第一篇：統(tǒng)一城鄉(xiāng)養(yǎng)老制度 是餡餅還是陷阱？

統(tǒng)一城鄉(xiāng)養(yǎng)老制度，是餡餅還是陷阱？

導語：全國將建立統(tǒng)一城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險

今日，國務院會議決定，在全國范圍內建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，基金籌集采取個人繳、集體助、政府補的方式，中央財政按基礎養(yǎng)老金標準，對中西部地區(qū)給予全額補助，對東部地區(qū)給予50%的補助。

統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，確實意義不大，畢竟不是統(tǒng)一所有人,只是農民和城里沒工作的人。那么馬年伊始，馬上統(tǒng)一，這到底是餡餅呢，還是陷阱？

一、馬上統(tǒng)一

馬年春節(jié)后的首個工作日，中央政府放送養(yǎng)老保險頂層設計方案，決定馬上“統(tǒng)一”，在已基本實現(xiàn)新型農村社會養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險全覆蓋的基礎上，依法將這兩項制度合并實施，在全國范圍內建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，使全體人民公平地享有基本養(yǎng)老保障，推動城鄉(xiāng)一體國民待遇均等化。

消息喜大普奔，確實暖人心窩。這很好，是消除城鄉(xiāng)二元結構的一大進步，筆者與大家一樣，都期盼了N年，終于盼來了城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老制度，實現(xiàn)同國同待遇，農民兄弟們也可以領養(yǎng)老金了，那是從無到有，這是習李任上的大進步，應該點贊！

二、四個問題

但是，新政方向既定，但筆者困惑猶在，主要有四個問題待解：

1、基礎養(yǎng)老金標準的問題。

CCTV新聞播報說“并在制度模式、籌資方式、待遇支付等方面與合并前的新型社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保持基本一致”，按照字面理解，這是不是說農民群眾并沒有多領一分錢的意思？也就是說，基礎養(yǎng)老金標準也沒有變。

問題是，在物價高揚的現(xiàn)實面前，按照現(xiàn)有的養(yǎng)老金基礎標準，統(tǒng)不統(tǒng)一已是意義不大，因為基本養(yǎng)老金無論是城鎮(zhèn)居民還新農保的農村戶口支付標準都定得非常之低，而且基本一致，大概每月55元左右。55元在當今的經(jīng)濟現(xiàn)狀下，能夠解決什么問題？能確保民眾有尊嚴地活下來嗎？能買幾斤米？能看1次病嗎？當然，有還是聊勝于無！

2、縮小養(yǎng)老金差距的問題。

細細回味國務院常務會議決定，發(fā)現(xiàn)此次養(yǎng)老制度改革并未觸及縮小養(yǎng)老金待遇差距的核心問題。事實上，中國式的養(yǎng)老保險制度，最為人詬病的是，恰恰是因身份差異導致養(yǎng)老金待遇有天壤之別。城鎮(zhèn)職工人均養(yǎng)老金與新農保養(yǎng)老金之間的差距，據(jù)官方數(shù)據(jù)，2012年城鎮(zhèn)職工人均養(yǎng)老金為2.09萬元與新農

保為859.15元相比，兩者養(yǎng)老金水平相差24倍，至于公務員的人均養(yǎng)老金與新農保養(yǎng)老金之間差距，那就更不用比了，絕對是人比人氣死人的節(jié)奏。讓普通民眾心里恨得發(fā)癢的是，農民不繳養(yǎng)老保險過去就不受任何養(yǎng)老保障，而公務員不繳反倒享受到了最高退休金，這明顯實行一國兩制的政策，存在嚴重的身份歧視。

沒有把養(yǎng)老金待遇差距給縮小的動作，低的支付標準不提，而畸形的特權不除，那么這個養(yǎng)老保險頂層設計無非就是做到了個“全覆蓋”，根本無關乎社會的公平與正義。

3、養(yǎng)老保險并軌的問題。

再認真分析會議的決定，發(fā)現(xiàn)此次養(yǎng)老保險制度改革也沒有談及養(yǎng)老保險并軌的問題。而民眾目光所聚恰恰是中國式凌亂到極致的養(yǎng)老保險制度。眾所周知，除了公務員不需要繳納養(yǎng)老保險外，還有四個種類養(yǎng)老保險：一是事業(yè)單位，二是城鎮(zhèn)職工，三是統(tǒng)一新農保，四是城鎮(zhèn)居民基本養(yǎng)老保險。這四種養(yǎng)老保險金（退體金）又分三六九等，享受一國多制的待遇，同人不同命，而此次合并的是還是后兩種養(yǎng)老保險，合并難度最小，因為基礎養(yǎng)老金標準基本一致，不會有太多的利益沖突。

