第一篇：中國銀行2004年年報

中國銀行公布2004年年報

－－ 執(zhí)行審慎會計制度 披露翔實經(jīng)營信息

2005-05-31

5月31日，經(jīng)董事會批準，中國銀行正式披露了2004年年度報告。

2004年，中國銀行充分利用股份制改革帶來的良好發(fā)展機遇，不斷加強經(jīng)營管理，各項業(yè)務穩(wěn)步發(fā)展，保持了經(jīng)營效益良好的增長態(tài)勢。2004年，中國銀行集團（以下簡稱“集團”）實現(xiàn)營業(yè)利潤578億元，凈利潤為209億元。如剔除2003年出售中銀香港部分股份獲得凈投資收益因素的影響，集團2004年營業(yè)利潤比2003年增長21.3%，凈利潤基本與2003年持平。2004年總資產(chǎn)凈回報率和權益凈回報率分別達到0.61%和10.04%。

2004年末資本充足率達到10.04%，資本實力大大增強。通過核銷、劃轉和轉讓等多種方式，基本完成了對前期不良資產(chǎn)的清理處置，資產(chǎn)質量顯著改善。2004年末不良貸款比率為5.12%，撥備覆蓋率為68.02%。

2004年，集團實現(xiàn)營業(yè)收入1,047億元，剔除2003年出售中銀香港部分股份獲得凈投資收益的影響，比上年增長22.2%。由于生息資產(chǎn)平均余額保持穩(wěn)步增長且利差改善,2004年集團實現(xiàn)凈利息收入850億元，比上年增加131億元,增長18.2%。各項中間業(yè)務收入穩(wěn)步增長，其中手續(xù)費及傭金收支凈值86億元，同比增長16.4%，凈交易收入88億元，同比增長96.4%。

截至2004年末，集團資產(chǎn)總額為42,704億元，比上年末增長7.3%。各類貸款余額為21,465億元，剔除股改資產(chǎn)處置因素，各類貸款比上年末增長11.3%。其中，境內機構繼續(xù)大力開拓消費信貸市場，消費貸款增長顯著。截至2004年末，集團客戶存款余額為33,425 億元，比上年末增長10.1%。

此次中國銀行披露的2004年年報有幾個顯著特點，一是按照更加審慎的會計制度——《金融企業(yè)會計制度(2001年版)》編制財務報告，合理預計各項資產(chǎn)可能發(fā)生的損失，足額計提各項減值準備，真實反映了中行執(zhí)行審慎會計制度后的財務狀況和經(jīng)營業(yè)績，全面展現(xiàn)了股份制改革的重要成果，并經(jīng)普華永道會計師事務所審計，出具了標準無保留的審計意見。二是參照國際會計準則第39號的要求，按照公允價值或攤余成本確認和計量債券資產(chǎn)，計提減值準備，按照公允價值確認和計量衍生金融產(chǎn)品，在金融工具的披露、列示方面也基本上與國際會計準則接軌。三是參考證監(jiān)會對上市銀行的財務信息披露要求，進一步與國外同業(yè)的先進做法接軌，會計報表附注更加翔實豐富，披露了資產(chǎn)負債幣種分析和到期日分析信息等金融風險管理信息，新增了貴金屬、預計負債、受托業(yè)務、或有負債等會計政策的披露，進一步細化了貸款、債券投資、股權投資、其他資產(chǎn)、手續(xù)費收入、員工費用等項目注釋。

第二篇：中國銀行

中國銀行股份有限公司青州支行業(yè)務介紹：

1、公司業(yè)務及結算業(yè)務：

一、人民幣流動資金貸款

（一）申請條件

1、持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經(jīng)審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經(jīng)中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

二、固定資產(chǎn)貸款

固定資產(chǎn)貸款是指中國銀行為解決企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動的資金需求而發(fā)放的貸款。企業(yè)固定資產(chǎn)投資活動包括：基本建設、技術改造、開發(fā)并生產(chǎn)新產(chǎn)品等活動及相關的房屋購臵、工程建設、技術設備購買與安裝等。

（一）申請條件

1、持有經(jīng)工商行政部門年檢合格的企業(yè)營業(yè)執(zhí)照，事業(yè)法人應持有法人資格證明文件；

2、持有中國人民銀行核發(fā)的貸款證（卡）；

3、借款申請人經(jīng)濟效益好，信用狀況佳，償債能力強，管理制度完善；

4、落實中國銀行認可的擔保；

5、在中國銀行開立基本賬戶或一般存款戶；

6、固定資產(chǎn)貸款項目符合國家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策；

7、具有國家規(guī)定比例的資本金；

8、項目經(jīng)政府有關部門審批通過，配套條件齊備，進口設備、物資貨源落實；

9、申請外匯固定資產(chǎn)貸款的，須持有進口證明或登記文件。

（二）客戶提供的資料

1、借款申請書；

2、企業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經(jīng)年審合格的企業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經(jīng)審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款證（卡）；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行提交借款申請書；

2、借款人向中國銀行提交銀行要求的相關資料，包括營業(yè)執(zhí)照、公司章程、近三年財務報告，項目立項及批復文件、項目經(jīng)濟效益分析、用還款計劃等；

3、中國銀行進行貸前的調查和評估、對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質物、保證人情況，形成評估意見；

4、經(jīng)中國銀行內部審查同意的，雙方就借款合同、抵押合同、擔保合同的條款達成一致意見，有關各方簽署合同；

5、借款人辦理合同約定的抵押登記等有關手續(xù)；

6、借款人提出提款申請；

7、銀行資金到帳，借款人用款。

三、現(xiàn)匯貸款

中國銀行的現(xiàn)匯貸款是銀行以自主籌措的外匯向企業(yè)發(fā)放的貸款。貸款幣種包括美元、歐元、英鎊、日元、港幣等五種貨幣。

（一）申請條件

1、借款人應當是經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企（事）業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶等，擁有工商行政管理部門頒發(fā)的“企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照”；

2、借款用途必須正當合理，具有經(jīng)濟效益；

3、借款人應有相應的外匯資金來源，如借款人沒有外匯收入，則應有外匯管理部門同意購匯還貸的證明文件；

4、符合中國銀行其他有關貸款規(guī)定要求。

（二）提供資料

1、借款申請書；

2、企（事）業(yè)法人代表證明書或授權委托書，董事會決議及公司章程；

3、經(jīng)年審合格的企（事）業(yè)（法人）營業(yè)執(zhí)照（復印件）；

4、借款人近三年經(jīng)審計的財務報表，及近期財務報表；

5、貸款卡；

6、中國銀行要求提供的其他文件、證明等。

（三）申請程序

1、借款人向中國銀行公司業(yè)務部門提交借款申請，同時提交貸款用途證明文件以及有關資料；

2、中國銀行對借款人的借款申請進行審查，同時根據(jù)實際情況要求借款人提供補充資料；

3、中國銀行內部審批通過后，與借款人簽訂借款合同；

4、借款人落實有關提款前提條件，根據(jù)借款合同提款。

四、票據(jù)貼現(xiàn)

票據(jù)貼現(xiàn)的申請及資料：

應持未到期的銀行承兌匯票，填制《承兌匯票貼現(xiàn)申請書》。

經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照或事業(yè)單位法人證書、組織機構代碼證、貸款卡原件；

有關業(yè)務合同、增值稅發(fā)票（如屬代理業(yè)務沒有增值稅發(fā)票，則需提供情況說明）、運輸單據(jù)及銀行要求提供的其它資料。

五、中小企業(yè)貸款

中小企業(yè)為非批發(fā)類年銷售收入不超過1億元、批發(fā)類企業(yè)年銷售收入不超過1.5億元的企業(yè)法人。年銷售收入指企業(yè)在最近一個完整會計實際發(fā)生的銷售收入。中小企業(yè)的認定應遵循實質重于形式原則。

