第一篇：展業短信集錦

展業短信集錦

1、財富人生！保險相伴！疾病面前，人人平等。醫院面前，沒錢別進。繳費窗口，從不講價。保險不能改變生活，但可以防止生活被改變。

2、救護車一響，一頭豬白養。割個闌尾炎，一年活白干。

3、外有掙錢手，內有聚財斗，生財有道，聚財有方。保險是零風險理財。

4、行車少有一路綠燈，人生沒有一帆風順，有紅燈防止被撞，有保險防止家庭急劇貧窮。

5、十年打工還是工，十年經商風雨中，十年當官一場空，十年保險大富翁。

6、意外殘廢，連累家小，大病威脅，花錢不少，走的太早，責任未了，活得太久，沒錢養老。

7、今日消費，明日保障，買時不需要，需要買不到。保險是：生命保證書，死活都賺錢。

8、保險公司是：閻王索命，我們給錢，專給閻王干，這就是保險公司的偉大。

9、我們養老人、照顧小孩那是愛、是責任。我們都聽說過孩子不能輸在起跑線上，但怎么能夠保證不輸在目標線上呢？也許這張保單不能確定孩子未來教育所需要的所有費用，但等于你在孩子未來的高速公路上建立許多加油站，讓孩子在每個拐點都能華麗轉身，等于給孩子種下一棵搖錢樹，白紙黑字的承諾，并保證了它的收成。

10、通脹下的生存之道：

一、不要添加情人。

二、及時甩掉外遇。

三、維持現有孩子數量。

四、在家做飯、少在外勾搭。

五、購買民生富貴齊添、防止以后貧窮。

11、人要活的好，錢財少不了，中年怕有病，無病也怕老，怎樣來保障，壽險少不了，平時緊緊手，全家來投保，投資無風險，分紅比例高，專家來理財，效益真叫好，平時有保障，人生不怕老，父母無擔憂，兒女樂淘淘，身份顯尊貴，人人高眼瞧，富貴伴一生，終生幸福笑。

12、通過保險產品進行傳承的好處：

一、孩子不能復制本人的創富技能。

二、確保孩子未來基本的富裕生活。

三、防止孩子過早擁有財富而敗家。

四、雖然給孩子錢、但控制權在手。

五、專屬孩子的錢、不因婚姻而變。

13、漂亮的衣服，精致的玩具，不是送給孩子最好的禮物，永久的禮物是送給孩子一雙搏擊長空的翅膀，您的愛才是孩子無盡的寶藏！我們不能呵護孩子一輩子，但合理的理財規劃，可以讓我們的愛伴隨孩子一輩子！只要您改變一下儲蓄習慣，您的愛就能變成永恒！

14、一張保單擁有：政府監督保險公司運作的承諾。保險公司履行契約的承諾。所有保戶互助共濟的承諾。我對您專業服務的承諾。保單的簽訂不是銷售的終止，而是服務的開始。

15、打下江山要靠膽，守住江山要靠腦，傳下萬代基業就要靠保險了。書山有路‘錢’為徑；可憐天下父母‘薪’。

16、周姐：買保險不過是把銀行的錢轉移一部分到保險公司賬戶，并沒有花去。保險是將來的生活費、教育費的替代品。意外及時的現金。買保險等于給上帝簽一個合同，保證這一輩子沒事。買保險不是增加負擔，而是承擔責任。

17、周姐：錢無論多少都是數字，只有賦予它意義才會有價值，難道你不想送給孩子一份有價值的禮物，讓您的愛伴隨著他一生富貴齊添？因為我堅信未來您的孩子一定會為您今天的選擇而感動。投資是為了賺更多的錢，理財是投資利潤的延續，保住賺的錢不縮水。銀行只能算出利息，算不出風險。保險是算出風險后的巨額花費、并及時提供給你。

18、買保險不能阻止疾病、意外的發生，卻能解決風險后的事情，也就是用錢來補償錢的問題，保險讓你在理財中穩操勝券，無論是貧窮、富裕、掙錢、護錢、老的、少的、男的、女的都不要忘了，給錢上保險，未雨綢繆，才是當代人應具備的素質、明智的選擇。

19、懷感恩之心，念相助之人，存敬重之意，謝關懷之情。對過去的幫助說聲謝謝、、、對未來的關懷說聲拜托、、、感謝您選擇民生、選擇我！

20、沒有人喜歡打針，但卻愿花錢忍一時之痛，以換取健康與安心，保險就是家庭健康的預防針，一旦有事，保險公司幫我們買單，沒事錢還是我們的錢，但多了份保障。

21、掏出你今天少量的錢省去你明天無謂的擔憂，利息千變保費不變，買保險的人有增無減，算得出利息但算不出風險，金錢有價，人身無價。我的工作是：拿走您的擔憂，完成您的心愿。

