第一篇：工商企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)的實(shí)踐與思考

工商企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)的實(shí)踐與思考

一、企業(yè)信用管理的法律依據(jù)

近年來，我國(guó)在信用體系建設(shè)立法方面取得了一些成績(jī)和進(jìn)步，相繼修改出臺(tái)了一批與信用管理有關(guān)的法律法規(guī)：如《公司法》、《合同法》、《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《產(chǎn)品質(zhì)量法》、《票據(jù)法》、《商業(yè)銀行法》等。2000年4月1日，我國(guó)正式頒布實(shí)行了《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》；2001年國(guó)家工商總局與國(guó)家經(jīng)貿(mào)委、科技部、財(cái)政部、公安部、外經(jīng)貿(mào)部、人民銀行、質(zhì)檢局、海關(guān)總署等部門聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理工作的若干意見》，就加強(qiáng)中小企業(yè)信用管理、做好中小企業(yè)信用管理工作提出了明確要求；由人民銀行牽頭的全國(guó)企業(yè)和個(gè)人征信小組起草了《征信管理?xiàng)l例》（征求意見稿），對(duì)信用信息的搜集、保存、加工和產(chǎn)品出售做出了規(guī)定。此外，我國(guó)的《民法通則》、《刑法》中也包含了誠(chéng)實(shí)守信的法律原則。

二、企業(yè)信用管理的技術(shù)支撐

企業(yè)信用體系的建立是以信息化建設(shè)為支撐的。企業(yè)信用信息記錄、備案、披露、查詢等制度和系統(tǒng)都是以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和信息處理技術(shù)為支撐的，缺少必要的硬件和軟件，其功能和效率就不能得到發(fā)揮。首先企業(yè)信用體系運(yùn)用計(jì)算機(jī)信息處理技術(shù)和計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，將企業(yè)的各類管理信息進(jìn)行整合，全面、準(zhǔn)確、客觀地展現(xiàn)企業(yè)的身份資格、信用狀況和經(jīng)營(yíng)行為；其次企業(yè)信用體系設(shè)定的警示鎖定和預(yù)警提示等功能，在對(duì)不合格的市場(chǎng)主體及進(jìn)入市場(chǎng)的個(gè)人進(jìn)行限制的同時(shí)，也對(duì)企業(yè)登記和監(jiān)督管理工作進(jìn)行規(guī)范，實(shí)現(xiàn)了管理部門間的信息共享與管理互動(dòng)。因此，要高度重視社會(huì)信用信息電子平臺(tái)的軟硬件建設(shè)，特別是在有關(guān)軟件的設(shè)計(jì)、開發(fā)和應(yīng)用上，要有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃，以免造成浪費(fèi)。目前，工商系統(tǒng)的信息化網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，對(duì)內(nèi)已實(shí)現(xiàn)了市局、分局、基層工商所的計(jì)算機(jī)三級(jí)聯(lián)網(wǎng)，對(duì)外已通過互聯(lián)網(wǎng)與全國(guó)各地的工商行政管理部門構(gòu)筑了中國(guó)紅盾信息網(wǎng)，現(xiàn)代化網(wǎng)絡(luò)為企業(yè)信用體系的建立提供了技術(shù)手段上的保障。

三、企業(yè)信用管理平臺(tái)及數(shù)據(jù)交換庫(kù)

科學(xué)地選擇信用平臺(tái)和數(shù)據(jù)交換庫(kù)的建設(shè)方式，同時(shí)又要尊重現(xiàn)實(shí)。企業(yè)信用管理平臺(tái)應(yīng)以工商行政管理部門為主，鏈接整合政府各相關(guān)職能部門的信用信息資源，包括公安、稅務(wù)、銀行、證券、保險(xiǎn)、質(zhì)檢、衛(wèi)生、海關(guān)等部門，只需在法律授權(quán)范圍內(nèi)將涉及各自職責(zé)的企業(yè)信用信息錄入數(shù)據(jù)庫(kù)，而沒有必要重復(fù)建設(shè)，如工商部門錄入企業(yè)欠稅的信息，銀行部門去錄入企業(yè)涉及違反工商法律法規(guī)的相關(guān)記錄，這樣既可以保證數(shù)據(jù)來源的權(quán)威性又可以避免重復(fù)記錄，關(guān)鍵是各部門涉及企業(yè)信用的數(shù)據(jù)必須有一套統(tǒng)一的采集標(biāo)準(zhǔn)，而不是目前各自為陣的狀況。企業(yè)信用信息平臺(tái)是一個(gè)開放的整合系統(tǒng)，其中最核心的部分是企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)。它主要由三部分構(gòu)成：由工商部門提供的企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)、其它部門提供的企業(yè)相關(guān)信息數(shù)據(jù)和社會(huì)機(jī)構(gòu)評(píng)估反饋的信息

數(shù)據(jù)。企業(yè)基礎(chǔ)信息數(shù)據(jù)是整個(gè)體系的基礎(chǔ)和核心，它應(yīng)涵蓋工商登記注冊(cè)和監(jiān)管的市場(chǎng)主體資格的各種信息，包括開業(yè)登記事項(xiàng)、法人登記事項(xiàng)、年檢、變更、注銷登記事項(xiàng)、合同登記事項(xiàng)、商標(biāo)注冊(cè)事項(xiàng)、廣告登記事項(xiàng)、市場(chǎng)登記事項(xiàng)等；企業(yè)相關(guān)信息數(shù)據(jù)應(yīng)涵蓋稅務(wù)、海關(guān)、司法、行業(yè)主管部門等各監(jiān)督管理部門的監(jiān)管信息，銀行、信貸、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)信息企業(yè)信譽(yù)評(píng)估情況；社會(huì)反饋信息數(shù)據(jù)包括各行業(yè)協(xié)會(huì)信息、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)信息、新聞媒體社會(huì)輿論信息、企業(yè)間經(jīng)濟(jì)糾紛及市場(chǎng)評(píng)價(jià)信息等。

建立企業(yè)信用信息平臺(tái)，企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的搜集和錄入是關(guān)鍵。要依法規(guī)范企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)的搜集和錄入，比如對(duì)不良行為信息數(shù)據(jù)，首先要明確哪些必須記錄在案，哪些可以在接受處罰后不留下案底。如制假、售假、惡意逃避和拖欠貸款和貨款，這些嚴(yán)重失信的不良行為相關(guān)部門就必須錄入信用數(shù)據(jù)庫(kù)。二是根據(jù)危害經(jīng)濟(jì)秩序的程度對(duì)不良行為記錄的保留期作出法律的規(guī)定，以便相關(guān)部門依法對(duì)這些企業(yè)在市場(chǎng)上的活動(dòng)采取相應(yīng)的懲罰性措施。三是要依法規(guī)范企業(yè)投訴。政府相關(guān)職能部門對(duì)法律規(guī)定必須記錄的企業(yè)不良行為一定要如實(shí)記錄，對(duì)不為信用管理部門所知的企業(yè)信用上的許多不良行為，要通過依法建立一個(gè)面向社會(huì)的企業(yè)不良行為的投訴窗口來進(jìn)行搜集，對(duì)進(jìn)入投訴窗口的公眾投訴，信用管理部門應(yīng)當(dāng)加以落實(shí)，只要符合法律規(guī)定記

錄的條件就必須依法加以記錄。

四、企業(yè)信用管理的評(píng)價(jià)框架

（一）企業(yè)信用評(píng)價(jià)指數(shù)

對(duì)企業(yè)的信用資源進(jìn)行分類，科學(xué)合理的設(shè)立信用指數(shù)，是對(duì)企業(yè)信用狀況進(jìn)行綜合、客觀、準(zhǔn)確評(píng)價(jià)的前提。把來自工商行政管理等監(jiān)督管理部門和金融、審計(jì)等權(quán)威評(píng)級(jí)部門等可量化的、穩(wěn)定的信用信息，以及來自行業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)、新聞媒體等社會(huì)反饋的綜合的、動(dòng)態(tài)的信用信息，分為企業(yè)信用評(píng)價(jià)指數(shù)和企業(yè)信用參考評(píng)價(jià)指數(shù)。企業(yè)信用評(píng)價(jià)指數(shù)包括企業(yè)主體基礎(chǔ)信息指數(shù)、優(yōu)良信息指數(shù)、警示信息指數(shù)和不良信息指數(shù)；企業(yè)信用參考評(píng)價(jià)指數(shù)則包括行業(yè)信用指數(shù)、消費(fèi)者信用指數(shù)、社會(huì)輿論信用指數(shù)等。

1、企業(yè)主體基礎(chǔ)信息指數(shù)。企業(yè)主體基礎(chǔ)信息包括市場(chǎng)主體的名稱、住所、注冊(cè)資本、從業(yè)人員、法定代表人、經(jīng)營(yíng)范圍及經(jīng)費(fèi)交納、稅收征管、日常經(jīng)營(yíng)情況及合同信守情況，商標(biāo)、字號(hào)等各種靜、動(dòng)態(tài)情況。

2、優(yōu)良信息指數(shù)、警示信息指數(shù)和不良信息指數(shù)。相關(guān)信息應(yīng)涵蓋工商、稅務(wù)、海關(guān)、司法、行業(yè)主管部門等各行政管理部門的監(jiān)管信息；銀行、信貸、資產(chǎn)評(píng)估、審計(jì)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)信譽(yù)評(píng)估情況。

3、企業(yè)信用參考評(píng)價(jià)指數(shù)。涉及企業(yè)的行業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)投訴、社會(huì)輿論、經(jīng)濟(jì)糾紛及市場(chǎng)評(píng)價(jià)等信息，涵蓋除企業(yè)秘密之外的可向社會(huì)公眾公開的企業(yè)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)信息等。

（二）企業(yè)信用評(píng)價(jià)方法

在企業(yè)信用體系數(shù)據(jù)系統(tǒng)不斷拓寬和完善的基礎(chǔ)上，研究探索企業(yè)信用評(píng)級(jí)的原則、標(biāo)準(zhǔn)和模式，開展各種類別的企業(yè)信用評(píng)估和級(jí)別評(píng)定，加快建立健全社會(huì)信用評(píng)估制度。一是可以采取積分制，將上述

（一）中的企業(yè)信用指數(shù)進(jìn)行量化，確定企業(yè)基本信用分、獎(jiǎng)勵(lì)信用分、扣減

信用分的分值，參照社會(huì)機(jī)構(gòu)和中介輿論組織的評(píng)價(jià)，定期對(duì)企業(yè)進(jìn)行累計(jì)評(píng)分。二是在建立健全企業(yè)信用檔案的基礎(chǔ)上，根據(jù)掌握的企業(yè)信用信息資料，把企業(yè)分為守法經(jīng)營(yíng)（A類），一般違法違章經(jīng)營(yíng)（B類）和嚴(yán)重違法違章經(jīng)營(yíng)（C類）等三個(gè)類別，區(qū)別采取不同的監(jiān)管方法和手段，對(duì)其實(shí)施分類管理，給予不同形式的信用待遇。此外，還可采用信用優(yōu)秀、優(yōu)良、合格、不合格的合格評(píng)定等次，對(duì)優(yōu)秀、優(yōu)良企業(yè)給予免檢、優(yōu)先辦理手續(xù)、推評(píng)先進(jìn)等其他待遇，對(duì)不合格企業(yè)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)管，定期檢查信用狀況。

