第一篇：保險公司社會實踐調查報告

保險公司社會實踐調查報告

一、實踐時間：2010年7月19日—2010年7月30日

二、實踐地點：中國人民健康保險股份有限公司廣東分公司

三、實踐內容：團險銷售助理

四、實踐目的：

讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感，并能夠觀察經濟活動、識別和分析社會經濟問題，借以實際地運用學過的專業知識，也希望能帶來一些啟示，培養初步的實際工作能力和專業技能。

五、具體過程：

復印機，打印機，傳真機這些看似很簡單的東西，但是也是在這里讓我學會如何使用。其實不要小看這些簡單的操作，如果沒有自己動手，使不知道自己會不會的。實踐才是檢驗真理的唯一標準。另外，送材料拿資料，都是很簡單，這樣的跑腿卻也讓我覺得是一種學習。面對陌生的環境和陌生的人，要自己去學會如何禮貌的向別人介紹自己，給別人留下一個良好的印象，這些都是看似簡單容易的東西，也是需要思考，需要自己去學習。在這期間，送材料和拿資料很頻繁，但是卻很高興，因為這樣，鍛煉了我自己膽量和勇氣。讓自己更好的融入他們的工作圈里，了解更多的工作的運轉和程序。緊接著就是Excel表的運用，學習了很多的理論知識，局限在自己所學的所知道的理論，卻沒有機會很多的使用它，這里，每一項工作都離不開Excel，這讓我更加熟悉運用Excel表。也讓我將書本上的知識運用到了實

際。最后，我還做了比較多的是整理資料，將那一沓沓的資料整理好，把那些信息輸進電腦。雖然這些工作令人有些煩躁，但是卻鍛煉的我的耐心以及細心。提高我對工作認真積極的態度，同時也讓自己更加仔細的對待這些枯燥的東西。這些都是我的工作，看起來很雜很瑣碎，但是，每一項工作里，都有我可以學到東西。

六、心得體會：

在學校與社會這個承前啟后的實習環節，我們對自己、對工作有了更具體的認識和客觀的評價。本次暑期實踐的原則上以就業實習為主，企業總體水平也比較高。收獲主要體現在兩點：

1、工作能力。主動參與保險市場調查等工作，同時認真完成實踐報告，和單位的反饋情況表明，我們的大學生具有較強的適應能力，具備了一定的組織能力和溝通能力，受到單位的好評。同時自己也能提出了許多合理化建議，做了許多實際工作，為企業的效益和發展做出了貢獻。

2、活動方式。單位指定指導人員師傅帶徒弟式的帶學生，指導學生的日常工作。學生在實習單位，以雙重身份完成了學習與工作兩重任務。同單位員工一樣上下班，完成單位工作；又以學生身份虛心學習，努力汲取實踐知識。認真的工作態度、較強的工作能力和勤奮好學的精神受到了實習單位及其指導人員的一致好評

七、總結：

實習結束了，我想我所懂得的，所領悟的東西對我以后人生是很有幫助的，但是也使遠遠不夠的。我將在以后的日子更加努力學習，利用剩下的三年大學時間好好充實自己，好好鍛煉自己，不斷地豐富自己專業知識，也不斷地積累自己的社會經驗。學習的時光是最美好，因為，出了社會，那就面臨更多的挑戰，面臨更多更嚴峻的競爭。適者生存，不適者被淘汰。只有讓自己努力去適應社會，才能在這個社會生存。

第二篇：保險公司社會實踐調查報告

實習調查報告

班級 信科111 姓名 漢維樂

學號 2011035028 保險公司實習調查報告

摘要

保險的基本職能是轉移風險、補償損失，即投保人通過交納少量保險費，將風險轉由保險人承擔；一旦發生風險，則進行損失分攤，由眾多的企業和個人共同分攤少數遭受災害事故的企業和個人的損失。由于保險具有這一基本職能，因此，對家庭和個人具有不可低估的保障作用。首先可以保障家庭生活的安定。因為個人的財力有限，很難積累足以應付天災人禍的后備資金，一旦受損，正常生活難以為繼。如果個人和家庭參加了財產保險和人身保險，則可以根據保險合同約定，從保險人處獲得賠償和給付，由此保障了家庭生活的安定；其次可以積累個人資金。隨著改革開放的進一步深化，社會主義市場經濟體制的逐步建立，人們對保險的認識將從量的積累到質的飛躍，最終將由過去的被動型轉變為當今的主動型。有風險、買保險，已成為現代經濟社會的共識。

一、調查概況：

（一）調查目的：為進一步了解人大學生的保險意識及認知狀況，對保險銷售充分了解市場情況，我們在老師的指導和講解下，特地對一部分大學在校生進行了問卷調查，并做了簡要的統計分析和報告。

（二）調查時間：2014.11.5

（三）調查方式：問卷調查，對不同年級及不同專業學生的保險狀況進行調查統計。

（四）調查地點：齊齊哈爾大學。

（五）調查對象：在校大學生（不同年齡，不同專業學生100人）。

二、相關保險知識：

醫療保險：為補償疾病所帶來的醫療費用的一種保險。醫療保險同其他類型的保險一樣，也是以合同的方式預先向受疾病威脅的人收取醫療保險費。建立醫療保險基金；當被保險人患病并去醫療機構就診而發生醫療費用后，由醫療保險機構給予一定的經濟補償。

學平險：全稱“學生平安保險”，一般學生入學就由學校代收保費，被保險人只需交納幾十元的保費就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫療以及住院醫療在內的多項保障。是廣大學生投保范圍最廣，最普遍的一種保險。其最大的特點就是保費便宜而范圍廣泛，非常適合學生。

三、調查統計：

（一）結果統計：在對所有不同專業不同年級100位大學生自己所投

保險險種及投保金額的調查結果顯示，他們購買保險分為三類，分別是人身意外保險，醫療保險和學平險。其中購買人身意外保險的人有37人，醫療保險的有35人，學平險的有28人。還由數據可得其中女生買醫療保險的人數較多，男生買人身意外保險的較多。而且醫療保險投保金額幾乎都是35元和45元，學平險幾乎都是50元，而人身意外保險投保金額都在100~200元之間，不同人投保金額都不一樣。

（二）統計結果分析：

我以險種為醫療保險來進行置信區間估計：

它的數學期望μ=35*29/100+45*4/100+50*2/100=12.95 這里求醫療保險金額的0.95的置信區間： e（x）=37，α=0.05 樣本方差 =1/34[(35-37)∧2*29+（45-37）∧2*4+(50-37)∧2*2] =20.88 開方可得s=4.57 那么此時，我們可以選擇樣本函數 t=e（x）－μ/(s/√n)～t(n﹣1)于是再由條件p（λ1<=t<=λ2）=1-α及t分布的對稱性，可確定 λ2=-λ1=t1-2/α(n-1)時區間的平均長度最小，經不等式變形得到μ的置信區間為 [e（x）-t1-2/α(n-1)*s/√n, e（x）+ t1-2/α(n-1)*s/√n] 查t分布表知t0.975(34)=1.6909 代入數據[37-1.6909*34*4.57/√35, 37+1.6909*34*4.57/√35] =[7.386,81.41] 對于這次調查結果，我以險種為醫療保險的人數及投保金額為例進行了置信區間估計，得到它的置信區間落在[7.386,81.41] 中。還有學生們所關注的問題是關乎自己切身利益的熱點問題，對于其他問題，并不是很了解。我認為，造成這種狀況和中國歷史文化息息相關，歷史文化造就了人們的生活習慣及日常習慣，消費者所注重的質量和服務，質量和服務好的，消費者容易接受，親睞，倘若出現誠信缺失的情況，會大大減低消費者的評價，也就在市場上的信譽度大打折扣。

