第一篇：個人住房抵押還款合同

個人住房抵押還款合同

債 務 人：

債 權 人：

債務人因投資經商于二00二年三月二十日向債權人借

款，并將位于的自有住房作為抵押?，F

債務人因種種特殊原因無力償還借款，將自有房抵押給債權人，以償還借款。

（一）、本合同與還款協議的關系：

債務人與債權人于二00二年三月二十日簽訂還款協議，還款金額人民幣（大寫），還款期限年。

債務人與債權人于二00九年四月二十日簽訂住房抵押

還款合同，債務人將位于的自有住房抵押給

債權人，以償還借款。

（二）、抵押物。

本合同中的抵押物是指債務人所合法擁有并經債權人認

可的房產，其內容如下：

房屋坐落：縣街道（鎮）村社。

房屋類型：

房屋結構：

建筑面積：

房產價值：

（三）、本合同經雙方簽字后生效。

本合同一式二份，甲、乙雙方各執一份。

債權人：（簽章）

代表人：

債務人：（簽章）

代表人：

二00九年月

日

第二篇：個人住房抵押貸款提前還款風險淺析

個人住房抵押貸款提前還款風險淺析

內容提要：我國居民由于制度、理財觀念、收入及利率等因素的影響，導致了提前還貸行為的發生，這也給商業銀行帶來了風險。但是，我國商業銀行有關個人住房抵押貸款業務提前還款風險管理制度和規則建立的時間不長，其簡單的管理模式的缺陷也日益顯現。因此，我國商業銀行在逐步與國際接軌的同時，還必須解決意識問題和技術準備問題，不僅要正確認識提前還款風險、建立個人住房抵押貸款數據庫、合理建立和健全違約金制度，還要靈活運用表內對沖方法來管理提前還款風險，盡早推出市場對沖金融工具，轉移提前還款風險，并逐步推進個人住房抵押貸款產品創新。

關鍵詞：住房抵押貸款；提前還款；風險

近年來，我國的個人住房抵押貸款業務處于高速增長和發展的階段，特別是在全球金融危機爆發前，大量熱錢流人股市、房地產等市場，通貨膨脹危險加劇。為抑制經濟的過熱發展，中央銀行連續多次提高存貸款利率，因而導致住房抵押貸款客戶提前還貸的現象明顯增加。在這一政策的影響下，由于有的銀行對提前還貸沒有建立必備的檔案資料，除了反映還款的時間和金額外，對借款人經濟條件變動、房屋基本特征等信息的收集和保存都存在比較嚴重的問題。有的銀行為應對這種變化，出臺了對提前還貸客戶收取違約金的措施。然而，此項措施在社會上引起了較大的反響，并引發銀行是否應該收取違約金的爭論。這充分反映出我國銀行在提前還貸風險的管理上，缺乏足夠的現代風險管理手段和能力。在我國金融市場全面開放，業務競爭日趨激烈的背景下，特別是在我國逐漸擺脫金融危機的影響之后，商業銀行急需強化管理理念，豐富管理手段，以應對日后可能再次出現的住房抵押貸款提前還貸風險。那么，提前還款的誘因是什么，究竟會給商業銀行帶來什么樣的風險？銀行又將怎樣控制這種風險？本文將圍繞這些問題進行分析。

一、提前還款風險的定義 提前還款(prepayment)是指借款人在貸款到期日之前償還部分或全部的貸款。借款人（也即抵押人）提前還款時，貸款人雖然不會損失本金，但提前還款行為影響了貸款人的現金流。提前還款行為造成了單筆抵押貸款本息償還現金流量的不確定性，進而也增加了抵押貸款支持證券的基礎資產——抵押貸款組合現金流量的不確定性。前一個不確定性影響了貸款人的貸款收益率，而后一個不確定性則影響了債券發行人和投資者的收益和成本。由此可見，對于貸款人（金融機構）而言，提前還款風險是指因提前還款行為的發生造成損失的可能性。提前還款風險可能造成的損失包括以下方面：

1．利息損失：已償還的貸款部分，金融機構如不能及時安排使用，將造成資金的閑臵，形成利息的損失。2．服務成本損失：金融機構為處理提前還款增加的額外成本，包括人力成本和辦公費用等。3．管理成本損失：金融機構因閑臵資金的增加而需要增加資金管理成本。

二、我國居民提前還貸行為的誘因分析

我國居民由于制度方面的限制，一般沒有資格通過獲得新的抵押貸款來償還原來的抵押貸款，即具有鎖住效應。所以，提前還貸行為的發生有其非凡性，受再融資動機的影響較小，主要是由非再融資動機所誘發的。

（一）制度因素

我國目前大量發生的提前還貸現象與制度因素的變化有較大關系。例如，住房貨幣化政策使得居民可以獲得一次性住房補貼，由于大部分購房者的投資意識較薄弱，經常將這樣一筆資金用于提前還貸；住房公積金政策的改變使借款人每年一次可用公積金沖抵住房公積金貸款本金，從而具備了一定的提前還貸能力；而地方政策的變化，如上海藍印戶口政策的停止實施也導致了大量的外地人提前還貸。

（二）特有的理財觀念

我國居民特有的理財觀念也是誘發提前還貸的一個重要因素。在借款人手中有一定的積蓄時，一般傾向于先償還貸款，然后才會考慮到進行其他投資或消費活動。

（三）非凡的收入結構

我國大部分居民除了固定收人外，還存在較多的來自第二職業或投資活動等的非固定收人。銀行在發放住房抵押貸款時，一般都只根據固定工資的某種比例來規定貸款額和每月還款額度。借款人的非固定收人會不斷積累，而且在物價穩定時期工資的上漲部分也會累積起來，從而使提前還貸從經濟方面具有了可能性。

（四）收入水平的大幅度提高

我國經濟一直保持著較快的發展速度，個人的收人水平也普遍有了大幅度提高，從而使得一部分借款人在一段時期后有了一定收入積累，具備了提前還貸的能力。故凡在投資機會較少且投資期望收益率較低的情況下，借款人傾向于提前償還部分或全部貸款余額。

