第一篇：匯浦村鎮(zhèn)銀行工作管理暫行辦法

匯浦村鎮(zhèn)銀行工作管理暫行辦法

為實(shí)行規(guī)范化管理，營(yíng)造合理有序的工作氛圍，確保各項(xiàng)工作健康、快速開(kāi)展，特制訂本暫行辦法。

第一條 匯浦村鎮(zhèn)銀行管理工作嚴(yán)格實(shí)行崗位責(zé)任制。做到人人

有事做，事事有人做，責(zé)任有人擔(dān)。

第二條 匯浦村鎮(zhèn)銀行的管理人員依次排序?yàn)椋和跫t年、葛慶寶、李飛、王月紅。

（一）行長(zhǎng)王紅年對(duì)銀行的全面工作負(fù)責(zé)，當(dāng)行長(zhǎng)不在時(shí)，依

次由副行長(zhǎng)主持工作，并對(duì)主持工作期間的全部工作負(fù)責(zé)。

（二）副行長(zhǎng)葛慶寶對(duì)辦公室、公司信貸業(yè)務(wù)、個(gè)人信貸業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)等所涉及的工作負(fù)責(zé)。

（三）副行長(zhǎng)李飛對(duì)營(yíng)業(yè)部、科技、出納等所涉及的工作負(fù)責(zé)。

（四）行長(zhǎng)助理王月紅對(duì)計(jì)財(cái)部等所涉及的工作負(fù)責(zé)。

（五）對(duì)涉及跨部門(mén)的工作，由負(fù)責(zé)人抱著相互包容，協(xié)作共

事的態(tài)度協(xié)商解決，防止推諉扯皮，出現(xiàn)工作漏洞。

第三條 各責(zé)任人要對(duì)所負(fù)責(zé)的工作細(xì)化，明確每個(gè)員工的崗位

職責(zé)（形成文字）。在人力不足的情況下，可以互相兼職，但要以不違背內(nèi)控制度為前提。

第四條 行長(zhǎng)有事外出要給副行長(zhǎng)報(bào)告，副行長(zhǎng)有事外出要給行

長(zhǎng)請(qǐng)假。

第五條 行長(zhǎng)辦公會(huì)每周一上午召開(kāi)一次。主要議題是：各分管

行長(zhǎng)匯報(bào)上周工作情況及本周工作打算，討論重大事項(xiàng)。

（一）重大事項(xiàng)應(yīng)包括：業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃調(diào)整、營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)策劃、大額費(fèi)用支出（10000元以上）、對(duì)員工的獎(jiǎng)罰、員工跨部門(mén)調(diào)動(dòng)、新規(guī)章制度的擬定、中層以下職務(wù)任免、對(duì)外簽訂協(xié)議、合同等。需要行長(zhǎng)辦公室討論決定的其他事項(xiàng)。

（二）重大事項(xiàng)決議案形成實(shí)行民主集中制，按照民主、協(xié)商、集中表決等步驟進(jìn)行。

（三）重大決議形成前，任何人不得將協(xié)商、討論過(guò)程中有關(guān)

情況泄露。否則，追究其泄密責(zé)任。

第六條 為了達(dá)到責(zé)、權(quán)、利的有機(jī)統(tǒng)一，每位員工要盡其職、負(fù)其責(zé)，如果某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)工作失誤、重大差錯(cuò)甚至形成案件，當(dāng)事人為第一責(zé)任人，負(fù)主要責(zé)任；主管為第二責(zé)任人，負(fù)次要責(zé)任；分管領(lǐng)導(dǎo)應(yīng)負(fù)領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任、糾錯(cuò)責(zé)任，若造成重大損失或惡劣影響的還要負(fù)連帶責(zé)任。

第七條 辦公用品購(gòu)置履行下列程序：先由需求部門(mén)列出用品清

單（經(jīng)部門(mén)領(lǐng)導(dǎo)簽字）報(bào)辦公室；再由辦公室據(jù)實(shí)審查后報(bào)財(cái)務(wù)部；財(cái)務(wù)部根據(jù)財(cái)力和需要程度簽署意見(jiàn)報(bào)行長(zhǎng)同意。（支出超過(guò)10000元經(jīng)行長(zhǎng)辦公會(huì)決定）；最后由財(cái)務(wù)部出納會(huì)同辦公室人員一起購(gòu)置，交辦公室登記、保管、分發(fā)。

第八條 將董事會(huì)制定的年度發(fā)展指標(biāo)分解下達(dá)各有關(guān)部門(mén)，借

鑒商丘市商業(yè)銀行的考核模式按季考核指標(biāo)完成情況，上一季的考核結(jié)果作為下一季核撥費(fèi)用、職工薪酬的依

據(jù)。年末經(jīng)全面考評(píng)將部門(mén)分為A、B、C三類，與獎(jiǎng)勵(lì)工資掛鉤。

第九條 積極培育專職客戶經(jīng)理隊(duì)伍，對(duì)具有較強(qiáng)的公關(guān)能力，較

廣泛的社會(huì)關(guān)系，能夠營(yíng)銷(xiāo)較大數(shù)額的對(duì)公存款、貸款、中間業(yè)務(wù)等，為我行帶來(lái)較為可觀的經(jīng)濟(jì)效益。可自我推薦作專職客戶經(jīng)理工作，待遇從優(yōu)。

第十條 經(jīng)常性地開(kāi)展勞動(dòng)競(jìng)賽、技能比武等活動(dòng)，每半年評(píng)選一

次攬儲(chǔ)狀元；每年評(píng)選一次服務(wù)標(biāo)兵、技術(shù)能手、優(yōu)秀員工等，給予一次性物質(zhì)獎(jiǎng)勵(lì)。

第十一條 為提高辦事效率，對(duì)外樹(shù)立良好形象，信息傳遞實(shí)行首

問(wèn)負(fù)責(zé)制。所謂信息傳遞是指接聽(tīng)電話、郵件處理、接受咨詢、待人接物、領(lǐng)導(dǎo)交辦等。所謂首問(wèn)是指接到信息的第一人，這里叫第一接交人，發(fā)出信息人叫送交人。當(dāng)?shù)谝唤咏蝗瞬荒芴幚斫拥降男畔r(shí)，負(fù)責(zé)幫助找到信息處理人，直到送交人滿意為止，嚴(yán)禁說(shuō)“不知道”“不清楚”等。

第十二條 每月召開(kāi)一次職工大會(huì)，通報(bào)上月工作成績(jī)、存在問(wèn)題。

明確本月工作任務(wù)，針對(duì)存在問(wèn)題提出改進(jìn)要求，口頭表?yè)P(yáng)上月工作中出現(xiàn)的好人好事，號(hào)召大家向先進(jìn)學(xué)習(xí)。第十三條 每周一次分部門(mén)集中業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，能者為師，互幫互學(xué)，針對(duì)所學(xué)內(nèi)容每月進(jìn)行一次考試，考試成績(jī)不及格者需要補(bǔ)考。

第十四條 每個(gè)員工都要記工作日志，要把當(dāng)天發(fā)生的重大事項(xiàng)、工作感悟、學(xué)習(xí)心得、待處理事宜等即時(shí)記錄下來(lái)，以利不斷總結(jié)和改進(jìn)工作。

