第一篇：廣發(fā)銀行第三方存管業(yè)務(wù)流程

華鑫證券新客戶辦理廣發(fā)銀行第三方存管業(yè)務(wù)流程

（2007.11.13修訂）

一、適用性

本流程僅適用于我司第三方存管業(yè)務(wù)正式開辦后，新到我司下屬營業(yè)部開立資金賬戶，且愿意辦理第三方存管業(yè)務(wù)的客戶。

我司目前已開通的有農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行、交通銀行、浦東發(fā)展銀行、招商銀行、建設(shè)銀行、廣發(fā)銀行的第三方存管業(yè)務(wù)。

二、個人與機構(gòu)客戶指定存管銀行

重要提示：廣發(fā)銀行的借記卡為標(biāo)準(zhǔn)卡。

2.1模式一：指定存管，適合新客戶已辦理銀行借記卡

廣發(fā)銀行存管指定業(yè)務(wù)暫不采取模式一的方式，只能通過模式二辦理。

2.2模式二：預(yù)指定存管，適合新客戶未辦理銀行借記卡，有卡用戶也可使用。

1）客戶前往證券公司開戶營業(yè)部辦理預(yù)指定

個人客戶本人持有效身份證件、證券賬戶卡到證券公司開戶營業(yè)部辦理預(yù)指定交易。

機構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本（或副本）（事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書）、組織機構(gòu)代碼證或加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、組織機構(gòu)代碼證復(fù)印件、注冊登記證書復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件等到證券公司開戶營業(yè)部。

廣發(fā)預(yù)指定業(yè)務(wù)：客戶簽署《廣發(fā)三方存管協(xié)議》

證券公司柜員讓客戶填寫《特殊業(yè)務(wù)申請表》，校驗客戶身份、證券資金臺賬和證券資金密碼合法后，發(fā)起預(yù)指定存管銀行交易申請，發(fā)送銀行。處理成功后，證券公司柜員打印客戶回單，交客戶簽字確認后加蓋證券公司營業(yè)部業(yè)務(wù)章。營業(yè)部將三方存管協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)、銀行留存聯(lián)和客戶回單交客戶前往銀行辦理確認手續(xù)。確認手續(xù)成功后，由廣發(fā)銀行將券商聯(lián)定期返還券商。

2）客戶前往銀行辦理指定銀行存管確認

個人客戶本人持有效身份證件、加蓋證券公司營業(yè)部業(yè)務(wù)章的客戶回單，三方存管協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)、銀行留存聯(lián)到銀行營業(yè)網(wǎng)點,新開銀行法人同名借記卡,辦理銀行確認手續(xù)。

機構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照（事業(yè)單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發(fā)的注冊登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復(fù)印件、法人組織機構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件、法定代表人證明書、法定代表人身份證件原件及復(fù)印件、法定代表人《授權(quán)委托書》、銀行預(yù)留印簽、資金賬戶密碼、三方存管協(xié)議的券商留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)與銀行留存聯(lián)等，到銀行營業(yè)網(wǎng)點新開銀行法人同名借記卡,填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請表,辦理銀行確認手續(xù)。

2.3其它說明

1）個人客戶指定銀行成功后，還需要到銀行辦理相關(guān)手續(xù)，才能開通電話銀行和網(wǎng)上銀行服務(wù)。

機構(gòu)客戶指定銀行成功后，必須持銀行規(guī)定資料到開戶銀行，申請開通網(wǎng)上銀行服務(wù)、電話銀行服務(wù)。

2）客戶一旦預(yù)指定銀行成功，必須盡快到銀行辦理確認手續(xù)，而且在成功辦理確認手續(xù)前無法辦理資金存取。

3）預(yù)指定或指定存管銀行時，營業(yè)部柜臺數(shù)據(jù)的客戶身份證號碼、客戶辦理銀行借記卡時所登記的身份證號碼、客戶辦理“第三方存管銀行確認”提供的本人身份證號碼，三者必須完全一致。

4）廣發(fā)存管業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬辦理時間：9：00—16：00。

5）證券柜臺業(yè)務(wù)人員辦理存管業(yè)務(wù)時，在三方協(xié)議上的證券資金賬號應(yīng)是我公司標(biāo)準(zhǔn)的14位人民幣資金賬號。

6）機構(gòu)客戶辦理預(yù)指定時，必須使用組織機構(gòu)代碼證（廣發(fā)銀行不接收營業(yè)執(zhí)照的證件信息）。

7）廣發(fā)存管預(yù)指定，客戶須填寫《特殊業(yè)務(wù)申請表》，簽署三方協(xié)議，營業(yè)部將客戶回單、三方協(xié)議的證券留存聯(lián)、客戶留存聯(lián)與銀行留存聯(lián)交客戶前往廣發(fā)網(wǎng)點辦理存管確認。

三、客戶變更銀行結(jié)算賬戶

3.1 個人客戶變更銀行結(jié)算賬戶

個人客戶本人持有效身份證件、新的同名銀行借記卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請表。

機構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、營業(yè)執(zhí)照或法人組織機構(gòu)代碼證原件及加蓋公章的復(fù)印件、新的與法人同名銀行借記卡到銀行營業(yè)網(wǎng)點，填寫第三方存管業(yè)務(wù)申請表。

