第一篇：保險心得

1.做個成功的.有良心的保險顧問!

從做保險的第一天起,我就給自己定的這樣一個目標(標準)!

憑以前一點做業務的領悟,很多時侯想把成功的.有良心的順序換一下,把有良心的放在前面,因為我覺得成不成功可能有時侯自己無法完全掌控,但有沒有良心自己是完全可以掌控的!不過有時侯又想,做事決定了就不要給自己找退路,成功應是第一位的,而且我所理解的成功其實也包含了要有良心地去做事,去對待客戶和公司,而再加上個有良心的主要是為了強調這一點!一個代理人如果僅僅因為一些特別的原因或手段做到了業績表面上的風光(也就是所謂的成功),我是不認可的!其成功也應是不長久的,說到底對最后是失敗的!

保險是一種財務安排

金融行業包括：銀行、證券和保險。

三個部分的職能不同。銀行主要的職能是結算；證券的主要職能是增值；保險的主要職能是保值。

錢放在哪里是一種金融資產的配置與安排。

配置比例要根據其人生階段和理財目標決定。保險理財顧問就是要告訴客戶保險的具體職能，幫助客戶進行財務分析制定適合的保險資產配置比例。

買保險不是消費,是金融資產的轉換

存銀行不是消費，1.量入為出,根據自身的經濟條件購買保險;有時沒必要追求一步到位!一般建議以家庭年收入的10%左右為保費支出!

2.全面保障!在經濟條件許可的情況下,壽險,重疾,意外及意外醫療,住院醫療,一個都不要少!

3.家庭經濟支柱優先購買,但其它人也應有所覆蓋,所謂一個木桶能裝多少的水是由最短的那根木條決定的!先廣度,后深度!

4.購買重疾險時要注意險種設計時壽險的額度和重疾險的額度差,如果只是賠付重疾和壽險中一個后,合同就會中止的,請注意補充壽險的保障,已避免重疾治療后再不幸身故而此時購買額度不高,給家人沒有留下任何相關的東西!

現在有不少公司是壽險額度和重疾額度有差額設計的,同時附加定期壽險的組合,這個是可以解決此類問題的,同時也可以考慮將定期壽險和重疾分開購買的辦法!

一男趕集賣豬，天黑遇雨，二十頭豬未賣成，到一農家借宿。

少婦說：家里只一人不便。

男：求你了大妹子，給豬一頭。

女：好吧，但家只有一床。

男：我也到床上睡，再給豬一頭。

女：同意。

半夜男與女商量，我到你上面睡，女不肯。男：給豬兩頭。

女允，要求上去不能動。

少頃，男忍不住，央求動一下，女不肯。男：動一下給豬兩頭。女同意。男動了八次停下，女問為何不動？ 男說豬沒了。

第二篇：保險實習心得

年終總結

***

不知不覺來到公司已經整整10天了，十天的時間說長不長，說短也不短，畢竟身邊的朋友都看得到我身上的改變，每天都在學習中進步一點點，我也在我們PICC人保健康從2011走到了2012。回望過去，更多的是在培訓班的日子。

進入公司的那一天，我就參加了第一次早會，首先從認識自我到認識一個公司再到認識整個行業，這是我對保險行業一次深刻的認知，我覺得“信心”這是公司給我的最大感覺。無論做任何一個行業，擔任任何一角色。首先樹立自我對公司，對產品、對行業的自信心這是很重要的。一個人最大的敵人就是自我，如果自己對公司、對產品沒信心，底氣不足，自己都說服不了自己，我們又如何去說服客戶呢？其次再到對產品、業務流程、銷售技能等基礎知識的培訓。這次培訓雖說很短暫，但它刺激著我的神經，沖擊著我的心靈，讓我知道保險是可從事終身的事業，也讓我看到自己專業知識的匱乏和人際交往的乏力。

另外，**經理不止一次的強調，我們是一個團隊，要發揮合作精神，如果自己進行分析，往往是一種定向思維，所考慮到的只是一個面，甚至只是一點而已，很難考慮周全，然而展開小組討論，就可彌補這個不足，大家從多角度地看問題，結論也就更加全面、合理、準確。通過討論，能使我們立對糾錯，提高個體認識，在這個過程中，傾聽、思考、分析、評價、表決這一系列的活動使小組里的每一個成員都受到了鍛煉，同時，這也是一個取長補短的過程，彌補自身認識上的不足，從而不斷提高自身認識水平。業績分享的時，再把成功者的經驗記下來，互相交流學習。公司的這種要求讓我體會到了員工團隊的專業、高效、凝聚力。輪流的會議主持，上臺演講提高了我的膽識及演講水平，正因如此我發覺我成長的很快。

知識可以不斷積累、心態可以慢慢去調整、技能也可以不斷的從實踐中獲得、惟有習慣難以改變。一個好的工作習慣直接決定了工作的成敗。這點以前沒有覺察過，工作中才真正體會到。

