第一篇：美國什么信用卡比較好

美國什么信用卡比較好

[本文已被675人瀏覽][編輯時間：2012-5-30]

作者：蘭天

先介紹一下本人情況 吧。credit score 740.四大信用卡機構visa, mastercard, american express(amex)和discover卡都用過。

目前用的最多的卡: citi dividend platinum select, discover more card, amex starwood preferred guest card（$45年費)

曾經用過或很熟悉的卡：chase freedom, tcf express, wells fargo cash back college card以及usaa美軍專用卡（室友的）

我所指的熟悉的卡，是指自己用過它的網上銀行，熟悉此卡各種features的卡。

介紹完了情況，下面來淺談個人對好信用卡的一點意見：

1.好申。

奧巴馬簽署信用卡改革法案，法案要求信用卡公司向２１歲以下申請人發放信用卡時，必須得到申請人本人有能力還款或父母愿意代其還款的證明。這樣一來對于21歲以下的留學生申信用卡就帶來不利條件了。就前幾天，我兩個同學，一個申citi的dividend platinum, 一個申amex的delta skymile卡，都被無情的鋸掉了。當年我申citi同樣卡的時候，雖然拿了三個月的網費和電話單，但還是順利通過了?，F在的網申，對初來咋到的國際學生并不利。沒有信用記錄的我們怎么去申請信用卡呢？

我的建議是：如果你收到amex的blue cash卡的pre-selected郵件，那就申一個吧。當然，除了capital one的卡。那個公司每周會變著法的給你發信要你申他的卡。不要申，我所有用過它家的卡都說its customer service sucks.剛來學校應該會有一個checking account，看看是什么銀行的順便申一張信用卡吧。等以后慢慢建立信用記錄后再申其他更好的卡，那樣就會順利的多。

2.信用額度。

chase和wellsfargo極為摳門。當年我申這兩個公司的卡，都只給我800的信用額度。同時申請的citi就給我兩千。discover也不是很慷慨，今年四月申的信用額度才給我2000，當時我的citi卡都有一萬多的額度了。amex美國運通就很贊，上個月申的spg就給到10000的額度。當然，有同學會說，并非額度越高越好。沒錯，但對于我們留學生來說，遠沒到申請降低額度的份上。況且，credit score計算公式也要考慮balance/total credits的比率。

信用額度越大比率自然就越低，那樣對credit score自然有好處。

我的建議是：至少申一個citi或者amex的卡。citi的好處是，每隔幾個月它自動給你額度升兩千。我信用額度只有2000的時候，給他們客服打了一個電話，說要買兩張往返北京的機票，可是額度不夠，客服mm痛快的就把我額度升到4000了。.網上銀行

網上銀行的方便程度，直接影響著信用卡的使用。像discover和amex，密碼都不得超過八位，并且不可以有@之類的字符。tcf的密碼更是不得超過六位，讓人匪夷所思。chase的安全措施倒是很好，但好的變態了。每次用新電腦登陸，還要經過電話認證。（chase會給你打電話然后你在電腦屏幕輸入幾位數字）這就太麻煩了。

我的建議是：在用過了wellsfargo, chase, citi, usaa, discover, amex和tcf等，見過了bank of america，usbank等網絡銀行之后，個人十分喜歡citi和discover的網上銀行。citi的navigation panel很清晰，密碼也可以使用特殊字符。discover的顏色很鮮明（橙黃），cash back的月份優惠也提示的很清楚。wells fargo布局凌亂，操作不如cit.tcf簡陋的像九十年代的網站，不推薦。bofa和usbank的網絡銀行都中規中矩，沒有特別突出的亮點。amex的網絡銀行十分的簡潔，藍白的布局也很好看，推薦喜歡簡約的同學使用。

4.卡的功能和優惠

這是重點中的重點。個人信用卡無非就可以分這么幾類 ：low interest card, balance transfer card, reward card以及travel/airline card.reward card里自然又可以分point rewards, gas, cashback等等。對于我們國際學生來說，如果你有按時還款的習慣，low interest 和 balance transfer卡就不用看啦，除非你有套利的想法。那對個人來說，最有用的就是reward卡和airline card了。相對于兌換點數(points)，個人更喜歡cashback，盡管有很多時候點數兌換優惠幅度更大。cashback，拿回的是真銀子，而points則通常只能兌換各個商店的gift cards。其實，各大商業銀行的cash back都大同小異。無非都是1%的purchase cashback，加上一個優惠期或者特定類別3-5%的cashback.對于優惠期我是嗤之以鼻。挺好的一張卡，六個月后你就不用了么？要不夠cashback的最低限度（一般是攢到$50以上才返現)不就虧了么？

我的建議是：每人應該必備一張discover more的卡。這個卡特點是，每三個月換幾個種類有5%的優惠，其余1%。簡單的道理，你買機票回北京，1000刀的機票正好趕上travel是5%，那就是白來的50美金。當然一張discover more還不夠，有車的同學可以加一張amex的trueearning或者citi forward.我同學對這兩張卡的反饋還是很不錯的。