中國銀行股份有限公司青州支行為中小企業(yè)客戶提供的業(yè)務范圍涵蓋授信業(yè)務和非授信業(yè)務。中小企業(yè)授信業(yè)務包括各類貸款、貿易融資、貼現(xiàn)、保理、貸款承諾、承兌、信用證等表內外授信和融資業(yè)務。中小企業(yè)客戶授信的基本準入標準為： 1．企業(yè)營業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效并經(jīng)過年審； 2．企業(yè)有2年以上的持續(xù)經(jīng)營歷史；

3．企業(yè)法定代表人/實際控制人的主業(yè)從業(yè)經(jīng)驗在4年以上； 4．企業(yè)、企業(yè)法定代表人/實際控制人及其控制的關聯(lián)企業(yè)信用記錄良好；

5.企業(yè)信用評級為CCC級以上。

六、貿易融資

（一）出口押匯

1、簡介。指在出口商發(fā)出貨物并交來信用證或合同要求的單據(jù)后，中國銀行應出口商要求向其提供的以出口單據(jù)為抵押的在途資金融通。它是應用最廣泛的出口貿易融資。

2、業(yè)務范圍。信用證下出口押匯和跟單托收下出口押匯；外幣出口押匯和人民幣出口押匯。

3、業(yè)務特點。（1）加快資金周轉。在進口商支付貨款前，就可以提前得到償付，加快了資金周轉速度；（2）簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動資金貸款簡便易行；（3）改善現(xiàn)金流量。可以增加當期的現(xiàn)金流入量，從而改善財務狀況，提供融資能力；（4）節(jié)約財務費用。在中國銀行辦理出口押匯，可以根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而實現(xiàn)財務費用的最小化。

4、適用范圍。（1）流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）發(fā)貨后、收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率肯定高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項

（1）您需與中國銀行簽定正式的出口押匯總協(xié)議；

（2）向中國銀行（通常為通知行或議付行）提出正式的出口押匯申請書；

（3）信用證項下的押匯申請人應為信用證的受益人；

（4）限制其他銀行議付的信用證無法辦理出口押匯；

（5）申請信用證下出口押匯，應盡量提交單證相符的出口單據(jù)；

（6）如果客戶希望通過出口押匯進行融資，最好避免以下情況：a.運輸單據(jù)為非物權單據(jù)；b.未能提交全套物權單據(jù)；c.轉讓信用證；d.帶有軟條款的信用證；e.提交存在實質不符點的單據(jù)。

（二）打包貸款

1、簡介。指出口地銀行為支持出口商按期履行合同、出運交貨，向收到合格信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)和裝運信用證項下貨物的專項貸款。打包貸款是一種裝船前短期融資，使出口商在自有資金不足的情況下仍然可以辦理采購、備料、加工，順利開展貿易。

2、業(yè)務特點。（1）擴大貿易機會。客戶資金緊缺而又無法爭取到預付貨款的支付條件時，幫助您順利開展業(yè)務、把握貿易機會；（2）減少資金占壓。在生產(chǎn)、采購等備貨階段都不必占用自有資金，緩解了流動資金壓力。

3、適用范圍。流動資金緊缺，國外進口商雖然不接受預付貨款的條件但同意開立信用證。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）申請辦理打包貸款時向中國銀行提交：a.書面申請；b.國外銷售合同和國內采購合同；c.貿易情況介紹；d.正本信用證。

（2）需與中國銀行簽訂正式的《借款合同（打包貸款）》；

（3）憑以放款的信用證以融資銀行為通知行，且融資銀行可以議付、付款。

（4）信用證中最好不含有出口商無法履行的“軟條款”；

（5）申請打包貸款后，信用證正本須留存于融資銀行；

（6）正常情況下，信用證項下收匯款須作為打包貸款的第一還款來源；

（7）裝運貨物并取得信用證下單據(jù)后，應及時向銀行進行交單。

（三）出口貼現(xiàn)

1、簡介。中國銀行保留追索權地買入已經(jīng)銀行承兌、未到期的遠期票據(jù)，為出口商提供短期資金融通的業(yè)務。它是最方便易行的出口貿易融資。

2、業(yè)務特點。簡化融資手續(xù)—銀行最愿提供的貿易融資業(yè)務，手續(xù)最簡便；加快資金周轉—即期收回遠期債權，加快資金周轉，緩解資金壓力；擴大貿易機會—可為進口商提供遠期付款的融資便利，擴大貿易機會。

3、適用范圍。遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如因臨時資金周轉困難而需要短期的資金融通，則宜選擇出口貼現(xiàn)；遠期承兌信用證項下的遠期匯票被銀行承兌后，您如遇到新的投資機會，且預期投資收益率高于貼現(xiàn)利率，則宜選擇出口貼現(xiàn)。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）簽訂合同時與進口商約定以遠期承兌信用證作為結算方式；

（2）開證行承兌遠期匯票或發(fā)出承兌通知后，您需向中國銀行提交貼現(xiàn)申請書；

（3）中國銀行一般不辦理無貿易背景、用于投資目的的票據(jù)貼現(xiàn)；

（四）福費廷

1、簡介。福費廷也稱包買票據(jù)或票據(jù)買斷，指中國銀行作為包買商從出口商那里無追索權地購買由銀行承兌/承付或保付的遠期匯票，而向出口商提供融資的業(yè)務。是改善出口商現(xiàn)金流和財務報表的無追索權融資方式。

2、業(yè)務特點。（1）終局性融資便利。福費廷是一種無追索權的貿易融資便利，企業(yè)一旦取得融資款項，就不必再對債務人償債與否負責；同時不占用銀行授信額度。（2）改善現(xiàn)金流量。將遠期收款變?yōu)楫斊诂F(xiàn)金流入，有利于企業(yè)改善財務狀況和清償能力，從而避免資金占壓，進一步提高籌資能力；（3）節(jié)約管理費用。企業(yè)不再承擔資產(chǎn)管理和應收帳款回收的工作及費用，從而大大降低管理費用；（4）提前辦理退稅。辦理福費廷業(yè)務后企業(yè)可立即辦理外匯核銷及出口退稅手續(xù)。（5）規(guī)避各類風險——敘做福費廷業(yè)務后，企業(yè)不再承擔遠期收款可能產(chǎn)生的利率、匯率、信用以及國家等方面的風險；（6）增加貿易機會。能以延期付款的條件促成與進口商的交易，避免了因進口商資金緊缺無法開展貿易的局面；（7）實現(xiàn)價格轉移。可以提前了解包買商的報價并將相應的成本轉移到價格中去，從而規(guī)避融資成本。

3、適用范圍。（1）為改善財務報表，需將出口應收帳款從資產(chǎn)負債表中徹底剔除；（2）應收帳款收回前遇到其他投資機會，且預期收益高于福費廷全部收費；（3）應收帳款收回前遇到資金周轉困難，且不愿接受帶追索權的融資形式或占用寶貴的銀行授信額度。

4、業(yè)務流程

5、注意事項

（1）通過中國銀行交單并簽訂正式的福費廷業(yè)務協(xié)議；（2）選擇資信良好的開證、承兌或保付銀行，才有利于通過福費廷業(yè)務進行融資并獲得優(yōu)惠的融資利率；（3）延期付款信用證項下，須由開證行承付并確認到期日；（4）托收項下，須由有關銀行在匯票上加簽保付；（5）福費廷業(yè)務不僅適用于大額資本性交易，也適用于小額交易，但金額越小，融資成本越高，企業(yè)應在融資成本和福費廷帶來的便利之間進行權衡；（6）按照國際慣例，融資銀行在承兌/承付/保付銀行因法院止付令不能償付到期款項的情況下保留對您的追索權。