第一、要做到準時，這是最起碼的要求，它能反映一個人的工作態度與作風，所以提前去工作點已成為了我的第一個工作習慣。

第二、達標，承擔了的任務就一定要完成。這需要有一個合理的計劃，把可能出現的意外也放置于計劃中，工作就不會因為突發事件的發生而受影響了。有了好的工作習慣就更加明確自己所處的位置，不會為工作而工作，就如同有了航海圖的船只才不容易迷路。

第三、學會做筆記。“只聽不記，就像聽演唱會一樣，做完筆記之后還要馬上把它運用出去，有了知識不用，一切都等于0”。

第四、虛心聽取別人的批評與意見。

第五，善于推銷自己。勇于說出自己對問題的看法，并把它合理的表達出來是問題的關鍵所在。清楚自己的優缺點，管理好尚存的優點，將缺點慢慢轉變成為自己目標所服務的優點。合理的轉移自己的興趣愛好，譬如，如果你把將來的目標設置為管理者，那么你就要現在培養適合的愛好：愛好演講、愛好領導、愛好?。?

雖說我取得了不少進步但我還存在著以下幾點的不足：一是工作中有時自信心不足，有放棄的念頭，時而出現低級錯誤；二是在處理一些事情時有時顯得較為急躁，沒有及時找出失敗的原因。三是對一些業務知識特別是保險知識不夠熟悉。四是社會閱歷相對來說較少，跟大家聊不起來。在今后的工作中，要堅持不懈地努力學習各種理論知識，并用于指導實踐，以更好的適應行業發展的需要；熟練的掌握各種業務技能才能更好的投入工作，我將通過多看、多學、多問、多練來不斷的提高自己的各項業務技能；通過實踐不斷的總結經驗，提高自己解決實際問題的能力，并在實踐的過程中慢慢克服急躁情緒，積極、熱情的對待每一件工作。

來到了新年，我們也已經簽了合同，加入了公司，但是擺在我面前的還有很多難題，如何掌握客戶的需要，如何給客戶設置合適的理財規劃，如何系統的掌握專業的知識，以及如何拓展自己的人脈和社會交際成為一個很重要的問題，在接下來的這段時間里。首先我要進行專業知識的學習，向周圍的人進行實戰模擬，向他們講述我們公司的產品并向我提出一些問題，有針對性的尋找答案，另外，學會做一個理財規劃，掌握客戶的需要，因人而異。最后，熟悉公司的同事和員工，把握每一個上臺的機會，讓大家都認識自己，了解自己，努力讓自己變得更優秀。

第三篇：保險銷售心得

我來中國人壽有一段時間了，有了一點微不足道的小成績，本來不值得贊揚，但領導希望我和大家分享一下自己的經驗，經驗談不上，我就聊聊我對保險的一點體會吧！這僅僅是我個人體會，僅供大家參考，不對的地方，希望大家諒解！

首先，我覺得如果真想把保險做好、長久地做下去，讓自己掙到錢、使自己和自己的家人的生活質量得到改善，就得有打持久戰的決心和毅力！如果沒有這種決心和毅力，遇到人家的拒絕就想打退堂鼓，那就干脆放棄保險，換個更適合自己的工作！我覺得做保險被拒絕是常態，是非常正常的，不要因此產生挫敗感和自卑感。我們可以做個換位思考，我們有時候去逛街、買衣服，我們常常是轉上好多家才決定在其中某一家購買，那剩余的不都是被我們拒絕的對象嗎？我們幾乎每天都在拒絕別人，別人照樣過得好好的，別人拒絕我們又有什么大不了的呢？不要害怕拒絕，每天都要保持相當數量的客戶拜訪量！

其次，我覺得做保險是一種篩選工作，或者說我們做的是一種“沙里淘金”的工作，我們要大量地、快速地篩選我們的拜訪對象，大量地排除那些沙子，盡可能快的找到我們的金粒！一個人要有財力，還要有參保的愿望，才有可能成為我們真正的客戶。試想，如果一個家庭一年的毛收入只有2.5萬元，而且還有孩子，你怎么能指望他每年拿出近1萬元來買保險呢？除非他是瘋了！所以，我們在拜訪客戶時，對于財力不足、收入僅夠維持日常生計的的客戶，就不要多花費時間和精力了！這就要求我們非常善于觀察和分析，爭取用最短的時間內判斷出對方是否有財力買保險；或者說，對方有財力買什么樣的保險，這類保險對他有沒有意義。如果有，就繼續跟進，如果沒有就趕緊放棄，換個目標，這就是篩選工作。我覺得我們做保險，要用20%的時間和精力，排除其中80%的無價值客戶；要用80%的時間和精力，跟進其中20%有價值的客戶。總而言之，要有所側重，對無財力、無愿望的無價值客戶，要迅速判斷，迅速脫離，不要浪費時間和精力！

