第一篇：人壽保險的意義和功用及健康險基礎知識

人壽保險的意義和功用及健康險基礎知識

一 人壽保險的意義

保險是人人為我，我為人人。

保險是集合多數人的力量，分散風險，消化損失的制度。

人們在化解自身風險的同時，需要根據自己的具體情況，付給保險甕少量的費用，以確定風險代價。一旦出現類似于養老、生病、殘疾、身故等狀況時，保險公司將根據具體情況給予受益人大量的現金，以能及時地提供實質性的幫助。

二、人壽保險的功用

（一）個人的功能

1.2.3.4.5.（二）對家庭的功能

1.保障子女接受專業教育的計劃。子婦的教育是為人父母的重要責任，應該考慮到兩點：第一，將來不

會因子女的教育而影響到整個家庭的經濟計劃。第二，在父母不賺錢的時候，不致于失去教育的機會而降低了他們的發展能力。所以，一家之主在子女年幼的時候投保人壽保險，才能在上述兩種情況下完成子女的教育；

2.3.4.5.收入中斷后保障家庭生活。在一家之主不能再賺錢的時候，保險金的給付可以保障一家經濟生活的穩定，免去妻離子散的危機； 保障債務的清償。對家屬而言，親人離開世間已屬不幸，若又留下一筆債務則更是殘忍，為使債務能夠完全由自己償還，必須事先準備一筆即時的財富予以保障，而壽險就是最佳的擔保品； 保全事業，使自己的畢業心血，不會因其它事故而付之東流； 應急費用，以防意外事件發生。一個人縱然是生龍活虎，但并不保證不會有意外傷害，以致于生命突

然中止，此時人壽保險就會發揮應急的效用，利用人壽保險的住院醫療，收入補償，甚至保單的抵押功能，就可免除告貸無門的痛苦經歷。

（三）對企業的功能

1.2.3.（四）對社會的功能

1.2.社會安定的力量； 促進經濟發展。避免企業損失，使企業運用保險給付于重建工作中； 避稅與提高企業福利； 提高經營效率，建立撫恤制度及企業年金制度，降低員工流失。年老或考試發生時的生活保障：社會文明進程，使親族縮小，個人就更應根據自己的自主力理，來保障自己的生活； 確保個人的所得與財產：人壽保險的各項賠償與給付免交所得稅與遺產稅，使個人財產避免流失； 補償經濟損失：間接保全了其它儲蓄的完整； 使個人安心創業：人壽保險為個人準備了一筆即時可用的財富，保證有足夠的時間安心創業； 養成儲蓄的習慣：半強制性擋住物質的誘惑而不可能隨時挪用保險費，使個人處于被動儲蓄境況。

三、健康險概念

健康保險是保險人根據保險合同約定為被保險人因疾病或意外傷害導致的醫療費用開支和收入損失或缺乏給予補償的保險。

四、健康險分類

—— 根據保障內容的不同，健康險可分為以下兩大類：

1.醫療保險

保險人對被保險人因疾病和意外而引起醫療費用提供賠付的保險。可細分為疾病醫療保險和意外傷害醫療保險。

2.失能收入損失保險

保險人對被保險人因疾病和意外引起勞動能力的喪失而致收入減少或缺乏提供賠付的保險。可細分為疾病失能保險和意外傷害失能保險。

—— 根據保障方式不同，醫療保險又可分為費用型和津貼型兩大類：

1.費用型保險

保險人以被保險人在醫療診治過程中發生的醫療費用為依據，按照保險合同的約定，補償所有項目或部分項目的全部或部分醫療費用。

2.津貼型保險（定額給付型保險）

以保險合同約定的醫療就診項目，按照約定的保險額度給付保險金。

第二篇：淺談人壽保險的意義與功用

淺談人壽保險的意義與功用

淺談人壽保險的意義與功用

——保險的五大真相是解決人生五大問題的法寶

★人壽保險業務的推出是人類解決人生問題最偉大的發明，其現實意義和深遠的社會及家庭意義越來越為社會與公眾所認同。

★雖然人壽保險不能阻止悲劇的發生，但他無疑可以減輕和延緩悲劇的漫延和加劇，從而可以說拯救和防止多少家庭因此而無助和破損。一個人之所以偉大是把自己完全融入偉大的事業，傾聽弱勢民生感受社會底層的脈搏，由此可見作為保險從業人員，我們從事的工作既是自豪和驕傲的，又是偉大而神圣的，因為通過大家的努力工作就能夠把愛心和責任及幸福和安康送進千家萬戶，它給參保家庭帶來的是不僅溫馨和寬心，更是一份安全和保障。

★然而，目前社會發展正處在轉型期，有些人對保險的重要性和必要性還缺乏足夠的認識，并存在嚴重誤區，認為誰搞保險誰危險，保險是騙了親友，騙朋友，騙完朋友辦離司，留下后患給朋友等等。故尤為突顯我們保險從業人員存在的必要性和重要性，因為，當今社會有一部份人需要我們為他們提供保險產品與服務，所以我們需要存在，更重要的是尚有更多的人未認識保險，所以我們就更應該存在，并為此作出不懈的努力和宣傳，如果說當年長征是宣言書、是播種機是宣傳隊的話，那么，今天保險法就是宣言書，保險公司就是宣傳隊，保險從業人員的我們就是播種機。通過我們把普保理念傳遍神州大地，把產品帶給千家萬戶。

★今天由我來和大家一起共同交流三個話題；即人生五大問題

★第一：人生五大問題。

★一個人從來到這個世界一生將遇到各種各樣成功與失敗、悲歡與離合、喜怒與哀樂等問題。在人的一身中雖有各種各樣的難題，但每個人都逃不過的就有五大問題，所以如何解決好人生五大問題就顯得尤為重要。