（三）企業(yè)信用公布和查詢

查詢可以分成商業(yè)化和非商業(yè)化兩種。商業(yè)化查詢就是有償提供信用數(shù)據(jù)。它的服務(wù)對(duì)象主要是企業(yè)和個(gè)人，當(dāng)信用管理部門向這些對(duì)象提供綜合性信用報(bào)告時(shí)，必須根據(jù)服務(wù)對(duì)象的查詢目的提供被查詢者在相關(guān)領(lǐng)域內(nèi)的不良記錄。如商業(yè)銀行在放貸前的資信調(diào)查，特別需要得知對(duì)方是否有信貸上的不良記錄，信用管理部門必須依法如實(shí)提供，不得隱瞞。非商業(yè)化查詢的服務(wù)對(duì)象主要是法院、公安以及其他政府職能部門。如工商、稅務(wù)等部門本身都是征信數(shù)據(jù)的重要提供者，同時(shí)他們也是信用數(shù)據(jù)使用的大客戶。他們使用的目的是非商業(yè)化，因此在信用數(shù)據(jù)的查詢上也應(yīng)當(dāng)是非商業(yè)化的，這類職能部門的查詢就沒有必要通過信用中介機(jī)構(gòu)這個(gè)環(huán)節(jié)，而是可以通過各部門自身的信用網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)入信用網(wǎng)絡(luò)。如工商登記部門在確定某人是否符合法定代表人條件時(shí)，可以通過信用網(wǎng)絡(luò)直接查詢?cè)撊耸欠裼幸蚱茐纳鐣?huì)經(jīng)濟(jì)秩序罪被判處刑罰，且執(zhí)行期滿未滿5年的不良記錄。不良行為記錄的查詢應(yīng)當(dāng)在法律上明確規(guī)定，只要公眾需要，信用管理部門必須毫無保留提供所查企業(yè)曾經(jīng)有過的不良記錄。

（四）失信懲罰

建立懲罰制度是社會(huì)信用體系中的重要一環(huán)，如果沒有懲罰制度，守信的企業(yè)就會(huì)成為受害者，而且對(duì)失信的不良行為會(huì)產(chǎn)生模仿和放大效應(yīng)。因此要建立完善的社會(huì)信用體系，必須建立完備的失信懲罰制度。區(qū)分不同情況，對(duì)被評(píng)定為C級(jí)信用的企業(yè)，可采取吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照、生產(chǎn)許可證、執(zhí)業(yè)證、生產(chǎn)許可證或依法取締等方式，淘汰出市場(chǎng)；對(duì)于評(píng)定為B級(jí)信用的一般違法違規(guī)企業(yè)，不予以通過年檢，或雖然通過年檢，但在營(yíng)業(yè)執(zhí)照上加蓋帶有B級(jí)標(biāo)記的年檢標(biāo)識(shí)，對(duì)其行為進(jìn)行限制，如不得增設(shè)分支機(jī)構(gòu)，不得投資設(shè)立企業(yè)等；對(duì)于有違規(guī)違法、造假售假、逃貸債稅、商業(yè)欺詐等各種商業(yè)信用不良行為的企業(yè)，建立不良記錄庫(kù)，打入黑名單，并對(duì)其法定代表人給予３至５年內(nèi)不得再任法定代表人或經(jīng)理、不得錄入國(guó)家公務(wù)員、不得從事高消費(fèi)活動(dòng)等約束措施。對(duì)上述

B、C類失信企業(yè)，政府各相關(guān)部門在制訂和執(zhí)行規(guī)費(fèi)減免、貸款貼息、上市推薦、信用擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)投資、評(píng)優(yōu)評(píng)先等政策時(shí)，要進(jìn)行限制，不予扶持。

（五）守信激勵(lì)

對(duì)守信企業(yè)的激勵(lì)措施主要有：一是表彰激勵(lì)。企業(yè)主管部門要制定企業(yè)信用獎(jiǎng)勵(lì)辦法，定期表彰誠(chéng)實(shí)守信企業(yè)，并形成制度，通過適當(dāng)?shù)那肋M(jìn)行宣傳，提高企業(yè)的知名度和美譽(yù)度。二是信貸激勵(lì)。對(duì)信用狀況好的企業(yè)，金融部門可增加授信額度、提供信用貸款、下浮貸款利率等，在企業(yè)融資上給予相應(yīng)的便利。三是擔(dān)保激勵(lì)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)守信企業(yè)積極提供信用擔(dān)保，減少實(shí)物擔(dān)保，降低擔(dān)保費(fèi)率，讓企業(yè)得到守信實(shí)惠。四是政策激勵(lì)。守信企業(yè)有優(yōu)先得到政府政策扶持的待遇，享受規(guī)費(fèi)減免、貸款貼息、上市推薦、風(fēng)險(xiǎn)投資等方面的優(yōu)惠，等等。

（六）信用自律

企業(yè)的信用管理水平將是決定其今后在新的市場(chǎng)環(huán)境下競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素之一?？煽紤]從以下兩方面引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)信用管理：一是引導(dǎo)企業(yè)加強(qiáng)自我信用控制能力，防范企業(yè)自身可能出現(xiàn)償債能力不足、不履約等情況的發(fā)生；二是提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力。企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)存在于經(jīng)營(yíng)交易的全過程之中，從客戶開發(fā)、合同簽訂、貨物發(fā)運(yùn)直到貨款回收，企業(yè)隨時(shí)都可能出現(xiàn)信用風(fēng)險(xiǎn)，為提高信用風(fēng)險(xiǎn)防范能力，必須對(duì)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)交易過程進(jìn)行全程信用管理，建議通過引導(dǎo)企業(yè)建立客戶資信管理制度、內(nèi)部授信制度和應(yīng)收帳款管理制度等辦法，提升企業(yè)的信用管理水平。據(jù)了解，目前國(guó)際上經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國(guó)家通行一種“3＋1”模式的企業(yè)信用管理機(jī)制?！?”即信用管理前期階段的資信調(diào)查和評(píng)估機(jī)制、中期階段的債權(quán)保障機(jī)制、后期階段的應(yīng)收債款管理和回收機(jī)制；“1”即企業(yè)內(nèi)部設(shè)立一個(gè)信用管理組織機(jī)構(gòu)。工商部門可以借鑒這一模式，指導(dǎo)企業(yè)把加強(qiáng)合同管理工作與建立“3＋1”信用管理機(jī)制有機(jī)結(jié)合起來，抓好合同管理人員、機(jī)構(gòu)、權(quán)限“三落實(shí)”，搞好經(jīng)濟(jì)合同訂立的事前、事中、事后全過程監(jiān)管，包括合同訂立前的調(diào)查鑒證、正式簽約、履約、違約責(zé)任查處等工作，推動(dòng)企業(yè)健全內(nèi)部的信用管理制度。

（七）信用協(xié)會(huì)管理

根據(jù)政府部門轉(zhuǎn)變職能要求，將原工商部門“重合同守信用”企業(yè)評(píng)比活動(dòng)從合同管理中剝離出來，由協(xié)會(huì)來收集整理企業(yè)信用記錄、提供企業(yè)信用報(bào)告、評(píng)比企業(yè)信用等級(jí)等，是對(duì)職能部門信用管理工作的有效補(bǔ)充。要充分發(fā)揮企業(yè)誠(chéng)信協(xié)會(huì)會(huì)員單位的榜樣示范作用和效應(yīng)，規(guī)范企業(yè)誠(chéng)信協(xié)會(huì)工作程序，體現(xiàn)協(xié)會(huì)管理的自主和自律原則；各行業(yè)協(xié)會(huì)、個(gè)體勞動(dòng)者協(xié)會(huì)、私營(yíng)企業(yè)協(xié)會(huì)、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)等社會(huì)團(tuán)體組織，也能夠在各自的職責(zé)范圍內(nèi)發(fā)揮作用，制定完善各行業(yè)信用準(zhǔn)則，定期開展行業(yè)信用調(diào)查評(píng)比活動(dòng)，依法公示行業(yè)內(nèi)失信企業(yè)名單，促進(jìn)企業(yè)加強(qiáng)自律；個(gè)私協(xié)會(huì)積極開展“先進(jìn)個(gè)體工商戶”、“優(yōu)秀私營(yíng)企業(yè)”等的評(píng)選活動(dòng)；消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)積極開展消費(fèi)引導(dǎo)和預(yù)警，開展“信得過企業(yè)”、“群眾最滿意的商品”等的評(píng)選活動(dòng)，充分發(fā)揮協(xié)會(huì)的功能，促進(jìn)誠(chéng)信秩序和誠(chéng)信環(huán)境的建立。

五、工商部門履行職能監(jiān)管企業(yè)信用的職責(zé)

（一）完善健全市場(chǎng)退出機(jī)制，優(yōu)化市場(chǎng)主體。在嚴(yán)把市場(chǎng)準(zhǔn)入關(guān)的基礎(chǔ)上，要健全市場(chǎng)退出機(jī)制，禁止有缺陷的經(jīng)營(yíng)主體留在市場(chǎng)，清理不規(guī)范的經(jīng)營(yíng)主體，對(duì)失信的企業(yè)加大懲罰力度，直至驅(qū)逐出相關(guān)行業(yè)或市場(chǎng)。通過對(duì)企業(yè)回訪、年檢、專項(xiàng)檢查等專項(xiàng)行動(dòng)，加強(qiáng)對(duì)“三無”企業(yè)的清理檢查，按照國(guó)務(wù)院《無照經(jīng)營(yíng)查處處理辦法》嚴(yán)厲查處無照經(jīng)營(yíng)行為，堅(jiān)決取締嚴(yán)重違規(guī)市場(chǎng)主體，淘汰資不抵債、信譽(yù)不佳的企業(yè)；同時(shí)按照國(guó)家有關(guān)企業(yè)注銷或吊銷的法律法規(guī)，做好企業(yè)注銷或吊銷的清理登記工作，并利用各種媒體和工商行政管理信息電子發(fā)布平臺(tái)將其違法違規(guī)情況公之于眾，使之無法再度進(jìn)入市場(chǎng)。

