第一篇：個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)按以下程序辦理

個(gè)人住房公積金貸款手續(xù)按以下程序辦理

借款人 選擇貸款銀行 進(jìn)行住房公積金貸款申請 銀行對申請資料審核后同意受理 借款人與貸款銀行簽訂《抵押借款合同》 到產(chǎn)權(quán)部門 進(jìn)行抵押登記辦理產(chǎn)權(quán)證 到銀行 辦理房屋保險(xiǎn) 通知借款人 借款人辦理劃款手續(xù) 需提交貸款銀行審核的資料：

一、購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房所需材料

1、借款人資料（1）借款人身份證及四份復(fù)印件。（2）本市戶口簿及二份復(fù)印件，或藍(lán)印戶口簿及二份復(fù)印件，或暫住證及二份復(fù)印件。（3）借款人住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（4）借款人正楷人名章。（5）首付款或自籌資金憑證。提供《天津市房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)預(yù)售款專用收據(jù)》及四份復(fù)印件。

2、使用配偶住房公積金貸款額度的借款人，還須提供以下資料：（1）配偶身份證及二份復(fù)印件。（2）配偶住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（3）結(jié)婚證及二份復(fù)印件，或民政部門開具的結(jié)婚證明文件及二份復(fù)印件，或與借款人同戶籍戶口簿本及二份復(fù)印件。（4）配偶同意借款人用其住房公積金貸款額度申請貸款的《承諾書》二份。

3、購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用房資料（1）加蓋房地產(chǎn)管理部門登記備案章的《天津市商品房買賣合同》四份及一份復(fù)印件。（2）房地產(chǎn)管理部門出具的《天津市商品房銷售許可證》復(fù)印件三份。《商品房買賣合同》簽訂日期應(yīng)在銷售許可證有效期限內(nèi)，銷售許可證和《商品房買賣合同》中應(yīng)標(biāo)明所購房屋性質(zhì)為住宅。

二、購買私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權(quán)證》住房所需材料

1、借款人資料（1）借款人身份證及四份復(fù)印件。（2）本市戶口簿及二份復(fù)印件，或藍(lán)印戶口簿及二份復(fù)印件，或暫住證及二份復(fù)印件。（3）借款人住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（4）借款人正楷人名章。（5）首付款或自籌資金憑證。，提供售房人出具的《天津市企業(yè)單位往來收據(jù)》或《天津市財(cái)政局統(tǒng)一收據(jù)》及四份復(fù)印件。

2、使用配偶住房公積金貸款額度的借款人，還須提供以下資料：（1）配偶身份證及二份復(fù)印件。

（2）配偶住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（3）結(jié)婚證及二份復(fù)印件，或民政部門開具的結(jié)婚證明文件及二份復(fù)印件，或與借款人同戶籍戶口簿本及二份復(fù)印件。（4）配偶同意借款人用其住房公積金貸款額度申請貸款的《承諾書》二份。

3、購買私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權(quán)證》住房資料（1）《天津市房產(chǎn)買賣合同》四份及一份復(fù)印件。（2）房地產(chǎn)評估機(jī)構(gòu)對交易住房的評估報(bào)告三份。

三、購買公有現(xiàn)住房所需材料

1、借款人資料（1）借款人身份證及四份復(fù)印件。（2）本市戶口簿及二份復(fù)印件，或藍(lán)印戶口簿及二份復(fù)印件，或暫住證及二份復(fù)印件。（3）借款人住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（4）借款人正楷人名章。（5）首付款或自籌資金憑證。提供《天津市出售直管公有住房交款單》及四份復(fù)印件，或《天津市出售單位產(chǎn)住房交款單》及四份復(fù)印件。

2、使用配偶住房公積金貸款額度的借款人，還須提供以下資料：（1）配偶身份證及二份復(fù)印件。（2）配偶住房公積金儲(chǔ)蓄卡。（3）結(jié)婚證及二份復(fù)印件，或民政部門開具的結(jié)婚證明文件及二份復(fù)印件，或與借款人同戶籍戶口簿本及二份復(fù)印件。（4）配偶同意借款人用其住房公積金貸款額度申請貸款的《承諾書》二份。

3、購買公有現(xiàn)住房資料（1）《公有住房買賣協(xié)議書》四份及一份復(fù)印件。（2）區(qū)、縣住房委員會(huì)辦公室出具的《公有住房出售許可證》復(fù)印件三份。●相關(guān)知識： 個(gè)人住房公積金貸款流程及其相關(guān)知識 FD-IM-06006 NOED Page 2 of 2

一、借款人申請個(gè)人住房公積金（組合）貸款應(yīng)符合下列條件：

（一）申請貸款前連續(xù)足額繳存住房公積金滿六個(gè)月，具有完全民事行為能力。

（二）具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或者本市其他有效居留身份。

（三）具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力。

（四）購買住房的，具有符合法律規(guī)定的購買住房合同或協(xié)議。

（五）購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權(quán)證》存量住房的，能夠支付不低于所購住房全部價(jià)款20％的首期付款。