（五）進口押匯

1、簡介。中國銀行在收到信用證或進口代收項下單據(jù)時，應進口商要求向其提供的短期資金融通。

2、業(yè)務種類。按基礎結算方式劃分，可分為進口托收押匯和信用證下進口押匯；按押匯幣種分，可分為外幣押匯和人民幣押匯。

3、業(yè)務特點。（1）減少資金占壓——企業(yè)在辦理進口開證、進口代收后繼續(xù)敘做進口押匯，等于完全利用銀行的信用和資金進行商品進口和國內銷售，不占壓任何資金即可完成貿易、賺取利潤；（2）把握市場先機——當企業(yè)無法立即付款贖單時，進口押匯可以使其在不支付貨款的條件下取得物權單據(jù)、提貨、轉賣，從而搶占市場先機；（3）優(yōu)化資金管理——如企業(yè)在到期付款時遇到更好的投資機會，且該投資的預期收益率高于貿易融資的利息成本，使用進口押匯，既可保證商品的正常購買、轉售，又可同時賺取投資收益，實現(xiàn)資金使用效率的最大化。

4、適用范圍。（1）流動資金不足，無法按時付款贖單，且進口商品處于上升行情；（2）有其他投資機會，且該投資的預期收益率高于押匯利率。

5、業(yè)務流程

6、注意事項。（1）需向開證行或指定代收行提出書面的進口押匯申請；（2）在押匯銀行核定了授信額度或申請了單筆授信；（3）與銀行簽訂正式押匯協(xié)議，確定金額、期限、利率、還款日期等；（4）隨時關注人民幣和付匯貨幣的市場利率，選擇融資成本最低的押匯幣種；（5）進口押匯是一種專項融資，僅可用于履行特定貿易項下的對外付款責任；（6）押匯期限一般與進口貨物轉賣的期限相匹配，并以銷售回籠款項作為押匯的主要還款來源。

（六）國內信用證

國內信用證是指我行在國內貿易中應買方申請向賣方出具書面承諾，憑符合信用證規(guī)定的單據(jù)對賣方付款。國內信用證可為買賣雙方搭起一座信任的橋梁，促進交易的達成，還可為買賣雙方提供融資工具。

國內信用證業(yè)務項下，我行可以為買方提供授信開證、買方押匯融資，為賣方提供議付、賣方押匯、福費廷融資。

1、授信開立國內信用證

授信開立國內信用證是指我行在未向客戶授權全額保證金的情況下，為其開立國內信用證的業(yè)務。

產(chǎn)品特點

減少資金占壓，加快資金周轉，從而提高資金使用效率，增加資金使用效益。

適用客戶

買方流動資金不充裕或有其他投資機會，希望部分或全部免交開證保證金。

2、國內信用證買方押匯

國內信用證買方押匯是指我行收到國內信用證項下單據(jù)后，應開證申請人要求，代其墊付信用證項下應付款項的短期資金融通。

產(chǎn)品特點

（1）買方遇到臨時資金周轉困難，無法按時付款贖單；（2）買方在付款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率；

（3）提高議價能力：通過將付款期限由延期付款該為即期，相應縮短延期付款的期限，可以幫助買方提高議價能力。

利率

買方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率

3、國內信用證賣方押匯 國內信用證賣方押匯是指賣方發(fā)貨后，我行憑單證相符單據(jù)向其提供的短期資金融通。單證相符押匯還款來源為信用證項下貨款收回，如開證行到期不履行付款責任，我行對賣方有追索權。

產(chǎn)品特點

（1）加快資金周轉：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉速度；

（2）簡化融資手續(xù)：相當于流動資金貸款等簡便易行；（3）改善現(xiàn)金流量：可增加當前現(xiàn)金流，從而改善財務狀況。利率

賣方押匯利率比照同檔次人民幣流動資金貸款利率 適用客戶

（1）賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；（2）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到臨時資金周轉困難；（3）賣方在發(fā)貨后，收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

4、國內信用證議付

國內信用證議付是指我行收到開證行到期付款確認書后，扣除議付利息并向受益人給付對價的行為。如開證行到期不付款，我行對賣方有追索權。

產(chǎn)品特點

1、加快資金周轉：即期收回遠期債權，從而加快資金周轉速度，緩解資金壓力；

2、簡化融資手續(xù)：融資手續(xù)相當于流動資金貸款等簡便易行。適用客戶

1、賣方流動資金有限，依靠快速的資金周轉開展業(yè)務；

2、賣方在獲得開證銀行付款確認后，收款前遇到臨時資金周轉困難；

3、賣方在獲得開展銀行付款確認后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于押匯利率。

（五）國內信用證打包貸款

國內信用證項下打包貸款是基于我行可接受的信用證發(fā)放的、用于該信用證項下貨物采購、聲稱、裝運等用途的專項貸款。

產(chǎn)品特點

（1）用于賣方在國內信用證項下備貨裝運的短期資金融通需求；（2）還款來源為國內信用證項下收款，有開證行有條件的相應保障；

（3）屬專項貸款，貿易背景清晰，適合封閉管理。適用客戶

賣方流動資金緊缺，而買方不同意預付貨款，但同意開立信用證

6、國內信用證項下福費廷

在遠期國內信用證結算方式下，我行收到開證行真實、有效的到期付款確認后，從賣方企業(yè)處無追索權地買入債權，并且無需占用賣方企業(yè)的授信額度，使其獲得資金融通，規(guī)避買方信用風險、利率變動風險等，并優(yōu)化財務報表，降低應收賬款管理成本。我行優(yōu)勢：中國銀行是國內最早開辦福費廷業(yè)務的中資銀行，多年來積累了豐富的業(yè)務經(jīng)驗，具有較強的風險承擔能力。中行也是國內首家辦理國內信用證業(yè)務的銀行，占有絕大部分市場份額。借助兩種業(yè)務的雙重優(yōu)勢，中行率先將福費廷從國際貿易延伸到國內貿易領域，以領先的專業(yè)技術優(yōu)勢和永不停息的探索精神，不斷為企業(yè)提供創(chuàng)造價值的貿易金融產(chǎn)品。

（七）融易達

融易達業(yè)務是指在以賒銷為付款方式的交易中，在買方簽署書面文件確認基礎交易及應付賬款無爭議、保證到期履行付款義務的情況下，我行在全額占用買方授信額度的前提下，不占用賣方授信額度為賣方提供融資。

融易達業(yè)務主要解決作為賣方的中小企業(yè)供應商對作為買方的核心企業(yè)的應收賬款融資問題。融易達業(yè)務充分利用買方的授信額度資源為其周邊的買方提供便捷的融資服務。

產(chǎn)品特點

1、利用核心企業(yè)空閑額度，為中小供應商融資。可以充分利用買方（核心企業(yè)）空閑的授信額度為其周邊的中小供應商提供基于物流環(huán)節(jié)的融資服務；

2、優(yōu)化財務報表。融易達業(yè)務要求買方對基礎交易進行確認，明確了應付債務，我行可買斷相關應收賬款，進而優(yōu)化賣方財務報表；

3、促進業(yè)務擴展。由于融易達業(yè)務解決了賣方的融資需求，因此為買賣雙方擴大業(yè)務往來增添了一個有利因素。適用客戶

1、融易達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產(chǎn)生應收賬款的交易；

2、買方面臨尚有客戶迫切的融資需求，為降低其內部財務成本，拓展業(yè)務，同意占用自身額度由我行為其供應商提供融資支持。

（八）國內融信達

國內融信達業(yè)務，是指我行對已向我行認可的保險公司投保國內信用保險的國內貿易，憑賣方提供的商業(yè)單據(jù)、投保國內信用保險的有關憑證、賠款轉讓協(xié)議等，向賣方提供的資金融通業(yè)務。

