第一篇：個(gè)人理財(cái)--模擬題1

2015上半年銀行專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》真題及答案解析

一、單項(xiàng)選擇題(本類題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，民事法律關(guān)系的主體包括客戶和()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行

B.金觸機(jī)構(gòu)

C.非銀行金融機(jī)構(gòu)

D.保險(xiǎn)公司

【答案】B

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中法律關(guān)系主體有兩個(gè)：金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】《民法通則》規(guī)定，()可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.12周歲的未成年人

B.16周歲但依靠父母生活的人

C.10周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

【答案】D

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】根據(jù)《民法通則》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是()。

【選項(xiàng)】

A.透明原則

B.公正原則

C.公平原則

D.誠(chéng)實(shí)信用原則

【答案】D

【解析】誠(chéng)實(shí)信用原則是指民事活動(dòng)中，民事主體應(yīng)該誠(chéng)實(shí)、守信用，正當(dāng)行使權(quán)力和義務(wù)。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

4.【題干】下列選項(xiàng)中，關(guān)于代理的法律責(zé)任的說法表述正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任

B.第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，僅由行為人負(fù)連帶責(zé)任

C.代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

D.代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，僅由代理人負(fù)連帶責(zé)任

【答案】A

【解析】代理的法律責(zé)任包括：

①?zèng)]有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，只有經(jīng)過被代理人的追認(rèn)，被代理人才承擔(dān)民事責(zé)任未經(jīng)追認(rèn)的行為，由行為人承擔(dān)民事責(zé)任。本人知道他人以本人名義實(shí)施民事行為而不作否認(rèn)表示的，視為同意。

②代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)民事責(zé)任。

③代理人和第三人串通，損害被代理人的利益的，由代理人和第三人負(fù)連帶責(zé)任。

④第三人知道行為人沒有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)已終止還與行為人實(shí)施民事行為給他人造成損害的，由第三人和行為人負(fù)連帶責(zé)任。

⑤代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對(duì)的，由被代理人和代理人負(fù)連帶責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

5.【題干】下列選項(xiàng)中，不屬于委托代理終止的情形的是()。

【選項(xiàng)】

A.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成

B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托

C.被代理人死亡

D.代理人喪失民事行為能力

【答案】C

【解析】有下列情形之一的，委托代理終止：

①代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成;②被代理人取消委托或者代理人辭去委托;③代理人死亡;④代理人喪失民事行為能力;⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

6.【題干】屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.損益表

C.現(xiàn)金流量表

D.利潤(rùn)表

【答案】A

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表反映某一時(shí)點(diǎn)上個(gè)人/家庭/企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況;損益表和利潤(rùn)表都是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在某一特定期間經(jīng)營(yíng)成果的報(bào)表;現(xiàn)金流量表是反映個(gè)人/家庭/企業(yè)在一定時(shí)期內(nèi)，獲取現(xiàn)金及支付現(xiàn)金情況的報(bào)表。

【考點(diǎn)】不同報(bào)表的定義以及其內(nèi)在的經(jīng)濟(jì)意義

7.【題干】下列公式中錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)-負(fù)債=凈資產(chǎn)

B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值資產(chǎn)評(píng)估減值

C.普通年金終值=每期固定金額×[(1+利率)期限-1]/利率

D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限

【答案】D

【解析】PV=FV/(1+r)n。PV代表現(xiàn)值，F(xiàn)V代表終值，r代表折現(xiàn)率、投資報(bào)酬率或通貨膨脹率，n代表期數(shù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

8.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的最大影響因素的是()。

【選項(xiàng)】

A.通貨膨脹率

B.客戶壽命

C.工資薪金收入成長(zhǎng)率

D.投資報(bào)酬率

【答案】B

【解析】退休規(guī)劃的最大影響因素分別是通貨膨脹率、工資薪金收入成長(zhǎng)率和投資報(bào)酬率。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

9.【題干】根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國(guó)債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)配置

B.證券選擇

C.基本面分析

D.投資策略

【答案】A

【解析】在專業(yè)理財(cái)服務(wù)中，理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶的需求，風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

10.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)()批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。

【選項(xiàng)】

A.中國(guó)人民銀行

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

D.中國(guó)證監(jiān)會(huì)

【答案】B

【解析】中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

11.【題干】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司()以上股份的自然人、法人、其他組織。

【選項(xiàng)】

A.5%

B.10%

C.15%

D.20%

【答案】A

【解析】證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司5%以上股份的自然人、法人、其他組織。

【考點(diǎn)】《證券法》

12.【題干】證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在()，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

【選項(xiàng)】

A.登記結(jié)算公司

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.證券公司

【答案】B

【解析】《證券法》第139條規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

13.【題干】下列行為，不屬于操縱證券市場(chǎng)罪的是()。

【選項(xiàng)】

A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量

B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量

D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金

【答案】D

【解析】操縱證卷、期貨市場(chǎng)罪，是指以獲取不正當(dāng)利益或者轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)為目的，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股或者持倉(cāng)優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，自買自賣期貨合約，操縱證卷、期貨市場(chǎng)的假象，誘導(dǎo)或者致使投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出準(zhǔn)確投資決定，擾亂證卷、期貨市場(chǎng)秩序的行為。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

14.【題干】守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守()。

【選項(xiàng)】

A.法律法規(guī)

B.行業(yè)自律規(guī)范

C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度

D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守

【答案】D

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第5條的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

15.【題干】下列關(guān)于預(yù)算與實(shí)際的差異分析的應(yīng)注意的要點(diǎn)，錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.總額差異的重要性小于細(xì)目差異

B.要定出追蹤的差異金額和比率門檻

C.依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析

D.如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入

【答案】A

【解析】總額差異的重要性大于細(xì)目差異;要定出追蹤的差異金額和比率門檻;依據(jù)預(yù)算的分類個(gè)別分析;如果實(shí)在無法降低支出，就要設(shè)法增加收入。

【考點(diǎn)】客戶分析與需求分析

16.【題干】下列各項(xiàng)中，不屬于在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮的因素的是()。

【選項(xiàng)】

A.適應(yīng)性

B.客戶經(jīng)濟(jì)支付能力

C.客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力

D.選擇性

【答案】C

【解析】分析客戶保險(xiǎn)需要是制訂保險(xiǎn)規(guī)劃的原則，在制訂保險(xiǎn)規(guī)劃前應(yīng)考慮以下三個(gè)因素：適應(yīng)性、客戶經(jīng)濟(jì)支付能力、選擇性。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

17.【題干】關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性

B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作

C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零

D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買基金遭受損失的可能性。基金損失的可能性取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作。投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

18.【題干】通常，股價(jià)的變化要()發(fā)行公司盈利的變化。

【選項(xiàng)】

A.先于

B.同時(shí)于

C.滯后于

D.無法確定

【答案】A

【解析】通常股價(jià)的變化要先于盈利的變化，股價(jià)變動(dòng)程度也要大于盈利的變動(dòng)程度。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

19.【題干】穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于()基金。

【選項(xiàng)】

A.創(chuàng)業(yè)基金

B.對(duì)沖基金

C.收入型基金

D.成長(zhǎng)型基金

【答案】C

【解析】收入型基金一般按時(shí)派息，是投資者有固定的收入來源。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

20.【題干】趙小姐投資一個(gè)項(xiàng)目，第一年收到4000元，以后每年增長(zhǎng)3%，年利率為6%，則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值約為()元。

【選項(xiàng)】

A.2333

B.3000 C.10000 D.133333 【答案】D 【解析】P=C/(r-g)=4000/(6%-3%)≈133333(元)。【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——現(xiàn)值與終值的計(jì)算

21.【題干】王先生想為母校成立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，現(xiàn)在投資400000元，年利率為8%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為()元。

【選項(xiàng)】

A.32000

B.50000

C.60000

D.85000

【答案】A

【解析】該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金每年能夠頒發(fā)的金額為400000×8%=32000。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

22.【題干】某市建立一項(xiàng)永久性獎(jiǎng)學(xué)金，每年向該市的文理科狀元各頒發(fā)3萬元，年利率為5%，則該項(xiàng)獎(jiǎng)學(xué)金的本金是()元。

【選項(xiàng)】

A.3500000

B.2800000

C.1600000

D.1200000

【答案】D

【解析】永續(xù)年金現(xiàn)值P=A/r=30000×2/5%=1200000(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

23.【題干】李先生想要4年分期付款購(gòu)買汽車，每年年末支付200000元，若年利率為6%，則該項(xiàng)分期付款相當(dāng)于現(xiàn)在一次性支付現(xiàn)金()元。

【選項(xiàng)】

A.467000

B.693000

C.763000

D.863251

【答案】B

【解析】PV=200000/6%×[1-(1/1.064)]=693000

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

24.【題干】永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。

【選項(xiàng)】

A.普通年金

B.償債基金

C.預(yù)付年金

D.遞延年金

【答案】A

【解析】永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看

作是普通年金的特殊形式。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——永續(xù)年金

25.【題干】某企業(yè)3年后一次還清所欠債務(wù)20000元，若年利率為6%，則應(yīng)從現(xiàn)在起每年年末等額存入銀行()元。

【選項(xiàng)】

A.1635

B.2633

C.6281

D.8736

【答案】C

【解析】等額存入銀行的錢=(20000×0.06)/(1.063-1)=6281

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——期末年金與期初年金

26.【題干】2007年以來，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由2.52%升至4.14%，預(yù)期未來利率水平仍將上升。此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取()。

【選項(xiàng)】

A.增加股票配置

B.增加外匯配置

C.增加股票型基金配置

D.增加存款配置

【答案】D

【解析】在利率已是處于比較高的水平、預(yù)期未來利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類產(chǎn)品的配置。

【考點(diǎn)】

27.【題干】張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為()元。

【選項(xiàng)】

A.14486.56

B.67105.4

C.144865.6

D.156454.9

【答案】C

【解析】債券是投資者向政府，公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。具有償還性、流動(dòng)性、安全性和收益性。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——債券市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)概述

28.【題干】20世紀(jì)60年代，()提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論。

【選項(xiàng)】

A.哈里·馬柯維茨

B.尤金·法瑪

C.夏普、特雷諾和詹森

D.理查德·羅爾

【答案】B

【解析】20世紀(jì)60年代，美國(guó)芝加哥大學(xué)財(cái)務(wù)學(xué)家尤金·法瑪提出了著名的有效市場(chǎng)假說理論》;1952年，哈里·馬柯維茨發(fā)表了一篇題為《證券組合選擇》的論文，標(biāo)志著現(xiàn)代證券組合理論的開端;夏普、特雷諾和詹森三人分別于1964年、1965年和1966年提出了著名的資本資產(chǎn)定價(jià)理論(CAPM);1976年，理查德·羅爾提出套利定價(jià)理論(APT)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展及原因

29.【題干】在()中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】A

【解析】在弱型有效市場(chǎng)中，投資者尋求歷史價(jià)格信息以外的信息，可能取得超額回報(bào)。

【考點(diǎn)】略

30.【題干】一般選擇開放式指數(shù)基金、大型藍(lán)籌股股票等的投資者屬于()客戶。

【選項(xiàng)】

A.穩(wěn)健型

B.成長(zhǎng)型

C.進(jìn)取型

D.平衡型

【答案】B

【解析】成長(zhǎng)型的客戶一般是有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)、一定的知識(shí)水平、一定的風(fēng)險(xiǎn)承受能力的人士，他們?cè)敢獬惺芤欢ǖ娘L(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)像進(jìn)取型的人士過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。因此，他們往往選擇適合長(zhǎng)期持有，既可以有較高收益、風(fēng)險(xiǎn)也較低的產(chǎn)品，如開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等。成長(zhǎng)型客戶可以投資除了高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品外的理財(cái)產(chǎn)品和投資工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及其特點(diǎn)

31.【題干】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為()。

【選項(xiàng)】

A.14

B.0.0724

C.3.5

D.0.2837

【答案】A

【解析】直接標(biāo)價(jià)法下1美元=7元人民幣、1英鎊=2美元，則直接標(biāo)價(jià)法下人民幣與英鎊的匯串為2×7=14。

【考點(diǎn)】換算

32.【題干】下列金融交易中不屬于資本市場(chǎng)交易的項(xiàng)目是()。

【選項(xiàng)】

A.某企業(yè)從銀行獲得了3年期貸款

B.某人在銀行購(gòu)買了10000元的短期國(guó)庫(kù)券

C.普通股價(jià)格上漲，為此某人買入100股這個(gè)公司的股票

D.某人獲得了一筆年終獎(jiǎng)金，買入15000元證券投資基金

【答案】B

【解析】資本市場(chǎng)是籌集長(zhǎng)期資金的場(chǎng)所。因此，購(gòu)買短期國(guó)庫(kù)券不屬于資本市場(chǎng)交易。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)分類——貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)

33.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是()準(zhǔn)則的內(nèi)容。

【選項(xiàng)】

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.守法合規(guī)

C.勤勉盡職

D.崗位職責(zé)

【答案】C

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)遵循的勤勉盡職準(zhǔn)則包括對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有城實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的職業(yè)資格和要求——理財(cái)師的職業(yè)資格

34.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是()。

【選項(xiàng)】

A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性

B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程

C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)

D.熟知業(yè)務(wù)處理流程

【答案】B

【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》第10條的規(guī)定，從業(yè)人員應(yīng)熟知向客戶推薦的金融產(chǎn)品的特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)、法律關(guān)系、業(yè)務(wù)處理流程以及風(fēng)險(xiǎn)控制框架。

【考點(diǎn)】《銀行業(yè)從業(yè)人資職業(yè)操守》

35.【題干】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有()在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【選項(xiàng)】

A.本國(guó)公民

B.國(guó)內(nèi)居民

C.常住居民

D.不包括外國(guó)人的常住居民

【答案】C

【解析】GDP是指一個(gè)國(guó)家(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。

【考點(diǎn)】《中華人民共和國(guó)統(tǒng)計(jì)法》

36.【題干】商業(yè)銀行內(nèi)部監(jiān)督部門應(yīng)向()提供獨(dú)立的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理評(píng)估報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.董事會(huì)和高級(jí)管理層

B.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)

C.中國(guó)人民銀行

D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

【答案】A

【解析】略。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

37.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的基本要求，不正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)產(chǎn)品的名稱應(yīng)恰當(dāng)反映產(chǎn)品厲性

B.理財(cái)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)應(yīng)強(qiáng)調(diào)合理性

C.理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)充分、清晰和準(zhǔn)確

D.理財(cái)產(chǎn)品的期限根據(jù)市場(chǎng)的變化情況臨時(shí)決定

【答案】D

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息分為三大類：產(chǎn)品開發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶信息和產(chǎn)品特征信息。其中產(chǎn)品特征信息包括產(chǎn)品標(biāo)的資產(chǎn)類型、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、委托幣種、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、收益類型、交易類型、預(yù)期收益率、銀行終止權(quán)、客戶贖回權(quán)、委托期限、氣息日期、到息日期、付息日期、起售日期等。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品概述

38.【題干】商業(yè)銀行代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)采取的措施，不包括()。

【選項(xiàng)】

A.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算報(bào)告

B.對(duì)相關(guān)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)收益測(cè)算數(shù)據(jù)進(jìn)行必要的驗(yàn)證

