第一篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本--金融從業(yè)守法須知

基本信息

【書名】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本——金融從業(yè)守法須知

【出 版 社】中國(guó)社會(huì)出版社

【作者】景文娟 唐永賢

【頁數(shù)】239 頁

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2

【出版日期】2008年1月

【開本】32開

【精 簡(jiǎn) 裝】平裝

【定價(jià)】19.00元

前 言

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)屬于高風(fēng)險(xiǎn)的企業(yè)，同時(shí)它經(jīng)營(yíng)的是公眾資金。一旦被犯罪分子侵害，不僅本身受到損害，客戶、投資人也會(huì)受到損害，嚴(yán)重的甚至可能引發(fā)區(qū)域性的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，建立一個(gè)有章可循的、完備的規(guī)章制度和利用法律手段來加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的監(jiān)督、制約顯得非常重要。這樣至少在客觀上抑制了個(gè)別員工因法制觀念淺薄，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)欠缺，識(shí)別能力差而經(jīng)受不住金錢的誘惑，以身試法，所以提高員工的法律意識(shí)，讓員工都能夠知法、學(xué)法、懂法、守法顯得十分重要。

本書主要根據(jù)《刑法》所涉及到的金融犯罪，注重了理論與實(shí)際相結(jié)合，采取通俗易懂的形式，以要案為例，用問答形式以案說法，由淺入深，重點(diǎn)突出，觀點(diǎn)鮮明，力求體現(xiàn)出法律的權(quán)威性，告誡員工哪些是金融活動(dòng)中不能觸摸的高壓線。

在學(xué)習(xí)這本書的同時(shí)，一方面告訴員工要學(xué)會(huì)用法律武器維護(hù)自身的合法權(quán)益，同時(shí)懂得用法律來約束自身的行為，使員工遠(yuǎn)離金融犯罪。

我們?cè)谡麄€(gè)編寫過程中也參閱了一些參考文獻(xiàn)，同時(shí)得到了有關(guān)部門和人士的鼎力相助，在此我們表示衷心的感謝。由于我們的水平有限，書中難免存在疏漏和不足之處，敬請(qǐng)讀者批評(píng)指正，感激不盡。

編者

2007年7月

目錄

第一章 金融犯罪的總體分析

1-1金融犯罪的概念是什么？

1-2金融犯罪有哪些表現(xiàn)特征？

1-3金融犯罪分為哪些類型？

1-4金融犯罪的一般原因是什么？

1-5金融犯罪的具體原因是什么？

1-6金融犯罪的特點(diǎn)和規(guī)律是什么？

1-7如何防范金融犯罪？

第二章 金融機(jī)構(gòu)資金管理中的犯罪

2-1什么是出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪？

2-2在什么條件下才能構(gòu)成出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪？

2-3出售、購(gòu)買、運(yùn)輸假幣罪應(yīng)受到什么樣的處罰？

2-4什么是金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪？

2-5在什么條件下才能構(gòu)成銀行或其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員以偽造的貨幣換取貨幣罪？ 2-6金融工作人員購(gòu)買假幣、以假幣換取貨幣罪應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？

2-7什么是持有、使用假幣罪？

2-8在什么條件下才能構(gòu)成持有、使用假幣罪？

2-9持有、使用假幣罪將受到什么樣的處罰？

2-10什么是逃匯罪？有什么危害？

2-11逃匯有哪些常見方式？

2-12逃匯罪應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？

2-13加強(qiáng)外匯管理有什么意義？

2-14逃匯罪應(yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰？

2-15什么是洗錢罪？

2-16洗錢罪在客觀上主要表現(xiàn)哪些行為？

2-17洗錢罪應(yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰？

第三章 違反中國(guó)人民銀行法的犯罪

3-1什么是變?cè)熵泿抛铮?/p>

3-2變?cè)熵泿抛镉心男┨攸c(diǎn)？

3-3構(gòu)成變?cè)熵泿抛飸?yīng)當(dāng)具備哪些條件？

3-4變?cè)熵泿抛飸?yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰？

3-5什么是偽造貨幣罪？有什么危害？

3-6為什么偽造假幣的人員和數(shù)量都在急劇增長(zhǎng)？

3-7偽造貨幣罪有什么新的特點(diǎn)？

3-8構(gòu)成偽造貨幣罪需要具備哪些條件？

3-9變?cè)熵泿排c偽造貨幣有什么不同？

3-10偽造貨幣罪應(yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰？

第四章 金融機(jī)構(gòu)籌資業(yè)務(wù)中的犯罪

4-1什么是集資詐騙罪？

4-2集資詐騙罪具有什么特征？

4-3怎樣認(rèn)定具有非法占有為目的的情形？

4-4集資詐騙罪與非法集資有什么區(qū)別?

4-5集資詐騙罪應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？

4-6什么是非法吸收公眾存款罪？有什么危害？

4-7非法吸收公眾存款罪應(yīng)當(dāng)符合什么條件？

4-8認(rèn)定非法吸收公眾存款罪應(yīng)當(dāng)注意什么問題？

4-9非法吸收公眾存款和非法集資有什么區(qū)別？

4-10非法吸收公眾存款罪應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？

4-11金融機(jī)構(gòu)在辦理存款業(yè)務(wù)過程中不得有哪些行為?對(duì)違者如何處理?

第五章 金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)中的犯罪

5-1什么是違法發(fā)放貸款罪？

5-2違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪的構(gòu)成特征是什么？

5-3怎樣認(rèn)定違法向關(guān)系人發(fā)放貸款罪、違法發(fā)放貸款罪？

5-4如何防范信用證詐騙罪？

5-6貸款詐騙有什么特征？

5-7通常詐騙行為分為哪些方式？

5-8構(gòu)成貸款詐騙罪需要具備哪些條件？

5-9如何防范貸款詐騙？

5-10貸款詐騙罪應(yīng)當(dāng)受到什么樣的處罰？

5-11什么是高利轉(zhuǎn)貸罪？

5-12高利轉(zhuǎn)貸罪應(yīng)符合什么條件？

5-13我國(guó)信貸業(yè)務(wù)中高利轉(zhuǎn)貸罪的特征是什么？

5-14對(duì)于高利轉(zhuǎn)貸罪的追訴是什么標(biāo)準(zhǔn)？

5-15犯高利轉(zhuǎn)貸罪應(yīng)受到什么樣的處罰？

第六章 金融機(jī)構(gòu)卡業(yè)務(wù)管理中的犯罪

6-1什么是信用卡？

6-2什么是信用卡詐騙罪？

6-3構(gòu)成妨礙信用卡管理的犯罪須符合哪些條件？

6-4妨礙信用卡管理的行為主要有哪些形式？

6-5為什么金融機(jī)構(gòu)工作人員犯信用卡信息資料罪機(jī)率比較大？如何處罰？

6-6信用卡詐騙罪與普通詐騙罪有什么相同點(diǎn)？

6-7信用卡詐騙罪與貪污罪、職務(wù)侵占罪有什么關(guān)系？

6-8妨礙信用卡管理應(yīng)當(dāng)受到怎樣的處罰？

6-9如何防范信用卡詐騙罪？

第七章 金融機(jī)構(gòu)財(cái)會(huì)業(yè)務(wù)中的犯罪

7-1什么是對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪？

7-2構(gòu)成對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪應(yīng)符合什么條件？

7-3《刑法》如何對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪處罰的？

7-4什么是非法出具金融票證罪？有什么危害？

7-5構(gòu)成非法出具金融票證罪應(yīng)滿足哪些條件？

7-6非法出具金融票證罪具體有哪些表現(xiàn)形式？

7-7非法出具金融票證罪的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)是什么？

7-8應(yīng)對(duì)非法出具金融票證罪處以什么樣的處罰？

第八章 金融機(jī)構(gòu)結(jié)算業(yè)務(wù)中的犯罪

8-1什么是信用證及信用證詐騙罪？

8-2信用證詐騙罪有哪些行為方式？

8-3《刑法》是如何對(duì)信用證詐騙罪處罰的？

8-4什么是金融票證詐騙罪？

8-5支票與匯票、本票相比有什么不同點(diǎn)？

8-6票據(jù)詐騙罪具體有哪些行為方式？

8-7根據(jù)《刑法》如何為票據(jù)詐騙罪定罪？

8-8構(gòu)成偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？

8-9偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪包括哪些情形？

8-10什么是偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)證券罪？

8-11構(gòu)成偽造、變?cè)靽?guó)家債券罪應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？

8-12根據(jù)《刑法》如何對(duì)偽造、變?cè)靽?guó)家有價(jià)證券罪作處罰？

第九章 銀行系統(tǒng)的傳統(tǒng)犯罪

9-2構(gòu)成挪用公款罪應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？

9-3如何防范與治理挪用資金罪？

9-4挪用資金罪將受到怎樣的處罰？

9-5什么是貪污罪及銀行工作人員貪污罪？

9-6銀行工作人員貪污罪有哪些特點(diǎn)？

9-7銀行工作人員貪污罪有哪些危害？

9-8《刑法》是如何對(duì)貪污罪進(jìn)行處罰的？

9-9什么是金融機(jī)構(gòu)工作人員受賄罪？

9-10銀行系統(tǒng)中形成的受賄的原因是什么？

9-11如何防范銀行系統(tǒng)中的受賄罪？

第十章 銀行科技管理中的犯罪

10-1什么是非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪？

10-2非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪具有哪些構(gòu)成特征？

10-3怎樣認(rèn)定非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪？

10-4《刑法》是如何對(duì)非法侵入計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪作處罰的？

10-5什么是破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪？

10-6破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪具有哪些構(gòu)成特征？

10-7怎樣認(rèn)定破壞計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)罪？

10-8利用計(jì)算機(jī)對(duì)銀行進(jìn)行犯罪的其他方式有哪些？

10-9銀行科技管理中計(jì)算機(jī)犯罪有什么樣的特點(diǎn)？

10-10如何預(yù)防銀行科技管理中計(jì)算機(jī)犯罪？

第十一章 金融機(jī)構(gòu)綜合管理中的犯罪

11-1什么是擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪？

11-2設(shè)立商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)具備哪些條件？

11-3擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)的犯罪具有什么特征？

11-4擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)，《刑法》如何處罰？

11-5什么是偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪？

11-6構(gòu)成偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件罪應(yīng)當(dāng)符合哪些條件？ 11-7偽造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)許可證、批準(zhǔn)文件，《刑法》將如何處罰？ 11-8什么是非法持有槍支、彈藥罪？

11-9非法持有槍支、彈藥罪有哪些構(gòu)成特征？

11-10銀行綜合管理中的非法持有槍支、彈藥犯罪的根本原因是什么？

11-11什么是非法出租、出借槍支罪？

11-12非法出租、出借槍支罪有哪些構(gòu)成特征？

11-13如何防范非法持有、出租槍支、彈藥罪？

第十二章 違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為

12-1《預(yù)算法》是怎樣一部法律?

12-2《預(yù)算法》規(guī)定的預(yù)算共分幾級(jí)?

12-3預(yù)算的范圍包括哪些內(nèi)容?

12-4各級(jí)政府預(yù)算草案編制的依據(jù)是什么?

12-5各部門、各單位編制年度預(yù)算草案的依據(jù)是什么?

12-6中央和地方各級(jí)政府預(yù)算編制的內(nèi)容是什么?

12-7如何對(duì)預(yù)算的執(zhí)行情況和決算進(jìn)行監(jiān)督?

12-8對(duì)私設(shè)小金庫(kù)等行為如何處理?

12-9哪些事項(xiàng)必須辦理會(huì)計(jì)手續(xù)、進(jìn)行會(huì)計(jì)核算?

12-10如何進(jìn)行會(huì)計(jì)監(jiān)督?

12-11會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員的主要職責(zé)是什么?

12-12《會(huì)計(jì)法》對(duì)會(huì)計(jì)人員的基本要求是什么?

12-13對(duì)弄虛作假等違反《會(huì)計(jì)法》規(guī)定的行為如何處理?

12-14對(duì)會(huì)計(jì)人員不認(rèn)真履行職責(zé)的行為如何處理?

12-15單位領(lǐng)導(dǎo)不接受會(huì)計(jì)機(jī)構(gòu)、會(huì)計(jì)人員的意見造成損失或打擊報(bào)復(fù)的如何處理? 12-16對(duì)違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律的行為如何處理?

12-17《統(tǒng)計(jì)法》是怎樣一部法律?

12-18統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、統(tǒng)計(jì)人員是如何設(shè)置的?

12-19國(guó)家統(tǒng)計(jì)局及地方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)的職責(zé)有哪些?

12-20國(guó)務(wù)院和地方各級(jí)人民政府的各部門的統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)或者統(tǒng)計(jì)負(fù)責(zé)人的主要職責(zé)是什么?

12-21統(tǒng)計(jì)人員在履行職責(zé)過程中有哪些權(quán)利?

12-22對(duì)在統(tǒng)計(jì)中弄虛作假的行為如何處理?

12-23對(duì)統(tǒng)計(jì)調(diào)查對(duì)象有違反《統(tǒng)計(jì)法》規(guī)定的如何處罰?

12-24對(duì)抵制弄虛作假的統(tǒng)計(jì)人員進(jìn)行報(bào)復(fù)的如何處罰?

12-25《審計(jì)法》是怎樣一部法律?

12-26審計(jì)機(jī)關(guān)和審計(jì)人員是如何設(shè)置的?

12-27《審計(jì)法》對(duì)審計(jì)人員從事審計(jì)工作是如何規(guī)定的?

12-28審計(jì)機(jī)關(guān)的負(fù)責(zé)人只有在哪些情況下才可撤換?

12-29審計(jì)機(jī)關(guān)的職責(zé)是什么?

12-30《審計(jì)法》規(guī)定的審計(jì)對(duì)象有哪些?

12-31《審計(jì)法》規(guī)定審計(jì)機(jī)關(guān)應(yīng)對(duì)哪些國(guó)有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)督?

12-32《審計(jì)法》規(guī)定審計(jì)監(jiān)督的主要內(nèi)容有哪些?

12-33審計(jì)機(jī)關(guān)對(duì)其他財(cái)政收支情況進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督的主要內(nèi)容是什么?

12-34審計(jì)機(jī)關(guān)在履行職責(zé)的過程中有哪些權(quán)限?

12-35被審計(jì)單位在審計(jì)機(jī)關(guān)進(jìn)行審計(jì)監(jiān)督時(shí)，應(yīng)做哪些工作?

12-36被審計(jì)單位不履行有關(guān)職責(zé)應(yīng)如何處理?

12-37對(duì)被審計(jì)單位轉(zhuǎn)移、毀棄有關(guān)的審計(jì)資料的行為如何處理?

12-38對(duì)被審計(jì)單位轉(zhuǎn)移、隱匿違法取得的財(cái)產(chǎn)的行為如何處理?

12-39《審計(jì)法》規(guī)定“被審計(jì)單位不得轉(zhuǎn)移、隱匿違法取得的財(cái)產(chǎn)”都包括哪些資產(chǎn)? 12-40對(duì)正在進(jìn)行的違反財(cái)政、財(cái)務(wù)收支行為如何處理?

12-41對(duì)被審計(jì)單位違法取得的財(cái)產(chǎn)如何處理?

12-42審計(jì)機(jī)關(guān)在哪些情況下可以向社會(huì)公布審計(jì)結(jié)果?

12-43如何執(zhí)行審計(jì)決定?

12-44對(duì)審計(jì)機(jī)關(guān)作出的審計(jì)決定不服的應(yīng)怎樣復(fù)議?

附錄1 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法

附錄2 中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法

附錄3 中華人民共和國(guó)刑法修正案

（六）

第二篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本--計(jì)算機(jī)安全操作知識(shí)（精選）

基本信息

【書

名】農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工學(xué)習(xí)讀本——計(jì)算機(jī)安全操作知識(shí) 【出 版 社】中國(guó)社會(huì)出版社 【作

者】陳軍 陳芳 【頁

數(shù)】243 頁

【ＩＳＢＮ】978-7-5087-2085-2 【出版日期】2008年1月 【開

本】32開 【精 簡(jiǎn) 裝】平裝 【定

價(jià)】19.00元

前 言

隨著農(nóng)村金融系統(tǒng)電子化建設(shè)的深入推進(jìn)，各類金融業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、決策系統(tǒng)等都嚴(yán)重依賴于計(jì)算機(jī)操作，而農(nóng)村金融系統(tǒng)計(jì)算機(jī)操作人員在使用計(jì)算機(jī)時(shí)會(huì)遇到各類突發(fā)事件，這就需要操作人員能夠正確處理這些問題，以保證各類系統(tǒng)的正常運(yùn)行，保證數(shù)據(jù)安全、資金安全和信息安全。

全書結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工在實(shí)際使用計(jì)算機(jī)過程中常見的各類問題，分為五個(gè)部分?jǐn)⑹觯瑑?nèi)容涵蓋了柜臺(tái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)、辦公系統(tǒng)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)、操作系統(tǒng)及硬件維護(hù)等方面的安全知識(shí)，具有簡(jiǎn)單、易學(xué)、全面等特點(diǎn)。通過本書的學(xué)習(xí)，可以迅速掌握計(jì)算機(jī)安全操作的基本技能，從容應(yīng)對(duì)在使用計(jì)算機(jī)時(shí)遇到的各類突發(fā)事件，做到能夠迅速、正確地解決實(shí)際問題，提高農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工使用計(jì)算機(jī)的操作水平，進(jìn)一步提高員工的業(yè)務(wù)素質(zhì)。本書也可作為員工計(jì)算機(jī)安全操作的速查手冊(cè)，當(dāng)信用社員工在使用計(jì)算機(jī)時(shí)出現(xiàn)了問題，可通過查詢本書獲得答案，使得該書成為員工的良師益友，成為員工在計(jì)算機(jī)安全操作方面的普及讀物。

該書主要是為廣大的農(nóng)村金融系統(tǒng)各級(jí)員工編寫的，也可作為其他金融系統(tǒng)員工的參考讀物。

編者

2007年7月

目 錄

第一章 硬件

1-1電腦設(shè)備開、關(guān)機(jī)流程有哪些？ 1-2如何設(shè)置開機(jī)密碼？

1-3如何聽懂電腦的報(bào)警聲（AWARD）？ 1-4如何聽懂電腦的報(bào)警聲（AMI）？ 1-5電腦對(duì)環(huán)境的要求有哪些？ 1-6如何正確使用和維護(hù)電腦鍵盤？ 1-7密碼鍵盤為什么不能發(fā)出聲音了？ 1-8如何檢測(cè)終端主口是否損壞？

