第一篇：金融危機對我國大學生就業的影響與對策分析

《創新思維及其運用》公選課課程考查論文

學院：核技術與自動化工程學院

專業：工業設計

姓名：匡思能

學號：200906060204

選課序號:94

時間：2011/5/1

3金融危機對我國大學生就業的影響與對策分析

【摘要】金融危機席卷全球，金融危機帶來了嚴峻的就業危機。金融危機掀起了各大中小企業的裁員高潮。我國也難以逃脫金融危機的魔爪。一面是裁員高潮，一面是源源不斷的輸出大學生。再加上大學生缺少工作經驗等一系列的主觀原因。這樣一來，我國大學生的就業就面臨著相當嚴峻的形勢。本文將從金融危機對我國大學生就業的影響與對策進行分析。

【關鍵詞】金融危機，中國，大學生，就業，對策。

自從我國恢復高考以來，隨著改革開放的序幕拉開，市場經濟的快速發展，我國對人才的需求急劇增加。在這樣的時代背景下，全國高校擴招與日俱增。漸漸地，大學生這一高素質群體的就業已經不再像當年那樣被人搶著要了，如今的現實是，大學生到處都是，大學生就業難已經成為了當今社會的熱點話題之一。金融危機的降臨，無疑給近年來我國原本就嚴峻的大學生就業問題雪上加霜，高校大學生的就業問題更是備受關注。因此，從經濟學的視角研究金融危機對大學生就業市場影響的作用機理，調查金融危機對大學生就業市場影響的實際情況，探索金融危機對大學生就業市場影響的對策分析，具有較強的理論意義和重要的現實意義。也使我們大學生對自己的就業前景有了更清醒的認識。

金融危機影響大學生就業市場的作用機理是，對金融危機對大學生就業市場的影響，不能理解為簡單的因果關系。這種影響既有宏觀意義上的決定作用，也有微觀意義上的結構問題；既有危機帶來的負效應，也有使矛盾變為動力的正效應。我們應當冷靜而清醒地面對金融危機，認真的分析當前的形勢，才能在困境中找到出路。

非常明顯，金融危機大大地加劇了高校大學生嚴峻的就業形勢。傳統的經濟理論表明，國家的經濟增長與就業增長存在正相關聯系。按照索洛的新古典經濟增長模型，一國或地區的經濟增長是技術進步、資本積累和勞動力增加等因素長期作用的結果。就業增長率與經濟增長率的變動趨勢在理論上存在一致性，經濟的較快增長會推動就業的相應增加，西方發達國家曾出現過經濟衰退與失業伴生的經濟事實就反證了這一結論。而根據奧肯定律，若一年實際GNP增長率超過潛在GNP增長率的2.5%，可以使失業率降低1%。經濟增長是解決失業問題的根本出路。金融危機給當前的大學生就業帶來了相當程度上的沖擊，但金融危機并不是造成大學生就業難的根源所在，只是起到了加劇作用。從1999年起，我國高校開始迅速擴大招生規模，到2003年在校大學生已占同齡人數的15%。而今的情況更是遠遠高出了這一比例。相比之下，可供就業的崗位卻沒有相應地大幅度增加。而且，近幾年，政府機構大幅度精簡與裁員，國有大中型企業深化改革，減員增效，吸納畢業生的能力明顯降低。這都加劇了高校畢業生的就業難度，人

才市場出現了嚴重的供過于求現象。很多的大學生畢業后很長一段時間內都處于閑置狀態。

從就業危機這一現象，可以很好地反映出市場的供需矛盾。從勞動力市場的供求對比來分析，大學生就業難既是供給數量激增導致供求總量失衡的結果，同時需求變動引起的供求結構失衡也是造成大學生就業難的重要因素。由于高校連年擴招，應屆畢業生數量的增加是使就業難度增加的重要原因。在此形勢下，用人單位將會相應提高用人要求，甚至降低待遇標準，從而給就業期望值較高的大學生帶來就業難問題。此外，大學畢業生就業結構失衡是就業難的另一重要因素。這表現為產業結構、學歷層次結構、專業類型結構、用人單位性質結構和地區結構等多個方面的失衡。供需矛盾增強了主體的變革動力。大學生就業難會給就業市場的主體造成不同程度的沖擊。從國家利益的角度講，當代大學生是一個非常特殊的群體。一方面，其父母輩一般都經歷了“文革”，未能接受充分的高等教育，且承受了“文革”和當代“下崗運動”兩次就業挫折；另一方面，大學生自身在面臨就業危機的同時還承擔著建設社會主義的重任。當代大學生的就業問題處理不好，“就業歧視”現象將愈演愈烈，拉動“內需”政策將進一步受阻。大學生就業危機使高等教育進一步庸俗化，甚至可能破壞社會和諧。從高校利益的角度講，大學生就業難影響高校招生吸引力，導致新招生源質量下降；降低高校對社會資源的吸引力，加劇高校資源供需矛盾；造成教育資源的外流，使高校處于不利的國際競爭地位。從個人利益的角度講，大學生就業難對個人人力資本投資的消極影響不利于個人繼續增加人力資本投資。不論哪種原因導致的大學生就業難都意味著他們通過教育形成的人力資本閑置浪費和他們的收入減少，意味著人力資本投資預期收益的降低。人力資本投資收益率下降可能使得一部分人不僅缺乏投資高等教育的積極性，甚至缺乏投資中等教育的積極性。上述大學生就業難問題帶來的各種負面影響，必然會激發大學生就業市場的各種主體采取變革措施。正所謂“車到山前必有路”。

金融危機影響大學生就業市場的實際情況。經濟方面的全國普遍影響與區域比較優勢。國際金融危機對不同經濟體的沖擊程度會因為這些經濟體的不同區域特點而有所不同。成都地區總部經濟發達，區域資金充裕，產業構成已經進入第三產業為主的發展階段，對外貿易結構與就業結構具備鮮明特點，具備較強的抵御金融危機沖擊的能力。從金融功能破壞與危機傳導的流動性視角進行分析，一方面，由于中國金融機構總部集中在成都地區，正規性金融供給充分，市場流動性雖然受金融危機影響整體上同樣出現了增速下滑的趨勢，但情況好于全國水平；另一方面，由于成都大企業集團眾多，而企業集團，尤其是大型中央企業集團在信貸市場往往處于買方地位，較容易得到足夠的信貸供給，因此，成都地區企業獲取流動性能力弱于江浙等地。從經濟結構差異與危機傳導的產業構成視角分析，危機對第二產業，尤其是重工業的直接沖擊最為嚴重，成都地區第二產業占比大幅度低于全國水平，因此，整體而言，由于最先受到危機沖擊的第二產業占比較低，整體經濟受到危機直接沖擊較弱。

就業方面的數量基本持平與質量實際下降。成都地區的大學生就業主要有以下兩個特點：首先，勞動密集型的城鎮集體經濟比重較小，占整體經濟的比重很小，低于全國的水平，因此受到危機的沖擊較小。其次，第三產業發達，受沖擊的程度弱于第二產業，人員失業壓力相對較弱，還可以吸納較多的其他類型單位的就業人員。因此，在危機發生后，成都地區從業人員增長率明顯高于全國平均情況。

從成都高校畢業生培養去向來看，主要是以成都為主而面向周邊。而全國的人才市場存在著一定的供求矛盾。從學歷來看，對研究生的需求增長較快，對本科生需求在保持平穩中緩慢遞增，而對專科生的需求則呈大幅下降趨勢；從專業類型來看，歷年排名前十位的專業，如計算機科學與應用類、信息與電子類、機械設計與制造類等，其需求往往占總需求數三成多；從用人單位的性質來看，企業用人需求一般占總需求的八成左右，需求量增長也是最快的，但歷年都有過半的大學畢業生更愿意到政府機關和事業單位工作。顯然，供需方面的結構需求差異與有效供給不足。

面對金融危機的沖擊，大學生就業市場的各方主體采取了積極應對措施：國家和政府“難”中開“路”，大力拓寬就業渠道；用人單位化“危”為“機”，積極創造就業機會；高校“優”中創“新”，全面提升就業質量；大學畢業生“爭”中獲“勝”，增強就業能力。以政府為例，成都市出臺了十項高校畢業生就業新政，以緩解金融危機給大學生就業帶來的壓力，包括應屆生升學擴招上萬人，兩千畢業生進社區上崗，參與重大科研可落戶，困難學生可領求職補貼，京籍生創業享貸款貼息等措施，起到了一定的作用。但是，大學生就業難這一問題具有長期性，解決它也不是一蹴而就的，需要調動各個環節來進行緩解和疏通。所以，主體方面難以承受之重與隨機應變之輕。