（五）住房轉手交易

隨著我國住房交易市場的快速成長，房屋交易量不斷增大，許多借款人為了滿足其重新購臵新房或就業遷移等需求，往往在還貸期內通過住房交易市場將個人住房出售，用獲得的收入來提前償還個人貸款。

（六）利率調整的時滯性

中國人民銀行規定，法定住房抵押貸款利率調整后，對各商業銀行已經發放的住房抵押貸款的利率調整一般在第2年1月份再按新利率重新制定還款計劃，因而利率調整存在一定的時滯性，對借款人不利，導致借款人發生在年底提前還貸的行為。

（七）對利率走勢的預期

利率作為重要的經濟杠桿，是調整宏觀經濟運行的重要手段。我國住房抵押貸款實行的是浮動利率，只要中國人民銀行對貸款利率做出調整，借款人償還的利息就會發生相應的變化。因而，浮動利率不僅能帶來降息的好處，而且包括利率可能上升的風險。住房抵押貸款的期限一般在10年以上，對于時間跨度這么長的還款計劃，借款人自然會考慮未來的利率走勢，而且今后利率上升的可能性在逐漸增大。因此，借款人為了避免未來利率上升給自己帶來的損失，傾向于提前償還剩余抵押貸款余額。

三、我國個人住房抵押貸款提前還款風險管理現狀分析

（一）我國現階段的提前還款風險管理

對我國商業銀行而言，大規模開展個人住房抵押貸款業務自1998年開始至今也才12年時間。對個人住房抵押貸款業務的風險管理也是從無到有，從管理方法、管理手段和管理技術上來說，相當薄弱。而且，由于目前我國個人住房貸款業務風險防范的重點，對各商業銀行而言，仍然是違約風險和操作風險，尤其是在我國所特有的“假按揭”風險。對提前還款風險大的問題的處理，各商業銀行尚未真正提到議事日程上來，從認識到具體操作上，提前還款風險的管理基本處于空白。

1998年大規模開展個人住房抵押貸款業務以后，大部分商業銀行未意識到提前還款問題，對提前還款也沒有任何的限制和規定。2002年以來，上海、深圳等地開始出現大規模的提前還款現象，一方面對各商業銀行完成個人住房貸款業務增長指標造成巨大影響，另一方面也提升了銀行經營的成本，各商業銀行才開始關注和重視提前還款問題。目前國內各商業銀行對提前還款風險管理采取如下的管理模式：

1．條件限制：對提前還款的條件限制包括兩個部分：(1)還款期限制：部分銀行規定，必須在貸款期限達到規定時間后，借款人方可提前還款。一般該期限規定為一年至兩年。而且，有的銀行還規定，提前還款應提前一段時間預約，如一個月，如無預約，不能立即辦理提前還款。(2)還款金額限制：對還款金額的限制表現為對最低還款金額的限制。一般規定最低還款金額為一萬元，部分銀行還禁止進行部分提前還款，只能全部提前還款。2．提前還款的審批：部分銀行規定提前還款必須填寫正式的申請表格，報銀行審批。提前還款的審批同貸款審批不同，大部分銀行可以直接由信貸部門完成，程序較為簡單，目的主要在于拖延提前還款的時間和給借款人的提前還款行為制造麻煩。3．違約金設臵：目前，絕大部分商業銀行在借款合同中均明確規定了對提前還款征收違約金的條款，但真正開始收取違約金的商業銀行并不多。通常違約金的收取按照一個月的利息進行。

（二）我國商業銀行個人住房抵押貸款提前還款風險管理存在的問題

我國商業銀行對個人住房抵押貸款業務提前還款風險管理制度和規則的建立，基本上是從2000年以后開始的，隨著業務的發展和提前還款的大量出現，上述簡單的管理模式的缺陷日益體現。從商業銀行自身的原因來看，主要存在以下的問題： 1．從提前還款風險管理理念上看，對個人住房抵押貸款提前還款風險的認識不足。近年來，個人住房抵押貸款的違約風險和操作風險逐步顯現，對這兩種風險，商業銀行正逐步給予重視，但對提前還款風險，從概念和風險的嚴重性上，并未引起足夠的重視，大部分的銀行處于社會效應的考慮，對提前還款的違約金都束之高閣。在目前個人住房抵押貸款業務正處于上升期，業務發展和貸款余額都迅速增長的情況下，忽視可能出現的提前還款風險是國內商業銀行的普遍現象。

2．從提前還款風險管理技術上看，國內的商業銀行還相當落后。首先，缺乏科學研究的方法和定量研究的標準。在研究中發現，商業銀行對個人住房抵押貸款業務的基礎資料收集、保存和登記中存在很多問題，資料的完整性和準確性有待于進一步改善。這些重要信息的缺失和不完整，直接影響到對提前還款風險的研究和量化。其次，提前還款風險管理的工具乏善可陳。在研究中了解到，商業銀行在提前還款風險的管理工具上基本雷同。同國外金融機構靈活運用多種金融工具和手段，利用表內對沖、市場對沖和資產證券化等多種方式管理提前還款風險相比，．國內商業銀行在這方面還有許多工作要做。

3．從提前還款風險管理的控制流程和制度建立上看，國內商業銀行將提前還款的審批權和控制權直接交給了基層經辦行。各經辦行在具體辦理提前還款時，一般都由信貸人員或客戶經理直接進行，大部分沒有審批程序，主觀性和隨意性很大，甚至有的行是根據基層工作人員的工作時間來安排客戶提前還款的時間。在分行和總行一級，沒有對提前還款行為專門進行研究，少量對提前還款的管理規定也是依附于其他的個人住房抵押貸款管理辦法發布。這種管理模式和管理體制，其根源于對個人住房抵押貸款提前還款風險和貸后管理的忽視，直接導致對提前還款風險管理的缺位和弱化的風險管理職能。

四、個人住房抵押貸款提前還款風險管理對策建議 從國外的經驗看，管理提前還款風險主要有四種方法：風險補償、表內對沖、市場對沖和資產證券化。在逐步同國際接軌，靈活運用上述四種方法的同時，我國商業銀行還必須同時解決意識問題和技術準備問題。

