第一篇：信用擔保有限公司自查整改報告

自查整改報告

XX信用擔保有限公司

（ⅩⅩ年9月）

根據河北省中小企業局《關于對實施行政許可前設立的融資性擔保機構進行審查的通知》及其他相關文件精神，我公司按照文件要求，對公司成立以來業務開展及經營情況進行了認真的檢查，找出了存在的問題，明確了下一步的經營思路。現將我公司自查整改情況報告如下：

一、公司成立以來的業務開展情況

（一）社會效益明顯。公司自成立以來累計扶持XX戶中小企業，XX個體工商業主。據不完全統計，年可增加銷售收入XX元，財政稅收近XX元，創造再就業機會萬余人次。并且保證擔保范圍內金融機構零損失。有效地提升了中小企業在金融機構的信用，形成了企業盈利，銀行降險，財政增收，擔保發展的“多贏”局面。

（二）公司擔保實力提高。公司經過XX年運作，風險防范能力提高，公司對于擔保過程中可能產生的政策風險、操作風險、市場風險、道德風險等作了深入的研究，形成了一套完整的風險防范體系。擔保資金的增加和風險防范體系的完善大大加強了公司的擔保實力和擔保能力。

（三）合作領域拓寬。公司與金融機構的合作。公司成立初與XX銀行合作開展業務，目前發展到包括XX銀行旗下的二十余個分支機構有業務往來。合作金融機構的增加，表明公

司信用度的提高，得到金融機構的認可，也為公司今后業務的開展奠定了堅實的基礎。

公司與同業機構的合作。針對擔保需求額度較大，期限較長的中小企業貸款擔保，一家擔保機構擔保能力有限，無法滿足，這就需要兩家甚至多家擔保機構聯合擔保。從成立起公司開始與同業機構開展合作業務。以聯保、分保、再擔保形式為我市中小企業提供近XX元的貸款擔保，有效地滿足了中小企業的貸款擔保需求，同時也分散了擔保機構的擔保風險。

（四）服務范圍擴大。服務對象由最初職位股東企業擔保發展到包括法人企業、集體企業、獨資企業、個體工商戶在內的各種組織形式；服務行業由單純的工業企業擴展到包括制造業、交通運輸業、批發零售業、社會服務業、建筑業等在內的幾十多個行業，科技企業等占到了80%以上，傳統產業占比不到20%。服務范圍的擴大，充分發揮了公司的擔保杠桿作用，推動我市各形式、各區域、各行業的經濟組織快速發展。

（五）嚴格執行國家各項政策。公司自成立以來，嚴格按照國家和各級政府關于擔保方面的相關規定開展業務，至今不曾有吸收存款、發放貸款或者變相吸收存款、發放貸款的行為，該項由公司董事、監事監督，并不定期檢查。

二、開展業務當中存在的問題

高管及從業人員素質需要進一步提高。從我公司現有人員情況來看，難以達到業務開展的要求。特別是在企業考察、反擔保設置、各種合同的簽訂、保后的監管等，公司人員尚不能

熟練地進行操作。

三、下一步總體思路

（一）嚴格按照規定開展擔保業務。

今年銀監會第七部委聯合頒發了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，省工信廳等九部門聯合制發了《河北省融資性擔保機構管理實施細則》，下一步我公司要嚴格按照省、市文件要求開展業務，對在保企業進行更深一步的風險防控，同時對將要開展的業務作出嚴格的規定，堅決杜絕非法集資，高息借款，虛假出資等情況。

（二）抓住機遇，開拓創新。

金融危機的爆發和持續，對中小企業特別是出口企業影響較大，擔保機構面臨著較大的經營壓力和風險隱患。然而，擔保行業也有許多利好消息，作為信用擔保體系的重要環節，擔保機構已成為中小企業融資的“助推器”，得到政府的高度重視，給予擔保行業從政策到資金的全方位扶持。國辦發（2006）90號文件對信用擔保的財政專項資金安排、稅收減免等方面作了具體規定。財稅【2007】27號文件則進一步明確了風險準備金的稅前扣除辦法。這些優惠政策為擔保行業創造了持續發展的環境，堅定了擔保機構的信心。我們要利用這些有利條件，抓住機遇，不斷創新發展，壯大公司實力，適應中小企業融資需求的新形勢。