★A：中國的養老問題。

★每個人從生到老是自然規律是誰也逃不掉的客觀現實，養老問題已成為社會熱門話題，下面我從四個方面談談這個養老問題。

（1）、中國的養老現狀。

★隨著社會的發展中國人的平均壽命也在不斷提高，中國從100年前平均壽命不到50歲，因此，當時民間流傳著人過70古來稀，然而，到上世紀未平均壽命已越過古來稀的70歲，到今年新生命表出臺時中國人均壽命已超過73歲，達到73.4歲，其中上海、北京及大、中城市的人均壽命大于全國的平均數。所以今天又流傳于社會的是：“人過70多來些，人過80還是小弟弟，人過90 不足奇，人到100今不稀”，從流傳于社會的這些順口溜，老年化的現實和養老問題已擺在我們面前其重要性已十分突出，自1985年探索國企改革，1986年實行廠長負責制，國有企業每況愈下，現在除壟斷行業外，其它所有國有企業幾乎全面崩潰，造成職工大批下崗，養老保險金長期拖欠。拖欠時間少則五、六年，多則七、八年。拖欠本金少則上萬元，多則兩萬多元。按照《社會保險費征繳暫行條例》規定，職工辦理退休手續時，除補繳所欠的養老保險金本金外，還要補足自欠繳之日起所應繳納的滯納金。滯納金按日千分之二計算，每五百天翻一番，數額遠遠大于本金，一般相當于本金兩到三倍。許多單位根本拿不出這個錢，有的連領導都找不到，職工只有個人掏腰包，低聲下氣，求親拜友，為此債臺高筑。而他們養老金的數額僅僅相當于機關同類人員的三分之一，甚至更少。加之目前改制，職工被迫失業，日子雪上加霜,越來越多的人步入貧困行列。在廣大的農村，由于國家實行工業反哺農業的政策，農民的生活水平總體上有所提高，但遠遠還沒有從根本上脫貧致富，他們生活的還很艱難，他們雖然通過打工、搞多種經營掙了一些血汗錢，但都被強勢部門巧取豪奪掠去了。什么建房罰款、計劃生育罰款等等，明的、暗的、不開票的都有。許多家庭入不敷出，生活難以為繼。喪失勞動能力的老年人，往往被兒女遺棄，跳井、投河、自縊者時有所聞。有的人說：“國企職工愁斷腸，農民朋友不見喜”，在一定程度上反映了工人農民的生存現狀。

由養老而引發的社會、家庭問題更是十分棘手，目前城市出現的“空穴家庭和單身老人、無保老人”并因此延伸出來的社會問題無法忽視，雖然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女關心和照顧，單身老人更是年邁孤獨，至于無保障的老人，（如城市下崗、失業職工、農村喪失勞動力的老人）靠誰？靠國家？近年來所謂國企改制就是將工作了幾十年的老職工改制回了家，他們一身交給共產黨，卻到老反而沒人養，靠子女？指望子女來瞻養，子女又逢先下崗，因此他們這些40、50下崗失業人員當中有相當部份連生計都無法維持，有的還要養老養小，哪里還有可能交得起社會統籌養老金，加之當今社會貧、富差距進一步拉大和不斷惡化，加之物價指數年年上漲，這幾千萬人從國企改制下來的老職工的養老問題，必將已成為社會嚴重問題，必將成為社會不穩定不和諧的因素。即是在職職工現交的養老金部份也未必夠以后的養老所需，農村養老更多難上加難，城市盲目無限擴大，擠占了城郊農民賴以生存的土地，雖然政府換回了高額的租金，但卻給農民幾個小錢作為一次性補償，致使這些祖祖輩輩以土地生存的人失去了經濟來源，他們的子孫

后代更是被迫離土進城淪為了打工者，這種現狀如不能有效解決，能確保社會的穩定和安定團結嗎？能不派生出嚴重的社會問題嗎？大家都說社會上有16萬億存款，有16萬億存款不錯，但集中在誰手里？是工人嗎？還是農民嗎？還是普通軍人嗎？反正不是老百姓，貧富距離的進一步拉大，財富不合理的集聚，形成了國家與地方、政府與百姓分配不均與民爭利及領導與員工老板與打工者還有行業之間企業之間巨大的差距，這些不公平足以構成潛在的危機是不難想象的，因此國家和各級政府應出臺相應有效措施，樹立百姓為主、自由均富、還利于民。以確保社會的和諧，作為我們民眾也要有自保意識，有條件的選擇一些保險產品作為補充以確保養老保障之所需。

（2）、中國的養老趨勢。

★

1、中國老人占世界5/1。

★據專家預測中國到2020年將出現人口老年化的第二個高峰期，界時社會老年化將進一步加劇，而養老必將殃及整個社會和眾多家庭。

★

2、中國家庭人口結構趨勢。

★由于我國計劃生育國策決定了90%的家庭是獨生子女，而未來的獨生子女承擔贍養老人是不現實的，以目前我們國家的家庭人口結構形勢十分嚴峻，老小比例倒寶塔型。

○○○○○○○○雙方祖父母

○○○○雙方父母

○○父母

○子女

★即1——2——4——8人口結構。

★請問這樣的家庭結構子女能負擔的起嗎？回答是不能，肯定不可能。

況且，今天的社會官民一切向錢看，除了錢，其他僅留于空呼口號或形式上的條文，靠國家靠子女養老早以成為過去，民族沉淪，道德淪喪，現在的國人、官員在忙政績，百姓沒有追求，因此，十億人民八億賭，二億人民在跳舞，十八歲的迷上網，剩下來的不是精英就是二百五，因此：國家都靠不住，靠子女養老也不難想象。

★

3、現有養老金缺口巨大。

★2003年我國城市退休人員養老金的缺口就達1萬億，預測到2020年時這個缺口將高達6萬億人民幣，而我們的社會統籌保險又是保而不包，是廣覆蓋低保障，因此有業內人事預言，如果按現在的養老金交費的話，很有可能將來你都不能如期領回你所交的金額。加之目前我國物價膨漲率已達4.5%以上，為此，養老金漲價也是大勢所趨。

（3）、如何解決養老問題。

★養老保險對每個人都是需要而且十分重要的，特別是40、50人員對以后養老問題已擺在我們面前，解決這個現實靠什么，靠國家，現在國家根本問不到普通百姓，即便你生活無著落，也只能提供1、2百元的低保，低保幾乎成了下崗失業或生活無來源人員的收容所，因此靠國家來養，靠子女、前面已說過，都是不可能的，況且子女負擔過重也不現實，那么靠誰？只能靠自己，靠商業保險作為補充才是明智的選擇。

