第一篇：銀行業監督委員會

在郵儲銀行岢嵐縣支行開業慶典儀式上的致辭

——忻州市銀監分局黨委委員紀檢書記孟震國 尊敬的各位領導、各位來賓：

大家好！很榮幸能夠參加中國郵儲銀行岢嵐縣支行開業慶典儀式。首先，我代表銀行業監管部門向郵儲銀行岢嵐縣支行的成立表示熱烈的祝賀和衷心的感謝！

中國郵政儲蓄銀行作為一家全新的國有商業銀行，郵儲銀行從無到有，從小到大，增量、增速歷年都位居全縣銀行業前茅，而且人員整體素質、風險防控能力均取得了長足的進步，改革發展的成績可喜可賀，發展的后勁和空間很大。希望郵儲銀行岢嵐支行以網點開業為契機，以科學發展觀為指導，進一步提升鞏固金融服務質量，豐富業務品種，面向縣域經濟和三農發展，強化專業化、優質化、人性化的服務，為全縣城鄉居民提供更加快捷、便利、高效的基礎金融服務，更好地發揮我們銀行業在促進縣域經濟快速發展的推動作用。與此同時，要切實強化內部管理，提高風險防控能力，積極構建安防長效機制，努力提升金融應急應對的能力，確保實現安全發展、健康永續發展。最后，預祝郵儲銀行岢嵐縣支行開業慶典儀式圓滿成功，祝愿郵儲銀行事業蒸蒸日上、興旺發達！

謝謝大家！

第二篇：監督委員會

關于在全市建立村（社區）監督委員會的實施方案

（征求意見稿）

為進一步加強農村基層黨風廉政建設，強化對村級黨組織和村民委員會的民主監督，提高全市農村基層黨員、干部勤政廉政意識。根據《中共**市委辦公室 **市人民政府辦公室關于印發<**市整體推進社會管理創新工作實施方案>的通知》要求，決定在全市村（社區）建立監督委員會。現制定如下實施方案：

一、指導思想

以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，按照構建社會主義和諧社會、建設社會主義新農村的要求，堅持黨的領導、人民當家作主、依法治村的有機統一，不斷創新和完善村級組織民主監督的形式和工作機制，建立健全既保證黨的領導又保障村民自治權利的村級民主自治機制，促進農村基層黨風廉政建設和農村改革發展穩定。

二、工作目標

（一）建立村級民主監督的運行機制。建立一套依據充分、設置科學、職責明確、程序規范的村務和基層干部權力運行的監督制約機制。

（二）培養村級民主監督的精良隊伍。培養一支政治覺悟好、道德品質優、群眾威信高、真正代表村民利益的監督人員隊伍，為民主監督工作提供人才和智力保證。

（三）實現懲防體系向村級組織的延伸。初步形成以村級監督組織為核心的農村基層黨風廉政建設制度體系，推進農村基層民主選舉、民主決策、民主管理、民主監督。

（四）促進農村社會的發展與和諧穩定。逐步形成村民權益的自我保障機制，實現村級組織決策權、執行權、監督權的協調運轉，確保農村社會的和諧穩定。

三、基本原則

（一）堅持黨的領導。充分發揮農村基層黨組織的領導核心和戰斗堡壘作用，切實保障農民群眾根本利益。

（二）堅持依法監督。根據《村民委員會組織法》的規定，加強基層民主監督，確保村級重大事項決策和實施的公開、公平、公正。

（三）堅持民主公開。實行少數服從多數的民主決策機制和公開透明的工作原則，并接受民主評議。

（四）堅持實事求是。一切從實際出發，重點突出，有組織有步驟的開展工作。

四、組織形式

整合村務公開監督小組、村民民主理財小組等監督組織，成立監委會，統一名稱為“**市XX鄉（鎮）XX村（社區）監督委員會”。

村監委會是村級監督機構，由村民大會或村民代表會議選舉 2 產生、授權實施監督，向村民大會、村民代表會議負責并報告工作。村監委會的設立，撤銷、范圍調整，由村黨支部提出，經村民大會或村民代表會議討論同意，報鄉（鎮）黨委、政府批準，縣（市、區）民政部門備案。

五、人員配備

村監委會由主任、委員共3至5人組成，村監委會可以根據本村實際情況分設若干監督小組。村監委會成員中，應當有老黨員、懂管理和財務知識的人員。

各鄉鎮可按照地域相鄰、職責相近的原則，對村監委會實行聯組管理。對集體事務較少的村進行整合，可以由幾個村統一選舉村監委會。

六、選舉辦法

村監委會委員由村民會議或村民代表會議選舉，任期與村民委員會相同，每屆三年。換屆選舉與村民委員會同期進行，可連選連任。村監委會選舉由村選舉委員會主持。

（一）監委會委員條件。本村中思想政治素質好、政策法律意識強、熱心為村民服務，堅持原則、公道正派，在群眾中有較高威信、敢于監督、樂于奉獻，且不是村“兩委”班子成員、村民小組長及其直系親屬的村民代表、黨員代表、人大代表、政協委員、外來投資業主代表或離退滿三年的原村“兩委”成員。