（六）同意按照中心和貸款承辦銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保。

（七）中心或支行規(guī)定的其他條件。

二、申請住房公積金貸款額度的確定 單筆住房公積金貸款額度為以下三項(xiàng)計(jì)算的最低值：

（一）、根據(jù)還貸能力確定的貸款限額。計(jì)算公式為：[借款人月工資總額×（還貸能力系數(shù)＋借款人所在單位住房公積金繳存比例）＋借款人配偶月工資總額 ×

（還貸能力系數(shù)＋借款人配偶所在單位住房公積金繳存比例）]×12（月）×借款期限。其中，還貸能力系數(shù)為 40%。

（二）、根據(jù)房價(jià)的一定比例確定的貸款限額。購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、私產(chǎn)住房的，貸款額度不超過所購買住房價(jià)款（住房評估價(jià)值）的80%；購買公有現(xiàn)住房的，貸款額度不超過所購買住房價(jià)款（住房評估價(jià)值）所需費(fèi)用的70%。

（三）、貸款最高限額40 萬元。

四、住房公積金（組合）貸款年限的確定 購買商品房、經(jīng)濟(jì)適用住房的，最長貸款期限30 年；購買私產(chǎn)住房或其他已取得《房屋所有權(quán)證》的住房、集資建造住房、合作建房的，最長貸款期限20 年；購買公有現(xiàn)住房、危改還遷住房或者建造、翻建、大修自有住房的，最長貸款期限10 年。借款人的年齡與申請貸款期限之和原則上不得超過其法定離退休年齡后5 年。例如：某職工（男）48 歲，法定退休年齡為60 歲，那么他的貸款期限最多不能超過17 年。

五、償還貸款方式 借款人自銀行劃款之日的次月起進(jìn)入還款期，以銀行貸款發(fā)放日的前一日為每月還款日。借款人可以在每月還款日到貸款銀行償還貸款本息或委托貸款銀行通過信用卡、儲(chǔ)蓄卡、存折等方式代扣還款。

六、辦理償還貸款提取

（一）進(jìn)行還貸登記

1、借款人身份證原件及復(fù)印件一份。

2、還款憑證原件及復(fù)印件一份。

3、借款人本人的住房公積金儲(chǔ)蓄卡、當(dāng)日的查詢單和職工單位開具的《提取申請書》一式三聯(lián)（需職工本人簽字）。同時(shí)登記配偶的，還需提供以下資料：

1、配偶身份證原件及復(fù)印件一份。

2、結(jié)婚證伙同戶籍戶口簿或民政部門開具的可證明夫妻關(guān)系證明文件原件及復(fù)印件一份。

3、配偶的住房公積金儲(chǔ)蓄卡、當(dāng)日的查詢單和職工單位開具的《提取申請書》一式三聯(lián)（需職工本人簽字）。

（二）做完還貸提取登記后，提取住房公積金賬戶余額所需資料

1、管理部或分中心出具的還貸支取登記表。

2、職工本人身份證原件及復(fù)印件二份。

3、償還住房貸款還款憑證原件及復(fù)印件一份。

4、職工本人的住房公積金儲(chǔ)蓄卡、當(dāng)日的查詢單。

5、單位開具的《提取申請書》一式三聯(lián)（需職工本人簽字）。同時(shí)提取配偶住房公積金賬戶余額的，需提供以下資料：

1、配偶身份證原件及復(fù)印件二份。

2、如配偶不能到場需提供配偶簽署的《授權(quán)委托書》一份。

3、配偶的住房公積金儲(chǔ)蓄卡、當(dāng)日的查詢單。

4、配偶所在單位開具的《提取申請書》一式三聯(lián)（需職工本人簽字）。

第二篇：西安個(gè)人住房公積金貸款辦理程序

西安個(gè)人住房公積金貸款辦理程序

一、申請人填寫《西安個(gè)人住房公積金貸款申請審批表》（以下簡稱《審批表》），同時(shí)提供以下資料：（以下資料均須審查原件）

1、個(gè)人資料

（1）借款人及配偶身份證（居民身份證或其他有效證件）復(fù)印件各四份；

（2）借款人婚姻證明（單身證明、結(jié)婚證明、離婚證或離婚判決書，喪偶的須提供死亡證明）或單身職工和結(jié)婚證丟失的借款人婚姻狀況可由其做出婚姻聲明。復(fù)印件4份；

（3）購房繳款憑證復(fù)印件4份；

（4）借款人及配偶收入證明或聲明4份；

（5）合法的購房合同原件4份；

（6）借款人住房公積金繳存證明；

（7）借款人及配偶印章。

2、房屋建審資料（僅新做樓盤第一次提供）

（1）建設(shè)用地規(guī)劃許可證；

（2）國有土地使用證；

（3）建設(shè)工程規(guī)劃許可證；

（4）建設(shè)工程施工許可證；

（5）商品房預(yù)（銷）售許可證或單位集資建房批復(fù)；

（6）建審平面圖及樓層平面圖。

二、信貸科（或銀行代理員）對借款人提供的資料的真實(shí)性進(jìn)行審核和貸前調(diào)查，在借款人所提供資料真實(shí)、齊全的情況下，在3個(gè)工作日內(nèi)做出同意貸款或不同意貸款的答復(fù)，不同意貸款的要說明原因。