1-9前置機(jī)無法啟動(dòng)的解決方案有哪些？

1-10怎樣解決前置機(jī)與后臺(tái)主機(jī)無法通訊的問題？ 1-11硬盤出現(xiàn)問題怎么處理？ 1-12怎樣做好打印機(jī)的清潔工作？ 1-13如何安裝打印機(jī)色帶？

1-14電源引起的三無故障指的是什么？ 1-15光盤保護(hù)有哪兩個(gè)誤區(qū)？ 1-16關(guān)機(jī)后如何取出光驅(qū)中的光盤？

1-17如何找回“我的電腦”中丟失的U盤盤符？ 1-18光電鼠標(biāo)靈敏度變差的原因有哪些？ 1-19對(duì)硬件會(huì)造成損傷的操作有哪些？ 1-20如何對(duì)監(jiān)控錄像機(jī)進(jìn)行日常操作與維護(hù)？ 1-21UPS設(shè)備日常使用應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？ 1-22通訊設(shè)備應(yīng)如何保養(yǎng)？ 1-23什么是USB接口？

1-24怎樣解決液晶顯示器的花屏現(xiàn)象？ 1-25如何讓你的顯示器更“溫柔”？ 1-26如何處理顯示器的磁化問題？ 第二章 操作系統(tǒng)

2-1如何建立兩個(gè)管理員賬號(hào)？ 2-2如何禁用GUEST賬號(hào)？

2-3怎樣才能不讓系統(tǒng)顯示上次登錄的用戶名？ 2-4如何設(shè)置屏幕保護(hù)密碼？ 2-5怎樣使用系統(tǒng)還原？ 2-6如何禁止訪問“控制面板”？

2-7如何使用NTFS文件系統(tǒng)保證系統(tǒng)安全？ 2-8如何隱藏和加密Windows XP中的文件夾？ 2-9如何利用NTFS文件系統(tǒng)加密文件？ 2-10如何更改文件類型以保護(hù)文件？ 2-11如何將文件夾設(shè)為專人專用？ 2-12如何給文件或文件夾改名？ 2-13什么是注冊(cè)表？ 2-14如何備份和恢復(fù)注冊(cè)表？ 2-15如何清除“我最近的文檔”記錄？ 2-16如何清除TEMP臨時(shí)文件夾記錄？ 2-17如何清除“回收站”內(nèi)容？ 2-18如何轉(zhuǎn)移“我的文檔”？ 2-19什么是備份？ 2-20如何共享打印機(jī)？ 2-21如何快速安裝網(wǎng)絡(luò)打印機(jī)？ 2-22磁盤整理要注意哪些安全事項(xiàng)？

2-23如何在Windows XP中創(chuàng)建啟動(dòng)盤？

2-24“確定”按鈕與“應(yīng)用”按鈕的區(qū)別有哪些？ 2-25如何查看計(jì)算機(jī)開關(guān)機(jī)記錄？

2-26Windows 2000的輸入法漏洞及對(duì)策有哪些? 2-27IE瀏覽器漏洞指的是什么？ 2-28如何使用掃描器檢查系統(tǒng)漏洞？

2-29如何從微軟網(wǎng)站上給Windows XP打補(bǔ)丁和升級(jí)？ 2-30如何恢復(fù)被修改了的瀏覽器默認(rèn)起始頁？ 2-31如何清除Cookies？ 2-32如何禁用Cookie？

2-33如何清除瀏覽器的歷史記錄？ 2-34如何清除瀏覽器的臨時(shí)文件？ 2-35如何讓瀏覽器窗口大小適度？ 2-36瀏覽器不能打開新窗口該如何解決？ 2-37如何清除瀏覽過的地址？ 2-38誤刪IE圖標(biāo)如何恢復(fù)？ 2-39惡意網(wǎng)頁對(duì)系統(tǒng)有哪些危害？

2-40如何鎖定瀏覽器工具欄限制其他用戶隨意添加按鈕？ 2-41如何設(shè)置瀏覽器阻止彈出窗口？ 2-42IE窗口強(qiáng)行關(guān)閉怎么辦？

2-43重啟時(shí)提示“NTLDR is missing”的解決方法有哪些？ 2-44安全模式為什么不可忽視？

2-45如何找回丟失的Windows XP語言欄？ 2-46如何在Windows XP中阻止訪問？ 2-47怎樣愛護(hù)你的Windows系統(tǒng)? 2-48Windows的“運(yùn)行”命令有哪些？ 2-49Windows XP八種安全模式指的是什么？ 2-50如何為 Windows XP系統(tǒng)加一把牢固的安全鎖？ 2-51UNIX系統(tǒng)中telnet的緩沖區(qū)溢出漏洞及對(duì)策有哪些？ 2-52如何利用UNIX日志進(jìn)行安全管理？

2-53檢測(cè) Unix是否被入侵最快捷的方法是什么？ 2-54在UNIX系統(tǒng)中如何限制終端登錄？ 第三章 網(wǎng)絡(luò)

3-1什么是IP地址？

3-2怎樣在Windows窗口中查看本機(jī)的IP地址？ 3-3如何知道對(duì)方的IP信息？ 3-4什么是黑客？

3-5啟動(dòng)系統(tǒng)時(shí)總是提示“IP地址沖突”怎么辦？ 3-6黑客攻擊基本步驟有哪些？ 3-7防范黑客要點(diǎn)有哪些？

3-8黑客為什么會(huì)對(duì)日志文件感興趣？

3-9什么是入侵檢測(cè)系統(tǒng)？ 3-10什么是拒絕服務(wù)攻擊？

3-11安裝防火墻后為什么瀏覽網(wǎng)頁變慢？ 3-12如何防范網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊？

3-13用戶防范黑客攻擊十大招式是什么？ 3-14網(wǎng)絡(luò)是怎樣被入侵的？

3-15計(jì)算機(jī)病毒的定義是什么？基本特征有哪些？ 3-16對(duì)病毒的錯(cuò)誤認(rèn)識(shí)有幾種？ 3-17計(jì)算機(jī)病毒的傳播途徑有哪些？ 3-18計(jì)算機(jī)病毒的觸發(fā)機(jī)制有哪些？ 3-19什么是蠕蟲病毒？ 3-20什么是變種病毒？

3-21系統(tǒng)在啟動(dòng)一分鐘后反復(fù)重啟的原因是什么？ 3-22病毒發(fā)作時(shí)的表現(xiàn)形式有哪些？ 3-23如何有效預(yù)防病毒的侵害？ 3-24感染病毒后的解決方法有哪些？ 3-25查殺病毒時(shí)的注意事項(xiàng)有哪些？ 3-26如何選用殺毒軟件？ 3-27什么是木馬？ 3-28木馬的分類有哪些？ 3-29木馬是如何入侵的？ 3-30木馬是怎樣實(shí)現(xiàn)盜號(hào)的？ 3-31怎樣清除木馬？ 3-32八種致命的密碼是什么？ 3-33密碼選取的訣竅有哪些？ 3-34什么是FTP主要操作命令？ 3-35網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)有哪些不安全的因素？

3-36網(wǎng)絡(luò)安全方面普遍存在的四個(gè)誤區(qū)是什么？ 3-37什么是端口？ 3-38怎樣查看端口？

3-39如何讓系統(tǒng)幫你進(jìn)行端口控制？

3-40如何關(guān)閉Windows 2000系統(tǒng)中不必要的端口？

3-41Windows XP系統(tǒng)“本地安全策略”的四大應(yīng)用技巧是什么？ 3-42如何定制IP安全策略？ 第四章 辦公軟件

4-1給Word文檔加密有哪幾種方法？ 4-2如何隱藏文檔記錄？ 4-3如何保護(hù)文檔局部?jī)?nèi)容？ 4-4什么是宏病毒？ 4-5如何防范宏病毒？

4-6打開Word文檔時(shí)提示“文件中含有宏”如何處理？

4-7如何設(shè)置Word文檔的編輯權(quán)限？ 4-8Word文檔損壞后如何修復(fù)？ 4-9怎樣保護(hù)工作表？ 4-10怎樣保護(hù)工作簿？

4-11如何設(shè)置Excel文件的保護(hù)密碼？ 4-12如何隱藏Excel文件中的部分內(nèi)容？ 4-13如何恢復(fù)Office文檔？

4-14Office啟動(dòng)時(shí)總是提示插入安裝盤怎么辦？ 4-15怎樣徹底清除Outlook Express郵件？ 4-16如何隱藏發(fā)信人的地址？ 4-17什么是郵件炸彈？ 4-18郵件病毒入侵后如何清除？ 4-19怎樣安全閱讀電子郵件？ 4-20怎樣刪除不安全的附件？ 第五章 金融操作

5-1如何管理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)設(shè)備？ 5-2營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)電腦日志記載的內(nèi)容有哪些？ 5-3營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)運(yùn)行環(huán)境裝修有哪些標(biāo)準(zhǔn)？ 5-4如何處理營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)終端死機(jī)的問題？ 5-5營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)停電時(shí)如何處理業(yè)務(wù)？ 5-6如何處理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的故障？ 5-7打印存折時(shí)應(yīng)注意哪些問題？ 5-8如何處理“連接主機(jī)超時(shí)”的問題？

5-9如何處理跨信用聯(lián)社通存通兌業(yè)務(wù)故障的問題？ 5-10一卡通業(yè)務(wù)差錯(cuò)應(yīng)如何處理？ 5-11市轄聯(lián)行業(yè)務(wù)的差錯(cuò)應(yīng)如何處理？ 5-12如何處理實(shí)時(shí)清算系統(tǒng)故障？ 5-13如何管理柜員簽到卡？

5-14數(shù)據(jù)中心故障排除后的業(yè)務(wù)如何處理？ 5-15銀行電腦設(shè)備密碼管理應(yīng)注意哪些事項(xiàng)？ 5-16如何識(shí)別假冒網(wǎng)上銀行？ 5-17什么是網(wǎng)銀黑手的鬼把戲？ 5-18如何實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上支付的安全？ 5-19如何保障銀行內(nèi)聯(lián)網(wǎng)的安全？ 5-20怎樣做到對(duì)網(wǎng)絡(luò)的安全管理？ 5-21如何堵住來自網(wǎng)絡(luò)內(nèi)部的不安全因素？ 附錄

銀行數(shù)據(jù)保密及數(shù)據(jù)備份制度 銀行計(jì)算機(jī)病毒防范制度

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)安全人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)要害崗位人員管理暫行辦法

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)信息安全管理暫行辦法 農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)算機(jī)房安全管理暫行辦法

第三篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理知識(shí)讀本

前言

自2006年10月中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》以來，商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理取得了長(zhǎng)足進(jìn)展。各大商業(yè)銀行紛紛出臺(tái)相應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法、舉辦合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)競(jìng)賽等活動(dòng)，較好地防控了合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)有關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的法律法規(guī)也在不斷更新，為商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防范工作提供了指導(dǎo)和借鑒。為使銀行業(yè)做到實(shí)質(zhì)性合規(guī)，將合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理真正落實(shí)到銀行的經(jīng)營(yíng)管理的理念中，內(nèi)嵌到制度、流程和系統(tǒng)中，真正變成所有經(jīng)營(yíng)管理人員的合規(guī)實(shí)踐，急需根據(jù)形勢(shì)的新變化提供一本可供員工參考學(xué)習(xí)的知識(shí)讀本。本書根據(jù)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最新文件，在以前出版的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)知識(shí)讀本的基礎(chǔ)上，對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)法律法規(guī)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)進(jìn)行了擴(kuò)充，并引入商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例，列舉了部分商業(yè)銀行的合規(guī)管理體系建設(shè)的方法。本書還添加了近幾年銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)制定的《商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見稿）》、《國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引》、《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》、《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知》和《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引（試行）》等相關(guān)文件。

本書在編寫的過程中參考了國(guó)內(nèi)外大量文獻(xiàn)，為本書提供了很好的借鑒，在此深表謝意。編者

2013年3月

目錄

第一章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理概述

1—1合規(guī)的由來及含義是什么?

1—2銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制建設(shè)日益受到重視的背景是什么? 1—3合規(guī)管理模式變遷的基本邏輯是什么? 1—4合規(guī)管理模式呈現(xiàn)上述變遷模式的原因是什么? 1—5國(guó)際銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)建設(shè)的新動(dòng)態(tài)是什么? 1—6有關(guān)“合規(guī)”的誤區(qū)有哪些? 1—7有效的合規(guī)管理方案應(yīng)當(dāng)符合哪些要件? 1—8合規(guī)的必要性有哪些? 1—9商業(yè)銀行合規(guī)的含義是什么? 1—10商業(yè)銀行的合規(guī)具有哪些特點(diǎn)?

第二章合規(guī)文化建設(shè)

2—1什么是商業(yè)銀行的合規(guī)文化? 2—2我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀是什么? 2—3商業(yè)銀行應(yīng)倡導(dǎo)和培育什么樣的合規(guī)文化? 2—4合規(guī)文化在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中起著什么樣的作用? 2—5銀行企業(yè)文化由哪些方面構(gòu)成? 2—6商業(yè)銀行合規(guī)文化的特點(diǎn)有哪些? 2—7合規(guī)文化建設(shè)的必要性是什么? 2—8合規(guī)文化中的“四個(gè)責(zé)任體系”指的是什么? 2—9上述“四個(gè)責(zé)任體系”包括哪“三個(gè)關(guān)系”? 2—10什么是誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制? 2—11怎樣建立有效的誠(chéng)信舉報(bào)機(jī)制?

第三章合規(guī)與公司治理

3—1商業(yè)銀行公司治理的定義是什么? 3—2商業(yè)銀行公司治理的特殊性有哪些? 3—3我國(guó)商業(yè)銀行公司治理的基本準(zhǔn)則有哪些? 3—4商業(yè)銀行合規(guī)與公司治理的關(guān)系是怎樣的? 3—5怎樣切實(shí)有效地落實(shí)問責(zé)制? 3—6銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)怎樣履行好合規(guī)管理義務(wù)? 3—7企業(yè)社會(huì)責(zé)任的定義和內(nèi)涵是什么? 3—8履行企業(yè)社會(huì)責(zé)任的重要意義是什么? 3—9商業(yè)銀行肩負(fù)著什么樣的社會(huì)責(zé)任? 3—10當(dāng)前我國(guó)商業(yè)銀行履行社會(huì)責(zé)任時(shí)存在哪些問題?

第四章合規(guī)與全面風(fēng)險(xiǎn)管理

4—1全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的定義與內(nèi)涵是什么? 4—2全面風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃的目標(biāo)是什么? 4—3全面風(fēng)險(xiǎn)管理的原則是什么? 4—4全面風(fēng)險(xiǎn)管理的特征有哪些? 4—5商業(yè)銀行確立和實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理為什么是必要的? 4—6國(guó)有商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理狀況及存在的問題是什么? 4—7國(guó)有商業(yè)銀行尚未形成正確的風(fēng)險(xiǎn)管理理念的表現(xiàn)有哪些? 4—8科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系尚未健全主要表現(xiàn)為哪些方面?

第五章合規(guī)與內(nèi)部控制

5—1什么是商業(yè)銀行的內(nèi)部控制? 5—2我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)部控制主要包括哪些內(nèi)容? 5—3國(guó)有商業(yè)銀行內(nèi)部控制存在的問題主要有哪些? 5—4完善我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)控制度應(yīng)從哪些方面下手? 5—5合規(guī)管理與內(nèi)部控制的區(qū)別是什么? 5—6合規(guī)管理與內(nèi)部控制的聯(lián)系有哪些?

第六章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

6—1建立有序、高效的組織體系，應(yīng)遵循的原則有哪些? 6—2我國(guó)商業(yè)銀行亟須加強(qiáng)合規(guī)管理體系建設(shè)的必要性是什么? 6—3銀行業(yè)加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的特殊意義是什么? 6—4什么是商業(yè)銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)? 6—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)的主要內(nèi)容是什么? 6—6什么是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)? 6—7商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的成因是什么? 6—8傳統(tǒng)銀行風(fēng)險(xiǎn)有哪些? 6—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和商業(yè)銀行其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系是怎樣的? 6—10商業(yè)銀行合規(guī)管理的定義是什么? 6—11構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要性是什么? 6—12構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的有效途徑是什么? 6—13流程銀行的內(nèi)涵是什么? 6—14為什么說商業(yè)銀行目前還是部門銀行而非流程銀行? 6—15流程銀行的本質(zhì)與特征有哪些? 6—16商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理需要重點(diǎn)做好的工作有哪些? 6—17合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)具備的主要特點(diǎn)是什么? 6—18合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素是什么? 6—19合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的構(gòu)建必須突出強(qiáng)調(diào)哪些方面? 6—20中國(guó)銀監(jiān)會(huì)制定《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的指導(dǎo)思想是什么? 6—21《指引》頒布后，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的監(jiān)管理念和方法有什么變化? 6—22我國(guó)商業(yè)銀行構(gòu)建合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的總體思路是什么? 6—23怎樣構(gòu)建有效的合規(guī)管理框架? 6—24保持獨(dú)立性是合規(guī)管理有效性的基本保障，如何保持獨(dú)立性? 6—25銀行合規(guī)發(fā)展經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段? 6—26商業(yè)銀行合規(guī)政策的定義和要點(diǎn)是什么?

