第一篇：汽車貸款業務策劃書

汽車金融租賃公司的設立及運營分析

一、基本情況。

我國幅員遼闊，人口眾多，陸地面積960萬平方公里，城鄉道路四通八達，特別是近幾年來，我國經濟增長迅速，旅游業和汽車租賃行業市場發展迅速，高速公路建設迅猛增長，這為汽車運輸業、汽車制造業的大力發展提供了廣闊的發展空間。在這樣的背景下，汽車金融市場需求急劇增長，而大部分大型金融機構因為不愿意參與汽車金融市場、手續繁瑣、批款時間慢等原因，使汽車金融市場出現良好商機，這種情況下主機廠的汽車金融公司、汽車消費貸款公司、汽車金融租賃公司、汽車貿易公司等汽車金融公司、融資租賃公司和汽車租賃公司等應運而生，并煥發出勃勃生機。

據相關數據顯示，在2010年，汽車乘用車整體市場的滲透率（使用消費信貸購車的比例）在10-20%，而美國和歐洲是80%以上。中國汽車金融市場差異性特別大，南方的城市和北上廣等一線城市這個滲透率更高，三四線城市和北方城市、東北城市更低，比如我們有的4S店高的金融滲透率在40-50%，有的偏遠的4S店只有3%。

二、設立目的。

依據現在掌握的市場情況，在中國的商用車市場（尤其是貨車市場），汽車金融的滲透率大約在30%--40%，在局部地區和部分行業，汽車金融的滲透率最高達到70%左右。因此，作為汽車銷售公司，如果能通過自身設立或者尋找汽車金融公司合作形成有效的金融服務條件，那么至少能提高汽車銷量的30%左右。在提高汽車產品銷量的同時，還能形成良好的盈利模式。

三、盈利模式。

客戶通過汽車金融購車，盈利主要來自以下四個方面：

1、前期金融費用，包括擔保金、還款保證金、衛星定位收費、考察費、建檔費等。

2、購車產生附加費用，包括上牌費、掛靠費、驗車費等。

3、其他附加產生費用，包括強制頂點上保險產生的費用等。

4、還款過程中的利息及滯納金等。

四、風險。

在實際操作過程中，會存在部分風險，以下一一列舉：

1、客戶不還款，并且車輛無法找到，如何處理？

2、客戶不還款，收回車輛，如何處理？

3、客戶在運營過程中出現事故，如果掛靠我公司而承擔連帶責任，如何處理？

五、風險控制。

針對以上可能出現的風險，分別采取預防措施：

1、要求客戶必須上全額保險，三者至少50萬，或者80萬。

2、安裝GPS衛星定位。

3、前期考察需要客戶詳細資料，包括是否有在不能營運的情況下繼續還款的實力，家庭住址，及來往路線圖。

4、客戶資料和擔保資料一定要齊全。

5、到公安部門調取客戶信息，查看客戶是否有不良記錄。

6、如果有足夠渠道，到人民銀行查詢客戶征信記錄。

7、建立良好的二手車銷售渠道。

六、汽車金融租賃公司的運營。

（一）人員設置

需要設置負責人（經理）1名，考察員2名，文員1名（可以財務兼），財務2名，證照檢測保險1人（可以收款人員兼），收款2人，總計大約6--8人。

（二）經營服務

1、每月保證按時收回到款項。

2、保證考察客戶的風險將至最低。

3、出事故的客戶，公司將派人員協助客戶處理事故。

4、公司提供辦證、保險、補證、檢車、檢測等服務。

（三）經營流程

客戶選定汽車----向金融租賃公司提出申請購買意愿并交納首付款----提供所需的客戶證件，提供擔保人證件-------公司考察----考察合格后----客戶向經銷商訂車----按約定時間客戶提車（由金融租賃公司付清車款）----辦理車輛手續，簽訂

租賃合同，車輛由客戶營運----履行合同按時交納租賃車款----交清租賃車款后----車輛過戶給客戶----結束。

（四）盈利預測

年盈利比率大約40%。

七、案例列舉

假設有一個客戶用自己全款購買的房產或者車輛，在金融租賃公司抵押購買價值20萬元的商務車一部，那么客戶需要繳納： 首付押金（以40%首付為例）99200元（首付款200000*40%=80000元，擔保費200000*5%=10000，衛星定位2200，考察費2000，繳款保證金5000（按時還款可以退還），總計99200）