千萬不要以為是“四合一”，充其量就是四個種類變成了三個種類，更何況人們聚焦的公務員養(yǎng)老保險制度說都沒說及。因此，“雙軌制”依然難撼，情況恐怕并不樂觀，路漫漫兮其修遠矣！

4、具體執(zhí)行方案的問題。

現(xiàn)在養(yǎng)老保險制度的改革，只是既定一個方向，并沒有制定具體的執(zhí)行方案，在這個階段，我們應該保持冷靜。太多的歷史經(jīng)驗告訴我們：好的政策也可能被一群歪嘴和尚給有意念歪了。你們靜下心來，好想想吧，給不給基本養(yǎng)老金會不會與免不免除農業(yè)稅一樣呢？想想當初，國家雖然免除了綿延幾千年的農業(yè)稅，但是另一方面卻壓低了農產(chǎn)品的價值，這一免一壓，不正是在上演“羊毛出在羊身”的戲份？這種免除農業(yè)稅對于農民而言，實際上根本沒受益，相反因化肥、種子價格上漲等因素引起種植成本逐年上升，農民反而更加種不起田。所以，沒有具體的執(zhí)行方案出臺，我們還是保持謹慎的態(tài)度為佳。

說句實在話，即使中央有這個決心，政策再好，沒有強有力的監(jiān)管還等同沒有的，受益的只是某些個人，因為中國官員“灰色”收入太有才了。

三、算算賬本

話已經(jīng)晾到這個地步，也不在乎再多說幾句了。對于城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老制度這個問題，筆者已經(jīng)說得很清楚了，大家都是明眼人，心里賬本算得很清楚，不妨再打個比方：原先你能拿1500元，而我農民沒資格拿；現(xiàn)在養(yǎng)老保險制度改革了，你能拿2000元，而我農民能拿到55元。從你我退休金的差距而言，絕對值是越拉越大，從1500元拉大到1945元；而你們的退休金的平均值越來越高，且提高明顯，從750元提高到了1027。當然，最重要的意義也就是最積極的意義在于，對于我這個農民而言，拿到55元雖然不是個餡餅，便至少比沒有強，從利益的角度來考量，意義僅此而已！

我們要看到其深層次的積極意義，拿得到總比拿不到好，既然可以拿，那么勢必會“全覆蓋”，也就意味著開始邁出縮小差距的第一步——沒有這么跨出這一步，談什么縮小差距？這確實是習李任上的大進步，應該點贊，而且要堅決點贊！

當然，我們還是保持高度的警惕之心，避免重蹈免除農業(yè)稅的陷阱，自以為享受到了國家福利，實際付出的代價比以往更甚，也就是說，我們養(yǎng)老問題更為嚴峻。

結語

統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險，確實意義不大，畢竟不是統(tǒng)一所有人,只是農民和城里沒工作的人。企業(yè)不統(tǒng)一，機關公公務員和大部分事業(yè)單位繼續(xù)不交養(yǎng)老保險，我們全國納稅人還是要給他們養(yǎng)老！

但我們要看到的是，很多農民兄弟們確實從無到有，可以拿到養(yǎng)老金，有了這一點意義很大，就這么一點點，我們才可以和他們一起地去爭取社會的公平與正義——這正是希望之所在！

第二篇：信用卡網(wǎng)購分期付款：餡餅還是陷阱？

2012年7月底，支付寶宣布，招行、中行、農行、平安和深發(fā)展等5家銀行已經(jīng)支持支付寶信用卡分期付款業(yè)務。

分期付款作為信用卡的重要功能之一，在信用卡實現(xiàn)先消費后還款的功能之外允許客戶能夠將賬單分散在好幾個月份償還，這使客戶提前進行大額消費會更加輕松。

隨著眼下網(wǎng)購風盛行，客戶購買數(shù)碼電子產(chǎn)品的單筆金額動輒數(shù)千甚至上萬元，大額消費讓客戶也感覺到吃力，而最新推出的信用卡網(wǎng)購直接申請分期付款業(yè)務使客戶在網(wǎng)購一些大額商品時不必擔心次月還款負擔太重，消費者在網(wǎng)購付款之前選擇使用“分期付款”，即可實時完成當次申請，將普通消費轉為分期付款。