第十五條 厲行節(jié)約，杜絕浪費(fèi)。

（一）各部室杜絕長(zhǎng)途電話，聊天電話，發(fā)現(xiàn)一次罰款50元。

（二）下班后，做到人走燈滅，各機(jī)具斷電（工作必須的除外）

否則發(fā)現(xiàn)一次罰款50元。

（三）要做到物盡其用，未使用的各種傳票、筆墨紙張不得丟

棄，對(duì)辦公機(jī)具要妥善使用、精心護(hù)理，對(duì)使用不善所造成的損失，當(dāng)事人要負(fù)賠償責(zé)任。

（四）空調(diào)使用要由辦公室根據(jù)氣候變化決定啟用時(shí)間，沒(méi)接

到辦公室通知，任何人不得私自啟動(dòng)空調(diào)。

第十六條 提倡員工做一個(gè)社會(huì)好公民、家庭好成員、銀行好職工。

若員工目無(wú)法紀(jì)、失信失德，所作所為形成治安案件，社會(huì)影響極壞，損毀銀行形象，要堅(jiān)決予以勸退。

第十七條因個(gè)人能力有限，又不思進(jìn)取，半年不能勝任本職工

作，且難以完成領(lǐng)導(dǎo)下達(dá)的其他工作任務(wù)，給以三個(gè)

月的待崗學(xué)習(xí)期，待崗期滿仍無(wú)明顯進(jìn)步的，做勸退

處理。

第十八條員工待遇比照商丘市商業(yè)銀行的薪酬構(gòu)成，按照董事

會(huì)決議，同時(shí)結(jié)合我行經(jīng)營(yíng)狀況，要高于同城同業(yè)的工資水平，但要以我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展為前提。

第十九條各業(yè)務(wù)流程、內(nèi)控制度、操作規(guī)范等，比照商丘市商

業(yè)銀行《制度匯編》中相關(guān)內(nèi)容執(zhí)行。

第二十條未盡事宜比照商丘市商業(yè)銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二篇：銀行大額資金匯劃管理暫行辦法

**商業(yè)銀行

大額資金匯劃管理暫行辦法

第一章 總則

第一條 為加強(qiáng)**(以下簡(jiǎn)稱本行)大額資金匯劃的管理，確保本行頭寸充足及存款人資金安全，做到責(zé)任明確、操作有序、管理規(guī)范，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，依據(jù)中國(guó)人民銀行《支付結(jié)算辦法》、《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》及監(jiān)管部門(mén)、省聯(lián)社有關(guān)規(guī)定，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱大額資金匯劃，是指單位（個(gè)人）結(jié)算賬戶的資金匯劃超過(guò)臨柜柜員事權(quán)劃分權(quán)限額度的跨會(huì)計(jì)主體轉(zhuǎn)賬結(jié)算。

第三條 本辦法所稱熱線核查，是指開(kāi)戶單位（個(gè)人）的資金匯劃超過(guò)一定限額的結(jié)算業(yè)務(wù)，采用電話或面對(duì)面的方式向開(kāi)戶單位財(cái)務(wù)主管或負(fù)責(zé)人進(jìn)行匯劃事項(xiàng)的查證和確認(rèn)。

第四條 大額資金匯劃及核查實(shí)行“劃定額度起點(diǎn)、確定額度等級(jí)、分級(jí)審查和熱線查證控制”的原則。

第五條 大額資金匯劃及核查額度的標(biāo)準(zhǔn)由總行根據(jù)上級(jí)文件規(guī)定和全行業(yè)務(wù)發(fā)展情況、管理狀況確定。對(duì)超過(guò)規(guī)定額度的，應(yīng)經(jīng)辦事處進(jìn)行頭寸確認(rèn)。第六條 本辦法適用于本行所轄營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。

第二章 資金匯劃審批權(quán)限、范圍及方式 第七條 審批權(quán)限

(一)資金匯劃金額在 20 萬(wàn)元(含 20 萬(wàn)元)以下的，由臨柜復(fù)核柜員復(fù)核審批;(二)資金匯劃金額超過(guò)20 萬(wàn)元以上至500 萬(wàn)元(含500 萬(wàn)元)的，由網(wǎng)點(diǎn)會(huì)計(jì)主管審批;(三)資金匯劃金額超過(guò)500萬(wàn)元以上至3000 萬(wàn)元(含2000 萬(wàn)元)的由分管財(cái)務(wù)行長(zhǎng)審批。

(四)資金匯劃金額超過(guò)3000萬(wàn)元以上至5000 萬(wàn)元(含5000 萬(wàn)元)的由行長(zhǎng)審批。

(五)資金匯劃超過(guò)5000萬(wàn)元以上的由董事長(zhǎng)審批。對(duì)500萬(wàn)元（含）以下的匯劃業(yè)務(wù)，由有權(quán)審批人員直接在支付憑證上簽字審批；對(duì)500萬(wàn)元以上的匯劃業(yè)務(wù)，營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)填寫(xiě)《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》(附件一)報(bào)請(qǐng)總行有權(quán)人審批。

第八條 審批范圍

(一)客戶發(fā)起主動(dòng)付款的資金匯劃業(yè)務(wù)。

(二)通過(guò)他行提入借記業(yè)務(wù)收到的提示付款業(yè)務(wù)。第九條 審核內(nèi)容

(一)交易背景是否系客戶的真實(shí)意愿;(二)交易金額是否超過(guò)規(guī)定權(quán)限。第十條 查證可采用以下方式進(jìn)行:(一)通過(guò)電話向客戶查證;(二)通過(guò)系統(tǒng)查詢客戶賬戶明細(xì)，了解客戶資金匯劃歷史情況;(三)查詢客戶開(kāi)戶情況，了解客戶在本行系統(tǒng)內(nèi)所開(kāi)立的賬戶及資金情況;第十一條 審批方式

根據(jù)審批情況的不同分為實(shí)時(shí)審批和非實(shí)時(shí)審批。(一)實(shí)時(shí)審批。實(shí)時(shí)審批即對(duì)匯劃業(yè)務(wù)，有權(quán)審批人員現(xiàn)場(chǎng)檢查客戶的支付憑證，核實(shí)付款的真實(shí)性和合法性，在支付憑證、《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》簽字審批。

(二)非實(shí)時(shí)審批。非實(shí)時(shí)審批即有權(quán)審批人員未能在報(bào)審網(wǎng)點(diǎn)提交的《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》即時(shí)審批，但報(bào)審網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)在事前通過(guò)傳真、電話等方式向?qū)徟藞?bào)告。

以傳真方式報(bào)送的，審批人應(yīng)在《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》上簽注意見(jiàn)后回復(fù);以電話方式報(bào)告的，審批人收到《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》后，根據(jù)電話報(bào)告情況，逐筆進(jìn)行核實(shí)審批。

對(duì)500萬(wàn)元以上的匯劃業(yè)務(wù)，應(yīng)盡可能的實(shí)行實(shí)時(shí)審批。

第三章 熱線核查內(nèi)容及方式

第十二條 遇以下情形需進(jìn)行熱線核查。(一)資金匯劃500萬(wàn)元以上的;(二)資金變化較大或與其經(jīng)營(yíng)性質(zhì)不相符的。第十三條 核查方式。

對(duì)凡需熱線核查的，須向客戶單位財(cái)務(wù)主管或負(fù)責(zé)人以電話或面對(duì)面核實(shí)等方式進(jìn)行逐筆核查,并登記《**大額資金支用熱線查證登記簿》(附件二)。

第十四條《**大額資金支用熱線查證登記簿》和《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》由營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)專夾保管，序時(shí)裝訂;至少每年裝訂一次，列入會(huì)計(jì)檔案保管，保管期限5 年。

第四章 責(zé)任追究

第十五條 除相關(guān)法律法規(guī)有明確規(guī)定外，客戶資金匯劃在核對(duì)手續(xù)完備后，應(yīng)及時(shí)辦理。不能因本行內(nèi)部的支付審批而延誤客戶資金匯劃。