C.要求代銷產(chǎn)品的金融機(jī)構(gòu)對(duì)產(chǎn)品的銷售利潤(rùn)有分析預(yù)計(jì)

D.重新編寫有關(guān)產(chǎn)品介紹材料和宣傳材料

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品概述

39.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)確定不同投資產(chǎn)品或理財(cái)計(jì)劃的銷售起點(diǎn)，下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)，說法正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在10萬元以上

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在3萬元以上

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，外幣應(yīng)在3000美元(或等值外幣)以上

【答案】B

【解析】根據(jù)《綜合理財(cái)服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理》第三十四條:保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，人民幣應(yīng)在5萬元以上，外幣應(yīng)在5000美元(或等值外幣)以上;其他理財(cái)計(jì)劃和投資產(chǎn)品的銷售起點(diǎn)金額應(yīng)不低于保證收益理財(cái)計(jì)劃的起點(diǎn)金額，并依據(jù)潛在客戶群的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)和承受能力確定。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

40.【題干】下列行為違反了《商業(yè)銀行法》的是()。

【選項(xiàng)】

A.某集團(tuán)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)銀行

B.某汽車金融公司向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)向汽車消費(fèi)者提供貸款

C.某大型零售商將自己的公司名稱注冊(cè)為“XX零售銀行”

D.某外資銀行打算在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第11條的視定，任何單位不得在名稱中使用“銀行”字樣。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》 41.【題干】商業(yè)銀行可以在我國(guó)境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，下列關(guān)于分支機(jī)構(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.總行撥付各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的50%

B.商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有獨(dú)立的法人資格

C.總行對(duì)分支機(jī)構(gòu)實(shí)行分級(jí)管理的財(cái)務(wù)制度

D.各分支機(jī)構(gòu)在總行的授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十二條：商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行的授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

42.【題干】商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)以()為第一要旨。

【選項(xiàng)】

A.安全性原則

B.流動(dòng)性原則

C.效益性原則

D.風(fēng)險(xiǎn)性原則

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》第四條：安全性原則是商業(yè)銀行所作任何資產(chǎn)業(yè)務(wù)的第一要旨。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

43.【題干】商業(yè)銀行的自有資金不可以投資于()。

【選項(xiàng)】

A.公司債券

B.中央銀行票據(jù)

C.同業(yè)拆借

D.短期融資券

【答案】A

【解析】《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不能投資于公司債券。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

44.【題干】以下屬于我國(guó)商業(yè)銀行可以從事的業(yè)務(wù)是()。

【選項(xiàng)】

A.信托投資

B.股票投資

C.企業(yè)股權(quán)投資

D.購(gòu)買國(guó)債

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行法》第43條的規(guī)定，我國(guó)金融業(yè)實(shí)行分生經(jīng)營(yíng)原則，商業(yè)銀行不得從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者由非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資，但國(guó)家另有規(guī)定的除外。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

45.【題干】商業(yè)銀行有下列情形的，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，但不包括()。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯

B.未經(jīng)批準(zhǔn)分立或者合并

C.未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)行金融債券

D.違反規(guī)定同業(yè)拆借

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行法》第七十六條：商業(yè)銀行有下列情形之一，由中國(guó)人民銀行責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍一下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，中國(guó)人民銀行可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其營(yíng)業(yè)許可證;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：<1>未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯的。<2>未經(jīng)批準(zhǔn)在銀行間債券市場(chǎng)發(fā)型、買賣金融債券或者到境外借款的。<3>違反規(guī)定同業(yè)拆借的。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行法》

46.【題干】理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)包含的相關(guān)交易工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括()。

【選項(xiàng)】

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

【答案】C

【解析】聲譽(yù)風(fēng)除是商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

47.【題干】在()中，任何人都不可能通過對(duì)公開或內(nèi)幕信息的分析來獲取超額收益。

【選項(xiàng)】

A.弱型有效市場(chǎng)

B.半弱型有效市場(chǎng)

C.半強(qiáng)型有效市場(chǎng)

D.強(qiáng)型有效市場(chǎng)

【答案】D

【解析】在強(qiáng)型有效市場(chǎng)中，證券價(jià)格總是能及時(shí)充分地反映所有相關(guān)信息，包括所有公開的信息和內(nèi)幕信息。

【考點(diǎn)】略

48.【題干】下列金融機(jī)構(gòu)不屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一監(jiān)督管理的是()。

【選項(xiàng)】

A.城市商業(yè)銀行

B.證券投資基金公司

C.信托投資公司

D.金融資產(chǎn)管理公司

【答案】B

【解析】證券投資基金公司不屬于中國(guó)證監(jiān)會(huì)的監(jiān)管范圍。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)概述——金融市場(chǎng)的構(gòu)成要素

49.【題干】從法律角度看，保險(xiǎn)是一種()行為。

【選項(xiàng)】

A.代理

B.約定

C.合同

D.承諾

【答案】C

【解析】購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品意味著簽訂了具有法律效應(yīng)的合同。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——保險(xiǎn)

50.【題干】商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)需要相關(guān)從業(yè)人員具備的資格不包括()。

【選項(xiàng)】

A.掌握所推介產(chǎn)品的特性

B.具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗(yàn)

C.具備相關(guān)監(jiān)管部門要求的行業(yè)資格

D.具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格

【答案】D

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第54條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員應(yīng)滿足的資格要求不包括具備國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師資格。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

51.【題干】關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)()。

【選項(xiàng)】

A.與銀行資產(chǎn)分開管理

B.按照理財(cái)合同約定管理和使用

C.進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算

D.為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》第二十七條：商業(yè)銀行銷售理財(cái)計(jì)劃匯集的理財(cái)資金，應(yīng)按照理財(cái)合同約定管理和使用。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)管理暫行辦法》

52.【題干】由出票人開立一張遠(yuǎn)期匯票，以銀行為付款人，命令其在確定的將來日期支付一定金額給收款人的匯票是()。

【選項(xiàng)】

A.銀行匯票

B.銀行承兌匯栗

C.商業(yè)匯票

D.遠(yuǎn)期匯票

【答案】B

【解析】以銀行為付款人的匯票是銀行承兌匯票。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

53.【題干】外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由()承擔(dān)。

【選項(xiàng)】

A.各分行

B.總行

C.各分行負(fù)責(zé)人

D.總行或分支機(jī)構(gòu)

【答案】B

【解析】《外資銀行管理?xiàng)l例》第三十條：外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的分支機(jī)構(gòu)在總行授權(quán)范圍內(nèi)開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

【考點(diǎn)】《外資銀行管理?xiàng)l例》

54.【題干】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承擔(dān)責(zé)任，但不包括()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料

B.商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作

C.不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)產(chǎn)品

D.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第65條規(guī)定，商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有下列情形之一，并造成客戶經(jīng)濟(jì)損失的，應(yīng)按照有關(guān)法律規(guī)定或者合同的約定承相責(zé)任：

①商業(yè)銀行未保存有關(guān)客戶評(píng)估記錄和相關(guān)資料，不能證明理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的銪售是符合客戶利益原則的;

②商業(yè)銀行未按客戶指令進(jìn)行操作，或者未保存相關(guān)證明文件的;

③不具備理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格的業(yè)務(wù)人員向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)、銷售理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法——法律責(zé)任

55.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任不包括()。

【選項(xiàng)】

A.道義責(zé)任

B.刑事責(zé)任

C.民事責(zé)任

D.行政責(zé)任

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中違反法律、法規(guī)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任包括<1>民事責(zé)任 <2>行政監(jiān)管措施與行政處罰 <3>刑事責(zé)任

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

56.銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類金融產(chǎn)品或具備權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前()個(gè)工作日項(xiàng)監(jiān)管部門事前報(bào)告。

【選項(xiàng)】

A.5

B.10

C.15

D.20

【答案】B

【解析】《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知》規(guī)定，銀信合作產(chǎn)品投資于權(quán)益類特征的金融產(chǎn)品，且聘請(qǐng)第三方投資顧問的，應(yīng)提前10個(gè)工作日向監(jiān)管部門報(bào)告。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀信合作有關(guān)事項(xiàng)的通知

57.【題干】某銀行從業(yè)人員在為客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)中，要求收取客戶當(dāng)年收益的20%作為回報(bào)，這名從業(yè)人員的行為構(gòu)成了()。

【選項(xiàng)】

A.貪污罪

B.行賄罪

C.受賄罪

D.詐騙罪

【答案】C

【解析】根據(jù)《刑法》第一百四十八條：銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員在金融活動(dòng)中索取他人財(cái)物或者非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益的，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、收付費(fèi)，歸個(gè)人所有的，構(gòu)成公司、企業(yè)人員受賄罪。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)

58.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)重點(diǎn)檢查()。

【選項(xiàng)】

A.業(yè)務(wù)人員操守與勝任能力

B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性

C.是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售

D.是否配備必要的人員

【答案】C

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第14條第1款的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管部門的內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點(diǎn)檢查是否存在錯(cuò)誤銷售和不當(dāng)銷售情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

59.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作職責(zé)，說法錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以直接為其提供服務(wù)

C.商業(yè)銀行禁止一般產(chǎn)品人員向客戶提供理財(cái)投資咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃

D.如確有需要，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員可以協(xié)助理財(cái)業(yè)務(wù)人員向客戶提供個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)

【答案】B

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十條：客戶在辦理一般產(chǎn)品業(yè)務(wù)時(shí)，如需要銀行提供相關(guān)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)該將客戶移交給理財(cái)業(yè)務(wù)人員。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

60.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，應(yīng)建立客戶的評(píng)估報(bào)告制度，下列關(guān)于評(píng)估報(bào)告制度說法不正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶的評(píng)估制度報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人

B.對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)送交董事會(huì)審核

C.對(duì)于投資金額較大的客戶，審核的權(quán)限應(yīng)根據(jù)產(chǎn)品特性和商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際情況制定

D.審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶的情況

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)，對(duì)于投資金額較大的客戶，評(píng)估報(bào)告除應(yīng)經(jīng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)人審核批準(zhǔn)外，還應(yīng)經(jīng)其他相關(guān)部門或者商業(yè)銀行主管理財(cái)業(yè)務(wù)的資責(zé)人審核。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法 61.【題干】下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流

B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值

C.年金終值的現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式

D.年金可以分為期初年金和期末年金

【答案】B

【解析】年金的利息具有時(shí)間價(jià)值

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算

62.【題干】王先生去年初以每股20元的價(jià)格購(gòu)買了1000股中國(guó)移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股1.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為()。

【選項(xiàng)】

A.20%

B.23.7%

C.26.5%

D.31.2%

【答案】C

【解析】期初投資額=20×1000=20000(元);

年底股票價(jià)格=25×1000=25000(元);

現(xiàn)金紅利=0.30×1000=300(元);

則，持有期收益=300+(25000-20000)=5300(元);

持有期收益率=5300÷20000×100%=26.5%。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念

63.【題干】兼具債券和股票特性的融資工具是()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)票據(jù)

B.銀行貸款

C.可轉(zhuǎn)換公司債券

D.回購(gòu)協(xié)議

【答案】C

【解析】可轉(zhuǎn)換債券在未轉(zhuǎn)換的時(shí)候是債券，在一定條件下可以轉(zhuǎn)換為公司的普通股。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)和理財(cái)投資產(chǎn)品概述

64.【題干】下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定，儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要

B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的，儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人

D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立，而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的 【答案】C

【解析】根據(jù)《信托法》第43條的規(guī)定，信托業(yè)務(wù)的受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

65.【題干】下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。

①了解客戶基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性

③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢客戶的期望目標(biāo)

【選項(xiàng)】

A.①②③④

B.③②④①

C.①④②③

D.①②④③

【答案】C

【解析】明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟：①了解客戶基本信息;②征詢客戶的期望目標(biāo);③初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性;④調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——確定理財(cái)目標(biāo)的步驟

66.【題干】客戶對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全的方法是()。

【選項(xiàng)】

A.購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品

B.運(yùn)用法律手段

C.分散投資

D.選擇優(yōu)秀的理財(cái)師

【答案】B

【解析】購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)移的是人身風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)損失風(fēng)險(xiǎn);分散投資可以降低投資風(fēng)險(xiǎn);通過法律手段對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行保全;選擇優(yōu)秀的理財(cái)師可以控制理財(cái)規(guī)劃服務(wù)過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

67.【題干】實(shí)物投資的標(biāo)的物不包括()。

【選項(xiàng)】

A.黃金

B.白銀

C.房產(chǎn)

D.企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)

【答案】D

【解析】標(biāo)的物是指當(dāng)事人雙方權(quán)利義務(wù)指向的對(duì)象。企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)不屬于實(shí)物。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

68.【題干】理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見，所遵循的原則是()。

【選項(xiàng)】

A.連續(xù)性原則

B.了解原則

C.實(shí)事求是原則

D.誠(chéng)信原則

【答案】A

【解析】連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見;同時(shí)，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動(dòng)等原因不能再服務(wù)客戶時(shí)，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。

【考點(diǎn)】略

69.【題干】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有()。

①與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期②強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性

③總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度④降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【選項(xiàng)】

A.①②③

B.②③④

C.①③④

D.①②③④

【答案】D

【解析】降低執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案中資金成本因素影響的原則有<1>與客戶重復(fù)溝通，有明確的預(yù)期 <2>強(qiáng)調(diào)理財(cái)規(guī)劃方案的整體性 <3>總體把握方案執(zhí)行進(jìn)度 <4>降低客戶的資金成本、費(fèi)率

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

70.【題干】某公司本年起每年年末存入銀行一筆固定金額的款項(xiàng)，若采用最簡(jiǎn)便算法計(jì)算n年后的本利和，則應(yīng)選用的時(shí)間價(jià)值系數(shù)是()。

【選項(xiàng)】

A.復(fù)利終值系數(shù)

B.復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)

C.普通年金終值系數(shù)

D.普通年金現(xiàn)值系數(shù)

【答案】C

【解析】每年年末存入銀行一筆因定金額的款項(xiàng)，是期末普通年金的形式，求n年后的本利和，就是求期末普通年金的終值，用普通年金終值系數(shù)是最簡(jiǎn)便的計(jì)算方法。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表 71.【題干】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是()。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)顧問服務(wù)

B.保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】A

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第九條：在理財(cái)顧問服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

72.【題干】下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是()。

【選項(xiàng)】

A.銀行承兌匯票

B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)

C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃

【答案】B

【解析】銀行承兌匯票的第一債務(wù)人是銀行，出票人負(fù)有第二責(zé)任;儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)，是銀行的主要資金來源，銀行需承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn);《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第12條和第14條規(guī)定，保證收益的理財(cái)計(jì)劃和保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)由銀行和客戶共同承拉。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

73.【題干】審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是()。

【選項(xiàng)】

A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)

B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)憤情況

C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)

D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金

【答案】D

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品，牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購(gòu)股票型基金違反了審慎性原則。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引

74.【題干】下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

【答案】D

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第10條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

75.【題干】金融中介可以分為交易中介和服務(wù)中介，下列不屬于交易中介的是()。

【選項(xiàng)】

A.上海證券交易所

B.上海黃金交易所

C.大連商品交易所

D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所

【答案】D

【解析】會(huì)計(jì)師事務(wù)所屬于服務(wù)中介。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

