第一篇：保險進社區(qū),是否有明朗的未來[定稿]

保險進社區(qū)，是否有明朗的未來

保險進社區(qū)是近年來多家保險公司仔細思考并有所實踐的創(chuàng)新銷售渠道，例如太平洋保險公司與各街道機關合作，開展保險宣傳活動，間接促進保險銷售；少數財險公司在住宅小區(qū)開設門店，主要開展車險業(yè)務，同時開展家財險和人身意外傷害保險業(yè)務；平安壽險公司在網絡上大招社區(qū)服務專員，并已經在社區(qū)住戶信箱投放銷售廣告，邀請住戶參加銷售活動。

保險公司顯然是想到了進社區(qū)的種種好處，如，使固定的銷售人員有相對固定的客戶群，避免每天東奔西走銷售保險的辛苦；如果做的好，很容易口口相傳，擴大市場；方便與自己的客戶群深入交流，提升服務深度。

但是，由于保險產品本身固有的“銷售難”屬性和人們對保險行業(yè)的不信任，現有的保險進社區(qū)活動遠未成功，根據媒體報道，即便是借助了紅十字會金字招牌的中國人壽社區(qū)博愛小站，在這次媒體曝光之前，也已經有多家提前關閉。

這不得不引起我們的仔細反思：保險業(yè)到底應該如何進社區(qū)？以擴大自己的銷售量，同時提高而不是降低自己的公眾信任度。

一、壽險公司的渠道選擇

從經濟角度來說，銷售渠道選擇的標準是：估算渠道收入，即該渠道潛在的銷售量和銷量增長潛力，估算成本，即渠道的運營成本，由銷售額和成本推算銷售利潤，能帶來令人滿意的利潤就是令人滿意的渠道，反之就不可取。

顯然，渠道成本是渠道選擇的關鍵，在銷量固定的情況下，渠道成本越高，這個渠道就越不可取，因為這會使保險產品價格過高或者使保險公司經營出現虧損。反之，渠道成本越低，意味著單位銷售額的費用水平越低，這樣的渠道求之不得。

壽險銷售的渠道成本有其獨特之處，大量的渠道成本都是由于信任問題和客戶無知產生的，解決了這兩個問題，后面就是辦手續(xù)了，成本相對固定。首先，由于近20年的強力銷售，我國壽險業(yè)在保費巨額增長的同時面臨巨大的信任危機，在保險交易中，銷售人員不得不花費更多的時間與客戶溝通，很多客戶甚至拒絕與保險銷售人員進行任何溝通，由此帶來了巨大的由于不信任而帶來的銷售成本。其次，客戶的無知也帶來的巨大的銷售成本，人們對保險的需求有一個顯著的特點：“自己通常不知道需要購買什么樣的保險”。既然不知道買什么，自然不會去買，這使保險銷售人員不能守株待兔，必須主動出擊，這在保險業(yè)和國民經濟尚不發(fā)達的我國更為突出，銷售人員首先需要喚醒消費者內在的保險消費意識和欲望，這也帶來了大量的銷售成本?；谝陨蟽牲c原因，壽險公司通常具有相對較高的渠道成本，如何通過渠道選擇降低銷售成本就成為各家壽險公司領導日思夜想的問題。

從現狀來看，壽險銷售之所以有保險代理人和銀行兩個經典渠道，原因都是其渠道成本較低。首先，保險代理人是全世界經典的壽險銷售渠道，可以借助代理人現成的人際圈子銷售保險，起到事半功倍的銷售效果，當然，代理人還需憑借自己的優(yōu)質服務獲取客戶轉介紹等客戶資源。自從儲蓄投資型壽險產品面世后，銀行逐漸成為重要的壽險銷售渠道，銀行在人們心中有崇高的地位，保險公司正是利用了消費者對于銀行的信任來降低交易成本，還有更大的好處，去銀行的人兜里本來就踹了幾萬或幾十萬正準備存款，錢已經不是問題，只要把產品講的比儲蓄好就是了，這就極大地降低了保險公司的銷售成本。仔細想想，天下竟