還有就是，我個人主張做保險，最好不要在親朋好友中尋找目標，頂多告訴他們一聲：我現在做保險呢！想入保險就找我！除此以外，不要再多說一句話！因為如果你向人家推銷保險，人家是買還是不買？買吧，也許人家根本不想買；不買吧，你已經開口了，沒準兒傷你的面子。如果買了，你很難判斷是人家真正想買，還是給你面子，這就對你今后和人家相處造成心理障礙，親朋好友是要一輩子交往的，是因為血緣關系和感情相投才成為親朋好友的，如果加入了金錢因素，很有可能使本來單純簡單的關系變得疙疙瘩瘩，那樣就太得不償失了！所以，我覺得我們做保險，頂多告訴他們一聲：我現在做保險呢！想入保險就找我！就可以了！你入更好，不入也沒關系！再者說，自己的親朋好友數量畢竟有限，我們想持續地掙到錢，還得靠“陌拜”！而且，被陌生人拒絕，拒絕就拒絕了，不會留下心理障礙，如果被親朋好友拒絕了，恐怕你要心里犯嘀咕好長時間，甚至一輩子了，那又何必呢？大家說是不是？

最后是我的一點忠告，如果大家有時間參加公司的早會，還是盡量參加的好，因為可以學習各個險種的知識，可以非常清晰、有條理地向客戶介紹，以增強客戶對我們的信任，促進最終的成交。如果我們對各個險種一知半解，經不住客戶的詢問，勢必降低以后成交的可能性！

這些就是我的一點體會，僅供大家參考，希望大家在實戰中逐漸摸索出適合自己的、行之有效的方法！讓我們互相幫助、相互扶持、一起發大財！

謝謝各位！

第四篇：保險違規心得

保險法規學習心得

兩法規學習心得

在四月法規學習活動中，中支組織全體員工認真仔細的學習了《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》兩個法規文件。我覺得受益匪淺，總結了一下自己學習的心得：

一、全面系統的規定了人身保險的基本服務規定。法規中對有關人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規范了開展人身保險業務中電話服務、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務及投訴處理等各個環節的基本服務標準。

在電話服務方面，規定保險公司、保險代理人應當公布、告知服務電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務；明確了電話服務應當至少包括咨詢、接報案、投訴等內容，滿足投保人的服務需求；規定保險公司實行24小時電話服務，其中工作日人工接聽服務不少于8小時；要求保險公司建立服務電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務需求能夠被追蹤處理；規定通過電話渠道銷售保險產品的，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責，并且規定了回訪形式。《服務規定》還從三個方面規范了合同保全。一是規定保險公司應當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應當在5個工作日內一次性告知保全申請人；三是規定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務規定》在理賠服務方面規定保險公司在接到報案后，應當及時指導當事人準備索賠資料和證明；在規定期限內核定保險責任；保險公司認為不屬于保險責任的，應當在3日內通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續；保險公司在規定期限內履行賠償或者給付保險金義務。

此外，規定中強化客戶隱私和商業秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責任人和間接責任人的定義，為各類案件和違規行為的處理提供了依據，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則以及案件責任的追究方式，包括紀律處分、組織 處理和經濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，詳細規定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎。尤其是對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。

在以后的工作中，我們應當深刻貫徹落實《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》的相關規定，切實以身作則，加強自身服務，加強和改善監管，提高風險防范意識，完善法規政策，營造良好發展環境。

公司經營的是壽險事業，強調對壽險運作的專、精、深，注重提升專業經營和管理能力，塑造專業品牌，提供專業服務。中支自成立以來，開拓進取，穩健經營。努力落實公司“實質雙超”戰略，在經營過程中，中支按照分公司以及保監會的規定，嚴格執行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關規定的基礎上，中支進一步完善機制，規范規章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發生，實行高效工作，提高員工的執行力。

在加強制度管理的基礎上，加強企業文化的培養。企業文化是一個公司的靈魂，是一個企業精神上的象征，現在競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創新、奉獻、分享、公平”的企業價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導健康、幸福、美滿的現代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經典的話“從客戶最不滿意的做起，從客戶最希望的做起”?，F階段保險公司的產品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務上，所以要建立起企業自身的服務特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學習，更清晰地認識到：保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規逐步健全，風險得到有效防范，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人發等方面發揮了重要作用。我們在發展壯大的同時，以高標準、規范化的要求經營，提高防范風險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發展以及促進社會主義和諧社會建設，貢獻一份力量。篇二：保險心得體會

各位領導、同事以及保險公司的朋友們：

非常感謝市行中間業務部、個人銀行部與保險公司的舉辦的這次保險業務知識培訓課，也非常榮幸能夠給我與大家共同研討如何作好保險代理業務的這個機會，我十分珍惜這次能與在座的各位領導、同事以及保險公司的朋友們進行近距離的交流和溝通。談不上什么經驗，只是作為一名一線員工在代理銀行保險業務的時候，所感受到的一點點體會和想法。希望借此機會闡述一下個人的觀點，也希望能夠起個拋磚引玉的作用。最主要的目的是想：能通過我的這種形式，能夠充分調動和發揮我行廣大員工的聰明才智，集思廣益、廣開言路，多提寶貴意見和合理化建議，以促進我行保險代銷工作能夠迅速開展。

