第一篇：淺談如何開展信用社貸款營銷

摘要：如何開展貸款營銷，發揮信貸資源優勢，追求利潤最大化，是當前農村信用社必須高度重視和認真加以研究的重要問題。

關鍵詞：信用社貸款營銷開展方式

0 引言

貸款利息是農村信用社收入的主要來源，信貸資金運用的好壞，直接影響農村信用社的生存與發展。如何開展貸款營銷，發揮信貸資源優勢，追求利潤最大化，是當前農村信用社必須高度重視和認真加以研究的重要問題。1 建立一個正確的營銷思想

1.1 實行營銷宣傳和貸款發放“并舉”，要把主動支農意識通過必要的營銷渠道宣傳出去。

一方面，通過新聞媒體、下鄉座談等多種形式，對信用社為什么要搞“貸款營銷”進行廣泛宣傳，使服務對象感到，信用社發放貸款不僅僅是經濟利益趨動，只圖一己之利，而是要以此為契機進一步轉變工作作風，為老百姓辦實事，解決農民貸款難的問題，為“三農”和當地經濟的發展貢獻力量。另一方面，要把具體營銷措施對外公布，使客戶能把“貸款營銷”看得清清楚楚、明明白白，達到透明化、制度化，從而愿意接受信用社的信貸服務，為貸款營銷工作的開展創造良好的外部環境。

1.2 做到小額農貸和中小企業“并重” 從經濟學的觀點

講，把雞蛋分散放在多個籃子里比都放在一個籃子里要保險得多。營銷貸款必須以安全、效益為前提，堅持發放小額農貸和中小企業并重原則。

從事信貸營銷的人員必須糾正發放小額農貸風險大、利潤低的觀點，大力推行農戶小額貸款業務，即：追求規模效益不在于單筆貸款的本金和效益如何，而是要看整體規模和效益，看貸款余額和戶數是否保持著合理的比例。

1.3 實現信用社和客戶“雙贏” 營銷貸款既要確保信用社增效，又要確保客戶發展，二者不可偏廢。否則，信用社不敢放款，客戶不愿貸款，貸款營銷就會走入“死胡同”。作為信用社來講，要做到誠信經營的表率，以誠信為首要條件。要樹立“客戶是衣食父母”的營銷觀念，即：放貸款不是農村信用社的權利，而是農村信用社謀生的一種手段，實現發放貸款由“權利觀”向“義務觀”的轉變。建立一支合格的營銷隊伍

部分地區信用社資產質量不高，信貸市場份額萎縮，一個關鍵原因就在于信貸員隊伍素質較低，制約了信貸營銷工作的開展。從實踐來看，建立一支德才兼備的信貸營銷隊伍迫在眉睫。

2.1 狠抓作風建設，嚴肅信貸工作紀律 信貸營銷人員要自覺遵守各項規章制度，保持嚴謹的工作作風，貸款才能放得出、收得回、有效益。在工作態度上，既要有責任感，更

要有自豪感，善于規避風險，敢于迎接挑戰。在營銷方式上，力戒“養尊處優”，等客上門，而要主動出擊，進村入戶，重視與客戶的聯系，真正密切社農、社企關系，把農村信用社辦成客戶喜愛的情感銀行，建立互動、互惠、互利、共贏的新型戰略合作關系。

2.2 實行崗位考核，增強信貸隊伍活力 通過崗位競聘、信貸從業資格考試等方式，使信貸營銷隊伍保持合理流動，防止隊伍老化，優化隊伍結構。適當培養和引進高素質人才，滿足農信社信貸客戶群體日益廣泛、中高端客戶逐漸增加的需要。

2.3 加強隊伍建設，提高信貸隊伍素質 加強信貸隊伍品德教育，提高從業人員的道德水準。信用社要經常組織員工學習金融職業道德教育和法制教育，培養員工職業道德觀念和守法觀念，樹立正確的人生觀和價值觀，按制度辦事、按規程辦事、形成管理靠制度、操作靠規范的良好氛圍，保證信貸營銷工作安全、健康發展。

在防范道德風險的同時，舉辦各種形式的營銷培訓和業務培訓，及時補充和學習新知識、新技能，鼓勵信貸營銷人員利用業余時間參加學習教育，以適應新時期信貸營銷工作的需要，增強信貸營銷人員的整體素質和管理能力。3 建立一套完善的信貸服務體系

