第一篇：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

課程名稱：商業(yè)銀行信貸作業(yè)名稱： 商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

姓名：徐晨霄班級：投資1104任課教師：謝曉燕完成日期：

湖州職業(yè)技術(shù)學(xué)院工商分院 2012-2013學(xué)年第1學(xué)期

一、作業(yè)目標(biāo)

通過本次實(shí)訓(xùn)，掌握商業(yè)銀行市場營銷的基本步驟方式，每個(gè)步驟的基本內(nèi)容和商業(yè)銀行的產(chǎn)品及特點(diǎn)。

二、題目內(nèi)容：

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

為湖州某家銀行制訂信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃。

三、作業(yè)要求：

1．信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃必須涵蓋市場營銷的各個(gè)步驟（狀態(tài)分析-目的和目標(biāo)-目標(biāo)市場-營銷戰(zhàn)略）。

2．報(bào)告字?jǐn)?shù)在至少600字以上。

一、狀態(tài)分析湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來，是由地方財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的決策運(yùn)行機(jī)制。截止2010年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場占有率分別為8.64%、7.68%；五級分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著手嘉興分行籌建，發(fā)起設(shè)立浙江臨海村鎮(zhèn)銀行、安徽肥東村鎮(zhèn)銀行，成為一家跨區(qū)域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

二、目地和目標(biāo) 經(jīng)營目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。推動建立社會信用體系。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動 經(jīng)營的目標(biāo)：堅(jiān)持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場定位，以打造“有價(jià)值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革，開拓創(chuàng)新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對新的形勢，深化市場定位認(rèn)識，進(jìn)一步抓住機(jī)遇，乘勢而上，練好內(nèi)功，做大做強(qiáng)，三、目標(biāo)市場 首先，商業(yè)銀行要改變過去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、規(guī)模過大、戰(zhàn)線過長、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標(biāo)市場的營銷策略，堅(jiān)持適度規(guī)模原則，改變規(guī)模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營要求的內(nèi)涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟(jì)效益增長點(diǎn)。其次，在選準(zhǔn)了目標(biāo)市場后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的布局，可以提升二級分行的經(jīng)營地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營權(quán)限，形成以大行處為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)區(qū)域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時(shí)通過城市、縣區(qū)之間的跨城鄉(xiāng)交流解決城市行處人員相對不足的問題，把本行特有的優(yōu)勢發(fā)揮出來。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持

以客戶需求為導(dǎo)向的市場細(xì)分營銷策略，增強(qiáng)城市金融細(xì)分領(lǐng)域的競爭力，可以根據(jù)不同層次金融消費(fèi)者的需求，進(jìn)行合理的市場細(xì)分。

四、營銷戰(zhàn)略

1.對于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過800元，但他們對信用額度的要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費(fèi)水平，而是一個(gè)銀行對大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評價(jià)度。我的對策：對大學(xué)生群體的授信層次將會提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品，對于家庭困難的學(xué)生則可發(fā)行助學(xué)信用卡。

2.在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對大量潛在客戶，我們有信心也有能力開展信用卡營銷的戰(zhàn)役。信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。我的對策：在學(xué)校附近開發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。信用卡刷卡免年費(fèi)的口號一定要喊的響亮，積分活動一定要搞的有特色，也可以推出針對學(xué)生的，比如降低利息。

3.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè) 我的對策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致了客戶對信用卡品牌印象不深，忠誠度低。品牌是的一種無形資產(chǎn)，對信用卡營銷有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競爭者的產(chǎn)品區(qū)分開來，有助于提升信用卡客戶規(guī)模，培養(yǎng)持卡人對銀行品牌的忠誠度。4.建立信用卡營銷體系，開展業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷 我的對策：信用卡不是一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，信用卡營銷與銀行公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應(yīng)對市場的不斷變化及同業(yè)競爭，商業(yè)銀行必須多部門聯(lián)動的信用卡營銷體系，對相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)及互動關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)配合，建立高效整體聯(lián)動，對市場和客戶快速反應(yīng)的運(yùn)營體系。

5.應(yīng)用科學(xué)合理的價(jià)格策略 我的對策：為了應(yīng)對信用卡業(yè)務(wù)的激烈競爭白熱化，國內(nèi)許多商業(yè)銀行為完成計(jì)劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價(jià)策略，使得價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈

6.加強(qiáng)促銷宣傳，培養(yǎng)信用卡消費(fèi)文化 我的對策：為促進(jìn)信用卡營銷，除提供年費(fèi)減免、手續(xù)費(fèi)折扣、發(fā)卡贈禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開展了各種形式的促銷活動，引導(dǎo)客戶使用信用卡。

7.重視客戶細(xì)分，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度 我的對策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng)新在信用卡營銷及品牌推廣中的地位日益重要?？v觀國內(nèi)信用卡市場現(xiàn)狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴(yán)重影響了信用卡市場的進(jìn)一步發(fā)展

實(shí)訓(xùn)作業(yè)評分：

第二篇：商業(yè)銀行信用卡營銷策略

信用卡營銷策略

策略1-客戶細(xì)分

客戶細(xì)分就是對客戶進(jìn)行差異性分析，對客戶進(jìn)行分類。尋找具有同一類性質(zhì)的客戶群以及行為偏好的群體，進(jìn)而有效的開展信用卡營銷活動。建行已具有非常豐富的卡種，在客戶細(xì)分基礎(chǔ)上的產(chǎn)品細(xì)分，可以針對不同群體進(jìn)行不同的營銷話術(shù)。

舉例1：對于有車一族推薦ETC蘇通龍卡和汽車龍卡，話術(shù)重點(diǎn)為ECT快速通道的便捷和先通行后付費(fèi)，汽車卡免費(fèi)洗車和積分換油等。

舉例2：家庭主婦推薦熱購卡，話術(shù)重點(diǎn)為持卡消費(fèi)享受泰華等多個(gè)商城會員待遇。

舉例3：商務(wù)人士推薦全球支付卡，話術(shù)重點(diǎn)為全幣種卡可滿足境內(nèi)外刷卡支付需求，更可以提供免收外匯兌換手續(xù)費(fèi)、外幣交易人民幣入賬還款的專屬權(quán)益。

策略2-廳堂聯(lián)動

柜員利用新一代系統(tǒng)彈屏推薦功能，對每一位潛在辦卡客戶進(jìn)行“一句話營銷”的話術(shù)推薦和宣傳折頁遞送，同時(shí)營銷信息需要主動傳遞至大堂經(jīng)理或理財(cái)經(jīng)理，實(shí)現(xiàn)廳堂各崗位人員之間的聯(lián)動營銷。

如果客戶不了解產(chǎn)品或者辦卡意愿不夠強(qiáng)烈的情況下，可以將客戶在業(yè)務(wù)辦理完成后引導(dǎo)至大堂內(nèi)，通過交流來了解客戶的實(shí)際需求，并為客戶提供咨詢或合理化建議，并發(fā)掘客戶的潛在需求。二次營銷可以達(dá)到兩個(gè)目的：一是讓客戶感覺到有人在關(guān)注他，提高客戶的現(xiàn)場體驗(yàn)滿意度。二是發(fā)掘營銷機(jī)會，以便做好后續(xù)的營銷。

策略3-渠道開拓

營銷渠道是營銷活動中的關(guān)鍵性因素，針對網(wǎng)點(diǎn)營銷渠道過于單

一、層次較少、效率不高的問題，應(yīng)加以完善。尤其對于目前的重點(diǎn)產(chǎn)品-ETC蘇通龍卡的營銷工作，更需要開拓營銷渠道。

以ETC蘇通龍卡為例，可以在4S店、汽車展銷會擺點(diǎn)展示，向潛在的用戶推薦產(chǎn)品，也可以與網(wǎng)點(diǎn)附近洗車店、汽修店開展合作，在店內(nèi)張貼蘇通的海報(bào)或擺放宣傳折頁，并留下網(wǎng)點(diǎn)工作人員的聯(lián)系方式。在辦卡過程中，可以采用上門辦理的方式，并贈送一定的禮品，在附近社區(qū)內(nèi)形成良性的口碑發(fā)酵，吸引更多的客戶。

第三篇：湖州銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

湖州銀行信用卡業(yè)務(wù)營銷計(jì)劃

一、狀態(tài)分析

湖州銀行是由原湖州市商業(yè)銀行更名而來，是由地方財(cái)政、企業(yè)和個(gè)人參股組建的地方性、股份制商業(yè)銀行。堅(jiān)持以支持地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)、服務(wù)客戶發(fā)展為己任，依托健全的法人治理結(jié)構(gòu)和靈活的決策運(yùn)行機(jī)制。截止2010年6月，我行總資產(chǎn)、存款余額和貸款余額分別為162.93億元、142.38億元和100.87億元，存貸款的市場占有率分別為8.64%、7.68%；五級分類不良貸款率為0.55%。湖州銀行實(shí)行跨區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，著手嘉興分行籌建，發(fā)起設(shè)立浙江臨海村鎮(zhèn)銀行、安徽肥東村鎮(zhèn)銀行，成為一家跨區(qū)域發(fā)展的股份制商業(yè)銀行。

二、目地和目標(biāo)

經(jīng)營目標(biāo)是利益最大化,支持中小企業(yè)必須與此目標(biāo)保持一致。銀行的經(jīng)營原則一般有三條，即盈利性、流動性、安全性。依法制定和執(zhí)行貨幣政策。會同有關(guān)部門制定支付結(jié)算規(guī)則，維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行。推動建立社會信用體系。按照有關(guān)規(guī)定從事金融業(yè)務(wù)活動

經(jīng)營的目標(biāo)：堅(jiān)持“立足地方、面向中小、服務(wù)市民”的市場定位，以打造“有價(jià)值的優(yōu)良商業(yè)銀行”為戰(zhàn)略目標(biāo)，強(qiáng)化管理，穩(wěn)健經(jīng)營，銳意改革，開拓創(chuàng)新，在促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)全行綜合實(shí)力的不斷提升。面對新的形勢，深化市場定位認(rèn)識，進(jìn)一步抓住機(jī)遇，乘勢而上，練好內(nèi)功，做大做強(qiáng)，三、目標(biāo)市場