22、保險從生活中來，做保險要到生活中去。一嘴一筆闖天下，雙腳踏出億萬金。

23、家財萬貫是家人幸福安全的保障，還是家人反目成仇的禍根。

24、每天為自己攢一粒芝麻，隨時準備換一顆西瓜，即使終究換不來西瓜，卻發現攢了一堆芝麻。

25、意外殘廢，連累家小，大病威脅，花錢不少，走的太早，責任未了，活的太久，沒錢養老。

26、買保險不能確定孩子未來需要的所有費用，但你等于給孩子未來的高速公路建立了很多加油站，讓孩子在每個拐點都能華麗轉身。您為孩子種下一顆搖錢樹，并白紙黑字向您保證了這顆樹的收成。

27、保險是你——不凍結，不查封，避稅，避債的專屬資產。

28、不買保險除了跟自己，家庭，親密的人（父母，愛人，孩子）有關系之外，跟任何人沒有關系。如果覺得不買保險很光榮，那就跟自己的家人顯擺：看我，不用買保險就可以讓你們生活的很好，哪怕我死了，殘了，你們的日子都沒有問題！除此之外，跟任何人沒有關系。

29、保險保的是不確定的風險，有賠償，有返還，錢多不會扎手吧！騰不出時間休息的人，總會騰出時間來生病。

30、周姐：正是有您不斷的支持和幫助，我才能不斷成長，從優秀邁向卓越。我相信我的未來一定有您的參與。當您身邊有親朋好友需要了解保險時，請一定把我推薦給他們。

31、什么是幸福？人生需要魚翅和盒飯的對比才叫幸福。

32、什么叫痛苦？現實和期望差距太大。

33、什么叫善良？別人餓三天，我吃肉不吧唧嘴。

34、保險要么錦上添花，要么是雪中送炭，但絕不會雪上加霜。

35、您希望子女未來向您一樣忙嗎？您的女兒，您愿意她繼承您的產業，同時繼承這些男人都難以扛過的壓力嗎？您是否希望她們擁有時間去做真正喜歡的事、能以大氣優雅的格局去經營家庭嗎？我們可以傳承財富，但不能傳承壓力。雖然錢給了孩子，但控制權在手。只有靠保險

36、您的企業對您來說是財富，但對于子女來講未必是，或許是壓力。給子女建立一個實體企業，企業今年在，明年可能不在了；給孩子建立一個不需要打理的‘現金企業’，這樣一個保單契約，今年在，明年一定在，還會伴隨孩子到XX歲

37、辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前，發生在別人身上的是故事，可發生在自己身上就是悲劇。

38、拒絕保險的人一般只有4種：無能的人、無知的人、自私的人，沒有責任感的人。我們為房子、車子投保卻不肯為自己、家人投保，難道我們還不如一輛車？

39、一杯可樂幾元錢，一包香煙幾元錢，幾杯可樂、幾包香煙可以讓我們擁有一份意外風險的保障。都能實現自己對親人的愛和承諾。

40、消費的誘惑是無窮的，給自己和家人存一份兒保險是必需的！

拒絕保險，我們可能會辜負親人的信賴、背離自己的生命價值！

41、世上沒有絕對的安全，可你和家人不能沒有絕對的保障。保險不是萬能的，沒有保險是萬萬不能的。“老有所養、病有所醫、少有所教”是我們構建和諧社會、和諧家庭的基本。

42、沒有人因為購買了保險而傾家蕩產，但的的確確有些家庭因為沒有購買保險而傾家蕩產！

43、人壽保險的五大功能：1.人壽保單不納入破產債權；2.受益保險金不用于抵債；3.合法保單是不被查封罰沒的財產；4.不存在爭議的財產分配； 5.保險賠款免納個人所得稅.44、投資需要研究人性，而不僅僅是投資技術。理財是要規劃人生，而不是去追求收益。理財工具要跟理財目標相匹配。理財目標就是我們人生不同階段，不同條件下（風險）對現金的需求。理財是保證我們在未來不可知的日子里一定有一筆可知的錢。

45、保險是什么？保險是愛！保險是責任！保險是一個人對家人的呵護。保險能體現一個人的價值！

46、男人掙錢是責任，女人掙錢是尊嚴。義氣風發不在一時，持續奮斗才是英雄。

47、江澤民－－金融是現代經濟的核心，保險是金融體系的重要組成部分，它對促進改革，保險經濟，穩定社會，造福人民具有重要的作用。

48、朱鎔基－－基本醫療保障只能是低水平的，“保”而不是“包”。“保”即有一個基本的保障，超出部分主要應通過商業保險解決。現在該是轉變陳舊觀念的時候了，應該明確，健康投資人人有責，不能再完全依靠社會，社會要求我們積極參加商業保險。