（一）正確認識提前還款風險

提前還款風險與違約風險，并列為個人住房抵押貸款業務的兩大主要風險。但在我國，對提前還款風險的關注和引起重視，是近年來剛剛開始的事。在國外，個人住房抵押貸款的一級市場已經非常成熟，二級市場經過了幾十年的發展，目前已經成為管理風險的重要途徑和重要金融市場之一。因此，國外對提前還款的風險管理非常重視，技術也相當成熟和多樣。同時，國外經驗也證明，提前還款風險如果管理不當，潛在風險就會轉化為現實風險，不僅無形中增加銀行的服務成本，干擾銀行正常的資金安排，導致銀行資產收益率的下降，還會增加銀行再投資風險。在我國二級市場剛起步的情況下，如果不能重視對提前還款的管理，將對二級市場的發展造成重大的打擊和影響。所以，對提前還款風險的管理，首先必須解決意識上的問題，對提前還款給予足夠的重視，借鑒國外先進的風險管理經驗，結合我國實際情況，實現對個人住房抵押貸款業務的有效風險管理。

（二）建立個人住房抵押貸款數據庫，是進行有效提前還款風險管理的技術前提

目前國內對住房抵押貸款提前償還問題的研究還存在較大不足，一個重要原因是實證研究所需數據的缺乏。隨著我國住房抵押貸款提前還貸行為的逐漸增多，商業銀行迫切需要掌握其發生機理和變化規律，以便對其進行較為準確的預測和有效的防范，從而盡量減少商業銀行的損失。目前，我國商業銀行應建立有關住房抵押貸款提前還貸行為的數據庫系統，長期對借款人的提前還貸行為進行監測，對所收集到的數據進行必要的分析，對提前還貸導致的現金流量預先進行統籌規劃，從而掌握我國提前還貸行為的發生規律，為防范和控制提前還貸風險奠定必要的基礎。

（三）在科學分析和定量研究的基礎上，合理建立和健全違約金制度 違約金制度，實際上是運用風險定價技術在個人住房抵押貸款的交易價格中對借款人的提前還款行為進行補償，這是銀行對提前還款風險進行有效管理的第一步。違約金制度在國外已經普遍采用，而且形式多樣，從固定違約金，到盯住市場的違約金(Market-to-market charges)，商業銀行可以根據自身的實際情況進行靈活運用，最大可能彌補因提前還款遭受的損失。當前我國商業銀行在違約金制度上，應該首先在個人住房抵押貸款合同條款中，對提前還款的相關權利和義務進行必要明確，在發生提前還款行為時有據可依；其次，參考國外先進的管理經驗，同時結合國內的實際情況，建立和健全合理的違約金制度。商業銀行完全可以根據不同的提前還款風險等級，設定不同的違約金制度：對高提前還款的風險人群，設立高違約金比例或者還款限制；對低提前還款的風險人群，降低違約金限制，這樣，既能對提前還款的風險損失進行合理和適當的補償，也不會對借款人還款的便利程度產生影響。

（四）靈活運用表內對沖方法，管理提前還款風險 所謂表內對沖，就是利用銀行資產負債表資產和負債兩方面對市場利率變化影響具有相互抵消的自然對沖效應，進行合理安排和缺口管理．最大限度地將市場利率變化對銀行資產負債表的總體影響降低到最低限度。目前，西方金融機構在這一方面的管理已經由利率敏感性資金缺口管理發展到期日缺口和久期缺口管理。

銀行在個人住房抵押貸款業務中形成的提前還款風險如果能在表內自然對沖，一方面，可以大幅度降低銀行自身風險管理的成本；另一方面，更為重要的是這些風險并未形成轉嫁或轉移，整個金融系統的系統性風險也能得到有效的降低和控制。因此，對金融機構甚至整個經濟體系的風險管理而言，運用表內自然對沖手段具有重要意義。目前，我國商業銀行在管理個人住房抵押貸款提前還款風險時，很少運用表內對沖的手段，但從個人住房抵押貸款發展的趨勢來看，靈活運用表內對沖手段，合理安排銀行自身的信貸資金供應方式和方向，必將成為我國商業銀行管理提前還款風險的重要手段。我國商業銀行應盡快建立適合自身業務情況的提前還款模型，對提前還款率進行預測，根據預測結果對個人住房抵押貸款信貸資金進行合理安排。

（五）盡早推出市場對沖金融工具，轉移提前還款風險 中國人民銀行早就提出：有關部門應進一步研究利率風險管理工具，爭取早日推出利率互換、利率期權、互換期權等利率衍生產品。利用市場對沖化解提前還款風險，是國外金融機構的常用手段。表內對沖受業務調整成本和可行性的限制，往往不能全部化解提前還款風險，在這種情況下，需要利用市場對沖來進行解決。國外利率衍生產品市場經過幾十年的發展，已經成為現代金融市場的重要組成部分。多樣化的利率衍生產品和市場對沖工具，為金融機構管理個人住房抵押貸款的提前還款風險提供了有力的手段。而在我國，目前基本沒有類似的手段，國內商業銀行既缺乏必要的內部管理手段，對提前還款進行表內對沖，更沒有渠道將提前還款風險通過市場對沖手段進行轉嫁。從風險補償的角度來講，利用現代化的風險管理技術和推出適合我國具體情況的現代風險管理工具，發展利率衍生產品市場，是大勢所趨。

（六）推進個人住房抵押貸款產品創新，設計多樣化的產品挽留客戶 從國外的提前還款風險管理經驗來看，通過設計不同的個人住房抵押貸款品種，對不同提前還款風險等級的客戶進行區別對待，是金融機構有效管理個人住房抵押貸款提前還款風險的有效途徑。