有如此好事，壽險公司當然是迫不及待了，可惜，壽險公司數量很多，且產品幾乎雷同，于是銀行坐地起價，大賺手續(xù)費和灰色收入，壓得壽險公司喘不過氣來。

想想中國人壽與商業(yè)紅十字會合作的博愛小站，其實也是想借紅十字會降低客戶由于不信任而帶來的銷售成本，與壽險公司在銀行駐點銷售自己的產品如出一轍，只不過來博愛小站的多是些老年人，想來量個血壓什么的，兜里只揣著幾個買菜錢，所以銷售難度還是很大的，干下去干不下去還真是很難說。

二、壽險業(yè)該如何進社區(qū)？

想著服務固定社區(qū)的種種好處，壽險公司們蠢蠢欲動，可能的方式如下：

1、保險門店模式

最簡單的思維就是想到要開設保險門店，但我認為，可行性很小。原因是，凡是開設門店的，基本都是從事坐等客戶上門的業(yè)務，也就是說，客戶肯定是要買這種產品的，唯一的問題是要確定到哪家商店去買，或者通過哪種渠道去買，但說實話，一般的壽險產品不具備這樣的產品屬性。對于壽險產品，消費者真的很無知，他/她們首先要考慮的是買還是不買的問題，而不是去哪家商店或哪個渠道去買的問題。對于我國的消費者而言，買保險還遠沒有到客戶主動上門購買的地步，絕大多數消費者都會由于低估風險、拖沓行事、賭博心態(tài)、對保險公司不信任等原因不去主動購買保障型壽險產品，也不會將投資型壽險產品列入自己的投資選擇序列。實際上，到目前為止，我認為只有車險具備了這樣的產品屬性，即客戶一定要買，唯一的問題是選擇哪家公司、選擇哪個渠道去買。

既然客戶不會主動購買壽險，壽險公司開門店又有何益？沒人上門，店主們還得跑出去拉客戶，這門店又有何用？唯一的作用是可以讓社區(qū)居民們每天看到這個標準化設計的門店，逐漸增加信任感，但是，無論信任感增加的如何，還是很難將大量客戶吸引到門店來面談保險購買事宜。專業(yè)點來說，保險門店無法改變人們的非理性狀態(tài)，消費者無知仍然帶來巨大的銷售成本，雖然可以少量降低信任問題，但降低程度不會很大，所以，保險門店仍然面臨巨大的渠道成本，保險公司根本無法消化。

可能有人會說，美國確實有保險門店，非常對，但是，美國消費者的保險意識水平顯然遠高于我國，再加上美國保險公司形象較好，這使保險門店面臨的渠道成本大幅降低，我國消費者和保險公司還遠未進化到那種程度，既然如此，開店后肯定是門可羅雀，銷量上不去，收益肯定難以覆蓋成本，估計很快就得關門大吉。

我不是說絕對不行，假如有一名聲望很高的保險專家在店內“坐診”，門口有大幅的專家廣告宣傳，能夠讓居民對專家產生極度的信任感，也是可能成功的，問題是：壽險公司有這樣的銷售員嗎？有多少？我預計，將來，隨著人們保險意識的攀升，一線城市逐漸可行，然后逐漸擴展至2、3線城市。

2、合作銷售模式

合作銷售模式，就是壽險公司依靠某個公益機構或商業(yè)機構或與其合作去銷售保險?？赡艿暮献鲗ο蟀ň游瘯?、文化活動中心、社區(qū)醫(yī)療機構、社區(qū)小型超市、藥店等。合作方式包括駐點銷售和委托銷售，但從法律等角度來看，我認為還是駐點銷售較好，一是合作對象可能無需辦理兼業(yè)代理資格，二是不會對合作對象的工作造成干擾，尤其是政府部門和公益部門，以免導致媒體高度關注的社會問題。

總體而言，我不贊成開門店的方式，認為即便開出來，也會在短期內倒閉。借力駐點的合作銷售模式相對較好些，關鍵是選擇駐哪個點的問題，選擇的原則，仍然是降低信任問題帶來的銷售成本、增大銷量。