3.1 創新信貸服務方式 對于貸款營銷來說，亦是如此，思想陳舊，必將舉步維艱;勇于創新，才能贏得主動。農信社的服務對象在信貸需求上各有不同，因而信用社的信貸服務方式也應多種多樣。

3.2 豐富信貸服務內涵 通過一些實實在在的支農服務活動，使貸款營銷情感化，讓客戶從內心里認同信用社，建立融洽的社群關系。

3.3 擴大信貸服務外延 對小額農貸，立足千家萬戶，做好擴面、增量、延伸工作，延展其服務功能：一是延伸貸款對象。使從事或服務一、二、三產業的所有農戶、城鎮個體工商戶等都能受益于小額農貸。二是擴大授信額度。小額農貸最高限額不能一成不變，可以根據經濟發展適當擴大；對種、養、加等特色大戶，要大力推行聯保貸款，加大支持力度。三是延長使用期限。合理確定貸款期限，允許貸款跨年使用。

3.4 改革信貸服務作風 信貸人員要深入基層，開拓視野，把轄內有金融需求的農戶、企業都納入視線，努力發現、培育和選擇優質的貸款項目。并以優質高效的金融服務來贏得客戶、拓展市場，在服務效率和服務水平上下功夫，“人無我有，人有我新，人有我快”，做一流服務、爭一流速度、創一流業績，踐行服務承諾和一次性告知制度，構建快速通道，實現服務提速。建立一套完善的信貸營銷機制

圍繞調動工作積極性，強化內部管理，在機制、權限、網絡上初步形成靈活的營銷機制。

4.1 完善管理機制 推行客戶經理目標責任制，充分調動客戶經理的責任感和事業心，提高管理意識和憂患意識，同時實施效益結構工資制度改革，建立以效益為核心、激勵機制為動力的結構工資制度。

4.2 調整審貸權限 聯社根據信貸管理的工作情況，調整貸款審批咨詢權限，實施靈活的差別利率機制，增強經營管理的靈活性，為更好地做好信貸營銷創造良好的環境。

4.3 構建營銷網絡 注重開拓市場，做好市場調研，強化信息共享，實現上下聯動，統一部署、步伐一致，加強橫向溝通，互供信息、互動運作，形成合縱連橫的網狀營銷網絡。5 建立一種鼓勵的營銷激勵機制

5.1 實行“等級”營銷制 人員可根據崗位、能力等因素擔任不同層級的客戶經理。同時，對客戶經理從業務素質的高低、所放貸款本息收回率、綜合業務拓展等方面，對其進行等級評定，按級別授予不同的貸款權限，核定不同的經濟待遇，鼓勵多勞多得。

5.2 實行“能上能下”的營銷制 在合規操作、風險有防的情況下，一方面充分挖掘潛在的信貸資源，擴大資金運用渠道，增加經濟效益；另一方面可對工作不負責任、不能完成貸款營銷任務的客戶經理予以更換，把懂業務、熟悉農情和

企情的員工適時充實到客戶經理隊伍中來。

5.3 實行“盡職免責”的營銷制 長時間從事信貸工作的人員難免會有不良貨款，但如果不加以區分，盲目或過度追責，導致人人自危，必然會信貸工作停滯不前，信貸人員如按照規章制度辦理貸款，盡職盡責出現風險要視情況而言。如果違規操作，失職瀆職，將嚴肅追究其責任。

總之，農村信用社開展貸款營銷工作，依據自身實際，扎根農村，服務農民發展和培養黃金客戶群，在深化改革中強化管理，在改善服務中防范風險，限制支農資金外溢，就一定會有廣闊的發展前景，并在支持農業、農民和農村經濟中做出更大的貢獻。

第二篇：信用社貸款營銷管理辦法

信用社貸款營銷管理辦法

為促進我市農村信用社健康穩定發展，優化信貸資產質量，創造新的收入增長點，提高經營效益，防范化解信貸風險，規范貸款營銷管理，特制定本辦法。

一、指導思想

堅持科學發展觀，確保信貸資金安全性、流動性、效益性，防范和化解信貸風險，牢固樹立“以市場為導向，以客戶為中心，以效益為目標”的經營理念，創新工作思路，創新服務方式，實行權、責、利掛鉤，消除信貸人員惜貸、畏貸思想，拓展優質客戶，培育黃金客戶群體，建立高效的全員營銷新機制。