（二）加強(qiáng)市場(chǎng)巡查，搞好企業(yè)信用動(dòng)態(tài)信息的采集。充分發(fā)揮工商市場(chǎng)監(jiān)督職能作用，全面推行市場(chǎng)“巡查制”，在健全和完善對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理的“經(jīng)濟(jì)戶口”的基礎(chǔ)上，建立市場(chǎng)主體資信數(shù)據(jù)庫(kù)，把市場(chǎng)主體的資信情況、經(jīng)營(yíng)情況、履約情況、守法情況等統(tǒng)統(tǒng)納入其中，根據(jù)這些情況的優(yōu)劣將市場(chǎng)主體的信用劃分等級(jí)，據(jù)此對(duì)市場(chǎng)主體進(jìn)行預(yù)警式監(jiān)督管理。同時(shí)，將市場(chǎng)主體信用情況的相關(guān)信息通過工商行政管理信息電子發(fā)布平臺(tái)予以公開，讓市場(chǎng)主體的資信狀況公開透明，建立健全市場(chǎng)主體的信用監(jiān)管和懲戒機(jī)制，以及社會(huì)監(jiān)督制約機(jī)制，使工商行政管理的專門監(jiān)管和社會(huì)的普遍監(jiān)督有機(jī)地結(jié)合起來。

（三）堅(jiān)持依法行政，嚴(yán)厲打擊重大違法違規(guī)失信行為。充分發(fā)揮行政執(zhí)法職能作用，加大對(duì)社會(huì)反映強(qiáng)烈、消費(fèi)者投訴集中的焦點(diǎn)行業(yè)和商品的清理整頓力度，嚴(yán)厲懲治企業(yè)失信行為，讓失信者付出沉重代價(jià)，直至繩之以法。把市場(chǎng)主體的違法違規(guī)行為作為市場(chǎng)主體信用情況記錄由重要內(nèi)容和市場(chǎng)主體信用等級(jí)評(píng)定的重要依據(jù)，放進(jìn)市場(chǎng)主體的信用檔案系統(tǒng)，使之成為在一走時(shí)間之內(nèi)無法抹掉的不良記錄，時(shí)時(shí)警示當(dāng)事者法律決不是兒戲，提示與之打交道者要小心提防，以此形成信用的內(nèi)外壓力，規(guī)范市場(chǎng)主體的市場(chǎng)行為。

（四）深化合同管理，引領(lǐng)企業(yè)誠(chéng)信自律。細(xì)化和完善“重合同守信用”的評(píng)比標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)評(píng)比活動(dòng)規(guī)范化、科學(xué)化，通過評(píng)比活動(dòng)提高工商監(jiān)管合同和信用的水平。工商部門對(duì)企業(yè)合同管理要進(jìn)行定期或不定期的檢查，建立健全企業(yè)合同管理制度，全面推進(jìn)企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理，提高企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理水平，并把合同管理工作貫穿于企業(yè)從合同簽訂到履行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)全過程中，通過合同的簽訂與履行，逐步建立合同與市場(chǎng)之間有機(jī)的監(jiān)測(cè)體系，掌握全國(guó)合同的簽約率、履約率、合同糾紛發(fā)生率，從而及時(shí)了解國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的信用狀況，為宏觀經(jīng)濟(jì)決策提供參考和依據(jù)。

（五）強(qiáng)化社會(huì)預(yù)警和輿論引導(dǎo)，營(yíng)造信用環(huán)境和氛圍。利用社會(huì)信用登記、備案和評(píng)價(jià)系統(tǒng)匯集的信息，在工商行政管理信息電子發(fā)布平臺(tái)上向社會(huì)公布和推薦商譽(yù)好的企業(yè)、商標(biāo)及其優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品，曝光商譽(yù)差的企業(yè)及產(chǎn)品、揭露其危害，以此推動(dòng)名牌戰(zhàn)略的實(shí)施，提高優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品的市場(chǎng)占有率，打壓劣質(zhì)產(chǎn)品的生存空間。盡最大努力使社會(huì)信用信息的披露和查詢做到真實(shí)、準(zhǔn)確、便捷、高效，使之成為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的指向標(biāo)。應(yīng)充分發(fā)揮工商行政管理部門主管的各種行業(yè)協(xié)會(huì)的自管、自律作用，向企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)滿意的服務(wù)，進(jìn)一步深入開展“信得過企業(yè)”、“百城萬店無假貨”等活動(dòng)，使之更加適應(yīng)重建社會(huì)信用體系的需要；同時(shí)要探索打造創(chuàng)造誠(chéng)實(shí)守信良好社會(huì)環(huán)境的新載體，推動(dòng)社會(huì)信用體系的建立和完善。

（六）要適應(yīng)形勢(shì)，按照國(guó)際規(guī)則來建設(shè)市場(chǎng)信用體系。要適應(yīng)形勢(shì)，運(yùn)用工商部門職能，搞好市場(chǎng)信用監(jiān)管的國(guó)際接軌，加速國(guó)內(nèi)信用監(jiān)管向國(guó)際化信用監(jiān)管的拓展延伸步伐。如在注冊(cè)外商投資企業(yè)、吸引和審核注冊(cè)資金的工作中，在引導(dǎo)我國(guó)企業(yè)注冊(cè)國(guó)際商標(biāo)、打擊國(guó)內(nèi)企業(yè)和個(gè)人假冒外國(guó)注冊(cè)商標(biāo)的工作中，在加強(qiáng)流通領(lǐng)域商品質(zhì)量管理、擴(kuò)大對(duì)外銷售、抵制和查處洋垃圾的工作中，都要堅(jiān)持國(guó)民待遇原則、公平競(jìng)爭(zhēng)原則，既保護(hù)我國(guó)的有形資產(chǎn)和無形資產(chǎn)權(quán)益不流失、不受損害，促進(jìn)我國(guó)的優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品、優(yōu)質(zhì)服務(wù)走出國(guó)門、擴(kuò)大市場(chǎng)，又保證外國(guó)

投資者、經(jīng)營(yíng)者的資金權(quán)益、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、商品及技術(shù)權(quán)益不受侵害，推動(dòng)我國(guó)市場(chǎng)在進(jìn)軍國(guó)際領(lǐng)域過程中良好信用關(guān)系的建立。

第二篇：企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系建設(shè)

信用建設(shè)是一個(gè)系統(tǒng)工程，加強(qiáng)社會(huì)信用制度建設(shè)的關(guān)鍵是建立社會(huì)信用的標(biāo)準(zhǔn)體系及其評(píng)估體系。從信用體系的內(nèi)容可以看出，無論是企業(yè)信用、政府信用還是個(gè)人信用，其中很重要的一環(huán)就是信用評(píng)估或稱信用評(píng)級(jí)。因?yàn)樾庞玫暮诵膯栴}是信息不對(duì)稱問題，信用評(píng)級(jí)是解決信息不對(duì)稱問題的關(guān)鍵，通過信用評(píng)級(jí)可滿足市場(chǎng)主體對(duì)客觀、公正、真實(shí)信用信息的需求。信用評(píng)估是由具有相關(guān)資質(zhì)的評(píng)估中介機(jī)構(gòu)，本著“獨(dú)立、客觀、公正”的評(píng)估原則，依據(jù)有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、制度和科學(xué)合理的分類、分行業(yè)的評(píng)估指標(biāo)體系，通過規(guī)范有序的工作程序和科學(xué)的專門方法，在調(diào)查、分析、比較、測(cè)定基礎(chǔ)上，對(duì)以經(jīng)濟(jì)實(shí)體為主體的各經(jīng)濟(jì)組織的基本素質(zhì)、償債能力、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信用程度、經(jīng)營(yíng)效益及發(fā)展前景等諸多方面，或?qū)σ杂袃r(jià)證券為主要形式部分金融工具履行承諾的經(jīng)濟(jì)實(shí)力及其信用程度等方面做出綜合評(píng)價(jià)的一種有償服務(wù)。信用評(píng)估是以簡(jiǎn)明的符號(hào)表示評(píng)價(jià)結(jié)果，以鮮明的立場(chǎng)，科學(xué)、客觀的態(tài)度，獨(dú)立、公開、公平、公正的原則為社會(huì)提供服務(wù)，是一種提供、創(chuàng)造信息的勞務(wù)活動(dòng)。信用評(píng)估所產(chǎn)生的信息是可共享的，具有鑒定信用和評(píng)價(jià)資信的功能。

1.企業(yè)信用評(píng)估的基本內(nèi)容

（1）企業(yè)基本素質(zhì)。主要從企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)、企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理素質(zhì)、員工隊(duì)伍與建設(shè)情況、技術(shù)實(shí)力與產(chǎn)品開發(fā)能力等諸多方面來全面考查和分析企業(yè)人文歷史、經(jīng)營(yíng)管理水平、風(fēng)險(xiǎn)觀念、償債意愿和信用意識(shí)、行業(yè)中的地位以及產(chǎn)品科技含量和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力等。

（2）企業(yè)經(jīng)濟(jì)實(shí)力。考核企業(yè)的財(cái)務(wù)實(shí)力和債務(wù)的保障能力，主要從企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、投資人權(quán)益、資本固定化率等方面來考查分析企業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)和融資能力的強(qiáng)弱。

（3）企業(yè)償債能力。企業(yè)償債能力是企業(yè)信用評(píng)級(jí)中最重要的內(nèi)容之一，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果產(chǎn)生舉足輕重的影響，考查分析企業(yè)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)的合理程度、資產(chǎn)變現(xiàn)能力的強(qiáng)弱、償還即期和預(yù)期債務(wù)的資產(chǎn)或權(quán)益的保障程度等方面。

（4）企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和營(yíng)運(yùn)能力。這是企業(yè)信用評(píng)級(jí)中的重要內(nèi)容，對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果有著關(guān)鍵性的影響。重點(diǎn)考查和分析企業(yè)資本的營(yíng)運(yùn)能力、資本增值能力；客觀評(píng)價(jià)企業(yè)履行信用的能力和潛力等方面。

（5）企業(yè)發(fā)展前景。主要以國(guó)家行業(yè)政策、企業(yè)市場(chǎng)前景預(yù)測(cè)、企業(yè)未來發(fā)展規(guī)劃及措施、未來利潤(rùn)預(yù)測(cè)等內(nèi)容為基礎(chǔ)，結(jié)合以上四個(gè)方面，對(duì)企業(yè)發(fā)展能力和前景做出專業(yè)預(yù)測(cè)和判斷，揭示出企業(yè)履行信用的潛在可能性。

2.企業(yè)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)