而此前，信用卡分期付款業(yè)務集中在線下商場面向客戶，或由客戶在收到每月信用卡賬單后向銀行提出申請，辦理流程相對麻煩，并且銀行需要視客戶具體情況進行審批。

信用卡網(wǎng)購分期付款，無疑已成為信用卡產(chǎn)業(yè)進步的又一標志。近年來，我國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展態(tài)勢樂觀，據(jù)前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年 中國信用卡行業(yè)深度調研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》的數(shù)據(jù)顯示，2007-2008年，中國信用卡的發(fā)卡規(guī)模保持高速增長的態(tài)勢，從2009年開始，受國內經(jīng)濟環(huán)境的影響，各銀行金融機構開始轉變發(fā)卡戰(zhàn)略，從“圈地跑馬”轉向“精耕細作”，發(fā)卡量的同比增速明顯放緩，基本保持在24%左右。

2007-2011年中國信用卡累計發(fā)卡量及同比增速(單位：億張，%)

資料來源：前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年 中國信用卡行業(yè)深度調研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》

截至2011年年末，全國的累計發(fā)卡量已達到2.85億張，人均持卡量達到0.21張/人。而2009年年底，美國人均持有信用卡為7張，與其相比，我國的信用卡發(fā)卡市場未來仍具有較大的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

然而，盡管目前信用卡市場發(fā)展?jié)摿^大，但是目前，該市場依然存在較多問題。銀行紛紛推出的信用卡網(wǎng)購分期付款業(yè)務，表面看似會給銀行帶來了不菲的收益，但是潛在風險

也不可忽視。

由于網(wǎng)購分期付款操作(首先客戶在支持信用卡支付的商家選定商品并下單的同時選擇“分期付款”的選項;隨后只要在招行、中行、農行、平安、深發(fā)展等5家銀行中選擇一家，并確認自己需要分期的期數(shù)，就可以實時看到自己將要支付的總金額以及每期的還款金額;最后客戶通過快捷支付完成付款的同時完成了整個信用卡分期的申請)較之前的線下分期付款申請程序快捷及簡便，但這種方式并未對客戶的具體情況進行審核即立馬讓客戶通過申請，因此，銀行不做再次審核必定會使其承擔的風險相應有所加大。

其次，個人征信系統(tǒng)的不完善，導致了信用卡風險的增大，逾期未償還貸款余額增長迅猛。

前瞻產(chǎn)業(yè)研究院《2013-2017年 中國信用卡行業(yè)深度調研與投資戰(zhàn)略規(guī)劃分析報告》的數(shù)據(jù)顯示，2008年金融危機后，2009年逾期半年未償信貸占比有所上升，到2010年第二季度之后，由于各行不斷加強風險管理，逾期半年未償信貸總額的比重卻由2009年三季度的3.40%降至目前的1.54%，但整體來看，2008-2011年，我國信用卡未償信貸余額在持續(xù)攀升，截至2011年第四季度末，未償信貸余額為8129.56億元，為2008年同期的五倍多。

再者，由于國內部分消費者缺乏信用觀念，加之后金融危機背景下持卡人工作變動相對頻繁，經(jīng)濟來源驟降而不愿還款或無能力還款以及惡意透支等現(xiàn)象屢屢發(fā)生，持卡人信用風險給發(fā)卡機構帶來巨大的經(jīng)濟損失。

針對目前我國信用卡業(yè)務存在的問題，前瞻資訊產(chǎn)業(yè)研究院金融行業(yè)研究小組認為，針對信用卡網(wǎng)購分期付款業(yè)務，銀行還應進一步完善其操作流程，雖然目前這種快捷簡便的申請程序確實能吸引不少網(wǎng)購族，但是，銀行自身仍更應該關注其風險的承受能力，不能一味的為了追求收益而忽略了風險的存在。

其次，要控制信用卡未償信貸總額的進一步提高，首先銀行在發(fā)放信用卡的時候，應該選擇較優(yōu)質的客戶，可以對客戶信用做一個全面而詳細的評估，但出于目前我國個人征信系統(tǒng)稍不健全，未來，銀行應盡量與相關部門建立合作機制，共享各自的客戶信用記錄，只有這樣，銀行在發(fā)放信用卡的時候，才能做到最大限度的了解客戶信用狀況，避免客戶因信用不良而最終引起的不償還信用卡的現(xiàn)象發(fā)生。

再者，針對目前信用卡客戶的惡意透支難題，前瞻資訊產(chǎn)業(yè)研究院金融行業(yè)研究小組建議銀行樹立正確的風險觀念(從某種意義上說風險大收益也大)，將風險管理作為利潤最大化的途徑，加強對信用卡透支的管理，按照央行關于信用卡業(yè)務的有關規(guī)定，不搞協(xié)議透支，盡量減少信用卡交易資金結算環(huán)節(jié)，提高結算速度，從而及時核算信用卡透支，保障銀行的正常收益。

本文作者：劉吉偉（前瞻網(wǎng)資深產(chǎn)業(yè)研究員、分析師）

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第三篇：主持人李泳：海外移動市場,到底是陷阱還是“餡餅”？