（4）、做五有老人，享天倫之樂。

★要想做一個五有快樂老人享天倫之樂最起碼就必需具備有“錢”這個基本條件，老有尊嚴，老有健康，老有保障，老有知友，當然還應有老有老伴，這樣的老人才算是完美人生。

B：中國的醫療問題。

★誰能說吃了五谷不生災，隨著現代科技的飛速發展，伴隨著各種各樣的污染越來越嚴重，不少地方政府工礦企業以犧牲環境換效益的污染事件也十分突出，如松花江、長江的化學污染事件，至于假藥、假酒、假貨更是泛濫成災，坑害百姓，使人致傷、致殘、致病，甚至致人之死。毒品更使一些青少年不可自拔，生不如死，由此各種疾病也隨之增加，而且發展趨勢呈增長勢頭。且低齡化，現在一方面人的平均壽命在延長、但另一方面有些人未老先病、先衰、先殘，疾病無情地奪取了他們年輕的生命，據有關部門統計分析僅十種疾病就占疾病死亡率70%。如癌癥、心血管、高血壓及400萬白血病、艾滋病、及一個億的肝類病人。現在百姓談癌色變，因為一人患癌全家至貧，一人患白血病全家無望，一人中風全家拖跨，一人患乙肝終身服藥，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年來工作節奏加快，很多人都處在亞健康狀態，全民健康令人擔憂。最致命的是我們的醫改，改的是老百姓，看病難。有的農民說：“救護車一響，一頭豬白養；衛生院一住，一年工白出”，這話一點也不假。醫療衛生本來是社會公益事業，現在卻成了醫院和藥商謀取暴利的搖錢樹。全國人大常委會副委員長韓啟德曾經一針見血地說：“在我國，很多藥品從出廠到賣給患者，中間價格增加了十倍。” 醫藥壟斷，滿天要價，使人民群眾深受其害。醫院不是“救死扶傷，實行革命的人道主義”，而是巧立名目，唯利是圖。抗生素濫用、藥物濫用、檢查濫用、手術濫用的情況相當普遍。如生孩子，本來可以自然分娩，醫生總是動員孕婦剖腹產，不惜使用恐嚇手段。因為，剖腹產的價格是順產的數倍。病人住院一天，少則幾百元，多則上千元。別說農民看不起病，就是已經參加醫療保險的城鎮職工也看不起病。因為藥費按比例報銷，用藥有許多限制，七扣八扣，近半數報不了。住院一天，醫藥費按400元計算，個人付出要在 200元左右，相當于一個退休職工半個月的養老金。有報道說，有近七成農民是在家中死亡的，其實有相當一部分國企職工和城鎮居民也是在家死亡的。

目前，中國人平均住院一次醫藥為2891元，到2005年已達到3494元，而且以每年醫藥費19%的速度增長，每3.6年翻一倍，至于重大疾病費用更是在10萬元以上，在我國有多少家庭因病致貧，還有多少人因承擔不起高昂醫藥費只好在家等“死”。這是我們社會發展到今天的悲哀和無助，就是有工作有醫保的人員也因這個藥、那個水不可以報，一次限額的醫療規定，而影響患者的治療效果從而導致生命的摧殘，雖然官方已承認我國的醫改是失敗的，但明知失敗又未見改過來，不知何為？什么時候才能真正做到救死扶傷？★我們再來看看中國的經濟雖然每年增長7-9%，且不說百姓收入能否增長到7-9%，但僅醫療增長卻高達19%以上，根據72法則推算每3.6年醫療費用將增長一倍，加之醫院項目繁多的多收費，亂收費，重復檢查所致的重復收費，醫生收禮、收賄，讓老百姓苦不堪言，如黑龍江省哈爾濱患者僅住院2個多月，費用高達550萬天價醫藥費更是駭人聽聞，這充分說明各級醫院及部分醫護人員不是救死扶傷而是至患者死活不顧，只看到一個字，那就是錢、錢、錢，針對這些情況如果你沒有醫療保險將如何處之，所以說《保險讓我們尊重生命》。

C、中國的子女教育。

★由于中國的計劃生育國策所決定的，中國家庭90%是獨生子女，父母關注子女成長就尤為突出，真可謂可憐天下父母心，他們省吃儉用，減衣縮食，從牙縫里省下點點滴滴，為滿足孩子成長成了千萬個家庭的第一要務，有人說“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”每個家庭對子女教育的投入更是令眾家庭吃驚，加之子女在成長過程中，大、中小學及幼兒園，各項名目繁多的收費已讓多少家庭不堪重負，深受其害，至于各學期，學校各種亂收費、高收費更令家長無法接受但又投訴無門和無助。據中國權威部門推算前一個小孩從幼兒園到大學畢業所需要的費用2003年末為23萬，目前，已超過25萬，預計到2008年將超過30萬元。其中嬰兒期1.5萬，幼兒園2萬，小學2.5萬，初高中6萬，大學6萬，如研究生還需5萬，累計23萬元，上學難。一些精英提出，提高教育收費可以拉動經濟增長。一個時期以來，教育收費急劇膨脹。有資料顯示，全國高校收費，從1995年800元左右，上漲到2004年的5000元左右，2005年按教育部規定，最高限是6000元。在短短的十年間，大學的學費飛漲750%，大大地增加了大學生的“求學成本”。為遏制所謂亂收費，教育部最近規定高校普通專業每年收費標準不能超6000元，對不按照標準多收費的學校，一律沒收，嚴加懲處。乍一聽頗有道理，其實，正是由于教育部的新規定，把高校亂收費合法化、制度化了。須知這僅僅是學費一項，若是再加上基本生活消費，一年下來10000元都不夠。培養一個大學生，學生家長往往耗盡一生的心血，許多農民因此返貧。其實，不光是大學才亂收費，從幼兒園到學前班亂收費就開始了。一些學校為了多收費，把學生分為平價生和高價生，而平價生多于高價生，達不到分數線的另外加收學費，有的可高達兩、三萬元之多。現在，幾乎所有的老師都在搞補課，名為補課，實為變相收費。所以子女教育也被例為社會熱門話題。