5.航空、旅游卡

每一個同學還應該至少有一張航空公司/旅游的卡。比如delta，只要你申amex skymile卡，delta就送你2萬英里的里程(符合條件再加5000），最低25000英里就可以換一張北美地區往返的機票（我春假去多倫多的時候就換的機票），最低60000英里就可以換一張往返世界任意的機票。其他航空公司也是類似的（西南用的是points，8點就可以換機票）。如果你能確定自己就坐一個航空公司的飛機，那推薦你申那個航空公司的信用卡。如果你像我一樣看哪兒的機票便宜就做哪個公司的，那我強烈向你推薦amex spg卡，這是我唯一一個有年費的卡。在這里說說starwood preferred guest的卡有什么過人之處。

1.starpoints可以以1:1兌換全球三十多個航空公司的里程點數。盡管此卡本身只是消費一元得一點，但它的靈活性是任何airline cards無法比擬的。比如，我現在有12萬英里的delta里程，1萬5的aadvantage里程。我既可以將spg的點數換成delta的里程，也可以注入到aa這樣就夠一張美國國內的往返機票。想想，如果你交學費的學校恰好不收信用卡手續費，你用這卡交一兩年學費，基本上一張往返北京的機票也就出來了。這可是1000多刀的價值啊。

2.starpoints還可以兌換全球925間喜達屋(starwood)酒店。我前幾天隨便查倫敦的酒店，最低只要3000點就可以有free night。在你申信用卡的時候amex會送你10000點。這樣算起來就至少是三晚可以免費住宿了。spg還給你每年一次50% off regular price(最高五晚)的優惠。

3.extended warrenty，purchase protection和return protection。這卡好的有點驚人。spg卡給你最多達一年的延長保修期，即使原廠保修已經過了。90天的theft+accidental protection+free return.在維京群島的朋友新買的拖鞋被浪沖走了，打個電話，amex立馬就答應refund。

所以，好的卡要有的幾個素質是：一是好申，被拒了就沒有下面的事兒了。二是給的信用額度要慷慨，畢竟信用卡是用來花錢的。三是網上銀行要方便。最重要的是卡的優惠幅度要大。

最后提醒各位一句：劃卡消費方便，還要勤儉持家，希望各位選到稱心如意的信用卡。

第二篇：一個人擁有幾張信用卡比較好？

一個人擁有幾張信用卡比較好？

現在幾乎人人都有信用卡，不少人還持有多張信用卡。其實，有的人追求高額的授信額度、多樣的優惠、豐富的辦卡禮，為了薅羊毛，辦理多張信用卡也是情有可原。但是，也有小部分人辦理多張信用卡，是出于不正確的動機，試圖利用信用卡具有免息期及循環授信的特點，相互倒刷套現，這就屬于投機行為了。并且，信用卡太多了就容易有風險和危害了。

首先信用卡，是解決燃眉之急的，你辦下來之后，就算沒有激活的話，也是沒用的，處于睡眠狀態。但是如果你需要用錢的時候，信用卡在手上，你只需要拿到銀行去激活，這樣就能及時用上。

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每張信用卡都有年費。在辦理信用卡下來之后，一定要記得每家銀行卡的年費。但是基本上都有個優惠政策，就是刷多少筆可以免掉年費。一般都是6-8筆，具體看銀行來定的。

很多人都認為，一般持卡人只需要一兩張信用卡就夠了，如果急著用可以臨時申請，信用卡過多只會造成管理混亂，引起不必要的損失。

但是，如果想要通過合理使用信用卡獲得收益最大化，僅有一兩張金、普級別的信用卡是遠遠不夠的。特別是對于信用記錄良好且有一定經濟實力的人群來說，應該享受信用卡帶來的更大收益與更優質的服務。當然，如果持卡數量過多，管理信用卡確實容易出現疏漏，而一不小心忘記還款被記錄進征信記錄，那就得不償失了。

在國內數十家發卡行、數千款信用卡產品中選擇合適自己的信用卡確實不是容易的事情。具體需要申請哪些銀行的信用卡，要結合自己的實際需要。對于一般持卡人，不推薦套卡的玩法，建議將信用卡分布在幾個不同的銀行。

對于沒有特殊需求的普通持卡人，建議按照自己的購物、美食、加油、網購、海淘等不同需求來配置自己的信用卡。對于工作年限比較長、收入比較高、消費需求又比較多樣化的群體來說，建議最好配置較高級別的信用卡，在卡圈中有一句話流傳甚廣“級別暨待遇”。高級別的信用卡往往可以起到以一當十的作用，在生活中能夠帶來的返利以及權益都是異常豐富的。

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以近兩年以來，最受持卡人好評的浦發運通AE白來說，年費可以減免、無限次機場貴賓廳、積分加倍累計、積分兌換免費酒店以及航空里程等，都是實實在在能夠獲得正收益的權益。