首先，商業(yè)銀行要改變過去在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)時(shí)代經(jīng)營網(wǎng)點(diǎn)遍布城鄉(xiāng)、規(guī)模過大、戰(zhàn)線過長、力量分散的狀況，確立以“城市”為目標(biāo)市場的營銷策略，堅(jiān)持適度規(guī)模原則，改變規(guī)模求大、范圍求廣的粗放經(jīng)營模式，走一條以城市行處為龍頭、縣市支行為依托、有效集中經(jīng)營要求的內(nèi)涵式發(fā)展之路，這樣可以凝聚和培育出更多的經(jīng)濟(jì)效益增長點(diǎn)。其次，在選準(zhǔn)了目標(biāo)市場后，要改變網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的布局，可以提升二級分行的經(jīng)營地位，而且要增加重點(diǎn)城市行處的經(jīng)營權(quán)限，形成以大行處為主導(dǎo)的業(yè)務(wù)區(qū)域。在縣市支行收縮陣地，走一條壓貸、減人、增存的發(fā)展之路。同時(shí)通過城市、縣區(qū)之間的跨城鄉(xiāng)交流解決城市行處人員相對不足的問題，把本行特有的優(yōu)勢發(fā)揮出來。商業(yè)銀行應(yīng)堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向的市場細(xì)分營銷策略，增強(qiáng)城市金融細(xì)分領(lǐng)域的競爭力，可以根據(jù)不同層次金融消費(fèi)者的需求，進(jìn)行合理的市場細(xì)分。

四、營銷戰(zhàn)略

1.對于大學(xué)生而言，雖然大學(xué)生的每月平均消費(fèi)額不超過800元，但他們對信用額度的要求依然較高，在學(xué)生心中信用額度并不是一個(gè)消費(fèi)水平，而是一個(gè)銀行對大學(xué)生個(gè)人價(jià)值的評價(jià)度。

我的對策：對大學(xué)生群體的授信層次將會提高，努力推出靈活的大學(xué)生專用分期按揭產(chǎn)品。

2.在現(xiàn)有大學(xué)生持有信用卡中，招行因?yàn)檩^早進(jìn)入市場而排在首位，我行起步雖晚但后勁十足，面對大量潛在客戶，我們有信心也有能力開展信用卡營銷的戰(zhàn)役。信用卡必備功能中，免年費(fèi)成為最高要求，這與大學(xué)生現(xiàn)有的消費(fèi)水平有一定關(guān)聯(lián)，同時(shí)校園周邊可刷卡店面也占有很大比例。

我的對策：在學(xué)校附近開發(fā)商戶，吸引更多的學(xué)生消費(fèi)群。信用卡刷卡免年費(fèi)的口號一定要喊的響亮，積分活動一定要搞的有特色。

3.加強(qiáng)信用卡品牌建設(shè)

我的對策：信用卡產(chǎn)品的同質(zhì)化導(dǎo)致了客戶對信用卡品牌印象不深，忠誠度低。品牌是的一種無形資產(chǎn)，對信用卡營銷有重要意義，有助于商業(yè)銀行將自己的產(chǎn)品與競爭者的產(chǎn)品區(qū)分開來，有助于提升信用卡客戶規(guī)模，培養(yǎng)持卡人對銀行品牌的忠誠度。

4.建立信用卡營銷體系，開展業(yè)務(wù)聯(lián)動營銷

我的對策：信用卡不是一項(xiàng)獨(dú)立業(yè)務(wù)，信用卡營銷與銀行公司業(yè)務(wù)、個(gè)人業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)關(guān)系緊密。為應(yīng)對市場的不斷變化及同業(yè)競爭，商業(yè)銀行必須多部門聯(lián)動的信用卡營銷體系，對相關(guān)業(yè)務(wù)部門職責(zé)及互動關(guān)系進(jìn)行整合，使各金融業(yè)務(wù)品種與信用卡有機(jī)結(jié)合，互為補(bǔ)充、協(xié)調(diào)配合，建立高效整體聯(lián)動，對市場和客戶快速反應(yīng)的運(yùn)營體系。

5.應(yīng)用科學(xué)合理的價(jià)格策略

我的對策：為了應(yīng)對信用卡業(yè)務(wù)的激烈競爭白熱化，國內(nèi)許多商業(yè)銀行為完成計(jì)劃任務(wù)，往往不惜成本采取低價(jià)策略，使得價(jià)格戰(zhàn)愈演愈烈

6.加強(qiáng)促銷宣傳，培養(yǎng)信用卡消費(fèi)文化

我的對策：為促進(jìn)信用卡營銷，除提供年費(fèi)減免、手續(xù)費(fèi)折扣、發(fā)卡贈禮等優(yōu)惠外，各家商業(yè)銀行開展了各種形式的促銷活動，引導(dǎo)客戶使用信用卡。

7.重視客戶細(xì)分，加大產(chǎn)品創(chuàng)新力度

我的對策：隨著客戶需求的多樣化，金融技術(shù)的提高，信用卡功能創(chuàng)新在信用卡營銷及品牌推廣中的地位日益重要?？v觀國內(nèi)信用卡市場現(xiàn)狀，信用卡產(chǎn)品功能發(fā)揮的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，嚴(yán)重影響了信用卡市場的進(jìn)一步發(fā)展

第四篇：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)論文

摘要：伴隨著近年來中國信用卡發(fā)卡量的“井噴式”增長，信用卡風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率越來越高，導(dǎo)致的損失也越來越大。因此，認(rèn)真地研究風(fēng)險(xiǎn)的成因及控制對策是各商業(yè)銀行在追求多發(fā)卡的同時(shí)應(yīng)該著重考慮和解決的問題。

關(guān)鍵詞：信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 成因 控制

一、引言

從2003年我國信用卡業(yè)務(wù)起步至今，每年的發(fā)卡量均增長80%以上，截至2008年5月底，全國累計(jì)發(fā)卡量更是飆升到1.1億余張。然而，龐大的發(fā)卡數(shù)字背后是“泡沫”，像一主多卡、睡眠卡的現(xiàn)象屢見不鮮，惡意取現(xiàn)、欠貸不還的客戶普遍存在，辦卡黑中介、信用卡套現(xiàn)公司層出不窮。近年來，國際信用卡犯罪集團(tuán)的觸角也延伸到了中國。當(dāng)這些風(fēng)險(xiǎn)積聚到一定程度爆發(fā)時(shí)，受影響的將不止一兩家發(fā)卡機(jī)構(gòu)，可能是整個(gè)國家的金融體制，甚至是經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和社會穩(wěn)定。

二、信用卡業(yè)務(wù)的特點(diǎn)

1.功能豐富，涉及業(yè)務(wù)領(lǐng)域多。具有存取現(xiàn)金、消費(fèi)結(jié)算、透支等功能，跨越了資產(chǎn)、負(fù)債和中間銀行三大支柱業(yè)務(wù)。

2.參與者多。包括卡組織，發(fā)卡機(jī)構(gòu)，持卡人，特約商戶，收單機(jī)構(gòu)。

3.自動化程度高，技術(shù)因素多。信用卡功能的實(shí)現(xiàn)、特點(diǎn)的發(fā)揮依賴于ATM、pOS、電話銀行、互聯(lián)網(wǎng)等設(shè)備和技術(shù)。

4.服務(wù)前臺外延化。打破了傳統(tǒng)銀行的柜面服務(wù)模式，觸角延伸到銀行以外，并涉及到各個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域。

5.申請手續(xù)簡便，風(fēng)險(xiǎn)較大。申請信用卡是一種“免擔(dān)?！钡姆绞剑浒踩詭缀跬耆蕾囉谏暾埲吮救说男庞谩?/p>

三、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的類別

目前，對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的分類大體上可以分為信用風(fēng)險(xiǎn)、欺詐風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)三種。

1.信用風(fēng)險(xiǎn)（Credit Risk）是指持卡人由于發(fā)生經(jīng)濟(jì)問題或主觀故意而沒有及時(shí)、足額償還欠款的可能性。主要表現(xiàn)為以下幾個(gè)方面：

（1)惡意透支。惡意透支是最常見的、最隱蔽和最難防范的信用卡犯罪手段。

（2)謊稱未收到貨物而拒絕還款。即在收到貨物后提出異議，慌稱從未進(jìn)行交易或者有交易但沒有收到貨物為由拒絕還款。

（3)虛假掛失。假裝信用卡丟失，利用辦理掛失手續(xù)到商業(yè)銀行止付這一很短時(shí)間差，大量透支使用。

（4)利用信用卡透支金額發(fā)放高利貸，從而長期無成本占用銀行資金謀取暴利的目的。

2.欺詐風(fēng)險(xiǎn)（Fraud Risk）是指由于遭人冒申請、偽造、盜領(lǐng)、失竊等原因而發(fā)生損失的可能性。欺詐類型主要有：

（1)冒名申請。以虛假的身份證明及資信材料申請信用卡，獲批后，即刻進(jìn)行欺詐消費(fèi)或套取現(xiàn)金。

（2)偽造卡。先利用高科技手段竊取真實(shí)的信用卡客戶資料，然后再根據(jù)非法獲取的信息偽造信用卡進(jìn)行詐騙。

（3)遺失卡或被盜卡。信用卡在郵寄或使用過程中不慎丟失或被他人盜取，從而被他人盜刷。

（4)特約商戶欺詐。主要是特約商戶的不法雇員通過偽造交易資料騙取收單機(jī)構(gòu)交易款。

3.操作風(fēng)險(xiǎn)（Operation Risk）是指發(fā)卡機(jī)構(gòu)因管理和作業(yè)流程上的操作不當(dāng)而產(chǎn)生損失的可能性。