2月15日晚間，支付團隊發(fā)布《關于轉賬收費調整為提現(xiàn)收費的公告》稱，自2016年3月1日起，支付將對超額提現(xiàn)交易收取手續(xù)費。轉賬交易恢復免費，在此之前曾宣布轉賬收費，每人每月享有2萬元免費轉賬額度（包括轉賬和面對面掃碼），超出部分按0.1%的標準收取手續(xù)費；收款則不需手續(xù)費。

按照新規(guī)需要收費的是提現(xiàn)部分。同一個身份證賬號享有1000元免費提現(xiàn)額度，提現(xiàn)累積超過1000元后開始收費。提現(xiàn)手續(xù)費按照提現(xiàn)金額的0.1%收取，每筆至少收取0.1元。

公告一發(fā)布“一石激起千層浪”引起了外界的廣泛。

一、免費的支付為何開始推行提現(xiàn)收費政策？

“提現(xiàn)收費并非支付追求營收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費。”對此團隊表示“基于支付的每一筆交易，只要從銀行卡扣款，事實上不論金額大小，銀行都要向支付收取交易手續(xù)費。這些成本一直都由支付承擔”

借助2015年的春晚，紅包功能讓迅速的綁定了大量的銀行卡，但隨著支付用戶量和交易量逐步升高，成本壓力也越來越大。“此次策略調整也是希望能補貼一部分巨額成本。”

二、不過，這樣的說法卻引來更多的追問。

“提現(xiàn)是向銀行帳戶存款，銀行會收手續(xù)費嗎？”根據(jù)常識，用戶在支付平臺上進行提現(xiàn)，實際上是將資金從存到自己的銀行賬戶上，是一種資金回流銀行行為，去銀行存款被收費確實很難理解。

但如果用戶是想利用的免費提現(xiàn)進行跨行轉賬呢？這部分費用是不是相當于在埋單呢？也就是所謂的“提現(xiàn)收費”

根據(jù)銀行業(yè)內人士表示等第三方支付公司的運作模式為：第三方支付公司有一家主要的存管銀行和很多協(xié)辦的合作銀行，每家銀行都有一個或者多個賬戶用來放客戶的資金。充值的時候例，錢從資深媒體人李泳的銀行卡里扣除后轉入第三方支付在存管銀行賬戶；而提現(xiàn)的時候就是這個流程反過來，把錢轉入你的銀行卡。如果不提現(xiàn)，你的錢就在第三方支付公司的賬戶里放著，你可以通過其提供的方式查看你在這家公司記賬的金額，在里的話就顯示為“我的零錢”。大多數(shù)情況下第三方支付都是在銀行內部進行資金劃轉操作，實際第三方支付在多家銀行開設存管用戶資金的企業(yè)賬號，真正需要跨行交易的資金筆數(shù)相對較少。因此并不能說提現(xiàn)都要“收費”。

三、提現(xiàn)收費是為了支付銀行手續(xù)費說法確實存在誤導。

對此騰訊公關部發(fā)言人新聞發(fā)言人張軍亦在騰訊媒體群透露，騰訊公告中“支付銀行收取的手續(xù)費”并不針對提現(xiàn)環(huán)節(jié)，而是指支付在轉賬等環(huán)節(jié)所產(chǎn)生的手續(xù)費，采取統(tǒng)一在提現(xiàn)環(huán)節(jié)收取的方式。

而團隊在采訪中也表示其真正成本產(chǎn)生來源于兩方面：1.銀行在第三方支付每次調用快捷支付接口時都會按金額收取手續(xù)費，2.部分銀行在提現(xiàn)時會再次收取費用。

事實上支付寶在提現(xiàn)環(huán)節(jié)并不收費。在支付提現(xiàn)手續(xù)費公告后，更多人對標機構支付寶的動作，螞蟻金服介紹，支付寶提現(xiàn)，無論是PC端還是在移動端均不收取手續(xù)費。不過，支付寶轉賬根據(jù)轉賬方式和時間的異同收取不同費用。

具體為，轉賬至銀行卡，則分為從移動端付款還是從PC端付款，從移動端付款即使用支付寶APP則免費，但是從PC端付款，如果到賬時間為2小時到賬，服務費率為0.2%，服務費下限為2元/筆，服務費上限則為25元/筆；如果到賬時間為次日到賬，則服務費率為0.15%，但服務費的上限和下限則不變。

因此宣稱的“提現(xiàn)收費并非支付追求營收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費。”略帶誤導性，真實情況是應該是指作為第三方支付工具在支付領域的需要支付大量運營成本，為了彌補缺口統(tǒng)一到提現(xiàn)環(huán)節(jié)進行收費。

