第一篇：共同借款人 擔保人 證明人

共同借款人？保證人？證明人？

[案情]

殷某、劉某和顧某是同事關系。2007年10月18日，劉某借給殷某100萬元整，殷某向劉某出具借據一張。借據上打印如下文字：“今借到劉某人民幣100萬元整，期限為1年，年利率為18％。”殷某在借據下方書寫“借款人殷某”。顧某在借據的左側空白處簽名。

借款到期后，殷某下落不明。劉某遂以顧某在借據上簽字為由，將顧某訴至法院，請求其償還100萬元借款本金和相應的利息。顧某在庭審中辯稱其雖然在借據上簽字，但是，既非保證人，亦非共同借款人，而僅是證明人，不應承擔還款責任。

[分歧]

第一種意見為顧某在借據上簽名，而未書寫其它內容，應視為對殷某和劉某之間借貸關系的認可，故可推定顧某為共同借款人或保證人，從而判決其承擔償還借款的連帶責任。

第二種意見為顧某的簽名行為不能構成其承擔責任的充要條件，法院應判決駁回劉某對顧某的訴求。

[評析]

筆者傾向于第二種意見。理由如下：

一、從民事法律行為構成理論看，顧某因意思表示不明確或者沒有意思表示而導致民事法律行為不成立。民事法律行為是以意思表示為核心的行為，沒有意思表示就沒有法律行為。史尚寬先生認為“法律行為之一般成立要件有三，即為當事人、目的及意思表示，蓋無當事人、目的或意思表示之法律行為，無從成立，而且法律行為系以意思表示為要素之法律要件，無意思表示，則不得成立法律行為也。然為意思表示之成立，必須有意思表示之主體，又須有欲發生特定的事項之目的，即法律行為之內容。意思表示之目的，即為法律之目的，故有以法律行為之一般成立要件，盡於意思表示。”所謂意思表示是指行為人把發生一定私法上效果的內心意思以一定的方式表達于外部的行為。德國法學家認為，意思表示包括五項要素：目的意思、效果意思、表示意思、行為意思和表示行為。我國法學家一般認為，五項要素過于繁瑣，三項要素說較為合理：目的意思、效果意思和表示行為。前二者為主觀要件，后者為客觀要件。通俗地講，目的意思就是指明法律行為具體內容的意思要素；效果意思就是指當事人設立法律關系的意圖；表示行為是指意思表示人將效果意思表現于外部的行為。從現有證據看，顧某簽名的位置在借據的左上方，而不是在“借款人”處，可見其沒有借款人意思表示，借款行為未成立。劉某也承認事實上借款是由殷某受領并使用的。

那么，顧某是否存在保證意思呢？關于判斷行為人具有保證意思的標準，理論上存在客觀標準和主觀標準兩種學說。

客觀標準說認為，只要保證人在客觀上有承擔保證責任的表示，則不論其主觀上是否有承擔保證責任的意思，保證合同都應成立。例如，第三人在主合同上于保證人的欄目中簽名、蓋章，而未作其它另外的說明，則應推定其有承擔保證債務的意思表示，該第三人即為保證人，保證合同成立，該第三人不能以自己并不愿承擔保證責任或者并未表示承擔保證責任為由否認保證的存在。

主觀標準說認為，行為人是否具有保證意思屬于廣義上的保證合同解釋問題。因我國《擔保法》對保證合同解釋并無特別規定，故保證合同解釋應適用《合同法》的規定。由于《合同法》第125條規定，“當事人對合同條款的理解有爭議的，應當按照合同所使用的詞句、合同的有關條款、合同的目的、交易習慣以及誠實信用原則，確定該條款的真實意思。”因此，保證合同的解釋仍應以探究雙方當事人的真實意圖為目的，以主觀標準作為解釋保證意思表示的判斷標準。

由于主觀標準說在判斷行為人是否成立保證的意思表示的認定上彈性太大，我國司法實踐中一般采客觀標準說。如《最高人民法院關于適用〈中華人民共和國擔保法〉若干問題的解釋》第22條規定：“主合同中雖然沒有保證條款，但是，保證人在主合同上以保證人的身份簽字或者蓋章的，保證合同成立。”《最高人民法院關于人民法院應當如何認定保證人在保證期間屆滿后又在催款通知書上簽字問題的批復》(法釋[2004]4號)表達了同樣的立場：“保證責任消滅后，債權人書面通知保證人要求承擔保證責任或者清償債務，保證人在催款通知書上簽字的，人民法院不得認定保證人繼續承擔保證責任。但是，該催款通知書內容符合合同法和擔保法有關擔保合同成立的規定，并經保證人簽字認可，能夠認定成立新的保證合同的，人民法院應當認定保證人按照新保證合同承擔責任。”