銀行柜員根據(jù)客戶填寫的第三方存管業(yè)務(wù)申請表錄入交易申請，系統(tǒng)審核客戶身份、新舊銀行借記卡和新舊借記卡密碼合法后，系統(tǒng)終止客戶原借記卡與客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的對應(yīng)關(guān)系，建立新的借記卡與客戶交易結(jié)算資金管理賬戶的對應(yīng)關(guān)系。

3.2 其它說明

1)客戶申請變更銀行結(jié)算賬戶交易，僅能在銀行的網(wǎng)點辦理。

2)客戶變更銀行結(jié)算賬戶，不改變原先建立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與客戶資金臺帳之間的對應(yīng)關(guān)系。

3）客戶若當(dāng)日發(fā)生過銀證轉(zhuǎn)賬交易的，將不能辦理變更銀行結(jié)算賬戶交易。

四、客戶撤銷存管銀行

4.1業(yè)務(wù)流程

1）銷戶結(jié)息

個人客戶本人持有效身份證件、及相關(guān)資料到證券公司開戶營業(yè)部，填寫《特殊業(yè)務(wù)申請表》申請撤銷存管銀行；機構(gòu)客戶授權(quán)經(jīng)辦人本人持有效身份證件、加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件或注冊登記證書、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件等及相關(guān)資料到證券公司開戶營業(yè)部，填寫《特殊業(yè)務(wù)申請表》。

證券公司柜員按業(yè)務(wù)規(guī)定審核客戶符合銷戶條件，校驗客戶身份、預(yù)留印鑒（機構(gòu)客戶）、證券資金臺賬和證券資金密碼合法后，為客戶辦理證券資金臺賬結(jié)息手續(xù)，然后發(fā)起存管銷戶結(jié)息交易將客戶結(jié)息凈額發(fā)送銀行。銀行系

統(tǒng)接收交易請求，增加客戶交易結(jié)算資金管理賬戶明細記錄和余額，備注標(biāo)識“銷戶結(jié)息”。

結(jié)息后客戶將證券資金臺帳中的剩余資金在當(dāng)日通過銀證轉(zhuǎn)帳全部轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶中。

2）客戶撤銷存管銀行

客戶銷戶結(jié)息并將證券資金全部轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶的次日，證券公司系統(tǒng)將客戶撤銷存管銀行交易請求發(fā)送銀行，銀行系統(tǒng)解除該客戶交易結(jié)算資金管理賬戶與證券公司資金臺帳的對應(yīng)關(guān)系，注意當(dāng)日有交易(包括轉(zhuǎn)帳及賬戶類交易)，不允許撤銷存管。

4.2其它說明

1）客戶撤銷存管銀行僅在證券公司柜臺辦理。

2）銷戶結(jié)息后，客戶應(yīng)將證券資金臺賬的資金余額在當(dāng)日轉(zhuǎn)入銀行結(jié)算帳戶。長期未轉(zhuǎn)資金將被作為資金休眠戶單獨處理。

五、客戶重要資料變更

重要資料定義：客戶名稱，身份證號碼。

1）客戶持有效證件到券商營業(yè)部柜臺更換其姓名、身份證號碼等信息，券商檢查合法后，只需在券商柜臺系統(tǒng)做本地的客戶信息修改，無須做存管客戶資料修改。

2）同時客戶持發(fā)證機關(guān)出具的有關(guān)變更證明、新的身份證件等到銀行柜面，機構(gòu)客戶由授權(quán)經(jīng)辦人本人持身份證件、加蓋公章的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件、發(fā)證機關(guān)出具的有關(guān)變更證明、法人機構(gòu)代碼證復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件，到銀行網(wǎng)點辦理第三方存管對應(yīng)銀行賬戶（借記卡）的姓名、證件類型、號碼等資料變更。

六、客戶銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)

6.1銀行端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬

1）廣發(fā)存管個人客戶可以通過撥打95508廣發(fā)電話銀行、登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行（http://.cn）等渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2）廣發(fā)存管機構(gòu)客戶可以通過廣發(fā)營業(yè)網(wǎng)點柜臺、登陸廣發(fā)網(wǎng)上銀行（http://.cn）兩個渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

6.2證券公司端發(fā)起銀證轉(zhuǎn)賬

1）廣發(fā)存管個人客戶可以通過撥打我司電話委托、網(wǎng)上交易等系統(tǒng)進行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

2）廣發(fā)存管機構(gòu)客戶可以通過我司柜臺渠道使用轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)。

第二篇：銀行第三方存管業(yè)務(wù)營銷推動方案

農(nóng)業(yè)銀行第三方存管業(yè)務(wù)營銷推動方案

為了落實自治區(qū)農(nóng)行第三方存管業(yè)務(wù)的推動要求，加強與********的合作關(guān)系，進一步促進我營業(yè)部與農(nóng)業(yè)銀行的“客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)”的發(fā)展，經(jīng)********與中國農(nóng)業(yè)銀行***支行雙方協(xié)商一致，特制定本業(yè)務(wù)營銷推動方案。

