第一篇：關注信用卡的使用常識

關注信用卡的使用常識

手機免費訪問2011年03月02日 09:11 中國經濟時報

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信用卡實際上是一個提前消費的載體，允許持卡人在備用金不足的情況下信用支付，同時具備取現，網絡支付等諸多功能。目前，在國內大多數銀行申請信用卡的同時會免掉用戶的首年年費，開卡送禮品贈積分禮品，從小到鑰匙扣大到電腦電視。但是，銀行在提供給你禮物的同時，通常也規定了必須使用該卡的期限。

關于申請：現在信用卡的辦理也比較簡單，只需要提供您的住址和工作證明以及您的身份證復印件就可以了，而且信用卡從業務功能到外觀設計都越來越完善，越來越吸引人，所以很多朋友打開錢包全都是卡。在使用的時候隨便抽一張刷卡消費，等到還款的時候發現不知道該還哪張卡，結果造成欠款，增加沒有必要的負擔，也許很多朋友正為此而煩心。

關于年費：首年免年費并不意味著年年免費。信用卡一旦激活即使從來沒用過，超過免費年限的也要收取年費。如果持卡人沒有按時繳納年費，銀行將會在持卡人信用卡關聯賬戶內自動扣款，如果關聯賬戶內余額不足以支付欠款，按透支消費處理。超過免息期后，按照規定收取透支利息及滯納金。目前各家銀行都推出了不限額度刷卡消費六次就可以免掉當年年費的優惠，最重要的是大家可以利用這段時間來選擇適合自己的信用卡，以滿足自己的需求。

關于使用：通常情況下，有一到三張信用卡就可以滿足您的需要，對于已經擁有多張信用卡的人來說，則應選擇還款便利，服務質量好，功能全面適合自己的一張或三張卡使用就可以了。對于經常外出工作的朋友來講，可以申請有賓館打折、航空里程積分的信用卡再配合一張商品消費打折的信用卡。時尚的朋友則可以選擇比較潮流和個性的卡片?？傊谏?/p>

請和使用信用卡的同時，請您選擇適合自己和自己需要的，結合自己的經濟狀況量力而行，以防止沒有必要的麻煩。

關于還款：一般情況下，您可以到銀行的網點柜面還款。由于工作繁忙沒有時間去銀行辦理還款的，可以選擇信用卡的附加功能(比如：關聯卡自動還款功能，電話、網上銀行還款等)進行還款交易。如果您沒有按照規定時間還款的話，銀行將會按照規定收取利息和滯納金。對于長期欠款未還且催款無效，銀行就會將個人信息輸入國家個人征信系統，這樣的話對您以后的個人貸款和申辦其他信用卡產生影響。

關于安全：也許您在使用信用卡的時候只是刷卡，那請您一定要注意卡片安全。現在很多銀行都推出了消費密碼加簽名的支付方式。這樣的話，對用卡安全起到一定的安全保障作用。但最重要的是要保護好您的密碼和卡片。在消費完成時，請核對您的消費清單。當您輸入密碼＞1次時，請您次日查詢您的信用卡交易清單，防止重復交易讓您遇到麻煩。

第二篇：信用卡安全使用常識注意------

信用卡安全使用常識

1、防止信用卡丟失，注意賬號保密

大家都知道如果信用卡丟失，就有被冒用的風險，對自己造成損失。所以丟卡一定要立刻掛失。可是，即使你的信用卡一直沒離開身邊，只是被別人看了一眼，也有可能出問題的，這點就不是每個人都清楚了。

作為與國際標準接軌的信用卡，其使用范圍也和國外的信用卡完全一樣，可以在世界各國的數百萬家商戶使用，包括大量的網上商店。根據各大卡組織的規則，在網上使用信用卡只要提供卡號和有效期（有時候還需要卡背面的三位數號碼），所以只要誰壞心偷窺了你的卡號，你的錢就危險啦！

不但是你的卡要收好，別被不相干的人看見，你的對賬單和密碼通知單都要讓銀行寄到穩妥的地址，看過后不能隨手亂扔，那上面可都記載著你的個人信息，這些對你沒用的東西落到壞人手上，很可能讓你遭到慘重損失！這些“垃圾”上有你的信用卡號，家庭地址，你的支出明細清單等等信息。別人完全可以冒用你的信用卡信息上網購物，根據你的支出估算你的家底，再決定值不值得半夜到府上拜訪一下......是不是很可怕？所以，千萬要做好個人信息的保密工作??！

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2、商場酒店消費注意事項

當您在進行消費時，商家會讓您在交易單據上簽字，您在簽名前應注意記載金額是否正確，確認無誤后方可簽名。簽單上的名字要與信用卡上的名字及筆跡相同。切勿簽署金額空白或填寫未完全的簽帳單。

