第一篇：銀行承兌匯票保證金

銀行承兌匯票保證金，是指向銀行開具承兌匯票時，開具企業所需要提前繳存的資金，秉承專業、規范、效率的原則，為企業客戶提供現金買斷、代打保證金、過橋資金等服務。

武漢智通財務咨詢公司業務遍布武漢三鎮，涉及制造業、金融業、建筑業、教育服務等行業，為1400多家企業提供會計代賬、工商代理、銀行承兌匯票、增資驗資、稅務代理等財務服務，幫助客戶實現更高的投資回報率。

第二篇：銀行承兌匯票保證金

銀行承兌匯票保證金

作者：武漢智通財務

有武漢銀行承兌匯票就有銀行承兌匯票保證金，銀行應按照客戶信用等級收取銀行承兌匯票保證金。對未評級客戶按經辦行有關規定對照相應信用等級收取銀行承兌匯票保證金保證金。對能夠提供符合經辦行規定的低風險擔保客戶，可免收銀行承兌匯票保證金。

銀行承兌匯票保證金必須實行封閉管理，用于支付對應到期的銀行承兌匯票。嚴禁發生銀行承兌匯票保證金專戶與客戶結算戶串用、各子賬戶之間相互挪用等行為；客戶不得支取銀行承兌匯票保證金。行承兌匯票保證金實行集中管理。

銀行承兌匯票保證金之外（敞口部分），承辦部門為有效規避風險，應根據上級行（或總行）規定要求提供足額有效的擔保（抵押、質押或擔保）。抵（質）押物應具有穩定的價值和較強的變現能力；保證人的信用等級必須在A級(含)以上，且不得有任何不良信用記錄。但對現金流量充足、穩定，對本行綜合貢獻度大，無不良信用記錄，經有權分行或部門批準，可免受銀行承兌匯票保證金之外差額部分的擔保。

對于免收銀行承兌匯票保證金或免除擔保的客戶，要承諾不以其有效資產向他人設定抵（質）押和提供保證，或在辦理抵（質）押及對外提供保證之前征得承兌銀行的同意，但經經辦行的總行批準的大型優質客戶除外。

經有權分行特殊批準減免保證金或免除保證金之外差額部分擔保的，必須及時逐戶逐筆報受理行的總行備案。

對經常辦理武漢銀行承兌匯票的客戶，可根據需要核定其在一定期限內的最高承兌限額，并辦理最高額擔保。在限額內辦理銀行承兌匯票可不再逐筆辦理擔保，保證金可按比例一次性收取，也可逐筆收取。

第三篇：低風險的全額保證金銀行承兌匯票

低風險的全額保證金銀行承兌匯票、全額保證金保函、委托貸款、票據貼現、工程機械車按揭為第一層次，必須非常熟悉產品的定價規則，使用技巧，尤其要知道向哪類客戶營銷。辦理業務的速度極快，通常能夠在2天之內完成一筆業務。

流動資金貸款、法人帳戶透支、敞口保函為第二層次，必須掌握基本的操作要點，本行的信貸政策取向等。通常這些融資操作要復雜些，需要纂寫較長的信貸調查報告，需要費的時間稍長。

固定資產貸款、長期項目貸款、飛機融資、融資租賃等，基本熟悉本行的信貸規定，通常這些業務非常復雜，需要較為專業的人員，同時投入大量的時間精力，不是特別理想、特別有綜合貢獻度的客戶不要輕易操作。

做客戶就如同“胡麻將”，“小屁胡”不見得就干不過“胡大牌”，關鍵是總有“小屁胡”。我大學時代的統計，一晚總“小屁胡”的成績總額遠遠超過了“胡大牌”。當然，時機到了，天時（大客戶有信貸需求）、地利（本行能夠供給大額貸款）、人和（客戶經理業務素質提升）都具備了，也不是不可以做一回大戶，畢竟需要大客戶的爆發力嘛。

第四篇：準全額保證金銀行承兌匯票介紹

準全額保證金銀行承兌匯票業務方案

準全額保證金銀行承兌匯票業務是一種對客戶吸引力較強的銀行產品，操作簡單，給客戶提供了更有價值的融資方式選擇，為我行提高負債業務營銷提供了辦法。為我行創造了一定的競爭優勢。【產品定義】

