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村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理實施辦法[推薦]

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第一篇:村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理實施辦法[推薦]

村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理實施辦法

第一章 總則

第一條

為促進xxxxxxxxx股份有限公司(以下簡稱“xxxxxxxxx”)的規(guī)范運作和健康發(fā)展,明確xxxxxxxxx與各控參股公司的經(jīng)營管理責(zé)任,建立有效的風(fēng)險控制機制,保護投資者合法權(quán)益,按照《中華人民共和國公司法》、《xxxxxxxxx股份有限公司章程》的相關(guān)規(guī)定,結(jié)合xxxxxxxxx實際,制定本辦法。

第二條 本辦法適用于xxxxxxxxx各控參股公司。xxxxxxxxx委派至各控參股公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員對本辦法的有效執(zhí)行負責(zé)。

第三條 控參股公司應(yīng)遵循本辦法規(guī)定,結(jié)合xxxxxxxxx的其他內(nèi)部控制制度,根據(jù)自身的實際情況,制定具體實施細則,以保證本辦法的貫徹執(zhí)行。

第二章 “三會”及安全運營管理

第四條 控參股公司應(yīng)嚴格按照相關(guān)法律完善企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu),依法建立、健全內(nèi)部控制制度及“三會”議事規(guī)則,確保股東大會、董事會、監(jiān)事會依法規(guī)范運作。

第五條 控參股公司的各項生產(chǎn)經(jīng)營管理活動必須遵守國家各項法律法規(guī),并結(jié)合公司發(fā)展規(guī)劃和經(jīng)營計劃,制定和不斷修訂自身經(jīng)營管理目標,確保公司及其他股東權(quán)益。

第六條 控參股公司的重大合同,應(yīng)向xxxxxxxxx法務(wù)中心備案。

第七條 控參股公司不得將銀行存款進行抵押、質(zhì)押。第八條 未經(jīng)xxxxxxxxx批準,控參股公司不得提供對外擔保,也不得進行互相擔保。

第九條 控參股公司改制改組、收購兼并、投資融資、資產(chǎn)處臵、收益分配等重大事項,必須事先報告xxxxxxxxx,并經(jīng)xxxxxxxxx批準,公司董事會、股東大會通過后方可實施。

第十條 xxxxxxxxx對控參股公司安全運營履行監(jiān)督、監(jiān)察職能。受xxxxxxxxx董事會委派,審計部不定期對控參股公司的經(jīng)營管理進行全面審計。嚴格執(zhí)行事故匯報制度,凡發(fā)生重大事故,必須嚴格按照對口管理的程序,在規(guī)定的時間內(nèi)逐級上報。任何單位及工作人員不允許拒報、瞞報、謊報、遲報、漏報。否則,按照國家法律和xxxxxxxxx安全運營的有關(guān)規(guī)定追究單位領(lǐng)導(dǎo)及相關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十一條 控參股公司按照公司發(fā)展戰(zhàn)略,結(jié)合人員實際情況,制訂人力資源招聘計劃,提交xxxxxxxxx總行,經(jīng)審核批準后,由xxxxxxxxx總行指導(dǎo)實施招聘。

第三章 貸款風(fēng)險管理

第十二條 堅持“服務(wù)中小企業(yè)”的經(jīng)營理念,微小企業(yè)貸款的客戶群體必須明確定位于有三個月以上經(jīng)營實踐,需要擴大規(guī)模,并且具有持續(xù)穩(wěn)定現(xiàn)金流的小企業(yè)或個體工商戶。

第十三條 授權(quán)管理。授權(quán)分為決策權(quán),分析權(quán)和操作權(quán)三種授權(quán),被授權(quán)人在一筆貸款中不能同時使用分析權(quán)和決策權(quán)。在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,按規(guī)定設(shè)立調(diào)查崗和審查崗,人員相對固定、定期輪換,將調(diào)查、審查、審批、經(jīng)營管理等環(huán)節(jié)的工作職責(zé)分解,由不同崗位和管理人員承擔,實現(xiàn)權(quán)利制約。

第十四條 貸款審批。審貸會組成人員至少由兩人組成,實行一票否決制。

第十五條 全面實行貸款上柜臺,實現(xiàn)貸款管理與貸款發(fā)放的分離。

第十六條 發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第十七條 按照責(zé)、權(quán)、利相結(jié)合的原則,實行農(nóng)村小額貸款與客戶經(jīng)理“三包一掛”制度,即包發(fā)放、包管理、包收回,績效工資與相關(guān)信貸資產(chǎn)的質(zhì)量、數(shù)量掛鉤。加強對農(nóng)村小額貸款發(fā)放和管理各環(huán)節(jié)的盡職評價,對違反規(guī)定辦理貸款,形成挪用貸款、頂冒名貸款或不符合貸款條件的,要及時采取停止放貸、限期收回和資產(chǎn)保全等措施,并嚴肅追究有關(guān)責(zé)任人的責(zé)任。

第十八條 加強貸前調(diào)查和貸后管理,嚴防道德風(fēng)險和行業(yè)風(fēng)險。貸前要認真考察借款人還款能力,深入分析評價貸款風(fēng)險;貸后要定期深入管轄村鎮(zhèn),及時了解和掌握借款人生產(chǎn)經(jīng)營情況,嚴格監(jiān)

督貸款實際用途。在行業(yè)風(fēng)險中,應(yīng)重點關(guān)注產(chǎn)品和產(chǎn)量風(fēng)險、市場和價格風(fēng)險、政策性風(fēng)險。

第十九條 發(fā)放貸款應(yīng)堅持逐筆核貸、一筆一清的原則。

第四章 會計核算風(fēng)險管理

第二十條 會計核算以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ),堅持可靠性、相關(guān)性、可比性、謹慎性和及時性原則。

第二十一條 各項會計工作在董事會及行長的領(lǐng)導(dǎo)下,由會計機構(gòu)具體實施。

第二十二條 法定代表人、行長、主管會計工作的副行長對會計工作和會計資料的真實性、完整性負責(zé)。

第二十三條 會計人員上崗應(yīng)具備會計從業(yè)資格,并接受崗位培訓(xùn)和后續(xù)教育,會計主管人員必須符合任職資格條件。

第二十四條 會計崗位應(yīng)根據(jù)會計業(yè)務(wù)的需要設(shè)臵,并配備相應(yīng)的會計人員。設(shè)臵會計崗位遵循的原則是:有利于分工協(xié)作;有利于相互制約;有利于提高工作效率。

第二十五條 會計人員應(yīng)定期進行崗位輪換,重要會計崗位人員要實行強制休假制度。

第二十六條 會計人員因工作調(diào)動或其他原因離職,必須辦理交接手續(xù)。普通會計人員辦理交接手續(xù)由會計機構(gòu)負責(zé)人(會計主管人員)監(jiān)交;會計機構(gòu)負責(zé)人(會計主管人員)辦理交接手續(xù)由行長或經(jīng)行長授權(quán)的分管行長監(jiān)交。

第二十七條 每日、定期或不定期必須進行賬賬、賬實、賬證、賬表核對,每月進行內(nèi)外賬的核對。

第二十八條 內(nèi)外賬核對包括與人民銀行往來、同業(yè)往來以及企業(yè)往來等各項往來發(fā)生額和余額的核對。銀企對賬應(yīng)遵循“工作崗位獨立、對賬人員分離”的原則。

第二十九條 對賬工作由會計及客戶部門共同完成。經(jīng)辦人員和會計機構(gòu)負責(zé)人在賬務(wù)核對后,應(yīng)在有關(guān)賬、簿、卡上簽章確認,核對不符的應(yīng)及時查明原因并做相應(yīng)處理。

第三十條 有價單證與重要空白憑證必須納入會計管理范圍,通過表外科目核算,定期或不定期進行檢查。

第三十一條 會計印章由指定機構(gòu)或其授權(quán)機構(gòu)會計主管部門統(tǒng)一刻制頒發(fā),其他機構(gòu)不得自行刻制。

第三十二條 會計印章的領(lǐng)取實行雙人簽領(lǐng)制度,并出具本機構(gòu)介紹信或有效證明文件和個人身份證件,在相關(guān)登記簿上預(yù)留印模,注明啟用日期,并由領(lǐng)用人簽章。

第三十三條 會計印章實行專人使用,專人保管,專人負責(zé),固定存放;臨時離崗,人離章收;不得私自授受會計印章。非經(jīng)辦人員不得動用會計印章,非營業(yè)時間必須入庫或保險箱、柜保管。

第三十四條 會計印章停止使用后應(yīng)及時按照有關(guān)規(guī)定辦理停用或銷毀手續(xù)。會計印章的停用和銷毀必須登記造冊,并在相關(guān)登記簿上登記并簽章。

第三十五條 會計印章必須嚴格按規(guī)定的范圍使用,不得錯用、串用、提前或過期使用。嚴禁超范圍使用會計印章,嚴禁在空白會計憑證、賬簿上預(yù)先留蓋會計印章和個人名章。

第三十六條 會計人員的個人名章、操作密碼等必須按照有關(guān)規(guī)定由本人使用,妥善保管。

第三十七條 同一會計檔案采用不同介質(zhì)保存的,應(yīng)以電子檔案為主,紙質(zhì)檔案為輔。電子會計檔案必須滿足保管期限的要求。

第三十八條 應(yīng)建立會計檔案保管庫(柜)。對會計檔案應(yīng)嚴格執(zhí)行安全和保密制度,做到妥善保管,存放有序,查找方便。檔案管理人員調(diào)動時,應(yīng)按規(guī)定辦理交接手續(xù)。

第三十九條 會計檔案的查詢、調(diào)閱、保管要嚴格執(zhí)行安全和保密制度,會計檔案一律不準外借。內(nèi)部和外部查閱會計檔案均應(yīng)進行相應(yīng)登記。