（二）委員候選人提名方式。村監委會委員選舉可提名推薦 3 候選人，也可根據多數村民意愿，由村民或村民代表直接選舉產生。

提名推薦候選人采取村黨支部征求多數村民意見或村民代表單獨及聯合提名兩種方式，實行差額制，候選名額為應選名額的120%。候選人報鄉鎮黨委審查同意后，提交村選委會選舉。

（三）委員的選舉產生。村監委會換屆，采用村民大會或村民代表會議方式選舉。新一屆村委會班子選出后再行監委會委員選舉。屆中如出現缺職，由村民代表會議予以補選。采用村民大會選舉的，需過半數選民參選有效；采用村民代表會議的，需三分之二以上參會代表同意有效。

選舉時，實行無記名投票、公開計票的方式，候選人以得票多的當選。得票數相等不能定確定當選人時，應就票數相等的候選人重新投票，以得票多的當選。

（四）監委會主任的產生。

1、在監委會委員選舉得票居前三位的當選人員中，村黨支部提議，村“兩委”商議，推薦一名監委會主任候選人，報鄉（鎮）紀委同意，交由當選的全體監委會委員投票表決，過半數人員同意通過的，當選監委會主任。

2、監委會主任也可以通過村監委會聘任產生。

（五）罷免或撤換。一是本村五分之一以上有選舉權的村民或三分之一以上村民代表聯名，可以提出罷免理由要求罷免；二是對違法亂紀、嚴重失職或故意刁難村“兩委”工作、民主評議 4 滿意票不到與會村民代表人數一半的，要進行撤換或者罷免。

罷免或者撤換監委會成員，由村黨支部形成決議，提交村民代表會議表決決定。村委會如不召集村民代表會議，可向上級有關部門申訴，督促召開。

表決罷免的村民代表會議由村民選舉委員會或村黨支部主持，鄉（鎮）紀委領導參加。在應參加代表三分之二以上參加前提下，達到與會人員一半以上同意的，表決有效。經鄉（鎮）黨委、政府核準后，由村黨支部和村民代表會議責令其辭職，空缺人員按程序補選。

七、工作機制

村監委會對村“兩委”黨務公開、村務公開、政務公開、財務公開、公益事業建設管理等進行監督，直接對鄉（鎮）黨委、政府、紀委負責。

（一）工作方式。一是督促村務公開；二是質詢“兩委”決策；三是監督村務管理；四是評議“兩委”干部。

（二）工作途徑。分工聯系本村十分之一的戶，每月召開一次工作例會，遇重大、緊急情況可由監委會主任提議臨時召開會議。根據工作需要，監委會主任列席村黨支部書記、村主任碰頭會，監委會成員列席村“兩委”聯席會、村民代表會議、干部述職述廉和測評會議，參加村務聽證會、招投標活動、財務審查和“三資”管理等重大事項的實施，參加社會矛盾和熱點、難 5 點問題的排查和調處。

（三）工作流程。有5名以上村名代表、20名以上村民聯合提出監督事項或提出質詢的，以及選定涉及全村經濟社會發展、民生工程和“三資”管理的重大監督事項，監委會必須及時召開會議進行研究、組織人員進行查詢，對監督事項進行投票表決，10日內村民或村民代表作出答復。

監督工作要作出記載，每半年提出質詢或要求糾正、處理事項達十次以上的，可提議召開村民代表會議討論決定建議事項，要求村“兩委”作出答復，限期糾正。對拒不糾正或作出妥善處理的，可向鄉（鎮）黨委、政府、紀委報告。仍不糾正的，建議要求依法罷免或撤換。被要求罷免或撤換的，有權提出申辯意見。村“兩委”應當及時召開支部大會和村民代表會議，投票表決罷免。

八、監督機制

村監委會在鄉（鎮）黨委、政府、紀委、村黨支部領導和指導下開展工作，獨立行使監督職能，不受其它任何組織、個人的制約、干預。

（一）監委會決策遵循少數服從多數的原則，討論決定事項采取民主協商、民主表決的方式進行；

（二）監委會每半年向村民代表會議報告一次工作；每年末村民代表會議對村監委會進行評議。

（三）村監委會不直接參與具體村務的決策和管理，所作決定不能與黨的政策、國家法律法規和村民會議、村民代表會議決定相抵觸，不得假公濟私、濫用監督權力，借監督之名故意刁難、干擾村“兩委”正常工作；