四、結論及感悟：

“紙上得來終覺淺,盡知此事要躬行”.在這次調查過程中,我深深的感受到要干成功一件事是多么不容易.雖然在平時看起來很微不足道，但要當自己真正著手去做的時候才發現有多么難。剛開始的一段時間里,完全茫然不知道所措,這讓我感到非常的難過.總以為自己學的不錯,一旦接觸到實際,才發現自己知道的是多么少,這些與實踐還有一段距離.通過對本次學生所投保險險種及投保金額狀況的調查，進一步了解了學生保險的認知，同時也使我對保險有進一步的了解。保險的發展隨著社會進步、科技發展、人們生活水平的提高而快速發展，從城篇二：中國人壽保險公司社會實踐報告

中國人壽保險公司社會實踐報告

更新時間:2009-11-28 23:00 今年暑期我在中國人壽保險公司成都分公司進行了為期一個月（2008年7月19日至2008年8月20日）的實習。我實習的部門是該公司的培訓部。培訓部的職責是對本公司的保險推銷人員（即外勤人員或業務員）進行系統的、專業的培訓，幫助他們掌握推銷的方法，提高他們 今年暑期我在中國人壽保險公司成都分公司進行了為期一個月（2008年7月19日至2008年8月20日）的實習。我實習的部門是該公司的培訓部。培訓部的職責是對本公司的保險推銷人員（即外勤人員或業務員）進行系統的、專業的培訓，幫助他們掌握推銷的方法，提高他們的推銷技巧，從而提升公司的業績。

一、推銷工作的重要性及其特點

人身保險是以人的生命或身體為保險對象的，保險人對被保險人的生命或身體因遭受事故、意外傷害、疾病、衰老等原因導致的死亡、殘疾、喪失工作能力或者年老退休責任給付保險金的一種保險方式。因此，以經營人身保險為主的保險公司所提供的產品就具有無形性、同質性、廣泛多樣性和分散性等特性。而且人身保險所涉及的往往是人的老、死、疾、殘等。在中國這樣一個儒教的過度里人們大多忌諱談論這些話題。所以即使人們有巨大的保險需求，也很少有人主動的去購買保險產品。這就需要我們的人身保險推銷員來為客戶介紹保險產品，引導客戶發現需求，激發客戶實現需求，推銷公司的保險產品，提高公司的業績，提升公司的形象。保險推銷工作是保險公司的賴以生存的前提。

人身保險的推銷工作具有一些特點。第一：推銷工作具有服務性。這種服務性表現為：⑴、在顧客購買之前，推銷人員應根據客戶的需要，幫助其設計保險方案，選擇適當的險種；⑵、在顧客購買之后，根據客戶保險需求的變化和新險種的出現，幫助顧客調整保險方案，確保其財務穩定；⑶、保險事故發生或期限屆滿時，主動幫助客戶索賠或提供這方面的咨詢服務。第二：保險工作需要豐富的知識。人身保險本身是一種合同，也是一種家庭經濟計劃。它不但牽涉到法律、稅金、醫學、金融投資、社會學方面的知識，還要考慮到客戶家庭情況、收入狀況及未來的經濟計劃和投資方向及客戶的心理狀態和消費習慣。第三：推銷工作意義重大。人身保險是幫助他人追求幸福人生的保證。推銷員在推銷工作中處處為客戶著想，提供給客戶優質的保單，使客戶在遭遇不幸時及時得到經濟幫助，渡過難關，自然會受到人們的尊敬。第四：推銷工作靈活自由。人身保險推銷工作可以由保險員根據自己的情況選擇工作時間、對象及地點，按照個人的計劃自由調整安排。第五：推銷工作還有獨特的工作程序和工作要領。所以，任何一家人壽保險公司都相當重視保險推銷人員的培訓與開發。

二、中國人壽保險公司的培訓體系

公司有專業的梯級培訓體系：員工基礎學院、成功創業學院、高級干部學院、終身進修學院逐級遞進，系統培訓，有專兼職講師講授。對于外勤員工具體地講，由公司培訓部統一來組織的培訓有：新人培訓、銜接培訓、轉正培訓、業務經理晉升培訓、代理人資格考試培訓、ptt（兼職講師）培訓等。而外勤人員回到各自的區上還進行單獨的培訓。可以說培訓是從外勤人員入公司的第一天就開始陪伴著他（她）的成長。公司的培訓內容相當全面，從太平的歷史、禮儀到主顧開拓、條款講解、增員、轉介紹到推銷哲學等等。中國人壽保險公司成都分公司從開業到現在兩年的時間里取得了驕人的業績，這于他們擁有一支優秀的培訓隊伍是分不開的。公司培訓部的老師為外勤人員構建了一個良好的培訓框架。

三、中國人壽保險公司成都分公司的培訓框架

1、培訓需求分析

由于保險是服務性行業技術沒有專利性，因此為了防止偷師的現象一般是有內部人員來進行需求分析的。他們通常采用面談或問卷的方式了解公司外勤人員需要哪些培訓，再與公司的目標相結合，制定培訓的內容等。

2、培訓設計

每一個培訓班以前，培訓部的老師都會先寫本次培訓所希望的結果，描述需要學員掌握的技能、知識或所需改變的態度及學員紀律表。提前一個星期通知各各區上的人員管理員，讓他

們通知各位參訓學員準時到場。培訓老師還要安排培訓課程、聯系講師；與賓館協商場地；準備培訓所需的各種物品等。

3、培訓實施

每一個培訓班開班的第一個半天都是班務活動。主要由班主任老師介紹學習的目的、學習中應注意的問題，激發學員學習的興趣。然后把班級分成幾個小組，給每個小組提供一張宣紙和幾支彩筆，由他們給自己的小組起組名、組歌、口號，選出組長等，再進行一些小活動，既相互競爭又相互協作。課程一般采用多媒體課堂講授式，中

4、培訓評估

培訓部的老師每天要對培訓情況進行總結，即每天把培訓情況反饋到各個區上，讓區上的人員管理員了解學員的學習情況；培訓部的老師備了講師情況反饋表。由學員為每一位講師打分，之后再反饋給講師，幫助講師逐漸完善講授的內容和講課的技巧。另外，培訓結束一周以后，各個區上的人員管理員再把學員的情況反饋到培訓部，培訓部再對下一次的培訓做出調整。

四、我的建議

但我在中國人壽保險公司成都分公司實習的一個月里，我也發現在培訓方面還有一些問題值得再探討。

第一，培訓任務過重。在我實習的一個月里，公司進行的培訓分別有：2008年8月城區新人培訓班和銜接班、2008年8月城區轉正班、2008年8月城區代理人資格考試培訓班、2008年8月郊縣和中心支公司新人班、2008年8月郊縣和中心支公司轉正班、2008年8月郊縣和中心支公司代理人資格考試培訓班、業務經理晉升培訓班、ptt（兼職講師）培訓班、“打造非凡”營業部成都區培訓班等12個培訓班。這么多的培訓任務讓培訓部的所有老師任務都十分繁重。

一個培訓剛剛結束另一個又立刻開始，中間沒有休息、調整的機會。雖然所有的人都努力地工作，但仍然會影響效率。而且公司的兼職講師人員不足，有的老師這個月已經講了3到4次，高頻率的重復講授讓一些老師失去了激情，影響了講課的效果。在培訓部中主要的帶課老師有8位，而一般是兩位老師帶一個班，所以我建議：城區的新人班、銜接班、代理人資格考試培訓班一個月一次，城區的轉正班、郊縣和中心支公司的新人班、轉正班、銜接班、代理人資格考試培訓班兩個月一次，而其余的比如：ptt、業務經理晉升培訓班等可以根據情況臨時來進行安排。但在班次上要相互交叉，避免一個月份中班次太多。

