第一篇：廣發銀行第三方存管業務流程

華鑫證券新客戶辦理廣發銀行第三方存管業務流程

（2007.11.13修訂）

一、適用性

本流程僅適用于我司第三方存管業務正式開辦后，新到我司下屬營業部開立資金賬戶，且愿意辦理第三方存管業務的客戶。

我司目前已開通的有農業銀行、工商銀行、交通銀行、浦東發展銀行、招商銀行、建設銀行、廣發銀行的第三方存管業務。

二、個人與機構客戶指定存管銀行

重要提示：廣發銀行的借記卡為標準卡。

2.1模式一：指定存管，適合新客戶已辦理銀行借記卡

廣發銀行存管指定業務暫不采取模式一的方式，只能通過模式二辦理。

2.2模式二：預指定存管，適合新客戶未辦理銀行借記卡，有卡用戶也可使用。

1）客戶前往證券公司開戶營業部辦理預指定

個人客戶本人持有效身份證件、證券賬戶卡到證券公司開戶營業部辦理預指定交易。

機構客戶授權經辦人本人持有效身份證件、企業法人營業執照正本（或副本）（事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書）、組織機構代碼證或加蓋公章的營業執照復印件、組織機構代碼證復印件、注冊登記證書復印件、法人授權委托書、法定代表人身份證復印件等到證券公司開戶營業部。

廣發預指定業務：客戶簽署《廣發三方存管協議》

證券公司柜員讓客戶填寫《特殊業務申請表》，校驗客戶身份、證券資金臺賬和證券資金密碼合法后，發起預指定存管銀行交易申請，發送銀行。處理成功后，證券公司柜員打印客戶回單，交客戶簽字確認后加蓋證券公司營業部業務章。營業部將三方存管協議的證券留存聯、客戶留存聯、銀行留存聯和客戶回單交客戶前往銀行辦理確認手續。確認手續成功后，由廣發銀行將券商聯定期返還券商。

2）客戶前往銀行辦理指定銀行存管確認

個人客戶本人持有效身份證件、加蓋證券公司營業部業務章的客戶回單，三方存管協議的證券留存聯、客戶留存聯、銀行留存聯到銀行營業網點,新開銀行法人同名借記卡,辦理銀行確認手續。

機構客戶授權經辦人本人持有效身份證件、企業法人營業執照（事業單位法人、社會團體或其他組織提供的民政部門或主管部門頒發的注冊登記證書）正本或副本原件及加蓋公章的復印件、法人組織機構代碼證原件及加蓋公章的復印件、法定代表人證明書、法定代表人身份證件原件及復印件、法定代表人《授權委托書》、銀行預留印簽、資金賬戶密碼、三方存管協議的券商留存聯、客戶留存聯與銀行留存聯等，到銀行營業網點新開銀行法人同名借記卡,填寫第三方存管業務申請表,辦理銀行確認手續。

2.3其它說明

1）個人客戶指定銀行成功后，還需要到銀行辦理相關手續，才能開通電話銀行和網上銀行服務。

機構客戶指定銀行成功后，必須持銀行規定資料到開戶銀行，申請開通網上銀行服務、電話銀行服務。

2）客戶一旦預指定銀行成功，必須盡快到銀行辦理確認手續，而且在成功辦理確認手續前無法辦理資金存取。

3）預指定或指定存管銀行時，營業部柜臺數據的客戶身份證號碼、客戶辦理銀行借記卡時所登記的身份證號碼、客戶辦理“第三方存管銀行確認”提供的本人身份證號碼，三者必須完全一致。