第七章合規(guī)管理部門職責(zé)

7—1合規(guī)管理部門的定義是什么? 7—2商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架的設(shè)計(jì)思路是什么? 7—3在設(shè)計(jì)商業(yè)銀行合規(guī)管理總體框架時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有哪些? 7—4合規(guī)管理的組織結(jié)構(gòu)模式主要有哪些? 7—5合規(guī)部門應(yīng)選擇的組織結(jié)構(gòu)模式及其原因是什么? 7—6為合規(guī)管理部門有效履行合規(guī)管理職能提供充分的資源以及配套機(jī)制。銀行應(yīng)該怎樣做? 7—7合規(guī)部門的基本職責(zé)有哪些? 7—8合規(guī)部門工作怎樣才能有效開展? 7—9組建合規(guī)管理部門應(yīng)注意的問題有哪些? 7—10合規(guī)培訓(xùn)如何體現(xiàn)人本管理? 7—11商業(yè)銀行董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層職權(quán)分別是什么? 7—12商業(yè)銀行高層的合規(guī)管理職責(zé)是什么? 7—13合規(guī)管理部門與銀行其他部門的關(guān)系是怎樣的? 7—14風(fēng)險(xiǎn)管理部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—15內(nèi)部審計(jì)部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—16為什么應(yīng)明確內(nèi)部審計(jì)與合規(guī)管理相分離的原則? 7—17法律部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—18人事部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—19各業(yè)務(wù)部門的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—20銀行員工的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—21總行合規(guī)管理部及其職責(zé)是什么? 7—22《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中關(guān)于各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的合規(guī)管理部門的規(guī)定有哪些? 7—23分行管理層的合規(guī)職責(zé)是什么? 7—24分行合規(guī)管理部門的職責(zé)是什么? 7—25如何任命銀行合規(guī)負(fù)責(zé)人? 7—26合規(guī)負(fù)責(zé)人合規(guī)管理的職責(zé)是什么? 7—27合規(guī)管理人員的任職資格有哪些? 7—28合規(guī)管理人員的主要職責(zé)是什么? 7—29什么是合規(guī)管理人員職務(wù)說明? 7—30銀行合規(guī)人員職務(wù)說明的作用是什么? 第八章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的識(shí)別與評(píng)估 8—1什么是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別? 8—2什么是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估? 8—3我國(guó)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的思路是什么? 8—4商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容是什么? 8—5商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的方式是什么? 8—6合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和評(píng)估的步驟是什么? 8—7商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括什么? 8—8合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)形成或產(chǎn)生的原因是什么? 8—9合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估依據(jù)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)是什么? 8—10合規(guī)管理部門的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、測(cè)試和報(bào)告是什么? 8—11合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)的作用是什么? 8—12合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告的路徑是什么? 8—13我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估不完善表現(xiàn)在哪些方面? 8—14對(duì)于我國(guó)商業(yè)銀行，怎樣建立健全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)測(cè)體系?

第九章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管

9—1如何實(shí)現(xiàn)外部監(jiān)管與銀行內(nèi)部合規(guī)的有效互動(dòng)? 9—2如何提高監(jiān)管部門的透明度? 9—3為什么說實(shí)施銀行內(nèi)部自身嚴(yán)格監(jiān)管勢(shì)在必行? 9—4我國(guó)銀行合規(guī)工作需要從哪些方面加強(qiáng)? 9—5以美國(guó)為主的現(xiàn)代銀行業(yè)合規(guī)管理的主要特征和發(fā)展趨勢(shì)是怎樣的? 第十章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理法規(guī)

10—1《商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所涉及的合規(guī)要求有哪些? 10—2《中國(guó)銀行業(yè)文明規(guī)范服務(wù)工作指引》所要求的銀行業(yè)服務(wù)規(guī)范有哪些? 10—3《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)關(guān)鍵崗位從業(yè)人員職業(yè)行為有何要求? 10—4《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員職業(yè)行為指引》對(duì)董事、監(jiān)事和高級(jí)管理人員職業(yè)行為有何特殊要求? 10—5《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》對(duì)企業(yè)社會(huì)責(zé)任管理有何要求? 10—6《中華人民共和國(guó)反洗錢法》所規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)有哪些? 第十一章商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)案例 11—1匯豐銀行（中國(guó)）的合規(guī)機(jī)制建設(shè)

11—2北京銀行：基于風(fēng)險(xiǎn)控制的ISO9000質(zhì)量體系和合規(guī)體系的整合 11—3深發(fā)行：金融創(chuàng)新中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理 11—4北京農(nóng)商行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè) 11—5民生銀行：“一圖兩表”技術(shù)在合規(guī)文件體系建設(shè)中的應(yīng)用 11—6農(nóng)業(yè)銀行廣西分行：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估程序

第十二章關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)文件 第一部分合規(guī)與銀行內(nèi)部合規(guī)部門

第二部分《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》

第十三章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理文件解讀

1.關(guān)于巴塞爾《合規(guī)與銀行合規(guī)部門》的解讀

2.《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》在我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管制度中的地位

附錄1加強(qiáng)銀行公司治理

附錄2銀行機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制體系框架 附錄3操作風(fēng)險(xiǎn)管理與監(jiān)管的穩(wěn)健做法

附錄4商業(yè)銀行公司治理指引（征求意見稿）附錄5國(guó)有商業(yè)銀行公司治理及相關(guān)監(jiān)管指引 附錄6商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引

附錄7中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于整治銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不規(guī)范經(jīng)營(yíng)的通知

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工 合規(guī)文化建設(shè)知識(shí)讀本

第四篇：黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法

黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違規(guī)行為處理辦法

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)員工依法合規(guī)履職，遏制違規(guī)違紀(jì)行為，有效防范風(fēng)險(xiǎn)，保障黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)安全、穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和健康發(fā)展，根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章和本系統(tǒng)相關(guān)制度，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱違規(guī)行為，是指黑龍江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)員工違反國(guó)家法律法規(guī)、金融規(guī)章以及本系統(tǒng)相關(guān)制度，應(yīng)受到處理的行為（以下簡(jiǎn)稱“違規(guī)行為”）。

第三條 本辦法適用于本系統(tǒng)所有員工（含勞務(wù)派遣人員）。第四條 處理原則：

（一）客觀公正，人人平等；

（二）實(shí)事求是，程序規(guī)范；

（三）權(quán)責(zé)對(duì)等，懲教結(jié)合；

（四）保障權(quán)益，量紀(jì)適當(dāng)。

第二章 處理方式及規(guī)則

第五條 處理方式：

（一）紀(jì)律處分：警告、記過、記大過、降級(jí)（職）、撤職、留用察看、解除勞動(dòng)合同。

（二）其他處理：經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)、免職、離崗清收、責(zé)令辭職。以上處理方式可以合并使用，也可單獨(dú)使用。

第六條 受到紀(jì)律處分的員工，同時(shí)給予扣發(fā)效益工資的經(jīng)濟(jì)處罰。

（一）受到警告處分的，處分期限為6個(gè)月，扣發(fā)3個(gè)月的效益工資；

（二）受到記過處分的，處分期限為12個(gè)月，扣發(fā)6個(gè)月的效益工資；

（三）受到記大過處分的，處分期限為18個(gè)月，扣發(fā)9個(gè)月的效益工資；

（四）受到降級(jí)(職)、撤職處分的，處分期限為24個(gè)月，扣發(fā)12個(gè)月的效益工資；

（五）受到留用察看處分的，按當(dāng)?shù)卣?guī)定的最低工資標(biāo)準(zhǔn)計(jì)發(fā)工資。留用察看的處分期限為12個(gè)月，留用察看期間安排非業(yè)務(wù)崗位工作。在留用察看期間表現(xiàn)不好，需要解除勞動(dòng)合同的，按規(guī)定程序予以解除勞動(dòng)合同。留用察看處分期滿，表現(xiàn)好的，經(jīng)考核恢復(fù)為正式職工，參照有關(guān)規(guī)定重新評(píng)定工資檔次。

第七條 受到紀(jì)律處分的，從處分決定下達(dá)次月起按當(dāng)年效益工資標(biāo)準(zhǔn)扣發(fā)效益工資。第八條 員工在處分期間有悔改表現(xiàn)，且沒有再發(fā)生違規(guī)行為的，處分期滿后，處分自動(dòng)解除。在處分期間工作表現(xiàn)不好或拒不悔改的，由原處理單位研究決定，延遲解除處分。

第九條

受到降級(jí)（職）處分的管理人員，降級(jí)（職）幅度為一至二級(jí)，同時(shí)解聘專業(yè)技

——

術(shù)職務(wù)；受到撤職處分的管理人員，即為一般員工。解除處分不視為原崗位職務(wù)恢復(fù)。

第十條

對(duì)無級(jí)可降、無職可撤的員工，按記大過標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第十一條 員工違規(guī)行為觸犯國(guó)家法律或涉嫌犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)處理。第十二條 受到紀(jì)律處分的員工，處分期內(nèi)不得評(píng)先評(píng)優(yōu)，不得晉升提拔使用。第十三條 對(duì)違規(guī)行為輕微的，應(yīng)給予責(zé)任人每人每次50-5000元的經(jīng)濟(jì)處罰。第十四條 員工因違規(guī)行為給本系統(tǒng)造成直接經(jīng)濟(jì)損失的，除按照第六條規(guī)定處理外，要承擔(dān)全部或部分賠償責(zé)任。

第十五條 其他處理的相關(guān)規(guī)定：

（一）離崗清收期限一般為12個(gè)月，最長(zhǎng)不超過24個(gè)月，期滿后根據(jù)清收的實(shí)際效果，依據(jù)本規(guī)定給予相應(yīng)處罰。

（二）依照本辦法受到通報(bào)批評(píng)的員工，半年內(nèi)不得晉升職務(wù)、職級(jí)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格；依照本辦法免職、責(zé)令辭職的員工，12個(gè)月內(nèi)不得擔(dān)任與原職務(wù)相當(dāng)或更高職級(jí)的職務(wù)，并取消當(dāng)年評(píng)先評(píng)優(yōu)資格。

第十六條 內(nèi)退員工在崗期間有違規(guī)行為的，依照本辦法給予處理，并承擔(dān)賠償責(zé)任。第十七條 已調(diào)離本省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的員工，經(jīng)查實(shí)在工作期間有違規(guī)行為的，按有關(guān)辦法提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位或主管部門進(jìn)行處理。

第十八條 在本省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)動(dòng)的員工，經(jīng)查實(shí)在原單位工作期間有違規(guī)行為的，由原單位調(diào)查后提出處理建議，移送其現(xiàn)所在單位做出相應(yīng)的處理。

第十九條 同一員工同時(shí)觸犯本辦法兩種以上（含兩種）違規(guī)行為應(yīng)受紀(jì)律處分和其他處理的，合并處理，并按其違規(guī)行為應(yīng)給予的最高處分，加重一檔處分。

第二十條

有下列情形之一的，可視其情節(jié)免予處理：

（一）已按業(yè)務(wù)操作流程審慎操作，但以現(xiàn)有條件無法識(shí)別偽造變?cè)焐矸葑C件、鑒章、票據(jù)、支付憑證、存單（折）、本外幣等，形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的；

（二）在業(yè)務(wù)操作中由于制度、系統(tǒng)缺陷形成風(fēng)險(xiǎn)或損失的；

（三）因不可抗力造成資產(chǎn)損失、損毀，全力挽回仍無法避免的；

（四）因國(guó)家法律、法規(guī)、宏觀產(chǎn)業(yè)政策發(fā)生重大變化，導(dǎo)致資產(chǎn)劣變，但已積極采取相關(guān)措施的；

（五）形成資產(chǎn)損失或發(fā)生案件，但已按制度規(guī)定充分履行職責(zé)的，經(jīng)確認(rèn)沒有直接責(zé)任或管理責(zé)任的；

（六）受到暴力脅迫時(shí)實(shí)施緊急避險(xiǎn)行為的；

（七）有證據(jù)證明有抵制行為并向上級(jí)報(bào)告的；

——

（八）其他具有充分免責(zé)情節(jié)、證據(jù)的。

第二十一條 有下列情形之一的，可以在規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從輕或減輕處理：

（一）違規(guī)、失職后認(rèn)錯(cuò)態(tài)度較好，能主動(dòng)檢查糾正錯(cuò)誤或交待問題，并積極采取補(bǔ)救措施，有效避免或減輕損害后果，或有重大立功表現(xiàn)的；

（二）初次違規(guī)或非主觀故意違規(guī)，且未造成損失的；

（三）主動(dòng)檢舉揭發(fā)他人的嚴(yán)重違規(guī)或失職行為，經(jīng)查證屬實(shí)，有效避免或減輕損害后果的；

（四）主動(dòng)賠償因違規(guī)失職所造成損失的；

（五）有證據(jù)證明有抵制行為或向上級(jí)報(bào)告的；

（六）自查發(fā)現(xiàn)案件且有效控制嫌疑人和資金的，或案發(fā)后提供有價(jià)值破案線索及時(shí)抓獲嫌疑人或追繳涉案資金的；

（七）自查發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題并有效落實(shí)整改的；

（八）其他具有從輕、減輕處理情節(jié)的。

本辦法所稱從輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按下限處理；減輕處理，是指在規(guī)定的處理幅度以外，減檔處理。在警告處分最低檔次進(jìn)行減輕處理的，可予以經(jīng)濟(jì)處罰、誡勉談話、通報(bào)批評(píng)；離崗清收按照信貸管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行；免職、責(zé)令辭職按照領(lǐng)導(dǎo)干部問責(zé)有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第二十二條 有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的具體違規(guī)行為處罰檔次基礎(chǔ)上從重或加重處理：

（一）發(fā)生違規(guī)、失職行為，不積極采取措施或措施不力，導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)損失繼續(xù)擴(kuò)大的；

（二）經(jīng)批評(píng)教育、誡勉談話不予改正或整改不力，明知或應(yīng)知其行為的后果有損于單位利益而實(shí)施該行為的；

（三）出現(xiàn)問題隱瞞不報(bào)的；

（四）阻撓、抗拒、干擾、抵制調(diào)查和處理的；

（五）偽造、毀滅、隱匿證據(jù)，或者阻止他人揭發(fā)檢舉、提供證據(jù)材料的；

（六）對(duì)檢舉人、證人、鑒定人、調(diào)查處理人打擊報(bào)復(fù)的；

（七）失職瀆職、營(yíng)私舞弊、屢查屢犯的，或在紀(jì)律處分期限內(nèi)再次違規(guī)或者失職的；

（八）違規(guī)、失職后逃匿的；

（九）其他具有應(yīng)當(dāng)從重處理情節(jié)的。

本辦法所稱從重處理，是指在規(guī)定的處理幅度以內(nèi)按上限處理；加重處理，是指在規(guī)定的 ——

處理幅度以外，加檔處理。

第三章 違規(guī)認(rèn)定

第二十三條 責(zé)任人包括直接責(zé)任人、間接責(zé)任人：

（一）直接責(zé)任人：不履行或不正確履行自己的職責(zé)、實(shí)施違規(guī)行為的當(dāng)事人及對(duì)違規(guī)造成風(fēng)險(xiǎn)或不良后果起決定作用的人員。

（二）間接責(zé)任人：在其職責(zé)范圍內(nèi)，不履行或者不正確履行自己的職責(zé)，未能有效制約或防范違規(guī)行為的發(fā)生，對(duì)違規(guī)造成風(fēng)險(xiǎn)或不良后果起間接作用的人員。

第二十四條 后果包括不良后果和嚴(yán)重不良后果。

（一）不良后果是指下列情形之一：

1.累計(jì)形成不良貸款500萬元（不含）以下的；

2.形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬元（不含）以下的； 3.造成經(jīng)濟(jì)案件、責(zé)任事故、外部欺詐，50萬元（不含）以下的； 4.造成資產(chǎn)損失20萬元（不含）以下的；

5.對(duì)本系統(tǒng)形象、商譽(yù)造成一定負(fù)面影響，或造成辦公、營(yíng)業(yè)秩序混亂的； 6.造成人員傷殘的； 7.造成其他不良后果的。

（二）嚴(yán)重不良后果是指下列情形之一： 1.累計(jì)形成不良貸款500萬元（含）以上的；

2.形成經(jīng)濟(jì)糾紛、訴訟失效、司法敗訴或法律風(fēng)險(xiǎn)100萬元（含）以上的； 3.造成經(jīng)濟(jì)案件、責(zé)任事故、外部欺詐50萬元（含）以上的； 4.造成資產(chǎn)損失20萬元（含）以上的；

5.對(duì)本系統(tǒng)形象、商譽(yù)造成嚴(yán)重?fù)p害，或引發(fā)群體性事件的； 6.造成人員死亡的； 7.造成其他嚴(yán)重不良后果的。

第四章 違規(guī)行為及處理 第一節(jié) 對(duì)管理人員違規(guī)行為的處理

第二十五條 管理人員有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）違反規(guī)定或者越權(quán)制定、修改規(guī)章制度的；

（二）對(duì)監(jiān)管規(guī)定和主管部門制定的規(guī)章制度不傳達(dá)、不貫徹或抵制的。

——

管理人員有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違反規(guī)定和決策程序，個(gè)人或少數(shù)人決定干部任免、資金調(diào)度、授權(quán)授信、大額貸款審批、財(cái)務(wù)收支、大宗物品采購(gòu)等重大問題的；

（二）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件，或連續(xù)發(fā)生違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）分管領(lǐng)導(dǎo)不按規(guī)定對(duì)所轄單位進(jìn)行常規(guī)性檢查、不按時(shí)完成上級(jí)機(jī)構(gòu)下達(dá)的專項(xiàng)檢查，或者不按規(guī)定提交工作報(bào)告或報(bào)告內(nèi)容不符合要求的。

管理人員有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）因內(nèi)部管理失控，本級(jí)機(jī)構(gòu)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（二）因內(nèi)部管理失控，下級(jí)機(jī)構(gòu)一年內(nèi)連續(xù)發(fā)生重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（三）應(yīng)監(jiān)督檢查而未監(jiān)督檢查或監(jiān)督檢查不力，引發(fā)重大事故或嚴(yán)重違規(guī)違紀(jì)違法案件的；

（四）對(duì)發(fā)生重大案件、事故或重大違規(guī)行為隱瞞不報(bào)、處置不力，造成嚴(yán)重不良后果的；

（五）對(duì)員工實(shí)施違規(guī)違紀(jì)違法案件行為不制止、不報(bào)告或有意包庇的；

（六）對(duì)已發(fā)現(xiàn)的經(jīng)濟(jì)、刑事案件或其他重大違規(guī)事實(shí)未按規(guī)定移送或上報(bào)的；

（七）授意、指使、強(qiáng)令、脅迫員工違反規(guī)章制度辦理業(yè)務(wù)；

（八）買官賣官、行賄受賄的；

（九）逆程序操作，用人嚴(yán)重失察、失誤或?yàn)樗颂岚握{(diào)動(dòng)施加影響，造成用人失察、失誤的;

（十）未盡職盡責(zé)，致使矛盾激化，造成惡性事件的。

本辦法所指管理人員，是指各級(jí)經(jīng)營(yíng)管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)人員和其職能部門負(fù)責(zé)人，包括省聯(lián)社領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、各市地聯(lián)社（辦事處）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）領(lǐng)導(dǎo)人員及其職能部門負(fù)責(zé)人、信用社和信用分社（農(nóng)村商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)）及儲(chǔ)蓄所負(fù)責(zé)人員。

第一節(jié) 違反財(cái)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第二十六條 違反財(cái)務(wù)管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

——

（一）未嚴(yán)格執(zhí)行權(quán)責(zé)發(fā)生制核算原則，推遲或提前確認(rèn)財(cái)務(wù)收支，影響損益真實(shí)性的；