除此以外，有出境需求的持卡人可以將信用卡均衡的分布在幾個卡組織中，這樣才能及時參與各個卡組織的優惠活動。

那多張信用卡可能存在哪些隱患呢？

1.不利于卡片管理

手里的卡片太多，管理起來就比較麻煩。首先，信用卡有各種各樣的費用，比如年費、逾期利息等等。一般的金卡、普卡可以刷卡免年費。持有太多信用卡，一旦其中一張或幾張沒有在規定期限內刷夠一定的次數或者金額，就會產生年費。

2.有過度透支風險

信用卡數量多，擁有的總授信額度就高。有的持卡人自制力較差，喜歡高消費，恰好手中又有信用卡，于是就過度透支，導致大量欠款。一旦最后資金了斷裂，無力償還，則要面臨被銀行追責的窘境，涉及金額較大的話，還有可能被追求法律責任。

3.違規套現后果嚴重

很多人喜歡以卡養卡來套現，不要以為你用信用卡套現，銀行是不知道的。其實，銀行都有自己的反欺詐部門，風險識別系統，可以通過大數據+人工檢核的方式識別出風險交易。一旦被銀行識別出來會怎么樣呢?輕則降額封卡，重則追求你的法律責任，因為信用卡套現屬于違法行為。

4.影響房貸等貸款

中國支付清算協會發布《銀行卡業務風險控制與安全管理指引》，要求銀行嚴控一人多卡、過度授信的情況，持卡人申請遠高于個人收入水平的信用卡透支額將受阻。因此，信用卡數量過多、總的授信額度過高，再想申請信用卡就難了，甚至辦理貸款也會收到一定影響。

除了以上隱患，信用卡多了還會有困擾，沒有信用卡的時候總希望能多辦下來幾張信用卡，但是擁有多張信用卡之后確實也是有困擾的。這樣的困擾你有過嗎?

同一家銀行可以申請多張信用卡，但是信用額度是共享的，即以最高額度的那張信用卡為最高額度。同時持有同一銀行多張信用卡的情況下，多張信用卡擁有同一個額度，一般額度低的信用卡享有額度高的信用卡的可用信用額度?？傊?，如果刷卡習慣不良，一人持有多張信用卡的危害也是不少的。在這里，提醒大家，理性辦卡、合理刷卡，切勿盲目追求高額度，更要杜絕信用卡套現等違法行為。

因此，針對不同的人群，信用卡的具體數量是多少呢？火眼建議：

1.剛工作，收入不是很高的：建議一張卡，以便應急，培養自己的征信。

2.工作3-5年，有一定的存款的：建議辦理2-3張信用卡，滿足自己的日常所需，也可以做一些養卡投資之類的。

3.工作多年，有房有車或者老板之類的：對于這種，我覺得3+張是可以的，畢竟人家有還款能力，而且自身也有能力消費，所以不會出現分散消費，卡的額度都不高的問題。

一般來說，大家有差不多2-3張就夠了，錯開還款日，這樣集中消費不但可以提高單張信用卡的額度，對自己的征信也是有幫助的。而且也不會出現信用卡多，忘記還款的事情。養好一張卡，比有很多張信用卡要好的多，不然也不會有那么多人想著怎么養卡了。平時盡可能的用同一張卡消費，這樣可以避免信用卡積分分流，從而讓積分發揮它更大的作用。卡多了反而不容易管理，如果忘記按時還款，除了被收取高額的罰息，還可能會對信用記錄產生影響，因此信用卡不在多，夠用就好。

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綜上所述，信用卡的配置要以個人需求為主，在各行的持卡情況盡量均衡，才能夠實現收益最大化。

第三篇：美國運通及信用卡

美國運通及信用卡.txt我的優點是：我很帥；但是我的缺點是：我帥的不明顯。什么是幸福？幸福就是貓吃魚，狗吃肉，奧特曼打小怪獸！令堂可是令尊表姐？我是胖人，不是粗人。美國運通，創建于1850年，現已成為多元化的全球旅游、財務及網絡服務公司，提供簽帳卡及信用卡、旅行支票、旅游、財務策劃、投資產品、保險及國際銀行服務等。

美國運通-簡單概述

中信美國運通信用卡美國運通公司總部設于紐約市。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1,700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。

美國運通公司紐約證

券交易所代表道瓊斯工業指數的三十家公司之一，是世界最大的獨立發卡機構并擁有最大的自成系統的特約商戶網絡。美國運通公司是美國的百年老店，但銀行也并非他的本行。1850年運通以快遞業務從紐約州布法羅市起家，1891年發明并發行了運通旅行支票——關于運通的支票，我以前曾介紹過，這里就不再贅述了。二戰以后已經運通是世界知名的公司。它當時最賺錢的業務就是通行于全世界的旅行支票。其實，運通考慮是否進入銀行卡業務已經有好幾年了。令它猶豫再三的原因主要有兩個：一是怕影響公司良好的聲譽，二是怕銀卡業務會蠶食自己的盈利主業——旅行支票業務。到了1957年12月，它才終于決定推出自己的銀卡，可以說是被形勢所迫。1958年10月1日推出了American Express Card——運通卡。運通公司享譽全球，特別是它的旅行支票被公認為與美元一樣可用，所以運通要發行銀卡的消息一傳出，立刻得到了廣泛響應，尤其是經常旅行的生意人，更是積極申請。