（三）增資擴股，創新發展

為了加大公司對中小企業的扶持力度，更快地推動我市經

濟發展，做精做強擔保公司，公司計劃增資擴股，優化人才結構，創新業務發展。一是增加注冊資本，從而壯大公司資金實力，提高擔保能力和抗風險能力；二是優化人才結構，培養一批熟悉金融、法律、財務等方面知識的復合型人才，使公司員工在知識結構，年齡結構方面更趨于合理。三是創新業務品種，做好企業融資擔保，委托貸款，開發工程保證擔保，嘗試風險投資，優化公司業務品種結構。

成績屬于過去，責任基于未來，擔保業的發展任重道遠，我們一定要認清形勢，抓住機遇，快速發展，努力提升中小企業信用，推動信用擔保體系建設。我們堅信，在各級領導和政府有關部門的支持監督下，金融機構和受保企業的密切配合下，經過全體同仁艱苦創業，公司將會在前方的征途上鑄就新的輝煌，為構建和諧社會做出更大的貢獻。

第二篇：融資擔保有限公司自查整改報告

ⅩⅩ市ⅩⅩ融資擔保有限公司自查整改報

告

根據市經貿委關于開展對融資性擔保么司合規經營情況檢查的通知要求，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議全面部署此項工作。成立了由董事長、公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案。現將自查整改情況匯報如下：

一、學習、領會精神

2011年6月17日公司又召開了全體員工大會，組織學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會等7部委令ⅩⅩ年第3號）、省經貿委《關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》和省政府辦公廳《關于明確融資性擔保業務監管職責（暫行）的通知》（閩政辦[ⅩⅩ]15號）的有關規定，認真領會精神。

二、確立自查整改指導思想

根據自查工作方案要求，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我公司可持續發展打下堅定基礎。

三、自查中發現的問題

1、公司從業人員的素質和業務技能還有待提高。公司十分重視員工素質和業務技能的培養，同時積極面向社會廣泛招聘文化程度高、思想品德好、有職業道德的專業人才。公司員工從成立初期的2-3人，中、小學文化程度，發展到現在的11人，全是大專以上文化程度。但是由于人員變動較大，非專業人員多，各項業務技能和素質還有待進一步培養、提高。

2、貸款擔保“三查”制度落實不夠。

特別是保前調查不夠深入、細致、全面、專業，有依賴貸款銀行專業人員的思想；保后跟蹤檢查力度不夠，沒有嚴格按制度規定定期深入貸款企業跟蹤檢查，對企業的生產經營狀況、企業財務情況、還貸能力評估等跟蹤檢查報告不全，缺乏專業水平，有走過場現象。

3、擔保業務發展不理想。

①社會信用體系建設滯后，對中小企業，特別是個體經營戶的貸款擔保風險防范難度加大；

②業務拓展能力不足； ③擔保品種單一；

四、整改措施

針對這次自查發現的問題,為認真做好融資性擔保公司重新確認近期工作，全面提升我公司內控制度執行力，增強合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虛假注資和抽資問題。

2公司已建立了擔保評審委員會，完善了保前審查機制，建立了風險部處理事后追償和處置管理制度

3建立了風險預警機制和突發事件應急機制及嚴格規范的業務操作規程。

4已經聘請具有金融相應專業技術的擔任總經理一職。和金融法律專業人士擔任風險部經理。

5、對公司制定的內部管理制度和風險管理制度進行全面認真的檢查和修訂，存在的缺陷的立即補充完善。

6、加強全員風險防范意思，全面落實貸款擔保“三查”制度，嚴格執行貸款擔保操作規程，嚴格規范擔保手續，加強保前調查和保后跟蹤檢查力度。提高風險防范能力，確保擔保貸款按期收回。

7、進一步完善機構設置，海納專業人才充實經營管理隊伍，在規范擔保手續的同時力求簡便快捷。為適應新形勢下人們不斷增長的需求，我們將積極努力開發新的擔保品種。如：票據承兌擔保、項目融資擔保、工程履約擔保、財務顧問、中介服務等。