49、胡適－－保險的意義，只是今日作明日準備，生時作死時的準備，父母作兒女的準備，生時作死時的準備，兒女幼小時作兒女長大時的準備，如此而已。

50、李嘉誠－－別人都說我很富有，擁有很多財富，其實真正屬于我的財富，是我給自己和家人買了足夠的人壽保險。

51、丘吉爾－－通過保險，每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難。

52、服務是承諾、是品牌、是文化、是生命、是風格、是寶藏。無情商品，有情服務。保障有限，服務無限。

53、費用低,保障高,既管大病又養老;存取自由,利息高;既安全,還免稅,保本增值真是好！

54、生病住院躺在病床上的人十分想買醫療保險，買不了了。老了的人渴望享有養老保險，來不及了。受益的人都后悔買少了保險，補不上了。人生是一次單程旅途，你還要等嗎？

55、掏出今天少量的保險費，省去明天高昂的醫藥費，利息調了四次，但買保險的人有增無減。算得出利息，但算不出風險。

56、保險就像滅火器，有備無患的朋友，對我的信任與支持，將人生的保險與理財規劃托付于我！我深感責任重大，故而更加專注更加努力！

57、銀行像爬樓梯，逐步積累。保險像坐電梯，直達目的。銀行只能算出利息，算不出風險。保險是算出了風險后的巨額花費，并及時的提供給你。銀行就是把那些不愛花錢人的錢貸給那些愛花錢的人。保險是強制儲蓄，幫你理財。保險是保障加理財。銀行是儲蓄加利息。保險可以用很低的保費、爭取很高的保障。

58、強制儲蓄、幫你理財。轉移風險、安全保財。長期投資、平穩生財。受益免稅、合理送財。奉獻愛心、妻小有財。老有所養、尊嚴是財。病有所醫、免得借財。終有所托、家不破財。意外傷害、安慰得財。

59、現金是現在用的錢。儲蓄是短期用的錢。保險是未來用的錢。投資是不用的錢。保險又要付錢，又要長期交費，利息又不太多，難道沒有好處？奇怪的是國家的大力推崇、名人、理財專家都買了大量的保險。

60、社保像風扇，商業保險像空調。社保交費經常增加；商業保險繳費固定不變。社會醫保不能豁免保費。商業保險有豁免功能。社保上有封頂，用藥有限制。商

業保險可百分之百報銷。社保象九年義務教育【免費】，商業保險象大學、博士、研究生【自費】。社保象襯衣；商業保險象棉襖。

61、一般人是看到才相信，而保險是相信才看得到。買時不需要，需要買不到。

62、我希望能夠以專業的水準、職業的道德、可靠的人品以及優質的服務來為有需要的朋友提供優良放心的保險服務，愿成為大家信賴的壽險理財顧問。

63、根植民生，擁抱藍天，扎根壽險，服務大眾，用專業做保險，為您服務到永遠。

64、世界上有什么東西同時用幾種法律去保護它【保險法、婚姻法、繼承法等】？我看只有保險了。

65、告訴保險業務人員：

也許你不是慈善家，然而，你幫助人們處理財務問題，使他們不需要依賴救濟。

也許你不是教育家，然而，你可以讓失學兒童，享有平等的成長機會。也許你不是宗教家，然而，你所簽訂的保險契約，可使眾多憂慮的心靈得到安享。

當你親眼目睹人壽保險如何發揮功能的時候，你將會打心底里感激--那張保單是我賣的！

66、保險——保障。它是孩子的教育基金；它是孩子的成長費用；它是孩子踏上社會的本錢；它是孩子成家立業的基礎；它會在您遇到重大變故時替您完成心愿，讓孩子受到良好的教育，在孩子的每一步成長中都有您的影子。

67、保險，是最安全、最無風險的投資！！

68、如果我辦得到，我一定要把保險這個字寫在家家戶戶的門上，及每一位公務人員的手冊上，因為我深信，通過保險每個家庭只要付出微不足道的代價，就可免遭萬劫不復的災難。————丘吉爾

69、人一生最大的希望是什么？是美滿的愛情；健康的身體；無憂的生活；舒適的工作；幸福的家庭；溫馨的晚年？

但是意外風險無處不在，無論您是富貴貧賤，高矮美丑一視同仁，有人攤上了可能家破人亡，有人攤上了可能人生境遇劇降，很多人總以為自己小心不會發生意外，且認為意外只會發生在別人身上。但是。。。

發生在別人的身上叫故事，發生在自己身上叫事故。

但是有一個事實是

患病的風險和支出在日益增加。

子女日漸增長的教育費用開支，老年生活的費用困境卻日漸突出。。。。

70、如果有了保險，你的生活將基本上無后顧之憂，用極少的資金保證其他的資產和自己的生活不受影響，人壽保險是風險的轉移。人壽保險是責任的體現，是生命的價值，是一種對未來的準備。

