第一篇：儲(chǔ)蓄存款工具創(chuàng)新

儲(chǔ)蓄存款工具創(chuàng)新

適用人群：農(nóng)民工等異鄉(xiāng)務(wù)工人員

對(duì)于外來務(wù)工人員來說，勞動(dòng)所得的主要去向是帶回家鄉(xiāng)供養(yǎng)子女以及贍養(yǎng)老人，這種創(chuàng)新存款工具是辦理一張儲(chǔ)蓄卡，吸納農(nóng)民工每月的工資收入

1）由農(nóng)民工規(guī)定一定比例，每月銀行自動(dòng)在工資中按這一比例提取本月存款轉(zhuǎn)為定期存

款。這筆累積定期存款直到農(nóng)歷春節(jié)（即農(nóng)民工返鄉(xiāng)過年時(shí)，這樣做的目的相當(dāng)于為農(nóng)民工建立了過年儲(chǔ)蓄，同時(shí)選擇在農(nóng)歷新年為期限也避免了銀行年底錢荒的高峰）方可提取，不可提前支取，若春節(jié)選擇不提取或部分提取，剩余部分可自動(dòng)轉(zhuǎn)入下一年定期。

2）農(nóng)民工可選擇在本行的家鄉(xiāng)支行開立賬戶，然后規(guī)定一定比例，由銀行每月按這一比例

提取本月工資轉(zhuǎn)入所開賬戶，且免除轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)，以滿足農(nóng)民工家鄉(xiāng)親人日常所需。

3）農(nóng)民工每月工資去除以上兩部分后的剩余部分仍保留在儲(chǔ)蓄卡中，享受活期利率，供農(nóng)

民工日常開支。

第二篇：存款創(chuàng)新工具

存款工具創(chuàng)新

摘要：負(fù)債業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行開展其他業(yè)務(wù)的必要條件，是銀行間競(jìng)爭(zhēng)的重要領(lǐng)域。能否在存款競(jìng)爭(zhēng)中取得優(yōu)勢(shì)，關(guān)鍵在于存款產(chǎn)品供給的創(chuàng)新。存款業(yè)務(wù)狀況直接影響著銀行的資金管理和營(yíng)業(yè)效益，為此，銀行要?jiǎng)?chuàng)造出盡可能多的存款品種、服務(wù)手段和技巧策略。創(chuàng)新是銀行最大的競(jìng)爭(zhēng)力。

一、什么是存款創(chuàng)新

存款創(chuàng)新是指商業(yè)銀行為達(dá)到規(guī)避管制、增加同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力和開辟新的資金來源的目的，不斷推出新型存款類別的活動(dòng)。

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，傳統(tǒng)的銀行存款業(yè)務(wù)已不能滿足社會(huì)的需求，銀行同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)也日趨激烈，這都促使商業(yè)銀行不斷創(chuàng)新存款產(chǎn)品種類。另外，中央銀行等政府管理部門過時(shí)的管理規(guī)定也束縛著商業(yè)銀行存款創(chuàng)新的手腳，突破這些限制成為歷史發(fā)展的必然。

二、存款創(chuàng)新的類型

存款創(chuàng)新可大致分為三類：

1、增強(qiáng)流動(dòng)性的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即增強(qiáng)存款方式的流動(dòng)性、變現(xiàn)性和可轉(zhuǎn)讓性。

2、增加服務(wù)便利的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即增加各種附加服務(wù)，便于客戶存取款。

3、增加客戶安全性的存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新，即采取措施保障客戶存款的合法利益不受損失。

存款業(yè)務(wù)創(chuàng)新不是針對(duì)某一種風(fēng)險(xiǎn)設(shè)立的，主要是從市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)和合法競(jìng)爭(zhēng)的角度來考慮的，目的是減少風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定存款。

三、我國(guó)存款產(chǎn)品現(xiàn)狀及美國(guó)創(chuàng)新經(jīng)驗(yàn)

我國(guó)商業(yè)銀行的存款業(yè)務(wù)品種十分單調(diào)，近年來，雖然開辟了網(wǎng)上銀行、電子銀行、電話銀行等新興服務(wù)渠道，也圍繞存款帳戶增設(shè)了代理繳費(fèi)、銀證通、銀基通等項(xiàng)目，側(cè)重開展了以代理為主的中間業(yè)務(wù)，但整體來講，仍處于存款產(chǎn)品開發(fā)的初始階段。