一、活動時間

二、活動范圍

中國農(nóng)業(yè)銀行（***支行）、中國農(nóng)業(yè)銀行（供銷分理處）、中國農(nóng)業(yè)銀行（******營業(yè)部）、中國農(nóng)業(yè)銀行（******營業(yè)部）與********共同參與，聯(lián)合營銷。

三、活動目標(biāo)

在活動時間內(nèi)新增“********-中國農(nóng)業(yè)銀行”第三方存管賬戶350戶，其中有效戶200戶。

注：新增有效戶標(biāo)準(zhǔn)：證券股票市值日均大于1萬元，或購買一次申萬宏源10號理財。

四、活動內(nèi)容

在中國農(nóng)業(yè)銀行各個營業(yè)部的自身營業(yè)場所之內(nèi)營銷，以中國農(nóng)業(yè)銀行***支行與********開發(fā)的第三方存管網(wǎng)上預(yù)約開戶系統(tǒng)為突破口，以批量開發(fā)業(yè)務(wù)模式為重要營銷手段積極推薦客戶建立第三方存管關(guān)系、配合********開展多樣客戶理財、客戶股票沙龍等營銷活

動。對于潛在的個人或其他券商的高凈值客戶，雙方聯(lián)合開展具有針對性的電話、上門拜訪、邀請營業(yè)部聽課等營銷方式，引導(dǎo)客戶建立新的第三方存管。

五、活動雙方提供的優(yōu)惠便利條件

1.********免費為中國農(nóng)業(yè)***支行介紹的客戶開立賬戶； 2.********為中國農(nóng)業(yè)銀行***支行開立的有效免費提供QQ群服務(wù)；

3.中國農(nóng)業(yè)銀***支行為去辦理第三方存管的客戶提供專門的服務(wù)通道，方便客戶辦理業(yè)務(wù)節(jié)省時間。

六、業(yè)務(wù)推動激勵政策

1、中國農(nóng)業(yè)銀行***支行新開發(fā)的客戶滿足1-5萬市值，獎勵50元；

2、中國農(nóng)業(yè)銀行***支行新開發(fā)的客戶滿足5-20萬市值，獎勵100元；

3、中國農(nóng)業(yè)銀行***支行新開發(fā)的客戶滿足20萬以上市值，獎勵酌情增加；

4、銷售一份宏源10號理財獎勵50元。

5、按月統(tǒng)計，逐月發(fā)放。

七、注意事項

1、********每月月底向中國農(nóng)業(yè)銀行***支行業(yè)務(wù)對接人員報送開戶數(shù)據(jù)，2、中國農(nóng)業(yè)銀行***支行及時通報開戶不積極的網(wǎng)點。

********

第三篇：平安銀行第三方存管系統(tǒng)介紹

第三方存管介紹

證券公司客戶交易結(jié)算資金與第三方存管業(yè)務(wù)（簡稱“第三方存管”），是平安銀行與證券公司按照《證券法》和相關(guān)法律法規(guī)要求，為投資者提供的客戶交易結(jié)算資金管理服務(wù)。

依托平安銀行強大的后臺服務(wù)系統(tǒng)，您可以方便的通過網(wǎng)點柜臺辦理指定存管銀行簽約、銀證轉(zhuǎn)賬，同時還能夠?qū)崟r查詢資金的余額和變動情況，使您能夠及時自主監(jiān)督存放在證券公司的資金情況，大大提升資金的安全性。

第三方存管的特點：

資金安全：平安銀行協(xié)助證券監(jiān)管部門對證券公司的客戶資金匯總賬戶和投資者的客戶資金管理賬戶進行總分核對，提高了客戶交易結(jié)算資金的安全性。

方便快捷：您可以在平安銀行網(wǎng)點柜臺開辦該業(yè)務(wù)，方便進行證券交易資金查詢和管理。

綜合服務(wù)：您開辦該項業(yè)務(wù)后，不但可以使用平安銀行結(jié)算賬戶具有的功能，而且還可以享受平安銀行和證券公司提供的各項增值服務(wù)。

高效運作：平安銀行與證券公司采用“總對總”的連接方式，集中管理、高效運作，有利于我們?yōu)槟峁└艿礁咝У姆?wù)。

據(jù)了解，平安銀行第三方存管軟件的提供商是一家總部位于北京的“北京開科唯識技術(shù)有限公司”。

第四篇：廣發(fā)銀行

“家多好”一手樓按揭貸款

服務(wù)介紹

是指購房者將其所購一手房（未發(fā)生交易行為且未取得完全產(chǎn)權(quán)的房屋）的全部法定權(quán)益抵押給銀行，由銀行按房屋交易合同價款的一定比例向其發(fā)放貸款，借款人分期償還貸款本息的貸款業(yè)務(wù)。

