第一篇：體檢標書公告

招標項目需求

一、項目名稱：徐匯區公務員體檢管理系統

二、項目概述

系統通過對現有醫院體檢數據庫的利用，服務好區公務員，實現徐匯區公務員體檢的信息化管理。可達到以下目的：

1、建立公務員健康信息連續評價分析；

2、建立公務員體檢項目的數據匯總及分析平臺；

3、建立公務員健康管理及互動平臺；

三、系統要求

1、系統應符合國家有關健康檔案標準，并且有可擴充性。

應充分應用徐匯區中心醫院現有基礎設施、設備、網絡、資源，為用戶節約投資。應從大局出發，分步實施，在實施過程中不影響徐匯區中心醫院現有的體檢系統的運行，做好與現有系統的配合工作。

2、系統應具有實用性和可維護性

通過醫院體檢數據庫中的數據進行分析，逐步完善區公務員健康信息數據庫，為區公務員健康管理及信息查詢和分析提供可靠、準確的數據源。

3、安全性。

系統應具有較好的安全性。包括具有完整的分級權限管理、數據備份及恢復的可靠手段，以滿足醫療信息系統所必須的法律和保護隱私的要求

四 功能要求4、1區公務員人員網站登錄注冊

功能描述：利用現有區公務員門戶網站的公務員帳號登錄到徐匯區公務員體檢管理系統。

4、2 預約登記模塊

功能描述：公務員除必檢項目外，在體檢費用范圍內可自由選擇自己想檢查的項目以實現個性化的體檢。在體檢預約的截止日前公務員可以對所選的體檢項目進行修改。通過公務員 體

檢項目的預約，為醫院提供每個體檢項目的最大受檢人數情況。

4、3 體檢信息處理模塊

功能描述：通過接口方式實現醫院體檢系統與徐匯區公務員體檢管理系統的數據傳輸。

1、分檢管理。實現公務員個人體檢信息地實時查詢和個人連續體檢情況的跟蹤分析。根據關鍵指標形成預警報告，有利于公務員自身健康認識和相關部門的關注。

2、總檢管理。實現對公務員總體體檢狀況年度和連續的分析，實現根據病種、部門、年齡的實時分析。以利于相關部門掌握全區公務員健康狀況。

3、統計分析。具備豐富的統計分析功能，包括疾病的年齡段分布統計報表（年齡段可隨意設置）、單位多次體檢的對比分析、個人多次體檢的對比分析、各科室工作量收入情況、，上述所有的結果都必須能夠以ExcelAccessHtml等格式導出電子文檔，并具有餅圖、直方圖、折線圖4、4 費用管理模塊

功能描述：包括體檢費用計算；醫保費用查詢；政策補助費用查詢等。

由醫保信息中心提供區公務員的階段（比如月度）個人醫保數據，公務員可隨時進行明細費用核對。

4、5 健康互動模塊

功能描述：體檢信息分析、答疑、BBS交流園地。

1、健康自我管理：體檢人員除自身體檢報告外，還可以將外院的體檢或平時檢查的報告自行輸入個人健康管理平臺的相應項目之中，以實現更加全面的分析。要求支持體檢報告查詢。對體檢中關鍵性數據指標進行歷史數據比較分析，跟蹤個人健康狀況。

2、健康自我評估：健康評估是根據體檢人員的體檢報告、家族病史以及生活習慣、飲食習慣等基礎數據，對體檢人員的身體狀況給出評估參考。

3、健康專家BBS互動功能：能實現不同醫院的健康專家在BBS中自由交流。

4、6系統設置模塊

功能描述：用戶權限設置、數據接口管理。具有可靠的數據庫備份和恢復功能。

五、技術服務和要求

1、將徐匯區公務員體檢管理系統項目作為優質工程，在軟件開發、維修、升級、服務響應上予以最優化待遇。

2、系統免費維護期限一年，應用軟件除能滿足標書要求的條款外，及時做好相應的客戶化修改工作。

3、提供及時便捷的本地化服務，要求7天/24小時響應，對于系統關鍵部位出現故障時，維護人員2小時內到達故障現場，應用軟件發生的問題，24小時之內解決。

4、技術培訓，分別對全部操作人員，系統管理員進行免費培訓，制訂詳細計劃，保證各類人員掌握相應的知識及操作。

5、技術資料，中標單位須提供本次招標項目的相關技術資料，包括系統建設方案，項目結束后提供軟件系統維護手冊，使用說明書，培訓教材等文檔。

6、中標單位應提供完整的文檔資料和數據備份方案。

7、如產品與投標產品不一致，送貨服務承諾無法完成，產品質量、服務被投訴，需承擔違約責任。

第二篇：體檢公告

在公司行政、工會的重視和直接領導下，我們于4月5日、6日分別組織本部全體職工、退休職工進行了體格健康檢查。

在職職工在體檢項目、體檢金額等方面都較往年有所增加。體檢項目除了內、外科、血黏度、血常規、尿常規、胸片、肝腎功能全套、五官科等常規體檢項目外，還增加了心超、HP（幽門螺桿菌）及各類腫瘤指標化驗項目，另外，根據已婚女職工的各自需求，增加了婦科、鉬靶等項目。此次體檢項目共計27項，男職工體檢金額人均約1613元，女職工體檢金額人均約1856元。