從存款要素構(gòu)成來看，僅為利率和期限。在人民銀行控制利率的背景下，存款產(chǎn)品也惟一取決于期限，客戶對(duì)期限選擇的確定，也就決定了利率。這種模糊型的定價(jià)方式，缺乏對(duì)優(yōu)良客戶的優(yōu)惠條件，無法滿足不同客戶的個(gè)性化需求。

以美國(guó)為例，美國(guó)商業(yè)銀行的創(chuàng)新步伐遠(yuǎn)遠(yuǎn)快于我國(guó)，其圍繞存款的流動(dòng)性、收益性開發(fā)的新型存款帳戶，使活期存款與定期存款界線更加模糊，為客戶提供了最有效、最便捷、最低成本的存款服務(wù)。

1．以市場(chǎng)為導(dǎo)向，通過創(chuàng)新規(guī)避法律和聯(lián)儲(chǔ)監(jiān)管，盡快適應(yīng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化

美國(guó)曾經(jīng)嚴(yán)格管制銀行吸儲(chǔ)利率。從上世紀(jì)60年代起，資本市場(chǎng)快速發(fā)展、通貨膨脹迅速加劇，銀行普遍面臨著流動(dòng)性困難和信貸資金缺乏的局面，迫切需要設(shè)計(jì)新型的存款產(chǎn)品。可轉(zhuǎn)讓大額存單（CD）、可轉(zhuǎn)讓提款通知書（NOW）、歐洲美元存款、銀行關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)票據(jù)買賣、回購(gòu)協(xié)議等產(chǎn)品都是在這種背景下產(chǎn)生的，為銀行帶來了豐厚的資金和利潤(rùn)。可以看到，美國(guó)銀行從市場(chǎng)實(shí)際狀況出發(fā)，進(jìn)行存款設(shè)計(jì)，使產(chǎn)品能在聯(lián)儲(chǔ)與法律制定的規(guī)則框架下，繞過規(guī)則的不利約束，帶動(dòng)了監(jiān)管的創(chuàng)新。

2．建立與投資渠道的直接聯(lián)系，引入風(fēng)險(xiǎn)因素

1982年美國(guó)銀行設(shè)立了貨幣市場(chǎng)存款帳戶（MMDA），不僅可簽發(fā)支票，享受聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司的存款保險(xiǎn)，還把存款與包含國(guó)庫券、存款定單、商業(yè)票據(jù)在內(nèi)的貨幣市場(chǎng)相聯(lián)系，使存款者能獲得較高利息收入；將風(fēng)險(xiǎn)收益掛鉤引入存款產(chǎn)品，開發(fā)出投資型存款帳戶，比較成功的有股價(jià)指數(shù)連動(dòng)型存款，外幣定期存單等。這些存款帳戶一產(chǎn)生就讓有冒險(xiǎn)意識(shí)的富人產(chǎn)生很大興趣，使他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好能在存款中得以體現(xiàn)，也就吸收了他們手中的大量資金。

3．與服務(wù)一體化經(jīng)營(yíng)

存款與銀行服務(wù)是一體的，美國(guó)銀行會(huì)圍繞存款帳戶，提供多種復(fù)合服務(wù)，推銷相關(guān)金融產(chǎn)品。針對(duì)個(gè)人存款帳戶而言，將存款帳戶與航空、客運(yùn)、旅游、商貿(mào)、飲食等行業(yè)捆綁經(jīng)營(yíng)，根據(jù)客戶行為目標(biāo)設(shè)置專門性的存款帳戶，進(jìn)行中間業(yè)務(wù)拓展。就公司客戶而言，比較流行的是現(xiàn)金管理服務(wù)。銀行利用自身的信息優(yōu)勢(shì)，向客戶進(jìn)行財(cái)務(wù)報(bào)告與分析，提出現(xiàn)金流的管理建議，并為客戶開設(shè)專門帳戶匯總網(wǎng)點(diǎn)資金，將短期閑置資金投資于短期財(cái)政證券、商業(yè)票據(jù)和存單，增加客戶收益。

4．差別式的定價(jià)模式

客戶提供給銀行的資金和消費(fèi)的金融服務(wù)量不同，貢獻(xiàn)也就不同，因而要向優(yōu)良客戶提供全方面的優(yōu)惠與服務(wù)，培養(yǎng)優(yōu)良客戶的忠誠(chéng)度，對(duì)不給銀行帶來收益的客戶，通過差別化利率、手續(xù)費(fèi)率等至少使銀行不提供虧損的服務(wù)。因此，美國(guó)存款產(chǎn)品構(gòu)成要素一般包括：期限、最低余額要求、日均余額/聯(lián)合余額、優(yōu)惠（減免賬戶管理費(fèi)，免費(fèi)簽發(fā)若干次支票、利率等）、結(jié)算限制、懲罰（降低利率）等，正是經(jīng)過對(duì)以上項(xiàng)目的組合實(shí)驗(yàn)，確定最優(yōu)選擇，使銀行運(yùn)營(yíng)成本降低，獲取最大利潤(rùn)同時(shí)又可最大限度滿足客戶需求。

