第一篇：關(guān)于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度的調(diào)研分析（大全）

一、我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)陷入發(fā)展困境的制度根源

（一）農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律制度的滯后影響了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的規(guī)范化、制度化發(fā)展

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)身份不明。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的政策性，其經(jīng)營(yíng)理念、經(jīng)營(yíng)模式、經(jīng)營(yíng)手段及管理規(guī)則與商業(yè)性保險(xiǎn)有本質(zhì)的區(qū)別。但由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的滯后，而現(xiàn)行《保險(xiǎn)法》又忽略了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)，因此我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性至今仍未以法律的形式加以明確。而在實(shí)踐中則由商業(yè)性保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，得不到政府應(yīng)有的支持，導(dǎo)致目前“農(nóng)民保不起，公司賠不起”，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)整體發(fā)展水平低的局面。

2、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)依法不當(dāng)。由于對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)實(shí)行商業(yè)化經(jīng)營(yíng)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)也被視為商業(yè)保險(xiǎn)行為，在實(shí)踐中則運(yùn)用《保險(xiǎn)法》進(jìn)行規(guī)范。但商業(yè)化經(jīng)營(yíng)模式并不能改變農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)本身固有的政策性，用來(lái)規(guī)范商業(yè)保險(xiǎn)行為的《保險(xiǎn)法》，從根本上來(lái)說(shuō)并不適用于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。另外，《農(nóng)業(yè)法》的有關(guān)規(guī)定不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展。因?yàn)檗r(nóng)民收入低而農(nóng)業(yè)成本高，削弱了自愿購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，強(qiáng)制保險(xiǎn)成為發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的一個(gè)重要手段，而《農(nóng)業(yè)法》則規(guī)定“農(nóng)戶(hù)在自愿基礎(chǔ)上參加保險(xiǎn)，任何組織不得強(qiáng)制”，這又進(jìn)一步加大了現(xiàn)階段我國(guó)發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的難度。

3、政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中的主體作用不能充分發(fā)揮。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有政策性，客觀上要求政府參與并在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中起主導(dǎo)作用。從國(guó)外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展實(shí)踐看，政府在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)中應(yīng)有的職能和作用通常是以法律的形式加以明確。但我國(guó)由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律的空白，政府應(yīng)在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中發(fā)揮什么樣的作用以及如何發(fā)揮作用等都沒(méi)有明確，這增加了政府支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的隨意性，影響了政府在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展中主體作用的發(fā)揮，更直接制約了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。

（二）農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制缺位使保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大

農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)由于其時(shí)間和空間的高度相關(guān)性，一旦發(fā)生可能會(huì)在短時(shí)間內(nèi)使跨越幾個(gè)縣甚至幾個(gè)省的保險(xiǎn)對(duì)象同時(shí)發(fā)生災(zāi)害事故，遭受巨災(zāi)損失。這使得保險(xiǎn)公司不能通過(guò)集合大量標(biāo)的來(lái)分散農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承保的標(biāo)的越多，風(fēng)險(xiǎn)越集中，保險(xiǎn)人的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)越大。因此各國(guó)在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)都建立有效的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制，通過(guò)再保險(xiǎn)或農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)基金等形式來(lái)分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)者的風(fēng)險(xiǎn)。但我國(guó)還未建立農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)再保險(xiǎn)制度，也沒(méi)有相應(yīng)的再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)。一旦遇到巨額風(fēng)險(xiǎn)或巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生，保險(xiǎn)人只能自己承擔(dān)全部承保責(zé)任，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)減少甚至出現(xiàn)虧損，從而影響保險(xiǎn)公司承保能力的擴(kuò)大和經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。

（三）農(nóng)業(yè)保護(hù)制度忽視了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、抑制了農(nóng)民投保的積極性

農(nóng)業(yè)具有弱質(zhì)性，面臨著很高的自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，各國(guó)政府都采取農(nóng)業(yè)保護(hù)政策來(lái)保護(hù)本國(guó)農(nóng)業(yè)、增強(qiáng)其國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)力。我國(guó)自上世紀(jì)90年代以來(lái)對(duì)農(nóng)業(yè)的保護(hù)程度不斷提高，但一直以來(lái)，實(shí)行的是以直接的農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼和價(jià)格補(bǔ)貼為主的保護(hù)制度，發(fā)生農(nóng)業(yè)自然災(zāi)害時(shí)由中央財(cái)政直接撥款救濟(jì)災(zāi)民，忽視了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。這種農(nóng)業(yè)保護(hù)制度具有短期性和隨意性，影響了農(nóng)業(yè)保護(hù)政策的穩(wěn)定性和有效性。更重要的是，我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)業(yè)保護(hù)政策的實(shí)施，一方面表明了政府對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的重視程度不夠，支持力度小；另一方面，長(zhǎng)期以來(lái)實(shí)行的直接撥款救濟(jì)災(zāi)民的政策導(dǎo)向影響了農(nóng)民風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和保險(xiǎn)意識(shí)的提高，直接抑制了農(nóng)民參加保險(xiǎn)的積極性。

（四）財(cái)政支持乏力，限制了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的擴(kuò)展

表現(xiàn)在：一是財(cái)政補(bǔ)貼少。目前，除個(gè)別試點(diǎn)地區(qū)對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有少量補(bǔ)貼外，全國(guó)沒(méi)有出臺(tái)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)財(cái)政補(bǔ)貼政策。從國(guó)外來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)都給予財(cái)政補(bǔ)貼，一般來(lái)說(shuō)為農(nóng)作物保費(fèi)的50%-80%。二是缺乏經(jīng)營(yíng)主體。全國(guó)各地試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)模式雖多，但仍處于探索之中。三是再保險(xiǎn)體系不健全。

二、發(fā)展我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的幾點(diǎn)建議

（一）我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上

從我國(guó)開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展歷程來(lái)看，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立和發(fā)展遭受落后小農(nóng)經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)方式的抵抗。我國(guó)有得天獨(dú)厚的自然條件，只要風(fēng)調(diào)雨順就有好收成。許多的地區(qū)，特別是農(nóng)業(yè)欠發(fā)達(dá)地區(qū)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的意識(shí)還相當(dāng)?shù)瑳](méi)有自覺(jué)運(yùn)用社會(huì)化保障手段來(lái)分散農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)識(shí)。我國(guó)現(xiàn)代化大農(nóng)業(yè)就是要進(jìn)一步鞏固和加強(qiáng)農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位，調(diào)整優(yōu)化農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，突出發(fā)展畜牧業(yè)、特種水產(chǎn)業(yè)、生態(tài)農(nóng)業(yè)，大力實(shí)施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)，增加農(nóng)民收入。