本來，運通預測在5年內達到20萬卡戶，結果在開業前兩個月就突破了這個指標。在此之前，DinersClub和其它銀行卡在大型、知名的連鎖系統中開拓市場時，幾無斬獲?？蓪τ谶\通銀行卡來說，情況是倒過來的：由于它在旅行服務業的主導地位，許多商戶生怕搭不上這一班擴展業務的快車。在運通卡開業時，簽約入網的商戶便超過了17000多個；特別是美國旅館聯盟的15萬卡戶和4500個成員旅館的加入，標志著它的銀行卡終于被美國主流商界所接受。運通的戰略從一開始就是樹立一個為上流社會有錢人提供方便的銀卡形象。它的年費一開始就定在6美元，比當時DinersClub的5美元高1美元，這也是為了表明自己的檔次更高一層。這一戰略后來被證明非常成功。在以后的近30年內，運通卡一直保持了自己的“精英”形象，高人一頭，得以在相當長一段時期內避開了銀卡業中其它發卡公司的直接競爭。但在最初，這一戰略背后的重要動機是為了減少對本公司主導產品——已經得到大眾廣泛應用的旅行支票業務——的蠶食。

美國運通-百年起落

美國運通信用卡2004年10月4日，將是載入全球銀卡業發展史冊的一個日子。這一天，美國聯邦最高法院宣布：拒絕受理Visa及MasterCard對美國司法部的指控壟斷而提出的上訴，決定維持地區法院的原判。最高法院的拒絕，結束了歷時六年眾所矚目的訴訟案，也宣告了主導銀卡市場近30年的銀卡聯盟雙聯制的壽終正寢。

從快遞起家

在進入付款卡行業之前的100多年，運通最初起家是由三家快遞郵件公司合并而成的。它的郵件與貨物快遞運輸服務，因快速與可靠而獲得信譽。特別是美國內戰期間，運通以可靠方便地傳送快遞包裹和信件而大為出名。美國內戰之后，鐵路系統的發展帶來了地區市場的全國化，跨區域的全國性貨幣流動變得更為重要了。但是，現金很容易被盜。在美國沒有全國性銀行的情況下，資金的傳運只能依賴于郵寄系統。

美國的郵局應需發明了一種簡單的支票—匯票。郵寄匯票很快就成為一個普遍受歡迎的資金傳運方式。美國運通也立即引入了富有競爭性的匯票產品。但很明顯，匯票缺乏現金的靈活性，還同樣面臨被盜與偽造的威脅。為了解決這個問題，1891年美國運通的一個雇員發明了旅行支票，兩次性的簽名對證，減少了由偷盜帶來的損失。旅行支票很快就成為公司的重要產品之一。運通花了很大力氣說服美國國內和歐洲的銀行及商家接收它的支票，保證不收取商家的任何費用，并為防止偽冒對商家進行擔保。

內戰結束后，隨著美國大眾到國外旅行的人數日益增加，運通在歐洲的網絡發展非常迅速。1955年，運通為客戶提供了約125億美元的旅行支票，占據了全世界旅行支票行業市場份額的75%。到了1977年，運通發放了全世界所有旅行支票的50%。直到今天，運通的旅行支票依然可以開出任何數額的金額以替代現金，在世界的很多地方使用。

1950年，在運通步入100年之際，大萊俱樂部(Diners Club)成立了。開始，大萊俱樂部引入了以餐館客戶為目標對象的大萊付賬卡(Diners Card—世界上首次推出的付款卡)。付賬卡不提供循環信貸，持卡人必須每月償還全額欠款;沒有預先設定的固定的信貸限額。

很快，大萊俱樂部把它的付賬卡生意擴大到其它旅游娛樂方面，如旅店、餐館和鮮花業。1960年前后，大萊卡持卡人數已達125萬人。美國運通曾有幾次考慮收購大萊卡，都由于種種原因而放棄。運通也考慮過從頭建立自己的卡，但因擔心當時的主要收入來源——旅行支票受影響而猶豫了好幾年。

到了1958年10月，運通聽說大萊正在醞釀發展旅行支票，終于坐不住了，決定自己進入付賬卡行業。運通為它的付賬卡設計出具有特征色調的形象。由于運通具有旅行支票業務的商家網絡與客戶群基礎，運通卡剛開始運行，就有了17500個商家和25萬持卡人。

運通卡的市場目標是收入較高的階層，特別是經常旅行的商務人員或其他人。但運通的商家折扣收費略低于大萊卡。為了與大萊卡區分，顯示運通卡是更“時髦和高級的”卡，運通有意從開始就為運通卡定下了瞄準高端客戶的基調——其年費為6美元，比大萊卡的5美元高20%。