（四）對不認真履職或違法違紀造成群體性事件等嚴重后果的，追究相關責任人的責任。

九、實施步驟

（一）成立組織、宣傳發動階段（8月1日―8月30日）市委、市政府成立**市建立村（社區）監督委員會工作領導小組，由市委、市政府分管負責同志任正副組長，市級有關部門負責同志為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在市紀委監察局，負責統一組織協調指導全面開展建立村（社區）監督委員會工作。各鄉鎮也要成立建立村（社區）監督委員會工作領導小組和村（社區）監督委員會選舉工作領導小組，黨委書記任領導小組組長，紀委書記任副組長。要認真制定實施方案，召開相關會議，進行動員部署，利用廣播、簡報、墻報、標語等多種形式大力宣傳，讓鄉村兩級干部和廣大群眾充分認識建立村（社區）監督委員會的目的意義、組織形式、工作職責、工作內容，調動各方面的積極性，共同做好建立村（社區）監督委員會工作。各鄉鎮要于8月30日前將領導小組、指導組及實施方案報送**市建立村（社區）監督委員會領導小組辦公室。

（二）推進實施階段（9月1日―9月30日）

各鄉鎮要在鄉鎮黨委政府統一領導下，村黨組織直接組織下全面開展建立村（社區）監督委員會工作，集中時間和精力，嚴格按照規定程序推選產生村（社區）監督委員會委員候選人并公示（9月10日前結束）；召開村民代表會議選舉產生村（社區）監督委員會（9月20日前結束）；統一刻制公章，統一掛牌制定村（社區）監督委員會工作相關配套制度；建立健全相關檔案資料，并整理歸檔（9月30日前結束）。

（三）總結完善階段（10月1日―11月30日）

各鄉鎮要認真總結建立村（社區）監督委員會工作，完善相關制度，加強調研指導，開展業務培訓，推進監督委工作規范化、常態化。

各鄉鎮應于11月20日前將全面推行建立村（社區）監督委員會工作總結、鄉鎮黨委對選舉產生的村（社區）監督委員會的批復書面報送市村（社區）監督領導小組辦公室。

十、保障措施

（一）組織保障。鄉（鎮）黨委、政府、紀委要加強對村監委會的領導，村黨支部、村委會要強化責任，支持村監委會獨立開展工作，逐步形成村務決策、執行、監督相互制約的工作機制；組織、民政、農業、財政等有關部門要充分發揮職能作用，加強對工作的具體指導。

各鄉鎮建立村（社區）監督委員會情況將納入懲防體系建設工作檢查和黨風廉政建設責任制考核內容。

（二）經費保障。監委會工作經費列入鄉（鎮）財務預算，村監督委員會成員由市政府每年給予一定的誤工補貼。監委會主任月報酬不少于村“兩委”成員月工資一半；監委會成員以義務監督為主，適當給予誤工補貼。對村務監督工作開展好的，要給予精神和物質獎勵。