四、不過有意思的是，這次調整策略值得深思。

此次調整并沒有像支付寶一樣細化需要收費的轉賬、和免費提現(xiàn)的各個環(huán)節(jié)，而是將需要收費項目變的免費，統(tǒng)一轉移到本不應該收費的提現(xiàn)項目上來。1000元的免費額度也不過是個緩沖，而且很快用盡。這意味著以后所有的提現(xiàn)都要收費，沒錯是所有的。

其實這次提現(xiàn)收費，點不應放在是否該收費，該收多少，而是要考慮轉賬和提現(xiàn)，為什么收費順序掉了個，實際上轉賬和提現(xiàn)是否收費存在四種關系。轉賬免費、提現(xiàn)免費 轉賬收費、提現(xiàn)收費 轉賬收費、提現(xiàn)免費 轉賬免費、提現(xiàn)收費

第一種是早期培養(yǎng)用戶的支付習慣所采取的方式，彼時從體量上無論用戶數(shù)量還是支付交易量都較小，騰訊足以支持作為支付工具的運營費用，注意我說的是運營費用。第二種在免費大行其道的互聯(lián)網(wǎng)圈無異于自掘墳墓，不可能采用。

第三種是比較常規(guī)的做法，也符合用戶常識。轉賬是從一個賬戶到另一個賬戶，由于提現(xiàn)是免費的因此之間的轉賬相當于銀行之間的轉賬，而轉賬不能確保用戶都是在同一家銀行開戶，目前銀行還沒有全面進入轉賬免費時代，支付肯定是有成本，即使在所有銀行都開設托管用戶資金賬戶（實際上不可能）也需要存放大量備用資金以備用戶提現(xiàn)之需，成本不可能沒有。

因此轉賬超額收費可以理解，在2015年10月份出臺每月轉賬超2W要收費時也是給出同樣的解釋：向每月超出免費額度的付款方用戶收取手續(xù)費并不是追求營收之舉，而是用于支付銀行手續(xù)費。

筆者也相信采取第三種方案的時候確實如其所說是填補運營的窟窿，這實際上和支付寶PC端轉賬收費也是異曲同工。借助紅包支付雖然近年來快速發(fā)展，風頭似乎有蓋過支付寶之勢，但無論從艾瑞還是速途調研的數(shù)據(jù)來看和QQ市場份額加起來都無法和支付寶相比。支付寶的成本顯然要遠遠大于支付，而支付寶在在手機端做到轉賬、提現(xiàn)全免，為何不見支付寶出來“扮可憐”？

(速途研究院制圖)而且既然第三種方案無法填補運營的虧損，而第四種方案能根據(jù)官方的說法也無法覆蓋運營成本，為何還要多此一舉呢？除非第四種方案相比第三種能收到更多的費用，這間接意味著之前用戶存在大量提現(xiàn)行為。

如果不是，對于此次新規(guī)給出的說法“提現(xiàn)收費并非支付追求營收之舉，而是用于支付銀行收取的手續(xù)費。”則不成立。而支付寶在運營成本大過支付的同時仍能實現(xiàn)手機端轉賬、提現(xiàn)全免似乎也印證了兩家支付工具確實存在某些的不同：支付寶用戶在資金沉淀方面遠遠優(yōu)于支付，這種差異也是支付寶做到了免費的原因之一。

五、而此次策略調整的真實目的又是什么？

實際上用戶資金在沒有提現(xiàn)之前，的所有資金只是在內部循環(huán)。由于的社交工具屬性，人們心理上并不愿意將大量資金放在。如果采取第三種方案人們提現(xiàn)的心里實際上是得到鼓勵的。

采取第四種方案轉賬免費實際上是鼓勵資金進入，提現(xiàn)收費實際上設置了門檻是不鼓勵資金流出，這樣資金便沉淀下來，在法規(guī)上，國家下文明確要求第三方支付公司的客戶資金必須托管在指定商業(yè)銀行，包括所有第三方支付企業(yè)都有指定的客戶資金托管銀行，客戶資金產(chǎn)生的利息，歸支付公司所有。

去年年初已經(jīng)有媒體報道支付寶沉淀資金300億利息可達10億。而在實際操中，第三方支付企業(yè)也可以向托管銀行提一些優(yōu)惠要求：如要求銀行貸款，把這筆客戶資金通過貸款的方式再還給支付公司，例如提高利率，例如在一定額度下的理財產(chǎn)品。