4）廣發存管業務及轉賬辦理時間：9：00—16：00。

5）證券柜臺業務人員辦理存管業務時，在三方協議上的證券資金賬號應是我公司標準的14位人民幣資金賬號。

6）機構客戶辦理預指定時，必須使用組織機構代碼證（廣發銀行不接收營業執照的證件信息）。

7）廣發存管預指定，客戶須填寫《特殊業務申請表》，簽署三方協議，營業部將客戶回單、三方協議的證券留存聯、客戶留存聯與銀行留存聯交客戶前往廣發網點辦理存管確認。

三、客戶變更銀行結算賬戶

3.1 個人客戶變更銀行結算賬戶

個人客戶本人持有效身份證件、新的同名銀行借記卡到銀行營業網點，填寫第三方存管業務申請表。

機構客戶授權經辦人本人持有效身份證件、營業執照或法人組織機構代碼證原件及加蓋公章的復印件、新的與法人同名銀行借記卡到銀行營業網點，填寫第三方存管業務申請表。

銀行柜員根據客戶填寫的第三方存管業務申請表錄入交易申請，系統審核客戶身份、新舊銀行借記卡和新舊借記卡密碼合法后，系統終止客戶原借記卡與客戶交易結算資金管理賬戶的對應關系，建立新的借記卡與客戶交易結算資金管理賬戶的對應關系。

3.2 其它說明

1)客戶申請變更銀行結算賬戶交易，僅能在銀行的網點辦理。

2)客戶變更銀行結算賬戶，不改變原先建立的客戶交易結算資金管理賬戶與客戶資金臺帳之間的對應關系。

3）客戶若當日發生過銀證轉賬交易的，將不能辦理變更銀行結算賬戶交易。

四、客戶撤銷存管銀行

4.1業務流程

1）銷戶結息

個人客戶本人持有效身份證件、及相關資料到證券公司開戶營業部，填寫《特殊業務申請表》申請撤銷存管銀行；機構客戶授權經辦人本人持有效身份證件、加蓋公章的營業執照副本復印件或注冊登記證書、法人授權委托書、法定代表人身份證復印件等及相關資料到證券公司開戶營業部，填寫《特殊業務申請表》。

證券公司柜員按業務規定審核客戶符合銷戶條件，校驗客戶身份、預留印鑒（機構客戶）、證券資金臺賬和證券資金密碼合法后，為客戶辦理證券資金臺賬結息手續，然后發起存管銷戶結息交易將客戶結息凈額發送銀行。銀行系

統接收交易請求，增加客戶交易結算資金管理賬戶明細記錄和余額，備注標識“銷戶結息”。

結息后客戶將證券資金臺帳中的剩余資金在當日通過銀證轉帳全部轉入銀行結算帳戶中。

2）客戶撤銷存管銀行

客戶銷戶結息并將證券資金全部轉入銀行結算帳戶的次日，證券公司系統將客戶撤銷存管銀行交易請求發送銀行，銀行系統解除該客戶交易結算資金管理賬戶與證券公司資金臺帳的對應關系，注意當日有交易(包括轉帳及賬戶類交易)，不允許撤銷存管。

4.2其它說明

1）客戶撤銷存管銀行僅在證券公司柜臺辦理。

2）銷戶結息后，客戶應將證券資金臺賬的資金余額在當日轉入銀行結算帳戶。長期未轉資金將被作為資金休眠戶單獨處理。

五、客戶重要資料變更

重要資料定義：客戶名稱，身份證號碼。

1）客戶持有效證件到券商營業部柜臺更換其姓名、身份證號碼等信息，券商檢查合法后，只需在券商柜臺系統做本地的客戶信息修改，無須做存管客戶資料修改。

2）同時客戶持發證機關出具的有關變更證明、新的身份證件等到銀行柜面，機構客戶由授權經辦人本人持身份證件、加蓋公章的營業執照副本復印件、發證機關出具的有關變更證明、法人機構代碼證復印件、法人授權委托書、法定代表人身份證復印件，到銀行網點辦理第三方存管對應銀行賬戶（借記卡）的姓名、證件類型、號碼等資料變更。

六、客戶銀證轉賬業務

6.1銀行端發起銀證轉賬

1）廣發存管個人客戶可以通過撥打95508廣發電話銀行、登陸廣發網上銀行（http://.cn）等渠道使用轉賬業務。

2）廣發存管機構客戶可以通過廣發營業網點柜臺、登陸廣發網上銀行（http://.cn）兩個渠道使用轉賬業務。

6.2證券公司端發起銀證轉賬

1）廣發存管個人客戶可以通過撥打我司電話委托、網上交易等系統進行轉賬業務。

2）廣發存管機構客戶可以通過我司柜臺渠道使用轉賬業務。

第二篇：銀行第三方存管業務營銷推動方案

農業銀行第三方存管業務營銷推動方案

為了落實自治區農行第三方存管業務的推動要求，加強與********的合作關系，進一步促進我營業部與農業銀行的“客戶交易結算資金第三方存管業務”的發展，經********與中國農業銀行***支行雙方協商一致，特制定本業務營銷推動方案。