5．考慮利率風(fēng)險(xiǎn)管理的需要

美國(guó)的利率市場(chǎng)化程度很高，頻繁的利率變動(dòng)給銀行經(jīng)營(yíng)帶來很大風(fēng)險(xiǎn)。銀行會(huì)運(yùn)用各種利率風(fēng)險(xiǎn)模型進(jìn)行模擬、應(yīng)力測(cè)試，選擇最合適的存款發(fā)展類型，調(diào)節(jié)銀行承受的利率風(fēng)險(xiǎn)水平。在存款的設(shè)計(jì)上就會(huì)考慮調(diào)整利率高低，持續(xù)期長(zhǎng)短，結(jié)算限制以及選擇是否浮動(dòng)的利率等存款要素，重點(diǎn)發(fā)展符合銀行利益的存款品種，降低銀行利率風(fēng)險(xiǎn)。

此外，進(jìn)行存款產(chǎn)品設(shè)計(jì)都會(huì)結(jié)合銀行的品牌營(yíng)銷策略，塑造自己鮮明的形象和特色，盡可能符合目標(biāo)市場(chǎng)群眾的各種品味。

二、我國(guó)商業(yè)銀行存款產(chǎn)品創(chuàng)新策略

由于人民銀行一直實(shí)行存款利率管制，我國(guó)國(guó)有商業(yè)銀行運(yùn)行機(jī)制內(nèi)在活力不足，金融市場(chǎng)規(guī)模較小，發(fā)育不完善。鑒于這種狀況，商業(yè)銀行存款產(chǎn)品創(chuàng)新應(yīng)考慮以下方面：

（一）從宏觀角度來看

1．人民銀行對(duì)利率管理政策進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整

當(dāng)前，可選擇市場(chǎng)化程度高的地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)工作，對(duì)特定數(shù)額之上的存款賦予商行一定范圍浮動(dòng)利率的權(quán)限，有助于體現(xiàn)利率的真實(shí)水平，推助我國(guó)利率市場(chǎng)化改革。

2．深化國(guó)有銀行體制改革，引入先進(jìn)的管理模式和經(jīng)營(yíng)理念

（1）繼續(xù)深化國(guó)有商業(yè)銀行產(chǎn)權(quán)制度改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度，完善內(nèi)控制度，形成有效的約束激勵(lì)機(jī)制，以市場(chǎng)為導(dǎo)向使用配置金融資源的，在這個(gè)前提下，各級(jí)銀行才能以自身收益最大化為目標(biāo)，通過成本收益對(duì)比分析，科學(xué)地設(shè)計(jì)存款產(chǎn)品，理性吸收存款。

（2）使用差別式的定價(jià)機(jī)制。科學(xué)測(cè)算銀行提供服務(wù)成本，結(jié)合客戶貢獻(xiàn)度、銀行服務(wù)種類和服務(wù)量確定合理收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)虧本服務(wù)的費(fèi)用，增加非利息收入，同時(shí)用優(yōu)惠的定價(jià)吸引住大客戶群體，盡量使存款保持高余額，低進(jìn)出。

（3）掌握客戶存款動(dòng)機(jī)、行為目標(biāo)，適時(shí)開展咨詢、代理、信托等中間業(yè)務(wù)，提高與客戶關(guān)系的密切度。

（4）推進(jìn)銀行電子網(wǎng)絡(luò)、自助終端等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，向客戶提供多樣化的服務(wù)渠道，便利存款的存、取、轉(zhuǎn)、用，還可結(jié)合定價(jià)策略，誘導(dǎo)客戶使用成本低的服務(wù)渠道，降低運(yùn)營(yíng)成本，提高科技設(shè)備利用效率。

（5）整合人力資源，補(bǔ)充產(chǎn)品設(shè)計(jì)營(yíng)銷人員，成立專門機(jī)構(gòu)，綜合分析存款目標(biāo)市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境、人口因素、社會(huì)文化背景、法律法規(guī)、技術(shù)條件及銀行經(jīng)營(yíng)狀況，創(chuàng)新存款品種，優(yōu)化銀行存款結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)營(yíng)效益。