服務(wù)特色

1、簡化及縮短申請過程，市場優(yōu)惠貸款利率。

2、多種還款方式靈活選擇。

3、資深廣發(fā)房貸專員提供全程一站式優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

申請條件

1、具有合法有效的身份證明或居留證明。

2、在中國大陸境內(nèi)工作、投資或常住。

3、有合法、穩(wěn)定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

4、個人資信狀況良好，無不良信用紀(jì)錄。

5、在我行開立結(jié)算賬戶，自愿接受本行信貸監(jiān)督。

6、能提供我行認可的擔(dān)保或具備我行評定、認可的信用資格。

7、我行規(guī)定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或未婚證明）。

4、房屋交易合同或購房協(xié)議。

5、預(yù)付款憑證或證明。

6、本行要求的其他文件和資料。

貸款金額

貸款金額最高不超過所購買房屋交易合同價款（不含稅、費）的80%。貸款期限

期限最長可達30年。

貸款利率

在人民銀行公布的現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，按照我行現(xiàn)行利率浮動比例執(zhí)行。還款方式

1、還款工具：

可采用理財通卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

（8）到期一次還本付息。

汽車貸款

服務(wù)介紹

是指我行向借款人發(fā)放的用于購買汽車（不含二手車）的人民幣貸款。

申請條件

1、中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人。

2、年滿18周歲且未超過60周歲，具有完全民事行為能力，借款人年齡及貸款期限合計不得超過65年。

3、具有有效身份和本地固定居住證明，有效身份證明包括身份證、護照、回鄉(xiāng)證，固定居住證明限于戶口本。

4、信用記錄良好，具有穩(wěn)定的職業(yè)和房屋等資產(chǎn)，有按期償還貸款本息的能力。

5、有首期付款憑證或在我行存有不少于首期購車款的存款。

6、能夠提供我行認可的擔(dān)保。

7、申請商用車貸款的還須具備相應(yīng)運輸經(jīng)營資格。

8、我行規(guī)定的其他條件。

提交的資料

1、貸款購置自用車

（1）借款申請書。

（2）借款人合法有效身份證件、居住證明等。

（3）借款人能夠按期償還本息的收入證明或其他償債能力證明資料。

（4）購車協(xié)議或合同。

（5）首期付款憑證或不低于首期購車款的本行存款憑證。

（6）抵押或質(zhì)押方式下，應(yīng)提供抵押物或質(zhì)押物清單、權(quán)屬證明、估價證明和有權(quán)人同意抵押、質(zhì)押的證明；保證方式下，應(yīng)提供保證人同意保證的文件及資信證明資料。

（7）本行規(guī)定的其他資料。

2、貸款購置商用車除須提供貸款購置自用車的規(guī)定資料外，還須提供以下資料：

（1）借款人從事相關(guān)客運或貨運運輸經(jīng)營資格或掛靠公司的運輸經(jīng)營資格證明、借款人經(jīng)營線路證明。

（2）按有關(guān)單位規(guī)定，營運車輛所有人不能登記給自然人的，借款人須提供與掛靠的營運單位有關(guān)掛靠合同和由營運單位出具的車輛實際所有人證明。

貸款金額

對自然人發(fā)放的自用車貸款金額最高為借款人所購汽車價格的70%，商用車貸款金額最高為借款人所購汽車價格的60%。

貸款期限

期限最長可達5年。

貸款利率

在人民銀行公布的現(xiàn)行貸款基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，按照我行現(xiàn)行利率浮動比例執(zhí)行。還款方式

1、還款工具：

可采用理財通卡、活期存折扣收或現(xiàn)金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

（8）到期一次還本付息。

“自信一貸”-無抵押個人信用貸款（消費類）

服務(wù)介紹

消費類個人信用貸款是指以個人名義進行申請，并用于消費用途的貸款。

貸款用途多樣，包括但不限于房屋裝修、購買家具及家用電器、出國留學(xué)、學(xué)業(yè)教育、旅游、婚慶等各類合法合規(guī)的個人消費用途。

服務(wù)特色

1、無擔(dān)保，無抵押。

2、申請易。

3、放款快。

4、額度高。

5、資深廣發(fā)信貸專員提供全程一站式優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

申請條件

1、中國大陸境內(nèi)公民。

2、有合法、穩(wěn)定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

3、個人資信狀況良好。

4、我行規(guī)定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或未婚證明）。

4、貸款用途證明。

5、本行要求的其他文件和資料。

貸款期限

期限最長可達3年。

貸款利率

詳情請光臨我行各網(wǎng)點 或聯(lián)系客服電話 400-830-8003。

案例分享

張先生最近想裝修自己的房子，裝修公司的報價為30萬。之后張先生還想把現(xiàn)有的電器更新?lián)Q代，預(yù)算在2萬元左右。張先生為一名公務(wù)員，覺得問家人、朋友借錢欠下人情債不好償還，但信用卡的額度又不夠他的預(yù)算。張先生從報紙上得知廣發(fā)銀行個人信用貸款可以用于消費用途。張先生就毅然決定嘗試了解相關(guān)貸款。在網(wǎng)點客戶經(jīng)理的介紹后張先生覺得貸款正好合適自己的用途，而且放款最快3天可以到賬。張先生提交了相關(guān)的申請資料，便獲批了一筆32萬的個人消費信用貸款，而且還選擇了36個月的長還款期限，以減輕每月還款壓力。按照張先生32萬的貸款本金，36個月的還款期，他每月等額本息還款金額為9,872元，每月賬戶管理費為（費率為0.5%）1,600元。合計張先生每月僅需人民幣11,472元就可以把他的安樂窩升級換代了。