更深層地說，上述模式的成功還取決于壽險公司本身社會形象的逐步改善和提高，如果壽險公司的形象極差，仔細想想，除了能把揣著錢去銀行存款的人在銀行搞定之外，其他地點，這事兒確實難辦。

第二篇：保險進社區(qū)服務方案

保險進社區(qū)服務方案

一方案的提出

1保險是服務千家萬戶的一種服務產品，采取合適的社區(qū)駐點與分布可以更好地為居民服務，讓居民逐漸拉近與保險的距離，從而了解保險，懂得保險，使用保險鞏固生活品質。

2保險目前還未充分得到大眾的信任，社區(qū)駐點，以保險從業(yè)者的熱情、標準、形象和幫助取得信任，實現從對從業(yè)者的信任開始，自然過渡到對保險產品的信任，最終實現適合各自的選擇性保險需要。

3保險業(yè)務的功能、保險投保和理賠程序、保險的經營理念、保險的免賠條款在長期的業(yè)績利益驅動下未被客觀地闡釋，使大眾對保險及其從業(yè)者普遍存在誤解，亟需通過社區(qū)駐點的方式加以根本性解決。

4社區(qū)駐點通過必要的社區(qū)服務（如簡單的醫(yī)療咨詢、保健咨詢、社會熱點小議、扶老助幼、氣象服務等）讓百姓感到親切；通過必要的標語和宣傳欄及傳單宣傳，讓居民真正了解保險在人們生活中存在的意義（特別是意外損失補償、理財、保障、投資等），進而自覺產生運用保險的能力和意識；通過有聲有色的階段性、主題性活動，使保險和保險人成為社區(qū)的亮麗的風景線和社區(qū)的有機部分。

二進駐社區(qū)的準備和規(guī)劃

1派出保險專員對目標社區(qū)進行駐點可行性論證，主要是對社區(qū)的區(qū)位優(yōu)勢、覆蓋或帶動臨近零散小區(qū)的能力、社區(qū)的家庭容量、入住率、個收入階層分布比例、物業(yè)配置、發(fā)展?jié)摿?、需求潛力、險種服務預期性排列、進駐渠道運營成本等進行全面論證，為公司進駐決策提供依據。

2人員的準備

a精選保險專員1人：

全面的保險事業(yè)和業(yè)務講解能力，較高的團隊組織維護激勵能力，過硬的活動組織策劃執(zhí)行能力，長期規(guī)劃、循環(huán)提高、文件開拓的思考能力。

b團隊（小組）工作人員的甄選3-5人：

快速理解保險產品的能力，舒暢高效溝通的語言應用能力，服從團隊指揮的大局意識，吃苦耐勞的基本素質，喜歡收集并分享生活竅門和生活快樂的生活狀態(tài)。

3駐點開業(yè)準備：

a進駐時機的選擇以全民節(jié)假日、傳統(tǒng)聚會日、主題紀念日（環(huán)保日、戒煙日、雷鋒日、敬老日、獻血日等體現公益愛心的主題日）為主。

b宣傳標語10條、宣傳欄2個、宣傳冊1000份。

c有獎問卷1000份，內容與大眾對保險的認知和是否辦理過保險等簡單的問題5-10個為主。到活動現場留下個人基本信息的均可發(fā)放，并保證開業(yè)活動結束后一個月內即可得到回訪和獎品回饋（獎品以小扇、童帽、毛巾、拖鞋等使用家居工藝小件為主）獲得進駐社區(qū)既是一家人的活動效果，方便業(yè)務開展。

d演出活動及其宣傳穿插請公司公關部門統(tǒng)籌。活動中適當安排辦事處和社區(qū)領導、居民代表、公司領導的致辭發(fā)言。

4駐點規(guī)劃以大型居民小區(qū)為依托，業(yè)務覆蓋輻射周邊高檔小區(qū)和零散小區(qū)的規(guī)劃理念布局設點，做到全覆蓋，無死角，責任到人。