（三）工作保障。村監委會應有辦公室、會議室等固定辦公場所，會務開支有保障。

城市社區參照此方案建立監委會，各鄉鎮要結合實際，抓好本地村級監督組織的建設。

附：1.村監督委員會工作職責

2.村監委會的權利與義務 3.村監委會工作主要內容 4.村監委會主任崗位職責

村監督委員會工作職責

村監督委員會在鄉鎮紀委、村黨支部的領導下，獨立行使監督權，對村民代表會議負責并報告工作。主要職責是：

1.配合支持村“兩委”正確決策、履職，對村民自治章程、村務管理制度執行情況進行監督，向村民做好解釋工作；

2.對村民大會、村民代表會議討論決定事項的實施情況進行全過程監督；

3.監督檢查村務、財務公開情況，對村務、財務公開清單進行審核。對村級財務實行重點監督，督促村委會以明細方式進行財務公開；

4.監督檢查村集體經濟合同的執行情況，參與和監督村集體工程項目的招投標及驗收，集體土地出讓、轉讓及使用，村集體資源、資產處置等工作；

5.積極聽取和收集村民的意見、建議，及時向村兩委會轉達，提出改進工作的建議；

6.村黨支部有關村務管理工作的行為和村委會的行為違反法律、法規、政策和村民自治章程，損害村民根本利益時，要求村兩委會及時糾正；

7.提議召開村民大會或村民代表會議，協助做好罷免村委會成員的有關工作；

8.由村民大會或村民代表會議授權的其他職責。

村監督委員會的權利和義務

村監委會代表全體村民對本村村務實行全方位、全過程的監督。村民代表大會賦予村監委會七項權利，履行七項義務。一、七項權利

1.對村兩委會執行黨的路線、方針、政策和上級的重大決定監督權；

2.對村級事務、工程建設、財務管理的監督權； 3.對村級重大事項的參與權、知情權和建議權； 4.對村務、財務執行情況的質詢權；

5.對村務活動中的違紀違法和不合理事項的建議否決權，對村干部不廉潔、不民主行為的反映權；

6.對不稱職村干部提出撤換或罷免的建議權； 7.對被誤解的村干部的保護權。二、七項義務

1.客觀真實地搜集整理村民對村黨支部、村委會的意見和建議；

2.由村監委會主任向村兩委會提交村民建議或意見，及時向村民反饋村兩委會采納意見和解決相關問題的辦法和措施；

3.對村兩委會決策的重大事項做好解釋和宣傳，爭取村民的理解和支持；

4.對涉及財務管理、工程招標、土地發包流轉、惠民政策落 11 實對象等事項，實行集體討論，蓋章許可制；

5.遇到無法解決的問題及時向上級紀檢監察機關或黨委、政府反映；

6.定期召開監委會會議，研究討論村民意見和建議，認真學習黨的路線方針政策，學習法律法規和相關的監督工作知識，提升監督工作水平；

7.模范遵守村規民約，發揮表率示范作用。

村監督委員會工作主要內容

1.監督檢查村務公開、黨務公開情況，對公開工作不到位的地方提出整改意見，跟蹤、督促、落實到位。

2.監督所在村黨員干部落實有關規定、制度的情況。發現違紀行為，立即向村黨支部、鄉（鎮）紀委、黨委匯報。

3.監督檢查村級工程項目建設、大宗物資采購以及村集體資金、資產和資源的經營、管理情況。

4.對所在村集體資金流向、費用開支、分配資金等情況進行監督檢查，重大問題及時向鄉（鎮）紀委、黨委和政府匯報，并積極提供原始調查材料。

5.將受理的群眾來信、來訪、來電舉報及時進行登記。對群眾反映強烈的熱點、難點問題進行了解，提出切實可行的解決辦法，配合村“兩委”和上級有關部門調查處理。

6.定期召開分析會議，提出意見和建議。

7.定期向上級組織、村民公告監委會工作情況，接受社會監督。

村監督委員會主任崗位職責

村監委會主任主持村監委會全面工作。其主要職責是： 1.召集監委會成員參與各類會議；主持召開監委會例會；代表監委會每半年向村民代表會議報告工作。

2.組織制定加強民主管理、監督方面的制度、規定。對上級有關規定制度執行情況進行監督。

3.協助鄉鎮紀委調查處理信訪問題，組織開展經常性的情況分析，掌握社情民意，發現重大問題及時匯報。

4.及時發現和解決工作中存在的問題，提出對黨員、干部的監督、獎懲撤換及罷免意見。

5.參加每季度一次的監委會主任聯席會，匯報工作開展情況。

6.及時做好會議記錄、村務公開檢查記錄、民主理財報告、群眾意見登記等各種活動記錄。

7.做好上級黨委、政府、紀委布置的其他工作。

第三篇：銀行業監督管理法

中華人民共和國銀行業監督管理法

（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過 根據2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議《關于修改〈中華人民共和國銀行業監督管理法〉的決定》修正）

目錄

第一章 總則

第二章 監督管理機構

第三章 監督管理職責

第四章 監督管理措施

第五章 法律責任

第六章 附則

第一章 總則

第一條 為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。

第二條 國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

第三條 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

第四條 銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

第五條 銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

第六條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第七條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。

第二章 監督管理機構

第八條 國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。

第九條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。

第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。

第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。

國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。

第十二條 國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。

第十三條 銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。

第十四條 國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。

第三章 監督管理職責

第十五條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。

第十六條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

第十七條 申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。

第十八條 銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定并公布。

第十九條 未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

第二十條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。

第二十一條 銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

第二十二條 國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：

（一）銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內；

（二）銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內；

（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。

第二十三條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。

第二十四條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。

國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。

第二十五條 國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。第二十六條 國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

第二十七條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十八條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。

銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。

第二十九條 國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。

第三十條 國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

第三十一條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

第三十二條 國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。

第四章 監督管理措施

第三十三條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。

第三十四條 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：

（一）進入銀行業金融機構進行檢查；

（二）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

第三十五條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第三十六條 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。第三十七條 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產轉讓；

（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（六）停止批準增設分支機構。

銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。

第三十八條 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。

第三十九條 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。

第四十條 銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

第四十一條 經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

第四十二條 銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：

（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

（二）查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

（三）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

銀行業監督管理機構采取前款規定措施，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

第五章 法律責任

第四十三條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；

（二）違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；

（三）未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；

（四）違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；

（五）違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；

（六）違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的；

（七）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

第四十四條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

第四十七條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第四十八條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予

紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

第四十九條 阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附則

第五十條 對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十一條 對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業金融機構、中外合資銀行業金融機構、外國銀行業金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十二條 本法自2004年2月1日起施行。