（1)發(fā)卡機(jī)構(gòu)內(nèi)部員工疏忽大意，有章不循、違規(guī)操作，對流程執(zhí)行的力度不夠，也會造成不應(yīng)有的風(fēng)險(xiǎn)。

（2)審批政策及后續(xù)流程漏洞造成的損失。

（3)相關(guān)配套的軟硬件設(shè)備安全性低也有可能造成損失。

四、信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的控制

對于風(fēng)險(xiǎn)的控制，我們認(rèn)為從一張信用卡的產(chǎn)生到消亡的過程，可大致分為三個(gè)階段：

1.發(fā)卡前

（1)營銷人員把好第一道關(guān)。營銷人員應(yīng)注意防范是否有不合規(guī)的情況，比如申請表是否是本人填寫和簽名的，申請人的資信證明是否有偽造涂改的痕跡。對于營銷對象的把握，應(yīng)盡量以大公司，大企業(yè)的員工和事業(yè)單位的工作人員為目標(biāo)，爭奪優(yōu)質(zhì)客戶。

（2)建立嚴(yán)格的辦卡程序。對于零散客戶，要求申請人提供房產(chǎn)證明、購房（貸款）合同、身份證件、大額存單等，在核實(shí)原件后一定保留其復(fù)印件。對單位辦卡，手續(xù)可以適當(dāng)簡化，但一定要與單位簽訂明確雙方的責(zé)任的協(xié)議書。必要時(shí)，可以通過電話調(diào)查和實(shí)地調(diào)查等手段進(jìn)一步核實(shí)。

2.發(fā)卡中

制好的卡片寄出后通過短信提醒客戶卡片已經(jīng)獲批，請注意查收或通過電話詢問客戶是否收到，最大限度地避免卡片因在郵寄過程中丟失或被盜，而被他人冒用。

3.發(fā)卡后

（1)加強(qiáng)對特約商戶的管理。對特約商戶工作人員進(jìn)行培訓(xùn)和指導(dǎo)，提高其安全意識和服務(wù)水平。對違反協(xié)議的行為給予糾正，必要時(shí)可中止或取消特約商戶受理信用卡的資格。

（2)建立實(shí)時(shí)監(jiān)控系統(tǒng)。對授權(quán)及收單操作進(jìn)行監(jiān)督，發(fā)現(xiàn)異常時(shí)必要時(shí)應(yīng)及時(shí)止付。

（3)正確指導(dǎo)對持卡人的用卡。應(yīng)正確宣傳善意透支，不能過分強(qiáng)調(diào)信用卡的透支功能。要大力宣傳信用卡方便購物、消費(fèi)及存取現(xiàn)金的特點(diǎn)，普及信用卡基本知識，逐步改變?nèi)藗兊膫鹘y(tǒng)觀念。對持卡人還應(yīng)宣傳和講解信用卡的使用方法，以改變部分持卡人的不良習(xí)慣。

（4)建立有效的催收制度。對免息期即將到期的客戶進(jìn)行善意的提醒。對到期未還款的客戶進(jìn)行電話催收，或寄發(fā)催款單，并指導(dǎo)其正確還款。對于多次電催無效的客戶，要進(jìn)行上門催收，必要時(shí)通過法律途徑追討欠款，并將其列入“黑名單”對其以后的任何申請都予以拒絕。

參考文獻(xiàn)：

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第五篇：商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(征求意見稿)

商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法（征求意見稿）

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)，保障客戶及銀行的合法權(quán)益，促進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)健康有序發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》、《中華人民共和國外資銀行管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱信用卡業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行利用具有授信額度和透支功能的銀行卡及其特定服務(wù)設(shè)施和專用網(wǎng)絡(luò)提供的銀行服務(wù)，主要包括發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)。

第三條 商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)嚴(yán)格遵守國家法律、法規(guī)、規(guī)章和國家有關(guān)政策規(guī)定。

第四條 商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)依法保護(hù)客戶的相關(guān)信息安全。未經(jīng)客戶書面授權(quán)，不得將相關(guān)信息用于本行信用卡業(yè)務(wù)以外的其他用途。

第五條 商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制體系，嚴(yán)格實(shí)行授權(quán)管理，有效地識別、評估、監(jiān)測和控制信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。

第六條 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國銀監(jiān)會”）及其派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施監(jiān)督管理。

第二章 定義和分類

第七條 本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)，是指發(fā)卡銀行與符合條件的客戶簽約 1 發(fā)放信用卡并在授信額度內(nèi)提供信用卡業(yè)務(wù)的服務(wù)。

發(fā)卡業(yè)務(wù)包括營銷推廣、審批授信、卡片制作發(fā)放、交易授權(quán)、交易處理、交易監(jiān)測、資金結(jié)算、賬務(wù)處理、爭議處理、增值服務(wù)和欠款催收等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

第八條 本辦法所稱發(fā)卡銀行，是指經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，并承擔(dān)發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)責(zé)任的商業(yè)銀行。

第九條 本辦法所稱發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與發(fā)卡銀行簽約協(xié)助其提供信用卡業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。

第十條 本辦法所稱收單業(yè)務(wù)，是指商業(yè)銀行為商戶等提供的受理銀行卡，并完成相關(guān)資金結(jié)算的服務(wù)。

收單業(yè)務(wù)包括商戶資質(zhì)審核、商戶培訓(xùn)、受理終端安裝維護(hù)管理、獲取交易授權(quán)、處理交易信息、交易監(jiān)測、資金墊付、資金結(jié)算、爭議處理和增值服務(wù)等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。

第十一條 本辦法所稱收單銀行，是指從事信用卡收單業(yè)務(wù)或簽約為信用卡收單業(yè)務(wù)提供結(jié)算服務(wù)的商業(yè)銀行。

第十二條 本辦法所稱收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)，是指與收單銀行或收單業(yè)務(wù)的結(jié)算銀行簽約協(xié)助其提供信用卡收單業(yè)務(wù)服務(wù)的法人機(jī)構(gòu)或其他組織。

第十三條 商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)行對象不同，分為個(gè)人卡和單位卡。其中，單位卡按照使用用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。

商務(wù)差旅卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)和其他組織簽訂合同并建立差旅費(fèi)用報(bào)銷還款關(guān)系，為其工作人員提供日常商務(wù)支出和財(cái)務(wù) 報(bào)銷服務(wù)的信用卡。

商務(wù)采購卡，是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機(jī)構(gòu)和其他組織簽訂合同并建立采購支出報(bào)銷還款關(guān)系，為其提供辦公用品、辦公事項(xiàng)等采購支出相關(guān)服務(wù)的信用卡。

第十四條 本辦法所稱學(xué)生，是指在教育機(jī)構(gòu)脫產(chǎn)就讀的學(xué)生。

第三章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

第十五條 商業(yè)銀行經(jīng)營信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)和收單業(yè)務(wù)，必須經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)。

第十六條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)滿足以下基本條件：

（一）公司治理良好，主要的審慎監(jiān)管指標(biāo)符合中國銀監(jiān)會有關(guān)規(guī)定，具備與業(yè)務(wù)發(fā)展相適應(yīng)的組織機(jī)構(gòu)和規(guī)章制度，內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理和問責(zé)機(jī)制健全有效；

（二）信譽(yù)良好，具有完善、有效的內(nèi)控機(jī)制和案件防控體系，最近3年內(nèi)無重大違法違規(guī)行為和重大惡性案件；

（三）具備符合任職資格條件的董事、高級管理人員和合格從業(yè)人員。董事或高級管理人員中應(yīng)具備有信用卡業(yè)務(wù)專業(yè)知識和管理經(jīng)驗(yàn)的人員至少1名，具備開展信用卡業(yè)務(wù)必需的技術(shù)人員和管理人員，并全面實(shí)施分級授權(quán)管理；

（四）具備與業(yè)務(wù)經(jīng)營相適應(yīng)的營業(yè)場所、相關(guān)設(shè)施和必備的信息技術(shù)資源；

（五）已在境內(nèi)建立符合法律法規(guī)和業(yè)務(wù)管理要求的業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并具 有保障相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)信息安全和運(yùn)行質(zhì)量的技術(shù)能力；

（六）開辦外幣信用卡業(yè)務(wù)的，應(yīng)具有經(jīng)國務(wù)院外匯管理部門批準(zhǔn)的結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)資格和中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)的外匯業(yè)務(wù)資格（或外匯業(yè)務(wù)范圍）；

（七）符合中國銀監(jiān)會規(guī)定的其他審慎性條件。

第十七條 商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)符合第十五條規(guī)定的條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于5 億元人民幣或等值可兌換貨幣；

（二）具備辦理零售業(yè)務(wù)的良好基礎(chǔ)，最近3年個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，個(gè)人存貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)良好，銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)行情況良好，與公安部門身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)的連接和使用情況良好；

（三）具備辦理信用卡業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)，在境內(nèi)建有發(fā)卡業(yè)務(wù)主機(jī)、信用卡業(yè)務(wù)申請管理系統(tǒng)、信用評估管理系統(tǒng)、信用卡賬戶管理系統(tǒng)、信用卡交易授權(quán)系統(tǒng)、信用卡交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、信用卡客戶服務(wù)中心系統(tǒng)、催收業(yè)務(wù)管理系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，并對相關(guān)設(shè)施進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，以保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高總體業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第十八條 商業(yè)銀行開辦信用卡收單業(yè)務(wù)除應(yīng)當(dāng)符合第十五條規(guī)定的 條件外，還應(yīng)符合以下條件：

（一）注冊資本為實(shí)繳資本，且不低于1億元人民幣或等值可兌換貨幣；

（二）具備開辦收單業(yè)務(wù)的良好業(yè)務(wù)基礎(chǔ)。最近3年企業(yè)貸款業(yè)務(wù)規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)穩(wěn)定，企業(yè)貸款業(yè)務(wù)客戶規(guī)模和客戶結(jié)構(gòu)較為穩(wěn)定，與公安部門身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況良好；