(1)信用評(píng)估中介角色的特征

信息不對(duì)稱問題廣泛存在于借貸雙方之間。解決信息不對(duì)稱問題，是利益上獨(dú)立于借貸雙方的信用評(píng)估中介機(jī)構(gòu)固有的功能，也是企業(yè)信用評(píng)估的重要目標(biāo)。借款人要比貸款人更為了解自身的信用狀況，并因此可以選擇披露有利于自己的信息；由于潛在的貸款人清楚借款人有可能提供不真實(shí)的信息，所以，即使低風(fēng)險(xiǎn)的借款人也很難使得貸款人信任他的信用承諾。如果沒有某種可靠的途徑來傳遞相關(guān)信息，那么將有可能導(dǎo)致市場(chǎng)失效，即有價(jià)值的投資不能獲得融資。當(dāng)信用評(píng)估機(jī)構(gòu)在借款人和貸款人之間充當(dāng)中介角色時(shí)，能使貸款人在做出貸款與否、以何種條件提供貸款的決策時(shí)，獲得信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)詳盡調(diào)查借款人的財(cái)務(wù)狀況等信用信息和未來前景，相對(duì)降低了信息的不對(duì)稱。可見，信用評(píng)估的本質(zhì)就是信用專業(yè)評(píng)估人員根據(jù)搜尋的財(cái)務(wù)和非財(cái)務(wù)的客觀信息，依據(jù)科學(xué)的評(píng)價(jià)方法和擬定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)對(duì)評(píng)估客體償債風(fēng)險(xiǎn)做出判斷，為信用供給者提供中介判斷信息，在解決借貸雙方的信息不對(duì)稱問題上，中介角色的效用日益突顯。

3.信用評(píng)估的特征

（1）公允性。信用評(píng)估的主客體之間是一種委托或自覺行為，雙方之間沒有任何利害關(guān)系。評(píng)估主體承擔(dān)著對(duì)評(píng)估客體進(jìn)行獨(dú)立公正判斷的鑒定和驗(yàn)證的職責(zé)，處于完全獨(dú)立地位，不受任何干預(yù)、干擾，因而也決定著信用評(píng)估必須具備社會(huì)公證功能，向社會(huì)、公眾、投資者等提供和創(chuàng)造具有公證的信用等級(jí)信息。

（2）廣泛性。社會(huì)性信用評(píng)估得以生存并不斷發(fā)展壯大，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要，也是社會(huì)信用觀念和信用環(huán)境改善的綜合反映，它決定著信用等級(jí)信息可以為參與市場(chǎng)的各方所共享。適應(yīng)于各種不同類別、不同規(guī)模、不同所有制形式等經(jīng)濟(jì)組織的需要，并能通過公開傳媒公布信用等級(jí)，信用信息為社會(huì)、公眾、投資者的基本要求，具有充分的廣泛性和社會(huì)公允性。

（3）證詢性。信用評(píng)估作為一項(xiàng)中介服務(wù)，并不是在締造經(jīng)濟(jì)承諾契約的各方之間進(jìn)行仲裁，而是對(duì)契約承諾者的信用狀況進(jìn)行評(píng)判，目的是為投資者、債權(quán)人提供信用信息。因?qū)π庞迷u(píng)估客體作出信用等級(jí)評(píng)定，是社會(huì)、公眾，尤其是債權(quán)人和投資者最迫切需要了解的信用信息。

（4）權(quán)威性?？陀^實(shí)際要求信用等級(jí)的評(píng)估結(jié)果必須具備客觀真實(shí)性，具有高度的權(quán)威性。否則，信用評(píng)估將失去其生存發(fā)展的意義。所以，信用評(píng)估必然選擇走信用評(píng)估專業(yè)人員的評(píng)價(jià)與信用評(píng)估專家組織鑒證相結(jié)合道路。

（5）時(shí)效性。信用評(píng)估結(jié)果作為一種社會(huì)公允信息，是在一定時(shí)間、一定地點(diǎn)，根據(jù)一定

條件，經(jīng)過綜合評(píng)價(jià)而形成的，具有一定時(shí)效性。時(shí)問、地點(diǎn)、條件等發(fā)生變化，信用等級(jí)的評(píng)定結(jié)果也將隨之改變，否則，勢(shì)必失去其客觀可靠的基礎(chǔ)和權(quán)威性，失去其信用公證的作用。

（6）規(guī)范性。信用評(píng)估的規(guī)范化為企業(yè)信用建設(shè)創(chuàng)建了良好的平臺(tái)。企業(yè)信用評(píng)估是通過對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)狀況、償債能力等內(nèi)容的全面考核，做出企業(yè)信用狀況的整體評(píng)價(jià)。

4.企業(yè)信用評(píng)估的原則

（1）堅(jiān)持“獨(dú)立、客觀、公正”原則

恪守“獨(dú)立是執(zhí)業(yè)靈魂、質(zhì)量是生存之本”的評(píng)估宗旨。信用評(píng)估采取靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分析相結(jié)合，定量分析和定性分析相結(jié)合，歷史統(tǒng)計(jì)分析和未來趨向預(yù)測(cè)相結(jié)合、專業(yè)評(píng)估與專家鑒證相結(jié)合的評(píng)估方法，充分發(fā)揮社會(huì)中介服務(wù)職能。在評(píng)估的過程中，嚴(yán)格恪守評(píng)估原則和誠(chéng)實(shí)科學(xué)的職業(yè)操守，做到層層把關(guān)，環(huán)環(huán)相扣。廣泛與各金融機(jī)構(gòu)聯(lián)絡(luò)和溝通，尋求理解與支持，在堅(jiān)持規(guī)范化的信用評(píng)估程序的基礎(chǔ)上，積極依靠專家評(píng)審組和專家委員會(huì)的專家鑒證作用，保證評(píng)估質(zhì)量。

(2)堅(jiān)持“五統(tǒng)一”原則。統(tǒng)一信用評(píng)級(jí)的意義客觀上要求建立統(tǒng)一的信用評(píng)級(jí)制度，保證以下五方面的完全統(tǒng)一：統(tǒng)一評(píng)級(jí)范圍；統(tǒng)一評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)體系；統(tǒng)一評(píng)級(jí)組織和實(shí)施程序；統(tǒng)一信息披露；統(tǒng)一評(píng)后監(jiān)督和跟蹤監(jiān)測(cè)。

5.企業(yè)信用評(píng)估的方法和步驟

(1)科學(xué)制定符合實(shí)際的信用評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系。信用評(píng)估要把定性分析與定量分析相結(jié)合、靜態(tài)分析與動(dòng)態(tài)分析相結(jié)合、歷史分析與前景預(yù)測(cè)相結(jié)合、專家分析與專業(yè)評(píng)估技術(shù)人員分析相結(jié)合。而科學(xué)合理、符合本地經(jīng)濟(jì)特點(diǎn)的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系是整個(gè)評(píng)估工作的基礎(chǔ)，也是保證評(píng)估結(jié)論做到“公正、公開、公平”的前提。所以，隨著現(xiàn)代企業(yè)制度的建設(shè)和完善，企業(yè)的多種所有制形式和多種經(jīng)濟(jì)成分客觀上要求設(shè)置和建立適合這種多種經(jīng)濟(jì)形式的企業(yè)評(píng)估指標(biāo)和評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)也就成為最重要和最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)。對(duì)現(xiàn)有的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)體系應(yīng)在實(shí)踐中不斷探索調(diào)整和完善修正，使之與信用建設(shè)同步發(fā)展。

(2)健全評(píng)級(jí)組織，規(guī)范評(píng)級(jí)程序。為規(guī)范和健全評(píng)級(jí)程序，更好地發(fā)揮信用評(píng)估的作用，不斷提高評(píng)估質(zhì)量，公司在人民銀行杭州中心支行和浙江省銀監(jiān)局直接關(guān)心和指導(dǎo)下，在各金融機(jī)構(gòu)的支持和配合下，摸索出了具有自身特色的，并經(jīng)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)行之有效的三級(jí)四層次的評(píng)級(jí)組織與程序，即：建立了金融機(jī)構(gòu)(或地區(qū))的初審委、公司專業(yè)技術(shù)分析評(píng)估師的調(diào)查分析評(píng)估、專家評(píng)審小組的審核論證、專家評(píng)級(jí)委員會(huì)鑒證終審，嚴(yán)格規(guī)定從企業(yè)提出申請(qǐng)委托評(píng)估，并簽訂評(píng)估合同書起，到評(píng)后跟蹤監(jiān)測(cè)的八個(gè)環(huán)節(jié)的評(píng)估程序。實(shí)踐證明，由于有完善的評(píng)級(jí)組織和規(guī)范的評(píng)級(jí)程序，公司評(píng)定的信用等級(jí)具有專業(yè)性、廣泛性和權(quán)威性。信用等級(jí)的使用價(jià)值逐步得以體現(xiàn)，在企業(yè)項(xiàng)目的招投標(biāo)、金融機(jī)構(gòu)貸款授信、資本市場(chǎng)融資或投資及企業(yè)形象宣傳等領(lǐng)域發(fā)揮其日益顯著、不可替代的作用。

(3)科學(xué)評(píng)估手段，不斷提高評(píng)估的科技含量。購(gòu)買或者自行研制開發(fā)領(lǐng)先的信用評(píng)估軟件，完成信用評(píng)估的基礎(chǔ)工作、統(tǒng)計(jì)分析、查詢監(jiān)測(cè)、數(shù)據(jù)整理、信用檔案等工作；建設(shè)相對(duì)獨(dú)立的信息系統(tǒng)，一方面使信用評(píng)級(jí)的前期工作基本可以利用快捷高效的高端電子技術(shù)完成，提高工作和服務(wù)效率；另一方面，承擔(dān)信用、信用評(píng)級(jí)和信用管理等方面的知識(shí)宣傳、信用動(dòng)態(tài)發(fā)布、政策推介等職責(zé)。

（4）結(jié)合實(shí)際情況，提高評(píng)級(jí)可操作性。為使企業(yè)信用評(píng)級(jí)的方法體系更具可操作性，企業(yè)信用評(píng)級(jí)一般遵循簡(jiǎn)單性、可比性和公開傳播性等國(guó)際慣例。簡(jiǎn)單性原則是指不論評(píng)價(jià)過程多么復(fù)雜，但評(píng)價(jià)結(jié)果可用一個(gè)簡(jiǎn)單易懂的等級(jí)標(biāo)識(shí)給出，便于各有關(guān)經(jīng)濟(jì)主體在與被評(píng)企業(yè)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)往來時(shí)清楚地了解其信用狀況；可比性原則是指在同一評(píng)級(jí)體系中，各種類型的企業(yè)信用等級(jí)的解釋與含義基本一致，而不用考慮貨幣單位、企業(yè)類型及地區(qū)的不同，從而使同一信用級(jí)別的不同企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)程度上具有可比性；公開傳播性原則是指評(píng)級(jí)結(jié)果和評(píng)級(jí)方法要通過有關(guān)傳播媒介在全球市場(chǎng)上公開，以使盡量多的經(jīng)濟(jì)主體能獲得相同的評(píng)級(jí)信息。

