第一篇：小額信用貸款辦理流程

快易貸介紹小額信用貸款辦理流程

一、貸款申請

借款人需要貸款，應當向主辦銀行或其他銀行的經辦機構直接申請，填寫包括借款實際呢、借款用途、償還能力及還款方式等主要內容的借款申請書。

二、對借款人的信用等級評估

貸款人應當根據借款人的領導者素質、經濟實力、資金結構、履約情況、經營效益和發展前景等因素，評定借款人的信用等級。評級可有貸款人獨立進行，內部掌握；也可由有權部門批準的評估機構進行。

三、貸款調查

貸款人受理借款人申請后，應當對借款人的信用等級以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進行調查，核實抵押物、質押物、保證人情況、測定貸款的風險度。

四、貸款審批

貸款人應當建立審貸分離、分級審批的貸款管理制度。審查人員應當對調查人員提供的資料進行核實、評定，復測貸款風險度，提出意見，按規定權限報批。

五、簽訂借款合同

所有貸款應當有貸款人與借款人簽訂借款合同。借款合同應當約定借款種類，借款用途、金額、利率，借款期限，還款方式，借、貸雙方的權利、義務，違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。

六、貸款發放

貸款人要按借款合同規定按其發放貸款。貸款人不按約定按其發放貸款的，應償付違約金。借款人不按約定用款的，也應償還違約金。

八、貸款歸還

貸款人應當按照借款合同規定按時足額歸還貸款本息。貸款人在短期貸款到期一個星期之前、中長期貸款到期1個月之前，應當向借款人發送還本付息通知單；借款人應當及時籌備資金；按時還本付息。

第二篇：農村信用社小額信用貸款辦理流程

農村信用社小額信用貸款辦理流程

農戶小額信用貸款是農村信用社基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需抵擔保的貸款。農戶小額信用貸款是農村信用社根據農戶生產經營的特點專門開發的產品，是農村信用社的特色產品。農戶小額信用貸款實行一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用的管理辦法。適用對象范圍具有農村戶口，主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農戶。業務辦理流程

(1)農戶信用等級評定。主要根據農戶基本情況、資產負債狀況、生產經營狀況、信譽程度等指標進行測評。農戶信用等級分為優秀、較好、一般三個檔次（即一級戶、二級戶、三級戶）。

(2)核定農戶信用額度。根據農戶信用等級評定結果、農戶資金需求情況及信用額度申請，由農村信用社核定相應等級的信用貸款限額。

(3)發放貸款證。以戶為單位，一戶一證。

(4)借款申請。農戶申請貸款時，持農戶貸款證、有效身份證(或戶口簿)，便可申請辦理信用額度內的貸款。

(5)貸款發放。農村信用社接到農戶借款申請后，由信貸人員審查后簽訂合同，填制借款借據，農戶可按規定支用貸款。

(6)按期還款。借款人按照借款合同約定償還貸款本息。

巴彥琥碩信用社朱維揚2011年9月30日

第三篇：農戶小額信用貸款辦理條件及放款流程介紹

農戶小額信用貸款辦理條件及放款流程介紹

我們常說的農戶小額信用貸款，一般是指農村信用社農戶小額信用貸款，該項貸款是以農戶信譽為保證發放的貸款。那么，農村信用社農戶小額信用貸款辦理條件是什么?具體辦理流程是什么呢? 農村信用社農戶小額信用貸款辦理條件

1、申請貸款的農戶具有完全民事行為能力;

2、個人信用良好;

3、從事符合國家產業政策的生產經營活動;

4、具有按時足額還款的能力。

農村信用社農戶小額信用貸款放款流程

1、農戶向當地農村信用社提出貸款申請;

2、農信社工作人員調查農戶的生產資金需求情況、經濟收入情況以及信用情況等;

3、如果借款人的貸款條件符合農信社要求，農信社會根據借款人的實際情況確定貸款額度，并核發貸款證;