運通卡一開始也是用硬紙卡片制作。第二年，運通推出第一張塑料制作的卡。塑料卡上的卡

號、持卡人姓名等主要信息，都制成凸紋，可以在刷卡機上把這些信息通過復印紙印到收卡單上。這一創新，不僅明顯降低了偽冒風險，而且收款員也不必再用手抄寫信用卡信息，大大簡化了刷卡程序。

最初，由于沒有發卡和運作經驗，一些客戶到期不付款，運通沒有盈利。到1961年，運通幾乎想將運通卡生意賣給大萊俱樂部，或與其合并，但考慮可能通不過美國司法部的檢驗而停了下來。

就在這關鍵的時刻，運通雇到了后來被稱為“付款卡之父”的喬治·瓦特來管理運通卡的運作。瓦特將年費增加到10美元，并對不按期付款的客戶施加壓力，嚴格管理。局勢很快向好的方向發展。1962年底，接收運通卡的商家增加到82000個，持卡人也翻了近4倍，達到90萬人。運通的付賬卡首次盈利。

到1969年，運通卡持卡人發展到300萬，近70億美元的交易量使運通的付賬卡業務獲利5000萬美元(注：這里和下面的美元額都折算成1998年價值)。運通卡在這一年采用新設計，把卡的主調變成美元一樣的綠色，從此，也被稱為綠卡。

綠卡的業務成為了運通最奪目的單一產品。到了1977年，運通已具有一定規?！诿绹辛?30萬的持卡人，200億美元的交易量。綠卡的持卡人為大萊卡的5倍以上，并多為經濟方面的精英。近50%的年收入在55000美元以上的美國家庭，都持有運通的綠卡。綠卡廣泛地被與旅游業有關的商家接收，如高檔餐館和高級商店，綠卡成為在旅游娛樂消費方面占統治地位的優越的付賬卡。

有趣的是，運通的“出門不能沒有它”和“你知道我嗎?”的經典電視廣告，強調了綠卡在世界范圍內被熱捧以及綠卡持卡人的優越性——他們總在某一方面很出名。持有運通的綠卡，幾乎成為了一種優越身份的象征。在20世紀70年代后期到80年代的早期，可稱作是綠卡的黃金時代。1980年代初，運通的商家折扣幾乎比Visa及MasterCard的高出50%。持卡人的年費，也升到了標準綠卡60美元，金卡85美元的水平。

走到折翻點

由于運通相信消費者及商家會愿意繼續為“優越的”運通卡多付額外費用，1980年代中期，運通又推出“運通會員有優越性”的廣告，以強調運通卡的優越性質。但在“價值”觀念引入消費者的時代，當發現卡開始推出消費百分比現金回扣獎勵辦法的時候，運通的廣告帶給客戶更多的是迷茫。

因此，到了1980年代末，形勢的發展變化使得運通那曾30年持續有效的戰略逐漸失靈了。這有幾方面的原因。

首先，90%的運通卡持卡人同時也持有銀行發的Visa或MasterCard的普適信用卡。漸漸地，接收信用卡的商家已多于接收運通的付賬卡，因為運通卡的持卡人可以不用付賬卡，而且信用卡似乎還更好用。另外，信用卡的即時信貸和循環信貸也是付賬卡所不具有的。再有，普適銀行卡的兩大協會，由于要促使銀行多發它們的卡，給了銀行更多的利益，也在商戶中得到更廣泛的接受。因此，在兩個價格方面運通面臨著與Visa或MasterCard的嚴峻競爭——

持卡人的年費和商家折扣。當然與此同時，運通的付賬卡也還有一些優勢：比如持卡人花費上限靈活；另外由于運通的閉環交易中心系統，它可以有很多的數據，發展出更多的企業卡。

運通面臨的挑戰是信用卡與付賬卡的企業經濟的沖突。信用卡可以實現付賬卡所有的功能，而且還多。然而，運通似乎沒有意識到客戶在日益經濟增長過程中對價值的追求。結果是，1980～1990年代，信用卡的高速發展限制了付賬卡的發展，運通付賬卡的持卡人失去了用付賬卡的動力；商家也不愿意付額外的費用繼續保持運通卡。

1990年代早期，運通面臨著嚴峻的問題。1993年，哈維·科拉貝(Harvey Colub)成為運通新的執行總裁，他一上任，就在商業運作模式上了展開了幾個大的變革。

首先，推出了基于運通最優標志下的各種系列產品，以同銀行卡日益普及的認同卡競爭。比如他們推出一項獎勵方法：當卡戶加入了會員獎勵計劃后，用運通卡付款的每一美元可以贏得一個獎勵點，而獎勵點可以用來換取與運通公司有合同的航空公司的常飛里數、旅館的常客優惠計劃、租車優惠或購物回扣等等。