國內融信達業(yè)務適用于以賒銷為付款方式的貨物、服務貿易及其他產(chǎn)生應收賬款的交易。

經(jīng)審核符合敘做條件、且授信評級在BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，可不占用對賣方的工商授信額度。對經(jīng)審核符合敘做條件、但授信評級未達到BBB級（含）以上的賣方辦理國內融信達業(yè)務，業(yè)務經(jīng)辦行須按規(guī)定占用對賣方的工商授信額度。

產(chǎn)品特點

1、加快資金周轉、改善現(xiàn)金流量，規(guī)避各類風險；

2、降低門檻，減少額度占用，擴大融資規(guī)模。適用客戶

1、企業(yè)希望規(guī)避買方信用風險，并已投保信用保險；

2、企業(yè)流動資金有限，需加快應收賬款周轉速度；

3、企業(yè)授信額度不足，希望擴大融資規(guī)模

（九）委托貸款 產(chǎn)品說明

委托貸款是由政府部門、企事業(yè)單位作為委托人（目前不接受個人委托）提供資金，由受托人（即中國銀行）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放并協(xié)助收回的貸款。

產(chǎn)品特點

1.企業(yè)或集團公司通過委托貸款形式實現(xiàn)企業(yè)之間資金拆借合法化，滿足委托人的融資渠道多元化的需求。

2.企業(yè)或集團公司充分、合理、有效地運用盈余資金等自有資金，更大限度地降低財務費用，使企業(yè)或集團整體資金達到保值增值目的。

3.利用企業(yè)或集團公司的現(xiàn)有存款作為委托貸款來源，既可以獲取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向銀行申請授信所帶來的審批手續(xù)繁瑣、資金成本較高、資金運用不靈活等弊端。

4.委托貸款的發(fā)放可以解決異地放款問題。幣種

人民幣、美元、日元、歐元、港幣、英磅。利率

委托貸款的借款人、用途、金額、期限、利率、借款人的違約金的計收、擔保方式和條件等均由委托人確定，但必須符合人民銀行或外匯管理局的有關規(guī)定。

相關費用 原則采取議價的方式，根據(jù)業(yè)務操作煩瑣程度、業(yè)務風險性大小而定，但必須符合人民銀行和我行的有關規(guī)定。

適用客戶

政府部門、經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

申請條件

1.委托人為政府部門、經(jīng)工商行政管理機關（或主管機關）核準登記的企、事業(yè)法人。

2.辦理境內外匯委托貸款人的公司必須是經(jīng)國家外匯管理局審核批準的《跨國公司名錄》中的企業(yè)。

3.委托貸款中的借款人只能由委托人書面形式確定，不得由委托人以外的第三者指定借款人。

辦理流程

1.委托人及借款人申請辦理委托貸款時，按照我行的要求收集相關文件和材料；

2.我行負責委托人及借款人提供的材料的合規(guī)性、完整性審查，資料完整性的整理，撰寫委托貸款調查報告，填寫委托貸款調查審批表，將委托人、借款人資料按規(guī)定報送相關部門審核；

3.經(jīng)審核后通知委托人和借款人，共同簽訂委托貸款合同； 4.在委托資金劃入我行委托貸款專用賬戶后，根據(jù)合同約定的貸款放款條件，辦理放款手續(xù)。同時，按約定的方式收取貸款手續(xù)費； 5.我行按照合同的約定為委托人辦理劃轉委托貸款利息，并履行代扣代繳義務人的責任，扣繳委托人的應付稅款；

6.我行對發(fā)放的委托貸款建立臺賬，定期核對；

7.委托貸款到期時，借款人按要求辦理還本付息手續(xù)。外匯委托貸款的還款必須遵循國家外匯管理局的規(guī)定，按照還款要求和路徑辦理還款手續(xù)；

8.如借款人提出委托貸款展期申請，經(jīng)委托人同意，可為其辦理相關展期手續(xù)。

2、個人金融業(yè)務

1、個人住房按揭貸款

1、簡介。個人住房按揭貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買住房的貸款。借款人申請個人住房按揭貸款時須提供所購住房抵押。貸款對象是年滿18周歲（含）且具有完全民事行為能力的自然人。

2、貸款申請人必須具備的條件：

（1）具有當?shù)爻擎?zhèn)常住戶口或有效居留身份；有固定詳細的住址；

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)或經(jīng)濟收入，信譽良好，有償還貸款本息的能力；

（3）有購買住房的合同或協(xié)議;

（4）達規(guī)定比例的購房首期付款；購買高檔商品房、豪華房、別墅及兩套以上住房的，自籌首付款不低于50%；

（5）有銀行認可的資產(chǎn)作為抵押或質押；

（6）貸款人規(guī)定的其它條件。

3、借款人必須提供的資料：

（1）住房貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經(jīng)濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，購房款自籌部分的付款證明和銀行進帳單；

（4）符合規(guī)定的購買住房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）貸款人要求提供的其它資料。

4、個人住房按揭貸款的流程

個人住房按揭貸款整個過程分為三個階段：第一階段，提出申請，銀行調查，審批；第二階段，簽訂借款合同，辦理抵押、保險等手續(xù)，銀行放款；第三階段，按約每月還款，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

2、個人商業(yè)（商鋪）用房貸款

1、簡介。個人商業(yè)用房貸款指貸款人向借款人（自然人）發(fā)放的用于購買一手商業(yè)用房的貸款。這里商業(yè)用房主要指商場、商鋪等具有營業(yè)性收入的營業(yè)場所，不含辦公用房、工業(yè)廠房。

2、申請個人商業(yè)（商鋪）用房貸款的條件：

（1）、具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

（2）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（3）與開發(fā)商簽訂購買商業(yè)用房合同協(xié)議，所購商業(yè)用房必須是已竣工驗收的現(xiàn)房，具有優(yōu)良的發(fā)展前景，并且屬于永久性建筑；

（4）能夠支付銀行規(guī)定的首付款（50%以上）

（5）提供經(jīng)貸款人認可的有效擔保；

3、貸款期限與利率

（1）貸款期限不超過十年（含）；

（2）個人商業(yè)用房貸款利率按中國人民銀行規(guī)定的同檔次期限利率至少上浮10%

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）有關借款人家庭經(jīng)濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購買商業(yè)房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）已支付不低于所購商業(yè)用房全部價款50%以上的首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

3、個人二手住房貸款 個人二手住房貸款

1、簡介。二手房貸款是指中國銀行發(fā)放的用于購買已頒發(fā)房屋所有權有效證件且賣房人具有完全處臵權利的二手房的貸款，二手房貸款一般以所購二手房作抵押擔保。

2、貸款對象和條件：

（1）具有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸?/p>

（2）、所購房屋具備進入房地產(chǎn)二級市場交易條件，產(chǎn)權明晰，買賣雙方簽署合法有效的房屋買賣合同或協(xié)議；

（3）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（4）必須支付不低于所購二手住房全部價款30%以上的首期購房款且借款人必須在貸款人處開立活期儲蓄存款賬戶；

（5）與賣方簽訂購買住房合同協(xié)議

（6）同意將所購二手住房抵押給銀行作為償還貸款本息的擔保或提供其他符合法律法規(guī)、經(jīng)貸款人認可的有效擔保；

（7）貸款人規(guī)定的其他條件

3、貸款利率。按中國人民銀行有關規(guī)定執(zhí)行。

4、借款人必須提供的資料：

（1）貸款申請書；

（2）買賣雙方有法律效力的身份證件（居民身份證、戶口簿、結婚證、戶籍證明、未婚證明等）；

（3）借款人家庭經(jīng)濟收入穩(wěn)定的證明或納稅證明、銀行對帳單或銀行儲蓄簿的原件及復印件，（4）符合規(guī)定的購房的有關合同、協(xié)議；