第四十條 內(nèi)部調(diào)閱會計檔案需經(jīng)會計部門主管人員和會計檔案管理部門主管人員批準;法律、法規(guī)規(guī)定有檔案查閱權(quán)的部門查閱會計檔案,必須持有效證件和相關(guān)證明材料,經(jīng)本行機構(gòu)負責(zé)人或會計主管人員核準。

第四十一條 移交會計檔案,應(yīng)嚴格按移交手續(xù)辦理,涉及變更會計檔案管理部門的,還應(yīng)由有權(quán)人簽署意見,移交雙方都應(yīng)簽字蓋章。

第四十二條 會計檔案保管期滿,符合銷毀條件的,應(yīng)由檔案管理部門會同會計部門提出銷毀意見,編制“會計檔案銷毀清冊”,報指定機構(gòu)會計主管部門批準,方可銷毀。

第四十三條 已滿保管期的會計檔案,如尚有未了債權(quán)、債務(wù)、案件或賬務(wù)未查清,應(yīng)待債權(quán)債務(wù)明確、案件終結(jié)或賬務(wù)查清后,再按規(guī)定銷毀。

第五章 現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)風(fēng)險管理

第四十四條 現(xiàn)金業(yè)務(wù)必須堅持“當日核對、雙人管庫、雙人守庫、雙人押運、離崗必須查庫(箱)”的原則,做到內(nèi)控嚴密、職責(zé)分明。

第四十五條 現(xiàn)金收付必須堅持“收入現(xiàn)金先收款后記賬,付出現(xiàn)金先記賬后付款”的原則。

第四十六條 柜員辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)操作必須在有效監(jiān)控和客戶視線以內(nèi),做到當面點準,一筆一清、一戶一清。

第四十七條 收付現(xiàn)金必須做到先點捆、卡把,核準封簽,再散把點數(shù);拆捆時,先確認每捆十把,再拆捆,做到賬證或賬單相符。

第四十八條 柜員必須堅持“一日三碰箱”制度,碰箱必須在監(jiān)控錄像視線范圍內(nèi)進行,做到賬款、賬實相符。

第四十九條 需進行款箱交接的,交箱前必須核對接箱人是否為被授權(quán)人,接箱時必須核對總箱數(shù),檢查款箱是否加鎖、封條是否完整無損等,并詳細登記相關(guān)交接登記簿。

第五十條 庫房管理必須堅持“賬款分離”的原則。管庫員不得兼任庫房記賬員。

第五十一條 加強對現(xiàn)金支付交易的監(jiān)督管理,防范利用銀行支付結(jié)算進行洗錢等違法犯罪活動。對于大額和可疑的現(xiàn)金支付交易,應(yīng)當按照反洗錢法規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

第五十二條 現(xiàn)金調(diào)運時,運送現(xiàn)金、貴金屬、有價單證等必須由雙人以上(不包括司機)持槍押運,嚴密交接手續(xù),對運送時間、地點和運送路線要嚴守秘密,不得向任何無關(guān)人員泄漏。不得無關(guān)人員搭乘運鈔車及捎運其他物品,并須互相配合,密切協(xié)作,準確安全運送庫款。

第五十三條 物款送達后,管庫員(保管員)要與隨車業(yè)務(wù)員交接清楚。原封新券按箱或捆、回籠券卡把與調(diào)撥單核對。發(fā)現(xiàn)松散、可疑現(xiàn)象的,必須當面點驗清楚。無誤后,管庫員(保管員)方可在回單聯(lián)簽章。

第五十四條 柜員領(lǐng)繳現(xiàn)金時,要填制相關(guān)記賬憑證,確保現(xiàn)金交接無誤。

第五十五條 辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員必須建立柜員現(xiàn)金箱。嚴禁為不辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員建立現(xiàn)金箱。因崗位調(diào)整不再辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)的,必須及時刪除其現(xiàn)金箱。

第五十六條 柜員現(xiàn)金箱實行限額控制。要根據(jù)現(xiàn)金收付實際情況及柜員崗位職責(zé),合理核定辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)柜員的各幣種現(xiàn)金箱限額。

第五十七條 營業(yè)期間,柜員的現(xiàn)金箱余額超過其現(xiàn)金箱限額時,超過限額部分必須及時辦理入庫手續(xù)。

第五十八條 每日營業(yè)終了,柜員要對現(xiàn)金箱余額進行賬實核對,無誤后裝箱加鎖交寄管部門保管。

第五十九條 柜員半天(含)以上不當班時,其現(xiàn)金必須繳空,即柜員現(xiàn)金箱余額清零。

第六十條 會計主管應(yīng)對柜員現(xiàn)金箱不定時進行清點,部門負責(zé)人每月至少查箱兩次,分管行長每年至少進行一次全面性檢查。查箱時必須攜帶介紹信及相關(guān)證件,并應(yīng)有相關(guān)人員在場。每次查箱完畢,應(yīng)將查箱情況詳細登記相關(guān)登記簿,并由檢查人員和柜員共同簽章,已備考查。如發(fā)現(xiàn)問題,要立即查明原因,嚴肅處理,重大問題要及時報告。

第六章 安全保衛(wèi)管理

第六十一條 行長是本行安全保衛(wèi)工作的第一責(zé)任人,對本單位安全保衛(wèi)工作負全面責(zé)任。

第六十二條 落實各項安全保衛(wèi)責(zé)任,與員工簽訂安全保衛(wèi)責(zé)任書,經(jīng)常對員工進行合規(guī)操作和安全防范教育。

第六十三條 依法合規(guī)經(jīng)營,落實各項規(guī)章制度。定期組織處臵突發(fā)事件預(yù)案演練,提高安全防范技能。積極與當?shù)嘏沙鏊⑧徑鼏挝粎f(xié)商搞好治安聯(lián)防。

第六十四條 經(jīng)常檢查營業(yè)期間執(zhí)行規(guī)章制度情況,發(fā)現(xiàn)問題及時整改。

第六十五條 掌握員工思想動態(tài),發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象,及時做好工作。

第六十六條 做好安全防范設(shè)施的維護保養(yǎng)工作,保證其處于良好的運行狀態(tài)。

第六十七條 發(fā)生案件和事故及時報案,保護現(xiàn)場,提供線索,協(xié)助有關(guān)部門做好調(diào)查取證工作。

第六十八條 各崗位人員要嚴格履行崗位職責(zé),積極參加單位組織的合規(guī)操作和安全防范學(xué)習(xí)培訓(xùn)活動,提高防范意識和技能,確保本崗位的安全。

第六十九條 認真執(zhí)行各項規(guī)章制度,嚴格按照業(yè)務(wù)操作規(guī)程辦事,互相監(jiān)督、互相制約。對領(lǐng)導(dǎo)交辦或授意辦理不符合規(guī)章制度的事項,要予以抵制,抵制無效要及時向上級行匯報。

第七十條 在辦理業(yè)務(wù)過程中發(fā)現(xiàn)可疑情況,可能危及銀行資金安全的,及時向單位領(lǐng)導(dǎo)匯報,對可能涉及犯罪的,還要向公安機關(guān)報告。

第七十一條 柜員要保管好自己的密碼、鑰匙、印章、密押、預(yù)留印鑒、重要空白憑證、現(xiàn)金尾箱等,嚴格執(zhí)行內(nèi)部交接、登記手續(xù)。

第七十二條 按照反洗錢有關(guān)規(guī)定對大額交易和可疑交易及時上報相關(guān)部門。

第七十三條 營業(yè)前安全操作。檢查營業(yè)場所有無不安全跡象,報警器、電視監(jiān)控系統(tǒng)是否處于工作狀態(tài)。檢查自衛(wèi)器械是否到位,取用是否方便、順手。

第七十四條 開啟營業(yè)室大門或卷閘門,同時反鎖固定,防止歹徒關(guān)門搶劫;鎖定邊、后門做好營業(yè)前的準備。

第七十五條 運鈔車到達后,營業(yè)人員二人以上攜帶自衛(wèi)工具配合隨車業(yè)務(wù)員將款包護送進入柜臺內(nèi)進行交接。款包交接后將大額現(xiàn)金入保險柜保管,用鑰匙反鎖邊后門進入正常營業(yè)。

第七十六條 營業(yè)期間安全間操作。營業(yè)場所必須保證二人以上臨柜。大額現(xiàn)金及重要憑證要及時入柜,不得臵于桌面或抽屜內(nèi)。

第七十七條 柜臺內(nèi)禁止非營業(yè)人員進入,營業(yè)人員因事出入邊、后門時,須在確認安全的情況下即開即鎖。

第七十八條 營業(yè)人員臨時離柜時,必須退出操作界面,現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證必須入柜加鎖。

第七十九條 營業(yè)期間,營業(yè)人員在柜臺內(nèi)不會客,不接受他人饋贈的藥物、香煙、食品、飲料等物品,以防不測。

第八十條 接受檢查時,營業(yè)人員在確認檢查人員證件齊全,并有本單位領(lǐng)導(dǎo)或保衛(wèi)人員陪同下方可進入。

第八十一條 營業(yè)終了安全操作。按要求退出操作系統(tǒng),將現(xiàn)金、印鑒、密押、重要憑證清查無誤后裝入款包(箱)鎖好。在柜臺內(nèi)等待運鈔車接款,嚴禁在柜臺外攜款包(箱)候車。

第八十二條 運鈔車到達后,隨車業(yè)務(wù)員在柜臺外與營業(yè)場所人員辦理款包交接手續(xù),營業(yè)人員必須二人以上攜帶自衛(wèi)器械護衛(wèi)隨車業(yè)務(wù)員將款包裝入運鈔車內(nèi)。運鈔車安全離去后,方可離開。

第八十三條 營業(yè)人員打掃營業(yè)室柜臺內(nèi)外衛(wèi)生,檢查電器開關(guān)關(guān)閉情況,對電視監(jiān)控系統(tǒng)或“110”夜間防侵入報警系統(tǒng)進行布防,將營業(yè)室防護窗、門落鎖后離開,結(jié)束營業(yè)。

