第一篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)信貸通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)

《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》的通知（2002年4月17日 農(nóng)銀發(fā)[2002]67號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程》印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中遇到的情況和問題，請(qǐng)及時(shí)報(bào)告總行（信貸管理部）。本制度自發(fā)布之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行貸款操作規(guī)程（試行）》（農(nóng)銀發(fā)〔1998〕31號(hào)）、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行審貸部門分離實(shí)施辦法》（農(nóng)銀發(fā)〔2000〕74號(hào)）同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)基本規(guī)程

第一章 總則

第一條 為規(guī)范信貸業(yè)務(wù)操作，防范信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，為客戶提供高效便捷服務(wù)，根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行信貸管理基本制度》，制定本規(guī)程。

第二條 本規(guī)程是農(nóng)業(yè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)必須遵循的基本規(guī)則，是規(guī)范單項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)品種運(yùn)作程序的基本依據(jù)。

第三條 信貸業(yè)務(wù)操作遵循審貸部門分離的原則，實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。不適宜實(shí)行審貸部門分離的信貸業(yè)務(wù)，要實(shí)行崗位分離或其他有效的制約形式。

第四條 各級(jí)行使用統(tǒng)一制式的合同文本，對(duì)有特殊要求的，經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)，也可簽訂非制式合同文本。

第五條 各級(jí)行按要求使用信貸管理系統(tǒng)。

第六條 本規(guī)程信貸業(yè)務(wù)是指農(nóng)業(yè)銀行對(duì)客戶提供的各類信用的總稱，包括本外幣貸款、承兌、貼現(xiàn)、信用證、擔(dān)保等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。

第七條 本規(guī)程經(jīng)營(yíng)行是指直接辦理和經(jīng)營(yíng)信貸業(yè)務(wù)的行。管理行一般是指總行、一級(jí)分行和二級(jí)分行。

客戶部門是指各級(jí)行承擔(dān)客戶拓展，信貸業(yè)務(wù)調(diào)查和發(fā)生后管理，中間業(yè)務(wù)營(yíng)銷，組織客戶存款等職能的部門。

信貸管理部門是指各級(jí)行承擔(dān)信貸業(yè)務(wù)審查、整體風(fēng)險(xiǎn)控制等職能的部門。

第二章 基本程序

第八條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本程序：

客戶申請(qǐng)→受理與調(diào)查→審查→審議與審批→報(bào)備→與客戶簽訂合同→提供信用→信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理→信用收回。

從申請(qǐng)到受理不得超過2個(gè)工作日；一般信貸業(yè)務(wù)調(diào)查原則上不得超過10個(gè)工作日，項(xiàng)目貸款調(diào)查（含評(píng)估）原則上不得超過20個(gè)工作日；審查原則上不得超過10個(gè)工作日；審議、審批原則上不得超過15個(gè)工作日；報(bào)備原則上不得超過5個(gè)工作日。

第九條 辦理授權(quán)范圍內(nèi)信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－｜

｜①｜客戶｜②｜信貸管理｜③｜

｜④｜

｜⑤｜經(jīng)營(yíng)｜｜客戶｜→｜

｜→｜

｜→｜貸審會(huì)｜→｜行長(zhǎng)｜→｜

｜｜

｜ ｜部門｜ ｜ 部門 ｜ ｜

｜ ｜

｜ ｜管理｜－－－－ －－－－ －－－－－－ －－－－－ －－－－ －－－－

（一）受理與調(diào)查。客戶向客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查（評(píng)估），調(diào)查結(jié)束后，將調(diào)查材料送信貸管理部門審查。

（二）審查。信貸管理部門對(duì)客戶部門移交的調(diào)查材料進(jìn)行審查，提出審查意見，報(bào)貸審會(huì)審議。

（三）審議與審批。貸審會(huì)審議后，有權(quán)審批人根據(jù)審議結(jié)果進(jìn)行審批。

（四）經(jīng)營(yíng)管理。有權(quán)審批人審批后，如是經(jīng)營(yíng)行受理的，直接由其客戶部門與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理；如是管理行受理的，則通過信貸管理部門逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，由其與客戶簽訂信貸合同，負(fù)責(zé)信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的經(jīng)營(yíng)管理。

第十條 辦理超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)流程：

（一）超授權(quán)的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)

⑥

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

↓

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜③｜有權(quán)審批行 ｜④｜有權(quán)審批行｜⑤｜有權(quán)審批行｜

｜

｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會(huì) ｜ ｜ 行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

↑

｜

⑥

↑ ｜

｜②

－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑥

｜

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜←－－－－－－－－－｜管理行｜

｜

｜

｜

｜

｜

｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜－－－－－－－－－→｜行長(zhǎng) ｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－

↑②

↓⑥－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行 ｜

｜ 經(jīng)營(yíng)行

｜

｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶｜ ｜

｜

｜

｜←－－－－－－－－－｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

⑥

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑦－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

↑

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

⑥

客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行受理并初步認(rèn)定后，直接或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行客戶部門，由其組織調(diào)查或評(píng)估，同級(jí)信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審批，審批后由有權(quán)審批行信貸管理部門辦文批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門，由經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶簽訂信貸合同，實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

（二）超授權(quán)的其他信貸業(yè)務(wù)

⑨

－－－－－－－－－－－－－－－－－－

｜

↓

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜有權(quán)審批行｜ ｜有權(quán)審批行 ｜⑦｜有權(quán)審批行｜⑧｜有權(quán)審批行｜

｜

｜ ｜

｜→｜

｜→｜

｜（管理行）

｜客戶部門 ｜ ｜信貸管理部門｜ ｜ 貸審會(huì) ｜ ｜ 行長(zhǎng)

｜

－－－－－－－ －－－－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－－

｜ ↑

⑨

｜ ｜

｜ －－－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓⑥

↓

－－－－－－

－－－－－－－－

⑥

－－－－－－－

｜管理行 ｜

｜ 管理行

｜－－－－－－－－－→｜

｜

｜

｜

｜

｜

⑨

｜管理行行長(zhǎng)｜（管理行）

｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜←－－－－－－－－→｜

｜

－－－－－－

－－－－－－－－

⑨

－－－－－－－

｜⑥ －－－－－－－－－－－－－－ ｜⑨

↓

↓

↓ ↓－－－－①－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－｜

｜→｜經(jīng)營(yíng)行 ｜② ｜ 經(jīng)營(yíng)行

｜ ③ ｜經(jīng)營(yíng)行｜④ ｜經(jīng)營(yíng)行｜｜客戶｜ ｜

｜－→｜

｜－－→｜

｜－→｜

｜（經(jīng)營(yíng)行）｜

｜←｜客戶部門｜

｜信貸管理部門｜

｜貸審會(huì)｜

｜行長(zhǎng) ｜－－－－⑩－－－－－－

－－－－－－－－

－－－－－

－－－－－

↑

↑

⑤

｜ ｜

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－ ｜

｜

⑨

｜

－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

客戶申請(qǐng)，經(jīng)營(yíng)行客戶部門受理并進(jìn)行初步認(rèn)定，對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行調(diào)查，信貸管理部門初審，貸審會(huì)審議，行長(zhǎng)審核同意后，由經(jīng)營(yíng)行信貸管理部門逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。有權(quán)審批行信貸管理部門根據(jù)審批意見逐級(jí)批復(fù)至經(jīng)營(yíng)行，同時(shí)抄送同級(jí)客戶部門。經(jīng)營(yíng)行與客戶簽訂信貸合同并實(shí)施經(jīng)營(yíng)管理。

第十一條 辦理低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)流程：

低風(fēng)險(xiǎn)信貸業(yè)務(wù)由經(jīng)營(yíng)行或柜臺(tái)直接辦理，但超過一定額度需向上一級(jí)行報(bào)備，其流程：

客戶申請(qǐng)→受理并調(diào)查→審查→有權(quán)審批人審批→（向上一級(jí)行報(bào)備）→與客戶簽訂合同→提供信用→信用收回。

第十二條 特事特辦信貸業(yè)務(wù)流程：

－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－｜客戶申請(qǐng)或下級(jí) ｜①｜分行客戶｜②｜分行信貸管｜③｜分行貸審｜｜行客戶部門向分行｜→｜

｜→｜

｜→｜

｜｜ 客戶部門申報(bào) ｜ ｜部門調(diào)查｜ ｜理部門審查｜ ｜會(huì)審議 ｜－－－－－－－－－－ －－－－－－ －－－－－－－ －－－－－－

↑⑧

↓④－－－－－－ ⑥

－－－－－－－－－－

－－－－－－｜總行行長(zhǎng)｜←－－－｜ 總行客戶部門 ｜

⑤

｜分行行長(zhǎng)｜｜

｜

｜核實(shí)并簽報(bào)會(huì)簽信｜←－－－－－｜

｜｜ 審批 ｜－－－→｜ 貸管理部門

｜

｜簽署意見｜－－－－－－ ⑦

－－－－－－－－－－

－－－－－－

第三章 主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人

第十三條 信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理實(shí)行主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人制度。

第十四條 辦理信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人。調(diào)查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查的真實(shí)性負(fù)責(zé)；審查主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)審查的合規(guī)合法性和審查結(jié)論負(fù)責(zé)；審批主責(zé)任人對(duì)信貸業(yè)務(wù)的審批負(fù)責(zé)；經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)有權(quán)審批人審批的信貸業(yè)務(wù)的發(fā)生后監(jiān)管、本息收回和債權(quán)保全負(fù)責(zé)。

第十五條 主責(zé)任人界定如下：

（一）辦理權(quán)限內(nèi)信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．經(jīng)營(yíng)行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；客戶部門負(fù)責(zé)人為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．管理行辦理權(quán)限內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，管理行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（二）辦理超權(quán)限信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

1．有權(quán)審批行直接調(diào)查或組織調(diào)查超經(jīng)營(yíng)行權(quán)限的中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款和公開統(tǒng)一授信業(yè)務(wù)。有權(quán)審批行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

2．經(jīng)營(yíng)行受理并調(diào)查的超權(quán)限的其他信貸業(yè)務(wù)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)、有權(quán)審批行信貸管理部門負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人；有權(quán)審批行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

（三）辦理特事特辦信貸業(yè)務(wù)，主責(zé)任人的界定。

分行客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人；分行行長(zhǎng)為審查主責(zé)任人；總行行長(zhǎng)為審批主責(zé)任人；經(jīng)營(yíng)行行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)為經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人。

第十六條 建立經(jīng)辦責(zé)任人制度。信貸業(yè)務(wù)辦理過程中直接進(jìn)行調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)管理的信貸人員作為調(diào)查責(zé)任人、審查責(zé)任人和經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人，承擔(dān)具體經(jīng)辦責(zé)任。

第十七條 建立經(jīng)營(yíng)責(zé)任人責(zé)任移交制度。

（一）經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在上一級(jí)行信貸管理部門主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原主責(zé)任人、接手主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手主責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

（二）經(jīng)辦責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí)，必須在經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人主持和監(jiān)交下，同接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行鑒定，填寫經(jīng)營(yíng)責(zé)任移交表，由原經(jīng)辦責(zé)任人、接手經(jīng)辦責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后，接手經(jīng)辦責(zé)任人對(duì)接手后的信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況負(fù)責(zé)。

第四章 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)與受理

第十八條 客戶申請(qǐng)。客戶以書面形式向經(jīng)營(yíng)行（或管理行）的客戶部門提出信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)，其內(nèi)容主要包括客戶基本情況、申請(qǐng)的信用品種、金額、期限、用途、擔(dān)保方式、還款來(lái)源及方式等。

第十九條 信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)的受理。客戶部門負(fù)責(zé)接受信貸業(yè)務(wù)的申請(qǐng)，對(duì)客戶基本情況及項(xiàng)目可行性進(jìn)行初步調(diào)查，認(rèn)定客戶是否具備發(fā)放信貸業(yè)務(wù)的基本條件。根據(jù)初步認(rèn)定結(jié)果和銀行資金規(guī)模等情況，由經(jīng)營(yíng)行（或管理行）負(fù)責(zé)人決定是否受理申請(qǐng)的信貸業(yè)務(wù)。

第二十條 對(duì)同意受理的信貸業(yè)務(wù)，客戶部門根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種，通知客戶填寫統(tǒng)一制式的申請(qǐng)書（沒有制式申請(qǐng)書的，客戶書面申請(qǐng)亦可），同時(shí)提供相關(guān)資料。

第二十一條 客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供以下基本資料原件或復(fù)印件。

（一）法人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照、法定代表人身份有效證明或法定代表人授權(quán)的委托書；

2．有權(quán)部門批準(zhǔn)的企（事）業(yè)章程或合資、合作的合同或協(xié)議，驗(yàn)資證明；

3．人民銀行頒發(fā)的貸款卡；

4．技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)的組織機(jī)構(gòu)代碼；

5．實(shí)行公司制的企業(yè)法人辦理信貸業(yè)務(wù)需提供公司章程；公司章程對(duì)法定代表人辦理信貸業(yè)務(wù)有限制的，需提供董事會(huì)同意的決議或授權(quán)書；

6．特殊行業(yè)的企業(yè)還須提供有權(quán)批準(zhǔn)部門頒發(fā)的特殊行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)許可證或企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證書；

7．上年度財(cái)務(wù)報(bào)表和近期財(cái)務(wù)報(bào)表，有條件的要經(jīng)會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)；

8．新客戶還需提供印鑒卡、法定代表人簽字式樣；

9．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

（二）自然人客戶申請(qǐng)辦理信貸業(yè)務(wù)需提供的資料：

1．個(gè)人身份有效證明；

2．個(gè)人及家庭收入證明；

3．個(gè)人及家庭資產(chǎn)證明；

4．根據(jù)信貸業(yè)務(wù)品種、信用方式需提供的其他資料。

第二十二條 客戶部門對(duì)客戶填制的制式申請(qǐng)（或書面申請(qǐng)）、提交的相關(guān)資料進(jìn)行登記，指定有關(guān)人員進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)調(diào)查。新客戶和增量信貸業(yè)務(wù)，客戶部門原則上應(yīng)指派2名或2名以上人員參與調(diào)查。同時(shí)，將有關(guān)數(shù)據(jù)、資料錄入信貸管理系統(tǒng)。

第五章 信貸業(yè)務(wù)調(diào)查

第二十三條 客戶部門是信貸業(yè)務(wù)的調(diào)查部門。客戶部門負(fù)責(zé)對(duì)客戶情況進(jìn)行調(diào)查核實(shí)。第二十四條 調(diào)查的主要內(nèi)容：

（一）客戶部門對(duì)客戶提供的資料是否完整、真實(shí)、有效進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，對(duì)提供的復(fù)印件應(yīng)與原件核對(duì)相符，并在復(fù)印件上簽署“與原件核對(duì)相符”字樣。

1．查驗(yàn)客戶提供的企（事）業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照或有效居留的身份證明是否真實(shí)、有效，法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否按規(guī)定辦理年檢手續(xù)；查詢法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照是否被吊銷、注銷、聲明作廢，內(nèi)容是否發(fā)生變更等。

2．查驗(yàn)客戶法定代表人和授權(quán)委托人的簽章是否真實(shí)、有效。

3．查驗(yàn)客戶填制的信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)書的內(nèi)容是否齊全、完整，客戶的住所地址和聯(lián)系電話是否詳細(xì)真實(shí)。

（二）調(diào)查客戶信用及有關(guān)人員品行狀況。

1．查詢?nèi)嗣胥y行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。了解客戶目前借款、其他負(fù)債和提供擔(dān)保情況，查驗(yàn)貸款卡反映的信貸金額與財(cái)務(wù)報(bào)表反映的是否一致，是否有不良信用記錄；對(duì)外提供的擔(dān)保是否超出客戶的承受能力等。

2．調(diào)查了解客戶法定代表人、董事長(zhǎng)、總經(jīng)理及財(cái)務(wù)部、銷售部等主要部門負(fù)責(zé)人的品行、經(jīng)營(yíng)管理能力和業(yè)績(jī)，是否有個(gè)人不良記錄等。有條件的地方，應(yīng)查詢個(gè)人信息征信系統(tǒng)。

（三）客戶部門對(duì)企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織及其擔(dān)保人的資產(chǎn)狀況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和市場(chǎng)情況進(jìn)行調(diào)查；分析信貸需求和還款方案。

1．客戶部門深入客戶及其擔(dān)保人單位，查閱其資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表等賬表，對(duì)客戶的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、收入、成本、利潤(rùn)等情況進(jìn)行分析，并進(jìn)行“賬賬、賬表、賬實(shí)”等核對(duì)。

2．調(diào)查客戶及其擔(dān)保人生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)是否合法、正常，是否超出規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍；重點(diǎn)調(diào)查分析生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的主要產(chǎn)品的技術(shù)含量、市場(chǎng)占有率及市場(chǎng)趨勢(shì)等情況。

3．調(diào)查分析信貸需求的原因。

4．調(diào)查分析信貸用途的合法性。

5．查驗(yàn)商品交易的真實(shí)性，分析商品交易的必要性。

6．調(diào)查分析還款來(lái)源的還款時(shí)間。

第二十五條 對(duì)自然人信貸業(yè)務(wù)，客戶部門應(yīng)調(diào)查分析個(gè)人客戶及其家庭的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)償還貸款本息的能力；提供擔(dān)保的，還要對(duì)擔(dān)保人的經(jīng)濟(jì)收入是否真實(shí)，各項(xiàng)收入來(lái)源是否穩(wěn)定等情況進(jìn)行調(diào)查。

第二十六條 對(duì)中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款由有權(quán)審批行按規(guī)定程序和要求組織評(píng)估或委托社會(huì)有資質(zhì)的專業(yè)評(píng)估公司評(píng)估。

第二十七條 客戶部門根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定辦法測(cè)定或復(fù)測(cè)客戶的信用等級(jí)；或?qū)⒄{(diào)查核實(shí)的相關(guān)信息數(shù)據(jù)資料輸入信貸管理系統(tǒng)，進(jìn)行客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)或復(fù)測(cè)，填制或打印客戶信用等級(jí)測(cè)評(píng)表。第二十八條 根據(jù)客戶信用等級(jí)評(píng)定結(jié)果及其他要素，依據(jù)客戶統(tǒng)一授信管理辦法測(cè)算或復(fù)測(cè)客戶最高綜合授信額度，填制客戶最高綜合授信額度測(cè)算表。同時(shí)判斷客戶本次申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)是否超過客戶最高綜合授信額度。

第二十九條 客戶部門依據(jù)擔(dān)保管理辦法，對(duì)客戶提供的擔(dān)保資料進(jìn)行分析，判斷客戶提供的擔(dān)保是否符合擔(dān)保條件，并確定其擔(dān)保能力。

第三十條 調(diào)查分析結(jié)束后，客戶部門將調(diào)查分析的數(shù)據(jù)信息資料輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫調(diào)查報(bào)告，填制制式客戶調(diào)查表。

第三十一條 調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）法人客戶信貸業(yè)務(wù)調(diào)查報(bào)告的內(nèi)容：

1．客戶基本情況及主體資格；

2．財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)效益及市場(chǎng)分析；

3．擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)；

4．本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析；

5．結(jié)論。是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)；對(duì)信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等提出初步意見。

（二）自然人客戶調(diào)查報(bào)告內(nèi)容：

1．申請(qǐng)人的基本情況；

2．申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)的用途；

3．擔(dān)保情況；

4．收入來(lái)源；

5．還款來(lái)源；

6．結(jié)論。對(duì)是否同意辦理此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)提出初步意見。

第三十二條 調(diào)查經(jīng)辦人和調(diào)查主責(zé)任人簽字后，填制信貸資料交接清單，連同上述全部信貸資料移送信貸管理部門審查并辦理信貸資料交接、登記手續(xù)。