（5）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件；

（6）首期付款證明；

（7）貸款人要求提供的其它資料。

5、貸款程序：

（1）房產(chǎn)評估；

（2）提交申請材料，銀行審批；

（3）銀行審批通過后，買賣雙方辦理過戶；

（4）辦理房產(chǎn)抵押；

（5）銀行放款給賣方。4.個人消費類汽車貸款

個人消費類汽車貸款

1、簡介。個人消費類汽車貸款是指借款人在購買消費類自用車（不含二手車）時已支付一定比例金額的首期款項、不足部分由銀行向其發(fā)放并直接支付給汽車經(jīng)銷商的人民幣貸款。

2、貸款對象和條件：：

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、持有經(jīng)辦行認可的購車合同、協(xié)議或購車意向書；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件

（7）、能夠支付本辦法規(guī)定限額的首期購車款能力證明；一般客戶首付40%（含）以上，優(yōu)質客戶30%（含）以上。

（8）、經(jīng)辦行規(guī)定的其他條件。

3、申請個人消費汽車貸款業(yè)務需提供的材料：

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）與經(jīng)銷商簽訂的購車協(xié)議、合同或者購車意向書；

（5）擔保所需的證明或文件，（6）已繳付首期購車款的相關證明；

（7）銀行要求提供的其他文件資料。

4．貸款期限

（1）一般客戶個人汽車消費貸款期限原則上不應超過3年（含3年）;優(yōu)質客戶個人汽車消費貸款期限最長不超過5年（含5年）。

5.貸款流程

（1）借款人與經(jīng)銷商（限地市以內）簽訂購車合同或協(xié)議（2）借款人提供申請材料，貸款人考察審批

（3）貸款人審批通過后，借款人辦理掛牌、保險等手續(xù)（4）辦理汽車抵押

（5）貸款人放款至經(jīng)銷商帳戶。5.個人抵（質）押循環(huán)貸款 個人抵（質）押循環(huán)貸款

1.簡介。個人抵（質）押循環(huán)貸款是銀行根據(jù)個人客戶的信用狀況和客戶提供的銀行認可的抵押、質押物情況，為其提供的一種融資便利產(chǎn)品，借款人在我行核定的額度內可循環(huán)周轉使用貸款

2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；

（2）、個人身份有效證明；

（3）、具有合法的足夠償還貸款本息的能力；

（4）、個人信用良好；

（5）、以借款人或其直系親屬名下兩證齊全的城區(qū)樓房為抵押，房屋房齡不超過15年；

（6）保證人、共同債務人同意提供擔保的書面文件（7）貸款必須用于國家法律規(guī)定的正常的經(jīng)營、消費支出 3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產(chǎn)評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）貸款人要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率

個人抵（質）押循環(huán)貸款額度項下單筆用款的期限一般為3-5年，對特別優(yōu)質客戶為5-10年。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。6.個人投資經(jīng)營貸款

個人投資經(jīng)營貸款

1.簡介。個人投資經(jīng)營貸款是指中國銀行發(fā)放的用于解決借款客戶投資經(jīng)營過程中所需資金周轉的貸款。

2.適用對象

借款客戶指中國境內具有完全民事行為能力的自然人，包括個人獨資企業(yè)，即依法在中國境內設立，由一個自然人投資，財產(chǎn)為投資人個人所有，投資人以其個人財產(chǎn)對企業(yè)債務承擔無限責任的經(jīng)營實體。

3.借款人提供的材料

（1）借款申請書；

（2）身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件，并提供其復印件；

（3）職業(yè)和經(jīng)濟收入證明，包括但不限于單位開具的收入證明、銀行存單、信用卡對賬單、納稅證明等；

（4）貸款用途證明文件，如購銷合同等。

（5）擔保所需的證明或文件，（6）房產(chǎn)（個人房產(chǎn)、公司房產(chǎn)）權屬證書、評估報告；

（7）共有人同意抵押的書面文件。

（8）、借款申請書（內容應包括借款人簡歷、工作業(yè)績、投資項目可行性研究報告、還款來源、擔保情況、申請借款的金額和期限）；

（9）、不低于投資項目總投資額的30%的自有資金或付款證明；

（10）、經(jīng)營企業(yè)的財務報表（或經(jīng)營收入證明）、稅單及其他還款能力證明等

（11）、中國銀行要求提供的其他文件資料。

4.貸款期限和利率

個人投資經(jīng)營貸款的期限最長不超過5年（含5年）。貸款利率按中國人民銀行公布的相應檔次貸款利率上浮一定百分點后執(zhí)行。

7.個人存單質押貸款 個人存單質押貸款 1.簡介.個人存單質押貸款是以借款人未到期的定期本、外幣儲蓄存單做質押，從銀行取得一定金額的人民幣貸款，并按期償還貸款本息的一種存貸結合業(yè)務。2.借款人提供的材料：

（1）、個人存單質押貸款申請書；

（2）、出示借款人、出質人有效身份證件原件（指居民身份證、戶口簿或其它有效居留身份證件），并提供其復印件；（3）、中國銀行有效個人定期儲蓄存單（折）原件；（4）、借款人貸款用途的證明文件；

（5）、貸款人要求提供的其它證明文件或資料。3.適用條件

（1）、具有完全民事行為能力的自然人；如為16歲以上不滿18周歲，須提交以自己的勞動收入為主要生活來源的證明文件；（2）、持本人有效身份證件；

（3）、持有中國銀行開具的借款人本人名下未到期的個人定期本外幣儲蓄存單；

（4）、貸款人規(guī)定的其他條件。4.貸款限額

個人存單質押貸款額度起點為人民幣1000元；貸款金額原則上以不超過存單面額90%的質押率計算；對于美元貸款質押率最高不超過存單面額的90％；對于其他幣種的存單質押率最最高不得超過存單面額的85％，外幣存款按當日公布的外匯（鈔）買入價折成人民幣計算。

8.商業(yè)性教育助學貸款 商業(yè)性教育助學貸款

1.簡介。商業(yè)性教育助學貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于借款人本人或其法定被監(jiān)護人就讀境外中學、大學及攻讀碩士、博士等學位所需學雜費用和生活費用的一種人民幣擔保貸款。2.貸款條件

（1）、具有完全民事行為能力；

（2）、有當?shù)爻Ｗ艨诨蛴行Ь恿羯矸荩约霸敿殹⒐潭ǖ淖≈罚唬?）、有正當職業(yè)和穩(wěn)定的收入來源，信用良好，具有償還貸款能力；

（4）、受教育人有就讀學校的錄取通知書或接收函，有就讀學校開出的學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（5）、提供貸款人認可的資產(chǎn)抵、質押或第三方連帶責任保證；（6）、貸款人規(guī)定的其他貸款條件。3.申請材料

（1）、個人及配偶、受教育人的身份證、戶口簿或其他有效居留證件原件及復印件；

（2）、受教育人就讀學校的《錄取通知書》和學習期間所需學雜費和生活費用的證明；

（3）、首付款項證明文件（銀行存單等）（4）、借款人提供的穩(wěn)定收入證明；（5）、中國銀行要求提供的其他材料。

4.貸款期限和利率 貸款期限一般為6-12個月，特殊條件下可適當延長。貸款利率等同中國銀行存單質押貸款利率。

第三篇：中國銀行

中國銀行 客戶簡介： 客戶簡介： 中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司，是中國四大國有商業(yè)銀行之一。業(yè)務范圍涵蓋商業(yè) 銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全 球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質的金融服務。按核心資本計算，2005 年中國銀 行在英國《銀行家》雜志“世界 1000 家大銀行”排名中列第十八位。目前全行共有員工約二十
余萬人，分支機構遍布全國各省份及海外。