二、管理原則

貸款營銷管理實行“放權落責，分類指導，區別對待”的原則，聯社根據各社資金狀況、貸款管理水平、社區信用環境、人員結構等綜合因素，實行貸款授權管理。

三、貸款營銷對象

各社貸款營銷必須立足于社區，嚴禁發放跨地區貸款（本系統存單質押貸款除外），以推廣農戶小額信用貸款、農戶聯保貸款、個體工商戶抵（質）押貸款為主要方式，為轄內信用程度高、市場潛力大、效益可觀的優秀客戶提供信貸支持。

四、貸款營銷的目標任務

1、通過開展全員營銷、全年營銷，提高資金運用能力和效益，實現業務經營增長方式的大轉變；目標任務由聯社按季下達到人（具體投放任務指標見任務分配表）。

2、營銷貸款根據資產負債比例管理原則，實行以存定貸，原則上控制在新增存款的70%以內，鼓勵多存多貸，存貸比例控制在75%以下，比例高的社實行存二貸一。

五、管理措施

1、開展營銷貸款業務的人員必須是信用社在冊上崗的正式職工，具備基本的貸款業務操作知識，熟知并遵守農村信用社各項信貸管理制度。

2、信用社主任對本社職工營銷貸款把關負責。

3、營銷貸款發放時由信用社會計按人建立《市農村信用社貸款營銷臺帳》進行考核。聯社機關營銷貸款一律在聯社營業部辦理，并建立臺帳。

4、貸款營銷人員必須與信用社簽訂《貸款營銷責任制合同》，并報聯社審核備案。各社不得以信用站干名義組織貸款營銷，凡發現存在此類問題，追究信用社主任責任，甚至法律責任。

5、營銷貸款必須符合《市農村信用社貸款管理辦法》、《市農村信用社農戶小額信用貸款管理辦法》、《市農村信用社農戶聯保貸款管理辦法》和其它信貸管理制度規定的條件，必須落實辦理抵（質）押手續、完善控險措施方可辦理，聯社對個人貸款營銷質量進行跟蹤考核，由信貸科指導業務開展，由監審科劃分責任，分片包干進行稽核，年終總評。

六、考核辦法

1、貸款營銷期限一般為一年，種養殖貸款可放寬到2年，營銷人員均為貸款發放第一責任人。

2、營銷貸款實行“包放、包收、包管理、包效益”的四包責任制，年終按工作質量和貸款發放效益獎罰考核，按年兌現到人。具體辦法：

（1）貸款投放：凡完成或超額完成投放任務者不獎不罰，未完成投放任務按下欠任務金額的2‰予以處罰；

（2）貸款收回：凡年終營銷貸款收息率達到100%，當年到期營銷貸款收回率達到98.5%為考核合格，否則為不合格。考核合格的年終按當年個人營銷貸款利息收入的5%予以獎勵，同時設立貸款營銷單項獎，聯社按有關規定進行表彰獎勵。對考核不合格的建立責任人臺帳予以處罰，處罰款項從責任人工資中直接扣收，直至貸款本息還清。

（3）獎罰考核由座班主任負責造冊，報經聯社監審科稽核審計后，按照聯社財務審批程序及時予以兌現。

（4）對貸款營銷中出現的“吃、拿、卡、要”等現象，一經聯社發現，嚴肅從重處理。有違規違紀行為、惡意發放貸款、發放關系人貸款等，造成貸款損失或重大風險，觸犯有關法律的，一律開除公職，并移交司法部門處理。

七、其它

1、統一思想，提高認識。要實現業務經營增長方式的大轉變，僅僅依靠被動的服務是無法實現的，各信用社必須走出去、擠進去（擠向朝陽產業、黃金客戶），給資金尋找出路，要變等客上門為主動出擊,準確選擇營銷的切入點。

2、改善服務態度，提高服務質量。各社對農戶申請的貸款，信用社要及時調查，三天之內明確貸與不貸的意見和理由，需上報的五天之內上報聯社，提交審貸會研究，對于調查不認真，審查不仔細，審批不及時的貸款，按規定程序及時追究有關人員及部門的責任。