事實上，主觀標準說因為要探求行為人內心的真實意思，相對于客觀標準說而言，更有利于保護作為單務合同債務人的“保證人”的利益。同樣的，保證法律關系的成立也以當事人明確的愿意承擔擔保責任的意思表示為前提，從借據上同樣看不出顧某有這樣的目的意思和效果意思，因此，保證行為同樣未成立。

二、在行為人沒有作出提供保證的真實而明確的意思表示的情況下，不能推定保證法律關系成立。

保證責任不同于一般的民事責任，它是保證人基于與債務人的特殊關系而承擔的一種單務、無償的法律責任，不享有要求對方對待給付的請求權。正是因為保證責任與一般債務這一質的區別，保證行為不能像其它民事行為那樣適用推定。“保證不能推定”是一項原則，在英美法上，法院一般認為保證合同應采納有利于保證人的解釋。在文件的名稱和內容的含

義都較模糊的情況下，不能輕易推定保證成立。大陸法系則一般有“保證不得推定”、“保證應以明示為之”（《法國民法典》第2015條）的規定。最高人民法院在《關于人民法院審理借貸案件的若干意見》(1991年8月13日 法(民)<1991>21號)中第 13條明確規定：“在借貸關系中，僅起聯系、介紹作用的人，不承擔保證責任。對債務的履行確有保證意思表示的，應認定為保證人，承擔保證責任。”可見，人民法院認定當事人承擔擔保責任的前提是合同約定的內容必須“確有保證意思表示”，而不是推定行為人有保證的意思表示。

在本案中，如果僅僅根據當事人有簽字的行為就要求其承擔保證責任，實際上是一種推定，但這種推定違反了“保證不能推定”的擔保法基本原則，會導致過于偏袒一方（債權人）利益而剝奪另一方正當權利的傾向。

三、從公平解釋原則的角度看，認定顧某不負償還借款的責任更為合理。

公平解釋是民法解釋學上的重要原則之一，它要求如果合同當事人所表達的意思模棱兩可時，法院應當在區別對待的基礎上兼顧雙方的利益：若是無償合同，應按對義務人責任較輕的含義解釋；反之若是有償合同，則應按對雙方均較公平的含義解釋。法官在審理必須對合同進行解釋的案件時，必須克服先入為主的思維定勢，不能僅憑顧某在借據上簽名就預先認定其必須要承擔某種責任。

第二篇：借款人擔保人工資收入證明

借款人（擔保人）工資收入證明 中國銀行股份有限公司**分行： 茲證明 先生∕女士(身份證號碼：)職務。

系我單位（□正式□合同□臨時□其他）員工，擔任 月工資應發人民幣 萬 仟 佰 拾 萬 元。仟 佰 拾

元，實發人民幣

以上內容真實無誤，我單位對此承擔相應的法律責任。特此證明。

人事勞資部門聯系人： 人事勞資部門聯系電話：

單位蓋章：

年

月

日

注：1、2、3、4、所有內容請按實際情況如實填寫； 所填姓名與戶口簿、身份證相一致； 要求所有文字書寫規范，不得涂改； 單位蓋章為公章或人事勞資部門印章，其他印章無效。

第三篇：借款人向擔保人承諾書（模版）

借款擔保人擔保承諾書 信貸部：

借款人________因申請再就業小額擔保貸款，我自愿為______同志貸款作擔保人，自愿承擔連帶保證責任，保證期限為借款人（債務人）取得貸款之日起至借款人（債務人）還清貸款本息之日止。

本人聲明無任何債務，身體健康，收入穩定有一定經濟收入。借款人如果到期不能償還貸款本息，由我歸還全部貸款本息，如我不主動配合，信貸部可從給我每月工資中留存200元生活費，剩余工資將扣領用以還貸，直至還清本息為止。也可處置本人家庭財產用以還貸，由此造成的一切損失和費用支出，均由我承擔。我保證在擔保期間不再辦理以工資形式擔保的其他任何貸款。