（三）具備辦理收單業(yè)務(wù)的專業(yè)系統(tǒng)支持，在境內(nèi)建有收單業(yè)務(wù)主機(jī)、特約商戶申請管理系統(tǒng)、特約商戶信用評估管理系統(tǒng)、商戶結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)、賬務(wù)管理系統(tǒng)、收單交易監(jiān)測和偽冒交易預(yù)警系統(tǒng)、交易授權(quán)系統(tǒng)等專業(yè)化運(yùn)營基礎(chǔ)設(shè)施，并對相關(guān)設(shè)施進(jìn)行了必要的安全檢測和業(yè)務(wù)測試，以保障客戶資料和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的完整性和安全性；

（四）符合商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營總體戰(zhàn)略和發(fā)展規(guī)劃，有利于提高業(yè)務(wù)競爭能力，能夠根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況持續(xù)開展業(yè)務(wù)成本計(jì)量、業(yè)務(wù)規(guī)模監(jiān)測和基本盈虧平衡測算等工作。

第十九條 商業(yè)銀行開辦發(fā)卡和收單業(yè)務(wù)須按規(guī)定程序報(bào)中國銀監(jiān)會審批。商業(yè)銀行申請開辦信用卡發(fā)卡或收單業(yè)務(wù)之前，應(yīng)根據(jù)需要就擬申請的業(yè)務(wù)與中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)溝通，說明擬申請的信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營模式、各環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)流程和風(fēng)險(xiǎn)控制流程設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方案，并根據(jù)溝通情況，對有關(guān)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)進(jìn)行調(diào)整和完善。

第二十條 按照有關(guān)規(guī)定業(yè)務(wù)經(jīng)營活動不受地域限制的商業(yè)銀行（以下簡稱全國性商業(yè)銀行）建立營運(yùn)中心跨區(qū)域開展信用卡業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序報(bào)中國銀監(jiān)會審批。按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的商業(yè)銀行建立營運(yùn)中心跨區(qū)域開展信用卡業(yè)務(wù)，須按規(guī)定程序報(bào)中國銀監(jiān)會相關(guān)派出機(jī)構(gòu)審批。

第二十一條 商業(yè)銀行新增信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)品種類、增加信用卡業(yè)務(wù)功能、增設(shè)信用卡受理渠道等，須向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

商業(yè)銀行接受委托，作為發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)和收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)開辦相關(guān)業(yè)務(wù)，須向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第二十二條 商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，可以在一個(gè)申請報(bào)告中同時(shí)申請不同種類的信用卡業(yè)務(wù)，但在申請中應(yīng)注明所申請的信用卡業(yè)務(wù)種類。

第二十三條 商業(yè)銀行向中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下文件資料（一式三份）：

（一）開辦信用卡業(yè)務(wù)的申請書；

（二）信用卡業(yè)務(wù)可行性報(bào)告；

（三）信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（四）信用卡章程草案，內(nèi)容應(yīng)至少包括卡的名稱、種類、功能、用途、發(fā)行對象、申領(lǐng)條件、申領(lǐng)手續(xù)、使用范圍（包括使用方面的限制）及使用方法、信用卡賬戶適用的利率、面向持卡人的收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平、商業(yè)銀行、持卡人及其他有關(guān)當(dāng)事人的權(quán)利、義務(wù)等；

（五）信用卡卡樣設(shè)計(jì)草案；

（六）信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)營設(shè)施、業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)介紹；

（七）與相關(guān)身份證件驗(yàn)證系統(tǒng)和征信系統(tǒng)連接和使用情況介紹；

（七）經(jīng)認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)和災(zāi)備系統(tǒng)測試報(bào)告和安全評估報(bào)告；

（八）信用卡業(yè)務(wù)運(yùn)行應(yīng)急方案和業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃；

（九）信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相應(yīng)的規(guī)章制度；

（十）信用卡業(yè)務(wù)的管理部門、職責(zé)分工、主要負(fù)責(zé)人介紹；

（十一）申請機(jī)構(gòu)聯(lián)系人、聯(lián)系電話、聯(lián)系地址、傳真、電子郵箱等聯(lián)系方式；

（十二）中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)按照審慎性原則要求提供的其他文件和資料。

第二十四條 商業(yè)銀行可由內(nèi)部專門機(jī)構(gòu)或委托其他專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行獨(dú)立的安全評估。安全評估報(bào)告應(yīng)至少包括董事會及高級管理層對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)和相關(guān)規(guī)章制度的審定情況、各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)信息資料的保護(hù)措施設(shè)臵情況、持續(xù)監(jiān)測記錄和追蹤預(yù)警異常業(yè)務(wù)行為（含入侵事故或系統(tǒng)漏洞）的流程設(shè)計(jì)、外掛系統(tǒng)或外部接入系統(tǒng)的安全措施設(shè)臵、評估期等方面的內(nèi)容。

第二十五條 全國性商業(yè)銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）統(tǒng)一向中國銀監(jiān)會申請審批。

全國性商業(yè)銀行建立營運(yùn)中心跨區(qū)域開展信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）同時(shí)向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)營運(yùn)中心所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由擬設(shè)營運(yùn)中心所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)匯總初審意見并上報(bào)中國銀監(jiān)會審批。

第二十六條 按有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的 商業(yè)銀行，申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂?，由所在地銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國銀監(jiān)會審批。

按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的商業(yè)銀行建立營運(yùn)中心跨區(qū)域開展信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)由其總行（公司）同時(shí)向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)和擬設(shè)營運(yùn)中心所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)申請審批。經(jīng)審批同意后，由擬設(shè)營運(yùn)中心所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)匯總審批意見并上報(bào)中國銀監(jiān)會備案。

第二十七條 外資法人銀行申請開辦信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)向所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)提出申請，經(jīng)初審?fù)夂螅伤诘劂y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)上報(bào)中國銀監(jiān)會審批。

第二十八條 所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)自收到完整的申請材料之日起20日內(nèi)審查完畢并將審查意見及完整申請材料上報(bào)中國銀監(jiān)會。

中國銀監(jiān)會在收到完整的信用卡業(yè)務(wù)申請材料3個(gè)月內(nèi)，做出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書面決定；決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說明理由。

對于中國銀監(jiān)會或其派出機(jī)構(gòu)未批準(zhǔn)的信用卡業(yè)務(wù)類型，商業(yè)銀行在達(dá)到相關(guān)要求后可按有關(guān)規(guī)定重新申請。

第二十九條 商業(yè)銀行開辦適用于報(bào)告制的信用卡業(yè)務(wù)類型，應(yīng)參照第二十二條的有關(guān)規(guī)定，在開辦業(yè)務(wù)之前一個(gè)月，將相關(guān)材料報(bào)送中國銀監(jiān)會（一式兩份），并抄送相關(guān)的中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

第三十條 已實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)集中處理的商業(yè)銀行，獲準(zhǔn)開辦信用卡業(yè)務(wù)后，可以授權(quán)其分支機(jī)構(gòu)（含營運(yùn)中心等）開辦部分或全部信用卡業(yè)務(wù)。獲得授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)（含營運(yùn)中心等）開辦相關(guān)信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)提前30個(gè)工作日持中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)文件、總行授權(quán)文件及其他相關(guān)材料向當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。

第三十一條 已開辦信用卡業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行按照業(yè)務(wù)規(guī)劃決定終止全部或部分類型的信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)于停止提供該類業(yè)務(wù)前3個(gè)月向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)提請審批，經(jīng)中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)同意后，商業(yè)銀行應(yīng)通過網(wǎng)點(diǎn)公告、官方網(wǎng)站、客戶服務(wù)熱線、電子銀行、其他媒體等多種渠道予以公告。

商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務(wù)或停止提供部分類型信用卡業(yè)務(wù)，應(yīng)采取有效措施保護(hù)持卡人合法權(quán)益，并針對可能出現(xiàn)的問題制定有效的處臵方案，于停止提供該類業(yè)務(wù)前3個(gè)月報(bào)中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。

第三十二條 商業(yè)銀行終止信用卡業(yè)務(wù)或停止提供部分類型信用卡業(yè)務(wù)后，需要重新開辦信用卡業(yè)務(wù)或部分類型信用卡業(yè)務(wù)的，按相關(guān)規(guī)定重新辦理申請、審批、報(bào)告等手續(xù)。

第四章 發(fā)卡業(yè)務(wù)管理

第三十三條 信用卡卡面應(yīng)對持卡人充分披露以下基本信息：發(fā)卡銀行法人名稱、品牌標(biāo)識及防偽標(biāo)志、卡片種類（貸記卡、準(zhǔn)貸記卡等）、卡號、持卡人姓名拼音（外文姓名）、有效期、持卡人簽名條、安全校驗(yàn)碼、注意事項(xiàng)、客戶服務(wù)電話、客戶服務(wù)網(wǎng)站地址。

第三十四條

發(fā)卡銀行印制的信用卡申請材料文本應(yīng)至少包含以下要素：申請人姓名、有效身份證件名稱、證件號碼、單位名稱、單位地址、住宅地址、賬單地址、聯(lián)系電話、聯(lián)系人信息、其他驗(yàn)證信息、領(lǐng)用協(xié)議、主要收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)水平、收費(fèi)信息查詢渠道、重要提示、申請人聲明、申請人確認(rèn)欄和簽名欄、發(fā)卡銀行服務(wù)電話和服務(wù)網(wǎng)站等。

“重要提示”應(yīng)在信用卡申請材料中以醒目方式列示，應(yīng)至少包括申請信用卡的基本條件、所需基本申請資料、計(jì)結(jié)息規(guī)則、年費(fèi)/滯納金/超限費(fèi)收取方式、閱讀領(lǐng)用協(xié)議并簽字的提示、申請人信息的安全保密提示、非法使用信用卡行為相關(guān)的法律責(zé)任和處理措施的提示、其他對申請人信用和權(quán)利義務(wù)有重大影響的內(nèi)容等信息。