（一）、分析一下我行保險代銷工作的現狀：

我個人認為:我行尚處于銀行保險營銷的初級階段。為什么是初級階段，而不是發展階段或加速階段呢？我們來分析一下我行現階段的表現就知道了。

表現一：銷售額度小，市場占比小。

引用市行有關資料顯示：代理保險業務開展幾年來，在我行雖然得到大力發展，已成為我行中間業務中最具發展空間和發展潛力的業務品種之一。但是在200##年＃＃＃市各家商業銀行及郵政儲蓄代理保險保費總額近1.7億元，其中：工商銀行銷售7652萬元；農業銀行銷售1536萬元；中國銀行銷售1683萬元；郵政儲蓄銷售5600萬元，而我行只銷售了407萬元。占比還不到2.4%，連人家的零頭都不夠，今年的形勢仍不樂觀，上面這組數據足以說明我行代理保險業務存在的差距非常巨大。

表現二：保險代銷的投放入力度不夠，專業客戶經理的隊伍尚未建成。根據我的了解，工行和農行的網點都專設了一個柜臺，由專人進行保險業務的營銷，而且是開放式的營銷模式，即在柜臺外面增設個柜臺，可與客戶近距離、手把手的接觸，當面交流和溝通。而反觀我行，則多是由前臺儲蓄人員，隔著厚重的防彈玻璃、通過對講機與客戶講解，連具備保險代理人資格的營銷員都鳳毛麟角。這樣，無論服務水平還是營銷效果上看，都明顯落后，很難取得客戶的信任。并且由于營銷的專業人才極其匱乏和缺乏專門的營銷隊伍，而造成因人力不足而導致需要投保的客戶資源流失的現象，在我行屢見不鮮。前面提到的與其他專業行的銷售情況所顯示的數據進行比較，就說明了這個問題。

表現三：員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性還不夠高。盡管市行領導為我們員工極力爭取到大幅度提高代理保險銷售的獎勵費用的機會，但目前尚未在我行員工中起到理想的效果，一個不容忽視的重要原因在于在我們員工當中仍存在不少思想認識方面的問題沒有得到真正解決，所以員工的積極性自然不高，并且加之銷售手段單一，宣傳力度不足等原因，都是造成銷售額度上不去的原因。另外由于我們的dcc業務剛剛上線，大家在此方面的業務還遠不夠熟練，就更加加劇了目前保險代銷工作停滯不前的阻力。

所以，根據以上表現，我個人以為，我行的保險代理工作目前的現狀就是尚處于銀行保險營銷的初級階段。現狀是這樣的，我們作為建行的一員，該怎么辦呢？等、靠、要顯然不行，那么怎么辦？要想辦法解決！怎么解決問題呢，我覺得首先要找出問題的癥結在那？

（二）、找出問題的癥結所在：首先，我認為，我們對待銀行保險的認識上尚存在誤區。銀行柜面銷售的保險和普通的保險存在本質的區別，即普通保險是保戶由于擔心發生意外而作出的一種保障行為。而銀行保險的保戶的心態是為了獲取更多、更穩定的收益而進行的一種投資行為。

其次，研究每日與我們所打交道的客戶都是什么類型的，那種會是銀行保險的潛在客戶，那種不是。

（一）研究什么樣的儲戶才能成為銀行保險的客戶？也就是說什么樣的客戶群體才能給我們帶來保費收入呢？我給大家介紹兩種類型的客戶供同志們參考：

1、有一定風險意識或遭受過重大損失的客戶群體，他們的保險意識

強烈，是最佳的人選，這個的客戶你不需要多廢話，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險種類，就可以達成這筆生意。有的員工一定接待過主動來投保的客戶吧，這些人就是最佳的保險推薦人選。（可惜這樣的人太少）

2、有定期儲蓄傾向的客戶群體，他們的資金多數長期不動，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點利息。這樣的客戶也是推薦保險的優質客戶。因為：首先，有閑錢，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔風險，最后，非常信任銀行，你說的話，他基本都認可。這樣的客戶群體將最有可能成為我們的銀行保險客戶群體。也是我推薦的最佳人選。

那么，什么樣的客戶不大可能成為銀行保險的客戶呢？也推薦兩種類型客戶與大家商討：

1、活期儲戶，保險說白了還是有錢的人才能買的產品，對窮人來說（—也就是說最需要做保險投資的人）來說，由于沒錢，保險只能是一種奢望。另外，保險是一項長期投資的產品，時間越長收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險公司的客戶的。這是保險的本質決定的。

2、閑錢不多，但又貪圖高收益的客戶。有人說，這樣的客戶也不錯啊，可以利用他的貪財心里，誘惑讓他買保險?？墒蔷褪沁@樣的客戶退保率最高，給銀行和保險公司造成的負面影響也最大。對待這樣的客戶，我們最忌諱的就是盲目夸大我們代銷產品的收益，你極有可能會惹禍上身，并給建行帶來麻煩。我建議你，接待這樣的客戶要慎重。