第八十四條 為有效防范各類案件的發(fā)生,營業(yè)場所要制定應(yīng)對各類突發(fā)暴力案件的應(yīng)急預(yù)案并組織演練。

第七章 計算機網(wǎng)絡(luò)運行風(fēng)險管理

第八十五條 網(wǎng)絡(luò)IP地址管理。正確使用IP地址,防止混用、借用、亂用IP地址資源。不得在網(wǎng)絡(luò)中擅自使用未經(jīng)批準的IP地址。由于開展中間業(yè)務(wù)等需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進行互聯(lián)時,必須經(jīng)批準后方可實施,網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)的設(shè)備所分配的IP地址可以與對方協(xié)商設(shè)臵,但不可與綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)的地址重復(fù)。

第八十六條 網(wǎng)絡(luò)配臵管理。為保證綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)中各設(shè)備的軟件統(tǒng)一,各單位的路由器、交換機的IOS軟件及配臵由支行統(tǒng)一負責(zé)管理,各單位不得擅自改變IOS軟件及配臵。

第八十七條 調(diào)制解調(diào)器等通信設(shè)備的參數(shù)配臵與電信運營商協(xié)商后確定,調(diào)測完畢后不得隨意更改,需要進行參數(shù)修改時必須在日間結(jié)束后進行并要做詳細記錄。

第八十八條 網(wǎng)絡(luò)運行中如需要對路由器、交換機配臵進行修改,必須經(jīng)行長批準,并詳細填寫網(wǎng)絡(luò)運行登記簿的配臵修改記錄。

第八十九條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備管理。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備必須嚴格按照網(wǎng)絡(luò)設(shè)備與環(huán)境相匹配的要求,進行裝修配臵。網(wǎng)絡(luò)設(shè)備需要一定數(shù)量的冗余備份,必須保證主干線路網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的冗余。

第九十條 網(wǎng)絡(luò)日常維護管理。建立網(wǎng)絡(luò)運行登記簿,其主要內(nèi)容應(yīng)包含網(wǎng)絡(luò)值班安排、網(wǎng)絡(luò)值班日志、網(wǎng)絡(luò)重要事件記錄等;對通信異常情況、維護更改情況逐一登記、詳細記錄。網(wǎng)絡(luò)管理員如發(fā)現(xiàn)無法排除的網(wǎng)絡(luò)故障,應(yīng)及時上報,由上級部門協(xié)助解決,事后認真填寫網(wǎng)絡(luò)運行登記簿,將重要事件詳細記錄。

第九十一條 網(wǎng)絡(luò)安全管理。防止利用現(xiàn)有綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)進行危害我行安全、泄露我行秘密,侵犯國家、社會、集體的利益和公民合法權(quán)益的違法犯罪活動。

第九十二條 用戶認證和訪問控制。用戶對數(shù)據(jù)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的訪問必須選擇與信息訪問級別相匹配的認證機制,并且確保其在信息系統(tǒng)內(nèi)的活動只限于相關(guān)業(yè)務(wù)能合法開展所要求的最低限度。用戶調(diào)動到新的工作崗位或離開銀行時,應(yīng)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中及時檢查、更新或注銷用戶身份。

第九十三條 任何部門或個人不得擅自利用綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)入網(wǎng)線路接入互聯(lián)網(wǎng),杜絕利用我行網(wǎng)絡(luò)從事與我行無關(guān)的活動。

第九十四條 綜合業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)網(wǎng)必須與國際互聯(lián)網(wǎng)物理隔離,各單位不得以單位名義自行在國際互聯(lián)網(wǎng)上設(shè)立主頁、發(fā)布信息。

第九十五條 開展中間業(yè)務(wù)時,需要與外單位網(wǎng)絡(luò)進行互聯(lián)時,必須采用網(wǎng)絡(luò)防火墻等隔離手段,并報主管部門批準。

第九十六條 網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的密碼及配臵由系統(tǒng)管理員負責(zé)管理維護,密碼需定期修改。

第九十七條 認真管理網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的所有接入端口,嚴禁將與業(yè)務(wù)無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)接入到前臺操作系統(tǒng)網(wǎng)內(nèi)。

第八章 前臺計算機管理

第九十八條 環(huán)境管理。前臺人員應(yīng)做到四防(防水、防火、防盜、防塵)。前臺操作人員不得隨意挪動計算機及其網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,不得隨意調(diào)整計算機及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的聯(lián)線。

第九十九條 前臺操作人員不得隨意修改或刪除計算機及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備的配臵文件或程序。操作人員要定期修改密碼,系統(tǒng)密碼應(yīng)由系統(tǒng)管理員管理,操作員密碼不得混用。

第一百條 營業(yè)操作人員,不得將與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件裝入計算機中,除業(yè)務(wù)軟件運行必須裝入的操作系統(tǒng)外,不得裝入WINDOWS或其它操作系統(tǒng)。

xxxxxxxxx股份有限公司控參股公司派駐人員管理辦法

為適應(yīng)現(xiàn)代企業(yè)制度要求和xxxxxxxxx股份有限公司(以下簡稱“xxxxxxxxx”)的管理體制和運行機制需要,依據(jù)《中華人民共和國公司法》和xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》,特制定本辦法。

一、原則

為保證xxxxxxxxx對控參股公司重大事項的知情權(quán)以及決策中的主動權(quán),使xxxxxxxxx意志能夠得以實現(xiàn),xxxxxxxxx對所屬控參股公司及關(guān)鍵崗位人員實行派駐制。

二、派駐人員的范圍

(一)xxxxxxxxx全資公司、控股子公司的經(jīng)營班子成員和財務(wù)部長等指定崗位的人員。

(二)xxxxxxxxx參股公司中,由xxxxxxxxx推薦派駐,參股公司聘用,在參股公司中擔任指定崗位職務(wù)的高級管理人員和其他派駐人員。

三、職責(zé)與行為準則

(一)派駐人員必須維護xxxxxxxxx利益,按照xxxxxxxxx《控參股公司管理辦法》以及控參股公司的管理制度、合同、章程和有關(guān)規(guī)定辦事。對控參股公司運營過程中違反規(guī)定,侵害xxxxxxxxx利益的行為應(yīng)堅決制止,并向xxxxxxxxx報告。

(二)派駐人員必須誠信、勤勉地履行職責(zé),必須以符合xxxxxxxxx最高利益、符合投資者資產(chǎn)保值增值要求、符合上市公司對股民負責(zé)、符合控參股公司提高經(jīng)營效益和長遠發(fā)展要求的精神為xxxxxxxxx和控參股公司服務(wù)。

(三)派駐人員必須遵守如下基本行為準則

1、必須忠誠xxxxxxxxx和股東,誠信規(guī)范,不得以任何方式欺騙xxxxxxxxx和股東、侵犯xxxxxxxxx和股東利益。

2、必須在法律法規(guī)、xxxxxxxxx規(guī)定、控參股公司合同、章程、協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)進行活動。

3、派駐人員必須以嚴謹審慎的態(tài)度履行職責(zé),注意團隊建設(shè),正確聽取專業(yè)人員合理的意見與建議。

4、必須廉潔自律,嚴格按規(guī)定獲取報酬,不得獲取xxxxxxxxx和控參股公司規(guī)定薪酬之外的任何財物。

(四)派駐人員違反上述行為準則致使xxxxxxxxx遭受資產(chǎn)損失(包括有形與無形資產(chǎn)損失、項目失利等),按照有關(guān)規(guī)定應(yīng)受到相應(yīng)處罰,直至承擔相應(yīng)法律責(zé)任。

四、工作報告制度

(一)為保證控參股公司市場信息、財務(wù)信息和生產(chǎn)運營信息能及時、準確地傳遞到xxxxxxxxx,提高xxxxxxxxx經(jīng)營運作的透明度,維護xxxxxxxxx的知情權(quán),并能及時掌握派駐人員的情況,建立派駐人員工作報告制度。

(二)派駐人員工作報告制度包括:述職報告制度,情況分析報告制度(按季上報),重大事項報告制度。

(三)派駐人員任期屆滿交接時,還應(yīng)向繼任者詳細介紹工作內(nèi)容和合作對方派駐人員的工作風(fēng)格、性格特點以及素質(zhì)狀況等。

(四)派駐人員未按規(guī)定向xxxxxxxxx報告情況或報告虛假情況,一經(jīng)查實應(yīng)追究相應(yīng)責(zé)任。

五、任免

(一)派駐人員由xxxxxxxxx直接任命或推薦。

(二)派駐人員所任崗位職務(wù)、派駐人數(shù)、任期等應(yīng)按照xxxxxxxxx規(guī)定或控參股公司各方有關(guān)協(xié)議執(zhí)行。

(三)派駐人員實行聘任任期制,任期一般為2年;任期屆滿,應(yīng)按規(guī)定或控參股公司合同及章程規(guī)定的程序?qū)υ撆神v崗位的派駐人員重新任命;派駐人員可以連任。

(四)派駐人員退休、辭職、死亡、失蹤或處于重病、重傷狀態(tài)時,xxxxxxxxx應(yīng)及時更換或推薦替代人選。

六、管理、考核

(一)xxxxxxxxx按照有關(guān)辦法和規(guī)定對所屬派駐人員實行集中統(tǒng)一管理。

(二)派駐人員的勞動關(guān)系:各派駐人員應(yīng)依法與xxxxxxxxx簽訂勞動合同,由控參股公司聘用。

(三)派駐人員根據(jù)崗位職責(zé)承接所在公司年度關(guān)鍵業(yè)績指標,接受xxxxxxxxx對口領(lǐng)導(dǎo)的評價,經(jīng)xxxxxxxxx審核確認,決定派駐人員年度獎金發(fā)放,考核結(jié)果作為派駐人員獎懲、任用、調(diào)換和職業(yè)發(fā)展的重要依據(jù)。(同時接受控參股公司由董事會制定的考核目標與考核)