月還款6229.6（本金200000*60%=120000/24=5000，利息120000*0.858%=1029.6，掛靠費200）

金融租賃公司為客戶墊款200000-99200=100800，而客戶每月還款，按照（1+2+3+4+5）/5=（5+1）/2=3的原理，實際代墊款給客戶的資金為100800+6229/2=53515元。

金融租賃公司的利潤為10000+1700（衛星定位成本大約500元）+2000+1029.6*24+200*24=43210.4元。

另外，保險返利大約1000元，上牌費，驗車費大約1000元（一次上牌，2次驗車），保證金5000元（如果客戶不能按時繳款），總收入大約45000---50000元。

綜合核算。盈利比率45000/53515=84%---50000/53515=94%年盈利比率為42%----47%

總上分析，只要風險控制得當，成立金融租賃公司，既有利于銷售公司的汽車銷量提高，又能有效的使用資金，實現利潤最大化，這樣有助于使公司盡快發展壯大，迅速騰飛！

黃成偉

2012.4.26

第二篇：汽車貸款業務消費告知書

汽車分期/貸款業務消費告知書

尊敬的客戶（身份證號碼：）

恭喜您喜提愛車！作為您本次汽車分期/貸款（以下統稱貸款）的金融機構業務合作單位：四川鑫譽誠汽車銷售有限公司 我們很榮幸為您提供擔保及購車便利服務。同時，本著負責的態度，為充分保障您的合法權益，請您認真閱讀并確認以下事項：

一： 在您所購車輛保險未生效前，請您不要開車上路，建議您將愛車停放在安全場所并及時上牌，否則出現一切風險及損失均由您自己承擔。

二： 為您辦理貸款業務的金融機構是，您本次申請購車貸款金額 元，共分為 36期還款。根據貸款金額您需要支付我們綜合服務費 元，具體支付方式您可以選擇以下兩種，綜合服務費一經支付，后期提前結清與否，均不予退還：

1.通過金融機構貸款方式一次性支付。

2.通過現金方式一次性支付。

您本次最終貸款金額為 元，還款總金額（含金融機構利息）約為 元，月均還款金額約為 元。

三： 你本次申請的貸款由我們先行墊付，金融機構業務辦理審核周期需10-20天，為保障本次貸款順利通過，請您在此期間不要新增貸款。同時，依據金融機構現行審批政策，貸前業務審批可能會包含以下內容，請您予以配合：

1.電話核實購車信息及申請人資信。

2.上門核實您的居住信息及工作信息

3.簽署合同同事錄制視頻

四： 為避免產生違約金、滯納金、不良信用記錄等給您帶來負面影響，請您務必每月 日前足額還款。

五：因為是貸款購車，上完戶以后，您的機動車登記證書，發票第一聯、商業保險原件（保險險種需要按照金融機構要求購買）、購置稅發票原件、交強險原件/復印件、行駛證復印件等，金融機構將按照規定收回存檔，貸款結清后方可退還。

六： 我們為您墊付提車后，直到貸款結清前，您的車輛按合同約定只能抵押給為您發放貸款的金融機構，所有你不得有將車輛抵押、質押、過戶給任何三方等違法、違約行為，否則我們有權要求您結清該車墊款/貸款，并承擔相應的違約及法律責任。

祝您用車愉快！

客戶：（簽字）告知人：（蓋章）

年 月 日 年 月 日

第三篇：工商銀行汽車貸款

工商銀行汽車貸款

工商銀行為滿足市場需求，推出了信用卡分期業務——車貸通。凡是在工行做過貸款信譽記錄良好的個體經營戶均可以申請個人經營貸款。貸款額度會根據個人所選擇的車型不同從2萬——20萬不等。

工商銀行汽車貸款——車貸通優勢

1、利率低：執行國家基準利率4.5厘(隨政策浮動)，以一筆10萬元貸款3年的業務為例計算，總利息為8325元。

2、方便快捷：汽車銷售和汽車貸款合二為一，提車快、一步到位，減少中間環節。

3、還款靈活：在申請貸款年限內可提前結清，無違約金。

4、手續便捷：貸款人只需提供夫妻雙方身份證、戶口本、結婚證、營業執照(或單位蓋章、收入證明)、銀行3個月現金流量。擔保人提供身份證、戶口本、結婚證、營業執照(或單位蓋章、收入證明)即可。

適合人群：在中國境內有固定住所，有當地常住戶口或有效居住證明，具有完全民事行為能力的中國公民。沒有違法行為及不良信用記錄。有正當職業和穩定收入來源。

辦理流程：

1、客戶申請。客戶向銀行提出申請，書面填寫申請表，同時提交相關資料;