企業(yè)信用評(píng)價(jià)的基本思路是，從企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵出發(fā)，充分借鑒國(guó)內(nèi)外信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的核心思想，參考國(guó)內(nèi)外有關(guān)信用評(píng)級(jí)方法，對(duì)影響企業(yè)信用狀況的各種因素及其變化趨勢(shì)進(jìn)行全面系統(tǒng)的考察，在定性分析和定量分析、靜態(tài)分析和動(dòng)態(tài)分析的基礎(chǔ)上，綜合評(píng)定企業(yè)的信用等級(jí)。見下圖：

由上圖可見，企業(yè)信用綜合評(píng)價(jià)根據(jù)信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵，將信用風(fēng)險(xiǎn)分為信用能力和信用意愿兩個(gè)方面。對(duì)信用能力的分析從現(xiàn)金流量和其它現(xiàn)金來源對(duì)履行各種契約的保障程度入手，充分考慮宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)發(fā)展趨勢(shì)、政策和監(jiān)管措施等企業(yè)外部因素和基本經(jīng)營(yíng)、管理素質(zhì)等企業(yè)內(nèi)部因素的影響，從而對(duì)企業(yè)履行各種契約的能力做出判斷，給出企業(yè)的信用能力評(píng)價(jià)。對(duì)信用意愿的分析從企業(yè)的誠(chéng)信記錄入手，結(jié)合信用能力的分析，詳細(xì)剖析產(chǎn)生各種不良記錄的原因（如究竟是能力問題還是意愿問題），從而對(duì)企業(yè)履行各種契約的意愿做出判斷，給出企業(yè)的信用意愿評(píng)價(jià)。最后，綜合考慮能力和意愿的評(píng)析，確定企業(yè)的信用等級(jí)。在企業(yè)信用評(píng)級(jí)過程中，要注意把行業(yè)特殊性與市場(chǎng)普遍性相結(jié)合，充分考慮行業(yè)特點(diǎn)；把縱向比較與橫向比較相結(jié)合，提高分析結(jié)果的準(zhǔn)確性和可比性。

第三篇：企業(yè)信用體系建設(shè)勢(shì)在必行

企業(yè)信用體系建設(shè)勢(shì)在必行

企業(yè)信用體系作為社會(huì)信用體系建設(shè)的重要內(nèi)容，一直以來是被社會(huì)普遍認(rèn)可的信用之一，涉及企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)、依法納稅、勞資關(guān)系、銀行信貸、商業(yè)履行等多方面。因此，加快企業(yè)信用體系建設(shè)勢(shì)在必行。

企業(yè)信用體系的現(xiàn)實(shí)意義非同小可。首先，可以讓失信的企業(yè)遭到重創(chuàng)，受到應(yīng)有的懲罰，其次，還能以最低的成本換來最高的信譽(yù)財(cái)富。并且對(duì)維護(hù)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的和諧有序發(fā)展起到了關(guān)鍵性的作用。通過構(gòu)建企業(yè)信用體系，能提升企業(yè)之間的核心競(jìng)爭(zhēng)力，對(duì)消費(fèi)者和客戶負(fù)責(zé)，為他們營(yíng)造良好的投資機(jī)遇。在今年10月25日召開的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議上，明確了要大力推進(jìn)企業(yè)信用建設(shè)的重要內(nèi)容，其中就有：完善信用約束機(jī)制，將有違規(guī)行為的市場(chǎng)主體列入經(jīng)營(yíng)異常的“黑名錄”，向社會(huì)公布，使其“一處違規(guī)、處處受限”，提高企業(yè)“失信成本”。

企業(yè)信用體系的建設(shè)，除了上述提到的重大意義之外，還能在很大程度上減少企業(yè)失信和欺詐的行為發(fā)生，更能促進(jìn)中小型企業(yè)發(fā)展，創(chuàng)造更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，讓市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)固發(fā)展得到保障，利國(guó)利民，符合中國(guó)國(guó)情需要。

第四篇：中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)報(bào)

中小企業(yè)信用體系建設(shè)簡(jiǎn)報(bào)

中國(guó)人民銀行征信管理局2011年7月

中小企業(yè)信用體系建設(shè)總體進(jìn)展

截至2011年6月底，全國(guó)累計(jì)補(bǔ)充完善中小企業(yè)信息219.76萬戶，系統(tǒng)提供查詢1287萬次，其中商業(yè)銀行查詢986萬次；累計(jì)已有31萬戶補(bǔ)充完善信息的中小企業(yè)取得銀行授信意向，其中18.8萬戶中小企業(yè)獲得銀行貸款，貸款余額35376億元，累計(jì)獲得貸款總額69629億元。

2011年1-6月，全國(guó)共補(bǔ)充完善中小企業(yè)信用信息46612戶，金融機(jī)構(gòu)查詢295萬多次，新增獲得銀行貸款中小企業(yè)3.2萬多戶，貸款余額比去年底增加6113億元。

（信息來源：征信管理局信用秘書處）

中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作動(dòng)態(tài)

（四川）成都分行組織開展千戶誠(chéng)信中小企業(yè)培植主題日活動(dòng)。6月28日，成都分行組織人民銀行分支機(jī)構(gòu)、政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和培植企業(yè)開展了“強(qiáng)化信用培植，助推企業(yè)發(fā)展”主題日活動(dòng)。四川各市州人民銀行、政府有關(guān)部門、各金融機(jī)構(gòu)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及有關(guān)部門負(fù)責(zé)人、各培植企業(yè)總經(jīng)理和財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人近2000人參加了活動(dòng)。上午召開四川省企業(yè)融資及企業(yè)信用管理電視培訓(xùn)會(huì)，并邀請(qǐng)工行四川省分行營(yíng)業(yè)管理部法人客戶營(yíng)銷中心和中國(guó)誠(chéng)信信用管理公司四川分公司的專家，分別就中小企業(yè)融資品種和政策，以及加強(qiáng)企業(yè)信用管理、提升信用等級(jí)等內(nèi)容進(jìn)行了細(xì)致講解。下午由四川各市州組織政府有關(guān)部門、金融機(jī)構(gòu)和培植企業(yè)開展各具特色的誠(chéng)信中小企業(yè)培植活動(dòng)，包括培植推進(jìn)會(huì)、銀企對(duì)接會(huì)、培植輔導(dǎo)會(huì)、金融服務(wù)創(chuàng)新會(huì)、征信宣傳與融資服務(wù)進(jìn)工業(yè)園區(qū)等。

（信息來源：成都分行征信管理處）

（湖南）長(zhǎng)沙國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地召開中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)動(dòng)員大會(huì)。6月22日，長(zhǎng)沙國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地召開中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)動(dòng)員大會(huì)。人民銀行長(zhǎng)沙中支征信管理處、園區(qū)管委會(huì)有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)及局辦負(fù)責(zé)人，銀行、擔(dān)保公司、園區(qū)部分企業(yè)負(fù)責(zé)人以及省市媒體共160多人參加會(huì)議。會(huì)上，長(zhǎng)沙國(guó)家生物產(chǎn)業(yè)基地與中信銀行長(zhǎng)沙分行簽訂了授信10億元的戰(zhàn)略合作協(xié)議。園區(qū)將按照“人行指導(dǎo)、政府推動(dòng)、市場(chǎng)運(yùn)作”的原則開展中小企業(yè)信用體系建設(shè)，通過設(shè)立中小企業(yè)信用服務(wù)中心，以企業(yè)信用信息為基礎(chǔ)，充分發(fā)揮信用服務(wù)中介機(jī)構(gòu)作用，提供信貸融資、股權(quán)融資、管理咨詢、信用評(píng)級(jí)等全方位綜合服務(wù)，并突出企業(yè)信用的“自我建設(shè)發(fā)展、互助建設(shè)發(fā)展”。目前園區(qū)政府已出臺(tái)了相應(yīng)政策加強(qiáng)對(duì)中小企業(yè)的扶持。

（信息來源：長(zhǎng)沙中支征信管理處）

（遼寧）盤錦中支以征信知識(shí)宣傳周活動(dòng)為契機(jī)，推動(dòng)銀行對(duì)中小企業(yè)的支持力度。為配合“盤錦市文明誠(chéng)信個(gè)體工商戶道德信貸工程”評(píng)選、“盤錦市優(yōu)秀非公有制企業(yè)評(píng)選”等活動(dòng)，全面提高

設(shè)工作。金昌中支按照總行《中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)指導(dǎo)意見》有關(guān)要求，緊密結(jié)合本地實(shí)際，多措并舉，扎實(shí)推進(jìn)中小企業(yè)試驗(yàn)區(qū)建設(shè)工作。一是積極做好試驗(yàn)區(qū)中小企業(yè)信用檔案建設(shè)工作。金昌中支為全市1125戶中小企業(yè)建立信用檔案，占全市中小企業(yè)總數(shù)的31.16%；為試驗(yàn)區(qū)68戶中小企業(yè)建立信用檔案，占到試驗(yàn)區(qū)企業(yè)總數(shù)的52.31%。二是努力培養(yǎng)中小企業(yè)信用意識(shí)。金昌中支與市工信委、市經(jīng)濟(jì)技術(shù)開發(fā)區(qū)等部門聯(lián)合舉辦金昌市中小企業(yè)信用和融資知識(shí)培訓(xùn)會(huì)，向與會(huì)企業(yè)和有關(guān)部門廣泛宣傳征信知識(shí)。三是采取切實(shí)措施促進(jìn)銀企合作。為加大金融對(duì)中小企業(yè)的支持力度，金昌中支與市工信委、金融機(jī)構(gòu)共同舉辦“銀企項(xiàng)目對(duì)接會(huì)”“金昌市中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)洽談會(huì)”和“企業(yè)金融合作論壇”等多項(xiàng)活動(dòng)，為金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)的交流協(xié)作搭建平臺(tái)，密切銀企關(guān)系，促成20億元的貸款意向，目前已落實(shí)貸款合同1.17億元。

（信息來源：蘭州中支征信管理處）

（江蘇）徐州中支采取四項(xiàng)措施，打造高效的中小企業(yè)融資體系。為緩解中小企業(yè)融資難問題，徐州中支采取四項(xiàng)措施，努力打造高效的中小企業(yè)融資體系。一是成立徐州中支的分管行長(zhǎng)總指揮、全轄金融機(jī)構(gòu)分管行長(zhǎng)直接抓、職能部門全程抓、專職人員具體負(fù)責(zé)的中小企業(yè)融資工作領(lǐng)導(dǎo)小組。二是建立中小企業(yè)輔助管理系統(tǒng)，采集中小企業(yè)的信貸數(shù)據(jù)及徐州市政府綜合治稅辦公室的納稅信息和水電費(fèi)信息，幫助金融機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)現(xiàn)潛在客戶。截至2011年6月30日，中小企業(yè)輔助管理系統(tǒng)完成了2008年以來全部歷史