76.【題干】—張10年期、票面利率10%、市場(chǎng)價(jià)格950元、面值1000元的債券，若債券發(fā)行人在發(fā)行1年后將債券贖回，贖回價(jià)格為1060元，且投資者在贖回時(shí)獲得當(dāng)年的利息收入，則提前贖回收益率為()。

【選項(xiàng)】

A.6.3%

B.11.6%

C.22.1%

D.20%

【答案】C

【解析】提前贖回收益率的計(jì)算公式為： ,P表示債券的市場(chǎng)價(jià)格，It表示第t期利息支出，n表示提前贖回日的時(shí)期數(shù)，Mn表示提前贖回價(jià)格，i表示提前贖回收益率;代入本題數(shù)據(jù)950=1000×10%/(1+i)+1060/(1+i)，可得到提前贖回收益率為22.1%。

【考點(diǎn)】略

77.【題干】下列選項(xiàng)不屬于人生事件規(guī)劃的是()。

【選項(xiàng)】

A.教育規(guī)劃

B.投資規(guī)劃

C.退休規(guī)劃

D.遺產(chǎn)規(guī)劃

【答案】B

【解析】人生事件規(guī)劃屬于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容之一，包括教育規(guī)劃和退休規(guī)劃和遺產(chǎn)規(guī)劃，其中教育規(guī)劃包括個(gè)人教育規(guī)劃和子女教育規(guī)劃。

【考點(diǎn)】略

78.【題干】用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)體現(xiàn)在資產(chǎn)負(fù)債表上，下列說法正確的是()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)都不變

B.凈資產(chǎn)都不變

C.資產(chǎn)負(fù)債率都不變

D.資產(chǎn)負(fù)債表中的項(xiàng)目都不變

【答案】B

【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中“凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負(fù)債”，現(xiàn)金償還債券的行為改變了資產(chǎn)和負(fù)債，凈資產(chǎn)沒有發(fā)生變化;用現(xiàn)金購(gòu)買房產(chǎn)的行為改變了流動(dòng)資產(chǎn)和固定資產(chǎn)，總資產(chǎn)沒有發(fā)生變化，凈資產(chǎn)也沒有發(fā)生變化。

【考點(diǎn)】個(gè)人理業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)財(cái)

79.【題干】下列關(guān)于隨機(jī)漫步與市場(chǎng)有效性的說法中，錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，是不可預(yù)測(cè)的 B.股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)

C.在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息

D.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是不完全有效的 【答案】D

【解析】隨機(jī)漫步也叫隨機(jī)游走，是指股票價(jià)格的變動(dòng)是隨機(jī)的，不可預(yù)測(cè)的。股價(jià)的隨機(jī)變化表明市場(chǎng)是正常運(yùn)作的或者說是有效的。股票價(jià)格只對(duì)新的信息作出上漲或下跌的反應(yīng)。在市場(chǎng)均衡的條件下，股價(jià)能反映所有的信息，而一旦市場(chǎng)偏離均衡，出現(xiàn)某些獲利機(jī)會(huì)，會(huì)有人在極短的時(shí)間去填補(bǔ)這一空隙，使市場(chǎng)趨于平衡。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

80.【題干】對(duì)銀行理財(cái)從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財(cái)務(wù)信息是()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)和負(fù)債

B.收入與支出

C.房地產(chǎn)升值預(yù)期

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)

【答案】D

【解析】客戶的資產(chǎn)和負(fù)債、收入與支出屬于財(cái)務(wù)信息，房地產(chǎn)升值預(yù)期和客戶風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)屬于客戶的非財(cái)務(wù)信息，但是客戶的風(fēng)險(xiǎn)厭惡系數(shù)是影響理財(cái)決策的最重要信息。

【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

81.【題干】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)，應(yīng)掌握個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的分析，下列對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表的理解錯(cuò)誤的一項(xiàng)是()。

【選項(xiàng)】

A.需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表

B.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表不能反映資產(chǎn)和負(fù)憤的結(jié)構(gòu)

C.當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)

D.個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具

【答案】B

【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員提供理財(cái)顧問服務(wù)時(shí)需要掌握的個(gè)人財(cái)務(wù)報(bào)表包括個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表。當(dāng)負(fù)債離于所有者權(quán)益時(shí)，個(gè)人有出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)。個(gè)人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個(gè)人是否合理使用其收入的工具。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法

82.【題干】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的()。

【選項(xiàng)】

A.1%～3%

B.3%～5%

C.5%～10%

D.10%～30%

【答案】C

【解析】用于不時(shí)之需和意外損失的家庭意外支出儲(chǔ)備金，通常是家庭凈資產(chǎn)的5%～10%。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

83.【題干】下列關(guān)于基金申購(gòu)的說法，錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.基金申購(gòu)是指投資者在開放式基金募集期間申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為

B.投資者可以在銀行和基金公司的網(wǎng)站上進(jìn)行基金申購(gòu)

C.投資者于T日申購(gòu)基金成功后，正常情況下，T+2日起可贖回該部分基金份額

D.基金申購(gòu)采取“未知價(jià)”原則

【答案】A

【解析】基金申購(gòu)是指投資者到基金管理公司或選定的基金代銷機(jī)構(gòu)開設(shè)基金賬戶，按照規(guī)定的程序申請(qǐng)購(gòu)買基金份額的行為。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

84.【題干】買入債券后持有一段時(shí)間，又在債券到期前將其出售而得到的收益率為()。

【選項(xiàng)】

A.即期收益率

B.到期收益率

C.持有期收益率

D.提前贖回收益率

【答案】C

【解析】略。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

85.【題干】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為()年。

【選項(xiàng)】

A.1

B.3

C.5

D.10

【答案】B

【解析】保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證的有效期限為3年，保險(xiǎn)兼業(yè)代理人應(yīng)在有效期滿前2個(gè)月申請(qǐng)辦理?yè)Q證事宜。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

86.【題干】王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為()元。

【選項(xiàng)】

A.11000

B.11038

C.11214

D.14641

【答案】B

【解析】一年后的本息和=(1+10%÷4)2×10000≈11038(元)。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

87.【題干】王先生投資5萬元到某項(xiàng)目，預(yù)期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為()。

【選項(xiàng)】

A.10%

B.12%

C.12.55%

D.14%

【答案】C

【解析】EAR=(1+r/m)m-1

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——有效利率的計(jì)算

88.【題干】下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。

【選項(xiàng)】

A.投資方風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度

B.當(dāng)期負(fù)債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢(shì)

【答案】A

【解析】投資風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度是客戶主現(xiàn)上對(duì)客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標(biāo)，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。

【考點(diǎn)】客戶分類與需求分析——了解客戶的主要內(nèi)容——了解客戶的主要內(nèi)容

89.【題干】某銀行客戶面臨臨時(shí)性資金短缺的情況時(shí)，商業(yè)銀行的理財(cái)從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。

【選項(xiàng)】

A.證券投資卡

B.活期儲(chǔ)蓄卡

C.定期存款賬戶

D.信用卡

【答案】D

【解析】信用卡是一種用銀行的短期借款來解決客戶臨時(shí)性資金短缺的方式，其借款方便靈活。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

90.【題干】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，下列關(guān)于現(xiàn)金管理的目的，說法錯(cuò)誤的是()。

【選項(xiàng)】

A.滿足應(yīng)急資金的需求

B.滿足未來消費(fèi)的需求

C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定

D.滿足財(cái)富積累的需求

【答案】C

【解析】現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：①滿足日常的、周期性支出的需求;②滿足應(yīng)急資金的需求;③滿足未來消費(fèi)的需求;④滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)相關(guān)法律法規(guī)

二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分)

1.【題干】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括()。

【選項(xiàng)】

A.中央銀行

B.金融機(jī)構(gòu)

C.客戶

D.證券公司

E.政策性銀行

【答案】BC

【解析】在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的包括()。

【選項(xiàng)】

A.14周歲的未成年人

B.10周歲但依靠父母生活的人

C.12周歲以下的未成年人

D.限制民事行為能力人的法定代理人

E.無民事行為能力人

【答案】ABCE

【解析】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識(shí)——民事法律關(guān)系介紹

3.【題干】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括()。

【選項(xiàng)】

A.購(gòu)買股票

B.活期存款

C.短期定期存款

D.貨幣市場(chǎng)基金

E.利用貸款額度

【答案】BCDE

【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式包括活期存款

、短期定期存款、貨幣市場(chǎng)基金、利用貸款額度。

【考點(diǎn)】

4.【題干】開發(fā)新的理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告，產(chǎn)品開發(fā)報(bào)告應(yīng)包括()。

【選項(xiàng)】

A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征

B.對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行定期評(píng)估

C.主要風(fēng)險(xiǎn)及其測(cè)算和控制方法

D.風(fēng)險(xiǎn)限額

E.會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)管理方法

【答案】ACDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對(duì)新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評(píng)估，故B項(xiàng)不選。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管現(xiàn)指引

5.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的()進(jìn)行評(píng)估。

【選項(xiàng)】

A.信用狀況

B.經(jīng)營(yíng)管理能力

C.市場(chǎng)投資能力

D.市場(chǎng)占有率

E.風(fēng)險(xiǎn)處置能力

【答案】ABCE

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對(duì)產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營(yíng)管理能力、市場(chǎng)投資能力、風(fēng)險(xiǎn)處置能力進(jìn)行評(píng)估。

【考點(diǎn)】略

6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有()。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)體工商企業(yè)

B.合伙制

C.有限責(zé)任公司

D.股份有限公司

E.集體企業(yè)

【答案】CD

【解析】我國(guó)商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類及定義

7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循()原則。

【選項(xiàng)】

A.平等

B.自愿

C.公平

D.誠(chéng)實(shí)信用

E.效益

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠(chéng)實(shí)信用。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)

8.【題干】商業(yè)銀行有以下()情形的，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.違反規(guī)定提高利率吸收存款

C.出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證

D.提供虛假的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告

E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款

【答案】ABCE

【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒收違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：

①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;

②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對(duì)變更事項(xiàng)不報(bào)批的;

③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營(yíng)許可證的;

⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;

⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的;

⑦違反國(guó)家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)、向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;

⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)

9.【題干】下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有()。

【選項(xiàng)】

A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料

B.建議中國(guó)人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓

C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話

D.對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組

E.查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶

【答案】ACDE

【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

10.【題干】證券交易活動(dòng)中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有()。

【選項(xiàng)】

A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃

B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓

C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

D.公司已向媒體公布的收購(gòu)方案

E.公司用超過其營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押

【答案】ABCE

【解析】根據(jù)《證券法》第75條對(duì)內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹 11.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有()。

【選項(xiàng)】

A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定

B.設(shè)有專門的基金托管部門

C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)

D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)

E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定、設(shè)有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)控制制度。

【考點(diǎn)】略

12.【題干】下列對(duì)不同理財(cái)產(chǎn)品收益性的論述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)很高，其預(yù)期收益也很高

B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得

C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金

D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配

E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動(dòng)大

【答案】ABCE

【解析】信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財(cái)產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——托信產(chǎn)品

13.【題干】下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有()。

【選項(xiàng)】

A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金

B.從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金

C.每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供

D.基金的定額定投

E.每月固定的房租

【答案】ABCDE

【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金、從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金、每個(gè)月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。

【考點(diǎn)】

14.【題干】下列符合監(jiān)管當(dāng)局對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)定的有()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益

B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測(cè)算收益率的理財(cái)計(jì)劃

C.商業(yè)銀行無需為理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄

D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財(cái)計(jì)劃和產(chǎn)品

E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時(shí)，若需理財(cái)服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財(cái)業(yè)務(wù)人員

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對(duì)理財(cái)計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會(huì)計(jì)核算外還應(yīng)為每一個(gè)理財(cái)計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

15.【題干】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在()。

【選項(xiàng)】

A.綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)

B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)

D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)

E.按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別

【答案】BDE

【解析】與理財(cái)顧問服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理

;綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù);按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃服務(wù)兩個(gè)類別。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

16.【題干】商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中的理財(cái)計(jì)劃包括的種類有()。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.保證最高收益理財(cái)規(guī)劃

C.投資保險(xiǎn)理財(cái)計(jì)劃

D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

【答案】ADE

【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財(cái)計(jì)劃可以分為保征收益理財(cái)計(jì)和非保征收益理財(cái)計(jì)劃。非保征收益計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃和非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二類第十一條

17.【題干】下列對(duì)銀行承兌匯票特征的推述，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行

B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險(xiǎn)較低

C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動(dòng)性較高

D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高

E.對(duì)借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款

【答案】ABCE

【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對(duì)于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對(duì)于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時(shí)，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——貨幣市場(chǎng)介紹

18.【題干】債券票面的基本要素有()。

【選項(xiàng)】

A.面額

B.到期日

C.息票率

D.債券發(fā)行者名稱

E.到期收益率

【答案】ABCD

【解析】債券票面上的四個(gè)基本要素是：債券的票面價(jià)值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

19.【題干】在確定保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，可保利益應(yīng)該符合的要求包括()。

【選項(xiàng)】

A.必須是法律認(rèn)可的利益

B.必須是客觀存在的利益

C.必須是投保人認(rèn)可的利益

D.必須是可以衡量的利益

E.必須是被投保人認(rèn)可的利益

【答案】ABD

【解析】一般來說，各國(guó)法律都規(guī)定，只有對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。可保利益應(yīng)該符合三個(gè)要求：<1>必須是法律認(rèn)可的 <2>必須是客觀存在的利益 <3>必須是可以衡量的利益

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——保險(xiǎn)市場(chǎng)介紹

20.【題干】商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財(cái)計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財(cái)產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益

B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率

C.商業(yè)銀行推出保證收益理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益

D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財(cái)計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品

E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)管理制度，將保證收益的風(fēng)險(xiǎn)控制在一個(gè)適宜水平

【答案】ADE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對(duì)客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲(chǔ)蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》 21.【題干】下列關(guān)于封閉式基金的說法，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.在我國(guó)，封閉式基金一般采用網(wǎng)上發(fā)行方式

B.投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位

C.所募集到的資金可以用于長(zhǎng)期投資

D.基金的資金規(guī)模基本不變

E.封閉式基金有固定期限

【答案】ACDE

【解析】封閉式基金的基金規(guī)模固定，有固定存續(xù)期限，投資者不可以隨時(shí)提出購(gòu)買或者贖回申請(qǐng)，適合進(jìn)行長(zhǎng)期投資;開放式基金規(guī)模不固定，投資者在存續(xù)期內(nèi)可隨時(shí)申購(gòu)基金單位。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行代理理財(cái)產(chǎn)品——基金

22.【題干】下列關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)

B.高通貨膨脹下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲

C.宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，表明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)平穩(wěn)漸升

D.當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升

E.GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系

【答案】ACD

【解析】當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過總供給，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B、E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)介紹——債券市場(chǎng)介紹

23.【題干】建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度是風(fēng)險(xiǎn)管理的必然要求，下列關(guān)于內(nèi)部控制制度的說法正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告

B.商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核

C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶資產(chǎn)不需要與銀行資產(chǎn)分開管理，可以由第三方托管的，應(yīng)交由第三方托管