71、胡適先生曾經說過：“保險的意義只是今日做明日的準備，生時做死時的準備，父母做兒女的準備，兒女小時做兒女長大的準備，如此而已！

今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真豁達；

父母預備兒女，這是真慈愛；能做到這三步的人才算做是現代人。”

胡適先生半個多世紀之前就能說出這番話，確實不同凡響。即使到了今天，他的話仍然極具啟迪意義。有什么比時間的評判更嚴苛、更客觀呢？

72、畢竟，保險是防范人生風險和投資理財的最科學和最穩健的工具。如果說投資（股票、外匯、基金等）是個人理財的一把利劍，那銀行（儲蓄等）就是一把備用的貼身匕首，而保險——它就是一件厚實的盔甲，在你投入事業、努力掙錢和積累財富的同時，為你建立起個人與家庭的強大后盾，以防萬一。

73、保險做為現代人的“四大件”，已經被越來越多的人接受。你還在猶豫嗎？

第二篇：展業三原則

如何正確理解“展業三原則”

新聞來源：中國外匯

改革以來外匯管理的一些概念闡述

近期，有人認為，改革以后外匯管理要求銀行按照“展業三原則”審查外匯業務，由“規則監管”變成了“原則監管”，由于過于籠統而難以把握，應細化“展業三原則”；也有人提出，“展業三原則”僅停留在表面，缺乏配套制度和細化規定，缺乏可操作性，導致其難以真正落地。筆者以為：外匯管理要求銀行按照“展業三原則”審查外匯業務是一個制度進步，但據此說外匯管理由“規則監管”轉變為“原則監管”則是不妥當的，是一種誤導。實際上，“展業三原則”并非外匯局對銀行提出的要求，而是銀行業展業的基本要求；外匯局也無須對銀行的“展業三原則”進行細化，而是要從外匯管理的角度監督銀行對“展業三原則”進行細化。鑒于外匯管理改革的系統性、邏輯性和整體性，筆者拋磚引玉，將外匯管理改革中相關“展業三原則”的一些概念進行梳理并加以澄清，并揭示“展業三原則”與銀行“外匯業務操作規程”的內在聯系。

銀行“代位監管”不成立

目前，有些基層外匯局正在做銀行“代位監管”的文章。其實，外匯管理由銀行“代位監管”的概念已經不能成立了。

一是法律上不成立。外匯局是行政機關，銀行是商業機構，根據《行政許可法》的規定，行政機關不能向商業機構授權，商業機構沒有行政權、不能代位行使行政機關的權力。

二是邏輯上不成立。銀行作為商業機構不能既是運動員又是裁判員，否則會形成游戲規則的邏輯沖突。

三是經濟上不成立。“代位監管”需要付出監管成本，沒有對價收入，商業機構不會做這樣的虧本生意，何況又是得罪客戶、影響自己生意的事。

四是實踐上不成立。由于商業利益的作用，銀企是合作伙伴，“代位監管”只是一廂情愿，效果很差。

五是“代位監管”確實在歷史上有過，但那是在《行政許可法》實施前，而且銀行是國家銀行時期。比如最初由中國銀行(3.93,-0.10,-2.48%)行使外匯管理職能，再比如后來的外匯局授權外匯指定銀行審核某些外匯業務等。所以，以前講“代位監管”沒有問題，現在再講“代位監管”就不合適了。

“真實性審查”是銀行的法定義務，不是“代位監管”

筆者認為，“代位監管”的錯覺主要來自對銀行進行“真實性審查”的相關規定。對此，需要梳理清楚。《外匯管理條例》第十二條規定：“經營結匯、售匯業務的金融機構應當按照國務院外匯管理部門的規定，對交易單證的真實性及其與外匯收支的一致性進行合理審查。”這表明，“真實性審查”是國家法律規定銀行主體需履行的義務。銀行開門做生意，就要履行其法定義務。就外匯業務而言，進行“真實性審查”，是銀行必須履行的法定義務，而不是替外匯局“代位監管”。從另一個角度看，外匯局以前對外匯指定銀行的業務審核授權文件經法規清理已被廢止，沒有了授權，又何來“代位監管”？

由于是法定義務，不是替外匯局“代位監管”，所以，銀行“真實性審查”做對了，是銀行盡了義務，是應該的；做錯了或沒有做，是銀行沒有盡到義務，應承擔違法、或瀆職、或疏忽等責任。這些責任由誰來追究？對此，《外匯管理條例》明確規定，“外匯管理機關有權對前款規定事項進行監督檢查”，即授權外匯局對銀行履行法定義務情況進行監督檢查。如果銀行是“代位監管”，那么銀行做錯了，外匯局就有連帶責任，因為，它是替你做事，或者是你授權它做的，法理上就有連帶責任。真的如此，外匯局的監督檢查權也就不成立了。可見，按照《外匯管理條例》第十二條的規定，“真實性審查”對銀行是“法定義務”，外匯局的職責是“監督檢查”銀行主體履行義務的情況。