（二）從微觀角度來看

1．產(chǎn)品包裝策略

國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行各種金融產(chǎn)品是由各個(gè)專業(yè)部門提出需求而開發(fā)的，只能滿足客戶某一種核心需求，且金融產(chǎn)品的營(yíng)銷常常是單獨(dú)進(jìn)行，所以對(duì)商業(yè)銀行現(xiàn)有產(chǎn)品的更新改造主要是對(duì)現(xiàn)有產(chǎn)品的“包裝”銷售。

國(guó)外商業(yè)銀行對(duì)產(chǎn)品包裝的運(yùn)用相當(dāng)成熟。有很多可借鑒的經(jīng)驗(yàn)。如原大通銀行香港分行按產(chǎn)品功能包裝的“十存十美”、“月月出息”、“夢(mèng)想成真”等儲(chǔ)蓄產(chǎn)品，按銷售對(duì)象包裝的“卓越理財(cái)”、“運(yùn)籌理財(cái)”“、大學(xué)生理財(cái)”等個(gè)人產(chǎn)品。在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中，運(yùn)用包裝進(jìn)行產(chǎn)品促銷也日漸廣泛，但使用范圍有待進(jìn)一步擴(kuò)展。銀行產(chǎn)品包裝形式基本上可分為三種：第一種是對(duì)產(chǎn)品功能特色的包裝；第二種是按營(yíng)銷服務(wù)對(duì)象的包裝；第三種是對(duì)銀行個(gè)別優(yōu)質(zhì)品牌的包裝。特定的產(chǎn)品使用特定的包裝，鎖定產(chǎn)品特色有助于加強(qiáng)金融產(chǎn)品營(yíng)銷效果。

2．產(chǎn)品差別策略，即市場(chǎng)細(xì)分化策略

商業(yè)銀行實(shí)施市場(chǎng)細(xì)分化策略時(shí)，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上要采用不同于其它金融機(jī)構(gòu)的方法，采用新技術(shù)，使金融產(chǎn)品具有新功能并提供新服務(wù)，要對(duì)復(fù)雜的金融產(chǎn)品組合中增加的成本與開發(fā)這些產(chǎn)品所得收益之間進(jìn)行平衡，依據(jù)客戶的個(gè)性需要和動(dòng)機(jī)推出相應(yīng)的存款商品。

西方國(guó)家的商業(yè)銀行十分重視存款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和開發(fā)，針對(duì)客戶某種特殊目的而設(shè)計(jì)的特種儲(chǔ)蓄存款，品種繁多。商業(yè)銀行應(yīng)借鑒外國(guó)的先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，推出一些具有新意、符合客戶口味和心理，同時(shí)有利于其自身經(jīng)營(yíng)的儲(chǔ)蓄品種。現(xiàn)階段負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新可以從儲(chǔ)蓄存款種類，提供實(shí)惠以及便利條件等方面出發(fā)來進(jìn)行。如：開設(shè)聯(lián)立定期儲(chǔ)蓄存款、禮儀儲(chǔ)蓄、住房?jī)?chǔ)蓄，開辦養(yǎng)老金、醫(yī)療保險(xiǎn)型帳戶，開設(shè)支票存款帳戶，繼續(xù)發(fā)展、完善已有的預(yù)購(gòu)債券儲(chǔ)蓄、子女入學(xué)儲(chǔ)蓄、生產(chǎn)基金儲(chǔ)蓄、青年結(jié)婚儲(chǔ)蓄等新型儲(chǔ)蓄品種，以適應(yīng)不同層次的消費(fèi)需求。

參考文獻(xiàn)：楊一謹(jǐn)“.中資銀行發(fā)展趨勢(shì)”.《中華工商時(shí)報(bào)》

陳偉，李一軍.“零售銀行偏好研究”.《金融與保險(xiǎn)》

第三篇：儲(chǔ)蓄存款工作總結(jié)

集聚全行之力，努力實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款“開門紅”

各位領(lǐng)導(dǎo)、各位同事：

很榮幸能代表支行在旺季競(jìng)賽動(dòng)員會(huì)上發(fā)言。今年以來，支行在上級(jí)行的正確領(lǐng)導(dǎo)下，緊緊圍繞客戶發(fā)展這一主線，突出儲(chǔ)蓄存款這一中心，有效發(fā)揮?網(wǎng)點(diǎn)陣地?和?公私聯(lián)動(dòng)?兩大平臺(tái)作用，個(gè)金業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)了較好較快的發(fā)展。