所產(chǎn)生的實(shí)際損失的50%。經(jīng)層層推薦和認(rèn)真篩選，已有137戶信用良好中小企業(yè)入《寶雞市享受貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償企業(yè)名錄》，作為金融支持的重點(diǎn)。

三、建立企業(yè)信用準(zhǔn)入機(jī)制。通過與寶雞高新區(qū)管委會(huì)協(xié)調(diào)，印發(fā)了《寶雞高新區(qū)管委會(huì)關(guān)于啟用信用查詢報(bào)告的通知》（寶高新委發(fā)[2010]198號(hào)），將人民銀行查詢出具的企業(yè)信用報(bào)告作為企業(yè)進(jìn)入高新區(qū)發(fā)展的條件之一，擬入?yún)^(qū)發(fā)展的企業(yè)，在前期資料申報(bào)中，必須提供人民銀行出具的企業(yè)信用報(bào)告；在高新區(qū)建設(shè)過程中擬參與招投標(biāo)的企業(yè)，在申報(bào)資料時(shí)應(yīng)提交企業(yè)信用報(bào)告。同時(shí)，向外公布了企業(yè)信用報(bào)告的查詢方式及條件。

四、建立融資推介機(jī)制。為進(jìn)一步解決試驗(yàn)區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資難題，中支與高新區(qū)管委會(huì)建立了中小企業(yè)融資推介工作機(jī)制。目前已與寶雞市鈦行業(yè)協(xié)會(huì)聯(lián)合舉辦了有色金屬加工企業(yè)銀企項(xiàng)目洽談會(huì)。共同篩選了30多戶有市場(chǎng)、有效益、有信用中小企業(yè)的融資項(xiàng)目，向金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了推介，使推介企業(yè)獲得了金融機(jī)構(gòu)5221萬元貸款支持。同時(shí)，為進(jìn)一步解決銀企信息不對(duì)稱問題，寶雞中支為中小企業(yè)融資編印了《寶雞市中小企業(yè)金融服務(wù)手冊(cè)》，對(duì)各金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)金融產(chǎn)品、聯(lián)系方式等金融服務(wù)信息進(jìn)行匯編，方便各中小企業(yè)有針對(duì)性的向銀行進(jìn)行融資。

五、建立信用培植機(jī)制。與市中小企業(yè)局達(dá)成了中小企業(yè)信用培植達(dá)成合作協(xié)議，由寶雞中支與中小企業(yè)局定期對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用知識(shí)培訓(xùn)。目前，已完成100多戶中小企業(yè)主和財(cái)務(wù)人員信用

推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)工作的意義和作用，特別是中小企業(yè)信用檔案如何解決金融機(jī)構(gòu)信息不對(duì)稱的問題；二是召開全市小企業(yè)信貸專營(yíng)機(jī)構(gòu)和服務(wù)平臺(tái)部門負(fù)責(zé)人會(huì)議，提出一籃子解決專營(yíng)機(jī)構(gòu)要求快速發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的工作方案，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)將授信對(duì)象由重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目和地方大中型企業(yè)客戶向成長(zhǎng)型的中小企業(yè)轉(zhuǎn)變。

二、實(shí)行推介工作標(biāo)準(zhǔn)化操作流程

為了能將推介工作程序化、可操作化，南平市中支將操作流程劃分為“指標(biāo)初定、客戶篩選、信貸資金（業(yè)務(wù)）需求調(diào)查、確定推介客戶、貸前調(diào)查、信貸支持反饋、指標(biāo)完善”等七道工序，實(shí)行流水作業(yè)，并開展效率監(jiān)控，不斷提高工作效率。

三、建立信貸支持反饋工作機(jī)制

推介工作不能只推不介，南平市中支著力通過中小企業(yè)系統(tǒng)信息資源篩選優(yōu)質(zhì)客戶，及時(shí)推介金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)服務(wù)平臺(tái)后，并沒有就此停下腳步，而是建立起南平市金融機(jī)構(gòu)中小企業(yè)信貸支持反饋機(jī)制，要求各金融機(jī)構(gòu)積極追蹤推介企業(yè)：對(duì)信用好、行業(yè)優(yōu)、有市場(chǎng)的成長(zhǎng)型中小企業(yè)要增加有效信貸投入；對(duì)有信貸需求而目前由于信貸規(guī)模無法進(jìn)行支持的企業(yè)要及時(shí)報(bào)備人行；對(duì)無法與其發(fā)生信貸業(yè)務(wù)的中小企業(yè)要說明原因，以便人行對(duì)推介指標(biāo)體系進(jìn)行微調(diào)。以此來有力地支持一批中小企業(yè)的發(fā)展，帶動(dòng)了中小企業(yè)自主申報(bào)檔案的積極性。

四、完善中小企業(yè)征信體系配套機(jī)制

水電氣用量以及環(huán)保、質(zhì)監(jiān)、法院等部門的非銀行信用信息共計(jì)34大類796項(xiàng)指標(biāo)，征集內(nèi)容主要為四個(gè)方面：一是人民銀行總行規(guī)定的中小企業(yè)信用檔案征集內(nèi)容，如企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)報(bào)表等；二是商業(yè)銀行重點(diǎn)關(guān)注的信息，如企業(yè)納稅情況、水電氣用量以及法院、環(huán)保、社保等執(zhí)法部門的信息等；三是人民銀行內(nèi)部可整合的信息，如外匯管理部門掌握的外匯收付、進(jìn)出口報(bào)關(guān)信息、支付結(jié)算信息、賬戶信息等；四是金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的信貸數(shù)據(jù)，包括授信、貸款、貼現(xiàn)等各類信貸業(yè)務(wù)。

二、系統(tǒng)功能

系統(tǒng)可實(shí)現(xiàn)六大功能：一是建立本地中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，實(shí)現(xiàn)中小企業(yè)信用檔案的批量建立與更新；二是提供單戶企業(yè)、自定義企業(yè)各類信息查詢，批量篩選以及固定報(bào)表等功能；三是實(shí)現(xiàn)信貸結(jié)構(gòu)多維度、多視角的統(tǒng)計(jì)分析；四是向金融機(jī)構(gòu)提供離線服務(wù),實(shí)現(xiàn)對(duì)優(yōu)秀中小企業(yè)的篩選推薦和貸后管理數(shù)據(jù)的批量下載。五是信息發(fā)布功能。系統(tǒng)通過建立外網(wǎng)信息系統(tǒng)，企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)都可以發(fā)布信息，進(jìn)行宣傳，成為金企互動(dòng)平臺(tái)。

六、為提高信息準(zhǔn)確性，建立定期與有關(guān)部門進(jìn)行信息核對(duì)機(jī)制，提高入庫(kù)信息的真實(shí)性，夯實(shí)了企業(yè)信用信息應(yīng)用的基礎(chǔ)。

三、建設(shè)進(jìn)度

廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)從2010年9月份開始建設(shè)，2011年4月初開發(fā)完成 “中小企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)”、“金企聯(lián)合發(fā)展網(wǎng)（對(duì)外發(fā)布系統(tǒng)）”、“企業(yè)信息報(bào)送系統(tǒng)”三個(gè)子系統(tǒng)，2011年5月開始采集錄入各類信息并進(jìn)行功能測(cè)試。2011年5月26日，廊坊市政府組織人民銀行廊坊市中心支行、稅務(wù)局、工商局、環(huán)保局等14個(gè)部門召開“廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)協(xié)調(diào)會(huì)”，要求各單位要積極支持配合人民銀行信用體系建設(shè)工作，要與人民銀行簽定信息采集協(xié)議并建立溝通協(xié)調(diào)機(jī)制。目前人民銀行已經(jīng)與上市辦、市中院、工信局、供電局、地稅局就信息采集內(nèi)容進(jìn)行了協(xié)商，簽訂了信息采集協(xié)議，與技術(shù)監(jiān)督局、工商局、自來水公司等部門進(jìn)行溝通，初步確定了信息采集內(nèi)容。與環(huán)保局正在聯(lián)合行文，從各縣市區(qū)采集環(huán)保信息。截至2011年5月末，廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)為2萬多戶企業(yè)建立了信用檔案，地稅局、上市辦、金融機(jī)構(gòu)開始報(bào)送稅務(wù)信息、上市融資信息、信貸信息，已經(jīng)整合企業(yè)基本信息、財(cái)務(wù)、納稅等信息40多萬條。

四、發(fā)揮的作用

在積極推進(jìn)廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)工作的過程中，廊坊中支堅(jiān)持以需求為導(dǎo)向，抓住關(guān)鍵，力求精進(jìn)，明確廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)的最終目的是為了滿足宏觀調(diào)控的需要，達(dá)到服務(wù)于政府、銀行和企業(yè)的目的，逐漸凸顯出人民銀行征信管理工作的必要性和重要性。

（一）提高基層央行執(zhí)行貨幣政策效能

可多視角、多維度地反映當(dāng)?shù)亟鹑跈C(jī)構(gòu)貸款投放總量與結(jié)構(gòu)，也能查明某一企業(yè)的具體信貸情況，為基層央行動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)金融機(jī)構(gòu)

0推進(jìn)了與環(huán)保、稅務(wù)、法院等部門的合作，促進(jìn)了非銀行信息采集工作，如通過與法院的合作，促進(jìn)案件的執(zhí)行，否則不能從銀行再獲的融資支持;依托系統(tǒng)推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)開展中小企業(yè)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，在“征信+信貸”的基礎(chǔ)上，探索“信貸+稅收”、“信貸+環(huán)?！薄ⅰ靶刨J+專利”、“信貸+擔(dān)?！?、“信貸+繳費(fèi)”、“信貸+誠(chéng)信”等多種信貸組合，將信貸信息與社會(huì)信用信息進(jìn)行有效結(jié)合，依托系統(tǒng)可對(duì)中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果進(jìn)行驗(yàn)證，增強(qiáng)了人民銀行對(duì)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的監(jiān)管能力，有利于促進(jìn)征信市場(chǎng)的健康發(fā)展。

廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)建設(shè)得到了石家莊中心支行和地方政府的大力支持，推進(jìn)中小企業(yè)信用體系建設(shè)是人民銀行征信管理工作的一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是實(shí)現(xiàn)銀、政、企三方互動(dòng)共贏的橋梁，更是促進(jìn)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展與繁榮的必要舉措。隨著廊坊市金融綜合服務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)的逐步推開，廊坊市必將建立起互信、共贏的新型政銀企合作關(guān)系，營(yíng)造出經(jīng)濟(jì)、金融良性互動(dòng)的發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。

（信息來源：石家莊中支征信管理處）

湯陰縣積極探索中小企業(yè)信用體系建設(shè)模式，取得顯著成效

自2010年11月份河南省安陽市中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)工作在湯陰縣啟動(dòng)以來，湯陰縣支行把試驗(yàn)區(qū)建設(shè)作為履行基層央行職能的主抓手，按照“政府主導(dǎo)，多方參與，企業(yè)受益”的總方針，全面探