（二）政府要在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上準(zhǔn)確定位

農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)必須建立在發(fā)展現(xiàn)代大農(nóng)業(yè)上，政府與市場(chǎng)的關(guān)系應(yīng)與市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的要求相一致。長(zhǎng)期在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下形成的“有困難，找政府”的思維定式，使他們無(wú)須去尋求保險(xiǎn)保障方式，在遭到自然災(zāi)害損失后，政府不得不動(dòng)用納稅人的錢(qián)去進(jìn)行力不從心的無(wú)償救濟(jì)；即使是參加了保險(xiǎn)的農(nóng)戶(hù)，在出險(xiǎn)后獲得保險(xiǎn)公司的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償時(shí)，仍然把這看成是政府的恩賜，或是民政部門(mén)的救災(zāi)款，而沒(méi)有認(rèn)識(shí)到這是他們投保受損后應(yīng)有的權(quán)利。

政府過(guò)多干預(yù)市場(chǎng)運(yùn)作，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的完善起負(fù)面作用。不利于對(duì)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的改造，也不利于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的建立和健全。在這方面，政府應(yīng)下決心，在農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)上準(zhǔn)確定位，確立農(nóng)業(yè)大市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)觀念，利用立法和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)等方面的手

段，清理各種法規(guī)和制度，搞好服務(wù)，搞好市場(chǎng)監(jiān)管，把市場(chǎng)的事情交給市場(chǎng)。

（三）應(yīng)建立產(chǎn)品豐富、市場(chǎng)繁榮的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)

我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)開(kāi)展以來(lái)，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)并沒(méi)有真正建立起來(lái)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)缺乏合格的市場(chǎng)主體，農(nóng)民參加農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)熱情不高，商業(yè)保險(xiǎn)公司參與不多，保險(xiǎn)產(chǎn)品奇缺。國(guó)家在設(shè)計(jì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，必須兼顧市場(chǎng)中各方的利益，平衡收益與風(fēng)險(xiǎn)，鼓勵(lì)最多的商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入。在現(xiàn)代農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)中，運(yùn)用利益驅(qū)動(dòng)，使商業(yè)保險(xiǎn)公司迸發(fā)出極高的熱情，根據(jù)我國(guó)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化進(jìn)程，分階段推出符合我國(guó)國(guó)情的多種多層次農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，豐富市場(chǎng)，吸引廣大農(nóng)戶(hù)進(jìn)入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)，購(gòu)買(mǎi)商品，投資保險(xiǎn)。

（四）組建政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司，承擔(dān)大災(zāi)損的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償服務(wù)。在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中，經(jīng)常會(huì)遇到各中自然界災(zāi)害，有些自然災(zāi)害發(fā)生后，影響是大面積人，區(qū)域性的，災(zāi)重面廣，損失巨大。對(duì)這種大軍巨損的賠付靠那些資金實(shí)力有限的商業(yè)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)合作社是力所不及的，有必要由中央財(cái)政出資金組建苦干家政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)公司。它們不以盈利為目的，但也要區(qū)別于民政救濟(jì)機(jī)構(gòu)，力爭(zhēng)做到保本微利，自負(fù)盈虧，獨(dú)立核算。

（五）鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司在農(nóng)村設(shè)立基層網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。

商業(yè)保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)村市場(chǎng)不作為或作為少，有歷史政策的原因。在今年中央明確提出：“解決農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民問(wèn)題，是我們?nèi)抗ぷ鞯闹刂兄亍薄！澳暌凑战y(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展的要求，采取更直接、更有力的政策措施，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)、支持農(nóng)業(yè)、保護(hù)農(nóng)業(yè)，努力增加農(nóng)民收入”。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，逐步取消以二遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)政策，中央這一系列對(duì)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)傾斜政策，為商業(yè)保險(xiǎn)公司進(jìn)入農(nóng)村市場(chǎng)打開(kāi)了大門(mén)，盡管各地區(qū)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展不平衡，造成農(nóng)民保障需求多樣化、風(fēng)險(xiǎn)較高，同時(shí)農(nóng)民收入低，保險(xiǎn)意識(shí)差，目前為農(nóng)民提供保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)費(fèi)力，造成保險(xiǎn)成本可能比城市高。但農(nóng)村市場(chǎng)大，發(fā)展?jié)摿Υ螅绻転檗r(nóng)民量身定做其需要的保險(xiǎn)產(chǎn)品，就定會(huì)取得良好的業(yè)績(jī)。

我們?cè)诠膭?lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司入鄉(xiāng)進(jìn)戶(hù)開(kāi)發(fā)開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的同時(shí)，必須承認(rèn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)具有高風(fēng)險(xiǎn)和高成本的特征。因此，建議國(guó)家對(duì)各種所有制成份的保險(xiǎn)企業(yè)開(kāi)辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)從財(cái)政政策、稅收政策和再保險(xiǎn)政策上給予適度支持，以實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)與農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的共同繁榮。

（六）加強(qiáng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管，防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

為了促進(jìn)農(nóng)村保險(xiǎn)商場(chǎng)的健康發(fā)展，有效防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，必須加強(qiáng)對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管。加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員的思想政策教育和實(shí)行有效的激勵(lì)約束機(jī)制，有利于防范職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)高管人員的任職資格審查和行為監(jiān)管，有利于防范決策風(fēng)險(xiǎn)；加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的監(jiān)管，有利于促進(jìn)市場(chǎng)秩序全面防范保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)。

