第一篇：村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理實施辦法[推薦]

村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理實施辦法

第一章 總則

第一條

為促進xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡稱“xxxxxxxxx”）的規(guī)范運作和健康發(fā)展，明確xxxxxxxxx與各控參股公司的經(jīng)營管理責(zé)任，建立有效的風(fēng)險控制機制，保護投資者合法權(quán)益，按照《中華人民共和國公司法》、《xxxxxxxxx股份有限公司章程》的相關(guān)規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx實際，制定本辦法。

第二條 本辦法適用于xxxxxxxxx各控參股公司。xxxxxxxxx委派至各控參股公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員對本辦法的有效執(zhí)行負責(zé)。

第三條 控參股公司應(yīng)遵循本辦法規(guī)定，結(jié)合xxxxxxxxx的其他內(nèi)部控制制度，根據(jù)自身的實際情況，制定具體實施細則，以保證本辦法的貫徹執(zhí)行。

第二章 “三會”及安全運營管理

第四條 控參股公司應(yīng)嚴格按照相關(guān)法律完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)，依法建立、健全內(nèi)部控制制度及“三會”議事規(guī)則，確保股東大會、董事會、監(jiān)事會依法規(guī)范運作。

第五條 控參股公司的各項生產(chǎn)經(jīng)營管理活動必須遵守國家各項法律法規(guī)，并結(jié)合公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營計劃，制定和不斷修訂自身經(jīng)營管理目標，確保公司及其他股東權(quán)益。

第六條 控參股公司的重大合同，應(yīng)向xxxxxxxxx法務(wù)中心備案。

第七條 控參股公司不得將銀行存款進行抵押、質(zhì)押。第八條 未經(jīng)xxxxxxxxx批準，控參股公司不得提供對外擔保，也不得進行互相擔保。

第九條 控參股公司改制改組、收購兼并、投資融資、資產(chǎn)處臵、收益分配等重大事項，必須事先報告xxxxxxxxx，并經(jīng)xxxxxxxxx批準，公司董事會、股東大會通過后方可實施。

第十條 xxxxxxxxx對控參股公司安全運營履行監(jiān)督、監(jiān)察職能。受xxxxxxxxx董事會委派，審計部不定期對控參股公司的經(jīng)營管理進行全面審計。嚴格執(zhí)行事故匯報制度，凡發(fā)生重大事故，必須嚴格按照對口管理的程序，在規(guī)定的時間內(nèi)逐級上報。任何單位及工作人員不允許拒報、瞞報、謊報、遲報、漏報。否則，按照國家法律和xxxxxxxxx安全運營的有關(guān)規(guī)定追究單位領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十一條 控參股公司按照公司發(fā)展戰(zhàn)略，結(jié)合人員實際情況，制訂人力資源招聘計劃，提交xxxxxxxxx總行，經(jīng)審核批準后，由xxxxxxxxx總行指導(dǎo)實施招聘。

第三章 貸款風(fēng)險管理

第十二條 堅持“服務(wù)中小企業(yè)”的經(jīng)營理念，微小企業(yè)貸款的客戶群體必須明確定位于有三個月以上經(jīng)營實踐，需要擴大規(guī)模，并且具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的小企業(yè)或個體工商戶。

第十三條 授權(quán)管理。授權(quán)分為決策權(quán)，分析權(quán)和操作權(quán)三種授權(quán)，被授權(quán)人在一筆貸款中不能同時使用分析權(quán)和決策權(quán)。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中，按規(guī)定設(shè)立調(diào)查崗和審查崗，人員相對固定、定期輪換，將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解，由不同崗位和管理人員承擔，實現(xiàn)權(quán)利制約。

第十四條 貸款審批。審貸會組成人員至少由兩人組成，實行一票否決制。

第十五條 全面實行貸款上柜臺，實現(xiàn)貸款管理與貸款發(fā)放的分離。

第十六條 發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第十七條 按照責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則，實行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理“三包一掛”制度，即包發(fā)放、包管理、包收回，績效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。加強對農(nóng)村小額貸款發(fā)放和管理各環(huán)節(jié)的盡職評價，對違反規(guī)定辦理貸款，形成挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的，要及時采取停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施，并嚴肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十八條 加強貸前調(diào)查和貸后管理，嚴防道德風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。貸前要認真考察借款人還款能力，深入分析評價貸款風(fēng)險；貸后要定期深入管轄村鎮(zhèn)，及時了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況，嚴格監(jiān)

督貸款實際用途。在行業(yè)風(fēng)險中，應(yīng)重點關(guān)注產(chǎn)品和產(chǎn)量風(fēng)險、市場和價格風(fēng)險、政策性風(fēng)險。

第十九條 發(fā)放貸款應(yīng)堅持逐筆核貸、一筆一清的原則。

第四章 會計核算風(fēng)險管理

第二十條 會計核算以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)，堅持可靠性、相關(guān)性、可比性、謹慎性和及時性原則。

第二十一條 各項會計工作在董事會及行長的領(lǐng)導(dǎo)下，由會計機構(gòu)具體實施。

第二十二條 法定代表人、行長、主管會計工作的副行長對會計工作和會計資料的真實性、完整性負責(zé)。

第二十三條 會計人員上崗應(yīng)具備會計從業(yè)資格，并接受崗位培訓(xùn)和后續(xù)教育，會計主管人員必須符合任職資格條件。

第二十四條 會計崗位應(yīng)根據(jù)會計業(yè)務(wù)的需要設(shè)臵，并配備相應(yīng)的會計人員。設(shè)臵會計崗位遵循的原則是：有利于分工協(xié)作；有利于相互制約；有利于提高工作效率。

第二十五條 會計人員應(yīng)定期進行崗位輪換，重要會計崗位人員要實行強制休假制度。

第二十六條 會計人員因工作調(diào)動或其他原因離職，必須辦理交接手續(xù)。普通會計人員辦理交接手續(xù)由會計機構(gòu)負責(zé)人（會計主管人員）監(jiān)交；會計機構(gòu)負責(zé)人（會計主管人員）辦理交接手續(xù)由行長或經(jīng)行長授權(quán)的分管行長監(jiān)交。

第二十七條 每日、定期或不定期必須進行賬賬、賬實、賬證、賬表核對，每月進行內(nèi)外賬的核對。

第二十八條 內(nèi)外賬核對包括與人民銀行往來、同業(yè)往來以及企業(yè)往來等各項往來發(fā)生額和余額的核對。銀企對賬應(yīng)遵循“工作崗位獨立、對賬人員分離”的原則。

第二十九條 對賬工作由會計及客戶部門共同完成。經(jīng)辦人員和會計機構(gòu)負責(zé)人在賬務(wù)核對后，應(yīng)在有關(guān)賬、簿、卡上簽章確認，核對不符的應(yīng)及時查明原因并做相應(yīng)處理。