金融危機對我國大學生就業的對策分析。

總的來說，應對金融危機影響下的大學生就業難問題，政府責無旁貸，高校任重道遠，畢業生利益攸關，需要多管齊下，形成合力。政府發展經濟、調整結構、改善環境要多管齊下。首先，要推動經濟發展，適度擴大內需，發展中小型企業，增加就業崗位，特別是要開發和創造基層公益性崗位，比如適合大學生從事的村干部崗位、社區干部和服務人員。其次，要實施積極就業政策，通過政策引導，擴大就業空間；通過相關法律法規的實施為大學生提供健全的就業保障。政府必須消除對高校畢業生供給與需求的政策抑制，建立全國統一的大學生就業市場，實施大學生全國范圍內的自由就業政策。政府應當從政策上，為大學生就業提供幫助和支持，以及掃清一些阻擋大學生就業的障礙。

另外，高校創新機制、優化課程、加強指導還任重道遠。首先，堅持以就業和社會需求為導向，改革人才培養模式，加強校企合作，大力組織以促進就業為目的的實習實踐，增強畢業生的崗位適應性。其次，積極調整優化教學和科研結構，培養學生的創新素質，提高其就業競爭力。再次，強化就業指導，端正就業觀念，提高就業服務意識，確保學生順利就業。在鼓勵大學生自主創業、加強創業教育和創業實踐方面提供服務，加強大學生失業保障工作。

學生轉變觀念、提高素質、學習技能都缺一不可。首先，要提升綜合素質。隨著知識經濟和信息化社會的來臨，工作崗位的復合程度不斷提高，大學生要全面發展自己，充分發掘自身潛力，明確自身職業定位，進而實現人生價值。其次，要調整就業觀念，降低就業期望值，對單位性質、就業地域、崗位薪酬、專業對口程度等預期標準進行適當調整，避免高不成低不就現象。再次，要強化個人優勢，做好職業規劃，以主動積極、樂觀自信、平和穩定的心理面對求職就業中的艱辛，抓住機遇，待時而飛。另外，大學生還應當像崗位上那些踏踏實實的工人師傅學習求真務實的精神，具備吃苦耐勞的品質，將大學生年輕人的活力勁兒轉變成雷厲風行的動手能力，把理論知識與實踐聯系起來，把自己學到的知識轉換成價值。

總結：盡管我國大學生在金融危機的影響下更是雪上加霜，但只要我們認清

當前的形勢，在政府的大力幫助下，在高校的精心指導下，在社會各界的共同努力下，在大學生自身的不懈努力下??我們一起尋找對策，并加以實施。只要我們同舟共濟，一起努力，我國大學生的嚴峻就業形勢一定會得到緩解。

第二篇：金融危機對大學生就業影響

2010年寒假社會實踐報告

——全球金融危機對大學生就業的影響

實踐的主題：全球金融危機對大學生就業的影響

時間：2010年2月1日—2010年2月8日

地點：家中

現將此次實踐活動的有關情況報告如下：

活動內容：本次活動著重分析全球金融危機對大學生就業的影響，并尋找出相應的對策。

一、背景

2007年底以來，美國次貸危機爆發，逐步演變為金融危機并向國外擴散。特別是今年9月份以來，國際金融形勢急劇惡化，迅速演變成上世紀大蕭條以來最嚴重的國際金融危機。金融危機又迅速影響實體經濟，全球性經濟衰退的風險明顯增大。隨著美國次貸危機波及范圍的擴大,全球進入了新一輪的經濟困難期,首當其沖的就是各國的企業。而企業受難的同時無疑在員工招聘上體現了出來,特別是今年的大學生求職就業。

二、現狀

（一）金融危機使我國大學生就業更加困難據國家人事部統計資料顯示:2009年全國高校畢業生超過560萬,近兩年沉積的未就業的高校畢業生約有480萬人,2009年需就業的大學生高達千萬人。四川省高校畢業生人數也將比2008年的26.78萬多出幾萬人,全國和四川的高校畢業生人數將雙雙創下歷史新高……

參考文獻：《當前大學生就業面臨的戰與對策》

（二）金融危機可能引發大規模的就業沖擊。美國次貸危機引發的國際社會金融海嘯對整個經濟增長帶來巨大的負面影響。就中國而言,行業性的沖擊不可避免,這對就業增長將是非常不利的。大學生就業難已是不爭的事實,為此必須落實好高校就業工作,實現大學生充分就業,發揮好這部分人的作用,這也是落實科教興國戰略,全面建設小康社會的客觀要求。

參考文獻：《金融危機視角下的大學生就業問題》

（三）據該藍皮書介紹，隨著高校逐年擴招，大學畢業生數量越來越多，而公共部門對大學生的新增需求越來越少，大學生求職成功的機會相對而言可能越來越小，大學畢業生的初次就業率基本上一次性由過去的90%跌落到65%左右。而2008年65%左右的就業率基本穩定。

—— 中國社科院

(四)當前金融危機對中國經濟的影響加劇了 大學生就業形勢的嚴峻性。大學生群體出現了 焦慮恐慌、消極悲觀和盲目“ 屈就”的不良就業心態，大學生只有客觀把握形勢、認清自我，適時調整就業心態才能成功實現就業突圍。

——參考文獻<<金融危機背景下大學生就業的不良心態及自我調適》

三、影響

現在中國的制造業蕭條，比較典型的是是長江三角洲與深圳的制造工廠。他

們因為人民幣升值，失去了人口紅利的優勢，被迫壓低人力成本。無視GDP發展與工人提高待遇需求的失誤，首先形成了民工荒，其次因為成本無法負荷大量倒閉。隨著大批失業人員的增加，這些人毫無疑問的成為了和應屆大學生“搶飯碗”的不可忽視的因素，更重要的是企業本身對人才的需要不再如同前幾年經濟形勢好的時候，到處都是機會，到處都能發財。所以到處可見有公司企業動轍在一個學校招聘幾十上百的畢業生，尤其是那些理工專業的學生，更是一個個整天悠閑度日。誰知經濟危機一來，到處蔓延開的傳聞開始讓畢業們真正有了絲危機感，一些曾經的聘人大戶開始縮小他們的名單，更有一些干脆取消了一些校園招聘會行程。恐慌，開始在同學們之間傳播著，這時才開始有人意識到這原本他們以為和自己八輩子關系不上的經濟危機正在真真實實的發生在自己的周圍，影響著自己的生活。

受這次危機影響最大的就是金融行業，以美國華爾街為代表的金融機構開始了裁員工作，金融工作也失去了固有的魅力以及無法比擬的行業優越感，一些普通院校的經濟類畢業生在找工作上本就面臨著比理工科學生更多的競爭和壓力，而突如其來的經濟危機，則更是一種落井下石式的打擊。

金融危機下大學生的求職與就業沖突可以通過校園招聘活動直觀地表現出來。當前，不少大型企業取消或縮減了校園招聘計劃。家樂福（中國分公司）、立白集團等一些知名企業相機取消了全國校園招聘活動。另外，深圳萬科集團透露，2009年對大學生的需求有所減少。2008年招140人，2009年地產與物業共需80人，同比減少了42.9％。據調查，包括大型招聘會、校園專場招聘會、網絡需求信息等大學畢業生崗位需求數量，2009年3月初比2008年同期下降了20%，進入4月和5月后，預計這項降幅將更大。

四、應對方式

畢業生對未來的職業規劃及畢業后的出路選擇都隨著這次危機重新進行了“洗牌”

（一）出國：許多原本打算出國深造的學子也正重新理清他們的思路，重新衡量出國留學的投入回報比。

（二）考研：他們原本計劃畢業后找一份工作謀生，隨著經濟形勢的動蕩，他們又拿起了課本投入考研的復習當中。正如一次又一次的歷史經驗表明，每當危機出現時，在學校中躲幾年往往是個明智的選擇。