第二篇：存款保險(xiǎn)制度調(diào)研報(bào)告

《存款保險(xiǎn)條例》實(shí)施情況的調(diào)研報(bào)告

調(diào)研人：X菜鵝

一、調(diào)查背景

1992年，我國(guó)確立了建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的改革目標(biāo)，要讓市場(chǎng)在資源配置中起基礎(chǔ)性作用，以此實(shí)現(xiàn)資源配置優(yōu)化。其中,利率作為非常重要的資金價(jià)格，應(yīng)該在市場(chǎng)有效配置資源過(guò)程中起基礎(chǔ)性調(diào)節(jié)作用，實(shí)現(xiàn)資金流向和配置的不斷優(yōu)化。利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)的重要組成部分，近年來(lái)，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革不斷深入，未來(lái)還將進(jìn)一步走向全面放開(kāi)各類(lèi)利率管制的利率市場(chǎng)化終極目標(biāo)。在銀行業(yè)監(jiān)管趨緊、流動(dòng)性壓力上升、風(fēng)險(xiǎn)逐步暴露的大背景下，出現(xiàn)部分由于經(jīng)營(yíng)管理不善、自身競(jìng)爭(zhēng)力不強(qiáng)而破產(chǎn)的商業(yè)銀行并非危言聳聽(tīng)，為了避免因?yàn)閭€(gè)別、少數(shù)銀行的破產(chǎn)倒閉出現(xiàn)惡性擠兌事件，造成國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的動(dòng)蕩，建立完善的存款保險(xiǎn)制度成為必然的選擇。存款保險(xiǎn)制度的建立通過(guò)能最大程度地強(qiáng)化市場(chǎng)紀(jì)律約束，營(yíng)造公平競(jìng)爭(zhēng)、優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)環(huán)境，大大提高公眾信心，降低擠兌風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國(guó)際經(jīng)驗(yàn)也證明，發(fā)達(dá)國(guó)家在利率市場(chǎng)化之前或利率市場(chǎng)化過(guò)程中，大多數(shù)都建立了存款保險(xiǎn)制度，并發(fā)揮了較好的作用。

我國(guó)的《存款保險(xiǎn)條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“條例”）于2014年10月29日國(guó)務(wù)院第67次常務(wù)會(huì)議上通過(guò)，自2015年5月1日起施行。該條例的建立、以及隨后實(shí)施的利率市場(chǎng)化改革的推進(jìn)，將進(jìn)一步加快各銀行綜合化經(jīng)營(yíng)改革的步伐，構(gòu)筑起更為多元的經(jīng)營(yíng)架構(gòu)和盈利結(jié)構(gòu)。

為了能更好的了解條例施行后的變化情況，按人行邯鄲中支的指示，針對(duì)該條例施行后對(duì)XXXXX銀行的實(shí)際影響情況,以及個(gè)人客戶(hù)存款變化情況進(jìn)行全面調(diào)查。

二、調(diào)查基本情況

（一）調(diào)查目的

本次調(diào)查主要研究以下幾方面的問(wèn)題：

1、個(gè)人存款變化情況

2、變化主要成因

3、公眾認(rèn)知情況

4、對(duì)策與建議

（二）調(diào)查執(zhí)行情況

本次調(diào)查的時(shí)間歷時(shí)三天（5月15日至5月17日）

本次調(diào)查的范圍為XX城區(qū),受訪者為XXXXXX銀行個(gè)人客戶(hù)，調(diào)查方式為電話調(diào)查。

本次電話調(diào)查被訪者共55人，其中男性43人，女性12人。其中，個(gè)體工商者占比80%，企事業(yè)工作者占比12.7%，務(wù)農(nóng)人員占比7.3%。

三、調(diào)查結(jié)果

(一)個(gè)人客戶(hù)基本投資情況

1、個(gè)人客戶(hù)目前投資的基本方向?yàn)椋簝?chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品。作為一種較為傳統(tǒng)和穩(wěn)妥的投資方式，“儲(chǔ)蓄”在個(gè)人客戶(hù)的投資方向上有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，有92%的被訪者在該方面有一定數(shù)額的投資。而理財(cái)產(chǎn)品在近幾年已經(jīng)被相當(dāng)數(shù)量的人接受，在本次調(diào)查中，有55%的被訪者有該方向的投資。另外，股票投資也也占有相當(dāng)?shù)姆蓊~，但投資熱度明顯不如以上兩種投資方式。

2、個(gè)人客戶(hù)儲(chǔ)蓄存款在總資產(chǎn)所占比例較高。

接受調(diào)查的個(gè)人客戶(hù)普遍認(rèn)為：將積蓄存在銀行是一種傳統(tǒng)但又穩(wěn)妥的投資方式。被訪者大多數(shù)認(rèn)為：現(xiàn)在房地產(chǎn)市場(chǎng)不明朗，而股市大起大落，不適合其風(fēng)險(xiǎn)偏好；理財(cái)產(chǎn)品雖然盈利可觀，但一些條款及運(yùn)作方式不如儲(chǔ)蓄存款安全、靈活。所以，多余的資金存入銀行依然是大部分人的選擇。

（二）條例施行后的個(gè)人存款變化情況

《存款保險(xiǎn)條例》于2015年5月1 日正式施行，相較于4月末的居民存款情況,5月份增量不大，但在存款結(jié)構(gòu)上發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。主要集中在以下幾點(diǎn)：

1、理財(cái)產(chǎn)品熱度減弱。

2、個(gè)人大額存款（50萬(wàn)）略有下降趨勢(shì)。

3、開(kāi)戶(hù)數(shù)略有增多。

4、銀行存款營(yíng)銷(xiāo)重心在未來(lái)會(huì)發(fā)生轉(zhuǎn)移

（三）存款變化的成因

參與我行調(diào)查的客戶(hù)中，有近七成表示該條例的頒布使他們感覺(jué)存款更有安全感，不會(huì)再顧慮銀行的知名度以及網(wǎng)點(diǎn)的大小。同時(shí)，也有個(gè)別客戶(hù)表示出對(duì)一些問(wèn)題表示關(guān)注，主要集中在：大額存款要考慮不同的金融機(jī)構(gòu)分存，以及大額存款未來(lái)的賠付比例問(wèn)題；也有部分客戶(hù)認(rèn)為，該條例施行后要適當(dāng)調(diào)整自己的家庭理財(cái)規(guī)劃。

經(jīng)研究分析，《存款保險(xiǎn)條例》推出后，一方面增加了居民基本儲(chǔ)蓄的保障，提高了居民對(duì)盈利資金的使用意愿，放大了市場(chǎng)資金供給，從而使新型負(fù)債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款得不到保護(hù)，投資者必然尋求其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會(huì)不斷上升，這也就是開(kāi)戶(hù)數(shù)增加的原因之一。這迫使銀行從業(yè)者必須不斷進(jìn)行各類(lèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面提升創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