在“真實性審查”中外匯局的職責是監督檢查

非常明確，對于經常項目外匯收支，外匯局不做第一線的真實性審核操作，第一線的真實性審核操作按法律規定應由銀行來做。那么，外匯局做什么呢？一是做銀行真實性審查的規定設計，二是對銀行主體履職情況進行監督檢查。隨著資本項目可兌換和行政許可的減少，外匯局對資本項目外匯收支的一線核準也在大幅度減少或弱化。整體上，外匯局是對銀行主體真實性審查義務履行情況行使監督檢查權。外匯局行使監督檢查權的形式有：現場的檢查、抽查；非現場的總量核查、逐筆核查；數據核對、人員詢問；電腦掃描、人工核對；檔案復查，交易復審等等。可見，外匯局是監督檢查部門，不是具體操作部門。

銀行負責“真實性審查” 的具體操作

根據《外匯管理條例》，銀行具體操作外匯業務的真實性審查，包含以下幾方面：

一是銀行在做外匯業務時要履行法定義務，進行真實性審查，雖沒有對價報酬，但享有法定權利。

二是它的法定義務是界定清晰的，有三點：按照國務院外匯管理部門的規定進行審查、對交易單證的真實性進行審查、對交易單證與外匯收支的一致性進行審查。

三是執行外匯管理部門的規定。改革以前的規定是審核具體單證，單證齊全就合規，少一個單證就違規，實際上是形式性審核。改革以后的規定更嚴密，是實質性審核：第一，要按照（KYB、KYC、ODD）三原則審核；第二，審什么、怎么審、何時審、誰來審都由銀行主體決定，使得銀行的義務與權利一致；第三，外匯局根據監管實踐認為重要的業務、復雜的業務，對其單證仍有明確要求，規定重要的單證銀行必須審核，少了就是違規；第四，銀行在審核過程中覺得交易真實性不清楚、沒有把握的業務，可以向客戶追加單證進行審慎審查；第五，每筆業務數據必須按規定逐筆申報，納入外匯局監管系統；第六，銀行應當把外匯管理規定具體落實到業務操作規程，即銀行應當有包含外匯管理規定的外匯業務操作規程，而且對其中的外匯管理規定應當理解正確，實際執行也要符合規程。可見，外匯管理改革是加強了銀行真實性審核環節的管理，說改革后“不審單了”或“銀行審核職能弱化甚至缺位”的說法顯然不能成立，是對改革的誤解。而由外匯管理要求銀行外匯業務落實“展業三原則”，就得出外匯管理由“規則監管”轉變成了“原則監管”的結論更是不妥當的，會形成誤導。任何時候，外匯監管都是有原則、有規則的，而且改革后的監管原則更清楚、監管規則更嚴密。不過，把落實“展業三原則”后的外匯監管歸納為由“形式性監管”轉變成了“實質性監管”倒是恰當的，有助于銀行理解真實性審核的義務。

四是銀行審核交易單證的真實性。交易單證是客戶申請辦理業務時提供的，是交易產生的商業單證，如果交易單證是真實的，那么交易就是真實的。所以，由銀行對交易單證的真實性進行合理審查是恰當的、可行的。它的合理性在于，銀行展業有“三原則”的要求，而且銀行是一個專業機構，有專業人員和系統設備，對單證審核有專業能力。從這個意義上講，審對是應該的，而審錯或沒審則應承擔責任。可見，過去由外匯局具體規定銀行審查的交易單證，看起來很嚴格，其實是越俎代庖，剝奪了銀行權利義務的一致性。這導致銀行被動審查和形式審查，是一種生硬的做法，不合事理。因此，在改革時做了調整，以回歸各自的法律定位。

五是與外匯收支的一致性。即外匯收支方向和金額與交易單證顯示的一致。比如，交易10萬美元，相關交易單證之間應當一致，且收或支的金額應當等于或小于10萬美元，大于10萬美元就是不一致。

外匯局具體行使監督檢查權

外匯局在行使監督檢查權的過程中，怎么才能判斷銀行是按照“展業三原則”履行了“真實性審查”的義務呢？首先，應當按照無罪假定法理，推定銀行辦理外匯業務都做了真實性審查，而且都是做對的；其次，看對銀行主體的檢查結果，如果銀行沒有按照外匯局的規定審查、辦理外匯業務，或企業外匯收支出現違規，那么銀行辦理該筆外匯業務就沒有盡到審查義務；再次，應當講宏觀容忍度，按照宏觀管理引領微觀管理的原則，當宏觀收支不均衡、而且不能容忍時，篩選構成不均衡的因素企業，再由企業收支源頭延伸檢查到銀行中介。對銀行的監督檢查，也應當與時俱進，講究監管的科學性和監管效率。