（三）自主創業：金融危機的襲來使大學生就業陷入寒冬，有一部分畢業生便迎難而上以此為契機，或獨自或合伙自主創業。

（四）考公務員：公務員在老百姓眼中永遠是個“鐵飯碗”，在就業的寒冬里，公務員這個職業備受追捧，對大學生的要求也越來越高。

五、思考

（一）體會：在這次調查中，通過數據的整理和比較以及對畢業大學生的采訪，我了解了全球金融危機對大學生就業的影響，并尋找出了一些可行的對策。危機和機遇是并存的。危機總是暫時的，風雨過后擺在我們面前的是挑戰和契機。未來終究是要發展的，現在出現的危機，讓更多人認識到了自己存在的問題，也給那些對一心向著熱門專業的頭腦發熱的同學潑了盆讓他們清醒的冷水，金融等熱門專業不再是萬精油。更重要的是，危機讓我們提前為將來可能出現的新情況做

好準備，危機才是鍛煉能力、提高自身素質的好機會，增強自身素質才是關鍵。機會總是留給那些有準備的人，只有將良好的專業理論知識和豐富的實踐經驗全副武裝的人才能更加受到社會的青睞，才能更早的看到曙光。

（二）建議：

1、國家：

（1）建設完善公共就業服務系統

（2）大力發展二、三產業和民營企業，穩定和擴大就業

（3）發展靈活多樣的就業形勢，增加就業途徑

（4）加強職業教育和再就業培訓

2、學校：

（1）開展有效的就業前培訓和指導

（2）多舉辦一些校外實習以及企業學習的活動

（3）加強學校與社會的聯系

3、大學生：

（1）增強自身素質和提高自身技能

（2）增強求取與自主創業的意識和能力

（3）選擇專業不要過于盲從，熱門專業并不是一成不變的（4）調整自身期望值，正確認識自己，早做出職業生涯規劃

學院：人文社科學院

班級：09中文

姓名：莊艷雯

第三篇：金融危機對大學生就業的影響

金融危機對大學生就業的影響

金融危機對大學生就業的影響由美國次貸危機引發的金融危機蔓延全球，世界各國經濟發展均受到不同程度影響。我國亦不能獨善其身，隨著金融危機的持續，其對我國經濟的影響日益凸顯。

經濟狀況向來是就業水平的晴雨表，金融危機在影響我國經濟發展的同時，將會對人們的就業特別是大學生的就業帶來怎樣的影響—-金融危機對學生就業影響有多大?每年，從11月開始就進入了高校畢業生就業的關鍵時期。今年受金融危機影響，2009屆高校畢業生的就業前景變得撲朔迷離。金融危機對我國就業影響程度如何？大學生的就業前景怎樣？企業的用人計劃在縮水嗎？政府在如何化解金融危機對就業的影響？大學生的就業思路該進行怎樣的調整？

面對金融危機對國內就業形勢的影響，人力資源和社會保障部部長尹蔚民表示，從目前情況看，我國就業形勢總體穩定，經濟形勢的變化尚未對就業帶來明顯影響。但同時他也指出，一些跡象值得關注。一是經濟增長速度趨緩，對就業的拉動能力減弱。第三季度企業用人需求與去年同期相比有所下降，一些地區新增就業人數增速減緩。二是部分中小企業生產經營困難，特別是紡織服裝、加工制造等勞動密集型產業停產、歇業，對就業帶來了不利影響。三是部分對外依存度高的外貿出口型企業受金融危機影響較大，出口的減速將減少對勞動力的需求。目前出現的這些新變化有可能對我國今年第四季度和明年第一季度的就業帶來一定影響。眼下正值2009屆大學畢業生求職就業的高峰期。在全球金融危機的背景下，大學生的就業形勢著實讓高校就業指導部門的老師們捏了一把汗。清華大學就業指導中心副主任王丹說，現實催著他們早行動，該校的畢業培訓與企業宣講工作比往年提前了一個多月。王丹表示，從目前情況看，清華大學的就業情況似乎并沒有受到太大影響，來學校宣講和招聘的用人單位數量基本與往年持平，甚至還略有增加，學生的就業簽約工作正在緊張有序進行。她還談到，有些企業認為，面對金融危機的影響，學生選擇崗位更趨于理性，這正是他們儲備人才的好時機。

如今，許多學生的就業觀念發生了變化，金融危機使畢業生增強了就業的緊迫感，他們更加積極地尋找工作，而且還主動調整了心態，對外企的熱情有所降溫，求職熱點開始向國企和科研部門轉移。北京外國語大學就業指導中心孫眉老師表示，該校作為我國政治、經濟、外交領域培養外語人才的重要基地，2009屆畢業生的就業情況目前并未受到太大影響，學生就業工作平穩有序，比較順利，學生們陸續與用人單位簽約。對這些學校而言，金融風暴對學生就業或多或少有影響，但并沒有想象中的嚴重。然而，正如業內人士所言，這次金融危機對國內一些名牌大學的畢業生找工作影響有限，而對一些普通院校來說，產生的影響會大一些。一位不愿透露姓名的地方院校就業指導老師說：往年，大大小小的企業在11月初開始進入校園，以各種形式的宣講會和招聘會吸引優秀畢業生，今年來校招聘的中小企業明顯減少，校園招聘會冷清了不少。的確，一個不容回避的現實是，財經類、國際經濟與貿易、工商管理類專業的學生受金融危機沖擊較大。一些財經類、對外貿易類院校就業指導老師盡管由于種種原因不愿多談目前學生就業的具體情況，但對于明年的就業情況心存擔憂，他們無一例外地表示：“金融危機肯定影響學生就業，影響有多大尚不好確定，但應該是個不利因素。”部分行業受危機影響用人計劃縮水。眼下正值畢業生求職的重要時期，金融危機會給大學生就業造成多大的影響還難以預測。但從目前情況看，可以初步判斷，隨著金融危機影響的日益擴散，首先是跨國公司業務萎縮，會減少用人數量；其次是國內為國外多種產業提供零部件、原材料、半成品的制造業、出口型企業也會受到影響；再其次是對能源工業的影響。通過對部分企業的采訪記者了解到，盡管一些企業表示他們的校園招聘計劃與往年相比并沒有改變，但也有企業由于業務量急劇下降，其用人大幅減少。某證券公司人力資源部負責人透露，由于券商、基金公司受到金融風暴的直接影響，公司的招聘計劃受影響程度較大。房地產企業歷來是用人大戶。而今年，碧桂園、富力等企業沒有校園招聘計劃。面對當前的經濟形勢和房地產行情，地產企業的招聘需求普遍“疲軟”，除部分中高端崗位面向社會招聘外，面對在校大學生的人才需求計劃大大縮減。因經濟前景不明朗，不少企業在是否招人上選擇觀望的態度。來自“前程無憂”網站的統計數據顯示，該網站今年下半年金

融業職位招聘人數同比下降12％，減少的招聘崗位主要是外資銀行、證券等機構，房地產業招聘人數今年第三季度與第二季度相比下降了6％。智聯招聘的統計顯示，雖然總的職位數量在增加，但下半年的增長曲線與上半年比，已經放緩了很多，金融、貿易、房地產等行業的變化尤其明顯。王伯慶認為，目前大學生可以主動調整就業思路。從目前情況看，農業、教育、醫藥、行政等行業受金融危機影響較小。

此外，與老百姓生活息息相關的生活消費品行業，如食品、飲料、煙酒、化妝品等零售、批發業也是金融危機中受影響較小的行業，發展勢頭良好，就業形勢較好。根據歷年調查統計，國家各級機關及事業單位是吸納大學生就業的大戶，占到當年大學畢業生總數的12.7％左右，這一就業市場是相對穩定的。政府救市系列措施有利于穩定就業有關專家認為，大學生不必對就業形勢過于悲觀，因為我國經濟從總體上說并沒有因為金融危機而改變，經濟增長的動力依然強勁，這為大學畢業生順利就業提供了保障。