第十六條 對(duì)不按規(guī)定報(bào)批、審批或核查流于形式，造成經(jīng)濟(jì)案件甚至資金損失的，將按照《員工違規(guī)違紀(jì)行為處理辦法》的規(guī)定追究相關(guān)人員責(zé)任。

第五章 附 則

第十七條 本暫行辦法未盡事宜按有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十八條 本暫行辦法由**負(fù)責(zé)解釋和修訂。第十九條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

附件:

1、《**大額資金匯劃業(yè)務(wù)授權(quán)申請(qǐng)書(shū)》

2、《**大額資金支用熱線查證登記簿》

第三篇：村鎮(zhèn)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理暫行辦法（xiexiebang推薦）

ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款管理暫行

辦法

第一章 總則

第一條 為規(guī)范開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)，加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款審慎經(jīng)營(yíng)管理，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《個(gè)人貸款管理暫行辦法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，是指本行向符合條件的自然人發(fā)放的用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貸款。第三條 開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)嚴(yán)格遵循依法合規(guī)、審慎經(jīng)營(yíng)、平等自愿、公平誠(chéng)信的原則，實(shí)施貸款全流程管理，建立貸款各操作環(huán)節(jié)的考核和問(wèn)責(zé)機(jī)制。

第四條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不得發(fā)放無(wú)指定用途的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金支付管理，有效防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五條 開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行“二到場(chǎng)、四核對(duì)”制度，即辦理每筆貸款必須要求借款人和擔(dān)保人同時(shí)到場(chǎng)，認(rèn)真核對(duì)借款人和擔(dān)保人的身份證件、貸款審批手續(xù)和貸款合同文本，并當(dāng)場(chǎng)簽字。

第六條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款必須嚴(yán)格執(zhí)行本行授信管理有關(guān)規(guī)定，進(jìn)行統(tǒng)一授信。

第二章 受理與調(diào)查

第七條 本行個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款按照下列標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類管理：

（一）根據(jù)貸款對(duì)象不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可以分為個(gè)體工商戶貸款、私營(yíng)企業(yè)主貸款及其他自然人貸款。私營(yíng)企業(yè)主系指：（1）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)、一人有限責(zé)任公司的出資人；（2）有限責(zé)任公司、股份有限公司的主要股東；（3）合伙企業(yè)的普通合伙人。

（二）根據(jù)貸款用途不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可以分為專項(xiàng)貸款和流動(dòng)資金貸款兩類。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款是指本行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于購(gòu)建或租賃商用房和機(jī)械設(shè)備的貸款。個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款的主要還款來(lái)源應(yīng)當(dāng)是由經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流。個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款是指本行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于滿足其經(jīng)營(yíng)的企業(yè)（泛指經(jīng)營(yíng)企業(yè)、承包項(xiàng)目、個(gè)體工商戶等各類經(jīng)營(yíng)主體）流動(dòng)資金需求的貸款。第八條 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，借款人應(yīng)具備以下條件：

（一）借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)公民或符合國(guó)家有關(guān)規(guī)定的境外自然人；

（二）借款人在本行開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶;

（三）借款人戶籍或其經(jīng)營(yíng)的企業(yè)注冊(cè)地址在本行經(jīng)辦機(jī)構(gòu)所在地區(qū)；

（四）貸款用途明確合法；

（五）貸款額度、期限及幣種合理；

（六）借款人具備還款意愿和還款能力；

（七）借款人信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄(原則上信用記錄逾期不得超過(guò)2期6次)；

（八）能夠提供本行認(rèn)可的擔(dān)保措施；

（九）開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，原則上應(yīng)將借款人配偶列為共同借款人；視實(shí)際情況，可以將其成年子女、企業(yè)其他股東列為共同借款人,特殊情況下由審貸委員會(huì)審議并在決議中注明原因。

（十）本行規(guī)定的其他條件。

第九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的，其企業(yè)應(yīng)符合以下條件：

（一）取得工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記、年檢連續(xù)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照；特殊行業(yè)須取得有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明；

（二）企業(yè)產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、有合法穩(wěn)定的經(jīng)營(yíng)收入、具備按期還本付息能力；

（三）企業(yè)產(chǎn)權(quán)關(guān)系明晰、經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)穩(wěn)定、行業(yè)發(fā)展前景良好；

（四）企業(yè)信用狀況良好，無(wú)重大不良信用記錄；

（五）企業(yè)在本行開(kāi)立基本存款賬戶或一般存款賬戶；

（六）本行規(guī)定的其他條件。

第十條 申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款應(yīng)提交以下書(shū)面材料，并承諾提供材料真實(shí)、完整、有效：

（一）借款申請(qǐng)書(shū)；

（二）合法經(jīng)營(yíng)資格證明文件；比如，個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證；屬于特殊行業(yè)的，須提供有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明；

（三）借款人及其配偶的有效身份證件、戶口薄；

（四）借款人婚姻狀況證明或聲明文件；

（五）借款人及其家庭收入證明文件，比如，納稅證明、銀行對(duì)賬單等；

（六）借款人及其家庭資產(chǎn)所有權(quán)證；

（七）根據(jù)具體擔(dān)保方式，提供擔(dān)保人的有效身份證件，婚姻狀況證明或聲明文件，財(cái)產(chǎn)清單及權(quán)屬證明文件；擔(dān)保人為企業(yè)的，按照本行貸款擔(dān)保管理規(guī)定提供相關(guān)資料；

（八）本行要求的其他資料。

第十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的，還須提供企業(yè)相關(guān)資料：

（一）企業(yè)法律證明文件，包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證明、章程（合伙協(xié)議、出資協(xié)議）等；屬于特殊行業(yè)的，須提供有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的經(jīng)營(yíng)資格證明；

（二）最近一年財(cái)務(wù)報(bào)表及即期財(cái)務(wù)報(bào)表；

（三）反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)及收益狀況的資料，比如，海關(guān)報(bào)關(guān)單、稅收繳納憑證、電費(fèi)繳納憑證、購(gòu)銷(xiāo)憑證、銀行對(duì)賬單等；

（四）反映企業(yè)資產(chǎn)狀況的資料，比如，資產(chǎn)所有權(quán)證、資產(chǎn)入賬憑證等；

（五）原則上，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的，須由企業(yè)提供連帶責(zé)任擔(dān)保，并出具其有權(quán)決策機(jī)構(gòu)同意提供擔(dān)保的決議；

（六）本行要求的其他資料。

第三章 貸款要素

第十二條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)結(jié)合借款人收入、負(fù)債、支出、貸款用途、擔(dān)保情況等因素，合理確定個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款金額、期限、利率、還款方式等要素。

第十三條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款額度按以下原則確定：

（一）單一借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款最高授信額度不超過(guò)1300萬(wàn)元；

（二）個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款額度一般控制在借款人所購(gòu)建固定資產(chǎn)總額的50%（含）以內(nèi)；國(guó)家對(duì)固定資產(chǎn)投資有資本金比例要求的，應(yīng)符合其要求；

（三）個(gè)人經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金貸款額度應(yīng)結(jié)合借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)最近一年的銷(xiāo)售情況，參考借款人現(xiàn)金流發(fā)生額度確定。第十四條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款期限一般不超過(guò)18個(gè)月，具體期限應(yīng)根據(jù)借款人的償債能力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、抵（質(zhì)）押物價(jià)值等因素綜合確定。

第十五條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款利率應(yīng)在中國(guó)人民銀行相應(yīng)期限基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上，根據(jù)本行現(xiàn)行利率定價(jià)政策，把握風(fēng)險(xiǎn)收益匹配原則，結(jié)合市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等因素合理確定。第十六條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款實(shí)行到期一次性還本付息或分期還本付息。