虎去雄風(fēng)在,兔來勁更足。一年一度的旺季競(jìng)賽即將拉開戰(zhàn)幕，我們將立足區(qū)域市場(chǎng)特點(diǎn)，緊緊圍繞營(yíng)業(yè)部?轉(zhuǎn)型發(fā)展?這一要求，繼續(xù)堅(jiān)持個(gè)人客戶發(fā)展這一主線，更加突出儲(chǔ)蓄存款這一中心，以?零售業(yè)務(wù)批發(fā)化、專業(yè)經(jīng)營(yíng)精細(xì)化?來統(tǒng)籌旺季競(jìng)賽工作，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款快速、穩(wěn)定、有效增長(zhǎng)。我們將重點(diǎn)圍繞 ?早?、?實(shí)?、?聯(lián)?、?細(xì)?、?盯?、?提?六個(gè)字來推動(dòng)旺季競(jìng)賽工作：

——?早?就是早謀劃、早起步、早行動(dòng)。旺季期間正值歲末年初，工作頭緒多，不提前謀劃，就會(huì)喪失時(shí)機(jī)，陷入被動(dòng)。支行將在全面總結(jié)今年旺季競(jìng)賽工作的基礎(chǔ)上，結(jié)合全年工作思路及營(yíng)業(yè)部要求，提前確定旺季競(jìng)賽目標(biāo)，制定旺季競(jìng)賽方案，并通過動(dòng)員會(huì)、部門會(huì)議、板報(bào)專刊等形式做好從上至下的宣導(dǎo)，明確重點(diǎn)，落實(shí)職責(zé)，讓員工人人 知曉并以最佳的精神狀態(tài)投入到旺季競(jìng)賽中去，營(yíng)造你追我趕的競(jìng)賽氛圍。

——?實(shí)?就是落實(shí)好考核機(jī)制，發(fā)揮機(jī)制促儲(chǔ)作用。一是完善計(jì)價(jià)考核辦法，繼續(xù)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄存款的日均考核，體現(xiàn)效益這一中心，促使部門或網(wǎng)點(diǎn)做實(shí)客戶、做實(shí)基礎(chǔ)，實(shí)現(xiàn)儲(chǔ)蓄存款可持續(xù)性增長(zhǎng)。二是將在部門績(jī)效考核的基礎(chǔ)上，切出單獨(dú)費(fèi)用實(shí)施?全員攬儲(chǔ)計(jì)劃?，并將這一計(jì)劃貫穿全年始終，觸發(fā)員工借助自身的人脈關(guān)系或社會(huì)資源為支行的儲(chǔ)蓄存款增長(zhǎng)貢獻(xiàn)力量，并將員工個(gè)人的攬儲(chǔ)業(yè)績(jī)寫入《員工行為表現(xiàn)手冊(cè)》，作為評(píng)先評(píng)優(yōu)的考量依據(jù)。三是引入客戶經(jīng)理最低銷售量管理，作為客戶經(jīng)理績(jī)效考核的否定性指標(biāo)，切實(shí)提高客戶經(jīng)理的業(yè)績(jī)創(chuàng)造能力。四是實(shí)施?項(xiàng)目獎(jiǎng)勵(lì)?，對(duì)一些批量型、效益優(yōu)、影響大的競(jìng)爭(zhēng)性項(xiàng)目，可成立跨部門或?qū)I(yè)的項(xiàng)目小組，支行將視項(xiàng)目情況切出一塊費(fèi)用，交由項(xiàng)目牽頭人對(duì)項(xiàng)目參與成員實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)。

——?聯(lián)?就是抓好公私聯(lián)動(dòng)、私私（私人銀行）聯(lián)動(dòng)和私卡聯(lián)動(dòng)，借力拓展儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)市場(chǎng)。公私聯(lián)動(dòng)是實(shí)現(xiàn)?零售業(yè)務(wù)批發(fā)化?的最好途徑。首先要全力抓好代發(fā)工資單位爭(zhēng)取，從源頭上增加個(gè)人客戶和基礎(chǔ)性儲(chǔ)蓄存款；其次要組織好職場(chǎng)營(yíng)銷，加強(qiáng)我行品牌宣傳，提高我行核心產(chǎn)品的覆蓋率，實(shí)現(xiàn)公私聯(lián)動(dòng)的精細(xì)化，同時(shí)要建立與法人客戶高管人員的?一對(duì)一?維護(hù)關(guān)系，發(fā)展成為個(gè)人高端客戶或私人 銀行客戶，增強(qiáng)雙方合作的緊密度；第三要?jiǎng)?chuàng)新對(duì)代發(fā)工資單位的管戶模式，重視后續(xù)服務(wù)與維護(hù)工作。私私聯(lián)動(dòng)則憑借私人銀行的品牌和產(chǎn)品，做好高端客戶的挖潛工作。?以白金卡?產(chǎn)品為紐帶，推進(jìn)私卡聯(lián)動(dòng)。主動(dòng)在高端客戶群體中大力引薦白金卡，并推廣商務(wù)伴侶，通過產(chǎn)品組合，實(shí)現(xiàn)客戶資金在我行賬戶體內(nèi)循環(huán)。