為化解金融危機給我國經濟帶來的影響，黨中央、國務院已經采取了一系列強有力的宏觀經濟措施，力促經濟平穩運行。如采取積極的財政政策和寬松的金融政策，計劃兩年內投資4萬億元擴大內需；今年中央財政安排專項資金51.1億元加大對中小企業的支持力度，安排9000億元建設保障性住房；繼續實施區域經濟發展戰略，促進中西部地區和東北老工業基地經濟加快發展；進一步優化產業結構，讓發展快、潛力大的第三產業加快發展，在國家刺激內需政策的影響下，服務業將釋放更多的就業機會；采取減稅措施，給予大量吸納勞動力的民營中小企業提供包括稅收在內的多種優惠政策??這些舉措必將對我國經濟持續健康發展產生積極作用。此外，目前教育部、人力資源和社會保障部等正在研究制定大學生就業指導意見和相關政策，其中不乏在生產服務、生活服務、社會管理、公共服務方面開發更多的就業崗位，拓展就業領域、疏通就業渠道，為大學生創造更大的就業空間。目前，各有關部門舉辦的大學畢業生就業服務相關活動也在火熱地進行。為更好地給畢業生拓寬就業途徑、增加就業機會，各高校正在想方設法地聯系企業、組織校園招聘活動，加強培訓、指導以提高大學生應對就業的能力。

準畢業生調整思路就業力求多元化就大學生而言，該如何面對危機成功就業，北京外國語大學孫眉老師認為，面對金融危機，大學畢業生不要盲目緊張，而是要更加冷靜、客觀地分析自己，找準定位，科學、合理地調整就業思路，讓自己的就業能力與市場有效對接。有關專家表示，大學生只有轉變觀念，才能真正改變“就業難”的局面。大學生要客觀認識就業形勢，找準定位，理性調整期望值。要用長遠的眼光看待就業，樹立“先就業求生存，后擇業謀發展”的思想，特別是金融、房地產專業的畢業生，不過分要求專業對口。學生要客觀評價自己，低姿態求職擇業，學會從基層做起，適當放低薪酬要求。同時，在城市類型的選擇上，中心城市固然機會多，但變動也更大，相比而言，一些有潛力的二級城市也許有更好更穩定的就業機會。另外，業內人士普遍建議2009屆畢業生們“不要觀望游移，盡早搶占就業先機”。因為金融危機對我國經濟的影響會有一個“滯后期”，明年的就業形勢可能會更加嚴峻，所以一旦有比較合適的崗位，一定要很好地珍惜，盡快確定求職意向，盡早簽約。對金融類專業學生來說，不妨接受培訓，考一些相關資格證，隨著金融市場的風云變幻，人才需求會重新反彈。歷史經驗表明，每當經濟危機出現時，在校園中多停留幾年往往也是很好的選擇，不妨專科升本科，本科再考研，碩士畢業再考博士。這樣，“不僅規避了就業風險，也緩解了就業壓力”。不管怎樣，金融危機對我國及全球經濟的影響終有結束之時。就業低潮總要過去，高潮遲早會來。

國際學院

09級英語4班

潘弦

第四篇：金融危機對我國經濟的影響及對策

金融危機對我國經濟的影響及對策

摘要：2008年世界金融危機給中國經濟帶來了嚴重影響，在此背景下，中國政府采取了積極的財政貨幣政策，實施了4萬億元的經濟刺激計劃，中國經濟增長成功的實現了“保八”的經濟目標。經過多方努力中國經濟似乎觸底反彈，增長率逐季回升，重回良好增長態勢。但從2009年下半年以來，國內物價開始呈現普遍上漲的態勢，引起社會普遍擔憂。

Abstract: the 2008 the world financial crisis to China's economy has brought serious influence, under this background, the Chinese government adopted active fiscal and monetary policies implemented 4 trillion yuan economic stimulus plan, China's economic growth, the successful implementation of the “economic” eight goals.After many efforts to China's economic growth, seem to touch bottom bounce back to last season, by good trend.But from the second half of 2009, domestic prices began to rise, the general situation of social common concerns.關鍵詞：金融危機、中國經濟、次貸危機、投資需求

一、金融危機的原因與進程

所謂金融危機又稱金融風暴，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標的急劇、短暫和超周期地惡化。其特征是人們基于經濟未來將更加悲觀地預期，整個區域內貨幣出現幅度較大的貶值，經濟總量與經濟規模出現較大的損失，經濟增長受到打擊。金融危機可以分為貨幣危機、債務危機、銀行危機等類型。

次級債，是指發放給信用級別低、收入證明缺失，因而存在較高違約風險的借款者的抵押貸款。美國的次級抵押貸款主要是次級住房抵押貸款。由于風險較大,次級按揭貸款的利率較高。金融機構為獲取更多利潤，把“次級貸款”門檻降得很低。在逐利動機下，美國次級貸款規模迅速攀升。2004年之后，由于美國的利率上升和住房市場的持續降溫，次級抵押貸款的違約率急劇上升,引起次級抵押貸款機構破產、投資基金被迫關閉、股市劇烈震蕩，次貸危機爆發。

從美國次貸危機開始，到美國的房利美和房地美“兩房”危機，雷曼兄弟申請破產、美國最大的保險公司AIG瀕臨破產被注資850億美元拯救、全美最大的儲蓄及貸款銀行華盛頓互惠公司倒閉、冰島等國家瀕臨破產，再到全球股市持續下跌，到目前已經演化為席卷美國、影響全世界的金融危機。

此次世界性金融危機的爆發主要是由美國的次貸危機引起的。次貸危機又稱次級房貸危機，它是指由于美國次級抵押貸款人違約增加，進而影響與次貸有關的金融資產價格大幅下跌導致的全球金融市場的動蕩和流動性危機。其中，次級抵押貸款通俗的講就是指金融機構向那些收入不穩定甚至根本沒有收入的人或組織提供的貸款。

引起美國次貸危機發生的原因很多，其主要原因是美國政府對金融市場監管的失誤，直接原因則是利率的上漲和住房市場的持續升溫。由于之前的房價很高，很多用戶都沒有足夠的能力來購買新房，此時政府卻出臺了“零首付”的住房政策，購房熱隨之在美國興起。于是貸款的人多了，利率也上升了。很多金融機構考慮到用戶雖然可能沒有足夠的能力還貸，但由于房價一直高漲，即使貸款人將來還不起貸款還可以用房屋作抵押，拍賣或出售后仍然可以收回貸款。但是由于各種原因房價突然走低，貸款者發現即使只歸還高漲的利率也是很困難的，所以決定放棄住房。而金融機構也發現把房屋出售后，得到的資金不僅無法彌補當時的貸款和利息，甚至連本金也難以收回，這樣銀行在貸款上就會出現虧損。如果出現大量的無法還貸的貸款者，銀行就會出現大面積的虧損。于是出現像雷曼兄弟這樣的金融機構破產的現象也就不足為怪了。

由于世界金融體系之間是相互聯系的，一家金融機構往往與其他金融組織之間存在很大的關聯。因此如果

沒有及時采取可行的措施，一家或幾家金融機構出現危機會迅速波及到其他金融機構，最后導致整個金融業的危機。美國金融危機就是在這種情況下迅速在全世界蔓延的。

二、金融危機對我國經濟的影響

本輪美國金融危機，產生于與虛擬商品交易相關的金融范疇，其結果是信用體系趨于崩潰，原本急劇擴張的信貸陡然繃緊，實體經濟被動遭受嚴重沖擊。可以預料，目前全球已進入危機的第二階段——金融危機向實體經濟蔓延的階段：在商業銀行方面，銀行由于受困于壞帳損失提高和資產減值等因素影響，資本金遭受嚴重損失，貸款能力受到限制，同時，出于對違約風險的擔憂，銀行勢必收緊信貸規模并提高貸款標準；在金融市場方面，在多家金融企業破產倒閉之后，出于對借款人違約的擔憂，市場信用價差迅速擴大，需要付出相當高昂的代價才能籌集資金。面對籌資難度增加和成本的提高，實體經濟運行規模出現萎縮，目前這種影響已在許多國家開始顯現。

從數據來看，中國已隨全球經濟進入下行周期，經濟增速顯著放緩。2008年第三季度GDP增速為9%（1-3季度累計增長9.9%），低于市場預期的9.7%，比第二季度顯著放緩1.1個百分點，主要體現在出口與房地產兩架引擎同時放緩。第三季度工業增加值大幅降至13%（2季度15.9%），其中7-8月部分受到奧運因素的影響，但9月工業增加值增速依然下滑至僅有11.4%，且全社會用電量增速僅有6.3%，顯示經濟放緩態勢在奧運因素消失后延續。