一、活動時間

二、活動范圍

中國農業銀行（***支行）、中國農業銀行（供銷分理處）、中國農業銀行（******營業部）、中國農業銀行（******營業部）與********共同參與，聯合營銷。

三、活動目標

在活動時間內新增“********-中國農業銀行”第三方存管賬戶350戶，其中有效戶200戶。

注：新增有效戶標準：證券股票市值日均大于1萬元，或購買一次申萬宏源10號理財。

四、活動內容

在中國農業銀行各個營業部的自身營業場所之內營銷，以中國農業銀行***支行與********開發的第三方存管網上預約開戶系統為突破口，以批量開發業務模式為重要營銷手段積極推薦客戶建立第三方存管關系、配合********開展多樣客戶理財、客戶股票沙龍等營銷活

動。對于潛在的個人或其他券商的高凈值客戶，雙方聯合開展具有針對性的電話、上門拜訪、邀請營業部聽課等營銷方式，引導客戶建立新的第三方存管。

五、活動雙方提供的優惠便利條件

1.********免費為中國農業***支行介紹的客戶開立賬戶； 2.********為中國農業銀行***支行開立的有效免費提供QQ群服務；

3.中國農業銀***支行為去辦理第三方存管的客戶提供專門的服務通道，方便客戶辦理業務節省時間。

六、業務推動激勵政策

1、中國農業銀行***支行新開發的客戶滿足1-5萬市值，獎勵50元；

2、中國農業銀行***支行新開發的客戶滿足5-20萬市值，獎勵100元；

3、中國農業銀行***支行新開發的客戶滿足20萬以上市值，獎勵酌情增加；

4、銷售一份宏源10號理財獎勵50元。

5、按月統計，逐月發放。

七、注意事項

1、********每月月底向中國農業銀行***支行業務對接人員報送開戶數據，2、中國農業銀行***支行及時通報開戶不積極的網點。

********

第三篇：平安銀行第三方存管系統介紹

第三方存管介紹

證券公司客戶交易結算資金與第三方存管業務（簡稱“第三方存管”），是平安銀行與證券公司按照《證券法》和相關法律法規要求，為投資者提供的客戶交易結算資金管理服務。

依托平安銀行強大的后臺服務系統，您可以方便的通過網點柜臺辦理指定存管銀行簽約、銀證轉賬，同時還能夠實時查詢資金的余額和變動情況，使您能夠及時自主監督存放在證券公司的資金情況，大大提升資金的安全性。

第三方存管的特點：

資金安全：平安銀行協助證券監管部門對證券公司的客戶資金匯總賬戶和投資者的客戶資金管理賬戶進行總分核對，提高了客戶交易結算資金的安全性。

方便快捷：您可以在平安銀行網點柜臺開辦該業務，方便進行證券交易資金查詢和管理。

綜合服務：您開辦該項業務后，不但可以使用平安銀行結算賬戶具有的功能，而且還可以享受平安銀行和證券公司提供的各項增值服務。

高效運作：平安銀行與證券公司采用“總對總”的連接方式，集中管理、高效運作，有利于我們為您提供更周到高效的服務。

據了解，平安銀行第三方存管軟件的提供商是一家總部位于北京的“北京開科唯識技術有限公司”。

第四篇：廣發銀行

“家多好”一手樓按揭貸款

服務介紹

是指購房者將其所購一手房（未發生交易行為且未取得完全產權的房屋）的全部法定權益抵押給銀行，由銀行按房屋交易合同價款的一定比例向其發放貸款，借款人分期償還貸款本息的貸款業務。