第六章 信貸業(yè)務(wù)審查

第三十三條 信貸管理部門是信貸業(yè)務(wù)的審查部門。信貸管理部門要對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的客戶資料和信貸調(diào)查資料（以下簡(jiǎn)稱信貸資料）進(jìn)行審查。

第三十四條 信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移交的信貸資料與信貸資料交接清單進(jìn)行逐一核對(duì)無(wú)誤后，重點(diǎn)審查以下內(nèi)容：

（一）基本要素審查：

1．客戶及擔(dān)保人有關(guān)資料是否齊備；

2．信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料是否齊全。

（二）主體資格審查：

1．客戶及擔(dān)保人主體資格、法定代表人有關(guān)證明材料是否符合規(guī)定；

2．客戶及擔(dān)保人組織機(jī)構(gòu)是否合理，產(chǎn)權(quán)關(guān)系是否明晰；

3．客戶及擔(dān)保人法定代表人、主要部門負(fù)責(zé)人有無(wú)不良記錄。

（三）信貸政策審查：

1．信貸用途是否合規(guī)合法，是否符合國(guó)家有關(guān)政策；

2．信貸用途、期限、方式、利率或費(fèi)率等是否符合農(nóng)業(yè)銀行信貸政策。

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)審查：

1．審查核定客戶部門測(cè)定的客戶信用等級(jí)、授信額度；

2．分析、揭示客戶的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等；

3．提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。

（五）提出審查結(jié)論和有關(guān)限制性條款。

第三十五條 審查報(bào)告的主要內(nèi)容：

（一）客戶（含項(xiàng)目）基本情況；

1．客戶基本情況；

2．項(xiàng)目背景及基本情況；

3．客戶現(xiàn)有信用及與我行合作情況。

（二）客戶財(cái)務(wù)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理和市場(chǎng)評(píng)價(jià)（含項(xiàng)目效益評(píng)價(jià)）；

1．客戶財(cái)務(wù)狀況評(píng)價(jià)；

2．生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理情況評(píng)價(jià)；

3．產(chǎn)品市場(chǎng)評(píng)價(jià)；

4．效益評(píng)價(jià)。

（三）信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和防范措施；

（四）審查結(jié)論。提出明確的審查意見，包括信貸業(yè)務(wù)的種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式和限制性條款等。

第三十六條 審查結(jié)束后，信貸管理部門應(yīng)將信貸審查信息資料及時(shí)輸入信貸管理系統(tǒng)，撰寫審查報(bào)告，填制信貸業(yè)務(wù)審查表。

信貸審查經(jīng)辦人和主責(zé)任人在審查報(bào)告上簽字后連同有關(guān)資料，移送貸審會(huì)辦公室。

第三十七條 信貸管理部門對(duì)客戶部門或下級(jí)行移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的信貸業(yè)務(wù)，可要求客戶部門或下級(jí)行補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，不再提交貸審會(huì)審議，將材料退回客戶部門或下級(jí)行，并做好記錄。

第七章 信貸業(yè)務(wù)審議與審批

第三十八條 貸審會(huì)辦公室收到信貸管理部門移交的審查資料后，應(yīng)及時(shí)登記，對(duì)內(nèi)部運(yùn)作資料的完整性進(jìn)行審核。審核合格后，提前將材料發(fā)送給貸審會(huì)委員。

第三十九條 根據(jù)貸審會(huì)工作規(guī)則要求，在主任委員主持下，貸審會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審議。審議的主要內(nèi)容：

（一）信貸業(yè)務(wù)是否合法合規(guī)，是否符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

（二）信貸業(yè)務(wù)定價(jià)及其帶來(lái)的綜合效益，包括存款、結(jié)算、收益、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等；

（三）信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和防范措施；

（四）根據(jù)信貸業(yè)務(wù)特點(diǎn)，需審議的其他內(nèi)容。

第四十條 貸審會(huì)辦公室對(duì)貸審會(huì)審議過程進(jìn)行記錄，并在委員投票表決后，根據(jù)貸審會(huì)記錄和表決結(jié)果，形成貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要，同時(shí)，填制貸審會(huì)審議表，送主任委員審批。

貸審會(huì)會(huì)議紀(jì)要的內(nèi)容包括會(huì)議召開的時(shí)間、地點(diǎn)、參加人員、審議事項(xiàng)（信貸業(yè)務(wù)概況、風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素揭示、貸審會(huì)評(píng)議）、審議結(jié)果等。

第四十一條 對(duì)復(fù)議的信貸業(yè)務(wù)，貸審會(huì)辦公室直接通知信貸管理部門，由信貸管理部門根據(jù)會(huì)議紀(jì)要和行長(zhǎng)在審議表上的簽批意見，準(zhǔn)備復(fù)議報(bào)告。

第四十二條 對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的信貸業(yè)務(wù)，信貸管理部門起草文件，由有權(quán)審批人簽批，或由有權(quán)審批人直接在信貸業(yè)務(wù)審批表簽批。批復(fù)文件要明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等。

第四十三條 有權(quán)審批人審批同意的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理部門向上一級(jí)行信貸管理部門報(bào)備，上一級(jí)行同意后，由該級(jí)行信貸管理部門通知下級(jí)行具體辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

第四十四條 對(duì)超授權(quán)信貸業(yè)務(wù)，由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）審核后，信貸管理部門起草請(qǐng)示文件，明確信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理的措施等，請(qǐng)示文件連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行；或由行長(zhǎng)（或授權(quán)的副行長(zhǎng)）在信貸業(yè)務(wù)審批表上簽字后連同相關(guān)資料上報(bào)有權(quán)審批行，有權(quán)審批行信貸管理部審查，貸審會(huì)審議，有權(quán)審批人審批。

第八章 簽訂合同

第四十五條 所有信貸業(yè)務(wù)都必須簽訂合同，內(nèi)容包括：信用種類、幣種、用途、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、合同雙方的權(quán)利、義務(wù)等內(nèi)容。

第四十六條 客戶部門是對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦部門，客戶經(jīng)理是銀行對(duì)外簽訂信貸合同的經(jīng)辦人，信貸合同必須經(jīng)有權(quán)簽字人或授權(quán)簽字人簽署后才能生效。

第四十七條 信貸合同必須按規(guī)定使用中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行統(tǒng)一制式合同文本。對(duì)情況特殊的信貸業(yè)務(wù)，在不違背制式合同文本基本要求的基礎(chǔ)上，合同雙方可以在協(xié)商一致的前提下簽訂信貸合同，并經(jīng)法規(guī)部門審定。

第四十八條 信貸合同由信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同組成，信貸業(yè)務(wù)合同是主合同，擔(dān)保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。

第四十九條 信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同的填寫和簽章應(yīng)符合下列要求：

（一）合同必須采用鋼筆書寫或打印，內(nèi)容填制必須完整，正副文本的內(nèi)容必須一致，不得涂改；

（二）信貸業(yè)務(wù)合同的信貸業(yè)務(wù)種類、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式和擔(dān)保合同應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)審批的內(nèi)容一致；

（三）客戶部門必須當(dāng)場(chǎng)監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。第五十條 客戶部門對(duì)信貸合同進(jìn)行統(tǒng)一編號(hào)，并按照合同編號(hào)的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，客戶部門應(yīng)將統(tǒng)一編制的信貸合同號(hào)填入信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同。主從合同的編號(hào)必須相互銜接。

第五十一條 客戶部門填制上述合同后，交有權(quán)簽字人簽章。送法規(guī)部門或信貸管理部門審查，審查以下內(nèi)容：

（一）合同文本的使用是否恰當(dāng)；

（二）合同填制的內(nèi)容是否符合要求，主從合同的編號(hào)是否銜接；

（三）合同的補(bǔ)充條款是否合法合規(guī)，是否符合制式合同文本的基本條款；

（四）客戶、保證人、抵押人、質(zhì)押人的法定代表人或授權(quán)委托人是否在合同文本上簽字、蓋章。

法規(guī)部門或信貸管理部門審核無(wú)誤后，將信貸合同交客戶部門，加蓋信貸合同專用章或公章。

第五十二條 客戶部門應(yīng)區(qū)別不同擔(dān)保方式，與客戶、抵押人或質(zhì)押人共同辦理以下事宜：

（一）以抵押、質(zhì)押擔(dān)保的要到相關(guān)的房地產(chǎn)、車輛、海關(guān)、外匯管理、工商行政等有權(quán)登記的職能部門或證券登記管理部門辦理抵押、質(zhì)押登記手續(xù)，并將他項(xiàng)權(quán)證交經(jīng)營(yíng)行執(zhí)管；

（二）以存單、國(guó)債、債券、保單、股票等質(zhì)押的權(quán)利憑證應(yīng)辦理止付手續(xù)；

（三）質(zhì)押擔(dān)保的質(zhì)物交接應(yīng)填制“質(zhì)物交接清單”，客戶部門要與出質(zhì)人共同簽章辦理質(zhì)物交接手續(xù)。

第九章 信貸業(yè)務(wù)的發(fā)放

第五十三條 經(jīng)營(yíng)行應(yīng)根據(jù)信貸合同的生效時(shí)間辦理信貸業(yè)務(wù)發(fā)放手續(xù)。

（一）保證擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和擔(dān)保合同之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（二）抵押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和抵押合同并辦妥抵押登記之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

（三）質(zhì)押擔(dān)保的信貸業(yè)務(wù)自簽訂信貸業(yè)務(wù)合同和質(zhì)押合同并辦妥質(zhì)物移交之日起生效，按信貸業(yè)務(wù)合同約定用款計(jì)劃的日期使用信用。

第五十四條 客戶部門應(yīng)依據(jù)信貸業(yè)務(wù)合同約定的用款計(jì)劃，一次或分次填制一式五聯(lián)的借款憑證，簽字并蓋章。借款憑證填制要求：

（一）填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內(nèi)容要與信貸業(yè)務(wù)合同的內(nèi)容一致；借款日期要在信貸業(yè)務(wù)合同生效日期之后；

（二）借款憑證的大小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計(jì)金額不得超過相應(yīng)信貸業(yè)務(wù)合同的金額；

（三）借款憑證的簽章應(yīng)與信貸業(yè)務(wù)合同的簽章一致。第五十五條 客戶部門將信貸業(yè)務(wù)合同、借款憑證，連同有權(quán)審批人的批復(fù)（或復(fù)印件）送交會(huì)計(jì)結(jié)算部門辦理賬務(wù)處理。

第五十六條 會(huì)計(jì)結(jié)算部門審查信貸業(yè)務(wù)是否經(jīng)有權(quán)審批人審批同意，借款憑證要素是否齊全，填制內(nèi)容是否符合要求。審查無(wú)誤后，辦理信貸業(yè)務(wù)賬務(wù)手續(xù)。

第十章 信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的管理

第五十七條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門是信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后管理的實(shí)施部門，負(fù)責(zé)客戶信貸資料的保管和信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的日常管理。

第五十八條 客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，按照信貸管理系統(tǒng)要求適時(shí)錄入信貸信息和擔(dān)保信息的數(shù)據(jù)資料，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)。

第五十九條 信貸管理部門要建立監(jiān)控中心，監(jiān)控已發(fā)生的信貸業(yè)務(wù)，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)反饋客戶部門進(jìn)行處理。

第六十條 辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項(xiàng)權(quán)利證明、抵押物保單及存單、國(guó)債、有價(jià)債券、股票等權(quán)利憑證，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)按有價(jià)單證入庫(kù)保管要求，填制有價(jià)單證入庫(kù)保管憑證，辦理入庫(kù)交接手續(xù)。

第六十一條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門按照法人客戶信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法和個(gè)人信貸業(yè)務(wù)檔案管理辦法要求進(jìn)行信貸檔案資料管理，保證信貸資料的完整、安全和有效利用，檔案管理人員承擔(dān)檔案資料的保管責(zé)任。

（一）客戶部門以客戶（項(xiàng)目）為單位建立信貸檔案。

（二）實(shí)行檔案資料查閱登記制度。

（三）實(shí)行信貸檔案交接制度。客戶經(jīng)理或檔案管理人員工作變動(dòng)應(yīng)辦理檔案資料的交接手續(xù)，部門負(fù)責(zé)人要負(fù)責(zé)監(jiān)交，明確檔案資料管理責(zé)任，確保檔案資料管理的延續(xù)性。

第六十二條 客戶部門在信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后，按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。

（一）檢查客戶是否按照信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定的用途使用信貸資金；對(duì)未按信貸業(yè)務(wù)合同規(guī)定用途使用的，應(yīng)查明原因并提出處置的意見和建議。

（二）填制貸后跟蹤檢查表，對(duì)影響到期還本付息的信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)及時(shí)報(bào)告經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，并由經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人在貸后跟蹤檢查表上簽字。

（三）客戶部門要將檢查結(jié)果及時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)。

第六十三條 客戶部門按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行日常檢查。

（一）檢查客戶、擔(dān)保人的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化是否影響產(chǎn)品的銷售和經(jīng)濟(jì)效益；

（二）了解掌握客戶、擔(dān)保人的機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員人事變動(dòng)等重大事項(xiàng)，分析這些變動(dòng)是否影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；

（三）檢查抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性。抵押物的價(jià)值是否受到損失，抵押權(quán)是否受到侵害，質(zhì)押物的保管是否符合規(guī)定；

（四）檢查固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目進(jìn)展情況。根據(jù)固定資產(chǎn)項(xiàng)目管理辦法規(guī)定，對(duì)項(xiàng)目資金是否按期到位，是否按招投標(biāo)計(jì)劃進(jìn)行，項(xiàng)目貸款是否被擠占挪用，項(xiàng)目工程進(jìn)展是否正常，項(xiàng)目是否能按期竣工，項(xiàng)目竣工投產(chǎn)能否達(dá)產(chǎn)等內(nèi)容逐項(xiàng)進(jìn)行檢查；

（五）檢查后要填制《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》，經(jīng)辦人簽章后向經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人報(bào)告，承擔(dān)貸款日常檢查的責(zé)任；

（六）對(duì)檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)，應(yīng)在《信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表》上填列，必要時(shí)進(jìn)行專題匯報(bào)，提出防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)的措施，報(bào)送經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人，或逐級(jí)報(bào)有權(quán)審批行信貸管理部門。管理行會(huì)同所轄管理行和經(jīng)營(yíng)行共同調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)，經(jīng)營(yíng)行要將檢查過程中發(fā)現(xiàn)影響信貸安全的重大事項(xiàng)逐級(jí)報(bào)管理行客戶部門和信貸管理部門。

（七）對(duì)日常檢查中發(fā)現(xiàn)的企業(yè)重大變化要適時(shí)錄入信貸管理系統(tǒng)，同時(shí)傳輸上報(bào)人民銀行銀行信息登記咨詢系統(tǒng)。

第六十四條 信貸管理部門要對(duì)轄區(qū)內(nèi)的信貸管理進(jìn)行督導(dǎo)檢查。

（一）總行對(duì)分行的信貸業(yè)務(wù)每年至少檢查一次，分行對(duì)二級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)每半年至少檢查一次，二級(jí)分行對(duì)縣級(jí)支行的信貸業(yè)務(wù)每季至少檢查一次；縣級(jí)支行對(duì)重點(diǎn)客戶每季至少檢查一次。

（二）檢查各項(xiàng)信貸管理制度的執(zhí)行情況，信貸管理責(zé)任是否落實(shí)，信貸業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)合法；有權(quán)審批行的限制性條款是否落實(shí)；督導(dǎo)、檢查信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后的跟蹤檢查和日常檢查，檢查發(fā)現(xiàn)的問題是否及時(shí)報(bào)告，是否采取了相應(yīng)的措施。

（三）對(duì)檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，經(jīng)辦人簽章后交被檢查部門負(fù)責(zé)人簽章認(rèn)定，被檢查部門要限期將整改意見報(bào)信貸管理部門；被檢查部門負(fù)責(zé)人有異議的，應(yīng)在簽章處簽署理由。

第六十五條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類的基礎(chǔ)工作。根據(jù)信貸風(fēng)險(xiǎn)分類辦法的要求，對(duì)所轄全部貸款進(jìn)行五級(jí)分類，填制信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類認(rèn)定表，送同級(jí)信貸管理部門審查，由有權(quán)審批人認(rèn)定；超過本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

經(jīng)營(yíng)行客戶部門根據(jù)認(rèn)定結(jié)果，及時(shí)調(diào)整貸款形態(tài)。

第十一章 信貸業(yè)務(wù)到期處理

第六十六條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門要在每筆信貸業(yè)務(wù)到期前的20天，填制一式三聯(lián)的《信貸業(yè)務(wù)到期通知書》，一聯(lián)發(fā)送客戶并取得回執(zhí)，一聯(lián)發(fā)送保證人、抵押人或質(zhì)押人并取得回執(zhí)，一聯(lián)留存?zhèn)洳椤?/p>

第六十七條 信貸業(yè)務(wù)到期歸還要按照信貸業(yè)務(wù)合同約定的期限和還款方式，由客戶主動(dòng)歸還。客戶與經(jīng)營(yíng)行簽訂《劃款授權(quán)書》的，經(jīng)營(yíng)行可按《劃款授權(quán)書》的約定自動(dòng)從客戶的賬戶或銀行卡中予以扣收。

第六十八條 客戶還清全部信用后，經(jīng)營(yíng)行應(yīng)將抵押、質(zhì)押的權(quán)利憑證交還抵押、質(zhì)押人并做簽收登記，設(shè)定抵押、質(zhì)押登記的要及時(shí)與抵押、質(zhì)押人共同向登記部門辦理登記注銷手續(xù)。第六十九條 信貸業(yè)務(wù)到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)列入逾期催收管理，經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)填制一式三聯(lián)信貸業(yè)務(wù)逾期催收通知書，分別發(fā)送到客戶和擔(dān)保人進(jìn)行催收。會(huì)計(jì)部門從信貸業(yè)務(wù)到期的次日起計(jì)收信貸業(yè)務(wù)逾期利息。

第七十條 因特殊原因客戶到期無(wú)力償還貸款時(shí)，可申請(qǐng)辦理貸款展期申請(qǐng)，并按以下要求辦理貸款展期手續(xù)：

（一）客戶應(yīng)提交書面展期申請(qǐng)。客戶應(yīng)在貸款到期前15天填制并向經(jīng)營(yíng)行提交《貸款展期申請(qǐng)書》，原貸款的保證人、抵押人或質(zhì)押人應(yīng)在《貸款展期申請(qǐng)書》上簽署“同意展期”的意見并簽章；

（二）貸款展期的調(diào)查、審查、審批。經(jīng)營(yíng)行客戶部門應(yīng)對(duì)客戶貸款展期的原因、金額、期限、還款措施和還款資金來(lái)源進(jìn)行調(diào)查，寫出書面調(diào)查報(bào)告，送信貸管理部門審查，行長(zhǎng)審批后，報(bào)原審批行備案；

（三）簽訂貸款展期協(xié)議。貸款展期批準(zhǔn)后，經(jīng)營(yíng)行客戶部門與客戶、擔(dān)保人（保證人、抵押人或質(zhì)押人）簽訂《貸款展期協(xié)議書》，并由有權(quán)簽字人簽章；

（四）貸款展期賬務(wù)處理。經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制貸款展期憑證并簽章后送會(huì)計(jì)部門辦理貸款展期賬務(wù)處理；

（五）錄入信貸管理系統(tǒng)。經(jīng)營(yíng)行客戶部門在貸款展期當(dāng)日適時(shí)將貸款展期信息錄入信貸管理系統(tǒng)和人民銀行銀行信息咨詢登記系統(tǒng)。