D、中國人的意外傷害問題。

★意外問題同樣是社會熱門話題，俗話說天有不測風云，人有旦夕禍福，不怕一萬、就怕萬一，意外傷害是不以本人意愿而轉移的，它伴隨著我們一生，及每時每刻，誰也難以說我就能幸免。據保守統計每年僅交通事故死亡的就達15萬，傷者超過100萬，平均7分鐘一起交通事故，每3 分鐘死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，中國目前每年各類工傷事故死亡超過14萬人，傷 400萬人，平均每天死亡380人，傷11000人。

★加之其它意外諸如礦難、空難、海難、自然災害、城鄉安全用電、農村安全用藥及自殺，更是屢見不鮮，其總數達150萬，平均每分鐘就有2個人死于意外，如據江蘇省80年代調查每年就有3個一千，即交通事故死一千，安全用電死一千，安全用藥和服毒死一千，就是南京長江大橋建橋以來跳橋自殺就超過一千，達到1400余人，當然有些自殺背后深藏著深刻的社會問題，但它畢竟是意外死亡事故，生命的終止。

★綜上所述，養老、醫療、子女教育和意外傷害是家庭的重大問題，所以沒有保險顯然是不行的，我們說保險不是萬能，但萬萬不能沒有保險，因為《保險是我們家庭的防火墻》。

E、熱點之五，家庭理財。

★如果有的人說，我是政府官員或是老板，我有的是錢，不存在養老、醫療和子女教育問題，但仍然少不了面對家庭理財這一現代管理把雞蛋放在一個筐內的新理念，為此：

(1)有人說，有錢不知道投資就是最大的浪費，因為銀行進入了負利息時代，儲蓄意味著虧本。

(2)有錢只投資傳統行業盈虧難料，所以現在生意難做，就是指傳統生意，到處都開店，太多、太濫，傳統生意競爭進入白日化，到了微利時代。

(3)有錢亂投資就是最大的盲目，如聽國家宣導7次降息鼓勵老百姓投資股市，但從2002年滬市從2200點后，股市年年下降，加之莊家炒盤，如僅寶鋼權證一個品種，由于是T+0制度，一天的成交額競超過深市500個股票的交易總額，足以可以看出中國的股市不是投資型的而是投機型的，更可以看出中國人的賭性十足。信息不對稱，操作不規范等暗箱行為，如上市公司為圈錢包裝上市，一年盈二年平，三年虧，4年變成ST，五年PT或暫停上市等，可以說中國股市權為國所用;錢為企所圈;情為莊所系;利為官所謀;苦為民所得，近年來，有的股票如億安科技從126跌到4-5元，銀廣夏從50多元跌到最底0.74元，從而使老百姓血本無歸，苦不堪言，95%以上虧本就是今日股市的寫照。

(4)有錢多方位分散投資才是明智的選擇，故投資保險是不可獲缺的。我們看看中美兩國投資理財的數據，看看美國人是怎樣用錢來掙錢的，而我國絕大數人是用人來掙錢的，國人成了金錢的奴隸。

國別工資收入投資比例

中國98%2%

美國30%70%

流動資金現金 20-30% 有價證券30%

30% 不動產房產

30% 保險

10-20%

★所以我們要求客戶根據自己的收入情況，拿出10%-20%作為保險投資。保險8-10年后加倍太少和不足都是沒有用的，只等于冬天穿單衣短褲，所以在家庭理財過程中，應相對增加對保險的投資，因為保險是———投資最少的資金，投資理財不打折扣的資金，所有投資的一切保證。構成當今家庭三大件的除保險、汽車外當然還有房產，然而房改已壓得老百姓喘不過氣來，如三年來房價上漲二倍多，上海中心城區房價近高達二萬元一個平方，成交二手房也要七八仟元一個平方，其它中小城市房價也水漲船高，百姓試問“房價你什么時候才能低下高昂的頭”，什么時候才能真正面向普通大眾，面向百姓。由于教改、醫改、房改的立足點，就不是普通大眾，因此失敗也是不可避免的，百姓不可能擁護，為此民族興亡，匹夫有責，我們要有為百姓呼吁、為弱者呼吁、為正義呼吁。因為，今天的12.8億工農商學兵5千萬下崗職工老百姓聽著“宋祖英好日子”、過著“苦日子”、熬著“窮日子”，盼夢著“出頭的日子”，這就是今天百姓最大的渴望。

第三篇：淺談人壽保險的意義與功用

淺談人壽保險的意義與功用

人壽保險業務的推出是人類解決人生問題最偉大的發明，其現實意義和深遠的社會及家庭意義越來越為社會與公眾所認同。

雖然人壽保險不能阻止悲劇的發生，但他無疑可以減輕和延緩悲劇的漫延和加劇，從而可以說拯救和防止多少家庭因此而無助和破損。由此可見作為保險從業人員，我們從事的工作既是自豪和較教的，又是偉大而神圣的，因為通過大家的努力工作就能夠把愛心和責任及幸福和安康送進千家萬戶，它給參保家庭帶來的是不僅溫心和寬心，更是一份安全和保障。不僅如此，通過保險的普及與推廣還可以營造寬松、祥和的社會環境，也是構建和諧社會的重要組成部份，為社會健康發展提供了安定團結的有利條件，創造了最佳的穩定的發展周期，同時保險從業人員通過保險工作還可以充分體現自身價值和推銷自我、展現自我，并可以從中獲得豐富的收入，從而促使自己和家人的生活水準不斷提高與改善，所以保險從業人員從事的是人類最偉大而神圣的工作，由此，不難看出保險是一項利國、利民、利已多贏的好事業，僅從這一點就足顯人壽保險的功用。

然而，目前社會發展正處在轉型期，有些人對保險的重要性和必要性還缺乏足夠的認識，并存在誤區，故尤為突顯我們保險從業人員存在的必要性和重要性，因為，當今社會有一部份人需要我們為他們提供保險產品與服務，所以我們需要存在，更重要的是尚有更多的人未認識保險，所以我們就更應該存在，并為此作出不懈的努力和宣傳，如果說當年長征是宣言書、是播種機是宣傳隊的話，那么，今天保險法就是宣言書，保險公司就是宣傳隊，保險從業人員的我們就是播種機。通過我們把普保理念傳遍神州大地，把產品帶給千家萬戶。為此，保險從業人員在宣傳和展業時不要有低人一等，難以啟齒的錯誤想法，應該理直氣壯、大張其鼓的宣傳保險理念和普及保險知識，推薦保險產品。