——?細(xì)?就是做深做細(xì)客戶維護(hù)工作，奠定扎實(shí)的增儲(chǔ)穩(wěn)儲(chǔ)基礎(chǔ)。一方面利用節(jié)日客戶維護(hù)這一契機(jī)，做好客戶關(guān)懷與激勵(lì)，抓好中高端客戶的挖儲(chǔ)工作。據(jù)統(tǒng)計(jì)，10月末金融資產(chǎn)在5萬元以上中高端客戶的儲(chǔ)蓄存款余額為15.2億元，占支行儲(chǔ)蓄存款總額的77%，中高端客戶對(duì)儲(chǔ)蓄存款的貢獻(xiàn)度十分明顯，特別是20-100萬之間的客戶，是各層級(jí)客戶中集聚存款量最多、穩(wěn)定性最強(qiáng)的客戶群。支行將通過送報(bào)送雜志、送福送春聯(lián)、舉辦個(gè)人高端客戶新春聯(lián)誼會(huì)等，分層做好客戶慰問維護(hù)，實(shí)施客戶關(guān)懷與激勵(lì)，并以我行的優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品來挖轉(zhuǎn)歸集客戶在他行的資金，提高中高端客戶對(duì)我行存款的整體貢獻(xiàn)度。要加強(qiáng)與證券公司、保險(xiǎn)公司的合作，積極為高端客戶提供一些結(jié)構(gòu)性的理財(cái)產(chǎn)品，滿足客戶多元化的需求。另一方面要加強(qiáng)客戶經(jīng)理客戶維護(hù)工作的管理，創(chuàng)新客戶維護(hù)方式，建立客戶經(jīng)理定期向分管行長(zhǎng)述職制度，著重提高客戶經(jīng)理主動(dòng)約訪客戶面談的比率和主動(dòng)為客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置的能力。——?盯?就是緊盯時(shí)點(diǎn)性或區(qū)域性的熱點(diǎn)資金，抓好源頭增儲(chǔ)。支行根據(jù)區(qū)域個(gè)人客戶布局特點(diǎn)，通過市場(chǎng)細(xì)分歸納了? ‘新濱江人’群（新入駐濱江住宅區(qū)的居民、商務(wù)樓宇客戶）、企事業(yè)單位白領(lǐng)客戶群、學(xué)生客戶群、城郊農(nóng)村客戶群、個(gè)體經(jīng)營(yíng)結(jié)算客戶群?等五類個(gè)人客戶群體，作為今后一段時(shí)期個(gè)人客戶的拓展方向。旺季期間，支行將圍繞?企事業(yè)單位白領(lǐng)客戶群?和?城郊農(nóng)村客戶群?兩大客戶群開展?理財(cái)迎春，送福到家?活動(dòng)，通過職場(chǎng)營(yíng)銷、短信平臺(tái)、郵政廣告等措施開展產(chǎn)品知識(shí)及理財(cái)知識(shí)的宣傳，緊盯企事業(yè)單位年終獎(jiǎng)金、分紅、失地村民補(bǔ)償款、農(nóng)村租金收入返還等資金的歸集，從源頭上促進(jìn)儲(chǔ)蓄存款的增長(zhǎng)。

——?提?就是加強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)硬件設(shè)施的功能提升與改造，提高網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)承載力，增強(qiáng)網(wǎng)點(diǎn)陣地穩(wěn)儲(chǔ)能力。支行將盡快實(shí)施支行本級(jí)附行式自助銀行改造工程，加大自助設(shè)備投放，實(shí)施自助設(shè)備集中布局，改善網(wǎng)點(diǎn)形象，實(shí)現(xiàn)客戶有序分流。做好二級(jí)支行存取款一體機(jī)的增設(shè)和自助填單機(jī)的配置，實(shí)行彈性柜口制度，縮減客戶排隊(duì)等候時(shí)間，緩解柜面壓力。開通綠色通道，優(yōu)先辦理大額存款業(yè)務(wù)，為優(yōu)質(zhì)客戶提供舒適的業(yè)務(wù)環(huán)境，確保儲(chǔ)蓄存款不流失。