若發生錯誤或取消交易，一定要把錯誤的簽帳單當場撕毀；如果商家使用的是電腦聯線刷卡終端，請要求銷售員開立一張抵銷簽帳單以抵銷原交易，再重新進行一次交易，或取得商家的退款證明。此外簽帳單要妥善保留，除了以備日后查核外，也可避免被仿冒使用。

請確認簽帳單是否有二份重疊，盡量不要讓卡片離開您的視線范圍。在境外消費時，信用卡簽單上有三欄金額--基本消費金額（BaseAmount）、小費（Tips）及總金額（Total）。您可在“小費”欄填寫支付小費金額，加總后填入“總金額”欄內，最后簽單。需注意的地方是，總金額一定要算對，因為是根據總金額付款的，如果多寫了一個零，小費就給太多了。在國外（北美及歐洲）刷卡時簽字是直接簽在POS機上的（可手寫液晶屏），一定要簽和卡背面一致的中文，不要因為出國了就簽英文名，你簽英文名后遇到刷卡上的問題國內發卡行可能會幫不了你，因為你的簽名和國內簽的不一樣。

在國外刷卡時，注意簽購單消費金額的幣別，例如：幣值小的日元1元和美金1元可是相差十萬八千里的。

在同一家店刷卡消費時，建議先選好所有要購買的商品再一次性結帳刷卡，最好不要在同一家店連續刷卡二次以上，這樣有可能造成收單銀行拒絕您的交易。

3、飯店住宿和租車注意事項

住宿酒店及租車使用方式與一般消費刷卡不太相同。在訂房時，酒店通常會要求您提供信用卡卡號作為訂房保證的依據，并給予您訂房預定號碼，以便入住時確認。

若想取消訂房，切記向酒店索要退房的注銷號碼，作為取消訂房憑證。否則，酒店有權按國際慣例收取所預定房間的一日費用。

住宿時，酒店會要求您先刷一張空白簽帳單，如酒店要求簽字，您可以在簽購單的背面簽字。在退房時，在該簽帳單上填寫消費金額，此時您才可在簽帳單上簽名。

如退房時想改用現金付款，或因故另換新簽帳單，請務必索要原簽帳單并撕毀，以保障自身權益。支付租車費用的做法與酒店住宿的方式類似。

4、網上用卡注意事項

許多人在使用信用卡進行網上購物時，期待的是網上有許多好的商品及資訊，怕的是發生信用卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用SET安全交易系統外，有以下幾個實用的方法可以參考。

(1)在沒有信譽的購物網站上最好不要刷卡

國內外的購物網站成千上萬，其中濫竽充數或存心詐騙者必然有之。任何發卡組織及銀行都很難對數以萬計的網絡商店一一核查，因此上網者本身必須進行第一層的過濾動作。如在選擇國內外的購物網站時，一定要選擇具知名度的商店。至于從來沒聽過的購物網站，盡管站中有吸引人的商品，最好還是避免接觸為宜。

巧用上網瀏覽器的加密功能

不論是IE或NETSCAPE瀏覽器，目前都已提供加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時，瀏覽器在網頁上都會出現金鑰匙、小金鎖或是保密程度的對話框。只要瀏覽器上顯示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時，就不要輸入信用卡信息。瀏覽器的加密功能，在保密程度上雖不及SET，但是也具有保障，上網購物時一定要巧用這項功能。

(2)保留及列印交易紀錄

在網上刷卡購物時，網頁上一定會有訂購單的頁面出現，在填完信用卡資料及欲購商品名目及價格后，再按確定鍵即完成交易。上網者務必要將訂購單的網頁分別進行存檔及列印。如此做有兩個好處，一方面可讓自己隨時查閱究竟買那些東西及花了多少錢，另一方面則是萬一發生購物糾紛時，可以憑此向銀行提出作為證明。

5、退換貨及賬目投訴注意事項

依據信用卡交易的慣例，您只要在簽帳單上簽名，即表示確認并有義務支付此款項。若您購買到不良商品，請先與商店溝通，若您要求退貨或是更換其他產品，請向商店索回原簽帳單。

若商店已將簽帳單送收單銀行清算，請商店另做一筆退貨簽帳單，將原款項沖銷，再按更換商品的價格刷卡。

若您的月結單多出一筆消費項目，有可能是特約商店、銀行的疏忽、信用卡被人冒用或偽造，或是您自己忘記了，您可以用書面方式向當地代理銀行申訴，銀行將通過收單銀行調閱該筆消費帳單。