第四篇：中華人民共和國銀行業監督管理法（本站推薦）

? ? ? ? ? ? 法規標題】中華人民共和國銀行業監督管理法 【頒布單位】全國人民代表大會常務委員會 【發文字號】主席令10屆第11號 【頒布時間】2003-12-27 【失效時間】

【法規來源】全國人民代表大會常務委員會公報2004年

【注】本法規已經被 id299670 法規修改 ? 【全文】

中華人民共和國銀行業監督管理法

全國人民代表大會常務委員會

中華人民共和國主席令

第十一號

《中華人民共和國銀行業監督管理法》已由中華人民共和國第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議于２００３年１２月２７日通過，現予公 布，自２００４年２月１日起施行。

中華人民共和國主席 胡錦濤

２００３年１２月２７日

中華人民共和國銀行業監督管理法

２００３年１２月２７日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過 目 錄

第一章 總則

第二章 監督管理機構

第三章 監督管理職責

第四章 監督管理措施

第五章 法律責任

第六章 附則

第一章 總 則

第一條 為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。

第二條 國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

第三條 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

第四條 銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

第五條 銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

第六條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第七條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。

第二章 監督管理機構

第八條 國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。

第九條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。

第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。

第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。

國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。

第十二條 國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。第十三條 銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。

第十四條 國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。

第三章 監督管理職責

第十五條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。

第十六條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

第十七條 申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。

第十八條 銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定并公布。

第十九條 未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

第二十條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。

第二十一條 銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。第二十二條 國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：

（一）銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內；

（二）銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內；

（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。

第二十三條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。

第二十四條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。

國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。

第二十五條 國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。

第二十六條 國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

第二十七條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十八條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。

銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。

第二十九條 國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。

第三十條 國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

第三十一條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。

銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

第三十二條 國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。

第四章 監督管理措施

第三十三條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。

第三十四條 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：

（一）進入銀行業金融機構進行檢查；

（二）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

第三十五條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第三十六條 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

第三十七條 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產轉讓；

（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（六）停止批準增設分支機構。

銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。

第三十八條 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。

第三十九條 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。

第四十條 銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

第四十一條 經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

第五章 法律責任

第四十二條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；

（二）違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；

（三）未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；

（四）違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；

（五）違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；

（六）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密或者所知悉的商業秘密，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。第四十三條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第四十四條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

第四十六條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第四十七條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十三條至第四十六條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

第六章 附 則

第四十八條 對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第四十九條 對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業金融機構、中外合資銀行業金融機構、外國銀行業金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十條 本法自２００４年２月１日起施行。

? ? ? ? ? ? ? 【法規標題】中華人民共和國銀行業監督管理法 【頒布單位】全國人民代表大會常務委員會 【發文字號】主席令10屆第58號 【頒布時間】2006-10-31 【失效時間】

【法規來源】http://www.tmdps.cn/chinese/home/jsp/docView.jsp?docID=2419 【全文】

中華人民共和國銀行業監督管理法 全國人民代表大會常務委員會

中華人民共和國銀行業監督管理法

（2003年12月27日第十屆全國人民代表大會常務委員會第六次會議通過 根據2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議《關于修改〈中華人民共和國銀行業監督管理法〉的決定》修正）

目錄

第一章 總

則

第二章 監督管理機構

第三章 監督管理職責

第四章 監督管理措施

第五章 法律責任

第六章 附

則

第一章 總

則

第一條 為了加強對銀行業的監督管理，規范監督管理行為，防范和化解銀行業風險，保護存款人和其他客戶的合法權益，促進銀行業健康發展，制定本法。

第二條 國務院銀行業監督管理機構負責對全國銀行業金融機構及其業務活動監督管理的工作。

本法所稱銀行業金融機構，是指在中華人民共和國境內設立的商業銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及政策性銀行。

對在中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托投資公司、財務公司、金融租賃公司以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構的監督管理，適用本法對銀行業金融機構監督管理的規定。

國務院銀行業監督管理機構依照本法有關規定，對經其批準在境外設立的金融機構以及前二款金融機構在境外的業務活動實施監督管理。

第三條 銀行業監督管理的目標是促進銀行業的合法、穩健運行，維護公眾對銀行業的信心。

銀行業監督管理應當保護銀行業公平競爭，提高銀行業競爭能力。

第四條 銀行業監督管理機構對銀行業實施監督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。

第五條 銀行業監督管理機構及其從事監督管理工作的人員依法履行監督管理職責，受法律保護。地方政府、各級政府部門、社會團體和個人不得干涉。

第六條 國務院銀行業監督管理機構應當和中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

第七條 國務院銀行業監督管理機構可以和其他國家或者地區的銀行業監督管理機構建立監督管理合作機制，實施跨境監督管理。

第二章 監督管理機構

第八條 國務院銀行業監督管理機構根據履行職責的需要設立派出機構。國務院銀行業監督管理機構對派出機構實行統一領導和管理。

國務院銀行業監督管理機構的派出機構在國務院銀行業監督管理機構的授權范圍內，履行監督管理職責。

第九條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員，應當具備與其任職相適應的專業知識和業務工作經驗。