8、積極尋求政府及金融部門對擔保企業強有力的政策支持和理解。密切與銀行、政府及各鄉鎮中小企業管理部門和公司的配合。逐步完善社會信用體系和融資擔保體系。共同開創金融支持中小企業融資擔保工作的新局面并取得了一些成績。

五、并嚴格規范健全財務會計制度。

1、按標準收取擔保費。

2、健全財務管理制度。

3、完善金融企業財務和企業會計準則。

4、建全擔保賠償準備金。提取

5、未到期責任準備金。提取

6、按規范填送報表。并報送有關部門。

ⅩⅩ市ⅩⅩ融資擔保有限公司

ⅩⅩ年6月29日

第三篇：擔保有限公司自查整改報告1

xxxxxx擔保有限公司自查整改報告

一． 公司簡介

1． xxx擔保有限公司是一家成立于2009年專業從事個人房產

抵押貸款擔保、訴訟保全司法擔保、個人信用貸款擔保、企業貸款擔保的綜合性民營企業。公司注冊地為xx號寫字樓。法人代表為xx。業務范圍：從事相關法律、法規允許的擔保業務、不得從事金融業務及財政信用業務；對房地產業、工業、農業、貿易業、教育業、網絡科技業、能源電力業、水利業、交通運輸業、社會服務業、公路基礎實施業、礦山資源業、娛樂業、旅游業的投資；房產居間服務；房產代理。（以上經營范圍涉及許可證經營項目的，應在取得有關部門的許可后方可經營）

2． 擔保準入資格

二． 經營情況

公司目前辦公場地xxx平方米，場地寬敞，擁有完整的客戶信息管理系統，設有業務部、風控部、財務部、綜合部等專業分工細致的組織架構。目前主要從事住房抵押貸款、中小企業貸款、訴訟保全司法擔保等業務。

公司目前主要以住房抵押貸款擔保為主，月平均余額在00000萬元左右。住房抵押貸款合作銀行為xxxxx支行，核定擔保額度為2000萬元循環使用。中小企業貸款擔保項目與xxxxx支行合作，授信額度xx億元人民幣。

財產訴訟保全司法擔保額xxxxx萬，分別在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院，xxxx人民法院受理。

三． 公司建章立制和內控制度

為適應擔保業務的特殊需求，公司在認真總結多年來成功經驗基礎上，從受保客戶準入、篩選、受保的合規性、受保市場的選擇，擔保額度核定，擔保的審核、核定，擔保的合規性、合法性，保后檢查和監管，預警系統以及擔保資料的真實與歸納等等都嚴格按照風險防范的管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，從制度上合管理方法上把好受保企業關，為授信銀行或者合作銀行充當“先頭兵”和“排查員”，確保銀行貸款安全、周轉、效益奠定基礎。

四．根據七部委聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》結合我司的實際經營情況，我司認真進行了自查，現將自查情況匯報如下：

1．我司目前新辦理的住房抵押貸款、贖樓貸款、司法訴訟保全及中小企業貸款擔保符合《擔保法》規定的范疇，未出現違規、違法現象。

2．我司從未從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動。

3．我司組織架構明晰、設有業務部、風控部、財務部、綜合部、法律顧問等專業分工細致的組織架構。對受保企業的合規性、合法性、以及保前調查、保后檢查、事后追償和處置、風險預警機制和突發事件應急機制均定有嚴格的規章制度予以執行。

4．我司中層以上業務部門負責人均為銀行專業人士，具有相當

強的專業知識。

5．嚴格按照金融財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業財務狀況，經營成果和現金流量。

6．所收取的擔保費不違反國家規定。

7．按規定提取當年擔保費收入50%的到期責任準備金，并按不低于當年擔保責任金額1%的比例提取擔保賠償準備金。

以上自查報告情況屬實，請審查。

擔保有限公司

第四篇：淇縣匯祥信用擔保有限公司年審整改報告

淇縣匯祥信用擔保有限公司年審整改報告

在接到市工信局下發的整改通知后，縣工信局領導高度重視，立即制定整改方案，并派專人現場指導匯祥擔保投資有限公司進行整改，針對通知中的問題整改結果如下：

1、嚴格按照市工信局下發的行文要求，重新制定“關于淇縣匯祥擔保投資有限公司2012行業年審的報告”和“關于淇縣融資擔保公司2012行業年審公示情況報告”兩個文件。