（二）未經(jīng)審核批準(zhǔn)列支費(fèi)用或超比例、額度列支費(fèi)用的；

（三）未按規(guī)定計(jì)提折舊、攤銷費(fèi)用、提取各項(xiàng)準(zhǔn)備金（及各項(xiàng)費(fèi)用）等，隨意調(diào)整利潤(rùn)，編造虛假利潤(rùn)或隱瞞利潤(rùn)的；

（四）報(bào)銷憑證不合規(guī)、不合法的；

（五）低值易耗品賬實(shí)不符的；

（六）提供虛假或隱瞞重要事實(shí)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、統(tǒng)計(jì)報(bào)告的；

（七）不及時(shí)落實(shí)財(cái)政、稅收等有利于本系統(tǒng)發(fā)展政策的。

違反財(cái)務(wù)管理及核算規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）不認(rèn)真執(zhí)行財(cái)務(wù)管理制度、不執(zhí)行財(cái)務(wù)審批制度的；

（二）未及時(shí)清收應(yīng)收款項(xiàng)，違規(guī)墊付其他應(yīng)收款或違規(guī)挪用應(yīng)付款項(xiàng)的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)或超過批準(zhǔn)金額對(duì)外捐贈(zèng)的；

（四）亂擠亂攤成本，采取掛賬或化整為零等手段逃避費(fèi)用控制，擅自提高開支標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大開支范圍的；

（五）擅自減免利息和其他收入、虛列或轉(zhuǎn)移利息和手續(xù)費(fèi)的；

（六）未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)或有關(guān)協(xié)議收取中間業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)、工本費(fèi)、郵電費(fèi)的；

（七）不按時(shí)限進(jìn)行納稅登記、申報(bào)，導(dǎo)致被罰款的。

違反財(cái)務(wù)管理及核算規(guī)定，對(duì)應(yīng)付的獎(jiǎng)金、傭金、手續(xù)費(fèi)等未按規(guī)定納入財(cái)務(wù)核算，或隱匿、轉(zhuǎn)移、私存私放、坐支、擅自用于員工福利的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反財(cái)務(wù)管理及核算規(guī)定，截留收入、轉(zhuǎn)移收入、虛增收入、虛列支出、私設(shè)小金庫(kù)或進(jìn)行賬外經(jīng)營(yíng)的，給予直接責(zé)任人記大過至留用察看處分，給予間接責(zé)任人警告至撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

第二十七條 違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

——

（一）違規(guī)購(gòu)置、租賃或出售本單位車輛的；

（二）在建工程竣工后未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行決算，或固定資產(chǎn)已投入使用，符合入賬條件但不按規(guī)定履行相關(guān)入賬程序的；

（三）固定資產(chǎn)變更、報(bào)廢后不按規(guī)定過戶、銷戶，或變賣車輛不及時(shí)辦理過戶手續(xù)，造成經(jīng)濟(jì)損失的；

（四）未按規(guī)定核對(duì)固定資產(chǎn)賬目，核算反映不實(shí)，造成賬賬、賬實(shí)不符以及形成賬外固定資產(chǎn)的；

（五）固定資產(chǎn)不按規(guī)定納入賬內(nèi)核算，或巧立名目以非正規(guī)渠道資金來源購(gòu)建固定資產(chǎn)，或從下屬單位、貸款企業(yè)無償調(diào)用的；

（六）未按規(guī)定執(zhí)行“三長(zhǎng)制衡”等有關(guān)固定資產(chǎn)采購(gòu)、財(cái)務(wù)審批事項(xiàng)的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)，對(duì)已立項(xiàng)項(xiàng)目變更、置換或變更使用單位和用途的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)處置、出借房產(chǎn)等固定資產(chǎn)的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）已經(jīng)交付使用的房產(chǎn)未及時(shí)辦理土地使用證、產(chǎn)權(quán)證的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)或超投資計(jì)劃，擅自開工、復(fù)工或購(gòu)置、維修固定資產(chǎn)的；

（三）在固定資產(chǎn)購(gòu)置、處置、維修、裝修中，未按規(guī)定程序進(jìn)行公開招投標(biāo)、拍賣，或在招標(biāo)過程中走過場(chǎng)、暗箱操作的；

（四）對(duì)現(xiàn)有建筑物擅自改造，造成建筑物嚴(yán)重?fù)p壞不能正常使用的。

違反固定資產(chǎn)管理規(guī)定，因失職瀆職，造成工程質(zhì)量未能達(dá)到規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和要求的，給予直接責(zé)任人記大過至留用察看處分，給予間接責(zé)任人警告至撤職處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

第二十八條 違反利率及價(jià)格管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

——

（一）未按規(guī)定計(jì)收利息及復(fù)息或利息計(jì)算差錯(cuò)的；

（二）違規(guī)提高或降低存貸款利率的；

（三）違規(guī)提高和降低服務(wù)業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格，或擅自制定、執(zhí)行新業(yè)務(wù)價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)的。第二十九條 違反股權(quán)管理規(guī)定，未按規(guī)定辦理股權(quán)查詢、掛失、轉(zhuǎn)讓、繼承、贈(zèng)與、拍賣、變更、質(zhì)押擔(dān)保、凍結(jié)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。

第二節(jié) 違反會(huì)計(jì)結(jié)算規(guī)章制度的行為及處理

第三十條 違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

（一）辦理現(xiàn)金收款業(yè)務(wù)未做到當(dāng)面清點(diǎn)，一筆一清的；

（二）未按規(guī)定處理長(zhǎng)短款業(yè)務(wù)的；

（三）工作期間，現(xiàn)金操作不在監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行，臨時(shí)離崗現(xiàn)金箱未加鎖，營(yíng)業(yè)終了未做到賬實(shí)核對(duì)、日清日結(jié)，錢箱未按規(guī)定加鎖入庫(kù)保管并辦理交接手續(xù)的；

（四）未核定柜員和機(jī)構(gòu)庫(kù)存限額或超限額部分未及時(shí)上繳的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）保險(xiǎn)柜或金庫(kù)鑰匙保管和使用不符合規(guī)定，隨意放置、丟失的；

（二）違反雙人管庫(kù)、雙人臨柜（柜員制除外）規(guī)定的；

（三）未按規(guī)定履行查庫(kù)制度，查庫(kù)流于形式，未執(zhí)行庫(kù)房鑰匙分管分持和平行交接制度的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違規(guī)強(qiáng)制管庫(kù)員出庫(kù)及非管庫(kù)人員未經(jīng)批準(zhǔn)進(jìn)入庫(kù)房的；

（二）違規(guī)辦理現(xiàn)金調(diào)撥、調(diào)劑業(yè)務(wù)或未按規(guī)定進(jìn)行款項(xiàng)交接的。

違反現(xiàn)金出納管理規(guī)定，擅自盜用、挪用庫(kù)款或營(yíng)業(yè)款及其他有價(jià)證券的，給予直接責(zé)任人解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

——

第三十一條 違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

（一）發(fā)現(xiàn)假幣不收繳，應(yīng)報(bào)告而不報(bào)告的；

（二）假幣實(shí)物與登記簿不相符的；

（三）不按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)兌換殘幣的。

違反票幣兌換和假幣收繳規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）截留或私自處理收繳的假幣，或已收繳的假幣重新流入市場(chǎng)的；

（二）利用工作便利，以假幣換取真幣的。

第三十二條 違反賬戶管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

（一）未按規(guī)定對(duì)開戶資料真實(shí)性、有效性、完整性進(jìn)行審核或工作疏忽等原因造成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)客戶信息與開戶資料、人民銀行賬戶系統(tǒng)信息不一致的；

（二）未按規(guī)定與客戶簽訂賬戶管理協(xié)議或未按規(guī)定對(duì)已開立的單位銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行年檢的；

（三）未按賬戶管理規(guī)定正確使用賬戶的；

（四）違反個(gè)人存款實(shí)名制規(guī)定辦理開戶手續(xù)或明知是單位資金而允許以自然人名稱開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的；

（五）違反規(guī)定辦理單位定期存款或擅自開辦新的存款業(yè)務(wù)種類的；

（六）未按規(guī)定保管使用印、證、印鑒卡和簽字樣本的；

（七）未按規(guī)定建立、變更、保管和使用印模庫(kù)的。

（八）為單位開立、變更、撤銷賬戶，或?yàn)槌鲎?、出借賬戶提供方便的。

違反賬戶管理規(guī)定，偽造、變?cè)炜蛻糇C明材料或惡意修改客戶信息的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第三十三條 違反會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

（一）未按規(guī)定程序?qū)忩?yàn)票據(jù)、憑證、預(yù)留單位簽章、證明文件等真實(shí)性、完整性、有效

——

性的；

（二）將應(yīng)當(dāng)由本系統(tǒng)內(nèi)部傳遞的憑證交由客戶自帶的；

（三）未按規(guī)定辦理提前支取、掛失、查詢、凍結(jié)、扣劃手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定辦理抹賬、錯(cuò)賬沖正、掛賬、銷賬業(yè)務(wù)的；

（五）未堅(jiān)持當(dāng)時(shí)記賬、賬折核對(duì)或記賬程序不合規(guī)的。

違反會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）賬賬、賬款、賬據(jù)、賬實(shí)、賬表、內(nèi)外賬、賬卡、賬薄不相符的；

（二）賬簿建立不全、違規(guī)設(shè)置使用會(huì)計(jì)科目、賬簿，或隨意變更會(huì)計(jì)處理方法的；

（三）辦理大額款項(xiàng)支付業(yè)務(wù)時(shí)，未堅(jiān)持分級(jí)授權(quán)、換人復(fù)核、登記、報(bào)批的。違反會(huì)計(jì)核算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違規(guī)劃轉(zhuǎn)保證金賬戶資金的；

（二）盜支、截留、擠占、挪用單位及客戶資金的；

（三）偽造、變?cè)鞎?huì)計(jì)憑證、會(huì)計(jì)賬簿、會(huì)計(jì)報(bào)表、存單（折）、卡、簽發(fā)虛假回單、簽發(fā)空頭票據(jù)、辦理空頭匯劃款或?yàn)閺氖略p騙活動(dòng)提供便利的；

（四）出具虛假資信、保函、驗(yàn)資證明或虛開存款證明的。

第三十四條 違反柜員管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）柜員崗位設(shè)置不符合規(guī)定，業(yè)務(wù)類型與崗位職責(zé)不一致的；

（二）未按規(guī)定要求設(shè)置密碼、輸入密碼不實(shí)施物理遮擋、將密碼告知他人或柜員卡保管不善致使其丟失的；

（三）臨時(shí)離崗或午休、營(yíng)業(yè)終了，款箱、印章、印鑒卡、柜員卡、重要空白憑證、有價(jià)單證不入箱、不加鎖、不入庫(kù)或擅自交他人代管的；

（四）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)未按要求進(jìn)行網(wǎng)點(diǎn)簽到、簽退的；

（五）柜員短期離崗或調(diào)離時(shí)未按規(guī)定程序辦理交接手續(xù)的；

（六）授權(quán)流于形式或未認(rèn)真履行授權(quán)職責(zé)的。

第三十五條 違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看

—

—

處分：

（一）未按規(guī)定審核票據(jù)、記賬憑證或未根據(jù)原始票據(jù)、憑證確認(rèn)往賬信息的；

（二）不及時(shí)處理往來賬、發(fā)現(xiàn)未達(dá)賬項(xiàng)不及時(shí)報(bào)告和處理的；

（三）違反規(guī)定拒絕、延誤辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)或壓?jiǎn)?、壓票、不及時(shí)退票的；

（四）資金匯劃業(yè)務(wù)未按規(guī)定實(shí)行經(jīng)辦、復(fù)核、授權(quán)相分離的；

（五）因違規(guī)操作致使匯劃信息出現(xiàn)差錯(cuò)的；

（六）未按規(guī)定進(jìn)行查詢、查復(fù)或查詢、查復(fù)中互相推諉，或差錯(cuò)處理不及時(shí)的。違反支付結(jié)算管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）偽造匯劃信息的；

（二）對(duì)往來賬戶未按規(guī)定及時(shí)對(duì)賬和換人復(fù)核，導(dǎo)致系統(tǒng)內(nèi)資金被盜用的。

第三十六條 違反票據(jù)核算業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）因保管、處理不當(dāng)?shù)仍蛟斐善睋?jù)票面污損、撕毀，導(dǎo)致該筆票據(jù)不能獲得付款的；

（二）未經(jīng)批準(zhǔn)擅自辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)或其他票據(jù)業(yè)務(wù)的。

違反票據(jù)核算業(yè)務(wù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定制作、發(fā)起、返回票據(jù)信息或回執(zhí)的；

（二）影像交換系統(tǒng)運(yùn)行環(huán)境或相關(guān)設(shè)備出現(xiàn)重大故障，未及時(shí)報(bào)告造成業(yè)務(wù)無法正常辦理，影響資金使用的；

（三）未按規(guī)定辦理票據(jù)掛失、查詢、查復(fù)的；

（四）解付超過有效期限、背書不連續(xù)、未填寫被背書人名稱或第一背書人與收款人票據(jù)不符的；

（五）未按規(guī)定逐筆分戶開立保證金賬戶，未建立逐筆對(duì)應(yīng)關(guān)系，同一出票人的多筆銀行承兌業(yè)務(wù)用一個(gè)保證金賬戶的；

（六）未按規(guī)定鑒別票據(jù)、印鑒真?zhèn)蔚摹?/p>

第三十七條 違反重要空白憑證及有價(jià)單證管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人

—

1—

記過至留用察看處分：

（一）重要空白憑證、有價(jià)單證未按規(guī)定進(jìn)行表外科目核算、設(shè)簿登記、銷號(hào)控制、空白柜員卡未視同重要空白憑證管理的；

（二）違規(guī)代客戶簽發(fā)、填寫憑證辦理業(yè)務(wù)，或代客戶保管重要空白憑證、有價(jià)單證、存單（折）、銀行卡的；

（四）違規(guī)使用已作廢或停用的重要空白憑證的；

（五）重要空白憑證或有價(jià)單證未實(shí)行專人保管的；

（六）違反重要空白憑證和有價(jià)單證印制、領(lǐng)繳、出售、收回、銷毀等規(guī)定的。第三十八條

違反不相容崗位分離規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）印、證未按規(guī)定分管、分用的；

（二）事后監(jiān)督（勾挑）崗位與前臺(tái)業(yè)務(wù)操作崗位未分設(shè)的；

（三）記賬崗位與對(duì)賬崗位未分設(shè)的；

（四）中心庫(kù)庫(kù)房管理員處理綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)現(xiàn)金賬務(wù)或兼現(xiàn)金調(diào)撥員的；

（五）委派會(huì)計(jì)替班、頂崗的；

（六）其他違反不相容崗位分離規(guī)定的。

第三十九條 違反對(duì)賬管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分。

（一）未按規(guī)定與客戶進(jìn)行對(duì)賬的；

（二）未按規(guī)定對(duì)系統(tǒng)內(nèi)往來、同業(yè)往來、人民銀行往來等業(yè)務(wù)進(jìn)行對(duì)賬的；

（三）未達(dá)賬項(xiàng)未逐筆核查并確認(rèn)原因的；

（四）隨意變更對(duì)賬方式、降低對(duì)賬頻率、縮小對(duì)賬范圍的。

違反對(duì)賬管理規(guī)定，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)事故和經(jīng)濟(jì)案件未及時(shí)處理和報(bào)告的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

第四十條 違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后

—

2—

果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定保存客戶信息資料和交易記錄，或客戶信息記錄上報(bào)要素不全的；

（二）未按規(guī)定審核客戶基本信息和劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的；

（三）未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告的。

違反反洗錢規(guī)定，未堅(jiān)持“了解客戶”原則，與身份不明的客戶進(jìn)行交易或者為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反反洗錢規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）參與洗錢活動(dòng)或主動(dòng)為洗錢活動(dòng)提供方便的；

（二）拒絕、阻礙反洗錢調(diào)查、檢查，或提供虛假材料的。

第三節(jié) 違反信貸規(guī)章制度的行為及處理

第四十一條 在貸款過程中，有以下行為之一的，給予直接責(zé)任人解除勞動(dòng)合同處分，間接責(zé)任人撤職至留用查看處分：

（一）采用編造假名、冒用他人名義等手段，騙取貸款供自己或他人使用的；

（二）采取借名、搭名等手段，套取貸款供自己或他人使用的；

（三）發(fā)放虛假按揭貸款、虛假擔(dān)保貸款的；

（四）內(nèi)外勾結(jié)，利用票據(jù)融資套取單位資金的；

（五）貸款未還清前，違反規(guī)定解除擔(dān)保手續(xù)的；

（六）與客戶惡意串謀，提供虛假材料報(bào)批、騙取貸款的；

（七）幫助客戶逃廢單位債務(wù)的；

（八）授意、指使、強(qiáng)令下屬違規(guī)辦理貸款的；

（九）對(duì)違規(guī)授意和指令不抵制、不報(bào)告而違規(guī)辦理貸款的；

（十）截留、挪用客戶信貸資金的；

（十一）利用職權(quán)在貸款過程中吃拿卡要、收受好處的。

第四十二條 違反客戶評(píng)級(jí)授信規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）擅自更改評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和指標(biāo)，核定客戶信用等級(jí)的；

（二）對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)發(fā)生重大不利變化或出現(xiàn)其他重大不利因素的客戶，未及時(shí)下調(diào)信用等

—

3—

級(jí)和調(diào)整或終止授信額度的；

（三）未按規(guī)定對(duì)法人（含集團(tuán)）客戶統(tǒng)一授信、確定最高授信額度，或未按規(guī)定對(duì)法人信用風(fēng)險(xiǎn)實(shí)行集中統(tǒng)一控制的。

第四十三條 違反貸款調(diào)查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。

（一）未按規(guī)定進(jìn)行調(diào)查評(píng)估、客戶評(píng)價(jià)和擔(dān)保評(píng)價(jià)的；

（二）未按規(guī)定對(duì)貸款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查，或調(diào)查嚴(yán)重失實(shí)的；

（三）對(duì)不利于資金安全的客觀情況有意隱瞞，誤導(dǎo)貸款審查的；

（四）未按規(guī)定核實(shí)抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利和保證人情況，造成擔(dān)保合同無效或保證人、抵（質(zhì)）押物、質(zhì)押權(quán)利不具備條件的，或重復(fù)抵（質(zhì)）押的；