服務特色

1、簡化及縮短申請過程，市場優惠貸款利率。

2、多種還款方式靈活選擇。

3、資深廣發房貸專員提供全程一站式優質服務。

申請條件

1、具有合法有效的身份證明或居留證明。

2、在中國大陸境內工作、投資或常住。

3、有合法、穩定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

4、個人資信狀況良好，無不良信用紀錄。

5、在我行開立結算賬戶，自愿接受本行信貸監督。

6、能提供我行認可的擔保或具備我行評定、認可的信用資格。

7、我行規定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結婚證或未婚證明）。

4、房屋交易合同或購房協議。

5、預付款憑證或證明。

6、本行要求的其他文件和資料。

貸款金額

貸款金額最高不超過所購買房屋交易合同價款（不含稅、費）的80%。貸款期限

期限最長可達30年。

貸款利率

在人民銀行公布的現行貸款基準利率基礎上，按照我行現行利率浮動比例執行。還款方式

1、還款工具：

可采用理財通卡、活期存折扣收或現金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

（8）到期一次還本付息。

汽車貸款

服務介紹

是指我行向借款人發放的用于購買汽車（不含二手車）的人民幣貸款。

申請條件

1、中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內連續居住一年以上（含一年）的港、澳、臺居民及外國人。

2、年滿18周歲且未超過60周歲，具有完全民事行為能力，借款人年齡及貸款期限合計不得超過65年。

3、具有有效身份和本地固定居住證明，有效身份證明包括身份證、護照、回鄉證，固定居住證明限于戶口本。

4、信用記錄良好，具有穩定的職業和房屋等資產，有按期償還貸款本息的能力。

5、有首期付款憑證或在我行存有不少于首期購車款的存款。

6、能夠提供我行認可的擔保。

7、申請商用車貸款的還須具備相應運輸經營資格。

8、我行規定的其他條件。

提交的資料

1、貸款購置自用車

（1）借款申請書。

（2）借款人合法有效身份證件、居住證明等。

（3）借款人能夠按期償還本息的收入證明或其他償債能力證明資料。

（4）購車協議或合同。

（5）首期付款憑證或不低于首期購車款的本行存款憑證。

（6）抵押或質押方式下，應提供抵押物或質押物清單、權屬證明、估價證明和有權人同意抵押、質押的證明；保證方式下，應提供保證人同意保證的文件及資信證明資料。

（7）本行規定的其他資料。

2、貸款購置商用車除須提供貸款購置自用車的規定資料外，還須提供以下資料：

（1）借款人從事相關客運或貨運運輸經營資格或掛靠公司的運輸經營資格證明、借款人經營線路證明。

（2）按有關單位規定，營運車輛所有人不能登記給自然人的，借款人須提供與掛靠的營運單位有關掛靠合同和由營運單位出具的車輛實際所有人證明。

貸款金額

對自然人發放的自用車貸款金額最高為借款人所購汽車價格的70%，商用車貸款金額最高為借款人所購汽車價格的60%。

貸款期限

期限最長可達5年。

貸款利率

在人民銀行公布的現行貸款基準利率基礎上，按照我行現行利率浮動比例執行。還款方式

1、還款工具：

可采用理財通卡、活期存折扣收或現金方式償還。

2、還款方式：

（1）單周供。

（2）雙周供。

（3）按月供。

（4）按季供。

（5）半年供。

（6）分期還本，分期付息。

（7）分期還息，到期還本。

（8）到期一次還本付息。

“自信一貸”-無抵押個人信用貸款（消費類）

服務介紹

消費類個人信用貸款是指以個人名義進行申請，并用于消費用途的貸款。

貸款用途多樣，包括但不限于房屋裝修、購買家具及家用電器、出國留學、學業教育、旅游、婚慶等各類合法合規的個人消費用途。

服務特色

1、無擔保，無抵押。

2、申請易。

3、放款快。

4、額度高。

5、資深廣發信貸專員提供全程一站式優質服務。

申請條件

1、中國大陸境內公民。

2、有合法、穩定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

3、個人資信狀況良好。