目前，我國主要實行可變利率等額還款這樣一種貸款方式，其貸款利率的調整也不是根據法定利率的變動而及時調整，而是存在一定的時滯。由于借款人的還款能力有很大差別，使得單一的貸款方式已經遠遠不能滿足借款人多方面的需求，也就是說當前有相當數量的借款人每月計劃償還的現金流與其可用于償還貸款的收入流之間有很大的缺口，從而有可能導致包括提前還貸在內的各種風險的發生。為了適應不同借款人的市場需求，從而降低提前還貸風險，很有必要推出多種抵押貸款方式。依據借款人當前的收人水平及預期的收入變化來安排合適的貸款方式可以有效地減少提前還貸風險的發生。

第三篇：個人住房抵押擔保合同

編號

個人住房抵押擔保合同

營口經濟技術開發區住房置業擔保有限公司監制

抵 押 擔 保 協 議 書

甲方：營口經濟技術開發區住房置業擔保有限公司（擔保人）乙方：（借款人）丙方：（貸款人）為促進城市住房金融的發展，活躍個人住房消費市場，明確甲、乙、丙三方各自的權力、義務。根據《中華人民共和國經濟合同法》、《中華人民共和國擔保法》及參照《遼寧省城鎮個人住房置業擔保貸款管理辦法》的有關規定，三方自愿簽訂此協議，以便共同遵守。

一、甲方對座落于物進行調查認定后，給予擔保。

二、借款金額（大寫）元，期限年。

三、本協議擔保借款金額的%，擔保金額為￥元。期限年。

四、甲方按合同約定收取乙方擔保風險基金，當借款合同、擔保合同、抵押合同發生任何情況變化，乙方無權向甲方索回該筆費用。

五、合同正常履行期間，抵押權人為丙方。

六、抵押期間甲丙雙方有權檢查乙方對抵押物占有使用情況。

七、丙方應在乙方未能按計劃履行義務之日起一個月內，以

書面方式通知甲方。

八、乙方如出現下列情況之一的，甲方同意在10天內為其償付余下借款本息。

1、乙方連續三個月或累計六次以上未按照合同約定歸還貸款本息的；

2、乙方在還款期限內死亡，宣告失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人、受遺贈人或監護人，或其繼承人、受遺贈人、監護人拒絕履行借款合同的。

九、甲方在擔保金額以內償還乙方所欠借款本息，借款合同終止，同時，甲方擁有第一順位抵押權。在甲方行使房屋抵押權，處置抵押房屋時，抵押人或者房屋使用人必須無條件搬出。

十、處置抵押物應委托營口經濟技術開發區宏誠房地產估價事務有限公司作價，房產拍賣行進行拍賣變現、甲方依法處置抵押物所得的價款，按下列順序分配：

1、支付處置抵押物所需的稅費。

2、清償乙方所欠甲方擔保范圍內的借款本息、違約金等。

3、支付其他費用（如律師費、調查費等）。

十一、本協議同借款合同、抵押合同具有同等法律效力，本協議由三方簽字、蓋章后，即生效。

十二、爭議解決方式：由營口經濟技術開發區仲裁委員會進行仲裁，仲裁適用簡易程序。

十三、本協議一式四份，甲、乙、丙三方及有關部門各執一

份，具有同等法律效力。

十四、本協議如須公證，公證須具有強制執行效力。

甲方：

乙方：

丙方：

法定代表人簽章 年月日 蓋章 年月日 法定代表人簽章 年月日（公章）（公章）

第四篇：個人住房抵押擔保借款合同[范文模版]

個人住房抵押擔保借款合同3篇

隨著廣大人民群眾法律意識的普遍提高，我們用到合同的地方越來越多，簽訂合同可以使我們的合法權益得到法律的保障。那么正式、規范的合同是什么樣的呢？以下是小編為大家整理的個人住房抵押擔保借款合同，希望對大家有所幫助。

合同編號：

借款人：電話：

地址：郵編：

貸款人：電話：

地址：郵編：

出質人：電話：

地址：郵編：

＿＿年＿＿月＿＿日

中國農業銀行經合同各方自愿平等協商，簽訂本合同，并共同遵守以下條款：

第一條借款人因購買自用住房需要，特向貸款人申請借款。

第二條借款人（出質人）自愿以其有權處分的財產作為本合同載明借款的質物，出質給貸款人，質物評估現值共計人民幣（大寫）＿＿＿＿元（詳見質物清單、質物評估證明，清單號碼＿＿＿＿）。質物移交時間為＿＿年＿＿月＿＿日。

第三條貸款人同意貸給借款人個人住房貸款，金額為人民幣（大寫）＿＿＿＿元，本項貸款用于＿＿＿＿，貸款利率為月利率＿＿＿＿‰（如遇國家利率調整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行有關規定辦理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第四條本合同項下的貸款本金及利息，借款人以分月付款的方式進行還本付息。每月還款金額的計算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔１＋月利率〕（上標）還款月數

每月還款本息額=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上標）還款月數－１

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=－－－－＋〔貸款本金－已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數

本合同項下的貸款本息采用＿＿＿＿法償還，首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，還款金額為＿＿＿＿元，剩余款項分＿＿＿＿月償還（具體償還日期及金額詳見還款計劃表）。

第五條質押擔保的范圍包括主債權、利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現質權的費用。

第六條借款人授權貸款人把本合同項下的借款用轉賬方式劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。

第七條在借款期內，借款人須在貸款人處開設的存款賬戶上存有不少于兩個月還款的款項，并不可撤銷地授權貸款人可從該賬戶扣收本合同項下的有關欠款。

第八條借款人應按本合同訂立的還款計劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前１５天提出延期申請，經貸款人同意后，辦理延期還款手續，貸款人按本合同第三條訂立的貸款利率收取貸款利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請的，貸款逾期后，貸款人按規定計收逾期利息。借款人申請延期次數不超過＿＿＿＿次，且每次延期時間不超過一個月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前１０天書面通知貸款人，已計收的貸款利息不再調整。