(四)實行派駐人員對口管理考核制度。事業(yè)內(nèi)容歸口在xxxxxxxxx干部主管部門;職能內(nèi)容在xxxxxxxxx總部由對口業(yè)務(wù)部門的,應(yīng)按照對口業(yè)務(wù)部門的要求定期或不定期匯報工作及控參股公司相關(guān)情況,xxxxxxxxx的干部主管部門和對口業(yè)務(wù)部門對其進行考

核,并納入年度行為評價的一項權(quán)重比例,向xxxxxxxxx提出使用建議。

(五)派駐人員的薪酬由各控參股公司按xxxxxxxxx制定的總額提取交xxxxxxxxx統(tǒng)一發(fā)放。(控參股公司的績效獎勵由該公司董事會決定)

(六)派駐人員的績效獎勵和日常費用,由各控參股公司在費用中列支。

(七)結(jié)合派駐人員任期制,實行派駐人員屆滿適度輪換制度,以加強xxxxxxxxx高管人員的交流;實行考核淘汰制度,對任期綜合考核不勝任、年度業(yè)績考核連續(xù)兩年為D類或當年業(yè)績考核為E類的,免去派駐人員職務(wù)。

(八)加強各子公司派駐人員團隊建設(shè);以崗位業(yè)績和價值觀為重點加強對派駐人員的考核。

七、附則

本辦法未盡事宜按原有規(guī)定執(zhí)行,以往所發(fā)文件與本規(guī)定相抵觸的,按本規(guī)定執(zhí)行。

本規(guī)定由xxxxxxxxx農(nóng)村金融部負責(zé)解釋,自審議通過之日起施行。

第二篇:村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

目錄

第一章 總則 第二章 機構(gòu)的設(shè)立 第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 第四章 公司治理 第五章 經(jīng)營管理 第六章 監(jiān)督檢查 第七章 機構(gòu)變更與終止 第八章 附則

第三篇:村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定

第一章 總則

第一條 為保護村鎮(zhèn)銀行、存款人和其他客戶的合法權(quán)益,規(guī)范村鎮(zhèn)銀行的行為,加強監(jiān)督管理,保障村鎮(zhèn)銀行持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》等有關(guān)法律法規(guī),制定本規(guī)定。

第二條 村鎮(zhèn)銀行是指經(jīng)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)批準,由境內(nèi)外金融機構(gòu)、境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機構(gòu)。

第三條 村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人,享有由股東投資形成的全部法人財產(chǎn)權(quán),依法享有民事權(quán)利,并以全部法人財產(chǎn)獨立承擔民事責(zé)任。

村鎮(zhèn)銀行股東依法享有資產(chǎn)收益、參與重大決策和選擇管理者等權(quán)利,并以其出資額或認購股份為限對村鎮(zhèn)銀行的債務(wù)承擔責(zé)任。

第四條 村鎮(zhèn)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則,自主經(jīng)營,自擔風(fēng)險,自負盈虧,自我約束。

村鎮(zhèn)銀行依法開展業(yè)務(wù),不受任何單位和個人的干涉。 第五條 村鎮(zhèn)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。

村鎮(zhèn)銀行不得發(fā)放異地貸款。

第六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)遵守國家法律、行政法規(guī),執(zhí)行國家金融方針和政策,依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理。

第二章 機構(gòu)的設(shè)立 

第七條 村鎮(zhèn)銀行的名稱由行政區(qū)劃、字號、行業(yè)、組織形式依次組成,其中行政區(qū)劃指縣級行政區(qū)劃的名稱或地名。

第八條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當具備下列條件:

(一)有符合規(guī)定的章程;

(二)發(fā)起人或出資人應(yīng)符合規(guī)定的條件,且發(fā)起人或出資人中應(yīng)至少有1家銀行業(yè)金融機構(gòu);

(三)在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其注冊資本不得低于300萬元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,其注冊資本不得低于100萬元人民幣;

(四)注冊資本為實收貨幣資本,且由發(fā)起人或出資人一次性繳足;

(五)有符合任職資格條件的董事和高級管理人員;

(六)有具備相應(yīng)專業(yè)知識和從業(yè)經(jīng)驗的工作人員;

(七)有必需的組織機構(gòu)和管理制度;

(八)有符合要求的營業(yè)場所、安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施;

(九)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第九條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)依照《中華人民共和國公司法》自主選擇組織形式。

第十條 設(shè)立村鎮(zhèn)銀行應(yīng)當經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。 第十一條 籌建村鎮(zhèn)銀行,申請人應(yīng)提交下列文件、材料:

(一)籌建申請書;

(二)可行性研究報告;

(三)籌建工作方案;

(四)籌建人員名單及簡歷;

(五)發(fā)起人或出資人基本情況及除自然人以外的其他發(fā)起人或出資人最近2年經(jīng)審計的會計報告;

(六)發(fā)起人或出資人為境內(nèi)外金融機構(gòu)的,應(yīng)提交其注冊地監(jiān)管機構(gòu)出具的書面意見;

(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十二條 村鎮(zhèn)銀行的籌建期最長為自批準之日起6個月。籌建期內(nèi)達到開業(yè)條件的,申請人可提交開業(yè)申請。

村鎮(zhèn)銀行申請開業(yè),申請人應(yīng)提交以下文件和材料:

(一)開業(yè)申請書; 

(二)籌建工作報告;

(三)章程草案;

(四)擬任職董事、高級管理人員的任職資格申請書;

(五)法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明;

(六)營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;

(七)公安、消防部門對營業(yè)場所出具的安全、消防設(shè)施合格證明;

(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他材料。 第十三條 申請村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員任職資格,擬任人除應(yīng)符合銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的基本條件外,還應(yīng)符合下列條件:

(一)村鎮(zhèn)銀行董事應(yīng)具備與其履行職責(zé)相適應(yīng)的知識、經(jīng)驗及能力;

(二)村鎮(zhèn)銀行董事長和高級管理人員應(yīng)具備從事銀行業(yè)工作5年以上,或者從事相關(guān)經(jīng)濟工作8年以上(其中從事銀行業(yè)工作2年以上)的工作經(jīng)驗,具備大專以上(含大專)學(xué)歷。

第十四條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員的任職資格需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局核準。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起30日內(nèi)作出核準或不予核準的書面決定。

第十五條 村鎮(zhèn)銀行的籌建由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理,銀監(jiān)局審查并決定。銀監(jiān)局自收到完整申請材料或自受理之日起4個月內(nèi)作出批準或不批準的書面決定。

村鎮(zhèn)銀行達到開業(yè)條件的,其開業(yè)申請由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定。銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)做出核準或不予核準的決定。 第十六條 村鎮(zhèn)銀行可根據(jù)農(nóng)村金融服務(wù)和業(yè)務(wù)發(fā)展需要,在縣域范圍內(nèi)設(shè)立分支機構(gòu)。設(shè)立分支機構(gòu)不受撥付營運資金額度及比例的限制。

第十七條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)立分支機構(gòu)需經(jīng)過籌建和開業(yè)兩個階段。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的籌建方案,應(yīng)事前報監(jiān)管辦事處備案。未設(shè)監(jiān)管辦事處的,向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。村鎮(zhèn)銀行在分支機構(gòu)籌建方案備案后即可開展籌建工作。

村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)開業(yè)申請,由銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局受理、審查并決定,銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局自受理之日起2個月內(nèi)作出核準或不予核準的決定。

第十八條 村鎮(zhèn)銀行分支機構(gòu)的負責(zé)人應(yīng)通過所在地銀監(jiān)局組織的從業(yè)資格考試,并在任職前報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。

第十九條 經(jīng)核準開業(yè)的村鎮(zhèn)銀行及其分支機構(gòu),由決定機關(guān)頒發(fā)金融許可證,并憑金融許可證向工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。

第三章 股權(quán)設(shè)置和股東資格 

第二十條 村鎮(zhèn)銀行的股權(quán)設(shè)置按照《中華人民共和國公司法》有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十一條 境內(nèi)金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行,應(yīng)符合以下條件:

(一)商業(yè)銀行未并表和并表后的資本充足率均不低于8%,且主要審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;其他金融機構(gòu)的主要合規(guī)和審慎監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求;

(二)財務(wù)狀況良好,最近2個會計連續(xù)盈利;

(三)入股資金來源真實合法;

(四)公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效; 

(五)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 境內(nèi)金融機構(gòu)出資設(shè)立或入股村鎮(zhèn)銀行須事先報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)及有關(guān)部門批準。

第二十二條 境外金融機構(gòu)投資入股村鎮(zhèn)銀行,應(yīng)符合以下條件:

(一)最近1年年末總資產(chǎn)原則上不少于10億美元; 

(二)財務(wù)穩(wěn)健,資信良好,最近2個會計連續(xù)盈利;

(三)銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率應(yīng)達到其注冊地銀行業(yè)資本充足率平均水平且不低于8%,非銀行金融機構(gòu)資本總額不低于加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額的10%;

(四)入股資金來源真實合法;

(五)公司治理良好,內(nèi)部控制健全有效;

(六)注冊地國家(地區(qū))金融機構(gòu)監(jiān)督管理制度完善;

(七)該項投資符合注冊地國家(地區(qū))法律、法規(guī)的規(guī)定以及監(jiān)管要求;

(八)注冊地國家(地區(qū))經(jīng)濟狀況良好;

(九)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十三條 境內(nèi)非金融機構(gòu)企業(yè)法人投資入股村鎮(zhèn)銀行,應(yīng)符合以下條件:

(一)在工商行政管理部門登記注冊,具有法人資格;

(二)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄;

(三)財務(wù)狀況良好,入股前上一盈利;

(四)年終分配后,凈資產(chǎn)達到全部資產(chǎn)的10%以上(合并會計報表口徑);

(五)入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

(六)有較強的經(jīng)營管理能力和資金實力;

(七)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 擬入股的企業(yè)法人屬于原企業(yè)改制的,原企業(yè)經(jīng)營業(yè)績及經(jīng)營年限可以延續(xù)作為新企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績和經(jīng)營年限計算。

第二十四條 境內(nèi)自然人投資入股村鎮(zhèn)銀行的,應(yīng)符合以下條件:

(一)有完全民事行為能力;

(二)有良好的社會聲譽和誠信記錄;

(三)入股資金來源合法,不得以借貸資金入股,不得以他人委托資金入股;

(四)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他審慎性條件。 第二十五條 村鎮(zhèn)銀行最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%,單一非銀行金融機構(gòu)或單一非金融機構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。

任何單位或個人持有村鎮(zhèn)銀行股本總額5%以上的,應(yīng)當事前報經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局審批。

第二十六條 村鎮(zhèn)銀行在向工商行政管理部門登記后,向認繳股本的股東簽發(fā)記名股權(quán)證,作為股東所持股份和分紅的憑證。

第二十七條 村鎮(zhèn)銀行股東不得虛假出資或者抽逃出資。 村鎮(zhèn)銀行不得接受本行股份作為質(zhì)押權(quán)標的。

第二十八條 村鎮(zhèn)銀行的股份可依法轉(zhuǎn)讓、繼承和贈與。但發(fā)起人或出資人持有的股份自村鎮(zhèn)銀行成立之日起3年內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。村鎮(zhèn)銀行董事、行長和副行長持有的股份,在任職期間內(nèi)不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押。

第二十九條 村鎮(zhèn)銀行的實收資本變更后,必須相應(yīng)變更其注冊資本。

第四章 公司治理 

第三十條 村鎮(zhèn)銀行的組織機構(gòu)及其職責(zé)應(yīng)按照《中華人民共和國公司法》的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,并在其章程中明確。 第三十一條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)置簡潔、靈活的組織機構(gòu)。

村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會,行使決策和監(jiān)督職能;也可不設(shè)董事會,由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責(zé)。

第三十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的,應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門(崗位)或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責(zé)。

第三十三條 村鎮(zhèn)銀行設(shè)行長1名,根據(jù)需要設(shè)副行長1至3名。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行,可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。 村鎮(zhèn)銀行董事會或監(jiān)督管理部門(崗位)應(yīng)對行長實施專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告,并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時,須進行離任審計。

第三十四條 村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。獨立董事履行職責(zé)時尤其要關(guān)注存款人和中小股東的利益。

第三十五條 村鎮(zhèn)銀行董事和高級管理人員對村鎮(zhèn)銀行負有忠實義務(wù)和勤勉義務(wù)。

董事違反法律、法規(guī)或村鎮(zhèn)銀行章程,致使村鎮(zhèn)銀行形成嚴重損失的,應(yīng)當承擔賠償責(zé)任。 行長、副行長違反法律、法規(guī)或超出董事會或執(zhí)行董事授權(quán)范圍作出決策,致使村鎮(zhèn)銀行遭受嚴重損失的,應(yīng)承擔相應(yīng)賠償責(zé)任。

第三十六條 村鎮(zhèn)銀行董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)置不同的專業(yè)委員會,提高決策管理水平。

規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行,可不設(shè)專業(yè)委員會,并視決策復(fù)雜程度和風(fēng)險高低程度,由相關(guān)的專業(yè)人員共同研究決策或直接由股東會或股東大會做出決策。

第三十七條 村鎮(zhèn)銀行要建立適合自身業(yè)務(wù)特點和規(guī)模的薪酬分配制度、正向激勵約束機制,培育與當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的企業(yè)文化。

第五章 經(jīng)營管理 

第三十八條 經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準,村鎮(zhèn)銀行可經(jīng)營下列業(yè)務(wù):

(一)吸收公眾存款;

(二)發(fā)放短期、中期和長期貸款;

(三)辦理國內(nèi)結(jié)算;

(四)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn);

(五)從事同業(yè)拆借;

(六)從事銀行卡業(yè)務(wù);

(七)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券;

(八)代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù);

(九)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)批準的其他業(yè)務(wù)。

村鎮(zhèn)銀行按照國家有關(guān)規(guī)定,可代理政策性銀行、商業(yè)銀行和保險公司、證券公司等金融機構(gòu)的業(yè)務(wù)。

有條件的村鎮(zhèn)銀行要在農(nóng)村地區(qū)設(shè)置ATM機,并根據(jù)農(nóng)戶、農(nóng)村經(jīng)濟組織的信用狀況向其發(fā)行銀行卡。

對部分地域面積大、居住人口少的村、鎮(zhèn),村鎮(zhèn)銀行可通過采取流動服務(wù)等形式提供服務(wù)。

第三十九條 村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準備金后,其可用資金應(yīng)全部用于當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟建設(shè)。村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)首先充分滿足縣域內(nèi)農(nóng)戶、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。確已滿足當?shù)剞r(nóng)村資金需求的,其富余資金可投放當?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)、購買涉農(nóng)債券或向其他金融機構(gòu)融資。

第四十條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立適合自身業(yè)務(wù)發(fā)展的授信工作機制,合理確定不同借款人的授信額度。在授信額度以內(nèi),村鎮(zhèn)銀行可以采取一次授信、分次使用、循環(huán)放貸的方式發(fā)放貸款。 第四十一條 村鎮(zhèn)銀行發(fā)放貸款應(yīng)堅持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。村鎮(zhèn)銀行對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的5%;對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的10%。

第四十二條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按照國家有關(guān)規(guī)定,建立審慎、規(guī)范的資產(chǎn)分類制度和資本補充、約束機制,準確劃分資產(chǎn)質(zhì)量,充分計提呆賬準備,及時沖銷壞賬,真實反映經(jīng)營成果,確保資本充足率在任何時點不低于8%,資產(chǎn)損失準備充足率不低于100%。

第四十三條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立健全內(nèi)部控制制度和內(nèi)部審計機制,提高風(fēng)險識別和防范能力,對內(nèi)部控制執(zhí)行情況進行檢查、評價,并對內(nèi)部控制的薄弱環(huán)節(jié)進行糾正和完善,確保依法合規(guī)經(jīng)營。

第四十四條 村鎮(zhèn)銀行執(zhí)行國家統(tǒng)一的金融企業(yè)財務(wù)會計制度以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的有關(guān)規(guī)定,建立健全財務(wù)、會計制度。

村鎮(zhèn)銀行應(yīng)真實記錄并全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)狀況,編制財務(wù)會計報告,并提交其權(quán)力機構(gòu)審議。

有條件的村鎮(zhèn)銀行,可引入外部審計制度。

第四十五條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)按規(guī)定向銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局報送會計報告、統(tǒng)計報表及其他資料,并對報告、資料的真實性、準確性、完整性負責(zé)。

第四十六條 村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立信息披露制度,及時披露經(jīng)營情況、重大事項等信息。

第六章 監(jiān)督檢查 

第四十七條 村鎮(zhèn)銀行開展業(yè)務(wù),依法接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)監(jiān)督管理。 第四十八條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展和當?shù)乜蛻舻慕鹑诜?wù)需求,結(jié)合非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查結(jié)果,依法審批村鎮(zhèn)銀行的業(yè)務(wù)范圍和新增業(yè)務(wù)種類。

第四十九條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依據(jù)國家有關(guān)法律、行政法規(guī),制定村鎮(zhèn)銀行的審慎經(jīng)營規(guī)則,并對村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)損失準備充足率、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等方面實施持續(xù)、動態(tài)監(jiān)管。

第五十條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)按照《商業(yè)銀行監(jiān)管內(nèi)部評級指引》的有關(guān)規(guī)定,制定對村鎮(zhèn)銀行的評級辦法,并根據(jù)監(jiān)管評級結(jié)果,實施差別監(jiān)管。

第五十一條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行的資本充足狀況和資產(chǎn)質(zhì)量狀況,適時采取下列監(jiān)管措施:

(一)對資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%的,適當減少現(xiàn)場檢查的頻率和范圍,支持其穩(wěn)健發(fā)展;

(二)對資本充足率高于4%但低于8%的,要督促其制訂切實可行的資本補充計劃,限期提高資本充足率,并加大非現(xiàn)場監(jiān)管及現(xiàn)場檢查力度,適時采取限制其資產(chǎn)增長速度、固定資產(chǎn)購置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機構(gòu)、開辦新業(yè)務(wù)等措施

(三)對限期內(nèi)資本充足率降至4%、不良資產(chǎn)率高于15%的,可適時采取責(zé)令調(diào)整董事或高級管理人員、停辦部分或所有業(yè)務(wù)、限期重組等措施進行糾正;

(四)對在規(guī)定期限內(nèi)仍不能實現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%及2%以下的,應(yīng)適時接管、撤銷或破產(chǎn)。

第五十二條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)建立對村鎮(zhèn)銀行支農(nóng)服務(wù)質(zhì)量的考核體系和考核辦法,定期對村鎮(zhèn)銀行發(fā)放支農(nóng)貸款情況進行考核評價,并可將考核評價結(jié)果作為對村鎮(zhèn)銀行綜合評價、行政許可以及高級管理人員履職評價的重要內(nèi)容。

第五十三條 村鎮(zhèn)銀行違反本規(guī)定的,銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)采取風(fēng)險提示、約見其董事或高級管理人員談話、監(jiān)管質(zhì)詢、責(zé)令停辦業(yè)務(wù)等措施,督促其及時進行整改,防范風(fēng)險。

第五十四條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員在業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理過程中,有違反國家法律、行政法規(guī)行為的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律法規(guī)實施處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責(zé)任。

第五十五條 村鎮(zhèn)銀行及其工作人員對銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的處罰決定不服的,可依法提請行政復(fù)議或向人民法院提起行政訴訟。

第七章 機構(gòu)變更與終止 

第五十六條 村鎮(zhèn)銀行有下列變更事項之一的,需經(jīng)銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局批準:

(一)變更名稱;

(二)變更注冊資本;

(三)變更住所;

(四)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;

(五)變更持有資本總額或者股份總額5%以上的股東;

(六)修改章程;

(七)變更組織形式;

(八)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會規(guī)定的其他變更事項。 更換董事、高級管理人員時,應(yīng)報經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)核準其任職資格。