4、我行規定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結婚證或未婚證明）。

4、貸款用途證明。

5、本行要求的其他文件和資料。

貸款期限

期限最長可達3年。

貸款利率

詳情請光臨我行各網點 或聯系客服電話 400-830-8003。

案例分享

張先生最近想裝修自己的房子，裝修公司的報價為30萬。之后張先生還想把現有的電器更新換代，預算在2萬元左右。張先生為一名公務員，覺得問家人、朋友借錢欠下人情債不好償還，但信用卡的額度又不夠他的預算。張先生從報紙上得知廣發銀行個人信用貸款可以用于消費用途。張先生就毅然決定嘗試了解相關貸款。在網點客戶經理的介紹后張先生覺得貸款正好合適自己的用途，而且放款最快3天可以到賬。張先生提交了相關的申請資料，便獲批了一筆32萬的個人消費信用貸款，而且還選擇了36個月的長還款期限，以減輕每月還款壓力。按照張先生32萬的貸款本金，36個月的還款期，他每月等額本息還款金額為9,872元，每月賬戶管理費為（費率為0.5%）1,600元。合計張先生每月僅需人民幣11,472元就可以把他的安樂窩升級換代了。

“生意紅”-無抵押個人信用貸款（經營類）

服務介紹

經營類個人信用貸款是指以個人名義進行申請，并用于生產經營、資金周轉用途的貸款。服務特色

1、無擔保，無抵押。

2、申請易。

3、放款快。

4、額度高。

5、資深廣發信貸專員提供全程一站式優質服務。

申請條件

1、中國大陸境內公民。

2、個體工商戶、企業主、公司法人或股東。

3、有合法、穩定的收入來源及按期償還貸款本息的能力。

4、個人資信狀況良好。

5、我行規定的其他條件。

提交的資料

1、借款人身份證件。

2、借款人收入證明或其他償債能力證明資料。

3、婚姻狀況證明（結婚證或未婚證明）。

4、貸款用途證明。

5、本行要求的其他文件和資料。

貸款期限

期限最長可達3年。

貸款利率

詳情請光臨我行各網點 或聯系客服電話 400-830-8003。

案例分享

黃先生是一位私營服裝檔口經營者，經營時間長達10年之久。每月銷售額達四五十萬。從來沒有銀行貸款經歷。由于國內商品市場最近出現原材料價格的松動，黃先生想在最近購入一批價值30萬的原材料以進一步擴大銷售利潤。由于沒有任何房產作為抵押物，黃先生從廣告中得知廣發銀行推出的“生意紅”個人信用貸款可以給他經營周轉資金，于是黃先生到廣發銀行營業點咨詢相關業務事宜。經過網點客戶經理的耐心解釋與跟進，黃先生成功獲批一筆30萬，3年期等額本息還款的無抵押信用貸款。按照廣發銀行現行利率月供款金額為9,350元及每月賬戶管理費為（費率0.95%）2,850元，黃先生每月總還款金額僅需人民幣12,200元。得到貸款后，黃先生的營業額增加了20%，每月利潤收入也得到了5%的提升。

短期流動資金貸款

業務概述：

流動資金貸款是指廣發銀行向借款人發放的用于正常生產經營周轉或臨時性資金需要的本外幣貸款。

業務特色：

1、合理利用資金，您只需為實際使用的金額支付利息。

2、根據您的業務性質和資金需求度身定做的財務解決方案。

3、支持多種靈活還款方式。

申請條件：

1、生產經營活動符合國家產業政策、外匯管理政策和廣發銀行的信貸政策。

2、生產經營正常，有健全的組織機構、經營管理制度和財務管理制度。

3、擁有法定的資本金，合法、合理的自有營運資金。

4、信譽良好，具有按時償付貸款本息的能力，無不良違約記錄。

5、已在廣發銀行開立基本賬戶或一般結算賬戶。

6、申請外匯流動資金貸款的借款人必須擁有進出口經營權、外匯收支合理，具有一定的抵御外匯風險（匯率風險、利率風險）的能力。

7、廣發銀行要求的其他條件。

貸款期限：

一般不超過1年（含1年），最長期限不超過3年（含3年）。

申請貸款需要提供的相關材料：

1、借款申請書。

2、經年審的借款人營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法定代表人證明文件。

3、有效的貸款卡。

4、借款人公司章程、驗資報告。

5、經會計（審計）師事務所審計的近三年的財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）及申請借款近期的財務報表。借款人成立不到三年的，原則上須提供自成立以來經會計（審計）師事務所審計的每及近期的財務報表。