3、強化營銷貸款管理，各社（部）主任要切實加強貸款營銷工作的管理，把此項工作抓緊抓好，抓出成效，按季分月把任務落實到人，嚴格考核，嚴格管理，發動員工深入調查研究，開展送貸上門、服務上門，尋找新的效益增長點，培育和發展優質高效的信用群體，要視信貸資產質量為生命線，扎實認真地做好貸款營銷工作。

本辦法從2005年1月1日起執行，由聯社負責解釋、修訂和完善。

附：

1、市農村信用社貸款營銷責任制合同

2、市農村信用社營銷貸款管理臺帳

3、市農村信用社營銷貸款月報表

4、市農村信用社營銷貸款獎勵申報表

市農村信用社貸款營銷責任制合同（樣本）甲方：市農村信用合作社聯合社 乙方：

為加強貸款營銷管理，落實貸款營銷責任，根據《市農村信用社貸款營銷管理辦法》簽訂本合同。

一、任務標的

經雙方協商一致-----，乙方實現貸款營銷計劃-----萬元。

二、雙方權利與義務

1、甲方：（1）甲方負責貸款營銷目標任務的計劃下達，貸款營銷管理制度的制定、執行、監督，為乙方正常開展貸款營銷業務提供必要的措施保障；（2）為乙方開展貸款營銷業務提供業務咨詢、培訓；（3）對超越乙方授權貸款范圍以外，符合貸款條件上報的貸款三日內及時予以明確答復；（4）甲方對乙方開展業務有權進行全面監督、檢查和質詢，對乙方違反貸款管理制度行為予以處分，并隨時取消對乙方的貸款授權，終止與乙方的貸款營銷合同關系；（5）甲方應按規定及時兌現對乙方貸款營銷年終考核合格的獎勵。

2、乙方：（1）乙方開展貸款營銷業務必須遵守..農村信用社貸款管理規章制度，嚴格按照規定規范業務操作;(2)乙方對個人營銷的貸款實包放、包收、包管理、包效益”的四包責任制，認真做好貸后檢查紀錄，年終根據《市農村信用社貸款營銷管理辦法》按工作質量和貸款發放效益兌現獎勵；（3）因乙方貸款考察失誤造成的貸款欠息、逾期、呆滯或損失，由乙方承擔全部賠償責任，由甲方在其工資中予以扣收；（4）乙方貸款營銷過程中發生違規、違法、違紀事件，造成信貸資金重大損失的，予以開除公職，觸犯法律的，移交司法機關依法處理。

三、本合同一式三份，本人一份，信用社一份，聯社一份。甲方：..農村信用合作社聯合社（蓋章）乙方:(簽名)簽約時間：

****年**月**日 簽約地點：

第三篇：信用社存款貸款營銷方案

信用社存貸款客戶營銷方案

本方案所指客戶包括存款客戶、貸款客戶，客戶類別包括個人客戶和對公客戶，業務涉及貸款、貼現、承兌、開銷戶、存取款、轉賬結算、POS機等業務。

指導思想：信用社的長遠發展要以“效益”為中心,在正確處理近期與遠期關系的基礎上,制訂切合實際的發展策略,盡快建立一個以效益為紐帶,以業務的持續、穩步增長為目標,以充分員工的主觀能動性為目的的資金營銷和運作方案，迅速開展工作，為信用社圓滿完成上級下達的任務指標和信用社長遠發展而努力。

工作思路：以客戶為中心，通過對存款和貸款進行結構分析，細分客戶，量化激勵，全員營銷。工作中充分授權，配比費用、存款重視賬戶開立、貸款重視信貸關系的確立，維護好存量客戶、開拓新的黃金客戶，客戶經理以大量的時間走出去，充分了解客戶，迅速熟悉客戶社交圈，進而贏得客戶，占領市場。

服務理念：縱線關注全流程服務，橫線關注全方位服務，把差錯化為驚喜、把平淡化為滿意、把高興化為眷戀，跟蹤到位，橫道邊，縱到底，把階段性行為變成高效的、有靈性的持續服務。

第一部分 貸款營銷

信貸是收入之源，是立社之基。

一、個人客戶

1、純農區的農戶

對純農區的農戶繼續實行“五戶聯保”的形式，金額單戶10萬元，并在合適的村促成農民專業合作社、和農民信用共同體等農村經濟組織的產生，改變農村金融體系缺乏獨立承當民事責任且有一定組織性的貸款主體的現象。