另外從推出公告的時間點上來看，恰恰是猴年支付寶集五福紅包大戰(zhàn)之后，通過此戰(zhàn)，支付寶拓展了大量用戶關系，實現(xiàn)了對“進攻式的防守”鞏固了支付寶的地位。雙方摩拳擦掌，作為回敬，自然要提高支付地位。通過提現(xiàn)收費，把資金截留之后，用戶要么買騰訊的金融產(chǎn)品、要么消費。支付地位又扳回一局，也變相的實現(xiàn)了對支付寶“進攻式的防守”。

再者眾所周知大環(huán)境下經(jīng)濟的不景氣，經(jīng)濟增長率降至25年來最低，隨著貨幣政策不斷加大緊縮力度，資金外流“錢荒”嚴重，信貸緊張，加上股市不景氣，企業(yè)融資成本較高已經(jīng)是不爭的事實。第三方支付企業(yè)天然有截留資本的能力，這個時候誰會不好好利用呢？

因此楚楚可憐的搬出“虧得太厲害，補貼一部分巨額成本”借口，或許有但也不過是一場苦肉計罷了。

第四篇：創(chuàng)業(yè)加盟是“錢景”還是“陷阱

創(chuàng)業(yè)加盟是“錢景”還是“陷阱”

發(fā)布時間：2009-12-31來源：大學生創(chuàng)業(yè)網(wǎng)

核心調查

如今加盟聯(lián)營開店、辦企業(yè)越來越流行，可加盟又有什么樣的陷阱呢？加盟風險如何規(guī)避？

個案點擊加盟專賣賠了血本

這幾天，山東省濟南市百花小區(qū)的程女士心里感到挺憋屈：她選擇加盟某品牌的工藝飾品店，沒想不賺反賠，欠了上萬元債。

兩個月前，程女士從網(wǎng)上看到一則加盟廣告，稱加盟某品牌的工藝飾品店，投入一萬元年賺10萬元!下崗在家的程女士于是東拼西湊借來一萬元，加盟了這家總部在北京的工藝品店。并和總公司簽了加盟合同，付了6000元的品牌使用服務費。

程女士加盟的這家工藝飾品店，其貨物由北京公司統(tǒng)一提供，專賣店布局也根據(jù)公司提供的圖樣統(tǒng)一裝修，雖然說是加盟僅需一萬元，可程女士租房子、裝修店面，前后也花了3萬余元。但是生意并不如程女士想象的好，在經(jīng)營中程女士才發(fā)現(xiàn)，這些工藝小飾品，在省城街頭地攤上很常見，而且地攤的零售價比她的批發(fā)價還要便宜，開業(yè)后她就根本沒賺到錢!

今年6月底，程女士收到北京總公司的通知：因為總公司發(fā)生嚴重虧損，宣告倒閉，她的加盟費只退回一半!雖然程女士想從其他渠道再進一些小工藝品來賣，但由于她的小店并不在學生集中的文化東路等地，而是在居民小區(qū)里，因此購買者很少，隨著學生放假，近幾天更是門可羅雀。程女士無奈之下只好放棄。錢沒賺到不說，又欠了上萬元的債

程女士后悔地告訴記者，這是她第一次搞加盟，原本想“靠棵大樹好賺錢”，用不著自己考慮打廣告等事宜，為此她還到北京去實地看了一下，在北京總部，其工作人員對程女士說：“您放心吧，保您一年凈賺十萬，加盟我們品牌的，就沒有失敗的先例。”程女士又查詢了很多資料，發(fā)覺加盟連鎖確實是發(fā)達國家中小資金創(chuàng)業(yè)的首選，這才下定決心選擇加盟了這個品牌，沒想到才一個多月，現(xiàn)實就無情地擊碎了她的創(chuàng)業(yè)夢。

記者調查加盟宣傳吹得沒譜記者在采訪中了解到，不少投資者想通過加盟的方式走創(chuàng)業(yè)“捷徑”，在網(wǎng)上，各種各樣的加盟招商廣告更是層出不窮。但是讓人感到吃驚的是，這些加盟的宣傳口號“吹”得有些離譜。

記者在采訪中看到，這些加盟的招商廣告詞極具誘惑：“特色小店等于一天賺兩萬”“新暴利行業(yè)年利百萬”“快，賺孩子的錢真快!”“開家小店，年賺 100萬！”“旺季要到立即開店賺錢”“一天賺一萬，不信你就看”“呆在家里賺錢！”“開家飾品店年利幾百萬”“萬元開店月穩(wěn)賺3萬元”等等小投入賺大錢的廣告詞層出不窮，讓人看著極為心動。

為了試其真假，記者選擇了一家汽車裝飾店，表達了要加盟的意向，很快就收到了其寄來的資料，雖然其廣告上說是“新暴利行業(yè)年利百萬”，但記者發(fā)現(xiàn)其加盟條件極為苛刻：加盟費用為一萬元，營業(yè)面積不得小于40平方米，月銷售額不得小于20萬元!記者咨詢了省城一些汽車裝飾店，被告知這樣的小店，月銷售 20萬元的汽車飾品幾乎是不可能的事!