第五十七條 村鎮(zhèn)銀行的接管、解散、撤銷和破產(chǎn),執(zhí)行《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。 第五十八條 村鎮(zhèn)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止的,應(yīng)向發(fā)證機關(guān)繳回金融許可證,及時到工商行政管理部門辦理注銷登記,并予以公告。

第八章 附 則 

第五十九條 本規(guī)定所稱農(nóng)村地區(qū),是指中西部、東北和海南省縣(市)及縣(市)以下地區(qū),以及其他省(區(qū)、市)的國定貧困縣和省定貧困縣及縣以下地區(qū)。

第六十條 本規(guī)定所稱境內(nèi)金融機構(gòu),是指《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條所列金融機構(gòu)。

第六十一條 本規(guī)定未盡事宜,按照《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等有關(guān)法律、法規(guī)和規(guī)章執(zhí)行。 第六十二條 本規(guī)定由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負責(zé)解釋。

第六十三條 本規(guī)定自發(fā)布之日起施行。

第四篇:村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃

村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃

第一章 總則

第一條 為防范和化解流動性風(fēng)險,保障存款人合法權(quán)益,維護金融穩(wěn)定和安全,現(xiàn)按照《商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理指引》、《濟南槐蔭滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險管理政策》及有關(guān)規(guī)定,根據(jù)本行業(yè)務(wù)規(guī)模、復(fù)雜程度、風(fēng)險水平和組織框架,制定本應(yīng)急計劃。

第二條 流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力,但無法及時獲得充足資金或無法以合理成本及時獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。

第三條 本應(yīng)急計劃適用于下列情形造成的流動性危機:

(一)臨時性融資流動性危機,如突然運行故障、電子支付系統(tǒng)出現(xiàn)問題或其他物理上的緊急情況導(dǎo)致本行在正常市場條件下產(chǎn)生臨時性融資需求。

(二)長期性融資流動性危機,如本行評級降至“非投資級別”、遭遇聲譽危機等情況,導(dǎo)致本行在正常市場條件下存款大量流失。

(三)市場流動性危機,如市場流動性枯竭、交易對手出現(xiàn)違約或破產(chǎn)、可融資金額大幅減少、融資成本快速上升等情況導(dǎo)致本行難以從處于壓力條件下的金融市場融入資金。

第四條 應(yīng)急處理原則

(一)堅持內(nèi)緊外松原則。鑒于流動性風(fēng)險具有波動性、擴散性的特點,要求本行內(nèi)部保持穩(wěn)定,對外敞開兌付;實施限付、拒付前必須獲得流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組組長書面批準。

(二)堅持保密原則。相關(guān)人員要按照職業(yè)道德和組織紀律要求自己,嚴格保密,未經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組批準,不得向外界披露風(fēng)險情況;確需對外公布的,應(yīng)由領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一安排。

(三)要堅持統(tǒng)一口徑的原則。處臵風(fēng)險過程中,要統(tǒng)一口徑,做好對群眾的解釋、安撫工作,盡快控制勢態(tài)發(fā)展。

(四)要堅持自我救助和外部救助相結(jié)合的原則。

第二章 組織機構(gòu)與職責(zé)

第五條 組織機構(gòu)

為加強對流動性風(fēng)險處臵工作的領(lǐng)導(dǎo),成立濟南長清滬農(nóng)商村鎮(zhèn)銀行流動性風(fēng)險處臵工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡稱“領(lǐng)導(dǎo)小組”),主要負責(zé)本行在發(fā)生流動性危機時的組織和協(xié)調(diào)工作。

領(lǐng)導(dǎo)組長由行長擔任,副組長由副行長擔任,成員包括各部門主要負責(zé)人。領(lǐng)導(dǎo)小組在風(fēng)險管理部下設(shè)辦公室。

第六條 領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)

(一)負責(zé)本行流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃的建設(shè)、演練和維護;

(二)負責(zé)統(tǒng)一指揮和部署本行流動性風(fēng)險突發(fā)事件的處理工作,實施流動性管理策略的討論與決策;

(三)負責(zé)向董事會和監(jiān)事會報告流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作的進展情況,并及時將處理結(jié)果向相關(guān)部門反饋;

(四)負責(zé)在流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃啟動后,指揮相關(guān)部門開展監(jiān)管聯(lián)絡(luò)和外部信息披露工作;

(五)負責(zé)流動性風(fēng)險應(yīng)急處理工作中其它重大事項的決策。第七條 風(fēng)險管理部作為領(lǐng)導(dǎo)小組的常設(shè)辦公室,負責(zé)領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議的召集與組織、流動性危機的信息收集與匯報、應(yīng)

急計劃的制定與修改等具體事宜。

第八條 營業(yè)部負責(zé)在發(fā)生擠兌、現(xiàn)金庫存不足時,與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商,及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付;在支付結(jié)算系統(tǒng)頭寸不足時及時變現(xiàn)流動性資產(chǎn)并向市場融資,緩釋流動性風(fēng)險。

第九條 綜合管理部負責(zé)制定對外答復(fù)口徑、與上級主管部門溝通協(xié)調(diào)、媒體聯(lián)絡(luò)與輿情監(jiān)控;及時了解和掌握系統(tǒng)內(nèi)員工的思想動態(tài)及社會反映;對不安定因素、風(fēng)險隱患及突發(fā)事件要及時發(fā)現(xiàn)、及時報告;與當?shù)卣⒐矙C關(guān)溝通、協(xié)調(diào),確保得到公安機關(guān)的幫助和支持;維持現(xiàn)場秩序,控制事態(tài)發(fā)展。

第三章 風(fēng)險預(yù)警、報告及應(yīng)急處臵程序

第十條 風(fēng)險管理部對全行流動性風(fēng)險和支付能力進行計量評估,主要預(yù)警指標如下:

(一)流動性比例

(二)流動性缺口率

(三)核心負債依存度

(四)人民幣超額備付金率

(五)存貸比

(六)流動性覆蓋率

(七)凈穩(wěn)定資金比率 第十一條 觸發(fā)條件

(A)大批儲戶圍堵營業(yè)機構(gòu),要求提取存款;

(B)短期內(nèi)存款異常大幅下降、存款大戶集中清戶或連續(xù)異常資金轉(zhuǎn)移;

(C)備付金嚴重不足,無法開展正常資金清算;

(D)本行業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)或外部交易系統(tǒng)無法正常運行導(dǎo)致資金清算中斷;

(E)流動性預(yù)警指標低于監(jiān)管容忍度或本行預(yù)設(shè)控制水平;(F)本行評級降至“非投資級別”;

(G)社會上出現(xiàn)可能引發(fā)流動性風(fēng)險的傳言;(H)其他金融機構(gòu)發(fā)生擠兌、限兌或停兌; 第十二條 報告程序

(一)發(fā)生觸發(fā)條件(A)后,營業(yè)部必須立即組織人員采取有效措施,并在30分鐘內(nèi)將風(fēng)險情況通報風(fēng)險管理部。

(二)發(fā)生觸發(fā)條件(B)后,營業(yè)部應(yīng)及時分析事件發(fā)生的原因與政策建議,在48小時內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

(三)發(fā)生觸發(fā)條件(C)后,營業(yè)部必須立即辦理緊急融資事宜,并在30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

(四)發(fā)生觸發(fā)條件(D)后,綜合管理部必須立即通知上海農(nóng)村商業(yè)銀行運營保障部獲得技術(shù)支持,并在30分鐘內(nèi)通報風(fēng)險管理部。

(五)發(fā)生觸發(fā)條件(E)、(F)、(G)、(H)后,或接到相關(guān)部門報告后,風(fēng)險管理部應(yīng)立即向領(lǐng)導(dǎo)小組組長和副組長匯報,及時召集領(lǐng)導(dǎo)小組成員會議,判斷流動性危機形成的原因與類型,分析決策處臵措施并啟動相應(yīng)的應(yīng)急計劃。

(六)必要情況下,領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)立即上報董事長,請求召開董事會會議或股東大會。

(七)綜合管理部應(yīng)按照國家相關(guān)制度法規(guī),及時向人民銀行和銀監(jiān)會報告重大突發(fā)事件的發(fā)生及后續(xù)處理情況。

第十三條 在突發(fā)擠兌等事件時,本行主要負責(zé)人要親自出

面做好對客戶的宣傳解釋工作,消除謠言影響,緩解對立情緒,處臵工作要立足于勸說疏導(dǎo),防止矛盾激化。

第四章 流動性管理策略

第十四條

根據(jù)不同的流動性危機設(shè)臵應(yīng)急計劃,包括資產(chǎn)方流動性管理策略和負債方流動性管理策略。

第十五條 針對臨時性融資流動性危機,應(yīng)立即采取以下流動性管理策略:

(一)對于我行系統(tǒng)出現(xiàn)的故障,立即組織力量搶修。

(二)對于外部系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)出現(xiàn)的故障,及時協(xié)調(diào)其主管機構(gòu)開展維修。

(三)因故障導(dǎo)致無法使用核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時應(yīng)實施手工記賬,盡可能滿足客戶兌付要求,同時向客戶做好解釋工作,實施業(yè)務(wù)分流;庫存現(xiàn)金不足時,應(yīng)及時向上海農(nóng)村商業(yè)銀行申請調(diào)撥。

(四)因故障導(dǎo)致支付清算系統(tǒng)無法正常運行時,營業(yè)部應(yīng)合理調(diào)撥頭寸,通過委托支付方式保證我行對外支付的正常進行。

第十六條 針對長期性融資流動性危機,應(yīng)及時采取以下流動性管理策略:

資產(chǎn)方流動性管理策略:

(一)提高備付金率水平;

(二)及時拋售可供出售類證券,必要情況下出售持有至到期證券;

(三)停止發(fā)放并收回貸款,降低存貸比例;

(四)出現(xiàn)擠兌苗頭、庫存現(xiàn)金不足時,由營業(yè)部與人民銀行或同業(yè)進行協(xié)商,及時調(diào)運現(xiàn)金以確保現(xiàn)金正常支付。