4、農戶按時足額償還貸款本息。

5、貸款結清。

第四篇：農村小額信用貸款

農戶小額信用貸款

基本概念

農戶小額信用貸款是指云南省農村信用社基于農戶的信譽、資產和還款能力等情況，在核定的額度、期限內向農戶發放用于農業生產經營和消費等方面的小額信用貸款。

特點

“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”。

貸款對象

在云南省農村信用社服務轄區內，有完全民事行為能力且具有農業戶口、主要從事農村土地耕作或與農村經濟發展有關的生產經營活動的社區居民。

貸款額度

最高貸款額度一般為10萬元。

貸款期限

貸款期限最長為三年。

貸款利率

農戶小額信用貸款實行優惠利率，優惠幅度由縣級聯社根據利率政策和當地實際情況合理確定。

辦理流程

申請辦理農貸證→建立農戶經濟檔案→資信等級評定→核定信用額度→核發農貸證→簽訂農戶小額信用借款合同→貸款發放→按期收回貸款本息。

第五篇：農戶小額信用貸款[推薦]

農村信用社農戶小額貸款存在問題及對策

農戶小額信用貸款是指農村信用社為了提高農村信用合作社信貸服務水平，加大支農信貸投入，簡化信用貸款手續，更好的發揮農村信用社在支持農民、農業和農村經濟發展中的作用而開辦的基于農戶的信譽，在核定的額度和期限內向農戶發放的不需要抵押、擔保的貸款。它適用于主要從事農村土地耕作或者其他與農村經濟發展有關的生產經營活動的農民、個體經營戶等。

目前我國社會經濟發展仍處于社會主義初級階段,以農戶家庭經營為基礎的生產方式還將長期存在下去。隨著社會主義市場經濟的發展,農民對脫貧致富、發展生產的資金需求將日益強烈,而農戶分布廣、戶數多且單個規模小的特點,決定了必須有相應的零星分散、額度小、總量大的金融服務與之相適應,而農村信用社作為服務“三農”的社區性金融機構,服務的重點是廣大分散的農戶,如何將有限的資金切實用于支持農戶發展生產,增加收入,如何在改進服務的同時又能夠防范信貸風險的產生,迫切需要尋求一種既能夠貸得出,又能夠收得回,確保信貸資金安全有效運營的新的信貸方式。

一、小額信貸之利農戶小額貸款是近幾年在農信社廣泛開展的一種信貸業務,但就我國現在的金融市場情況看,小額農貸還處在一個發展的階段。它可以拓展信用社業務,幫助農村低收入人群和社會弱勢群體擺脫貧困,幫助為數眾多的個體經商戶加速發展,并創造數倍于己的社會效益，但還存在一些問題。

一、存在的主要問題

1、農戶小額信用貸款金額小限制了其發展。由于農戶小額信用貸款是基本于農戶的信譽發放的不需要抵押擔保的貸款，一般貸款金額較小，隨著經濟的進一步發展，農戶貸款需求量加大，而許多農信社卻沒有適時調整信用貸款額度，農戶只能選擇其他貸款金額較大的擔保貸款，一定程度上限制了農戶小額信用貸款的發展。

2、貸款期限不盡合理。許多農信社在辦理農戶小額信用貸款時，期限一般為一年，而農作物的生長周期長短不一，如林果業生長周期長達二至三年；魚類養殖分為淡旺季。貸款期限的單一化就加重了農戶還款難度，沒有體現出農戶小額信用貸款“一次核定、隨用隨貸、余額控制、周轉使用”特點，一定程度上制約了小額信用貸款的發展。

3、投放積極性不高。部分信用社片面認為農戶貸款額小、面廣、工作量大、經營成本高，給農村信用社帶來的收益有限，因此，在推廣小額信用貸款上存在不積極、不主動的現象，只是為完成任務而應付了事。

4、信用等級評定不夠深入。一是在信用等級評定過程中，部分農信社的信貸人員缺乏責任意識，對農戶家庭的經濟狀況、信用狀況、還款來源等情況調查了解不深入，僅憑個人的主觀印象或根據當地村干部推薦便予以評級授信，調查和授權授信偏離實際情況。部分農信社建立的農戶經濟檔案不能真實、全面反映農戶家庭的資產、負債、收支以及信譽狀況，尤其是資產、負債更是流于形式，使農戶小額貸款的發放存在一定的盲目性。二是片面追求評定面和小額貸款的推廣面，放松了信用等級評定條件和標準，忽視了信用戶的評定質量。