擔保人___________ ______ 后附擔保人工資表（加蓋單位公章）篇二：個人擔保承諾書

個人擔保承諾書

編號（出借人）：

年月擔保向你借款 元（大寫），并簽訂了《 借款合同》（編號：），本人已經對相關的借款合同文書作了全部了解，并知悉了合同中約定的當事人各方的權利與義務。本人及財產共有人自愿用全部自有資產（包括但不限于房產、汽車、有價證券、金融債券、銀行存款、債權）為借款人的全部債務向你提供擔保，并作如下擔保承諾：

1、擔保方式：連帶責任保證擔保。

2、擔保的范圍：包括《 借款合同》）中約定的出借人的合同權利，包括但不限于借款本金、利息、違約金、賠償金、律師費、實現債權的各項追償費用、法院訴訟費、保全費、評估費、拍賣費等全部合同債權。

3、擔保期限為主債務履行期限屆滿之日起兩年內。

4、無論是否另有他人提供擔保，我在擔保范圍內無條件地、獨立地承擔連帶保證責任，并自愿放棄法定的一切抗辯權利。

5、對你的債權，無論是否有任何人提供了物的擔保，我的保證擔保責 任不以該物的擔保優先受償為前提，更不得以此作為拒絕承擔保證擔保責任的抗辯理由，仍應無條件地承擔連帶責任的保證擔保責任。

6、本承諾為無條件的和不可撤銷的承諾書。借款人不能按約定履行償 還義務的，我接到你書面通知后3日內履行全部清償責任。否則出借人依據《借款合同》及《抵押擔保合同》所享有的包含追償權在內的一切合同權利可以一并向我行使，我自愿無條件接受。

7、本承諾具有獨立性，無論借款合同或合同其他條款是否有效，均不 影響本承諾書的有效性，同時也不受借款合同其他擔保方式的影響。

8、如有多人提供擔保的，每個人的責任也是連帶的、不分份額的，任一人對所擔保的全部債權均承擔連帶保證責任。擔保人有權選擇其中一人、數人或全部作為追償對象并有權要求其承擔全部清償責任。我對此追償方式無異議。

本人的擔保承諾已取得了財產共有人或配偶的同意。如遇重大資產變動的情況，本人將及時通知你采取保全措施。

承諾人（簽字）：

財產共有人或配偶（簽字）：

年 月 日篇三：個人擔保承諾書

個人擔保承諾書 編號（出借人）：

年月日借款人借款 元（大寫），并簽訂了《 借款合同》（編號：），本人已經對相關的借款合同文書作了全部了解，并知悉了合同中約定的當事人各方的權利與義務。本人及財產共有人自愿用全部自有資產（包括但不限于房產、有價證券、金融債券、銀行存款、債權）為借款人的全部債務向你提供擔保，并作如下擔保承諾：

1、擔保方式：連帶責任保證擔保。

2、擔保的范圍：包括《 借款合同》）中約定的出借人的合同權利，包括但不限于借款本金、利息、違約金、賠償金、律師費、實現債權的各項追償費用、法院訴訟費、保全費、評估費、拍賣費等全部合同債權。

3、擔保期限為主債務履行期限屆滿之日起兩年內。

4、無論是否另有他人提供擔保，我在擔保范圍內無條件地、獨立地承擔連帶保證責任，并自愿放棄法定的一切抗辯權利。

5、對你的債權，無論是否有任何人提供了物的擔保，我的保證擔保責 任不以該物的擔保優先受償為前提，更不得以此作為拒絕承擔保證擔保責任的抗辯理由，仍應無條件地承擔連帶責任的保證擔保責任。

6、本承諾為無條件的和不可撤銷的承諾書。借款人不能按約定履行償 還義務的，我接到你書面通知后3日內履行全部清償責任。否則貴公司依據《擔保借款合同》所享有的包含追償權在內的一切合同權利可以一并向我行使，我自愿無條件接受。

7、本承諾具有獨立性，無論借款合同或合同其他條款是否有效，均不 影響本承諾書的有效性，同時也不受借款合同其他擔保方式的影響。

8、如有多人提供擔保的，每個人的責任也是連帶的、不分份額的，任一人對所擔保的全部債權均承擔連帶保證責任。擔保人有權選擇其中一人、數人或全部作為追償對象并有權要求其承擔全部清償責任。我對此追償方式無異議。

本人的擔保承諾已取得了財產共有人或配偶的同意。如遇重大資產變動的情況，本人將及時通知你采取保全措施。

承諾人（簽字）：

財產共有人或配偶（簽字）：

年 月 日篇四：個人保證擔保承諾書

個人保證擔保承諾書

蘭州銀行股份有限公司隴西支行：

本人 愿意為 在貴行貸款 萬元提供連帶保證擔保責任，直至此筆貸款全部清償完畢。如此筆貸款出現拖欠貸款本息等違約行為，我本人將無條件承擔直接代償全部貸款本息，同時貴行可執行我本人的全部資產進行代償，并保證該筆貸款安全收回，我本人無任何異議。