申請人確認(rèn)欄應(yīng)載明以下語句，并要求客戶抄錄后簽名：“本人已閱讀全部申請材料，充分了解并清楚知曉該信用卡產(chǎn)品的相關(guān)信息，愿意遵守領(lǐng)用協(xié)議的各項(xiàng)規(guī)則。”

第三十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)公開明確告知申請人需提交的申請材料和基本要求，申請材料必須由申請人本人親自簽名，不得在客戶不知情或違背客戶意愿的情況下發(fā)卡。

發(fā)卡銀行受理的信用卡附屬卡申請材料必須由主卡持卡人親自簽名確認(rèn)。主卡持卡人有權(quán)要求注銷其附屬卡。

第三十六條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡營銷管理制度，對營銷人員進(jìn)行系統(tǒng)培訓(xùn)和規(guī)范管理，不得對營銷人員采用單一以發(fā)卡數(shù)量計(jì)件提成的考核方式。信用卡營銷行為應(yīng)符合以下條件：

（一）營銷宣傳材料真實(shí)準(zhǔn)確，不得有虛假、誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏，不得有夸大或片面的宣傳。應(yīng)由持卡人承擔(dān)的費(fèi)用必須公開透明，風(fēng)險(xiǎn)提示應(yīng)以明顯的、易于理解的文字印制在宣傳材料和產(chǎn)品（服務(wù)）申請材料 10 中，提示內(nèi)容的表述應(yīng)真實(shí)、清晰、充分，示范的案例應(yīng)具有代表性。

（二）營銷人員必須佩戴所屬銀行的標(biāo)識，明示所屬發(fā)卡銀行及其客戶投訴電話，使用統(tǒng)一印制的信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）宣傳材料，對信用卡收費(fèi)項(xiàng)目、計(jì)結(jié)息政策和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，并確認(rèn)申請人已經(jīng)知曉和理解上述信息，確認(rèn)申請人已經(jīng)在申請材料上簽名，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性和欺騙性的宣傳解釋。遇到客戶對宣傳材料的真實(shí)性和可靠性有任何疑問時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供相關(guān)信息查詢渠道。

（三）營銷人員應(yīng)公開明確告知申請信用卡需提交的申請資料和基本要求，督促信用卡申請人完整、正確、真實(shí)地填寫申請材料，并審核身份證件（原件）和必要的證明材料（原件）。營銷人員不得向客戶承諾發(fā)卡，不得以快速發(fā)卡、以卡辦卡、以名片辦卡等名義營銷信用卡。

（四）營銷人員應(yīng)嚴(yán)格遵守對客戶資料保密的原則，不得泄露客戶信息，不得將信用卡營銷工作轉(zhuǎn)包或分包。發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格禁止?fàn)I銷人員從事本行以外的信用卡營銷活動，并對營銷人員收到申請人資料和送交審核的時(shí)間間隔和保密措施作出明確的制度規(guī)定，不得在未征得信用卡申請人書面同意的情況下，將申請人資料用于其他產(chǎn)品和服務(wù)的交叉銷售。

（五）營銷人員開展電話營銷時(shí)，除遵守

（一）至

（四）條的相關(guān)規(guī)定外，必須留存清晰的全程錄音資料，錄音資料至少保存2年備查。

第三十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立健全信用卡申請人資信審核制度，明確管理架構(gòu)和內(nèi)部控制機(jī)制。

第三十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查，充分核實(shí)并完整記錄申請人有效身份、財(cái)務(wù)狀況、消費(fèi)和信貸記錄等信息，申請人應(yīng) 擁有固定工作，或穩(wěn)定的收入來源，或提供可靠的還款保障。

第三十九條 發(fā)卡銀行應(yīng)根據(jù)總體風(fēng)險(xiǎn)管理要求確定信用卡申請材料的必填（選）要素，對信用卡申請材料出現(xiàn)漏填（選）必填信息或必選選項(xiàng)、身份證（或戶口本、房產(chǎn)證、收入證明、納稅證明、資金證明、資產(chǎn)證明等）復(fù)印件有涂改痕跡、他人代辦（單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡除外）、他人代簽名、申請材料未簽名等情況的，不得核發(fā)信用卡。

對信用卡申請材料出現(xiàn)疑點(diǎn)信息、漏填審核意見、各級審核人員未簽名（簽章、輸入工作代碼）或系統(tǒng)審核記錄缺失等情況的，不得核發(fā)信用卡。

第四十條 對首次申請本行信用卡的客戶，不得采取全程系統(tǒng)自動發(fā)卡方式核發(fā)信用卡。

信用卡申請人有以下情況時(shí)，應(yīng)從嚴(yán)審核，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控：

（一）在公安部身份信息系統(tǒng)中留有相關(guān)可疑信息或違法犯罪記錄；

（二）在征信系統(tǒng)中無信貸紀(jì)錄；

（三）在征信系統(tǒng)中有不良記錄；

（四）在征信系統(tǒng)中有多家銀行貸款或信用卡授信記錄；

（五）單位代辦商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡；

（六）其他渠道獲得的風(fēng)險(xiǎn)信息。

第四十一條 發(fā)卡銀行不得向未滿十八周歲的金融消費(fèi)者核發(fā)信用卡（附屬卡除外）。

第四十二條 向符合條件的同一申請人核發(fā)學(xué)生信用卡的發(fā)卡銀行不得超過兩家（附屬卡除外）。在發(fā)放學(xué)生信用卡之前，發(fā)卡銀行必須落實(shí)第二還款來源，取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）愿意代為還款的書面擔(dān)保材料，并確認(rèn)第二還款來源方身份的真實(shí)性。在提高學(xué)生信用卡額度之前，發(fā)卡銀行必須取得第二還款來源方（父母、監(jiān)護(hù)人、或其他管理人等）表示同意并愿意代為還款的書面擔(dān)保材料。

商業(yè)銀行應(yīng)按照審慎原則制定學(xué)生信用卡業(yè)務(wù)的管理制度，根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展實(shí)際情況評估、測算和合理確定本行學(xué)生信用卡的首次授信額度和根據(jù)用卡情況調(diào)整后的最高授信額度。學(xué)生信用卡不得超限額使用。

第四十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)在銀行官方網(wǎng)站上公開披露與教育機(jī)構(gòu)以營銷信用卡為目的簽訂的協(xié)議。

發(fā)卡銀行在任何教育機(jī)構(gòu)的校園內(nèi)開展信用卡營銷活動，必須就開展?fàn)I銷活動的具體地點(diǎn)、日期、時(shí)間和活動內(nèi)容提前告知相關(guān)教育機(jī)構(gòu)并取得該教育機(jī)構(gòu)的同意。

第四十四條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供信用卡申請?zhí)幚磉M(jìn)度和結(jié)果的查詢渠道。

第四十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡卡片管理制度，明確卡片、密碼、函件、信封、制卡文件以及相關(guān)工作人員操作密碼的生成、交接、保管、保密、使用監(jiān)控、檢查等環(huán)節(jié)的管理職責(zé)和操作規(guī)程，防范重大風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生。

第四十六條 發(fā)卡銀行發(fā)放信用卡應(yīng)符合安全管理要求，卡片和密碼應(yīng)分別送達(dá)并提示客戶接收。信用卡卡片發(fā)放時(shí)，應(yīng)向客戶書面告知信用卡賬單日期、信用卡章程、安全用卡須知、客戶服務(wù)電話、服務(wù)和收費(fèi)信息 查詢渠道等信息，以便持卡人安全使用信用卡。

信用卡僅限信用卡領(lǐng)用合同（協(xié)議）對應(yīng)的持卡人使用，不得以出租、轉(zhuǎn)借等方式讓渡給其他單位或個(gè)人使用。

第四十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡激活操作規(guī)程，激活前應(yīng)對信用卡持卡人身份信息進(jìn)行核對。不得激活領(lǐng)用協(xié)議未經(jīng)申請人簽名確認(rèn)、未經(jīng)激活程序確認(rèn)持卡人身份的信用卡。對新發(fā)信用卡、掛失換卡、毀損換卡、到期換卡等必須激活后才能為持卡人開通使用。

信用卡未經(jīng)持卡人激活，不得扣收任何費(fèi)用。在特殊情況下，持卡人以書面、客戶服務(wù)中心電話錄音、電子簽名、持卡人和發(fā)卡銀行雙方均認(rèn)可的方式單獨(dú)授權(quán)扣收的費(fèi)用，以及換卡時(shí)已形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系除外。

第四十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡授信管理制度，根據(jù)持卡人資信狀況、用卡情況和風(fēng)險(xiǎn)信息對信用卡授信額度進(jìn)行動態(tài)管理，并及時(shí)通知持卡人，必要時(shí)可要求持卡人落實(shí)第二還款來源或要求其提供擔(dān)保。對持卡人名下的多個(gè)信用卡賬戶授信額度、分期付款總體授信額度、附屬卡授信額度、現(xiàn)金提取授信額度等應(yīng)合并管理，設(shè)定總授信額度上限。商務(wù)采購卡的現(xiàn)金提取授信額度應(yīng)設(shè)臵為零。

第四十九條 在已通過信用卡領(lǐng)用合約、書面協(xié)議、電子銀行記錄或客戶服務(wù)電話錄音等方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行可對超過6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡調(diào)減授信額度，但必須提前3個(gè)工作日按照約定方式明確告知持卡人。

第五十條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。發(fā)卡銀行從持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道獲悉持卡人出現(xiàn)身份證件被盜用、家庭財(cái)務(wù)狀況惡化、還款能力下降、預(yù)留聯(lián)系方式失效、資信狀況惡化、有非正常用卡行為等風(fēng)險(xiǎn)信息時(shí)，應(yīng)立即停止上調(diào)額度、超授信額度用卡授權(quán)、分期業(yè)務(wù)授權(quán)等可能擴(kuò)大信用風(fēng)險(xiǎn)的操作，并視情況采取提高交易監(jiān)測力度、止付、凍結(jié)、落實(shí)第二還款來源、結(jié)清銷戶等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