一是對銀行主體進行檢查。檢查銀行主體，最重要的是檢查業務操作規程。業務操作規程是“展業三原則”的落地規則，是外匯管理政策的傳導機制，是真實性審查責任的分解落實，也是具體業務操作準確與否的依據。所以，必須進行包括以下內容的邏輯嚴密的檢查：有沒有外匯業務操作規程；有沒有把外匯管理規定具體落實到業務操作規程；對外匯管理規定理解是否正確；實際執行是否符合業務操作規程；是否就業務操作規程進行了培訓；業務操作規程制定和修訂程序是否正確。現在有人說“展業三原則”不落地，實際上很大程度源于沒有重視“業務操作規程”：外匯局在對銀行進行檢查時，往往是一頭扎進海量的、紛繁復雜的具體業務及其憑證中，花費大量的人力物力，而對于銀行“外匯業務操作規程”則關注不多。對此應當改進，不可本末倒置。

二是對銀行進行業務檢查。這是外匯局的傳統強項。業務檢查的內容包括：外匯業務操作規程執行情況，通過檢查或抽查，確認業務實際操作是否符合操作規程；業務數據變化情況是否合理；業務政策是否符合外匯管理規定。傳統的排查也是檢查的一種方法，但成本很大，因此在業務量大的地方，應將其與非現場排查結合起來，有針對性、有目標范圍地進行檢查，以提高效率。

三是對銀行數據進行核查。這是創新帶來的監管手段。通過改革創新，外匯局已建立起數據監測平臺，借此可進行后臺的監測與分析，把條線管理的業務按照銀行主體、企業主體、關聯主體整合起來。這樣更易發現問題，提高監管的聯動效率。

銀行“展業三原則”與“外匯業務操作規程”

“了解你的客戶、了解你的業務、合理盡職”是銀行業國際性行規，或者說是國際慣例。各國銀行監管部門對此都有明確的規范。它是對銀行做事的要求或責任，沒有做到就是沒有盡職。按照三原則審查真實性，實際上是從形式性審查上升到實質性審查的要求，其潛臺詞是，做對了是應該的，沒做對或沒有做就要承擔責任，所以，銀行對此很緊張。外匯管理是借助三原則來明確銀行主體的責任，外匯管理部門不需要、也不可能對三原則進行細化，否則就是畫蛇添足。

當然，對于“展業三原則”，銀行應當細化。銀行必須將“展業原則”轉化為“辦事規則”，以明確程序、規范操作、分別權限、落實責任。就外匯業務而言，就是銀行必須制訂“外匯業務操作規程”。這一點，外匯局在服務貿易外匯管理改革時有嚴密的安排。《服務貿易外匯管理指引》第七條明確規定，“金融機構應當根據本指引及相關規定制定內部管理制度，明確相關業務操作規程，并按照國家外匯管理規定及時報告相關外匯收支信息，報告異常、可疑線索”；《服務貿易外匯管理指引實施細則》第四條第三款明確規定，“金融機構應當按照了解你的客戶、了解你的業務的原則合理盡職”；第五條明確規定“金融機構應將《指引》和本細則等相關規定落實到自身業務操作規程中，規范具體業務操作”。但遺憾的是，各地外匯局和銀行對“外匯業務操作規程”條款重視程度不一，導致“展業三原則”與“業務操作規程”未能實現對接，“展業三原則” 無法落地。所以，“外匯業務操作規程”非常重要，它既是外匯管理政策的傳導機制，也是銀行主體落實“展業三原則”的具體體現。只有有了“外匯業務操作規程”，才是將銀行主體義務分解、細化到了對應崗位；只有有了“外匯業務操作規程”，才是將外匯管理政策傳導落實到了操作環節；只有有了“外匯業務操作規程”，才是將銀行主體的責任分解、落實到了執行人員。如果沒有“外匯業務操作規程”，銀行就是沒有落實“展業三原則”，銀行也就沒有盡到義務。

第三篇：個人展業計劃

個人展業計劃

到公司已經兩個月了，通過這段時間，對保險行業有了初步的了解。也讓自己從中學到了不少的東西。

對于接下來，怎樣提高自己的業務水平、業務素質，自己在此作一個小的規劃。

分析自身資源：

（一）剛起步資源貧乏；

（二）沒有較成熟的業務支撐。所以在接下來的時間里，對車行業務首當其要，嚴格督促和要求自己，在車行打下牢固的基礎，其次對自身周邊的親戚朋友挖掘業務，做到觀察仔細，完善業務信息，通過這些方式來不斷提升自己的展業能力，盡早的給公司和自己創造效益。