三、確定貸款額度和期限

（1）對于單筆貸款金額在30 萬元以下且借款期限不超過25年的，信貸人員（或銀行代理員）在《審批表》上簽署意見并指導(dǎo)借款人填寫相關(guān)表格，2個(gè)工作日內(nèi)完成；

（2）對于單筆貸款金額在30萬元以上（含30 萬元）或單筆貸款期限超過25年（含25年）的，由信貸科（或銀行代理員）將資料報(bào)中心信貸管理處貸前預(yù)審，信貸管理處在2個(gè)工作日內(nèi)做出審批，不同意的說明原因；

四、綜合業(yè)務(wù)部對貸款資料完整性進(jìn)行審核，2個(gè)工作日內(nèi)完成；

五、中心審批，3個(gè)工作日內(nèi)完成；

第三篇：個(gè)人住房公積金貸款辦理指南

個(gè)人住房公積金貸款辦理指南

一、貸款條件

1、新開戶繳交公積金的單位，借款人連續(xù)繳交公積金一年以上，繳存賬戶為正常狀態(tài)。

2、已在中心開戶的單位，借款人連續(xù)6個(gè)月繳交住房公積金，繳交賬戶為正常狀態(tài)。

3、借款人夫妻雙方無貸款，未為其他人做貸款擔(dān)保。

4、已簽約《商品房買賣合同》，并已繳納不少于購房總款20%的首付款，購房行為在貸款申請之日一年內(nèi)。

5、提供已取得產(chǎn)權(quán)的《房屋所有證》作抵押。（本人或第三人的都可以）

6、借款人夫妻雙方只有一方建立公積金或借款人為單身（未婚、離異、喪偶）的需要找一擔(dān)保人（擔(dān)保人條件：在呼市地區(qū)建立公積金的、未貸過款、沒有為他人做過擔(dān)保人）；月還款金額不超過借款人家庭收入的50%的可以不找擔(dān)保人。

7、職工貸款期限不得超過法定退休年齡。

二、貸款前準(zhǔn)備

（一）查詢公積金賬戶余額

查詢方法

1、中心營業(yè)大廳觸摸屏查詢

2、短信查詢：發(fā)送GJJ身份證號到106295003、電話查詢：網(wǎng)通：16883000電信：168170004、網(wǎng)上查詢：登陸

（二）查詢公積金賬戶狀態(tài)

在營業(yè)大廳柜臺、咨詢臺查詢：

（1）核實(shí)在住房公積金賬戶姓名、身份證號與實(shí)際證件是否相符，如有不符，由開戶單位開證明更正。

（2）查詢賬戶繳交公積金是否正常，是否有斷開或欠交情況，是否有需要合并賬戶的情況等。

（三）咨詢領(lǐng)表

在中心前臺領(lǐng)取《申請審批表》1份，《借款合同》5份，《抵押合同》4份，《房地產(chǎn)他項(xiàng)權(quán)利登記申請表》1份。

（四）核對證件

核對借款人、抵押人夫婦雙方身份證、戶口本、結(jié)婚證及抵押房本上登記的姓名、身份證號是否一致。

三、中心初審（以下資料看原件留復(fù)印件，必須統(tǒng)一用A4紙復(fù)印）

1、完整填寫《申請審核表》并蓋章后，帶所需材料的原件、復(fù)印件到中心綜合柜進(jìn)行初審、登記外調(diào)。

2、需提供材料

（1）借款人夫妻雙方身份證原件、復(fù)印件（二代身份證復(fù)印正反兩面）各4份；夫妻雙方戶口本原件、復(fù)印件（首頁、本人頁、變更頁）各2份；借款人結(jié)婚證（首頁、帶照片頁）或婚姻關(guān)系證明原件、復(fù)印件各2份，單身者由單位出具單身證明。

（2）抵押房屋產(chǎn)權(quán)證（用他人房產(chǎn)做抵押者，提供抵押房屋產(chǎn)權(quán)人

夫妻雙方身份證，結(jié)婚證和戶口本）原件、復(fù)印件2份。

（3）首付房款憑據(jù)證明（購房款總額20%以上）原件、復(fù)印件1份。

3、二手房貸款

需提供房屋過戶的不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票、契稅票、原產(chǎn)權(quán)人調(diào)檔票原件、復(fù)印件各1份。

4、借款人為單身者

必須有一名在中心或（呼市地區(qū)）建立住房公積金的職工為其作擔(dān)保人，提供擔(dān)保人身份證原件、復(fù)印件1份，月還款金額不超過借款人家庭收入的50%的可以不找擔(dān)保人。