D.因業(yè)務(wù)合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄提供給第三方

E.商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同

【答案】ABE

【解析】正確的內(nèi)部控制制度有：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)管理方式、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)算方法與標(biāo)準(zhǔn)需要分析審核和報(bào)告、商業(yè)銀行內(nèi)部要建立各自獨(dú)立的監(jiān)督和審核部門對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行監(jiān)督審核、商業(yè)銀行接受客戶委托進(jìn)行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)與客戶簽訂合同。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理

24.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明的信息有()。

【選項(xiàng)】

A.資產(chǎn)變動(dòng)

B.收入和費(fèi)用

C.期末資產(chǎn)估值

D.理財(cái)計(jì)劃投資方向

E.理財(cái)計(jì)劃收益

【答案】ABC

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條的規(guī)定，在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單應(yīng)列明資產(chǎn)變動(dòng)、收入和費(fèi)用、期末資產(chǎn)估值等情況。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

25.【題干】商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括()。

【選項(xiàng)】

A.由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書

B.擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹

C.業(yè)務(wù)實(shí)施方案

D.商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見

E.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料

【答案】ABCDE

【解析】商業(yè)銀行申請(qǐng)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)報(bào)送的材料包括由商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人簽署的申請(qǐng)書、擬申請(qǐng)業(yè)務(wù)介紹、業(yè)務(wù)實(shí)施方案、商業(yè)銀行內(nèi)部相關(guān)部門的審核意見、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)要求的其他文件和資料。(一式三份)

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理——第四十九條

26.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)牢度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告，年度報(bào)告應(yīng)包括()。

【選項(xiàng)】

A.理財(cái)計(jì)劃的銷售情況

B.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

C.理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況

D.理財(cái)計(jì)劃的收益分配情況

E.理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

【答案】ABDE

【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第58條和第59條的規(guī)定，理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制情況是商業(yè)銀行對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計(jì)分析報(bào)告中的內(nèi)容。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

27.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有以下()情形的，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【選項(xiàng)】

A.違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的

B.泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的 C.挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的

D.違反規(guī)定銷售未經(jīng)批準(zhǔn)的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品的

E.將一般儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品作為理財(cái)計(jì)劃銷售并違反國(guó)家利率管理政策，進(jìn)行變相高息攬儲(chǔ)的

【答案】ABC

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有：(1)違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失;(2)泄露或不當(dāng)使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果;(3)挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn);(4)未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了相關(guān)制度但未實(shí)際落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、監(jiān)管與管控措施，造成銀行重大損失;(5)利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)可以依據(jù)相關(guān)規(guī)定對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——法律責(zé)任——第六十一條

28.【題干】若企業(yè)融資成本為12.88%，則下列項(xiàng)目可行的有()。

【選項(xiàng)】

A.凈現(xiàn)值為40000元

B.凈現(xiàn)值為-4999元

C.凈現(xiàn)值為0元

D.內(nèi)部報(bào)酬率為15%

E.內(nèi)部報(bào)酬率為7%

【答案】ACD

【解析】?jī)衄F(xiàn)值大于等于0，說明項(xiàng)目不虧損可以投資內(nèi)部報(bào)酬率大于融資成本，項(xiàng)目有利可圖，可以投資。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——不規(guī)則現(xiàn)金流的計(jì)算——凈現(xiàn)值(NPV)

29.【題干】下列關(guān)于貨幣時(shí)間價(jià)值的說法，正確的有()。

【選項(xiàng)】

A.貨幣時(shí)間價(jià)值是理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”

B.貨幣時(shí)間價(jià)值是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)

C.貨幣時(shí)間價(jià)值是資源稀缺性的體現(xiàn)

D.貨幣時(shí)間價(jià)值是貨幣在使用過程中由于時(shí)間因素而形成的增值

E.在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值

【答案】ABCDE

【解析】貨幣時(shí)間價(jià)值是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)理論之一，幾乎涉及所有理財(cái)活動(dòng)，有人稱貨幣時(shí)間價(jià)值為理財(cái)?shù)摹暗谝辉瓌t”。時(shí)間價(jià)值既是資源稀缺性的體現(xiàn)也是人類心理認(rèn)知的反應(yīng)，表現(xiàn)在信用貨幣體制下，當(dāng)前所持有的貨幣比未來等額的貨幣具有更高的價(jià)值。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

30.【題干】貨幣具有時(shí)間價(jià)值的原因有()。

【選項(xiàng)】

A.可獲得投資回報(bào)

B.通貨膨脹使貨幣購(gòu)買力降低

C.推遲消費(fèi)的補(bǔ)償

D.未來投資收入具有不確定性

E.資源具有稀缺性

【答案】ABD

【解析】貨幣之所以具有時(shí)間價(jià)值主要因素有：

①現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報(bào);

②貨幣的購(gòu)買力會(huì)受到通貨膨脹的影響而降低;

③未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。

【考點(diǎn)】理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——貨幣時(shí)間價(jià)值概念與影響因素

31.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有()。

【選項(xiàng)】

A.具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力

B.充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則

C.理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性

D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德

E.具備獨(dú)立開發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的能力

【答案】ABCD

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，相關(guān)人員必須具備的條件有具備必要的專業(yè)知識(shí)、行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和管理能力、充分了解所從事業(yè)務(wù)的有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則、理解所推介產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)特性、遵守從業(yè)人員職業(yè)道德。

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)概述——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格和要求——理財(cái)師的執(zhí)業(yè)資格

32.【題干】當(dāng)基金宣傳材料中出現(xiàn)()等內(nèi)容，不符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定。

【選項(xiàng)】

A.對(duì)該基金投資業(yè)績(jī)的合理預(yù)測(cè)

B.向投資者承諾保證收益率

C.專業(yè)機(jī)構(gòu)的評(píng)價(jià)結(jié)果

D.單位或個(gè)人的推薦性文宇

E.該基金近10年的過往業(yè)績(jī)

【答案】ABD

【解析】《證券投資基金銷售管理辦法》第33條規(guī)定，基金宣傳推介材料必須真實(shí)、準(zhǔn)確，與基金合同、基金招募說明書相符不得有下列情形：

①虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏;

②預(yù)測(cè)基金的證券投資業(yè)績(jī);

③違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失;

④詆毀其他基金管理人、基金托管人或者基金銷售機(jī)構(gòu)或者其他基金管理人募集或者管理的基金;

⑤夸大或者片面宣傳基金違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險(xiǎn)的或者片面強(qiáng)調(diào)集中營(yíng)銷時(shí)間限制的表述;

⑥登載單位或者個(gè)人的推薦性文字;⑦中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。

【考點(diǎn)】《證券投資基金銷售管理辦法》

33.【題干】個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)，辦理符合規(guī)定的有()。

【選項(xiàng)】

A.本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理

B.個(gè)人與其直系親屬賬戶資金劃轉(zhuǎn)，憑雙方身份證件辦理

C.本人外匯結(jié)算賬戶與外匯儲(chǔ)蓄賬戶間資金可以劃轉(zhuǎn)，但外匯儲(chǔ)蓄賬戶向外匯結(jié)算賬戶的劃款限于當(dāng)日的對(duì)外支付，劃轉(zhuǎn)后可以結(jié)匯

D.個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

E.個(gè)人向外匯儲(chǔ)蓄賬戶存入外幣現(xiàn)鈔，當(dāng)日累計(jì)1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

【答案】AD

【解析】符合規(guī)定辦理個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄賬戶資金境內(nèi)劃轉(zhuǎn)的有：本人賬戶間資金劃轉(zhuǎn)，憑有效身份證件辦理、個(gè)人外匯提取現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以下的，可以在銀行直接辦理

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財(cái)產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——個(gè)人外匯管理涉及的法律法規(guī)

34.【題干】根據(jù)《個(gè)人所得稅法》的規(guī)定，免納個(gè)人所得稅的項(xiàng)目有()。

【選項(xiàng)】

A.國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息

B.殘疾、孤老人員所得

C.保險(xiǎn)賠償

D.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的

E.省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的環(huán)境保護(hù)方面的獎(jiǎng)金

【答案】ACE

【解析】《個(gè)人所得稅法》第4條規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得，免納個(gè)人所得稅;①省級(jí)人民政府、國(guó)務(wù)院部委和中國(guó)人民解放軍軍以上單位，以及外國(guó)組織、國(guó)際組織領(lǐng)發(fā)的科學(xué)、教育、技術(shù)、文化、衛(wèi)生、體育、環(huán)境保護(hù)等方面的獎(jiǎng)金;②國(guó)債和國(guó)家發(fā)行的金融債券利息;

③按照因家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼、津貼;

④福利費(fèi)、撫恤金、救濟(jì)金;

⑤保險(xiǎn)賠款;

⑥軍人的轉(zhuǎn)業(yè)費(fèi)、復(fù)員費(fèi);

⑦按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給干部、職工的安家費(fèi)、退職費(fèi)、退休工資、離休工資、離休生活補(bǔ)助費(fèi);

⑧依照我國(guó)有關(guān)法律規(guī)定應(yīng)予免稅的各國(guó)駐華使館、領(lǐng)事館的外交代表、領(lǐng)事官員和其他人員的所得;

⑨中國(guó)政府參加的國(guó)際公約、簽訂的協(xié)議中規(guī)定免稅的所得;

⑩經(jīng)國(guó)務(wù)院對(duì)政部門批準(zhǔn)免稅的所得。

【考點(diǎn)】《個(gè)人所得稅法》

35.【題干】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有()。

【選項(xiàng)】

A.審慎性原則

B.流動(dòng)性原則

C.客戶最大利益原則

D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則

E.建立內(nèi)部控制制度原則

【答案】ADE

【解析】商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵守的基本原則有審慎性原則、建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則、建立內(nèi)部控制制度原則

【考點(diǎn)】個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法

36.【題干】理財(cái)產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。

【選項(xiàng)】

A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財(cái)產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)、投資目的以及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知和承受能力，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品，將評(píng)估意見告知客戶雙方簽字

B.客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見

C.商業(yè)銀行應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購(gòu)買產(chǎn)品的客戶當(dāng)面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理的基本常識(shí)

E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明有利的投資情形

【答案】AD

【解析】客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一產(chǎn)品時(shí)，但客戶堅(jiān)持要求購(gòu)買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，但必須列明商業(yè)銀行的意見，因此B項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向未進(jìn)行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推薦銷售此類產(chǎn)品，因此C項(xiàng)說法錯(cuò)誤;商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的法言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)，配以必要的示例，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果，因此E項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

【考點(diǎn)】

37.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告應(yīng)全面反映()，并附年度報(bào)表。

【選項(xiàng)】

A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況

B.理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期高收入情況

C.理財(cái)計(jì)劃的投資情況

D.理財(cái)計(jì)劃收益分配情況

E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況

【答案】ACDE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第五十九條：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會(huì)計(jì)年度終了編制本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)報(bào)告。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)年度報(bào)告，應(yīng)全面反映本年度個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展情況，理財(cái)計(jì)劃的銷售情況、投資情況、收益分配情況，以及個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的綜合收益情況等，并附年度報(bào)表。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

38.【題干】按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀監(jiān)會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn)。

【選項(xiàng)】

A.保證固定收益性理財(cái)計(jì)劃

B.保證最低收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益性理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

E.為開展個(gè)人理財(cái)而設(shè)計(jì)的具有保證收益性質(zhì)的投資產(chǎn)品

【答案】ABE

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第46條規(guī)定，商業(yè)銀行開展以下個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)申請(qǐng)批準(zhǔn);

①保證收益理財(cái)計(jì)劃;

②為開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)而設(shè)計(jì)的其有保證收益性質(zhì)的新的投資性產(chǎn)品;

③需經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

39.【題干】商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)或利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行不公平競(jìng)爭(zhēng)的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)責(zé)令其限期修改逾期未改正的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)可以采取的措施包括()。

【選項(xiàng)】

A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品

B.建議商業(yè)銀行調(diào)整主管理財(cái)業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人

C.建議商業(yè)銀行調(diào)整個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人

D.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理部門負(fù)責(zé)人

E.建議商業(yè)銀行調(diào)整相關(guān)內(nèi)部審計(jì)部門負(fù)責(zé)人

【答案】ACDE

【解析】

【考點(diǎn)】

40.【題干】客戶在理財(cái)過程中產(chǎn)生的義務(wù)性支出包括()。

【選項(xiàng)】

A.日常生活基本開銷

B.已有負(fù)債的本利償還支出

C.購(gòu)買高檔車支出

D.已有保險(xiǎn)的續(xù)期保費(fèi)支出

E.子女就讀私立學(xué)校的費(fèi)用支出

【答案】ABD

【解析】客戶在理財(cái)過程中會(huì)產(chǎn)生兩種支出：義務(wù)性支出和選擇性支出。義務(wù)性支出也稱為強(qiáng)制性支出，是收入令必須優(yōu)先滿足的支出，包括A、B、D三項(xiàng)內(nèi)容。C、E項(xiàng)內(nèi)容屬于選擇性支出。

【考點(diǎn)】

三、判斷題(本類題共15每小題，每小題1分，共15分。請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用“A”表示，錯(cuò)誤的用“B”表示。)

1.【題干】一般而言，家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭緊急預(yù)備金的儲(chǔ)存形式最好是流動(dòng)性高的資產(chǎn)與貸款額度的搭配。

【考點(diǎn)】略

2.【題干】證券公司客戶交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在證券登記結(jié)算公司，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】根據(jù)《證券法》第139條的規(guī)定，證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在商業(yè)銀行，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)立戶管理。

【考點(diǎn)】《證券法》

3.【題干】普通股可視為永續(xù)年金。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】永續(xù)年金是指無限期支付的年金，即一系列沒有到期日的現(xiàn)金流。普通股指的是在公司經(jīng)營(yíng)管理和盈利及財(cái)產(chǎn)的分配上享有普通權(quán)利的股份。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——其他理財(cái)產(chǎn)品——股票

4.【題干】72法則只能用于估計(jì)投資額翻番所需要的時(shí)間。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，不僅用于計(jì)算翻番的時(shí)間，也可用于計(jì)算減半的時(shí)間。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——貨幣時(shí)間價(jià)值的基本概念——72法則

5.【題干】以月份為復(fù)利期間，則復(fù)利期間數(shù)量為4。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】復(fù)利是指在每經(jīng)過一個(gè)計(jì)息期后，都要將所生利息加入本金，以計(jì)算下期的利息。

【考點(diǎn)】理財(cái)歸還計(jì)算工具與方法——理財(cái)規(guī)劃計(jì)算工具——復(fù)利與年金系數(shù)表

6.【題干】在理財(cái)計(jì)劃的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所持有的所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于3次。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第28條規(guī)定，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少每月提供一次。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

7.【題干】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢但是無權(quán)要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】商業(yè)銀行應(yīng)準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料，相關(guān)客戶有權(quán)查詢且要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。

【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》

8.【題干】結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)的表現(xiàn)。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】結(jié)抅性理財(cái)產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益類產(chǎn)品與金融衍生品組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。因此，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的回報(bào)率通常取決于掛鉤資產(chǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

9.【題干】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】目前我國(guó)市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品，即商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益率取決于其合約中指定的基礎(chǔ)資產(chǎn)或基礎(chǔ)變量的變化。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品分類及特點(diǎn)

10.【題干】一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃涉及保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收規(guī)劃、人生事件規(guī)劃及投資規(guī)劃等財(cái)務(wù)安排問埋，不涉及現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理是解決客戶資金節(jié)余的問題，是理財(cái)規(guī)劃的起點(diǎn)，是一個(gè)全面的財(cái)務(wù)規(guī)劃必須涉及的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容 11.【題干】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。