濟南的田先生也被這樣的宣傳忽悠了一把。他在一電視廣告上看到，城市的兒童玩具出租業(yè)很紅火，于是便懷著“一招鮮吃遍天”的想法加盟。加盟商稱按濟南的城市人口及經(jīng)濟情況，最少每年賺100萬。田先生樂觀地說，一年

賺100萬的十分之一，賺十萬也很不錯。

田先生交了三萬元的加盟費開了家兒童玩具出租連鎖店，沒想到業(yè)務一天不如一天，五個月后，毛收入都不夠人員工資，他一共賠了三萬多元，加盟時買的兩萬多元的玩具，最后折價幾千元處理掉了。田先生感嘆說，他聽信加盟商的廣告，幾萬元的血汗錢就這么泡湯了！田先生現(xiàn)在對自己的投資失敗追悔莫及。

延伸調查加盟聯(lián)營陷阱多多

山東豪才律師事務所周長鵬律師告訴記者，他們在實際工作中也經(jīng)常接到市民被加盟陷阱套牢的案例。周律師在分析了一些加盟陷阱后指出，加盟陷阱有四種主要表現(xiàn)形式，即在報紙、電視、雜志、互聯(lián)網(wǎng)等媒體上刊登虛假廣告；宣告總公司倒閉或破產(chǎn)，以貨抵加盟金；變相賣設備和推銷產(chǎn)品；名為“樣板店”，實為盟托等等。

記者在采訪中發(fā)現(xiàn)，一些連鎖特許方通過展會、廣告等，宣傳加盟該項目只需三個月或是半年內就可收回幾萬甚至幾十萬元投資，但創(chuàng)業(yè)者一旦加入該連鎖體系后，卻發(fā)現(xiàn)投資成本遠不止原先所說的金額，商家事前的承諾也沒有到位。更有甚者，一些商家事先布置幾個“樣板店”，讓加盟者通過這些指定的樣板店考察來定奪自己的創(chuàng)業(yè)，但很有可能那是盟主營造的“托”，讓加盟者看到火爆的生意。等創(chuàng)業(yè)者加盟了，特許方只顧收取加盟費、管理費，別的事情就撒手不管了

還有就是很多特許加盟授權時承諾全部收購加盟方的產(chǎn)品，讓加盟方覺得自己生產(chǎn)多少就賺多少。其實特許方會在合同上注明他們回收的產(chǎn)品標準，但文字模糊，當加盟方生產(chǎn)出產(chǎn)品后，特許方以產(chǎn)品不符合要求為由拒收，加盟者只能吃啞巴虧，最后出問題時，加盟者也是證據(jù)不足難以打官司。

周律師告訴記者，夸大其詞，用低成本、高利潤的口號吸引加盟者是常見的騙局。濟南市民王先生在一個特許加盟展覽會上看到有一個“八萬創(chuàng)業(yè)，半年回本”的眼鏡加盟項目，在老板的游說下，他交納了3萬元加盟費，簽訂了3年合同。但王先生仔細一詢問事情并不這樣簡單，要是加盟的話他面對的是像無底洞一樣的成本投入：保證金1.5萬元，首期進貨3萬元，店面裝修3萬元，購買電腦驗光儀等設備6萬元……這些開銷遠遠超出當初“八萬創(chuàng)業(yè)”的預算。王先生經(jīng)過仔細打聽才明白，這個眼鏡品牌的老板在廣州已經(jīng)發(fā)展了數(shù)十家加盟店，但這些加盟店絕大多數(shù)和他一樣陷入困境。

專家提醒創(chuàng)業(yè)別想一夜暴富

“加盟陷阱為什么屢禁不絕？因為加盟者只想一個字‘利’。哪個領域火爆，哪個領域的欺詐行為就多。”記者在采訪中了解到，不少加盟投資者被套牢，主要是由于受利益所驅，盲目跟進的結果。

山東經(jīng)濟學院程教授也告訴記者，加盟的騙術其實并不高明，但為什么能屢屢得手呢？還是加盟者太急躁急于賺大錢，對投資項目和市場不熟悉而導致失敗。

面對一個又一個令人防不勝防的“加盟陷阱”，市民也提出這樣的疑問：現(xiàn)在網(wǎng)絡媒體層出不窮的“誠邀加盟”廣告誰來審查其加盟資質？上當受騙的加盟者該得到怎樣的賠償？然而目前，這些問題還不能得到圓滿的回答。記者采訪了解到，雖然國內特許經(jīng)營市場發(fā)展迅速，但與之相關的《特許經(jīng)營條例》卻遲遲未能出臺，無法保證特許經(jīng)營的規(guī)范發(fā)展。由于目前針對特許經(jīng)營的一些政策法規(guī)沒有強制力，特許雙方發(fā)生的一些糾紛就得不到合理的解決。而一些地方的地方保護主義傾向更使一些特許企業(yè)或加盟商在異地處理糾紛時，利益得不到有效