第五十一條 提供超授信額度用卡服務(wù)的發(fā)卡銀行，如需收取超限費(fèi)，必須事先獲得持卡人的授權(quán)。發(fā)卡銀行必須在持卡人就超限費(fèi)進(jìn)行授權(quán)之前，提供關(guān)于超限費(fèi)收費(fèi)形式和計(jì)算方式的通知，并明確告知持卡人具有撤銷超授信額度用卡服務(wù)的權(quán)利。持卡人可以采用口頭（客戶服務(wù)電話錄音）、電子、書面的方式就超限費(fèi)進(jìn)行授權(quán)或撤銷授權(quán)的操作。發(fā)卡銀行收取超限費(fèi)后，應(yīng)在對賬單中明確列出相應(yīng)賬單周期中的超限費(fèi)金額。

第五十二條 發(fā)卡銀行獲得持卡人關(guān)于超限費(fèi)的授權(quán)后，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能提供一次超授信額度用卡服務(wù)，在一個(gè)賬單周期內(nèi)只能收取一次超限費(fèi)。如果在兩個(gè)連續(xù)的賬單周期內(nèi)，持卡人連續(xù)要求支付超限費(fèi)以完成超過授信額度的透支交易，發(fā)卡銀行必須在第二個(gè)賬單周期結(jié)束后立即停止超授信額度用卡服務(wù)并對持卡人進(jìn)行催收，直至信用卡未結(jié)清款項(xiàng)減少到信用卡原授信額度以下才能根據(jù)持卡人的再次授權(quán)重新開通超授信額度用卡服務(wù)。

第五十三條 發(fā)卡銀行不得為信用卡轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）和支取現(xiàn)金提供超授信額度用卡服務(wù)。信用卡透支轉(zhuǎn)賬（轉(zhuǎn)出）金額和支取現(xiàn)金的金額兩者合計(jì)不得超過信用卡的現(xiàn)金提取授信額度。

第五十四條 發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)制定信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測管理制度，配備必要的設(shè)備、系統(tǒng)和人員，確保24小時(shí)交易授權(quán)和實(shí)時(shí)監(jiān)控，對 出現(xiàn)可疑交易的信用卡賬戶應(yīng)及時(shí)采取與持卡人聯(lián)絡(luò)確認(rèn)、調(diào)整授信額度、鎖定賬戶、緊急止付等風(fēng)險(xiǎn)管理措施。

發(fā)卡銀行應(yīng)對可疑交易采取電話核實(shí)、調(diào)單或者實(shí)地走訪等方式進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查并及時(shí)處理，必要時(shí)應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案。

第五十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)在信用卡業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）條款中明確規(guī)定以持卡人相關(guān)資產(chǎn)償還信用卡貸款的具體操作流程，在未獲得持卡人授權(quán)的情況下，不得以持卡人資產(chǎn)直接抵償信用卡應(yīng)收賬款。國家法律法規(guī)另有規(guī)定的除外。

發(fā)卡銀行收到持卡人還款時(shí)，按照以下順序?qū)ζ湫庞每ㄙ~戶的各項(xiàng)欠款進(jìn)行沖還：逾期1-90天（含）的，按照先應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用、后貸款本金的順序進(jìn)行沖還；逾期91天以上的，按照先貸款本金、后應(yīng)收利息或各項(xiàng)費(fèi)用的順序進(jìn)行沖還。

第五十六條 發(fā)卡銀行通過自助渠道提供信用卡查詢和支付服務(wù)必須校驗(yàn)密碼或信用卡校驗(yàn)碼。對確實(shí)無法校驗(yàn)密碼或信用卡校驗(yàn)碼的，發(fā)卡銀行應(yīng)根據(jù)交易類型、風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，確定自助渠道信用卡服務(wù)的相關(guān)信息校驗(yàn)規(guī)則，以保障安全用卡。

第五十七條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供24小時(shí)掛失服務(wù)，通過營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、客戶服務(wù)電話和電子銀行等渠道及時(shí)受理持卡人掛失申請并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施。

第五十八條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供信息查詢服務(wù)，通過銀行網(wǎng)站、用卡手冊、電子銀行等多種渠道向持卡人公示信用卡產(chǎn)品和服務(wù)、使用說明、章程、領(lǐng)用合同（協(xié)議）、收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)提示等信息。第五十九條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供對賬服務(wù)。對賬單應(yīng)至少包括交易日期、交易金額、交易幣種、交易商戶名稱或代碼、本期還款金額、本期最低還款金額、到期還款日、注意事項(xiàng)、發(fā)卡銀行服務(wù)電話等要素。對賬服務(wù)的具體形式由發(fā)卡銀行和持卡人自行約定。

發(fā)卡銀行向持卡人提供對賬單及其他服務(wù)憑證時(shí)，應(yīng)對信用卡卡號進(jìn)行部分屏蔽，不得顯示完整的卡號信息。銀行柜臺辦理業(yè)務(wù)打印的業(yè)務(wù)憑證除外。

第六十條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供投訴處理服務(wù)，根據(jù)信用卡產(chǎn)品（服務(wù)）特點(diǎn)和復(fù)雜程度建立統(tǒng)一、高效的投訴處理工作程序，明確投訴處理的管理部門，公開披露投訴處理渠道。

第六十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供信用卡到期換卡服務(wù)，為符合到期換卡條件的持卡人換卡。持卡人提出到期不續(xù)卡、不換卡、銷戶的除外。

對在信用卡有效期內(nèi)未激活信用卡賬戶的持卡人，發(fā)卡銀行不得提供到期換卡服務(wù)。

第六十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)提供信用卡銷戶服務(wù)，在確認(rèn)信用卡賬戶沒有未結(jié)清款項(xiàng)后及時(shí)為持卡人銷戶。信用卡銷戶時(shí)，商務(wù)采購卡賬戶余額應(yīng)轉(zhuǎn)回其對應(yīng)的基本存款賬戶。

在通過信用卡領(lǐng)用合約或書面協(xié)議對通知方式進(jìn)行約定的前提下，發(fā)卡銀行應(yīng)提前45天以上采用明確、簡潔、易懂的語言將信用卡章程、產(chǎn)品服務(wù)等即將發(fā)生變更的事項(xiàng)通知持卡人。

第六十三條 信用卡業(yè)務(wù)計(jì)結(jié)息操作，遵照國家有關(guān)部門的規(guī)定執(zhí)行。第六十四條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立信用卡欠款催收管理制度，規(guī)范信用卡 催收策略、權(quán)限、流程和方式，有效控制業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。發(fā)卡銀行不得對催收人員采用單一以欠款回收金額提成的考核方式。

第六十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)及時(shí)就即將到期的透支金額、還款日期等信息提醒持卡人。持卡人提供不實(shí)信息、變更聯(lián)系方式未通知發(fā)卡銀行等情況除外。

第六十六條 發(fā)卡銀行應(yīng)對債務(wù)人本人及其擔(dān)保人進(jìn)行催收，不得對與債務(wù)無關(guān)的第三人進(jìn)行催收或騷擾，不得采用暴力、脅迫、恐嚇或辱罵等不當(dāng)催收行為。對催收過程應(yīng)進(jìn)行錄音，錄音資料至少保存2年備查。

第六十七條 信用卡催收函件應(yīng)對持卡人充分披露以下基本信息：持卡人姓名和欠款余額，催收事由和相關(guān)法規(guī)，持卡人相關(guān)權(quán)利和義務(wù)，查詢賬戶狀態(tài)、還款、提出異議和提供相關(guān)證據(jù)的途徑，發(fā)卡銀行聯(lián)系方式，相關(guān)業(yè)務(wù)公章，監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他內(nèi)容。

發(fā)卡銀行收到持卡人對信用卡催收提出的異議，應(yīng)及時(shí)對相關(guān)信用卡賬戶進(jìn)行備注，并開展核實(shí)處理工作。

第六十八條 信用卡欠款金額超出持卡人還款能力、且持卡人仍有還款意愿的，發(fā)卡銀行可與持卡人平等協(xié)商，達(dá)成個(gè)性化分期還款協(xié)議。個(gè)性化分期還款協(xié)議的最長期限不得超過5年。

個(gè)性化分期還款協(xié)議的內(nèi)容應(yīng)至少包括：

（一）欠款余額、結(jié)構(gòu)、幣種；

（二）還款周期、方式、幣種、日期和每期還款金額；

（三）還款期間是否計(jì)收年費(fèi)、利息和其他費(fèi)用；

（四）雙方的權(quán)利義務(wù)和違約責(zé)任；

（五）與還款有關(guān)的其他事項(xiàng)。

雙方達(dá)成一致意見并簽署分期還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行及其發(fā)卡業(yè)務(wù)外包服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)停止對該持卡人的催收，持卡人不履行分期還款協(xié)議的情況除外。達(dá)成口頭還款協(xié)議的，發(fā)卡銀行必須留存錄音資料。錄音資料留存時(shí)間至少截至欠款結(jié)清日。

第六十九條 發(fā)卡銀行不得將信用卡發(fā)卡營銷、領(lǐng)卡協(xié)議簽約、授信審批、交易授權(quán)、交易監(jiān)測、資金結(jié)算等核心業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第五章 收單業(yè)務(wù)管理

第七十條 收單銀行應(yīng)加強(qiáng)對特約商戶資質(zhì)的審核，實(shí)行商戶實(shí)名制，不得設(shè)定虛假商戶。特約商戶資料應(yīng)至少包括營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證或相關(guān)納稅證明、法定代表人或負(fù)責(zé)人身份證件、財(cái)務(wù)狀況或業(yè)務(wù)規(guī)模、經(jīng)營期限等。收單銀行應(yīng)對特約商戶進(jìn)行定期或不定期現(xiàn)場調(diào)查，認(rèn)真核實(shí)并及時(shí)更新特約商戶資料。