三進駐社區(qū)后的工作

1合理分工，經常性地開展保險宣傳和推廣活動，使責任范圍內的工作程序

化、規(guī)范化。

2一周一次，最少每月兩次開展服務社區(qū)的愛心公益活動，盡快并永遠成為社區(qū)成員的公益形象代表和活雷鋒。

3一季度一次，最少半年一次舉行公益主題的保險宣傳推廣或，使保險知識、保險意識和保險生活逐漸強化，不斷深入人心。

4積極響應和帶動社區(qū)居民一起參與愛心人士和政府發(fā)起的捐款捐物活動，擴大社區(qū)保險人的社會影響。

四方案的總結和推廣

試點工作可以是一個或兩個，先在非一線大城市開展，不斷有專人進行關注督查和指導，盡量使保險進社區(qū)的優(yōu)勢展現出來。月月有總結，半年進行評價和必要的調整，一年后進行全總結和評價。提出非客觀、普遍、廣泛適用的因素最終確定方案的可行性和推廣價值。

五注意問題

1推廣不是一蹴而就的事，必要的人事準備，制度準備，督查考核準備需全面深入，科學縝密地討論。

2觀念的轉變先行的，改變過去做保險人成就個人事業(yè)理想的觀念，融入社會普遍的從事一個行業(yè)，得到一份工作，靠公司和老板的認可提高生活保障，取得地位和榮譽的執(zhí)業(yè)規(guī)劃觀。

3把保險事業(yè)當成普通的事業(yè)進行規(guī)劃發(fā)展，讓保險成為老百姓認可的社會有機部分。

六預期效果

通過三到五年的努力，使集團保險事業(yè)率先走上店面依托，有效輻射，融入社會，社區(qū)和社會尊敬的工作團隊。

第三篇：民生保險培訓進社區(qū)

為更好的開展黨的群眾路線教育實踐活動，普及民生保險知識，增強居民的保險意識，結合今年5月防災減災日“城鎮(zhèn)化與減災”主題。5月15日，由區(qū)民政局部署，安排負責慈福民生保險專項工作人員前往我鎮(zhèn)進行宣傳培訓，與會對象為各村（居）委村民小組長。通過對保險知識的講解、下發(fā)宣傳資料，確保了各村（居）委相關工作人員培訓率達到100%，提高了居民對我鎮(zhèn)近年來開展的民生系列保險工作的知曉度，切實把民生保險落實到位。

通過此次宣傳，不僅讓各村（居）委居民認識了保險，更增強了居民對突發(fā)意外事件的應對能力。

第四篇：一個人是否應該有保險

人們?yōu)槭裁床粫鲃淤I保險

人們?yōu)槭裁床粫鲃淤I保險

日前，上海保監(jiān)局網站一項調查結果顯示，人們不買保險的前兩大原因都是源于不信任———不信任保險公司和保險代理人。為什么保險業(yè)的口碑如此不佳?老百姓面對保險時到底有多少主觀的心理在作祟?如何挑選保險公司和保險代理人才能稱心如意呢?

三大心理誤區(qū)

有些思想比較傳統(tǒng)的人忌諱保險。迷信也好，風水也罷，他們認為保險不吉利，因為保險是以死亡等事故的發(fā)生為保險金給付前提。發(fā)生事故后，沒有買保險的人多數會后悔，也有少數人則會怪到保險代理人身上，認為代理人“晦氣”、“喪門星”，但醫(yī)院的設立也不是求人生病的。如果保險真的“喪門”，那也應該把醫(yī)院取消，但這樣，難道所有人就不生病了?

僥幸心理也非常普遍。很多中國人認為風險發(fā)生的概率太低，自己難得出險，買保險多半是浪費，作為對比的是，美國人認為買保險就像吃飯穿衣一樣，是必不可少的開銷，買完保險剩下的錢才是可支配收入。在他們看來，不買保險看起來省下了一些錢，可一旦出事，帶來的損失很可能要通過一生的努力來承擔。因此，在他們的心目中，保險是維持幸福生活的重要前提。

1943年，美國有一位法官在一份判決書中寫道：“在對人們全部生活的直接影響方面，也許沒有哪個現代企業(yè)能像保險企業(yè)一樣，達到如此的廣泛。保險會涉及美國每個家庭、每個行業(yè)、每個公司里的每一個人?！?/p>