2、城中村村民

對城中村村民貸款繼續實行“五戶聯保”的形式，金額單戶30萬元，大力推廣，資料中有村委的介紹信，并要求在我部辦理貸款的客戶數達到五戶的，城中村委會在我部開立結算賬戶。且由五戶以上的客戶組成信用共同體，統一評級定信用等級，信用共同體全體客戶同意可以推薦其他村民加入享受統一的優惠利率，貸款金額，若信用共同體中村民有一戶出現逾期、欠息等違約行為，則統一下調信用共同體中所有成員的信用級次。不僅可以加深信用社和所扶持村民所在村委的天然聯系，而且還可以實現營銷鏈的外延，并且對貸款資產的質量起到積極有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。

3、社區居民

由于社區居民零散，且不具有很強的組織性，因此對社區居民貸款一律采取抵押的方式進行，金額以評估價值并參照市場價確定合理的抵押率來定。

4、個體工商戶

對于在同一市場里的個體工商戶，采取兩戶商戶保證擔保加市場擔保的方式進行，最高不得突破200萬元。對不在同一市場或市場難以提供擔保的且由五戶以上的個體工商戶組成信用共同體，統一評級定信用等級，由信用共同體所有成員向商戶提供無限連帶責任的保證擔保，授信金額核定為50萬元，全體成員同意可以推薦其他商戶加入享受統一的優惠利率，授信額度，若信用共同體中有一戶商戶出現逾期、欠息等違約行為，則統一下調信用共同體中所有成員的信用級次，并由所有成員來償還貸款本息。從而實現營銷鏈的外延，節約人力成本，并對貸款資產的質量起到積極有效的防范作用。具體參照商戶通貸款操作。

5、城市白領（含信用社職工）參照《白領通》執行

6、微小企業老板

把控風險口外延，加強和以在省聯社備案的擔保公司的合作，采取擔保公司總授信，老板貸款，擔保公司擔保的方式開展業務。

二、企業客戶

1、存量貸款

客戶經理必須維護好存量客戶，作為基本工資的發放考核指標，在存量貸款未發生重大變化時，予以積極辦理、并盡快熟悉客戶上下游客戶及社會關系，實現全方位合作。

2、品牌（自然增長）營銷貸款

肯定客戶，按照社企雙贏的意愿來，以業務知識和政策服務企業。按照聯社貸款流程、履行自己職責

3、營銷貸款（主要是指由明確的單位職工作為營銷人的貸款）（1）全員營銷，具體分營銷人、客戶經理（主調查人為客戶經理和協助調查人為其他客戶經理），注：營銷人不參與調查。

（2）核定營銷金額：信用社負責人總額度5000萬元，單戶不超過500萬元；信用社主任助理3000萬元、單戶不超過300萬元；各科室科長1000萬元、單戶不超過100萬元，副科長700萬元，單戶不超過70萬元；信用社客戶經理700萬元、單戶不超過50萬元；信用社其他員工和機關員工300萬元，單戶不超過30萬元。

（3）操作流程

按照利息收入的5%給營銷人提取獎勵費用，獎勵費用進入專戶管理，并登記臺賬，在貸款本息全部收回時兌現。

若貸款進入收回再貸程序，則獎勵費用兌現20%，余額和收回再貸的獎勵費用一并入專戶管理，在貸款徹底收回時全部給予兌現。

若貸款出現風險，則獎勵費用全部用來彌補損失，調查人、審查人、貸審會成員、分管主任、主任盡職免責，由營銷人負責償還和并承擔貸款營銷責任。

參考其他銀行利率定價及費用獎勵模式：12%的年利率中，包含了資金籌資成本、管理、營銷及人工費用大約為7%；考慮到商業風險，必須要有2%左右的風險加價；此外還有1%的一般準備計提。同時加上合理利潤1.4%，并考慮當地銀行市場競爭狀況，按照0.6%的比例計提獎勵費用即利息收入的5%。