項目背景： 項目背景： 中國銀行原有的人力資源管理系統(tǒng)，是在 1996 年設計，1997-1998 年開發(fā)完成并于 1999 年 在全轄推廣應用的人事信息系統(tǒng)。系統(tǒng)采用總行、一級分行兩層的部署模式，主要功能集中 在對于數(shù)據(jù)及處理結果的記錄； 主要使用者是信息管理崗位的人員。隨著中國銀行股份制改 革以及中行在全轄開展的人力資源戰(zhàn)略改革等工作的深入開展，原有的人事信息管理系統(tǒng)已 經(jīng)越來越不能適應中行的變化和要求，因此，建立一套集中、完善、且能適應未來中行人力 資源戰(zhàn)略的系統(tǒng)，勢在必行。解決方案： 解決方案： 選擇東軟慧鼎（TalentBase）人力資源管理系統(tǒng)，建立一套面向全行應用、支持集團化管控 模式與大集中部署的“集團版 e-HR 系統(tǒng)” 建成后的人力資源管理系統(tǒng)將是一個“業(yè)界先進與系統(tǒng)全面、統(tǒng)一規(guī)范與靈活拓展、層層匯 總與數(shù)據(jù)集中、全員參與與權責明確、流程優(yōu)化與高效便捷、信息共享與決策支持、縱向管 理與協(xié)同運作、助力變革與改善業(yè)績”的集團化人力資源管理信息平臺”。具體而言，將會 助力中國銀行實現(xiàn)如下目標： 為人力資源管理提供技術支持平臺，提高人力資源管理水平； 規(guī)范人力資源管理業(yè)務流程； 實現(xiàn)全轄人力資源信息的共享； 實現(xiàn)總行、省分行對轄內人力資源的實時監(jiān)控和動態(tài)管理； 提供員工門戶，實現(xiàn)人力資源系統(tǒng)的員工自助服務； 提供經(jīng)理門戶，為各級領導決策提供信息和工具支持； 提供人力資源戰(zhàn)略支持功能，實現(xiàn)薪酬設計、人力資源規(guī)劃、績效考核和員工滿意度調 查支持功能。項目特點： 項目特點： 中國銀行的 e-HR 系統(tǒng)是中行 IT 藍圖建設的重要組成部分，為中行的核心業(yè)務系統(tǒng)中的 CBS、MIS 等系統(tǒng)提供機構、崗位、人員等有關信息，是員工指紋采集的通道，是關聯(lián)系統(tǒng)數(shù)據(jù)基 礎應用的支撐系統(tǒng)。人力資源門戶是中國銀行 e-HR 系統(tǒng)的一大亮點與特色，即為員工提供的人力資源公共管理 內容，又為各級人力資源管理者提供了協(xié)同辦公的平臺。在面對中行如此復雜與龐大的管理結構的時候，其各個業(yè)務模塊間的關聯(lián)性與智能性變得

尤 為重要。正因為如此，系統(tǒng)中采用了自動化的流程機制，以流程來驅動業(yè)務，從而帶動全部 的人力資源管理職能，最終實現(xiàn)了橫（人力資源部各職能模塊）縱（總行、一級分行、二級 分行）兩個方向相互交織的適應中行企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的人力資源管理體系。

客戶反饋： 客戶反饋： 中國銀行的人力資源管理系統(tǒng)是集中式部署的，部署在中國銀行總行，覆蓋了中國銀行境內 各級機構，主要包括中國銀行總行、32 家一級分行以及 300 余家二級分行。通過系統(tǒng)的應 用，幫助中行實現(xiàn)：

1、把中行從收集數(shù)據(jù)、做報表等重復性工作中解脫出來：以前每次總行要統(tǒng)計一些報表，都需要多次跟分行進行溝通，無數(shù)次的電話解釋，甚至經(jīng)常要把全國人事信息這條線的 人員集中起來進行針對性的培訓，講解報表的數(shù)據(jù)說明和填報方式，然后分行再回去手 工的收集數(shù)據(jù)，整個過程耗時又耗力（視報表的不同，需要 1 周到 2 周的時間）；同時 還不能保證數(shù)據(jù)的準確性。實施新系統(tǒng)后，各級行可根據(jù)自己的需要，輕松的制作所需 的報表，省時又省力。

2、為中行的核心銀行系統(tǒng)、財務等業(yè)務管理系統(tǒng)提供組織、人員的基礎數(shù)據(jù)，從而保證中 行范圍內不同系統(tǒng)間上述基礎數(shù)據(jù)的一致和共享；

3、規(guī)范業(yè)務流程，加強業(yè)務管控，避免管理風險：中行系統(tǒng)是大集中的部署方式，隨著系 統(tǒng)的推進，各級分行的業(yè)務流程都需按照總行規(guī)定的模式進行，一些重要的操作必須被 上級行批準后才能進行；同時各級行可以根據(jù)授權查看和監(jiān)控下級行的具體業(yè)務操作，從而可以很大限度的減少了管理上存在的一些混亂、漏洞和風險；

4、自助系統(tǒng)和門戶系統(tǒng)的開放，將把人力資源管理的范圍擴展到全行，使得人人都參與進 來，可以使得員工可以在第一時間了解和自己相關的一些人事信息和人力資源政策；

5、BI 的實施，將使得管理層可以方便的獲取到各種人力資源管理數(shù)據(jù)，可以對這些數(shù)據(jù)進 行需要的各種分析，從而為中行的人力資源策略提供重要的數(shù)據(jù)支持。

第四篇：中國銀行

中國銀行

一、簡介：中國銀行，全稱中國銀行股份有限公司，是中國大型國有控股商業(yè)銀行之一。在近百年輝煌的發(fā)展歷史中，中國銀行在中國金融史上扮演了十分重要的角色。中國銀行于1912年由孫中山先生批準成立，至1949年中華人民共和國成立的37年間，中國銀行先后是當時的國家中央銀行、國際匯兌銀行和外貿專業(yè)銀行。中國銀行的業(yè)務范圍涵蓋商業(yè)銀行、投資銀行和保險領域，旗下有中銀香港、中銀國際、中銀保險等控股金融機構，在全球范圍內為個人和公司客戶提供全面和優(yōu)質的金融服務。

二、經(jīng)營理念：在近百年歲月里，中國銀行以其穩(wěn)健的經(jīng)營、雄厚的實力、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，深得廣大客戶信賴，并與客戶建立了長期穩(wěn)固的合作關系。中國銀行將秉承“以客戶為中心，以市場為導向，強化公司治理，追求卓越效益，創(chuàng)建國際一流大銀行”的宗旨，依托其雄厚的實力、遍布全球的分支機構、成熟的產(chǎn)品和豐富的經(jīng)驗，為客戶提供全方位、高品質的銀行服務，與廣大客戶攜手共創(chuàng)美好未來。

三、榮譽：中國銀行多年來的信譽和業(yè)績，得到了銀行同業(yè)、國內外客戶和權威媒體的廣泛認可。曾先后8次被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳銀行”和“中國最佳國內銀行”，連續(xù)19年入選美國《財富》雜志“世界500強”企業(yè)，多次被《財資》評為“中國最佳國內銀行”，被美國《環(huán)球金融》雜志評為“中國最佳貿易融資銀行”及“中國最佳外匯銀行”，被《亞洲風險》雜志評為2006“中國最佳銀行”。在A+H資本市場整體上市后，中國銀行榮獲《投資者關系》“最佳IPO投資者關系獎”等多個重要獎項。

四、公司金融業(yè)務：

公司金融業(yè)務是中行業(yè)務利潤的主要來源。公司金融繼續(xù)以完善客戶服務體系、促進業(yè)務整體聯(lián)動、加強產(chǎn)品創(chuàng)新及實施管理轉型為重點，組建公司金融板塊，加強條線管理。中國銀行實行服務重點大型優(yōu)質公司客戶的發(fā)展戰(zhàn)略，關注于與大型優(yōu)質客戶的長期合作關系，同時明確中小企業(yè)業(yè)務是公司金融業(yè)務的重要組成部分，致力成為中小企業(yè)高效、專業(yè)、能夠滿足全面需求的合作伙伴。