第二，培訓場地費用昂貴且不易聯系。中國人壽保險公司成都分公司的培訓場地大多選在賓館的會議室。那里的價格一般是600~700元一天，這樣下來一個培訓班就會議室的費用平均就不下3000元，費用相當昂貴。培訓部的老師找這些賓館并與之協商是一件很費事的工作而且各個賓館的會議室都不相同，有的很難達到公司培訓教室要求的標準，還有可能發生事故。有一次我在跟2008年8月的郊縣和中心支公司的轉正班的時候，有一天早上突然停電長達一個半小時，導致教室一片漆黑，嚴重地影響了老師的上課。由于公司經常進行培訓，所以我覺得，如果公司自己買或租下幾間房間，再把它們改建成教室。這樣可以省下一大筆費用，而且又可以保證上課的環境和質量。第三，培訓管理力度不足。我認為中國人壽保險公司的培訓管理還有待提高。眾所周知，保險公司中存在一種偷師的行為，即別的保險公司的人員到你的公司的培訓班來上課，把你公司的精華給學走了。中國人壽的培訓班沒有聽課證，如果有人想混水摸魚也不是難事，尤其是新人班。我認為這個問題可以有兩個解決的辦法：⑴、培訓部準備聽課證在上面要有照片、姓名、編號等。但這個需要一定的成本；⑵、在開課的時候由各區的人員管理員或介紹人帶新人前往。由于每個班的人員不是很多（40~50個人），帶班的老師可以很快的認識到每個人這樣就可以一定程度上防止 2 偷師的現象。

這就是我的一點小小的建議，但總的說來我覺得中國人壽的培訓還是相當優秀的。

來自<中企文摘網>篇三：太平洋保險公司社會實踐報告

姓名： 周新

學校： 福州教育學校

專業：11級初等教育系（數學與科學方向）前言

作為當代的大學生，我們不但應該掌握好在學校所讀的“有字之書”，更應該深入社會，了解社會這本“無字之書”。在家人的介紹下，我來到了中國太平洋財產保險股份有限公司福州市水部支公司，參加本學期的暑期實踐活動。2012年暑假期間，本學院要求在校學生參加社會實踐活動。其實，并不是由于學校的要求，我才去社會實踐的，更重要的是我認識到——

時代在進步，社會在發展，而隨之而來的競爭也非常嚴峻的擺在了我們的面前，現代社會所需要的已經不再是單純的知識型人。時代賦予人才新的定義：不僅能夠駕馭新科技，具有創新意識，更要有將科技應用于實踐的能力。

但是，再看看我們，只是被禁錮在四角高墻內，捧著書中自有黃金屋的古訓，做著日后事業有成，飛黃騰達的白日夢。我們的傳統，我們的教育制度還有我們本身使我們缺乏勇氣走出象牙塔，去接受實踐的檢驗和社會競爭的洗禮。在這樣一個知識與實踐完全脫節的環境里，我們又有什么資本去談成才、談競爭、談事業？

時代證明，歷史證明，我們的自身狀況證明：我們唯有面對社會，積極參加社交活動，才能心平氣和地作出一些選擇，才能確立自己學習和生活的目標。

社會實踐報告

目錄

前言???????????????????????????..實踐目的與要求?????????????????????

公司簡介?????????????????????????

實踐內容?????????????????????????

實踐評價?????????????????????????

實踐心得????????????????????????? 2 4 5 6 7 8 實踐目的與要求

實習的目的：是讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感，并能夠觀察經濟活動、識別和分析社會經濟問題，學習業務知識和管理知識，獲取實際知識，也希望能帶來一些啟示，培養初步的實際工作能力和技能。

增加課外知識，多了解一些除本專業以外的行業。由于家里有保險公司該方面的社會實踐資源，所以我準備進一步了解保險，接觸社會，挑戰自己的工作學習能力，養成良好的工作習慣，積累工作經驗，讓自己快速適應社會的要求。

具體要求包括：

1、培養從事保險代理人工作的業務能力，了解并熟悉保險代理人的日常業務和工作流程，學會進行工作。

2、理論聯系實際，學會運用基本知識和基本技能去解決實踐中的具體問題。

3、虛心學習，全面提高綜合素質。在實習中虛心向廣大工作人員請教，虛心學習他們的好品質、好作風和好的工作方式，以提高自己的綜合素質，把自己培養成為合格優秀的保險代理人。

4、培養艱苦創業精神和社會責任感。形成熱愛專業、熱愛勞動的良好品德。

5、預演和準備就業。找出自身狀況與社會實際需要的差距，并在以后的學習期間及時補充相關知識，為求職與正式工作做好充分的知識、能力準備。

中國太平洋保險簡介 中國太平洋保險（集團）股份有限公司，是在1991年5月13日成立

的中國太平洋保險公司的基礎上組建而成的保險集團公司，總部設在上海，2007年12月25日在上海證交所成功上市，2009年12月23日在香港聯交所成功上市。

中國太平洋保險以“做一家負責任的保險公司”為使命，以“誠信天下，穩健一生，追求卓越”為企業核心價值觀，以“推動和實現可持續的價值增長”為經營理念，不斷為客戶、股東、員工、社會和利益相關者創造價值，為社會和諧做出貢獻。

中國太平洋保險旗下擁有太平洋人壽保險公司、太平洋財產保險公司、太平洋資產管理公司和長江養老保險等專業子公司，保持持續領先的市場地位。中國太平洋保險建立了覆蓋全國的營銷網絡和多元化服務平臺。

中國太平洋保險在積極追求可持續價值增長的同時，致力于各類公益活動，履行企業公民的職責。自成立以來，積極開展關愛孤殘、捐資助學、扶貧賑災等公益活動：已建立60余所希望小學，總投資超過了3000萬元；在特大洪澇災害、非典、南方雪災、5.12抗震救災、云南地區干旱、青海玉樹地震期間踴躍捐款捐物，總額超過1億元。

面向未來，中國太平洋保險確立了“專注保險主業，價值持續增長，具有國際競爭力的一流保險金融服務集團”的戰略目標，努力建設成為信譽卓著、品牌杰出、財務穩健、效益優良的一流保險金融服務集團。

第三篇：保險公司社會實踐調查報告

1.實踐時間：2***年***月16日—2***年***月17日

2.實踐地點：***省***市中國人壽保險公司

3.實踐內容：本專業范圍內的工作及保險方面的相關內容

公司簡介：中國人壽保險股份有限公司***分公司隸屬于中國人壽保險股份有限公司，是***壽險市場上最大的專業公司，公司擁有員工 3000 余人，下設 10 個經營單位，所轄機構50個，服務網絡遍布城鄉，保險公司社會實踐調查報告。20*** 年公司實現保費收入 4.8 億元，占***地區壽險市場 70% 以上。總承保金額 920 億元，共為 1072 萬人次提供保險保障，累計給付 6.5 億元，為***的經濟發展和社會穩定做出了積極貢獻。先后獲得國家 和省市級榮譽80 多次，連續六年被省公司授予“先進單位”；連續八年獲省市“守合同、重信用企業”和“消費者滿意單位”；連續四屆被省委、省政府授予“最佳文明單位”；連續兩屆被中央精神文明委授予“全國創建文明行業先進單位”。公司現已發展成為市場占有率高、專業人才多、技術力量強、機構網絡全、運作經驗豐富、償付能力充足、服務質量優良的現代化一流商業壽險公司（20***年企業年報）。