第十二章 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管

第七十一條 信貸管理部門（風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)監(jiān)管部門）是不良資產(chǎn)的監(jiān)測(cè)管理部門，負(fù)責(zé)對(duì)不良資產(chǎn)真實(shí)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控，定期編制《信貸資產(chǎn)監(jiān)測(cè)報(bào)表》，定期報(bào)告不良信貸資產(chǎn)增減情況，分析不良信貸資產(chǎn)增減變化原因和趨勢(shì)，提出不良信貸資產(chǎn)清收、盤活的措施。

第七十二條 按照不良貸款認(rèn)定管理辦法，區(qū)別期限因素和非期限因素，分別由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定和逐級(jí)申報(bào)有權(quán)人審核認(rèn)定的方法。

（一）采用期限管理辦法認(rèn)定不良貸款的，由信貸管理系統(tǒng)自動(dòng)認(rèn)定。信用到期之日營(yíng)業(yè)終了尚未歸還的信貸業(yè)務(wù)，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入逾期信用管理；信貸業(yè)務(wù)逾期超過規(guī)定的期限，由信貸管理系統(tǒng)認(rèn)定并列入呆滯信用管理。同時(shí)經(jīng)營(yíng)行客戶部門填制“不良資產(chǎn)報(bào)告表”，分清和落實(shí)責(zé)任，并報(bào)送信貸管理部門。

非期限因素形成的呆滯、呆賬信貸業(yè)務(wù)，由客戶部門填制“不良資產(chǎn)認(rèn)定申請(qǐng)表”，簽章后送同級(jí)信貸管理部門審查，有權(quán)審批人認(rèn)定；超過本級(jí)行權(quán)限的，由行長(zhǎng)或經(jīng)授權(quán)的副行長(zhǎng)審核后逐級(jí)上報(bào)有權(quán)審批行認(rèn)定。

（二）采用五級(jí)分類管理辦法認(rèn)定不良貸款的，按五級(jí)分類管理的有關(guān)具體要求辦理。

第七十三條 經(jīng)營(yíng)行客戶部門負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)的清收、盤活。成立了專業(yè)清收機(jī)構(gòu)的，由其負(fù)責(zé)不良信貸資產(chǎn)清收盤活。第七十四條 對(duì)列入呆賬的不良信貸資產(chǎn)，符合呆賬核銷條件的要按照農(nóng)業(yè)銀行呆賬管理及核銷暫行辦法，由經(jīng)營(yíng)行填制“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行呆賬核銷審批呈報(bào)表”并附有關(guān)資料，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷手續(xù)。

第十三章 附則

第七十五條 本規(guī)程由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行負(fù)責(zé)制定并解釋。第七十六條 本規(guī)程自文到之日起執(zhí)行。

發(fā)布部門：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行日(中央法規(guī))

發(fā)布日期：2002年04月17日實(shí)施日期：2002年04月17

第二篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》的通知

農(nóng)銀發(fā)[1998]98號(hào)

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行，各直屬院校：

現(xiàn)將修訂后的《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們。各行要對(duì)照《辦法》的要求對(duì)所轄在建項(xiàng)目進(jìn)行清理和檢查。凡超過《辦法》規(guī)定建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)的，要修改設(shè)計(jì)，降低建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)。情況特殊不能修改設(shè)計(jì)的，要按項(xiàng)目審批權(quán)限寫明情況報(bào)審批行備案，多余面積不得自用。已竣工使用的項(xiàng)目也要按《辦法》要求對(duì)相關(guān)事項(xiàng)進(jìn)行妥善處理。執(zhí)行本《辦法》過程中有何情況和問題，請(qǐng)及時(shí)上報(bào)總行（財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部）。自文到之日起，原《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法》同時(shí)廢止。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理辦法

第一章 總則

第一條 為強(qiáng)化中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理，控制和壓縮在建規(guī)模，加強(qiáng)對(duì)基建投資總量及結(jié)構(gòu)的調(diào)控，提高投資效益，根據(jù)國(guó)家基建管理的有關(guān)規(guī)定及中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建是指系統(tǒng)內(nèi)各種建筑物的購(gòu)建，包括營(yíng)業(yè)用房、辦公用房、教學(xué)用房、招待用房、單身宿舍、附屬建筑物、構(gòu)筑物的新建、擴(kuò)建、改建和裝修以及購(gòu)房、委托建房、聯(lián)合建房等。

第三條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作實(shí)行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，分級(jí)管理，逐級(jí)送審，兩級(jí)審批的辦法，同時(shí)接受國(guó)家有關(guān)部門和地方政府的管理和監(jiān)督。

第四條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)項(xiàng)目的控制實(shí)行行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制。各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人應(yīng)掌握和熟悉國(guó)家有關(guān)工程建設(shè)的方針、政策、法規(guī)和建設(shè)程序。有關(guān)基建工作的重大事項(xiàng)必須通過項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)辦公會(huì)議討論決定。

第五條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門是負(fù)責(zé)基建工作的主管部門。各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門必須配備與轄內(nèi)基建任務(wù)相適應(yīng)的專職基建管理人員，對(duì)轄內(nèi)各項(xiàng)基建工作進(jìn)行管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門是具體負(fù)責(zé)項(xiàng)目實(shí)施的工作部門，其管理資格必須與所管項(xiàng)目的工程類別及等級(jí)相適應(yīng)。日常工作中除接受所在行的領(lǐng)導(dǎo)外，還必須接受和服從同級(jí)和上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第二章 工作程序及審批權(quán)限

第七條 基建工作程序是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)、設(shè)計(jì)、施工到竣工驗(yàn)收、交付使用整個(gè)工作過程。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建工作程序主要包括以下五個(gè)步驟：

一、立項(xiàng)。根據(jù)需要和可能，由項(xiàng)目所在行對(duì)擬建項(xiàng)目進(jìn)行可行性研究，提出可行性研究報(bào)告（附表一），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

（一）申請(qǐng)立項(xiàng)的建設(shè)項(xiàng)目必須符合以下條件：

1.現(xiàn)有建筑經(jīng)有關(guān)部門鑒定屬危房，并已危及人身安全，經(jīng)上級(jí)行現(xiàn)場(chǎng)考察確認(rèn)需要重建的；

2.受自然災(zāi)害影響，建筑受損無(wú)法使用或修復(fù)，又必須恢復(fù)建設(shè)的；

3.由于城市規(guī)劃要求，造成現(xiàn)有建筑拆除搬遷的；

4.由于業(yè)務(wù)發(fā)展或人員增加，現(xiàn)有建筑不能滿足正常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和基本生活需要，經(jīng)營(yíng)效益和基本生活受到嚴(yán)重影響的；

5.申請(qǐng)單位無(wú)房且經(jīng)營(yíng)效益好，有足夠的財(cái)務(wù)承受能力，項(xiàng)目建成后能充分發(fā)揮投資效益，動(dòng)態(tài)投資回收期合理的。

（二）可行性研究報(bào)告是擬建項(xiàng)目能否建設(shè)及如何建設(shè)的依據(jù)，應(yīng)包括以下基本內(nèi)容：

1.建設(shè)單位近三年來(lái)的業(yè)務(wù)狀況；

2.建設(shè)單位現(xiàn)有人員情況和現(xiàn)有建筑情況；

3.投資來(lái)源和分期投入計(jì)劃；

4.建設(shè)單位現(xiàn)有固定資產(chǎn)及現(xiàn)有在建工程情況；

5.項(xiàng)目預(yù)計(jì)建設(shè)期和動(dòng)態(tài)投資回收期；

6.項(xiàng)目的建筑面積、各層使用功能、結(jié)構(gòu)及設(shè)備選型、裝修標(biāo)準(zhǔn)及投資估算。

二、初步設(shè)計(jì)。可行性研究報(bào)告審批后，辦理報(bào)建手續(xù)，委托設(shè)計(jì)單位進(jìn)行初步設(shè)計(jì)（含總概算，下同），報(bào)項(xiàng)目審批行審批。

三、施工圖設(shè)計(jì)。初步設(shè)計(jì)批準(zhǔn)后，進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。

四、施工。通過招標(biāo)投標(biāo)，選擇施工隊(duì)伍，組織施工。

五、竣工驗(yàn)收交付使用。工程竣工后，組織工程竣工驗(yàn)收、交接，辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。購(gòu)買商品房項(xiàng)目在報(bào)批可行性研究報(bào)告后，報(bào)批初步設(shè)計(jì)或施工圖設(shè)計(jì)，經(jīng)審批行批準(zhǔn)后方可簽訂購(gòu)房合同，然后進(jìn)行工程驗(yàn)收并辦理固定資產(chǎn)交付使用手續(xù)。

第八條 建設(shè)項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)考察、分類管理、兩級(jí)審批，其審批權(quán)限如下：

一、縣級(jí)及縣級(jí)以上營(yíng)業(yè)辦公樓項(xiàng)目的可行性研究報(bào)告，一律由總行審批。盈利分行轄屬營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)用房建筑面積在1500平方米（含1500平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1500平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案；虧損分行確需新建營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，建筑面積在1000平方米（含1000平方米）以上的報(bào)總行審批；建筑面積在1000平方米以下的由分行審批報(bào)總行備案。凡虧損的行處，其現(xiàn)有用房和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不直接面向客戶部分，不準(zhǔn)重新裝修。

二、各級(jí)行不得新建招待所、培訓(xùn)中心、療養(yǎng)院、學(xué)校。如情況特殊需要擴(kuò)建、改建或裝修的，可行性研究報(bào)告報(bào)總行審批。

第九條 可行性研究報(bào)告一經(jīng)批準(zhǔn)，要嚴(yán)格執(zhí)行，不得擅自變動(dòng)。必須變動(dòng)時(shí)，須經(jīng)原審批行批準(zhǔn)。變動(dòng)后的建筑面積超過分行的審批權(quán)限，由分行簽署意見后，報(bào)總行審批。

第三章 建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)與設(shè)計(jì)管理

第十條 建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)是確定建設(shè)項(xiàng)目投資規(guī)模、進(jìn)行規(guī)劃設(shè)計(jì)的重要依據(jù)，包括建筑面積標(biāo)準(zhǔn)和裝修標(biāo)準(zhǔn)。各級(jí)行要加強(qiáng)建設(shè)標(biāo)準(zhǔn)管理，合理確定建設(shè)規(guī)模，嚴(yán)格按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行建設(shè)。

第十一條 項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)講求實(shí)效，所征土地應(yīng)與建設(shè)規(guī)模相適應(yīng)，在符合當(dāng)?shù)匾?guī)劃要求的情況下，多層建筑容積率（建筑總面積與基地面積之比）不宜小于2，高層建筑容積率不宜小于4.第十二條 各級(jí)行營(yíng)業(yè)辦公及其他用房建筑面積標(biāo)準(zhǔn)：

一、分行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過12000平方米。

其中：辦公用房（含會(huì)議室、檔案室、接待室及通用機(jī)房，下同），7000平方米；

營(yíng)業(yè)用房（包括營(yíng)業(yè)廳、金庫(kù)、賬表庫(kù)及保管庫(kù)，下同）3000平方米；

計(jì)算機(jī)中心機(jī)房2000平方米。

二、地（市）行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過6000平方米。

其中：辦公用房4000平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房1000平方米。

三、縣級(jí)支行營(yíng)業(yè)辦公用房最大面積原則上不超過4000平方米。

其中：辦公用房2500平方米；

營(yíng)業(yè)用房1000平方米；

計(jì)算機(jī)房500平方米。

4.縣以下營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)辦公用房面積原則上控制在1000平方米。業(yè)務(wù)量大的辦事處、營(yíng)業(yè)所可根據(jù)業(yè)務(wù)規(guī)模適當(dāng)擴(kuò)大面積，最大面積不超過1500平方米。

附屬用房（包括生活用房、車庫(kù)、鍋爐房、人防工程等）的建筑面積標(biāo)準(zhǔn)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位實(shí)際情況核批。

以上各類用房的建設(shè)規(guī)模，立項(xiàng)時(shí)由項(xiàng)目審批行根據(jù)建設(shè)單位的人員狀況、所處地域、存貸規(guī)模、經(jīng)營(yíng)效益等因素審定。

第十三條 各級(jí)行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)辦公用房使用面積標(biāo)準(zhǔn)：

分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過45平方米；

地（市）行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過35平方米；

縣支行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)每人使用面積不超過25平方米。

以上標(biāo)準(zhǔn)是最高限額，建設(shè)中不得再另套建接待室、會(huì)議室、休息室或其他用房。

第十四條 裝修房屋應(yīng)從效益出發(fā)，考慮地域影響，區(qū)別自有房屋與租賃房屋、營(yíng)業(yè)用房與辦公用房。營(yíng)業(yè)辦公用房的裝修，應(yīng)以經(jīng)濟(jì)、適用、衛(wèi)生、安全為原則，兼顧美觀，原則上不得使用進(jìn)口裝修材料。

一、營(yíng)業(yè)辦公用房的外裝修：位于城區(qū)主干道的外墻，原則上應(yīng)選用中級(jí)裝修材料。為滿足城市總體規(guī)劃要求，并與周圍環(huán)境相協(xié)調(diào)，底層或裙樓主要部分可以做重點(diǎn)裝修。

二、營(yíng)業(yè)辦公用房的內(nèi)裝修：應(yīng)以滿足功能和使用要求為主，區(qū)別不同情況采用相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)。辦公室、會(huì)議室應(yīng)采用普通裝修，貴賓接待室、門廳、電梯廳等主要部分可做中級(jí)裝修，營(yíng)業(yè)廳主要部分可做重點(diǎn)裝修。

普通裝修是指地面為普通水磨石，墻面噴涂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。中級(jí)裝修是指地面用普通瓷磚，天花板做石膏吊頂或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。重點(diǎn)裝修是指適當(dāng)選用國(guó)產(chǎn)石材或與此造價(jià)相當(dāng)?shù)难b修。

三、營(yíng)業(yè)辦公用房的通用設(shè)備和器材，應(yīng)盡量選用高效、節(jié)能、安全和有利于環(huán)保的國(guó)產(chǎn)優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品。

第十五條 可行性研究報(bào)告批準(zhǔn)后，各級(jí)行要按工程等級(jí)和報(bào)告要求，委托有相應(yīng)資質(zhì)和設(shè)計(jì)能力的設(shè)計(jì)單位編制設(shè)計(jì)文件。委托設(shè)計(jì)時(shí)，應(yīng)按國(guó)家或當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)工程設(shè)計(jì)招標(biāo)辦法盡量采用設(shè)計(jì)招標(biāo)，擇優(yōu)選擇設(shè)計(jì)方案及設(shè)計(jì)單位。

第十六條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行營(yíng)業(yè)辦公用房的建筑風(fēng)格應(yīng)充分體現(xiàn)銀行建筑“莊重典雅、樸實(shí)無(wú)華”的特點(diǎn)，并具有時(shí)代氣息。

第十七條 初步設(shè)計(jì)的建筑面積和總概算不得超過可行性研究報(bào)告所確定的建筑面積和投資額。超過時(shí)，應(yīng)先對(duì)初步設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改。否則，應(yīng)說(shuō)明情況和理由，并應(yīng)征得原審批行的批準(zhǔn)。分行審批的初步設(shè)計(jì)變動(dòng)后超過分行審批權(quán)限的，應(yīng)報(bào)分行審查并簽署意見報(bào)總行審批。初步設(shè)計(jì)一經(jīng)批準(zhǔn)，總概算即為控制建設(shè)項(xiàng)目造價(jià)的最高限額，嚴(yán)禁突破。

初步設(shè)計(jì)按可行性研究報(bào)告審批權(quán)限上報(bào)項(xiàng)目審批行審批，共送審兩份，一份由項(xiàng)目審批行提出審核意見，加蓋建設(shè)項(xiàng)目審核專用章交項(xiàng)目所在行進(jìn)行施工圖設(shè)計(jì)。一份留項(xiàng)目審批行備查。初步設(shè)計(jì)的編制深度應(yīng)符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定。

第十八條 施工圖的建筑面積和施工圖預(yù)算不得超過初步設(shè)計(jì)確定的建筑面積和投資，當(dāng)超過時(shí)，必須對(duì)施工圖設(shè)計(jì)進(jìn)行調(diào)整和修改，使其建筑面積和投資控制在初步設(shè)計(jì)所確定的數(shù)額以內(nèi)。施工圖設(shè)計(jì)由項(xiàng)目所在行自行審查或委托有關(guān)單位審查。

第四章 資金與計(jì)劃管理

第十九條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)投資計(jì)劃包括中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃。中央投資計(jì)劃由國(guó)家計(jì)委下達(dá)，總行統(tǒng)一分配，由分行安排和管理；地方投資計(jì)劃由地方計(jì)委下達(dá)，由分行安排和管理。凡未在系統(tǒng)內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目不得向當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門申請(qǐng)投資計(jì)劃及辦理有關(guān)事項(xiàng)。各分行使用的中央投資計(jì)劃和地方投資計(jì)劃之和不得超過總行下達(dá)的投資計(jì)劃。

第二十條 項(xiàng)目建設(shè)應(yīng)堅(jiān)持資金服從計(jì)劃的原則，理順投資計(jì)劃與資金來(lái)源的關(guān)系。凡是結(jié)轉(zhuǎn)項(xiàng)目和當(dāng)年新開項(xiàng)目必須納入投資計(jì)劃。投資計(jì)劃不足的，不得以擁有資金為由進(jìn)行建設(shè)，嚴(yán)禁計(jì)劃外工程和賬外基本建設(shè)。

第二十一條 投資計(jì)劃報(bào)批程序：

一、各基層行的下投資計(jì)劃，應(yīng)逐級(jí)上報(bào)至所在分行，由分行統(tǒng)一審查匯總后編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃表（附表二）及說(shuō)明，于11月20日以前報(bào)總行。分行在編制下單項(xiàng)工程投資計(jì)劃時(shí)，應(yīng)根據(jù)當(dāng)年投資計(jì)劃執(zhí)行情況及下擬建項(xiàng)目情況，分別輕重緩急，從嚴(yán)掌握。首先列報(bào)續(xù)建項(xiàng)目，并與本項(xiàng)目有關(guān)情況銜接，其次列報(bào)已立項(xiàng)未開工項(xiàng)目，最后列報(bào)擬建項(xiàng)目。

二、總行根據(jù)各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資計(jì)劃及上投資計(jì)劃完成情況，本著“注重效益、分類指導(dǎo)、確保重點(diǎn)”的原則，根據(jù)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)可用折舊額，綜合平衡后，向各分行下達(dá)投資計(jì)劃（含中央投資計(jì)劃）。

三、各分行應(yīng)在接到總行下達(dá)的投資計(jì)劃20天內(nèi)，將單項(xiàng)工程投資安排情況列表（附表三）報(bào)總行審批。

四、各分行上報(bào)的單項(xiàng)工程投資安排情況，經(jīng)總行審批后方可執(zhí)行。在分行審批權(quán)限內(nèi)立項(xiàng)的項(xiàng)目，未納入投資計(jì)劃的，不得開工建設(shè)。

五、年中，因情況特殊，新建項(xiàng)目或續(xù)建項(xiàng)目需追加投資計(jì)劃的，應(yīng)由分行提出申請(qǐng)，經(jīng)總行審查后，追加投資計(jì)劃，并相應(yīng)增加在建工程或固定資產(chǎn)指標(biāo)。