1.對我國國內金融的沖擊

由于我國沒有開放資本市場，人民幣不能自由兌換，加上國內金融衍生品市場尚未發展起來，以銀行為主要參與者的衍生品交易市場非常有限（目前主要是銀行間市場的利率互換），少量的國內金融衍生品的衍生深度和產品種類的廣度也遠不及美國，由此決定了美國金融危機對中國金融體系的影響是有限的。損失主要有幾個方面，比如中資銀行持有的國外倒閉銀行的資產、國外證券化的資產、股權投資以及其他金融產品的投資等，還有國外金融機構為了回救母公司而拋出持有的A股、H股，外匯儲備可能縮水等。我國股市因全球金融危機在大幅波動中持續走低；美國大幅減息、美元持續貶值，造成國際投機資本大量涌入，不僅沖擊我國金融體系安全，而且由于目前我國外匯儲備中美元資產比例仍然較大，受金融危機的沖擊可能會造成收益下降，外匯資產縮水。

2.對我國出口貿易的影響

此輪金融危機對我國出口貿易的影響主要來自兩個方面：第一，西方主要貿易伙伴的經濟增速下降，進而降低了對我國出口產品的需求（近期大宗商品價格的急劇下降還將降低資源出口國的進口需求）；第二，現階段信貸危機使這些國家進口商難以獲得融資，進一步抑制我國出口。2008年前三季度，我國出口10741億美元，增長22.3%，比上年同期回落4.8個百分點。在出口商品中，機電產品。海關統計顯示，2008年1-9月，我國機電產品出口6170億美元，增長24%，占同期我國出口總值的57.4%，比上年同期提高0.8個百分點。其中，電器及電子產品出口2562億美元，增長22.3%；機械及設備出口2009億美元，增長22.6%。高新技術產品出口3108億美元，增長20.6%。同期，我國傳統大宗商品出口大多增幅回落。其中，服裝及衣著附件出口870.8億美元，增長1.8%，比上年同期回落21.2個百分點；紡織紗線、織物及制品出口498.6億美元，增長21.3%，加快7.1個百分點；鞋類出口220.8億美元，增長15.1%，回落1.7個百分點；家具出口193.5億美元，增長23.3%，回落3.5個百分點；塑料制品出口110.3億美元，增長1.6%，回落8.4個百分點 2008年8月以來雖然我國貿易順差不斷創高，但是對美出口的增速減緩。數據顯示，2008年1-10月我國對美出口同比增長15.5%，而這一數據1-8月為16.7%，1-9月為15.8%，可見增速明顯回落。

10月份，我國對美出口為210億美元，低于9月份的213.9億美元。商務部政研室的最新調研報告顯示，以美國為主要出口市場的中國外貿企業在未來拿到的訂單很可能不斷縮水。

3.對我國投資需求的影響

比外部需求疲軟更為嚴重的問題是我國國內的投資周期進入了下行階段。2008年以來，固定資產投資實際增長率迅速下滑，制造業產能過剩，房地產市場回調。產能的過剩導致了生產資料價格的下降，有色金屬價格在短短幾個月內已經跌了一半，幾個月前鋼價還在上漲，而現在主要的鋼廠都紛紛削價，庫存積壓，訂單減少，下降速度之快超出預料。上市公司三季度的盈利也迅速惡化，像電力行業、鋼鐵行業等幾個行業，全年虧損已成定局。

此輪金融危機對我國投資需求的影響直接來自于企業虧損。數據顯示，2008年1-8月全國主要行業虧損度均有所上升，除食品制造業累計虧損總額有較大幅度的下降，主要行業累計虧損總額同比增長明顯提高。其中，電子計算機制造、紡織服裝、鞋、帽制造業、非金屬礦物制品業、汽車制造業等行業虧損額同比增幅較大，而電力、熱力生產和供應行業虧損度同比增長為460.7%，這主要是由于2008年以來，受經濟放緩的影響，占工業增加值70%的重化工業增速大幅下降，幾乎所有耗電量高的重化工行業增加值均以大于整體工業放緩的速度下滑，造成電力消費極大下降，電力企業虧損擴大。

在企業整體盈利狀況惡化的情況下，我國投資需求相應萎縮。2008年1-9 月份，全國城鎮固定資產投資增長27.6%，扣除價格因素實際增長約15.7%，較上年放緩5.8個百分點。分行業看，三次產業投資分別增長62.8%、30.2%和24.8%，農業投資明顯快于工業和服務業，第一產業投資增長同比加快21.7個百分點。

4.對我國房地產市場的影響

眾所周知，房地產開發商以銀行借貸融資為主，自由資金較少；開發貸款項目雖然有銀行的支持，但也存在一定的資金缺口，如項目銷售轉投入部分一般占總投資的16%左右。在市場銷售低迷的情況下，房地產開發企業不能按時回籠資金，資金鏈日趨緊張，一旦資金鏈條斷裂，風險就會暴露。美國次貸危機對我國房地產信貸風險是一個很好的預警。我國房地產信貸沒有信用分級和風險定價，假按揭和假收入資產證明并不少，信貸資產沒有證券化，房地產信貸風險情況不明且風險相對集中在銀行體系內。

2008年1-9月，全國房地產開發企業到位資金總量雖然仍以較大規模增長，但具體數量和環比增幅逐步放緩，開發企業資金來源全面趨緊（見圖2）。國家統計局發布的數據顯示，2008年1-9月全國房地產開發企業實現到位資金28082億元，同比增長10.7%，增幅同比回落27.2個百分點。其中，國內貸款5562億元，同比增長8.6%，增幅同比回落21.5個百分點，銀根緊縮政策效應開始顯現。2008年1-8月，我國房地產開發投資增長29%，比上半年的33.5%顯著下滑，其中8月份單月增速已降至18.9%，為近3年以來最低，體現了我國房市低迷的現狀。

目前我國房地產市場需求已呈現下降態勢，全國商品房銷售面積與銷售額大幅下降。國家統計局發布的數據顯示，2008年1-9月全國商品房銷售面積為40320萬平方米，同比下降14.9%，增幅同比下降47個百分點，其中，商品住宅銷售面積36651萬平方米，同比下降15.3%，增幅同比下降48.8個百分點；與此同時，全國商品房銷售額15878億元，同比下降15.0%，增幅同比下降65.5個百分點。其中，商品住宅銷售額為13617億元，同比下降15.5%，增幅同比下降71.4個百分點，市場銷售放緩跡象明顯。

尤其值得注意的是，近期如果人民幣升值預期出現反轉，極有可能出現較為集中的大規模境外資金抽逃，而即使是輕微程度的資金流出，都可能對我國目前房地產市場形成難以度量的沖擊。

5．通脹壓力增大。

2008年，我國面臨的通貨膨脹壓力仍然很大，物價形勢比較嚴峻，存在著由結構性增長轉變為明顯通貨膨脹的可能。通脹壓力主要由以下幾個要素構成：次級抵押貸款危機爆發以來，美國政府為避免經濟衰退、失業率大幅上升，采取了持續降低利潤的寬松貨幣政策，這一方面使得美元匯率出現貶值，導致美元計價的國際商品價格出現上升調整；另一方面使得全球資金流動性過剩問題進一步加劇，在資金大量涌入糧食、石油等大宗商品期貨市場后，推動有關商品價格大幅度上漲。石油價格上漲，將會增加制造業和服務業的原料、動力生產成本與運輸成本，進而推動CPI和PPI上漲。

三、應對金融危機的若干對策建議

1.立足擴大內需，著力提高需求增長的質量，抵消外部需求減弱的不利影響

我們要利用好國內國際兩個市場、兩種資源，把我國經濟長期發展的基點放在國內需求上。2008年以來，我國出口增速出現回落，貿易順差減少，表明世界經濟減速已經影響我國外貿進出口。為了防范出現過大的需求缺口，必須努力擴大內需，提高需求增長質量，充分發揮好消費對經濟增長的拉動作用，引導好消費的方式和方向，調控好投資的規模和結構，大力推進企業技術創新和基礎技術研究，不斷提高國民經濟核心競爭力，努力化解世界經濟增長放緩的不利影響。