其次，運通的廣告也從強調卡的精英性質轉移到運通系統比其它系統相對優越的方面。

第三，降低商家折扣，加大投資，以擴大商家對卡的接收點。

第四，努力與屬于銀卡協會的銀行建立聯盟，以增大卡的發行。

1990年代中期，作為一項聯合戰略，運通準備通過屬于Visa或MasterCard的成員銀行發展它的付賬卡和其它的卡。但是1998年下半年，由于Visa和MasterCard協會在美國采用了禁止它們的成員銀行發放運通和發現卡等其它“注定成為競爭的系統”的卡，運通的計劃沒有能夠實現。Visa和MasterCard協會因為忌諱歐盟的反壟斷行為，沒有在歐洲采用這個法則。于是運通在美國之外的30多個國家的40多個銀行形成了聯盟，發放運通卡。

美國運通-運通模式所謂運通模式，可以從兩個不同層次上去理解：一個是運通卡的產品和交換網絡運行模式。另一個是運通公司整體的發展戰略。而這兩個層次相互之間又是密切相關的。

運通模式過去半個世紀，運通卡產品和交換運行模式的起落是有其歷史原因的。

1950年代,發展信用卡的不僅只有大萊和運通兩家，而且還有許多銀行。但除了美洲銀行卡后來演變為VISA的前身之外，其它的銀行信用卡都失敗了。例如大通銀行也是1950年代開始推出信用卡的，但到了1962年就因不堪虧損重負而賣掉了信用卡業務。關鍵原因是，當時的美國銀行法禁止跨州銀行業務。由此，這些銀行卡無法用于最需要信用卡、也是最早接受信用卡的行業——旅游業，使其在銀行法允許的區域范圍內，很難達到經營信用卡所必要的規模效益。

大萊和運通當時發行的都是簽賬卡，其實也要提供短期信貸，以在持卡人每月付賬之前支付商戶。但因算作是“支付業務”而非信貸業務，因此不受銀行法的地域約束。所以，大萊和

運通從一開始就是面向全國市場發展的業務，并積極拓展國際業務，能很快達到規模經營。

1966年，兩大銀卡聯盟的成立突破了銀行法的地域限制，使銀卡業的格局發生了根本的改變。從那時起，所有的銀行都可以加入銀卡聯盟。因此，VISA和MasterCard集所有銀行的實力與大萊和運通卡競爭，其后來居上并進而稱霸銀卡市場的大趨勢幾乎是不可避免的。雖然兩大銀卡聯盟從一開始就受到反壟斷法訴訟的挑戰，但它們初起時力量都不大，沒有市場影響力，而且沒有它們，銀行無法突破銀行法的地域限制，所以它們多次勝訴。

這一次兩大銀卡聯盟敗訴，究其原因是因為它們已經太強了，有明顯的市場影響力。而且美國銀行法對跨州經營銀行業務的禁令已經取消，銀卡聯盟已經失去了作為唯一的補償體制缺陷的機制功能。

運通從1986年就推出了循環信用卡。但到目前為止，它的旗艦產品仍然是簽賬卡。隨著運通交換網絡向其它發卡公司開放，運通卡的產品結構組成和網絡運行模式都有可能發生根本改變。因此，運通卡近半個世紀樹立起來的運通模式到底還能維持多久，還是一個問題。

1.運通卡模式對中國信用卡市場目前發展的啟發意義。

首先，中國的商業銀行當前正在大力推動信用卡市場的發展，而且大家的注意力大多放在循環信用卡上。然而，目前銀行力圖開發的還是收入高、信用好的超優質客戶群體。這些客戶幾乎并不需要信用卡提供的信用。事實上，不少卡戶還習慣性地在賬戶里存入大量現款，把信用卡當成代幣卡來用。即使禁止他們預存款，他們當中絕大多數也會當月付清欠款。對于這一消費者群體中的相當多數來說，也許大萊卡和運通卡的簽賬卡是目前更合適他們需求的產品。

第二，運通交換網絡今后是獨家經營系統運行和商戶支付，但與其它發卡商共享網絡的交換功能，這和中國銀聯目前的運行模式相近。中國銀聯模式近來遭到許多批評挑戰。今后可以和運通互相借鑒了。

第三，運通與中國工商銀行今年宣布的戰略合作令人十分矚目。如果中國建立第二個銀卡交換網絡，具有最大服務網絡系統的工商行是最具條件的。工商行可以從運通網絡從封閉走向開放的過程中學到很多經驗。

運通公司作為整體而言，是美國企業史上的一個典型范例。美國具有百年以上歷史的大公司有很多，像運通在其中占有一個十分獨特的位置?？煽诳蓸芬渤闪⒂?9世紀，但它今天的主要產品和公司成立時沒什么本質區別?；ㄆ煦y行成立快200年了，但它一直主要從事商業銀行業務。向運通這樣從包裹傳遞起家，歷經匯票、旅行支票業務、旅游服務公司、信用卡、綜合性金融服務公司等等多次脫胎換骨式的改造，仍然不斷創新、與時俱進的大企業，還真是不容易找出第二家。