（4）貸款期限、利率及還款方式

貸款期限以短期貸款（1年以內）為主，貸款利率執行聯社貸款的現行利率，還款采取按月結息到期還本的方式。

4、票據業務 主任助理主抓，利用掌握的客戶資源，安排專人辦理，重新完善貼現手續，合規操作，日均余額2個億，循環操作，保證合法有效、到期兌付。

三、人員安排及流程時限

1、信用社全部信貸人員均為客戶經理

2、流程時限

依據市辦對信用社貸款職責的確定，客戶經理負責貸款流程中受理和調查兩個環節，初步確定接收資料到正式受理，所有貸款期限均為為3天，完成初審，達到準入條件、并滿足客戶需求后方可正式受理。

調查時限要求：根據貸款金額來確定，具體為： 50萬以下貸款均在3個工作日辦完，50萬-100萬貸款在5個工作日辦完，100萬-500萬貸款均在6個工作日辦完、500萬元以上貸款在8個工作日內完成。調查質量要求：調查方案必須詳實，做到心中有數。

第二部分 存款營銷

“存款是立社之本”，是資金運營、創造效益的基本保障。主動營銷存款成為了“立社”的關鍵之舉。

1、存款營銷流程和重點的確定

本方案所指存款營銷包括存款客戶賬戶和客戶日均存款余額及客戶業務發生額的營銷。隨著銀監局對金融企業存貸比的監管要求的變化，存貸比中存款量以日均余額來監管，所以我部存款客戶的營銷理念必須迅速轉變，并結合我部實際，存款營銷以吸引存款大戶在我部開戶為重點，營銷流程為：開戶（賬戶營銷）----日常結算（結算便利）----月底余額。

2．全員營銷任務的確定：為培養具有強烈生存意識的現代商業銀行員工的氛圍，凡是在我部員工都要有吸儲任務，員工（大堂經理、信貸外勤人員、崗位負責人、主任除外）最低基數為每季存款凈增50萬元。

3、存款營銷專業團隊任務的確定：

存款的組織是一個系統工程,根據每位員工的自身實際（形象、口才、人脈、能力、耐力等）和崗位特點，信用社實行全員參與但各有側重的存款營銷辦法，由信貸外勤人員和崗位負責人組成信用社存款營銷團隊，并結合信貸收益（發放貸款的收益水平>增量存款上存的收益水平），運用資金上應優先考慮信貸投放,主要側重于零(低)風險貸款商品和個體、私營企業臨時性貸款，從而實現存貸齊頭并進，達到利益最大化。存款營銷團隊員工營銷存款每季新增保證1000萬元，負責人每季新增3000萬元，主任助理每季新增1500萬元。

4、存量存款任務：商業銀行經營是以效益為中心,存量一塊畢竟同樣產生效益。忽視存量存款, 會嚴重挫傷員工的工作積極性。加強對原有存款業務的發生和鞏固工作,對存款營銷團隊中從事專門存量存款客戶維護工作的員工任務為每季新增存款50萬元。

5、新業務：發展某種新業務,一般短期內不會產生多少可觀的存款額,或許從長遠看有利于存款的穩步增長。考慮“考核報酬的即期性與部分新業務帶來存款的遠期性”的關系時,避免失去存款新的增長點。目前對專門從事系統性的代收代付業務的員工存款每季新增50萬元。

5、存款業務分析例會的確定

為避免出現“鞭打快牛”和“懶牛臥車槽”及“挖空心思湊數據”的情況，每月召開一次存款營銷分析會，根據任務的完成情況，每位員工社會關系、個人精力、個人素質、甚至個人形象等情況，具體分析制定下個季度的任務目標。

6．考核辦法：凡是吸收的存款，一律存在聯社信用社，月末由信用社安排專人建帳。在年終對超過基數的存款，按照賬戶的每日存款余額的千分之一進行統一考核獎勵。

利用唯物辯證法的觀點和思路開展工作，詮釋好“熙熙攘攘皆為利來、家有梧桐樹引得鳳凰來、酒香也怕巷子深 ” 這三句話，經營風險、融通資金、提升服務、加快營銷、實現雙贏。

二0一一年九月六日

第四篇：信用社貸款調查報告

關于借款人XXX申請貸款的調查報告

借款申請人XXX因的需要，特向我社申請信用貸款XX萬元整，期限三年，根據信貸管理要求，位防范風險我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進了認真行細致的調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況