2、上報“淇縣融資性擔保機構監管聯席會會議紀要”及縣政府“關于無非法集資的承諾”。

3、認真比對行業年審指導意見，重新完善年審資料。

4、重新核對匯祥擔保公司提交的經營報告數據，確保數據準確。

5、匯祥擔保公司提交2012擔保業務及其他業務情況的說明。

6、匯祥擔保投資有限公司2013年全年業務計劃及已開展業務情況的說明。

淇縣工業和信息化局

二〇一三年八月十日

第五篇：擔保公司自查整改報告

建陽市隆泉融資

擔保有限公司自查整改報告

根據市經貿委關于開展對融資性擔保么司合規經營情況檢查的通知要求，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議全面部署此項工作。成立了由董事長、公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案。現將自查整改情況匯報如下：

一、學習、領會精神

2011年6月17日公司又召開了全體員工大會，組織學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會等7部委令2010年第3號）、省經貿委《關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》和省政府辦公廳《關于明確融資性擔保業務監管職責（暫行）的通知》（閩政辦[2010]15號）的有關規定，認真領會精神。

二、確立自查整改指導思想

根據自查工作方案要求，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我公司可持續發展打下堅定基礎。

三、自查中發現的問題

1、公司從業人員的素質和業務技能還有待提高。

公司十分重視員工素質和業務技能的培養，同時積極面向社會廣泛招聘文化程度高、思想品德好、有職業道德的專業人才。公司員工從成立初期的2-3人，中、小學文化程度，發展到現在的11人，全是大專以上文化程度。但是由于人員變動較大，非專業人員多，各項業務技能和素質還有待進一步培養、提高。

2、貸款擔保“三查”制度落實不夠。

特別是保前調查不夠深入、細致、全面、專業，有依賴貸款銀行專業人員的思想；保后跟蹤檢查力度不夠，沒有嚴格按制度規定定期深入貸款企業跟蹤檢查，對企業的生產經營狀況、企業財務情況、還貸能力評估等跟蹤檢查報告不全，缺乏專業水平，有走過場現象。

3、擔保業務發展不理想。

①社會信用體系建設滯后，對中小企業，特別是個體經營戶的貸款擔保風險防范難度加大；

②業務拓展能力不足；

③擔保品種單一；

四、整改措施

針對這次自查發現的問題,為認真做好融資性擔保公司

重新確認近期工作，全面提升我公司內控制度執行力，增強合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虛假注資和抽資問題。

2公司已建立了擔保評審委員會，完善了保前審查機制，建立了風險部處理事后追償和處置管理制度

3建立了風險預警機制和突發事件應急機制及嚴格規范的業務操作規程。

4已經聘請具有金融相應專業技術的擔任總經理一職。和金融法律專業人士擔任風險部經理。

5、對公司制定的內部管理制度和風險管理制度進行全面認真的檢查和修訂，存在的缺陷的立即補充完善。

6、加強全員風險防范意思，全面落實貸款擔保“三查”制度，嚴格執行貸款擔保操作規程，嚴格規范擔保手續，加強保前調查和保后跟蹤檢查力度。提高風險防范能力，確保擔保貸款按期收回。

7、進一步完善機構設置，海納專業人才充實經營管理隊伍，在規范擔保手續的同時力求簡便快捷。為適應新形勢下人們不斷增長的需求，我們將積極努力開發新的擔保品種。如：票據承兌擔保、項目融資擔保、工程履約擔保、財務顧問、中介服務等。

8、積極尋求政府及金融部門對擔保企業強有力的政策支持和理解。密切與銀行、政府及各鄉鎮中小企業管理部門和公司的配合。逐步完善社會信用體系和融資擔保體系。共同開創金融支持中小企業融資擔保工作的新局面并取得了一些成績。

五、并嚴格規范健全財務會計制度。

1、按標準收取擔保費。

2、健全財務管理制度。

3、完善金融企業財務和企業會計準則。

4、建全擔保賠償準備金。提取

5、未到期責任準備金。提取

6、按規范填送報表。并報送有關部門。

建陽市隆泉融資擔保有限公司

2010年6月29日