第十條 銀行業監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，不得在金融機構等企業中兼任職務。

第十一條 銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密。

國務院銀行業監督管理機構同其他國家或者地區的銀行業監督管理機構交流監督管理信息，應當就信息保密作出安排。

第十二條 國務院銀行業監督管理機構應當公開監督管理程序，建立監督管理責任制度和內部監督制度。

第十三條 銀行業監督管理機構在處置銀行業金融機構風險、查處有關金融違法行為等監督管理活動中，地方政府、各級有關部門應當予以配合和協助。

第十四條 國務院審計、監察等機關，應當依照法律規定對國務院銀行業監督管理機構的活動進行監督。

第三章 監督管理職責

第十五條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定并發布對銀行業金融機構及其業務活動監督管理的規章、規則。

第十六條 國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規規定的條件和程序，審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止以及業務范圍。

第十七條 申請設立銀行業金融機構，或者銀行業金融機構變更持有資本總額或者股份總額達到規定比例以上的股東的，國務院銀行業監督管理機構應當對股東的資金來源、財務狀況、資本補充能力和誠信狀況進行審查。

第十八條 銀行業金融機構業務范圍內的業務品種，應當按照規定經國務院銀行業監督管理機構審查批準或者備案。需要審查批準或者備案的業務品種，由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規作出規定并公布。

第十九條 未經國務院銀行業監督管理機構批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動。

第二十條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理。具體辦法由國務院銀行業監督管理機構制定。

第二十一條 銀行業金融機構的審慎經營規則，由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。

前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則。

第二十二條 國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由：

（一）銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內；

（二）銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內；

（三）審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內。

第二十三條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行非現場監管，建立銀行業金融機構監督管理信息系統，分析、評價銀行業金融機構的風險狀況。

第二十四條 銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構的業務活動及其風險狀況進行現場檢查。

國務院銀行業監督管理機構應當制定現場檢查程序，規范現場檢查行為。

第二十五條 國務院銀行業監督管理機構應當對銀行業金融機構實行并表監督管理。

第二十六條 國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起三十日內予以回復。

第二十七條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業金融機構監督管理評級體系和風險預警機制，根據銀行業金融機構的評級情況和風險狀況，確定對其現場檢查的頻率、范圍和需要采取的其他措施。

第二十八條 國務院銀行業監督管理機構應當建立銀行業突發事件的發現、報告崗位責任制度。

銀行業監督管理機構發現可能引發系統性銀行業風險、嚴重影響社會穩定的突發事件的，應當立即向國務院銀行業監督管理機構負責人報告；國務院銀行業監督管理機構負責人認為需要向國務院報告的，應當立即向國務院報告，并告知中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門。

第二十九條 國務院銀行業監督管理機構應當會同中國人民銀行、國務院財政部門等有關部門建立銀行業突發事件處置制度，制定銀行業突發事件處置預案，明確處置機構和人員及其職責、處置措施和處置程序，及時、有效地處置銀行業突發事件。

第三十條 國務院銀行業監督管理機構負責統一編制全國銀行業金融機構的統計數據、報表，并按照國家有關規定予以公布。

第三十一條 國務院銀行業監督管理機構對銀行業自律組織的活動進行指導和監督。

銀行業自律組織的章程應當報國務院銀行業監督管理機構備案。

第三十二條 國務院銀行業監督管理機構可以開展與銀行業監督管理有關的國際交流、合作活動。

第四章 監督管理措施

第三十三條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，有權要求銀行業金融機構按照規定報送資產負債表、利潤表和其他財務會計、統計報表、經營管理資料以及注冊會計師出具的審計報告。

第三十四條 銀行業監督管理機構根據審慎監管的要求，可以采取下列措施進行現場檢查：

（一）進入銀行業金融機構進行檢查；

（二）詢問銀行業金融機構的工作人員，要求其對有關檢查事項作出說明；

（三）查閱、復制銀行業金融機構與檢查事項有關的文件、資料，對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件、資料予以封存；

（四）檢查銀行業金融機構運用電子計算機管理業務數據的系統。

進行現場檢查，應當經銀行業監督管理機構負責人批準。現場檢查時，檢查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和檢查通知書；檢查人員少于二人或者未出示合法證件和檢查通知書的，銀行業金融機構有權拒絕檢查。