（五）將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的；

（六）抵、質(zhì)押率未達(dá)到規(guī)定要求或認(rèn)定抵、質(zhì)押價(jià)格明顯高于市場(chǎng)公允價(jià)值的。第四十四條 違反貸款審查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）對(duì)未經(jīng)調(diào)查的信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行審查并轉(zhuǎn)入下一信貸業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)的；

（二）未提出明確審查意見或未按規(guī)定反饋審查意見的；

（三）未按規(guī)定審查出調(diào)查報(bào)告或評(píng)估報(bào)告中足以影響信貸決策差錯(cuò)的；

（四）隱瞞審查中發(fā)現(xiàn)的重大問題的；

（五）未按規(guī)定審查調(diào)查部門送交的信貸資料、調(diào)查材料的完整性，或?qū)彶橥ㄟ^送審材料真實(shí)性具有明顯缺陷的；

（八）未按規(guī)定審查借款人、擔(dān)保人信用等級(jí)的；

（九）逆程序?qū)彶橘J款并提交審查報(bào)告的；

（十）審查通過未明確調(diào)查責(zé)任人貸款的。

第四十五條 違反貸款審議規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

—

4—

（一）未按規(guī)定計(jì)票或虛假計(jì)票的；

（二）未對(duì)會(huì)議審議的事項(xiàng)如實(shí)記錄的；

（四）投票表決前，會(huì)議主持人進(jìn)行誘導(dǎo)性發(fā)言的；

（五）違反規(guī)定對(duì)信貸事項(xiàng)進(jìn)行復(fù)議的；

（六）未達(dá)到規(guī)定人數(shù)而召開會(huì)議的。

第四十六條 違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）審批發(fā)放須經(jīng)貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議而未審議的貸款的；

（二）審批發(fā)放貸款須經(jīng)“三長(zhǎng)會(huì)簽”的而未會(huì)簽的；

（三）審批發(fā)放貸款審批（咨詢）機(jī)構(gòu)審議未通過的貸款的；

（三）越權(quán)或變相越權(quán)審批信貸業(yè)務(wù)的；

（四）缺程序、逆程序?qū)徟刨J業(yè)務(wù)的；

（五）違規(guī)審批簽發(fā)銀行承兌匯票、票據(jù)融資的；

（六）違規(guī)審批超出統(tǒng)一授信額度發(fā)放貸款的。

違反貸款審批規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）貸款批復(fù)文件未按規(guī)定明確信貸業(yè)務(wù)品種、幣種、金額、期限、利率或費(fèi)率、還款方式、擔(dān)保方式、限制性條款及信貸管理措施等內(nèi)容的；

（二）審批未明確調(diào)查、審查、經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人信貸業(yè)務(wù)的。

第四十七條 在貸款調(diào)查、審查、審議以及審批過程中，對(duì)不符合國(guó)家法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策和貸款條件的信貸業(yè)務(wù)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示、提出異議或?qū)徟ㄟ^的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。

第四十八條 違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定建立監(jiān)測(cè)臺(tái)賬的；

（二）未按規(guī)定跟蹤客戶資金使用、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)收入情況，或未檢查貸款限制性條件的落實(shí)

—

5—

情況的；

（三）未按規(guī)定撰寫貸后檢查報(bào)告或填制貸后檢查表的；

（四）未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行貸后管理責(zé)任移交的；

（五）未及時(shí)將貸后管理信息錄入信貸相關(guān)管理系統(tǒng)的。

違反貸后管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按規(guī)定時(shí)限進(jìn)行貸后檢查或貸后檢查流于形式的；

（二）貸后管理檢查中應(yīng)發(fā)現(xiàn)而未發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或發(fā)現(xiàn)問題未及時(shí)采取措施的；

（三）對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處置不及時(shí)或處置不力的；

（四）違規(guī)辦理貸款展期的；

（五）未經(jīng)允許披露貸后管理信息的；

（六）違規(guī)對(duì)借款人實(shí)行貸款掛賬停息，減收、緩收本息或豁免本息的；

（七）收貸收息推遲入賬的；

（八）故意隱瞞貸后管理中存在的嚴(yán)重影響貸款安全的重大問題的；

（九）未按規(guī)定及時(shí)向借款人、擔(dān)保人主張權(quán)利的；

（十）保管不當(dāng)造成抵（質(zhì)）押物毀損的，或擅自抽出或返還擔(dān)保物權(quán)證、質(zhì)物的，或違規(guī)退還保證金的。

第四十九條 違規(guī)辦理貸款重組、借新還舊、以貸收息的，給予責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分。

第五十條 違反貸款發(fā)放及擔(dān)保管理等有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）向不具備貸款條件的客戶發(fā)放貸款的；

（二）違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款條件的；

（三）未按規(guī)定執(zhí)行審貸分離和授權(quán)審批制度的；

（四）未經(jīng)審批或未落實(shí)貸款審批條件發(fā)放貸款，或擅自變更貸款限制性發(fā)放條件的；

（五）辦理擔(dān)保貸款時(shí)，未按規(guī)定辦理擔(dān)保相關(guān)手續(xù)或未核實(shí)其有效性的。

第五十一條 違反銀行承兌匯票管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人

—

—

撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）向不符合條件的客戶簽發(fā)銀行承兌匯票的；

（二）承兌沒有真實(shí)性貿(mào)易背景的；

（三）超授信額度承兌銀行承兌匯票的；

（四）未按規(guī)定收取和管理保證金或辦理擔(dān)保手續(xù)的；

（五）違規(guī)置換銀行承兌匯票墊款的；

（六）違反規(guī)定程序簽發(fā)、兌付銀行承兌匯票的。

第五十二條 違反票據(jù)融資管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）對(duì)偽造或變?cè)斓钠睋?jù)應(yīng)識(shí)別而未識(shí)別的；

（二）貼現(xiàn)沒有真實(shí)貿(mào)易背景票據(jù)，或未按規(guī)定對(duì)票據(jù)真實(shí)性進(jìn)行審查的；

（三）貼現(xiàn)票據(jù)缺少與原件核對(duì)一致的交易合同、發(fā)票復(fù)印件或其他證實(shí)交易背景的書面證明的；

（四）票據(jù)貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)先貼后查或其他違規(guī)查詢的；

（五）貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)的承兌人不符合規(guī)定的；

（六）違反規(guī)定程序辦理票據(jù)融資的。

第五十三條 違反貸款支付方式規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人記大過至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）按規(guī)定應(yīng)采取受托支付方式而未采取的；

（二）按規(guī)定應(yīng)采取轉(zhuǎn)賬支付而未采取的；

（三）按規(guī)定可以采取現(xiàn)金支付，未執(zhí)行借款人本人柜臺(tái)領(lǐng)款的。

第五十四條 違反貸款合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分：

（一）未使用省聯(lián)社統(tǒng)一貸款合同或使用合同不當(dāng)?shù)模?/p>

（二）未按規(guī)定簽訂借款合同、擔(dān)保合同、借據(jù)、貸款承諾書、貸款意向書等法律文件，—

—

致使法律文件無效或者出現(xiàn)對(duì)貸款人不利的條款；

（三）未按規(guī)定執(zhí)行貸款面談，借款合同面簽制度的；

（四）未按合同約定對(duì)貸款資金的支付進(jìn)行管理和控制，監(jiān)管貸款資金未按約定用途使用的；

（五）違反規(guī)定，協(xié)助借款人采取化整為零方式規(guī)避受托支付的；

（六）未按合同約定，要求借款人指定專門資金回籠賬戶并加強(qiáng)回籠資金進(jìn)行管理的。第五十五條 在應(yīng)用信貸管理系統(tǒng)過程中，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人降級(jí)（職）至留用察看處分：

（一）對(duì)信貸管理系統(tǒng)中錄入的客戶信息、貸款申請(qǐng)信息、借據(jù)信息、貸后管理信息、保全信息等不真實(shí)或未及時(shí)登記、及時(shí)更新，造成系統(tǒng)數(shù)據(jù)信息不完整、不準(zhǔn)確的；

（二）在信貸管理系統(tǒng)中對(duì)各項(xiàng)信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)未及時(shí)進(jìn)行審批處理的；

（三）未按規(guī)定及時(shí)配置信貸業(yè)務(wù)審批流程的，未及時(shí)對(duì)機(jī)構(gòu)、操作人員及角色、審批人員權(quán)限、系統(tǒng)菜單、系統(tǒng)參數(shù)、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行維護(hù)的，擅自修改操作人員角色及權(quán)限、信貸業(yè)務(wù)審批流程等行為的。

第四節(jié) 違反風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)保全規(guī)章制度的行為及處理

第五十六條 違反資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）明顯違反分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行分類或違規(guī)調(diào)整分類結(jié)果的；

（二）認(rèn)定分類結(jié)果未按權(quán)限履行審批（咨詢）的；

（三）分類數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)或上報(bào)失真的；

（四）未認(rèn)真執(zhí)行日常監(jiān)測(cè)管理制度的。

第五十七條

違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）放棄債權(quán)，喪失擔(dān)保物權(quán)、超過訴訟時(shí)效和其他導(dǎo)致債權(quán)喪失的；

（二）不良資產(chǎn)的處置價(jià)格明顯低于市場(chǎng)價(jià)值的；

（三）故意改變不良貸款形態(tài)或搞虛假盤活，套取獎(jiǎng)勵(lì)的；

違反不良資產(chǎn)管理規(guī)定，擅自更改處置方案，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果

—

—的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

第五十八條

截留、挪用不良資產(chǎn)處置收入，或以虛假拍賣、競(jìng)標(biāo)、競(jìng)價(jià)和協(xié)議轉(zhuǎn)讓等方式處置不良資產(chǎn)，牟取非法利益的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第五十九條 違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，申報(bào)調(diào)查人、單位（部門）對(duì)擬收取資產(chǎn)調(diào)查申報(bào)不實(shí)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。

違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟ㄗ稍儯┦杖〉謧Y產(chǎn)的；

（二）抵債資產(chǎn)收取后，未及時(shí)入賬或賬外經(jīng)營(yíng)的；

（三）抵債資產(chǎn)收取環(huán)節(jié)因相關(guān)責(zé)任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)損失的；

（四）接收所有權(quán)、使用權(quán)不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)作為抵債資產(chǎn)的；

（五）接收依法不得轉(zhuǎn)讓的資產(chǎn)或接收其他不宜抵債的資產(chǎn)的；

（六）抵債資產(chǎn)接收后，無特殊原因未及時(shí)辦理過戶手續(xù)并進(jìn)行賬務(wù)處理的；抵債資產(chǎn)處置過程中，對(duì)方未付清變現(xiàn)款辦理過戶手續(xù)的。

違反抵債資產(chǎn)接收管理規(guī)定，惡意串通抵債人或中介機(jī)構(gòu)，在收取過程中故意高估資產(chǎn)價(jià)值，造成損失的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第六十條

違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）以部門或個(gè)人名義開立賬戶，截留、挪用抵債資產(chǎn)租金收入的；

（二）玩忽職守，怠于行使職權(quán)而造成抵債資產(chǎn)毀損、滅失的。

（三）未對(duì)接收的抵債資產(chǎn)建立登記簿、臺(tái)賬，記錄抵債資產(chǎn)相關(guān)要素并進(jìn)行盤點(diǎn)清查的;

（四）抵債資產(chǎn)接收價(jià)格低于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）時(shí)，其差額部分擅自放棄追索權(quán)的。

違反抵債資產(chǎn)保管管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)

—

—

重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按權(quán)限程序?qū)徟鷦?dòng)用、自用、出租抵債資產(chǎn)的；

（二）抵債資產(chǎn)保管環(huán)節(jié)，未明確專人保管和相關(guān)責(zé)任人主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生盤虧的。

第六十一條 違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）截留、挪用抵債資產(chǎn)處置收入的；

（二）惡意串通競(jìng)買人或中介機(jī)構(gòu)等，編造虛假情況，在處置過程中故意低估價(jià)值，造成損失的。

（三）在抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)前，以貨幣資金支付抵債資產(chǎn)接收價(jià)格高于全部貸款本息（含表外應(yīng)收利息）差額給抵債人的；

（四）抵債資產(chǎn)變現(xiàn)收入扣除取得和變現(xiàn)抵債資產(chǎn)時(shí)發(fā)生的有關(guān)費(fèi)用支出后，按規(guī)定應(yīng)沖減待處理抵債資產(chǎn)而未沖減或未足額沖減的；

（五）未按規(guī)定時(shí)間處置抵債資產(chǎn)，造成抵債資產(chǎn)價(jià)值貶損的。

違反抵債資產(chǎn)處置管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按規(guī)定權(quán)限和程序?qū)徟幹玫謧Y產(chǎn)的；

（二）對(duì)拍賣資金監(jiān)督管理不力造成損失的；

（三）抵債資產(chǎn)處置環(huán)節(jié)相關(guān)責(zé)任人因主觀原因造成抵債資產(chǎn)發(fā)生損失的；

（四）從事抵債資產(chǎn)處置業(yè)務(wù)人員、抵債資產(chǎn)項(xiàng)目審批人員、本系統(tǒng)擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)職務(wù)人員及相關(guān)人員的直系親屬和利益關(guān)聯(lián)人員，違規(guī)參與抵債資產(chǎn)購(gòu)買的；

（五）違反抵債資產(chǎn)原則上不得自用的規(guī)定，未經(jīng)有權(quán)部門審批，擅自轉(zhuǎn)為自用的。第六十二條 未按規(guī)定要求，定期對(duì)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置等情況進(jìn)行監(jiān)督檢查，或發(fā)現(xiàn)抵債資產(chǎn)接收、管理、處置工作中的違規(guī)行為后未及時(shí)處理的, 給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰，造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至撤職處分。

第六十三條 截留、挪用抵債資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入、處置收入的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

—

—

第六十四條 違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，不按規(guī)定對(duì)置換不良資產(chǎn)進(jìn)行賬務(wù)處理或違規(guī)處置置換不良資產(chǎn)的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反置換不良資產(chǎn)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違反規(guī)定將已置換不良資產(chǎn)由表外置換至表內(nèi)的；

（二）未認(rèn)真履行職責(zé)，導(dǎo)致置換不良資產(chǎn)喪失債權(quán)或訴訟時(shí)效的；

（三）偽造、篡改、隱匿、丟失、毀損置換不良資產(chǎn)檔案的；

（四）截取、挪用、侵占收回置換不良貸款款項(xiàng)的。

第六十五條 違反核銷呆賬規(guī)定，對(duì)不符合呆賬核銷條件的債權(quán)或股權(quán)辦理呆賬核銷的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反核銷呆賬規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未盡職追索的；

（二）未經(jīng)責(zé)任認(rèn)定與追究而進(jìn)行呆賬核銷的；

（三）違反呆賬核銷申報(bào)、審查、審批程序規(guī)定的；

（四）超越呆賬核銷審批權(quán)限，違規(guī)核銷的；

違反核銷呆賬規(guī)定，有下列行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）虛報(bào)、隱瞞實(shí)際情況辦理呆賬核銷的；

（二）對(duì)應(yīng)核銷的呆賬，隱瞞不報(bào)，長(zhǎng)期掛賬的；

（三）惡意串通債務(wù)人，借呆賬核銷之機(jī)謀取個(gè)人私利，損害本系統(tǒng)利益的；

（五）核銷后收回呆賬不入賬的。

第六十六條 違反風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分：

（一）瞞報(bào)、指使或包庇他人瞞報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件的；

（二）隱瞞真實(shí)情況，風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告內(nèi)容與事實(shí)嚴(yán)重不符的；

（三）未及時(shí)上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)事件；

—

21—

（五）風(fēng)險(xiǎn)水平自評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)與實(shí)際差異較大，并嚴(yán)重影響風(fēng)險(xiǎn)水平評(píng)價(jià)結(jié)果的；

（六）發(fā)現(xiàn)或知悉重大風(fēng)險(xiǎn)事件，未及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施，致使風(fēng)險(xiǎn)狀況惡化；

（七）未在規(guī)定時(shí)限內(nèi)通過規(guī)定報(bào)告方式報(bào)送各類風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告；

（八）對(duì)接報(bào)的風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告未按規(guī)定時(shí)限上報(bào)；

（九）未按規(guī)定時(shí)限和內(nèi)容要求報(bào)告，未能準(zhǔn)確揭示和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的；

（十）未及時(shí)落實(shí)和反饋督辦處置要求，不及時(shí)進(jìn)行后續(xù)報(bào)告，延誤處置時(shí)機(jī)；

（十一）對(duì)在風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、計(jì)量、監(jiān)控和緩釋的方式方法上，對(duì)已存在的風(fēng)險(xiǎn)未提出適當(dāng)處置意見的。

第五節(jié) 違反資金管理及中間業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第六十七條 違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）違規(guī)對(duì)交易款項(xiàng)進(jìn)行現(xiàn)金結(jié)算的；

（二）未經(jīng)審批開立同業(yè)往來賬戶的；

（三）未按規(guī)定在系統(tǒng)內(nèi)外辦理資金往來業(yè)務(wù)的；

（四）虛增、隱匿存款的。

違反資金管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違規(guī)拆借資金的；

（二）資金頭寸透支的；

（三）未按規(guī)定繳足法定存款準(zhǔn)備金的。

違反資金管理規(guī)定，管理不到位、報(bào)告不及時(shí)，發(fā)生擠兌事件的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第六十八條 違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）違反規(guī)定對(duì)外投資（購(gòu)買股票、債券及其他金融衍生品）或?qū)ν馔顿Y不符合手續(xù)的；

（二）違反操作程序辦理債券交易等投資業(yè)務(wù)的；

—

2—

（三）未按規(guī)定收集、保管投資業(yè)務(wù)資料的；

（四）未按規(guī)定對(duì)投資業(yè)務(wù)的權(quán)利憑證、有價(jià)單證移交、保管的。

違反投資業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未經(jīng)批準(zhǔn)辦理債券交易、債券回購(gòu)、存放同業(yè)、購(gòu)買理財(cái)或權(quán)益性投資等業(yè)務(wù)的；

（二）與中介機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)，未履行盡職調(diào)查與管理職責(zé)的。

第六十九條 違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）發(fā)生延誤和差錯(cuò)時(shí)未按規(guī)定處理的；

（二）辦理中間業(yè)務(wù)時(shí)，對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)和投資收益進(jìn)行虛假陳述、欺騙性宣傳的。違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）擅自提高或降低代理?xiàng)l件和費(fèi)率的；