2.制定引導和扶持政策，促進傳統出口企業提高競爭力

受發達國家經濟衰退、國外貿易壁壘加劇以及國內退稅政策調整、周邊地區競爭加劇等因素影響，我國傳統出口企業面臨的挑戰最為嚴重。當前，必須出臺一系列扶持措施，促進企業提高競爭力以應對復雜多變的經濟形勢。政策支持的重點：一是在融資、出口退稅、國際市場開拓、出口信用保險、科技興貿、提高企業創新能力等方面進行專項扶持。二是進一步實施出口品牌發展戰略，規避貿易保護主義，擴大自主出口品牌企業信貸授權額度，為自主出口品牌企業發展壯大提供金融支持。三是積極幫助企業轉型升級，包括提供信貸支持，改善中小型企業的融資環境，給予減免稅扶持，促進加工貿易禁止類和限制類產品生產企業盡快轉型升級。四是積極扶持新興服務業發展，扶持信息、軟件等服務產業發展

3.加快外貿出口結構升級和外貿發展方式的轉變，積極應對國際市場競爭

美國金融危機發生后，在激烈競爭中，我們一方面要繼續大力發展具有競爭優勢的產業和企業，確保不失去已有的國際市場份額；另一方面還要努力加快技術創新和產品、產業結構升級，提高出口產品質量和附加值，支持具有自主知識產權、自有品牌產品和高新技術產品、節能環保型產品的出口，努力擴大服務貿易出口。從目前來看，我國對美國出口金額增速下降最為明顯，對歐盟日本次之，而對拉美和非洲等發展中地區的出口金額則影響不大。因此，我們要有意識開拓新興市場，通過新興市場的增長來彌補發達市場的下降，借助市場多元化確保外貿出口的持續增長。

4.做好金融監控工作，嚴密防范輸入性金融風險

隨著美國次貸危機向資本市場的逐步傳導，系統性金融風險持續蔓延，全球金融市場繼續劇烈動蕩。在此背景下，全球資金流向發生重大變化，一些新興國家出現了嚴重的經濟金融危機，大量國際游資的流入流出對危機起了推波助瀾的作用。我們必須

在完善人民幣匯率形成機制的同時，既要嚴控外部資金的異常流入，又要防止其獲利后大規模集中抽逃，不斷加強關于國際游資的監控體系，加大對國際資本異常流動的打擊力度，切實做好金融監控工作，防范金融風險，確保國民經濟穩健運行。

5.加強對外投資的風險提示及監管機制，盡量減少國際市場波動帶來的損失

近年來，我國企業包括金融機構在“走出去”戰略引導下進行了一系列海外投資，世界經濟減速和金融市場動蕩有可能影響到這些投資的收益，應加強對國內企業特別是金融機構海外市場投資的風險提示及監管機制，加快制定相關法律法規，增強企業的投資風險意識，及時調整投資策略和投資方向，提高對外投資的整體效益，盡量減少國際市場波動帶來的損失。特別是以銀行、券商和保險為主的國內金融機構，更應當以此次美國金融危機為鑒，在不斷擴展業務的深度和廣度的同時，認真把好風險控制的關口，提高自身的綜合競爭能力。

6.推動產業結構優化，引導產業向高端發展

優化產業結構是抵御經濟風險的最有效途徑。要以加快承包地流轉和農業規模經營為突破口，以發展特色農業和農產品精深加工業為重點，從培養有文化、懂技術、會經營的新型農民為主體，以改善農業服務體系和完善農業保障體系為支撐，形成規模化、特色化、高附加值化的現代農業發展格局。要以發展先進制造業為主攻方向。堅持以信息化帶動工業化，加快發展高技術產業，努力在電子信息、生物醫藥、新材料等產業中，發展一批高新技術產品，培育一批高新技術企業；加快發展裝備制造業，努力在產業升級影響大、關聯度高、帶動性強的專用設備、成套設備和重大裝備領域取得突破并形成規模。要依托制造業的優勢，加快發展現代服務業，拓展延伸研發設計和品牌營銷這兩個環節；依托專業市場的優勢，加快發展電子商務、會展、現代物流等新興市場業態，使網上市場與網上交易逐漸成為商品貿易的重要形式；依托經濟發達和民間資本活躍的優勢，加快發展地方金融保險業，完善現代金融產業體系。

7.采取靈活審慎的宏觀經濟政策，以應對復雜多變的形勢

要實行積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，出臺更加有力的擴大國內需求措施，促進經濟平穩較快增長。當前，在信貸政策方面，央行已對商業銀行信貸規劃不再加以硬約束，此舉就可有效釋放銀行資金活力，為經濟增長注入新動力。在財政政策方面，為促進中小企業發展，中央財政必須大幅增加用于支持中小企業信用擔保的資金，專項用于支持中小企業科技創新和技術進步。在稅收政策方面，為緩解中小企業的困難，穩定擴大出口，必須適時調整部分出口產品的退稅率，以應對經濟危機。

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第五篇：金融危機對我國保險業的影響及對策

金融危機對我國保險業的影響及對策

摘 要：在經濟全球化的背景下,發端于美國次貸問題的世界金融危機,沉重打擊了全球的經濟發展。我國的保險業作為開放力度較大、市場化程度較高的行業,在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。本文通過對金融危機下我國保險業的現狀和其所受影響進行分析，提出了一些有效的對策來預防或減弱影響。關鍵詞：金融危機;監管；保險業

The Impact of the Financial Crisis on China's

Insurance Industry and Countermeasures

Yuan Yongfeng（06 IT 3，Department of International Trade，ShengDa College of Economic & Trade

Management，Zhengzhou University，Zhengzhou 451191）

Abstract:Under the background of economic globalization, the world financial crisis starting in the US subprime mortgage crisis, attacked the development of global economic heavily.The insurance business in China, as a widely open and highly marketed industry, was struck and impacted heavily.In this article, the status quo of China's insurance industry and its impact on the financial crisis were analysed.And we put forward a number of effective measures to prevent or diminish the impact.Key words：Financial Crisis；Regulation;Insurance industry

發端于美國次貸問題的世界金融危機,沉重打擊了全球的經濟發展。全球的各個行業都受到了一定程度的沖擊，當然全球保險業也不例外。眾所周知,保險業對我國的經濟發展起著非常重要的作用:保險產品能夠提供風險保障,完善社會保障體系,發揮財務穩定器的功能,減少人民群眾的后顧之憂;保險資金可以直接參與基礎設施投資,對拉動經濟增長起著積極作用。但在當前經濟全球化的背景下,作為開放力度較大、市場化程度較高的我國的保險業,在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。

一、國際金融危機概述

金融危機又稱金融風暴(The Financial Crisis)，是指一個國家或幾個國家與地區的全部或大部分金融指標（如：短期利率、貨幣資產、證券、房地產、土地價格、商業破產數和金融機構倒閉數）的急劇、短暫和超周期的惡化。??

12007-2009環球金融危機又稱金融海嘯、信用危機及華爾街海嘯等，是一場在2007年8月9日開始浮現的金融危機。自次級房屋信貸危機爆發后，投資者開始對按揭證券的價值失去信心，引發流動性危機。即使多國中央銀行多次向金融市場注入巨額資金，也無法阻止這場金融危機的爆發。直到2008年，這場金融危機開始失控，并導致多間相當大型的金融機構倒閉或被政府接管。??2008年3月,美國第五大投資銀行—貝爾斯

登瀕臨破產,摩根大通銀行獲批收購貝爾斯登。2008年9月,眾多金融巨頭轟然倒地:美國兩大住房抵押貸款機構—房利美和房地美損失超過140億美元,美國政府宣布提供注資并接管這兩家公司;美國第四大投行—雷曼兄弟公司申請破產保護;美國第三大投行—美林公司被美國銀行收購;美國最大的保險集團—AIG(美國國際集團)國有化:美國政府在提供850億美元緊急貸款的同時,獲得了公司79.9%的股權。與此同時,包括歐亞、乃至中國在內的全球主要商業銀行和投資銀行以及保險業,均參與了美國次級房貸衍生產品的投資,金額巨大,使得危機發生后影響波及全球金融系統。

回首2007、2008、2009年,歷史將在這一刻留下沉重的一筆,(這句刪除，專業學術論文中盡量少用這樣語氣的句子)受美國次貸危機的影響,華爾街金融危機所產生的蝴蝶效應迅速彌漫全球。在其漫長歲月中,這將成為金融危機的代名詞,正如上世紀三十年代經濟危機一樣。人們在感受這場風暴的強大威力的同時,不得不直面各自周圍硝煙四起的現實,作為金融領域最重要組成部分———保險業,同樣不能幸免。不僅如此，金融危機的形成和利益關系鏈條中，保險公司不僅充當了次級債券的重要投資者，成為次貸市場資金的重要來源之一；而且通過其提供的按揭貸款保險、單一風險保險和信用違約掉期等產品，大大增強了市場和投資者的信心，成為金融危機形成中的重要一環。