第五章 合同及造價(jià)管理

第二十二條 為提高建設(shè)項(xiàng)目投資效益，保質(zhì)、保量按期完成建設(shè)任務(wù)，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)《建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同條例》、《建筑安裝工程承包合同條例》及《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》等文件，依據(jù)經(jīng)項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)的可行性研究報(bào)告、初步設(shè)計(jì)及施工圖、中標(biāo)文件等分別與有關(guān)單位簽訂勘察設(shè)計(jì)合同、施工合同、監(jiān)理合同、物資供應(yīng)合同及其他有關(guān)合同，共同完成建設(shè)任務(wù)。

第二十三條 項(xiàng)目建設(shè)中所簽訂的各種合同是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行與各經(jīng)濟(jì)實(shí)體之間工程業(yè)務(wù)往來(lái)的法律依據(jù)。應(yīng)本著實(shí)事求是、公平合理的原則依法簽訂，其內(nèi)容應(yīng)明確、清晰，符合《中華人民共和國(guó)經(jīng)濟(jì)合同法》、《建筑法》及有關(guān)法律、法規(guī)的要求。

第二十四條 勘察設(shè)計(jì)合同的簽訂。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同是各級(jí)行（發(fā)包方）與勘察設(shè)計(jì)單位（承包方）為完成一定的勘察設(shè)計(jì)任務(wù)，明確雙方權(quán)利義務(wù)

關(guān)系而簽訂的協(xié)議。協(xié)議雙方應(yīng)具有法人資格，沒有勘察設(shè)計(jì)證書的單位或單位資質(zhì)等級(jí)不符合項(xiàng)目要求時(shí)，不得委托其承攬勘察任務(wù)或設(shè)計(jì)任務(wù)。建設(shè)工程勘察設(shè)計(jì)合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本。

第二十五條 建筑安裝工程施工合同的簽訂。建筑安裝工程施工合同是由各級(jí)行（發(fā)包方）和施工單位（承包方）為完成商定的建筑安裝工程，明確相互權(quán)利義務(wù)關(guān)系而簽訂的協(xié)議。

簽訂建筑安裝工程承包合同必須具備以下條件：

一、協(xié)議雙方均具有法人資格，施工單位應(yīng)有安全生產(chǎn)合格證、企業(yè)資質(zhì)等級(jí)證及履行合同的能力；

二、承包項(xiàng)目的初步設(shè)計(jì)已獲得項(xiàng)目審批行及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)部門的批準(zhǔn)；

三、承包項(xiàng)目所需投資已列入總行基建投資計(jì)劃及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)基建計(jì)劃。建筑安裝工程施工合同文本應(yīng)使用國(guó)家或當(dāng)?shù)刂贫ǖ慕y(tǒng)一文本，并按規(guī)定進(jìn)行公證或鑒證。

第二十六條 合同簽訂過程中，項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)及有關(guān)人員不得利用職權(quán)干預(yù)工程的承、發(fā)包活動(dòng)，指定分包單位，不得支解發(fā)包單位工程，不得強(qiáng)行要求承包方購(gòu)買指定廠家的材料、設(shè)備，不得向承包方索要和收受好處費(fèi)及進(jìn)行其他有礙工程公正進(jìn)行的違紀(jì)活動(dòng)。

第二十七條 在履行合同中如發(fā)生爭(zhēng)議，應(yīng)本著實(shí)事求是的原則，協(xié)商解決。雙方協(xié)商不能解決時(shí)，同屬中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)的，可由上級(jí)行主管部門調(diào)解與處理；屬于不同系統(tǒng)的，可向國(guó)家規(guī)定的合同管理機(jī)關(guān)申請(qǐng)調(diào)解或仲裁，也可直接向人民法院起訴。

第二十八條 工程概、預(yù)算應(yīng)在優(yōu)化建設(shè)方案及設(shè)計(jì)的基礎(chǔ)上，根據(jù)編制期相應(yīng)的計(jì)價(jià)依據(jù)進(jìn)行編制，并考慮編制期至竣工期的價(jià)格、利率、匯率等因素的動(dòng)態(tài)變化，真實(shí)反映工程的投資情況，以保證項(xiàng)目投資不留缺口。總概算隨初步設(shè)計(jì)報(bào)項(xiàng)目審批行審查；施工圖預(yù)算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查；工程決算由項(xiàng)目所在行負(fù)責(zé)審查后報(bào)項(xiàng)目審批行備查。

第二十九條 為加強(qiáng)工程造價(jià)管理，考核項(xiàng)目決算執(zhí)行情況，總行、各分行及地（市）行應(yīng)對(duì)當(dāng)年竣工交付使用的項(xiàng)目竣工決算進(jìn)行抽查。各分行在年終基建決算時(shí)，應(yīng)將決算抽查情況以書面材料一并上報(bào)。

第六章 基建財(cái)務(wù)管理

第三十條 基建財(cái)務(wù)管理是中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)財(cái)務(wù)管理的重要組成部分，各級(jí)行必須嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家有關(guān)方針政策和規(guī)章制度，遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，認(rèn)真做好以下各項(xiàng)工作：

一、建立健全基建財(cái)務(wù)管理制度，做好投資預(yù)測(cè)、計(jì)劃、控制、核算、分析和考核工作；

二、根據(jù)上級(jí)行下達(dá)的投資計(jì)劃編制財(cái)務(wù)計(jì)劃，合理分配資金；

三、加強(qiáng)資金管理，根據(jù)投資計(jì)劃管好、用好資金，嚴(yán)格控制建設(shè)成本；

四、做好建設(shè)單位會(huì)計(jì)核算，執(zhí)行財(cái)務(wù)監(jiān)督；

五、編制財(cái)務(wù)決算，搞好財(cái)務(wù)分析；

六、負(fù)責(zé)概算、預(yù)算及決算審查，加強(qiáng)經(jīng)濟(jì)核算；

七、編制項(xiàng)目竣工決算。

第三十一條 各級(jí)行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門要認(rèn)真審核建設(shè)項(xiàng)目的資金來(lái)源，嚴(yán)禁用任何借款（不含國(guó)家預(yù)算內(nèi)借款）、貸款、截留利潤(rùn)、列支成本、列支其他應(yīng)收款、拖欠工程款等不正當(dāng)資金搞基建。

第三十二條 各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門的財(cái)會(huì)人員應(yīng)根據(jù)有關(guān)工程價(jià)款結(jié)算辦法，做好工程價(jià)款的支付結(jié)算工作。工程款必須經(jīng)項(xiàng)目建設(shè)行施工現(xiàn)場(chǎng)代表簽字認(rèn)證，并經(jīng)主管行長(zhǎng)簽字后，按合同條款撥付，不準(zhǔn)提前撥付和超額撥付。

第三十三條 建設(shè)項(xiàng)目辦理竣工驗(yàn)收手續(xù)前，應(yīng)由項(xiàng)目所在行的項(xiàng)目建設(shè)管理部門做好結(jié)余資金、庫(kù)存物資、債權(quán)、債務(wù)等清理工作。項(xiàng)目所在行財(cái)會(huì)部門或監(jiān)理單位編報(bào)竣工決算（附表四），分析概、預(yù)算執(zhí)行情況，考核投資效果，報(bào)項(xiàng)目審批行審批。項(xiàng)目驗(yàn)收交接后，及時(shí)辦理固定資產(chǎn)交付手續(xù)。

第三十四條 各級(jí)行項(xiàng)目建設(shè)管理部門應(yīng)按規(guī)定配備財(cái)會(huì)專管人員，按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行建設(shè)單位會(huì)計(jì)制度》的有關(guān)規(guī)定建賬、記賬、報(bào)賬，完善財(cái)務(wù)審批及會(huì)計(jì)核算手續(xù)，做到錢賬分管、責(zé)任明確、手續(xù)嚴(yán)密、監(jiān)督有力。

第三十五條 基建財(cái)務(wù)決算是建設(shè)項(xiàng)目投資效益和財(cái)務(wù)活動(dòng)情況的綜合反映，各級(jí)行應(yīng)按轄內(nèi)投資計(jì)劃編制基建財(cái)務(wù)決算。決算報(bào)表分為甲、乙兩種。

甲種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央及地方投資計(jì)劃的決算，乙種基建財(cái)務(wù)決算是指轄內(nèi)使用中央投資計(jì)劃的決算。各級(jí)行的基建財(cái)務(wù)決算，應(yīng)做到數(shù)字真實(shí)、計(jì)算準(zhǔn)確、內(nèi)容完整、報(bào)送及時(shí)。

各分行基建財(cái)務(wù)決算（見附表五）應(yīng)按總行規(guī)定時(shí)間上報(bào)。

第七章 施工管理及竣工驗(yàn)收

第三十六條 施工管理是實(shí)現(xiàn)建設(shè)項(xiàng)目投資效果，保質(zhì)、保量、按時(shí)完成建設(shè)任務(wù)的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行在施工管理中要堅(jiān)持“質(zhì)量第一”的指導(dǎo)思想，由項(xiàng)目建設(shè)管理部門選派專職人員現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督各項(xiàng)合同的貫徹執(zhí)行情況，掌握施工進(jìn)度，加強(qiáng)質(zhì)量檢查，做好現(xiàn)場(chǎng)鑒證工作，并負(fù)責(zé)聯(lián)系材料、設(shè)備等建設(shè)物資的供應(yīng)及驗(yàn)收。

第三十七條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行的建設(shè)項(xiàng)目，除購(gòu)買商品房外，無(wú)論新建、擴(kuò)建、改建及裝修，均應(yīng)在注重效益、確保質(zhì)量、合理確定工期的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格按國(guó)家及當(dāng)?shù)赜嘘P(guān)規(guī)定，實(shí)行公開招標(biāo)或邀請(qǐng)招標(biāo)，擇優(yōu)選用施工單位，并接受當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門及項(xiàng)目審批行的監(jiān)督和管理。對(duì)投標(biāo)單位的循私舞弊及行賄行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，應(yīng)立即取消其投標(biāo)資格。建設(shè)項(xiàng)目開標(biāo)后，應(yīng)嚴(yán)格按照招、投標(biāo)文件確定的內(nèi)容簽訂施工合同，不得拋開招、投標(biāo)文件另行簽訂其他發(fā)包方式的施工合同。如因情況特殊，不具備招標(biāo)條件的，應(yīng)書面報(bào)告項(xiàng)目審批行批準(zhǔn)。對(duì)不按規(guī)定招標(biāo)或以招標(biāo)名義走過場(chǎng)確定施工單位的，按違紀(jì)論處，并追究有關(guān)人員的責(zé)任。

第三十八條 由項(xiàng)目所在行自行提供材料、設(shè)備的建設(shè)項(xiàng)目應(yīng)加強(qiáng)管理，定貨前應(yīng)通過市場(chǎng)調(diào)查，嚴(yán)格按施工圖預(yù)算的數(shù)量、品種、規(guī)格型號(hào)進(jìn)行采購(gòu)。主要材料及設(shè)備的選購(gòu)應(yīng)集體討論決定，且公開全部報(bào)價(jià)資料。材料、設(shè)備的損耗和損壞應(yīng)有報(bào)批手續(xù)，經(jīng)辦人要寫明原因，由主管行長(zhǎng)批準(zhǔn)后入賬。

第三十九條 竣工驗(yàn)收是全面考核建設(shè)工作、檢查建設(shè)項(xiàng)目是否符合設(shè)計(jì)要求和工程質(zhì)量的重要環(huán)節(jié)。各級(jí)行所有建設(shè)項(xiàng)目，按批準(zhǔn)的設(shè)計(jì)文件所規(guī)定的內(nèi)容建成，符合有關(guān)驗(yàn)收標(biāo)準(zhǔn)的，必須及時(shí)組織驗(yàn)收。總行審批的建設(shè)項(xiàng)目，由總行或委托分行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收；分行審批的建設(shè)項(xiàng)目，由分行或委托地、市行組織有關(guān)單位進(jìn)行驗(yàn)收。

第四十條 工程資料是工程項(xiàng)目竣工驗(yàn)收的重要依據(jù)之一，項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，組織工程驗(yàn)收的單位應(yīng)按合同要求施工單位提供全套施工驗(yàn)收所必須的工程資料，經(jīng)審核無(wú)誤后，方可驗(yàn)收。

第八章 統(tǒng)計(jì)管理

第四十一條 建設(shè)項(xiàng)目統(tǒng)計(jì)是反映建設(shè)項(xiàng)目有關(guān)情況，指導(dǎo)和管理投資活動(dòng)的重要手段。為確保統(tǒng)計(jì)質(zhì)量，基建統(tǒng)計(jì)報(bào)表采取自下而上、逐級(jí)負(fù)責(zé)、統(tǒng)一匯總的方法填制，各級(jí)行應(yīng)根據(jù)要求按時(shí)上報(bào)，嚴(yán)禁虛報(bào)、瞞報(bào)。

第四十二條 統(tǒng)計(jì)報(bào)表的內(nèi)容及報(bào)送時(shí)間。

一、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行房屋統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表六）是反映各級(jí)行現(xiàn)有營(yíng)業(yè)辦公用房、職工住宅、招待用房、教學(xué)用房的現(xiàn)狀及本年新建、在建、竣工交付使用等情況的報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

二、《在建項(xiàng)目情況統(tǒng)計(jì)表》（附表七）是反映各級(jí)行本內(nèi)在建工程形象進(jìn)度及投資完成情況的統(tǒng)計(jì)表，此表分為年報(bào)和不定期報(bào)表，各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列并附分析說(shuō)明，于年終決算時(shí)一并上報(bào)總行。

三、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行基建管理人員統(tǒng)計(jì)年報(bào)》（附表八）是反映中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)各分行及地（市）行基建管理人員配備情況的統(tǒng)計(jì)報(bào)表。各分行應(yīng)按要求如實(shí)填列，并于年終決算時(shí)上報(bào)總行。

第九章 檔案管理

第四十三條 建設(shè)項(xiàng)目檔案是指建設(shè)項(xiàng)目從立項(xiàng)到建成使用全過程中形成的應(yīng)當(dāng)歸檔保存的文件，各級(jí)行應(yīng)在自己的職責(zé)范圍內(nèi)做好建設(shè)項(xiàng)目文件材料的形成、積累、收集、整理、歸檔和保管工作。為了充分發(fā)揮檔案資料在工程建設(shè)、使用管理、工程維護(hù)和改建、擴(kuò)建中的作用，各級(jí)行在項(xiàng)目申請(qǐng)立項(xiàng)時(shí)，即應(yīng)開始進(jìn)行文件材料的積累、整理、審查；項(xiàng)目竣工驗(yàn)收時(shí)，應(yīng)及時(shí)完成工程資料及有關(guān)文件材料的歸檔和驗(yàn)收，并確保歸檔文件材料的完整性。

第四十四條 建設(shè)項(xiàng)目檔案資料的保管期限分為永久、長(zhǎng)期、短期三種。長(zhǎng)期保管的檔案資料其實(shí)際保管期限不得短于建設(shè)項(xiàng)目的實(shí)際壽命，短期保管的檔案資料，其實(shí)際保管期限一般不少于三年。對(duì)超過保管期限的檔案資料必須進(jìn)行鑒定，已失去保存價(jià)值的檔案資料應(yīng)經(jīng)過一定的審批手續(xù)，登記造冊(cè)后方可處理。保密的檔案資料應(yīng)按保密規(guī)定進(jìn)行管理。

第四十五條 建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限按《建設(shè)項(xiàng)目文件材料歸檔范圍和保管期限表》（附表九）執(zhí)行。歸檔的文件材料要字跡清楚，圖面整潔，不得用易褪色的書寫材料書寫、繪制。

第十章 獎(jiǎng)懲

第四十六條 為嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及本辦法有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)肅基建紀(jì)律，控制投資規(guī)模，防止資金流失，提高投資效益，各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行本章的獎(jiǎng)懲規(guī)定。

第四十七條 獎(jiǎng)勵(lì)。

一、對(duì)嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)規(guī)定，嚴(yán)格遵守基建工作紀(jì)律，有效控制建設(shè)規(guī)模，投資效益好的分行，在基建項(xiàng)目安排上優(yōu)先考慮，投資計(jì)劃適當(dāng)傾斜。

二、對(duì)設(shè)計(jì)管理好，能認(rèn)真分析建設(shè)項(xiàng)目所處環(huán)境，結(jié)合建設(shè)項(xiàng)目使用功能提出設(shè)計(jì)要求，認(rèn)真審查設(shè)計(jì)方案及初步設(shè)計(jì)并提出建設(shè)性意見，所管建設(shè)項(xiàng)目設(shè)計(jì)被評(píng)為地、市級(jí)及以上優(yōu)秀設(shè)計(jì)的所在行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

三、對(duì)認(rèn)真審查初步設(shè)計(jì)及施工圖，提出改進(jìn)意見、合理化建議或發(fā)現(xiàn)設(shè)計(jì)錯(cuò)誤予以更正并取得良好效果的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

四、在決算審查中，核減決算造價(jià)15％以上或核減100萬(wàn)元以上時(shí)，應(yīng)按核減額的一定比例獎(jiǎng)勵(lì)經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人。

五、對(duì)認(rèn)真履行職責(zé)，工程質(zhì)量被評(píng)定為優(yōu)良的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，應(yīng)給予獎(jiǎng)勵(lì)。

第四十八條 懲罰。

一、對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、主管部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，不執(zhí)行國(guó)家及總行有關(guān)政策、法規(guī)，不按基建工作程序辦事，造成損失浪費(fèi)，應(yīng)視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

二、對(duì)擅自超過總行下達(dá)的投資計(jì)劃的分行，相應(yīng)減少下投資計(jì)劃和在建工程指標(biāo)，并視情節(jié)輕重追究分行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人責(zé)任并通報(bào)全行。

三、對(duì)應(yīng)報(bào)可行性研究報(bào)告或初步設(shè)計(jì)而未報(bào)就擅自開工或購(gòu)置的建設(shè)項(xiàng)目，除責(zé)令停工或停辦有關(guān)手續(xù)并通報(bào)全行外，視情節(jié)輕重給予項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、財(cái)會(huì)部門負(fù)責(zé)人及有關(guān)當(dāng)事人以行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

四、對(duì)擅自擴(kuò)大建筑面積、提高裝修標(biāo)準(zhǔn)和設(shè)備檔次，導(dǎo)致超過原批準(zhǔn)建設(shè)規(guī)模的，視情節(jié)輕重對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

五、對(duì)不認(rèn)真審查工程決算或由于其他原因，造成總投資損失15％以上或100萬(wàn)元以上的經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分并按損失額的一定比例給予處罰。

六、對(duì)分解項(xiàng)目、弄虛作假、隱瞞項(xiàng)目、虛列項(xiàng)目及資金來(lái)源不正當(dāng)?shù)模唤?jīng)發(fā)現(xiàn)，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

七、對(duì)將建設(shè)項(xiàng)目委托給不具備相應(yīng)資質(zhì)的勘察設(shè)計(jì)單位進(jìn)行勘察設(shè)計(jì)，或?qū)⒔ㄔO(shè)項(xiàng)目發(fā)包給不具有相應(yīng)資質(zhì)的承包單位，造成工程質(zhì)量降低或經(jīng)濟(jì)損失的項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

八、對(duì)違反《建筑法》中有關(guān)建筑工程質(zhì)量管理規(guī)定造成工程事故的，除通報(bào)全行外，對(duì)項(xiàng)目所在行行長(zhǎng)、主管副行長(zhǎng)、經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人及經(jīng)辦人，視情節(jié)輕重給予行政處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

第十一章 附則

第四十九條 本辦法系根據(jù)國(guó)家現(xiàn)行有關(guān)政策、法規(guī)，并結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的實(shí)際情況制定。當(dāng)國(guó)家有關(guān)政策、法規(guī)發(fā)生變化時(shí)，以國(guó)家規(guī)定為準(zhǔn)。