6、借款人或保證人、抵（質）押人應根據公司章程出具同意申請借款或提供擔保的董事會決議（有法定人數董事會成員簽名，并附董事會成員名單），或股東會決議、上級主管部門的批準文件和授權書。

7、流動資金貸款按其采用的擔保形式，還需提供以下資料：

（1）經年審的擔保人營業執照、法人代碼證、稅務登記證、法定代表人證明文件以及有效的貸款卡。

（2）擔保人公司章程、驗資報告。

（3）擔保人經會計（審計）師事物所審計的近三年財務報表（資產負債表、損益表和現金流量表）和近期的財務報表。擔保人成立不到三年的，原則上須提供自成立以來經會計（審計）師事務所審計的每及近期的財務報表。

（4）抵（質）押物清單、價值評估報告、權屬證明文件。

（5）依照有關法律規定須經有權機關批準同意設定抵（質）押的有效文件。

8、廣發銀行要求的其他材料。

第五篇：第三方存管現場檢查方法與技巧

中間業務 ── 代理

第三方存管（銀證轉賬）

業務說明

第三方存管指是指銀行機構按照中國證券監督管理委員會證券公司客戶交易結算資金第三方存管有關規定，與證券公司簽訂《客戶交易結算資金委托存管協議》，并為其開立客戶交易結算資金賬戶，集中存放證券公司證券投資者客戶交易結算資金，同時為該公司每一個證券投資者設立獨立的客戶交易結算資金管理賬戶，記錄投資者在證券公司的客戶證券資金臺賬余額變化，每日將所有投資者的臺賬資金總余額與證券公司客戶交易結算資金賬戶余額進行平衡試算監管，并向有關證券投資者提供全國集中式銀證轉賬和相關查詢服務的業務。

業務操作流程

與合作證券公司簽訂協議

1．銀行機構與證券公司接洽，初步確定合作意向后，與其簽訂業務合作意向協議。

2．銀行機構向證券公司提供系統接口，證券公司依據銀行系統接口進行系統改造，系統改造完成后，由銀行機構與證券公司進行接口測試。

3．在系統測試期間，銀行機構與證券公司就總協議以及客戶協議中的細節條款進行商討，經審核通過，且相關系統測試完畢，正式上線運行前，銀行機構與證券公司簽署正式協議。

4．銀行機構落實各項準備條件，并為簽約證券公司當地的營業部以及機構和個人客戶，提供第三方存管業務各項服務。

客戶協議和客戶賬戶管理

1．銀行機構直接受理客戶指定存管銀行。

①個人客戶持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、銀行卡到銀行機構營業網點簽署客戶協議，并填寫《證券交易結算資金存管業務申請表》。

機構客戶授權代理人持本人有效身份證件、證券資金賬戶卡、加蓋客戶行政公章和預留印鑒的營業執照副本復印件和法人機構代碼證復印件、法人授權委托書、法定代表人身份證復印件，到銀行機構營業網點簽訂客戶協議，并填寫《業務申請表》，辦理指定存管銀行手續。

②銀行柜面人員驗證客戶身份，并在客戶銀行卡密碼輸入通過后，錄入指定存管銀行交易申請，期間客戶輸入證券資金賬戶密碼，銀行機構向證券公司轉發客戶交易請求。

③銀行機構在收到證券公司成功響應(包括證券資金臺賬賬號及其當時余額等)后，由銀行系統為客戶開立單獨的管理賬戶，記錄管理賬戶當時余額以及管理賬戶賬號、銀行卡卡號和證券資金臺賬號三者間的轉賬對應關系，然后與客戶簽訂第三方存管協議。

2．客戶先在證券公司辦理預指定，再到銀行機構辦理指定存管銀行確認。①個人或機構客戶在證券公司辦理存管銀行預指定。②個人或機構客戶在證券公司辦理存管銀行預指定時，證券公司系統實時將交易請求發送銀行機構（含客戶證券資金臺賬及其初始余額信息）。銀行系統收到交易請求后，由系統為客戶開立單獨的管理賬戶，記錄管理賬戶初始余額以及管理賬戶賬號和證券資金臺賬號間的一一對應關系，完成后返回成功響應。