然后，再談談對于公司的領導層一些想法，在公司我是新人，并且也是這個行業的新人，在公司很清晰的感受到了家庭式的溫暖，在業務知識上領導與同事給了我很大的幫助，不斷的幫助提升業務知識，在業務平臺，領導們也給我創造了很好的條件，給了我很好的鍛煉機會，對于公司為我們創造出來年環境和條件，我深表感激，并且不辜負領導們的一片好心，相信只要勤奮用心，能夠吃苦耐勞，在業務上肯定會有所突破。

覃

磊

第四篇：展業工作心得.分享

各位同事，大家好！

有幸在上周陪同L總和z經理與平安的同行xx女士共進晚餐并暢談工作方面的事情。席間聊了很多，從她樸實的語言里平緩而不間斷地流露出對于展業工作的熱愛和癡迷，她的日常工作狀態、工作效率以及敬業精神，讓我震撼之余陷于沉思，以下是我的幾點感想，拙筆涂鴉僅與大家分享。

一、工作態度。態度決定高度，這句話在我們業內可以轉換為工作態度決定展業成績。xx女士每年大約有七八百萬的業績，并且還處于一個穩步上升階段，作為從湖北遠道而來打拼的女性，這樣的成績是很讓人敬佩的。通過和她的交流，總結出能有這樣的成績，首先也是最主要歸功于她對于保險事業的熱愛，也就是勤懇和用心。

1、勤懇。這一形容在她身上不僅表現在工作日十多個小時的工作量及放棄周末雙休，更體現在工作時間內對于工作處理的積極性和實效性。勤懇是既有工作量的保證，更有工作質量的提升和求精。

2、用心，應該是整個工作態度的核心了。用心工作，很簡單的四個字，落實到平時的點點滴滴工作中，就是一個執行力的問題了。從和xx的暢聊中，了解到她對于工作的的用心主要體現用心統籌工作。用心統籌工作：我們時常會在快下班的時候忽然“頓悟”忘了某個客戶的報價，或是在很匆忙的出某一份保單、或是在周五感嘆時間流逝的無情而周一的計劃仍然無果。怎樣才能有效避免緊急狀態的出現，怎樣才能有時效的完成既定計劃，這就需要用心統籌好工作。統籌好工作，就是要抓住主題，遠離瑣碎，保持焦點。業績毋庸置疑是我們業務員關心的焦點，也是我們工作的重中之重。怎樣增加業務數量，提高業務質量，在這個焦點問題上，xx有自己的一套統籌工作的方法。首先，好鋼用在刀刃上。寶貴的白天時間在她看來是必須用于拜訪客戶或者溝通業務等相關事宜，瑣碎的資料整理、文檔打印以及對于業務知識的自我學習等事項都是放在晚上或者周末的時間來高效地完成。另外她還規定自己每周外出的時間不少于三天，每次約見客戶都要達到既定約見目的。以這樣拜訪時間、拜訪頻率以及拜訪質量作保證，她才會在同樣的工作角色中擁有更多的渠道，在相同的經紀渠道挖掘更多更優質的業務。

二、工作效率，工作效率的高低取決于工作方法是否得當以及對于執行力的把控。

1、嚴格要求自己。對于日常基礎性工作的高要求是整個工作效率提高的基礎。在聊到外出后由誰來處理保單出錯、合同紕漏等緊急事件時，xx表示這兩種情況根本不會出現或者極少出現，而對于我們有時會被類似事項煩擾表示不太理解。我想這種差距的很大程度上是對基礎性工作的嚴格要求程度不同造成的。對于怎樣降低工作中可以避免的失誤，她說到專注、專心。她強調自己每次做一件事的時候會很專注，比如擬訂合同的時候就專注于擬合同，不會想著其他的事情，也盡量避免和外界過多接觸而受到干擾。另外，丁蘭蘭對自己有一條規定就是必須當天回復客戶的所有郵件。她說，當一件事情你規定自己必須完成而不是明天也可以的時候，自然就會擠出時間完成它，比如一天回復一百多封郵件就可以成為一件平常的事情。

2、用心思考方法。得當的工作方法是提高工作效率的助推器。工作中勤于思考，不斷總結領悟，才能最終得出一套行之有效地方法。對于拜見客戶的方式，xx采取的是區別對待，各個擊破。區別對待是指對于外資企業和國內企業的約見方式并不相同。外資企業客戶可能更喜歡輕松愉快的氛圍，那么可以更多的采取約喝下午茶等非正式的方式洽談，席間工作生活并不需要完全隔離開來，只要有利于和客戶的溝通，獲得客戶的認可，內容和形式都不需要太拘束。對于國內企業，則可以稍微正式，逢中秋等重大節假日可以采取聚餐、贈送小禮品等傳統的方式增強感情。另外，對于統一渠道的不同聯絡人也可以在不同的時間約見于非辦公場所，這樣的溝通會更加輕松自在，也必將更加深入。