第十七條

個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款借款原因及用途：

（一）借款原因主要包括購(gòu)建或租賃固定資產(chǎn)、臨時(shí)性財(cái)務(wù)周轉(zhuǎn)（比如存貨、應(yīng)收賬款等資金占用）、擴(kuò)大生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模的流動(dòng)資金需求等；

（二）貸款用途應(yīng)符合法律法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定；單筆貸款用途應(yīng)當(dāng)用于借款人相關(guān)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目，原則上應(yīng)提供基礎(chǔ)交易合同（比如，購(gòu)銷(xiāo)合同、運(yùn)輸合同、加工承攬合同、工程承包合同、服務(wù)協(xié)議等）與上下游客戶結(jié)算往來(lái)憑證等；不得發(fā)放無(wú)指定用途的貸款；

借款資金不得違規(guī)進(jìn)入資本市場(chǎng)；不得用于委托貸款；不得用于質(zhì)押、保證金或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品變相質(zhì)押。第十八條 開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款業(yè)務(wù)，應(yīng)靈活運(yùn)用“離散式”和“捆綁式”擔(dān)保模式。

第四章 盡職調(diào)查

第十九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款盡職調(diào)查應(yīng)堅(jiān)持“四眼”原則，采取非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查相結(jié)合、正面調(diào)查與側(cè)面核查相結(jié)合的辦法，把“看品行、算實(shí)賬、同商量”風(fēng)控九字訣真正落到實(shí)處，不單純依賴財(cái)務(wù)報(bào)表及各項(xiàng)書(shū)面材料，注重分析各項(xiàng)非財(cái)務(wù)信息因素；不單純依賴擔(dān)保方式，側(cè)重分析經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流量。

第二十條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款盡職調(diào)查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：

（一）借款人基本情況；

（二）借款人收入情況；

（三）借款用途；

（四）借款人現(xiàn)金流量、還款來(lái)源、還款能力及還款方式；

（五）借款人及擔(dān)保人的信用狀況；

（六）擔(dān)保人擔(dān)保意愿、擔(dān)保能力或抵（質(zhì)）押物價(jià)值及其變現(xiàn)能力。

第二十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款用于滿足借款人經(jīng)營(yíng)企業(yè)流動(dòng)資金需求的，應(yīng)進(jìn)一步對(duì)以下內(nèi)容進(jìn)行盡職調(diào)查：

（一）企業(yè)基本情況，包括注冊(cè)資本、關(guān)聯(lián)關(guān)系、管理層的資質(zhì)狀況等；

（二）企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況，包括主導(dǎo)產(chǎn)品及市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)情況、購(gòu)銷(xiāo)渠道及結(jié)算周期情況、貸款期內(nèi)擬實(shí)施的經(jīng)營(yíng)規(guī)劃等；

（三）企業(yè)財(cái)務(wù)情況，包括應(yīng)收賬款、應(yīng)付賬款、存貨等；

（四）企業(yè)賬務(wù)情況，包括重要原始憑證、稅收繳納情況、主要結(jié)算銀行及現(xiàn)金流量情況等。

第二十二條 客戶經(jīng)理應(yīng)按照標(biāo)準(zhǔn)格式，遵循“適用、精煉”原則撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。調(diào)查報(bào)告應(yīng)對(duì)借款原因、還款來(lái)源、還款能力、現(xiàn)金流量等進(jìn)行分析，對(duì)業(yè)務(wù)品種、金額、期限、利率、用途、償還方式等提出建議，形成獨(dú)立的調(diào)查結(jié)論。客戶經(jīng)理應(yīng)對(duì)調(diào)查報(bào)告所含信息真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)。

第二十三條 同一客戶在3個(gè)月內(nèi)多次發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的，經(jīng)確認(rèn)客戶資信未發(fā)生實(shí)質(zhì)性變化，原調(diào)查報(bào)告在補(bǔ)充財(cái)務(wù)信息、貨款銷(xiāo)售歸行信息等情況后繼續(xù)有效。第二十四條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款不得將調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成。

第二十五條 開(kāi)展個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。

第五章 審查與審批

第二十六條 審查人員應(yīng)對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查，重點(diǎn)關(guān)注客戶經(jīng)理盡職情況和借款人的誠(chéng)信狀況、償還能力、擔(dān)保情況、抵（質(zhì)）押比率、風(fēng)險(xiǎn)程度等。

第二十七條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金流量為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動(dòng)態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

第二十八條 審查人員應(yīng)對(duì)信貸管理系統(tǒng)中記載的授信業(yè)務(wù)信息的準(zhǔn)確性、完整性承擔(dān)審查責(zé)任。審查人員應(yīng)根據(jù)審查與分析結(jié)果，出具書(shū)面審查意見(jiàn)。

第二十九條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款遵循“貸審分離、分級(jí)審批”原則，確保信貸審查審批的獨(dú)立性。

第三十條 對(duì)不予批準(zhǔn)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，審批人員要說(shuō)明理由，及時(shí)退回報(bào)送部門(mén)；對(duì)未獲批準(zhǔn)的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)及時(shí)告知借款人；申請(qǐng)資料原則上不予退回。第三十一條 應(yīng)根據(jù)重大經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化、違約率明顯上升等異常情況，對(duì)貸款審批環(huán)節(jié)進(jìn)行評(píng)價(jià)分析，及時(shí)、有針對(duì)性地調(diào)整審批政策，加強(qiáng)貸款管理。

第六章 協(xié)議與發(fā)放

第三十二條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與借款人當(dāng)面簽訂書(shū)面借款合同及其他相關(guān)文件，需擔(dān)保的應(yīng)與擔(dān)保人當(dāng)面簽訂擔(dān)保合同。業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行貸款面簽制度。

第三十三條 借款合同應(yīng)采用統(tǒng)一格式合同。合同內(nèi)容應(yīng)明確約定各方當(dāng)事人的誠(chéng)信承諾和貸款資金的用途、支付對(duì)象（范圍）、支付金額、支付條件、支付方式等，并明確借款人不履行合同或怠于履行合同時(shí)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的違約責(zé)任。第三十四條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)物權(quán)法》、《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》等法律法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，規(guī)范擔(dān)保流程與操作。

按合同約定辦理抵押物登記的，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)親自參與，不得委托第三方辦理。

以保證方式擔(dān)保的個(gè)人貸款，100萬(wàn)元以上授信業(yè)務(wù)應(yīng)由不少于兩名信貸人員完成。

第三十五條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)逐項(xiàng)落實(shí)貸款批復(fù)要求及借款合同約定的放款前提條件，加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理；并遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款審核崗，負(fù)責(zé)貸款發(fā)放與支付審核。

第三十六條 實(shí)際用款之時(shí)，借款人應(yīng)按照借款合同約定向本行提交書(shū)面提款申請(qǐng)及相關(guān)交易證明材料（如需）；客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)受理提款申請(qǐng)，并對(duì)申請(qǐng)材料的真實(shí)性、完整性、有效性負(fù)責(zé)；放款審核崗以貸款批復(fù)和已簽訂合同為依據(jù)，切實(shí)履行發(fā)放審核職能，審核內(nèi)容包括但不限于：借款人/擔(dān)保人資格、合同規(guī)范性、是否已落實(shí)貸款批復(fù)要求、是否已滿足合同約定條件、擔(dān)保手續(xù)合法合規(guī)性等。

第七章 支付管理

第三十七條 經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)按照借款合同約定，通過(guò)本行受托支付或借款人自主支付方式對(duì)貸款資金的使用進(jìn)行管理與監(jiān)控。

本行受托支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)和支付委托，將貸款資金通過(guò)借款人賬戶支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