第九條借款人提出延期申請，經貸款人審查同意，辦理延期還款手續后，出質人自愿繼續承擔擔保責任。

第十條質物質押期間，貸款人有權收取質物所生的孳息。

第十一條質物由出質人辦理財產保險，財產保險單交貸款人保存。在質押期間，質物保險期屆滿，出質人應負責續保。質物在質押期間，發生保險責任內損失，出質人必須以保險理賠款償還所擔保的債權或存入貸款人指定的專戶。當理賠款不足以歸還所擔保的債權時，借款人負責彌補或提供其他擔保。

第十二條質物的保險、鑒定、登記、運輸等費用由出質人負責。

第十三條質物清單所列的質物，移交貸款人保管，出質人于質物移交日一次性向貸款人支付估價金額的＿＿＿＿‰的保管費。質物保管不當，造成損害、滅失，由貸款人承擔賠償責任（自然和客觀原因除外）。

第十四條質物有損壞或者價值明顯減少的可能，貸款人有權要求出質人提供相應的擔保。出質人不提供的，貸款人有權依法拍賣或變賣質物，所得價款用于提前清償擔保的債權。

第十五條借款人有下列情形之一的，貸款人有權依法處分質物：

一、借款人在借款期內不按合同約定的還款計劃歸還貸款本息；

二、在借款期內借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或遺贈人；

三、借款人的繼承人或遺贈人拒絕履行償還貸款本息義務。

第十六條貸款人依法處分質物所得價款除支付處分質物所需的費用外，優先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以質物清償債務，以實際處理的價款為準，如處理后有余款，貸款人將其退還質押人；如不足，貸款人對借款人和抵押人有追索權。

第十七條借款人按本合同約定還清貸款人一切款項，并履行合同全部條款后，貸款人應將其占管的質物及有關資料退還給出質人，并到質物登記機關辦理登記注銷手續。

第十八條本合同有效期內，借款人和出質人變更住所、法定名稱，應在變更后７天內通知貸款人，否則，貸款人以原法定名稱向原住所發送的有關文件視同送達。

第十九條其他需要明確的事項。

第二十條本合同發生糾紛，由貸款人所在地人民法院訴訟管轄。

第二十一條本合同自依法設定質押之日起生效。

第二十二條本合同一式＿＿＿＿份，借款人、貸款人、出質人各執一份。

借款人：（蓋章）貸款人：（蓋章或專用章）

（質權人）

借款人：（簽字）法定代表人：（蓋章）

（授權代理人）

出質人：（蓋章）

出質人：（簽字）

簽約地點＿＿＿＿＿＿

簽約時間＿＿＿＿＿＿

借款人：

貸款人：

出質人：

借款人因需要，向貸款人申請借款，經出質人質押擔保，貸款人同意向借款人發放上述貸款。經各方協商一致，根據國家有關法律法規和銀行貸款管理規定，簽訂本合同，共同遵守。

第一條 主要借款內容

1借款金額、利率、期限

金額(大寫)

利率

期限(自年月日起至年月日止)

2本合同項下借款按日計息，按結息，欠息按‰計收復利，國家另有規定的從其規定。如遇利率調整，按中國人民銀行有關規定執行。

第二條 借款和還款

1、分期借款、還款計劃：

2、借款人在借款前應向貸款人遞交具體的借款計劃，并提供表明借款合理用途的書面文件。

3、貸款人按借款人的借款計劃辦理借款手續。實際放款日和實際借款額以借款借據為準，還款日和還款額以實際發生為準。分期借款計劃分期還款計劃金額(小寫)金額(小寫)

4、借款人應在本合同有效期限內歸還貸款本息;到期不還的，貸款人可直接從借款人賬戶中扣收或采取其他措施追收。

5、本合同項下的質押擔保條款獨立于貸款合同，不因貸款合同無效而無效。如貸款合同無效，質押人仍以質押物予以擔保。如因借款人或質押人的過錯造成本合同無效的，質押人應在質押擔保范圍內賠償貸款人的全部損失。

第三條 質押內容

出質人自愿以等動產、權利(詳見質押物品清單)作為本合同載明借款的質物(權)，出質給貸款人。主要質押擔保內容如下：

1、質押擔保期間：自設定質押之日起至擔保范圍內借款人全部債務清償完畢止。

2、質押擔保范圍：本合同項下借款本金、利息、違約金以及貸款人實現債權和質權的費用。

3、質物(權)評估價值萬元，實際質押額為萬元。質押的效力及于質押物的從物、從權利和孳息。

4、質物(權)未設定其他擔保，所有權無爭議。出質人應保證其質押行為真實、合法，并根據貸款人的要求，定期提供財務報表以接受資信調查。

5、出質人應在年月日之前將質物所有權移交貸款人占有或辦理質權轉讓手續，質物(權)的權利證書和相關文件一并移交貸款人保管。質押期間，貸款人應妥善保管質物(權)。貸款人為安全、方便，也可將質物(權)委托與出質人約定的第三人保管。

6、在質押擔保合同生效前，質押物由質押人辦理財產保險，保險單由貸款人保存。保險金額應與質押物的價值相等。質押物保險到期，質押人應負責續保，直至所擔保的債權全部清償為止。如發生保險責任內損失，保險理賠款應作為出質財產交貸款人存入專戶或用于提前清償貸款本金，不足部分由借款人另行提供擔保。

7、按擔保法規定，應辦理質押合同登記的，出質人應在合同生效前按規定向有權部門辦理質押登記和其他法定出質手續。所登記質押權存續時間，應與質押擔保期限一致。在質押擔保期間，質押物登記屆滿的，由質押人負責依照有關規定辦理續登手續。

8、未經貸款人同意，出質人不得將質物(權)轉讓、變賣、重復質押或用于清償其他債務。經貸款人書面同意而取得的轉讓費、許可費或價款，應向貸款人提前清償所擔保的債權。

9、質物(權)的保險、鑒定、運輸、保管、評估、登記等費用由借款人負擔。

10、在本合同擔保期間內，出質人的擔保責任不因借款人與其他單位簽訂有關協議和借款人財力狀況的變化，以及本合同涉及借款人和貸款人的條款無效而受到任何影響或免除。

11、出質人應予賠償因其自身過失造成的貸款人損失，向貸款人支付借款金額的賠償金。

第四條 借款人的權利和義務

1、借款人有權了解農業發展銀行有關信貸政策、利率政策、各項優惠政策和信貸管理制度、規定、辦法等，配合貸款人共同管好貸款。

2、借款人必須嚴格按照中國人民銀行和中國農業發展銀行關于糧棉油購銷企業賬戶管理規定，在中國農業發展銀行開設基本賬戶和相關專用賬戶。經開戶行審查同意，對遠離開戶行的企業，也可以在其他金融機構開立輔助存款賬戶，但必須遵守農業發展銀行的信貸管理規定。