三、解決的辦法：

目前，我國的城鄉居民儲蓄存款突破100億元，而國家號召要大力發展直接融資，其中，重點就提到了保險業務的拓展，說明：我國銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負擔，增加了銀行的經營風險。銀行資源配置的能力還很低下，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷保險業務是個重要手段。而“代銷保險業務”又是實現銀行利潤最大化、增加網點中間業務收入的重要途徑之一，并且保險還是代客理財的一個重要手段。作為建行的新興業務產品和未來的中堅業務品種，我們只有切實提高網點代銷保險業務的銷售能力，促進代理保險費用收入快速增長，才能搶占市場份額，提高行業競爭力，這不論是長遠規劃還是近期要求都是急待解決的問題。對此，我談談個人的幾點建議：

一、應提高網點員工代銷保險業務的思想認識和工作積極性

提高網點員工代銷保險業務的思想認識，首先應使網點員工在思想上充分認識到營銷保險業務是利國、利民、興行的優質業務品種。可以使客戶獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道；可以使銀行網點獲得低成本、高收益的中間業務收入，增加效益；還可以使保險公司獲得資金，使之投入到資本市場，促進國家經濟繁榮。其次是應克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網點保險業務營銷開展的不好的一個重要因素就是員工有畏難情緒。應使員工要樹立信心，銀行精選的代理保險業務品種是針對銀行客戶的需求特別推出的，首要的就是保障客戶的利益；自己也應該喜歡上自己營銷的產品。連自己都說服不了的產品，如何去說服別人。在做保險業務的時候，要給自己樹立三心：即對自己營銷的產品要有信心，對客戶推銷的時候要有耐心，對任務指標的完成要有決心。

二、應提高網點員工代銷保險業務的營銷能力和專業技能

在咱們網點前臺保險營銷的員工中，還普遍存在專業性不強，缺乏對自己要銷售的保險險種的專業知識的理解和掌握，營銷手段單一，很難滿足投保戶需求的問題。因此我們要自覺進行保險專業知識的學習，這非常重要，因為保險代銷業務在不久的將來將成為我們的主營業務之一，如果能很好的掌握保險的銷售技能和營銷手段，無疑給我們自己的飯碗加上一道保險。并且你的個人收入也將會有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因為無知而造成的違規營銷，還能完善我行的售后服務功能，將銀行柜臺變成保險公司的前臺，使客戶真正享受到銀行特有的增值服務。

熟練掌握dcc業務的操作技能，具體工作方法是：保險收據應視同重空憑證管理，實行現用現領的管理方式。并通過7002和7003內部帳戶記帳，在內部帳保險戶273000002中進行領入和支出?？蛻舻耐侗，F金入柜員尾箱，并掛入3140的保險費科目。再由儲蓄柜員發起，會計人員記帳，通過同城交換系統轉入到保險公司帳戶。并隨時登記《保險銷售登記簿》以便備查，《登記簿》的必備要素：序號、日期、保險單號、保險收據號、銷售金額、份數、險種、保戶姓名、聯系電話、住址及備注等11項內容。并且按照代理保險的單位不同，可分別做帳。

三、應加大宣傳力度，解決銷售手法單一的不利局面

俗話說：酒香還怕巷子深那，何況現在人們的保險意識單薄，不加大宣傳力度，指望客戶主動找你買保險，顯然不現實。并且保險也不是你跟客戶一說，客戶就都立馬掏錢就買的，很多的客戶還是需要我們反復進行宣傳加說服，方能奏效的。我們在開發進行保險業務宣傳的時候是這樣的。首先，在營業廳的最明顯的地方，立上一張業務宣傳板，在上面用極其精練的幾句話寫上要宣傳的保險種類（下崗職工不用愁，銀行保險解您憂。萬能險種新上市，讓您月月把紅收。）旁邊還附上該險種的宣傳單，下面把各個個月的分紅情況用紅粉筆標明。讓客戶一進來就能看到這個保險宣傳版。見有的客戶在宣傳版前仔細看，就主動跟客戶搭化，同志，這是我們新推出的平安保險，是個分紅產品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險業務宣傳上最忌諱說話“羅嗦”，組織語言一定要精練，那叫“上趕著不是買賣”就是這個意思。真感興趣的客戶你就把他拉到一邊再跟他詳細談。還有在營銷產品的時候要主次分明，你要想推銷他產品就重點講解一種產品，切不可在他的面前弄了一堆的業務宣傳單讓他挑，那他十有八九，會挑昏頭腦，然后說，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開始階段只給他推薦一種產品，如果他提出各種要求的話，你再順著他的意思，拿出其他產品，如說孩子你就給他看“世紀棟梁”，說老人，你就給他“##康鴻”，給愛人就是“國壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機應變。營銷技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個不成我做下一個人，10個人中成一個，你就贏了。但是這里最重要的一個營銷技巧就是一個字：“快”。業務手法要利索，當客戶同意簽約的時候，你要馬上把保險單遞到他面前，并將表樣一起給他，讓他自己添，同時，我們要迅速的拿出保險收據進行填寫，他填完保險單你就應該把保險收據遞到他的手里，并告訴他，這筆業務辦完了，等3天后我通知您，來換正式的保單。至于其他的業務等客戶走后你再補充就是了，一定要讓客戶覺得辦份保險就跟平時存取款一樣方便快捷才行。否則，一磨蹭就容易跑單了。