今天由我來和大家一起共同交流三個話題；即人生五大問題和保險五大真相及如何做一個合格的保險代理人。

第一：人生五大問題。

一個人從來到這個世界一身將遇到各種各樣成功與失敗、悲歡離合、喜怒衷樂的問題。注：如西游記中，唐僧西天取經，就遇到九九八十一難才獲真經，在人的一身中雖有各種各樣的難題，但每個人都逃不過的就有五大問題，這些問題無論是窮人還是富人，是民還是官都會真面它，而回避不了，所以如何解決好人生五大問題就顯得尤為重要。

A：中國的養老問題。

每個人從生到老是自然規律是誰也逃不掉的客觀現實，養老問題已成為社會熱門話題，下面我從四個方面談談這個養老問題。

（1）、中國的養老現狀。

隨著社會的發展中國人的平均壽命也在不斷提高，中國從100年前平均壽命不到50歲，因此，當時民間流傳著人過70古來稀，然而，到上世紀未平均壽命已越過古來稀的70歲，到今年新生命表出臺時中國人均壽命已超過73歲，達到73.4歲，其中上海、北京及大、中城市的人均壽命大于全國的平均數。所以今天又流傳于社會的是：“人過70多來些，人過80還是小弟弟，人過90不足奇，人到100今不稀”，從流傳于社會的這些順口溜，老年化的現實和養老問題已擺在我們面前其重要性已十分突出，由養老而引發的社會、家庭問題更是十分棘手，目前城市出現的“空穴家庭和單身老人、無保老人”并因此延伸出來的社會問題無法忽視，雖然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女關心和照顧，單身老人更是年邁孤獨，至于無保障的老人，（如城市下崗、失業職工、農村喪失勞動力的老人）靠誰？靠國家？近年來所謂國企改制就是將工作了幾十年的老職工改制回了家，他們一身交給共產黨，卻到老反而沒人養，靠子女？指望子女來瞻養，子女又逢先下崗，因此他們這些40、50下崗失

業人員當中有相當部份連生計都無法維持，有的還要養老養小，哪里還有可能交得起社會統籌養老金，加之當今社會貧、富差距進一步拉大和不斷惡化，加之物價指數年年上漲，這幾千萬人從國企改制下來的老職工的養老問題，必將已成為社會嚴重問題，必將成為社會不穩定不和諧的因素。即是在職職工現交的養老金部份也未必夠以后的養老所需，農村養老更多難上加難，城市盲目無限擴大，擠占了城郊農民賴以生存的土地，雖然政府換回了高額的租金，但卻給農民幾個小錢作為一次性補償，致使這些祖祖輩輩以土地生存的人失去了經濟來源，他們的子孫后代更是被迫離土進城倫為了打工者，這種現狀如不能有效解決，能確保社會的穩定和安定團結嗎？能不派生出嚴重的社會問題嗎？大家都說社會上有16萬億存款，有16萬億存款不錯，但集中在誰手里？是工人嗎？還是農民嗎？還是普通軍人嗎？反正不是老百姓，貧富距離的進一步拉大，財富不合理的集聚，形成了國家與地方、政府與百姓分配不均與民爭利及領導與員工老板與打工者還有行業之間企業之間巨大的差距，這些不公平足以構成潛在的危機是不難想象的，因此國家和各級政府應出臺相應有效措施，樹立百姓為主、自由均富、還利于民。以確保社會的和諧，作為我們民眾也要有自保意識，有條件的選擇一些保險產品作為補充以確保養老保障之所需。

（2）、中國的養老趨勢。

1、中國老人占世界5/1。

據專家預測中國到2020年將出現人口老年化的第二個高峰期，界時社會老年化將進一步加劇，而養老必將秧及整個社會和眾多家庭。

2、中國家庭人口結構趨勢。

由于我國計劃生育國策決定了90%的家庭是獨生子女，而未來的獨生子女承擔贍養老人是不現實的，以目前我們國家的家庭人口結構形勢十分嚴峻，老小比例倒寶塔型。○○○○○○○○雙方祖父母

○○○○雙方父母

○○父母

○子女

即1——2——4——8人口結構。

請問這樣的家庭結構子女能負擔的起嗎？回答是不能，肯定不可能。

況且，今天的社會官民一切向錢看，除了錢，其他僅留于空呼口號或形式上的條文，靠國家靠子女養老早以成為過去，民族沉淪，道德淪喪，因此國家都靠不住，靠子女養老也不難想象。

3、現有養老金缺口巨大。

2003年我國城市退休人員養老金的缺口就達1萬億，預測到2020年時這個缺口將高達6萬億人民幣，而我們的社會統籌保險又是保而不包，是廣覆蓋低保障，因此有業內人事預言，如果按現在的養老金交費的話，很有可能將來你都不能如期領回你所交的金額。加之目前我國物價彭漲率已達4.5%以上，為此，養老金漲價也是大勢所趨。

（3）、如何解決養老問題。

養老保險對每個人都是需要而且十分重要的，特別是40、50人員對以后養老問題已擺在我們面前，解決這個現實靠什么，靠國家，現在國家根本問不到普通百姓，即便你生活無著落，也只能提供1、2百元的低保，低保幾乎成了下崗失業或生活無來源人員的收容所，因些靠國家來養，靠子女、前面已說過，都是不可能的，況且子女負擔過重也不現實，那么靠誰？只能靠自己，靠商業保險作為補充才是明智的選擇。