實踐目的和要求：2***年暑假期間，本學院要求在校學生參加社會實踐活動，活動的目的：是讓大學生有一個了解社會的學習機會，接觸實際，了解社會。增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感，并能夠觀察經濟活動、識別和分析社會經濟問題，借以實際地運用學過的專業知識，也希望能帶來一些啟示，培養初步的實際工作能力和專業技能。

基本要求是深入到社會經濟單位的內部；再是參與性，必須親自參加調查研究，社會實踐報告《保險公司社會實踐調查報告》。

實踐內容：我要參加實踐的單位在我市***西路上，那個高高聳立的人壽保險形象企業。在朋友的介紹下，我來到了保險公司，參加本學期的暑假實踐活動，***月***日上午我見到了***科長，她一看上去就讓人感覺到非常老練，也是代表現代職業女性的素質，更讓人信任。今天就開始上班了，此行目的是對保險工作進行了一次深入細致的調查。

這是我第一次到保險公司參加社會實踐活動，更多的是向前輩學習和自我努力。我國的保險事業已經發生了翻天覆地的變化，人們的保險意識得到了很大的提高，保險隊伍的素質得到了加強。在政府的正確領導下，在中國保健會的監督指導下，人壽保險公司的業務得到了很大發展，各項工作取得了一定成績，是與黨的保險政策分不開的，是與全國保險人的辛勤工作分不開的，我在公司里能夠深深的體會到了保險工作的重要性和必須性。業務人員忘我的工作精神和精湛的業務水平給我留下了深刻的印象。

我開始去的時候，因為沒有參加上崗的業務培訓，就先被分在后勤營銷科，主要負責公司業務所需單據表格、各個科室的正常材料供給，次工作隨說簡單，但又重要，因為每天各科室的材料和工作能否正常工作，最先是由才開始的。具備負責認真的態度和良好的保險知識，提供有誤的單據，是違規行為，重則是無法律保護的白紙，所以齊全、正確的單據證明和核實，成為我們科室的重中之重。還需要有執著的敬業精神，一絲不茍的工作態度和刻苦鉆研的學習精神。

在實踐調查中由于工作需要，我要在許多個部門中進出，不僅僅在工作上能幫上忙，也學習到了很多專業知識，大家都很喜歡幫助新人，不懂的地方指導新人成了公司的不成文的規定，所以新來的員工能很快的適應崗位，在這過程中我對保險工作有了更加深刻的了解和認識，深深的感到保險作為一項社會公益事業對于國家和人民的重要性，對于即將加入WTO的中國來講，保險業既是一個新興產業，也是新世紀拉動中國經濟增長的主要因素。對于我們普通百姓來說，必須加強保險意識，真正的理解“人民保險，利國利民”的含義。

對于中國保險公司市場營銷的現狀，有幾點看法和體會：

現階段我國的保險企業大多數還處在一種推銷或者說推銷營銷轉變的階段,營銷觀念還處于萌芽狀態,在這種情況下來研究保險營銷及創新則應首先了解保險市場的營銷現狀。

第四篇：太平洋保險公司調查報告

調查報告

參加人員：周楠，周洋，高雅萍

一、調查目的：接觸實際，了解社會，增強勞動觀點和社會主義事業心、責任感；學習業務知識和管理知識，鞏固所學理論，獲取本專業的實際知識，培養初步的實際工作能力和專業技能。

二、調查內容：

1、了解保險企業及其他企事業單位的性質，企業的經營管理目標及形成的體制，企業文化與發展史。

2、了解保險企業內部的組織體系，管理體系，總公司、分公司、支公司、營銷部之間管理與責權利的劃分。

3、了解財產保險公司在展業、承保、理賠等業務流程和熟悉主要險種和相關單證。

4、了解太保保險公司在個險、團險、企業年金險營銷中的主要環節、主要險種、相關單證。

5、學會機動車和非機動車的承保，其中包括安居綜合保險、機損利損險、企業財產保險

三、實習報告：

中國太平洋保險公司是我們國最早設立的全國性國有股份制保險公司，成立于1991年，總部設于上海，為中國三大保險公司之一，其中產險類業務規模位居全國第二位。我們們太平洋產險鹽城中心支公司隸屬江蘇分公司，成立于1998年。自成立以來、誠信經營、穩健發展，業務規模不斷擴大，連續多年被省公司評為“先進單位”在業務發展、內控管理、服務質量以及社會美譽度等方面都有出色的表現，受到廣大客戶的認可與支持。

我們來到中國太平洋保險財產股份有限公司，開始了大學以來的第二次實習實踐活動。現在回想起來，雖然只有短短的三天的實踐期，但在這五天的實習中我們學到了很多在課堂上學不到的知識,讓我們受益匪淺；并且接觸了很多優秀、積極工作、熱愛生活的人，在這里我們度過了一段快樂而又難忘的時光，在里面學到很多東西對我們終身受用。實習結束之際，我們想從專業知識和人生價值兩方面對這五天的實習做一個工作小結。

我們實習的部門是業管部，還清晰的記得在剛來的時候自己覺得非常的沮喪,因為公司的每個人都在不停忙自己的事情，根本就沒有人理會我們這初來乍到的實習生，于是自己就很無聊的坐在那看一些資料和條款，背一些最基礎的費率.看了好久的條款有點看煩了，對于一些詞語跟本就不理解并且對其中的一些險種也是搞不清楚的，沒有人對于我們這種現象給我們過多的解釋,所以我們就開始討厭這樣工作式的生活了，開始想念在學校的那些同學和朋友。

我們把自己的想法告訴了帶我們進公司的叔叔，他就很認真的開導我們說剛接觸社會都是這樣的，做什么事情都要有個適應的過程，再說了你又是一個新人，你自己有什么不懂的事情

就應該主動向老員工請教，你不問人家怎么知道你不會什么啊。經過了開導于是自己突然就覺醒了，原來一直都是自己的方法不對啊.在第二天的時候我們見一個姐姐不是很忙就鼓足了很大的勇氣走到她的面前問到:姐姐你現在忙嗎?她告訴我們現在不是很忙,那我們就接著說到我們來了這么長時間了一直都在那看條款,您現在不是很忙那你能教給我們一些簡單的事情嗎?,那姐姐很爽快的說：你看了這么長時間的條款應該對于車險很熟悉了吧,那現在就教給你摩托車的承保和它的出單吧。在這一天我們學會了摩托車的出單,感覺這一天比我們前幾天學到的都要多而且更加的實用。

其中我們還了解到我們們的任務就是：

1、負責保險理賠業務的上傳工作，溝通保險公司與本公司業務關系及工作事宜，熟練掌握保險業務知識；

2、負責保險車輛的文件收集、整理被保險人理賠時所需要的真實有效的各項手續；

3、定期為服務經理提供詳細的保險報表；

4、妥善保管保險理賠各種文件、證件；

5、完成領導交辦的其他工作。

其實機動車的承保和摩托車的承保的出單沒有太大的區別,機動車承保的險種就是特別的多，摩托車只是一個交通強制險，而機動車有一個“神行車機動車綜合險”也就是我們們平常說的“商業險”。在一開始我們連商業險和交強的區別都分不清楚，以致于到現在我們能熟練的出單子。到現在我們才明白在我們剛來的那天為什么經理先讓我們看了一天的條款，因為你對自己的業務不熟悉的話根本就沒有辦法向客戶介紹險種，如果被客戶問到你，自己什么也不知道那不就完了嗎？在出單的過程中有些客戶要把事情問的很明白，就拿我們經常碰到的問題來舉個例子吧：顧客就會說我們不保交強可以嗎？