此次在職職工有83人參加了體檢，目前，體檢結果已反饋到職工本人，為了讓大家對自己的健康狀況有更加深入的了解，以便日后進一步提高保健、防病、抗病、治病能力，我們特請中山醫院王教授于5月11日(本周五)下午1：30分來公司就此次體檢情況作個別咨詢，屆時，歡迎職工同志攜本人體檢卡至公司多功能廳進行健康咨詢。

祝大家健康快樂！

公司總經辦

第三篇：2009年公務員錄用體檢公告

2009年公務員錄用體檢公告

（河南省質監局2010年2月24日）

參加面試的各位考生：

按照中共河南省委組織部、省人力資源和社會保障廳、省公務員局?河南省2009年統一考試錄用公務員實施方案?規定，根據考試總成績，按照擬錄用職位1:2的比例從高分到低分依次確定參加體檢人員（體檢名單已經公告）。現將體檢的時間、集合地點等有關事項公告如下：

一、體檢標準：執行人事部、衛生部?公務員錄用體檢通用標準（試行）?（國人部發?2005?1號），和人事部辦公廳、衛生部辦公廳?關于印發?公務員錄用體檢操作手冊（試行）?的通知?（國人廳發?2007?25號）。

報考食品安全監管職位的考生身體條件必須符合?中華人民共和國食品安全法?第34條規定的要求。

二、體檢時間：2010年3月3日（星期三）。

三、集合時間及地點：2010年3月3日早上6:30在河南省質量技術監督局院內東側燈光籃球場集合點名（鄭州市花園路21號）。

四、注意事項：

1、參加體檢的考生體檢前必須保持空腹12小時以上，且不得飲酒，服用藥物等，因違反體檢規定的有關要求影響體檢結果的，自行承擔相應后果；主要注意事項詳見?公務員考試錄用體檢須知?。

2、參加體檢的考生請務必按時到達集合地點。凡是超過規定時

間沒有到達集合地點，未能參加現場點名分組的，視為自動放棄體檢資格。

3、參加體檢的考生務必攜帶身份證、面試通知書、筆試準考證“三證”原件，因證件缺失在現場無法驗證其身份的，將不能參加體檢并取消其體檢資格。

4、參加體檢的考生請務必將攜帶、使用的所有通訊工具主動交給工作人員保管。在體檢進行過程中，一經發現考生在體檢場地使用通訊工具，即取消該考生的體檢資格。

工作人員在收繳手機時，會發給你一張領取收條，請妥善保管，避免造成麻煩。請考生注意在體檢結束后憑收條領取手機并離開大樓。體檢結束后，醫院為每位考生準備了體檢餐，憑餐票就餐。

5、體檢費用考生自理。由體檢醫院按照物價部門核定的標準統一收取，根據體檢項目男生170元、女生190元，請考生準備好零錢，并請適當多攜帶一些現金，以備進一步檢查所需費用。

6、參加體檢的考生集合時，工作人員會組織點名并進行分組，請考生務必記清自己的體檢分組號，并按照公布的分組號排隊，以免分組錯號影響你的體檢結果。考生體檢過程中，只報本人分組編號，不得將姓名告知醫務人員。

7、體檢時將有工作人員和導醫分組引導，考生請務必記清自己的分組號和本組的工作人員和導醫，務必不要串組走失、跟錯導醫，以免影響你的體檢結果。

8、考生在乘車到醫院時，可能會沒有座位，請大家互相謙讓一下，配合工作人員工作。考生在完成所有體檢項目咨詢導醫后，即可自行離開，醫院門口附近有公交車站點，我們不再安排送返。

9、女性受檢者月經期間請勿做婦科及尿液檢查，待經期完畢后再補檢，涉及的考生請務必將情況告知工作人員并做記錄；懷孕或可能已受孕者，請事先告知醫護人員，勿做X光檢查，待妊娠中止后進行補檢。

五、體檢結果及確定錄用考察的人員名單請考生于體檢后3—5日內，登陸河南省質量技術監督局網站（www.tmdps.cn，原河南質量信息網）查詢，請不要瀏覽其它網站。

需要復查的考生，在復查結論確定后另行通知有關考生。

六、確定進入錄用考察程序的人員，我們會及時與你取得聯系，明確有關考察事項，也請你注意與我們保持聯系。

七、根據有關規定，為防止頂替等舞弊行為，我們在體檢的一些關鍵環節，將對每名考生進行錄像資料備查，一旦發現頂替等舞弊行為，即取消相關考生的體檢及錄用資格。

八、錄用體檢工作全程接受省人力資源和社會保障廳、省公務員局、省紀委派駐省質監局紀檢監察部門的監督。

附件：?公務員考試錄用體檢須知?