借款人自主支付是指本行根據(jù)借款人的提款申請(qǐng)將貸款資金直接發(fā)放至借款人賬戶，并由借款人自主支付給符合合同約定用途的借款人交易對(duì)象。

第三十八條 采用本行受托支付的，放款審核崗應(yīng)在貸款資金發(fā)放前審核借款人相關(guān)交易資料是否符合合同約定用途；在貸款資金支付后做好有關(guān)細(xì)節(jié)的認(rèn)定記錄，并歸集保存相關(guān)憑證。

第三十九條 采用借款人自主支付的，放款審核崗應(yīng)對(duì)借款人在一定時(shí)期內(nèi)的用款計(jì)劃是否符合合同約定用途進(jìn)行審核；業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)與借款人在借款合同中事先約定，要求借款人定期告知貸款資金支付情況。

經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)通過(guò)賬戶分析、憑證查驗(yàn)或現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途。

第四十條 具有以下情形之一的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，應(yīng)采用本行受托支付方式：

（一）貸款金額在折合人民幣50萬(wàn)元（不含）以上的個(gè)人經(jīng)營(yíng)專項(xiàng)貸款；

（二）與本行新建立信貸業(yè)務(wù)關(guān)系且單筆支付金額在折合人民幣50萬(wàn)元（不含）以上的；

（三）支付對(duì)象明確且單筆支付金額在折合人民幣50萬(wàn)元（不含）以上的；

（四）本行認(rèn)定需要采取受托支付的其他情形。

第八章 貸后管理

第四十一條 個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款支付后，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)應(yīng)采取有效方式對(duì)貸款資金使用、借款人信用及擔(dān)保情況變化等進(jìn)行跟蹤檢查和監(jiān)控分析，確保貸款資產(chǎn)安全。

第四十二條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)區(qū)分個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款對(duì)象、金額、期限、用途等因素，根據(jù)本行貸后管理制度確定貸款檢查方式、內(nèi)容和頻度。

第四十三條 風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)應(yīng)對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)貸款檢查的工作質(zhì)量進(jìn)行抽查和評(píng)價(jià)。

第四十四條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)定期跟蹤分析評(píng)估借款人履行借款合同約定內(nèi)容的情況，并作為與借款人后續(xù)合作的信用評(píng)價(jià)基礎(chǔ)。

第四十五條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)當(dāng)按照法律法規(guī)規(guī)定和借款合同約定，對(duì)借款人未按合同承諾提供真實(shí)、完整信息和未按合同約定用途使用、支付貸款等行為追究違約責(zé)任。

第四十六條 經(jīng)本行同意，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款可以展期。一年以內(nèi)（含）的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，展期期限累計(jì)不超過(guò)原貸款期限。

第四十七條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)按照借款合同約定，收回貸款本息。

對(duì)未按照借款合同約定償還的貸款，應(yīng)采取措施進(jìn)行清收，或者協(xié)議重組。

第九章 違約責(zé)任

第四十八條 業(yè)務(wù)部門(mén)應(yīng)遵循《商業(yè)銀行小企業(yè)授信工作盡職指引（試行）》（銀監(jiān)發(fā)〔2006〕69號(hào)）合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不得違反法律法規(guī)辦理個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。

第四十九條 出現(xiàn)下列情形之一的，本行將相關(guān)管理辦法對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)及其工作人員進(jìn)行違規(guī)處罰。

（一）貸款調(diào)查、審查未盡職的；

（二）未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度的；

（三）違反本辦法第三十五條規(guī)定的；

（四）支付管理不符合本辦法要求的；

（五）發(fā)放不符合條件的個(gè)人貸款的；

（六）簽訂的借款合同不符合本辦法規(guī)定的；

（七）違反本辦法第四條規(guī)定的；

（八）將貸款調(diào)查事項(xiàng)委托第三方完成的；

（九）超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的；

（十）授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的；

（十一）對(duì)借款人違背借款合同約定的行為應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)，或雖發(fā)現(xiàn)但未采取有效措施的；

（十二）嚴(yán)重違反本辦法規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的其他情形的。

第十章 附 則

第五十條 以存單、國(guó)債或者本行認(rèn)可的其他金融產(chǎn)品作質(zhì)押發(fā)放的個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款，可參照本辦法執(zhí)行；

第五十一條 本辦法由ⅩⅩ村鎮(zhèn)銀行負(fù)責(zé)制定、解釋。第五十二條 本辦法自印發(fā)之日起執(zhí)行。

第四篇：禹州新民生村鎮(zhèn)銀行案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法

禹州新民生村鎮(zhèn)銀行案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法

第一條

為進(jìn)一步增強(qiáng)村鎮(zhèn)銀行案件風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任意識(shí)，規(guī)范案件責(zé)任追究工作，有效遏制各類案件的發(fā)生，根據(jù)《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)案件問(wèn)責(zé)工作管理暫行辦法的通知》（銀監(jiān)辦發(fā)?2013?255號(hào)）內(nèi)容，結(jié)合禹州新民生村鎮(zhèn)銀行內(nèi)控管理相關(guān)規(guī)定和實(shí)際情況，特制定本辦法。

第二條

本辦法所稱案件包括：禹州新民生村鎮(zhèn)銀行(以下簡(jiǎn)稱村鎮(zhèn)銀行)從業(yè)人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以村鎮(zhèn)銀行或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、破壞金融管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹榈陌讣?/p>

本辦法所稱涉案金額是指案發(fā)時(shí)犯罪嫌疑人侵占、挪用等涉及村鎮(zhèn)銀行或其客戶資金財(cái)產(chǎn)、權(quán)益的價(jià)值數(shù)額。

第三條

本辦法所稱案件責(zé)任人員，是指對(duì)案件的發(fā)生負(fù)有責(zé)任的我行從業(yè)人員，包括：直接責(zé)任人、間接責(zé)任人。其中，間接責(zé)任人劃分為：機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人、其他間接責(zé)任人。

（一）直接責(zé)任人：村鎮(zhèn)銀行從業(yè)人員獨(dú)立實(shí)施或共同實(shí)施，或與外部人員合伙實(shí)施侵犯本機(jī)構(gòu)或本機(jī)構(gòu)客戶資金、財(cái)產(chǎn)、權(quán)益行為的涉嫌違法犯罪人；因故意或過(guò)失，不履行或不正確履行

自己的職責(zé)，對(duì)形成案件風(fēng)險(xiǎn)、引發(fā)不良后果起直接作用的違紀(jì)違規(guī)人員。

（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范案件的發(fā)生，對(duì)案件造成的風(fēng)險(xiǎn)或者不良后果起間接性作用的村鎮(zhèn)銀行工作人員。

1.機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人：指村鎮(zhèn)銀行對(duì)案件防控治理承擔(dān)首要責(zé)任的董事長(zhǎng)。

2.機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人：指村鎮(zhèn)銀行的高級(jí)管理人員。具體劃分為：

（1）主要負(fù)責(zé)人：指村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員中的主要人員，一般為董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)。

（2）分管負(fù)責(zé)人：指在村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員工作分工中，對(duì)發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)的崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)直接分工管理的高管人員，一般為副行長(zhǎng)。

（3）相關(guān)負(fù)責(zé)人：指在村鎮(zhèn)銀行高級(jí)管理人員工作分工中，分管與直接發(fā)生案件崗位、環(huán)節(jié)、領(lǐng)域或業(yè)務(wù)等相關(guān)聯(lián)、相制約工作，對(duì)造成案件風(fēng)險(xiǎn)或不良后果負(fù)連帶管理責(zé)任的高管人員，一般為副行長(zhǎng)，以及承擔(dān)檢查監(jiān)督職責(zé)的監(jiān)事長(zhǎng)等。