借款人，男，現年歲，貴州省縣人，小學文化，身體健康，身份證號：,戶口所在地：組人，家庭住址：，家庭成員人，兒子，女兒與常年在單位上班，經營地在。現想要擴大生產規模，缺部分資金，借款人XXX以入股的方式投入部分資金，現尚欠缺資金萬元，經調查，該戶在征信系統無不良記錄，借款人XXX在（戶口所在地）建有房屋一座，價值萬元，其夫妻雙方均在家務工務農，種植烤煙畝，年純收入約為萬元，夫妻均屬于他是肯干之人，此次申請借款萬元整，借款期限三年，保證按季結息，期歸還，年息‰。

二、借款用途

經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請貸款萬元整，借期三年，年利息‰，按季結息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況以及銀企關系

借款人XXX為人誠實無不良記錄，根據調查，借款人的個人信譽較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為萬元，每年收入約為萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

四、借款人的還款能力分析

借款人的還款來源主要是經營收入和夫妻雙方務工務農收入，年收入約為萬元，家庭主要開支（包括經商、生活、人情）為萬元，家庭年純收入為萬元，還款來源有一定保障。

五、貸款風險防范

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款風險相對較小，建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，盡量將貸款風險控制在萌芽狀態。

六、結論

經調查，借款人XXX符合接任人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定的規模，年收入較好，還款來源穩定，個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜合以上所述，調查人認為可以為XXX同志發放信用貸款萬元整，借款期限為年，執行利率為‰，對以上調查情況我們愿意負責調查失實之責，請貸款小組審查。

主調查人：

協調查人：

第五篇：信用社貸款調查報告

關于借款人XXX申請貸款的調查報告

借款申請人XXX因投資辦廠的需要，特向我社申請信用貸款貳萬元整，期限三年。根據信貸管理的要求，為防范風險，我社組織信貸人員對借款申請人的狀況進行了認真、細致的調查，具體調查情況如下：

一、借款申請人的基本情況

借款人XXX，男，現年54歲，湖南省XXX縣人，小學文化，身體健康，身份證號碼：***61X，戶口所在地：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組，家庭住址：XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組。該戶是XXX縣XXX鄉馬鞍塘村7組村民，家庭成員5人，兒子駱初平、駱熙平與女兒駱蘇蘭常年在廣東從事針織加工，經營地點在廣東東莞大朗。現在準備擴大規模，缺部分資金，借款人XXX以入股方式投入部分資金，現尚欠資金貳萬元。經調查，該戶在征信系統無不良記錄，在XXX鄉馬鞍塘村7組建有一座房屋，價值約2萬元，其夫妻雙方均在家務農、務工，年純收入為14000元。借款人XXX在家種植烤煙五畝，年收入約為2萬元，夫妻均屬于踏實肯干的人，此次申請信用貸款貳萬元整，借期三年，保證按季結息，到期歸還，月息‰。

二、借款用途

經調查，XXX申請該筆貸款的用途是辦廠，向我社申請信用貸款貳萬元整，借期三年，利率‰，按季結息，到期歸還。

三、借款人的資信狀況及銀企關系

借款人XXX，為人誠實，無不良記錄，據調查，借款人個人信譽度較高，能重合同守信用，家庭固定資產約為2.2萬元，年純收入約

1.4萬元，借款人及家庭成員一直都在我社開戶存款，是我社的老客戶。

四、借款人的還款能力分析

借款人的還貸來源主要是經營收入：還款來源為夫妻雙方務農及務工收入，年收入約3.4萬元，家庭開支（包括經商、生活、人情）為2萬元，家庭年純收入約1.4萬元，還款來源有一定保障。

五、貸款風險防范

該筆信貸業務還款來源穩定可靠，貸款的風險相對來說較小。建議我社隨時掌握借款人的資金流向及財務狀況，發現風險，及時收回貸款，確保我社信貸資產安全，盡量將貸款風險控制在萌芽狀況。

六、結論

經調查，借款人XXX符合借款人主體資格，有一定的資產，其業務發展也有一定規模，年收入較好，還款來源穩定、個人信譽良好，為人誠實，無不良信用記錄，綜上所述，調查人認為可為XXX同志發放信用貸款貳萬元整，借款期限為三年，執行利率為‰。對以上調查情況，我們調查人愿負調查失實之責，請社貸款審批小組審查。

主調查人：

協調查人：

2011年4月6日