一年之計(jì)在于春，更在于勤。面對(duì)即將到來的旺季，錢江支行全體員工將秉承認(rèn)真和創(chuàng)新的精神，全力以赴，迎難 而上，爭(zhēng)取以優(yōu)異的旺季競(jìng)賽成績(jī)向上級(jí)行匯報(bào)。

謝謝大家！

第四篇：儲(chǔ)蓄存款匯報(bào)

儲(chǔ)蓄存款匯報(bào)情況

造成我行儲(chǔ)蓄存款二季度時(shí)點(diǎn)任務(wù)完成率達(dá)不到70%的原因分析：

（一）客觀方面

1、歷史問題造成今年攬儲(chǔ)任務(wù)重

去年年末市行分配給我行的任務(wù)是6000萬，考慮到市行在全市占比爭(zhēng)第一的情況，在完成了6000萬重任之上我行又超額完成了3700萬，實(shí)現(xiàn)了儲(chǔ)蓄存款達(dá)到9700萬，在為市行占比第一做出貢獻(xiàn)的同時(shí)，也無疑增加了今年我行儲(chǔ)蓄存款的任務(wù)，使得完成目標(biāo)任務(wù)難上加難，超出了正常的攬儲(chǔ)能力之上。

2、低端客戶擠占資源，優(yōu)質(zhì)客戶流失嚴(yán)重

我市松山區(qū)網(wǎng)點(diǎn)僅我行和振興支行兩家，由于振興支行遷移到新的網(wǎng)點(diǎn)，很多顧客不知情或者由于新位置較偏，這使得我行顧客基數(shù)負(fù)荷很重的情況下又增加了一大批顧客。而這一部分顧客大部分屬于低端客戶，由振興支行代發(fā)工資的人居多，這部分顧客年齡偏大，柜面分流工作很難落實(shí)，每筆業(yè)務(wù)處理時(shí)間也花費(fèi)過多，使得優(yōu)質(zhì)客戶等待時(shí)間過長(zhǎng)，容易引起優(yōu)質(zhì)客戶的不滿情緒。此外，我行每天的業(yè)務(wù)量，ATM業(yè)務(wù)量均超過全市平均水平，占全市上游位置，充分說明了我行客戶量非常大，造成了網(wǎng)點(diǎn)擁擠，排長(zhǎng)隊(duì)等現(xiàn)象，這些負(fù)面效應(yīng)導(dǎo)致了優(yōu)質(zhì)客戶的大量流失。

3、地理位置不佳，難以形成同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力

從同業(yè)角度說，我行處于木蘭街金融中心，周圍四處其它銀行例如農(nóng)村信用社，農(nóng)行，包商銀行，中行等比比皆是，而這些行普遍存在的優(yōu)勢(shì)就是顧客少，辦理業(yè)務(wù)等候時(shí)間短，造成客戶流失。同時(shí)，由于信用社，包商等存款利率略高于我行，很多客戶認(rèn)為辦理業(yè)務(wù)快捷而且收益多，在月末造成了一部分高端客戶為了高額利息轉(zhuǎn)移資金。從自身角度說，我行處于城鄉(xiāng)結(jié)合部，面臨的客戶大多是低端客戶，以小商小戶，代發(fā)工資為主，與新城區(qū)和市區(qū)相比較，我行接觸的高端客戶少之又少，很難帶來大量存款。

（二）主觀原因

1、挖掘優(yōu)質(zhì)客戶主動(dòng)性不強(qiáng)，力度不大

雖然我行在地理位置，客戶群體上處于劣勢(shì)，但是全行主動(dòng)識(shí)別高端客戶，挖掘高端客戶的意識(shí)不強(qiáng)，沒有做到各個(gè)崗位相互配合強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)手，使得挖掘優(yōu)質(zhì)客戶的工作沒有突破性進(jìn)展，大多都是紙上談兵。

2、客戶維護(hù)為落到實(shí)處，客戶忠誠(chéng)度不高

雖然我行優(yōu)質(zhì)客戶系統(tǒng)使用了多年，但優(yōu)質(zhì)客戶維護(hù)工作普遍不夠細(xì)致，往往流于形式，高端客戶的維護(hù)度較高，但是中高端的客戶缺乏日常聯(lián)系，走訪不夠，使得許多我行的優(yōu)質(zhì)客戶，在多個(gè)銀行均開立有賬戶，在我行存款占比不高。

3、理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)儲(chǔ)工作欠缺，有待進(jìn)一步提高

6月份，我行有部分理財(cái)產(chǎn)品到期，但由于部分原因，未實(shí)現(xiàn)季末理財(cái)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款的良性互動(dòng)。