如果沒有收到對方的商品或享受到對方的服務，信用卡仍然被扣了帳，要及時到銀行填寫投訴表格，由銀行通過信用卡組織向對方交涉。與此同時，你仍然要通過電子郵件或者電話去和商戶交涉，要求退款。

當您在接到月結單后，要認真核對月結單中的交易記錄，若有疑問或要求拒付，應在收到月結單日起60天之內咨詢銀行。若過期，按國際信用卡組織規定，發卡銀行對收單銀行無調查和追索權。

若被人偽造或特約商店、銀行作業疏忽，則不必負擔這筆交易。

若因自己疏忽向銀行調閱帳單，發卡銀行會要求持卡人支付一定的帳單調閱費，故建議您妥善保管未入帳的簽帳單收據，以利帳務查核。銀行卡為消費者帶來各種方便與實惠的同時，是否就無法避免現存的諸多隱患？銀行方面又應作出什么改進，以保證持卡人“身家”安全，使他們信任放心？銀行卡的使用問題，正急切呼喚行之有效的管理辦法出臺。

1、個案：錢怎么自己“跑”了？

個案一：

2003年春，唐小姐在單位附近的ATM機提了300元。一個月后，銀行的對賬單寄到唐小姐手中，唐小姐驚奇地發現，卡中的錢“無端端”地少了2000多塊錢。經銀行調查，這2000多塊錢是在唐小姐上次提款300元后，在數天內被人分3次從ATM機上提走的。令人納悶的是，唐小姐的信用卡和身份證一直都在身邊，沒有丟失。而且，唐小姐確認沒有其他人知道她信用卡的密碼。那為什么卡沒丟，錢卻自動地“跑”了？

個案二：

2003年2月6日傍晚，徐先生在順德一食肆就餐后，準備付賬時發現錢包不見了，當時他以為錢包放在家里，所以沒有在意。當天晚上，徐先生回家后卻沒有找到錢包。徐先生馬上感到問題的嚴重性，因為錢包里有兩張信用卡，而且還有他本人的身份證，這樣，銀行的存款隨時可能被盜用！徐先生馬上打電話到銀行掛失。之后，徐先生對賬后發現，在2月6日晚，兩張信用卡被人通過刷卡方式在廣州某賓館內的珠寶行消費了35840元。而且徐先生發現消費時的簽名明顯與自己的簽名不一致。

2、銀行卡：方便自己，也“方便”了賊？

如果不出問題，使用銀行卡消費是一件很爽的事情，不必再與臟兮兮的鈔票接觸、或者足不出戶而購物于天下，不少信用卡還提供購物優惠，甚至可方便辦理出國留學。但是，如果這種方便失去了安全保護，你的權益被竊用者“方便”地強占，你是否仍然留戀著它？

目前，對于持卡人來說，有幾個環節的安全隱患最為明顯：第一是ATM，不法分子通常會用微型攝象機偷看密碼、假公告騙取密碼、雜物堵塞鈔票口等方式獲得錢財；第二是網絡，一些技術性犯罪分子，可破解在網上購物過程中

輸入的密碼獲得錢財；第三是卡的保管，一旦銀行卡丟失，被盜用的危險就非常大，因為持卡人未必能及時發現失卡，商家又不認真核對簽名，另外有些銀行也不提供即時掛失。

面對以上情況，銀行專家總是三番五次地提醒使用者，一定要把身份證和銀行卡分開保管，一定要在卡背后的簽名條上簽名，一定要養成定期檢查卡信息的良好習慣??但是，持卡人是否只要做到以上這些，就能保證萬無一失？

3、商家：抵擋不住的誘惑？

當銀行卡被盜，除非竊賊得知了密碼，否則他們通常使用的方式并非提款，而是消費，因為“刷卡”的信息要求比提款低得多，他們很容易就能把卡內的資金花得一干二凈。

在這個環節里，商家的責任十分重大，有否要求消費者出示身份證，有否認真核對簽名，對于銀行卡真正的主人來說，他們就是最后一道保護線了。如果商家能夠認真執行與約定銀行之間的承諾，消費者的損失就可大大減少。然而，在現實中，商家的表現卻時常令人失望。因為盜竊者急著把卡內資金全部花光，所以在商場中通常都是高額消費，尤其是信用卡可透支，他們消費的金額就更加巨大。在這種“豪客”面前，有的商家都為了自身利益而不對持卡人身份認真追究，即使簽名條上的字跡與消費人的字跡有明顯區別，他們也照樣一路大開綠燈。

不負責任的商家會為自己的行為負出代價，中國人民銀行《信用卡管理辦法》規定，持卡人在使用POS機刷卡消費時，經營者應該審查持卡人的身份證和簽名，如果消費時的簽名與信用卡背面的簽名不一致或相貌與身份證不符，經營者不得讓持卡人消費，否則要承擔相關法律后果。