【考點(diǎn)】理財(cái)投資市場(chǎng)概述——理財(cái)投資市場(chǎng)價(jià)介紹——貴金屬市場(chǎng)及其他投資市場(chǎng)介紹

12.【題干】理財(cái)師通過優(yōu)質(zhì)的理財(cái)規(guī)劃方案可以幫助客戶實(shí)現(xiàn)高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至無風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)目標(biāo)。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)目標(biāo)的確定需要遵循實(shí)事求是的原則，尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險(xiǎn)甚至是無風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)果，顯然是有悖于客觀規(guī)律的。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——明確客戶的理財(cái)目標(biāo)——理財(cái)目標(biāo)確定的原則

13.【題干】理財(cái)規(guī)劃方案是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】理財(cái)規(guī)劃方案可以是單向理財(cái)目標(biāo)的規(guī)劃，也可以是涵蓋客戶所有主要理財(cái)目標(biāo)的綜合理財(cái)規(guī)劃方案。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案

14.【題干】家庭收支平衡規(guī)劃的目的是在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】A

【解析】家庭收支平衡規(guī)劃的目的，不是簡(jiǎn)單保持家庭月或年 收支平衡或略有盈余，它包括在不影響客戶家庭生活品質(zhì)和兼顧客戶中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)財(cái)務(wù)安排的基礎(chǔ)上的收支平衡管理。

【考點(diǎn)】理財(cái)師的工作流程和方法——制定理財(cái)規(guī)劃方案——理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容

15.【題干】客戶通過選擇優(yōu)秀的理財(cái)師控制理財(cái)服務(wù)過程中的信用風(fēng)險(xiǎn)和投資風(fēng)險(xiǎn)。()

【選項(xiàng)】

A.正確

B.錯(cuò)誤

【答案】B

【解析】銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等。對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估，并根據(jù)評(píng)估結(jié)果對(duì)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行分級(jí)。不同級(jí)別的理財(cái)產(chǎn)品適合不同風(fēng)險(xiǎn)承受能力的客戶。選擇優(yōu)秀的理財(cái)師并不能控制風(fēng)險(xiǎn)。

【考點(diǎn)】理財(cái)產(chǎn)品概述——銀行理財(cái)產(chǎn)品——銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)及法律約束

2015銀行專業(yè)《個(gè)人理財(cái)》臨考押密試卷及解析(1)

一、以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分

第1題

下列關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的是（）。

A.一般說來，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升

B.如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格將趨于上漲

C.如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲

D.如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行情走勢(shì)下跌

B正確答案:B解析：

中央銀行提高法定準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，商場(chǎng)貨幣流量便會(huì)相應(yīng)減少;另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。

第2題

理財(cái)產(chǎn)品售后管理的重點(diǎn)是（）。

A.產(chǎn)品宣傳

B.持續(xù)銷售

C.客戶需求調(diào)查

D.信息披露

B正確答案:D解析：

售后理財(cái)產(chǎn)品在存續(xù)期間的管理重點(diǎn)是信息披露和客戶投訴以及危機(jī)處理。

第3題

下列關(guān)于平衡型基金的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于兩種不同特性的證券上

B.平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于普通股，其余的投資于債券及優(yōu)先股

C.平衡型基金可以獲得普通股的升值收益

D.平衡性基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低

未作答正確答案:B解析：

平衡型基金將資產(chǎn)分別投資于兩種不同特性的證券上，并在以取得收入為目的的債券及優(yōu)先股和以資本增值為目的的普通股之間進(jìn)行平衡，故A選項(xiàng)正確;平衡型基金的主要目的是從其投資組合的債券中得到適當(dāng)?shù)睦⑹找妫c此同時(shí)又可以獲得普通股的升值收益，故C選項(xiàng)正確;平衡型基金的特點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)比較低，故D選項(xiàng)正確。平衡型基金一般把25%～50%的資產(chǎn)投資于債券及優(yōu)先股，其余的投資于普通股，所以B選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第4題

根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員（）管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的準(zhǔn)人機(jī)制。

A.績(jī)效激勵(lì)

B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

C.持證上崗

D.業(yè)務(wù)考核

未作答正確答案:C解析：

中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中第六條規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)建立理財(cái)從業(yè)人員持證上崗管理制度，完善理財(cái)業(yè)務(wù)人員的處罰和退出機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)人員的持續(xù)專業(yè)培訓(xùn)和職業(yè)操守教育，要建立問責(zé)制，對(duì)發(fā)生多次或較嚴(yán)重誤導(dǎo)銷售的業(yè)務(wù)人員，及時(shí)取消其相關(guān)從業(yè)資格，并追究管理負(fù)責(zé)人的責(zé)任。

第5題

下列信息中屬于客戶的定量信息的是（）。

A.就業(yè)預(yù)期

B.風(fēng)險(xiǎn)特征

C.收入與支出

D.投資偏好

未作答正確答案:C解析：

定量信息是可以用貨幣量化分析的客戶信息，通常包括客戶的資產(chǎn)和負(fù)債，收入與支出、保單信息、雇員福利、養(yǎng)老金規(guī)劃等;定性信息是不能用貨幣量化分析的信息，包括客戶的就業(yè)預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)特征、投資偏好、理財(cái)知識(shí)水平、金錢觀、家庭關(guān)系等。

第6題

理財(cái)產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（）。

A.匯率風(fēng)險(xiǎn)

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財(cái)機(jī)制的投資管理風(fēng)險(xiǎn)

未作答正確答案:B解析：

銀行所發(fā)行的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，因此理財(cái)資金的最終運(yùn)用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)是理財(cái)產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險(xiǎn)。故B選項(xiàng)正確。

第7題

下列關(guān)于貨幣型理財(cái)產(chǎn)品表述錯(cuò)誤的是（）。

A.主要投資于貨幣市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品

B.投資期短，資金贖回靈活

C.本金、收益安全性高

D.常被作為定期存款的替代品

未作答正確答案:D解析：

貨幣型理財(cái)產(chǎn)品是投資于貨幣市場(chǎng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品。主要投資于信用級(jí)別較高、流動(dòng)性較好的金融工具，包括國(guó)債、金融債、中央銀行票據(jù)、債券回購(gòu)和高信用級(jí)別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，以及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。貨幣型理財(cái)產(chǎn)品主要有投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高等特點(diǎn)。該類產(chǎn)品通常被作為活期存款的替代品。

第8題

方先生購(gòu)買某公司股票，該公司的分紅是1.2元，未來3年以每年10%的速度增長(zhǎng)，3年后的股利為（）元。

A.5.92

B.1.31

C.2.43

D.1.60

未作答正確答案:D解析：

3年后股利=1.2×1.13≈1.60。

第9題

下列關(guān)于商業(yè)銀行開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)基本條件的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.信譽(yù)良好，近一年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件

B.具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系

C.有具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員

D.具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度

未作答正確答案:A解析：

《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第四十八條規(guī)定：商業(yè)銀行開展需要批準(zhǔn)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件：①具有相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度;②具備開展相關(guān)業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)和知識(shí)的高級(jí)管理人員、從業(yè)人員;③具備有效的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制體系;④信譽(yù)良好，近兩年內(nèi)未發(fā)生損害客戶利益的重大事件;⑤中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。第10題

下列選項(xiàng)中不屬于金融市場(chǎng)特點(diǎn)的是（）。

A.市場(chǎng)商品的特殊性

B.市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性

C.市場(chǎng)交易主體的唯一性

D.市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性

未作答正確答案:C解析：

金融市場(chǎng)特點(diǎn)包括：市場(chǎng)商品的特殊性;市場(chǎng)交易價(jià)格的一致性;市場(chǎng)交易活動(dòng)的集中性;交易主體角色的可變性。

第11題

國(guó)家外匯管理局的縮寫是（）。

A.SAFE

B.SBFE

C.SCFE

D.SDFE

未作答正確答案:A解析：

國(guó)家外匯管理局(StateAdministrationofForeignExChange，SAFE)是中國(guó)管理外匯的職能機(jī)構(gòu)，為國(guó)務(wù)院直屬單位，由中國(guó)人民銀行歸口管理。

第12題

下列一般不屬于商業(yè)票據(jù)的主要投資者的是（）。

A.商業(yè)銀行

B.證券公司

C.保險(xiǎn)公司

D.個(gè)人投資者

未作答正確答案:D解析：

由于商業(yè)票據(jù)的面額較大，所以商業(yè)票據(jù)的主要投資者是商業(yè)銀行、非金融公司、保險(xiǎn)公司等機(jī)構(gòu)投資者，一般個(gè)人投資者較少參與。

第13題

商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的宣傳和介紹材料中應(yīng)全面反映產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，在（）最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。

A.最后一頁(yè)

B.首頁(yè)

C.文中任意部分

D.第二頁(yè)

未作答正確答案:B解析：

《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)有關(guān)問題的通知》中規(guī)范了產(chǎn)品宣傳材料，加強(qiáng)了產(chǎn)品宣傳與營(yíng)銷活動(dòng)的合規(guī)性管理的規(guī)定，要求在首頁(yè)最醒目位置揭示風(fēng)險(xiǎn)，說明最不利的投資情形和投資結(jié)果。對(duì)于無法在宣傳和介紹材料中提供科學(xué)、準(zhǔn)確的測(cè)算依據(jù)和測(cè)算方式的理財(cái)產(chǎn)品，不得在宣傳和介紹材料中出現(xiàn)“預(yù)期收益率”或“最高收益率”字樣。

第14題

當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具有潛力的業(yè)務(wù)之一是（）。

A.抵押貸款業(yè)務(wù)

B.股權(quán)投資業(yè)務(wù)

C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品

D.國(guó)際貸款業(yè)務(wù)

未作答正確答案:C解析：

貸款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，故A、D選項(xiàng)不符合題意。股權(quán)類投資業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大，很多國(guó)家(如我國(guó))禁止銀行從事此類型業(yè)務(wù)。結(jié)構(gòu)性理財(cái)業(yè)務(wù)是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品(如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等)組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品。目前，結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品已經(jīng)成為當(dāng)今國(guó)際金融市場(chǎng)上發(fā)展最迅速、最具潛力的業(yè)務(wù)之一。故C選項(xiàng)正確。

第15題

通常而言，下列可以導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是（）。

A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率

B.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲

C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)

D.國(guó)內(nèi)發(fā)生了嚴(yán)重的通貨膨脹

未作答正確答案:B解析：

社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲意味著整個(gè)宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展良好，在這種情況下，企業(yè)的發(fā)展比較好，股價(jià)會(huì)上漲。故B選項(xiàng)正確。

第16題

與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是（）。

A.具有明顯私募的信托產(chǎn)品通過銀行代銷的可能性逐漸縮小

B.信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種事業(yè)和金融資產(chǎn)

C.信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少

D.信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶做出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾

未作答正確答案:B解析：

由于我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行不得經(jīng)營(yíng)證券和信托業(yè)務(wù)，也不得將資金投向非自用的固定資產(chǎn)和股權(quán)類的投資，但是信托公司原則上可以投資基本設(shè)施、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)，則信托公司在這方面占有優(yōu)勢(shì)。

第17題

下列關(guān)于現(xiàn)值和終值的說法中，不正確的是（）。

A.隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值增加

B.期限越長(zhǎng)，利率越高，終值就越大

C.貨幣投資的時(shí)間越早，在一定時(shí)期期末所積累的金額就越高

D.利率越低或年金的期間越長(zhǎng)，年金的現(xiàn)值越大

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)值也稱在用價(jià)值，指資產(chǎn)按照預(yù)計(jì)從其持續(xù)使用和最終處置中所產(chǎn)生的未來凈現(xiàn)金流入量折現(xiàn)的金額，即現(xiàn)在和將來(或過去)的一筆支付或支付流在今天的價(jià)值。因此，隨著復(fù)利計(jì)算頻率的增加，實(shí)際利率的增加，現(xiàn)金流量的現(xiàn)值減少。A選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。

第18題

下列關(guān)于外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品的期權(quán)拆解的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.期權(quán)拆解分為一觸即付和雙向不觸發(fā)期權(quán)

B.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總回報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

C.一觸即付期權(quán)的理財(cái)計(jì)劃到期時(shí)，若最終匯率收盤價(jià)低于觸發(fā)匯率，總匯報(bào)=保證投資金額×(1+最低回報(bào)率)

D.雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及賣方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則賣方不支付當(dāng)初雙方約定的回報(bào)率

未作答正確答案:D解析：

雙向不觸發(fā)期權(quán)指在一定投資期間內(nèi)，若掛鉤外匯在整個(gè)期間未曾觸及買方所預(yù)先設(shè)定的兩個(gè)觸及點(diǎn)，則買方獲得當(dāng)初雙方所協(xié)定的回報(bào)率。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第19題

利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢活動(dòng)需追究相關(guān)責(zé)任人的（）。

A.刑事責(zé)任

B.民事責(zé)任

C.行政責(zé)任

D.道德責(zé)任

未作答正確答案:A解析：

需追究刑事責(zé)任的情形主要是對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員進(jìn)行處理，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任情形包括：①違規(guī)開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成銀行或客戶重大經(jīng)濟(jì)損失的;②未建立相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理制度和管理體系，或雖建立了兩個(gè)制度但未落實(shí)，造成重大經(jīng)濟(jì)損失的;③泄露或不"-3使用客戶個(gè)人資料和交易信息記錄造成嚴(yán)重后果的;④利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動(dòng)的;⑤挪用單獨(dú)管理的客戶資產(chǎn)的。從事洗錢活動(dòng)已經(jīng)觸犯刑法了，需要追究相關(guān)責(zé)任的刑事責(zé)任。

第20題

根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》，下列可以認(rèn)定為高凈值客戶的是（）。

A.小李購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，出示80萬元個(gè)人儲(chǔ)蓄存款證明

B.小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

C.小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

D.小王單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品50萬元人民幣

未作答正確答案:B解析：

高資產(chǎn)凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品不少于100萬元人民幣的自然人;②認(rèn)購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人或家庭金融凈資產(chǎn)總計(jì)超過100萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人;③個(gè)人收入在最近3年每年超過20萬元人民幣或者家庭合計(jì)收入在最近3年內(nèi)每年超過30萬元人民幣，且能提供相關(guān)證明的自然人。第21題

下列個(gè)人規(guī)劃行為中不能達(dá)到合理避稅目的的是（）。

A.將收入購(gòu)買基金以得到時(shí)間價(jià)值，延期繳稅

B.企業(yè)為員工提供住房而在工資中扣除部分做住房租金

C.以報(bào)銷費(fèi)用實(shí)物形式取得部分收入

D.分期支付獎(jiǎng)金

未作答正確答案:A解析：

稅收規(guī)劃是必須在納稅行為發(fā)生前作出的事先行為。將收入購(gòu)買基金時(shí)發(fā)生在納稅行為后，不能達(dá)到合理避稅目的。

第22題 個(gè)人進(jìn)行股票投資主要面臨個(gè)人所得稅和（）。

A.增值稅

B.印花稅

C.營(yíng)業(yè)稅

D.資本利得稅

未作答正確答案:B解析：

股票交易印花稅是從普通印花稅發(fā)展而來的，是專門針對(duì)股票交易發(fā)生額征收的一種稅。我國(guó)稅法規(guī)定，對(duì)證券市場(chǎng)上買賣、繼承、贈(zèng)與所確立的股權(quán)轉(zhuǎn)讓依據(jù)，按確立時(shí)實(shí)際市場(chǎng)價(jià)格計(jì)算的金額征收印花稅。故B選項(xiàng)正確。