第三十條 有價單證與重要空白憑證必須納入會計管理范圍，通過表外科目核算，定期或不定期進行檢查。

第三十一條 會計印章由指定機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)會計主管部門統(tǒng)一刻制頒發(fā)，其他機構(gòu)不得自行刻制。

第三十二條 會計印章的領(lǐng)取實行雙人簽領(lǐng)制度，并出具本機構(gòu)介紹信或有效證明文件和個人身份證件，在相關(guān)登記簿上預(yù)留印模，注明啟用日期，并由領(lǐng)用人簽章。

第三十三條 會計印章實行專人使用，專人保管，專人負責(zé)，固定存放；臨時離崗，人離章收；不得私自授受會計印章。非經(jīng)辦人員不得動用會計印章，非營業(yè)時間必須入庫或保險箱、柜保管。

第三十四條 會計印章停止使用后應(yīng)及時按照有關(guān)規(guī)定辦理停用或銷毀手續(xù)。會計印章的停用和銷毀必須登記造冊，并在相關(guān)登記簿上登記并簽章。

第三十五條 會計印章必須嚴格按規(guī)定的范圍使用，不得錯用、串用、提前或過期使用。嚴禁超范圍使用會計印章，嚴禁在空白會計憑證、賬簿上預(yù)先留蓋會計印章和個人名章。

第三十六條 會計人員的個人名章、操作密碼等必須按照有關(guān)規(guī)定由本人使用，妥善保管。

第三十七條 同一會計檔案采用不同介質(zhì)保存的，應(yīng)以電子檔案為主，紙質(zhì)檔案為輔。電子會計檔案必須滿足保管期限的要求。

第三十八條 應(yīng)建立會計檔案保管庫（柜）。對會計檔案應(yīng)嚴格執(zhí)行安全和保密制度，做到妥善保管，存放有序，查找方便。檔案管理人員調(diào)動時，應(yīng)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第三十九條 會計檔案的查詢、調(diào)閱、保管要嚴格執(zhí)行安全和保密制度，會計檔案一律不準外借。內(nèi)部和外部查閱會計檔案均應(yīng)進行相應(yīng)登記。

第四十條 內(nèi)部調(diào)閱會計檔案需經(jīng)會計部門主管人員和會計檔案管理部門主管人員批準；法律、法規(guī)規(guī)定有檔案查閱權(quán)的部門查閱會計檔案，必須持有效證件和相關(guān)證明材料，經(jīng)本行機構(gòu)負責(zé)人或會計主管人員核準。

第四十一條 移交會計檔案，應(yīng)嚴格按移交手續(xù)辦理，涉及變更會計檔案管理部門的，還應(yīng)由有權(quán)人簽署意見，移交雙方都應(yīng)簽字蓋章。

第四十二條 會計檔案保管期滿，符合銷毀條件的，應(yīng)由檔案管理部門會同會計部門提出銷毀意見，編制“會計檔案銷毀清冊”，報指定機構(gòu)會計主管部門批準，方可銷毀。

第四十三條 已滿保管期的會計檔案，如尚有未了債權(quán)、債務(wù)、案件或賬務(wù)未查清，應(yīng)待債權(quán)債務(wù)明確、案件終結(jié)或賬務(wù)查清后，再按規(guī)定銷毀。

第五章 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

第四十四條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運、離崗必須查庫（箱）”的原則，做到內(nèi)控嚴密、職責(zé)分明。

第四十五條 現(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬，付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第四十六條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作必須在有效監(jiān)控和客戶視線以內(nèi)，做到當面點準，一筆一清、一戶一清。

第四十七條 收付現(xiàn)金必須做到先點捆、卡把，核準封簽，再散把點數(shù)；拆捆時，先確認每捆十把，再拆捆，做到賬證或賬單相符。

第四十八條 柜員必須堅持“一日三碰箱”制度，碰箱必須在監(jiān)控錄像視線范圍內(nèi)進行，做到賬款、賬實相符。

第四十九條 需進行款箱交接的，交箱前必須核對接箱人是否為被授權(quán)人，接箱時必須核對總箱數(shù)，檢查款箱是否加鎖、封條是否完整無損等，并詳細登記相關(guān)交接登記簿。

第五十條 庫房管理必須堅持“賬款分離”的原則。管庫員不得兼任庫房記賬員。

第五十一條 加強對現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理，防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動。對于大額和可疑的現(xiàn)金支付交易，應(yīng)當按照反洗錢法規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

第五十二條 現(xiàn)金調(diào)運時，運送現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等必須由雙人以上（不包括司機）持槍押運，嚴密交接手續(xù)，對運送時間、地點和運送路線要嚴守秘密，不得向任何無關(guān)人員泄漏。不得無關(guān)人員搭乘運鈔車及捎運其他物品，并須互相配合，密切協(xié)作，準確安全運送庫款。

第五十三條 物款送達后，管庫員（保管員）要與隨車業(yè)務(wù)員交接清楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的，必須當面點驗清楚。無誤后，管庫員（保管員）方可在回單聯(lián)簽章。

第五十四條 柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金時，要填制相關(guān)記賬憑證，確保現(xiàn)金交接無誤。

第五十五條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員必須建立柜員現(xiàn)金箱。嚴禁為不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員建立現(xiàn)金箱。因崗位調(diào)整不再辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的，必須及時刪除其現(xiàn)金箱。

第五十六條 柜員現(xiàn)金箱實行限額控制。要根據(jù)現(xiàn)金收付實際情況及柜員崗位職責(zé)，合理核定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員的各幣種現(xiàn)金箱限額。

第五十七條 營業(yè)期間，柜員的現(xiàn)金箱余額超過其現(xiàn)金箱限額時，超過限額部分必須及時辦理入庫手續(xù)。

第五十八條 每日營業(yè)終了，柜員要對現(xiàn)金箱余額進行賬實核對，無誤后裝箱加鎖交寄管部門保管。

第五十九條 柜員半天（含）以上不當班時，其現(xiàn)金必須繳空，即柜員現(xiàn)金箱余額清零。

第六十條 會計主管應(yīng)對柜員現(xiàn)金箱不定時進行清點，部門負責(zé)人每月至少查箱兩次，分管行長每年至少進行一次全面性檢查。查箱時必須攜帶介紹信及相關(guān)證件，并應(yīng)有相關(guān)人員在場。每次查箱完畢，應(yīng)將查箱情況詳細登記相關(guān)登記簿，并由檢查人員和柜員共同簽章，已備考查。如發(fā)現(xiàn)問題，要立即查明原因，嚴肅處理，重大問題要及時報告。

第六章 安全保衛(wèi)管理

第六十一條 行長是本行安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人，對本單位安全保衛(wèi)工作負全面責(zé)任。

第六十二條 落實各項安全保衛(wèi)責(zé)任，與員工簽訂安全保衛(wèi)責(zé)任書，經(jīng)常對員工進行合規(guī)操作和安全防范教育。

第六十三條 依法合規(guī)經(jīng)營，落實各項規(guī)章制度。定期組織處臵突發(fā)事件預(yù)案演練，提高安全防范技能。積極與當?shù)嘏沙鏊⑧徑鼏挝粎f(xié)商搞好治安聯(lián)防。