負債方流動性管理策略:

由營業(yè)部在銀行間市場開展賣出回購、資金拆入等業(yè)務(wù)融入資金。

第十七條 針對市場流動性危機,在采取第十五條中列舉措施的基礎(chǔ)上,應(yīng)積極組織資金自救,采取以下流動性管理策略:

資產(chǎn)方流動性管理策略:

(一)對于向本行關(guān)聯(lián)方發(fā)放的貸款、投資或拆放資金,協(xié)調(diào)其提前歸還本息;

(二)及時向人民銀行申請動用存款準備金;

(三)拋售可供出售類證券,必要情況下出售持有至到期證券;

(四)出售長期資產(chǎn)或固定資產(chǎn); 負債方流動性管理策略:

(一)向集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)實施融資;

(二)在采取以上措施仍不能化解風(fēng)險的,及時取得地方政府支持,向人民銀行申請再貸款、再貼現(xiàn)等資金支持。

第十八條

為有效應(yīng)對流動性風(fēng)險,全行應(yīng)逐步實施以下負債方融資管理策略:

(一)將本行與集團內(nèi)關(guān)聯(lián)企業(yè)融資策略合并考慮;

(二)建立融資總體定價策略;

(三)制定利用非傳統(tǒng)融資渠道的策略;

(四)制定零售和批發(fā)客戶提前支取和解約政策;

(五)確立同業(yè)承諾的備用提款額度;

(六)使用中央銀行信貸便利政策。

第五章 對外報告

第十九條 流動性風(fēng)險突發(fā)事件的對外報告分為:向中國人

民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的報告;通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。

第二十條 向中國人民銀行、中國銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告。本行向中央銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門報告的流動性風(fēng)險突發(fā)事件和處理方案,均由綜合管理部在領(lǐng)導(dǎo)小組的授權(quán)下,根據(jù)相關(guān)監(jiān)管要求報告。

第二十一條 通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告。

(一)通過新聞媒體向社會發(fā)布的公告,均需經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán),由綜合管理部指定專人提供給新聞媒體或按統(tǒng)一口徑接受采訪。

(二)在流動性風(fēng)險突發(fā)事件應(yīng)急處理期間,原則上不接受任何新聞媒體采訪;非經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組授權(quán),行內(nèi)任何其他人員不得向新聞媒體透露流動性風(fēng)險應(yīng)急處理的相關(guān)信息或接受采訪。

第六章 責(zé)任追究

第二十二條 發(fā)生流動性風(fēng)險時,相關(guān)責(zé)任人員、部門有下列行為之一的,應(yīng)視情節(jié)輕重,給予相應(yīng)的行政或紀律處分:

(一)故意隱瞞風(fēng)險情況造成風(fēng)險蔓延擴大和形成系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險的;

(二)發(fā)生流動性風(fēng)險事件后沒有在規(guī)定時間及時上報的;

(三)未經(jīng)批準向外界泄漏風(fēng)險情況釀成不良后果的;

(四)存在濫用職權(quán)、玩忽職守行為的。

第七章 附則

第二十三條 本應(yīng)急計劃由風(fēng)險管理部負責(zé)制定、修改和解釋,自印發(fā)之日起實施。

第五篇:村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理辦法

村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理辦法

(征求意見稿)

第一章 總 則

第一條 為加強村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理,確保科技體系持續(xù)穩(wěn)定運轉(zhuǎn),根據(jù)《商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引》等有關(guān)法律、法規(guī),制定本辦法。

第二條 信息科技風(fēng)險管理是通過建立有效機制,實現(xiàn)對銀行信息系統(tǒng)風(fēng)險的識別、計量、評價、預(yù)警和控制,推動村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,提高信息化管理水平,保障村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)持續(xù)平穩(wěn)發(fā)展。

第二章 信息科技風(fēng)險管理組織架構(gòu)

第三條 信息科技風(fēng)險是指信息系統(tǒng)在規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控及退出過程中由于自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞和管理缺陷產(chǎn)生的操作、法律和聲譽等風(fēng)險。

第四條

發(fā)起行科技信息中心是村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險的主要管理部門,發(fā)起行科技信息中心有以下信息科技風(fēng)險管理的權(quán)限和職責(zé):

(一)建立有效的信息科技風(fēng)險管理管理架構(gòu),完善內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)和工作機制,防范和控制信息科技風(fēng)險管理;

(二)貫徹執(zhí)行國家有關(guān)信息系統(tǒng)相關(guān)法律、法規(guī)和技術(shù)標準,落實人民銀行和銀監(jiān)會相關(guān)監(jiān)管要求;

(三)履行村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和管理職責(zé),建立、健全村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理相關(guān)規(guī)章、制度,并嚴格執(zhí)行;

(四)負責(zé)村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護和監(jiān)控等工作,提供村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)日常信息服務(wù)和運行技術(shù)支持;

(五)負責(zé)指導(dǎo)和監(jiān)督村鎮(zhèn)銀行科技部門落實有關(guān)信息科技風(fēng)險管理的各項規(guī)章制度;

(六)發(fā)起行科技信息中心安全科是村鎮(zhèn)銀行信息科技風(fēng)險管理的牽頭部門,發(fā)起行科技信息中心各科室按其職責(zé)范圍承擔相應(yīng)工作。

第三章 信息科技風(fēng)險具體控制要求

第五條 信息科技總體風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在策略、制度、機房、軟件、硬件、網(wǎng)絡(luò)、數(shù)據(jù)、文檔等方面影響全局或共有的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點:

(一)缺少信息系統(tǒng)風(fēng)險管理策略;

(二)自然災(zāi)害、運行環(huán)境變化;

(三)信息系統(tǒng)相關(guān)規(guī)章制度、技術(shù)規(guī)范、操作規(guī)程不完善;

(四)信息安全標準化工作不符合國家相關(guān)規(guī)定;

(五)缺乏信息安全風(fēng)險評估機制;

(六)數(shù)據(jù)中心機房物理安全;

(七)使用盜版軟件及自有成果的知識產(chǎn)權(quán)保護;

(八)電子設(shè)備自身運行;

(九)主機與網(wǎng)絡(luò)運行;

(十)網(wǎng)絡(luò)安全;

(十一)密碼安全;

(十二)數(shù)據(jù)加密安全;

(十三)信息系統(tǒng)配置參數(shù)管理;

(十四)數(shù)據(jù)管理;

(十五)突發(fā)事件響應(yīng);

(十六)信息系統(tǒng)故障導(dǎo)致影響銀行信譽;(十七)網(wǎng)上銀行安全。

第六條 信息系統(tǒng)總體風(fēng)險控制措施:

(一)根據(jù)村鎮(zhèn)銀行信息系統(tǒng)總體規(guī)劃,在村鎮(zhèn)銀行風(fēng)險管理政策指引下,制定明確、持續(xù)的信息系統(tǒng)風(fēng)險管理策略,根據(jù)信息系統(tǒng)的等級保護級別對信息系統(tǒng)進行分析和評估,并實施有效的風(fēng)險控制;

(二)建立同城信息系統(tǒng)災(zāi)備中心實現(xiàn)運行環(huán)境備份,防止各類突發(fā)事故和惡意攻擊事件造成不良后果;

(三)建立健全相關(guān)信息科技制度,明確信息系統(tǒng)相關(guān)人員的職責(zé)權(quán)限,建立制約機制,實行最小授權(quán);

(四)嚴格執(zhí)行國家信息安全相關(guān)標準,參照有關(guān)國際準則,積極推進信息安全標準化,開展信息安全等級保護等相關(guān)工作;

(五)加強對信息系統(tǒng)的風(fēng)險評估,及時對風(fēng)險點進行修補和完善,以保證信息系統(tǒng)的安全性和完整性;

(六)信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)中心機房建設(shè)時嚴格參照國家有關(guān)計算機場地、環(huán)境、供配電等技術(shù)標準,數(shù)據(jù)中心機房實行嚴格的門禁管理措施,未經(jīng)授權(quán)不得進入;

(七)加強知識產(chǎn)權(quán)保護,使用正版軟件,加強軟件版本管理;積極研發(fā)具有自主知識產(chǎn)權(quán)的信息系統(tǒng)和相關(guān)金融產(chǎn)品,并采取有效措施保護村鎮(zhèn)銀行信息化成果;

(八)嚴格執(zhí)行與銀行信息系統(tǒng)相關(guān)的電子設(shè)備的選型、購置、登記、保養(yǎng)、維修、報廢等相關(guān)規(guī)程,選用的設(shè)備應(yīng)經(jīng)過技術(shù)論證,測試性能應(yīng)符合國家有關(guān)標準。信息系統(tǒng)所用的服務(wù)器等關(guān)鍵設(shè)備應(yīng)具有較高的可靠性、充足的容量和一定的容錯特性,并配置適當數(shù)量的備品、備件;

(九)嚴格參照相關(guān)標準和規(guī)范設(shè)計、建設(shè)信息系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò);網(wǎng)絡(luò)設(shè)備應(yīng)兼?zhèn)浼夹g(shù)先進性和產(chǎn)品成熟性;關(guān)鍵網(wǎng)絡(luò)設(shè)備和線路應(yīng)有冗余備份;嚴格線路租用合同管理,按照業(yè)務(wù)和交易流量要

求保證傳輸帶寬;監(jiān)測和管理通信線路及網(wǎng)絡(luò)設(shè)備,保障網(wǎng)絡(luò)安全穩(wěn)定運行;

(十)加強網(wǎng)絡(luò)安全管理。嚴格網(wǎng)絡(luò)邊界控制,使用各種技術(shù)手段降低外部攻擊、信息泄漏等風(fēng)險;

(十一)加強信息系統(tǒng)加密機、密鑰、密碼、加解密程序等安全要素的管理,使用符合國家安全標準的密碼設(shè)備,完善安全要素生成、領(lǐng)取、使用、修改、保管和銷毀等環(huán)節(jié)管理制度;