4、使用者：是不是簽了“不平等條約”？

在持卡人的角度看，一旦銀行卡掛失，銀行就理所當然地應為銀行卡安全負上責任，但目前據說仍有個別銀行“堅持”固有的陳舊條款，將信用卡風險轉嫁至持卡人身上。他們在其《貸記卡領用協議》或《信用卡條款》中明文規定“掛失前及掛失后24小時內的貸記卡主附卡交易由持卡人承擔”這樣的條款，再加上利益至上的商家，持卡人的利益就“凍過水”了。

所以，對待銀行卡安全，不應僅僅盯住卡的保管、商家責任，其實在辦理銀行卡的時候開始，持卡人就應該為自己的權益著想，提防這種“不平等條約”了。

5、銀行：仍有改進空間

面對市場上的種種質疑，銀行如何改進管理辦法，重新樹立消費者們的信心，已經成為他們生存競爭的首要問題，一些態度積極的銀行也表示會不斷改進。

中國工商銀行廣東省分行銀行卡業務部總經理陳歡榮，在接受采訪時就有以下意見：刷卡是否需要密碼是按照國際慣例的，根據調查，有一半持卡人認為刷卡輸密碼很麻煩，而另一半的則認為輸入密碼更能保障他們利益安全。在目前，牡丹卡消費不需要輸入密碼，但對于大數額的消費，則要求提供密碼和出示身份證，而且卡掛失即時生效，以保證持卡人利益.從國外情況來看，雖然信用卡消費不需要使用密碼，但銀行對于信用卡的消費卻有著非常嚴密的監控。如來自美國的陳先生最近出差在新加坡刷卡消費時，就接到了來自銀行的電話，問他是否正在新加坡進行消費，并對消費金額進行核實。原來，陳先生一向是在美國活動，當他在新加坡刷卡消費時，銀行發現這與陳先生以往的消費習慣有異，就打電話來核實。實際上，銀行對于持卡人在消費金額、消費地點等異常變動進行監控和核實，正是保證持卡人交易安全最重要的手段之一。

國內目前對于這種服務有幾家發行標準信用卡的銀行提供，比如招商銀行和廣東發展銀行，招商銀行卡中心的24小時CALLCENTER會在察覺到持卡人的異常消費即時致電持卡人查詢，而廣發卡除此外還開通了手機短信即時通服務，就是任何信用卡賬號的消費記錄都會即時以短信息形式發送到持卡人的手機上，讓持卡人即時知道自己信用卡賬戶的變動。

6、宏觀環境：完善信用體系是關鍵

保障卡交易安全另一道最重要的防線在于個人信用體系的健全，在發達國家，絕大部分消費行為都是通過銀行卡來完成，現金交易可謂少之又少，但這種對于卡交易的高度依賴，是建立在發達國家高度成熟和完善的信用體系的基礎之上的。在這些國家，幾乎所有的生活消費都與信用掛鉤，信用不好，生活中可能障礙重重。如果惡意消費或者盜用他人信用記錄，不但是犯法行為，而且從此上了個人信用體系黑名單，今后可謂麻煩重重。正是由于這種行為可能引起的一系列嚴重后果，才警戒了那些有非分之想的人，從而也保證了持卡人的利益。

此外，國外對于持卡人與銀行間發生的消費交易爭議，也采取了相信消費者的態度，如消費者對消費賬單提出異議，指出自己未發生這筆消費，銀行一般都采取信任消費者的態度，會把這筆爭議金額返還。但這一點，也是基于完善的信用體系基礎之上的，因為在個人信用征信體制完善的社會，個人如果對銀行進行惡意欺詐，其信用記錄上會染上很大污點，可謂得不償失。

但在國內，個人信用體系的建立雖然幾年前就在上海等一些大城市先后被提上日程，但實質性的進展似乎一直并未取得。有鑒于這一點，對于消費交易爭議，各家銀行都只能各自制定各自的標準。

提醒：如何安全使用信用卡

1、當您在ATM上用卡取錢時，應注意保護自己的密碼，輸入密碼時最好用手遮住密碼按鍵，防止被“別有用心”者偷窺竊取。與此同時，不要隨地丟棄ATM為您打印的交易流水單據。因為在ATM上取錢是不需要核對持卡人身份的，只要密碼正確，就可以取款；而ATM為持卡人聯機打印的交易流水單據上則清晰地記錄著您的信用卡卡號、有效期和取款金額等信息。近幾年來，高科技的犯罪手段不斷出現，一些居心不良的人，正是利用您取款時的不小心，來盜取有關卡信息的。