2業(yè)、農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作社、大型肉雞養(yǎng)殖場(chǎng)、加工企業(yè)、飼料生產(chǎn)企業(yè)納入中小企業(yè)信用體系建設(shè)試驗(yàn)區(qū)金融培育計(jì)劃，制定了《關(guān)于金融支持湯陰縣產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展的意見》并被縣政府轉(zhuǎn)發(fā)；二是與縣政府金融辦、縣工業(yè)與信息局聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于湯陰縣中小企業(yè)信用體系建設(shè)金融培育分工的通知》，并加強(qiáng)與農(nóng)業(yè)局、畜牧局緊密配合，使金融培育工作實(shí)現(xiàn)分產(chǎn)業(yè)（工業(yè)、農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)）、分專業(yè)（畜牧、食品、醫(yī)藥、養(yǎng)殖等）進(jìn)行金融培育；三是積極開展金融知識(shí)“四進(jìn)一下活動(dòng)”（進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)、醫(yī)藥食品工業(yè)園區(qū)、進(jìn)畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)企業(yè)、進(jìn)農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖專業(yè)合作社、下鄉(xiāng)村）活動(dòng)，確保“四滿意”（金融培育工作地方政府滿意、上級(jí)行滿意、金融機(jī)構(gòu)滿意、中小企業(yè)滿意）。

（三）注重典型帶動(dòng)，抓好宣傳引導(dǎo)

一是以打造“誠(chéng)信湯陰”為目標(biāo)，通過在縣電視臺(tái)、岳飛故里網(wǎng)站刊發(fā)領(lǐng)導(dǎo)講話、實(shí)施方案和《湯陰縣誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)示范企業(yè)評(píng)選方案》，開辟宣傳欄、懸掛橫幅標(biāo)語、散發(fā)宣傳資料，開展?fàn)幃?dāng)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)示范企業(yè)先進(jìn)典型評(píng)選；二是與湯陰電視臺(tái)合作開展“信用關(guān)愛日”宣傳月、舉辦“金融信用大家談”等形式多樣的活動(dòng)，廣泛傳播“守信榮、失信恥”的信用理念，有效營(yíng)造了信用輿論聲勢(shì)，使“守信履約”成為社會(huì)共識(shí)；三是創(chuàng)辦《中小企業(yè)信用體系建設(shè)專刊》，及時(shí)將金融培育會(huì)議領(lǐng)導(dǎo)講話、培育活動(dòng)動(dòng)態(tài)、企業(yè)誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)先進(jìn)事跡，利用?？问剿偷娇h四大班子領(lǐng)導(dǎo)、領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位、各鄉(xiāng)鎮(zhèn)、金融培育企業(yè)。在全面完善信用評(píng)定機(jī)制和培植信用觀念的基礎(chǔ)上，通過深入開展信用創(chuàng)評(píng)活動(dòng)，先后評(píng)選出金融信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)5個(gè)，金融信用企業(yè)210

4的難題；郵儲(chǔ)銀行為企業(yè)開辦一次授信、三年隨時(shí)使用，解決了企業(yè)合同一年一翻、擔(dān)保抵押變更手續(xù)麻煩，貸款成本大的難題。

（六）借助司法力量，保障金融權(quán)益

縣政府辦公室下發(fā)了《關(guān)于做好清收農(nóng)村信用社不良貸款的通知》，對(duì)拖欠金融部門貸款起到震攝性作用。一是以清收黨政干部拖欠貸款為突破口，傾力支持金融機(jī)構(gòu)依法維權(quán)，營(yíng)造了良好的金融政策環(huán)境。至2011年3月，對(duì)惡意逃廢銀行債務(wù)的28家企業(yè)、商戶、個(gè)人進(jìn)行了制裁，起訴案件115起，涉及金額3000萬元，執(zhí)結(jié)金融案件1500余件，執(zhí)結(jié)金額達(dá)2500多萬元，累計(jì)收回黨政干部拖欠貸款本息800余萬元。二是以清費(fèi)治亂為重點(diǎn)，組織有關(guān)部門對(duì)貸款抵押、擔(dān)保、評(píng)估等各類收費(fèi)項(xiàng)目進(jìn)行了一次徹底清理，使涉貸項(xiàng)目收費(fèi)明顯降低，并大幅度降低了再次辦理抵押、登記、過戶費(fèi)用，對(duì)續(xù)貸、展期及抵押物變現(xiàn)等項(xiàng)目只收工本費(fèi)，有效改善了信貸投放環(huán)境。

二、取得的成效

（一）帶動(dòng)了招商引資，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)集聚區(qū)發(fā)展

中小企業(yè)信用體系試驗(yàn)區(qū)建設(shè)，有效地改善了湯陰縣金融生態(tài)環(huán)境，社會(huì)和企業(yè)信用程度的提高，增強(qiáng)了吸引域外資金的能力。截至5月底，湯陰縣招商引資在建項(xiàng)目45個(gè)，投資總額56.8億元，計(jì)劃開工項(xiàng)目26個(gè)，投資總額58億元，在談項(xiàng)目68個(gè)，投資總額162億元。目前，食品集聚區(qū)入駐企業(yè)達(dá)140家，其中，世界500強(qiáng)企業(yè)1家，國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)4家，省級(jí)龍頭企業(yè)6家，市級(jí)龍頭企業(yè)16家；醫(yī)藥集聚區(qū)入駐企業(yè)達(dá)65家，湯陰醫(yī)藥產(chǎn)業(yè)園被安陽市確定為生

6本縣重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目、重點(diǎn)企業(yè)和行業(yè)等信貸投入情況，按月向縣委、縣政府主要領(lǐng)導(dǎo)和經(jīng)濟(jì)綜合管理部門主要負(fù)責(zé)人提供《金融運(yùn)行通報(bào)》，并根據(jù)政府授權(quán)，負(fù)責(zé)對(duì)各金融機(jī)構(gòu)考核。這些服務(wù)為政府相關(guān)部門制定符合地方特色的產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策、及時(shí)把握政策實(shí)施動(dòng)態(tài)、適時(shí)進(jìn)行產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整提供了有力的數(shù)據(jù)支撐。

（六）開辟了征信管理工作的新途徑

依托人民銀行征信系統(tǒng)促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加大非銀行信息應(yīng)用，借助信貸杠桿加強(qiáng)政府相關(guān)部門執(zhí)法的威懾力，進(jìn)而建立了與政府部門的聯(lián)動(dòng)機(jī)制，推進(jìn)了與環(huán)保、稅務(wù)、法院等部門的合作，提高了征信工作在地方的影響力。

（信息來源：鄭州中支征信管理處）

第五篇：重慶市企業(yè)信用體系建設(shè)方案

重慶市企業(yè)信用體系建設(shè)方案

企業(yè)信用體系是指以企業(yè)法人及其他經(jīng)濟(jì)組織等市場(chǎng)主體為對(duì)象，由政府主導(dǎo)、各方參與和市場(chǎng)化運(yùn)作的優(yōu)化社會(huì)商務(wù)信用的系列制度規(guī)范。為進(jìn)一步推進(jìn)市企業(yè)信用體系建設(shè)，制定工作方案。

一、指導(dǎo)思想

牢固樹立和全面落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，以構(gòu)建和諧社會(huì)為目標(biāo)，貫徹“政府推動(dòng)、資源整合、信息共享、市場(chǎng)化運(yùn)作”的方針，按照“統(tǒng)一設(shè)計(jì)、聯(lián)合建設(shè)、重點(diǎn)突破、分步實(shí)施”的原則，綜合運(yùn)用行政職能和市場(chǎng)機(jī)制，充分利用現(xiàn)代科技手段和信息網(wǎng)絡(luò)，通過加強(qiáng)信用監(jiān)管、整治突出問題、發(fā)展信用中介、促進(jìn)信用立法等措施，建立健全服務(wù)各具特色的征信機(jī)構(gòu)體系，最終形成體系完整、分工明確、運(yùn)行高效、監(jiān)管有力的社會(huì)信用體系基本框架和運(yùn)行機(jī)制。

二、工作目標(biāo)

1)全市企業(yè)初步樹立誠(chéng)信理念，惡意拖(逃)稅、費(fèi)(貸)等違法失信的突出問題得到基本解決，經(jīng)濟(jì)生活中的商業(yè)欺詐得到有效遏制，侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為得到有力杜絕，商務(wù)信用明顯提升，市場(chǎng)交易秩序明顯好轉(zhuǎn)，投資發(fā)展環(huán)境明顯改善。

2)基本建立全市統(tǒng)一規(guī)范、統(tǒng)分結(jié)合、互聯(lián)共享的企業(yè)信用信息庫(kù)，初步實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)信用信息的整合利用，形成縱橫結(jié)合的企業(yè)信用信息監(jiān)督管理網(wǎng)絡(luò)。

3)企業(yè)信用中介機(jī)構(gòu)有一定發(fā)展，以企業(yè)信用調(diào)查、征信、評(píng)價(jià)和咨詢服務(wù)活動(dòng)為主要內(nèi)容的企業(yè)信用市場(chǎng)逐漸形成。

4)企業(yè)信用自律管理工作具有較為扎實(shí)的基礎(chǔ)，企業(yè)信用自律組織、團(tuán)體的自我管理和維權(quán)的能力與作用比較明顯。

5)政府系統(tǒng)信息化應(yīng)用能力不斷增強(qiáng)，信用監(jiān)管水平不斷提高，信用監(jiān)管的模式和機(jī)制得到初步建立，規(guī)范企業(yè)信用監(jiān)管的法規(guī)政策得到貫徹執(zhí)行。

三、基本任務(wù)

1)建立企業(yè)信用信息監(jiān)督管理系統(tǒng)

以企業(yè)進(jìn)入市場(chǎng)的注冊(cè)登記事項(xiàng)為基礎(chǔ)，政府職能部門日常監(jiān)管和司法機(jī)關(guān)執(zhí)法而發(fā)生的企業(yè)信用信息為重點(diǎn)，企業(yè)自愿申報(bào)的信用信息為補(bǔ)充，建立完善的企業(yè)信用信息數(shù)據(jù)庫(kù)，構(gòu)成覆蓋全部企業(yè)的信用管理網(wǎng)絡(luò)體系，為政府及其職能部門調(diào)控和監(jiān)督經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供依據(jù)，為社會(huì)各界查詢利用企業(yè)信用信息提供服務(wù)。

2)發(fā)展信用中介服務(wù)業(yè)