四、應改善目前代銷保險業務的運作方式

由于銀行在收費和出具正式保單，收費和入賬，入賬和資金劃拔之間存在時間滯后的問題，這一系統環節均容易出現差錯，帶來風險，易引起客戶、銀行、保險公司三方面的不必要的風險損失和責任糾紛。應開發出一套完善、實用的操作規程。要使客戶在辦理投保時，像在辦理正常銀行業務一般的方便與快捷，包括退保、理賠等各個環節。充分考慮到客戶的各種需求，不能等出現問題就把客戶當“皮球”踢給保險公司。這樣既不利于業務的開展也有損銀行的形象和信譽。

五、應建立一只高素質的客戶經理隊伍

由于我國的銀行保險市場正處于高速成長階段，保險正成為銀行中間業務收入的重要來源，隨著保險市場規模的不斷擴大，效益的客觀，銀行需要成立專職的保險代銷客服部門，建立一只高素質的客戶經理隊伍，解決目前營銷人員專業性不強，不能協助客戶做好理財的問題。要知道，我們前臺的工作人員給客戶提供的是標準式的服務，而保險業務是屬于差別式服務的范疇。所以前臺人員很難、也沒時間去為客戶提供更全面的服務，更不可能為客戶去量身

制作保單，而做不到這點就無法真正使銀行成為客戶金融服務的中心，這是今后建行有待解決的戰略問題。

六、應與保險公司攜手開發出具有銀行特點的客戶需要的保險險種是當務之急

當前的分紅型保險產品對客戶來講不具有足夠的吸引力。大多是儲蓄替代型產品，應根據不同投保客戶的需求，開發出真正屬于銀行客戶需要的險種是搶占客戶資源、占領銀行保險市場的戰略需求。

以上，是我個人作為一名一線員工對代理銀行保險業務時候，所感受到的一點點體會和想法。如有不當之處，還請各位領導、同志們批評指正。篇三：保險心得

1.做個成功的.有良心的保險顧問!從做保險的第一天起,我就給自己定的這樣一個目標(標準)!憑以前一點做業務的領悟,很多時侯想把成功的.有良心的順序換一下,把有良心的放在前面,因為我覺得成不成功可能有時侯自己無法完全掌控,但有沒有良心自己是完全可以掌控的!不過有時侯又想,做事決定了就不要給自己找退路,成功應是第一位的,而且我所理解的成功其實也包含了要有良心地去做事,去對待客戶和公司,而再加上個有良心的主要是為了強調這一點!一個代理人如果僅僅因為一些特別的原因或手段做到了業績表面上的風光(也就是所謂的成功),我是不認可的!其成功也應是不長久的,說到底對最后是失敗的!保險是一種財務安排

金融行業包括：銀行、證券和保險。

三個部分的職能不同。銀行主要的職能是結算；證券的主要職能是增值；保險的主要職能是保值。

錢放在哪里是一種金融資產的配置與安排。

配置比例要根據其人生階段和理財目標決定。保險理財顧問就是要告訴客戶保險的具體職能，幫助客戶進行財務分析制定適合的保險資產配置比例。

買保險不是消費,是金融資產的轉換

存銀行不是消費，1.量入為出,根據自身的經濟條件購買保險;有時沒必要追求一步到位!一般建議以家庭年收入的10%左右為保費支出!2.全面保障!在經濟條件許可的情況下,壽險,重疾,意外及意外醫療,住院醫療,一個都不要少!3.家庭經濟支柱優先購買,但其它人也應有所覆蓋,所謂一個木桶能裝多少的水是由最短的那根木條決定的!先廣度,后深度!4.購買重疾險時要注意險種設計時壽險的額度和重疾險的額度差,如果只是賠付重疾和壽險中一個后,合同就會中止的,請注意補充壽險的保障,已避免重疾治療后再不幸身故而此時購買額度不高,給家人沒有留下任何相關的東西!現在有不少公司是壽險額度和重疾額度有差額設計的,同時附加定期壽險的組合,這個是可以解決此類問題的,同時也可以考慮將定期壽險和重疾分開購買的辦法!一男趕集賣豬，天黑遇雨，二十頭豬未賣成，到一農家借宿。

少婦說：家里只一人不便。

男：求你了大妹子，給豬一頭。

女：好吧，但家只有一床。

男：我也到床上睡，再給豬一頭。

女：同意。

半夜男與女商量，我到你上面睡，女不肯。男：給豬兩頭。

女允，要求上去不能動。

少頃，男忍不住，央求動一下，女不肯。男：動一下給豬兩頭。女同意。男動了八次停下，女問為何不動？ 男說豬沒了。篇四：保險法規學習心得

兩法規學習心得

在四月法規學習活動中，中支組織全體員工認真仔細的學習了《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》兩個法規文件。我覺得受益匪淺，總結了一下自己學習的心得：

一、全面系統的規定了人身保險的基本服務規定。法規中對有關人身保險的各個職能部門的工作都做了詳細的闡述，規范了開展人身保險業務中電話服務、新單受理、客戶回訪、合同保全、理賠服務及投訴處理等各個環節的基本服務標準。