第六十四條 經(jīng)常檢查營業(yè)期間執(zhí)行規(guī)章制度情況，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

第六十五條 掌握員工思想動態(tài)，發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象，及時做好工作。

第六十六條 做好安全防范設(shè)施的維護保養(yǎng)工作，保證其處于良好的運行狀態(tài)。

第六十七條 發(fā)生案件和事故及時報案，保護現(xiàn)場，提供線索，協(xié)助有關(guān)部門做好調(diào)查取證工作。

第六十八條 各崗位人員要嚴格履行崗位職責(zé)，積極參加單位組織的合規(guī)操作和安全防范學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動，提高防范意識和技能，確保本崗位的安全。

第六十九條 認真執(zhí)行各項規(guī)章制度，嚴格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事，互相監(jiān)督、互相制約。對領(lǐng)導(dǎo)交辦或授意辦理不符合規(guī)章制度的事項，要予以抵制，抵制無效要及時向上級行匯報。

第七十條 在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)可疑情況，可能危及銀行資金安全的，及時向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報，對可能涉及犯罪的，還要向公安機關(guān)報告。

第七十一條 柜員要保管好自己的密碼、鑰匙、印章、密押、預(yù)留印鑒、重要空白憑證、現(xiàn)金尾箱等，嚴格執(zhí)行內(nèi)部交接、登記手續(xù)。

第七十二條 按照反洗錢有關(guān)規(guī)定對大額交易和可疑交易及時上報相關(guān)部門。

第七十三條 營業(yè)前安全操作。檢查營業(yè)場所有無不安全跡象，報警器、電視監(jiān)控系統(tǒng)是否處于工作狀態(tài)。檢查自衛(wèi)器械是否到位，取用是否方便、順手。

第七十四條 開啟營業(yè)室大門或卷閘門，同時反鎖固定，防止歹徒關(guān)門搶劫；鎖定邊、后門做好營業(yè)前的準備。

第七十五條 運鈔車到達后，營業(yè)人員二人以上攜帶自衛(wèi)工具配合隨車業(yè)務(wù)員將款包護送進入柜臺內(nèi)進行交接。款包交接后將大額現(xiàn)金入保險柜保管，用鑰匙反鎖邊后門進入正常營業(yè)。

第七十六條 營業(yè)期間安全間操作。營業(yè)場所必須保證二人以上臨柜。大額現(xiàn)金及重要憑證要及時入柜，不得臵于桌面或抽屜內(nèi)。

第七十七條 柜臺內(nèi)禁止非營業(yè)人員進入，營業(yè)人員因事出入邊、后門時，須在確認安全的情況下即開即鎖。

第七十八條 營業(yè)人員臨時離柜時，必須退出操作界面，現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證必須入柜加鎖。

第七十九條 營業(yè)期間，營業(yè)人員在柜臺內(nèi)不會客，不接受他人饋贈的藥物、香煙、食品、飲料等物品，以防不測。

第八十條 接受檢查時，營業(yè)人員在確認檢查人員證件齊全，并有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進入。

第八十一條 營業(yè)終了安全操作。按要求退出操作系統(tǒng)，將現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證清查無誤后裝入款包（箱）鎖好。在柜臺內(nèi)等待運鈔車接款，嚴禁在柜臺外攜款包（箱）候車。

第八十二條 運鈔車到達后，隨車業(yè)務(wù)員在柜臺外與營業(yè)場所人員辦理款包交接手續(xù)，營業(yè)人員必須二人以上攜帶自衛(wèi)器械護衛(wèi)隨車業(yè)務(wù)員將款包裝入運鈔車內(nèi)。運鈔車安全離去后，方可離開。

第八十三條 營業(yè)人員打掃營業(yè)室柜臺內(nèi)外衛(wèi)生，檢查電器開關(guān)關(guān)閉情況，對電視監(jiān)控系統(tǒng)或“110”夜間防侵入報警系統(tǒng)進行布防，將營業(yè)室防護窗、門落鎖后離開，結(jié)束營業(yè)。

第八十四條 為有效防范各類案件的發(fā)生，營業(yè)場所要制定應(yīng)對各類突發(fā)暴力案件的應(yīng)急預(yù)案并組織演練。

第七章 計算機網(wǎng)絡(luò)運行風(fēng)險管理

第八十五條 網(wǎng)絡(luò)IP地址管理。正確使用IP地址,防止混用、借用、亂用IP地址資源。不得在網(wǎng)絡(luò)中擅自使用未經(jīng)批準的IP地址。由于開展中間業(yè)務(wù)等需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進行互聯(lián)時，必須經(jīng)批準后方可實施，網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的設(shè)備所分配的IP地址可以與對方協(xié)商設(shè)臵，但不可與綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)的地址重復(fù)。

第八十六條 網(wǎng)絡(luò)配臵管理。為保證綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)中各設(shè)備的軟件統(tǒng)一，各單位的路由器、交換機的IOS軟件及配臵由支行統(tǒng)一負責(zé)管理，各單位不得擅自改變IOS軟件及配臵。

第八十七條 調(diào)制解調(diào)器等通信設(shè)備的參數(shù)配臵與電信運營商協(xié)商后確定，調(diào)測完畢后不得隨意更改，需要進行參數(shù)修改時必須在日間結(jié)束后進行并要做詳細記錄。

第八十八條 網(wǎng)絡(luò)運行中如需要對路由器、交換機配臵進行修改，必須經(jīng)行長批準，并詳細填寫網(wǎng)絡(luò)運行登記簿的配臵修改記錄。

第八十九條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備必須嚴格按照網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與環(huán)境相匹配的要求，進行裝修配臵。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需要一定數(shù)量的冗余備份，必須保證主干線路網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的冗余。

第九十條 網(wǎng)絡(luò)日常維護管理。建立網(wǎng)絡(luò)運行登記簿，其主要內(nèi)容應(yīng)包含網(wǎng)絡(luò)值班安排、網(wǎng)絡(luò)值班日志、網(wǎng)絡(luò)重要事件記錄等；對通信異常情況、維護更改情況逐一登記、詳細記錄。網(wǎng)絡(luò)管理員如發(fā)現(xiàn)無法排除的網(wǎng)絡(luò)故障，應(yīng)及時上報，由上級部門協(xié)助解決，事后認真填寫網(wǎng)絡(luò)運行登記簿，將重要事件詳細記錄。

第九十一條 網(wǎng)絡(luò)安全管理。防止利用現(xiàn)有綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)進行危害我行安全、泄露我行秘密，侵犯國家、社會、集體的利益和公民合法權(quán)益的違法犯罪活動。

第九十二條 用戶認證和訪問控制。用戶對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制，并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開銀行時，應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。

第九十三條 任何部門或個人不得擅自利用綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)入網(wǎng)線路接入互聯(lián)網(wǎng)，杜絕利用我行網(wǎng)絡(luò)從事與我行無關(guān)的活動。