第三十五條 銀行業監督管理機構根據履行職責的需要，可以與銀行業金融機構董事、高級管理人員進行監督管理談話，要求銀行業金融機構董事、高級管理人員就銀行業金融機構的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第三十六條 銀行業監督管理機構應當責令銀行業金融機構按照規定，如實向社會公眾披露財務會計報告、風險管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項等信息。

第三十七條 銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取下列措施：

（一）責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務；

（二）限制分配紅利和其他收入；

（三）限制資產轉讓；

（四）責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利；

（五）責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利；

（六）停止批準增設分支機構。

銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起三日內解除對其采取的前款規定的有關措施。

第三十八條 銀行業金融機構已經或者可能發生信用危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業監督管理機構可以依法對該銀行業金融機構實行接管或者促成機構重組，接管和機構重組依照有關法律和國務院的規定執行。

第三十九條 銀行業金融機構有違法經營、經營管理不善等情形，不予撤銷將嚴重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務院銀行業監督管理機構有權予以撤銷。

第四十條 銀行業金融機構被接管、重組或者被撤銷的，國務院銀行業監督管理機構有權要求該銀行業金融機構的董事、高級管理人員和其他工作人員，按照國務院銀行業監督管理機構的要求履行職責。

在接管、機構重組或者撤銷清算期間，經國務院銀行業監督管理機構負責人批準，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，可以采取下列措施：

（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員出境將對國家利益造成重大損失的，通知出境管理機關依法阻止其出境；

（二）申請司法機關禁止其轉移、轉讓財產或者對其財產設定其他權利。

第四十一條 經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。

第四十二條 銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：

（一）詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

（二）查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

（三）對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

銀行業監督管理機構采取前款規定措施，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。

第五章 法律責任

第四十三條 銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）違反規定審查批準銀行業金融機構的設立、變更、終止，以及業務范圍和業務范圍內的業務品種的；

（二）違反規定對銀行業金融機構進行現場檢查的；

（三）未依照本法第二十八條規定報告突發事件的；

（四）違反規定查詢賬戶或者申請凍結資金的；

（五）違反規定對銀行業金融機構采取措施或者處罰的；

（六）違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的；

（七）濫用職權、玩忽職守的其他行為。

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。

第四十四條 擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。

第四十五條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經批準設立分支機構的；

（二）未經批準變更、終止的；

（三）違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的；

（四）違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的。

第四十六條 銀行業金融機構有下列情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任：

（一）未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的；

（二）拒絕或者阻礙非現場監管或者現場檢查的；

（三）提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的；

（四）未按照規定進行信息披露的；

（五）嚴重違反審慎經營規則的；

（六）拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

第四十七條 銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處十萬元以上三十萬元以下罰款。

第四十八條 銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照本法第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，采取下列措施：

（一）責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分；

（二）銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；

（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業工作。

第四十九條 阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

第六章 附

則

第五十條 對在中華人民共和國境內設立的政策性銀行、金融資產管理公司的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十一條 對在中華人民共和國境內設立的外資銀行業金融機構、中外合資銀行業金融機構、外國銀行業金融機構的分支機構的監督管理，法律、行政法規另有規定的，依照其規定。

第五十二條 本法自2004年2月1日起施行。

? ? ? ? ? ? 法規標題】全國人大常委會關于修改《中華人民共和國銀行業監督管理法》的決定 【頒布單位】全國人民代表大會常務委員會 【發文字號】主席令10屆第58號 【頒布時間】2006-10-31 【失效時間】 【法規來源】http://www.tmdps.cn/jsp/contentpub/browser/contentpro.jsp?contentid=co1588468045 ? 【全文】

全國人大常委會關于修改《中華人民共和國銀行業監督管理法》的決定

全國人民代表大會常務委員會

全國人大常委會關于修改《中華人民共和國銀行業監督管理法》的決定

(2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過)

第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議決定對《中華人民共和國銀行業監督管理法》作如下修改：

一、增加一條，作為第四十二條：“銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取下列措施：

“(一)詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明；

“(二)查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料；

“(三)對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。

“銀行業監督管理機構采取前款規定措施，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。”

二、第四十二條改為第四十三條，第一款增加一項，作為第六項：“違反本法第四十二條規定對有關單位或者個人進行調查的”。

第二款修改為：“銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員貪污受賄，泄露國家秘密、商業秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。”

三、增加一條，作為第四十九條：“阻礙銀行業監督管理機構工作人員依法執行檢查、調查職務的，由公安機關依法給予治安管理處罰；構成犯罪的，依法追究刑事責任。”

本決定自2007年1月1日起施行。

《中華人民共和國銀行業監督管理法》根據本決定作修改并對條款順序作調整后，重新公布。

第五篇：(7套)銀行業監督管理法

《中華人民共和國銀行業監督管理法》知識測試

一、單選題：

國務院銀行業監督管理機構對中國人民銀行提出的檢查銀行業金融機構的建議，應當自收到建議之日起（）內予以回復//五日//十日//十五日//三十日//////D//容易。