收單銀行不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低資質(zhì)審核標(biāo)準(zhǔn)和檢查要求，對批發(fā)、咨詢、投資、中介、公益類等低扣率商戶或可能出現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)的商戶應(yīng)從嚴(yán)審核。

第七十一條 收單銀行不得將個(gè)人銀行結(jié)算賬戶設(shè)臵為特約商戶的單位結(jié)算賬戶，已納入單位銀行結(jié)算賬戶管理的除外。

第七十二條 收單銀行簽約的特約商戶應(yīng)至少滿足以下基本條件：

（一）合法設(shè)立的法人機(jī)構(gòu)或其他組織；

（二）從事的業(yè)務(wù)和行業(yè)符合國家法律、法規(guī)和政策規(guī)定；

（三）未成為本行或他行發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)；

（四）商戶、商戶負(fù)責(zé)人（或法定代表人）未在征信系統(tǒng)、銀行卡組織的風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)、同業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)中留有可疑信息或風(fēng)險(xiǎn)信息。

第七十三條 收單銀行對從事網(wǎng)上交易的商戶，應(yīng)進(jìn)行嚴(yán)格的審核和評估，以技術(shù)手段確保數(shù)據(jù)安全和資金安全。商業(yè)銀行不得與網(wǎng)站上未明確標(biāo)注如下信息的網(wǎng)絡(luò)商戶或第三方支付平臺簽訂收單業(yè)務(wù)相關(guān)合同：

（一）客戶服務(wù)電話號碼及郵箱地址；

（二）安全管理的聲明；

（三）退貨（退款）政策和具體流程；

（四）保護(hù)客戶隱私的聲明；

（五）客戶信息使用行為的管理要求；

（六）其他商業(yè)銀行相關(guān)管理制度要求具備的信息。

收單銀行應(yīng)按照外包管理要求對簽約的第三方支付平臺進(jìn)行監(jiān)督管理，并有責(zé)任對與第三方支付平臺簽約的商戶進(jìn)行不定期的資質(zhì)審核情況或交易行為抽查，以確保為從事合法業(yè)務(wù)的商戶提供服務(wù)。

第七十四條 收單銀行應(yīng)嚴(yán)格按照國家法律法規(guī)、相關(guān)行業(yè)規(guī)范和相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)則設(shè)臵商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、商戶服務(wù)類別碼等，留存真實(shí)完整的商戶地址、受理終端安裝地點(diǎn)和使用范圍、受理終端綁定通訊方式和號碼、法人（或負(fù)責(zé)人）、聯(lián)系人、聯(lián)系電話等信息，加強(qiáng)特約商戶培訓(xùn)和交易檢查工作，并真實(shí)、準(zhǔn)確、完整地傳遞信用卡交易信息，為發(fā)卡銀行開展信用卡交易授權(quán)和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測提供準(zhǔn)確的信息。第七十五條 收單銀行應(yīng)確保特約商戶按照聯(lián)網(wǎng)通用原則受理信用卡，不得出現(xiàn)商戶拒絕受理符合聯(lián)網(wǎng)通用管理要求的信用卡、或因持卡人使用信用卡而向持卡人收取附加費(fèi)用等行為。

第七十六條 收單銀行應(yīng)建立特約商戶管理制度，根據(jù)商戶類型和業(yè)務(wù)特點(diǎn)對商戶實(shí)行分類管理，嚴(yán)格控制交易處理程序和退款程序，不得因與特約商戶有其他業(yè)務(wù)往來而降低對特約商戶交易的檢查要求。

第七十七條 收單銀行應(yīng)對特約商戶的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評估和分類管理，及時(shí)掌握其經(jīng)營范圍、場所、法定代表人或負(fù)責(zé)人、銀行卡受理終端裝機(jī)地址和使用范圍等重要信息的變更情況，不斷完善交易監(jiān)控機(jī)制。收單銀行應(yīng)對特約商戶建立不定期現(xiàn)場核查制度，重點(diǎn)核對其銀行卡受理終端使用范圍、裝機(jī)地址、裝機(jī)編號是否與已簽訂的協(xié)議一致。

對通過郵寄、電話、電視和網(wǎng)絡(luò)等方式銷售商品或服務(wù)的特約商戶，收單銀行應(yīng)采取特殊的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，加強(qiáng)交易情況監(jiān)測，增加現(xiàn)場核查頻度。

第七十八條 收單銀行應(yīng)根據(jù)特約商戶的業(yè)務(wù)性質(zhì)、業(yè)務(wù)特征、營業(yè)情況，對特約商戶設(shè)定動態(tài)營業(yè)額上限。對特約商戶交易量突增、頻繁出現(xiàn)大額交易、整數(shù)金額交易、交易額與經(jīng)營狀況明顯不符、爭議款項(xiàng)過高、退款交易過多、退款額過高、拖欠退款額過高、出現(xiàn)退款欺詐或非法交易等情況，收單銀行應(yīng)及時(shí)調(diào)查處理，并及時(shí)采取有效措施，降低出現(xiàn)收單業(yè)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。

第七十九條 對確認(rèn)已出現(xiàn)虛假申請、信用卡套現(xiàn)、測錄客戶數(shù)據(jù)資料、泄露賬戶和交易信息、惡意倒閉等欺詐行為的特約商戶，收單銀行應(yīng) 及時(shí)采取撤除受理終端，妥善留存交易記錄等相關(guān)證據(jù)并提交公安機(jī)關(guān)處理，列入黑名單，與相關(guān)銀行卡組織共享風(fēng)險(xiǎn)信息等有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第八十條 收單銀行應(yīng)建立相互獨(dú)立的市場營銷和風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，負(fù)責(zé)市場拓展、商戶資質(zhì)審核、服務(wù)和授權(quán)、異常交易監(jiān)測等職能的人員和崗位，不得相互兼崗。

第八十一條 收單銀行應(yīng)建立健全收單業(yè)務(wù)受理終端管理機(jī)制，設(shè)立管理臺賬，登記受理終端安裝地點(diǎn)、使用情況和不定期檢查情況。

對特約商戶提出的新增、更換、維護(hù)受理終端的要求，收單銀行應(yīng)履行必要的核實(shí)程序，發(fā)現(xiàn)特約商戶移機(jī)使用、出租、出借或超出其經(jīng)營范圍使用受理終端的情況，應(yīng)立即采取撤除受理終端、妥善留存交易記錄相關(guān)證據(jù)等有效的風(fēng)險(xiǎn)管理措施，并將特約商戶、商戶法人（負(fù)責(zé)人）姓名、商戶法人（負(fù)責(zé)人）身份證件有關(guān)信息錄入銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)。

第八十二條 收單銀行應(yīng)加強(qiáng)對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的管理，確保不同的終端設(shè)備使用不同的終端主密鑰并定期更換。收單銀行應(yīng)嚴(yán)格審核特約商戶安裝移動受理終端的申請，除航空、餐飲、交通罰款、上門收費(fèi)、移動售貨、物流配送確有使用移動受理終端需求的商戶外，其他類型商戶未經(jīng)收單銀行總行審核批準(zhǔn)不得安裝移動受理終端。

第八十三條 收單銀行應(yīng)采用嚴(yán)格的技術(shù)手段對收單業(yè)務(wù)移動受理終端的使用進(jìn)行有效跟蹤和監(jiān)控，并不定期進(jìn)行回訪，不允許移動受理終端超越簽約范圍跨地區(qū)使用。

第八十四條 收單銀行應(yīng)確保對收單業(yè)務(wù)受理終端所有的打印憑條上的信用卡號碼進(jìn)行部分屏蔽，轉(zhuǎn)賬交易的轉(zhuǎn)入卡號和預(yù)授權(quán)交易預(yù)留卡號 除外。

收單銀行和收單服務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)確保業(yè)務(wù)系統(tǒng)只能存儲用于交易清分、資金結(jié)算、差錯(cuò)處理所必需的最基本的賬戶信息，不得以任何形式存儲信用卡磁道信息、卡片驗(yàn)證碼、個(gè)人標(biāo)識碼和卡片有效期等信息。

第八十五條 收單銀行應(yīng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同。收單業(yè)務(wù)合同至少應(yīng)明確以下事項(xiàng)：雙方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；收單業(yè)務(wù)管理主體、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；移動受理終端和無卡交易行為的管理主體、法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容；保證金條款；保密條款；數(shù)據(jù)安全條款；其他條款。

第八十六條 收單銀行、收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)合作應(yīng)與特約商戶簽訂收單業(yè)務(wù)合同，至少應(yīng)明確以下事項(xiàng)：收單業(yè)務(wù)營銷主體；收單業(yè)務(wù)管理主體各方的權(quán)利義務(wù)關(guān)系；各方的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；移動受理終端和無卡交易的法律責(zé)任和經(jīng)濟(jì)責(zé)任；協(xié)助調(diào)查處理的責(zé)任和內(nèi)容；保密條款；數(shù)據(jù)安全條款等。

第八十七條 收單銀行不得將特約商戶審核和簽約、資金結(jié)算、后續(xù)檢查和抽查，以及受理終端的密鑰管理、密鑰下載、程序灌裝工作外包給收單業(yè)務(wù)服務(wù)機(jī)構(gòu)。

第六章 業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理

第八十八條 商業(yè)銀行應(yīng)制定明確的信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略規(guī)劃，建立健全信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系、組織、制度、流程和崗位，明確分工和相關(guān)職責(zé)。商業(yè)銀行可基于自愿原則和保密原則，對信用卡業(yè)務(wù)中出現(xiàn)不良行為的營銷人員、持卡人、特約商戶、服務(wù)機(jī)構(gòu)等有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行共享，加強(qiáng)在風(fēng)險(xiǎn)管理方面的合作。