單身者還需提供以下材料：

（1）未婚：單位開具的單身證明2份

（2）離異：離婚證、離婚協(xié)議書或法院判決書，單位開具的離異未再婚證明各2份。

（3）喪偶：醫(yī)院或派出所開具的配偶死亡證明，單位開具的未再婚證明各2份。

四、擔(dān)保公司外調(diào)

初審登記后，擔(dān)保公司將按照登記的先后順序，逐一對借款人的購房行為、個(gè)人信用、抵押物進(jìn)行現(xiàn)場外調(diào)評估，依據(jù)調(diào)查情況，最終確定貸款期限、貸款額度、擔(dān)保方式和貸款金額擬劃入的單位、開戶銀行、賬號。

五、簽訂合同、交件

1、擔(dān)保公司外調(diào)符合條件的，由外調(diào)人員在《外調(diào)表》及《申請審

批表》上簽字后到中心綜合柜進(jìn)行微機(jī)錄入，并打印《職工住房公積金貸款信息單》。

2、借款人夫妻雙方、抵押人夫妻雙方攜帶身份證、戶口本、結(jié)婚證、抵押房屋產(chǎn)權(quán)證、購房合同、首付款發(fā)票（收據(jù)）原件，擔(dān)保人攜帶身份證原件，到擔(dān)保公司柜臺簽訂《抵押合同》《借款合同》《質(zhì)押合同》貸款憑證等相關(guān)文書，再到公證處柜臺辦理公正簽字。

3、三日后在擔(dān)保公司柜臺取擔(dān)保材料，在公證柜臺取《公證書》。

4、持《公證書》、房本，在產(chǎn)權(quán)處（三樓）辦理抵押登記，取得《他項(xiàng)權(quán)利證》后，憑《職工住房公積金貸款信息單》向擔(dān)保公司繳納擔(dān)保服務(wù)費(fèi)，將所有材料移交到中心綜合柜臺。

六、銀行放款

借款人交件后中心進(jìn)行內(nèi)部審批，在貸款審批會(huì)通過后統(tǒng)一送銀行放款。放款后中心將電話通知借款人來擔(dān)保公司柜臺領(lǐng)取還款存折及相關(guān)資料。

七、借款人還款

借款人領(lǐng)取還款存折后，從放款次月開始每月15日前，在還款存折內(nèi)足額存入每月應(yīng)還金額。（由于不按時(shí)還款或不足額存款造成逾期，產(chǎn)生的滯納金由借款人承擔(dān)）

一、購買商品房支取住房公積金所需材料

1、購房合同原件、復(fù)印件一份或產(chǎn)權(quán)證原件、復(fù)印件一份。

2、繳款收據(jù)原件、復(fù)印件一份或不動(dòng)產(chǎn)發(fā)票原件、復(fù)印件一份。

3、支取人身份證原件、復(fù)印件一份。

4、支取人單位介紹信（加蓋單位公章）

5、支取申請書（第一、二聯(lián)加蓋單位財(cái)務(wù)印鑒）

二、購買二手房支取住房公積金所需材料

1、買賣雙方已過戶的房屋所有權(quán)證原件、復(fù)印件一份。

2、完稅憑證原件、復(fù)印件一份。

3、支取人身份證原件、復(fù)印件一份。

4、支取人單位介紹信（加蓋單位公章）

5、支取申請書（第一、二聯(lián)加蓋單位財(cái)務(wù)全套印鑒）。

三、一次性償還購房款支付公積金所需材料

1、借款合同原件和復(fù)印件一份。

2、還款單據(jù)原件和復(fù)印件一份。

3、支取人身份證原件和復(fù)印件一份。

4、支取人單位介紹信（加蓋單位公章）

5、支取申請書（第一、二聯(lián)加蓋單位財(cái)務(wù)全套印鑒）

第四篇：個(gè)人住房公積金貸款條件及程序)（范文）

楊凌示范區(qū)個(gè)人住房公積金貸款條件及程序

第一章 總 則

第一條 為規(guī)范個(gè)人住房公積金貸款管理，支持城鎮(zhèn)職工購買自住住房，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《陜西省人民政府關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)住房公積金管理提高使用率的意見》以及有關(guān)法律、法規(guī)的規(guī)定，結(jié)合楊凌示范區(qū)住房公積金管理工作實(shí)際，制定本辦法。

第二條 個(gè)人住房公積金貸款是指以住房公積金為資金來源，向已正常繳存住房公積金的職工、個(gè)體工商戶、自由職業(yè)者發(fā)放的，定向用于在楊凌行政區(qū)域內(nèi)購買、建造、翻建、大修自住住房的政策性住房貸款。

職工購買的自住住房包括普通商品住房、保障性住房、集資建造住房（房改房、二手房）等。

第三條 楊凌示范區(qū)住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）是本區(qū)行政區(qū)域內(nèi)住房公積金貸款的管理機(jī)構(gòu)。

第四條 住房公積金貸款由公積金中心委托的商業(yè)銀行（以下簡稱受委托銀行）辦理。

第二章 貸款對象和條件

第五條 正常繳存住房公積金1年以上的本區(qū)居民和外地居民，具有完全民事行為能力的職工，在購買、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，可以申請住房公積金貸款。