3.其他間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，因故意、過(guò)失或不盡職，對(duì)應(yīng)制約、管理或監(jiān)督的工作不履行或不正確履行職責(zé)，或者知情不報(bào)，未能有效防范案件發(fā)生，對(duì)造成案件風(fēng)險(xiǎn)或者不良

后果負(fù)間接責(zé)任的其他工作人員，一般為中層負(fù)責(zé)人和普通員工。

第四條

村鎮(zhèn)銀行案件責(zé)任追究遵循“事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究”的原則，根據(jù)案件性質(zhì)、涉案金額、風(fēng)險(xiǎn)損失、社會(huì)影響程度等情況，在核實(shí)相關(guān)人員責(zé)任基礎(chǔ)上，按照管理權(quán)限，由有權(quán)部門(mén)按照相關(guān)規(guī)定及程序予以追究。

第五條

村鎮(zhèn)銀行案件責(zé)任追究包括：紀(jì)律處分、經(jīng)濟(jì)處罰和其它處罰。

（一）紀(jì)律處分：包括警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、留用查看、開(kāi)除。

（二）經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣減績(jī)效收入、降低薪酬級(jí)次、賠償經(jīng)濟(jì)損失等。

（三）其它處罰：包括批評(píng)教育、組織處理和變更勞動(dòng)關(guān)系。其中批評(píng)教育包括：責(zé)令限期改正、責(zé)令書(shū)面檢查、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)；組織處理包括：調(diào)離、停職、免職、責(zé)令辭職等；變更勞動(dòng)關(guān)系即與案件責(zé)任人依法解除勞動(dòng)合同。

以上方式可以并用。

第六條

對(duì)各類直接責(zé)任人員的責(zé)任追究

（一）直接責(zé)任人涉嫌違法犯罪的，無(wú)論金額大小，一律開(kāi)除。主要包括以下行為：

1.利用工作之便收儲(chǔ)、收貸、收息不入賬或偷支儲(chǔ)戶存款、冒名發(fā)放貸款的；

2.私刻或盜用公章、法人代表印章、客戶印章，偽造或盜用公文、盜用客戶信息資料、偽造憑證、模仿有權(quán)簽字人簽字等手段，直接進(jìn)行詐騙、貪污、挪用資金的；

3.與社會(huì)上犯罪分子或團(tuán)伙互相串聯(lián)，充當(dāng)內(nèi)線、進(jìn)行詐騙、盜竊、搶劫資金活動(dòng)的；

4.為社會(huì)上的犯罪分子或團(tuán)伙開(kāi)具票據(jù)、信用證、信用卡、存款憑證等信用工具，提供信用擔(dān)保、提供虛假注冊(cè)資金證明、引資承諾書(shū)，提供密押或其他密件，泄露金融商業(yè)機(jī)密，進(jìn)行詐騙資金活動(dòng)的；

5.利用職務(wù)之便接受賄賂，或貪污、挪用、盜用庫(kù)存現(xiàn)金及聯(lián)行、結(jié)算資金的；

6.違反法律、行政法規(guī)規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件，被司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹椴⒄J(rèn)定罪名成立的；

7.利用職務(wù)之便，采取非正常手段從村鎮(zhèn)銀行直接或間接獲得資金從事經(jīng)商辦企業(yè)、參股謀取利益、直接或間接從事高利貸放款，造成經(jīng)濟(jì)損失的；

8.利用計(jì)算機(jī)挪用、盜用資金作案的； 9.進(jìn)行其他經(jīng)濟(jì)犯罪活動(dòng)的。

（二）凡因故意或過(guò)失，不履職或不正確履職盡職，導(dǎo)致發(fā)生重大案件起直接作用的直接責(zé)任人員，一律解除勞動(dòng)合同。主要包括以下行為：

1.對(duì)偽造或虛構(gòu)的密押、重要憑證、單據(jù)及其他證明文件審查發(fā)現(xiàn)虛假或明知虛假，在本制約崗位或相關(guān)崗位未制止或報(bào)告，導(dǎo)致案件發(fā)生的；

2.故意或明知違反業(yè)務(wù)規(guī)章制度操作，擅自簡(jiǎn)化審查和工作程序?qū)е掳讣l(fā)生的；

3.濫用職權(quán)，越權(quán)審批，徇情辦事導(dǎo)致案件發(fā)生的； 4.因故意或過(guò)失，不履職盡責(zé)，造成重要憑證、密押、押數(shù)機(jī)、印章被盜用發(fā)生案件的；

5.不執(zhí)行計(jì)算機(jī)安全管理操作規(guī)定，泄露密碼、擅自抹賬，違規(guī)辦理業(yè)務(wù)，為違法犯罪提供條件的；

6.案發(fā)后，作為責(zé)任人隱瞞事實(shí)，影響案件查處的。7.其他因故意或知情情況下，違章操作，未嚴(yán)格履職引發(fā)重大案件的行為。

第七條

對(duì)各類間接責(zé)任人員的責(zé)任追究

（一）各支行（營(yíng)業(yè)部）負(fù)責(zé)人案件責(zé)任的追究

1.支行發(fā)生案件的，給予本級(jí)主要負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分，分管負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分，相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

2.支行發(fā)生單個(gè)案件涉案金額20萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的，本級(jí)案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人和分管負(fù)責(zé)人必須引咎辭職，并視情節(jié)輕重予以相應(yīng)紀(jì)律處分。

3.轄屬的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)發(fā)生案件后，網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人一律予以免職，并在核實(shí)責(zé)任后，按有關(guān)規(guī)定給予相應(yīng)的紀(jì)律處分。

（二）村鎮(zhèn)銀行高管人員案件責(zé)任的追究

發(fā)生單個(gè)案件涉案金額50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下案件的，根據(jù)案件情況、損失和責(zé)任，給予案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、相關(guān)負(fù)責(zé)人警告以上處分。

發(fā)生單個(gè)案件涉案金額100萬(wàn)元以上案件的，給予案件防控第一責(zé)任人記過(guò)以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人記大過(guò)（含）以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人撤職以上處分，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人記過(guò)以上處分。

內(nèi)發(fā)生單個(gè)案件在500萬(wàn)元以上或案件合計(jì)涉案金額在1000萬(wàn)元（含）以上的，給予案件防控第一責(zé)任人記大過(guò)以上處分，給予主要負(fù)責(zé)人撤職以上處分，給予分管負(fù)責(zé)人留用察看以上處分，給予相關(guān)負(fù)責(zé)人記大過(guò)以上處分。

凡發(fā)生損失金額100萬(wàn)元以上責(zé)任性案件的，村鎮(zhèn)銀行案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人、分管負(fù)責(zé)人、相關(guān)負(fù)責(zé)人必須引咎辭職，并視情況給予相應(yīng)紀(jì)律處分。

（三）對(duì)其他間接責(zé)任人案件責(zé)任的追究

對(duì)崗位流程制約監(jiān)督、業(yè)務(wù)部門(mén)管理、監(jiān)督部門(mén)檢查等未盡職盡責(zé)，存在以下問(wèn)題之一，致使發(fā)生各類案件且應(yīng)承擔(dān)責(zé)任的其他間接責(zé)任人員，視情節(jié)輕重，案件大小，由本級(jí)或上級(jí)有權(quán)部門(mén)依據(jù)有關(guān)規(guī)定，分別給予警告以上紀(jì)律處分：

1.工作不負(fù)責(zé)任，規(guī)章制度不落實(shí)、不執(zhí)行的；

2.審批、把關(guān)不嚴(yán)，監(jiān)督檢查不到位，崗位制約和履職不力的；

3.不如實(shí)反映事實(shí)真相，影響案件查處的； 4.案件發(fā)生后，不及時(shí)采取相應(yīng)措施的； 5.不報(bào)案或報(bào)案遲緩，貽誤辦案時(shí)機(jī)的。