對于發(fā)達國家而言，保險在民眾心目中的地位非常高，對它的需求也非常大。日本女子嫁人的重要標準之一就是男方的保險保障是否充裕，因為她們大多都不外出工作，一旦男方發(fā)生意外，需要有維持生活的資金來源。

相對而言，中國人的保險意識要落后許多，截至2008年末，上海保險市場的保險深度為4.55%，保險密度為4352元/人。全國的數據則更低。

還有些人的觀點是：買了保險就“被套住”了，每年都要交一筆錢，還不如儲蓄。

誠然，保險和儲蓄都是人們應對未來風險的一種手段，目的都在于保障未來正常的生活。然而，儲蓄是將風險留給自己，依靠個人積累來應對，它無須付出任何代價，但也可能陷入保障不足的窘境。而保險是將所面臨的風險用轉移的方法，靠集體的財力為風險帶來的損失提供足夠的保障。而且保險產品中有許多具有儲蓄性質的險種，如兩全保險，無論被保險人于保險期內死亡或生存至保險期滿，保險人都將給付保險金。當然，即便不是消費型(不出保險事故就不返還)險種，有些保險還須付出管理費等費用，而銀行儲蓄不須支出，到期獲得本金和利息?？梢姡ｋU和儲蓄各有特點，二者合理組合應該是最好的選擇。

人們的這種心態(tài)也和保險產品本身無形的特殊性有關。保險產品不能以某種物理屬性直接滿足人們生活和生產的需要，不像一般物質形態(tài)的商品可以讓人立即感受到它的使用價值和價值。作為一種無形商品，保險對其消費者來說僅僅是一紙承諾，只有在約定的保險事故發(fā)生或約定的保險期滿，這種承諾才得以履行，才能讓人真正感受到保險的存在。一般的消費品都是以物質形態(tài)存在的商品;而保險產品是以非物質形態(tài)存在的一種承諾，被保險人是否能“真正地”享有這種特殊商品獲得經濟補償取決于特定的保險事件是否發(fā)生，具有很大的不確定性。

此外，對于一般商品來講，消費者一旦付錢購買，就可以實實在在地擁有，供需雙方立刻就能夠確切地知道交易結果，交易即宣告結束。而保險產品提供的只是一種保障，是對被保險人發(fā)生保險事

故時給予經濟補償的一種承諾。保單的簽發(fā)并不代表保險交易的終止，而是被保險人消費這種“承諾”的開始。這種交易行為體現了保險產品消費的滯后性，即被保險人預先支付保費，而后才享有保險產品的保障功能。

保險消費的無形與滯后，對承諾和契約的要求，都讓誠信顯得無比重要。而代理人制度本身就不完善，再加上我國社會保障和法制建設不完善，人們的法制意識不強，誠信缺失。因此，也就不難理解人們不買保險的前兩個理由為何是不信任保險公司和不信任銷售人員了。

如何選擇保險公司

少數保險代理人在推銷過程中急功近利，或隨意曲解條款，回避除外責任;或與投保人聯(lián)手弄虛作假，或違法操作，異地展業(yè);或詆毀其他公司，用回扣引誘投保人投保，導致?lián)p害保險業(yè)形象的事件頻頻發(fā)生，又因為“壞事傳千里”，從而給整個保險行業(yè)抹了黑。

在菜市場被騙，消費者也要從自己身上尋找原因：是這個攤主的菜本來就有瑕疵，還是買主因為不警惕而被調包，或者是因疏忽而沒看見瑕疵?其實，從保險公司到保險代理人，如用心選擇，被騙的幾率就會大大降低。

以險種價格來看，一家好的保險公司，應當盡可能滿足各種投保人的不同需求。投保人應該選擇那些能為自己提供恰當保障的保險公司。

需要指出的是，便宜的保險不一定是恰當的保險。最低的價格既可能是因為險企財力雄厚，也可能是險企對被保險人的合法索賠經常拖延甚至拒絕賠付，還可能是產品責任范圍比較窄，甚至是因為代理人還沒有受過充分的培訓。