3、借款人必須按照合同約定的貸款用途使用貸款，不得挪作他用。

4、借款人必須向貸款人提供貸款使用的具體用途及用款計劃，并自覺接受貸款人的信貸監督。

5、借款人發現有危及貸款人債權安全時，應立即采取保全措施，并及時通知貸款人。

6、借款到期前，借款人應積極籌措還貸資金，在本合同有效期限內歸還貸款本息;到期不還的，貸款人可直接從借款人賬戶中扣收或采取其他措施追收，還款日期以貸款收回憑證為準。

7、借款到期，借款人因客觀原因確實不能按期歸還的，須經質押人同意，并提前10天(遇節假日順延)向貸款人書面申請展期歸還，經貸款人審查同意后，可辦理展期手續。經貸款人審查不同意展期的，借款人應按合同約定時間歸還貸款本息。

8其他事項：

第五條 貸款人的權利和義務

1、貸款人應當按照合同要求及時發放貸款，并根據借款人實際用款進度供應資金。

2、貸款人有權對貸款實行跟蹤檢查，保證?？顚Ｓ?。

3、貸款到期，借款人不能歸還或不足歸還貸款時，貸款人有權以質押財產或質權折價或以拍賣、變賣、兌現的價款優先受償。不足清償部分，貸款人有權繼續向借款人追償。

4、當出質人或借款人被宣告破產或解散，卷入或即將卷入訴訟糾紛，或其他足以影響貸款人債權安全時，貸款人有權提前處理質押財產或質權，收回貸款本息。

5、其他事項：

第六條 違約責任

1、借款人違反上述約定義務的，貸款人可視不同情況，根據信貸管理有關規定，實行加罰息、停止貸款、提前收回貸款等信貸制裁措施。由此造成的一切后果，由借款人自行承擔。借款人拒不償還貸款本息的，貸款人有權依據有關法律、法規，申請資產保全或強制執行。

2、貸款人違反約定義務的，借款人有權請求有關部門按照規定予以處理。

第七條 合同的變更

1、本合同生效后，各方不得擅自變更或解除合同。

2、借款人因客觀原因造成不能按期還清貸款的，應在貸款到期前10天(遇節假日順延)向貸款人提出書面展期申請，經貸款人審查同意，簽訂展期還款協議。展期期限和利率按有關規定執行。

被擔保人：

法定代表人：

地址：

計算機代碼：稅務登記號：

納稅擔保人：

法定代表人：

地址：

計算機代碼：稅務登記號：

稅務機關：

法定代表人：

地址：

根據《中華人民共和國稅收征收管理法》、《中華人民共和國稅收征收管理法實施細則》以及有關法律法規的規定，簽定本納稅擔保合同。

1、納稅擔保人為被擔保人提供的納稅擔保范圍是：

2、納稅擔保人為被擔保人提供的納稅擔保金額為：元及應加收的滯納金元。

3、納稅擔保人為被擔保人提供擔保的方式為：

4、依據本納稅擔保合同納稅擔保人為被擔保人提供的擔保為連帶責任的擔保。

5、本納稅擔保的期限為自本納稅擔保合同生效之日起至年月日止。

6、納稅擔保人是在注冊的經濟實體，任何改變納稅擔保人本身性質、地位的事件、事項發生或有可能發生時，納稅擔保人保證及時通知稅務機關。

7、納稅擔保人在收到稅務機關出具的要求納稅擔保人履行繳納稅款義務的通知書后，保證按繳納稅款通知書規定的繳納期限及金額主動、一次性向稅務機關繳清全部款項。

8、如果納稅擔保人未能按稅務機關規定的期限及金額繳納，稅務機關有權依照有關規定對納稅擔保人采取稅收保全措施、稅收強制執行措施。

9、本納稅擔保是持續性的擔保，只要被擔保人未繳清本納稅擔保合同約定的擔保范圍內全部款項，納稅擔保人就始終承擔本納稅擔保項下的所有連帶責任。稅務機關給予被擔保人的任何延期，都不解除納稅擔保人的`連帶責任。

10、若被擔保人出現破產或合并、分立等情況，并不解除納稅擔保人在本納稅擔保合同中的責任。若納稅擔保人出現此情況，其繼承人將受本納稅擔保合同的約束，并繼承本納稅擔保項下的責任。

11、本納稅擔保非經稅務機關同意，為無條件的不可撤銷的擔保。納稅擔保人與其他任何方面簽定的任何合同、協議均不影響本擔保的有效性。

12、本納稅擔保經被擔保人、納稅擔保人簽字蓋章，并經稅務機關同意（確認）后生效。

被擔保人：納稅擔保人：

法定代表人：法定代表人：

年月日年月日

稅務機關：

法定代表人：

年月日

借款人：電話：

地址：郵編：

貸款人：電話：

地址：郵編：

抵押人：電話：

地址：郵編：

__年__月__日

中國農業銀行

經合同各方自愿平等協商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條借款人因購買自用住房需要，特向貸款人申請借款，借款人(抵押人)自愿以其有權處分的財產作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評估現值為共計人民幣(大寫)____(詳見抵押物清單、抵押物評估證明，清單號碼____)。

第二條貸款人同意貸給借款人個人住房貸款，金額為人民幣(大寫)____，本項貸款用于____，貸款利率為月利率____‰(如遇國家利率調整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行有關規定辦理)，借款期限由__年__月__日起至__年__月__日止。