第六條 申請住房公積金貸款的職工應(yīng)當(dāng)符合下列條件：

（一）具有合法有效身份證件；

（二）有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；

（三）單位及個(gè)人能按時(shí)、足額繳存住房公積金；

（四）具有符合法律規(guī)定的購房合同。購買二手房的還應(yīng)當(dāng)具有評估機(jī)構(gòu)出具的評估報(bào)告；

（五）已支付不低于規(guī)定比例的首期購房款；

（六）同意按照公積金中心和受委托銀行認(rèn)可的擔(dān)保方式進(jìn)行擔(dān)保；

（七）申請住房公積金貸款時(shí)不存在尚未還清的住房公積金貸款本息；

（八）申請住房公積金異地貸款的職工須在楊凌示范區(qū)工作、居住并提供相關(guān)有效證明，提供“異地住房公積金貸款職工住房公積金繳存證明”。

（九）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章貸款額度、期限和利率

第七條 單筆貸款額度不得超過楊凌示范區(qū)住房公積金管理委員會(huì)規(guī)定的最高貸款額度。

第八條 購買商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、集資建造住房（房改房）、二手房等其他的，最長貸款期限15年。

貸款期限不得超過其年齡距法定退休年齡的剩余年限。

第九條 住房公積金貸款利率按照國家有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

貸款期限在1年以內(nèi)的貸款，實(shí)行合同利率，遇法定利率調(diào)整，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，遇法定利率調(diào)整，于次年1月1日，按相應(yīng)的利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

第四章 貸款程序

第十條 借款人申請住房公積金貸款應(yīng)當(dāng)向本單位分管部門提出申請，由各單位統(tǒng)一上報(bào)公積金中心，經(jīng)公積金中心批準(zhǔn)后，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供下列資料：

（一）合法有效的身份證件；

（二）借款人婚姻證明；

（三）收入證明；

（四）購買住房首期付款證明，或者建造、翻建、大修住房所需費(fèi)用的資金證明；

（五）購買住房合同及相關(guān)資料，或者建造、翻建、大修住房的合同或協(xié)議及相關(guān)資料；

（六）單位出具的工資代扣協(xié)議；

（七）其他相關(guān)資料。

第十一條 經(jīng)公積金中心審核批準(zhǔn)的貸款，由借款人與受委托銀行和公積金中心簽訂借款合同。

第十二條 由擔(dān)保公司提供貸款擔(dān)保的，受委托銀行應(yīng)當(dāng)將借款合同及有關(guān)證明材料轉(zhuǎn)交擔(dān)保公司。經(jīng)擔(dān)保公司審核同意辦理擔(dān)保的，由擔(dān)保公司辦理擔(dān)保和反擔(dān)保有關(guān)手續(xù)。

第十三條 以住房抵押方式擔(dān)保的，應(yīng)當(dāng)依法辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；以有價(jià)證券質(zhì)押的，借款人應(yīng)將有價(jià)證券交受委托銀行收押保管。

第十四條 貸款手續(xù)辦理完畢后，公積金中心根據(jù)擔(dān)保公司出具的擔(dān)保辦結(jié)證明或借款人出具的房產(chǎn)抵押登記辦結(jié)證明、受委托銀行出具的質(zhì)押辦結(jié)證明，按照借款合同約定的時(shí)間、金額和賬戶，發(fā)放貸款，向借款人售房單位（售房人）劃撥貸款資金。

貸款資金應(yīng)當(dāng)轉(zhuǎn)入售房單位（售房人）在銀行開設(shè)的賬戶內(nèi)，不得直接轉(zhuǎn)入借款人賬戶或者支付現(xiàn)金給借款人。

第五章 貸款償還

第十五條 借款人應(yīng)當(dāng)按借款合同約定的還款計(jì)劃、還款方式償還貸款本息。

第十六條 貸款期限為1年的，實(shí)行到期一次還本付息。貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月分期歸還貸款本息。

第十七條 借款人自貸款之日的次月起進(jìn)入還款期。借款人每月還款原則上由本單位財(cái)務(wù)部門在工資中直接代扣，特殊情況的由本人以現(xiàn)金方式償還公積金貸款本息。

第十八條 借款人可以提前全部償還貸款。借款人提前償還貸款的，應(yīng)當(dāng)向公積金中心提出申請。

第十九條 借款人還清貸款本息后，擔(dān)保公司或借款人到房產(chǎn)抵押登記部門辦理注銷抵押手續(xù)、受委托銀行將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。

第六章 合同的變更、終止

第二十條 借款合同內(nèi)容需要變更的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)借貸雙方協(xié)商同意。由第三方擔(dān)保的，還應(yīng)當(dāng)征得擔(dān)保方同意后，依法簽訂變更協(xié)議。

第二十一條 借款人死亡的，其房產(chǎn)合法繼承人繼續(xù)履行借款人所簽訂的借款合同。

第二十二條 擔(dān)保人失去擔(dān)保資格和能力，或發(fā)生合并、分立或破產(chǎn)時(shí)，借款人應(yīng)變更擔(dān)保人并重新辦理擔(dān)保手續(xù)。