我國目前的國情是，雖然經濟增長速度很快，但是總體水平還不算高，仍然屬于發(fā)展中國家;國民經濟發(fā)展在城鄉(xiāng)之間和東西南北的空間上發(fā)展很不平衡，具有多層次的特點;居民收入普遍得到提高，但總水平仍然不高，且收入差距較大。就大多數居民來說，他們面臨的最現實風險仍然是吃、穿、住、行和醫(yī)藥及子女教育費用的保障問題。他們的主要保險需求是對上述最基本的生存風險的保障。專家指出，在今后相當長的時期內，需要把保障型的保險產品作為國內保險市場發(fā)展的重點，應當集中主要精力、財力和技術力量開發(fā)、研制和銷售那些保費相對較低、保障程度相對較高的產品，為廣大居民提供最基本的經濟保障。

以服務質量而言，投保人選擇保險公司時，可以從兩方面了解：代理人和公司本部。代理人的服務質量可以體現保險公司對他們的培訓力度與管理水平。公司對于投保人來說更為重要，尤其是購買壽險時，一旦與保險公司訂立保險合同，就會長期與該公司打交道。公司在服務上的任何一點不足，都可能影響投保人幾十年。此外，選擇保險公司還應考慮公司類型和經營狀況等因素。

如何選擇代理人

一位優(yōu)秀的代理人，不僅可以幫助客戶了解各險種的具體功能，還能用自己的知識幫助客戶安排一份完善的保險計劃，甚至財務計劃。

首先，投保人應查看代理人的從業(yè)資格證書及展業(yè)證，核實編號。展業(yè)證是保險代理人接受保險公司委托，代表其從事保險營銷活動的證明，包括以下內容：姓名、性別、身份證號碼;資格證書的編號;展業(yè)證的編號;業(yè)務范圍和銷售區(qū)域;保險公司名稱;代理人編號;保險公司、保險行業(yè)協(xié)會的投訴電話;發(fā)證日期和有效期。

消費者可以在中國保監(jiān)會指定的媒體和網站上查詢保險代理人的資格證書、展業(yè)證信息以及保險代理人的誠信記錄。例如在保險營銷員誠信檔案網上查詢系統(tǒng)

(http://:8080/bx-cx/)上輸入展業(yè)證號，即可查詢到上海市場上營銷員的工作狀態(tài)、獎懲情況等記錄;聲訊電話則可撥打62077180。

其次，聆聽代理人的自我介紹，了解他(她)以前的從業(yè)記錄和成績。一位優(yōu)秀的代理人不僅應該熟練地掌握專業(yè)領域內各方面的知識，而且對自己的工作充滿熱情，具有強烈的責任感。

再次，在聚會、聊天的時候，留心一下親友的推薦和評價。別人的觀點雖然不能全盤肯定或否定一位代理人，但完全可以為決策提供參考。此外，媒體上也會刊載他人的切身體會、優(yōu)秀代理人的介紹等，這些都具有一定的參考價值。

另外，為了防止個別代理人片面地夸大產品的保障功能、回避責任免除條款等內容，消費者更需有一雙“慧眼”，認真閱讀保險條款，了解產品特點。要看看代理人是否會介紹責任范圍，再認真讀一下手中的保單，尤其是涉及保險責任、責任免除和雙方當事人權利義務的部分;就保險責任、繳費方式、保險賠償或給付辦法、責任免除、退保手續(xù)及退保金額等重要問題向代理人提問，觀察他(她)是否回答得迅速流利且有條不紊;也可以致電保險公司查詢或留心媒體上有關保險知識的介紹。

保護自己利益

對于投資連結保險產品，投保人還應知道：銀行只能在理財中心和理財柜銷售投連險，不能通過銀行儲蓄柜臺售賣;銷售人員至少擁有1年壽險銷售經驗，且沒有不良記錄;保險公司在銀行渠道銷售投連險，其新單躉交保費不得低于人民幣3萬元。投連險銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的，以及對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投連險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，保險公司應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。這些規(guī)定都明確寫在了保監(jiān)會今年剛發(fā)布的《關于進一步加強投資連結保險銷售管理的通知》中。