2、要養成定期利用銀行對賬單核對自己銀行賬務的良好習慣。您可以每半個月或一個月到銀行打印出自己的銀行對賬單（某些銀行是每月為持卡人**寄

送對賬單的），然后認真核對自己的賬務，一旦發現不符，應及時與發卡銀行進行聯系，查明原因，分清責任。

3、在商戶用卡消費時，應注意商戶收銀員的操作，如發現刷卡金額與消費金額不符或者重復刷卡時，應提出質疑并拒絕在刷卡單上簽名。

4、應認真保管好自己的信用卡和密碼，身份證與卡應分開放置，以防同時丟失，給他人冒用自己信用卡造成可乘之機。同時不要簡單地將信用卡密碼設為自己的生日，以防與身份證一起丟失時，讓別人輕易試出密碼。

5、牢記自己的卡號、發卡行聯系電話以及有關業務人員姓名，如信用卡不慎在異地丟失，應立即到當地銀行辦理掛失手續或及時與發卡行業務人員進行聯系，辦理電話掛失，謹防他人冒用自己的信用卡，給自己造成資金損失。

6、對于某些信息，應在認真核實之后再進行處理，而不能不分真偽輕率處置。

7、在對賬過程中，如果發現由于銀行方面賬務出現錯誤而造成持卡人賬戶余額增加的話，持卡人應及時向銀行方面指出，要求更正，絕不能因為貪圖便宜而去占用、消費。因為所有的銀行賬務都是有據可查的，即使有些錯賬一時沒有查出，但終究還會真相大白，到那時，持卡人不僅要賠償銀行的損失，而且很可能還要承擔法律上的責任，豈不是“偷雞不成反蝕把米”？

8、平時刷卡后一定要保存好POS單，POS單的有效期是三年。我都是有專門的地方保存的，用個大夾子按刷卡的先后順序夾起來，保留最近三年的，以前的就銷毀。就算你消卡了，你被消卡的數據銀行還是會一直保存的。

9、開卡后一定要用貼紙把背面簽名處的三位數號碼蓋住。現在國際卡在背面簽名處的三位數號碼（叫CVC、CVV或CVV2，不同的國際卡組織有不同的叫法）在開卡時都是需要輸入的，別小看這三位數號碼哦，這是根據你的帳號、身份證、姓名等信息用專用的加密算法生成的密碼，要你在開卡輸入的目地就是為了防止信用卡的冒用和假卡的情況，因為信用卡犯罪組織可以根據你的卡號和這三位數后算出你的身份信息，這就給假卡創造了機會。

總之，在使用信用卡的過程中，只要能夠有意識地強化自己的風險防范意識，保護好自己的信用卡和密碼，認真核對賬務，不給犯罪分子以可乘之機，就能夠確保資金安全，真正地領略到信用卡安全、方便、通用、快捷的優點。

第三篇：2012信用卡常識

【信用卡常識】信用卡不良信用記錄 抹不去的信用污點？

您是否遇到過這樣的尷尬和困惑：由于貸款出現逾期、信用卡還款出現逾期導致影響其他貸款業務，新辦信用卡批不下來，房貸不能享受優惠?? 7折房貸新政的出臺，讓越來越多的市民開始重視自己的信用記錄，但大部分人對此不甚了解，有時甚至過分恐慌。實際上，一個人擁有不良信用記錄，并不意味著他就進入了銀行的 “黑名單”，而且“污點”也不會一輩子抹不掉!

并不存在“黑名單”王小姐由于疏忽，去年有一個月的信用卡少還了幾元錢,現在已經出現新辦信用卡不能獲批的情況，她擔心馬上要買房是否能順利獲得貸款并給予7折優惠。對于王小姐的擔心，記者咨詢了工商銀行信用卡部相關人士，業內人士對記者表示，如果信用卡有逾期記錄，哪怕只有幾分錢，都會在個人信用記錄中有記載。但嚴格意義上講，并不存在社會上所說的“黑名單”。該人士表示，每個金融機構都會根據自身的風險承受能力，有差異地把控對待個人信用數據的審核。目前普遍提及的“個人信用記錄”將如實反映市民的信用情況，但這并不是商業銀行決定發放貸款和審批信用卡的決定性條件。有不良信用記錄的市民，可能被一家銀行拒絕，但其他銀行也許會忽略。

銀行并非全面封殺某大型商業銀行銀行卡部副總經理告訴記者，如果某人在A銀行有信用卡逾期記錄，當他想在B銀行申請貸款買車時，B銀行會查閱信用數據庫中他的個人信用記錄，認為他的逾期影響本次交易，那他在B銀行的貸款就泡湯了。但如果C銀行可以忽略這點，他就不會因為上了A銀行的“黑名單”，而中止與C銀行的交易。所以，銀行系統不會對不良信用記錄的客戶實行全面封殺。