“生意紅”-無抵押個人信用貸款（經(jīng)營類）

服務(wù)介紹

經(jīng)營類個人信用貸款是指以個人名義進行申請，并用于生產(chǎn)經(jīng)營、資金周轉(zhuǎn)用途的貸款。服務(wù)特色

1、無擔(dān)保，無抵押。

2、申請易。

3、放款快。

4、額度高。

5、資深廣發(fā)信貸專員提供全程一站式優(yōu)質(zhì)服務(wù)。

申請條件

1、中國大陸境內(nèi)公民。

2、個體工商戶、企業(yè)主、公司法人或股東。

3、有合法、穩(wěn)定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

4、個人資信狀況良好。

5、我行規(guī)定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結(jié)婚證或未婚證明）。

4、貸款用途證明。

5、本行要求的其他文件和資料。

貸款期限

期限最長可達3年。

貸款利率

詳情請光臨我行各網(wǎng)點 或聯(lián)系客服電話 400-830-8003。

案例分享

黃先生是一位私營服裝檔口經(jīng)營者，經(jīng)營時間長達10年之久。每月銷售額達四五十萬。從來沒有銀行貸款經(jīng)歷。由于國內(nèi)商品市場最近出現(xiàn)原材料價格的松動，黃先生想在最近購入一批價值30萬的原材料以進一步擴大銷售利潤。由于沒有任何房產(chǎn)作為抵押物，黃先生從廣告中得知廣發(fā)銀行推出的“生意紅”個人信用貸款可以給他經(jīng)營周轉(zhuǎn)資金，于是黃先生到廣發(fā)銀行營業(yè)點咨詢相關(guān)業(yè)務(wù)事宜。經(jīng)過網(wǎng)點客戶經(jīng)理的耐心解釋與跟進，黃先生成功獲批一筆30萬，3年期等額本息還款的無抵押信用貸款。按照廣發(fā)銀行現(xiàn)行利率月供款金額為9,350元及每月賬戶管理費為（費率0.95%）2,850元，黃先生每月總還款金額僅需人民幣12,200元。得到貸款后，黃先生的營業(yè)額增加了20%，每月利潤收入也得到了5%的提升。

短期流動資金貸款

業(yè)務(wù)概述：

流動資金貸款是指廣發(fā)銀行向借款人發(fā)放的用于正常生產(chǎn)經(jīng)營周轉(zhuǎn)或臨時性資金需要的本外幣貸款。

業(yè)務(wù)特色：

1、合理利用資金，您只需為實際使用的金額支付利息。

2、根據(jù)您的業(yè)務(wù)性質(zhì)和資金需求度身定做的財務(wù)解決方案。

3、支持多種靈活還款方式。

申請條件：

1、生產(chǎn)經(jīng)營活動符合國家產(chǎn)業(yè)政策、外匯管理政策和廣發(fā)銀行的信貸政策。

2、生產(chǎn)經(jīng)營正常，有健全的組織機構(gòu)、經(jīng)營管理制度和財務(wù)管理制度。

3、擁有法定的資本金，合法、合理的自有營運資金。

4、信譽良好，具有按時償付貸款本息的能力，無不良違約記錄。

5、已在廣發(fā)銀行開立基本賬戶或一般結(jié)算賬戶。

6、申請外匯流動資金貸款的借款人必須擁有進出口經(jīng)營權(quán)、外匯收支合理，具有一定的抵御外匯風(fēng)險（匯率風(fēng)險、利率風(fēng)險）的能力。

7、廣發(fā)銀行要求的其他條件。

貸款期限：

一般不超過1年（含1年），最長期限不超過3年（含3年）。

申請貸款需要提供的相關(guān)材料：

1、借款申請書。

2、經(jīng)年審的借款人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人證明文件。

3、有效的貸款卡。

4、借款人公司章程、驗資報告。

5、經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的近三年的財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）及申請借款近期的財務(wù)報表。借款人成立不到三年的，原則上須提供自成立以來經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的每及近期的財務(wù)報表。

6、借款人或保證人、抵（質(zhì)）押人應(yīng)根據(jù)公司章程出具同意申請借款或提供擔(dān)保的董事會決議（有法定人數(shù)董事會成員簽名，并附董事會成員名單），或股東會決議、上級主管部門的批準(zhǔn)文件和授權(quán)書。

7、流動資金貸款按其采用的擔(dān)保形式，還需提供以下資料：

（1）經(jīng)年審的擔(dān)保人營業(yè)執(zhí)照、法人代碼證、稅務(wù)登記證、法定代表人證明文件以及有效的貸款卡。

（2）擔(dān)保人公司章程、驗資報告。

（3）擔(dān)保人經(jīng)會計（審計）師事物所審計的近三年財務(wù)報表（資產(chǎn)負債表、損益表和現(xiàn)金流量表）和近期的財務(wù)報表。擔(dān)保人成立不到三年的，原則上須提供自成立以來經(jīng)會計（審計）師事務(wù)所審計的每及近期的財務(wù)報表。