2、簽訂合同。銀行對借款人提交的申請資料審核通過后，雙方簽訂借款合同、擔保合同，視情況辦理相關公證、抵押登記手續等;

3、發放貸款。經銀行審批同意發放的貸款，辦妥所有手續后，銀行按合同約定以轉賬方式直接劃入汽車經銷商的賬戶;

4、按期還款。借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式償還貸款本息;

5、貸款結清。貸款結清包括正常結清和提前結清兩種。①正常結清：在貸款到期日(一次性還本付息類)或貸款最后一期(分期償還類)結清貸款;②提前結清：在貸款到期日前，借款人如提前部分或全部結清貸款，須按借款合同約定，提前向銀行提出申請，由銀行審批后到指定會計柜臺進行還款。

貸款結清后，借款人應持本人有效身份證件和銀行出具的貸款結清憑證領回由銀行收押的法律憑證和有關證明文件，并持貸款結清憑證到原抵押登記部門辦理抵押登記注銷手續。

第四篇：汽車貸款相關知識

汽車貸款相關知識

北京： 四大行車貸利率基本一致 記者在北京走訪多家汽車4S店發現，這些4S店主要推薦的貸款行是工農中建四大行，特別是建設銀行被推薦得最多，目前建設銀行1年期、2年期和3年期車貸的總費用率分別為4%、8%和12%。其他三家銀行中，在北京市場，4S店所提供的工行和中行的車貸2年和3年的總利息率和建行完全相同，均為8%和12%，1年期限的工行略高一些，為5%。農行1年期的車貸總利息率也是5%，2年期的車貸總利息率在8%到10%之間，根據客戶資質不同，利率有所差異，3年期的為12%。北京一家4S店經理表示，一年期車貸很少有人做，其實四大行的車貸利率基本一致，主要看客戶在哪個銀行辦理更方便，如果時間急的話，建行的辦理速度略快一些。北京其他銀行車貸利率普遍略高于四大行，興業銀行1年期、2年期和3年期車貸總利息率分別為5.5%、9.5%和12.5%，招商銀行的分別為5.5%、10.5%和14.5%，不過該車貸利率不是一次性付清利息，而是分到各期支付，投資者可以提前還款。另據記者了解，交行和民生銀行不是采用總利息率的計算方法，而是直接給一個年化貸款利率，交行最低位為基準利率上浮20%，以目前利率計算約為7.8%到8%，換算到1年、2年、3年總利息率約為4.4%、8.4%、12.4%，都是略高于四大行車貸利率。民生銀行提供的是10.85%的車貸年利率，相對較高。

上海： 部分銀行需滬牌才能辦理 由于上海車牌需要拍賣，上海的車貸市場更加復雜，有的銀行車貸與車牌掛鉤，2014年2月最新拍賣車牌單價已經超過了10萬元。記者從工行了解到，該行車貸必須有車牌，一年車貸總利息率為3.91%，2年車貸為7.62%，3年車貸為11.28%，對應的年化貸款利率分別為7.2%、7.3%和7.3%。農行、中行和建行所給出的車貸需要看車型、個人信用、資質和信用卡等情況，最低的車貸年化利率也都不會低于貸款的基準利率。總部在上海的浦發銀行給出的車貸利率比較優惠，對于有合作的經銷商，給出的車貸最低利率為基準利率的1.1倍，2年期總利息率對應約為7.1%，3年期對應約10.5%。招商銀行在上海的車貸政策和車型有很大關系，主要是銀行和經銷商有合作的一些車型的車貸比較優惠，沒有優惠活動的情況下，招行采用統一的1年總利息率5.5%、2年9.5%和3年14.5%，這一貸款利率沒有什么優勢。部分上海大眾車型有優惠活動，有的采取1年到2年期貸款零利息和手續費，3年期的手續費為5.05%，該車貸政策對應的汽車經銷商需要補貼銀行不少費用。此外，上海其他多家銀行都是和信用卡業務綁定，例如民生銀行、興業銀行等，車貸的利率要根據投資者所用的信用卡種類、個人資質等信息來判斷，也有一些是和房貸結合，或已經有房貸業務的客戶才做車貸。深圳：