擅自設立銀行業金融機構或者非法從事銀行業金融機構的業務活動的，由國務院銀行業監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由國務院銀行業監督管理機構沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上（）倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上（）萬元以下罰款//二，二百//三，一百//五，二百//一，二百//////C//中等。

銀行業金融機構不按照規定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業監督管理機構責令改正，逾期不改正的，處（）萬元以上三十萬元以下罰款//五//十//十五//二十//////B//容易。

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正，銀行業金融機構整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的前款規定的有關措施//三//五//十//十五//////A//容易。

銀行業金融機構違反法律、行政法規以及國家有關銀行業監督管理規定的，銀行業監督管理機構除依照《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十四條至第四十七條規定處罰外，還可以區別不同情形，下列措施正確的是（）//責令銀行業金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分//銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處十萬元以上五十萬元以下罰款//取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限//銀行業金融機構的行為構成犯罪的，追究主要責任人員的責任//////A//容易。

銀行業金融機構嚴重違反審慎經營規則的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處()萬元以上()萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任 //五，三十//十，五十//二十，五十//二十，三十//////C//容易。

銀行業金融機構提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其（）；構成犯罪的，依法追究刑事責任//營業執照//經營許可證//組織機構代碼證//法人身份證件//////B//容易。

銀行業金融機構違反審慎經營規則的應及時整改，整改后，應當向國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構提交報告。國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構經驗收，符合有關審慎經營規則的，應當自驗收完畢之日起（）內解除對其采取的規定的有關措施//三日//五日//十日//十五日//////A//容易。

二、多選題:

國務院銀行業監督管理機構應當在規定的期限，對下列（）申請事項作出批準或者不批準的書面決定；決定不批準的，應當說明理由//銀行業金融機構的設立，自收到申請文件之日起六個月內//審查董事長和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件起三個月內//銀行業金融機構的變更、終止，以及業務范圍和增加業務范圍內的業務品種，自收到申請文件之日起三個月內//審查董事和高級管理人員的任職資格，自收到申請文件之日起三十日內////// A#C#D#//較難。

銀行業金融機構違反審慎經營規則的，國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構應當責令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴重危及該銀行業金融機構的穩健運行、損害存款人和其他客戶合法權益的，經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構負責人批準，可以區別情形，采取（）措施//責令暫停部分業務、停止批準開辦新業務//限制分配紅利和其他收入；限制資產轉讓//責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利//責令調整董事、高級

管理人員或者限制其權利；停止批準增設分支機構////// A#B#C#D#//較難。

銀行業監督管理機構依法對銀行業金融機構進行檢查時，經設區的市一級以上銀行業監督管理機構負責人批準，可以對與涉嫌違法事項有關的單位和個人采取的措施是（）//詢問有關單位或者個人，要求其對有關情況作出說明//查閱、復制有關財務會計、財產權登記等文件、資料//對可能被轉移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存//進行人力監管，并查封相關資料////// A#B#C#//較難。

銀行業金融機構有下列（）情形之一，由國務院銀行業監督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情節特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業整頓或者吊銷其經營許可證；構成犯罪的，依法追究刑事責任//未經批準設立分支機構的//未經批準變更、終止的//違反規定從事未經批準或者未備案的業務活動的//違反規定提高或者降低存款利率、貸款利率的////// A#B#C#D#//較難。

三、判斷題：

銀行業監督管理機構進行現場檢查時，調查人員不得少于二人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于二人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。對依法采取的措施，有關單位和個人應當配合，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞//對//中等。

銀行業監督管理機構工作人員，應當忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當的利益，可以在金融機構等企業中兼任職務//錯//中等。

銀行業監督管理機構工作人員，應當依法保守國家秘密，并有責任為其監督管理的銀行業金融機構及當事人保守秘密//對//容易。

四、填空題：

經國務院銀行業監督管理機構或者其省一級派出機構_ _批準，銀行業監督管理機構有權查詢涉嫌金融違法的銀行業金融機構及其工作人員以及關聯行為人的賬戶；對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經銀行業監督管理機構_ _批準，可以申請司法機關予以_ _ //負責人//負責人//凍結//容易。

銀行業監督管理機構從事監督管理工作的人員_ __ __ __ _和_ _，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，依法給予行政處分//貪污受賄//泄露國家秘密//商業秘密//個人隱私//較難。

銀行業金融機構應當嚴格遵守審慎經營規則，其審慎經營規則包括風險管理、_ __ __ _損失準備金 _ __ _ 資產流動性等內容//內部控制//資本充足率//資產質量//風險集中//關聯交易//較難。

未經_ _批準，任何單位或者個人不得設立銀行業金融機構或者從事銀行業金融機構的業務活動//國務院銀行業監督管理機構//容易。