（四）公眾認(rèn)知情況

經(jīng)調(diào)查，有60%的被訪者知道該條例正式頒布，并清楚條例中的賠付標(biāo)準(zhǔn)；另有25.5%的被議者雖不知該條例正式頒布，但在調(diào)查的過(guò)程中，能表明對(duì)此條例的贊同態(tài)度；有14.5%的被訪者認(rèn)為條例的施行對(duì)自己影響不大。從收入方面分析，收入高的被訪者關(guān)注度要高于中低收入被訪者，并且收入高的被訪者明確表示要將存款進(jìn)行重新分配。但在調(diào)查中，也發(fā)現(xiàn)只有5.5%的被訪者知道理財(cái)產(chǎn)品不屬于存款保險(xiǎn)范圍。

以上數(shù)據(jù)表明，大部分個(gè)人客戶(hù)知曉條例的出臺(tái)，但細(xì)則方面不清楚，銀行方面的宣傳力度仍有待提高。

（五）對(duì)策與建議

《存款保險(xiǎn)條例》的正式施行，增強(qiáng)了個(gè)人客戶(hù)對(duì)銀行的信心。客戶(hù)不再顧慮知名度及相關(guān)客觀因素，而是實(shí)實(shí)在在的以自己感受來(lái)選擇銀行。對(duì)于銀行而言，此條例的施行有利于促進(jìn)公平競(jìng)爭(zhēng)，形成更加合理的金融體系。

了解條例的客戶(hù)現(xiàn)在形成一種共識(shí)——存款無(wú)論是存入大型銀行，還是存入中小銀行，均可享受存款保險(xiǎn)的保障，有利于金融環(huán)境的穩(wěn)定。與此同時(shí)，條例的頒布，也提高了居民對(duì)盈利資金的使用意愿，放大了市場(chǎng)資金供給，從而使新型負(fù)債產(chǎn)品的催生速度將明顯加快；但在另一方面，由于超過(guò)保險(xiǎn)限額的存款得不到保護(hù)，投資者必然尋求其他風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避手段，各種存款產(chǎn)品需求也會(huì)不斷上升。這迫使銀行必須不斷進(jìn)行各類(lèi)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)、風(fēng)險(xiǎn)控制等各個(gè)方面提升創(chuàng)新能力，實(shí)現(xiàn)資源的優(yōu)化配置，提高銀行的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

所以，在今后的工作中，在銀行經(jīng)營(yíng)方面要深度發(fā)掘自身的優(yōu)勢(shì)，考慮XX實(shí)際的經(jīng)濟(jì)架構(gòu)，進(jìn)行合理的市場(chǎng)定位，優(yōu)化存款結(jié)構(gòu)，大力增加對(duì)公存款和大額存款在存款總量中的比重，通過(guò)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，大力發(fā)展對(duì)公業(yè)務(wù)，挖掘批發(fā)性存款，盡力改善存款結(jié)構(gòu)。

另一方面，該條例的施行，也表明今后政府將不再給銀行經(jīng)營(yíng)托底，一旦經(jīng)營(yíng)不善將由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)按市場(chǎng)化程序處置，這迫使銀行經(jīng)營(yíng)更加重視對(duì)自身業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，審慎經(jīng)營(yíng)。

最后,影響存款保險(xiǎn)費(fèi)率高低的主要因素是存款機(jī)構(gòu)本身的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。若要享受相對(duì)較低的存款保險(xiǎn)費(fèi)率，就必須進(jìn)一步完善公司治理，建立決策科學(xué)、制衡有效、監(jiān)督有力、正向激勵(lì)的公司治理機(jī)制；加強(qiáng)資本管理，應(yīng)用經(jīng)濟(jì)資本管理辦法優(yōu)化資產(chǎn)配置、科學(xué)合理定價(jià)，推行模擬利潤(rùn)考核，抑制規(guī)模沖動(dòng)，走資本節(jié)約型的內(nèi)涵式發(fā)展道路；建立持續(xù)有效的資本補(bǔ)充機(jī)制，控制現(xiàn)金分紅，保持資本充足率達(dá)標(biāo)；持續(xù)提升資產(chǎn)質(zhì)量，加強(qiáng)不良貸款清收處置工作，提升風(fēng)險(xiǎn)撥備水平，夯實(shí)家底，保持風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)持續(xù)達(dá)標(biāo)；加強(qiáng)流動(dòng)性管理，合理配置資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，降低資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)，有效防范各類(lèi)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；改善內(nèi)控管理，提升風(fēng)險(xiǎn)管理水平，防范各類(lèi)操作風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。必須通過(guò)以上幾方面措施迅速化解經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，努力提升監(jiān)管等級(jí)，才能享受優(yōu)惠的存款保險(xiǎn)費(fèi)率。

（六）本次調(diào)查的思考

存款保險(xiǎn)作為一項(xiàng)金融業(yè)基礎(chǔ)性制度安排，其在保護(hù)存款人權(quán)益、防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面的作用得到國(guó)家與社會(huì)的高度重視。這項(xiàng)制度的出臺(tái)，標(biāo)志著利率市場(chǎng)化改革向更深層次發(fā)展。如何及時(shí)的轉(zhuǎn)變自己的經(jīng)營(yíng)策略，如何能在改革過(guò)程中取得先機(jī)，如何能將政策解讀透徹并做出及時(shí)的反應(yīng)，將是銀行經(jīng)營(yíng)決策者急待解決的問(wèn)題。

XXXXXXX銀行

XXXX年X月X日

第三篇：存款保險(xiǎn)制度及其利弊分析

存款保險(xiǎn)制度及其利弊分

析(1)

一 存款保險(xiǎn)制度的興起及其傳播存款保險(xiǎn)制度一種金融保障制度，是指由符合條件的各類(lèi)存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。

真正意義上的存款保險(xiǎn)制度始于 20世紀(jì)30年代的美國(guó)，當(dāng)時(shí)為了挽救在 經(jīng)濟(jì) 危機(jī)的沖擊下已瀕臨崩潰的銀行體系，美國(guó)國(guó)會(huì)在 1933 年通過(guò)《格拉斯--斯蒂格爾法》，聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司（FDIC）作為一家為銀行存款保險(xiǎn)的政府機(jī)構(gòu)于1934年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險(xiǎn)，以避免擠兌，保障銀行體系的穩(wěn)定。目前，運(yùn)作 歷史 最長(zhǎng)、影響 最大的是1934年1月1日正式實(shí)施的美國(guó)聯(lián)邦存款保險(xiǎn)制度。