5、小額信用貸款存在的風險不容忽視。由于小額信用貸款沒有擔保作為還款保障，主要依賴借款人的信用作保證，個別農戶信用意識淡薄，安全系數穩定性相對較差，而且有些信貸人員調查不夠深入，還有存在部分農戶逃債、賴債行為等現象，從而進一步惡化農村信用環境，導致風險不斷積累，給小額信用貸款的推廣工作帶來了潛在的風險。

6.對小額信貸是一種金融服務方式還缺乏統一的認識。目前,不少人仍然習慣性地認為小額信

貸是扶貧手段而不是金融服務。在這種思想指導之下,信貸資金供給在信用社開展小額信貸不積極,依然希望能得到國家財政的扶貧撥款;而信貸資金的需求者則是想辦法多貸款因為他們認為這是扶貧,造成農戶把小額農貸與賑災款、扶貧款、救濟款等混淆起來,有的農戶認為小額農貸款是無償的,看到別人貸,自己也要貸,產生“不貸白不貸”的攀比心理。

7.忽視質量,片面追求小額農貸的推廣面和推廣速度,存在盲目單純完成任務的現象。在廣大農村信用社全面推廣小額信貸工作后,農村信用社從上至下把小額農貸作為一項中心工作來抓,確定了兩個百分之百的指標(即調查面100%,評級面100%),部分信用社為了完成任務指標,圖虛名,忽視小額農貸的質量,極易形成新的不良貸款。

8.小額農貸“農轉非”。因農村信用社部分工作人員審查不嚴、貸后檢查不力,有的甚至內外勾結,導致小額農貸在運行中出現一些“魚目混珠”和“農轉非”現象。表現之一是“張冠李戴”貸款,即非農業人員借用農戶的身份證件,借用農戶之名騙取小額農貸。其二是“化整為零”貸款,即非農人員冒用多人身份證件,套取小額農貸,或是同一農戶多次在信用社立據貸款,形成支農資金“壘大戶”。其三是“偷梁換柱”貸款,即非農人員聯系一個或多個農戶,獲取小額農貸后,轉移貸款用途,用于非農產業。上述現象在小額農貸到期收回時,極易產生用錢的人不還款,立據的人不認賬,引發經濟糾紛,懸空信用社貸款,造成信用社資金損失。

二、建議及對策

農村信用社作為農村金融的主力軍,必須盡快適應新的形勢,進一步改善農村金融服務,為支持“三農”和城鄉經濟協調發展作出新的貢獻。因此,農村信用社在今后的小額農貸推廣工作中,應做到認真總結經驗,切實改進管理,努力防范風險,扎實有效推進。

（一）提高認識，廣泛宣傳。雖然農戶小額信用貸款額小、面廣、工作量大，但也應看到，農戶小額信用貸款為農村信用環境的培育發揮相當大的作用，整個農村信用環境要是建設好，對以后信用社開展各項工作起著巨大的推動作用，因此，應進行廣泛宣傳，將小額信用貸款的辦理程序和要求宣傳到轄區的每一個農戶，讓其了解小額信用貸款，做到家喻戶曉，人人皆知，從而推動小額信用貸款又好又快發展。

（二）及時總結，適時調整。要及時對農戶小額信用開展過程中碰到的問題進行總結，并就一些條件應針對各地區情況適時進行調整，如農戶小額信用貸款額度等，才能更好地進一步開展農戶小額信用貸款。