第23題

投資者預(yù)期股票價(jià)格將上升，于是預(yù)先買人該股票，如果股票價(jià)格上升，便可以將先前買入的股票賣出獲利。通常我們把這種交易方式稱為（）。

A.現(xiàn)貨交易

B.期權(quán)交易

C.空頭交易

D.多頭交易

未作答正確答案:D解析：

可以先買入再賣出的交易方式為多頭交易。

第24題

小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級(jí)學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請(qǐng)助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由（）來承擔(dān)償還責(zé)任。

A.小李父母先行墊付，以后由小李

B.小李

C.小李父母

D.學(xué)校

未作答正確答案:A解析：

助學(xué)貸款由學(xué)生和家長(zhǎng)共同承擔(dān)還款責(zé)任，若到期無力償還，應(yīng)由家長(zhǎng)先行墊付，后由學(xué)生自己承擔(dān)償還責(zé)任。

第25題 某銀行有兩個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為21.5%，方差為7.09%，標(biāo)準(zhǔn)差為26.17%;2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為1.75%，方差為1.18%，標(biāo)準(zhǔn)差為

10.85%，以下關(guān)于兩款產(chǎn)品說法錯(cuò)誤的是（）。

A.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較高

B.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益相對(duì)較低

C.1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

D.2號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低

未作答正確答案:C解析：

由期望收益率可以看出1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的收益高于2號(hào)。方差或標(biāo)準(zhǔn)差可以用來考查某種金融資產(chǎn)的收益的波動(dòng)性，即風(fēng)險(xiǎn)。所以1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第26題

下列屬于《基金法》的調(diào)整對(duì)象的是（）。

A.社會(huì)公益基金

B.證券投資基金

C.政府建設(shè)基金

D.保險(xiǎn)基金

未作答正確答案:B解析：

《證券投資基金法》調(diào)整的范圍只限于證券投資基金。

第27題

下列關(guān)于某上市公司的信息中，不屬于內(nèi)幕信息的是（）。

A.公司計(jì)劃將再融資

B.公司為其關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保

C.公司的計(jì)劃中的收購(gòu)方案

D.公司董事長(zhǎng)因病在醫(yī)院去世

未作答正確答案:D解析：

內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。內(nèi)幕信息需要兩個(gè)構(gòu)成要體，即“重大性”和“未公開性”。《證券法》第七十五務(wù)規(guī)定：證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息為內(nèi)幕信息。下列信息皆屬內(nèi)幕信息：①本法第六十七條第二款所列重大事件;②公司分配股利或者增資的計(jì)劃;③公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化;④公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更;⑤公司營(yíng)業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的百分之三十;⑥公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損害賠償責(zé)任;⑦上市公司收購(gòu)的有關(guān)方案;⑧國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的其他重要信息。

第28題

影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是（）。

A.宏觀經(jīng)濟(jì)因素

B.行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r

C.增加股票型基金配置

D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

未作答正確答案:A解析：

宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。

第29題

用來說明在過去一段時(shí)期內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.未來資產(chǎn)負(fù)債報(bào)表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.未來現(xiàn)金流量報(bào)表

未作答正確答案:A解析：

現(xiàn)金流量表是指反映企業(yè)在一定會(huì)計(jì)期間現(xiàn)金和現(xiàn)金等價(jià)物流入和流出的報(bào)表。

第30題

下列金融衍生品中，不是場(chǎng)內(nèi)交易工具的是（）。

A.遠(yuǎn)期合約

B.期權(quán)

C.黃金期貨

D.股指期貨

未作答正確答案:A解析：

絕大多數(shù)的期權(quán)和期貨交易都屬于場(chǎng)內(nèi)交易，擁有標(biāo)準(zhǔn)化的合約。遠(yuǎn)期和互換屬于場(chǎng)外交易，雙方單獨(dú)協(xié)商，簽訂協(xié)議。

第31題

下列關(guān)于期權(quán)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.看漲期權(quán)賦予持有者在一時(shí)期內(nèi)買入特定資產(chǎn)的權(quán)利

B.看漲期權(quán)賣方通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲

C.看漲期權(quán)賣方的獲利是有限的

D.期權(quán)買方擁有權(quán)力但沒有義務(wù)執(zhí)行合約

未作答正確答案:B解析：

看漲期權(quán)的賣方認(rèn)為價(jià)格會(huì)下跌才會(huì)賣出標(biāo)的資產(chǎn)，看漲期權(quán)的買家通常認(rèn)為標(biāo)的資產(chǎn)的價(jià)格會(huì)上漲，故8選項(xiàng)錯(cuò)誤。看漲期權(quán)是指期權(quán)的購(gòu)買者擁有在期權(quán)合約有效期內(nèi)按執(zhí)行價(jià)格買進(jìn)一定數(shù)量標(biāo)的物的權(quán)利，故A選項(xiàng)正確。看漲期權(quán)的賣方得到的最大利潤(rùn)是出售期權(quán)所獲得的期權(quán)費(fèi)，所以是有限的，故C選項(xiàng)正確。期權(quán)的買方付出期權(quán)費(fèi)獲得執(zhí)行合約的權(quán)利，賣方獲取期權(quán)費(fèi)承擔(dān)執(zhí)行合約的義務(wù)，故D選項(xiàng)正確。

第32題

關(guān)于市場(chǎng)有效性理論，下列表述錯(cuò)誤的是（）。

A.市場(chǎng)有效性假定意味著只要市場(chǎng)達(dá)到弱有效，技術(shù)分析將毫無可取之處

B.如果相信市場(chǎng)有效，投資者將采取被動(dòng)投資策略

C.股價(jià)的隨機(jī)變化表明了市場(chǎng)是無效的

D.如果市場(chǎng)是半強(qiáng)型有效，那么基本面分析將是徒勞的 未作答正確答案:C解析：

股價(jià)的隨機(jī)變化并不能表明市場(chǎng)是無效的，金融市場(chǎng)并非不按經(jīng)濟(jì)規(guī)律運(yùn)作，恰恰相反，這正是符合經(jīng)濟(jì)規(guī)律的作用而形成的一個(gè)有效率的市場(chǎng)。故C選項(xiàng)表述錯(cuò)誤。

第33題

投資基金涉及的當(dāng)事人中不包括（）。

A.管理人

B.份額持有人

C.托管人

D.委托人

未作答正確答案:D解析：

投資基金主要包括三方面當(dāng)事人：基金管理人、基金托管人與基金持有人。他們之間職責(zé)明確、相互獨(dú)立、相互制約。

第34題

風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)不得低于（）萬元人民幣。

A.5

B.10

C.15

D.20

未作答正確答案:D解析：

《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于5萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于10萬元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷售起點(diǎn)金額不得低于20萬元人民幣。

第35題

客戶在退休規(guī)劃中存在的誤區(qū)不包括（）。

A.退休保障計(jì)劃開始太遲

B.對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過于樂觀

C.投資過于保守了

D.購(gòu)買商業(yè)性人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品

未作答正確答案:D解析：

從業(yè)人員要在理財(cái)工作中使得客戶改變對(duì)退休規(guī)劃的認(rèn)識(shí)誤區(qū)，這些誤區(qū)表示在：①計(jì)劃開始太遲;②對(duì)收入和費(fèi)用的估計(jì)太過樂觀;③投資過于保守。

第36題

（）的客戶一般是具有一定的資產(chǎn)基礎(chǔ)，一定的知識(shí)水平和風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高的人士，他們?cè)敢獬袚?dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，追求較高的投資收益，但是又不會(huì)過度冒險(xiǎn)投資那些具有高度風(fēng)險(xiǎn)的投資工具。

A.平衡型

B.進(jìn)取型

C.成長(zhǎng)型

D.穩(wěn)健型

未作答正確答案:C解析：

平衡型的客戶既不厭惡風(fēng)險(xiǎn)也不追求風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)任何投資都比較理性。進(jìn)取型的客戶一般是相對(duì)年輕、有專業(yè)知識(shí)技能、敢于冒險(xiǎn)、社會(huì)負(fù)擔(dān)比較輕的人士，他們敢于追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品與投資工具。穩(wěn)健型的客戶總體來說比較保守，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)注更甚于對(duì)收益的關(guān)心，更愿意選擇風(fēng)險(xiǎn)較低而不是收益較高的產(chǎn)品。由排除法可知C選項(xiàng)正確。

第37題

當(dāng)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)（）法定存款準(zhǔn)備金率。

A.降低

B.提高

C.不改變

D.變動(dòng)

未作答正確答案:A解析：

當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，說明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供給量小于貨幣需求量。中央銀行降低法定準(zhǔn)備金率后商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)增加，貸款能力加強(qiáng)。商場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)增加。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮時(shí)，央行通常會(huì)降低法定準(zhǔn)備金率。

第38題

關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列表述正確的是（）。

A.在股市低迷時(shí)期，提高印花稅可以刺激股市反彈

B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展

C.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)

D.國(guó)家減少財(cái)政赤字預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

未作答正確答案:C解析：

法定存款準(zhǔn)備金率是指一國(guó)中央銀行規(guī)定的商業(yè)銀行和存款金融機(jī)構(gòu)必須繳存中央銀行的法定準(zhǔn)備金占其存款總額的比率。將法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，商業(yè)銀行可供支配的資金變多，有利于刺激投資的增長(zhǎng)，故C選項(xiàng)正確。降低印花稅屬于稅收政策，在股市低迷時(shí)期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈，故A選項(xiàng)錯(cuò)誤。貧富差距變大，會(huì)使該地區(qū)部分人財(cái)富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對(duì)象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。財(cái)政赤字預(yù)算屬于財(cái)政政策的一種，一國(guó)財(cái)政赤字若加大，該國(guó)貨幣會(huì)下跌;反之，若財(cái)政赤字縮小，表示該國(guó)經(jīng)濟(jì)良好，該國(guó)貨幣會(huì)上揚(yáng)。資產(chǎn)價(jià)格是指資產(chǎn)轉(zhuǎn)換為貨幣的比例，也就是一單位資產(chǎn)可以轉(zhuǎn)換為多少貨幣的問題。當(dāng)貨幣上揚(yáng)時(shí)，資產(chǎn)價(jià)格會(huì)下降。故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。

第39題

按照我國(guó)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項(xiàng)個(gè)人所得免納個(gè)人所得稅的是（）。

A.因嚴(yán)重自然災(zāi)害造成重大損失的 B.國(guó)債利息

C.省級(jí)人民政府以下單位頒發(fā)的科學(xué)教育獎(jiǎng)金

D.殘疾、孤老人員所得

未作答正確答案:B解析：

根據(jù)《中華人民共和國(guó)個(gè)人所得稅法》的相關(guān)規(guī)定，國(guó)債利息是免征個(gè)人所得稅的。A、D選項(xiàng)是屬于減征的情況。C選項(xiàng)是省級(jí)人民政府以上單位頒發(fā)的獎(jiǎng)金才免征個(gè)人所得稅。

第40題

當(dāng)銀行擁有提前終止理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利時(shí)，投資者面臨的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.利率變化風(fēng)險(xiǎn)

B.匯率風(fēng)險(xiǎn)

C.投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

未作答正確答案:D解析：

當(dāng)銀行擁有提前終止權(quán)利時(shí)，投資將面臨三重風(fēng)險(xiǎn)：利率變化風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、投資機(jī)會(huì)風(fēng)險(xiǎn)，故A、B、C三項(xiàng)都是正確的，D選項(xiàng)不符合題意。第41題

政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種是（）。

A.實(shí)物國(guó)債

B.憑證式國(guó)債

C.儲(chǔ)蓄國(guó)債

D.記賬式國(guó)債

未作答正確答案:C解析：

儲(chǔ)蓄國(guó)債是指政府面向個(gè)人投資者發(fā)行、以吸收個(gè)人儲(chǔ)蓄資金為目的，滿足長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄性投資需求的不可流通記名國(guó)債品種。

第42題

新股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品屬于（）。

A.套利型理財(cái)產(chǎn)品

B.固定收益型產(chǎn)品

C.衍生工具聯(lián)結(jié)型產(chǎn)品

D.套匯型理財(cái)產(chǎn)品

未作答正確答案:A解析：

股申購(gòu)類理財(cái)產(chǎn)品是利用我國(guó)股票市場(chǎng)上新股發(fā)行首日上市價(jià)格大幅度上升的現(xiàn)象來運(yùn)作的一類產(chǎn)品，其實(shí)質(zhì)上屬于套利型理財(cái)產(chǎn)品。故A選項(xiàng)正確。

第43題

下列關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的論述中，不正確的是（）。

A.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品需綜合考慮各種投資理財(cái)手段

B.結(jié)構(gòu)型理財(cái)產(chǎn)品的最終目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)客戶理財(cái)效用最大化

C.“量身定做”是結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的一個(gè)重要特征

D.結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率通常與銀行定期存款利率相等

未作答正確答案:D解析：

結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的收益率應(yīng)該高于定期存款的利率，否則產(chǎn)品體現(xiàn)不出優(yōu)勢(shì)，將無法吸引到客戶。故D選項(xiàng)論述錯(cuò)誤。

第44題

一般說來，市場(chǎng)利率與固定收益產(chǎn)品價(jià)格呈（）關(guān)系，與股票價(jià)格呈（）關(guān)系，與房地產(chǎn)市場(chǎng)價(jià)格呈（）關(guān)系。

A.正相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

B.正相關(guān);負(fù)相關(guān);正相關(guān)

C.負(fù)相關(guān);正相關(guān);負(fù)相關(guān)

D.負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān);負(fù)相關(guān)

未作答正確答案:D解析：

市場(chǎng)利率是市場(chǎng)資金借貸成本的真實(shí)反映，而能夠及時(shí)反映短期市場(chǎng)利率的指標(biāo)有銀行間同業(yè)拆借利率、國(guó)債回購(gòu)利率等。新發(fā)行的債券利率一般也是按照當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率來設(shè)計(jì)的。一般來說，市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格下降，股票價(jià)格下跌，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走低，但儲(chǔ)蓄收益將增加;市場(chǎng)利率下降會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升，股票價(jià)格上升，房地產(chǎn)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)走高，儲(chǔ)蓄收益將減少。故D選項(xiàng)正確。

第45題

一般而言，客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力從高到低排列為（）。

A.雙薪無子女——未婚——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

B.雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——未婚——單薪養(yǎng)三代

C.雙薪無子女——雙薪有子女——未婚——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

D.未婚——雙薪無子女——雙薪有子女——單薪有子女——單薪養(yǎng)三代

未作答正確答案:D解析：

一般而言，年齡是影響投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力的首要因素，年齡越大，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越弱;個(gè)人財(cái)富越多，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);工作越穩(wěn)定，收入越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力也越強(qiáng);受教育程度越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越強(qiáng);未婚的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于已婚;男性的風(fēng)險(xiǎn)承受能力高于女性。故D選項(xiàng)正確。