6.違反規(guī)定領(lǐng)用、使用、作廢和管理重要空白憑證，應(yīng)當(dāng)發(fā)現(xiàn)而沒(méi)有發(fā)現(xiàn)的；

7.擅離職守，造成單人上崗（臨柜）、守庫(kù)或押運(yùn)的； 8.發(fā)現(xiàn)問(wèn)題或案件不及時(shí)采取安全措施，不向領(lǐng)導(dǎo)或上級(jí)報(bào)告，知情不舉的。

第八條

村鎮(zhèn)銀行發(fā)生外部侵害案件（詐騙、搶劫、盜竊等），本行工作人員存在違規(guī)或過(guò)失的，比照以上條款追究有關(guān)管理人員責(zé)任；存在違規(guī)或過(guò)失并發(fā)生人員傷亡和涉槍案件的，從重追究有關(guān)管理負(fù)責(zé)人責(zé)任。

第九條

村鎮(zhèn)銀行發(fā)生案件造成損失的，相關(guān)案件責(zé)任人員應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。

案件責(zé)任人的賠償比例由村鎮(zhèn)銀行根據(jù)案件性質(zhì)、損失程度、相關(guān)責(zé)任大小進(jìn)行劃分。

村鎮(zhèn)銀行發(fā)生案件后，對(duì)機(jī)構(gòu)案件防控第一責(zé)任人、機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任人、其他間接責(zé)任人要根據(jù)責(zé)任大小扣減相應(yīng)的績(jī)效工資。

具體賠償標(biāo)準(zhǔn)、扣減相應(yīng)的績(jī)效工資由村鎮(zhèn)銀行行務(wù)會(huì)根據(jù)承擔(dān)責(zé)任大小以及當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)狀況研究決定。

第十條

案件責(zé)任人為中共黨員的，由本級(jí)或上級(jí)黨組織按照《中國(guó)共產(chǎn)黨紀(jì)律處分條例》等有關(guān)規(guī)定，根據(jù)其承擔(dān)的責(zé)任給予相應(yīng)的黨紀(jì)處分。

案件責(zé)任人員涉嫌違法犯罪的，一律按照規(guī)定程序移送司法機(jī)關(guān)，嚴(yán)禁以經(jīng)濟(jì)處罰和紀(jì)律處分代替法律制裁。

已移送司法機(jī)關(guān)的案件，村鎮(zhèn)銀行應(yīng)密切關(guān)注案件進(jìn)展情況，盡量減少資金損失。

第十一條 根據(jù)責(zé)任認(rèn)定情況，有下列情形之一的，可以免于追究有關(guān)案件責(zé)任人員的責(zé)任：

（一）因不可抗力造成違法違規(guī)的；

（二）因緊急避險(xiǎn)，被迫采取非常規(guī)手段處置突發(fā)事件，其所造成的損失明顯小于不采取緊急避險(xiǎn)措施可能造成的損害的；

（三）其他可以免責(zé)的情形。

第十二條

對(duì)自查發(fā)現(xiàn)的案件，在管理責(zé)任追究上可作從輕處罰；對(duì)盡職免責(zé)、經(jīng)確認(rèn)沒(méi)有管理責(zé)任的，可以不予追究。以下情況，可從輕、減輕追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）自查發(fā)現(xiàn)、主動(dòng)揭露和暴露案件的；

（二）情節(jié)輕微且未造成損害；

（三）因抵制無(wú)效，被迫執(zhí)行上級(jí)錯(cuò)誤命令而實(shí)施違法違規(guī)行為的，但執(zhí)行上級(jí)明顯違法違規(guī)決定或命令的除外；

（四）積極配合案件調(diào)查，為案件調(diào)查、減少損失、挽回影響發(fā)揮重要作用或有重大立功表現(xiàn)；

（五）案發(fā)后及時(shí)主動(dòng)追繳資金和積極賠償損失的，根據(jù)挽回?fù)p失程度相應(yīng)減輕有關(guān)人員責(zé)任；

（六）受他人惡意欺詐實(shí)施違法違規(guī)行為，且事后及時(shí)報(bào)告并積極采取補(bǔ)救措施；

（七）其他可以從輕或減輕處理的情形。

第十三條

對(duì)被動(dòng)發(fā)現(xiàn)案件，以及反復(fù)發(fā)生同質(zhì)同類案件的，必須嚴(yán)格按照“一案四問(wèn)責(zé)”和“上追兩級(jí)”的要求落實(shí)責(zé)任追究。以下情況，應(yīng)從重追究相關(guān)人員責(zé)任：

（一）發(fā)生重大、惡性案件，或?qū)野l(fā)同質(zhì)同類案件，內(nèi)發(fā)生案件2次以上的；

（二）監(jiān)督管理嚴(yán)重失職，致使內(nèi)控嚴(yán)重失效，從而引發(fā)案件的；

（二）對(duì)發(fā)現(xiàn)的案件苗頭、違法違規(guī)事實(shí)或重大線索不及時(shí)報(bào)告、制止、整改、糾正、處理，或故意包庇隱瞞的；

（三）決策、指使、授意、教唆或脅迫他人實(shí)施違法違規(guī)行為的；

（四）發(fā)生案件后，不采取積極措施挽回影響和損失，或隱瞞事實(shí)真相，隱匿、偽造、篡改、毀滅證據(jù)和妨礙、干擾、阻撓、抗拒調(diào)查和處理的；

（五）案件引發(fā)支付風(fēng)險(xiǎn)或群體性事件，造成的社會(huì)影響特別惡劣、后果特別嚴(yán)重的；

（六）對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)指出的內(nèi)控薄弱環(huán)節(jié)或提出的整改意見(jiàn)，未采取落實(shí)措施不到位，引發(fā)案件的；

（七）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查案處理人實(shí)施威脅、恐嚇或打擊報(bào)復(fù)的；

（八）其他應(yīng)當(dāng)從中處理的情形。

第十四條

村鎮(zhèn)銀行發(fā)生涉案金額100萬(wàn)元以上案件，暫停分管負(fù)責(zé)人職務(wù)，并視情況暫停案發(fā)基層網(wǎng)點(diǎn)主要負(fù)責(zé)人接職務(wù)，責(zé)成其積極配合案件調(diào)查并接受監(jiān)管部門(mén)的督辦。

第十五條

村鎮(zhèn)銀行發(fā)生案件，要在案發(fā)之日起3個(gè)月內(nèi)對(duì)案件責(zé)任人員的責(zé)任追究做出處理決定，并在決定后5個(gè)工作日內(nèi)，將案件查處情況和責(zé)任追究結(jié)果報(bào)告當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門(mén)。

第十六條

對(duì)于發(fā)現(xiàn)案件故意隱瞞不報(bào)或壓案不報(bào)的，嚴(yán)肅追究案件防控第一責(zé)任人、主要負(fù)責(zé)人責(zé)任。

第十七條

對(duì)給予案件責(zé)任人員紀(jì)律處分的，必須嚴(yán)格履行法定程序操作。

第十八條

村鎮(zhèn)銀行案件責(zé)任人員，如果對(duì)處罰不服，可按規(guī)定程序向做出處罰決定機(jī)構(gòu)申請(qǐng)復(fù)議，對(duì)復(fù)議不服的可向管理部門(mén)提請(qǐng)復(fù)議，或向勞動(dòng)管理部門(mén)申請(qǐng)仲裁。