（4）抵（質(zhì)）押物清單、價值評估報告、權(quán)屬證明文件。

（5）依照有關(guān)法律規(guī)定須經(jīng)有權(quán)機關(guān)批準(zhǔn)同意設(shè)定抵（質(zhì)）押的有效文件。

8、廣發(fā)銀行要求的其他材料。

第五篇：第三方存管現(xiàn)場檢查方法與技巧

中間業(yè)務(wù) ── 代理

第三方存管（銀證轉(zhuǎn)賬）

業(yè)務(wù)說明

第三方存管指是指銀行機構(gòu)按照中國證券監(jiān)督管理委員會證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管有關(guān)規(guī)定，與證券公司簽訂《客戶交易結(jié)算資金委托存管協(xié)議》，并為其開立客戶交易結(jié)算資金賬戶，集中存放證券公司證券投資者客戶交易結(jié)算資金，同時為該公司每一個證券投資者設(shè)立獨立的客戶交易結(jié)算資金管理賬戶，記錄投資者在證券公司的客戶證券資金臺賬余額變化，每日將所有投資者的臺賬資金總余額與證券公司客戶交易結(jié)算資金賬戶余額進行平衡試算監(jiān)管，并向有關(guān)證券投資者提供全國集中式銀證轉(zhuǎn)賬和相關(guān)查詢服務(wù)的業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)操作流程

與合作證券公司簽訂協(xié)議

1．銀行機構(gòu)與證券公司接洽，初步確定合作意向后，與其簽訂業(yè)務(wù)合作意向協(xié)議。

2．銀行機構(gòu)向證券公司提供系統(tǒng)接口，證券公司依據(jù)銀行系統(tǒng)接口進行系統(tǒng)改造，系統(tǒng)改造完成后，由銀行機構(gòu)與證券公司進行接口測試。

3．在系統(tǒng)測試期間，銀行機構(gòu)與證券公司就總協(xié)議以及客戶協(xié)議中的細節(jié)條款進行商討，經(jīng)審核通過，且相關(guān)系統(tǒng)測試完畢，正式上線運行前，銀行機構(gòu)與證券公司簽署正式協(xié)議。

4．銀行機構(gòu)落實各項準(zhǔn)備條件，并為簽約證券公司當(dāng)?shù)氐臓I業(yè)部以及機構(gòu)和個人客戶，提供第三方存管業(yè)務(wù)各項服務(wù)。

客戶協(xié)議和客戶賬戶管理

1．銀行機構(gòu)直接受理客戶指定存管銀行。

①個人客戶持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、銀行卡到銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點簽署客戶協(xié)議，并填寫《證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請表》。

機構(gòu)客戶授權(quán)代理人持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、加蓋客戶行政公章和預(yù)留印鑒的營業(yè)執(zhí)照副本復(fù)印件和法人機構(gòu)代碼證復(fù)印件、法人授權(quán)委托書、法定代表人身份證復(fù)印件，到銀行機構(gòu)營業(yè)網(wǎng)點簽訂客戶協(xié)議，并填寫《業(yè)務(wù)申請表》，辦理指定存管銀行手續(xù)。

②銀行柜面人員驗證客戶身份，并在客戶銀行卡密碼輸入通過后，錄入指定存管銀行交易申請，期間客戶輸入證券資金賬戶密碼，銀行機構(gòu)向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶交易請求。

③銀行機構(gòu)在收到證券公司成功響應(yīng)(包括證券資金臺賬賬號及其當(dāng)時余額等)后，由銀行系統(tǒng)為客戶開立單獨的管理賬戶，記錄管理賬戶當(dāng)時余額以及管理賬戶賬號、銀行卡卡號和證券資金臺賬號三者間的轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系，然后與客戶簽訂第三方存管協(xié)議。

2．客戶先在證券公司辦理預(yù)指定，再到銀行機構(gòu)辦理指定存管銀行確認。①個人或機構(gòu)客戶在證券公司辦理存管銀行預(yù)指定。②個人或機構(gòu)客戶在證券公司辦理存管銀行預(yù)指定時，證券公司系統(tǒng)實時將交易請求發(fā)送銀行機構(gòu)（含客戶證券資金臺賬及其初始余額信息）。銀行系統(tǒng)收到交易請求后，由系統(tǒng)為客戶開立單獨的管理賬戶，記錄管理賬戶初始余額以及管理賬戶賬號和證券資金臺賬號間的一一對應(yīng)關(guān)系，完成后返回成功響應(yīng)。

③客戶在銀行機構(gòu)辦理指定存管銀行確認，具體步驟同“銀行機構(gòu)直接受理客戶

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銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程

指定存管銀行”。

銀證轉(zhuǎn)賬

1．客戶通過銀行服務(wù)渠道的“銀轉(zhuǎn)證”業(yè)務(wù)。

①客戶通過銀行服務(wù)渠道身份認證后，發(fā)起“銀轉(zhuǎn)證”交易。銀行機構(gòu)實時扣減客戶銀行卡或銀行結(jié)算賬戶資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時在管理賬戶進行增加余額的登記，然后將“銀轉(zhuǎn)證”交易請求發(fā)送證券公司。