（4）、做五有老人，享天倫之樂。

要想做一個五有快樂老人享天倫之樂最起碼就必需具備有“錢”這個基本條件，老有尊嚴，老有健康，老有保障，老有知友，當然還應有老有老伴，這樣的老人才算是完美人生。

B：中國的醫療問題。

誰能說吃了五谷不生災，隨著現代科技的飛速發展，伴隨著各種各樣的污染越來越嚴重，不少地方政府工礦企業以犧牲環境換效益的污染事件也十分突出，由此各種疾病也隨之增加，而且發展趨勢呈增長勢頭。且低齡化，現在一方面人的平均壽命在延長、但另一方面有些人未老先病、先衰、先殘，疾病無情地奪取了他們年輕的生命，據有關部門統計分析僅十種疾病就占疾病死亡率70%。如癌癥、心血管、高血壓及400萬白血病、艾滋病、及一個億的肝類病人。現在百姓談癌色變，因為一人患癌全家至貧，一人患白血病全家無望，一人中風全家拖跨，一人患乙肝終身服藥，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年來工作節奏加快，很多人都處在亞健康狀態，全民健康另人擔憂。最致命的是我們的醫改，改的是老百姓，目前，中國人平均住院一次醫藥為2891元，到2005年已達到3494元，而且以每年醫藥費19%的速度增長，每3.6年翻一倍，至于重大疾病費用更是在10萬元以上，在我國有多少家庭因病至貧，還有多少人因承擔不起高昂醫藥費只好在家等“死”。這是我們社會發展到今天的悲衰和無助，就是有工作有醫保的人員也因這個藥、那個水不可以報，一次限額的醫療規定，而影響患者的治療效果從而導致生命的催殘，雖然官方已承認我國的醫改是失敗的，但明知失敗又未見改過來，不知何為？什么時候才能真正做到救死扶傷？

我們再來看看中國的經濟雖然每年增長7-9%，且不說百姓收入能否增長到7-9%，但僅醫療增長卻高達19%以上，根據72法則推算每3.6年醫療費用將增長一倍，加之醫院項目煩多的多收費，亂收費，重復檢查所致的重復收費，醫生收禮、收賄，讓老百姓苦不堪言，如黑龍江省哈爾濱患者僅住院2個多月，費用高達550萬天價醫藥費更是咳人聽聞，這充分說明各級醫院及部分醫護人員不是救死扶傷而是至患者死活不顧，只看到一個字，那就是錢、錢、錢，針對這些情況如果你沒有醫療保險將如何處之，所以說《保險讓我們尊重生命》。

C、中國的子女教育。

由于中國的計劃生育國策所決定的，中國家庭90%是獨生子女，父母關注子女成長就尤為突出，真可謂可憐天下父母心，為滿足孩子成長成了千萬個家庭的第一要務，有人說“再苦不能苦孩子，再窮不能窮教育”每個家庭對子女教育的投入更是令眾家庭吃驚，加之子女在成長過程中，大、中小學及幼兒園，各項名目煩多的收費已讓多少家庭不堪重負，深受其害，至于各學期，學校各種亂收費、高收費更令家長無法接受但又投訴無門和無助。據中國權威部門推算前一個小孩從幼兒園到大學畢業所需要的費用2003年未為23萬，目前，已超過25萬，預計到 廣而告之2008年將超過30萬元。其中嬰兒期1.5萬，幼兒園2萬，小學2.5萬，初高中6萬，大學6萬，如研究生還需5萬，累計23萬元，所以子女教育也被例為社會熱門話題。

D、中國人的意外傷害問題。

意外問題同樣是社會熱門話題，俗話說天有不測風云，人有旦夕鍋福，意外傷害是不以本人意愿而轉移的，它伴隨著我們一生，及每時每刻，誰也難以說我就能幸免。據保守統計每年僅交通事故死亡的就達15萬，傷者超過100萬，平均7分鐘一起交通事故，每3分鐘死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，加之其它意外注如礦難、空難、海難、自然災害、城鄉安全用電、農村安全用藥及自殺，更是屢見不鮮，其總數達150萬，平均每分鐘就有2個人死于意外，如據江蘇省80年代調查每年就有3個一千，即交通事故死一千，安全用電死一千，安全用藥和服毒死一千，就是南京長江大橋建橋以來跳橋自殺就超過一千，達到1400余人，當然有些自殺背后深藏著深刻的社會問題，但它必競是意外死亡事故，生命的終止。

綜上所述，養老、醫療、子女教育和意外傷害是家庭的重大問題，所以沒有保險顯然是不行的，我們說保險不是萬能，但萬萬不能沒有保險，因為《保險是我們家庭的防火墻》。E、熱點之五，家庭理財。

如果說有的人說，我是政府官員或是老板，我有的是錢，不存在養老、醫療和子女教育問題，但仍然少不了面對家庭理財這一現代管理把雞蛋放在一個筐內的新理念，為此：

(1)有人說，有錢不知道投資就是最大的浪費，因為銀行進入了負利息時代，儲蓄意味著虧本。

(2)有錢只投資傳統行業盈虧難了，所以現在生意難做，就是指傳統生意，到處都開店，太多、太爛，傳統生意競爭進入白日化，到了微利時代。

(3)有錢亂投資就是最大的盲目，如聽國家宣導7次降息鼓勵老百姓投資股市，但從2002年滬市從2200點后，股市年年下降，加之莊家炒盤，信息不對稱，暗箱操作不規范，上市公司為圈錢包裝上市，一年盈二年平，三年虧，4年變成ST，五年PT或暫停上市等，可以說股市是權為國家所用，錢為企業所圈，利為貪官所謀，苦為民所得，近年來，有的股票如億安科技從126跌到4-5元，銀廣夏從50多元跌到最底0.74元，從而使老百姓血本無歸，苦不堪言，95%以上虧本就是今日股市的寫照。

(4)有錢多方位分散投資才是明智的選擇，故投資保險是不可獲缺的。我們看看中美兩國投資理財的數據，看看美國人是怎樣用錢來掙錢的，而我國絕大數人是用人來掙錢的，國人成了金錢的奴隸。