第二十三條 借款人有下列情形之一的，貸款人可以依據(jù)有關(guān)規(guī)定追究借款人的違約責(zé)任：

（一）借款人向貸款人提供虛假證明材料的；

（二）抵押物毀損不足以清償貸款本息，質(zhì)押財(cái)產(chǎn)明顯減少影響貸款人實(shí)現(xiàn)質(zhì)權(quán)，而借款人未按要求落實(shí)新抵押（質(zhì)押）的；

（三）貸款到期，借款人未按期歸還貸款本息，并自貸款人發(fā)出催還通知書之日起30日內(nèi)，借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

（四）借款人因重大訴訟或仲裁及其他法律糾紛，足以影響其償債能力的；

（五）借款人發(fā)生其他足以影響其償債能力事件的；

（六）公積金中心及受委托銀行與借款人約定的其他情況。

第二十四條 借款人未按貸款合同規(guī)定償還貸款本息，逾期部分按中國人民銀行有關(guān)規(guī)定計(jì)收罰息和復(fù)利。

第二十五條 當(dāng)事人發(fā)生糾紛時(shí)，可通過協(xié)商或者調(diào)解解決，協(xié)商調(diào)解不成的，也可向仲裁機(jī)構(gòu)申請仲裁，或向人民法院提起訴訟。

2010年10月25日發(fā)布

第五篇：個(gè)人住房公積金貸款

目前，銀行開辦的住房貸款品種主要有企業(yè)類和個(gè)人類兩大類。現(xiàn)只介紹與教職工關(guān)系比較密切的個(gè)人類貸款。

個(gè)人類貸款可分為兩大類：個(gè)人住房公積金貸款和個(gè)人商業(yè)貸款。個(gè)人商業(yè)貸款大致可分為六個(gè)品種：（1）個(gè)人購置住房貸款（包括期房和現(xiàn)房）；（2）個(gè)人二手住房貸款；（3）個(gè)人住房裝修貸款；（4）個(gè)人家居消費(fèi)貸款；（5）個(gè)人商用房貸款；（6）個(gè)人住房組合貸款；

一、個(gè)人住房公積金貸款

個(gè)人住房公積金貸款是指按時(shí)向資金管理中心正常繳存住房公積金單位的在職職工，在本市購買、建造自住住房（包括二手住房）時(shí)，以其擁有的產(chǎn)權(quán)住房為抵押物，并由有擔(dān)保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。

（一）個(gè)人住房公積金貸款期限和利率

個(gè)人住房公積金貸款期限為1—30年（其中購買二手住房貸款期限為1—10年），并不得長于借款人距法定退休年齡的時(shí)間；臨近退休年齡的職工，在考慮其貸款償還能力的基礎(chǔ)上，可適當(dāng)放寬貸款年限1—3年。

個(gè)人住房公積金貸款利率，由住房制度改革委員會(huì)根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率做相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日。貸款期限在一年以內(nèi)的（含一年），貸款利率不作調(diào)整。

（二）個(gè)人住房公積金貸款額度

購買一級市場住房和自建住房的最高貸款額度為15萬元，最高貸款比例不得超過購、建住房總價(jià)的70%；購買二手住房最高貸款額度為8萬元，最高貸款比例不得超過所購房屋評估價(jià)值的50%。

1、貸款額度的確定，按照不得高于借款人（含配偶）還款能力的系數(shù)計(jì)算，其計(jì)算公式為：

借款人夫妻雙方計(jì)繳住房公積金月工資收入之和×12個(gè)月×35%×貸款年限（如借款人配偶未正常繳交住房公積金，其公式中的工資月收入不包括配偶方）。

2、借款人夫妻雙方只有一方正常繳存住房公積金的，其貸款額度不得超過購、建房總價(jià)的50%；

3、每一借款人的具體貸款額度，由貸款行及房改委資金管理中心，按以上規(guī)定，結(jié)合借款人償還貸款的能力綜合確定。

（三）個(gè)人住房公積金貸款操作的全過程

1、咨詢，領(lǐng)取表格；

2、提出申請；

3、簽訂借款合同和抵押合同；

4、辦理抵押登記手續(xù)；

5、辦理房屋登記手續(xù)；

6、辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)；

7、貸款轉(zhuǎn)帳；

8、每月還款；

9、貸款結(jié)清注銷

（四）申請辦理個(gè)人住房公積金貸款

借款人在申請公積金貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《職工個(gè)人住房公積金貸款申請表》，由所在單位蓋章后，連同下列證明材料交貸款銀行：