準全額保證金銀行承兌匯票是指銀行根據客戶保證金額度，開具不大于保證金及其未來孳息之和的一種銀行承兌匯票業務操作形式。【申請條件】

1、企業能提供有法律效力的購銷合同及我行要求的其他材料，購銷合同中須注明貨款以銀行承兌匯票結算或不明確結算方式；

2、有足夠的支付能力，良好的結算記錄和結算信譽；

3、客戶信用良好，無貸款逾期記錄或其他不良影響；

4、在我行開立基本或一般結算賬戶； 【目標客戶】

適用于票據結算量較大、票據結算較為頻繁且對資金使用效率要求較高，財務費用較敏感的企業。【授信人基礎資料】

1、經年檢的營業執照正本、副本（復印件）；

2、經年檢的法人機構代碼證書（復印件）；

3、經年檢的貸款證（卡）（復印件）；（要查詢企業貸款卡有效性、是否有不良信貸信息）

4、經年檢的國稅、地稅稅務登記證明（復印件）；

5、單位出具的法定代表人證明書；

6、法定代表人身份證（復印件）；

7、公司章程（復印件）；

8、驗資報告（復印件）

9、印章樣本；

10、基本戶開戶許可證（復印件）；

11、上年末及近期財務報表。【開立低風險銀承業務資料】1、2、3、4、5、6、授信審查表 授信合同簽訂確認書 開立銀承申請 購銷合同 銀承協議 保證金進帳單

【業務要點】

1、保證金的實際存款期限與銀行承兌匯票期限一致。

如果匯票期限確定為三個月或六個月，其保證金存款按三個月或六個月定期存款計算；

如果匯票期限超過三個月且不足六個月，其保證金存款利息由三個月定期存款利息和超過三個月的活期存款利息兩部分組成；

如果匯票期限不足三個月，其保證金存款應按活期存款計算。

2、授信金額根據當時同檔存款利率及保證金金額、期限計算。

授信金額等于保證金存續期內孳息之和。

例：某X企業欲開立票面金額5000萬的準全額保證金銀行承兌匯票，期限6個月，匯率按半年期年利率2.05%計算

X企業應存入保證金=5000萬/1+(2.05%/2)=4949.28萬

我行對其授信50.72萬元，用于開立此次票面金額為5000萬元銀行承兌匯票，即保證金4949.28萬元，敞口50.72萬元，票面金額5000萬元。

3、本業務項下的保證金包括保證金本金及本金未來產生的孳息。【主要風險】

1、貿易背景的真實性。

2、行業風險、經營風險、擔保風險、申請人還款意愿風險等。【客戶益處】

1、在不增加任何費用的前提下，降低企業保證金比例，減少企業資金占用。

2、銀行考慮企業的保證金及孳息出具銀行承兌匯票，擴大了企業使用授信的金額。

操作指南

【銀承項下基礎交易合同效力的判斷標準】

1、合同已經雙方法定代表人（主要負責人）或委托代理人簽字或簽章并加蓋公章；

2、承兌申請人為交易買方；收款人為交易賣方；

3、合同約定以銀行承兌匯票作為結算工具和支付方式；

4、申請簽發銀行承兌匯票的票面金額等于或小于合同總金額；

5、交易合同的采購標的與申請人主營范圍相符，且收款人應為申請人經常交易的客戶;

6、合同約定有效期的，承兌申請時間在合同有效期內；

7、沒有其它影響合同效力的條款；

8、對于賣方已交貨的交易，還應提供增值稅發票。【其它約定】

在簽署《銀行承兌協議》時，應在其他約定條款中明確“本合同項下的質物為申請人在民生銀行開立保證金賬戶內的款項，質物在質押期間所產生的孳息仍屬于本合同項下的質物”。【其它事宜】

準全額保證金銀行承兌匯票業務操作參照100%保證金銀行承兌匯票業務相關管理辦法。

申報流程

1、業務部門受理客戶申請。

2、業務部門將客戶基本情況及業務需求報金融市場部西安分部審查

3、金融市場部西安分部同意后業務部門報送至分行公司業務部提請風險管理部做風險核查及授信審批。

4、分行同意報送需求，并出具授信審批書后由清算中心做賬務處理。

第五篇：銀行承兌匯票協議保證金合同1

銀行承兌匯票協議保證金合同

*******支行

根據編號《銀行承兌匯票協議》(“《銀行承兌匯票協議》”)，以及本公司于年月日簽署的《授信函》(如有)，11支行(同意承兌《銀行承兌匯票協議》記載的匯票，為擔保承兌銀行的權益，本公司在此同意向承兌銀行提供如下保證金質押擔保：

一、本公司選擇如下第種方式交納保證金：

1、在承兌行承兌匯票前(承兌多張匯票的指承兌第一張匯票之前)主動將保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)存入如下賬號為 的賬戶(“保證金賬戶”)。

2、在此授權承兌行在本文件簽署后立即自本公司在承兌行處開立的如下賬號為：的賬戶中直接劃收保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)，并存入如下賬號為的賬戶(“保證金賬戶”)。