第五十條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行各級(jí)行應(yīng)嚴(yán)格按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，對(duì)應(yīng)當(dāng)監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，委托相應(yīng)資質(zhì)等級(jí)的建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理，并采取監(jiān)理招標(biāo)，擇優(yōu)選擇監(jiān)理單位。按規(guī)定不需實(shí)施監(jiān)理或因情況特殊經(jīng)省級(jí)建設(shè)行政主管部門批準(zhǔn)可不實(shí)行監(jiān)理，由項(xiàng)目所在行自行管理的建設(shè)項(xiàng)目，應(yīng)由項(xiàng)目所在行將建設(shè)項(xiàng)目管理部門資格報(bào)當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)主管部門核準(zhǔn)，并將核準(zhǔn)文件報(bào)項(xiàng)目審批行備案。當(dāng)建設(shè)項(xiàng)目管理部門不具備相應(yīng)的管理資格時(shí)，必須委托建設(shè)監(jiān)理單位實(shí)施監(jiān)理。凡實(shí)施監(jiān)理的建設(shè)項(xiàng)目，簽約雙方均應(yīng)嚴(yán)格履行監(jiān)理合同所規(guī)定的有關(guān)職責(zé)。

第五十一條 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行系統(tǒng)興辦的附屬企業(yè)基建管理參照本辦法執(zhí)行，并接受同級(jí)及上級(jí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部門的業(yè)務(wù)管理、指導(dǎo)、檢查和監(jiān)督。

第五十二條 在工程建設(shè)中由于責(zé)任過失，導(dǎo)致工程倒塌、報(bào)廢或設(shè)備毀壞，造成直接經(jīng)濟(jì)損失10萬(wàn)元以上的重大事故時(shí)，事故發(fā)生所在行必須以最快方式，將事故簡(jiǎn)要情況報(bào)上級(jí)行及總行。

第五十三條 各級(jí)行可根據(jù)本行具體情況，依照本辦法制定實(shí)施細(xì)則并報(bào)總行財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)部備案。

第三篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行發(fā)展信貸基本制度

中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行信貸基本制度

(試行)第一章 總

則

第一條 為有效履行職能,規(guī)范信貸行為,防范信貸風(fēng)險(xiǎn),根據(jù)國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管部門的規(guī)定,結(jié)合中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行(以下簡(jiǎn)稱農(nóng)發(fā)行)實(shí)際,制定本制度。

第二條 本制度是信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本準(zhǔn)則,是制定各類信貸營(yíng)運(yùn)與管理制度、辦法、流程、指引、意見等的基本依據(jù);是對(duì)整個(gè)信貸營(yíng)運(yùn)與管理全過程、全方位、各環(huán)節(jié)的管理規(guī)定。第三條 本制度所稱信貸包括為客戶提供的各種貸款類信用業(yè)務(wù)和非貸款類信用業(yè)務(wù),是一切信用活動(dòng)的總稱,但本制度重點(diǎn)對(duì)貸款類信用業(yè)務(wù)作出規(guī)定。

第四條 信貸營(yíng)運(yùn)與管理的基本原則是:認(rèn)真貫徹執(zhí)行中央政府的方針政策,自覺遵守銀行監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定,堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng),堅(jiān)持信貸營(yíng)運(yùn)的安全性、流動(dòng)性、效益性原則,圍繞全行總體經(jīng)營(yíng)目標(biāo)和發(fā)展戰(zhàn)略,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。第五條 信貸營(yíng)運(yùn)以風(fēng)險(xiǎn)管理為核心,堅(jiān)持審慎原則,通過建立健全合理的信貸管理組織體系和完善信貸政策,對(duì)信貸業(yè)務(wù)過程中的各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行控制和管理,以減少或避免信貸資產(chǎn)損失,提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

第二章 信貸管理體制與機(jī)制

第六條 實(shí)行民主決策。對(duì)信貸營(yíng)運(yùn)與管理的重大決策,應(yīng)根據(jù)情況分別召開行長(zhǎng)辦公會(huì)議、行務(wù)會(huì)議或黨委會(huì)議進(jìn)行決策;或設(shè)立相關(guān)的委員會(huì)(信貸管理委員會(huì)、信貸決策委員會(huì)、貸款審查委員會(huì)等)進(jìn)行決策。對(duì)各種決策機(jī)構(gòu)或組織形式,必須制定相應(yīng)的工作規(guī)則。

第七條 實(shí)行審貸分離。根據(jù)審貸分離的原則建立信貸組織體系,按照不同的職責(zé)分工設(shè)立相關(guān)部門。按照橫向制衡、縱向制約的原則劃分權(quán)限職責(zé)。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,將調(diào)查、審查、審議、審批等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解,由不同層次和不同部門承擔(dān),分級(jí)、分權(quán)限進(jìn)行營(yíng)運(yùn)與管理。

第八條 實(shí)行授權(quán)管理。根據(jù)統(tǒng)一的授權(quán)管理辦法,綜合考慮國(guó)家宏觀調(diào)控政策、不同區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平、各級(jí)分支機(jī)構(gòu)的信貸營(yíng)運(yùn)與管理水平和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等因素進(jìn)行信貸統(tǒng)一授權(quán)和差別授權(quán)。對(duì)常規(guī)信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行基本授權(quán),對(duì)非常規(guī)信貸業(yè)務(wù)和因經(jīng)營(yíng)發(fā)展帶來(lái)的特殊要求進(jìn)行特別授權(quán)。

第九條 實(shí)行有權(quán)審批人審批制度。各級(jí)行的行長(zhǎng)或主持工作的副行長(zhǎng)作為有權(quán)審批人。如行長(zhǎng)或主持工作的副行長(zhǎng)因合理原因不能履行審批權(quán)的,必須書面授權(quán)其他副行長(zhǎng)審批。要明確有權(quán)審批人的審批權(quán)限,包括范圍、種類、金額等。

第十條 實(shí)行部門合作。明確有關(guān)部門的職責(zé)分工,確保有關(guān)部門協(xié)調(diào)一致,建立一個(gè)統(tǒng)一、合作、高效的信貸管理系統(tǒng)。第十一條 制定信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)與管理的發(fā)展規(guī)劃。按照國(guó)家有關(guān)政策和全行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的總體規(guī)劃和發(fā)展戰(zhàn)略,制定信貸業(yè)務(wù)的中長(zhǎng)期發(fā)展規(guī)劃,并按編制信貸業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃。

第十二條 建立靈活的信貸營(yíng)運(yùn)與管理決策機(jī)制。根據(jù)內(nèi)外環(huán)境的發(fā)展變化,動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸營(yíng)運(yùn)與管理的發(fā)展戰(zhàn)略與策略,不斷完善信貸政策與制度體系,實(shí)現(xiàn)信貸業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。建立科學(xué)有效的激勵(lì)約束機(jī)制,獎(jiǎng)優(yōu)罰劣,確保信貸營(yíng)運(yùn)與管理健康發(fā)展。

第三章 信貸制度與政策

第十三條 在本制度的指導(dǎo)下,制定信貸綜合管理辦法、信貸專項(xiàng)業(yè)務(wù)品種管理辦法、信貸業(yè)務(wù)基本操作規(guī)程、信貸專項(xiàng)業(yè)務(wù)品種操作規(guī)程及有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的意見和指引等,構(gòu)成信貸管理制度體系。第十四條 上述體系中的各種制度由總行在征求各方面意見的基礎(chǔ)上統(tǒng)一制定、解釋、修改和發(fā)布,各省級(jí)分行可根據(jù)實(shí)際情況制定具體的實(shí)施細(xì)則,但不得違背總行的規(guī)定。

第十五條 所有信貸營(yíng)運(yùn)與管理行為,都必須按照有關(guān)制度、辦法、流程、意見、指引等操作,任何機(jī)構(gòu)和人員都不得違背。第十六條 建立科學(xué)的信貸政策體系。包括對(duì)客戶、產(chǎn)業(yè)、行業(yè)和區(qū)域的優(yōu)先支持、重點(diǎn)支持、一般支持、限制支持、不予支持的信貸政策;包括總量、結(jié)構(gòu)、價(jià)格的信貸政策等。

第十七條 根據(jù)中央政府的宏觀調(diào)控政策,特別是財(cái)政政策和貨幣政策,根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)、金融形勢(shì)的發(fā)展變化,根據(jù)農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、資本約束條件、資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模與結(jié)構(gòu)分別制定不同的客戶信貸政策、產(chǎn)業(yè)信貸政策、行業(yè)信貸政策、區(qū)域信貸政策,確定信貸投量、投向、價(jià)格等方面的信貸政策,明確優(yōu)先和重點(diǎn)支持的方向。

第十八條 信貸政策的制定權(quán)原則上在總行。各省級(jí)分行可在總行的規(guī)定范圍內(nèi)結(jié)合實(shí)際制定具體的操作性更強(qiáng)的政策。省級(jí)以下分支行不具有信貸政策的制定權(quán)。

第十九條 上級(jí)行有關(guān)部門要經(jīng)常監(jiān)督檢查下級(jí)行信貸制度、政策的執(zhí)行情況,下級(jí)行各相關(guān)部門要及時(shí)反映信貸制度、政策的執(zhí)行情況并提出完善和調(diào)整的意見。

第四章 信貸業(yè)務(wù)種類

第二十條 信貸產(chǎn)品包括貸款類信貸產(chǎn)品和非貸款類信貸產(chǎn)品。為了滿足客戶的需要,應(yīng)不斷地進(jìn)行產(chǎn)品的開發(fā)和創(chuàng)新。第二十一條 貸款類信貸產(chǎn)品的基本分類是:政策性貸款、準(zhǔn)政策性貸款與商業(yè)性貸款。根據(jù)政府指令發(fā)放的,有風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來(lái)源的貸款屬政策性貸款;在國(guó)家規(guī)定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)自主決策,自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)放的貸款為商業(yè)性貸款。對(duì)為緩解農(nóng)民糧棉“賣難”而發(fā)放的糧棉收購(gòu)貸款(不含龍頭及加工企業(yè)),屬于準(zhǔn)政策性貸款。短期貸款、中期貸款和長(zhǎng)期貸款。短期貸款期限在1年以內(nèi)(含1年);中期貸款期限在1年以上5年以下(含5年);長(zhǎng)期貸款期限在5年以上。信用貸款和擔(dān)保貸款。根據(jù)客戶的信譽(yù)狀況發(fā)放的貸款為信用貸款;根據(jù)客戶或第三方依法提供的擔(dān)保而發(fā)放的貸款為擔(dān)保貸款。擔(dān)保貸款根據(jù)擔(dān)保方式不同分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。流動(dòng)資金貸款和固定資產(chǎn)貸款。為了滿足客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中的流動(dòng)資金需求而發(fā)放的貸款為流動(dòng)資金貸款,包括期限在1年以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款和期限為1至3年的中期流動(dòng)資金貸款;用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、開發(fā)、購(gòu)置等固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款為固定資產(chǎn)貸款。能夠按照項(xiàng)目進(jìn)行管理的所有貸款為項(xiàng)目貸款,包括固定資產(chǎn)貸款和部分農(nóng)業(yè)中長(zhǎng)期貸款。第二十二條 根據(jù)不同業(yè)務(wù)品種特點(diǎn)和管理需要,制定相應(yīng)的信貸產(chǎn)品管理辦法或操作規(guī)程,作為信貸產(chǎn)品管理的準(zhǔn)則。各級(jí)行無(wú)論經(jīng)營(yíng)何種產(chǎn)品,都必須獲得上級(jí)行的批準(zhǔn)。

第二十三條 根據(jù)不同信貸產(chǎn)品的宏觀調(diào)控功能、發(fā)展?jié)摿ΑL(fēng)險(xiǎn)和綜合效益確定不同信貸品種的發(fā)展規(guī)模和結(jié)構(gòu),制定不同信貸產(chǎn)品的支持、維持、限制和退出策略。第五章 信貸操作流程 第二十四條 根據(jù)信貸管理基本制度和綜合管理辦法制定信貸操作基本流程,根據(jù)有關(guān)產(chǎn)品管理辦法制定相應(yīng)的專項(xiàng)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的操作流程。辦理信貸業(yè)務(wù)必須按規(guī)程運(yùn)作。

第二十五條 信貸產(chǎn)品流程設(shè)計(jì)遵循審貸分離原則,實(shí)施橫向制衡、縱向制約、明確職責(zé)、分級(jí)管理。

第二十六條 辦理信貸業(yè)務(wù)的基本流程是:客戶申請(qǐng)、受理、調(diào)查、審查、貸審會(huì)審議、審批、與客戶訂立合同、信用支付、貸后管理、收回信用、貸款后評(píng)價(jià)、檔案管理。

第二十七條 在遵循基本流程、專項(xiàng)流程的前提下,對(duì)低風(fēng)險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù),可制定簡(jiǎn)易貸款流程,建立特殊貸款業(yè)務(wù)的綠色通道。第二十八條 針對(duì)辦理信貸業(yè)務(wù)的需要,對(duì)操作流程中的各個(gè)環(huán)節(jié)、各種事項(xiàng)要制定相應(yīng)的辦法、指引、操作表格和規(guī)范文本。

第六章 信貸客戶及條件 第二十九條 在中央政府和銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)選擇確定農(nóng)發(fā)行的信貸客戶。

第三十條 客戶申請(qǐng)信貸業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)具備下列基本條件:(一)依法辦理工商登記,取得《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》和有效年檢手續(xù);事業(yè)法人依照《事業(yè)單位登記管理?xiàng)l例》的規(guī)定辦理了登記或備案。特殊行業(yè)須持有有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的營(yíng)業(yè)或經(jīng)營(yíng)許可證。

(二)從事的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)合法合規(guī),符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策和區(qū)域發(fā)展政策。

(三)在農(nóng)發(fā)行開立存款賬戶,自愿接受農(nóng)發(fā)行的信貸管理,恪守信用,遵守合同。

(四)實(shí)行公司制的企業(yè)法人申請(qǐng)信用必須符合公司章程,如果公司章程未做規(guī)定的,可提供具有股東大會(huì)(股東會(huì))授權(quán)董事會(huì)(總經(jīng)理)對(duì)外借款的決議。

(五)持有中央銀行核準(zhǔn)發(fā)放并經(jīng)過年檢的貸款卡、技術(shù)監(jiān)督部門頒發(fā)并年檢的組織機(jī)構(gòu)代碼證。

(六)有合法穩(wěn)定的收入或補(bǔ)貼來(lái)源,具備按期還本付息能力;企業(yè)法人資產(chǎn)負(fù)債率等主要財(cái)務(wù)指標(biāo)達(dá)到農(nóng)發(fā)行規(guī)定的要求。(七)不符合信用貸款方式的,應(yīng)提供符合規(guī)定條件的擔(dān)保。(八)申請(qǐng)票據(jù)貼現(xiàn),必須持有合法有效的票據(jù)。

(九)申請(qǐng)項(xiàng)目貸款,項(xiàng)目資本金來(lái)源和比例應(yīng)符合國(guó)家和農(nóng)發(fā)行規(guī)定。

各級(jí)行不得違背和降低上述基本條件提供信貸業(yè)務(wù)。

第三十一條 實(shí)行客戶信用等級(jí)評(píng)定制度。運(yùn)用規(guī)范、統(tǒng)一的評(píng)價(jià)方法,對(duì)客戶一定經(jīng)營(yíng)時(shí)期內(nèi)的償債能力和意愿,進(jìn)行定量和定性分析,從而對(duì)客戶信用等級(jí)做出客觀公正的綜合評(píng)判。按照信用等級(jí)實(shí)行不同的信貸管理。

第三十二條 根據(jù)客戶的資信狀況、經(jīng)濟(jì)效益和發(fā)展?jié)摿皩?duì)農(nóng)發(fā)行的綜合效益影響等因素對(duì)客戶進(jìn)行分類管理,對(duì)各種不同類別的客戶提供有區(qū)別的信貸服務(wù)。

第三十三條 根據(jù)客戶分類和宏觀調(diào)控的需要,制定客戶準(zhǔn)入和退出策略。培育、吸引和發(fā)展優(yōu)良客戶,限制和淘汰劣質(zhì)客戶,從而優(yōu)化信貸資源配置,調(diào)整信貸與客戶結(jié)構(gòu),提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。

第三十四條 對(duì)客戶要提供信貸、理財(cái)、代理等多種服務(wù),做好優(yōu)質(zhì)客戶群的維護(hù)和鞏固工作。

第三十五條 與農(nóng)發(fā)行建立信貸關(guān)系的客戶應(yīng)如實(shí)提供農(nóng)發(fā)行要求的各種資料;接受農(nóng)發(fā)行對(duì)其信貸資金使用情況、有關(guān)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)活動(dòng)等的監(jiān)督;嚴(yán)格執(zhí)行信貸合同,按約定用途使用貸款,按期還本付息;對(duì)有危及農(nóng)發(fā)行信貸資金安全的情況應(yīng)及時(shí)通知農(nóng)發(fā)行并采取保全措施。

第七章 信貸方式與額度

第三十六條 根據(jù)具體信貸產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)程度及客戶的信用等級(jí)狀況確定信用貸款方式或擔(dān)保貸款方式。

第三十七條 在信貸的審批與發(fā)放上,可以采取一次審批,一次或分次發(fā)放的方式。

第三十八條 根據(jù)不同的貸款風(fēng)險(xiǎn)可以與客戶約定其他附加條件,如要求自有資本金比例,繳存保證金或風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金等。第三十九條 對(duì)所有與農(nóng)發(fā)行有信貸關(guān)系的客戶都要逐漸通過實(shí)行內(nèi)部授信管理,核定客戶的最高綜合授信額度,作為控制客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的最高限額,對(duì)客戶使用的各種信貸類產(chǎn)品和非信貸類產(chǎn)品都要納入最高綜合授信額度,在內(nèi)部掌握使用。

第四十條 在內(nèi)部最高綜合授信額度的指導(dǎo)下,可根據(jù)客戶申請(qǐng)使用信貸產(chǎn)品的種類及需求,分別核定單筆貸款額度、最高限制額度(余額或累放額)的辦法,符合公開授信條件的,可核定最高公開綜合授信額度。

第四十一條 對(duì)項(xiàng)目貸款,一律采用單筆核定額度的辦法。第四十二條 根據(jù)客戶的需求和還款來(lái)源,確定與之相匹配的信貸產(chǎn)品。同時(shí)要明確每一種信貸產(chǎn)品的具體用途范圍。第四十三條 對(duì)同一借款人的貸款額度,不得超過監(jiān)管當(dāng)局及我行規(guī)定的最高限額或比例。

第八章 信貸期限與定價(jià)

第四十四條 根據(jù)農(nóng)發(fā)行資金來(lái)源與信貸產(chǎn)品營(yíng)運(yùn)、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期與還款能力等綜合確定信貸產(chǎn)品的期限結(jié)構(gòu),確保資金來(lái)源與資金運(yùn)用、短期信貸、中期信貸與長(zhǎng)期信貸的合理配置。第四十五條 針對(duì)每一種信貸產(chǎn)品的用途范圍合理確定使用期限。并嚴(yán)格按約定的期限進(jìn)行管理。

第四十六條 對(duì)儲(chǔ)備貸款、調(diào)控貸款、購(gòu)銷流轉(zhuǎn)貸款可在約定的期限指導(dǎo)下實(shí)行購(gòu)貸銷還的可調(diào)整期限的管理方式。