第九十四條 綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)必須與國際互聯(lián)網(wǎng)物理隔離，各單位不得以單位名義自行在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立主頁、發(fā)布信息。

第九十五條 開展中間業(yè)務(wù)時，需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進行互聯(lián)時，必須采用網(wǎng)絡(luò)防火墻等隔離手段，并報主管部門批準。

第九十六條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的密碼及配臵由系統(tǒng)管理員負責(zé)管理維護，密碼需定期修改。

第九十七條 認真管理網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的所有接入端口，嚴禁將與業(yè)務(wù)無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)接入到前臺操作系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)。

第八章 前臺計算機管理

第九十八條 環(huán)境管理。前臺人員應(yīng)做到四防（防水、防火、防盜、防塵）。前臺操作人員不得隨意挪動計算機及其網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，不得隨意調(diào)整計算機及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的聯(lián)線。

第九十九條 前臺操作人員不得隨意修改或刪除計算機及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配臵文件或程序。操作人員要定期修改密碼，系統(tǒng)密碼應(yīng)由系統(tǒng)管理員管理，操作員密碼不得混用。

第一百條 營業(yè)操作人員，不得將與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件裝入計算機中，除業(yè)務(wù)軟件運行必須裝入的操作系統(tǒng)外，不得裝入WINDOWS或其它操作系統(tǒng)。

xxxxxxxxx股份有限公司控參股公司派駐人員管理辦法

為適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求和xxxxxxxxx股份有限公司（以下簡稱“xxxxxxxxx”）的管理體制和運行機制需要，依據(jù)《中華人民共和國公司法》和xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》，特制定本辦法。

一、原則

為保證xxxxxxxxx對控參股公司重大事項的知情權(quán)以及決策中的主動權(quán)，使xxxxxxxxx意志能夠得以實現(xiàn)，xxxxxxxxx對所屬控參股公司及關(guān)鍵崗位人員實行派駐制。

二、派駐人員的范圍

（一）xxxxxxxxx全資公司、控股子公司的經(jīng)營班子成員和財務(wù)部長等指定崗位的人員。

（二）xxxxxxxxx參股公司中，由xxxxxxxxx推薦派駐，參股公司聘用，在參股公司中擔任指定崗位職務(wù)的高級管理人員和其他派駐人員。

三、職責(zé)與行為準則

（一）派駐人員必須維護xxxxxxxxx利益，按照xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》以及控參股公司的管理制度、合同、章程和有關(guān)規(guī)定辦事。對控參股公司運營過程中違反規(guī)定，侵害xxxxxxxxx利益的行為應(yīng)堅決制止，并向xxxxxxxxx報告。

（二）派駐人員必須誠信、勤勉地履行職責(zé)，必須以符合xxxxxxxxx最高利益、符合投資者資產(chǎn)保值增值要求、符合上市公司對股民負責(zé)、符合控參股公司提高經(jīng)營效益和長遠發(fā)展要求的精神為xxxxxxxxx和控參股公司服務(wù)。

（三）派駐人員必須遵守如下基本行為準則

1、必須忠誠xxxxxxxxx和股東，誠信規(guī)范，不得以任何方式欺騙xxxxxxxxx和股東、侵犯xxxxxxxxx和股東利益。

2、必須在法律法規(guī)、xxxxxxxxx規(guī)定、控參股公司合同、章程、協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)進行活動。

3、派駐人員必須以嚴謹審慎的態(tài)度履行職責(zé)，注意團隊建設(shè)，正確聽取專業(yè)人員合理的意見與建議。

4、必須廉潔自律，嚴格按規(guī)定獲取報酬，不得獲取xxxxxxxxx和控參股公司規(guī)定薪酬之外的任何財物。

（四）派駐人員違反上述行為準則致使xxxxxxxxx遭受資產(chǎn)損失（包括有形與無形資產(chǎn)損失、項目失利等），按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)受到相應(yīng)處罰，直至承擔相應(yīng)法律責(zé)任。

四、工作報告制度

（一）為保證控參股公司市場信息、財務(wù)信息和生產(chǎn)運營信息能及時、準確地傳遞到xxxxxxxxx，提高xxxxxxxxx經(jīng)營運作的透明度，維護xxxxxxxxx的知情權(quán)，并能及時掌握派駐人員的情況，建立派駐人員工作報告制度。

（二）派駐人員工作報告制度包括：述職報告制度，情況分析報告制度（按季上報），重大事項報告制度。

（三）派駐人員任期屆滿交接時，還應(yīng)向繼任者詳細介紹工作內(nèi)容和合作對方派駐人員的工作風(fēng)格、性格特點以及素質(zhì)狀況等。

（四）派駐人員未按規(guī)定向xxxxxxxxx報告情況或報告虛假情況，一經(jīng)查實應(yīng)追究相應(yīng)責(zé)任。

五、任免

（一）派駐人員由xxxxxxxxx直接任命或推薦。

（二）派駐人員所任崗位職務(wù)、派駐人數(shù)、任期等應(yīng)按照xxxxxxxxx規(guī)定或控參股公司各方有關(guān)協(xié)議執(zhí)行。

（三）派駐人員實行聘任任期制，任期一般為2年；任期屆滿，應(yīng)按規(guī)定或控參股公司合同及章程規(guī)定的程序?qū)υ撆神v崗位的派駐人員重新任命；派駐人員可以連任。

（四）派駐人員退休、辭職、死亡、失蹤或處于重病、重傷狀態(tài)時，xxxxxxxxx應(yīng)及時更換或推薦替代人選。

六、管理、考核

（一）xxxxxxxxx按照有關(guān)辦法和規(guī)定對所屬派駐人員實行集中統(tǒng)一管理。

（二）派駐人員的勞動關(guān)系：各派駐人員應(yīng)依法與xxxxxxxxx簽訂勞動合同，由控參股公司聘用。

（三）派駐人員根據(jù)崗位職責(zé)承接所在公司年度關(guān)鍵業(yè)績指標，接受xxxxxxxxx對口領(lǐng)導(dǎo)的評價，經(jīng)xxxxxxxxx審核確認，決定派駐人員年度獎金發(fā)放，考核結(jié)果作為派駐人員獎懲、任用、調(diào)換和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。（同時接受控參股公司由董事會制定的考核目標與考核）

（四）實行派駐人員對口管理考核制度。事業(yè)內(nèi)容歸口在xxxxxxxxx干部主管部門；職能內(nèi)容在xxxxxxxxx總部由對口業(yè)務(wù)部門的，應(yīng)按照對口業(yè)務(wù)部門的要求定期或不定期匯報工作及控參股公司相關(guān)情況，xxxxxxxxx的干部主管部門和對口業(yè)務(wù)部門對其進行考