二、保證金(承兌多張匯票的指針對全部匯票的保證金)金額是：

人民幣(大寫)(小寫)。

三、關于本保證金是否計息，本公司同意承兌行采取如下第種方式處理：

1、本保證金不計利息，對此承兌行不承擔任何義務；

2、承兌行按照的利率為本保證金計算利息，并有權根據中國人民銀行的規定及/或承兌行不時公布/確定的適用利率水平(視情形而定)調整利率。付息日由承兌行按照自身通常業務操作程序決定。利息依照國家法規應納稅賦，由本公司承擔，并由承兌行依法代扣代繳。保證金利息，由承兌行不時計入保證金賬戶，不可撤銷的作為本保證金不可分割的一部分用作保障承兌行債權的擔保。

四、本公司同意，本協議所規定的保證金用于一體擔保承兌行基于承兌《銀行承兌匯票協議中所記載的任何和所有匯票而享有的債權，除非承兌行在此等匯票上的債權獲得及時完全足額的清償，本保證金上所設立的擔保不得解除，并且承兌行對于保證金用于擔保各張匯票的比例、金額、時間、順序以及任何其他匹配因素擁有完全的自由決定權，承兌行有權根據各張匯票的到期日或者承兌行認為必要的其他因素酌情決定行使本協議所規定的針對保證金的各項權益的時間、順序、頻率、程度和方式。本公司在此進一步同意并不可撤銷的授權承兌行，如在任何匯票到期日之前本公司未有足額交付票款或本公司在任何匯票下對承兌行發生任何欠款或本公司未能依照《銀行承兌匯票協議》履行任何其他義務時，承兌行有完全的決定權不再另行征得本公司同意或者通知本公司，立即、直接從保證金賬戶中扣劃全部或部分保證金，用于對外支付或者清償本公司對承兌行的欠款或者其他義務，承兌銀行對于不足支付部分的票款或欠款轉作本公司的逾期債務，并按照《銀行承兌匯票協議》所規定的利率計收逾期利息和向本公司追償。承兌多張匯票時，本協議所規定的承兌銀行的前述權利和任何其他權利可以針對每一匯票分別、多次、重復行使，承兌行在任何一張匯票項下已經行使或者未曾行使此等權利均不消滅、減損或影響銀行在其他匯票項下行使此等權利。但是，不影響承兌行的前述權利，承兌行債權清償完畢，如果在本保證金(包括其利息)項下有剩余款項的，承兌行將支付至本公司在承兌行

開立的任何同幣種賬戶。

五、本公司同意，由承兌行授權的職員在任何時間簽署的關于本公司負債金額的證明，除非該證明具有明顯錯誤，否則應對本公司具有絕對約束力，本公司不提出任何異議。

六、本公司向承兌銀行聲明與承諾如下：

1、保證金來源自本公司的合法收入。本公司已仔細閱讀本文件并完全了解和接受其中內容，簽署和履行本文件不違反對本公司有約束力的任何適用法律、法規、本公司章程、內部規定以及任何合同和契約性義務，并符合本公司之商業利益，屬于本公司依法自愿承擔之責任。

2、為確保本文件的有效性、可實施性以及本文件下設定的擔保的優先性，本公司已完成或承諾將完成所必需的登記或備案手續(如有)，并承諾遵守一切必要條款，以及作出其他必要的行動，以保證本公司合法的簽署和履行本文件，確保本文件對本公司有約束力和可被采納為訴訟證據和可被強制執行，本公司不會采取任何可能改變或者損害承兌行在本文件下權利的任何行為。

3、目前并未有任何涉及本公司并會對本公司的財務狀況或本公司在本文件下的履約能力造成嚴重不利影響的任何仲裁、訴訟或行政程序。

4、在承兌行基于匯票的債權獲得及時、完全清償之前，保證金只能用作本文件約定的用途，本公司不得要求承兌行支取、轉賬、匯款、借用、透支、再行擔保予其他第三方、挪作他用或任何其他目的，承兌行亦不會受理此等要求而不構成違反義務。

5、保證金存入、匯入、貸記保證金賬戶時，承兌行有權依其處理此類業務的通常操作程序給予區分、編號、記錄、記賬、系統處理和其他操作，本公司無條件的放棄一切爭辯同意以承兌行的操作和系統記錄作為記載、記錄、識別、區分、確認本保證金的惟一來源、依據和證據，并且在任何司法管轄權下的任何司法程序當中，任何司法機關或者法庭、仲裁庭應當接受此等承兌行操作和系統記錄作為確認本保證金的證據。

6、本公司承諾依照承兌行不時提出的要求立即承擔費用簽署承兌行指定的其他文件或者采取任何行動以完善本文件設立的擔保或者促使擔保的實現，以保證承兌行得以實現本文件賦予的任何和全部權利。