2.運通公司能夠經久不衰，不斷推陳出新的要素是什么

第一，運通始終強調優質服務。不管是在和平年代，還是戰爭時期，運通服務的可靠和效率是著名的。當然，運通為了使客戶滿意，有時超出了經濟規律允許的范圍，也產生了問題。

例如運通卡早期虧損的重要原因之一，就是不愿意及時催收和懲罰拖欠卡戶。雖然簽賬卡規定的是當月還款，但當時運通往往等到拖欠三個月之后才催收。這些問題到喬治·瓦特主管運通卡業務之后才逐級得到了解決。

第二，運通特別注意形象塑造。有了優質服務，還得讓大家知道才行。自從1880年代嘗到了廣告對促進匯票銷售的巨大好處之后，運通一直不遺余力地投入廣告和其它宣傳。運通的“出門不能沒有它” 的廣告已經成為廣告史上的經典。

第三，是創新和挑戰現實的勇氣。運通一個半世紀以來的許許多多發明創新,給它提供了不斷的活力。運通成立早期，就挑戰美國郵政局，推出廉價郵費。運通的競爭是后來美國郵政局實行聯邦統一郵費的重要原因之一。旅行支票的發明，則使運通在眾多傳遞公司中最終脫穎而出，奠定了后來發展壯大的根基。而運通對兩大銀卡聯盟多次推出法律挑戰，終于導致聯邦司法部出面勝訴銀卡聯盟的結果，開創了運通在21世紀發展的廣闊天地。當然，運通并不是每次都是主動的。它推出的運通卡就是猶豫多年，最后被迫采取行動的。但是它畢竟改弦更張了。而且一旦作出決定，它就全力以赴，沒有半途而廢。世界上有多少曾經顯赫一時的大公司，因為不能應對時勢變化，割舍過去，或雖然說要改變但作起來拖泥帶水，最后被歷史拋棄了

第四篇：哪個銀行信用卡比較好？

各個銀行信用卡比較

現在的信用卡都可以設置密碼。透支的額度的話主要還是銀行審核看你的證明和個人信用度來給你指定的額度的。

招商銀行信用卡 優點：申辦門檻極低，積分永久有效；網銀功能強，操作方便，支持支付寶；經常有超值的團購商品，活動和花樣比較多；一卡通功能不錯，理財各方面也不錯；所有卡合一個賬單（還款方便）；卡片種類多，圖案設計美觀