在電話服務方面，規定保險公司、保險代理人應當公布、告知服務電話號碼，便于投保人能通過電話獲得及時服務；明確了電話服務應當至少包括咨詢、接報案、投訴等內容，滿足投保人的服務需求；規定保險公司實行24小時電話服務，其中工作日人工接聽服務不少于8小時；要求保險公司建立服務電話的來電記錄及處理制度，確保投保人服務需求能夠被追蹤處理；規定通過電話渠道銷售保險產品的，保險銷售人員應當告知投保人查詢保險合同條款的有效途徑。

在客戶回訪方面，要求保險公司建立回訪制度，并指定專門部門負責，并且規定了回訪形式?！斗找幎ā愤€從三個方面規范了合同保全。一是規定保險公司應當自收到資料齊全的保全申請之日起5個工作日內確定是否同意保全，并且通知保全申請人。保險公司不同意保全的，還應當說明理由；二是申請人提交的保全申請資料不完整或者填寫錯誤的，保險公司應當在5個工作日內一次性告知保全申請人；三是規定了保險公司完成合同保全的期限。

《服務規定》在理賠服務方面規定保險公司在接到報案后，應當及時指導當事人準備索賠資料和證明；在規定期限內核定保險責任；保險公司認為不屬于保險責任的，應當在3日內通知被保險人或者受益人，并且說明理由；保險公司對需要進行傷殘鑒定的賠付請求，及時通知投保人、被保險人或者受益人辦理鑒定手續；保險公司在規定期限內履行賠償或者給付保險金義務。

此外，規定中強化客戶隱私和商業秘密的保護，要求保險公司建立投保人、被保險人和受益人個人隱私和商業秘密的保護制度，還要求建立投訴處理機制和監督機制。

二、《意見》的制定，是為進一步增強保險機構案件風險防范意識，規范案件責任追究工作，有效遏制各類案件及重大違法違規行為。其中所指的案件涵蓋范圍包括違反《刑法》、《保險法》及公司制度的案件。

《意見》中明確了直接責任人和間接責任人的定義，為各類案件和違規行為的處理提供了依據，并提出了處理案件遵循“事實清楚、證據確鑿、責任明確、程序合法、權責對等、逐級追究、公平公正、懲教結合”的原則以及案件責任的追究方式，包括紀律處分、組織 處理和經濟處分。

《意見》對追究保險公司分公司以下層級保險機構經營管理責任人的間接責任，詳細規定了三大條共涵蓋21個標準，為更好更合理的處理案件和問題奠定了基礎。尤其是對被動發現案件，以及反復發生同質同類案件的，應從重追究主要負責人及相關人員責任。

在以后的工作中，我們應當深刻貫徹落實《人身保險業務基本服務規定》和《保險機構案件責任追究指導意見》的相關規定，切實以身作則，加強自身服務，加強和改善監管，提高風險防范意識，完善法規政策，營造良好發展環境。

公司經營的是壽險事業，強調對壽險運作的專、精、深，注重提升專業經營和管理能力，塑造專業品牌，提供專業服務。中支自成立以來，開拓進取，穩健經營。努力落實公司“實質雙超”戰略，在經營過程中，中支按照分公司以及保監會的規定，嚴格執行操作。在做細做實的同時，做大做強。

在分公司相關規定的基礎上，中支進一步完善機制，規范規章制度，讓員工有章可循，杜絕懶、散、慢的情況發生，實行高效工作，提高員工的執行力。

在加強制度管理的基礎上，加強企業文化的培養。企業文化是一個公司的靈魂，是一個企業精神上的象征，現在競爭的關鍵是品牌，品牌的核心是特色，特色的保障是文化。我們始終堅持“創新、奉獻、分享、公平”的企業價值觀。公司就像自己的家，公司的每一位員工都是整個泰康大家庭的直接成員。我們是泰康人，我們倡導健康、幸福、美滿的現代生活觀和家庭價值觀。

要樹立客戶為上的思想，客戶是上帝，客戶是我們生存的依靠。胡錦濤主席曾在依次會議上對底下的官員說過這樣一句經典的話“從群眾最不滿意的做起，從群眾最希望的做起”我們不妨改一下變為“從客戶最不滿意的做起，從客戶最希望的做起”。現階段保險公司的產

品基本上是相同或相似的，主要差別在于服務上，所以要建立起企業自身的服務特色，用自己的特色來立身于當今世界。

我通過學習，更清晰地認識到：保險業務快速增長，服務領域不斷拓寬，市場體系日益完善，法律法規逐步健全，風險得到有效防范，在促進改革、保障經濟、穩定社會、造福人發等方面發揮了重要作用。我們在發展壯大的同時，以高標準、規范化的要求經營，提高防范風險的能力和水平，從而為保險市場繁榮發展以及促進社會主義和諧社會建設，貢獻一份力量.篇五：保險機構案件風險防范與警示學習心得