同樣，我國的保險業作為開放力度較大、市場化程度較高的行業,在這次金融危機之中難以獨善其身,也受到了沖擊和影響。面對這樣的情況，中國政府、保險業協會以及相關的管理機構也都提出并實施了一系列的措施來解決和降低這次全球性的經濟危機給我過保險業帶來的沖擊。

二、國際金融危機下我國保險業的現狀

據保監會最新公布的統計數據顯示，2009年全年保險業實現原保險保費收入111372989萬元，是2002年以來增長最快的一年。其中，財產險業務原保險保費收入28758335.46萬元；壽險業務原保險保費收入74574384.39萬元；另外，中國保險市場主體、保險專業中介機構、兼業代理等保險機構也在不斷的增加；保險行業在優化資產配置，化解投資運作風險，保障社會穩定，促進經濟發展等方面發揮著越來越重要的作用。雖然我國的保險業一直在蓬勃的發展，但畢竟我國保險業才剛剛起步。與世界上其它國家相比，就綜合實力來比，我國明顯還很落后。根據對我國保險業的研究，我國保險業現狀有以下幾個特點：

（一）中國的保險市場起步較晚，開發程度較低。市場體系初步形成，但需要進一步規范。(標題最后面不需要標點符號，下同)

我國保險業在國家的政策引導下飛速發展，一批新的保險機構相繼設立,一些新的保險業務從無到有,保險中介市場、再保險市場穩步發展,保險資金運用渠道逐步拓寬,資產管理能力不斷增強,初步形成了多種組織形式、功能相對完善、分工比較合理的保險市場體系。但現在的保險市場還存在一些較為嚴重的問題。如，一些保險公司不按常規出牌，利用一些不道德或不合法的行為來欺騙被保險人，及其嚴重的擾亂了市場的正常秩序。如果諸如這樣的一系列問題不能得到有效的解決，影響的不只是人民大眾，還可能給整個行業帶來不利的影響。

（二）保險的服務水平和保險產品的創新能力需提高，此過程中也應加強風險防范。

隨著保險業迅猛發展，人們對保險的認識在不斷的提升，對保險公司的服務業更加看重，而現在的服務明顯需要隨著社會的進步而提高。社會在高速的進步，人們迫切需要一些新的保險產品和服務的出現，來更好的服務大眾。而現在產品結構單一，缺乏產品開發體系。險種開發無論從速度、數量還是從質量上都不能滿足市場需求。我國保險的覆蓋面不寬，難以為投保人和被保險人提供全方位的增值服務。另外在保險服務質量上經常出現銷售誤導和理賠難等問題。雖然2009年推出的新《保險法》在一定程度上解決了銷售誤導和理賠等問題，盡可能的保障了消費的利益。但因為一些對保險法不了解的或不知道的人還是會受到這方面的影響。為了保證保險業正常穩定的發展，保險行業應警惕壽險退保風險、保險投資風險、償付能力不足風險等。

（三）各大海外保險公司將相繼進入中國保險市場。

受金融危機的影響，發達國家的保險企業受到極其嚴重的沖擊，而在此次危機中中國保險業受到的沖擊相對來說要小的多。對于這樣一個發展機遇，正式將有更多的國外保險公司以合資或獨資等多種形式進入中國保險市場，國內的保險企業將面臨外來競爭和自身發展的雙重壓力。

（四）監管體系仍需進一步完善。

由于起步晚,基礎薄弱,與快速發展的保險業相比,與日益復雜的風險防范任務相比,保險監管還需要進一步完善。當我們要在監管和發展之中選擇一項時，我們常常放棄監管。也正應為當前一些比較普遍的違法違規問題,如假保費、假賠案、假批單、假數據屢禁不止的問題就是很好的說明。當投保人和保險人利益發生矛盾時,監管機關輕易出現偏袒保險公司的傾向。例如對于費率的治理,信息披露的治理,我們都有屈從保險公司而忽視投保人權益的嫌疑。之所以會出現這種情況,其根源就在于我們對保險監管的定位不清,保險監管的職責不明確。從2009年初開始，保監會正式啟動分類監管，根據保險公司償付能力、公司治理、資金運用、業務經營、財務風險等五大類指標，將保險公司從優至劣依次分為A、B、C、D四類。在保險公司良莠不齊、監管資源十分有限的情況下，推行分類監管無疑是一個正確方向。雖然如此，但我們還要在加強執行力，注重行業“合規文化”的培育和提高科學性方面努力。

三、國際金融危機對我國保險業的影響

雖然由于我國保險市場國際化程度相對較低，此次金融危機對中國保險業的影響相對有限，但在美國金融市場持續動蕩，金融危機迅速蔓延的背景下，我國的保險業也無法完全“獨善其身”，這場金融危機對中國保險業的直接消極影響主要包括以下三個方面：

（一）AIG危機導致人民對保險公司的信任度下降

美國國際集團（AIG-American International Group）是世界保險和金融服務的領導者，也是全球首屈一指的國際性保險服務機構，業務遍及全球一百三十多個國家及地區，其成員公司通過世界保險業最為龐大的財產保險及人壽保險服務網絡，竭誠為各商業、機構和個人客戶提供服務。美國國際集團成員公司是美國最大的工商保險機構，旗下的AIG American General更是全美最頂尖的人壽保險機構。美國國際集團在全球各地的退休金管理服務、金融服務及資產管理業務也位居世界前列。其金融服務業務包括飛機租賃、金融產品及促進其市場交易。美國國際集團不斷發展的全球消費者信貸業務主要由美國的American General Finance管理。同時，通過旗下的AIG SunAmerica及AIG VALIC，集團現已成為全美首屈一指的退休金管理服務機構之一。美國國際集團亦是個人和大型企業投資管理市場中的翹楚，為客戶提供專業的股票、定息證券、地產及其他投資管理服務。美國國際集團的股票在紐約證券交易所、美國ArcaEx電子證券交易市場、倫敦、巴黎、瑞士及東京的股票市場均有上市。?4?

美國國際集團(AIG)自1919年在中國上海創立以來,幾經周折,發展壯大成為全球最大的保險集團之一。AIG的業務經營范圍廣泛,幾乎囊括了壽險和非壽險的主要領域,而且通過對金融服務和資產管理兩大領域的不斷滲透,逐步建立起了覆蓋全球金融市場的綜合經營架構。據2006年年報數據顯示,發生危機前AIG保險業務收入占比為44%,壽險及養老金管理服務45%,金融服務占7%,資產管理為4%。從金融服務和資產管理收入占比合計超過10%來看,AIG綜合經營的發展程度與深度都達到了較高的水平。2008年第四季度凈損失617億美元，平均每股虧損22.95美元，這是美國歷史上最大的單季度虧損規模。與之相對，AIG在2007年四季度虧損53億美元，合每股虧損2.08美元。2008年全年，AIG虧損993億美元，即每股37.84美元，而2007年該公司還盈利62億美元。

AIG在亞洲的子公司友邦保險在香港、新加坡、韓國等地遭遇了退保潮，在內地也出現一些退保。國內合資壽險公司的外方股東，比如美國國際集團(AIG)、美國大都會人壽、荷蘭國際集團(ING)、德國安聯集團等國際保險巨頭都經歷著煎熬。這些情況的出現，使人們覺得“保險公司并不保險”。加上國內一些困擾保險行業發展的問題比如保險公司誠信不高、償付能力不足等沒有從根本上解決，公眾對保險行業存有疑慮也是必然的。

（二）我國保費收入的增幅放緩。

2007-2009年，我國原保險保費收入額分別為70357598.09萬元、97840966.41 萬元和111372989.22萬元，原保險保費收入額實現了持續增長，更可喜的是2009我國保費歷史上首次突破萬億元大關。從數據上看我國保險業在國家的政策支持下逐年穩步前進，但當我們將原保險保費收入額按逐月統計的方法來看時，我們就不會為這次的突破而高興了。