第四十七條 對(duì)上述以外的流動(dòng)資金貸款,采取一次約期,一次收回本金的做法。

第四十八條 對(duì)項(xiàng)目貸款(固定資產(chǎn)貸款、中長(zhǎng)期農(nóng)業(yè)貸款)期限由借貸雙方根據(jù)項(xiàng)目情況和農(nóng)發(fā)行資金供應(yīng)能力協(xié)商確定貸款期限,對(duì)建設(shè)期內(nèi)應(yīng)給予寬限期,在寬限期內(nèi),借款人只償還貸款利息,不歸還貸款本金;在寬限期外按約定還款期限和額度逐次還款。第四十九條 不能按期歸還貸款的客戶須在貸款到期之前按規(guī)定向開戶行書面申請(qǐng)貸款展期。擔(dān)保貸款申請(qǐng)展期,還應(yīng)出具原貸款擔(dān)保人同意展期并繼續(xù)擔(dān)保的書面證明或另行提供符合條件的擔(dān)保人。

第五十條 政策性貸款的展期期限根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控的需要和客戶的實(shí)際需求確定。

第五十一條 商業(yè)性貸款展期執(zhí)行以下規(guī)定:短期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限;中期貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限的一半;長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過3年。國(guó)家及總行另有規(guī)定者除外。

第五十二條 貸款到期時(shí),借款人未能按期足額償還,且未申請(qǐng)展期或申請(qǐng)展期未得到批準(zhǔn),其貸款從到期日次日起(法定節(jié)假日順延),按逾期貸款管理。

第五十三條 信貸利息管理執(zhí)行中國(guó)人民銀行和農(nóng)發(fā)行的有關(guān)規(guī)定。

第五十四條 基準(zhǔn)利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定。在中國(guó)人民基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮或下浮利率的,上浮或下浮幅度在政策允許范圍內(nèi)與客戶協(xié)商確定。第五十五條 貼現(xiàn)利率在再貼現(xiàn)利率基礎(chǔ)上以不超過同期貸款利率(含浮動(dòng))加點(diǎn)執(zhí)行。

第五十六條 對(duì)農(nóng)發(fā)行發(fā)展具有重要價(jià)值、綜合貢獻(xiàn)度高的重點(diǎn)、優(yōu)質(zhì)客戶可在農(nóng)發(fā)行利率政策范圍內(nèi)給予優(yōu)惠。

第五十七條 各項(xiàng)貸款按日計(jì)息,按相關(guān)規(guī)定按月或按季結(jié)息。第五十八條 對(duì)逾期和未按合同約定用途使用的貸款,從逾期或未按合同約定用途使用貸款之日起,按中國(guó)人民銀行和農(nóng)發(fā)行規(guī)定的相應(yīng)罰息利率計(jì)收利息,直至清償本息為止,除另有規(guī)定外,對(duì)不能按期支付的利息按罰息利率計(jì)收復(fù)利。

第五十九條 根據(jù)國(guó)家政策,為了促進(jìn)某些產(chǎn)業(yè)和地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,中央或地方財(cái)政及有關(guān)部門可以對(duì)貸款貼息。貼息貸款按相應(yīng)的規(guī)定進(jìn)行管理。

第六十條 貸款的停息、減息、緩息和免息按國(guó)家相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,根據(jù)相應(yīng)的職責(zé)權(quán)限辦理。

第九章 信貸合同

第六十一條 所有與客戶發(fā)生的信貸關(guān)系都必須簽訂相應(yīng)的信貸合同,并按規(guī)定使用統(tǒng)一的制式文本,如有特殊要求也可訂立非制式合同文本,信貸合同經(jīng)有權(quán)簽約人簽字后生效。第六十二條 開戶行在授權(quán)范圍內(nèi)與客戶平等協(xié)商簽訂信貸合同。所簽合同應(yīng)保證要素完整、內(nèi)容合法嚴(yán)密、文字明晰準(zhǔn)確、主從合同銜接等。

第六十三條 合同執(zhí)行中,經(jīng)雙方協(xié)商或發(fā)生法定事由可變更或解除合同。

第六十四條 未經(jīng)農(nóng)發(fā)行書面同意,借款人不得將信貸合同項(xiàng)下任何權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。

第六十五條 客戶未按信貸合同約定履行義務(wù),農(nóng)發(fā)行有權(quán)按合同約定和法律規(guī)定采取限期糾正、降低信用等級(jí)、提前收貸、核減直至取消授信額度、停止貸款、加收違約金、加罰息等信貸制裁措施。

第六十六條 合同履行中如農(nóng)發(fā)行發(fā)生違約行為,客戶有權(quán)根據(jù)合同約定或法律規(guī)定采取要求限期糾正、依法起訴等措施。第六十七條 對(duì)于惡意擠占挪用貸款,逃廢、懸空債務(wù)的客戶,可通過中國(guó)人民銀行的企業(yè)征信系統(tǒng)或監(jiān)管當(dāng)局違約客戶信息披露系統(tǒng)進(jìn)行披露,也可通過媒體曝光。并建議主管部門對(duì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和直接責(zé)任人進(jìn)行批評(píng)教育、行政處罰,違反法律的,要依法追究法律責(zé)任。

第十章 信貸支付與收回 第六十八條 信貸支付前,必須再次審核客戶的有關(guān)情況,落實(shí)有關(guān)信貸條件,按權(quán)限和程序履行支付手續(xù)。.第六十九條 信貸的支付和使用必須堅(jiān)持資金流和物資流相對(duì)應(yīng)的原則。根據(jù)信貸合同和借款憑證,采取一次支付或多次支付的辦法。

第七十條 對(duì)項(xiàng)目貸款實(shí)行報(bào)賬制,根據(jù)項(xiàng)目進(jìn)度和用款計(jì)劃,根據(jù)已經(jīng)發(fā)生的支付發(fā)放新的貸款。

第七十一條 對(duì)儲(chǔ)備、調(diào)控、流轉(zhuǎn)貸款也可實(shí)行報(bào)賬制,根據(jù)核準(zhǔn)的用款計(jì)劃,結(jié)合實(shí)際收購(gòu)、調(diào)入物資的數(shù)量和價(jià)格發(fā)放新的貸款。

第七十二條 借款人在合同簽訂后如需變更提款計(jì)劃,應(yīng)按合同有關(guān)條款辦理,或在原提款計(jì)劃的合理時(shí)間內(nèi)向農(nóng)發(fā)行提出書面申請(qǐng)并經(jīng)得同意。

第七十三條 貸款支付原則上以轉(zhuǎn)賬方式進(jìn)行,嚴(yán)格控制現(xiàn)金支付。對(duì)于直接從農(nóng)民手中收購(gòu)農(nóng)產(chǎn)品的,可支付現(xiàn)金。第七十四條 對(duì)于客戶違反規(guī)定用途范圍,或者超過審批額度支付的,或者開戶行違規(guī)支付的,要及時(shí)糾正和處理。

第七十五條 根據(jù)不同信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品分類設(shè)置相應(yīng)的會(huì)計(jì)科目進(jìn)行核算和管理。第七十六條 開戶行應(yīng)按規(guī)定為客戶開立基本存款賬戶、專用存款賬戶或一般存款賬戶,如有需要,也可根據(jù)規(guī)定開立臨時(shí)賬戶,按相應(yīng)管理辦法提供賬戶結(jié)算服務(wù)。

第七十七條 根據(jù)需要,可設(shè)立信貸管理臺(tái)賬或輔助臺(tái)賬,對(duì)發(fā)生的每筆信貸業(yè)務(wù)都要按照相關(guān)規(guī)定逐筆、序時(shí)登記,并進(jìn)行管理。第七十八條 貸款本金收回。開戶行應(yīng)監(jiān)督借款人按照借款合同的約定期限及時(shí)足額歸還貸款本金。開戶行應(yīng)于貸款到期前通知借款人籌措資金,按時(shí)還款。對(duì)逾期貸款應(yīng)及時(shí)發(fā)出催收通知書,做好逾期貸款本金的催收工作。

第七十九條 貸款利息的收回。開戶行應(yīng)監(jiān)督借款人按照借款合同的約定按月或按季償還貸款的利息。不能按期歸還的,執(zhí)行利息管理的有關(guān)規(guī)定。

第八十條 對(duì)于辦理信貸業(yè)務(wù)或相關(guān)業(yè)務(wù)中收取的手續(xù)費(fèi),按相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第十一章 信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理.第八十一條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理體系,按照中國(guó)人民銀行、財(cái)政部和監(jiān)管當(dāng)局的有關(guān)規(guī)定,并根據(jù)管理的需要制定有關(guān)的管理辦法和操作規(guī)程。第八十二條 貸款按風(fēng)險(xiǎn)分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款,其中:次級(jí)貸款、可疑貸款和損失貸款為不良貸款,構(gòu)成信貸風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理的對(duì)象。

第八十三條 實(shí)行不良貸款清收管理制度。設(shè)立不良貸款集中管理部門,負(fù)責(zé)不良貸款清收和管理。

第八十四條 建立不良貸款認(rèn)定和監(jiān)測(cè)考核制度。嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn),真實(shí)反映信貸資產(chǎn)質(zhì)量。對(duì)新發(fā)生的不良貸款要堅(jiān)持嚴(yán)格審查、明確責(zé)任、分級(jí)審批、規(guī)范運(yùn)作,按規(guī)定權(quán)限和程序認(rèn)定,并準(zhǔn)確核算反映。對(duì)不良貸款實(shí)行直接監(jiān)管和重點(diǎn)監(jiān)管,嚴(yán)格責(zé)任考核和追究。

第八十五條 建立資產(chǎn)保全制度。對(duì)于客戶改組、改制等危及信貸資產(chǎn)安全的,要采取各種有效措施,保全資產(chǎn),維護(hù)債權(quán),盡最大可能清收債務(wù),堅(jiān)決防范和制止逃廢懸空債務(wù)的行為。第八十六條 對(duì)實(shí)行以物抵債的,按照合法取得、妥善保管、及時(shí)變現(xiàn)、正確核算、確保農(nóng)發(fā)行利益的要求,在授權(quán)范圍內(nèi),做好以物抵債資產(chǎn)的接收、估價(jià)、保管、處置和核算等工作。第八十七條 建立呆賬核銷制度。按規(guī)定提取呆賬準(zhǔn)備金,并按規(guī)定條件和程序核銷呆賬貸款。第八十八條 建立風(fēng)險(xiǎn)損失模擬計(jì)提制度。根據(jù)貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度,模擬計(jì)提損失準(zhǔn)備,以真實(shí)反映信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能損失程度。

第十二章 信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)

第八十九條 建立健全信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)體系。制定專門的管理辦法,以定量分析為主,結(jié)合定性分析,對(duì)信貸營(yíng)運(yùn)與管理的全過程、有關(guān)人員、各分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)。

第九十條 建立貸后檢查制度。信貸業(yè)務(wù)發(fā)生后,開戶行要對(duì)客戶執(zhí)行信貸合同情況、經(jīng)營(yíng)狀況、擔(dān)保財(cái)產(chǎn)狀況等進(jìn)行經(jīng)常性跟蹤檢查和定期檢查。

第九十一條 建立信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度。開戶行要對(duì)客戶財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)等因素,包括管理人員、體制、銀企關(guān)系、債權(quán)債務(wù)關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、資金財(cái)務(wù)狀況等進(jìn)行監(jiān)測(cè),發(fā)現(xiàn)存在可能危及農(nóng)發(fā)行信貸資產(chǎn)安全的風(fēng)險(xiǎn)隱患,應(yīng)在信貸事實(shí)風(fēng)險(xiǎn)形成前,采取相應(yīng)的防范措施。

第九十二條 建立客戶重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)報(bào)告制度。對(duì)客戶的重大經(jīng)營(yíng)事項(xiàng),開戶行要及時(shí)向有權(quán)審批行報(bào)告,并做好處理記錄,有權(quán)審批行相關(guān)部門接到報(bào)告后,要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)策略。第九十三條 全面監(jiān)測(cè)信貸投向和信貸政策執(zhí)行情況,定期分析全行信貸投向、投量、信貸資產(chǎn)質(zhì)量,對(duì)新增大額商業(yè)性貸款要進(jìn)行重點(diǎn)分析。

第九十四條 建立貸款后評(píng)價(jià)制度。貸款實(shí)施后,要對(duì)貸款決策的科學(xué)性、合理性、經(jīng)濟(jì)性進(jìn)行總結(jié)和評(píng)價(jià)。對(duì)貸款調(diào)查、審查、審議、審批各個(gè)環(huán)節(jié)、貸后管理的情況以及信貸政策制度的科學(xué)合理性進(jìn)行后評(píng)價(jià)。

第九十五條 建立科學(xué)合理的信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)。通過一定時(shí)期的各種監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)指標(biāo)的計(jì)算,綜合反映信貸營(yíng)運(yùn)與管理的總體水平。

第十三章 信貸人員與責(zé)任

第九十六條 各有關(guān)信貸部門在職責(zé)范圍內(nèi)確定有關(guān)崗位,按崗位配置信貸人員。

第九十七條 實(shí)行信貸人員統(tǒng)一調(diào)配管理。各級(jí)行在信貸營(yíng)運(yùn)與管理中,特別是信貸調(diào)查和審查過程中,可根據(jù)具體情況,從下級(jí)行信貸部門抽調(diào)能夠承擔(dān)相應(yīng)職責(zé)的人員開展工作。

第九十八條 實(shí)行信貸人員持證上崗制度。所有信貸從業(yè)人員都要通過考試和考核獲取上崗資格;考試或考核不合格的,不得從事信貸工作。第九十九條 實(shí)行信貸人員等級(jí)管理制度。對(duì)已取得上崗資格的信貸人員,按照工作能力和業(yè)績(jī)進(jìn)行考核評(píng)定,實(shí)行等級(jí)管理,不同等級(jí)享有不同的權(quán)力和待遇,承擔(dān)不同的責(zé)任。

第一百條 實(shí)行信貸部門負(fù)責(zé)人業(yè)務(wù)資格認(rèn)定制度。對(duì)信貸部門負(fù)責(zé)人在正式任用或聘用前要報(bào)請(qǐng)上一級(jí)行信貸管理部門(商人力資源部門)進(jìn)行業(yè)務(wù)資格認(rèn)定。

第一百零一條 推行信貸客戶經(jīng)理制。根據(jù)規(guī)定條件確定專人擔(dān)任客戶經(jīng)理,負(fù)責(zé)客戶營(yíng)銷與管理的工作。可根據(jù)管理需要和人員素質(zhì)設(shè)立首席客戶經(jīng)理和高級(jí)客戶經(jīng)理。

第一百零二條 推行信貸風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理制。根據(jù)需要在信貸后臺(tái)部門設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理,負(fù)責(zé)信貸綜合管理和風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的管理。根據(jù)管理的需要和人員的素質(zhì)可設(shè)立首席風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和高級(jí)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理。第一百零三條 建立信貸人員定期培訓(xùn)制度。堅(jiān)持崗位自學(xué)與定期培訓(xùn)相結(jié)合,不斷提高信貸人員業(yè)務(wù)技能和道德素養(yǎng)。第一百零四條 在信貸營(yíng)運(yùn)與管理的全過程和各環(huán)節(jié)建立責(zé)任制度。

第一百零五條 根據(jù)在信貸業(yè)務(wù)辦理過程中承擔(dān)職責(zé)的不同,劃分為主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。調(diào)查、審查、審議、審批等各環(huán)節(jié)的有權(quán)決定人為主責(zé)任人,具體承辦的信貸人員為經(jīng)辦責(zé)任人。主責(zé)任人承擔(dān)信貸營(yíng)運(yùn)與管理過程中的主要責(zé)任,經(jīng)辦責(zé)任人在具體業(yè)務(wù)中承擔(dān)經(jīng)辦責(zé)任。

第一百零六條 辦理具體信貸業(yè)務(wù)首先必須明確各環(huán)節(jié)主責(zé)任人和經(jīng)辦責(zé)任人。客戶部門承擔(dān)調(diào)查責(zé)任,客戶部門負(fù)責(zé)人為調(diào)查主責(zé)任人,同時(shí)確定主調(diào)查人;信貸管理部門承擔(dān)審查責(zé)任,信貸管理部門的負(fù)責(zé)人為審查主責(zé)任人,同時(shí)確定主審查人;貸款審查委員會(huì)委員承擔(dān)審議責(zé)任,主任委員或副主任委員承擔(dān)主審議人責(zé)任;各級(jí)行的有權(quán)審批人承擔(dān)審批責(zé)任。無(wú)論是哪級(jí)行審批的信貸業(yè)務(wù),開戶行行長(zhǎng)(總經(jīng)理)都承擔(dān)營(yíng)運(yùn)與管理主責(zé)任人職責(zé)。

第一百零七條 對(duì)違規(guī)辦理信貸業(yè)務(wù)的行為,以及因工作或決策失誤造成信貸資產(chǎn)損失的,依據(jù)有關(guān)規(guī)定進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并追究相關(guān)責(zé)任人的經(jīng)濟(jì)、行政直至法律責(zé)任。

第一百零八條 建立主責(zé)任人責(zé)任移交制度。主責(zé)任人工作崗位變動(dòng)時(shí),必須在上一級(jí)行有關(guān)部門主持和監(jiān)交下,與接任主責(zé)任人對(duì)其負(fù)責(zé)的信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行核查鑒定,填寫主責(zé)任移交表,由原主責(zé)任人、接任主責(zé)任人、監(jiān)交人簽字后登記存檔。責(zé)任移交后,接任主責(zé)任人對(duì)接任后的信貸業(yè)務(wù)營(yíng)運(yùn)與管理狀況負(fù)責(zé)。

第十四章 信貸科技與信息 第一百零九條 在信貸營(yíng)運(yùn)與管理中,堅(jiān)持以現(xiàn)代經(jīng)營(yíng)管理理論為指導(dǎo),不斷開發(fā)、推廣、應(yīng)用先進(jìn)的方法和技術(shù),提升信貸管理的科技含量。

第一百一十條 運(yùn)用現(xiàn)代信息技術(shù)和科技手段,建立信貸管理系統(tǒng),把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析、貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、信貸監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)等全部納入信貸管理系統(tǒng)中,形成覆蓋信貸管理全過程的科技體系。

第一百一十一條 根據(jù)檔案管理的規(guī)定,所有信貸業(yè)務(wù)都須明確區(qū)分業(yè)務(wù)檔案和工作資料,應(yīng)按照檔案管理的要求確定歸檔范圍、保管期限、存放地點(diǎn)和管理方式。對(duì)信貸檔案要指定專人管理,人員變動(dòng)時(shí)要履行移交手續(xù)。查詢、借閱信貸檔案要履行審批、登記手續(xù)。

第一百一十二條 根據(jù)統(tǒng)計(jì)管理制度、信貸營(yíng)運(yùn)與管理的需要和各項(xiàng)信貸產(chǎn)品管理辦法的要求建立信貸統(tǒng)計(jì)報(bào)表并進(jìn)行整理和分析,保證數(shù)據(jù)提供及時(shí)、準(zhǔn)確、完整和真實(shí)。

第一百一十三條 根據(jù)保密制度的規(guī)定,在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中要嚴(yán)格遵守保密管理的有關(guān)規(guī)定,不得違規(guī)泄漏有關(guān)信貸業(yè)務(wù)信息。

第十五章 附

則 第一百一十四條 本制度由農(nóng)發(fā)行總行制定、解釋和修訂。第一百一十五條 本制度自印發(fā)之日起施行。

第四篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》的通知

發(fā)文單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

文

號(hào)：農(nóng)銀發(fā)[2000]148號(hào) 發(fā)布日期：2000-12-26 執(zhí)行日期：2000-12-26

第一章 總則

第二章 營(yíng)業(yè)環(huán)境

第三章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度

第四章 人員管理

第五章 服務(wù)規(guī)范

第六章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全管理

第七章 監(jiān)督與管理

第八章 附則

各省、自治區(qū)、直轄市分行，新疆兵團(tuán)分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》）印發(fā)給你們，并就有關(guān)問題通知如下：