國別工資收入投資比例

中國98%2%

美國30%70%

流動資金現金 20-30%有價證券

30%不動產房產

30%保險

10-20%

所以我們要求客戶根據自己的收入情況，拿出10%-20%作為保險投資。保險8-10年后加倍太少和不足都是沒有用的，只等于冬天穿單衣短褲，所以在家庭理財過程中，應相對增加對保險的投資，因為保險是———投資最少的資金，投資理財不打折扣的資金，所有投資的一切保證。構成當今家庭三大件的除保險、汽車外當然還有房產，然而房改已壓得老百姓喘不過氣來，如三年來房價上漲二倍多，上海中心城區房價近高達二萬元一個平方，成交二手房也要七八仟元一個平方，其它中小城市房價也水漲船高，百姓試問“房價你什么時候才能低下高昂的頭”，什么時候才能真正面向普通大眾，面向百姓。所以，綜上所述，不難看出每個人都將直面人生重大問題，為此，有人預言21世紀將跨入理財世紀，理財必將成為保險公司和我們保險從業人員重要課題，為此，我們要使自己成為解決人生五大問題的專家，成為客戶理財的顧問，成為真正合格的一個保險代理人。

第二、保險五大真相。

雖然每個人都面臨人生五大問題，而且避不了，那么解決這個問題的法寶就是保險的五大真相。

1、每個人都已投保，要么向保險公司投保，要么向自己的腰包投保。你如何選擇是顯而易見的。

2、保險是準備。今天為明天準備，年輕為年老作準備，父母為子女作準備，防患未然應越早越快越好。

3、保險不是投保人想不想，而是受益人要不要。因為這是愛的奉獻。

4、保險是責任和愛心的代名詞。人生的七大保單你做的怎么樣？

5、任何東西只要有現金就可以買到，但是保險不是這樣，購買保險除了要有現金，還要有健康的身體。

由此可見，保險是每個人的風險準備，是有備無患，就象晴天防雨天一樣，不能到時縮手無

策，這就要求我們保險從業人員不僅自己要深知其利害關系，而且還在展業過程中要把保險真相與人生的問題與客戶說清楚，把工作做深做細做透，那么怎么才能使自己成為合格的代理人呢？這就是我下面所要與大家交流的話題。

第三、那么從業人員如何才能成為合格的保險代理人呢？

A、首先要學會推銷自己，展現自我，發揮自我。

人類從嬰兒出身的第一聲啼哭來到這個世界就是每個人在推銷自己的開始，它向人們宣告自己的存在，它就是每一個人最純真而又最完美的首次推銷，推銷自己貫穿著每個人成長的各個時期，有業內專業人事調查的數據表明，推銷自己重要性占60%，而推銷公司只占20%，推銷產品也僅為20%，從上述百分比足見推銷自己何等重要，我們通過推銷自己讓客戶和組員了解你，認識你，進而認同你，并與其產生共鳴、共識和共榮。這里我送大家四句話：犧牲一些個人時間，換來同仁相聚，共商保險大計，留下永恒記憶。

B、其次超越自己，超越夢想，超凡脫俗。

作為人，我們每個人都有弱點，和自私，（自私是推動人類和社會發展的原動力），因為人生下來就有一個致命的弱點關愛自己，所以能否超越自己超凡脫俗尤為重要，一般來說，戰勝自己的才是別人卻往往打敗你的真是你自己，所以我們每個人都要有充分的自信心，如果說：別人可以看不起你的話，然而你自己千萬不可以看不起自己，只要我們每個人有足夠的自信心，并不為一時得失而動搖，那么不超越自己也難，為此古人云：不以物喜，不以已悲。這一千古佳句就是范仲淹的名言，他告知我們，不要為自己取的一點成績而沾沾自喜，得意忘形，同時，也不要因自己暫時的挫拆而傷心氣妥和悲觀，作為人首先要達觀保持平和的心態，勇于直面社會、直面人生、直面困難，俗話說的好，困難終有千千萬，相信辦法會有萬萬千，毛主席他老人家早年在延安干部大會上就說過，共產黨人不要怕困難，我們都來自五湖四海，為了一個共同目標走到一起來了，我們就是為了解決困難而工作而斗爭……作為我們保險從業人員同樣也是來自五湖四海和各行各業，更重要的是大家不同于那個年代知識虧乏，今天大家都受過不同程度文化教育，而且擁有不同的人生經歷作為寶貴財富，加之經過公司專業知識培訓和主管的耐心輔導，及自身的學習，大家能熟知保險工作各項流程和公司產品，同時提高服務質量，并做人真誠、熱情，那么，困難在我們這些精英的面前必將迎刃而解。這樣你就一定能成為一流的保險代理人，你知道嗎？三流業務員只是賣產品，二流業務員是賣人情，只有一流業務員賣的才是保險理念，希望大家都成為一流保險代理人。

C、富于想象、善于想象、敢于創新。

一個人能否跳出傳統這一思維定式并結合現狀，富于、善于想像，敢于創新尤為重要，因此有人說，“敢于打開想象的空間，是事業有成的開始，富于創新的想象往往就是成功的先導，所以我們每個人都要有理想、甚至于夢想，有一首歌唱得好，超越夢想，我們一起飛，就是一個美好的愿望，因此，人生有夢才算美，作為保險公司領導和主管要倡導創新文化”。我們要“鼓勵創新，容忍失敗”，制定配套政策并獎罰分明，和優惠條件激勵創新人類，充分調動他們的主動性和積極性，對創新人們在摸索過程中的失敗同樣也要有寬容的心態，不要動不動就是批評、指責，而更應該關心、安慰和支持幫助，可謂氣可鼓而不可息，因此，我總結幾句話送給大家并與大家共勉。

思維決定模式，選擇重于努力。創新充滿活力，寬容優于指責。

方法決定成敗，措施確保效益。合伙共建團隊，團結注定成功。

當然除了上述是做好保險工作條件外，還有很多需要我們在日常工作過程中去總結、去掌握，如銷售秘籍，開發目標市場，培養影響力中心人物，打造精英團隊等等，但我相信只要我們大家有足夠的自信心并堅恝不撥、堅持不懈、持之以恒，我們就一定會在保險行業走的越走越遠，最后我希望我們大家都是保險公司的精英并成為真正的“剩者”。即保險行業特有的述語“剩者為王”。

第四篇：淺談人壽保險作為家庭理財必備產品的功用意義

淺談人壽保險作為家庭理財必備產品的意義

（在杭本早會的演講稿）----------孫啟想

朋友們！我們很榮幸生活在這個和平與日新發展的時代！

我們很慶幸奮斗在遼闊的國度里！

或許繁華的世界，匆忙的人生讓我們早已忘卻了吃人的昨天。

因為人們已把昨日丑惡的歷史扔到了宇宙的邊緣。

我們一直憧憬著明天的美好，忙碌的腳步似乎讓我們的眼睛不再迷茫。喧鬧的都市，車如流水的清晨，一切的現在！或許我們感到了生的幸福！然而世界的某些角落還在蔓延著危機與恐慌，糧食的危機、地球生態的危機敲響物質文明的警鐘！