鑒于FDIC對(duì)穩(wěn)定美國(guó)金融體系和保護(hù)存款人利益等方面的明顯成效，尤其是20世紀(jì)80年代以來(lái)，世界上相繼發(fā)生了一系列銀行危機(jī)與貨幣危機(jī)，促使許多國(guó)家政府在借鑒國(guó)外存款保險(xiǎn)制度的基礎(chǔ)上，結(jié)合本國(guó)實(shí)際，著手建立或改善已有的存款保險(xiǎn)制度。有人甚至將存款保險(xiǎn)制度的建立看作是真正意義上的 現(xiàn)代 金融體系不可或缺的組成部分。幾乎所有的國(guó)家從一開(kāi)始就建立了國(guó)家層面上的存款保險(xiǎn)。而且，無(wú)論發(fā)達(dá)國(guó)家還是發(fā)展中國(guó)家，強(qiáng)制要求所有存款機(jī)構(gòu)全部加入保險(xiǎn)體系的越來(lái)越多并成為主流形式。

二、存款保險(xiǎn)制度的積極作用

1、保護(hù)存款公眾的合法利益，維護(hù)金融秩序的穩(wěn)定。存款保險(xiǎn)制度可以保證銀行對(duì)存款人存款的支付，最大限度地保護(hù)存款人的利益，有利于提高存款人對(duì)銀行的信任度。

2、可以減輕政府或中央銀行在銀行倒閉中承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。存款保險(xiǎn)制度使中央銀行最后貸款人的壓力得到緩解，從而有利于貨幣政策實(shí)施的獨(dú)立性、有效性。

3、提高金融監(jiān)管水平。存款保險(xiǎn)制度的建立，可作為一國(guó)中央銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的補(bǔ)充手段和重要的信息來(lái)源，從而有助于金融監(jiān)管水平的提高。4、5、6、

第四篇：農(nóng)業(yè)調(diào)研

發(fā)揮農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì) 推進(jìn)產(chǎn)業(yè)互動(dòng)(調(diào)研

文章)

按照市委城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、“四位一體”科學(xué)發(fā)展總體要求，認(rèn)真貫徹落實(shí)市委書(shū)記春城同志在蒲江縣調(diào)研時(shí)的指示精神，加快實(shí)施“三基地一軸心”經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)持走好符合自身實(shí)際的特色之路，發(fā)揮生態(tài)環(huán)境、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化、旅游產(chǎn)業(yè)等潛在優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)一二三產(chǎn)業(yè)互動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)

民增收、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展。

一、科學(xué)規(guī)劃，有機(jī)結(jié)合一二三產(chǎn)業(yè)互動(dòng)發(fā)展

統(tǒng)籌規(guī)劃是推動(dòng)產(chǎn)業(yè)互動(dòng)的前提和基礎(chǔ)。以蒲江區(qū)位優(yōu)勢(shì)、自然資源、產(chǎn)業(yè)優(yōu)勢(shì)等為載體，鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)展規(guī)劃、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展規(guī)劃、農(nóng)村交通規(guī)劃、鄉(xiāng)村旅游規(guī)劃、農(nóng)村居民集中居住規(guī)劃、農(nóng)村勞動(dòng)力轉(zhuǎn)移就業(yè)規(guī)劃等要有機(jī)結(jié)合起來(lái)，打破鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組界限，充分考慮與周邊地區(qū)的統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，立足長(zhǎng)遠(yuǎn)，科學(xué)規(guī)劃。統(tǒng)籌解決和協(xié)調(diào)好區(qū)域范圍內(nèi)的資源配置，推動(dòng)鄉(xiāng)村旅游園區(qū)建設(shè)，實(shí)現(xiàn)一二三產(chǎn)業(yè)互動(dòng)發(fā)展。

二、做大做強(qiáng)產(chǎn)業(yè)支撐，實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)跨越發(fā)展

進(jìn)一步強(qiáng)化“一個(gè)產(chǎn)業(yè)、一名領(lǐng)導(dǎo)、一套班子、一套方案、一抓到底”的工作機(jī)制，以農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化、產(chǎn)業(yè)化、品牌化“三化”聯(lián)動(dòng)為重要抓手，加強(qiáng)“茶葉、生豬、獼猴桃”三大農(nóng)業(yè)主導(dǎo)特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)基地建設(shè)；以加快鄉(xiāng)村旅游園區(qū)建設(shè)為核心，發(fā)揮生態(tài)環(huán)境、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化等潛在優(yōu)勢(shì)，推進(jìn)一二三產(chǎn)業(yè)

聯(lián)動(dòng)發(fā)展，拓展農(nóng)民多元化增收渠道。

（一）“三化”聯(lián)動(dòng)促發(fā)展。依托“國(guó)家級(jí)生態(tài)示范區(qū)、國(guó)家級(jí)茶葉標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)示范區(qū)、全國(guó)“三綠工程”茶葉示范縣、國(guó)家級(jí)無(wú)規(guī)定動(dòng)物疫病示范區(qū)、國(guó)家食品農(nóng)產(chǎn)品安全監(jiān)測(cè)示范區(qū)、全國(guó)首批農(nóng)產(chǎn)品加工示范基地、四川無(wú)公害農(nóng)產(chǎn)品基地建設(shè)”，以抓工業(yè)的理念來(lái)抓農(nóng)業(yè)、以產(chǎn)業(yè)化來(lái)提升農(nóng)業(yè)。一是加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化示范縣建設(shè)。根據(jù)市場(chǎng)需求，運(yùn)用標(biāo)準(zhǔn)化的“統(tǒng)一、簡(jiǎn)化、協(xié)調(diào)、選優(yōu)”原理，編制和完善主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)技術(shù)規(guī)程；進(jìn)一步建立健全標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)服務(wù)、農(nóng)村環(huán)境保護(hù)、農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量追溯及檢測(cè)、市場(chǎng)信息和營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)等體系；加快培育農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化實(shí)施主體，扎實(shí)抓好生豬、茶葉、桔柑、獼猴桃、蔬菜等50個(gè)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化核心示范區(qū)建設(shè)。推進(jìn)規(guī)模化標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地建設(shè)，以農(nóng)村產(chǎn)權(quán)制度改革為契機(jī)，創(chuàng)新土地流轉(zhuǎn)機(jī)制，以龍頭企業(yè)建可控原料基地為方向，實(shí)施租賃、股份合作、托管等經(jīng)營(yíng)模式，作為企業(yè)“第一車(chē)間”來(lái)統(tǒng)一經(jīng)營(yíng)；以土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股為目標(biāo)，農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)組織內(nèi)部成員通過(guò)土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)入股的形式，聯(lián)合組建農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)公司或農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社開(kāi)發(fā)經(jīng)營(yíng)；以產(chǎn)業(yè)區(qū)域布局為載體，鼓勵(lì)工商企業(yè)、專(zhuān)合組織、種養(yǎng)殖大戶(hù)等流轉(zhuǎn)土地，更好更快地發(fā)展優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)和特色產(chǎn)業(yè)，形成“一村一品”、“一鄉(xiāng)一品”的主導(dǎo)農(nóng)產(chǎn)品。力爭(zhēng)到2010年全縣建10萬(wàn)頭優(yōu)質(zhì)母豬養(yǎng)殖基地和百萬(wàn)頭肉豬標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地；建無(wú)公害、綠色、有機(jī)茶葉生產(chǎn)基地15萬(wàn)