他還強調，即使出現了不良記錄，如果情況不是特別嚴重，客戶向貸款銀行說明原因，還有補救的可能。

不良記錄有消除期限“如果有了不良記錄，怎樣才能徹底清除?會不會跟一輩子呢?”這是大多數有信用污點的市民最關心的問題。記者查詢我國的《征信管理條例》了解到，《條例》尚未對信息記錄保留年限作出明確說明，國際上一般的做法是保留7年。但對于信用卡逾期記錄，如果打印信用報告，僅顯示過去兩年的還款信息。據銀行人士透露，人民銀行實行個人信用征信系統兩年時間，目前信息記錄保留年限的具體規定仍在醞釀中。但可以確定，不良記錄在一定有效期后會被清除。所以，市民在注意自己的“信用行為”時，沒必要過分恐慌。

個人信用報告異議申請小貼士中國人民銀行北京市分中心營業部相關負責人表示，“一旦發現個人信用數據庫中個別數據不準或對自己的信用報告反映的信息持有不同意見，建議市民及時與人民銀行征信管理部門或提供錯誤信息的商業銀行取得聯系，遞交異議申請，以便及時糾正錯誤?！笔忻襁f交個人信用報告異議申請，只需出示本人身份證原件、提交身份證復印件即可(如委托代理人提出異議申請，代理人須提供兩人身份證原、復件，具有法律效力的授權委托書以及委托人的個人信用報告)，異議申請一般會在15個工作日內得到回復。如果想了解自己的信用報告，可到中國人民銀行 免費查詢。

應特別關注“查詢記錄”中記載的信息，查詢記錄中記載了查詢日期、查詢者、查詢原因等信息，據此可以追蹤您的信用報告被查詢的情況。、眾所周知，現在在個人信用報告上會明確體現信用卡逾期還款等信息，造成信用污點，極大影響到信用卡辦理及銀行貸款申請等。

在這里，我把自己的一點心得與大家共享，希望對已經存在不良信用紀錄的卡友們提供一點幫助。在04年的時候，我辦理過一張中國銀行的準貸記卡和一張工行的牡丹信用卡，因為當時覺得額度太少，就2K的樣子吧，用了沒2個月就丟那沒用了，當時正好遇到房子拆遷，導致后來對帳單都沒收到。直到06年3月，單位里一起辦招行的信用卡，同事都辦下來了，唯獨我沒有，當時也算是先知先覺，知道有個人信用報告這東西，到人民銀行一查，差點沒暈死，2張卡的當前還款逾期都是數字7，這里要解釋下，一般大家知道，最近24個月內逾期還款一次，會顯示1，當逾前期如果超過7次或以上，那么就顯示7，我馬上聯系銀行，被告知中行的卡在1年半前欠了3.5元沒還清，現在銀行已經把授信額度降為0，建議我還清后銷卡。工行方面，欠了100多元的年費，連續14期逾期（我暈），已經被強制?？?，建議還清后銷卡。人民銀行方面解釋道：這種因為本人疏忽原因造成的負面信息，是不能提出異義申訴來解決的，問這些紀錄會保留多久，答曰：目前國內還沒明確規定，可能是5~7年，可能是終生`````我暈倒，這我不完了嗎？以后要是要買個車啊房的，貸款什么的怎么辦？銀行告知基本無望了。

按我這種情況，按理是絕對不可能在銀行辦到信用卡和貸款了吧？

但截至目前為止，本人有招行攜程金（25K），建行普金（30K），以及在交行的購房貸款30萬元，呵呵，我是怎么做到的？請大家慢慢看就明白了。

其實信用卡逾期還款的負面信息是根據時間推移的，也就是紀錄最近24個月的情況。如上面的情況，我把中行卡還清后，當時并沒有銷卡，（說起來也很巧，當時在柜臺還了后，因為有急事沒繼續銷卡，幸好當時沒削，不然可能真的完蛋了），后來為了和工行交涉年費的事又去打了一次信用報告，無意中驚奇的發現在中行那一欄里最近1期的還款紀錄變成了個“*”，這個意思是指當月沒使用，也就是說因為我沒有銷卡，所以中行還是得繼續向人行更新我的用卡情況，雖然額度已經為0。仔細看了關于個人信用報告負面信息的解釋，指出現：“/”“N”“*”“C”這4種以外的信息。那么這個“*”就不屬于負面信息了，從而推斷出：只要我還清當前欠款，不銷卡，那么在兩年后這兩張卡的紀錄將會是24個“*”，到那時候，我的個人信用紀錄不就恢復正常了？事實的確如此，到今

