第一篇：3-家庭理財金字塔

3-家庭理財金字塔 家庭理財金字塔
編者按：掙錢、花錢，家庭的幸福美滿，離不開投資理財。隨著社會的發展，家庭理財已不 是單純算計柴米油鹽那么簡單。從本期開始，本刊特邀中央財經大學保險理財規劃師萬里祥 老師，為您詳細講解家庭理財的基本知識，幫助您科學投資輕松理財。文/萬里祥

一、什么是家庭理財？為什么要進行科學的家庭理財？ 家庭理財就是把家庭的收入和支出進行合理的計劃安排和使用。目的是為了將自己家庭 有限的財富最大限度的合理消費、最大限度的保值增值、不斷提高生活品質和規避風險以保 障自己和家庭經濟生活的安全和穩定，從而使自己和親人生活的更幸福、美滿、健康、長壽。

二、家庭理財金字塔示意圖： 實業(3)最后考慮風險投資基金 占收入的(020%)購房基金 教育基金 日常生活消費基金(吃.穿.住.水.電.氣.物業.娛樂等)銀行儲蓄 社會保險 商業保險

(1)風險防范基金 緊急備用金 養老.健康.失業工傷 財產.意外.養老.健康 占收入的(10-30%)第一根支柱 第二根支柱(基本保障)第三根支柱(更大保障)

如上圖所示，每個家庭的資產都是由三項基金組成的：風險防范基金、家庭消費基金、風險投資基金。

1、風險防范基金包括：

(1)、銀行儲蓄。這是家庭理財金字塔的第一根支柱，是家庭急用的“緊急備用金”。一般家庭的“緊急備用金”應準備到足以應付 3—6 個月(寬裕點可到 1 年)的生活各項支出。這樣，在家庭收入突然減少或中斷時，使您的家庭能有較充足的時間面對困難。但銀行儲蓄 目前是負利率，抵御不了通貨膨脹，因此不宜過多。(2)、社會統籌保險。這是家庭理財金字塔的第二根支柱。“社保”是國家帶有強制性 和補貼性的，有單位的，單位上大頭，個人上小頭；沒單位檔案存“人才”的，也應該給自 己上。只要上夠 15 年，退休后就可以按月領取養老金。但“社保”只是最低水平的基本保 障，要想得到豐厚的退休養老金，還需要有充足的商業保險。(3)、商業保險。這是家庭理財金字塔的第三根支柱。商業保險是防范風險的一種措施； 是分散風險損失的一種財務安排； 是尋求風險損失補償的一種合同行為； 是社會互助抵御風 險的一種保障機制。在三根支柱中，它的保障功能最大，防范風險的能力最強，在家庭理財 中將發揮重要的作用。

2、現代人的理財方式是：首先準備好風險防范基金，其次規劃好家庭消費基金，最后 考慮風險投資基金(如上圖)。

如果家庭理財的三根支柱都準備好了，其他風險投資的收益無 論好壞都不會影響家庭的基本生活品質。但是目前很多中國人的理財方式是：先消費、后儲蓄，甚至先消費、再風險投資、最后 考慮儲蓄(有剩余就存，沒剩余就不存)。如果缺少風險防范基金這三根支柱，家庭消費和風 險投資猶如空中樓閣，沒有根基，一遇風險，家庭理財的金字塔頃刻間就會坍塌，自己和家 人的生活品質將會急劇下降，或者一貧如洗，負債累累，甚至弄得家破人亡。

3、不同工薪階層家庭理財三項基金分配比例表(參考)月 薪（元）1000 元以下 1000—2000 2000—4000 4000—6000 6000—8000 8000—10000 10000—20000 20000 以上 風險防范 基金 % 10 15 20 25 30 30 30 30 消 費 基 金 % 90 80 70 60 50 40 30 20 風險投資基 金 % 0 5 10 15 20 30 40 50

以上不同工薪階層家庭理財三項基金的分配比例僅供參考，其中消費基金的伸縮性很 大，有志想盡快富裕的人，在保證必要的風險防范基金和基本消費基金的前提下，應盡可能 注意節儉，壓縮不必要的消費基金，逐步增加風險投資基金，才能加速實現自己的財富增值 計劃。這不但需要用頑強的毅力戰勝購物的欲望，戰勝吃、穿、玩、樂的誘惑，而且需要有