7、本公司如收到承兌行關于任何國家機關對于保證金賬戶可能采取任何行動的通知、命令或建議后，將按承兌行的合理要求即時對上述通知、命令或建議提出反對意見和申述。

8、如發生任何可能影響本公司履行本文件能力的情形，本公司將立即書面通知承兌行。

9、本文件設立之擔保應當獨立和補充于本公司針對匯票為承兌行提供(為免歧義，包括通過第三人提供)的任何其他擔保(如有)以及承兌行依據適用法律享有的其他救濟權利，本公司進一步同意，對于這些擔保和救濟權利，承兌行擁有完全的決定權選擇行使或執行的順序和程度而無須給予本公司任何解釋，亦不會對本文件、本文件設立的保證金擔保以及其他擔保的效力和承兌行繼續、進一步行使任何這些擔保和救濟權利產生任何減損或者其他不利影響。

10、本公司并承諾，如本公司在本文件中作出的任何聲明被證明為不真實或者在任何重大方面引人誤解，或者未能夠遵守所作的任何承諾，由此給承兌行造成任何損失或引起任何開支的(包括律師費用)，承兌行有權要求本公司給予全數的賠償。

11、本公司進一步受如下條款約束：

(1)承兌行未能行使或者延遲行使本文件項下的任何權利不意味著承兌行放棄該權利。任何單獨或部分行使該權利并不排除進一步的行使該權利或其他權利。

(2)若為承兌多張匯票，本協議的任何條款和條件除非上下文義另有限定應理解為適用于任一和每一被承兌的匯票。

(3)如果本文件的任何條款在任何方面根據適用法律是或成為違法、無效或不可執行，將不影響或 損害本文件其他條款的合法性、有效性和可執行性，并且應當按照本公司意在使承兌行受到保證金擔

保的本意在適用法律允許的最大程度內給予合理善意的解釋。

(4)本文件對本公司和承兌行的各自繼承人均有效和有約束力。

(5)承兌行可將其在本文件下的權利和義務全部或部分的轉讓予第三方而無需征得本公司的同意，并可為進行此等轉讓必要的范圍內向第三方披露本公司和本文件的情況，本公司應為此完成相應的必要手續；未獲得承兌行的事先書面同意，本公司不得轉讓本文件中的任何權利或者義務。

(6)本文件所形成的擔保和承兌行的相應權益不受以下事項的損害：本公司或承兌行或任何其他方的歇業或解散，或其法律地位、功能、控制權、所有權或組成發生變化，包括但不限于，股權轉讓、破產、清算、合并、被兼并、重組、死亡、無行為能力或行為能力受到限制、名稱或業務范圍變更等；所擔保之主合同的任何無效、不可執行或不合法；所擔保之主合同的修改，本公司或承兌行在其下權利義務的任何變更、放棄或解除；承兌行給予本公司或其他任何方的任何時間或其他方面的寬限；承兌行持有的任何其他擔保或者此等擔保的解除、轉讓或免除；任何性質的其他行為、事件或事情，如無本條規定則可能損害或消除承兌行在本文件或所對應之主合同下的權利；任何方面就任何債務提供任何其他保證、抵押、質押或其他擔保。

(7)如承兌行在解除本文件所設定的擔保及本公司的責任后，因任何法律、法規的規定(不論是因為任何方面的破產或其他原因所導致的)被要求返還任何方面就主債務向承兌行支付的任何款項，承兌行可要求本公司簽署一切承兌行認為必要的文件和采取一切承兌行認為合適的行動，以令承兌行對本公司和在本文件下的權益猶如沒有作出上述解除一樣。

(8)承兌行在行使本文件或法律、法規所賦予的權利和權益之前，沒有義務在任何法院或機構對任何其他人提起訴訟或任何其他司法或仲裁程序；或實施任何與主債務有關的其他合同所設定的擔保權利。

七、本文件項下承兌行發出的任何通知或要求，承兌行將按照其最后所知的本公司的傳真號碼或本公司的通信地址以傳真或信件的方式發送給本公司，并于發出的當日(如以傳真方式發送)或發出后的第3個日歷日(如以信件的方式)視為已有效送達本公司。

八、本文件適用中華人民共和國法律。如有任何爭議，任何一方有權提交承兌銀行所在地的法院訴訟解決。

九、對本文件內容的任何修改均應在承兌行同意后以承兌行同意的形式作出方為有效。

十、本文件由本公司簽字或蓋章后在首頁開始所示日期生效。正本一份，由承兌銀行持有和保管，以茲證明。

(以下無正文)

公司：

法人代表（簽章）