工行農行各有利率優勢 記者走訪深圳多家汽車4S店和銀行網點后發現，深圳目前的車貸市場，除個別汽車經銷商與銀行有額外補貼協議，絕大多數市場都被工農中建四大銀行所占有，他們給出的利率也是目前比較低的，但不同銀行的貸款資質要求也不同。4S店推薦最多的銀行是建行，目前車貸利率和北京相同，1年期、2年期和3年期的總利息率分別為4%、8%和12%，之所以推薦，4S店給出的主要理由是辦理時間快，資質審核要求條件低，基本都能達到。但記者調查后發現，其他三大銀行所給的貸款利率其實略低于建行，工行目前對優質客戶的1年期、2年期和3年期的車貸總利息率分別為3.58%、7.05%和10.43%，其中，1年期和2年期在深圳四大銀行中都是最低的，因此建議投資者辦理1年或2年車貸首選工行。農業銀行的3年期車貸最優惠，總利息率只有9.5%，但要求比較高，必須有房產才能辦理，對于符合條件的個人來說，深圳3年期車貸首選農行。中行的利率政策居中，2年期和3年期的優質客戶車貸利率分別為7.5%和10.5%。而其他銀行車貸業務方面，據記者了解，交行、浦發、民生、興業等銀行基本不做車貸業務，招商銀行給出的車貸利率是全國統一的1年期5.5%、2年期10.5%和3年期14.5%，這樣的利率水平在深圳也基本相當于不做。深圳一家中型銀行貸款業務人士表示，中型銀行的資金利率明顯高于四大行，車貸市場又比較小，中型銀行打價格戰也明顯比不過四大行，所以深圳中型銀行基本放棄了車貸的業務，而是更多貸款資源給了貸款利率更高的企業客戶。幾種貸款買車方式的優缺點 貸方式一之銀行汽車貸款 銀行的汽車貸款業務一般為直客式貸款，即消費者看中某款車型后，不通過經銷商，直接到銀行申請汽車消費貸款。優點：貸款利率低 消費者可選擇空間大，不論購買何種品牌、何種車型都可以申請銀行貸款，而且銀行貸款的還款方式也比較靈活。目前，銀行車貸利率為人民銀行基準利率，一般低于汽車金融公司的貸款利率，而且可以享受到汽車經銷商的降價優惠。缺點：申請門檻高

銀行的汽車消費貸款申請門檻較高，申請難度大。個人向銀行申請汽車消費貸款時，需提供一系列證明資料，包括購車人戶口本、結婚證、身份證、學歷證明、房產證復印件及居住證明、收入證明原件等，同時還需要車商或者第三方擔保以及質押物。隨著銀行信貸規模收緊，車貸市場變得冷清，目前部分銀行都暫停了個人車貸業務。車貸方式二之信用卡分期貸款 信用卡購車分期付款業務，是指持卡人同意支付首付款的情況下，向銀行申請用其信用卡在銀行指定的經銷商購買家用汽車，經銀行核準后，將審批通過金額平均分成若干期，由持卡人在約定期限內按月還款，并支付一定手續費的業務。優點：手續費率低 信用卡分期購車沒有利息，但有分期手續費，不同銀行之間的手續費率有差異。例如農業銀行推出的“信用卡汽車分期支付”，首付三成，手續費12期3.5%，24期7%、記者走訪了其他多家銀行，12期手續費率多在3%~5%之間，24期在4%~7%之間，36期在7.5%~12%之間。其次，信用卡分期購車審批手續相對簡單，除了身份證明及收入證明等基本材料，其中持卡人征信記錄最為重要。缺點：可選車型有限 每個有信用卡分期購車的銀行都有相應的合作品牌和可以享受業務的車型，因此可供購買的車型有局限性。此外，同信用卡的使用一樣，分期購車業務的信用卡也是有一定額度的，這取決于持卡者的工作及經濟承受能力。車貸方式三之無抵押信用貸款 無抵押信用貸款買車，是指貸款申請人通過可以申請個人信用貸款的銀行，例如花旗、渣打、平安、中信等銀行，獲得其無需抵押和擔保的個人信用貸款的款項后，直接去汽車經銷商貸款買車的業務。

優點：額度高、放款快、無需抵押擔保 一般無抵押信用貸款的額度在1-50W之間，具體放款額度根據借款人的月收入來衡量，根據個人信用度的不同，一般放款額度為借款人月收入的8-15倍，并且提交貸款申請材料后3個工作日內即可放款，并且在拿到銀行的貸款后，可以悠然地去任何一家汽車經銷商挑選心儀的汽車，同時貸款無需抵押和擔保也是其主要的優勢。缺點：貸款利率較高