對于分紅產品，投保人應當進一步了解保險公司的分紅方式、分紅比例等。投保人如果對代理人的解釋不滿意，可以直接向保險公司的客戶服務機構咨詢，以保險公司的解釋為準。

填寫投保單時要嚴格履行“如實告知”義務。對投保單上需要填寫項目要如實填報。如果投保人沒有如實填寫，足以影響保險公司決定是否同意承保或者提高保險費率的，根據新修訂的《保險法》，保險公司在兩年內有權解除保險合同。

手續(xù)辦理完畢后，投保人要確保持有保單、收據等重要憑據。通過代理人繳納保費，代理人通常會給投保人一份保費收訖的臨時收據，待保費轉入保險公司的賬戶后，保險公司才會將正式收據給投保人。投保人如果長時間沒拿到正式收據，就應盡快和保險公司取得聯(lián)系，查詢保費是否轉入保險公司的賬戶。

投保人還應有效利用“猶豫期”的規(guī)定?！蔼q豫期”是指投保人收到保單之日起10天內的一段時間，在猶豫期之內，投保人可以無條件地要求保險公司退還保費，保險公司除了收取一定的成本費外，不得扣除任何費用。但對于投連險，如果其投資賬戶的資產價值在此期間減少，減少的部分將由投保人承擔。投保人可以充分利用猶豫期的規(guī)定，冷靜考慮自己投保的險種、期限、費率是否合適，如發(fā)現不妥之處，應盡快在猶豫期內與保險公司協(xié)商進行變更或退保，以免造成不必要的損失。過了猶豫期后再退保，保險公司通常要扣除較多的手續(xù)費

第五篇：保險服務進社區(qū)話術

中國人壽客戶服務話術

第一類：老客戶回訪服務（個人潛在客戶）

第一步：電話預約

代表：您好，是張姐嗎？

客戶：我是，您是哪位？

代表：我是中國人壽的××啊，您忘了嗎，您家的保險就是我給辦的，有時間沒跟您聯(lián)系了，怎么樣，您最近情況還不錯吧？

客戶：哪里哪里，還行吧，有什么事嗎？

代表：張姐，是這樣的，今年是我們中國人壽開展“誠信我為先”誠信服務活動五周年慶典年，為了感謝廣大客戶多年來對中國人壽的大力支持，我們公司專門為客戶準備了一套不錯的紀念禮品，我想給您送過去，希望您能夠喜歡?？蛻簦号?，是嘛，多謝了，是什么東西呀？

代表：哈哈，見了面您就知道了，這樣，我會為您送過去的，您看是給您送到家里呢還是送到您的單位？

客戶：那太麻煩您了。

第二步見面話術

代表：張姐，是這么回事，請您先看一下這份報紙《揚子晚報》，今年是我們中國人壽開展“誠信我為先”誠信服務活動五周年慶典年，為了感謝廣大客戶多年來對中國人壽的大力支持，我們公司專門為客戶準備了一套紀念禮品。您看看這本雜志，這是我們?yōu)檫@次慶典活動專門印制的《國壽人 1

和》服務雜志，是專門送給您的，里面有篇文章我們建議您看一看，叫《蔬菜連連看》，介紹的是怎樣烹調蔬菜對身體健康最好，特別是介紹給孩子吃的蔬菜要注意哪些問題。同時，還給您準備了一個小禮品，（拿出水果去芯器）您看看，這個小東西可以幫您非常方便的去掉蘋果核（現場演示），最適合像您這樣有生活品位的人。

第三步保單整理話術

代表：對了，能不能麻煩您再把您家里的保單拿給我們看看，根據新的國家《民法通則》，現在保險的被保險人和受益人對保險資產的影響特別大，正好我們今天順便給您看看還有什么問題沒有。

客戶：好，我去拿。

結束：這是我們中國人壽的《愛心服務卡》，如果將來您要是對保險有興趣，不論是哪個公司找你，你千萬注意幾個事情，保險雖然好，但不是都合適，你注意以下這幾點---今后有什么事情您可以隨時和我聯(lián)系！