保證人（簽字）： 身份證號：

年 月 日

蘭州銀行隴西支行

個 人 貸 款 申 請 書

蘭州銀行隴西支行：

本人＿＿，性別

，民族＿，出生于

****年**月**日，家住，今年現金月收入大約 元。

本人因 的原因，現向貴行申請個人 性貸款元，還款來源主要為。

該筆貸款的關聯關系人為，與本人為

關系，現從事職業為，現金月收入 元。該筆貸款的抵押物為，權證號：，位于，建筑面積平方米，房屋所有權人為。

我計劃用 年時間還清所有本金，按月結息，歸還本金。

特此申請！

申請人：

年 月 日

個人貸款使用聲明及保證

蘭州銀行隴西支行：

我向貴行申請個人貸款＿ 萬元。貸款用途為：＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ ＿＿。

該貸款抵押物為：

1、位于＿＿＿＿ ＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿（個人住房）（商用房）（商住兩用房）（工業用房）（房）及土地使用權。

2、＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿＿ 本人特此聲明：

一、此貸款用途符合國家法律、法規及有關規定，承諾貸款不以任何形式流入證券市場、期貨市場和用于股本權益性投資、房地產項目開發；不將貸款挪作他用；不用于借貸牟取非法收入；以及用于其他國家法律、法規明確規定不得經營的項目。

二、本人提供的所有資料均真實有效，其貸款為自己的真實意愿。如有虛假愿承擔由此引起的全部后果和責任。

三、本人保證按合同規定期歸還此筆貸款本息，并主動協助辦理抵押物登記手續，如因抵押財產發生貶值或其他原因不能歸還此筆貸款，我愿意本人全部財產進行清償，并承擔相應產生的一切法律責任。

聲明及保證人（簽字）：

（右手食指印模）

年 月 日

個人貸款附件（共同還款責任確認書）

共同還款責任確認書

蘭州銀行隴西支行：

由于 向貴行申請個人貸款 萬元，期限 年，該借款人以

承諾人 與借款人為（關系），我愿意作為共同借款人，承諾對該筆貸款與借款人共同承擔全部貸款本息及相關費用的連帶擔保還款責任。

承諾人（簽字）：

（右手食指印模）

身份證號：

年 月 日

蘭州銀行隴西支行個人借款報備材料 01.借款申請書，包括借款用途、借款金額、借款期限、個人收入情況介紹、此次借款的關系關聯人的基本情況介紹等； 02.借款用途的相關證明，包括合同、協議、訂貨單等具有法律效力的文件等； 03.借款人的身份證及戶口簿（原件及復印件）； 04.借款人的個人簡歷，包括基本情況及相關的工作（經營）經歷； 05.借款人單位介紹信或經營的相關證明（營業執照、稅務登記證）； 06.借款人銀行卡或存折（原件及復印件）和近六個月的流水賬單，借款人如果為個體經營者，須出具進貨、銷售清單（原件及復印件）； 07.結婚證明（原件及復印件）或證明關聯關系的相關證明（原件）； 08.關聯關系人對此次借款承擔連帶責任的承諾書； 09.關聯關系人的身份證、戶口簿（原件及復印件）； 10.關聯關系人個人簡歷，包括基本情況及相關的工作（經營）經歷； 11.關聯關系人銀行卡或存折（原件及復印件）和近六個月的流水賬單； 12.關聯關系人單位介紹信或經營的相關證明（營業執照、稅務登記證）； 13．保證人夫妻雙方的身份證、戶口本、結婚證（原件及復印件），工資證明、工資卡近六個月的流水賬單 14.抵押物的證明文件（原件及復印件）； 15.抵押物所有權擁有者夫妻雙方的身份證、戶口簿、結婚證明（原件及復印件）；16.抵押物所有權擁有者愿意為此次貸款作抵押擔保的承諾書。