第八十九條 商業(yè)銀行應(yīng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行分類管理，分類標(biāo)準(zhǔn)如下：

（一）正常類：持卡人能夠按照事先約定的還款規(guī)則在到期還款日前（含）足額償還應(yīng)付款項(xiàng)。

（二）關(guān)注類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在1-90天（含）。

（三）次級類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)為91-120天（含）。

（四）可疑類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)在121-180天（含）。

（五）損失類：持卡人未按事先約定的還款規(guī)則在到期還款日足額償還應(yīng)付款項(xiàng)，逾期天數(shù)超過180天。

在業(yè)務(wù)系統(tǒng)能夠支持、分類操作合法合規(guī)、分類方法和數(shù)據(jù)測算方式已經(jīng)銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)審批同意等前提下，鼓勵商業(yè)銀行采用更為審慎的信用卡資產(chǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，持續(xù)關(guān)注和定期比對與之相關(guān)的準(zhǔn)備金計(jì)提、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)計(jì)量等環(huán)節(jié)的重要風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)，并采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第九十條 商業(yè)銀行應(yīng)建立健全信用卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)的防控制度和應(yīng)急預(yù)案，有效防范操作風(fēng)險(xiǎn)。以下風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)直接列入相應(yīng)類別：

（一）持卡人因使用詐騙方式申領(lǐng)、使用信用卡造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，一 經(jīng)確認(rèn)，應(yīng)直接列入可疑類或損失類。

（二）因內(nèi)部作案或內(nèi)外勾結(jié)作案造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)直接列入可疑類或損失類。

（三）因系統(tǒng)故障、操作失誤造成的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)直接列入可疑類或損失類。

（四）簽訂個(gè)性化分期還款協(xié)議后尚未償還的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)應(yīng)直接列入次級類或可疑類。

第九十一條 發(fā)卡銀行應(yīng)對信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)質(zhì)量變動情況進(jìn)行持續(xù)監(jiān)測，相關(guān)準(zhǔn)備金計(jì)提遵照國家有關(guān)部門的規(guī)定執(zhí)行。

第九十二條 發(fā)卡銀行應(yīng)加強(qiáng)信用卡風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)認(rèn)定和核銷管理工作，及時(shí)確認(rèn)并核銷。信用卡業(yè)務(wù)的呆賬認(rèn)定依據(jù)、認(rèn)定范圍、核銷條件等遵照國家有關(guān)部門的規(guī)定執(zhí)行。

第九十三條 發(fā)卡銀行應(yīng)建立科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)，適時(shí)采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。

第九十四條 發(fā)卡銀行應(yīng)根據(jù)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展情況，使用計(jì)量模型輔助開展信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理工作，制定模型開發(fā)、測試、驗(yàn)證、重檢、調(diào)整、監(jiān)測、維護(hù)、審計(jì)等相關(guān)管理制度，明確計(jì)量模型的使用范圍。第九十五條 發(fā)卡銀行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行資本充足率監(jiān)管要求，對未使用的信用卡授信額度，納入承諾項(xiàng)目中的“其他承諾”子項(xiàng)計(jì)算表外加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，適用50%的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)和根據(jù)信用卡交易主體確定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重。

第九十六條 商業(yè)銀行應(yīng)對單位卡實(shí)施單一客戶授信集中風(fēng)險(xiǎn)管理，定期集中計(jì)算單位卡授信和墊款額度總和，持續(xù)監(jiān)測單位卡合同簽約方在本行所有貸款授信額度及其使用情況，并定期開展單位卡相關(guān)交易真實(shí)性和用途適用性的檢查工作，防止出現(xiàn)以虛假交易套取流動資金貸款的行為。

第七章 監(jiān)督管理

第九十七條 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依法對信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查，對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行監(jiān)測和評估，并對信用卡業(yè)務(wù)相關(guān)行業(yè)自律組織進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督。

第九十八條 商業(yè)銀行開辦信用卡業(yè)務(wù)應(yīng)按照有關(guān)規(guī)定向中國銀監(jiān)會報(bào)送信用卡業(yè)務(wù)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和管理信息。

第九十九條 商業(yè)銀行應(yīng)定期對信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展與管理情況進(jìn)行自我評估，按年編制《信用卡業(yè)務(wù)評估報(bào)告》。

第一百條 商業(yè)銀行《信用卡業(yè)務(wù)評估報(bào)告》應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：

（一）本信用卡業(yè)務(wù)組織架構(gòu)和高管人員配臵總體情況；

（二）全年信用卡業(yè)務(wù)基本經(jīng)營情況分析；

（三）信用卡業(yè)務(wù)總體資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量；

（四）不同類型的信用卡業(yè)務(wù)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量；

（五）信用卡業(yè)務(wù)主要風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)管理情況；

（六）信用卡業(yè)務(wù)合規(guī)管理和內(nèi)控管理情況；

（七）已外包的各項(xiàng)信用卡業(yè)務(wù)經(jīng)營管理情況；

（八）投訴處理情況；

（九）下一信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；

（十）監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求報(bào)告的其他事項(xiàng)。

第一百零一條 全國性商業(yè)銀行《信用卡業(yè)務(wù)評估報(bào)告》應(yīng)于下一的3月底之前報(bào)送中國銀監(jiān)會（一式兩份），抄送總行（公司）或外資法人銀行所在地中國銀監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

按照有關(guān)規(guī)定只能在特定城市或地區(qū)從事業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的商業(yè)銀行、商業(yè)銀行授權(quán)開辦部分或全部信用卡業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)（含營運(yùn)中心等）應(yīng)于下一的3月底之前參照第九十八條的規(guī)定將相關(guān)材料報(bào)送當(dāng)?shù)刂袊y監(jiān)會派出機(jī)構(gòu)。

第一百零二條 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立信用卡業(yè)務(wù)重大安全事故和風(fēng)險(xiǎn)事件報(bào)告制度，與中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)保持經(jīng)常性溝通。出現(xiàn)重大安全事故和風(fēng)險(xiǎn)事件后24小時(shí)內(nèi)應(yīng)向中國銀監(jiān)會及其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并隨時(shí)關(guān)注事態(tài)發(fā)展，及時(shí)報(bào)送后續(xù)情況。

第一百零三條 中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)根據(jù)監(jiān)管工作需要，依法對商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施現(xiàn)場檢查和風(fēng)險(xiǎn)評估。

在實(shí)施現(xiàn)場檢查和風(fēng)險(xiǎn)評估的過程中，相關(guān)檢查和評估人員應(yīng)遵守商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)安全管理的有關(guān)規(guī)定。

第一百零四條 中國銀監(jiān)會對信用卡業(yè)務(wù)實(shí)施現(xiàn)場檢查時(shí)，應(yīng)按照現(xiàn)場檢查有關(guān)規(guī)定組成檢查工作組并進(jìn)行相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，應(yīng)邀請相關(guān)商業(yè)銀行的信用卡業(yè)務(wù)管理和技術(shù)人員介紹其信用卡業(yè)務(wù)總體框架、運(yùn)營管理模式、重要業(yè)務(wù)運(yùn)營系統(tǒng)和重要電子設(shè)備管理要求等。

第一百零五條 商業(yè)銀行不符合本辦法規(guī)定的條件，擅自開辦信用卡 業(yè)務(wù)的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)責(zé)令其立即停辦信用卡業(yè)務(wù)，并視情況采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十五條規(guī)定的相關(guān)監(jiān)管措施。

第一百零六條 商業(yè)銀行違反本辦法規(guī)定經(jīng)營信用卡業(yè)務(wù)的，由監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正。商業(yè)銀行逾期未改正的，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)可視情況采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第三十七條、第四十六條、第四十七條規(guī)定的監(jiān)管措施。

第一百零七條 商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，違反審慎經(jīng)營原則，導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)存在較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，由中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期未改正或安全隱患在短時(shí)間內(nèi)難以解決的，中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)除可采取《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條規(guī)定的監(jiān)管措施外，還可視情況，分別采取以下措施：

（一）責(zé)令商業(yè)銀行、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)營運(yùn)中心限制（或暫停）信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)或收單業(yè)務(wù)；

（二）責(zé)令商業(yè)銀行、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)營運(yùn)中心限制（或暫停）發(fā)展新的信用卡業(yè)務(wù)持卡人；

（三）責(zé)令商業(yè)銀行、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)營運(yùn)中心限制（或暫停）發(fā)展新的信用卡業(yè)務(wù)特約商戶；

（四）責(zé)令停止批準(zhǔn)增設(shè)營運(yùn)中心等；

（五）責(zé)令停止開辦新業(yè)務(wù)

（六）其他審慎性監(jiān)管措施。

商業(yè)銀行、相關(guān)分支機(jī)構(gòu)或相關(guān)營運(yùn)中心整改后，應(yīng)向銀監(jiān)會或其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)提交整改情況報(bào)告。銀監(jiān)會或其相關(guān)派出機(jī)構(gòu)驗(yàn)收確認(rèn)符合審 慎經(jīng)營規(guī)則和本辦法相關(guān)規(guī)定的，自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)監(jiān)管措施。

第一百零八條 商業(yè)銀行在開展信用卡業(yè)務(wù)過程中，違反其他有關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章的，由中國銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)依據(jù)相關(guān)法律、行政法規(guī)和規(guī)章督促整改，并采取相應(yīng)的監(jiān)管措施。

第八章 附則

第一百零九條 本辦法由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)解釋。

第一百一十條 本辦法頒布之前制定的相關(guān)信用卡管理規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第一百一十一條 在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)開展信用卡業(yè)務(wù)，適用本辦法的有關(guān)規(guī)定。

第一百一十二條 本辦法自****年**月**日起施行，對法規(guī)出臺前已開辦相關(guān)業(yè)務(wù)且不符相關(guān)規(guī)定的，于**年**月**日前逐步調(diào)整完畢。