一定的理財方法幫助自己培養這種毅力與習慣。下一期的 《理財課堂》 將告訴您如何運用“家 庭理財三定律”使自己盡快加入富人的行列。

第二篇：家庭理財

5原則

1、保證應支原則：一般家庭的易變現資產包括現金、銀行存款、較易變現的黃金、股票等。這些款項的總和應以能夠應付家庭4—6個月生活中的各項支出為宜。以便家庭在面臨意外變故、發生收入危機時，仍有較為充裕的資金面對短時困難。

2、風險忍受度原則：是指如果家庭收入支柱發生傷、病、失業等突然變故時，所能維持正常家庭經濟生活的時間長度。人壽保險是轉移和化解這一風險的最好辦法。

3、未來需求原則：家庭理財的明確目標之一是針對未來的家庭財務需求預作規劃，這些未來需求主要包括子女教育費用、購房費用、養老費用三大項。

4、熟知投資工具原則：家庭投資工具可依據保守、穩健、激進分為三類：最為保守的工具是銀行儲蓄；保守而穩健成長的“固定收益型”投資工具，包括債券、基金、保險等；回報高但風險也較大的投資工具，包括股票、期貨、收藏等。

5、個性原則：不同收入、不同年齡、不同職業及不同心理承受能力的人，其抗風險能力各不相同，因此，家庭理財一定要從自身實際出發，選擇適合自己的理財方案和理財工具，切忌盲目效仿。

5格言

健康是1，其余都是0。投資健康是最佳的首選項目，因為健康是生命的基本保證和追求人生理想的前提條件，贏得健康才能贏得生命，贏得生命才能時間，而時間就是金錢。最好的投資理財顧問是你自己。不要盲從別人，不要迷信專家。要靠自己的耳朵去接受正確的信息，靠自己的眼睛察看事實真相，用自己的大腦做理性分析判斷。

投資要有長遠戰略眼光，小錢才會生大錢。短視的投資，時間和人力成本會吞噬你全部的獲利。

生命在于運動，金錢也在于運動。因為在日新月異的經濟社會中，金錢只有在投資流通中才能實現保值增值。投資失誤是損失，金錢不動也是損失。

賺錢更要知足常樂。金錢的滿足是沒有止境的，而生命對每個人來說又是有限的。因此，賺錢要適度，要有滿足感。

第三篇：家庭理財

一位會計女的理財妙招 因會計知識而收獲精彩生活2014/01/2055

學會計教會你如何理財，這是真的嗎?毋庸置疑，看這位位女會計的理財生活，你會發現原來學會計的女人與其他人真的如此大的差別！如果你是個靠領薪水過生活的人，養成必要的省錢習慣不僅能讓你免于在發薪日到來之前陷入債務危機，也許還能幫你存下更多的存款呢。誰說女人只會花錢不會攢？下面小編為大家帶來一位會計女的理財攻略，她總結了精省7招，果斷幫你生活理財兩不誤。

女人理財第一招、不要忽視小額度消費

這是學習使用信用卡非常關鍵的一點。如果你不多加注意的話，很多小額度的消費慢慢積累起來就會變成財政的巨大壓力。也許在你眼中，一些小物件根本不值幾個錢，比如說ATM跨行手續費，iphone應用商店，或者在線音樂下載等等。這些消費其實可以完全避免，趕緊把它們從你的支出項目中丟掉吧！你會發現，每個月的銀行存款又會多出幾十塊錢的。

女人理財第二招：使用優惠券

使用這個方法的訣竅在于，要買的東西一定是你真正需要的，而不能是為了使用優惠券而買了很多并不是必需的東西。你知道嗎，給汽車加油、剪頭發，可都是有優惠可尋的，別花了冤枉錢呀！

女人理財第三招、參加返現金活動

很多日常消費會有返現活動，比如我們最常使用的移動、聯通業務，以及信用卡等等。對了，如果你經常在某個餐廳解決午餐，那也要注意一下這家餐廳是否在舉行返現活動，可不能錯過省錢的絕好機會！

女人理財第四招、在促銷時買些將來會用到的東西

很多省錢高手在遇到促銷打折的時候，并不僅僅考慮眼下馬上會用到的東西，而是把那些打算在以后用的東西也放進購物車，比如說圣誕節裝飾物，更換率比較高的牙刷、毛巾等等。當然，如果你還有備用的，那就完全沒有必要再花錢囤積一堆了。