一、提高認(rèn)識(shí)，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。制定并實(shí)施《辦法》是我行對(duì)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行規(guī)范化管理的一個(gè)重要舉措，各級(jí)行一定要認(rèn)識(shí)到儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理的重要性，認(rèn)真落實(shí)、精心組織實(shí)施。

二、有效協(xié)調(diào)，密切配合。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理的目的在于樹立農(nóng)業(yè)銀行形象和提高農(nóng)業(yè)銀行在同業(yè)中的競(jìng)爭(zhēng)力，是農(nóng)業(yè)銀行整體形象建設(shè)的一個(gè)重要環(huán)節(jié)，個(gè)人業(yè)務(wù)、人事、財(cái)會(huì)、安全保衛(wèi)等相關(guān)部門一定要密切配合、各司其職，共同作好儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理工作。

三、組織學(xué)習(xí)。各行接此通知后，要立即組織一線儲(chǔ)蓄員工進(jìn)行學(xué)習(xí)，保證《辦法》的順利施行并取得良好效果。

四、加強(qiáng)監(jiān)督檢查。在《辦法》實(shí)施后，各行要對(duì)轄內(nèi)儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的執(zhí)行情況進(jìn)行定期檢查，查漏補(bǔ)缺，提高農(nóng)業(yè)銀行的整體形象。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)規(guī)范化管理辦法

第一章 總則

第一條 為提高農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的服務(wù)水平，樹立良好的商業(yè)銀行形象，增強(qiáng)農(nóng)業(yè)銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，特制定本辦法。

第二條 本辦法適用于農(nóng)業(yè)銀行轄屬的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)及臨柜員工。

第二章 營(yíng)業(yè)環(huán)境

第三條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須實(shí)行統(tǒng)一標(biāo)識(shí)。按照總行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行形象標(biāo)識(shí)規(guī)范》的統(tǒng)一標(biāo)識(shí)和要求進(jìn)行裝修，網(wǎng)點(diǎn)裝修必須醒目、莊重，能給客戶一種“天下農(nóng)行是一家”的視覺感和認(rèn)同感。

第四條 儲(chǔ)蓄營(yíng)業(yè)場(chǎng)所外必須懸掛“三牌一徽”，即“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行名牌”、“營(yíng)業(yè)單位名稱牌”、“營(yíng)業(yè)時(shí)間牌”和“中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行行徽”，受理金穗卡等業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)要懸掛相關(guān)標(biāo)識(shí)。

第五條 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)必須懸掛“兩證兩牌”，即：“營(yíng)業(yè)許可證”、“經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可證”、“存款利率牌”、“外幣匯率牌”（開辦外幣業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)），要配備日歷、時(shí)鐘。

第六條 營(yíng)業(yè)廳內(nèi)各項(xiàng)服務(wù)設(shè)施應(yīng)配置齊全，有擺放整齊的各類業(yè)務(wù)憑條和業(yè)務(wù)宣傳材料，有供客戶參考的業(yè)務(wù)憑條填寫規(guī)范、填寫憑條的筆和桌椅，有便民服務(wù)措施提示牌、供客戶使用的驗(yàn)鈔機(jī)（器）、廢紙簍等，有條件的可配置飲水器具等，并擺放有序。

第七條 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)設(shè)置宣傳窗、宣傳欄，并張貼業(yè)務(wù)公告、業(yè)務(wù)介紹等。

第八條 營(yíng)業(yè)場(chǎng)所應(yīng)公布服務(wù)公約，張貼儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)工作人員照片、工作號(hào)，并公布業(yè)務(wù)監(jiān)督單位電話或投訴電話，設(shè)立意見簿，以便客戶監(jiān)督。

第九條 儲(chǔ)蓄柜臺(tái)干凈、整潔，營(yíng)業(yè)窗口編號(hào)顯示業(yè)務(wù)種類，暫停辦理業(yè)務(wù)的柜臺(tái)要有“本柜暫停辦理業(yè)務(wù)”的提示。

第十條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的微機(jī)、出納尾箱、計(jì)算器等辦公必備用品要固定位置、擺放整齊，其他與辦公無(wú)關(guān)的用品一律不得擺在工作臺(tái)面上。

第十一條 為保護(hù)客戶個(gè)人權(quán)益，有條件的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)設(shè)立一米線。

第三章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)控制度

第十二條 嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融政策以及各項(xiàng)規(guī)章制度，按相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程進(jìn)行操作。

第十三條 柜臺(tái)業(yè)務(wù)

一、嚴(yán)格執(zhí)行儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算制度，做到雙人臨柜、錢賬分管、章證分管、款要復(fù)點(diǎn)、賬要復(fù)核（柜員制除外）。

二、執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程，當(dāng)時(shí)記賬、賬折相符、每日結(jié)賬、雙線核對(duì)；妥善保管業(yè)務(wù)公章、個(gè)人名章，人在章在、離柜收妥，營(yíng)業(yè)終了業(yè)務(wù)公章必須放入保險(xiǎn)柜保管。

三、儲(chǔ)蓄存取、掛失、查詢、同城劃轉(zhuǎn)和異地托收手續(xù)符合制度規(guī)定。

四、存款時(shí)先收款后記賬，取款先記賬后付款，轉(zhuǎn)賬必須先辦理轉(zhuǎn)出方的業(yè)務(wù)，收妥款項(xiàng)后，再辦理轉(zhuǎn)入方的業(yè)務(wù)；當(dāng)時(shí)記賬，當(dāng)日結(jié)賬，軋對(duì)平衡。

五、日間輪班，辦理章、證以及現(xiàn)金交接手續(xù)；人員調(diào)離，必須核對(duì)賬款，辦理交接手續(xù)。

第十四條 會(huì)計(jì)科目使用。正確使用會(huì)計(jì)科目，不得隨意增加、變更會(huì)計(jì)科目。

第十五條 賬、簿、表設(shè)置、使用與保管。總賬、分戶賬、登記簿設(shè)置齊全；賬簿嚴(yán)格按記賬規(guī)則逐筆連續(xù)有效地記載和復(fù)核；準(zhǔn)確、及時(shí)地編報(bào)營(yíng)業(yè)日（月）報(bào)表，做到內(nèi)容真實(shí)完整；會(huì)計(jì)檔案要及時(shí)整理裝訂，妥善保管，定期移交管轄行有關(guān)部門歸檔存放。

第十六條 會(huì)計(jì)憑證使用、審查和處理。根據(jù)業(yè)務(wù)內(nèi)容正確使用會(huì)計(jì)憑證。受理的會(huì)計(jì)憑證必須附件齊全，賬號(hào)戶名相符，大小寫金額相符，會(huì)計(jì)憑證日期、記賬和復(fù)核人員名章、收付訖戳記、憑證編號(hào)等要素齊全，內(nèi)容完整清晰。

第十七條 內(nèi)部往來(lái)賬務(wù)管理。簽發(fā)內(nèi)部往來(lái)劃款憑證，須經(jīng)復(fù)核方能劃出；內(nèi)部往來(lái)明細(xì)賬及時(shí)逐筆勾對(duì)，按時(shí)簽收對(duì)賬回單；內(nèi)部往來(lái)憑證傳遞應(yīng)辦理登記交接手續(xù)。

第十八條 重要單證管理

一、嚴(yán)格執(zhí)行《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有價(jià)單證和重要空白憑證管理實(shí)施細(xì)則》，管理重要空白憑證人員不得兼管業(yè)務(wù)公章；

二、重要空白憑證必須使用表外科目核算；

三、使用重要空白憑證必須做到逐份簽發(fā)和銷號(hào)，作廢的重要空白憑證應(yīng)逐份登記，加蓋“作廢”戳記，隨當(dāng)日傳票保管；

四、嚴(yán)禁預(yù)先在重要空白憑證上蓋好印章，嚴(yán)禁個(gè)人攜帶重要空白憑證外出；

五、每日營(yíng)業(yè)終了，重要空白憑證和業(yè)務(wù)公章應(yīng)分別裝箱鎖好，隨同現(xiàn)金入庫(kù)保管。

第十九條 現(xiàn)金出納管理。庫(kù)存現(xiàn)金控制在管轄行核定的限額內(nèi)；賬款相符，無(wú)白條抵庫(kù)，長(zhǎng)短款按規(guī)定處理；儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)主任經(jīng)常檢查庫(kù)存現(xiàn)金情況，查庫(kù)有記錄，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)處理或向上級(jí)行反映；大額取現(xiàn)必須按照人行《加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)個(gè)人存取款業(yè)務(wù)管理的通知》的規(guī)定辦理。

第二十條 儲(chǔ)蓄存款利息的計(jì)算。按國(guó)家儲(chǔ)蓄政策和儲(chǔ)蓄存款計(jì)息的基本規(guī)定準(zhǔn)確計(jì)算儲(chǔ)蓄存款利息。

第二十一條 電腦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的管理

一、電腦儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須嚴(yán)格執(zhí)行電子計(jì)算機(jī)管理制度，建立計(jì)算機(jī)工作日志和維修記錄，安裝防護(hù)裝置，防止計(jì)算機(jī)受到人為或自然因素的危害導(dǎo)致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或毀壞。

二、系統(tǒng)管理員授權(quán)后，微機(jī)操作員輸入操作員代碼及本人密碼，進(jìn)入業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，操作員臨時(shí)離崗必須退出系統(tǒng)；輸入密碼時(shí)應(yīng)該實(shí)行回避制度；密碼必須保密，根據(jù)規(guī)定及時(shí)更新。

三、嚴(yán)格執(zhí)行電腦操作權(quán)限分級(jí)管理制度，嚴(yán)禁操作員之間、微機(jī)系統(tǒng)管理員與操作員之間相互替代辦理業(yè)務(wù)。

第二十二條 儲(chǔ)蓄工作人員要嚴(yán)守秘密，維護(hù)客戶利益。為保護(hù)儲(chǔ)戶利益，對(duì)儲(chǔ)戶存款數(shù)額、存款情況和存款期限等應(yīng)嚴(yán)格保密。

第四章 人員管理

第二十三條 上崗員工必須通過中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄崗位上崗資格考試，同時(shí)按照農(nóng)銀發(fā)〔1998〕146號(hào)規(guī)定，各儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)人員不得少于4人。

第二十四條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的工作人員必須進(jìn)行合理的勞動(dòng)分工，嚴(yán)守紀(jì)律，各個(gè)崗位責(zé)任明確，內(nèi)部通力合作，密切配合。

第二十五條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、辦法和操作程序。

第二十六條 各縣級(jí)支行應(yīng)定期對(duì)儲(chǔ)蓄人員進(jìn)行崗位培訓(xùn)和業(yè)務(wù)技能、專業(yè)知識(shí)的測(cè)試，經(jīng)常開展職業(yè)道德教育和法制教育，以提高儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員的業(yè)務(wù)水平和職業(yè)道德修養(yǎng)。

第五章 服務(wù)規(guī)范

第二十七條 服務(wù)儀表規(guī)范。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員必須熟悉有關(guān)的金融制度、法規(guī)，熟練掌握各項(xiàng)業(yè)務(wù)管理制度、辦法和操作程序。

第二十八條 服務(wù)舉止規(guī)范。儲(chǔ)蓄臨柜人員應(yīng)舉止文明、言行得體，做到站姿挺拔、坐姿端正、行姿穩(wěn)重、行為文明。

第二十九條 服務(wù)語(yǔ)言規(guī)范。儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)業(yè)務(wù)人員辦理業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)使用文明用語(yǔ)，禁用服務(wù)禁語(yǔ)，發(fā)音標(biāo)準(zhǔn)，語(yǔ)句清晰，言辭得體。

第三十條 服務(wù)態(tài)度規(guī)范。柜面人員接待客戶必須主動(dòng)、熱情、耐心、周到，做到儲(chǔ)戶“來(lái)有迎聲、問有答聲、離有送聲”。對(duì)待客戶一視同仁，做到存取款一樣熱情、金額大小一樣歡迎、自營(yíng)代理一樣受理、忙閑一樣認(rèn)真、新老客戶一樣對(duì)待。同時(shí)，應(yīng)正確對(duì)待客戶提出的批評(píng)和意見。

第三十一條 職業(yè)道德規(guī)范。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員在辦理業(yè)務(wù)過程中，要以整體利益至上，自覺規(guī)范約束自己的行為，忠于職守，愛崗敬業(yè)，盡職盡責(zé)，秉公辦事。

第三十二條 服務(wù)質(zhì)量規(guī)范。臨柜人員樹立“以客戶為中心”的服務(wù)宗旨，在堅(jiān)持按制度辦事，嚴(yán)格按操作程序操作的同時(shí)為客戶提供準(zhǔn)確、快捷、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

第三十三條 服務(wù)紀(jì)律規(guī)范。儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)人員須遵守勞動(dòng)紀(jì)律和業(yè)務(wù)紀(jì)律，營(yíng)業(yè)時(shí)間應(yīng)堅(jiān)守崗位，不串崗或擅自離崗；不辦私事，不看與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的書報(bào)、雜志，不聚談閑聊、喧嘩和笑鬧或做其他與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的事。同時(shí)，不準(zhǔn)違規(guī)、違紀(jì)辦理任何業(yè)務(wù)，嚴(yán)格執(zhí)行廉政制度規(guī)定，不得以任何方式牟取私利。

第六章 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)的安全管理

第三十四條 定期對(duì)員工進(jìn)行法制教育和安全教育，制定處置突發(fā)事件的預(yù)案，包括處置搶劫、詐騙、盜竊、火災(zāi)等內(nèi)容，其中以防范暴力犯罪為重點(diǎn)，并在保衛(wèi)部門的指導(dǎo)下每年組織2～3次演練，增強(qiáng)員工的安全意識(shí)和臨危處置能力。

第三十五條 按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全保衛(wèi)責(zé)任制暫行規(guī)定》，儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行安全責(zé)任制。每年初上一級(jí)單位的主要領(lǐng)導(dǎo)與儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人與每位員工簽訂安全責(zé)任書，當(dāng)年考核，當(dāng)年兌現(xiàn)。

第三十六條 營(yíng)業(yè)期間員工要隨時(shí)關(guān)注營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的安全，不得擅離職守，嚴(yán)禁出現(xiàn)單人臨柜或空崗現(xiàn)象；柜臺(tái)邊門在確認(rèn)安全的前提下即開即鎖，非工作人員不得進(jìn)入營(yíng)業(yè)室，上級(jí)及有關(guān)部門、單位檢查時(shí)必須出示證件，并在本行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進(jìn)入。儲(chǔ)蓄人員不準(zhǔn)接受無(wú)關(guān)人員贈(zèng)送的飲料、香煙、食品等。

第三十七條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)按照“因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營(yíng)、美觀實(shí)用、規(guī)范統(tǒng)一”的原則安裝安全防范設(shè)施，設(shè)置柜臺(tái)、防護(hù)屏障、衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。

第三十八條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)營(yíng)業(yè)柜臺(tái)。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)采用磚石或混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺(tái)面和外墻采用堅(jiān)固的裝飾材料，柜臺(tái)內(nèi)留有藏身的空間；凡不是“一字型”柜臺(tái)的，要對(duì)能夠正面侵害員工的部位加裝防彈玻璃。營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方的防護(hù)屏障可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營(yíng)業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm；城區(qū)行和有條件的其他行的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)上方安裝防彈玻璃，其標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。

第三十九條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)不設(shè)通勤門。必須設(shè)通勤門的，應(yīng)采用堅(jiān)固的金屬防盜門，加裝自動(dòng)閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門的，應(yīng)在外側(cè)加裝金屬防盜門，窗戶應(yīng)安裝金屬防護(hù)欄桿。有條件的網(wǎng)點(diǎn)，可設(shè)置雙道安全門，中間有緩沖區(qū)，門鎖有連動(dòng)功能。

第四十條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)配置賬卡保險(xiǎn)柜和臨時(shí)存放現(xiàn)金的保險(xiǎn)箱。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防設(shè)備，防衛(wèi)器具放置在隱蔽順手位置。

第四十一條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)必須安裝電話、報(bào)警器或報(bào)警鈴，并配置交、直兩用電源，備用多處開關(guān)，供多人使用。報(bào)警開關(guān)的位置要隱蔽、方便。報(bào)警裝置要與公安機(jī)關(guān)或“110”報(bào)警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。

第四十二條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實(shí)行柜員制的網(wǎng)點(diǎn)必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)與保安監(jiān)控配套。安裝ATM的網(wǎng)點(diǎn)必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報(bào)警系統(tǒng)，并與公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個(gè)月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個(gè)月。

第四十三條 不設(shè)金庫(kù)的儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)，每天營(yíng)業(yè)前接款時(shí)，要在柜臺(tái)內(nèi)和押運(yùn)員及隨車出納員辦理交接手續(xù)，鎖好邊門方可營(yíng)業(yè)；下班等候運(yùn)鈔車時(shí)，嚴(yán)禁儲(chǔ)蓄人員在柜臺(tái)外攜款等車，并在柜臺(tái)內(nèi)辦理交接手續(xù)。

第七章 監(jiān)督與管理

第四十四條 儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)作為基層營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)，有關(guān)部門都負(fù)有管理監(jiān)督職責(zé)。其中：儲(chǔ)蓄會(huì)計(jì)核算由會(huì)計(jì)部門負(fù)責(zé)，職工教育培訓(xùn)和考核由人事、培訓(xùn)部門負(fù)責(zé)，儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的宣傳、服務(wù)、營(yíng)銷及考核由個(gè)人業(yè)務(wù)部門負(fù)責(zé)。

第八章 附則

第四十五條 本管理辦法由總行負(fù)責(zé)修訂、解釋，各分行可根據(jù)本行實(shí)際情況制定相應(yīng)的實(shí)施細(xì)則。

第四十六條 本辦法自下發(fā)之日起開始施行。

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》的通知

農(nóng)銀發(fā)[1998]146號(hào)

頒布時(shí)間：1998-9-16發(fā)文單位：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各直屬分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法》印發(fā)給你們，請(qǐng)盡快轉(zhuǎn)發(fā)到基層儲(chǔ)蓄所（柜），組織干部、職工認(rèn)真學(xué)習(xí)，貫徹執(zhí)行。各分行可依據(jù)本辦法制定實(shí)施細(xì)則，并報(bào)總行（保衛(wèi)部）備案。

附：

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作管理辦法

第一章 總則

第一條 為了加強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作，預(yù)防和打擊犯罪分子的破壞活動(dòng)，保障國(guó)家財(cái)產(chǎn)和職工的人身安全，保證儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的正常開展，根據(jù)公安部、中國(guó)人民銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄所（柜）。城市儲(chǔ)蓄代辦網(wǎng)點(diǎn)參照本辦法執(zhí)行。

第三條 儲(chǔ)蓄所（柜）是銀行面向社會(huì)辦理存取款業(yè)務(wù)的營(yíng)業(yè)部門，是安全防范的重點(diǎn)。保證賬、款和職工人身安全，既是各級(jí)行的重要職責(zé)，也是儲(chǔ)蓄所（柜）的基本任務(wù)。

第四條 儲(chǔ)蓄所（柜）要嚴(yán)格執(zhí)行有關(guān)安全管理的各項(xiàng)規(guī)章制度，落實(shí)安全防范措施，做好防盜竊、防搶劫、防詐騙、防破壞、防治安災(zāi)害事故等工作，維護(hù)正常的工作秩序，保障資金和員工的人身安全。對(duì)違反本辦法的要按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的處理辦法（試行）》、《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行工作人員違反資金組織規(guī)章制度的處理辦法（試行）》嚴(yán)肅處理。