核，并納入年度行為評價的一項權(quán)重比例，向xxxxxxxxx提出使用建議。

（五）派駐人員的薪酬由各控參股公司按xxxxxxxxx制定的總額提取交xxxxxxxxx統(tǒng)一發(fā)放。（控參股公司的績效獎勵由該公司董事會決定）

（六）派駐人員的績效獎勵和日常費用，由各控參股公司在費用中列支。

（七）結(jié)合派駐人員任期制，實行派駐人員屆滿適度輪換制度，以加強xxxxxxxxx高管人員的交流；實行考核淘汰制度，對任期綜合考核不勝任、年度業(yè)績考核連續(xù)兩年為D類或當年業(yè)績考核為E類的，免去派駐人員職務(wù)。

（八）加強各子公司派駐人員團隊建設(shè)；以崗位業(yè)績和價值觀為重點加強對派駐人員的考核。

七、附則

本辦法未盡事宜按原有規(guī)定執(zhí)行，以往所發(fā)文件與本規(guī)定相抵觸的，按本規(guī)定執(zhí)行。

本規(guī)定由xxxxxxxxx農(nóng)村金融部負責(zé)解釋，自審議通過之日起施行。

第二篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第三篇：村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益，規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為，加強監(jiān)督管理，保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準，由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人，享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán)，依法享有民事權(quán)利，并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利，并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，自主經(jīng)營，自擔風(fēng)險，自負盈虧，自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī)，執(zhí)行國家金融方針和政策，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成，其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當具備下列條件：

（一）有符合規(guī)定的章程；

（二）發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件，且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu)；

（三）在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊資本不得低于100萬元人民幣；

（四）注冊資本為實收貨幣資本，且由發(fā)起人或出資人一次性繳足；

（五）有符合任職資格條件的董事和高級管理人員；

（六）有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員；

（七）有必需的組織機構(gòu)和管理制度；

（八）有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行，申請人應(yīng)提交下列文件、材料：

（一）籌建申請書；

（二）可行性研究報告；

（三）籌建工作方案；

（四）籌建人員名單及簡歷；

（五）發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告；

（六）發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的，應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的，申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè)，申請人應(yīng)提交以下文件和材料：

（一）開業(yè)申請書； 

（二）籌建工作報告；

（三）章程草案；

（四）擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書；

（五）法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明；

（六）營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料；

（七）公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外，還應(yīng)符合下列條件：

（一）村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力；

（二）村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上，或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上（其中從事銀行業(yè)工作2年以上）的工作經(jīng)驗，具備大專以上（含大專）學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理，銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的，其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要，在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案，應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的，向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請，由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定，銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試，并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu)，由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證，并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記，領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%，且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；其他金融機構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求；

（二）財務(wù)狀況良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）入股資金來源真實合法；

（四）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效； 

（五）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準。

第二十二條 境外金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元； 

（二）財務(wù)穩(wěn)健，資信良好，最近2個會計連續(xù)盈利；

（三）銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%，非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%；

（四）入股資金來源真實合法；

（五）公司治理良好，內(nèi)部控制健全有效;

（六）注冊地國家（地區(qū)）金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善；

（七）該項投資符合注冊地國家（地區(qū)）法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求；

（八）注冊地國家（地區(qū)）經(jīng)濟狀況良好；

（九）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行，應(yīng)符合以下條件：

（一）在工商行政管理部門登記注冊，具有法人資格；

（二）有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄；

（三）財務(wù)狀況良好，入股前上一盈利；

（四）年終分配后，凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會計報表口徑）；

（五）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（六）有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力；

（七）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的，原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的，應(yīng)符合以下條件：

（一）有完全民事行為能力；

（二）有良好的社會聲譽和誠信記錄；

（三）入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；

（四）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的，應(yīng)當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后，向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證，作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份，在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后，必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行，并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、靈活的組織機構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會，行使決策和監(jiān)督職能；也可不設(shè)董事會，由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的，應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門（崗位）或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名，根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。 村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門（崗位）應(yīng)對行長實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告，并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時，須進行離任審計。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程，致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的，應(yīng)當承擔賠償責(zé)任。 行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策，致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的，應(yīng)承擔相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會，提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行，可不設(shè)專業(yè)委員會，并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度，由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制，培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準，村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù)：

（一）吸收公眾存款；

（二）發(fā)放短期、中期和長期貸款；

（三）辦理國內(nèi)結(jié)算；

（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

（五）從事同業(yè)拆借；

（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；

（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；

（八）代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；

（九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定，可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機，并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn)，村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后，其可用資金應(yīng)全部用于當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的，其富余資金可投放當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制，合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi)，村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則，提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%；對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定，建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制，準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量，充分計提呆賬準備，及時沖銷壞賬，真實反映經(jīng)營成果，確保資本充足率在任何時點不低于8%，資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制，提高風(fēng)險識別和防范能力，對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價，并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善，確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定，建立健全財務(wù)、會計制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況，編制財務(wù)會計報告，并提交其權(quán)力機構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行，可引入外部審計制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料，并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度，及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù)，依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求，結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果，依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則，并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定，制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法，并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果，實施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況，適時采取下列監(jiān)管措施：

（一）對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的，適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍，支持其穩(wěn)健發(fā)展；

（二）對資本充足率高于4%但低于8%的，要督促其制訂切實可行的資本補充計劃，限期提高資本充足率，并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度，適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施

（三）對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的，可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進行糾正；

（四）對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的，應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法，定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價，并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施，督促其及時進行整改，防范風(fēng)險。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中，有違反國家法律、行政法規(guī)行為的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的，可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的，需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準：

（一）變更名稱；

（二）變更注冊資本；

（三）變更住所；

（四）調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；

（五）變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東；

（六）修改章程；

（七）變更組織形式；

（八）中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。 更換董事、高級管理人員時，應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn)，執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的，應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證，及時到工商行政管理部門辦理注銷登記，并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū)，是指中西部、東北和海南省縣（市）及縣（市）以下地區(qū)，以及其他省（區(qū)、市）的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構(gòu)，是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜，按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。 第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第四篇：村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃

村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃

第一章 總則

第一條 為防范和化解流動性風(fēng)險，保障存款人合法權(quán)益，維護金融穩(wěn)定和安全，現(xiàn)按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》、《濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理政策》及有關(guān)規(guī)定，根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平和組織框架，制定本應(yīng)急計劃。

第二條 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

第三條 本應(yīng)急計劃適用于下列情形造成的流動性危機：

（一）臨時性融資流動性危機，如突然運行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時性融資需求。

（二）長期性融資流動性危機，如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽危機等情況，導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失。

（三）市場流動性危機，如市場流動性枯竭、交易對手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金額大幅減少、融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金。

第四條 應(yīng)急處理原則

（一）堅持內(nèi)緊外松原則。鑒于流動性風(fēng)險具有波動性、擴散性的特點，要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定，對外敞開兌付；實施限付、拒付前必須獲得流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準。

（二）堅持保密原則。相關(guān)人員要按照職業(yè)道德和組織紀律要求自己，嚴格保密，未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準，不得向外界披露風(fēng)險情況；確需對外公布的，應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排。