畝，同時(shí)在成佳鎮(zhèn)、大塘鎮(zhèn)、甘溪鎮(zhèn)、光明鄉(xiāng)、白云鄉(xiāng)建設(shè)萬(wàn)畝茶林混植帶；建10萬(wàn)畝以上優(yōu)質(zhì)彩色獼猴桃標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)基地和優(yōu)質(zhì)苗圃培育推廣基地。二是進(jìn)一步強(qiáng)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以科技為先導(dǎo)，以服務(wù)為紐帶，以經(jīng)營(yíng)為中心，以效益為目標(biāo)，加強(qiáng)和完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)扶持政策，著力培育壯大農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)，加速引導(dǎo)促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈的形成完善，在蒲江工業(yè)集中發(fā)展區(qū)形成休閑食品、飲料加工基地和全國(guó)最先進(jìn)的專(zhuān)業(yè)獼猴桃包裝儲(chǔ)運(yùn)基地；在壽安工業(yè)點(diǎn)建設(shè)川西畜產(chǎn)品加工基地和國(guó)家萬(wàn)噸豬肉儲(chǔ)備基地；在成佳茶葉加工區(qū)建立以“蒲江雀舌”為主的綠茶加工集群。培育和扶持專(zhuān)合組織規(guī)范、健康發(fā)展，指導(dǎo)專(zhuān)合組織實(shí)施農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)、采收、加工、分級(jí)、貯藏、運(yùn)輸；依托農(nóng)業(yè)優(yōu)勢(shì)特色產(chǎn)業(yè)，積極籌建專(zhuān)合組織聯(lián)合社，力爭(zhēng)到2010年農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和專(zhuān)合組織的帶戶(hù)面達(dá)85%以上，提高農(nóng)民進(jìn)入市場(chǎng)的組織化程度。三是大力實(shí)施農(nóng)產(chǎn)品品牌化戰(zhàn)略。積極引導(dǎo)和支持龍頭企業(yè)、專(zhuān)合組織申報(bào)無(wú)公害基地、無(wú)公害產(chǎn)品、綠色食品和有機(jī)食品認(rèn)證；樹(shù)立品牌意識(shí)、申請(qǐng)注冊(cè)農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)維護(hù)其經(jīng)濟(jì)利益。推進(jìn)“蒲江造”農(nóng)產(chǎn)品創(chuàng)國(guó)家、省、市著名商標(biāo)、名牌產(chǎn)品、國(guó)家免檢產(chǎn)品、地理標(biāo)志保護(hù)產(chǎn)品等工作，增強(qiáng)蒲江農(nóng)產(chǎn)品市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)

力，不斷提升農(nóng)產(chǎn)品品牌效應(yīng)。

（二）推進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代物流業(yè)發(fā)展。進(jìn)一步配套完善農(nóng)產(chǎn)品批發(fā)市場(chǎng)交易設(shè)施。加快實(shí)施以以壽安鎮(zhèn)為中心建立集農(nóng)副產(chǎn)品展示、交易、加工、包裝、儲(chǔ)運(yùn)、檢測(cè)綜合配套的農(nóng)副產(chǎn)品現(xiàn)代物流中心；以成佳鎮(zhèn)為中心建設(shè)具備茶葉展示、交易、倉(cāng)儲(chǔ)等基本功能的信息化茶文化氛圍濃厚的川西茶葉交易市場(chǎng)。抓好“日用品放心店”和“農(nóng)資放心店”建設(shè)，支持龍頭企業(yè)、專(zhuān)合組織等直接向城市超市、社區(qū)菜市場(chǎng)和便利店配送農(nóng)產(chǎn)品。大力發(fā)展農(nóng)產(chǎn)品第三方物流、農(nóng)產(chǎn)品流通企業(yè)和農(nóng)村流通合作組織，培育多元化的市場(chǎng)流通主體。

（三）加快鄉(xiāng)村旅游業(yè)發(fā)展。創(chuàng)新旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展體制機(jī)制，堅(jiān)持政府主導(dǎo)、企業(yè)主體、市場(chǎng)化運(yùn)作,把旅游產(chǎn)業(yè)發(fā)展與生態(tài)資源利用、生態(tài)農(nóng)業(yè)開(kāi)發(fā)、生態(tài)城市建設(shè)、歷史文化傳承、現(xiàn)代農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)村新型社區(qū)及生態(tài)家園建設(shè)等結(jié)合起來(lái)，打破行政區(qū)域界限，連點(diǎn)成線，培育集生態(tài)農(nóng)業(yè)觀光和休閑體驗(yàn)于一體的特色休閑觀光旅游區(qū)（帶）。以成佳鎮(zhèn)萬(wàn)畝茶園為中心打造集體驗(yàn)種茶、采茶、制茶、茶藝等休閑游為主題的茶文化休閑觀光旅游區(qū)（帶）；以鶴山鎮(zhèn)為中心打造“桔子花香”、“橘子紅了”、“花果同樹(shù)”等一系列的賞花、摘果、品果為主題的休閑觀光旅游區(qū)（帶）；以光明鄉(xiāng)為中心打造集觀櫻桃、摘櫻桃、品櫻桃、望峨山農(nóng)家樂(lè)、登山健身為一體的農(nóng)業(yè)觀光旅游帶；以復(fù)興鄉(xiāng)、西來(lái)鎮(zhèn)為中心沿臨溪河打造集摘獼猴桃、品獼猴桃、獼猴桃農(nóng)民

會(huì)所、綠色蔬菜、特種魚(yú)養(yǎng)殖、觀古鎮(zhèn)為一體的休閑觀光旅游區(qū)（帶）。力爭(zhēng)每年每季舉辦一次富有生態(tài)特色、地方特色、文化特色的鄉(xiāng)村節(jié)慶活動(dòng)，突出活動(dòng)的參與性和互動(dòng)性，不斷聚集人氣，增強(qiáng)活力，推動(dòng)鄉(xiāng)村旅游發(fā)展，實(shí)現(xiàn)一二三