③客戶在銀行機構辦理指定存管銀行確認，具體步驟同“銀行機構直接受理客戶

1063

銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程

指定存管銀行”。

銀證轉賬

1．客戶通過銀行服務渠道的“銀轉證”業務。

①客戶通過銀行服務渠道身份認證后，發起“銀轉證”交易。銀行機構實時扣減客戶銀行卡或銀行結算賬戶資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時在管理賬戶進行增加余額的登記，然后將“銀轉證”交易請求發送證券公司。

②證券公司系統接收交易請求，校驗客戶身份和證券資金臺賬合法后，實時增加客戶證券資金臺賬余額，并向銀行機構返回成功響應。

③銀行系統收到證券公司成功響應后，通知客戶交易成功。2．客戶通過證券公司渠道的“銀轉證”業務。

①客戶通過證券公司服務渠道，由證券公司對客戶的身份進行認證后，發起“銀轉證”交易。證券公司系統將“銀轉證”交易申請實時發送銀行系統。

②銀行系統收到交易申請，校驗銀行卡和證券資金臺賬號轉賬對應關系，實時扣減銀行卡資金，增加資金總賬戶或資金分賬戶余額，同時在管理賬戶進行增加余額的登記，并向證券公司返回成功響應。

③證券公司系統接收成功響應后，增加客戶證券資金臺賬余額。3．客戶通過銀行服務渠道的“證轉銀”業務。

①客戶通過銀行機構網點柜面、網上銀行、電話銀行或自助通服務渠道身份認證后，發起“證轉銀”交易，期間輸入證券資金賬戶密碼。銀行機構將“證轉銀”交易申請實時發送至證券公司，證券公司校驗通過后，減少客戶證券資金臺賬余額，向銀行系統發送成功響應。

②銀行系統收到證券公司成功響應后，實時扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡余額，同時在管理賬戶進行減少余額的登記。

4．客戶通過證券公司渠道的“證轉銀”業務。

①客戶通過證券公司服務渠道身份認證后，發起“證轉銀”交易，證券公司系統實時扣減客戶證券資金臺賬余額后，將交易請求發送至銀行機構。

②銀行系統收到交易請求，實時扣減證券公司資金總賬戶或資金分賬戶余額，增加銀行卡或客戶銀行結算賬戶余額，同時在管理賬戶進行減少余額的登記，向證券公司返回成功響應。

資金清算

1．銀行機構向證券公司發送對賬文件。銀行系統日切、停止銀證轉賬后，生成規定格式的對賬文件，按約定的數據交換方式向證券公司發送對賬文件。

2．證券公司作對應調整。證券公司依照銀行機構發送的對賬文件，與其系統中的數據進行核對。如有不一致情況，依據銀行數據進行調整。

3．證券公司調整完成后，向銀行系統發送相關文件。包括存管客戶資金交收明細文件，存管客戶證券資金臺賬可取余額明細文件。

4．銀行機構依據存管客戶資金交收明細文件，對客戶的管理賬戶進行分券商清算。

現場檢查流程

內部控制制度的建設與執行

內部控制制度

1．檢查方法：

①查閱現有第三方存管各項規章制度和操作規程； ②查閱崗位責任制，查看各崗位的分工情況；

③將現有第三方存管業務的內部管理制度與國家金融法律法規政策和監管當局 1064 中間業務 ── 代理 的要求進行比較；

④查閱銀行監管部門及銀行機構上級部門允許開辦第三方存管業務的批文和報備文件。

2．風險提示：

①未建立全面、綜合、系統的業務授權管理、會計核算、賬務核對、安全保障、檢查監督、人員管理、統計分析、信息反饋、信息披露、重大事項報告制度等管理制度和規范的業務操作規程和實施細則；