（二）違反規(guī)定或超越權(quán)限向委托人做出不當(dāng)承諾、給委托人提供透支、墊款的；

（三）未按代理業(yè)務(wù)操作程序或違反代理協(xié)議辦理業(yè)務(wù)的。

違反代理業(yè)務(wù)管理規(guī)定，代理人員未經(jīng)授權(quán)或超過代理權(quán)限辦理業(yè)務(wù)的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第七十條 違反評(píng)估業(yè)務(wù)管理規(guī)定，擅自委托或指定非合作評(píng)估機(jī)構(gòu)提供評(píng)估服務(wù)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。

違反評(píng)估業(yè)務(wù)管理規(guī)定，指使評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)委托資產(chǎn)進(jìn)行不符實(shí)際價(jià)值評(píng)估的，或知曉評(píng)估機(jī)構(gòu)不符實(shí)際價(jià)值的評(píng)估不報(bào)告的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

—

3—

第六節(jié) 違反電子銀行及銀行卡業(yè)務(wù)規(guī)章制度的行為及處理

第七十一條 違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

（一）違反規(guī)定為不符合發(fā)卡條件的個(gè)人或單位辦理銀行卡的；

（二）違反銀行卡掛失和補(bǔ)換發(fā)規(guī)定的；

違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有下列行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處理，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同：

（一）違反規(guī)定使用和保管各種銀行卡重要空白憑證、空白卡及待發(fā)出的銀行卡；

（二）發(fā)現(xiàn)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)事件不上報(bào)、不處理或處理不當(dāng)而造成損失或糾紛的；

（三）在辦理銀行卡業(yè)務(wù)過程中，未按規(guī)定履行崗位職責(zé)的。

違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）利用銀行卡辦理代理業(yè)務(wù)為持卡人或委托單位墊付資金的；

（二）對(duì)銀行卡卡片管理不嚴(yán)，造成重大損失的。

違反銀行卡業(yè)務(wù)管理規(guī)定，有以下行為之一，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）給持卡人開具虛假存款證明或者其他定期存單的；

（二）利用工作便利盜取或故意騙取客戶銀行卡密碼，盜取或協(xié)助他人盜取客戶銀行卡資金的。

第七十二條 違反銀行卡業(yè)務(wù)差錯(cuò)管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）對(duì)查詢、查復(fù)未及時(shí)答復(fù)處理的；

（二）POS、自助設(shè)備的差錯(cuò)未及時(shí)上報(bào)和處理的。

第七十三條 違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

—

4—

（一）未按規(guī)定開關(guān)機(jī)、清機(jī)的;

（二）未按規(guī)定對(duì)自助設(shè)備進(jìn)行巡查的；

（三）未對(duì)自動(dòng)設(shè)備的運(yùn)行狀況和維護(hù)情況進(jìn)行記錄的。

違反自助設(shè)備管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未及時(shí)進(jìn)行加鈔、更換流水打印紙等影響正常業(yè)務(wù)的；

（二）發(fā)生自助設(shè)備吞卡，未按規(guī)定及時(shí)進(jìn)行登記、處理的；

（三）自助設(shè)備現(xiàn)鈔管理未嚴(yán)格遵守現(xiàn)金出納制度規(guī)定，更換鈔箱、清點(diǎn)現(xiàn)金未實(shí)行雙人操作、換人復(fù)點(diǎn)的；

（四）自助設(shè)備密碼和相關(guān)鑰匙未分開管理的，備用鑰匙未封裝簽章入庫(kù)保管并進(jìn)行登記的；

（五）自助設(shè)備發(fā)生長(zhǎng)短款，未按規(guī)定登記和進(jìn)行賬務(wù)處理的；

（六）自助設(shè)備出現(xiàn)故障，未及時(shí)上報(bào)的。

違反自助設(shè)備管理規(guī)定，在自助設(shè)備中故意摻入假鈔、少放鈔或出現(xiàn)故障故意隱瞞不報(bào)的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第七十四條 在商戶管理過程中，未按規(guī)定對(duì)商戶進(jìn)行培訓(xùn)、對(duì)賬、巡查的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

在商戶管理過程中，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定調(diào)查、審查商戶，違反規(guī)定發(fā)展特約商戶的；

（二）未按規(guī)定對(duì)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的商戶進(jìn)行終止受理銀行卡的；

（三）未及時(shí)維護(hù)銷售點(diǎn)終端（POS）的。

在商戶管理過程中，與商戶惡意串通，協(xié)助持卡人套現(xiàn)的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第七十五條 違反規(guī)定為客戶開通、變更、注銷電子銀行服務(wù)的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用

—

5—

察看處分。

第七十六條 違反客服中心聯(lián)動(dòng)機(jī)制規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未在規(guī)定時(shí)間內(nèi)將客服聯(lián)動(dòng)事件的處理結(jié)果反饋至客服中心的；

（二）未能如實(shí)反映實(shí)際情況，造成客服中心工作被動(dòng)的；

（三）未及時(shí)更新并向上級(jí)單位聯(lián)動(dòng)人員上報(bào)本單位內(nèi)最新業(yè)務(wù)信息及現(xiàn)有業(yè)務(wù)調(diào)整情況的；

（四）未向客服中心及時(shí)通知客服工作中涉及的新業(yè)務(wù)、現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)定調(diào)整、政策和制度改變等相關(guān)業(yè)務(wù)資料的；

（五）未及時(shí)向客服中心提供在接受客戶咨詢時(shí)所碰到的專業(yè)性疑難問題的解答的。

第七節(jié) 違反科技信息管理規(guī)章制度的行為及處理

第七十七條 違反項(xiàng)目管理辦法有關(guān)規(guī)定，未經(jīng)審批擅自立項(xiàng)建設(shè)和更改項(xiàng)目用途的，給予責(zé)任人警告至記大過處分。

第七十八條 違反科技信息管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

（一）在軟件開發(fā)和系統(tǒng)維護(hù)過程中，故意預(yù)留后門、漏洞，設(shè)置非法程序的；

（三）利用系統(tǒng)漏洞，或通過系統(tǒng)修改業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，竊取資金、信息或達(dá)到其他非法目的的；

（四）擅自對(duì)賬務(wù)、信息進(jìn)行處理，或擅自編制、使用、修改業(yè)務(wù)應(yīng)用程序、調(diào)整系統(tǒng)參數(shù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的。

第七十九條 違反規(guī)定擅自開啟、關(guān)閉關(guān)鍵業(yè)務(wù)系統(tǒng)、設(shè)備或擅自開啟、關(guān)閉某項(xiàng)重要服務(wù)程序的，給予責(zé)任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理。

第八十條 違反信息安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人誡勉談話或經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理：

（一）未按要求設(shè)置和更改進(jìn)入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的用戶及密碼的，或?qū)е掠脩艏懊艽a丟失的；

（二）在與第三方或外包單位合作時(shí)，未執(zhí)行相關(guān)信息風(fēng)險(xiǎn)安全規(guī)定的；

（三）未按規(guī)定辦理外單位人員對(duì)本系統(tǒng)設(shè)備及軟件進(jìn)行檢查和維護(hù)等操作的。第八十一條 違反網(wǎng)絡(luò)安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告處分；造成不良

—

—

后果的，給予直接責(zé)任人記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理：

（一）在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件或者利用通訊手段非法侵入其他系統(tǒng)和網(wǎng)絡(luò)的；

（二）未經(jīng)審批，使用本系統(tǒng)內(nèi)部網(wǎng)絡(luò)直接接入和訪問互聯(lián)網(wǎng)的；

（三）通過擅自設(shè)置代理服務(wù)等形式為非批準(zhǔn)用戶提供互聯(lián)網(wǎng)訪問服務(wù)的；

（四）未經(jīng)審批，將非本系統(tǒng)計(jì)算機(jī)設(shè)備接入本系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的；

（五）擅自修改網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全設(shè)置的；

（六）擅自在本單位網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)內(nèi)開設(shè)游戲網(wǎng)站、論壇、聊天室等與工作無關(guān)的網(wǎng)絡(luò)服務(wù)的。

第八十二條 有以下行為之一的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理：

（一）擅自在生產(chǎn)用計(jì)算機(jī)上安裝或使用沒有正當(dāng)版權(quán)的安裝介質(zhì)或軟件包的；

（二）擅自變更生產(chǎn)用計(jì)算機(jī)的操作系統(tǒng)及其安全配置的（含操作系統(tǒng)版本、系統(tǒng)服務(wù)、用戶權(quán)限、密碼強(qiáng)度等）；

（三）盜用生產(chǎn)用計(jì)算機(jī)系統(tǒng)權(quán)限操作計(jì)算機(jī)及設(shè)備的；

（四）擅自在生產(chǎn)用計(jì)算機(jī)上使用漏洞掃描、網(wǎng)絡(luò)偵聽等軟件或安裝各類與工作無關(guān)互聯(lián)網(wǎng)軟件的；

（五）擅自卸載或屏蔽統(tǒng)一防病毒軟件和桌面辦公安全管理系統(tǒng)軟件或變更其中配置的。第八十三條 在操作各業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，由于違規(guī)操作，造成系統(tǒng)癱瘓時(shí)間超過監(jiān)管要求或數(shù)據(jù)永久丟失等重大責(zé)任事故的，給予責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

第八十四條 違反運(yùn)行安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予直接責(zé)任人誡勉談話或經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理：

（一）計(jì)算機(jī)機(jī)房值班人員擅自離崗的；

（二）計(jì)算機(jī)機(jī)房運(yùn)行值班人員未按規(guī)定流程和方法操作，使各業(yè)務(wù)系統(tǒng)的正常運(yùn)行受到影響的；

（三）操作人員崗位變動(dòng)后不及時(shí)更改其操作權(quán)限的；

（四）違反機(jī)房管理制度，允許無關(guān)人員特別是外來人員進(jìn)入機(jī)房重地的；

（五）未按規(guī)定設(shè)置操作級(jí)別和權(quán)限的，操作人員未實(shí)行一人一碼，相互借用、共用密碼的，或未定期更換密碼的；

—

—

（六）違反系統(tǒng)升級(jí)、系統(tǒng)變更、應(yīng)用軟件投產(chǎn)規(guī)程和版本管理的；

（七）系統(tǒng)管理和操作人員離開主機(jī)或者終端時(shí)沒有按操作規(guī)程退出系統(tǒng)的；

（八）重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)未按規(guī)定進(jìn)行數(shù)據(jù)備份、沒有妥善保管備份數(shù)據(jù)或未對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行有效性檢驗(yàn)的；

（九）其他危害本單位生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)系統(tǒng)運(yùn)行安全行為的。

第八十五條

未按規(guī)定做好應(yīng)急管理工作的，給予直接責(zé)任人誡勉談話或經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至記過處分至記大過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理。

第八十六條 未經(jīng)審批擅自修改、變更本單位計(jì)算機(jī)軟件的，給予直接責(zé)任人警告處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過處分，給予間接責(zé)任人通報(bào)批評(píng)處理。

第八十七條 故意破壞計(jì)算機(jī)系統(tǒng)及關(guān)鍵配套設(shè)施的，給予責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分。

第八節(jié) 違反安全保衛(wèi)規(guī)章制度的行為及處理

第八十八條 違反營(yíng)業(yè)辦公場(chǎng)所安全防范規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）營(yíng)業(yè)前、營(yíng)業(yè)終未按規(guī)定進(jìn)行安全檢查的；

（二）營(yíng)業(yè)期間未執(zhí)行業(yè)務(wù)及崗位安全操作規(guī)程的；

（三）營(yíng)業(yè)室現(xiàn)金區(qū)通勤門未保持封閉狀態(tài)，或非緊急情況下互鎖聯(lián)動(dòng)門設(shè)置為雙開狀態(tài)的；

（四）允許手續(xù)不全或無關(guān)人員進(jìn)入營(yíng)業(yè)柜臺(tái)、守庫(kù)室、金庫(kù)等重點(diǎn)部位，或違規(guī)接受安全檢查的；

（五）違規(guī)存放易燃、易爆、易腐蝕等危險(xiǎn)物品的。

第八十九條 違反值班守護(hù)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按時(shí)上崗或擅自離崗，或未經(jīng)批準(zhǔn)頂崗、替班的；

（二）未按規(guī)定進(jìn)行巡查、報(bào)告和處置的；

（三）未按規(guī)定對(duì)出入人員及物品進(jìn)行查驗(yàn)登記，在禁止時(shí)間內(nèi)允許管庫(kù)人員進(jìn)入庫(kù)房的；

—

—

（四）未按規(guī)定執(zhí)行雙人守庫(kù)的。

違反值班守護(hù)規(guī)定，在值守期間飲酒、玩牌、會(huì)客、留宿他人和賭博，或利用監(jiān)控設(shè)施看電視、錄像的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

第九十條 違反押運(yùn)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未執(zhí)行雙人押運(yùn)，對(duì)1人押運(yùn)準(zhǔn)予提取現(xiàn)金，或在柜臺(tái)外攜款箱候車的；

（二）未認(rèn)真檢查車輛，致使押運(yùn)途中發(fā)生故障、事故的；

違反押運(yùn)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違反押運(yùn)程序，執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)擅離職守或取送款不到位的；

（二）酒后執(zhí)行押運(yùn)任務(wù)或在押運(yùn)途中飲酒的；

（三）擅自改變押運(yùn)時(shí)間、地點(diǎn)、行車路線的；

（四）執(zhí)行任務(wù)時(shí)搭乘無關(guān)人員、裝載無關(guān)物品、辦理與押運(yùn)無關(guān)事宜或?qū)⑦\(yùn)鈔車挪作他用的；

（五）守護(hù)押運(yùn)人員執(zhí)行任務(wù)時(shí)，未按規(guī)定隨身攜帶槍支彈藥、警械等防衛(wèi)器械，或未戴頭盔、未穿防彈衣的。

第九十一條 違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未落實(shí)槍支管理規(guī)章制度，對(duì)持（管）槍人員審查、把關(guān)不嚴(yán)；違規(guī)擴(kuò)大配槍持槍范圍，領(lǐng)導(dǎo)干部違規(guī)配槍、持槍的；

（二）執(zhí)行任務(wù)違反槍不離身規(guī)定的；

（三）執(zhí)行任務(wù)后未及時(shí)將槍彈入庫(kù)、入柜，或槍彈未分存分管，槍柜鑰匙未雙人分管的；

（四）槍支未按規(guī)定保養(yǎng)、保管造成損壞、丟失或影響正常使用的；

違反槍彈管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）槍彈使用不當(dāng)，無故鳴槍、槍支走火致人傷亡，或動(dòng)用槍支威脅、傷害他人，或擊

—

—

發(fā)槍彈不按規(guī)定報(bào)告的；

（二）違規(guī)出租出借槍支、私帶槍支外出或非公務(wù)用途攜帶使用槍支的；

（三）未經(jīng)批準(zhǔn)購(gòu)置、調(diào)撥槍支或通過非正常渠道購(gòu)置槍支的。

第九十二條 違反安全設(shè)施管理規(guī)定，安全設(shè)施設(shè)備不完善或存在故障隱患，不及時(shí)報(bào)告和整改的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。

違反安全設(shè)施管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）新建改建辦公樓、金庫(kù)、槍庫(kù)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、自助銀行等安全設(shè)施及購(gòu)置租賃安全設(shè)備，不符規(guī)定程序和安全標(biāo)準(zhǔn)的；

（二）違反規(guī)定管理、使用和維護(hù)防衛(wèi)器械、消防器材及報(bào)警、通訊、監(jiān)控設(shè)施，或擅自挪動(dòng)、拆除、損壞消防和安全防護(hù)設(shè)施、器材的。

第九十三條 違反日常安全管理規(guī)定，出現(xiàn)安全事故、案件未采取有效措施控制，或處置失當(dāng)?shù)?，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反日常安全管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）落實(shí)安全責(zé)任制不到位，治保、聯(lián)防、消防組織不健全，制度不完善，防范措施不落實(shí)的；

（二）對(duì)可預(yù)見的自然災(zāi)害、安全事故、治安事件、刑事案件不采取預(yù)防措施的；

（三）守押等重點(diǎn)崗位人員不符條件上崗，未建立有效的操作規(guī)程、制定安全注意事項(xiàng)，未按規(guī)定辦理安全登記或安全交接手續(xù)的；

（四）未按規(guī)定履行對(duì)社會(huì)化守押等外包服務(wù)的管理及監(jiān)督職責(zé)的。

第九十四條 在消防管理、電氣操作與維護(hù)、特種設(shè)備操作、危險(xiǎn)物品管理等安全管理工作中，違反有關(guān)安全管理規(guī)章和操作規(guī)程的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

—

—

第九節(jié) 違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)章制度的行為及處理

第九十五條 違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）無正當(dāng)理由不執(zhí)行稽核、監(jiān)督檢查工作部署及任務(wù)方案的；

（二）違反稽核、監(jiān)督檢查工作程序的；

（三）對(duì)違規(guī)問題的認(rèn)定，事實(shí)不清、定性不準(zhǔn)、內(nèi)容失實(shí)的；

（四）對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題未按規(guī)定督促整改、處理處罰的。

違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，未按規(guī)定進(jìn)行序時(shí)稽核、專項(xiàng)稽核的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反稽核、監(jiān)督檢查規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）丟失被稽核、監(jiān)督檢查單位賬簿、報(bào)表、憑證、文件等資料的；

（三）幫助被稽核對(duì)象徇私舞弊、隱瞞問題、弄虛作假，或擅自調(diào)整、修改和刪除審計(jì)報(bào)告的；

（四）因不履職，對(duì)重大問題應(yīng)發(fā)現(xiàn)未發(fā)現(xiàn)，或?qū)Πl(fā)現(xiàn)的重大問題、線索隱瞞不報(bào)的。第九十六條 在接受稽核、監(jiān)督檢查過程中，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）阻撓、刁難檢查的，或拒絕提供與檢查事項(xiàng)有關(guān)的資料，拖延、隱瞞、謊報(bào)情況的，或?qū)巳藛T人身攻擊，惡意中傷的；

（二）采用不正當(dāng)手段串通檢查人員隱瞞事實(shí)或弄虛作假的；

（三）拒不執(zhí)行處理決定和整改意見的。

第十節(jié) 違反人力資源管理規(guī)章制度的行為及處理

第九十七條 違反人力資源管理有關(guān)規(guī)定，不服從組織調(diào)動(dòng)、干部交流、崗位輪換、親屬回避或強(qiáng)制休假等規(guī)定的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人免職、撤職處理，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分：

違反人力資源管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)

—

31—

重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）在員工錄用、調(diào)配、晉升和考察中，隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（二）違反規(guī)定和程序提拔、選聘管理人員的；