1、借款人夫妻雙方身份證、戶口及婚姻狀況證明（提供原件及復(fù)印件）；

2、借款人夫妻雙方單位出具的《經(jīng)濟(jì)收入證明》及《公積金繳交情況證明》；

3、購買住房應(yīng)提供購房合同或協(xié)議及首付款收據(jù)；自建住房的應(yīng)提供批準(zhǔn)建房的文件；

4、貸款銀行要求提交的其它證明材料。

借款人在申請個(gè)人二手住房公積金貸款時(shí)應(yīng)提供下列資料：

1、所購房屋的《國有土地使用證》及《房屋所有權(quán)證》

2、所購房屋評估報(bào)告書

3、賣房方夫妻雙方身份證、戶口薄；

4、購房合同

（五）借款人償還貸款

根據(jù)貸款銀行與借款人簽訂的《借款合同》約定，借款人應(yīng)在貸款發(fā)放后的次月按月還

款，具體方式有兩種，由借款人自行選擇：

1、每月1-20日到貸款銀行用現(xiàn)金償還貸款本息；

2、委托貸款銀行代扣償還。借款人與貸款銀行簽訂《代扣還款協(xié)議書》，并辦理個(gè)人還款儲(chǔ)蓄卡。借款人可以一次預(yù)存多個(gè)月份的還款金額，也可以在每月20日以前就近在銀行儲(chǔ)蓄所存入足額的還款金額，由銀行直接從借款人儲(chǔ)蓄帳戶中扣劃應(yīng)還貸款本息。

借款人可以提前一次性償還全部貸款本息，也可以提前償還部分貸款本金。

1、提前償還全部貸款本息，貸款銀行將按照貸款實(shí)際占用的天數(shù)重新核定借款人剩余部分的貸款本息。

2、提前償還部分貸款本息，貸款銀行按剩余的貸款本金重新計(jì)算借款人的月還款金額或貸款期限。

二、個(gè)人購置住房貸款

個(gè)人購置住房貸款是指借款人以所購住房為抵押物，由銀行發(fā)放的貸款，包括期房按揭貸款和現(xiàn)房按揭貸款。其中：期房是指在建住房或已竣工驗(yàn)收正在辦理房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋；現(xiàn)房是指工程竣工、驗(yàn)收合格并取得房屋產(chǎn)權(quán)證的房屋。銀行發(fā)放的個(gè)人住房貸款最高金額為購房金額的80%。

（一）個(gè)人住房貸款的期限

個(gè)人住房貸款的貸款最長期限是30年。

（二）個(gè)人住房貸款利率

個(gè)人住房貸款利率按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。貸款期間如遇國家法定利率調(diào)整，則貸款利率作相應(yīng)調(diào)整。已發(fā)放的貸款，當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，調(diào)整時(shí)間為下的元月一日，按照利率檔次執(zhí)行新的利率規(guī)定。

（三）個(gè)人住房貸款操作的全過程

個(gè)人住房貸款整個(gè)過程大致分為三個(gè)階段：

第一階段，提出申請，銀行調(diào)查、審批；

第二階段，辦妥抵押、保險(xiǎn)等手續(xù)，銀行放款；

第三階段，按約每月還貸，直到還清貸款本息，撤銷抵押。

（四）個(gè)人住房貸款需提供的資料

借款人在申請個(gè)人住房貸款時(shí)，首先應(yīng)填寫《個(gè)人住房貸款申請審批表》，同時(shí)需提供如下資料：

1、借款人資料：（1）借款人合法的身份證件；（2）借款人經(jīng)濟(jì)收入證明或職業(yè)證明；（3）有配偶借款人需提供夫妻關(guān)系證明；（4）有共同借款人的，需提供借款人各方簽訂的明確共同還款責(zé)任的書面承諾；（5）有保證人的，必須提供保證人的有關(guān)資料。

2、所購房屋資料：（1）借款人與開發(fā)商簽訂的《購買商品房合同意向書》或《商品房銷（預(yù)）售合同》；（2）首期付款的銀行存款憑條和開發(fā)商開具的首期付款的收據(jù)復(fù)印件；（3）貸款人要求提供的其他文件或資料。

（五）辦理個(gè)人住房貸款的房屋抵押登記手續(xù)

貸款批準(zhǔn)后，購房人應(yīng)與貸款銀行簽訂借款合同和抵押合同，并持下列資料到房屋產(chǎn)權(quán)所轄區(qū)房產(chǎn)管理部門辦理抵押登記手續(xù)：（1）購房人夫妻雙方身份證、結(jié)婚證原件及復(fù)印件；

（2）借款合同、抵押合同各一份；（3）房地產(chǎn)抵押申請審核登記表；（4）全部購房合同；

（5）房地產(chǎn)部門所需的其他資料。

房地產(chǎn)管理部門辦理抵押登記時(shí)間一般為15個(gè)工作日。抵押登記手續(xù)完成后，抵押人應(yīng)將房產(chǎn)管理部門簽發(fā)的《期房抵押證明書》或《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由貸款銀行保管。

（六）辦理個(gè)人住房貸款的房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)