第46題

金融市場(chǎng)常被稱為“資金的蓄水池”和“國(guó)民經(jīng)濟(jì)的晴雨表”，分別指的是金融市場(chǎng)的（）。

A.集聚功能，反映功能

B.財(cái)富功能，反映功能

C.集聚功能，資源配置功能

D.財(cái)富功能，資源配置功能

未作答正確答案:A解析：

金融市場(chǎng)的功能包括：①融資功能。金融市場(chǎng)引導(dǎo)眾多分散的小額資金匯聚成為可以投入社會(huì)再生產(chǎn)的資金集合。②配置功能。表現(xiàn)為資源的配置、財(cái)富再分配和風(fēng)險(xiǎn)的再分配。③調(diào)節(jié)功能。指金融市場(chǎng)對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的調(diào)節(jié)作用。④反映功能。反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)情況的變化。

第47題

金融市場(chǎng)上的一系列價(jià)格指標(biāo)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的定價(jià)都有重要的影響，其中（）對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基礎(chǔ)、最核心的影響因素之一。

A.PPI

B.CPI

C.匯率

D.利率

未作答正確答案:D解析：

利率對(duì)于個(gè)人理財(cái)策略來說是最基本、最核心的影響因素之一。幾乎所有的理財(cái)產(chǎn)品都與利率有著或多或少的聯(lián)系，利率水平的變動(dòng)對(duì)各種理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益狀況產(chǎn)生重要影響。

第48題 下列四種理財(cái)計(jì)劃中，對(duì)投資者而言，投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是()。

A.保證收益理財(cái)計(jì)劃

B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃

C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃

未作答正確答案:A解析： 正確答案:A

第49題

如果一個(gè)投資者手里有100萬閑錢，屬于風(fēng)險(xiǎn)中立者，他可以選擇投資（）。

A.股票

B.信托

C.基金

D.國(guó)債

未作答正確答案:B解析：

信托屬于收益穩(wěn)健、風(fēng)險(xiǎn)較低的投資品種，但就收益來說，高于銀行存款及銀行理財(cái)產(chǎn)品，低于高風(fēng)險(xiǎn)、高收益類的股票、基金等。國(guó)債風(fēng)險(xiǎn)最小，基金收益最大，信托的資金起點(diǎn)最高。故B項(xiàng)符合題意。

第50題

小李在9月18日購(gòu)買了100萬元銀行的一款貨幣型理財(cái)產(chǎn)品，9月21日將其賣出，9月18日的7H年化收益率為2.75%，9月19日的7日年化收益率為2.5%，9月20日的7日年化收益率為2.55%，則小李在此期問理財(cái)收益為（）。

A.143.84元

B.213.7元

第二篇：公司理財(cái)模擬題1

一、單項(xiàng)選擇: 1.下列各財(cái)務(wù)管理目標(biāo)中，沒有考慮風(fēng)險(xiǎn)因素的是（）。A.利潤(rùn)最大化

B.股東財(cái)富最大化 C.企業(yè)價(jià)值最大化

D.相關(guān)者利益最大化 2.財(cái)務(wù)管理的核心是（）。

A.財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)

B.財(cái)務(wù)決策 C.財(cái)務(wù)預(yù)算

D.財(cái)務(wù)控制

3.關(guān)于每股收益無差別點(diǎn)的決策原則，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)于負(fù)債和普通股籌資方式來說，當(dāng)預(yù)計(jì)邊際貢獻(xiàn)大于每股利潤(rùn)無差別點(diǎn)的邊際貢獻(xiàn)時(shí)，應(yīng)選擇財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)較大的籌資方式

B.對(duì)于負(fù)債和普通股籌資方式來說，當(dāng)預(yù)計(jì)銷售額小于每股利潤(rùn)無差別點(diǎn)的銷售額時(shí)，應(yīng)選擇財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)較小的籌資方式

C.對(duì)于負(fù)債和普通股籌資方式來說，當(dāng)預(yù)計(jì)EBIT等于每股利潤(rùn)無差別點(diǎn)的EBIT時(shí)，兩種籌資均可

D.對(duì)于負(fù)債和普通股籌資方式來說，當(dāng)預(yù)計(jì)新增的EBIT小于每股利潤(rùn)無差別點(diǎn)的EBIT時(shí)，應(yīng)選擇財(cái)務(wù)杠桿效應(yīng)較小的籌資方式

4.由于固定成本的存在而導(dǎo)致息稅前利潤(rùn)變動(dòng)率對(duì)于產(chǎn)銷量變動(dòng)率的杠桿效應(yīng)，稱為（）。A.復(fù)合杠桿B.財(cái)務(wù)杠桿 C.經(jīng)營(yíng)杠桿D.經(jīng)營(yíng)杠桿度

5.現(xiàn)金預(yù)算中，不屬于現(xiàn)金支出的內(nèi)容的是（）。A.支付制造費(fèi)用

B.預(yù)交所得稅 C.購(gòu)買設(shè)備支出 D.支付借款利息支出

6.某企業(yè)流動(dòng)比率小于1，則賒購(gòu)材料和用現(xiàn)金購(gòu)買原材料，都會(huì)導(dǎo)致的結(jié)果是（）。A.流動(dòng)比率提高B.流動(dòng)比率不變 C.速動(dòng)比率降低D.速動(dòng)比率提高

7.下列各項(xiàng)指標(biāo)中，短期債權(quán)人在進(jìn)行企業(yè)財(cái)務(wù)分析時(shí)最為關(guān)心的是（）。A.已獲利息倍數(shù)

B.現(xiàn)金流動(dòng)負(fù)債比率 C.凈資產(chǎn)收益率

D.盈余現(xiàn)金保障倍數(shù)

8.丁公司2008年末的變動(dòng)資產(chǎn)和變動(dòng)負(fù)債總額分別為l600萬元和800萬元，2008年末的留存收益為100萬元，2008年實(shí)現(xiàn)銷售收入6000萬元。公司預(yù)計(jì)2009年的銷售收入將增長(zhǎng)20%，留存收益將增加70萬元。則該公司按照銷售百分比法預(yù)測(cè)的2009年對(duì)外籌資需要量為（）萬元。A.60

B.90 C.120D.160

9.某企業(yè)擬新建一個(gè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目，土石方建筑工程總量為5萬立方米，同類單位建筑工程投資為30元/立方米，設(shè)備從國(guó)內(nèi)采購(gòu)，購(gòu)買成本為200萬元，運(yùn)雜費(fèi)率為10%，那么該企業(yè)形成固定資產(chǎn)費(fèi)用總額為()萬元。A.150

B.350

C.17 D.370

10.中大公司2009年有下列投資行為：購(gòu)買機(jī)器設(shè)備100萬元，投資新項(xiàng)目墊付營(yíng)運(yùn)資金20萬元，購(gòu)買國(guó)債200萬元，購(gòu)買土地使用權(quán)100萬元，則該企業(yè)當(dāng)年直接投資總額為（）。A.420萬元B.320萬元 C.220萬元D.200萬元

二、判斷: 1．預(yù)算是企業(yè)在預(yù)測(cè)、決策的基礎(chǔ)上，以數(shù)量的形式反映的企業(yè)一定時(shí)期內(nèi)經(jīng)營(yíng)、投資、財(cái)務(wù)等活動(dòng)的具體計(jì)劃。（）

2．資本結(jié)構(gòu)是指負(fù)債總額與權(quán)益資本之間的構(gòu)成及其比例關(guān)系。（）

3．根據(jù)“所得稅后凈現(xiàn)金流量＝所得稅前凈現(xiàn)金流量－所得稅”可知：所得稅前凈現(xiàn)金流量＝所得稅后凈現(xiàn)金流量＋所得稅，所以，如果所得稅發(fā)生變化，則所得稅前凈現(xiàn)金流量也會(huì)發(fā)生變化。（）

4．企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金余額越小，說明企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越小，收益率越高。（）

5．某企業(yè)甲材料的年需要量為64800千克，企業(yè)訂購(gòu)該材料的在途時(shí)間為3天，則該企業(yè)甲材料的再訂貨點(diǎn)為540千克（1年360天，不存在保險(xiǎn)儲(chǔ)備）。（）

6.在終值和計(jì)息期不變的情況下，貼現(xiàn)率越高，則現(xiàn)值越小()7.普通股股東具有查賬權(quán)，因此每位股東都可以自由查閱公司的賬目()8.留存收益無需企業(yè)專門去籌集，所以它本身沒有任何成本()9.假設(shè)某種股票的貝他系數(shù)是2，無風(fēng)險(xiǎn)收益率是12%，市場(chǎng)上所有股票的平均收益率為15%，該種股票的報(bào)酬率為16%()10.預(yù)防性需要是指置存現(xiàn)金以防發(fā)生意外的支付，它與愿意承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的程度、企業(yè)現(xiàn)金流量的確定性及企業(yè)的借款能力有關(guān)()

三、分析與計(jì)算

1.某債券還有3年到期，到期的本利和為153.76元，該債券的年利率為8%（單利），則目前的價(jià)格為多少元？

2.某企業(yè)債券的發(fā)行價(jià)為94元，面值為100元，期限為1年，到期按面值償還，籌資費(fèi)率為4%,企業(yè)所得稅率為33%，則該債券的資金成本為多少？

3.某公司擁有總資產(chǎn)2，500萬元，債務(wù)資金與主權(quán)資金的比例為4：6，債務(wù)資金的平均利率為8%，主權(quán)資金中有200萬元的優(yōu)先股，優(yōu)先股的股利率為6.7%，公司發(fā)行在外的普通股為335萬股。1999年公司發(fā)生固定成本總額為300萬元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)為348.4萬元，公司的所的稅稅率為33%。分別計(jì)算（1）普通股每股收益EPS（2）息稅前利潤(rùn)EBIT（3）財(cái)務(wù)杠桿系數(shù)DFL（4）經(jīng)營(yíng)杠桿系數(shù)DOL（5）復(fù)合杠桿系數(shù)DCL

答案：

一、單項(xiàng)選擇

A B D C D C B B D C

二、判斷

錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)對(duì)對(duì)錯(cuò)錯(cuò)錯(cuò)對(duì)

三、分析與計(jì)算 1.解：

P = F/（1+ i n）=153.76 /（1+8%×3）=153.76 / 1.24=124（元）2.解：

資金成本=（100-94）×（1-33%）/[94×（1-4%）]=4.45% 3.解：

EPS =（348.4-200×6.7%）/335=1（元/每股）

EBIT=348.4/（1-33%）+2500×40%×8%=600（萬元）M=600+300=900（萬元）DOL=900/600=1.5

DFL=600/[（600-2500×40%×8%-13.4/（1-33%））=1.2 DCL=DOL×DFL=1.5×1.2=1.8

第三篇：《公司理財(cái)》模擬題2答案

《公司理財(cái)》模擬題

（二）答案

一、單項(xiàng)選擇題

1—5 DACCA 6—10 BCACA 11—15 BDCAB

二、多項(xiàng)選擇題

1、ACD

2、ABC

3、BCD

4、CDE

5、ABCDE

6、CD

7、ABCDE

8、ACDE

9、ABCDE

10、BCD

三、填空題

1、（流動(dòng)資產(chǎn)）（非流動(dòng)資產(chǎn)）

2、（資產(chǎn)）（負(fù)債）

3、（相互依存）

4、（必然相等）

5、（變現(xiàn)可能性）

6、（盈余公積金）

7、（經(jīng)濟(jì)利益）

8、（營(yíng)業(yè)利潤(rùn)）

9、（營(yíng)業(yè)費(fèi)用）

10、（制造費(fèi)用）

四、名詞解釋

1、指公司持有的期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、易于轉(zhuǎn)換為已知金額現(xiàn)金、價(jià)值變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)很小的投資。

2、短期金融市場(chǎng)也稱貨幣市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)一年以內(nèi)的資金借貸業(yè)務(wù)活動(dòng)，其主要特征是交易短期信用憑證，如商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的銀行存單等。

3、長(zhǎng)期金融市場(chǎng)也成為資本市場(chǎng)，經(jīng)營(yíng)一年以上的長(zhǎng)期資金借貸業(yè)務(wù)，其主要特征是交易長(zhǎng)期信用憑證，如債券、股票等。

4、若干期后（一般為年，也可以為半年、季、月），包括本金和利息在內(nèi)的未來的價(jià)值。

5、指在一定時(shí)期內(nèi)，每間隔相同時(shí)間支付或收入相等金額的款項(xiàng)。

五、簡(jiǎn)答題

1、該指標(biāo)反映債權(quán)人所提供的資本占全部資本的比例，也被稱作舉債經(jīng)營(yíng)比例。這個(gè)指標(biāo)非常重要，如果資產(chǎn)負(fù)債率過高，說明公司償債能力較差，財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)較大。當(dāng)然，具體情況要具體分析，不同的人站在不同的立場(chǎng)，對(duì)這個(gè)指標(biāo)就會(huì)有不同的看法。從債權(quán)人魄角度看，他們希望公司的資產(chǎn)負(fù)債率較低，因?yàn)樗麄冴P(guān)心的是到期是否能收回貸款本息。舉債經(jīng)營(yíng)比例低，公司的償債能力強(qiáng)，債權(quán)人所冒的風(fēng)險(xiǎn)就小。從投資者的角度看，完全靠自己投資，資本擴(kuò)張的速度不僅慢，而且投資風(fēng)險(xiǎn)都要由投資者來承擔(dān)。負(fù)債經(jīng)營(yíng)不僅可以用別人的錢為自己生利，而且可以將一部分經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給債權(quán)人。但這有一個(gè)前提，就是公司的全部資本利潤(rùn)率必須高于借款的利率，這樣借人資本才有效益。在這個(gè)前提下，投資者當(dāng)然希望資產(chǎn)負(fù)債率較高為宜。從經(jīng)營(yíng)者的角度看，公司不舉債或舉債數(shù)額很小，說明公司不具備利用舉債進(jìn)行經(jīng)營(yíng)的能力，“小本經(jīng)營(yíng)”，不思進(jìn)取，公司擴(kuò)張無力：但過度舉債，會(huì)使外界對(duì)公司的償債能力產(chǎn)生疑問，也加大了財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

2、前一次發(fā)行的股份以募足，并間隔一年以上；公司在最近3年內(nèi)連續(xù)盈利，并可向股東支付股利，單一當(dāng)年利潤(rùn)分派新股下受此限；公司近3年內(nèi)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)為虛假記載。公司預(yù)期利潤(rùn)可達(dá)同期銀行存款利率。

3、(1)股東大會(huì)作出發(fā)行新殷的決議。(2)董事會(huì)向國(guó)務(wù)院授權(quán)的部門或者省級(jí)人民政府申請(qǐng)批準(zhǔn)。(3)向社會(huì)公開募集的，須經(jīng)國(guó)務(wù)院證券管理部門批準(zhǔn)。(3)公司經(jīng)批準(zhǔn)向社會(huì)公開發(fā)行新股時(shí)，須公告新股招股說明書和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表及附屬明細(xì)表，并制作認(rèn)股書。同時(shí)與依法設(shè)立的證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)簽訂承銷協(xié)議。(4)公司根據(jù)其連續(xù)盈利情況和財(cái)產(chǎn)增值情況，確定其作價(jià)方案。(5)公司發(fā)行新股募足股款后，向公司登記機(jī)關(guān)辦理變更登記，并發(fā)布公告。