保護。像前面提到的程女士，要想索賠得一趟趟跑北京，她耗不起時間也耗不起路費，只好忍痛放棄。

程教授總結了導致加盟者失敗的幾點原因：缺乏防范意識、急功近利；消極依賴總部，創(chuàng)造性不足；投資不嚴謹，憑感覺和經(jīng)驗行事；缺乏基本的經(jīng)營與管理能力；經(jīng)營領域過多，缺乏專注和投入等。程教授提醒加盟者，切不可幻想一夜暴富，對于加盟合同，更不能隨隨便便簽字畫押，只有考察好項目和市場前景后，謹慎投資以確保自己的權益。

第五篇：2014山東公務員面試熱點預測：城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老

中公教育·給人改變未來的力量

2014山東公務員面試熱點預測：城鄉(xiāng)統(tǒng)一養(yǎng)老

北京人事考試網(wǎng)：

2014年山東省公務員面試即將來臨，為了幫助廣大考生積極備戰(zhàn)山東公務員面試，中公教育專家特別推薦最新考情資訊，深度剖析時下熱點，整合公考疑難問題，預祝廣大考生在山東公務員面試中一舉成“公”。

參加2014公務員面試的小伙伴們要開始注意搜集熱點了，及時關注近期的熱點，對于面試能力較弱的同學們及早關注熱點為自己積累熱點儲備。中公教育專家認為，全面的準備，可以為我們取得最后的勝利奠定堅實的基礎。

【預測熱點】

國務院總理李克強2014年2月7日主持召開國務院常務會議，聽取關于2013年全國人大代表建議和全國政協(xié)委員提案辦理工作匯報，決定合并新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險，建立全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度。談談你對全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老制度的看法。

【預測背景】

我國進入老齡化社會后，養(yǎng)老問題越來越成為大家廣為關注的話題。全國統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老制度，體現(xiàn)了社會保障制度的進一步完善。

【考查能力】

綜合分析能力

【題目類型】

智能型問題(政策理解類)

【答題思路】

提出觀點——論證觀點——落實觀點

【參考答案】

建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，是社會公平正義的體現(xiàn)。(提出觀點)

我國步入老齡化社會后，養(yǎng)老問題越來越突出，在經(jīng)濟發(fā)展過程中，隨著城鎮(zhèn)化不斷擴大，流動人口越來越多，整合城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險和新型農村社會養(yǎng)老保險制度成為迫切的需求。(論證觀點：背景)

建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，使全體人民公平地享有基本養(yǎng)老保障，是我國經(jīng)濟社會發(fā)展的必然要求和推進“新四化”建設的需要，這既有利于促進人口縱向流動、增強社會安全感，也有利于使群眾對民生改善有穩(wěn)定的預期，對于拉動消費、鼓勵創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)，具有重要意義。(論證觀點：必要性)

北京人事考試網(wǎng)

中公教育·給人改變未來的力量

在已基本實現(xiàn)新型農村社會養(yǎng)老保險、城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險全覆蓋的基礎上，依法將這兩項制度合并實施，在全國范圍內建立統(tǒng)一的城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度，并在制度模式、籌資方式、待遇支付等方面與合并前的新型農村社會養(yǎng)老保險和城鎮(zhèn)居民社會養(yǎng)老保險保持基本一致。基金籌集采取個人繳、集體助、政府補的方式，中央財政按基礎養(yǎng)老金標準，對中西部地區(qū)給予全額補助，對東部地區(qū)給予50%的補助。地方政府為重度殘疾人等繳費困難群體代繳部分或全部最低標準的養(yǎng)老保險費，鼓勵公益慈善等社會組織為參保人繳費提供資助。(論證觀點：可行性)

要整合資源，推動城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度與其他社會保障制度相銜接。優(yōu)化財政支出結構，加大財政投入。大力推行全國統(tǒng)一的社會保障卡，改進管理服務，做到方便利民。要嚴格基金監(jiān)管，嚴肅查處虛報冒領、擠占挪用等違法違規(guī)行為，發(fā)揮制度的保障作用，讓億萬老年人心中有底、基本生活無憂。(落實觀點)

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文章來源：中公教育北京分校

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