保險機構案件風險防范與警示學習心得

通過對民生保險機構案件風險防范與警示的學習，讓我深刻理解到此次學習的必要性。當案件發生時，無論對個人還是單位乃至社會都造成了極大的危害性。拿業務員挪用客戶保險費為例：此案例不僅對客戶造成了巨大的損失，還斷送了自己美好前途和職業理想，同時也把自己送上了犯罪的道路，甚至引發社會對保險公司的不信任感，造成了如此的嚴重的后果。作為民生保險的續期管理崗，原本以為此類事情離我們很遙遠，其實不然，有可能只因我們工作的稍微疏忽，就可能造成外勤隊伍人員挪用客戶保費現象的產生，成為犯罪活動的縱容者，因此，我們需要認真認真在認真的工作態度去做好每一筆未交件的后續工作，避免從業人員挪用保費現象的產生。

知道了案件的危害性，就要懂得如何去防止案件的發生，通過這次學習，使我了解到案件防控的重要性，沒有了安全的經營環境，那么其他的都是多余的，我認為要想從根本上解除隱患，應從以下幾方面入手: 首先，要從思想上重視案件防控工作，樹立高尚的職業價值觀和職業道德感，把自己所從事的保險工作，當作最神圣的工作來完成，從內心做到自己絕不涉及案件。加強業務學習，進一步提高案件防控水平，提高工作實效和質量，對發現的問題引起高度重視，堅決杜絕發現問題不報告的情況發生。

其次，在容易引發案件的環節多加注意。在日常工作中，同事之

間，相互監督，相互提醒，勇于勸阻，必要的時候檢舉，將案件發生的可能降低到最低限度。

通過這次活動，我們每個員工通過進行自我教育、自我剖析，吸取教訓，警鐘長鳴，并對照有關金融法規、保險規章制度自我查找履行崗位職責及遵紀守法等方面的差距，明確今后工作的努力方向，從源頭杜絕違法違規現象的產生。

第五篇：銷售保險心得

保險營銷心得分享之三：如何打動客戶？

看到這，您肯定問我，說了那么多，都是從客戶經理自身在總結戰績和感受，那如何打動客戶才是營銷保險的關鍵?。∈堑模绾未騽涌蛻裟?？我們簡單總結了

針對不同個貸客群的保險需求點和營銷話術：

1、年輕白領

“你有積蓄嗎？每個月發的錢都有節余嗎？你是不是覺得不管發多少錢的工資 都不夠花？那你就是和我一樣了。我06 年的時候每個月拿700 多塊錢，07 年每個

月1000 左右，08 年2000-3000，09 年至今算上獎金差不多5000-6000，怎么好象工

資拿多少都差不多呢？！”?！澳阕鲞^基金定投？基金定投從長期來看能帶來豐厚的回

報，短期內市場震蕩還是可能有一些虧損，目前我的是虧了，雖然虧的不多，但這

種市場好象一時半會也沒有上漲的跡象，你有沒有嘗試過每年拿出一小部分錢來做

點保本型的投資，比如我們現在的銀保產品？??”“年輕的時候給自己多積攢點，以后退休了可以拿到一大筆錢，何樂而不為呢？”“您看您貸款50 萬，每年積累下萬元錢作為給自己的定期投資，應該是很輕松的事啊，而且有了貸款之后您還會

增強儲蓄的意識，我們的授信也可以隨時提前歸還，不用錢反正也不算利息，最適

合年輕人的消費觀念了”。

2、中青年父母親

“您孩子多大了？呦，真可愛，您有沒有給您的寶寶做一個資金的定期積累？”?！澳憧茨J款出來，無非也是想給孩子提供一個比較好的成長環境，以后孩子上大

學、出國讀研啦，沒有一大筆積蓄怎么成，做生意也有賠有賺，孩子的事情可是不

能耽誤了?！薄艾F在我們有一款新的銀保產品，您為您的孩子投保以后，孩子不但60

歲之前每年可以領取年金，60 歲的時候還可以一次性領出一大筆錢，如果他60 歲的時候不想領取，60 歲以后還能繼續領養老金，可謂終身受益啊，做父母的不都是

為了孩子嘛”?！澳?，您也可以給自己投保啊，保障您自己，受益您孩子嘛！”

3、生意人

“貸款擴大生產肯定是好的啊，但您有沒有想過，您生意做的再大都始終會有 市場啊、政策啊等等的風險，按照我們金融理財的理念，您一定要在生意做得順風

順水的時候居安思危，做一些中長期的保本投資，而且這些保險金是受法律保護的，是任何部門都無法凍結、查封的，不僅是您，您的家人都有可能從中受益的”。

??

應該說不同的客戶需要不同的營銷模式，客戶的需要千奇百怪、客戶的想法豐 富多彩，每一次銷售都是在與客戶博弈，在博弈的過程中，我們也獲得了快樂。首

先你要對自己的產品有信心，你自己有底氣了，客戶才會接受。你要學會開口，只

要開口了就可能會有機會，但如果你不開口就一定沒機會。你要有營銷的激情，只

有激情才能保持每天積極的營銷狀態。當我做出了成績，我就會感染我身邊的人，逐漸的，部門里的營銷冠軍越來越多。我沉醉在這種氛圍里，享受著部門的團隊熱

情，相信靠著這種營銷激情，任何困難、任務都將迎刃而解、不攻自破！