（三）要堅持統(tǒng)一口徑的原則。處臵風(fēng)險過程中，要統(tǒng)一口徑，做好對群眾的解釋、安撫工作，盡快控制勢態(tài)發(fā)展。

（四）要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。

第二章 組織機構(gòu)與職責(zé)

第五條 組織機構(gòu)

為加強對流動性風(fēng)險處臵工作的領(lǐng)導(dǎo)，成立濟南長清滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組（以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”），主要負責(zé)本行在發(fā)生流動性危機時的組織和協(xié)調(diào)工作。

領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔任，副組長由副行長擔任，成員包括各部門主要負責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組在風(fēng)險管理部下設(shè)辦公室。

第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

（一）負責(zé)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的建設(shè)、演練和維護；

（二）負責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風(fēng)險突發(fā)事件的處理工作，實施流動性管理策略的討論與決策；

（三）負責(zé)向董事會和監(jiān)事會報告流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作的進展情況，并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋；

（四）負責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟動后，指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作；

（五）負責(zé)流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。第七條 風(fēng)險管理部作為領(lǐng)導(dǎo)小組的常設(shè)辦公室，負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議的召集與組織、流動性危機的信息收集與匯報、應(yīng)

急計劃的制定與修改等具體事宜。

第八條 營業(yè)部負責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時，與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付；在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資，緩釋流動性風(fēng)險。

第九條 綜合管理部負責(zé)制定對外答復(fù)口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控；及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動態(tài)及社會反映；對不安定因素、風(fēng)險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告；與當?shù)卣⒐矙C關(guān)溝通、協(xié)調(diào)，確保得到公安機關(guān)的幫助和支持；維持現(xiàn)場秩序，控制事態(tài)發(fā)展。

第三章 風(fēng)險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序

第十條 風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進行計量評估，主要預(yù)警指標如下：

（一）流動性比例

（二）流動性缺口率

（三）核心負債依存度

（四）人民幣超額備付金率

（五）存貸比

（六）流動性覆蓋率

（七）凈穩(wěn)定資金比率 第十一條 觸發(fā)條件

（A）大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu)，要求提取存款；

（B）短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移；

（C）備付金嚴重不足，無法開展正常資金清算；

（D）本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷；

（E）流動性預(yù)警指標低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平；（F）本行評級降至“非投資級別”；

（G）社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的傳言；（H）其他金融機構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌； 第十二條 報告程序

（一）發(fā)生觸發(fā)條件（A）后，營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施，并在30分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。

（二）發(fā)生觸發(fā)條件（B）后，營業(yè)部應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議，在48小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

（三）發(fā)生觸發(fā)條件（C）后，營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜，并在30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

（四）發(fā)生觸發(fā)條件（D）后，綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術(shù)支持，并在30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

（五）發(fā)生觸發(fā)條件（E）、（F）、（G）、（H）后，或接到相關(guān)部門報告后，風(fēng)險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報，及時召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議，判斷流動性危機形成的原因與類型，分析決策處臵措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。

（六）必要情況下，領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長，請求召開董事會會議或股東大會。

（七）綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī)，及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。

第十三條 在突發(fā)擠兌等事件時，本行主要負責(zé)人要親自出

面做好對客戶的宣傳解釋工作，消除謠言影響，緩解對立情緒，處臵工作要立足于勸說疏導(dǎo)，防止矛盾激化。

第四章 流動性管理策略

第十四條

根據(jù)不同的流動性危機設(shè)臵應(yīng)急計劃，包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負債方流動性管理策略。

第十五條 針對臨時性融資流動性危機，應(yīng)立即采取以下流動性管理策略：

（一）對于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障，立即組織力量搶修。

（二）對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障，及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修。

（三）因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)實施手工記賬，盡可能滿足客戶兌付要求，同時向客戶做好解釋工作，實施業(yè)務(wù)分流；庫存現(xiàn)金不足時，應(yīng)及時向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請調(diào)撥。

（四）因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時，營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸，通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進行。

第十六條 針對長期性融資流動性危機，應(yīng)及時采取以下流動性管理策略：

資產(chǎn)方流動性管理策略：

（一）提高備付金率水平；

（二）及時拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券；

（三）停止發(fā)放并收回貸款，降低存貸比例；

（四）出現(xiàn)擠兌苗頭、庫存現(xiàn)金不足時，由營業(yè)部與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商，及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付。

負債方流動性管理策略：

由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。

第十七條 針對市場流動性危機，在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上，應(yīng)積極組織資金自救，采取以下流動性管理策略：

資產(chǎn)方流動性管理策略：

（一）對于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金，協(xié)調(diào)其提前歸還本息；

（二）及時向人民銀行申請動用存款準備金；

（三）拋售可供出售類證券，必要情況下出售持有至到期證券；

（四）出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn)； 負債方流動性管理策略：

（一）向集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實施融資；

（二）在采取以上措施仍不能化解風(fēng)險的，及時取得地方政府支持，向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)等資金支持。

第十八條

為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險，全行應(yīng)逐步實施以下負債方融資管理策略：

（一）將本行與集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮；

（二）建立融資總體定價策略；

（三）制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略；

（四）制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策；

（五）確立同業(yè)承諾的備用提款額度；

（六）使用中央銀行信貸便利政策。

第五章 對外報告

第十九條 流動性風(fēng)險突發(fā)事件的對外報告分為：向中國人

民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告；通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。

第二十條 向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。本行向中央銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風(fēng)險突發(fā)事件和處理方案，均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告。

第二十一條 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。

（一）通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告，均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，由綜合管理部指定專人提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。

（二）在流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間，原則上不接受任何新聞媒體采訪；非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán)，行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動性風(fēng)險應(yīng)急處理的相關(guān)信息或接受采訪。

第六章 責(zé)任追究

第二十二條 發(fā)生流動性風(fēng)險時，相關(guān)責(zé)任人員、部門有下列行為之一的，應(yīng)視情節(jié)輕重，給予相應(yīng)的行政或紀律處分：

（一）故意隱瞞風(fēng)險情況造成風(fēng)險蔓延擴大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的；

（二）發(fā)生流動性風(fēng)險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的；

（三）未經(jīng)批準向外界泄漏風(fēng)險情況釀成不良后果的；

（四）存在濫用職權(quán)、玩忽職守行為的。

第七章 附則

第二十三條 本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負責(zé)制定、修改和解釋，自印發(fā)之日起實施。

第五篇：村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理辦法

村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理辦法

（征求意見稿）

第一章 總 則

第一條 為加強村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理，確保科技體系持續(xù)穩(wěn)定運轉(zhuǎn)，根據(jù)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》等有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。

第二條 信息科技風(fēng)險管理是通過建立有效機制，實現(xiàn)對銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險的識別、計量、評價、預(yù)警和控制，推動村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新，提高信息化管理水平，保障村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。

第二章 信息科技風(fēng)險管理組織架構(gòu)