（三）對(duì)明知有違法違紀(jì)、重大違規(guī)行為或正在受司法機(jī)關(guān)、監(jiān)察部門立案調(diào)查的人員進(jìn)行提拔重用的；

（四）在工作調(diào)動(dòng)、機(jī)構(gòu)變動(dòng)時(shí)突擊提拔管理人員或利用職權(quán)違反規(guī)定干預(yù)下屬單位管理人員選拔任免的；

（五）利用職權(quán)阻撓組織考察，營(yíng)私舞弊，跑官要官的，故意隱瞞或歪曲事實(shí)真相的；

（六）違反規(guī)定要求提拔或暗示、授意提拔本人配偶、子女、其他親屬及身邊員工的或有賄選、拉票行為的；

（七）違反規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)、權(quán)限和程序，擅自招錄、調(diào)入、辭退員工的，擅自動(dòng)用自然減員指標(biāo)增加員工或私招亂雇編制外員工的。

第九十八條 違反員工管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）對(duì)本系統(tǒng)負(fù)有到期債務(wù)經(jīng)催收不還的；

（二）因公外事出訪期間違反外事紀(jì)律，在境外發(fā)生有損國(guó)格、人格行為的；

（三）對(duì)有損本系統(tǒng)利益的重大事件或情況隱瞞不報(bào)的，或?qū)T工的異?；蜻`規(guī)行為，未及時(shí)報(bào)告或采取措施的；

（四）誣告陷害他人、搬弄是非、傳播小道消息、袒護(hù)違規(guī)人員、掩蓋事實(shí)，使其逃避制裁的；

（五）違規(guī)從事第二職業(yè)或中介業(yè)務(wù)的；

（六）采取不正當(dāng)手段，騙取榮譽(yù)、獎(jiǎng)勵(lì)、學(xué)歷、職務(wù)和專業(yè)技術(shù)職稱的。

第十一節(jié) 違反綜合管理規(guī)章制度的行為及處理

第一百條 違反公文處理規(guī)定，不按程序收發(fā)、傳遞公文或擅自修改已簽發(fā)文件的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

違反公文處理規(guī)定, 偽造、變?cè)旃幕虮I用他人身份使用辦公自動(dòng)化系統(tǒng)，從事非法活動(dòng)

—

32—的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分。

第一百零一條 違反印章管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按規(guī)定收繳、銷毀、廢止印章的；

（二）未按規(guī)定領(lǐng)用、使用、保管、交接印章的;

（三）在空白信函、空白憑證、空白合同或其他空白證明文件上加蓋印章的;

（四）保管不善造成印章丟失、被盜、被換，或未及時(shí)報(bào)告并采取有效補(bǔ)救措施的。違反印章管理規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）私刻、偽造或變?cè)煊≌?、私自?fù)制電子印章的；

（二）擅自為他人的信函、保函加蓋公章，造成損失的。

第一百零二條 違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定收集、登記、裝訂、整理、保管和交接紙質(zhì)、電子等歸檔文件的；

（二）違規(guī)調(diào)閱、查詢、銷毀、復(fù)制提供檔案的；

（三）未按規(guī)定設(shè)立專人管理信貸檔案的。（信貸）

違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）檔案庫(kù)和檔案保管存在隱患，不及時(shí)報(bào)告并采取措施的，或造成檔案遺失、損毀的；

（二）未按規(guī)定對(duì)合同檔案進(jìn)行移交、歸檔、保管，造成合同檔案文本毀損、丟失的；（法規(guī)）

違反檔案管理有關(guān)規(guī)定, 有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違規(guī)銷毀檔案的；

（二）出賣檔案牟利的；

（三）因嚴(yán)重失職或管理混亂致使檔案發(fā)生霉變、毀損、遺失、被盜的；

（四）故意篡改、隱匿、毀壞、拆取、偽造、變?cè)鞕n案資料的；

—

3—

（五）擅自對(duì)外透露、出借信貸檔案和相關(guān)資料的。（信貸）

（六）對(duì)抵債資產(chǎn)檔案資料管理不善造成毀損遺失的，致使抵債資產(chǎn)處置變現(xiàn)困難或形成損失。（風(fēng)險(xiǎn)）

第一百零三條 違反宣傳管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）制作、發(fā)布廣告不符合企業(yè)文化要求的；

（二）擅自接受新聞媒體采訪或?qū)ν庑麄鞯模?/p>

（三）輿情監(jiān)測(cè)控制不力的；

（四）制作、復(fù)制、傳播、發(fā)布損壞本系統(tǒng)形象材料或電子文檔的；

（五）擅自對(duì)外公布未經(jīng)批準(zhǔn)和未經(jīng)核實(shí)的信息，受到監(jiān)管部門批評(píng)或被新聞媒體曝光的。第一百零四條 違反后勤管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

（一）未按規(guī)定定期檢查、保養(yǎng)車輛，致使車輛發(fā)生故障或事故的；

（二）違規(guī)使用公務(wù)車輛或私自將公務(wù)車輛交予他人駕駛的；

（三）隱瞞包庇交通肇事行為的；

（四）未按規(guī)定導(dǎo)致車輛及其他財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)脫保的；

（五）因保管或使用不當(dāng)造成本單位財(cái)產(chǎn)損壞、丟失的，或庫(kù)房物品賬實(shí)不符的；

（六）擅自分發(fā)單位物資，故意損壞本單位財(cái)產(chǎn)及其相關(guān)設(shè)施的；

（七）對(duì)調(diào)出人員不按規(guī)定辦理交接手續(xù)，導(dǎo)致資產(chǎn)流失的；

（八）對(duì)辦公設(shè)備、房屋等維護(hù)保養(yǎng)或使用不當(dāng)，造成損失的；

（九）對(duì)物業(yè)管理等服務(wù)機(jī)構(gòu)未履行監(jiān)督檢查職責(zé)的；

（十）沒有及時(shí)辦理、年檢工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證的；丟失金融許可證、工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、房產(chǎn)原始檔案及其他有關(guān)重要證照資料的。

第一百零五條 違反信訪管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分：

—

4—

（一）辦理信訪事項(xiàng)推諉、敷衍，無正當(dāng)理由未在規(guī)定期限內(nèi)辦結(jié)信訪事項(xiàng)、反饋辦理結(jié)果，或拒不執(zhí)行上級(jí)信訪處理意見的；

（二）對(duì)屬于職權(quán)范圍內(nèi)的信訪事項(xiàng)不予受理或未按規(guī)定程序辦理的；

（三）未制定、及時(shí)修訂信訪應(yīng)急預(yù)案的；

（四）對(duì)按要求應(yīng)該預(yù)警的群訪事件而沒有預(yù)警的；

（五）突發(fā)事件發(fā)生后，未按規(guī)定報(bào)告并及時(shí)啟動(dòng)信訪應(yīng)急預(yù)案的。

違反信訪管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）違規(guī)將信訪人的檢舉揭發(fā)材料或有關(guān)情況透露、轉(zhuǎn)給被檢舉揭發(fā)人員或單位的；

（二）對(duì)可能給本系統(tǒng)或社會(huì)造成影響的重大、緊急信訪事項(xiàng)和信訪信息，漏報(bào)、瞞報(bào)、謊報(bào)，或授意他人瞞報(bào)、謊報(bào)的。

第一百零六條 違反查辦案件管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）對(duì)發(fā)生案件或發(fā)現(xiàn)案件線索及重大違規(guī)問題，不按規(guī)定報(bào)告或謊報(bào)、漏報(bào)、錯(cuò)報(bào)、瞞報(bào)的；

（二）未按規(guī)定及時(shí)控制涉案嫌疑人或有效控制涉案資金的；

（四）應(yīng)查未查、應(yīng)處理未處理涉案責(zé)任人，或調(diào)查處理嚴(yán)重失實(shí)的；

（五）對(duì)上級(jí)監(jiān)察部門要求查辦的案件或糾正的決定，拒不執(zhí)行的。

第一百零七條 違反法律合規(guī)管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）應(yīng)提交進(jìn)行合規(guī)審查或法律審查而未提交的；或提交的文本不真實(shí)、不完整、不及時(shí)的；

（二）在合規(guī)審查或法律審查中存在嚴(yán)重過失的；

（三）對(duì)合規(guī)審查意見或法律審查意見拒不采納的。

第一百零八條 違反合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分：

—

5—

（一）合同文本要素填寫不全或錯(cuò)誤，從而影響合同效力的；

（二）擅自修改合同文本內(nèi)容的；

（三）擅自變更、解除合同的；

（四）未按管理權(quán)限履行審批程序，或逆程序操作簽訂合同，或應(yīng)簽訂合同而未簽訂合同的；

（五）未經(jīng)審核，在對(duì)方當(dāng)事人的法定代表人、負(fù)責(zé)人或其授權(quán)代理人、企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)未取得合法授權(quán)的情況下，即與其簽署合同的；

（六）無正當(dāng)理由，怠于行使合同重要權(quán)利、擅自放棄合同重要權(quán)利，或者不依據(jù)合同約定履行重要義務(wù)的；

（七）未按外部規(guī)定和合同約定履行登記等程序，影響合同效力的。

違反合同管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）未按合同文本內(nèi)容規(guī)定履行合同的；

（二）未按規(guī)定簽訂對(duì)外產(chǎn)生權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重大經(jīng)濟(jì)合同，或簽訂后擅自變更，致使本系統(tǒng)利益受損的；

（三）違反規(guī)定或越權(quán)開立保函、資信證明、存款證明、票據(jù)和對(duì)外提供擔(dān)保的，或開具后未按規(guī)定履行監(jiān)管責(zé)任的。

第一百零九條 違反訴訟管理有關(guān)規(guī)定，對(duì)經(jīng)濟(jì)糾紛案件費(fèi)用違規(guī)列支或者對(duì)經(jīng)濟(jì)糾紛案件損失隨意掛賬、墊支的，給予責(zé)任人經(jīng)濟(jì)處罰；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記過至降級(jí)（職）處分，給予間接責(zé)任人警告至記大過處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人撤職至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至留用察看處分。

違反訴訟管理有關(guān)規(guī)定，在訴訟案件調(diào)查取證或?qū)徖砥陂g，拒絕配合法律中介機(jī)構(gòu)、案件審理法院調(diào)查取證的，或者提供虛假證據(jù)、隱匿證據(jù)的，給予責(zé)任人警告至記過處分；造成不良后果的，給予直接責(zé)任人記大過至撤職處分，給予間接責(zé)任人警告至降級(jí)（職）處分；造成嚴(yán)重不良后果的，給予直接責(zé)任人留用察看至解除勞動(dòng)合同處分，給予間接責(zé)任人記過至解除勞動(dòng)合同處分。

違反訴訟管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）不按規(guī)定上報(bào)、越權(quán)處理的；或逆程序聘請(qǐng)法律中介機(jī)構(gòu)代理訴訟案件，致使訴訟案件結(jié)果失敗，給單位權(quán)益造成損失的；

（二）在法律規(guī)定的期間內(nèi)未有效主張權(quán)利，無故不出庭、不答辯，隨意放棄訴訟權(quán)利的，或超出上訴期限、申請(qǐng)?jiān)賹徠谙?、?zhí)行期限、保證期限、債權(quán)申報(bào)期限的，致使本系統(tǒng)合法權(quán)益保護(hù)超過或喪失訴訟時(shí)效的；

—

—

（三）代理訴訟案件過程中，與他人惡意串通損害本系統(tǒng)權(quán)益的。第一百一十條

違反仲裁管理規(guī)定的，參照訴訟管理有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第一百一十一條 違反保密管理有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）在案件糾紛管理或處理程序中泄露案件處理方案、證據(jù)材料等秘密的；（法規(guī)）

（二）違反辦案紀(jì)律，辦案程序不合法，泄露辦案秘密的；（紀(jì)檢）

（三）泄漏尚未處置資產(chǎn)保留底價(jià)的；（風(fēng)險(xiǎn)）

（四）違反呆賬核銷保密制度，對(duì)借款人和擔(dān)保人泄露呆賬核銷情況的；（風(fēng)險(xiǎn)）

（五）擅自泄漏風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容的；（風(fēng)險(xiǎn)，處分類型不一致）

（六）在操作和接觸核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)時(shí)，盜取或泄露客戶信息的；（科技）

（七）將本單位涉密的計(jì)算機(jī)軟件、文檔、資料、客戶信息等據(jù)為己有、復(fù)制或者借給外單位的。（科技）

（八）泄露押運(yùn)秘密的（安全保衛(wèi)）

（九）違反保密規(guī)定或未經(jīng)授權(quán)，擅自向被審計(jì)稽核、監(jiān)督檢查對(duì)象和有關(guān)人員泄漏敏感事項(xiàng)和內(nèi)容的；（稽核）

（十）違反組織原則，擅自泄露考核、任免機(jī)密的。（人事）

第一百一十二條 違反廉潔從業(yè)有關(guān)規(guī)定，有以下行為之一的，給予責(zé)任人記大過至解除勞動(dòng)合同處分：

（一）利用職權(quán)無償借用、占用單位或客戶財(cái)產(chǎn)的；

（二）收受回扣或好處費(fèi)的；

（三）收受客戶贈(zèng)送的現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證和禮品的；

（四）要求客戶報(bào)銷費(fèi)用或者購(gòu)買供應(yīng)商提供的明顯低于市場(chǎng)價(jià)格的房屋、車輛或其他商品的；

（五）對(duì)客戶提出特殊要求，為本人、家屬及親友牟取私利的；

（八）具有商業(yè)賄賂、不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的；

（九）具有其他徇私舞弊、牟取私利的。

第一百一十三條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人員記過至解除勞動(dòng)合 同處分：

（一）無正當(dāng)理由經(jīng)常遲到、早退或者擅離職守，經(jīng)批評(píng)教育無效的；

（二）在辦公或營(yíng)業(yè)場(chǎng)所無理取鬧、打架斗毆，影響工作秩序和單位社會(huì)形 象的；

—

—

（三）服務(wù)態(tài)度惡劣、故意刁難、侵占客戶利益或多次被客戶投訴的；

（四）工作推諉扯皮，對(duì)于下級(jí)的請(qǐng)示無正當(dāng)理由未按規(guī)定給予答復(fù)的。

（六）以個(gè)人或親屬名義向有業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶借款，獲取利益的。

（七）對(duì)他人進(jìn)行恐嚇、誹謗或?qū)嵤┢渌绊懝ぷ髦刃蛐袨榈模?/p>

（八）在與本系統(tǒng)有直接業(yè)務(wù)關(guān)系的單位兼職或參股，經(jīng)商辦企業(yè)的；

（九）對(duì)管理人員違規(guī)授意或指令不抵制、不報(bào)告，或迎合辦理的。

第一百一十四條 有以下行為之一的，給予有關(guān)責(zé)任人解除勞動(dòng)合同處分：

（一）經(jīng)公安、司法部門認(rèn)定，接受色情服務(wù)或參與賣淫、嫖娼、走私、吸 毒、販毒、賭博的；

（二）貪污、挪用公款或收受、索取賄賂的；

（三）私分單位錢物或盜竊單位公私財(cái)物，構(gòu)成案件的；

（四）參與并組織非法集資，（五）參與偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的；

（六）參與詐騙本系統(tǒng)或其他金融機(jī)構(gòu)貸款或信用證、票據(jù)、保函、信用卡等詐騙活動(dòng)的；利用工作之便為詐騙活動(dòng)提供便利的;

（七）被依法追究刑事責(zé)任的。

第五章 處理權(quán)限及程序 第一節(jié) 處理權(quán)限

第一百一十五條 省聯(lián)社、各市地聯(lián)社（辦事處）和縣級(jí)聯(lián)社（農(nóng)村商業(yè)銀行）分別按照員工管理權(quán)限對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理。

第一百一十六條 對(duì)員工違規(guī)行為應(yīng)給予紀(jì)律處分的，處理權(quán)歸監(jiān)察部門。監(jiān)察部門將處理決定抄送同級(jí)人力資源部門。

第一百一十七條 對(duì)員工違規(guī)行為應(yīng)給予其他處理的，處理權(quán)歸各職能部門。

第一百一十八條 市地聯(lián)社（辦事處）、縣級(jí)聯(lián)社對(duì)違規(guī)員工給予紀(jì)律處分的，應(yīng)報(bào)上一級(jí)監(jiān)察部門備案。

第二節(jié) 紀(jì)律處分程序

第一百一十九條 對(duì)違規(guī)人員進(jìn)行紀(jì)律處分時(shí)，要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿；要將違規(guī)事實(shí)告知被調(diào)查人，要聽取被調(diào)查人的陳述和申辯。

第一百二十條 業(yè)務(wù)管理部門和其他監(jiān)督部門在實(shí)施管理和監(jiān)督過程中，發(fā)現(xiàn)需要給予紀(jì)律處分的，應(yīng)移交監(jiān)察部門，同時(shí)提交經(jīng)調(diào)查人員簽字的違規(guī)事實(shí)調(diào)查報(bào)告、證據(jù)材料、違規(guī)事實(shí)核實(shí)材料、責(zé)任人陳述材料等。

—

—

第一百二十一條 紀(jì)律處分由各級(jí)監(jiān)察部門依據(jù)違規(guī)事實(shí)提出處理意見，提交本級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)辦公會(huì)研究決定后，發(fā)出《處理決定書》，并辦理相關(guān)手續(xù)。

第一百二十二條 給予違規(guī)人員解除勞動(dòng)合同處分的，應(yīng)由本級(jí)聯(lián)社理事長(zhǎng)辦公會(huì)提出處理意見，經(jīng)本級(jí)聯(lián)社員工代表大會(huì)通過后執(zhí)行，由本級(jí)聯(lián)社人力資源部門將《解除勞動(dòng)關(guān)系通知書》送達(dá)到被處理人并辦理相應(yīng)手續(xù)（勞務(wù)派遣人員退回勞務(wù)派遣公司），并報(bào)省聯(lián)社人力資源部門備案。

第一百二十三條 對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分后，監(jiān)察部門應(yīng)當(dāng)將紀(jì)律處分決定送達(dá)被處分人；無法送達(dá)的，由送達(dá)人員在送達(dá)通知書上注明情況或在一定范圍內(nèi)進(jìn)行公告。

第一百二十四條 對(duì)違規(guī)人員作出紀(jì)律處分后，同時(shí)由人力資源部門執(zhí)行經(jīng)濟(jì)處罰。

第三節(jié) 其他處理程序

第一百二十五條

經(jīng)濟(jì)處罰由相應(yīng)的職能部門向責(zé)任人下達(dá)《經(jīng)濟(jì)處罰通知書》，并同時(shí)抄送財(cái)會(huì)部門；扣減薪酬的要將《經(jīng)濟(jì)處罰通知書》或處理文件交人力資源部門執(zhí)行。