房屋抵押是指債務(wù)人或第三人（抵押人）以合法擁有的房屋產(chǎn)權(quán)作為貸款償還的保證，只將其權(quán)利價(jià)值用于貸款償還的保證，當(dāng)債務(wù)人不履行償還義務(wù)時(shí)，債權(quán)人（抵押權(quán)人）便可將該房屋拍賣、變賣、折價(jià)后優(yōu)先受償。因此，在抵押期間，抵押權(quán)人不占有作為抵押物的房屋，而由抵押人自行使用，并負(fù)有妥善保管之義務(wù)，包括為該房屋投保，以防該房屋因自然災(zāi)害及其他意外事故所導(dǎo)致的破壞及毀損。

中國人民銀行頒布的《個(gè)人住房貸款管理辦法》對貸款抵押房屋必須辦理房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)作出明確規(guī)定，同時(shí)還規(guī)定在抵押期間，凡因借款人過錯(cuò)而導(dǎo)致的保險(xiǎn)責(zé)任以外的房屋破壞及毀損所造成的抵押權(quán)人的損失，由借款人自行承擔(dān)。

房屋財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)手續(xù)可由貸款銀行代為辦理，借款人可自行選擇保險(xiǎn)公司。目前保險(xiǎn)費(fèi)的計(jì)算方式有兩種：

（1）以貸款金額保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=貸款額度×0.5‰×貸款年限；

（2）以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的：保險(xiǎn)費(fèi)=房屋總價(jià)×0.5‰×貸款年限；

上述兩種投保方式的賠償，分別按不同賠償范圍計(jì)算賠償金額。以房屋價(jià)格保險(xiǎn)的，按實(shí)際損失金額全額賠償；以貸款金額保險(xiǎn)的，按“實(shí)際損失金額×（貸款金額÷抵押房產(chǎn)的重置價(jià)）”計(jì)算賠償金額，其賠償不足的差額部分，由借款人自行承擔(dān)。

（七）借款人不按時(shí)償還貸款應(yīng)承擔(dān)的后果

1、還貸款本息的方式有以下兩種，由貸款人和銀行共同約定。

（1）等額本金還款法。在貸款期內(nèi)，每月等額償還貸款本金，貸款利息隨本金逐月遞減。其計(jì)算公式為：

每月還款金額=貸款本金／貸款期數(shù)（按月計(jì)）+（貸款本金—累計(jì)已歸還本金額）×月利率

2、借款人未按《借款合同》的約定按月償還貸款，貸款銀行根據(jù)中國人民銀行有關(guān)規(guī)定，對逾期貸款按每日計(jì)收萬分之二點(diǎn)一的罰息。當(dāng)發(fā)生下列任何一種情況時(shí)，貸款銀行將依法處置抵押房屋。

（1）借款人在貸款期內(nèi)連續(xù)六個(gè)月未償還貸款本息的；

（2）《借款合同》到期后三個(gè)月未還清貸款本息的。

（八）借款人出現(xiàn)下列情形之一銀行不受理個(gè)人住房貸款

1、年齡在18歲（不含）以下，或在65歲（不含）以上的申請人；

2、不具有完全民事行為能力的自然人；

3、不能提供合法有效身份證明、收入證明或職業(yè)證明、提供虛假證明的申請人；

4、已查知有不良信用記錄的申請人。

三、個(gè)人住房裝修貸款

個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于自有住房裝修的貸款。最高成數(shù)不超過五成，貸款期限最長不得超過5年。

借款人在申請個(gè)人住房裝修貸款時(shí)，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、房屋裝修的合同或意向書原件，裝修概算書及相關(guān)資料；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；

3、如借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

四、個(gè)人家居消費(fèi)貸款

個(gè)人家居消費(fèi)貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于家居支出的貸款。最高成數(shù)不超過抵押物評估值的50%，貸款期限最長不得超過10年。借款人辦理個(gè)人家居組合貸款，除需提供辦理個(gè)人住房貸款中的借款人資料外，還需提供以下資料：

1、購置大件家居商品的合同或意向書原件；

2、如有指定劃款商戶，應(yīng)提供商戶銀行賬號；

3、借款人房屋已在銀行辦理按揭貸款且未全部清償，必須提供原個(gè)人住房貸款的《個(gè)人購房借款合同》和已設(shè)定抵押的《他項(xiàng)權(quán)證書》復(fù)印件；

4、貸款人認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)出具的抵押物估價(jià)報(bào)告。

五、個(gè)人商用房貸款

個(gè)人商用房貸款是指銀行向借款人發(fā)放的用于購買個(gè)人自營商業(yè)用房和自用辦公用房的貸款。所購商用房應(yīng)是現(xiàn)房，最高成數(shù)不得超過六成，貸款期限最長不得超過10年。

六、個(gè)人住房組合貸款

個(gè)人住房組合貸款是指由住房公積金貸款和住房擔(dān)保貸款組成的貸款，即當(dāng)個(gè)人申請住房公積金貸款不足以支付購房所需時(shí)，其不足部分向銀行申請商業(yè)性住房貸款的兩種貸款之稱。兩筆貸款按照公積金貸款利率和商業(yè)貸款利率分別計(jì)息，貸款期限一致。借款人可向受理公積金貸款的銀行申請辦理組合貸款。