第五篇：汽車貸款怎么申請

汽車貸款怎么申請

說起貸款，很多人自然而然都會想到房貸，車貸，是的，就目前經濟社會來說，對于生活在城市中的人而言，面臨最大的經濟壓力無疑就是房子和車子了，當然了，相比之下，車貸比房貸要輕松很多。總體來說，當下許多人對于車子的需求是在日益增加的，但是因為從未涉及到貸款這一塊的，因此在車貸方面的知識也就比較薄弱，不知道如何申請汽車貸款。

那么，汽車貸款怎么申請具體手續？

既然是汽車貸款，顧名思義就是關于汽車的貸款，尤其是汽車消費貸款。汽車消費貸款是銀行對在其特約經銷商處購買汽車的購車者發放的人民幣擔保貸款的一種新的貸款方式。貸款買車就是指貸款人向申請購買汽車的借款人發放的貸款，實際上就是借金融機構的錢來買車，但是金融機構要求買車人必須付一定比例的首付并提供還款能力證明，無不良信用記錄，須要滿足金融機構申請貸款買車的要求才可以。

一、如何申請車貸之條件

申請汽車消費貸款除了必須在銀行所認可的特約經銷商處購買限定范圍內的汽車外，申請汽車消費貸款的購車，貸款買車者還須具備以下條件：

（1）購車者必須年滿18周歲，并且是具有完全民事行為能力的中國公民。

（2）購車者必須有一份較穩定的職業和比較穩定的經濟收入或擁有易于變現的資產，這樣才能按期償還貸款本息。這里的易于變現的資產一般指有價證券和金銀制品等。

（3）在申請貸款期間，購車者在經辦銀行儲蓄專柜的帳戶內存入不低于銀行規定的購車首期款。

（4）向銀行提供銀行認可的擔保。如果購車者的個人戶口不在本地的，還應提供連帶責任保證，銀行不接受購車者以貸款所購車輛設定的抵押。

（5）購車者愿意接受銀行提出的認為必要的其他條件。

如果申請人是具有法人資格的企、事業單位，則應具備以下條件：

（1）具有償還銀行貸款的能力；

（2）在申請貸款期間有不低于銀行規定的購車首期款存入銀行的會計部門；

(3）向銀行提供被認可的擔保；

(4）愿意接受銀行提出的其他必要條件。

貸款中所指的特約經銷商是指在汽車生產廠家推薦的基礎上，由銀行各級分行根據經銷商的資金實力、市場占有率和信譽度進行初選，然后報到總行，經總行確認后，與各分行簽訂《汽車消費貸款合作協議書》的汽車經銷商。

二、如何申請車貸之資料

1、《個人貸款申請書》；

2、個人有效身份證件。包括居民身份證、戶口簿、軍官證、護照、港澳臺灣同胞往來通行證等。借款人已婚的要提供配偶的身份證明；

3、戶籍證明或長期居住證明；

4、個人收入證明，必要時須提供家庭收入或財產證明；

5、由汽車經銷商出具的購車意向證明；

6、購車首期付款證明；

7、以所購車輛抵押以外的方式進行擔保的，提供擔保的有關材料，包括質押的權利憑證、抵押房地產權屬證明和評估證明、第三方保證的意向書等；

8、如借款所購車輛為商用車，還需提供所購車輛可合法用于運營的證明，如車輛掛靠運輸車隊的掛靠協議、租賃協議等；

9、借款所購車輛為二手車，還需提供購車意向證明、建設銀行認可的評估機構出具的車輛評估報告書；車輛出賣人的車輛產權證明、所交易車輛《機動車輛登記證》、車輛年檢證明等。

三、如何申請車貸之流程

1、借款人提交申請材料；

2、經辦行對借款人提交的申請材料進行初審，對借款人進行資信調查和客戶評價；

3、對通過初審和資信調查，符合貸款條件的貸款申請進行審批；

4、通過審批的，通知借款人辦理合同簽訂、放款、抵押或質押等相關手續；未通過審批的，須向借款人進行說明；

5、借款合同生效后方，經辦銀行發放貸款。采取專項放款方式，即根據借款合同的約定，經辦行直接將貸款轉入借款人購車的經銷商賬戶。

另外，需要注意的是，辦理車貸的渠道往往也是比較多樣的。可以選擇銀行貸款。選擇通過銀行貸款的方式貸款買車，貸款利率適中，且可選車種類多。