2、拒絕拖延癥。及時行動，提高執行力，是提高工作效率的關鍵所在。拖延或者推遲開始是大量時間被浪費的主要原因。人都是有惰性的，很多時候我們都習慣于給自己找不做的借口，心情不好、想早點回家、或者不那么急過兩天也來得及等，這些想法的結果往往是將事情置于擱置的境地或者就是慌忙急火草草處理了事。李經理一直都強調要敢想敢做，其中的用心也略見一斑。

三、工作精神。在工作中既要嚴格要求自己，也要學會樂在其中。保持積極、樂觀、上進的精神狀態是不可或缺的。

1、積極。積極不僅僅表現為自覺完成日常的工作任務，維持既有的經濟渠道，也要主動協助團隊和同事，更是要不斷進取，勇于開拓新的市場。就是要“積極行動——積極思考——再積極行動”良性循環，不斷穩步前進。

2、樂觀。樂觀既體現在對我們所從事行業前景樂觀，也體現在我們時刻相信自己能夠做的更好。任何的限制，都是從自己的內心開始的。要勇于嘗試，要不怕犯錯誤，犯了錯誤及時學習更正是進步的最快方法。觀望是一時表面的風平浪靜，是實際暗流涌動的決堤口。

3、上進。上進是適時勇于給予自己更高的期望并能為此實際付出行動。我們追求上進不單單表現為對于某階段業務量的增加，也應該在工作之余加強自我學習，提升自己的綜合素質。保險事業的發展已經開始擯棄傳統的展業方法，更多的高端客戶等待我們去挖掘。善于學習，及時充電，才能伴隨著保險事業的蓬勃發展開拓屬于自己專屬的職業天地。

人之所以能，是相信能。讓我們懷揣積極上進樂觀的心態，勤懇踏實高效的完成每一項工作，共同譜寫xx部門華章異彩的新篇章!

小xx

七月十六日晚

第五篇：保險公司展業計劃

展 業 計 劃

__________公司的各位領導：

我于______年____月份進入_____公司，我將以高度的責任感，使命感在總公司及分公司的指引下全力以赴配合_____把_____建設成為全省一流，全國名列前茅的中心支公司，現將業務發展計劃概括如下：

1、能夠達到的服務標準

不應該“紙上談兵”，而要切實的履行自己的計劃，利用自己的強項，采用緣故法在老師，同學，親戚，朋友，消費對象及家人中開展業務，拓展潛在客戶。陌生拜訪，在廠礦企業，商業小區，駕校，4S售車店，汽車修理廠，汽車美容裝修公司等地通過不間斷拜訪，獲取信息，給對方信任感及誠懇態度，努力建立連接樞紐。即便是每日拜訪5個客戶這樣的小計劃，只要能夠做到并服務完美，這才是成功的第一步。

2、老客戶的新服務

新年新面貌，展業更是如此。在新的內，我除了制訂新客戶的開發計劃外，還應當對老客戶制訂新的計劃。通過對老客戶的持續性服務，包括理賠到位，服務熱忱，節假日的問候祝福等人文關懷，以老帶新的方法，從而發現和挖掘更多潛在的客戶群。

3、在營銷團隊中扮演的角色

每位業務人員營銷任務的完成及展業工作的順利開展，均離不開營銷團隊的支持和幫助，更是每位業務人員不可或缺的營銷平臺。因此，在制訂自身計劃時，我會將自身融入到團隊的整體營銷目標和任務之中，扮演好自身的角色，而突出自身的營銷優勢和亮點，同團隊中更多的伙伴一起努力并總結和分享成功的方法。

4、提升自我的知識層次和精神境界

業務發展工作，是一項具有挑戰性的工作，更是一項具體細致的工作。客戶對保險理論知識、服務素質、營銷氣質有著更深層次的要求，這就需要制訂新知識的學習和培訓計劃，自身廣泛的興趣愛好，積極向上樂觀的心態，業余時間對成功人講座及有效開拓人脈關系等知識進行充電，這樣才能夠不斷地跟上業務的發展趨勢，滿足客戶的不同需求。

總體來說，經過我的努力實踐，將公司建設成為制度健全，管理科學，經營規范的保險企業，力爭成為晉中市保險市場中有實力，有效益的中心支公司。為了公司長遠穩健的發展，希望上級公司能夠給予我們更有力度的業務拓展支持，以及發展業務的前提優惠條件，我們將全身心投入，努力進取，為_______中心支公司發展成為千萬級公司的宏偉目標而不懈的奮斗！

______中支 _____

_____年____月____日