年的4月份，我向招行和交行申請辦理了信用卡和購房貸款，很順利就成功了。在這里，強烈鄙視下有些不知究竟的人，說什么一旦有了負面紀錄將終生不可消除等等。因為我們國家當前只紀錄24個月，也就是2年內的信用卡使用情況，所以這些負面信息是完全可以因為時間的推移而消除的。

所以說，不管你曾經有過多少逾期，也或者被銀行強制?？?，又或者甚至被追討起訴，都不要怕，在想辦法還清欠款后，一定要記得：絕對不要銷卡。因為你一旦銷卡，那么你這張卡的不良紀錄將會伴隨你很長很長時間，多長呢？人民銀行還沒出臺相關規定，國外是7年。

為什么會這樣？因為你一但銷卡，銀行將會在下個月向人民銀行更新你的用卡資料：“C“，即結清銷卡，打個比方，是2008年7月，假如你之前是半年都沒還款那么最近半年的紀錄是這樣的：1 2 3 4 5 6 C，后面是個結算時間2008.7，表示你最近連續6期逾期，然后第7期還清銷戶。但問題是，這張卡的信息將永遠被定格在2008年7月，因為這是你最后一次使用這張卡，因為銷卡，銀行將不會再更新你的用卡情況，那么你就算到2012年去查，這張卡的不良紀錄還是在那，說簡單點，就是因為沒有新的信息更新把不良的紀錄往前推了。

這里要說明下：一般情況下，不管當前你用卡情況已經多惡劣，都能做到還清欠款后兩年，恢復良好的信用紀錄。但要記住一定不要主動銷卡，銀行叫你銷卡，你不簽字它是不能強行銷卡的，一般你還了錢，銀行也不會強制要你銷卡，因為一般這時候你的信用額度肯定被調成0了，或者?？▋鼋Y了，對銀行不存在資金風險。停卡和銷卡是完全不一樣的概念，?？ㄔ跊]欠款的情況下顯示的是“*”本期未使用，上面說過了，這不算負面信息，相當于你某張正常狀態的信用卡，當期未透支也未還款，那么也是顯示“*”。說到這里，有的銀行的催款人員，在你還清欠款后會善意提醒客戶暫時不要銷卡，相反有的銀行就惡劣了說什么卡被凍結不能再用了，我現在就可以幫你銷卡等等，其實大家活著都不容易，何苦不能給別人一次改過的機會呢？

第四篇：農行金穗公務信用卡 使用常識

農行金穗公務信用卡 使用常識（小寶整理版）

2011-05-09 19:26

首先大寶的信用卡和小寶的一樣屬于中國農業銀行 金穗公務信用卡 為了更好的使用信用卡，而不至于自己以后信用問題出現狀況和可以避免的財務糾紛，希望大寶能仔細查閱小寶編寫本文。

大寶所持信用卡 為標金Ｍ公務卡 永久免年費 初始額度為1W.享受免息期為25-----56天，每月賬單日為27號，取現不享受免息期 利息為每日萬分之五，取現額度為5000元.1.5倍積分獎勵.24小時服務熱線800-819-5599（固話撥打免費）4006695599（手機撥打收市話費）刷卡交易，有短信告知，以上為基本情況。

以下為使用常識：

1.激活卡片 撥打客服電話激活 并主動設置交易密碼以及刷卡消費時為簽名加密碼驗證消費方式

2.注意妥善保管信用卡，不要將卡號，交易密碼，卡片正面有效期以及背面三位CCV數字碼告知其他人，（目前信用卡可以唄非法分子惡意網上消費，只要輸入卡號 有效期 和CCV 就可以不用交易密碼支付 很危險 需注意 用修正貼 把CCV碼粘上 更安全）不要發布在網站上，不要在電腦安全系數不高以及非常用電腦上登陸農行網站使用查詢業務

3.免息期問題，刷卡消費享受免息期為25-----56天，取現不享受免息期（不是每筆消費都是56天免息期，每筆消費享受25天免息期，賬單日27號出賬，那在28號消費就能享受56天免息期了，之后以此類推，每延后一天消費，免息期就縮短一天）

4.及時關注信用卡使用情況，牢記最后還款期日，(不管如何務必在最低還款日前提前1---2天還款最安全，個別情況節假日休息，或者系統升級信息滯后）多刷卡，少取現，能不取則不取（如果非要取現請以最快速度還上，因為晚還一天就多交一天利息）還款時候盡量比消費金額多出1---5元，不用超過消費金額很多，因為以后你要想把多存的錢取出來，是要交手續費的不合適