第二類、本社區(qū)陌拜

代表：您好，我是您的鄰居，就住在××單元，我姓×。這是我的名片，客戶：有什么事嗎？

代表：是這么回事，請您先看一下這份報紙《揚子晚報》，今年是我們中國人壽開展“誠信我為先”誠信服務活動五周年慶典年，為了感謝廣大客戶多年來對中國人壽的大力支

持，我們公司專門為客戶準備了一套紀念禮品。您看看這本雜志，這是我們?yōu)檫@次慶典活動專門印制的《國壽人和》服務雜志，是專門送給您的，里面有篇文章我們建議您看一看，叫《蔬菜連連看》，介紹的是怎樣烹調蔬菜對身體健康最好，特別是介紹給孩子吃的蔬菜要注意哪些問題。同時，還給您準備了一個小禮品，（拿出水果去芯器）您看看，這個小東西可以幫您非常方便的去掉蘋果核（現場演示），最適合像您這樣有生活品位的人。

客戶：謝謝！

代表：是這樣的，有個通知要告訴您。為了給您和廣大客戶提供更好的保險服務，今后我們中國人壽正式實施駐社區(qū)保險服務制度，我們將為客戶打造十五分鐘社區(qū)保險服務圈，如果您有任何保險服務方面的要求，我們將能夠讓您足不出戶就可以享受免費的上門服務。我們就是中國人壽派駐在咱們社區(qū)的駐社區(qū)代表，最近我們公司會在咱們小區(qū)門口建立中國人壽的公示欄，上面有我們的照片，以后如果我們對您關照不到，您可以隨時打電話投訴我，投訴電話是95519.從今以后包括保險的理賠在內，除了必須您親自出面的手續(xù)以外，幾乎所有的服務手續(xù)我們都可以在您家中為您辦理好，不需您走出家門一步，如果需要您出面我會專門陪同您前往我們公司（您看一下，這是我們的社區(qū)客戶服務協(xié)理員證書）。

客戶：噢，是嗎?那以后就方便多了。

代表：對了，能不能麻煩您再把您家里的保單拿給我們看看，根據新的國家《民法通則》，現在保險的被保險人和受益人對保險資產的影響特別大，正好我們今天順便給您看看還有什么問題沒有。

客戶：好，我去拿。

……

結束：代表：這是我們中國人壽的《愛心服務卡》，也是送給您的，如果將來有保險公司為您介紹保險，請您務必注意幾個問題，保險雖然好，但不是都合適，你注意以下這幾點： 今后有什么事情您可以隨時和我聯(lián)系！

第三類、緣故拜訪

第一步：電話預約

代表：您好，是張姐嗎？

客戶：我是，您是哪位？

代表：我是小張啊，現在在中國人壽工作。

客戶：你怎么上那兒干啦？

代表：經過一段時間的了解，我覺得保險行業(yè)還不錯，我最近剛剛通過了資格考試，正式成為保險營銷員，具體情況見面再說吧。你看我是今天下午還是明天上午去找你？

第二步見面話術

代表：張姐，是這么回事，請您先看一下這份報紙《揚子晚報》，今年是我們中國人壽開展“誠信我為先”誠信服務

活動五周年慶典年，為了感謝廣大客戶多年來對中國人壽的大力支持，我們公司專門為客戶準備了一套紀念禮品。您看看這本雜志，這是我們?yōu)檫@次慶典活動專門印制的《國壽人和》服務雜志，是專門送給您的，里面有篇文章我們建議您看一看，叫《蔬菜連連看》，介紹的是怎樣烹調蔬菜對身體健康最好，特別是介紹給孩子吃的蔬菜要注意哪些問題。同時，還給您準備了一個小禮品，（拿出水果去芯器）您看看，這個小東西可以幫您非常方便的去掉蘋果核（現場演示），最適合像您這樣有生活品位的人。

第三步保單整理話術

代表：對了，能不能麻煩您再把您家里的保單拿給我們看看，根據新的國家《民法通則》，現在保險的被保險人和受益人對保險資產的影響特別大，正好我們今天順便給您看看還有什么問題沒有。

客戶：好，我去拿。

結束：這是我們中國人壽的《愛心服務卡》，如果將來您要是對保險有興趣，不論是哪個公司找你，你千萬注意幾個事情，保險雖然好，但不是都合適，你注意以下這幾點---今后有什么事情您可以隨時和我聯(lián)系！