4、(1)股票經(jīng)國(guó)務(wù)院證券管理部門批準(zhǔn)向社會(huì)公開發(fā)行；(2)公司股本總額不少于人民幣5 000萬元；(3)開業(yè)時(shí)間在3年以上，最近3年連續(xù)盈利；原國(guó)有企業(yè)依法改建而設(shè)立的，或者在《公司法>實(shí)施后新組建成立，其主要發(fā)起人為國(guó)有大中型企業(yè)的可連續(xù)計(jì)算；(4)持有股票面值達(dá)人民幣1 000元以上的股東人數(shù)不少于1000人，向社會(huì)公開發(fā)行的股份達(dá)公司股份總數(shù)的25%以上；公司股本總額超過人民幣4億元的，其向社會(huì)公開發(fā)行股份的比例為15%以上；(5)公司在最近3年內(nèi)無重大違法行為，財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告無虛假記載；(6)國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他條件。、5、公司股本總額、股權(quán)分布等發(fā)生變化不再具備上市條件；公司不按規(guī)定公開其財(cái)務(wù)狀況，或者對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告作虛假記載；公司有重大違法行為

6、優(yōu)點(diǎn):(1)普通股股本是公司的永久性資本，不需要償還，在公司存續(xù)期內(nèi)可以自行安排使用，是公司最穩(wěn)定的資本來源，除非公司破產(chǎn)清算時(shí)才予以償還。(2)普通股籌資方式可以使公司不必負(fù)擔(dān)固定的利息費(fèi)用。(3)采取普通股籌資所冒風(fēng)險(xiǎn)小。由上兩條，我們可以得知，普通股股東沒有固定的到期日，也不用支付固定的利息，這樣公司就不存在到期不能還本付息的風(fēng)險(xiǎn)。(4)普通股籌資方式容易吸收社會(huì)資本。(2)普通股的增加發(fā)行往往會(huì)使公司原有股東的參與權(quán)摻水。

缺點(diǎn):(1)籌措普通股時(shí)發(fā)生的費(fèi)用高，如投資銀行顧問費(fèi)用、包銷費(fèi)用等。(5)普通股構(gòu)成支付公司債務(wù)的基礎(chǔ)，發(fā)行較多的普通股，意味著公司對(duì)債權(quán)人提供了較大程度的保護(hù)，能有效地增強(qiáng)公司借款能力與貸款信用。

六、計(jì)算題

1、解：Fn = P·CFi,n = 600000×CF0.06,5 = 600000×1.338 = 802800(元)

2、解：Fn = R·ACFi,n= 5000×ACF0.08,10= 5000×14.487= 72435(元)

第四篇：個(gè)人理財(cái)

個(gè)人理財(cái)

1、根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

3、下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

4、個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）

5、影響債券的因素不包括（債券類型）

6、下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）

7、下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）

8、某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）

9、金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

10、“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

11、小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12、王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

13、廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）

14、根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股票或外匯、基金等投資）。

15、企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

16、“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

17、關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

18、下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

19、降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

20、根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

21、適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

22、下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

23、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

24、楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

25、人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

26、家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

金融市場(chǎng)主要包括貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。（）

正確

對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額利潤(rùn)。（）

正確

針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確

B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（）

正確

高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（）

正確

個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（）

正確

人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（）

正確

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（）

正確

投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（）

正確

金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（）

錯(cuò)誤

個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和比較。（）

正確

復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（）

正確

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（）

錯(cuò)誤

公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（）

錯(cuò)誤

紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（）正確

相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（）

正確

基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投資工具。（）

正確

信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（）

正確

“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（）

正確

理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（）

正確

1.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，20——25歲的人處于（單身期）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，30——50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

3.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)

基金，40%國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

4.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

5.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

6.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

7.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

8.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

9.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

10.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸

款52萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

11.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500

元；剩余玩游戲，沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

12.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

13.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

14.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

15.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

18.下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

19.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

20.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

21.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

22.楊35歲，孩子6歲，用10萬元投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

23.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

24.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

25.影響債券的因素不包括（債券類型）。

26.人生處于成熟期時(shí)，理財(cái)方式可以采用10%備用金，40%定期、保險(xiǎn)債券，50%股票基金。（正確）

27.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

28.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

29.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

30.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定

切合實(shí)際可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

31.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）

32.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

33.家庭資產(chǎn)合理配置比例是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

34.從價(jià)格隨即波動(dòng)中賺錢差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

35.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式（正確）

36.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

37.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正

確）

38.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市

場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

39.“72定律”是指一般本金增值一倍所需的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

40.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正

確）

41.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

42.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

43.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

44.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

45.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

46.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

47.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。

（正確）

金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

一、單選題：

1.根據(jù)理財(cái)?shù)亩x，理財(cái)?shù)哪康氖牵▽?shí)現(xiàn)家庭的財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由）。

2.根據(jù)生命周期和人生支付曲線圖，0—20歲的人處于（學(xué)習(xí)成長(zhǎng)期）。

3.20—25歲的人處于（單身期）。

4.25—30歲的人處于（筑巢期）。

5.30—50歲的人處于（教育期/成長(zhǎng)期）。

6.50--70歲的人處于（退休養(yǎng)老期）。

7.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，單身期適合的理財(cái)理念是（10%儲(chǔ)蓄，30%定期債券等，60%風(fēng)險(xiǎn)大回報(bào)較高的股

票或外匯、基金等投資）。

8.根據(jù)人生五個(gè)階段理財(cái)定位，教育期適合的理財(cái)理念是（10%備用金存款，10%保險(xiǎn)，40%股票成長(zhǎng)基金，40%

國(guó)債定期做教育儲(chǔ)備金）。

9.小嚴(yán)，工作三年，加班，亞健康，工程師，每月6000元，租房2000元，生活1500元，交通費(fèi)500元；剩余玩游

戲；沒有儲(chǔ)蓄。針對(duì)這一案例，分析不正確的是（理財(cái)狀況良好）。

10.下列選項(xiàng)中，屬于貨幣資產(chǎn)投資的是（短期債券投資）。

11.下列選項(xiàng)中，屬于資本市場(chǎng)的是（證券市場(chǎng)）。

12.“現(xiàn)金為王，理財(cái)階梯化。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（有現(xiàn)金保障原則）。

13.“消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配。”體現(xiàn)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃原則中的（消費(fèi)投資收入平衡的原則）。

14.關(guān)于個(gè)人理財(cái)規(guī)劃，下列內(nèi)容屬于消費(fèi)規(guī)劃的是（期房投資）。

15.下列對(duì)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)中，不正確的是（高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益一定就高）。

16.根據(jù)家庭保險(xiǎn)雙十定律，最好的家庭保險(xiǎn)額度是（家庭收入的10倍）。

17.個(gè)人理財(cái)中，最基本的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和理財(cái)管理是（現(xiàn)金管理）。

18.個(gè)人理財(cái)定律中，不包括（房貸二一定律）。

19.廣義的無形資產(chǎn)不包括（人力資本）。

20.降低家庭生活支出的方法不包括（用個(gè)人資源）。

21.楊35歲，孩子6歲，用10萬投資教育，12年后獲利10萬，實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的最低收益率是（6%）。

22.下列關(guān)于投資和投機(jī)的說法中，不正確的是（投資等同于投機(jī)）。

23.某人將10000元存入銀行，設(shè)利率為8%，每三月復(fù)利一次，一年后能得本利和（10824.32元）。

24.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)決定因素是（供求關(guān)系）。

25.注冊(cè)地在內(nèi)地、上市地在香港的外資股是指（H股）。

26.影響債券的因素不包括（債券類型）。

27.零存整取利息計(jì)算公式是（月存金額x累計(jì)月積數(shù)x月利率）。

28.下列關(guān)于基金的說法中，表述不正確的是（利益共享，風(fēng)險(xiǎn)不共擔(dān)）。

29.適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利的儲(chǔ)蓄方法是（階梯式儲(chǔ)蓄法）。

30.下列關(guān)于債券信用評(píng)級(jí)的表述中，錯(cuò)誤的是（債券評(píng)級(jí)分8級(jí)）。

31.下列關(guān)于債券和股票的區(qū)別中，表述不正確的是（債券利息不固定，而股票的紅利股息固定）。

32.企業(yè)債券劃分為信用債券和擔(dān)保債券的依據(jù)是（按債券有無擔(dān)保劃分）。

33.王先生是國(guó)企員工，30歲，年收入6萬元；太太，28歲，年收入6萬，資產(chǎn)活期5000元，定期2萬元，貸款52

萬元（30年貸款），月支出4500（含2650貸款）。家庭目標(biāo)是2年內(nèi)要孩子，為孩子備10萬元大學(xué)，3年內(nèi)買車。

針對(duì)王先生的情況，診斷結(jié)果正確的是（家庭在形成期必須增值）。

34.二、判斷題

1.理財(cái)就是根據(jù)生命周期的理論，根據(jù)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)狀況，運(yùn)用科學(xué)的方法和程序，制定切合實(shí)際

可操作的規(guī)劃最終實(shí)現(xiàn)個(gè)人和家庭的財(cái)務(wù)安全和自由。（正確）

2.理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人各方面理財(cái)需求的綜合過程，他是在明確個(gè)人理財(cái)目標(biāo)基礎(chǔ)上，分析個(gè)人生活、財(cái)務(wù)

現(xiàn)狀，從而制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性的金融服務(wù)。（正確）

3.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低風(fēng)險(xiǎn)。（正確）

4.“房貸三一定律”是指每月還房貸總額度最好不超過家庭當(dāng)月收入的三分之一。（正確）

5.家庭資產(chǎn)合理配置比列是10%保險(xiǎn)，20%家庭開支，30%銀行理財(cái)，40%房供或投資。（錯(cuò)誤）

6.10%保險(xiǎn)，20%銀行理財(cái)，30%家庭開支，40%房供或投資。（正確）

7.“72定律”是指一般本金增值一倍所需要的時(shí)間=72÷年收益率。（正確）

8.復(fù)利的72法則就是以1%的復(fù)利來計(jì)算72年后本金是原來的一倍。（正確）

9.個(gè)人在實(shí)施記賬分析時(shí)，建議日記流水賬，月記收入支出賬，季度清算理財(cái)帳，年底算總賬并作財(cái)富分析和

比較。（正確）

10.個(gè)人在設(shè)定月預(yù)算目標(biāo)時(shí)，投資、消費(fèi)和理財(cái)?shù)雀鞣N經(jīng)濟(jì)活動(dòng)應(yīng)當(dāng)貨幣化表示出來。（正確）

11.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中，應(yīng)當(dāng)遵守消費(fèi)與投資匹配，消費(fèi)與現(xiàn)金流匹配的原則。（正確）

12.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃應(yīng)當(dāng)早規(guī)劃，消費(fèi)列清單，理財(cái)規(guī)劃便于實(shí)施等原則。（正確）

13.個(gè)人理財(cái)中的財(cái)務(wù)自由是指合理運(yùn)用理財(cái)知識(shí)和工具，進(jìn)行不同時(shí)期的規(guī)劃，完成既定的理財(cái)目標(biāo)。（正確）

14.人生處于養(yǎng)老期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是健康第一，投資第二，安全保值為目標(biāo)。（正確）

15.人生處于教育期時(shí)，理財(cái)?shù)闹攸c(diǎn)是安排支出。（錯(cuò)誤）

15.金融產(chǎn)品的短期價(jià)格趨勢(shì)由價(jià)值決定，長(zhǎng)期價(jià)格趨勢(shì)由供求關(guān)系決定。（錯(cuò)誤）

16.投資是指放棄現(xiàn)在用于消費(fèi)的價(jià)值，以獲取未來更大價(jià)值的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。（正確）

17.從價(jià)格隨機(jī)波動(dòng)中賺取差價(jià)屬于投資行為。（錯(cuò)誤）

18.投資和投機(jī)的尺度把握要由成功概率決定。（正確）

19.紙黃金又稱個(gè)人記賬式黃金，是按照銀行報(bào)價(jià)，在賬面上買賣虛擬的黃金以獲取差價(jià)的投資方式。（正確）

20.黃金是財(cái)富保值增值的一種主要方式。（正確）

21.對(duì)沖基金是指采用賣空杠桿交易、程序交易、套利交易衍生品種等進(jìn)行對(duì)沖、換位、套頭、套期來賺取巨額

利潤(rùn)。（正確）

22.金字塔儲(chǔ)蓄法適合保守型理財(cái)者，風(fēng)險(xiǎn)小，如有急用能最大限度的獲利。（錯(cuò)誤）

23.基金是匯集眾多投資者的資金，交給銀行托管，由專業(yè)人負(fù)責(zé)投資于股票和證券，以實(shí)現(xiàn)保值增值目的的投

資工具。（正確）

24.信用卡每年刷卡6次免年費(fèi)。（正確）

25.公募基金主要包括一般和特殊開放式基金。（錯(cuò)誤）

26.B股是以人民幣標(biāo)明面值，以外幣認(rèn)購(gòu)和買賣，在境內(nèi)（上海、深圳）證券交易所上市交易的外資股。（正確）

27.針對(duì)極其節(jié)儉型，從大學(xué)一入學(xué)到工作，能省則省的人，建議適度消費(fèi)，有益于提高生活品質(zhì)。（正確）

28.相對(duì)理性的姑娘，從大學(xué)到工作一貫理性消費(fèi)，合理用卡的，建議多關(guān)注理財(cái)市場(chǎng)的變化，然后根據(jù)市場(chǎng)的情況來調(diào)整理財(cái)產(chǎn)品的配置表。（正確）

29.家庭期一般1—5年，處于結(jié)婚生子時(shí)期，這一期間收入增加，生活穩(wěn)定。（正確）

30.金融衍生產(chǎn)品主要包括期貨、匯率、期權(quán)、遠(yuǎn)期合同、信用、利率和房地產(chǎn)投資。（錯(cuò)誤）31.高風(fēng)險(xiǎn)投資，收益也不一定就高，很多也是低收益的。（正確）

第五篇：個(gè)人理財(cái)

第一章 個(gè)人理財(cái)概述

考試大綱規(guī)定的考試要求

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類

二、個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)外的發(fā)展

個(gè)人理財(cái)在國(guó)內(nèi)的發(fā)展

三、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的影響因素、重點(diǎn)、宏觀因素

1.政治、法律與政策環(huán)境

2.經(jīng)濟(jì)環(huán)境

3.社會(huì)環(huán)境

4.技術(shù)環(huán)境

微觀因素

1.金融市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)程度

2.金融市場(chǎng)的開放程度

3.金融市場(chǎng)的價(jià)格機(jī)制

要點(diǎn)詳解

一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和分類

一個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念

1.背景知識(shí)

二○○五年九月二十四日經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)第三十三次主席會(huì)議通過并公布《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》。自2005年11月1日起施行。

2.概念

根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的定義:是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

3.理解要點(diǎn)

對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念的理解需要大家把握以下幾個(gè)要點(diǎn)

1服務(wù)對(duì)象個(gè)人客戶不是企業(yè)或其他法人

 2服務(wù)的性質(zhì):顧問性質(zhì)受托性質(zhì)

3服務(wù)的個(gè)性化、綜合化

4服務(wù)的專業(yè)化