其實交強險是我們國對機動車第三者強制的一種險種，伴隨著改革開放的春風，我們國國民經濟持續快速的增長，家庭的收入不斷地增高人民的物資生活條件得到了極大的改善；機動車已經成為越來越多的人的代步工具，大大地提高了家庭生活的水平和質量，與此同時也帶來了一系列意想不到的風險和災難：如車輛自身的風險、地理環境的風險、社會環境的風險、駕駛人員的風險以及不斷發生的交通事故等；為了維護國家利益、穩定社會、促進經濟發展、保障道路交通事故當事人的合法權益和妥善處理道路交通事故，政府部門加大了力度改善交通環境，加強了道路交通安全的宣傳；同時《中華人民共和國道路交通安全法》也作了相關規定：如第十七條“國家實行機動車第三者責任強制保險制度，設立道路交通事故社會救助基金，具體辦法由國務院規定”。

機動車第三者責任強制險的書面語是這樣定義的：責任保險是財產保險的一種，是以被保險人依法應負的民事損害賠償責任或經過特別約定的合同責任為保險標的的保險。關于第三者按通常的理解保險合同中的保險人是第一者，被保險人是第二者，除他們以外的均屬于第三者；依據國際通行的保險理念，機動車第三者責任險中的第三者是指除被保險人和保險車輛

上人員之外的所有人。各保險公司對第三者的定義大致也相似，如：第三者：是指除被保險人與保險人之外的、因保險車輛的意外事故致使保險車輛下的人員或財產遭受損害的受害方

（1）；第三者：是指除投保人、被保險人、保險人以外的，因保險車輛發生意外事故遭受人身傷亡或財產損失的保險車輛下的受害者（2）。第三者責任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的規定給予賠償。但因事故產生的善后工作，保險人不負責處理（3）。第三者責任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險人依照《道路交通事故處理辦法》和本保險的規定，在保險單載明的賠償限額內給予賠償。但因事故產生的善后工作，保險人不負責處理（4）。第三者責任險： 被保險人允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應由被保險人支付的賠償金額，保險人依照保險合同的規定給予賠償，但因事故產生的善后工作，由被保險人負責處理（5）。第三者責任保險是責任保險的一種，與其它責任保險一樣，其承保的標的是一種無形的民事損害賠償責任，其承保的是投保特定財產保險的被保險人所負的第三者責任；所謂的第三者責任是指由于疏忽或者過失致使他人財產損失或人身傷亡而依法應負有的賠償責任。

強制保險是以法律、行政法規為依而建立保險關系的一種保險，一般基于國家實施有關政治、經濟、社會和公共安全等方面的政策需要而開辦，凡是法律、行政法規規定的對象都必須依法參加保險；設立強制保險的目的在于利用保險聚集眾人的力量，分散風險的原理和大數法則，將被保險人個人原本難以承擔的賠償數額分散于社會之中，以減輕被保險人的損害、維護受害人的利益、保障社會的穩定。

還有一種顧客也回問到第三者強制責任險賠償的歸責原則“歸責原則是確定侵權行為人承擔民事賠償責任的原則，包括：過錯責任原則、無過錯責任原則、公平責任原則；其中過錯責任原則有四個構成要件，即違法行為、損害事實、違法行為與損害事實之間的因果關系和主觀過錯；無過錯責任原則則是根據法律的規定，當損害發生時，不管加害人主觀上是否存在過錯，均應當承擔責任的一種歸責原則；公平原則是指當損害事實發生時，雙方當事人都沒有過錯，基于公平的考慮，由雙方當事人公平地分擔損失的原則。

每個公司也都有各自的規定：首先我們們看看各保險公司的規定：中國人民財產保險股份公司機動車保險條款第十二條規定“被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據”，第十三條規定“保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，相應承擔賠償責任”； 中國人民財產保險股份公司機動車輛第三者責任保險條款第二十三條規定“保險人依據保險車輛駕駛人員在事故中所負的責任比例，承擔相應的賠償責任”； 華安全國機動車輛保險條款 第十三條規定“ 保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，相應承擔賠償責任”； 太平保險有限公司機動車輛保險條款第十三條規定“ 被保險人索賠時，應當向保險人提供保險單、事故證明、事故責任認定書、事故調解書、判決書、損失清單和有關費用單據。”第十四條規定“ 保險人依據保險車輛駕駛員在事故中所負責任比例，相應承擔賠償責任”。

從以上各家保險公司的相關條款我們們可以看出他們都是以機動車駕駛人員的過錯程度來承擔相應的賠償責任的，即都是按照過錯責任來進行賠償的。

我們們太平洋產險不但承保各種車輛，還有家庭安居理財，各種進出口貨運險什么的。而我們不僅要學會車險，同時還要把這不同種類的各種險別學會，這一個個都看著簡單可操作起來就沒有那么簡單了，而且也不能粗心大意，馬虎了事，心浮氣躁。我們們保險出單員主要是將保戶或保險代理人提供的保險單信息錄入到保險公司專門的業務程序中去,雖然沒有太大的難度,但要仔細認真，然后將保險單提交核保員,當核保員將保單核對并提交回出單員時,出單員按規定打印保險單證等。業務流程中: 出單員應注意核對保戶或保險代理人所提供的信息是否準確,并認真錄入業務程序,需掌握一般的保險業務知識。我們一開始就出的錯誤特別的多，出錯之后就不能再改變了，而且就直接關系著錢的多少，做任何事都一樣，需要有恒心、細心和毅力，那才會到達成功的彼岸，我們們的工作是整個工作的把關口，如果第一個環節就出錯了就后面的結果就會亂做一團。

在我們國加入WTO之前，保險條款和費率基本是由保險監管機構統一制定的，并有嚴格的監管措施，加之當時保險市場的競爭主體不多，競爭不甚激烈，各家公司正常經營一般都有較豐厚的利潤。我們國加入WTO之后，根據市場經濟發展的客觀要求，保險監管機構逐步取消了統一制定條款和費率的做法，改由各家公司根據市場需求和自身經營能力，自主地制定各種條款和擬定費率，實行費率市場化，這一改革的必然性和正確性是不容置疑的。所以我們們的條款和費率經常的更換，我們們要不停的學習才能跟上時代的腳步，才能不被社會所淘汰。

我們覺得實習可以讓我們們更實際的機了解和熟悉工作實際的機會，只有在實際工作中，我們們才可以知道工作到底是怎么一回事、自己更適合做什么、哪些知識是有用的、對自己的知識結構做哪些補充和調整、如何處理工作中的人際關系等等，這將有助于我們們更全面地認識自己和了解職業，并據此科學地設計自己的職業生涯。我們首先要充分認識自己，進而不斷地去改造自己；善于發揮自己的長處，敢于接受批評，彌補不足------這就是我們對自己實習的態度。

很感謝中國太平洋財產保險股份有限公司鹽城中心支公司給我們提供了這樣一個機會

第五篇：財產保險公司調查報告

財產保險公司調查報告

年以來我財產保險公司開創了蓬勃發展的新局面：業務持續快速增長，功能作用不斷增強；市場格局發生了新的變化，改革創新取得了新的突破；發展環境有了新的改善，保險監管不斷完善和加強。在取得成績的同時，同發達地區相比，我財產保險公司發展仍然存在困難和不足。因此，研究我財產保險業運行情況，深入分析財產保險運行特點和趨勢，準確反映財產保險市場發展導向，制定我財產保險公司運行發展的戰略，成為公司運行發展的共同需求。