（三）因地制宜，分類開展。要根據實際合理確定對不同資信情況農戶的貸款方式：對經濟實力強、信譽高、從事生產項目效益好的農戶，盡量對其發放農戶小額信用貸款；對經濟實力較差、有實干精神、從事生產經營效益一般的農戶，也可小額度地發放信用貸款；對超過小額信用貸款限額、借款者本人又無法提供有效抵押、擔保的農戶貸款，可采取農戶聯保貸款；對于市場前景難以把握的較的大規模生產和經營的農戶的大額資金需求，要發放有擔保的貸款，有效控制貸款風險。

（四）積極溝通，協力配合。農戶小額信用貸款涉及面廣、政策性強、工作量大，必須經過調查摸底、評級授信、發證放貸和貸款回收、貸后檢查等多個環節的工作，要充分發揮當地政府和村委會的作用，充分利用他們熟悉村情、民情有利條件，與農村信用社一道做好信貸資料的收集和信用等級的初評工作，做到依靠但不依賴。同時在工作協調，規范操作程序，強化后續管理等方面注重發揮其作用，使農戶小額信用貸款的營運切實納入規范管理的軌道。

（五）做好管理，防范風險。農戶小額信用貸款是基本于農戶的信譽發放的不需要抵押擔保的貸款，雖然簡化了貸款手續，方便了農民辦貸，但貸款風險系數較高，因此，信用社的信貸人員在貸款發放后，要切實深入借款農戶，了解農戶的生產經營狀況和貸款的真實使用情況，確保貸款按規定用途和要求使用，一旦發現信用貸款轉借他人、移用等不正常情況的，要及時采取相應的制裁措施，包括取消信用戶資格、強制收回貸款等，以有效控制信用貸款風險。

（六）建立考核，獎罰分明。農戶的信用是動態的，由于受種種因素的制約，必然會出現一些變動，因此，個別農戶的小額信用貸款產生風險是難以避免的。為防范和化解農戶小額信用貸款風險，必須建立科學、合理、規范的貸款管理責任考核制度，應參照本地區農戶小額信用貸款的不良貸款平均比例確定一個適當的不良貸款比例及相應的不良貸款考核指標，實行超指標比例賠償、低于指標比例適當獎勵的辦法，以調動信貸員開展小額信用貸款的積極性。

發表日期：2009年5月31日出處：福建省聯社泉州辦事處作者：黃智星

(七)樹立小額農貸不是權宜之計,而是長久之策的認識,增強工作的自覺性和主動性。發揚實事求是、不畏艱難、勇于創新的精神,力戒形式主義和表面文章,把這件利黨、利國、利民、利社的好事、實事全面貫徹落實。

(八)加強小額信貸的可持續發展,給予政策扶持,增強農村信用社支農實力。隨著加入世貿組織,我國農業受國際市場的沖擊越來越大,直接或間接影響農貸資金的安全。因此,國家和有關部門應從“農業穩、國家穩”的大局出發,采取積極措施給予農村信用社優惠政策,增強農村信用社支農實力和支農積性。一是給予財稅優惠政策。國家財政應建立專門的小額農貸風險補償基金,對小額農貸給予一定的利息補貼;稅務部門可減免,返還小額農貸營業稅,小額農貸不能與其他貸款同等按貸款利息收入的5%征收營業稅,通過減免,返還小額農貸營業稅,促進農村信用社對農業的“多予”。二是擴大農村信用社呆賬核銷自主權,及時核銷小額農貸呆賬,以利于及時處置小額農貸損失、減輕損失、減輕包袱。三是適當提高農村信用社存款利率,以利于農村信用社運用杠桿作用,籌集更多支農資金。

(九)農村各級黨政組織應切實加強對農村信用社工作的重視和支持。一是正確引導農民開展農業生產,調整農業產業結構,引導農民將有限的小額農貸資金用在刀刃上。二是將農村信用社攬存、收貸、支農等工作納入黨委、政府的任期責任考核之中,統一部署、統一安排,各級政府應將涉農資金統一集中在信用社開戶,通過轉移支付資金化解村組集體貸款包袱。三是大力開展農村信用工程創建,改善農村信用環境,引導農民牢固樹立“誠信為本”的思想。四是積極配合農村信用社開展農戶資信調查,小額農貸到期后,大力協助農村信用社開展清收。