蘭州銀行隴西支行企業借款報備材料 01.借款申請書，包括借款用途、借款金額、借款期限、企業經營情況介紹等； 02.同意向我行借款的董事會決議（有符合規定人數的股東簽字的原件，其內容應包括：同意對向銀行申請貸款；全體股東提供全程連帶責任保證；相關抵押物情況說明）03.公司簡介；本生產經營計劃；用款計劃； 04.企業驗資報告和公司章程； 05.(轉載于:借款人向擔保人承諾書)經國家工商行政管理機關年審通過的企業法人營業執照，（正、副本復印件）； 06.經國家工商行政管理機關年審通過的企業組織機構代碼證（正、副本復印件）；07.企業法人稅務登記證（國稅地稅，正、副本復印件）； 08.開戶許可證（復印件）08.企業貸款卡和本年內的年審證明（復印件）及貸款卡的密碼； 09.從事特殊行業的許可證； 10.相關資質證明和相關獎勵的證書復印件； 11.企業法人身份證和工作簡歷，股東身份證，企業財務負責人身份證和工作簡歷（原件及復印件）； 12.企業公章、財務印鑒等預留銀行印鑒樣本，企業相關負責人的簽字樣本； 13.企業財務會計報表，包括資產負債表、損益表和現金流量表，以及當期相關財務科目二級明細說明；

14.上的最近一期的納稅申請報表； 15．以往公司與上下游客戶簽訂的購銷合同、承包合同、協議、租賃合同等具有法律效力的文件； 16.企業最近六個月的銀行對賬單，包括在他行的結算情況和企業負責人的銀行對賬單； 17.抵、質押物相關憑證復印件； 18.從事商品流通代理的要提供生產廠家的代理授權書，屬于銷售的要提供區域代理商的轉授權書； 19.屬于項目貸款的須提供項目的批復文件復印件和可行性分析報告，項目的資金需求量，資金來源，已到位的資金狀況、資金缺口，項目進展情況； 20.屬于房地產開發貸款的須提供建委立項批復文件、土地使用權證、相關土地出讓金及繳費復印件、建設用地規劃許可證、建設工程規劃許可證、建設工程施工許

可證；

21.我行認為其他需要的資料。

簽 字 樣 本

同意抵押承諾書

蘭州銀行隴西支行：

＿＿＿＿＿（抵押人）和

（共有人）同意將共同所擁有的市（縣）路（街）

號 座（棟）號房產抵押給蘭州銀行隴西支行，作為（借款人）在貴行申請 萬元個人貸款抵押，承諾在借款人未還清貸款本息前及不能按期清償貸款本息時，保證以該房屋產權及所屬土地等相關財產履行償還貸款本息的義務。

并保證上述房屋及所屬土地均未依法查封、扣押、監管，也未對其

他單位、個人提供抵押、擔保。抵押物符合法律規定。

抵押人簽字：

（右手食指印模）

財產共有人：

（右手食指印模）

年 月 日

同意抵押承諾書

蘭州銀行隴西支行：

＿＿＿＿（承諾人）同意將我所擁有 市（縣）路（街）號 座（棟）號房產抵押給蘭州銀行隴西支行，作為（借款人）在貴行申請 萬元個人貸款抵押，承諾在借款人未還清貸款本息前，保證以該房屋產權及所屬土地等相關財產履行償還貸款本息的義務。

并保證上述房屋土地均未依法查封、扣押、監管，也未對其他單位、個人提供抵押、擔保。抵押物符合法律規定。

承諾人簽字： 財產共有人：

（右手食指印模）

年 月 日

企業信用信息查詢授權書

蘭州銀行股份有限公司：

因我公司向你行申請貸款，我公司授權你行在我公司申請貸款期間以及在貸款本息結清前，根據我公司貸款卡號碼在中國人民銀行“企業信用信息基礎數據庫系統”中查詢我公司的信用狀況，以方便你行的貸款審批和貸后管理工作。查詢獲得的信用報告限用于中國人民銀行頒布的《企業信用信息基礎數據庫管理暫行辦法》規定用途范圍內。

第四篇：借款人擔保人收入證明

借款人擔保人收入證明

茲證明先生/女士是我單位員工，已在我單位工

作年，從事工作（現任職務），其身份證號：，其月收入約為

人民幣元（大寫）。上述證明真實無誤，我單位對此承擔相應的法律責任。

特此證明！

人事（勞務）部門公章年月日

借款擔保人單位全稱：擔保人單位法定地址：人事勞資部門負責人：單位固定聯系電話：

第五篇：共同借款人申請書

共同借款人申請書

茲有我由于資金不足，在渭城區信用聯社抵押貸款萬元。我作為此筆貸款的共同申請人，愿對此筆貸款本息歸還負全部連帶經濟責任。

申請人：

年月日