(一)基本情況

過去三年是財產保險公司的發展進程中重要的三年，雖遇到較大的困難，但取得較好的成績。財產保險公司干部職工在黨的十七大、十七屆三中全會精神和“三個代表”重要思想的指引下，全系統廣大干部職工牢固樹立“發展是第一要務”的思想，萬眾一心，團結奮斗，克服重重困難，公司發展取得了顯著成績。

1.保費收入實現快速增長

全年保費收入累計達到**億元，完成董事會下達保費計劃的%；15家省級分公司全部超額達成保費計劃，全年實收保費累計達到億元，應收保費控制率達到%，低于董事會下達計劃個百分點，領先于行業水平。公司市場份額占到%，排名市場第8位，15家省級分公司全部進入當地市場前6位，市場話語權和影響力穩步提升。

2.投資收益保持良好水平

去年，面臨資本市場低迷的不利形勢，公司及時優化資產配置結構，加大固定收益類資產配置比例和杠桿操作力度，同時采取有力手段，積極應對利率和匯率變動風險，投資收益保持了較好的水平，成為全面達成經營計劃的重要一環。全年累計資金運用余額達到億元，實現投資收益億元，賬面浮盈億元，投資收益率為%，高于董事會下達計劃個百分點，其中：委托投資實現收益億元，委托投資收益率為%；三年期圓豐產品投資收益率達到%，五年期圓豐產品投資收益率達到%，高于各自保本收益率(三年期%、五年期%)。

3.綜合管控取得良好成效

在推動業務快速發展的同時，公司更加注重綜合成本管控，積極創新管控機制，不斷加大管控力度，在綜合經營上取得了較好的成效。全年綜合成本率控制在149%，低于董事會下達計劃15個百分點。山西省分公司綜合成本率(自留口徑)控制在100%以內，6家省分公司綜合成本率控制在115%以內，在業務發展的同時較好地兼顧了效益，為今后經營的盈虧平衡期目標管理奠定了堅實的基礎。公司全年凈利潤指標控制在董事會下達的計劃范圍內。

(二)主要做法

三年來工作成績的取得，主要是我們全公司各級領導和

全體干部職工思想到位、目標到位、方法到位、措施到位、苦干實干的精神到位。三年的工作成績，最根本的是做到了“四個堅持”，具體是：

1.堅持用“發展是第一要務”的思想統攬全局

面對異常激烈的市場競爭，面對雨雪冰凍災害和汶川特大地震災害的嚴峻考驗，舉辦北京奧運會和殘奧會、應對國際金融危機沖擊，全公司干部職工認真貫徹實“發展是第一要務”的精神，用發展的思路解決發展中存在的問題，統一思想，堅定三年持續健康發展的信心。在指導思想上與時俱進，開拓創新，以發展為主題，以改革為動力，以調整結構為重點，以增實力、增效益、增實惠為目的，提高員工素質，強化客戶服務，進一步適應市場經濟的需要，適應股份制改革的需要，適應提高隊伍素質、提高公司實力、不斷開拓市場，堅持發展是第一要務的方針，貫徹發展以市場占有率為核心、按照“抓隊伍、強服務、調結構、控成本、防風險、促發展、求效益”的總體思路，加快發展方式轉變，狠抓自身能力提升，促進公司平穩健康較快發展。

2.堅持實事求是的方針，與時俱進地安排和調整經營目標

年以來，我們按照總公司的統一部署和全年工作的指導思想，堅持實事求是，每年科學的定制業務發展計劃和各項經營指標，并和各基層公司簽定經營目標責任狀，以此落實

全年的經營目標。制度發展計劃與經營目標時，通過認真分析業務發展的形勢以及經營中存在的問題和困難，進一步統一全體干部職工的思想，明確了各年發展經營目標，并落實強有力的措施。這些目標既有市場目標要求，又有經濟效益要求；既有保費規模要求，又有險種結構要求；既有公司增實力的要求，又有員工增實惠的要求，目標到位，切合實際，鼓舞人心，促進了發展。

3.堅持科學的業務發展計劃，統一籌劃好各項重點工作。三年來全公司突出發展主題，圍繞中心工作，從工作方法上確保目標實現

一是組織渠道專業銷售

總、分公司從競賽推動、業務督導、管理制度、銷售培訓、隊伍管理等方面，全面加大銷售渠道的專業化建設力度，穩步推進電子營銷新渠道建設，特別是研究制定并推行了渠道銷售人員管理基本辦法，對銷售人員實施標準化、規范化管理，以專業渠道為基礎的財險銷售模式逐步形成。

二是推進產品立體研發

制定產品研發體系建設規劃綱要，健全產品研發基本管理制度，產品研發工作機制和流程逐步完善。立足于市場客戶、分支機構、銷售渠道進行多維度地產品研發，基本滿足了業務發展需求。

三是實施業務集中管理

公司從制度規程、兩核政策、指標監控、督導檢查、人員管理等方面，尤其是車險、非車險兩大業務管理部門成立以來，不斷強化業務集中管理力度；對業務管理相關系統進行改造升級和新功能開發，較好地滿足風險集中管控的需要；對業務集中管理模式下一步的優化進行實施準備；積極為各地業務發展提供再保合同和臨時分保支持，保障公司穩定經營。

四是落實客戶服務先行

各級機構深入貫徹客戶服務先行理念，加大客戶服務體系建設投入。95519與400互為補充的電話基礎服務平臺逐步完善，服務電話接通率穩步提高到95%，各地理賠服務網絡進一步擴展，客戶服務質量監控不斷加強，開展“綠色保險、快捷理賠”等特色服務活動，專業服務形象逐步樹立，滿足業務快速發展的服務需求，比如：有的分公司在同業車險理賠服務承諾檢查中獲得評比第一名；有的省分公司對結案率加大考核，通過主動服務提升客戶滿意度。

4.堅持有針對性地出臺各項政策措施，確保任務目標的實現

一是政策和激勵措施支持

首先是強化激勵措施，我公司為促進和推動業務的發展，用于獎勵的力度較大，業務發展越好得到的實惠就越多。其次大膽培養使用干部。我公司按照黨中央黨政干部管理條

例要求，結合我系統干部隊伍實際，結合德、能、勤、績的實際，加大對基層公司領導班子和領導干部的考核力度，提拔使用了一批助理以上的年輕干部，充實了基層班子的力量。并堅持從優秀的營銷員隊伍中選拔領導干部，起到了很好的激勵作用。

二是強化各項管理措施

在財務管理上，完善和嚴格執行績效考核辦法，將收入和公司經營績效密切掛鉤；在費用使用上，向業務一線傾斜，支持業務發展；加大財務分析力度，結合各單位的考核指標完成情況、業務發展進度、經營狀況和存在的主要問題進行專題分析，當好參謀助手；在資金管理上，相關部門著手進行“零現金”管理制度的調研和方案的制定。針對費用緊張狀況，認真執行預算制管理，堅持量入為出，深入開展增收節支活動，確保收支平衡，取得很好的效果，支援業務一線，保證良好運行。

在業務管理上，以防范風險為重點，開展整規建制教育活動，制定加強內部管理預防重大案件發生的實施方案，并對重點單位進行檢查；在日常業務處理上，以提高工作質量和效率為重點，加大承保核賠管理，從源頭上控制風險，并提高工作效率，做到及時出單。在服務管理上，以提供優質服務和風險管理為客戶服務管理工作的重點，由操作型逐步向操作管理型轉變，保單保全工作全面實行了標準化操作；

強化理賠服務，嚴把理賠質量，提高結案率，在冰凍和地震特殊時期，向廣大客戶開辟“綠色通道”理賠服務；著力提升客服專線和咨詢投訴服務的水平；做好老業務的清理工作，為實現老業務的規范化管理打下基礎。