第一百二十六條 經(jīng)濟(jì)處罰應(yīng)納入執(zhí)行機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)核算，列專戶管理。經(jīng)濟(jì)處罰納入營(yíng)業(yè)外收入科目核算。

第一百二十七條 誡勉談話由本級(jí)或上一級(jí)職能部門或監(jiān)察部門負(fù)責(zé)施行；通報(bào)批評(píng)由縣級(jí)聯(lián)社以上（含）機(jī)構(gòu)作出決定。

第一百二十八條 須責(zé)令辭職的，要求違規(guī)人員本人限期提出辭呈。拒不辭去職務(wù)的，應(yīng)予以免職。

第四節(jié) 爭(zhēng)議處理程序

第一百二十九條 因違規(guī)行為受到紀(jì)律處分的員工對(duì)處分決定不服的，可在收到處分決定之日起15日內(nèi)，向作出處分決定的監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)審。復(fù)審部門應(yīng)在受理之日起30日內(nèi)作出復(fù)審決定。

被處分人對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30日內(nèi)，向上一級(jí)監(jiān)察部門申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核部門在受理之日起60日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

第一百三十條 因違規(guī)行為受到其他處理的員工對(duì)處理決定不服的，可在收到處理決定之日起15日內(nèi)，向作出處理決定的部門申請(qǐng)復(fù)審。復(fù)審部門應(yīng)在受理復(fù)審之日起30日內(nèi)作出復(fù)審決定。

對(duì)復(fù)審決定仍不服的，可在收到復(fù)審決定之日起30日內(nèi)，向復(fù)審部門的上級(jí)主管部門申請(qǐng)復(fù)核，復(fù)核部門在受理之日起60日內(nèi)作出復(fù)核決定。復(fù)核決定為最終決定。

遇案情重大、復(fù)雜或者有其他特殊情況時(shí)，報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后，可以適當(dāng)延長(zhǎng)作出復(fù)審或復(fù)核決定的時(shí)間。

—

—

第一百三十一條 違規(guī)行為受到處罰后發(fā)生勞動(dòng)爭(zhēng)議的，可向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)爭(zhēng)議調(diào)解機(jī)構(gòu)申請(qǐng)調(diào)解，也可直接向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)仲裁機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。

第一百三十二條 復(fù)審、復(fù)核、調(diào)解、仲裁期間不影響原決定的執(zhí)行。

第五節(jié) 檔案管理

第一百三十三條 各級(jí)農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要建立對(duì)違規(guī)行為員工進(jìn)行處理的檔案管理制度。從違規(guī)事實(shí)的調(diào)查、違規(guī)行為的認(rèn)定、違規(guī)損失的確認(rèn)到最后處理決定等程序的相關(guān)材料要全部裝檔管理。

（一）對(duì)員工違規(guī)行為進(jìn)行的調(diào)查材料。包括：違規(guī)事實(shí)調(diào)查報(bào)告、證據(jù)材料、違規(guī)事實(shí)核實(shí)材料、責(zé)任人陳述材料和相關(guān)談話記錄等。

（二）對(duì)違規(guī)員工處理決定的相關(guān)材料。是指違規(guī)行為處理決定材料，包括：各種紀(jì)律處分決定書、紀(jì)律處分送達(dá)回執(zhí)、各種其他處理決定書、濟(jì)處罰通知書、相關(guān)處理意見的正式文件等。

第六章 附則

第一百三十四條 本辦法施行前的違規(guī)行為，按照“從舊兼從輕”的原則執(zhí)行。第一百三十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施，《黑龍江省農(nóng)村信用社工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法》同時(shí)廢止。

—

—

第五篇：農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)改善小企業(yè)金融服務(wù)情況的調(diào)查

小企業(yè)是增加就業(yè)、穩(wěn)定社會(huì)的重要力量，也是促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要推動(dòng)力。近年來，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)始終堅(jiān)持“四個(gè)面向”的市場(chǎng)定位，高度重視小企業(yè)金融服務(wù)工作，不斷加大對(duì)小企業(yè)的信貸支持力度，實(shí)現(xiàn)了自身效益和社會(huì)效益的雙贏。到2011年4月底，我們存款余額為153億元；當(dāng)年累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；當(dāng)年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

一、小企業(yè)金融服務(wù)開展情況

1、健全機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)。為支持好小企業(yè)發(fā)展，解決小企業(yè)金融服務(wù)問題，商洛市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)積極落實(shí)促進(jìn)小企業(yè)發(fā)展有關(guān)文件精神，把握重點(diǎn)，提高認(rèn)識(shí)，把提高小企業(yè)金融列入信貸支農(nóng)工作的重要議事日程。各聯(lián)社、鎮(zhèn)安合行分別成立了由聯(lián)社主任（行長(zhǎng)）為組長(zhǎng)，業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)、信息等部門負(fù)責(zé)人為成員的小企業(yè)授權(quán)授信領(lǐng)導(dǎo)小組，夯實(shí)工作職責(zé)，明確服務(wù)機(jī)構(gòu)。分別在聯(lián)社（合行）營(yíng)業(yè)部設(shè)立了小企業(yè)貸款服務(wù)專柜，配備專職的客戶經(jīng)理，確保小企業(yè)各項(xiàng)信貸服務(wù)落到實(shí)處。

2、深入調(diào)研，確定目標(biāo)。為了全面提高小企業(yè)信貸服務(wù)，各聯(lián)社、合行不斷調(diào)整經(jīng)營(yíng)理念，把小企業(yè)、小額信貸、個(gè)體工商戶、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織作為信貸支持的“四大板塊”，不斷增強(qiáng)支持中小企業(yè)發(fā)展的自覺性和主動(dòng)性。為了突出支持重點(diǎn)，全市組織開展了“百企萬戶”市場(chǎng)調(diào)查活動(dòng),深入

開展調(diào)查研究，確定支持規(guī)劃，進(jìn)一步明確了信貸支持的著力點(diǎn)，把“農(nóng)業(yè)企業(yè)＋基地＋農(nóng)戶”的產(chǎn)業(yè)鏈經(jīng)營(yíng)模式作為支持的重點(diǎn)，深入開展信貸人員深入小企業(yè)送信息、送資金、送服務(wù)活動(dòng)，做到人員、資金、責(zé)任“三落實(shí)”，著力促進(jìn)小企業(yè)達(dá)產(chǎn)達(dá)效。

3、規(guī)范流程，加強(qiáng)管理。各聯(lián)社、合行針對(duì)不同類型小企業(yè)的貸款需求和風(fēng)險(xiǎn)程度，積極創(chuàng)新信貸方式。在保證資金安全的前提下，落實(shí)好銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，不斷規(guī)范小企業(yè)授信操作，簡(jiǎn)化貸款手續(xù)。一是制定了較為科學(xué)的企業(yè)準(zhǔn)入門檻。堅(jiān)持以“三有”即有市場(chǎng)、有效益、有信用為基礎(chǔ)，制定切實(shí)可行的信用等級(jí)評(píng)定辦法，采取定性為主、定量為輔，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)小企業(yè)基本素質(zhì)和綜合價(jià)值的評(píng)級(jí)辦法，使評(píng)級(jí)工作更貼近實(shí)際。二是積極完善小企業(yè)貸款審批流程。在原貸款流程的基礎(chǔ)上，制定了業(yè)務(wù)操作規(guī)程，堅(jiān)持先評(píng)級(jí)、后授信、再用信的原則，注重對(duì)企業(yè)評(píng)級(jí)授信等基礎(chǔ)工作的提前介入，為后期用信創(chuàng)造條件。同時(shí)簡(jiǎn)化工作流程，明確操作規(guī)程，方便小企業(yè)貸款操作。三是加強(qiáng)授權(quán)授信管理。各聯(lián)社、合行進(jìn)一步加強(qiáng)了授信限額管理，嚴(yán)格授權(quán)授信操作。對(duì)A級(jí)以上客戶的申請(qǐng)積極受理，符合條件的及時(shí)授信。對(duì)A級(jí)以下客戶積極創(chuàng)造條件，達(dá)標(biāo)后提供授信支持，對(duì)于確實(shí)不符合條件的，嚴(yán)禁新增授信，進(jìn)一步降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。

4、創(chuàng)新方式，改進(jìn)服務(wù)。為切實(shí)抓好小企業(yè)金融服務(wù)，確保信貸支持工作的有效開展，各聯(lián)社、合行積極創(chuàng)新方式，優(yōu)化服務(wù)。一是創(chuàng)新產(chǎn)品。為小企業(yè)量身定做信貸產(chǎn)品，先后推出了小企業(yè)信用貸款、擔(dān)保貸款、抵（質(zhì)）押貸款、流

動(dòng)資金周轉(zhuǎn)貸款等，進(jìn)一步加大創(chuàng)新力度，優(yōu)化信貸服務(wù)。二是創(chuàng)新授信機(jī)制。按照省聯(lián)社對(duì)中小企業(yè)授信管理權(quán)限，在風(fēng)險(xiǎn)可控、流程嚴(yán)密、授權(quán)審慎的前提下，以服務(wù)客戶為宗旨，以滿足客戶需求為核心，設(shè)立了高效的授信審批流程。三是創(chuàng)新服務(wù)。建立了全流程客戶服務(wù)機(jī)制，設(shè)立專門的信貸辦公室，如商州、洛南等成立了企業(yè)信貸部，負(fù)責(zé)受理客戶業(yè)務(wù)咨詢及預(yù)約、審批后回訪客戶、不定期進(jìn)行客戶滿意度調(diào)查等工作，力求貼近客戶需求，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程。同時(shí)，定期召開銀企座談會(huì)，積極和中小企業(yè)聯(lián)絡(luò)感情，共商發(fā)展大計(jì)，努力提高中小企業(yè)服務(wù)水平。四是著力打造專業(yè)化的服務(wù)隊(duì)伍。各聯(lián)社、合行選拔具有較強(qiáng)營(yíng)銷和財(cái)務(wù)技能的人員，充實(shí)到中小企業(yè)客戶經(jīng)理隊(duì)伍中，同時(shí)不斷加強(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，努力培育“一專多能”的復(fù)合型營(yíng)銷人才，適應(yīng)支持小企業(yè)發(fā)展的形勢(shì)需要。

5、嚴(yán)格考核，加大投入。為了確保信貸資金安全，各機(jī)構(gòu)制定了《小企業(yè)貸款責(zé)任追究制度》，落實(shí)對(duì)企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)問責(zé)制。在責(zé)任追究上，本著盡職免責(zé)的原則，制定科學(xué)的責(zé)任認(rèn)定和處罰辦法；在考核機(jī)制上，建立了獨(dú)立的激勵(lì)約束機(jī)制，實(shí)行工效掛鉤，充分調(diào)動(dòng)客戶經(jīng)理包抓小企業(yè)貸款的積極性。通過一系列措施，確保了小企業(yè)信貸資金需求得到有效滿足。截止2011年4月底，我們存款余額為153億元；累放貸款32億元，貸款余額達(dá)到90億元，較年初增加6.8億元，貸款存量和增量分別占全市同業(yè)的54%和66%；今年累放小企業(yè)貸款1.1億元，中小企業(yè)貸款余額達(dá)到11.1億元。

二、小企業(yè)金融服務(wù)中存在的問題

通過近幾年支持小企業(yè)服務(wù)的實(shí)踐，制約小企業(yè)發(fā)展和金融服務(wù)提高的瓶頸，主要包括以下方面：

1、全市小企業(yè)發(fā)展起步低，自身經(jīng)濟(jì)實(shí)力不高，科技創(chuàng)新能力不強(qiáng)，自身對(duì)資金的吸納能力較差。

2、小企業(yè)的誠(chéng)信意識(shí)有待于進(jìn)一步加強(qiáng)，由于信用狀況差、誠(chéng)信意識(shí)不強(qiáng)，從而造成小企業(yè)貸款中不良率較高，影響了金融機(jī)構(gòu)投放的積極性。

3、小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，報(bào)表不夠健全，財(cái)務(wù)管理相對(duì)粗放，難以適應(yīng)現(xiàn)代金融企業(yè)管理要求，達(dá)到現(xiàn)代銀行支持標(biāo)準(zhǔn)。

4、小企業(yè)自身積累薄弱，對(duì)申請(qǐng)授信中缺乏有效、足額的擔(dān)保，擔(dān)保難問題成為制約小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的重要因素。

5、政府部門對(duì)支持小企業(yè)發(fā)展的優(yōu)惠政策投入力度不大，缺乏對(duì)銀行和小企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的財(cái)稅優(yōu)惠政策、涉農(nóng)資金存放政策，沒有形成政府、銀行、小企業(yè)良性互動(dòng)機(jī)制。

三、支持小企業(yè)發(fā)展的思路

1、解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，在信貸投放上突出“三個(gè)目標(biāo)”。全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要始終堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)”的市場(chǎng)定位不改變，確立“四個(gè)面向”經(jīng)營(yíng)方針，堅(jiān)持支持農(nóng)戶、個(gè)體工商戶和中小企業(yè)發(fā)展并重的原則。一是突出抓好個(gè)體工商戶發(fā)展。個(gè)體工商戶發(fā)展?jié)摿薮?，?duì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著舉足輕重的作用，同時(shí)，當(dāng)個(gè)體工商戶規(guī)模發(fā)展一定的程度時(shí)，就會(huì)成為中小企業(yè)。目前，我市3.2萬多戶個(gè)體工商戶有超過50%以上接受信用社的支持。二是突出抓好中小企業(yè)服務(wù)，促進(jìn)中小企業(yè)由小到大，做大做強(qiáng)。三是加大中小

企業(yè)貸款投放，滿足企業(yè)發(fā)展資金需求。今年全市農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)計(jì)劃投入小企業(yè)和個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款5億元，為小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)提供及時(shí)、足額的資金保證。

2、開展評(píng)級(jí)，改善環(huán)境，抓好“三個(gè)層次”信用建設(shè)。抓好農(nóng)村信用體系建設(shè)是支持中小企業(yè)發(fā)展的基礎(chǔ)，也是提高中小企業(yè)融資能力的前提。一是切實(shí)抓好農(nóng)戶的信用評(píng)級(jí)工作。促進(jìn)信用創(chuàng)建升級(jí)達(dá)標(biāo)。二是要抓好信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)的創(chuàng)建活動(dòng)。要依靠政府支持，動(dòng)員社會(huì)力量，著力打造信用鄉(xiāng)、信用鎮(zhèn)，推動(dòng)社會(huì)信用狀況的全面改善。三是切實(shí)抓好抓好中小企業(yè)的信用評(píng)級(jí)工作。重視和開展好中小企業(yè)建檔、評(píng)級(jí)和授信工作。要通過三個(gè)層次的信用評(píng)級(jí)，推動(dòng)社會(huì)信用環(huán)境建設(shè)，為信貸支持營(yíng)造寬松的環(huán)境。

3、抓好營(yíng)銷，積極轉(zhuǎn)型，強(qiáng)化中小企業(yè)信貸服務(wù)的“三級(jí)管理”。一是加強(qiáng)辦事處管理。辦事處要加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)管理和指導(dǎo)工作，配備專人，具體負(fù)責(zé)中小企業(yè)信貸服務(wù)的調(diào)研分析、計(jì)劃考核、監(jiān)督管理等工作，制定好服務(wù)方案，推進(jìn)各縣區(qū)中小企業(yè)信貸支持工作。二是加強(qiáng)對(duì)各聯(lián)社（合行）管理。設(shè)立中小企業(yè)信貸部，配備專業(yè)人才，實(shí)行專職專責(zé)，制定管理制度、扶持方法，科學(xué)及時(shí)的審批中小企業(yè)貸款申請(qǐng)。三是抓好信用社部的管理。要求信用社部要成立中小企業(yè)信貸服務(wù)小組，落實(shí)專職客戶經(jīng)理，抓好中小企業(yè)貸款營(yíng)銷，設(shè)立專門的服務(wù)柜臺(tái)，做好中小企業(yè)信貸具體服務(wù)工作。

4、結(jié)合實(shí)際，優(yōu)化服務(wù)，開展中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)創(chuàng)新”。農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步改善中小企業(yè)信貸服務(wù)工作，大力開展金融創(chuàng)新。一是要抓好服務(wù)方式創(chuàng)新。要加快

電子化建設(shè)步伐，結(jié)合農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)開展的大小額支付、省轄通存通兌、自助柜員服務(wù)、POS業(yè)務(wù)和銀聯(lián)卡業(yè)務(wù)，積極為中小企業(yè)量身打造新的服務(wù)方式，滿足中小企業(yè)信貸、結(jié)算等需求。二是抓好中小企業(yè)貸款方式創(chuàng)新。要積極開展適應(yīng)中小企業(yè)需求的貸款方式，大力推出聯(lián)保貸款、產(chǎn)成品抵押、庫(kù)存物資保證以及產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款方式，方便中小企業(yè)貸款。三是抓好服務(wù)產(chǎn)品創(chuàng)新。要在傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，依托“富秦家樂卡”等品種，推出中小企業(yè)信用貸款、信用證貸款、貼現(xiàn)貸款、保險(xiǎn)單質(zhì)押貸款等業(yè)務(wù)，同時(shí)，要大力開展利率浮動(dòng)試點(diǎn)，促進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)改善。

5、加強(qiáng)管理，強(qiáng)化考核，推行中小企業(yè)信貸“三項(xiàng)考核”。為了推進(jìn)中小企業(yè)信貸服務(wù)開展，一是要做好中小企業(yè)數(shù)量和增速考核，提高中小企業(yè)支持面和信貸投放數(shù)量；二是抓好中小企業(yè)質(zhì)量考核，要求客戶經(jīng)理在投放貸款的同時(shí)，做到包發(fā)放、包管理、包收回、包效益，注重從中小企業(yè)效益增長(zhǎng)和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)信貸質(zhì)量改善兩個(gè)方面進(jìn)行考核；三是抓好信貸人員的績(jī)效考核，把中小企業(yè)信貸扶持與客戶經(jīng)理的績(jī)效設(shè)定指標(biāo)，從嚴(yán)考核，充分調(diào)動(dòng)信貸人員積極性，全面落實(shí)銀監(jiān)會(huì)提出的“六項(xiàng)機(jī)制”，支持中小企業(yè)快速發(fā)展，推動(dòng)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級(jí)和經(jīng)濟(jì)發(fā)展。