金融海嘯全球蔓延，似乎將要諷刺著財富的不公！

。。。

我安奈住火熱的心，靜靜地思考著。

我青春的大腦告訴我：只要我們還未跑進共產主義的天堂，即使我們有了西湖作為家的后花園，我們的生與死，安寧與祥和的保障依舊是讓人可憐的！

發展了幾千年的人們，終于發明了仁愛的保險！

她是人們共享陽光，共擔風雨的天使！

她是神明的上帝，她普愛眾生！

或許幾元錢的投入就能免遭萬劫不復的代價！

她匯聚眾人的資金創造了民眾的安康！

伴隨著人類社會經濟的不斷發展，保險愈加體現了愛與責任的科學制度的安排！

保險是更加引領著人民追求安寧祥和的文化！

正如胡適先生所說：保險是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備。。如此才是真慈愛！

保險是某種意義上的身價的標尺。

李嘉成先生說過：人們都說我很富有，擁有很多的財富，其實屬于我的財富就是給自己和家人買了充足的人壽保險。

保險是人們最為堅實的財富傳承的金橋！

臺灣富翁蔡萬林購買了巨額的人壽保險從而免除了龐大的遺產稅金，因此他的國泰金控集團平穩地傳承給可愛的子女！

保險是盛世中人們財產的保值之神！

高通脹的今天，她有可觀的分紅，負利率的時段，她依然保值著人們的財產！

保險是科學的金字塔式理財法則下的奠基石，只有保險的奠基才能使財富的大廈百年屹立！

親愛的朋友！保險是對家庭多么地重要啊！

我們都是保險門神的愛徒！

我們要傳播她的福音

讓杭城的人們得到她的洗禮關愛！

讓從事金融的經理們虔誠地傳播保險的福音，讓天下人擁有安寧與祥和的太平人生！

第五篇：壽險的意義與功用（范文）

大家好，我叫xxx，是xxxx處xxx課一名普通的壽險代理人。很高興公司能給我一個向大家學習和交流的機會，我今天演講的題目是壽險的意義與功能。

談到保險，那就要從我小時候說起，由于國家的計劃生育政策，國家抓的很嚴，所以我們家就成了第一批獨生子女家庭，為了推行國策，像我家一個孩子享受的福利也就多了，從那時候開始，國家開始我們上保險是一年一交的意外險和住院險：我記得是人壽保險公司的，那時家里人并不認可保險，覺得沒有，當我的爸爸住院我們開始對保險漸漸有了了解，直到后來我來到保險公司，我和很多人一樣，只想賺錢而忽略了人自己本身的風險管理，隨著我參加了新人班培訓，認真學習了“中國平安人壽”的發展歷程、經營業績、發展遠景以及《保險法》，使我逐步認識并相信了公司的實力。，人壽保險通俗的理解就是一種在不需要時的準備，在需要時使用的特殊商品，它保障我們及家人在風險事故發生時可以得到大筆的急用現金，補償經濟損失，解決家庭困難，保證生活來源，維護人生尊嚴。

特別是在當今社會中，風險無處不在，無孔不入，無法預料天災人禍，旦夕禍福，而且人人都要面臨生、老、病、死、傷、殘等、無法躲避風險。那我們如何進行規避及減少各種風險帶來的苦痛與傷害，人壽保險才是我們最科學、最合理、最安全、最省心的轉嫁風險的選擇，同時也深刻理解到我們人人都需要保險。再想想身邊一些人和一些事，就在我入司不久后，我老家一親戚因突發性疾病，而離開了我們，因為他們沒有投任何保險，留給了妻子和兒子無限的悲傷，同時這個家庭完全陷入了悲痛之中生活費用，孩子教育費，都成為這個家庭一種負擔。此時我在想：假如他投了充足的人壽保險，他們的妻兒最起碼能保證生活來源，畢竟逝者已逝，而生者還將繼續生活。而對于這些既沒有保險意識的農村人來說，我覺得我作為一個保險人，任重道遠。與此同時，我的另一位鄰居同樣在做小買賣路上被車撞了，生命到此終結，這對于一個正處于上有老下有小的小家庭來說，無疑是沒有了家庭經濟支柱，也算老天爺眷顧這個家庭，肇事方沒有逃跑僅僅賠了10萬元，孩子上學，父母看病等家里的各種支出，僅僅10萬元就是杯水車薪，如果我早點為他講解保險的意義，為他上份保險，一樣的事故，會有不一樣的結局，因此我要做有準備的人，結合自己的實際情況，首先為自己及家人做全保障，為家庭添加一份關愛和責任，因為我深信人壽保險一定能幫我們,解決我們的后顧之憂。

胡適先生曾經說過：保險的意義只是今日作明日的準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已！今日預備明日，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛；能作到這三點的人，才能算作是現代人。

既然了解到人壽保險這么重要，那么我感覺我有必要也有義務告訴我的親朋好友以及我所熟識的所有人，為他們的家庭送去保障，這就是我成為壽險代理人的初衷。如今我作為一名合格壽險代理人，更有責任為他們送去幸福，送去保障。這就需要我們把愛與責任送到千家萬戶，按照做事先做人的原則，主動與他們接觸、溝通，傳播保險理念，用自己的專業為客戶進行需求分析，制定完整、準確的保障計劃書，以滿足客戶購買保險的需求。在滿足客戶風險保障的基本需求的基礎上，使用平安公司推出的各種金融工具平安銀行，平安金管家APP里理財產品及平安證券投資工具為客戶提供更好的理財需求，滿足現代人追求高品質生活的愿望，以實現客戶與自我的雙贏。

正如丘吉爾所說的，如果我辦的到，我一定把保險寫在家家戶戶的門上，我將以這句話作為我工作信條，并牢記在心，把愛與責任相傳下去。

我的演講就到這里，謝謝大家的聆聽！