缺點：積分政策非常不人性（20元積一分，不計零）；

免息期所有發卡行中最短，最短是18天；

網付限額太低（500元

總結：適合于比較看重服務，不看重積分的朋友。

交通銀行信用卡 優點：申請門檻低，提額較快；56天超長免息期；YP卡可以百分百提現；支持支付寶，網付限額高（10000元）；

缺點：分期操作比較繁瑣；

各張卡需要分別還款，不會自動統計所有卡的消費總和；積分不是永久有效；

總結：如果經常買家電的話，“蘇寧卡”還不錯，雙倍蘇寧積分。

中國工商銀行信用卡

優點：全國有3萬多家網點，是目前中國網點最多的銀行；

支持支付寶，而且可以做到無限額；

不同品牌的國際卡額度獨立；

缺點：申辦門檻太高，額度太低；

服務態度差（尤其是分行）

這么大的銀行居然沒有800電話，400也不對個人用戶開放； 總結：適合于當地沒有股份制商業銀行和經常喜歡透支取現的朋友。

中國建設銀行信用卡

優點：網絡點多；

相對其他3家國有銀行，申請門檻較低；

取現手續費較低（0.5％），透支取現支持最低還款

缺點：額度普遍偏低，提額緩慢；

各張卡需要分別還款，不會自動統計所有卡的消費總和；

總結：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。

中國銀行信用卡

優點：85年開始發卡，是中國最早的信用卡發卡行；

透支取現算積分；

缺點：銷戶還要去營業網點；

透支取現不支持最低還款；

總結：奧運卡適合收藏之用。

中國農業銀行信用卡

優點：網絡點多；56天超長免息期；

缺點：申請門檻高，周期長，額度普遍偏低；感覺該行不是很重視信用卡業務；

總結：適合于當地沒有股份制商業銀行的朋友。

上海浦東發展銀行信用卡

優點：金卡可以在境外享受 “花旗銀行CITI BANK”的特約商戶服務；可以印照片；活動贈送禮品價值較高；

缺點：網點少；申辦門檻高；

要消費一定的金額才能免年費（普卡一年刷滿2000，金卡5000）；透支取現手續費高（3％，最低30元）

總結：感覺浦發每種卡外觀都比較時尚，適合收藏之用。

中國民生銀行信用卡

優點：積分價值高；分期不占額度；金卡有個律師服務還不錯；還有商旅預定（賓館和飯店）相當不錯；ID卡很有個性，就是要制卡費；取現無手續費；

缺點：網點少；

支持支付寶,每次不超過1000,每天不超過5000,；

總結：適合于對積分比較看重的朋友。金卡申請挺容易申請和方便的。

興業銀行信用卡

優點：支持“財付通”還款；“金卡”可以享受 機場貴賓廳服務；

缺點：無800和400客服；網點少；歧視農業戶口和男性；不支持網上購物；

第五篇：在美國的信用卡申請

關于信用卡申請的補充（關于信用卡申請的補充（轉）
對于新生來說，由于沒有信用，如果第一張卡就申請 APR 低，benifit 多的卡，往往是會被 據的。推薦的策略是拿到 SSN 后去申請學生卡。申請到以后就可以開始消費還錢攢信用了。攢一段時間信用以后就可以申請更好的信用卡了。
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當然即使是申請最普通的學生卡（高 APR，沒有 benefit 的那種)也不保證你一定能申請到。當然申請信用卡這東西還是有些 trick 的。下面用 Citi? Platinum Select? Visa?(or Master?)Card for College Students 為 例介紹：
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1。不要去 citi 的支行申請。理論上說信用卡公司要求信用卡的持有者是 US permanent resident.新生剛來英語都不太好，估計說兩句就露餡了。要申請的話去網上申請就好了，方便快捷。

2。網上的申請表格會問你是不是 US permanent resident。這個一定要答 yes（有興趣可以 試試答 no，據說第二天就能收到據信）。
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3。如果問你年收入，你可以把學費也算到你的收入里頭。
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4?？梢哉乙呀浻?citi 學生卡的師兄師姐給你發邀請。據說邀請會提供申請的通過率（不過 樣本太小，無法考證。不過肯定沒有 壞處）。另外，如果你申請通過，推薦你的人會得到$50 的 bouns。
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提交申請以后等消息就好了。如果收到 citi 的信讓你寄 SSN 的復印件和銀行帳單復印件等，說明 citi 已經通過了你的申請，只要把它要的東西寄過去，沒幾天你就有信用卡用了。
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當然也有人人品太差怎么也申請不到信用卡。實在不行可以考慮去銀行申請 security credit card。簡單的說就是要給銀行交押金。你的信用額度跟你交的押金數量一樣。如果 按時還錢。一年以后銀行會將押金退回。

信用卡的基本知識
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對于一張信用卡，首先要了解的是信用卡的品牌（aka 信用卡網絡），發行公司，benefit 和 APR.

常見的信用卡品牌包括 visa,master,american express(amex),discover 等。需要注意的是 很多不同的店收的信用卡是不一樣的。比如說有的店不收 amex 和 discover，costco 只收 amex。
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1。品牌 visa/master。visa 和 master 是最通用的信用卡品牌，收 visa 的地方通常會收 master，反 之亦然。通常收信用卡的地方就會收 visa/master（最重要的例外是 costco），所以大家通 常會有一張 visa 或者 master 卡。至于 visa 和 master 的區別嘛，其實還是有的，其中包括 額外的 warrenty,租車保險等。具體的信息大家可以參考 visa/master 的 card agreement.
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amex。大家有了 visa/master 后通常還會再申請一張 amex，最重要的原因之一是去 costco 買東西和加油。需要注意的是接收 amex 的店比 visa 和 master 要少很多，大華以及很多餐 館都不接收 amex。amex 還有一些附帶功能，包括 wish list,租車保險等等。具體信息還是 請大家參考 cardagreement
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discover，discover 的網絡應該是最小的。自己沒有 discover 的卡，沒有太多可以介紹的。不過有段時間 discover 的卡做活動，所有的消費都有 5%的 cash back，這個還是相當不錯 的。
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2。發卡公司

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發卡公司/銀行決定了信用卡的服務質量。正常情況下都不需要和 customer service 打交道。但是一旦出了問題（卡丟了，over charge argue 等等）customer service 還是很重要的。最常見的發卡公司包括 Bank of America，Citi bank，American Express,Chase,HSBC 等等。需要注意的是同一家銀行會發行各種卡（包括不同的品牌和功能的卡）。比如說 citi 會發 行 visa/master 以及 amex.Amex 當然就只發行 amex 了。通常大銀行的服務質量會相對較好。俺只和 citi 的 customer service 打過交道。感覺還不錯。

3。benefit

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不同的信用卡有不同的 benefit（當然也有什么都沒有的）。比如說 amex 的 blue cash 根 據消費種類的不同有 0.5-5% 不等的 cash rebate.citi 曾經的 dividend 在超市和加油站有 5%的 cash back,在其他地方有 1%。不過最近citi 的 dividend 已經 discontinue 了。據說 要改成 2%/1%了。另外有的信用卡可以掙點數，點數可以換東西，機票或者換錢。另外還有 信用卡可以 price match（什么是 price match?回頭講 deal 的時候在說，呵呵）。不過有 benefit 信用卡對 credit score 的要求也會相對高一些，新生剛來很難申請到。
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4.APR

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簡單的說就是如果你欠信用卡公司錢沒按時還，信用卡公司收你的利率。當然 APR 是越低越 好。不過多數中國學生都按時 還錢，所以一般也不在乎信用卡的 APR。