產(chǎn)業(yè)互動(dòng)，促進(jìn)農(nóng)民增收。

三、加強(qiáng)農(nóng)村環(huán)境建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)民生產(chǎn)生活條件轉(zhuǎn)變

（一）完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。加強(qiáng)農(nóng)村交通建設(shè)，實(shí)施好農(nóng)村外聯(lián)路、扶貧路、產(chǎn)業(yè)路、旅游路建設(shè)工程。加強(qiáng)農(nóng)田水利基礎(chǔ)建設(shè)，紅層找水、農(nóng)村集中供水工程。搞好水、電、通信和生活污水、垃圾處置等配套設(shè)施建設(shè)。

（二）強(qiáng)化農(nóng)村生態(tài)環(huán)境建設(shè)。抓好大氣環(huán)境、水環(huán)境和農(nóng)村面源污染綜合整治工作。加強(qiáng)環(huán)境保護(hù)，鞏固退耕還林工程和天然林保護(hù)成果，實(shí)施“萬(wàn)畝速豐林”和“萬(wàn)畝茶林混植帶”建設(shè)，提高森林覆蓋率。積極在農(nóng)村規(guī)模畜禽養(yǎng)殖場(chǎng)推廣廢棄物綜合處理和轉(zhuǎn)化利用技術(shù)。大力發(fā)展農(nóng)業(yè)循環(huán)經(jīng)濟(jì)，對(duì)農(nóng)民集中居住后，采取“集中建養(yǎng)殖場(chǎng)+沼氣池”循環(huán)經(jīng)濟(jì)模式，牲畜產(chǎn)生的糞便進(jìn)入沼氣池處理，沼渣、沼液建綠色食品基地，沼氣解決了農(nóng)民的生活能源問(wèn)題，既增加了農(nóng)民的收入，又保護(hù)了環(huán)境，切實(shí)改善農(nóng)民的生活質(zhì)量。

（三）改善農(nóng)民居住環(huán)境。依托土地整理、拆院并院、小城鎮(zhèn)建設(shè)、規(guī)模流轉(zhuǎn)、泥磚（土坯）房改造和易滑場(chǎng)地段農(nóng)房搬遷等項(xiàng)目的實(shí)施，按照《成都市農(nóng)村新型社區(qū)規(guī)劃建

設(shè)標(biāo)準(zhǔn)》和體現(xiàn)川西民居風(fēng)貌的要求，突出特色，搞好農(nóng)村新型社區(qū)建設(shè)，有序推動(dòng)農(nóng)民向農(nóng)村新型社區(qū)集中，讓農(nóng)村居民充分享受城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，資源共享的成果。

四、營(yíng)造濃厚的鄉(xiāng)村旅游氛圍

加強(qiáng)宣傳造勢(shì)，要以親近自然、體驗(yàn)農(nóng)事、享受生活為主題，積極推出獨(dú)具特色的主題活動(dòng)，從觀光、休閑、體驗(yàn)、娛樂(lè)、購(gòu)物等一條龍配套服務(wù)著手，抓住消費(fèi)者的眼球與興趣點(diǎn)，利用網(wǎng)絡(luò)、電視、報(bào)刊、廣播、戶(hù)外等多種媒體宣傳促銷(xiāo)，擴(kuò)大知名度與美譽(yù)度，吸引都市消費(fèi)群體。

五、加強(qiáng)農(nóng)村服務(wù)和保障體系建設(shè)

建立健全農(nóng)村服務(wù)和保障體系對(duì)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互動(dòng)、增加農(nóng)民收入具有推動(dòng)作用。以產(chǎn)業(yè)發(fā)展為導(dǎo)向，完善農(nóng)技、農(nóng)機(jī)、畜牧獸醫(yī)、水利、林業(yè)等農(nóng)業(yè)服務(wù)體系；以信息全覆蓋為目標(biāo)，完善農(nóng)村信息服務(wù)體系；以延伸政府管理職能為核心，完善農(nóng)村社會(huì)化服務(wù)體系；以促進(jìn)農(nóng)民充分就業(yè)為重點(diǎn)，完善農(nóng)村勞動(dòng)保障服務(wù)體系。在當(dāng)前農(nóng)村社會(huì)保障各項(xiàng)制度建設(shè)中，要重點(diǎn)加強(qiáng)農(nóng)村最低生活保障制度、醫(yī)療保險(xiǎn)制度和養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建設(shè)，努力實(shí)現(xiàn)全覆蓋，增強(qiáng)農(nóng)村保障功能。