第三條本合同項下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進行還本付息。每月還款金額的計算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔1+月利率〕(上標)還款月數

每月還款本息額=--------------------------

〔1+月利率〕(上標)還款月數-1

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=----+〔貸款本金-已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數

本合同項下貸款本息采用____法償還。首期還款日為__年__月__日，首期還款日為__年__月__日，首期還款金額為____元，剩余款項分____月償還(具體還款日期及金額詳見還款計劃表)。

第四條抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

第五條借款人授權貸款人把本合同項下的借款用轉賬方式劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。

第六條在借款期內，借款人須在貸款人處開設的存款賬戶上存有不少于兩個月還款的款項，借款人不可撤銷地授權貸款人在該賬戶扣收本合同項下的有關欠款。

第七條借款人應按本合同訂立的還款計劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前15天提出延期申請，經貸款人同意后，辦理延期還款手續，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請的，貸款逾期后，貸款人按規定計收逾期利息。借款人申請延期的次數不超過____次，且每次延期的期限不超過1個月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前10天書面通知貸款人，已計收的貸款利息不再調整。

第八條借款人提出延期申請，經貸款人審查同意，辦理延期還款手續后，抵押人自愿繼續承擔擔保責任。

第九條抵押物清單所列的抵押財產在抵押期間由抵押人使用、保管并負責保養、保全，保持抵押物的完好無損，其費用開支由抵押人承擔。貸款人有權隨時對抵押人保管和使用的抵押物進行監督檢查。

第十條在合同有效期內，抵押物必須辦理財產保險，財產保險單交貸款人保存。在抵押期間抵押物保險到期，抵押人應負責續保，抵押人未續保的，貸款人有權代其續保，費用由抵押人承擔。

第十一條抵押期間，抵押物發生毀損，抵押人應立即通知貸款人，發生保險責任內的損失，抵押人必須以保險理賠款償還所承擔的債權，或存入貸款人指定的賬戶，在理賠款不足以歸還相應貸款本息時，由抵押人負責彌補或由借款人另行提供擔保。發生保險責任范圍以外的毀損，由抵押人負全部責任。

第十二條在抵押期間，發生抵押物價值減少，貸款人有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保。

第十三條抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得贈與、遷移、出租、轉讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下抵押物。

第十四條抵押期間，經貸款人同意，抵押人轉讓抵押物所得的價款應優先用于向貸款人提前清償所擔保的債權。

第十五條抵押物的保險、鑒定、登記、保管、評估等費用由借款人承擔。

第十六條發生下列情況之一的，貸款人有權依法處分抵押物：

一、借款人不按合同約定的還款計劃歸還貸款本息;

二、在借款期內借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或遺贈人;

三、借款人的繼承人或遺贈人拒絕履行償還貸款本息的義務。

第十七條貸款人依法處分抵押物，所得價款除支付處分抵押物所需的費用外，優先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以抵押物清償債務，以實際處理的價款為準，如有余款，貸款人將其退還抵押人，如不足，貸款人對借款人和抵押人有追索權。

第十八條抵押人按本合同約定還清貸款人一切款項，并履行合同全部條款后，貸款人應將其占管的抵押物的權利證書及有關資料退還給抵押人，并到抵押物登記機關辦理登記注銷手續。

第十九條本合同有效期內，借款人或抵押人變更住所、法定名稱的，應在變更后7天內通知貸款人，否則，貸

款人以原法定名稱向原住所發送的有關文件視同送達。

第二十條其他需要明確的事項。

第二十一條本合同發生糾紛，由貸款人所在地人民法院進行訴訟管轄。

第二十二條本合同自依法設定抵押之日起生效。

第二十三條本合同一式____份，借款人、貸款人、抵押人各執一份。

借款人：(蓋章)貸款人：(公章或合同專用章)

(抵押權人)

借款人：(簽字)法定代表人：(印章)

(授權代理人)

抵押人：(蓋章)

抵押人：(簽字)

簽約地點______

簽約時間______

合同編號：_________

借款人：_________

電話：_________

地址：_________

郵編：_________

貸款人：_________

電話：_________

地址：_________

郵編：_________

抵押人：_________

電話：_________

地址：_________

郵編：_________

經合同各方自愿平等協商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條 借款人因購買自用住房需要，特向貸款人申請借款，借款人（抵押人）自愿以其有權處分的財產作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評估現值為共計人民幣（大寫）_________（詳見抵押物清單、抵押物評估證明，清單號碼_________）。

第二條 貸款人同意貸給借款人個人住房貸款，金額為人民幣（大寫）_________，本項貸款用于_________，貸款利率為月利率_________‰（如遇國家利率調整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行有關規定辦理），借款期限由________年____月____日起至________年____月____日止。

第三條 本合同項下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進行還本付息。每月還款金額的計算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×（1+月利率）（上標）還款月數

每月還款本息額＝—————————————————————————

（1+月利率）（上標）還款月數－1

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額＝———— +（貸款本金－已歸還貸款本金）×月利率

貸款月數

本合同項下貸款本息采用_________法償還。首期還款日為________年____月____日，首期還款日為________年____月____日，首期還款金額為_________元，剩余款項分____月償還（具體還款日期及金額詳見還款計劃表）。

第四條 抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

第五條 借款人授權貸款人把本合同項下的借款用轉賬方式劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。

第六條 在借款期內，借款人須在貸款人處開設的存款賬戶上存有不少于兩個月還款的款項，借款人不可撤銷地授權貸款人在該賬戶扣收本合同項下的有關欠款。

第七條 借款人應按本合同訂立的還款計劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前15天提出延期申請，經貸款人同意后，辦理延期還款手續，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請的，貸款逾期后，貸款人按規定計收逾期利息。借款人申請延期的次數不超過_________次，且每次延期的期限不超過1個月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前10天書面通知貸款人，已計收的貸款利息不再調整。

第八條 借款人提出延期申請，經貸款人審查同意，辦理延期還款手續后，抵押人自愿繼續承擔擔保責任。

第九條 抵押物清單所列的抵押財產在抵押期間由抵押人使用、保管并負責保養、保全，保持抵押物的完好無損，其費用開支由抵押人承擔。貸款人有權隨時對抵押人保管和使用的抵押物進行監督檢查。