存款業(yè)務：中國銀行積極應對資本市場快速發(fā)展對人民幣公司存款業(yè)務的沖擊，大力發(fā)展人民幣公司存款業(yè)務。

金融機構業(yè)務：中國銀行注重與金融機構的全面合作，通過互薦客戶、資源共享和共同開發(fā)新產(chǎn)品，為客戶提供更加全面的服務。

國際結算及貿易融資業(yè)務：國際結算業(yè)務是中國銀行優(yōu)勢業(yè)務。中國銀行加強境內外機構聯(lián)動，實現(xiàn)國際結算及貿易融資業(yè)務快速發(fā)展。

中行環(huán)球公司金融宗旨：為“走出去”企業(yè)提供全方位、一條龍整合商業(yè)服務

公司金融業(yè)務 產(chǎn)品說明 適用對象 產(chǎn)品功能 特色

全球統(tǒng)一授信 憑借中國銀行廣泛的海外機構網(wǎng)絡，為企業(yè)境內外分支機構提供整體性融資方案。是為致力于國際化發(fā)展的大型企業(yè)集團客戶量身定做的 突出功能是能夠滿足企業(yè)境外分支機構的融資需求。1.以便捷、高效的整體合作模式，使客戶迅速得到全面和規(guī)范的服務。

2.節(jié)省客戶與銀行的合作成本提高融資效率。

3.可加大客戶對自身融資和統(tǒng)一管理的力度。

出口全益達 是針對出口企業(yè)在貿易活動中可能遇到的各種困擾和難題，而專門打造的一個功能強大、方便實用的貿易融資綜合解決方案。可以滿足出口商在緩解資金周轉困難、規(guī)避各類風險、減少應收賬款、美化財務報表及信用提升等方面的全方位需求。特色服務以及外匯交易金融衍生產(chǎn)品融會貫通，并根據(jù)出口企業(yè)的具體需求“量體裁衣”，幫助出口企業(yè)獲得最佳效益。1.打造全面解決方案

2.產(chǎn)品改造和組合靈

3.貿易融資專家服務

海外代付 對國內聯(lián)行或國內同業(yè)在跟單信用證或跟單托收業(yè)務項下的應付款項在到期日先予以墊付，而給國內聯(lián)行或國內同業(yè)的短期資金融通行為。1.出口商希望獲得即期付款，但進口商及進口商銀行希望遠期付款并獲得資金融通。

2.我國資金成本高于出口方所在國家和地區(qū)。適用滿足國內聯(lián)行或國內同業(yè)對低成本海外資金的需求。

1.資金優(yōu)勢：中國銀行在國內同業(yè)中外匯資金實力最強，能夠支持各主要外匯幣種的融資需求。

2.網(wǎng)絡優(yōu)勢：中國銀行擁有遍布全球的海外分支機構，可提供低成本的海外資金支持。業(yè)務示例;甲公司在東南亞某國拿到承建電站的5億美元大單，但卻面臨諸多困難：

1.電站業(yè)主資金緊張，且在當?shù)厝谫Y成本很高，希望甲公司帶資承建，同時業(yè)主準備采用5年期延期付款方式結算；2.該國銀行的信用評級不佳；3.第一次接受大規(guī)模的電站項目，相關風險難以預知；4.受自身資產(chǎn)規(guī)模限制，甲公司在國內無法取得承建工程所需的貸款。基于以上信息，中行為甲公司設計解決方案如下：1.以銀行保函為甲公司爭取部分預付款；

2.爭取延期收款在信用證項下實現(xiàn)，利用信用證取得多種貿易融資。1.當?shù)劂y行開立5年期延期付款信用證，某外資銀行加具保兌；2.甲公司在該電站項下投保出口信用險、營運險、完工險等，分散轉移風險；3.在甲公司銀行授信額度不足的情況下，中行利用獨家敘做的保函風險專項資金出具預付款保函及履約保函，使甲公司即期收到部分工程款，能夠迅速啟動項目；4.收到信用證后，中行為甲公司敘做打包貸款；5.信用證下出單后，中行為甲公司辦理押匯用以歸還打包貸款；6.收到開證行/保兌行承兌后，中行為甲公司敘做福費廷，買斷甲公司在該項目下的長 期應收賬款，用以歸還押匯。

通過中行“出口全益達”提供的解決方案，甲公司這筆5億美元大單面臨的問題迎刃而解：

1.通過預付款保函獲得了寶貴的項目啟動資金；2.通過打包放款、出口押匯和福費廷等融資產(chǎn)品的轉換運用，減少了對銀行授信額度的占用，擴大了融資規(guī)模；

中國銀行國際結算的競爭優(yōu)勢

1.資金雄厚憑借長期積累的外匯資金實力和在國際金融市場上強大的融資能力，中國銀行可以向客戶提供具有競爭力的外匯融資利率。

2.渠道暢通中國銀行在世界各主要金融中心均設有分支機構，建立了實時環(huán)球收付清算系統(tǒng)，可為客戶提供便捷的資金匯劃渠道和安全的資金收付服務。

3.技能領先長期的外匯業(yè)務經(jīng)營實踐，使中國銀行積累了豐富的從業(yè)經(jīng)驗，國際結算業(yè)務處理能力及專業(yè)水準在同業(yè)中首屈一指，并且能夠針對客戶的需求，提供個性化的產(chǎn)品和服務，幫助客戶解決實際困難。

4.能強大經(jīng)過90年的不懈努力，中國銀行形成了品種齊全、功能強大的國際結算產(chǎn)品體系，可以滿足客戶不同層次的結算及融資需求。

5.行網(wǎng)絡龐大中國銀行在五大洲26個國家和港澳地區(qū)擁有581家境外分支機構，與世界上150多個國家與地區(qū)的4000多家銀行建立了代理行關系，可以直接辦理與世界各地的結算業(yè)務，環(huán)節(jié)少，速度快。

目前,在主要商業(yè)銀行中,中國銀行境內本外幣存貸款業(yè)務的市場占有率約為14%,而其中外匯存貸款的市場份額約40%,為國內外匯存貸規(guī)模最大的銀行。和其他國有商業(yè)銀行相比,由于中國銀行不同的歷史背景和發(fā)展思路,其目前的資產(chǎn)分布和經(jīng)營狀態(tài)也有較大差別,中國銀行的國際性銀行和全能型銀行的色彩更濃。

五、個人金融業(yè)務：

個人金融業(yè)務為中國銀行戰(zhàn)略發(fā)展重點之一。

“中銀理財”服務

中國銀行積極拓展個人理財業(yè)務，致力于“中銀理財”專業(yè)化建設。統(tǒng)一標準的理財中心已達366家，并擁有1,000余家理財工作室及眾多的網(wǎng)點理財專柜，形成了廣泛覆蓋、多層次的個人客戶理財服務渠道；組建了一支由200多名理財投資顧問和2,500多名理財經(jīng)理組成的專業(yè)化理財隊伍，向客戶提供投資理財方案和投資理財系列產(chǎn)品等專業(yè)化服務；在境內主要城市機場開通“中銀理財”貴賓專享通道，進一步完善“中銀理財”客戶增值服務體系。聰明購（行卡業(yè)務）

第一步： 選出您心儀的商品（電子產(chǎn)品，時尚精品，家居用品）

第二步： 撥打商戶電話訂購：

商戶將核對相關信息（包括：商戶記錄持卡人相關信息：姓名、證件號、卡號、效期、CVV2、電話號碼、收貨人、收貨地址、郵編等,將信息錄入ERP系統(tǒng)，然后進行MOTO交易，記錄授權號，定單號和查詢號備查。）