在信息技術管理上，加大了信息技術資金的投入，在全力以赴確保各系統安全運行的基礎上，開發新的運用系統，滿足業務發展和管理的需要。

在人事管理上，制定領導干部選拔、聘任工作規定，員工非領導職務晉升規定等一系列干部管理規定和制度；實施人事、用工、分配制度改革，制定出臺有關各級各類人員的收入分配制度和辦法。

在監察稽核管理方面，制定我公司領導干部廉潔自律的規定；認真落實廉政建設責任制，簽訂了責任書，明確第一責任人的責任；以預防職務犯罪為重點，加強與有關省、市、縣檢察院的聯系，建立有效的預防工作機制；配合市審計局，在自查的基礎上，進行資產負債損益情況的審計；按照總公司的要求，積極做好重要業務單證管理的專項稽核審計工作；出臺基層公司系統大宗物品實施集中采購管理的實施方案。

在回顧和總結工作成績的同時，我們也必須清醒地看到和認識到在發展中存在的不足和問題，比較突出的表現在(一)公司戰略推進沒有完全到位

公司戰略已經明確，但缺少落實公司戰略的職能規劃與系統的機制設計，在實際運行中還有一些方面“形”似而“神”不似，沒有科學地加以固化，在經營管理上形成了比較大的調整壓力，制約了公司戰略的有效推進。

(二)在實際工作中業務發展不平衡

經營管理的技術手段和能力還比較弱，服務的質量和水平與客戶滿意服務的要求還有很大的距離，特別是員工的素質還不適應建設國際一流壽險公司的需要。

(三)經營成本處在高位運行

盡管公司在資源共享上取得了一定的進展，但還沒有形成明顯的成本優勢，對公司低成本運作的戰略性支撐還沒有充分顯現。有些基層機構的業績觀還沒有從根本上轉變到科學發展上來，經營比較粗放，在擴張業務規模的同時沒有很好地兼顧質量效益。有些分公司的綜合成本率(自留口徑)偏高，超過了125%。公司業務結構還比較單一，車險業務占比超過了80%，總體賠付水平與市場相比還有差距。

(四)公司財務管理不完善

1.會計基礎工作有待進一步加強

在今年的多次財務檢查中，發現和暴露出公司會計基礎工作還存在不少薄弱環節，有待各級財務部門進一步提高意識、完善制度、加強管理和檢查。

2.政策的執行力有待進一步提高

個別分公司落實財務管控政策的主動性和自覺性不強，公司下發的各項財務制度還沒有得到全面有效的貫徹執行。總公司發現并要求改進的問題，落實效果不明顯。有個別分公司對總公司財務管控政策在某種程度上還存在一定的不理解和抵觸情緒。

3.風險防范意識有待進一步強化

一些分公司對風險管控工作重視程度不夠，沒有根據內外部環境的變化，從防范風險、依法合規的角度，及時調整和完善相關財務政策，沒有及時采取有效措施，加強對經營風險、財務風險的識別和管控。

4.財務人員素質有待進一步提高

在目前系統財務人員數量總體偏少的情況下，一些公司缺少具備足夠行業背景、從業經驗和專業技能的財務人員，財務管理意識較為淡薄，財務管理水平有待進一步提高。

(五)在抓班子、抓隊伍建設上還有待于進一步加強

個別公司的班子和隊伍的思想、觀念、作風和能力還不能適應競爭形勢和公司發展的需要。高素質人才儲備不足，人才隊伍結構不合理，各類人才能力建設和教育培訓體系還沒有完善到位，人才隊伍現狀與公司發展不相匹配；系統管控能力還比較薄弱，缺乏有效的管控技術手段，有些分支機構的發展超出自身能力范圍，違規經營問題較為突出，受到了當地監管部門的行政處罰。

我國保險業仍處于發展的初級階段，規模比較小，保險覆蓋面和保險水平較低，保險產品和服務不能滿足社會需要。面對更加激烈的市場競爭形勢，我們全公司干部職工要按照制公司改革與發展的總體要求，貫徹落實總公司加快發展、提高效益的精神，與黨中央、國務院、保監委、總公司保持高度一致，必須進一步解放思想，轉變觀念，以發展為主題，以效益為中心，開拓創新，加快步伐，做大做強。

(一)六種意識，樹立發展理念

1．樹立發展意識

不管我們公司的所有制性質如何改變，加快發展永遠是我們的首要任務。一定要充分利用有利條件，增強發展意識，采取切實可行的措施，將優勢變為勝勢，使業務發展再上一個新的臺階。

2．樹立政治意識

我們公司近年來加大了改革步伐，但我們也必須明確，加快發展，提高效益就是我們必須堅持的最大的政治。全公司每一個干部職工，特別是各級領導干部，必須強化政治意識，從講政治的高度來貫徹落實好總公司的要求，落實好各項發展任務。

3．樹立責任意識

經過多年來大家的不懈努力，特別是改制上市后，無論是對國家、對投資者還是對股東來說，都要求我們保持業務

的持續增長，形成良好的盈利能力和極具吸引力的股東回報

4．樹立效益意識

做大做強，要求創造良好的經營效益，是公司長期穩定健康發展的關鍵。一是在發展上，堅持業務快速發展，形成規模效益。二是在結構上，要求在保持業務總規模快速增長的前提下，保持增長速度快于總規模的增長速度。三是在管理上，堅持在展業的成本控制，承保的風險控制，理賠的準確結案上加強管理，確保效益提升。四是在增收節支上，公司的運營是需要一定的成本來維持的，堅持能節儉的盡量節儉，以節約創造效益。

5．樹立大局意識

要與黨中央、國務院、保監委和總公司保持高度一致。現在，在公司內個別的班子中，特別是極個別的領導中，存在不講大局的現象和自由主義的傾向，堅持糾正不良傾向，形成上下統一，步調一致，令行禁止的局面。

6．樹立風險意識

全公司要更加牢固地樹立風險意識，充分認識依法合規經營的重要性，狠抓風險點的排查和防范，不斷健全完善各項管理制度，嚴格遵守經營管理的有關制度、規定，加大執行、檢查和監控的力度，堅決依法合規經營，努力提高管控和防范經營風險的能力。

(二)七個加強，落實工作重點

1.加強發展個險業務

一是精心策劃，分段實施，重點突破，整體推進，做好業務銷售推動工作

大力推進效益險種和風險型業務的發展。根據其險種特點，研究賣點，并推出統一的展業話術，營造良好的品牌效應和產品銷售氛圍。要加強營銷服務部的建設，規范管理，增強市場開拓和銷售競爭力。進一步加強營銷精英俱樂部的建設，大力培育精英意識，充分發揮精英的骨干作用，激發干勁，增強隊伍的凝聚力。

二是加強管理，完善制度，規范流程，嚴格考核，促進代理人隊伍的健康發展

完善代理人管理辦法，繼續加大力度，以規范化的管理調動代理人的積極性，切實保護代理人的合法權益，確保隊伍的穩定和健康發展。建立和實施統一的代理人管理工作流程，制定各管理環節的相關規定，加強對代理人的各項考核，形成有效的代理人管理機制，切實落實好代理人管理制度。

三是科學規劃，突出重點，合理安排，注重實效，進一步完善教育訓練體系，充分發揮培訓的功能和作用。

加強培訓課程的開發力度，有步驟、分層次地組織安排好重點培訓項目，切實抓住管理人員、主管及組訓、晉升與銜接教育、業務精英、新人與資格證考試等重點項目，開發出符合實際、行之有效的課程。加強培訓的追蹤評估工作，建立參訓人員培訓檔案，定期反饋信息，有效檢驗培訓效果，適時調整培訓內容，增強培訓實效。