第三條 信息科技風(fēng)險是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

第四條

發(fā)起行科技信息中心是村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險的主要管理部門，發(fā)起行科技信息中心有以下信息科技風(fēng)險管理的權(quán)限和職責(zé)：

（一）建立有效的信息科技風(fēng)險管理管理架構(gòu)，完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和工作機制，防范和控制信息科技風(fēng)險管理；

（二）貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息系統(tǒng)相關(guān)法律、法規(guī)和技術(shù)標準，落實人民銀行和銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求；

（三）履行村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和管理職責(zé)，建立、健全村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)章、制度，并嚴格執(zhí)行；

（四）負責(zé)村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和監(jiān)控等工作，提供村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)日常信息服務(wù)和運行技術(shù)支持；

（五）負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行科技部門落實有關(guān)信息科技風(fēng)險管理的各項規(guī)章制度；

（六）發(fā)起行科技信息中心安全科是村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理的牽頭部門,發(fā)起行科技信息中心各科室按其職責(zé)范圍承擔相應(yīng)工作。

第三章 信息科技風(fēng)險具體控制要求

第五條 信息科技總體風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點：

（一）缺少信息系統(tǒng)風(fēng)險管理策略；

（二）自然災(zāi)害、運行環(huán)境變化；

（三）信息系統(tǒng)相關(guān)規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程不完善；

（四）信息安全標準化工作不符合國家相關(guān)規(guī)定；

（五）缺乏信息安全風(fēng)險評估機制；

（六）數(shù)據(jù)中心機房物理安全；

（七）使用盜版軟件及自有成果的知識產(chǎn)權(quán)保護；

（八）電子設(shè)備自身運行；

（九）主機與網(wǎng)絡(luò)運行；

（十）網(wǎng)絡(luò)安全；

（十一）密碼安全；

（十二）數(shù)據(jù)加密安全；

（十三）信息系統(tǒng)配置參數(shù)管理；

（十四）數(shù)據(jù)管理；

（十五）突發(fā)事件響應(yīng)；

（十六）信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致影響銀行信譽；（十七）網(wǎng)上銀行安全。

第六條 信息系統(tǒng)總體風(fēng)險控制措施：

（一）根據(jù)村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃，在村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理政策指引下，制定明確、持續(xù)的信息系統(tǒng)風(fēng)險管理策略，根據(jù)信息系統(tǒng)的等級保護級別對信息系統(tǒng)進行分析和評估，并實施有效的風(fēng)險控制；

（二）建立同城信息系統(tǒng)災(zāi)備中心實現(xiàn)運行環(huán)境備份，防止各類突發(fā)事故和惡意攻擊事件造成不良后果；

（三）建立健全相關(guān)信息科技制度，明確信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限，建立制約機制，實行最小授權(quán)；

（四）嚴格執(zhí)行國家信息安全相關(guān)標準，參照有關(guān)國際準則，積極推進信息安全標準化，開展信息安全等級保護等相關(guān)工作；

（五）加強對信息系統(tǒng)的風(fēng)險評估，及時對風(fēng)險點進行修補和完善，以保證信息系統(tǒng)的安全性和完整性；

（六）信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機房建設(shè)時嚴格參照國家有關(guān)計算機場地、環(huán)境、供配電等技術(shù)標準，數(shù)據(jù)中心機房實行嚴格的門禁管理措施，未經(jīng)授權(quán)不得進入；

（七）加強知識產(chǎn)權(quán)保護，使用正版軟件，加強軟件版本管理；積極研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息系統(tǒng)和相關(guān)金融產(chǎn)品，并采取有效措施保護村鎮(zhèn)銀行信息化成果；

（八）嚴格執(zhí)行與銀行信息系統(tǒng)相關(guān)的電子設(shè)備的選型、購置、登記、保養(yǎng)、維修、報廢等相關(guān)規(guī)程，選用的設(shè)備應(yīng)經(jīng)過技術(shù)論證，測試性能應(yīng)符合國家有關(guān)標準。信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有較高的可靠性、充足的容量和一定的容錯特性，并配置適當數(shù)量的備品、備件；

（九）嚴格參照相關(guān)標準和規(guī)范設(shè)計、建設(shè)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)；網(wǎng)絡(luò)設(shè)備應(yīng)兼?zhèn)浼夹g(shù)先進性和產(chǎn)品成熟性；關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和線路應(yīng)有冗余備份；嚴格線路租用合同管理，按照業(yè)務(wù)和交易流量要

求保證傳輸帶寬；監(jiān)測和管理通信線路及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，保障網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行；

（十）加強網(wǎng)絡(luò)安全管理。嚴格網(wǎng)絡(luò)邊界控制，使用各種技術(shù)手段降低外部攻擊、信息泄漏等風(fēng)險；

（十一）加強信息系統(tǒng)加密機、密鑰、密碼、加解密程序等安全要素的管理，使用符合國家安全標準的密碼設(shè)備，完善安全要素生成、領(lǐng)取、使用、修改、保管和銷毀等環(huán)節(jié)管理制度；

（十二）加強數(shù)據(jù)采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復(fù)、抽檢、清理、銷毀等環(huán)節(jié)的管理；優(yōu)化系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫安全設(shè)置，嚴格按授權(quán)使用信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫，采用適當?shù)臄?shù)據(jù)加密技術(shù)以保護敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存取，以保證數(shù)據(jù)的完整性、保密性；

（十三）對信息系統(tǒng)配置參數(shù)實施嚴格的安全與保密管理，防止非法生成、變更、泄漏、丟失與破壞。根據(jù)敏感程度和用途，確定存取權(quán)限、方式和授權(quán)使用范圍，并嚴格審批和登記手續(xù)；

（十四）制定信息系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，并定期進行演練、評審和修訂；

（十五）加強對技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)的備份管理；技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)應(yīng)保留副本并異地存放，按規(guī)定年限保存，調(diào)用時應(yīng)嚴格授權(quán)管理；

（十六）在信息系統(tǒng)可能影響客戶服務(wù)時，及時通知業(yè)務(wù)部門，以便以適當方式告知客戶；

（十七）采取有效技術(shù)措施，切實加強網(wǎng)上銀行信息安全保

障。加強網(wǎng)銀用戶身份認證管理，與業(yè)務(wù)部門密切配合，逐步對所有網(wǎng)上銀行高風(fēng)險賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認證。積極研發(fā)和應(yīng)用各類維護網(wǎng)上銀行使用安全的技術(shù)和手段，保證安全技術(shù)和管理水平能夠持續(xù)適應(yīng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全要求。

第七條

信息科技研發(fā)風(fēng)險的操作風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在研發(fā)過程中組織、規(guī)劃、需求、分析、設(shè)計、編程、測試和投產(chǎn)等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點：