②證券公司系統(tǒng)接收交易請求，校驗客戶身份和證券資金臺賬合法后，實時增加客戶證券資金臺賬余額，并向銀行機構(gòu)返回成功響應(yīng)。

③銀行系統(tǒng)收到證券公司成功響應(yīng)后，通知客戶交易成功。2．客戶通過證券公司渠道的“銀轉(zhuǎn)證”業(yè)務(wù)。

①客戶通過證券公司服務(wù)渠道，由證券公司對客戶的身份進行認證后，發(fā)起“銀轉(zhuǎn)證”交易。證券公司系統(tǒng)將“銀轉(zhuǎn)證”交易申請實時發(fā)送銀行系統(tǒng)。

②銀行系統(tǒng)收到交易申請，校驗銀行卡和證券資金臺賬號轉(zhuǎn)賬對應(yīng)關(guān)系，實時扣減銀行卡資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時在管理賬戶進行增加余額的登記，并向證券公司返回成功響應(yīng)。

③證券公司系統(tǒng)接收成功響應(yīng)后，增加客戶證券資金臺賬余額。3．客戶通過銀行服務(wù)渠道的“證轉(zhuǎn)銀”業(yè)務(wù)。

①客戶通過銀行機構(gòu)網(wǎng)點柜面、網(wǎng)上銀行、電話銀行或自助通服務(wù)渠道身份認證后，發(fā)起“證轉(zhuǎn)銀”交易，期間輸入證券資金賬戶密碼。銀行機構(gòu)將“證轉(zhuǎn)銀”交易申請實時發(fā)送至證券公司，證券公司校驗通過后，減少客戶證券資金臺賬余額，向銀行系統(tǒng)發(fā)送成功響應(yīng)。

②銀行系統(tǒng)收到證券公司成功響應(yīng)后，實時扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡余額，同時在管理賬戶進行減少余額的登記。

4．客戶通過證券公司渠道的“證轉(zhuǎn)銀”業(yè)務(wù)。

①客戶通過證券公司服務(wù)渠道身份認證后，發(fā)起“證轉(zhuǎn)銀”交易，證券公司系統(tǒng)實時扣減客戶證券資金臺賬余額后，將交易請求發(fā)送至銀行機構(gòu)。

②銀行系統(tǒng)收到交易請求，實時扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡或客戶銀行結(jié)算賬戶余額，同時在管理賬戶進行減少余額的登記，向證券公司返回成功響應(yīng)。

資金清算

1．銀行機構(gòu)向證券公司發(fā)送對賬文件。銀行系統(tǒng)日切、停止銀證轉(zhuǎn)賬后，生成規(guī)定格式的對賬文件，按約定的數(shù)據(jù)交換方式向證券公司發(fā)送對賬文件。

2．證券公司作對應(yīng)調(diào)整。證券公司依照銀行機構(gòu)發(fā)送的對賬文件，與其系統(tǒng)中的數(shù)據(jù)進行核對。如有不一致情況，依據(jù)銀行數(shù)據(jù)進行調(diào)整。

3．證券公司調(diào)整完成后，向銀行系統(tǒng)發(fā)送相關(guān)文件。包括存管客戶資金交收明細文件，存管客戶證券資金臺賬可取余額明細文件。

4．銀行機構(gòu)依據(jù)存管客戶資金交收明細文件，對客戶的管理賬戶進行分券商清算。

現(xiàn)場檢查流程

內(nèi)部控制制度的建設(shè)與執(zhí)行

內(nèi)部控制制度

1．檢查方法：

①查閱現(xiàn)有第三方存管各項規(guī)章制度和操作規(guī)程； ②查閱崗位責(zé)任制，查看各崗位的分工情況；

③將現(xiàn)有第三方存管業(yè)務(wù)的內(nèi)部管理制度與國家金融法律法規(guī)政策和監(jiān)管當(dāng)局 1064 中間業(yè)務(wù) ── 代理 的要求進行比較；

④查閱銀行監(jiān)管部門及銀行機構(gòu)上級部門允許開辦第三方存管業(yè)務(wù)的批文和報備文件。

2．風(fēng)險提示：

①未建立全面、綜合、系統(tǒng)的業(yè)務(wù)授權(quán)管理、會計核算、賬務(wù)核對、安全保障、檢查監(jiān)督、人員管理、統(tǒng)計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和規(guī)范的業(yè)務(wù)操作規(guī)程和實施細則；

②操作規(guī)程不能完整涵蓋業(yè)務(wù)的全過程和各風(fēng)險點，各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)沒有有效的控制手段，控制環(huán)節(jié)的設(shè)置不夠合理，控制職能的劃分不清楚；

③沒有根據(jù)需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規(guī)程和實施細則； ④未經(jīng)監(jiān)管部門審批開辦第三方存管業(yè)務(wù)。

業(yè)務(wù)操作

1．檢查方法

①與有關(guān)人員談話，了解其對第三方存管服務(wù)的認知能力和水平； ②查閱與業(yè)務(wù)操作及內(nèi)部監(jiān)控有關(guān)的登記簿、交接登記簿等資料； ③調(diào)閱錄像監(jiān)控資料或?qū)嵉貦z查，看業(yè)務(wù)操作是否合規(guī)。2．風(fēng)險提示