把企業(yè)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的發(fā)展和規(guī)范擺在企業(yè)信用體系建設(shè)的重要位置，作為一項(xiàng)新興產(chǎn)業(yè)加以扶持培育。按照政府主導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合的原則，以建立企業(yè)信用調(diào)查、征信、評(píng)估實(shí)體為重點(diǎn)，培育以企業(yè)信用中介服務(wù)為主業(yè)的地方性企業(yè)信用中介服務(wù)組織，并引入經(jīng)營(yíng)規(guī)范、公允度高的市外信用中介機(jī)構(gòu)，引導(dǎo)其高起點(diǎn)、市場(chǎng)化、規(guī)范性地自主經(jīng)營(yíng)運(yùn)作。

支持企業(yè)信用中介服務(wù)機(jī)構(gòu)從我國(guó)國(guó)情出發(fā)，借鑒國(guó)內(nèi)外的企業(yè)信用征集、評(píng)級(jí)的通行做法，研究開發(fā)比較客觀、公正、科學(xué)、適用的企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，采取適當(dāng)措施刺激市場(chǎng)信用信息需求，引導(dǎo)企業(yè)信用產(chǎn)品商品化。

3)抓好企業(yè)信用自律管理

組織教育培訓(xùn)，普及信用知識(shí)。重點(diǎn)抓好企業(yè)法定代表人和信用管理骨干人員的培訓(xùn)，著力增強(qiáng)全員信用意識(shí)，大力培育具有信用特質(zhì)的企業(yè)文化。

以企業(yè)融資信貸信用、商品質(zhì)量信用、交易合同信用、稅(費(fèi))解繳信用為重點(diǎn)，建立健全企業(yè)自身的信用管理制度，加強(qiáng)客戶資信管理，提高信用分析能力和應(yīng)收賬款管理水平，建立防范欺詐和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部制約機(jī)制。

支持建立“自我管理、自我教育、自我服務(wù)、自我約束”的企業(yè)信用自律團(tuán)體或行業(yè)組織。增強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)的獨(dú)立性，加強(qiáng)行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的聯(lián)系，維護(hù)行業(yè)利益，使之成為政府與企業(yè)溝通和協(xié)調(diào)的橋梁;行業(yè)協(xié)會(huì)要及時(shí)出臺(tái)行約行規(guī)、會(huì)員守則等制度，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)部自律自強(qiáng)，提升行業(yè)形象。

4)培育誠(chéng)實(shí)守信的社會(huì)氛圍

加強(qiáng)誠(chéng)實(shí)信用的宣傳教育，深入學(xué)習(xí)貫徹《公民道德建設(shè)實(shí)施綱要》，弘揚(yáng)中華民族誠(chéng)實(shí)守信的傳統(tǒng)美德，培育與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的企業(yè)信用文化，促進(jìn)企業(yè)更新觀念，樹立誠(chéng)信理念，明確企業(yè)信用的重要性，增強(qiáng)“從我做起”的責(zé)任感，提高“從現(xiàn)在做起”的自覺性。

表彰企業(yè)信用典范，樹立誠(chéng)信之風(fēng)。在全市企業(yè)中多形式、多層面、多角度地宣傳信用知識(shí)和信用法規(guī)，繼續(xù)培育壯大誠(chéng)信納稅、知名品牌、馳(著)名商標(biāo)、“重合同守信用”等商務(wù)信譽(yù)優(yōu)良的企業(yè)隊(duì)伍，宣揚(yáng)其誠(chéng)信經(jīng)營(yíng)事跡，發(fā)揮其誠(chéng)信示范作用。

曝光失信案例，警示公眾防范。適時(shí)選擇反映社會(huì)“熱點(diǎn)”的典型違法失信案件，利用媒體公示，使失信者從財(cái)產(chǎn)到聲譽(yù)上付出代價(jià)。

抓好輿論導(dǎo)向，堅(jiān)持正面引導(dǎo)。注重輿論宣傳與監(jiān)督，利用宣傳文化的潛移默化作用，為企業(yè)信用體系建設(shè)營(yíng)造良好氛圍，讓守信企業(yè)感到榮耀，使失信企業(yè)無地容身。

5)培養(yǎng)造就一支企業(yè)信用專門人才

通過內(nèi)掘、外引、送培、實(shí)踐等途徑和方式，以企業(yè)信用監(jiān)管人才和征信評(píng)價(jià)人才為重點(diǎn)，廣泛開展企業(yè)信用知識(shí)教育和征信評(píng)價(jià)專業(yè)技術(shù)培訓(xùn)，加快建設(shè)一支與我市企業(yè)信用體系建設(shè)相適應(yīng)的企業(yè)信用專門人才隊(duì)伍。

6)積極推行四項(xiàng)信用制度

企業(yè)信用檔案制度。政府職能部門和有關(guān)機(jī)構(gòu)在其職權(quán)范圍內(nèi)，以工商行政管理部門的“經(jīng)濟(jì)戶口”為戶頭，以各自在履行法定職責(zé)中發(fā)生的企業(yè)信用信息為內(nèi)容，分別建立分門別類的企業(yè)信用檔案，記載企業(yè)誕生、存活、消亡全過程中涉及信用的資訊、事件、榮譽(yù)、處罰等信息，為其監(jiān)督管理活動(dòng)服務(wù)。

企業(yè)信用身份證制度。以金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)行的企業(yè)信貸信用評(píng)級(jí)和企業(yè)貸款證為基礎(chǔ)，政府部門監(jiān)管企業(yè)信用記錄為內(nèi)容，信用中介機(jī)構(gòu)評(píng)價(jià)結(jié)果為依據(jù)，對(duì)企業(yè)信用實(shí)行評(píng)級(jí)頒證制度。企業(yè)信用身份證可分為單項(xiàng)信用等級(jí)證和綜合信用等級(jí)證兩種;先試行單項(xiàng)信用等級(jí)證，條件成熟時(shí)實(shí)行綜合信用等級(jí)證。

企業(yè)信用擔(dān)保制度。在試行建立擔(dān)保機(jī)構(gòu)為商務(wù)信用有限的中小企業(yè)增強(qiáng)融資信用度的基礎(chǔ)上，支持和發(fā)展擔(dān)保公司，充分運(yùn)用擔(dān)保機(jī)制，為中小企業(yè)增強(qiáng)融資、交易信用服務(wù)。

企業(yè)信用激勵(lì)懲戒制度。逐步建立健全企業(yè)信用激勵(lì)約束機(jī)制，使企業(yè)以誠(chéng)信為榮、失信為恥、無信為憂，誠(chéng)信得實(shí)惠、失信受懲罰、無信被約束。

7)大力推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)

針對(duì)當(dāng)前市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序中存在的突出矛盾和問題，借鑒先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善信貸、納稅、合同履約、產(chǎn)品質(zhì)量的信用記錄，推進(jìn)行業(yè)信用建設(shè)。政府各職能部門要根據(jù)職責(zé)分工和實(shí)際工作需要，建立市場(chǎng)主體信用記錄，實(shí)行內(nèi)部信用分類管理，建立信用信息共享制度，健全負(fù)面信息披露制度和守信激勵(lì)制度，提高公共服務(wù)和市場(chǎng)監(jiān)管水平。

各職能部門要積極配合，密切溝通，綜合利用企業(yè)信用信息共享系統(tǒng)，以欠費(fèi)、逃稅、騙貸、商業(yè)欺詐、制假售假等為重點(diǎn)，加大對(duì)企業(yè)的信用監(jiān)管力度，形成失信行為聯(lián)合懲戒機(jī)制，真正使失信者“一處失信，寸步難行”。

四、實(shí)施步驟

推行市企業(yè)信用體系建設(shè)，要按照政府領(lǐng)導(dǎo)、部門負(fù)責(zé)，統(tǒng)一規(guī)范、各司其職，立足現(xiàn)實(shí)、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以點(diǎn)帶面、逐步拓展，循序漸進(jìn)、不斷完善的思路，分3個(gè)階段進(jìn)行。

1)制定方案，籌備啟動(dòng)。

2)全面展開，深入推進(jìn)。

3)調(diào)整充實(shí)，發(fā)展完善。

五、保障措施

1)建立領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。

成立以市工商局為牽頭單位，人民銀行、國(guó)稅局、地稅局、質(zhì)監(jiān)局等20個(gè)部門為成員單位的市企業(yè)信用體系建設(shè)工作協(xié)調(diào)小組，負(fù)責(zé)全市企業(yè)信用體系建設(shè)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)和工作協(xié)調(diào)。

由市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任協(xié)調(diào)小組組長(zhǎng)，市政府辦公室有關(guān)負(fù)責(zé)人、市工商分局主要負(fù)責(zé)人任副組長(zhǎng);實(shí)行成員單位聯(lián)席會(huì)議制度，商議、決定、協(xié)調(diào)處理企業(yè)信用體系建設(shè)中的重大事項(xiàng)。

協(xié)調(diào)小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)組織實(shí)施全市企業(yè)信用體系建設(shè)的日常工作。辦公室設(shè)在市工商局，辦公室主任由市工商局分管負(fù)責(zé)人兼任。

協(xié)調(diào)小組辦公室實(shí)行聯(lián)絡(luò)員工作制度，由成員單位指定其企業(yè)信用體系建設(shè)工作的部門負(fù)責(zé)人為聯(lián)絡(luò)員，具體承辦有關(guān)工作。

2)實(shí)行工作責(zé)任制。

加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，精心組織，同步實(shí)施，落實(shí)到位。為此，市企業(yè)信用體系建設(shè)協(xié)調(diào)小組成員單位應(yīng)指定1位領(lǐng)導(dǎo)干部負(fù)責(zé)日常領(lǐng)導(dǎo)工作，組建一個(gè)工作班子抓日常事務(wù)，確定1名聯(lián)絡(luò)員負(fù)責(zé)與協(xié)調(diào)小組辦公室的工作聯(lián)系。

3)多渠道籌措經(jīng)費(fèi)。

在充分利用現(xiàn)有資源和調(diào)動(dòng)各方面積極性的基礎(chǔ)上，本著精打細(xì)算、逐步投入的原則，以企業(yè)信用信息化建設(shè)為需求重點(diǎn)，合理編制資金計(jì)劃，通過市財(cái)政投入、成員單位自籌、爭(zhēng)取市級(jí)部門支持等三個(gè)方面、多渠道籌措企業(yè)信用體系建設(shè)經(jīng)費(fèi)。

4)加強(qiáng)團(tuán)結(jié)協(xié)作。

強(qiáng)調(diào)統(tǒng)一思想，達(dá)成共識(shí)，協(xié)同配合，見諸行動(dòng)。堅(jiān)持企業(yè)信用體系建設(shè)工作與職能職責(zé)相適應(yīng)，與業(yè)務(wù)工作相結(jié)合，避免“兩張皮”現(xiàn)象，反對(duì)政出多門，各行其是，消極掣肘。

5)確保信息真實(shí)和系統(tǒng)安全。

注重依法辦事，確保信用系統(tǒng)安全，預(yù)防政務(wù)機(jī)密泄露和對(duì)企業(yè)商業(yè)秘密、公民個(gè)人隱私的侵害。