第十條 在合同有效期內，抵押物必須辦理財產保險，財產保險單交貸款人保存。在抵押期間抵押物保險到期，抵押人應負責續保，抵押人未續保的，貸款人有權代其續保，費用由抵押人承擔。

第十一條 抵押期間，抵押物發生毀損，抵押人應立即通知貸款人，發生保險責任內的損失，抵押人必須以保險理賠款償還所承擔的債權，或存入貸款人指定的賬戶，在理賠款不足以歸還相應貸款本息時，由抵押人負責彌補或由借款人另行提供擔保。發生保險責任范圍以外的毀損，由抵押人負全部責任。

第十二條 在抵押期間，發生抵押物價值減少，貸款人有權要求抵押人恢復抵押物的價值或提供與減少的價值相等的擔保。

第十三條 抵押期間，未經貸款人同意，抵押人不得贈與、遷移、出租、轉讓、再抵押或以其他任何方式處分本合同項下抵押物。

第十四條 抵押期間，經貸款人同意，抵押人轉讓抵押物所得的價款應優先用于向貸款人提前清償所擔保的債權。

第十五條 抵押物的保險、鑒定、登記、保管、評估等費用由借款人承擔。

第十六條 發生下列情況之一的，貸款人有權依法處分抵押物：

一、借款人不按合同約定的還款計劃歸還貸款本息；

二、在借款期內借款人死亡、失蹤或喪失民事行為能力后無繼承人或遺贈人；

三、借款人的繼承人或遺贈人拒絕履行償還貸款本息的義務。

第十七條 貸款人依法處分抵押物，所得價款除支付處分抵押物所需的費用外，優先用于清償貸款人貸款本息及逾期利息等。以抵押物清償債務，以實際處理的價款為準，如有余款，貸款人將其退還抵押人，如不足，貸款人對借款人和抵押人有追索權。

第十八條 抵押人按本合同約定還清貸款人一切款項，并履行合同全部條款后，貸款人應將其占管的抵押物的權利證書及有關資料退還給抵押人，并到抵押物登記機關辦理登記注銷手續。

第十九條 本合同有效期內，借款人或抵押人變更住所、法定名稱的，應在變更后7天內通知貸款人，否則，貸款人以原法定名稱向原住所發送的有關文件視同送達。

第二十條 其他需要明確的事項。

第二十一條 本合同發生糾紛，由貸款人所在地人民法院進行訴訟管轄。

第二十二條 本合同自依法設定抵押之日起生效。

第二十三條 本合同一式_________份，借款人、貸款人、抵押人各執一份。

借款人（簽字）：_________ 貸款人（蓋章）：_________

抵押人（簽字）：_________ 法定代表人（簽字）：_________

簽訂地點：_________ 簽訂地點：_________

第五篇：個人住房抵押擔保借款合同

借款人：電話：

地　址：郵編：

貸款人：電話：

地　址：郵編：

抵押人：電話：

地　址：郵編：

＿＿年＿＿月＿＿日

中國農業銀行

經合同各方自愿平等協商，簽訂本合同，共同遵守以下條款：

第一條　借款人因購買自用住房需要，特向貸款人申請借款，借款人（抵押人）自愿以其有權處分的財產作為貸款抵押物抵押給貸款人，抵押物評估現值為共計人民幣（大寫）＿＿＿＿（詳見抵押物清單、抵押物評估證明，清單號碼＿＿＿＿）。

第二條　貸款人同意貸給借款人個人住房貸款，金額為人民幣（大寫）＿＿＿＿，本項貸款用于＿＿＿＿，貸款利率為月利率＿＿＿＿‰（如遇國家利率調整或借款人未按時向貸款人付息時，按中國人民銀行有關規定辦理），借款期限由＿＿年＿＿月＿＿日起至＿＿年＿＿月＿＿日止。

第三條　本合同項下的貸款本金及利息，借款人以按月付款的方式進行還本付息。每月還款金額的計算公式：

一、等額償還法：

貸款本金總額×月利率×〔１＋月利率〕（上標）還款月數

每月還款本息額=－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－

〔１＋月利率〕（上標）還款月數－１

二、遞減償還法：

貸款本金

每月還款本息額=－－－－＋〔貸款本金－已歸還貸款本金〕×月利率

貸款月數

本合同項下貸款本息采用＿＿＿＿法償還。首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，首期還款日為＿＿年＿＿月＿＿日，首期還款金額為＿＿＿＿元，剩余款項分＿＿＿＿月償還（具體還款日期及金額詳見還款計劃表）。

第四條　抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現抵押權的費用。

第五條　借款人授權貸款人把本合同項下的借款用轉賬方式劃轉到售房單位在銀行開立的賬戶。

第六條　在借款期內，借款人須在貸款人處開設的存款賬戶上存有不少于兩個月還款的款項，借款人不可撤銷地授權貸款人在該賬戶扣收本合同項下的有關欠款。

第七條　借款人應按本合同訂立的還款計劃按期足額歸還貸款本息。如需延期還款，借款人必須在還款日前１５天提出延期申請，經貸款人同意后，辦理延期還款手續，貸款人按本合同第二條訂立的貸款利率收取利息。貸款人不同意延期還款或借款人不提出延期申請的，貸款逾期后，貸款人按規定計收逾期利息。借款人申請延期的次數不超過＿＿＿＿次，且每次延期的期限不超過１個月。

借款人可以提前歸還全部貸款，但必須提前１０天書面通知貸款人，已計收的貸款利息不再調整。

第八條　借款人提出延期申請，經貸款人審查同意，辦理延期還款手續后，抵押人自愿繼續承擔擔保責任。

第九條　抵押物清單所列的抵押財產在抵押期間由抵押人使用、保管并負責保養、保全，保持抵押物的完好無損，其費用開支由抵押人承擔。貸款人有權隨時對抵押人保管和使用的抵押物進行監督檢查。