女人理財第五招、不在外用餐

如果你認真計算一下的話，一定會大吃一驚，原來在外面吃飯居然花掉了你那么多錢！

要知道，即使你每個星期不過在外面吃兩次大餐，那也最少要花掉兩三百塊！盡量克制自己在外用餐的沖動吧，學著自己動手做些美食，不僅可以省錢，對身心健康也更加有益哦。

女人理財第六招、只用現金

這可是個相當不錯的省錢方法。先計算一下自己一個星期大概要用多少錢，這是預算，然后留出這么多現金，把所有的銀行卡、信用卡統統放起來，只帶現金出門。

這么做會最大程度杜絕你的沖動消費，并強迫你靠著有限地消費生活！借錢或是透支信用卡都是非常糟糕的理財習慣，如果你已經開始有了這方面的煩惱，不妨試試這個方法吧。在這個月結束的時候，你會驚喜地發現，原來靠著自己那點微薄的薪水也可以攢下錢來呢！

女人理財第七招、稍稍降低一點水準

雖然可能很多人并不想這么做，但是在一些事情上如果能稍微降低一下你的標準，那么就能避免很多金錢上的浪費。

想想看，你每個月手機上網的流量都用完了嗎？如果只是用電腦真的不能滿足你的上網需求嗎？雖然我們常常說，由儉入奢易，由奢入儉難，但衡量一下你的銀行賬戶和即將面對的沉重經濟壓力，是不是過點節儉的日子也沒那么難呢？

看了以上攻略你是不是對會計女又一次的刮目相看了呢？好老婆就是我，我就是會計女！學會計的女生生活理財工作賺錢樣樣行，女生學會計也是個明智的選擇。盤點世界各行各業，哪個能缺少會計，而女生學會計最易找到工作。為什么那么多女性選擇會計行業呢？原因有以下幾個：光聽別人說，不如真是體驗一下，學會計體驗通道>>>

第四篇：家庭理財

五步驟輕松搞定家庭理財

家庭理財五步驟：第一步，理清自己家庭的資產、負債狀況，分析家庭消費模式，評審家庭的整個財務狀況。第二步，確定家庭的財務目標，這個目標要定得明確、可行，并為每個目標附上相應的成本。第三步，建立家庭財務計劃和預算。第四步，執行理財計劃，這既需要克制和節約，又不能做“守財奴”，并在執行中保持一定的靈活性。第五步，定期檢查計劃執行的情況，并找出需要調整的地方。

注重現金管理。投資者應養成記賬的習慣，記下家庭的每筆收入來源，以及資金支出的去處，并切記收入要大于支出。

你可以每月制定現金預算，有效使用現金以及活期存款、定期存款、貨幣市場基金等現金等價物；可以利用存款保證資金的流動性和安全性，滿足家庭的短期目標。你可以合理使用信用卡，要注意，信用卡雖然安全、方便，有一定的免息期，但持卡人有可能被收取年費或者需要支付逾期利息，因此，一般人擁有的信用卡最好不要超過兩張。

慎重選擇投資品種，為使資金保值、增值，就需要進行投資。投資時，要重點考慮資金的收益性、安全性和流動性，同時還要考慮宏觀經濟狀況、家庭風險承受能力、自身的專業度、投資周期、投資目標等。

可以選擇的投資工具包括非證券類的房地產、收藏品、保險等，以及屬于證券類的國債、股票、期貨、基金等理財產品。

先買保障類保險產品，購買保險時，一定要注重保險產品的保障功能。可以依次購買人身意外險、健康險、長期壽險和投資型保險。

買保險時，應注意幾個原則：先給家庭支柱買保險；第一張保單應是保障類的保險產品；保單的保障額度不超過家庭年收入的10倍；年保費支出不超過家庭年收入的10%。

第五篇：家庭理財計劃書

家庭理財計劃書

一、基本情況：

甲方月收入3000元左右，乙方月收入1000元左右，雙方收入基本穩定，共計月收入4000元左右。目前，無任何債務開銷，所以收入均用于定期儲蓄及日常開銷。

二、消費額度：

預計每月預留1200元用于定期儲蓄，且現月定額消費為700元（每年物業管理費600元，孩子學費、書費、食宿費4000元,有線電視費300元，寬帶600元，汽車保險2500元），因此，每月可以消費額度為2100元。

三、消費計劃：

計劃甲方月消費500元，乙方月消費額度500，汽車加油月消費500，手機費用月消費200，余400元用于機動。如有其它消費變化，用其它月份用于補充。