第五篇：儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行

——說課稿

各位老師們大家下午好，今天我說課的題目是儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行。主要說五個(gè)方面的內(nèi)容，分別是說教材，說學(xué)情，說教法與學(xué)法，說教學(xué)過程，說板書設(shè)計(jì)。接下來我就這五方面進(jìn)行詳細(xì)的說解。

第一說教材 1.首先說教材的地位和作用。這一課是高一經(jīng)濟(jì)學(xué)第二單元第六課《投資和理財(cái)?shù)倪x擇》的第一框內(nèi)容。在此之前，學(xué)生已經(jīng)學(xué)習(xí)了生產(chǎn)及其企業(yè)公司的內(nèi)容，企業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展需要資金，需要有儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)為其提供支持，因此，教材把儲(chǔ)蓄存款作為本課的首要內(nèi)容，起到承接前面知識(shí)的作用。同時(shí)，儲(chǔ)蓄存款也是居民最主要的投資方式，這為過渡到下一框題——股票、債券等其他投資方式的學(xué)習(xí)做好鋪墊。所以這一框的內(nèi)容在教材中起到了承上啟下的作用，在經(jīng)濟(jì)生活中具有重要的作用。

2.其次說教材中教學(xué)的重、難點(diǎn)。我把本課的重點(diǎn)確立為儲(chǔ)蓄存款的相關(guān)內(nèi)容——因?yàn)檫@部分知識(shí)點(diǎn)具有很強(qiáng)的操作性和實(shí)踐性，學(xué)習(xí)它的終極目的就是要投入到生活中去使用，而學(xué)習(xí)了這方面的知識(shí)，有助于增強(qiáng)學(xué)生的投資意識(shí)，提高學(xué)生參與經(jīng)濟(jì)生活的實(shí)踐能力，培養(yǎng)學(xué)生勤儉節(jié)約的觀念。而教學(xué)難點(diǎn)則是商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)——確定難點(diǎn)的依據(jù)是只有掌握了銀行的三大業(yè)務(wù)，才能理解商業(yè)銀行在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中的作用

3.最后說教學(xué)目標(biāo)。教學(xué)目標(biāo)分為三個(gè)部分，分別是知識(shí)、能力、情感態(tài)度價(jià)值觀目標(biāo)。知識(shí)目標(biāo)為——通過教學(xué)讓學(xué)生識(shí)記儲(chǔ)蓄存款的含義及其主要目的，主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，存款利息的含義、計(jì)算公式，活期、定期存款的內(nèi)容及其特征，商業(yè)銀行的含義及其業(yè)務(wù)。能力目標(biāo)——學(xué)會(huì)儲(chǔ)蓄存款的投資實(shí)踐能力，學(xué)會(huì)辦理部分的銀行業(yè)務(wù)，如存、取款等業(yè)務(wù)。情感態(tài)度價(jià)值觀目標(biāo)——認(rèn)清投資活動(dòng)對(duì)國(guó)家和社會(huì)的經(jīng)濟(jì)建設(shè)的意義，培養(yǎng)為國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)做貢獻(xiàn)的意識(shí)，以及樹立理性積極的投資理財(cái)觀念。

第二．說學(xué)情。儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行對(duì)高一學(xué)生來說并不是完全陌生的，在現(xiàn)實(shí)生活中學(xué)生經(jīng)常接觸到各種銀行和各種信用工具，因此學(xué)生掌握著比較豐富的感性材料，對(duì)本課知識(shí)點(diǎn)有一定的感性認(rèn)識(shí)，但這種認(rèn)識(shí)尚未上升到理性層次，于是學(xué)生這時(shí)就處于一種似懂非懂的狀態(tài)，這種狀態(tài)最能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和欲望，因此學(xué)生的學(xué)習(xí)積極性比較高。這節(jié)課有兩目，第一目是儲(chǔ)蓄存款，第二目是商業(yè)銀行，無論是儲(chǔ)蓄存款還是商業(yè)銀行，只要教師立足生活實(shí)際，從現(xiàn)實(shí)中取材，通過教師的引導(dǎo)講解，學(xué)生的思考探討，把握起來都不難，關(guān)鍵是要提高學(xué)生的課堂參與程度。那如何提高學(xué)生的課堂參與程度呢，這就涉及到教法與學(xué)法的問題了，接下來就將教法與學(xué)法。

第三．首先是教師的教法。根據(jù)本課的特點(diǎn)，我主要采取以下三種教學(xué)方法。一是情境教學(xué)法——立足于生活實(shí)際，從生活中取材，創(chuàng)設(shè)情境，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，引導(dǎo)學(xué)生