第五條 各級(jí)行要加強(qiáng)對(duì)儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)工作的領(lǐng)導(dǎo)，建立安全保衛(wèi)責(zé)任制。各部門之間要相互配合，密切協(xié)作，根據(jù)當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和保衛(wèi)部門的要求，認(rèn)真做好安全防范工作。

第六條 各級(jí)行要加強(qiáng)儲(chǔ)蓄所（柜）人員思想政治工作，經(jīng)常對(duì)員工進(jìn)行社會(huì)主義法制教育和安全教育。儲(chǔ)蓄人員要增強(qiáng)防詐騙、防搶劫、防盜竊意識(shí)，時(shí)刻保持高度警惕。

第二章 基本制度

第七條 縣支行要建立健全人員審查、考核制度，審查不合格者不能上崗。發(fā)現(xiàn)有犯罪苗頭的人員，要采取果斷措施立即妥善處理。

第八條 建立健全安全教育制度，安全教育每月不得少于一次。建立安全教育登記、檢查制度，不斷強(qiáng)化員工安全防范意識(shí)。加強(qiáng)崗前培訓(xùn)，崗前培訓(xùn)內(nèi)容包括防范意識(shí)教育和防范技能訓(xùn)練，培訓(xùn)合格后方能持證上崗。

第九條 儲(chǔ)蓄所（柜）人員不少于4人（其中男性職工不少于1人），少于4人的不得營(yíng)業(yè)。保證雙人臨柜，交叉復(fù)核（柜員制除外）。

第十條 嚴(yán)格按照有關(guān)規(guī)定和業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦理各項(xiàng)儲(chǔ)蓄存單、存折、信用卡的掛失止付手續(xù)，嚴(yán)格執(zhí)行信用卡取現(xiàn)的有關(guān)授權(quán)制度，認(rèn)真審查各項(xiàng)憑證，加強(qiáng)印章、重要空白憑證（含有價(jià)單證）的管理，防止詐騙、惡意透支、冒領(lǐng)及長(zhǎng)短款等案件、事故發(fā)生。

第十一條 營(yíng)業(yè)期間的備付金和大額現(xiàn)金必須放在庫(kù)房（保險(xiǎn)柜）內(nèi)，嚴(yán)格控制備付金的限額，業(yè)務(wù)擴(kuò)大需增加庫(kù)存量時(shí)，必須辦理審批手續(xù)。

第十二條 儲(chǔ)蓄所營(yíng)業(yè)終了，必須將賬款送到上級(jí)行或臨近營(yíng)業(yè)所入庫(kù)保管，做到人、款、賬（軟盤）、印鑒、重要空白憑證（含有價(jià)單證）五不留；實(shí)行午休制的儲(chǔ)蓄所（柜），午休時(shí)應(yīng)將現(xiàn)金和有價(jià)證券等入庫(kù)（柜）保管。

第十三條 辦理外幣業(yè)務(wù)的儲(chǔ)蓄所（柜），堅(jiān)持定人定崗，經(jīng)辦人員必須經(jīng)嚴(yán)格培訓(xùn)后持證上崗。嚴(yán)格外幣調(diào)繳款及交接手續(xù)，營(yíng)業(yè)終了外幣及重要憑證要單獨(dú)封包上鎖入庫(kù)保管。

第十四條 實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄所（柜）必須遵循實(shí)時(shí)處理，當(dāng)時(shí)核對(duì)，專碼專箱、各自負(fù)責(zé)，總分核算，分人辦理，營(yíng)業(yè)終了交叉核對(duì)賬款證，換人清箱。

第十五條 開辦通存通兌業(yè)務(wù)、晝夜?fàn)I業(yè)和上門服務(wù)的儲(chǔ)蓄所（柜），要制定相應(yīng)的防范措施，確保不發(fā)生問題。

第十六條 微機(jī)儲(chǔ)蓄所（柜）必須嚴(yán)格執(zhí)行電子計(jì)算機(jī)管理制度，建立計(jì)算機(jī)日志和維修記錄，安裝防護(hù)裝置，防止計(jì)算機(jī)受到人為或自然因素的危害導(dǎo)致數(shù)據(jù)及信息丟失、泄露或破壞。

第十七條 計(jì)算機(jī)操作員密碼由事后監(jiān)督員建立登記簿，列入機(jī)密級(jí)，個(gè)人密碼應(yīng)互相保密，不得泄露或探詢他人密碼。操作密碼應(yīng)定期更換（半月為宜），發(fā)現(xiàn)密碼失密應(yīng)立即更換，更換密碼由事后監(jiān)督員進(jìn)行登記注明新舊密碼終止和啟用時(shí)間。微機(jī)聯(lián)網(wǎng)所和柜員制所要嚴(yán)格執(zhí)行分級(jí)密碼管理。操作員臨時(shí)離崗時(shí)，必須退出系統(tǒng)或鎖住終端。

第十八條 儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)使用專用制式運(yùn)鈔車取送款，條件不具備的可用代用車輛，但必須按照公安部和中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定改造。儲(chǔ)蓄所（柜）接送款時(shí)要做到雙人押運(yùn)，車輛停靠到位，人員護(hù)送到位，嚴(yán)禁在柜臺(tái)外攜款等車。

第十九條 儲(chǔ)蓄所（柜）要在保衛(wèi)部門指導(dǎo)下制定營(yíng)業(yè)期間和取送款期間的防暴預(yù)案，定期組織職工演練。儲(chǔ)蓄人員一旦遇到暴力侵害，要沉著機(jī)智，按預(yù)定方案處置。禁止在營(yíng)業(yè)室外辦理任何存取款業(yè)務(wù)。

第二十條 為確保安全，儲(chǔ)蓄人員在營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)不得擅離職守，不得從事與工作無(wú)關(guān)的一切活動(dòng)；因故臨時(shí)離崗必須將賬、款鎖好或辦理交接手續(xù)，嚴(yán)禁出現(xiàn)單人值班、單人臨柜或空崗現(xiàn)象；嚴(yán)格執(zhí)行非工作人員不得進(jìn)入營(yíng)業(yè)室的規(guī)定，上級(jí)及有關(guān)部門、單位檢查時(shí)必須出示證件，并在本行領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進(jìn)入。

第二十一條 制定安全檢查制度，定期或不定期進(jìn)行檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除隱患。

第二十二條 發(fā)生案件，必須及時(shí)上報(bào)，并積極協(xié)助公安機(jī)關(guān)和保衛(wèi)部門偵破案件。

第三章 安全防范設(shè)施

第二十三條 安裝安全防范設(shè)施的原則是：因地制宜、安全可靠、方便經(jīng)營(yíng)、美觀實(shí)用、規(guī)范統(tǒng)一。

第二十四條 儲(chǔ)蓄所（柜）必須設(shè)置柜臺(tái)及防護(hù)屏障；設(shè)置衛(wèi)生間及炊事設(shè)備。

第二十五條 安全防范設(shè)施包括基礎(chǔ)設(shè)施、技防設(shè)施和防護(hù)工具。基礎(chǔ)設(shè)施主要包括圍墻、門窗、柜臺(tái)、防護(hù)屏障等；技防設(shè)施主要指電視監(jiān)控、無(wú)線電通訊設(shè)備、自動(dòng)報(bào)警器等；防護(hù)工具主要指自衛(wèi)器械和防火器具等。

第二十六條 營(yíng)業(yè)柜臺(tái)采用磚石或鋼筋混凝土結(jié)構(gòu)，高度不低于110cm，寬度不窄于60cm.臺(tái)面和外墻采用堅(jiān)固的裝飾材料，柜臺(tái)內(nèi)留有藏身的空間；營(yíng)業(yè)柜臺(tái)上方的防護(hù)屏障，可用圓鋼、方鋼、不銹鋼管（內(nèi)穿鋼筋）制作，間距不大于16cm，要牢固、美觀。營(yíng)業(yè)室空間高度低于300cm的要全封閉，高于300cm的屏障不低于150cm.第二十七條 有條件的儲(chǔ)蓄所（柜）柜臺(tái)上方應(yīng)安裝防彈玻璃。安裝防彈玻璃的標(biāo)準(zhǔn)按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安全設(shè)施規(guī)范》第十一條執(zhí)行。

第二十八條 儲(chǔ)蓄所（柜）柜臺(tái)不設(shè)通勤門。必須設(shè)通勤門的，應(yīng)采取堅(jiān)固的金屬防盜門，加裝自動(dòng)閉門器，門鎖具有防撞擊、防撬功能。設(shè)后門的，應(yīng)在外側(cè)加裝金屬防盜門，窗戶應(yīng)安裝金屬防護(hù)欄桿。

第二十九條 儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)配置賬卡保管箱和臨時(shí)存放現(xiàn)金的保險(xiǎn)柜。要配有石灰包、狼牙棒或電擊器等防衛(wèi)器具及消防器材，并有專人保管，定期組織演練、檢查。

第三十條 儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝電話、報(bào)警器或報(bào)警鈴，并配置交、直流兩用電源，備有多處開關(guān)，供多人使用。報(bào)警開關(guān)的位置要隱蔽、方便。報(bào)警裝置要同公安機(jī)關(guān)或“110”報(bào)警中心聯(lián)網(wǎng)，條件不具備的要與臨近單位搞好聯(lián)防。

第三十一條 儲(chǔ)蓄所（柜）應(yīng)按照風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和防護(hù)級(jí)別的要求配置技術(shù)防范設(shè)備。實(shí)行柜員制的儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)，同時(shí)與保安監(jiān)控配套，嚴(yán)禁一個(gè)單位搞兩套系統(tǒng)。柜員制監(jiān)控必須帶日期發(fā)生器，一對(duì)一音頻錄像或四路音頻場(chǎng)開關(guān)錄像設(shè)備，監(jiān)控系統(tǒng)要由專人管理。保安監(jiān)控錄像資料至少保存一個(gè)月，柜員制監(jiān)控錄像資料保存兩個(gè)月。

第三十二條 安裝ATM（自動(dòng)柜員機(jī)）的儲(chǔ)蓄所（柜）必須安裝閉路電視監(jiān)控系統(tǒng)和報(bào)警系統(tǒng)，并和公安機(jī)關(guān)聯(lián)網(wǎng)。ATM應(yīng)由市（縣）支行統(tǒng)一管理，條件不具備的可由儲(chǔ)蓄所（柜）管理，但要堅(jiān)持鑰匙由專人保管，密碼應(yīng)由上一級(jí)主管部門專人管理，并定期清點(diǎn)款箱。

第三十三條 新建、改建的儲(chǔ)蓄所（柜），施工前要將設(shè)計(jì)圖紙送上一級(jí)保衛(wèi)部門審查批準(zhǔn)后再施工。竣工后，資金組織部門和保衛(wèi)部門要共同組織驗(yàn)收，驗(yàn)收合格并經(jīng)當(dāng)?shù)毓膊块T認(rèn)定后方可開業(yè)。

第四章 安全保衛(wèi)責(zé)任制

第三十四條 為保證安全保衛(wèi)各項(xiàng)規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行，各級(jí)行行長(zhǎng)為本行安全保衛(wèi)工作第一責(zé)任人，對(duì)安全防范工作全權(quán)負(fù)責(zé)。各級(jí)行必須制定儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)責(zé)任制，認(rèn)真貫徹“誰(shuí)主管，誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則，分級(jí)負(fù)責(zé)，分類管理，群防群治，綜合治理。

第三十五條 各儲(chǔ)蓄所（柜）可根據(jù)實(shí)際情況，采取安全保衛(wèi)承包責(zé)任制、安全保衛(wèi)目標(biāo)管理責(zé)任制、安全保衛(wèi)崗位責(zé)任制和安全保衛(wèi)記分考核制等形式，強(qiáng)化安全保衛(wèi)工作。

第三十六條 儲(chǔ)蓄所（柜）負(fù)責(zé)人是本所（柜）安全保衛(wèi)工作的責(zé)任人，對(duì)本崗位安全保衛(wèi)工作負(fù)有全面責(zé)任，具體負(fù)責(zé)落實(shí)上級(jí)行有關(guān)安全保衛(wèi)工作的指示、決定和各項(xiàng)規(guī)章制度。

第三十七條 儲(chǔ)蓄所（柜）各崗位工作人員是本崗位安全責(zé)任人，對(duì)本崗位安全負(fù)有直接責(zé)任。各崗位工作人員要嚴(yán)格履行各自的職責(zé)，認(rèn)真執(zhí)行業(yè)務(wù)操作規(guī)程和安全保衛(wèi)制度，確保本崗位安全。

第三十八條 各級(jí)行要把所轄儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作納入領(lǐng)導(dǎo)的重要議事日程，與全行性的安全保衛(wèi)工作同安排、同檢查、同考核。

第三十九條 為保證儲(chǔ)蓄所（柜）安全保衛(wèi)責(zé)任制的落實(shí)，上級(jí)行對(duì)儲(chǔ)蓄所（柜）的安全保衛(wèi)工作應(yīng)進(jìn)行經(jīng)常性的監(jiān)督、檢查，定期進(jìn)行考核。

第四十條 安全考核內(nèi)容主要包括：責(zé)任性刑事案件發(fā)案率、治安災(zāi)害事故發(fā)生率、安全防范設(shè)施達(dá)標(biāo)率以及對(duì)安全規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行情況等。具體考核內(nèi)容、項(xiàng)目、指標(biāo)由各行根據(jù)責(zé)任制的基本原則自行確定。

第四十一條 考核方法是：依據(jù)責(zé)任制規(guī)定的期限、數(shù)量質(zhì)量效益指標(biāo)、項(xiàng)目和措施，采取打分和實(shí)地檢查驗(yàn)收等方法，全面準(zhǔn)確地評(píng)價(jià)。

第四十二條 各行在檢查考核中，應(yīng)注意總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，不斷完善安全防范措施，發(fā)現(xiàn)隱患及時(shí)消除。

第五章 附則

第四十三條 本辦法由各級(jí)行資金組織部門、保衛(wèi)部門層層組織實(shí)施，并負(fù)責(zé)監(jiān)督執(zhí)行。

第四十四條 本辦法由中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)解釋。

第四十五條 法》同時(shí)作廢。

本辦法自下發(fā)之日起施行。原農(nóng)銀發(fā)〔1992〕46號(hào)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行儲(chǔ)蓄所安全保衛(wèi)工作管理辦

第五篇：中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行關(guān)于印發(fā)《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》的通知

（１９９４年１月５日 農(nóng)銀發(fā)〔１９９４〕４號(hào)）

各省、自治區(qū)、直轄市分行，各計(jì)劃單列市分行：

現(xiàn)將《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法》和《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》下發(fā)你們，請(qǐng)結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況貫徹執(zhí)行。執(zhí)行中有什么問題請(qǐng)及時(shí)上報(bào)總行。

附：一

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行單位通知存款辦法

為更好地組織企事業(yè)單位閑散資金，增加銀行存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，特制定單位通知存款辦法。

一、單位通知存款是介于定期存款和活期存款之間的存款種類，其開辦對(duì)象，為企事業(yè)單位的閑散資金，機(jī)關(guān)、團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。

二、單位通知存款存入時(shí)不必約定存期，一次存入本金，起點(diǎn)為人民幣壹萬(wàn)元，由開戶行簽發(fā)存折，存戶可憑存折一次或分次提取存款。

三、存戶需支取存款時(shí)，必須提前書面通知開戶行。

四、單位通知存款可一次或分次支取。支取時(shí)，只計(jì)付支取部分的利息，未取部分仍按原存入日起息。

五、單位通知存款期限分為若干檔次：如一個(gè)月、二個(gè)月、三個(gè)月、四個(gè)月、五個(gè)月、六個(gè)月、七個(gè)月、八個(gè)月、九個(gè)月、十個(gè)月、十一個(gè)月、一年、二年、三年，具體檔次由各行根據(jù)實(shí)際情況確定。

六、單位通知存款利率按中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市和各計(jì)劃單列市分行公布的利率執(zhí)行。

七、在三年內(nèi)支取或部分支取時(shí)，均按支取日掛牌公告的通知存款利率，以實(shí)際存期相應(yīng)檔次利率計(jì)付利息。

八、單位通知存款的實(shí)際存期不滿一個(gè)月或超過三年以上的部分，一律按支取日掛牌公告的活期利率計(jì)付利息。

九、本存款為記名式，可以掛失，但不能代替貨幣流通，不得轉(zhuǎn)讓。

十、各行可根據(jù)實(shí)際情況制定具體實(shí)施辦法，并報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行批準(zhǔn)后執(zhí)行。附：二

中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法

為更好地組織企事業(yè)單位存款，壯大農(nóng)業(yè)銀行資金實(shí)力，特制定協(xié)定存款辦法。

一、協(xié)定存款的開辦對(duì)象為企業(yè)、事業(yè)單位的閑散資金和機(jī)關(guān)團(tuán)體的預(yù)算外資金或自有資金。

二、辦理協(xié)定存款必須由存款戶與開戶行簽定《協(xié)定存款合同》，合同期為一年，到期時(shí)任何一方?jīng)]有提出終止或修改合同，即視作自動(dòng)延期。

三、開戶行對(duì)存款戶開設(shè)結(jié)算戶和協(xié)定存款戶兩個(gè)帳戶，同時(shí)開啟使用。如果存款戶已在本行開設(shè)結(jié)算戶，則加開一個(gè)協(xié)定存款戶。

四、存款戶的款項(xiàng)收支一律經(jīng)過結(jié)算戶。每日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，由開戶行主動(dòng)將當(dāng)日結(jié)算戶存款余額中超過留存額度的部分轉(zhuǎn)入?yún)f(xié)定存款戶內(nèi)，結(jié)算戶的留存額度由本行與存款戶共同商定，并在合同中訂明。

五、當(dāng)日營(yíng)業(yè)終了時(shí)，如果結(jié)算戶的存款余額低于留存額度時(shí)，開戶行將不足部分主動(dòng)從協(xié)定存款戶轉(zhuǎn)入結(jié)算戶。

六、為方便起見，轉(zhuǎn)戶的金額以萬(wàn)元為單位，萬(wàn)元以下金額不轉(zhuǎn)。

七、營(yíng)業(yè)過程中，如果結(jié)算戶的存款余額不足支付時(shí)，開戶行主動(dòng)將協(xié)定存款戶的存款轉(zhuǎn)入結(jié)算戶用于支付。

八、協(xié)定存款戶的利率和計(jì)息辦法，均按照中國(guó)人民銀行各省、自治區(qū)、直轄市分行和計(jì)劃單列市分行的統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行。

九、各行可根據(jù)本辦法制定具體的實(shí)施辦法，并報(bào)人民銀行批準(zhǔn)后執(zhí)行。

附件：

協(xié)定存款合同

為了充分利用閑置資金支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)，與中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行

分行商定按照《中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行協(xié)定存款辦法》中的各項(xiàng)條款規(guī)定，在合同期內(nèi)辦理協(xié)定存款業(yè)務(wù)，并明確規(guī)定：

１．存戶的結(jié)算戶留存額度為

萬(wàn)元。

２．本合同有效期限為壹年，從

****年**月**日起，到

年

月 日止。

３．合同到期后任何一方若要終止或修改本合同，必須于合同到期的１５天前向?qū)Ψ綍嫣岢觯駝t即視作自動(dòng)延長(zhǎng)合同期。

本合同一式兩份，雙方各持一份。

單位（章）

農(nóng)業(yè)銀行（章）

合同簽定日：

****年**月**日