②操作規程不能完整涵蓋業務的全過程和各風險點，各業務環節沒有有效的控制手段，控制環節的設置不夠合理，控制職能的劃分不清楚；

③沒有根據需要及時修改和完善已制定的各項管理制度、操作規程和實施細則； ④未經監管部門審批開辦第三方存管業務。

業務操作

1．檢查方法

①與有關人員談話，了解其對第三方存管服務的認知能力和水平； ②查閱與業務操作及內部監控有關的登記簿、交接登記簿等資料； ③調閱錄像監控資料或實地檢查，看業務操作是否合規。2．風險提示

①客戶提供的身份證件非有效證件或非本人證件； ②客戶提供的銀行卡非本人銀行卡；

③未提供企業《營業執照》副本及復印件； ④申請表上的要素信息填寫不完整或有誤。

風險管理

1．檢查方法：

①調閱銀券雙方測試后出具的測試報告； ②調閱銀行機構與券商簽訂的協議；

③調閱銀行機構與客戶簽訂的《證券交易結算資金存管業務申請表》。2．風險提示：

①與券商簽約之前未對券商的資信進行全面調查和了解； ②簽約協議沒有明確雙方權利、義務和違約責任； ③沒有對轉賬金額設置有效限制；

④系統安全防護措施不到位引起網絡故障； ⑤未建立故障恢復機制；

⑥銀證轉賬過程中網絡狀況不良造成的風險； ⑦銀證轉賬差錯風險；

⑧對于重大案件和重大風險事件，以及可能會引發其他金融機構系統風險的事件，沒有及時向銀行監管部門報告。

合規性

1．檢查方法：查閱第三方存管業務的賬務情況。2．風險提示：

①對賬出現差錯時未主動與對賬文件進行逐一審核并向券商反饋；

②由于系統或通訊故障發生單邊賬后，沒有及時通知技術人員進行處理； ③轉入資金發生錯誤時沒有及時對轉入賬戶進行凍結； ④調賬手續不符合規定；

⑤第三方存管業務手續費收取不及時、不足額、核算不正確； ⑥未將第三方存管業務納入全行統一會計核算。

1065

銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程

監督檢查

1．檢查方法：查閱內審及業務部門的檢查報告及有關整改報告。2．風險提示：

① 未建立定期檢查制度；

② 內部審計的審計范圍、頻度及深度不夠充分； ③ 對查出的問題沒有適當及時的處理； ④ 監督檢查工作的落實不夠具體及時。

檢查依據

1．《中華人民共和國證券法》（中華人民共和國主席令〔2005〕第43號）2．《客戶交易結算資金管理辦法》（中國證券監督管理委員會令〔2001〕第 3 號）3．《關于執行《客戶交易結算資金管理辦法》若干意見的通知》（證監發〔2001〕121號）

4．《關于做好證券公司客戶交易結算資金第三方存管有關賬戶規范工作的通知》（證監發〔2007〕110號）

5．《證券公司客戶交易結算資金商業銀行第三方存管技術指引》（證監信息字〔2007〕10號）

6．《關于銀證轉賬業務中單邊賬問題的風險提示》

1066 中間業務 ── 代理

業務操作流程圖

第三方存管開通客戶銀行與證券公司簽協議申請材料銀行審查否是否合格是向證券公司轉發客戶開通請求否是否響應是設立管理賬戶開通第三方存管業務第三方存管交易客戶發起交易銀行審查否是否合格是向證券公司轉發客戶交易請求是否響應是否形成單邊賬是否查明原因否掛賬是交易成功返還客戶與券商資金清算對賬是否正確否券商依據銀行數據調整是交易成功 1067 1068 了解機構設置與崗位分工內控體系、制度是否健全內控有效性第三方存管業務管理制度銀行賬戶與管理賬戶市場準入第三方存管交易規程手續費收入分戶賬授權管理第三方存管業務檔案差錯管理對賬記錄限額管理合規性現場檢查流程圖 是否建立對應關系是否足額收費

是否及時準確對賬特殊業務是否得到及時處理單邊賬處理記錄客戶留存資料是否存在他人代辦、非賬戶本人簽字的情況公司、個人資料是否真實調閱內審報告及整改報告檢查柜面操作內部監督檢查是否到位是否按柜面流程操作業務操作是否規范風險管理銀行業金融機構業務操作及現場檢查流程