蒲江縣農(nóng)村發(fā)展局

第五篇：完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度著力點(diǎn)有哪些舉措

第一、貫徹落實(shí)好《農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)條例》。《條例》強(qiáng)化了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)頂層設(shè)計(jì)，確立了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)基本規(guī)則，但相對(duì)還比較“粗放”，許多方面需要制訂相應(yīng)的配套政策和規(guī)章制度來(lái)完善和細(xì)化。市場(chǎng)主體管理方面。剛開(kāi)始做農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)普遍感覺(jué)很難做，不愿參與進(jìn)來(lái)。近年來(lái)中央財(cái)政進(jìn)行保費(fèi)補(bǔ)貼，也沒(méi)有出現(xiàn)大面積的自然災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況比較好，財(cái)務(wù)可持續(xù)性也比較強(qiáng)，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)開(kāi)始要求加入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)。為促進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的長(zhǎng)遠(yuǎn)健康發(fā)展，我們將制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的基本要求，不僅要考慮資本實(shí)力，還要考慮專(zhuān)業(yè)化服務(wù)水平和管理能力，如理賠的快慢、防災(zāi)防損能力、農(nóng)業(yè)數(shù)據(jù)積累和信息處理能力等。監(jiān)管部門(mén)定期公布符合條件的公司目錄，供投保農(nóng)戶(hù)選擇。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)政策性很強(qiáng)，我們要研究引導(dǎo)市場(chǎng)主體實(shí)現(xiàn)高層次、適度競(jìng)爭(zhēng)的新途徑、新方式。產(chǎn)品管理方面。很多專(zhuān)家學(xué)者認(rèn)為盡管農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不是完全的公共產(chǎn)品，但財(cái)政補(bǔ)貼占到保費(fèi)的60％到80%，也可視為準(zhǔn)公共產(chǎn)品，況且農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)還承擔(dān)著鞏固農(nóng)業(yè)地位的重要任務(wù)。所以相對(duì)于其他保險(xiǎn)產(chǎn)品而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品需要更加嚴(yán)格的監(jiān)管，做到切實(shí)維護(hù)農(nóng)民的利益。以往談到保險(xiǎn)時(shí)，大家都知道被保險(xiǎn)人可能會(huì)有道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇的問(wèn)題，如某一部分客戶(hù)因?yàn)橹雷陨斫】禒顩r下降或者財(cái)產(chǎn)更容易受損，從而比正常客戶(hù)更加積極向保險(xiǎn)公司投保以轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)同樣可能存在這樣的問(wèn)題，比如在開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)時(shí)選擇利潤(rùn)較好或容易經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品，使得農(nóng)民真正迫切需要的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品缺位或發(fā)展不足，或是故意將產(chǎn)品條款設(shè)計(jì)得很復(fù)雜，搞一些陷阱在里面，這種行為如果出現(xiàn)，將對(duì)中央惠農(nóng)政策造成非常負(fù)面的影響，對(duì)此我們必須高度關(guān)注，堅(jiān)持“零容忍”的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。我們正在考慮制定示范性條款，保險(xiǎn)責(zé)任要廣，保障程度要高，理賠條件要簡(jiǎn)，費(fèi)率水平要低，這樣才會(huì)對(duì)農(nóng)戶(hù)有吸引力。我們將定期將已審批備案的產(chǎn)品向社會(huì)公布，方便各方監(jiān)督。服務(wù)體系方面。保險(xiǎn)服務(wù)特別是理賠服務(wù)的好壞直接影響到農(nóng)戶(hù)和各方對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)。監(jiān)管部門(mén)正在研究制定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)理賠標(biāo)準(zhǔn)和理賠服務(wù)評(píng)價(jià)體系，譬如賠款必須在規(guī)定的期限內(nèi)支付到農(nóng)戶(hù)手中等，要通過(guò)高效優(yōu)質(zhì)的理賠服務(wù)使中央的惠農(nóng)政策真正落到實(shí)處。我們正在研究制定鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加大投入，特別是對(duì)基層服務(wù)體系投入的長(zhǎng)效激勵(lì)機(jī)制。通過(guò)多種形式完善農(nóng)村基層服務(wù)體系，將保險(xiǎn)服務(wù)推進(jìn)到田間地頭，推進(jìn)到農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活的第一線。推動(dòng)保險(xiǎn)公司除了災(zāi)后及時(shí)便捷的支付賠款外，還要給農(nóng)戶(hù)提供諸如風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)防范等方面的專(zhuān)業(yè)增值服務(wù)。如有的公司在臺(tái)風(fēng)來(lái)臨前，出資協(xié)助農(nóng)戶(hù)將設(shè)施大棚的薄膜割掉，幫助農(nóng)戶(hù)降低災(zāi)害損失。

第二、強(qiáng)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中有大量的財(cái)政補(bǔ)貼，對(duì)保險(xiǎn)公司真正做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)提出了更高的要求。在檢查中我們發(fā)現(xiàn)，地方一些基層政府部門(mén)和經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不引導(dǎo)農(nóng)民進(jìn)行真實(shí)投保，而是通過(guò)虛假投保、虛假理賠等方式套取財(cái)政資金，使得中央的惠農(nóng)政策難以落到實(shí)處。針對(duì)這一現(xiàn)象，2014年保監(jiān)會(huì)將完善相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，以合規(guī)性為重點(diǎn)組織對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的專(zhuān)項(xiàng)檢查，加大對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)違規(guī)行為的處罰力度，堅(jiān)決將這種苗頭打擊下去，務(wù)必使中央惠農(nóng)政策不在中間環(huán)節(jié)被截留。

第三、切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是頻率高、間分布不均衡、與天氣等自然因素高度相關(guān)。2012年北京“7·21”暴雨，北京市農(nóng)業(yè)總量并不大，結(jié)果也賠了7000萬(wàn)元左右。今年?yáng)|北洪澇災(zāi)害，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)僅黑龍江一省賠付就超過(guò)27億元。因此必須通過(guò)完善制度，引導(dǎo)保險(xiǎn)公司做好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的再保險(xiǎn)安排，不能令其存有僥幸心理，覺(jué)得連續(xù)幾年都沒(méi)發(fā)生大災(zāi)就不去做再保險(xiǎn)安排。另外，相關(guān)部門(mén)制定的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金管理辦法將于2014年1月1日起實(shí)施，保監(jiān)會(huì)將每年對(duì)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金計(jì)提、管理和使用情況進(jìn)行檢查，確保各公司及時(shí)足額提取。

第四、鼓勵(lì)支持創(chuàng)新。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)是一個(gè)世界性的難題，真正做得成功的國(guó)家地區(qū)不多，而美國(guó)、日本、法國(guó)等比較成功的國(guó)家都給予了大量政府補(bǔ)貼，這是因?yàn)檗r(nóng)業(yè)是特殊的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)難以控制，包括自然風(fēng)險(xiǎn)、道德風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等。我國(guó)除以上風(fēng)險(xiǎn)外，還有一個(gè)特點(diǎn)，即我國(guó)農(nóng)業(yè)大多數(shù)還是分散的、小規(guī)模的生產(chǎn)方式，不像美國(guó)等國(guó)家是集約化、規(guī)模化經(jīng)營(yíng)，這使得我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)在承保、查勘、定損、理賠和風(fēng)險(xiǎn)管控等方面都存在較大困難。下一步，還是要通過(guò)創(chuàng)新的方式和思路，做到既能降低風(fēng)險(xiǎn)和成本，又能提高理賠服務(wù)的質(zhì)量。例如，通過(guò)新技術(shù)的應(yīng)用，使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)得到可持續(xù)發(fā)展。有的保險(xiǎn)公司建立自己的高炮隊(duì)，實(shí)施人工降雨防雹工作。有的保險(xiǎn)公司配備了無(wú)人駕駛飛機(jī)，除了便于查勘理賠之外，還協(xié)助政府統(tǒng)計(jì)災(zāi)情作出預(yù)判。所以要鼓勵(lì)和支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行創(chuàng)新，監(jiān)管部門(mén)要以最大的寬容度來(lái)對(duì)待創(chuàng)新和創(chuàng)新可能帶來(lái)的問(wèn)題。