四是加強監督，規范經營，預防為主，嚴格管控，有效地防范經營風險

建立高素質的督察隊伍，設立專門部門，加大工作力度。根據現行業務流程，針對風險易發部位，制定督察條例和相關制約措施，定期開展專項檢查。開展職業道德教育活動，適時進行客戶回訪，及時處理客戶投訴，有針對性地解決代理人員的不良行為。嚴肅查處違規違紀行為，重點查處截留、挪用和侵占保費行為，誤導欺詐客戶行為和單證管理混亂行為，有效地預防案件的發生。

2.加強發展團險業務

一是探索新的團險銷售模式

從改革創新入手，積極探索并推廣“現場銷售”、“交叉銷售”等團險銷售模式，為客戶提供全面、優質的服務，促進團險業務的發展。探討能夠滿足客戶需求的員工福利解決方案，以企業年金為主導，實現靈活的產品組合模式，并不斷向團險產品的“超市”化銷售方式過渡。加強團險客戶資源的開發力度，對大客戶的管理，必須建立客戶業務檔案，配合創新銷售模式的推廣，努力促進團險業務向深層次發展。同時在管理手段上要開發團險客戶管理系統，并逐步與業務綜合處理系統對接，強化信息管理功能，為銷售人員提

供有力的支持。

二是優化短期業務險種結構

短期險是公司利潤的主要來源，為降低短期險賠付率，提高公司的利潤水平，必須調整和優化險種結構。發揮各種銷售渠道的優勢，大力發展卡、折式等個人交費業務，推出短期險與其它產品的組合銷售方案。下大力量鞏固家財險、貨運險、責任險、意外險等效益型業務的市場優勢地位，確保陣地不丟。進一步拓寬短險的代理渠道，培育新的業務增長點。

三是加強團險銷售隊伍的建設

修訂團險銷售人員管理辦法，完善管理制度，形成統一的銷售人員管理體系。加強團險業務培訓，提高團險銷售人員的整體素質，建立團險銷售人員行之有效的激勵體系，充分調動銷售人員的積極性。

四是建立信息渠道，加強業務指導和技術支持

繼續做好團險信息的收集和交流工作，積極開展市場調研，及時通報業務信息，準確把握市場動態。完善大單業務管理辦法，明確上下兩級在大單業務公關、展業中的職責，完善大單業務信息申報制度，疏通大客戶信息渠道，拓展大單業務資源，促進團險業務的發展。加強業務指導，公司職能部門要直接參與大單業務的展業活動，發揮整體優勢，積極協調關系，強化技術支持和業務指導，把問題迅速解決在

一線。

3.加強發展中介業務

一是在代理銷售的管理布局上進行科學、合理的調整，有效地發揮財務保險公司的整體優勢和基層的區域優勢。二是進一步鞏固和擴大代理網點，努力培育新的增長點。三是加強中介代理的組織領導，市分公司成立中介部，各區縣支公司都要成立中介科，增加人員配備，加強力量。四是進一步明確統一的支持政策，形成全市統一的銷售策略和方式。五是進一步加大公關力度，與各銀行及郵政建立密切的合作關系。

4.加強業務管理和客戶服務工作

一是完善扁平化的集中管理模式

重點解決管理層次多、管理空白點，執行管理命令衰減、管理效能低下的問題。扁平化的集中管理模式是現代管理的一個方向，我們必須著手考慮，業務管理和客戶服務等相關部門要進行探索，研究和借鑒先進做法，拿出可行的方案，逐步建立符合財務保險實際的扁平化集中管理模式。

二是積極探索零現金管理辦法

在分散展業、集中管理的條件下，現金是風險之源，零現金管理是控制風險之基。組織相關人員到兄弟省市分公司進行了學習，客戶服務、業務管理、財務和信息技術部門要抽出專門人員進行技術論證和方案制定，要選擇一到兩個基

層公司進行試點，總結經驗，力爭在全系統全面實施零現金管理。

三是加強基礎建設，提升規范化管理水平

總體上要從風險點的排查與控制入手，總結經驗教訓，建立業務發展與管理各環節的風險控制機制。加強數據集中管理，加快影像系統的開發建設。加強重要空白單證管理。加強業務檔案管理。進一步加強核保、核賠制度的建設，逐步按照“嚴進寬出”的經營原則，在承保時嚴把承保質量關，防止病從口入，嚴格控制承保風險；在理賠時要從維護公司的信譽和被保險人的利益出發，在嚴格執行條款和有關規定的前提下，該賠的不惜賠，不該賠的堅決不賠，努力確保效益目標的實現。

5.加強財務管理工作

一是加強預算管理工作

以財務預算進行政策引導，為業務發展服務。本著做大做強的原則，以效益為中心，力求在發展中注重效益，不斷提高經營管理水平，規模與效益并重，做到財務收支量入為出，要突出效益，追求效益最大化。要求各單位要從實際出發，充分考慮發展與效益，結構與效益的統一，立足長遠，考慮當前，促進發展。

二是加大財務管理力度

引導各基層進一步樹立依法合規經營意識，充分認清財

務管理的重要性，發揮財務的監督職能，加強管理，提高水平，加快保費資金的集中速度，充分利用實時劃匯等手段降低結算時間，努力實現網上清算及零現金管理，提高資金使用效率和效益。要加強財務管控，嚴禁設立“小金庫”和帳外帳，一經發現，要嚴肅追究領導與相關責任人的責任。加強對營銷員保證金的管理，擺脫手工記賬的落后管理方式，將全系統營銷員的保證金實現電子化管理。

三是加大財務培訓力度

針對相關財務會計制度的變化，要根據總公司的政策、規定等完善系統的績效考核政策，并通過加強培訓，貫徹好總公司的經營理念和相關發展政策，提高政策水平和執行政策的能力。

6.加強人力資源管理工作

一是堅持以人為本，創新用人機制

努力實現人本管理，樹立人才觀念，優化人才資源配置，提高人才資源產能，努力做到用事業造就人才，用環境凝聚人才，用薪酬激勵人才，用機制留住人才。

二是實行崗位管理，完善競爭機制

以崗位管理為基礎，全面推行聘用制度，嚴格各崗位的任職資格和條件，通過實行崗位管理制度，實現員工由身份管理向崗位管理的轉變。同時完善員工勞動合同管理，規范用工關系。

三是加大培訓力度，創建學習型企業

要加大培訓力度，多層次、多渠道、多種形式地開展全員培訓，全面提高員工素質。公司要從學習、工作、政策、環境等方面創造良好的條件，鼓勵員工不斷學習新的知識和技能，創建學習型企業。

四是完善績效考核標準，強化績效考核機制

根據總公司的要求，明確各崗位職責，制定明確、具體、可量化的關鍵業績指標，完善考核內容和辦法，建立責權利明確的科學考核體系，實行持續、動態的績效管理，科學評價員工的工作業績。

7.加強班子和隊伍建設

一是切實加強黨的領導

要按照總公司的統一要求，積極研究、探索加強、改善黨的領導的有效方式和途徑，采取切實可行的措施加強黨的各級組織建設，加強對黨員干部的教育，為貫徹黨的路線方針政策提供強有力的組織保證。

二是切實加強黨風廉政建設和反腐敗工作

全系統各級領導干部要認真學習貫徹《中國共產黨黨內監督條例》和《中國共產黨紀律處分條例》，進一步落實黨風廉政建設責任制和各級黨委、紀委制定的有關制度、規定，逐步建立健全教育、制度、監管并重的預防腐敗體系。