第十九條

本規(guī)辦法中所稱“以上”均包含本數(shù)，所稱“以下”均不包含本數(shù)。

第二十條 本辦法由禹州新民生村鎮(zhèn)銀行制定、解釋、修改。

第二十一條

本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護(hù)村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強(qiáng)監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國(guó)公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財(cái)產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財(cái)產(chǎn)獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認(rèn)購(gòu)股份為限對(duì)村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開(kāi)展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個(gè)人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國(guó)家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國(guó)家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機(jī)構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號(hào)、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級(jí)行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬(wàn)元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬(wàn)元人民幣；

（四）注冊(cè)資本為實(shí)收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級(jí)管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識(shí)和從業(yè)經(jīng)驗(yàn)的工作人員；

（七）有必需的組織機(jī)構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國(guó)公司法》自主選擇組織形式。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當(dāng)經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請(qǐng)人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請(qǐng)書(shū)；

（二）可行性研究報(bào)告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡(jiǎn)歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計(jì)的會(huì)計(jì)報(bào)告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊(cè)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)出具的書(shū)面意見(jiàn)；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長(zhǎng)為自批準(zhǔn)之日起6個(gè)月。籌建期內(nèi)達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，申請(qǐng)人可提交開(kāi)業(yè)申請(qǐng)。

村鎮(zhèn)銀行申請(qǐng)開(kāi)業(yè)，申請(qǐng)人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開(kāi)業(yè)申請(qǐng)書(shū)； 

（二）籌建工作報(bào)告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級(jí)管理人員的任職資格申請(qǐng)書(shū)；

（五）法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明；

（六）營(yíng)業(yè)場(chǎng)所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門(mén)對(duì)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請(qǐng)村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識(shí)、經(jīng)驗(yàn)及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長(zhǎng)和高級(jí)管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟(jì)工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗(yàn)，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準(zhǔn)。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的書(shū)面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請(qǐng)材料或自受理之日起4個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

村鎮(zhèn)銀行達(dá)到開(kāi)業(yè)條件的，其開(kāi)業(yè)申請(qǐng)由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)做出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。設(shè)立分支機(jī)構(gòu)不受撥付營(yíng)運(yùn)資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)需經(jīng)過(guò)籌建和開(kāi)業(yè)兩個(gè)階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報(bào)監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機(jī)構(gòu)籌建方案?jìng)浒负蠹纯砷_(kāi)展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)開(kāi)業(yè)申請(qǐng)，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個(gè)月內(nèi)作出核準(zhǔn)或不予核準(zhǔn)的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)通過(guò)所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由決定機(jī)關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門(mén)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國(guó)公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；其他金融機(jī)構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管要求；

（二）財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)。

第二十二條 境外金融機(jī)構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財(cái)務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)資本充足率應(yīng)達(dá)到其注冊(cè)地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機(jī)構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來(lái)源真實(shí)合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項(xiàng)投資符合注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊(cè)地國(guó)家（地區(qū)）經(jīng)濟(jì)狀況良好；

（九）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門(mén)登記注冊(cè)，具有法人資格；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)、誠(chéng)信記錄和納稅記錄；

（三）財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；

（五）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)管理能力和資金實(shí)力；

（七）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)及經(jīng)營(yíng)年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)和經(jīng)營(yíng)年限計(jì)算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會(huì)聲譽(yù)和誠(chéng)信記錄；

（三）入股資金來(lái)源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個(gè)人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當(dāng)事前報(bào)經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門(mén)登記后，向認(rèn)繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標(biāo)的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈(zèng)與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長(zhǎng)和副行長(zhǎng)持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實(shí)收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊(cè)資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機(jī)構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國(guó)公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點(diǎn)設(shè)置簡(jiǎn)潔、靈活的組織機(jī)構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會(huì)，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會(huì)，由執(zhí)行董事行使董事會(huì)相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機(jī)制。不設(shè)董事會(huì)的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門(mén)（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長(zhǎng)1名，根據(jù)需要設(shè)副行長(zhǎng)1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長(zhǎng)或執(zhí)行董事兼任行長(zhǎng)。 村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)或監(jiān)督管理部門(mén)（崗位）應(yīng)對(duì)行長(zhǎng)實(shí)施專項(xiàng)審計(jì)。審計(jì)結(jié)果應(yīng)向董事會(huì)、股東會(huì)或股東大會(huì)報(bào)告，并報(bào)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)離任時(shí)，須進(jìn)行離任審計(jì)。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨(dú)立董事。獨(dú)立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨(dú)立判斷的關(guān)系。獨(dú)立董事履行職責(zé)時(shí)尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級(jí)管理人員對(duì)村鎮(zhèn)銀行負(fù)有忠實(shí)義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴(yán)重?fù)p失的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任。 行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)違反法律、法規(guī)或超出董事會(huì)或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受?chē)?yán)重?fù)p失的，應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會(huì)，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會(huì)，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會(huì)或股東大會(huì)做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵(lì)約束機(jī)制，培育與當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營(yíng)管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營(yíng)下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；

（三）辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷(xiāo)政府債券；

（八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險(xiǎn)公司、證券公司等金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機(jī)，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對(duì)部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過(guò)采取流動(dòng)服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當(dāng)?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。確已滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購(gòu)買(mǎi)涉農(nóng)債券或向其他金融機(jī)構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機(jī)制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅(jiān)持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過(guò)度集中。村鎮(zhèn)銀行對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的5%；對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補(bǔ)充、約束機(jī)制，準(zhǔn)確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計(jì)提呆賬準(zhǔn)備，及時(shí)沖銷(xiāo)壞賬，真實(shí)反映經(jīng)營(yíng)成果，確保資本充足率在任何時(shí)點(diǎn)不低于8%，資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計(jì)機(jī)制，提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范能力，對(duì)內(nèi)部控制執(zhí)行情況進(jìn)行檢查、評(píng)價(jià)，并對(duì)內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進(jìn)行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國(guó)家統(tǒng)一的金融企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實(shí)記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀況，編制財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告，并提交其權(quán)力機(jī)構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計(jì)制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報(bào)送會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)表及其他資料，并對(duì)報(bào)告、資料的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性負(fù)責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時(shí)披露經(jīng)營(yíng)情況、重大事項(xiàng)等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當(dāng)?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依據(jù)國(guó)家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，并對(duì)村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實(shí)施持續(xù)、動(dòng)態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評(píng)級(jí)指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對(duì)村鎮(zhèn)銀行的評(píng)級(jí)辦法，并根據(jù)監(jiān)管評(píng)級(jí)結(jié)果，實(shí)施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時(shí)采取下列監(jiān)管措施：

（一）對(duì)資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對(duì)資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等措施

（三）對(duì)限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時(shí)采取責(zé)令調(diào)整董事或高級(jí)管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進(jìn)行糾正；

（四）對(duì)在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時(shí)接管、撤銷(xiāo)或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)建立對(duì)村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對(duì)村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)，并可將考核評(píng)價(jià)結(jié)果作為對(duì)村鎮(zhèn)銀行綜合評(píng)價(jià)、行政許可以及高級(jí)管理人員履職評(píng)價(jià)的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險(xiǎn)提示、約見(jiàn)其董事或高級(jí)管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時(shí)進(jìn)行整改，防范風(fēng)險(xiǎn)。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和管理過(guò)程中，有違反國(guó)家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實(shí)施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請(qǐng)行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機(jī)構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準(zhǔn)：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊(cè)資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。 更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)報(bào)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷(xiāo)和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷(xiāo)和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機(jī)關(guān)繳回金融許可證，及時(shí)到工商行政管理部門(mén)辦理注銷(xiāo)登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國(guó)定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)，是指《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機(jī)構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。 第六十二條 本規(guī)定由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)負(fù)責(zé)解釋。

第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。