第三步： 輕松在家等待送貨上門：

1.商戶送貨前打電話通知收貨人，并約定時間送貨。

2.如需代收，需提供收貨人有效身份證件、委托書及代收人有效身份證件。

3.收貨人接收商品時應當場檢查是否存在質量問題，決定是否簽收，如商品有質量問題，收貨人可拒收。需持卡人在退貨單上簽字、寫明拒簽原因，并由客戶致電商戶客服說明情況。（商戶填寫《商戶退款申請表》，將原件給到中行。）中行撤銷該筆交易。

六、金融市場業(yè)務：

中國銀行金融市場業(yè)務主要包括：本外幣金融工具的自營交易與代客業(yè)務、本外幣各類證券或指數(shù)投資業(yè)務、債務資本市場業(yè)務、代客理財和資產(chǎn)管理業(yè)務、金融代理及托管業(yè)務等。中國銀行主要通過在北京、上海、香港、倫敦及紐約設立的五個交易中心經(jīng)營資金業(yè)務。國內地業(yè)務

中銀國際通過中銀國際證券經(jīng)營內地業(yè)務。中銀國際證券主要經(jīng)營證券發(fā)行、上市保薦與承銷業(yè)務，證券經(jīng)紀業(yè)務，債券自營業(yè)務，證券資產(chǎn)管理業(yè)務，證券投資咨詢（包括財務顧問）業(yè)務等，在中國內地17個主要城市設有20家營業(yè)部。中銀國際證券是內地主權政府債券及中國公司及金融機構債券的承銷商。2007年，以中國主權政府債券和政策性金融債券承銷份額計算，中銀國際證券在內地券商中蟬聯(lián)第一。

七、中國銀行風險管理與內部控制：

1.風險管理

中國銀行遵循“適中型”的風險偏好，并按照“理性、穩(wěn)健、審慎”的原則處理風險和收益的關系。中國銀行風險管理的目標是在滿足監(jiān)管部門、存款人和其他利益相關者對銀行穩(wěn)健經(jīng)營要求的前提下，在可接受的風險范圍內，實現(xiàn)股東利益的最大化。

中國銀行積極加強全面的風險管理。信用風險管理方面，實行授信集中審批，風險分類集中審核，建立了專業(yè)審批人制度，加強授信發(fā)放審核和貸后管理工作，加大對不良資產(chǎn)的清收和處置力度。市場風險管理方面，制定了《市場風險管理政策》，明確了市場風險的度量、限額結構、限額監(jiān)控等。流動性風險管理方面，堅持集中管理原則，總行對全行的流動性風險負責，管理政策和風險衡量標準實行高度統(tǒng)一。

2.內部控制

中國銀行建立了內部控制三道防線：全行各級機構、各業(yè)務管理部門和每個員工在承擔業(yè)務發(fā)展任務的同時也承擔內部控制的責任，是內部控制的第一道防線，通過自我評估、自我檢查、自我整改、自我培訓，實現(xiàn)自我控制。法律合規(guī)部門與業(yè)務條線部門負責統(tǒng)籌內部控制制度建設，指導、檢查、監(jiān)督和評估第一道防線的工作，是內部控制第二道防線。稽核部門負責通過系統(tǒng)化和規(guī)范化的方式，檢查評價全行經(jīng)營活動、風險管理、內部控制和公司治理的適當性和有效性，是內部控制的第三道防線。

八、中行的發(fā)展戰(zhàn)略：

基于對國際國內市場的全面分析，中國銀行確定了建設國際一流銀行的戰(zhàn)略目標，并致力于以下戰(zhàn)略重點：

?立足本土，實施重點發(fā)展戰(zhàn)略，進一步拓展全球業(yè)務以加強跨境服務。

?鞏固多元化的金融業(yè)務平臺，持續(xù)推進產(chǎn)品創(chuàng)新，加強商業(yè)銀行、投資銀行、保險及其它金融業(yè)務的交叉銷售。

?重點發(fā)展有吸引力的客戶群，致力于成為大型企業(yè)和中高端個人客戶的首選銀行，并有選擇地在具有成長性的中小企業(yè)客戶中開拓業(yè)務機會。既面向一般客戶提供標準化的通用類產(chǎn)品和服務，又面向中高端客戶提供個性化的專業(yè)類產(chǎn)品和服務。

?實行穩(wěn)健、適中的風險政策，嚴格控制風險成本，保持業(yè)務可持續(xù)發(fā)展。

?加強基礎建設，推進業(yè)務和管理流程整合，加快IT藍圖實施。

?加強人才規(guī)劃，注重員工培訓與發(fā)展，完善激勵機制，增強人才競爭優(yōu)勢。

?與戰(zhàn)略投資者合作創(chuàng)造協(xié)同效應，進一步提升市場競爭力。

總結：國際化和多元化是中國銀行業(yè)的核心競爭力和普遍趨勢,這使得先行一步的中國銀行有望揚長避短,保持優(yōu)勢。面對銀行“放進來”和國內銀行“走出去”, 今后的業(yè)務重點包括針對高端個人客戶發(fā)展理財產(chǎn)品和其他增值服務以及針對大型公司客戶開展資金業(yè)務、現(xiàn)金管理、外匯、托管以及貿易服務和產(chǎn)品提供。另一方面,我國海外投資力度的加大也使得跟隨著國內企業(yè)向外發(fā)展的銀行必須面對國際的法律、市場、信用環(huán)境。

中行的優(yōu)勢在于外幣業(yè)務，中行的前身是人民銀行國際業(yè)務部，在世界上許多國家中行都開立有分支機構。因此，如果你有很多外幣業(yè)務需要做的話，中國銀行絕對是你最佳選擇。中行的劣勢，同時也是各個國有銀行相對于股份制銀行的劣勢：態(tài)度差，收費高，很多股份制銀行免費的業(yè)務像回單箱，查詢等在中行辦理均相當昂貴。

第五篇：中國銀行

百年中行 心之感想

光陰似箭，白馬過隙，轉眼之間，中國銀行已走過了一百個春秋。從最初的大清戶部銀行到如今享譽中外的一流的大型股份制銀行，一代代百年中行人用堅實的脊梁，堅定的眼神和實際的行動為中國銀行的發(fā)展添磚加瓦，奉獻力量。

十年樹木，百年樹人，作為中國銀行的一位新員工，我無時不刻不感覺到中國銀行追求卓越，永不止步的精神，除了那些已經(jīng)塵封于歷史的人物，我更是從我身邊的那些普通員工身上深刻的感覺到這一點，他們也許只是工作在一線的平凡人物，但他們時刻不忘自己的工作職責，做到迎來送往，微笑服務，高效服務，堅持每天的一句話營銷，做到把客戶引進來，留得住，保證每位客戶開心的辦理自己的業(yè)務，滿意的解決自己的問題開心的離開柜臺。

站在前人的肩膀上回顧過去，作為一名剛入行的新員工我感到無比的自豪。作為一名中行人讓我有幸見證前一個百年滄桑的結束，新的百年歷程即將開始，這盛世年華，我信心百倍；展望未來，我豪情滿懷。滄桑的歲月即將成為輝煌的歷史，新的輝煌期待我們共同的努力，雖然不一定能在歷史的丹青中留下濃墨重彩的一筆，但這并不會影響我工作的積極性，我仍將在自己的崗位上肩負起那份重任，把追求卓越作為我自己的人生信條，為中國銀行的發(fā)展添磚加瓦。我相信已與祖國一起歷經(jīng)風雨，榮辱與共的中國銀行將會沿著祖國的軌跡，愈加繁榮，興盛和美好。我也將與中行共成長。