(十二)加強數(shù)據(jù)采集、存貯、傳輸、使用、備份、恢復(fù)、抽檢、清理、銷毀等環(huán)節(jié)的管理;優(yōu)化系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫安全設(shè)置,嚴格按授權(quán)使用信息系統(tǒng)和數(shù)據(jù)庫,采用適當?shù)臄?shù)據(jù)加密技術(shù)以保護敏感數(shù)據(jù)的傳輸和存取,以保證數(shù)據(jù)的完整性、保密性;

(十三)對信息系統(tǒng)配置參數(shù)實施嚴格的安全與保密管理,防止非法生成、變更、泄漏、丟失與破壞。根據(jù)敏感程度和用途,確定存取權(quán)限、方式和授權(quán)使用范圍,并嚴格審批和登記手續(xù);

(十四)制定信息系統(tǒng)相關(guān)應(yīng)急預(yù)案,并定期進行演練、評審和修訂;

(十五)加強對技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)的備份管理;技術(shù)文檔資料和重要數(shù)據(jù)應(yīng)保留副本并異地存放,按規(guī)定年限保存,調(diào)用時應(yīng)嚴格授權(quán)管理;

(十六)在信息系統(tǒng)可能影響客戶服務(wù)時,及時通知業(yè)務(wù)部門,以便以適當方式告知客戶;

(十七)采取有效技術(shù)措施,切實加強網(wǎng)上銀行信息安全保

障。加強網(wǎng)銀用戶身份認證管理,與業(yè)務(wù)部門密切配合,逐步對所有網(wǎng)上銀行高風(fēng)險賬戶操作統(tǒng)一使用雙重身份認證。積極研發(fā)和應(yīng)用各類維護網(wǎng)上銀行使用安全的技術(shù)和手段,保證安全技術(shù)和管理水平能夠持續(xù)適應(yīng)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的安全要求。

第七條

信息科技研發(fā)風(fēng)險的操作風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在研發(fā)過程中組織、規(guī)劃、需求、分析、設(shè)計、編程、測試和投產(chǎn)等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點:

(一)信息系統(tǒng)項目研發(fā)管理;

(二)信息系統(tǒng)項目開發(fā)人員外包;

(三)信息系統(tǒng)項目需求不明確;

(四)信息系統(tǒng)測試不規(guī)范或不完善;

(五)信息系統(tǒng)應(yīng)用推廣;

(六)信息系統(tǒng)測試發(fā)現(xiàn)的軟件缺陷;

(七)信息系統(tǒng)項目文檔管理;

(八)信息系統(tǒng)項目驗收。

第八條

信息科技研發(fā)風(fēng)險具體控制要求:

(一)一般項目研發(fā)成立項目工作小組,重大項目還應(yīng)成立項目領(lǐng)導(dǎo)小組,并指定負責(zé)人。項目領(lǐng)導(dǎo)小組負責(zé)項目的組織、協(xié)調(diào)、檢查、監(jiān)督工作。項目工作小組由業(yè)務(wù)人員、技術(shù)人員和管理人員組成,具體負責(zé)整個項目的開發(fā)工作;

(二)項目工作小組人員應(yīng)具備與項目要求相適應(yīng)的業(yè)務(wù)經(jīng)驗與專業(yè)技術(shù)知識,小組負責(zé)人需具備組織領(lǐng)導(dǎo)能力,保證信息

系統(tǒng)研發(fā)質(zhì)量和進度;

(三)項目組根據(jù)業(yè)務(wù)部門項目需求編制項目功能說明書,依據(jù)項目功能說明書分別編寫項目總體技術(shù)框架、項目設(shè)計說明書,設(shè)計和編碼應(yīng)符合項目功能說明書的要求;

(四)軟件研發(fā)必須建立獨立的測試環(huán)境,以保證測試的完整性和準確性。一般測試應(yīng)包括功能測試、安全性測試、壓力測試、驗收測試等,測試不得直接使用生產(chǎn)數(shù)據(jù);

(五)研發(fā)人員必須根據(jù)測試結(jié)果修補信息系統(tǒng)的功能和缺陷,提高信息系統(tǒng)的整體質(zhì)量;

(六)根據(jù)職責(zé)范圍配合業(yè)務(wù)人員分別編寫操作說明書、技術(shù)應(yīng)急方案、業(yè)務(wù)連續(xù)性計劃、投產(chǎn)計劃、應(yīng)急回退計劃,并進行演練;

(七)開發(fā)過程中所涉及的各種文檔資料應(yīng)經(jīng)相關(guān)部門、人員的簽字確認并歸檔保存;

(八)軟件開發(fā)項目必須進行嚴格的項目驗收流程,項目驗收應(yīng)出具由相關(guān)負責(zé)人簽字的項目驗收報告,驗收不合格不得投入使用。

第九條 信息科技運行維護風(fēng)險的操作風(fēng)險點是指信息系統(tǒng)在運行與維護過程中操作管理、變更管理、機房管理和事件管理等環(huán)節(jié)產(chǎn)生的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點:

(一)人為因素導(dǎo)致信息系統(tǒng)運行故障;

(二)運行管理不完善;

(三)信息系統(tǒng)日常變更;

(四)新建信息系統(tǒng)運行;

(五)機房環(huán)境變化;

(六)信息系統(tǒng)故障報告程序。

第十條 信息科技運行維護風(fēng)險具體控制要求:

(一)信息系統(tǒng)運行人員應(yīng)實行專職,不得由其他人員兼任。運行人員應(yīng)按操作規(guī)程巡檢和操作。對生產(chǎn)狀態(tài)的軟硬件、數(shù)據(jù)進行維護應(yīng)符合授權(quán)和維護規(guī)程要求;

(二)相關(guān)信息系統(tǒng)運行維護人員嚴格按照信息系統(tǒng)管理制度及維護手冊運行及維護信息系統(tǒng)。對軟件或數(shù)據(jù)的維護必須通過上級審批、授權(quán)后方可進行;

(三)制訂嚴格的信息系統(tǒng)變更處理流程,明確變更流程中各崗位的職責(zé)分工,并遵循流程實施控制和管理;

(四)在信息系統(tǒng)投產(chǎn)后一定時期內(nèi),應(yīng)配合業(yè)務(wù)部門,積極參與組織對系統(tǒng)的后評價,根據(jù)評價及時對系統(tǒng)功能進行調(diào)整和優(yōu)化;

(五)對機房環(huán)境設(shè)施實行日常巡檢,明確信息系統(tǒng)及機房環(huán)境設(shè)施出現(xiàn)故障時的應(yīng)急處理流程和預(yù)案;

(六)實行事件報告制度,發(fā)生信息系統(tǒng)造成重大經(jīng)濟、聲譽損失和重大影響事件,應(yīng)即時上報并處理,必要時啟動應(yīng)急處理預(yù)案。

第十一條

信息科技外包風(fēng)險的操作風(fēng)險點外包風(fēng)險是指

銀行將信息系統(tǒng)的規(guī)劃、研發(fā)、建設(shè)、運行、維護、監(jiān)控等委托給業(yè)務(wù)合作伙伴或外部技術(shù)供應(yīng)商時形成的風(fēng)險。包括以下風(fēng)險點:

(一)信息科技外包需求控制風(fēng)險;

(二)信息科技外包承包方合作風(fēng)險;

(三)信息科技外包項目商業(yè)風(fēng)險;

(四)信息科技外包項目安全風(fēng)險;

(五)信息科技外包項目質(zhì)量風(fēng)險;

(六)信息科技外包項目風(fēng)險管理;

(七)信息科技外包項目責(zé)任風(fēng)險;(入)信息科技外包項目監(jiān)控風(fēng)險。

第十二條 信息科技外包風(fēng)險具體控制要求:

(一)在進行信息系統(tǒng)外包時,應(yīng)根據(jù)風(fēng)險控制和實際需要,合理確定外包的原則和范圍,認真分析和評估外包存在的潛在風(fēng)險,建立健全相關(guān)規(guī)章制度,制定相應(yīng)的風(fēng)險防范措施;

(二)建立健全外包承包方評估機制,充分審查、評估承包方的經(jīng)營狀況、財務(wù)實力、誠信歷史、安全資質(zhì)、技術(shù)服務(wù)能力和實際風(fēng)險控制與責(zé)任承擔水平,并進行必要的盡職情況調(diào)查。評估工作可委托具有國家相應(yīng)監(jiān)管部門認定資質(zhì)、具有相關(guān)專業(yè)經(jīng)驗的獨立機構(gòu)完成;

(三)與承包方簽訂書面合同,明確雙方的權(quán)利、義務(wù),并規(guī)定承包方在安全、保密、知識產(chǎn)權(quán)方面的義務(wù)和責(zé)任;

(四)充分認識外包服務(wù)對信息系統(tǒng)風(fēng)險控制的直接和間接

影響,并將其納入總體安全策略和風(fēng)險控制之中;

(五)建立完整的信息系統(tǒng)外包風(fēng)險評估與檢測程序,審查管理外包產(chǎn)生的風(fēng)險,提高本機構(gòu)的外包管理的能力;

(六)信息系統(tǒng)外包風(fēng)險管理應(yīng)符合風(fēng)險管理標準和策略,并建立針對信息系統(tǒng)外包風(fēng)險的應(yīng)急計劃;

(七)與信息系統(tǒng)外包承包方建立有效的聯(lián)絡(luò)、溝通和信息交流機制,并制定在意外情況下能夠?qū)崿F(xiàn)承包方的順利變更辦法,保證信息系統(tǒng)外包服務(wù)不間斷的應(yīng)急預(yù)案;

(八)對信息系統(tǒng)外包承包方進行持續(xù)的監(jiān)控。

第四章 附 則

第十三條 各支行可依據(jù)本辦法,結(jié)合本單位實際情況,制定具體實施細則。

第十四條 本辦法由村鎮(zhèn)銀行負責(zé)解釋和修訂。第十五條 本規(guī)定自印發(fā)之日起施行。

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