根據數據分析，2008年第二到第四和2009我國保費收入的增幅與2007相比保費的增幅明顯下降。特別是在2008受國際金融環境惡化的影響,我國股市持續走低,導致了投連險收益節節縮水,甚至出現虧損。投資者繼續購買投連險的熱情消退,還出現了退保現象。隨著危機的深化,同時伴隨著對未來的不確定性,保費收入增速越來越緩慢。保險業的保費收入在2009年取得豐碩的成果，與整個保險業和國家的努力息息相關。假如沒有金融危機的影響，我相信早在2008年我國保險行業的保費收入就可以預先超過萬億元大關。

（三）保險公司投資環境惡化

摩根士丹利在1995年就提出投資是保險行業的核心任務，沒有投資就等于沒有保險行業。沒有保險投資，整個保險行業的經營是不能維持下去的。

受金融危機影響，保險投資自2008年以來一直呈現遞減的局面，2009年3月首次出現正增長，但對于整個2009年來說，投資的每個月的增長趨勢是很不穩定的。比如，7月份投資額增長額超千億；隨后受資本市場震動的影響，8月份的保險投資總額驟降1000億，但是9月份單月保險又新增投資812億元。

這次金融危機對保險行業沖擊最大的就是保險投資業務。受到國內資本市場和國際金融環境的影響，保險資金在資本市場的投資損失較大。例如在2007年，中國財險曾憑借40多億元的投資收益，在彌補了承保虧損后仍實現了近30億元的凈利潤。而2008年上半年由于A股市場的震蕩走低，導致交易類金融資產的投資收益大幅減少。2008年上半年，中國財險已實現及未實現的投資凈收益為6.68億元，較2007年同期的28.36億元減少了21.68億元，投資收益同比減少了76.45%。從公告看，人保總投資收益28.56億，即利息、股息和租金收入21.88億和已實現及未實現的投資凈收益6.68億元之和。從投資組合看，現金及現金等價物，債券類證券與去年同期相比變化不大，但權益類證券變化很大，為81.51億元，而去年同期為169.78億元。對于整個保險業，截至O8年11月底，我國保險資金在銀行存款和各類債券上的投資已經占比達86％，股票和基金占比則回落至I1．7％，全行業實現投資收益930多億元。而2007年底，保險資產配置固定收益產品和權益類產品的比例，分別占總資產的76％和23％，全年實現投資收益2792億元。特別地，平安保險受美國金融危機的影響最大。據中國平安2008年1O月6日公告，公司擬在2008年三季報中對富通集團股票投資進行157億元減值準備，并終止其投資富通投資管理公司50％股權的協議。金融危機導致我國證券市場低迷，與資本市場密切相關的投資連接保險虧損巨大，在一些地方產生了退保風潮。生命人壽等多家保險公司遭遇集中投訴、退保等危機事件，個別投連險退保率達50％。信任危機對我國保險業發展產生了不利影響。此外，O8年10月以來，央行連續下調存款利率，利差損風險的加大。特別地，由于投資收益減少，個別公司連年虧損，償付能力難以得到根本改善，存在償付能力不足風險?5?。

四、國際金融危機下我國保險業發展的機遇與對策

相對于發達國家,金融風暴給我國保險業帶來的影響既有挑戰也有機遇,其影響不完全是消極的。一方面,金融風暴造成國際金融市場動蕩加劇,全球經濟增長明顯放緩,國際經濟環境中不確定性不穩定性明顯增多,給我國保險業的發展帶來一定的挑戰;另一方面,我國經濟良好穩定發展的基本態勢沒有改變,這又為我國保險業在國際保險市場占據更有利位置提供了一個較好的發展機遇。

（一）完善我國保險監管體系

這次危機暴露了世界各國特別是發達國家金融監管體系中的很多問題。這次危機爆發的實質,是美國的金融監管出現了漏洞,美國監管機構崇尚的放任自由的監管模式,存在著過于放任自流的弊端,它使金融機構有機會利用金融衍生產品的信息不對稱來欺詐和誤導客戶,最終造成金融風暴。

看到美國監管機構的弊病，我國保險監管部門必須從宏觀層面對保險企業的經營管理行為進行密切監管,加強風險的前期控制。從此次危機看,市場處于快速發展時,往往容易掩蓋大量的經營風險和金融風險。鑒于保險市場與資本市場的聯系日益密切,有必要加強保監會、銀監會和證監會的三會協同監管,確保保險企業穩健經營。另外,監管機構不僅要盡可能地完善已有的監管體系,還應該使這一體系反應更加靈活,覆蓋更為全面。目前我國有很多業務如責任保險、農業保險、銀行保險都屬于新業務范疇,監管機構必須針對這些新業務的特殊性制定特殊的監管規則,并跟蹤和分析新業務市場出現的問題,及時采取相應的調整措施加以解決。只有這樣,細小的問題才不會累積形成系統風險,確保保險公司的穩健經營。

面對我國保險業的現狀并著眼于我國保險市場的長遠發展,為順應我國社會主義市場經濟建設的總體趨勢,我國保險監管的發展應該牢固樹立市場的觀念,充分發揮市場這只看不見的手在保險市場調節之中的作用。對于可以通過市場自發調節的,就不要進行行政干預。還要不斷健全保險監管法律制度,不斷提高保險立法水平,與此同時,我們要提高執法水平,果斷做到公正、嚴明、高效。要充分利用現代信息和網絡技術,改善保險信息披露制度,提高保險監管的透明度,使保險業充分接受社會公眾的監督,從而提高保險業的社會公信度。最后就是要借鑒國際上先進保險國家的監管經驗,結合我國保險業發展的實際狀況和階段性目標,逐步建立一個符合國際慣例的保險監管體系。

(二)尊重科學技術創新,開發適應社會發展需求的新產品

很多人都認為，AIG危機的發生與其過多的涉足創新領域的金融衍生品有關，從一定角度來看，這樣的解釋是成立的。但我們深入的對其研究可以發現，它的創新與社會客觀的發展規律相背離，最終導致危機的產生，我認為這才是其危機產生的根源。

馬克思主義經濟學認為,經濟規律是經濟現象和過程內在的、本質的、必然的聯系,具有不以人們意志為轉移的客觀必然性,在一定的經濟條件下產生并發生作用,當客觀經濟規律發生變化后,經濟現象的內在必然聯系也隨之發生變化。因此,人們不能消滅、創造經濟規律,但可以認識和利用客觀經濟規律,以便更好地為社會服務。反之,違背經濟規律必然帶來嚴重后果,會遭致唯意志論和經濟冒進主義的任意擺布,遭受經濟規律的懲罰,會給人們乃至世界帶來災難,事實確實如此。創新是一個永久不變的話題，沒有創新就沒有進步。

對于保險業發展來說也是這樣。保險業創新的前提條件是必須符合客觀經濟規律,符合事物發展規律,必須是科學的,而不是貪婪的攫取、無監督的放縱。要在遵循規律的前提下,創新保險渠道、合理配置保險資本金、提高保險收益率、確保保險保障功能得以充分體現。積極鼓勵在管理制度、保險產品、銷售模式上大膽創新。

(三)樹立保險業良好的社會形象

美國國際集團(AIG)、美國大都會人壽、荷蘭國際集團(ING)、德國安聯集團等國際保險巨頭在金融危機中蒙受巨額的虧損，使人們產生了“保險公司并不保險”的印象。再加上我國保險業在危機中競爭程度日益激烈，導致一些保險公司不按常規出牌，利用不道德和違法

?6?的手段來達到獲利的行為，使得人民對保險業的印象極度惡化。

面對這種不好的局面，加強自身宣傳,樹立保險在公眾中的良好形象。在促進現場營銷、網絡營銷、電話營銷、銀行銷售等多個營銷渠道整合的情況下,建立以客戶為中心的業務模式;根據國際金融危機時期市場對穩健型理財產品的需求,開發適合不同人群需要的差異性保險產品;改造公司核心系統,獲得更高的靈活性,從而更快地推出新產品、新服務;確保規范性并為以客戶為中心的戰略提供支持;提供定制產品,實時查看報價、賠償狀態和其他重要政策信息,以此吸引并留住新老客戶。2009年中國保險業在“洗凈”投連、嚴治“三假”、新《保險法》頒布實施、保險業參與新醫改等方面取得不錯的成績，在一定程度上挽回了一定的民心。但我們要繼續加大力度來使整個保險業在公眾心中的地位更加穩固。

參考文獻：參考文獻中參考資料太少了，盡量再補充一些

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