①客戶提供的身份證件非有效證件或非本人證件； ②客戶提供的銀行卡非本人銀行卡；

③未提供企業(yè)《營業(yè)執(zhí)照》副本及復(fù)印件； ④申請表上的要素信息填寫不完整或有誤。

風(fēng)險管理

1．檢查方法：

①調(diào)閱銀券雙方測試后出具的測試報告； ②調(diào)閱銀行機構(gòu)與券商簽訂的協(xié)議；

③調(diào)閱銀行機構(gòu)與客戶簽訂的《證券交易結(jié)算資金存管業(yè)務(wù)申請表》。2．風(fēng)險提示：

①與券商簽約之前未對券商的資信進行全面調(diào)查和了解； ②簽約協(xié)議沒有明確雙方權(quán)利、義務(wù)和違約責(zé)任； ③沒有對轉(zhuǎn)賬金額設(shè)置有效限制；

④系統(tǒng)安全防護措施不到位引起網(wǎng)絡(luò)故障； ⑤未建立故障恢復(fù)機制；

⑥銀證轉(zhuǎn)賬過程中網(wǎng)絡(luò)狀況不良造成的風(fēng)險； ⑦銀證轉(zhuǎn)賬差錯風(fēng)險；

⑧對于重大案件和重大風(fēng)險事件，以及可能會引發(fā)其他金融機構(gòu)系統(tǒng)風(fēng)險的事件，沒有及時向銀行監(jiān)管部門報告。

合規(guī)性

1．檢查方法：查閱第三方存管業(yè)務(wù)的賬務(wù)情況。2．風(fēng)險提示：

①對賬出現(xiàn)差錯時未主動與對賬文件進行逐一審核并向券商反饋；

②由于系統(tǒng)或通訊故障發(fā)生單邊賬后，沒有及時通知技術(shù)人員進行處理； ③轉(zhuǎn)入資金發(fā)生錯誤時沒有及時對轉(zhuǎn)入賬戶進行凍結(jié)； ④調(diào)賬手續(xù)不符合規(guī)定；

⑤第三方存管業(yè)務(wù)手續(xù)費收取不及時、不足額、核算不正確； ⑥未將第三方存管業(yè)務(wù)納入全行統(tǒng)一會計核算。

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銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程

監(jiān)督檢查

1．檢查方法：查閱內(nèi)審及業(yè)務(wù)部門的檢查報告及有關(guān)整改報告。2．風(fēng)險提示：

① 未建立定期檢查制度；

② 內(nèi)部審計的審計范圍、頻度及深度不夠充分； ③ 對查出的問題沒有適當(dāng)及時的處理； ④ 監(jiān)督檢查工作的落實不夠具體及時。

檢查依據(jù)

1．《中華人民共和國證券法》（中華人民共和國主席令〔2005〕第43號）2．《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》（中國證券監(jiān)督管理委員會令〔2001〕第 3 號）3．《關(guān)于執(zhí)行《客戶交易結(jié)算資金管理辦法》若干意見的通知》（證監(jiān)發(fā)〔2001〕121號）

4．《關(guān)于做好證券公司客戶交易結(jié)算資金第三方存管有關(guān)賬戶規(guī)范工作的通知》（證監(jiān)發(fā)〔2007〕110號）

5．《證券公司客戶交易結(jié)算資金商業(yè)銀行第三方存管技術(shù)指引》（證監(jiān)信息字〔2007〕10號）

6．《關(guān)于銀證轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)中單邊賬問題的風(fēng)險提示》

1066 中間業(yè)務(wù) ── 代理

業(yè)務(wù)操作流程圖

第三方存管開通客戶銀行與證券公司簽協(xié)議申請材料銀行審查否是否合格是向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶開通請求否是否響應(yīng)是設(shè)立管理賬戶開通第三方存管業(yè)務(wù)第三方存管交易客戶發(fā)起交易銀行審查否是否合格是向證券公司轉(zhuǎn)發(fā)客戶交易請求是否響應(yīng)是否形成單邊賬是否查明原因否掛賬是交易成功返還客戶與券商資金清算對賬是否正確否券商依據(jù)銀行數(shù)據(jù)調(diào)整是交易成功 1067 1068 了解機構(gòu)設(shè)置與崗位分工內(nèi)控體系、制度是否健全內(nèi)控有效性第三方存管業(yè)務(wù)管理制度銀行賬戶與管理賬戶市場準(zhǔn)入第三方存管交易規(guī)程手續(xù)費收入分戶賬授權(quán)管理第三方存管業(yè)務(wù)檔案差錯管理對賬記錄限額管理合規(guī)性現(xiàn)場檢查流程圖 是否建立對應(yīng)關(guān)系是否足額收費

是否及時準(zhǔn)確對賬特殊業(yè)務(wù)是否得到及時處理單邊賬處理記錄客戶留存資料是否存在他人代辦、非賬戶本人簽字的情況公司、個人資料是否真實調(diào)閱內(nèi)審報告及整改報告檢查柜面操作內(nèi)部監(jiān)督檢查是否到位是否按柜面流程操作業(yè)務(wù)操作是否規(guī)范風(fēng)險管理銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)操作及現(xiàn)場檢查流程