（一）信息系統(tǒng)項目研發(fā)管理；

（二）信息系統(tǒng)項目開發(fā)人員外包；

（三）信息系統(tǒng)項目需求不明確；

（四）信息系統(tǒng)測試不規(guī)范或不完善；

（五）信息系統(tǒng)應(yīng)用推廣；

（六）信息系統(tǒng)測試發(fā)現(xiàn)的軟件缺陷；

（七）信息系統(tǒng)項目文檔管理；

（八）信息系統(tǒng)項目驗收。

第八條

信息科技研發(fā)風(fēng)險具體控制要求：

（一）一般項目研發(fā)成立項目工作小組，重大項目還應(yīng)成立項目領(lǐng)導(dǎo)小組，并指定負責(zé)人。項目領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)項目的組織、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督工作。項目工作小組由業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員和管理人員組成，具體負責(zé)整個項目的開發(fā)工作；

（二）項目工作小組人員應(yīng)具備與項目要求相適應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗與專業(yè)技術(shù)知識，小組負責(zé)人需具備組織領(lǐng)導(dǎo)能力，保證信息

系統(tǒng)研發(fā)質(zhì)量和進度；

（三）項目組根據(jù)業(yè)務(wù)部門項目需求編制項目功能說明書，依據(jù)項目功能說明書分別編寫項目總體技術(shù)框架、項目設(shè)計說明書，設(shè)計和編碼應(yīng)符合項目功能說明書的要求；

（四）軟件研發(fā)必須建立獨立的測試環(huán)境，以保證測試的完整性和準確性。一般測試應(yīng)包括功能測試、安全性測試、壓力測試、驗收測試等，測試不得直接使用生產(chǎn)數(shù)據(jù)；

（五）研發(fā)人員必須根據(jù)測試結(jié)果修補信息系統(tǒng)的功能和缺陷，提高信息系統(tǒng)的整體質(zhì)量；

（六）根據(jù)職責(zé)范圍配合業(yè)務(wù)人員分別編寫操作說明書、技術(shù)應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、投產(chǎn)計劃、應(yīng)急回退計劃，并進行演練；

（七）開發(fā)過程中所涉及的各種文檔資料應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門、人員的簽字確認并歸檔保存；

（八）軟件開發(fā)項目必須進行嚴格的項目驗收流程，項目驗收應(yīng)出具由相關(guān)負責(zé)人簽字的項目驗收報告，驗收不合格不得投入使用。

第九條 信息科技運行維護風(fēng)險的操作風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在運行與維護過程中操作管理、變更管理、機房管理和事件管理等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點：

（一）人為因素導(dǎo)致信息系統(tǒng)運行故障；

（二）運行管理不完善；

（三）信息系統(tǒng)日常變更；

（四）新建信息系統(tǒng)運行；

（五）機房環(huán)境變化；

（六）信息系統(tǒng)故障報告程序。

第十條 信息科技運行維護風(fēng)險具體控制要求：

（一）信息系統(tǒng)運行人員應(yīng)實行專職，不得由其他人員兼任。運行人員應(yīng)按操作規(guī)程巡檢和操作。對生產(chǎn)狀態(tài)的軟硬件、數(shù)據(jù)進行維護應(yīng)符合授權(quán)和維護規(guī)程要求；

（二）相關(guān)信息系統(tǒng)運行維護人員嚴格按照信息系統(tǒng)管理制度及維護手冊運行及維護信息系統(tǒng)。對軟件或數(shù)據(jù)的維護必須通過上級審批、授權(quán)后方可進行；

（三）制訂嚴格的信息系統(tǒng)變更處理流程，明確變更流程中各崗位的職責(zé)分工，并遵循流程實施控制和管理；

（四）在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi)，應(yīng)配合業(yè)務(wù)部門，積極參與組織對系統(tǒng)的后評價，根據(jù)評價及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化；

（五）對機房環(huán)境設(shè)施實行日常巡檢，明確信息系統(tǒng)及機房環(huán)境設(shè)施出現(xiàn)故障時的應(yīng)急處理流程和預(yù)案；

（六）實行事件報告制度，發(fā)生信息系統(tǒng)造成重大經(jīng)濟、聲譽損失和重大影響事件，應(yīng)即時上報并處理，必要時啟動應(yīng)急處理預(yù)案。

第十一條

信息科技外包風(fēng)險的操作風(fēng)險點外包風(fēng)險是指

銀行將信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控等委托給業(yè)務(wù)合作伙伴或外部技術(shù)供應(yīng)商時形成的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點：

（一）信息科技外包需求控制風(fēng)險；

（二）信息科技外包承包方合作風(fēng)險；

（三）信息科技外包項目商業(yè)風(fēng)險；

（四）信息科技外包項目安全風(fēng)險；

（五）信息科技外包項目質(zhì)量風(fēng)險；

（六）信息科技外包項目風(fēng)險管理；

（七）信息科技外包項目責(zé)任風(fēng)險；（入）信息科技外包項目監(jiān)控風(fēng)險。

第十二條 信息科技外包風(fēng)險具體控制要求：

（一）在進行信息系統(tǒng)外包時，應(yīng)根據(jù)風(fēng)險控制和實際需要，合理確定外包的原則和范圍，認真分析和評估外包存在的潛在風(fēng)險，建立健全相關(guān)規(guī)章制度，制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施；

（二）建立健全外包承包方評估機制，充分審查、評估承包方的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、誠信歷史、安全資質(zhì)、技術(shù)服務(wù)能力和實際風(fēng)險控制與責(zé)任承擔水平，并進行必要的盡職情況調(diào)查。評估工作可委托具有國家相應(yīng)監(jiān)管部門認定資質(zhì)、具有相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗的獨立機構(gòu)完成；

（三）與承包方簽訂書面合同，明確雙方的權(quán)利、義務(wù)，并規(guī)定承包方在安全、保密、知識產(chǎn)權(quán)方面的義務(wù)和責(zé)任；

（四）充分認識外包服務(wù)對信息系統(tǒng)風(fēng)險控制的直接和間接

影響，并將其納入總體安全策略和風(fēng)險控制之中；

（五）建立完整的信息系統(tǒng)外包風(fēng)險評估與檢測程序，審查管理外包產(chǎn)生的風(fēng)險，提高本機構(gòu)的外包管理的能力；

（六）信息系統(tǒng)外包風(fēng)險管理應(yīng)符合風(fēng)險管理標準和策略，并建立針對信息系統(tǒng)外包風(fēng)險的應(yīng)急計劃；

（七）與信息系統(tǒng)外包承包方建立有效的聯(lián)絡(luò)、溝通和信息交流機制，并制定在意外情況下能夠?qū)崿F(xiàn)承包方的順利變更辦法，保證信息系統(tǒng)外包服務(wù)不間斷的應(yīng)急預(yù)案；

（八）對信息系統(tǒng)外包承包方進行持續(xù)的監(jiān)控。

第四章 附 則

第十三條 各支行可依據(jù)本辦法，結(jié)合本單位實際情況，制定具體實施細則。

第十四條 本辦法由村鎮(zhèn)銀行負責(zé)解釋和修訂。第十五條 本規(guī)定自印發(fā)之日起施行。