5.信用卡如果遺失或者被盜刷 應該及時掛失 或報案 信用卡遠離輻射 高溫高熱 不可沾水 設置交易密碼（不可以用 身份證上 出生日期 等簡單數字 以免錢包丟失 被壞人用身份證號碼上數字 兌出交易密碼 從而被盜用信用卡 造成不必要的損失）

以上文字乃小寶一字字敲上去的，一片心意，

第五篇：信用卡如何使用（本站推薦）

信用卡如何使用

（1）刷卡時，請不要讓卡片遠離您的視線，以避免卡片遭誤用或盜刷；

（2）請不要隨意在空白的或未填妥金額的簽賬單上簽名；

（3）簽名前，請務必確認簽賬單所列的卡號、簽賬金額是否正確，并留意消費幣種及大小寫金 額是否正確；

（4）使用信用卡時，確認消費必須簽名，一般無需出示身份證或輸入密碼。但是發生下述情況 時請予配合： 由于操作標準方面的原因，部分城市的 POS 機仍需輸入密碼，請您隨意輸入 6 位數字即可。若 是大額消費或購買易變現商品時，建議您輸入準確的自動提款機私人密碼。

（5）若簽賬單因錯誤需重寫或取消該筆交易時，請要求商戶將原簽賬單全部撕毀，保留商戶給 予的退貨證明，以避免日后發生糾紛；

（6）簽賬后，請確認特約商戶售貨員交還的信用卡，確實為您本人的信用卡；

（7）完成交易后，請保留簽賬單持卡人根聯，以便與銀行所寄出的信用卡對賬單核對。

二、許多人在使用信用卡進行網上購物時．期待的是網上有許多好的商品及資訊，怕的是發生信用 卡被他人竊取或多收賬款。除了盡量使用 SET 安全交易系統外，有以下幾個實用的方法可以參考：

第一，在沒有信譽的購物網站上最好不要刷卡。如果選擇國內外的購物網站時，一定要選擇具 有知名度的商店。

第二，巧用上網瀏覽器的加密功能。不論是 IE 或 NETSCAPE 瀏覽器，目前都具有加密的功能，尤其是在線上刷卡購物時，在網頁上都會出現金鑰匙或是保密程度的交談對話框。只要瀏覽器上顯 示安全程度不夠或是資料傳輸有可能遭他人竊取的字樣時，就不要刷卡。

第三，保留及列印交易記錄。上網者務必要將訂購單的網頁分別進行存檔及列印，這樣既可以 讓白己隨時查詢究竟買了哪些東西及花了多少錢，又可以在發生購物糾紛時作為購物證明。

妙用信用卡 大宗消費刷卡可理財增值。家用電器或者婚慶宴席，費用動輒幾千元。刷卡消費的話，等于免費借用了銀行的錢先行支付，你的錢則可以躺在銀行生息，又可以多賺積分等日后換獎。選擇最佳時機享受最長免息期。信用卡一般都有 25 天-58 天的免息期，只有你在每月結帳后的第一天消費，就能享受最長 的免息期。雙幣種信用卡外幣結算本幣還。到國外旅游，帶許多外幣出國既不安全也不經濟?，F在有許多信用卡都是本外幣雙幣種的，可以在國外用外幣消費，回國后再到銀行用人民幣還款。理性消費還款要準時。不能盲目透支，到期要足額還款，這樣才不會支付透支利息。

刷卡六大注意

一、在商場刷卡消費時，若發生交易錯誤或取消交易的情況，您一定要把錯誤的交易單當場撕毀；如果商家使用的是儲蓄 電腦連線刷卡終端，要請銷售員開一張簽賬單以抵消原交易，再重新進行交易或取得商家的退款說明。

二、盡量不要讓銀行卡離開您的視線范圍，注意確認交易單據是否有兩份重疊等情況出現。

三、不論本市用卡，或異地用卡，均應妥善保管好交易憑條，如果發生因跨行或者跨地區銀行交易重復扣款等現象，應該 憑交易憑條及時與發卡行聯系。

四、在收銀行卡對賬單后應及時核對用卡情況，在收到對賬單后 15 天內通過客戶服務中心進行查詢。

五、在境外消費時，通常銀行卡交易單據上都會有三欄金額：基本消費金額、小費及總額。根據當地習慣，您可在“小費” 欄內填寫您想支付的小費金額，與基本消費金額相加后的數字填入“總金額”欄內，最后再簽字。

六、在境外刷卡時，都是憑簽字授權支付，而不用密碼或者證件，您在收到國際卡后第一件事除了驗證姓名正確與否之外，還應在國際卡背面磁條上方的簽字一欄中簽好字。