河南省質量技術監督局 二〇一〇年二月二十四日

公務員考試錄用體檢須知

為了準確地反映您身體的真實狀況，請注意以下事項：

1、均應到指定醫院進行體檢，其它醫療單位的檢查結果一律無效。

2、嚴禁弄虛作假、冒名頂替；如隱瞞病史影響體檢結果的，后果自負。

3、體檢表第二頁由受檢查者本人按照要求填寫（用黑色簽字筆或鋼筆），注意上端前5行考生個人基本信息不要填寫，其他病史調查項目要求字跡清楚，無涂改，病史部分要如實、逐項整齊，不能遺漏。受檢者簽字欄中簽“體檢編號”，不需要簽名。

4、體檢前一天請注意休息，無熬夜，不要飲酒，避免劇烈運動。

5、體檢當天需進行采血、B超等檢查，請在受檢查前禁食8—12小時。

6、女性受檢者月經期間請勿做婦科及尿液檢查，待經期完畢后再補檢；懷孕或可能已受孕者，事先告知醫護人員，勿做X光檢查。

7、請配合醫生認真檢查所有項目，勿漏檢。若自動放棄某一項檢查，將會影響對您的錄用。

8、體檢醫師可根據實際需要，增加必要的相應檢查、檢驗項目。

9、如對體檢結果有疑義，請按有關規定辦理。其中對體檢結果有疑義提出復檢的，凡是現場判定的體檢項目，如血壓、心率、視力、聽力等，必須現場提出復檢，復檢一次做出結論；

凡是現場判定的體檢項目，因本人沒有復檢而作出不合格結論的，體檢結束后，一律不再復檢，請考生務必注意！

其他需要主檢醫師綜合評價給出結論的按規定辦理。

第四篇：標書范本

試論我國商業銀行信貸風險

內容摘要；我國商業銀行信貸存在的風險主要有借款方面的風險，內部監管不嚴，并且需要完善信貸體系，最后對存量貸款進行實時監控，及時發現問題貸款和回收不

良貸款。通過管制有效地促進信貸業務安全、健康發展。

關鍵詞：銀行信貸風險 監管 體系

隨著中小股份制商業銀行的興起，民營銀行的建立，非銀行金融機構的發展，外資銀行的涌入，作為市場主體的銀行數量大幅度增加，市場主體的增加必然引起競爭程度的提高。競爭在調動競爭者的積極性和提高市場效率的同時，也容易造成無序競爭，增加同業內耗，加大交易費用，降低整體效率。特別是20世紀90年代以來，由于中國經濟的主體和增長點在不斷向非國有部門和居民部門轉移，中國銀行業也發生了重大的變化：中國大大小小的銀行在以存貸款為主的銀行市場上展開了全方位的競爭。在這樣的競爭中，銀行存貸款的利差面臨逐漸縮小的趨勢，傳統業務的競爭優勢逐步降低，銀行不得不重新開發高風險高盈利的業務，加大了風險暴露。

一、商業銀行信貸風險成因分析

當前商業銀行的信貸風險主要來自借款人造成的風險和銀行管理不善造成的風險兩個方面。

(一)借款人方面的信貸風險

1．借款人的收入波動和道德風險 貸款發放后，一些借款人由于收入大幅下降或暫時失業等市場原因，無法按期還款，有的雖然具備還款能力，但遲遲拖延還款，使銀行信貸風險大大增加。而中國目前尚未建立起一套完備的個人信用體系，銀行缺乏征詢和調查借款人資信的有效手段，加之個人收入的不透明和個人征稅機制的不完善，銀行難以對借款人的財產、個人收入的完整性、穩定性和還款意愿等資信狀況作出正確判斷。

2．借款人蓄意詐騙貸款 借款人以非法占有為目的，編造引進資金、項目等虛假理由、使用虛假的經濟合同、使用虛假的證明文件、使用虛假的產權證明作擔保、超出抵押物價值重復擔保或者以其他方法，詐騙銀行貸款。他們得手后大多攜款潛逃、揮霍或改變貸款用途，將貸款用于高風險的經濟活動，造成重大經濟損失，致使貸款無法償還。

3．借款人多頭貸款或透支，導致信貸風險上升

目前，國內許多銀行管理不規范，各部門之間缺乏整體協調和互通機制。—些借款人抓住這一可乘之機，報 送不完整的個人信息資料，在同一銀行各個部門里多頭借款或進行透支，增加了銀行貸款風險。

4．抵押物難以變現，貸款擔保形同虛設

一旦貸款發生風險，銀行通常會把貸款的抵押物作為第二還款來源，而抵押物能否順利、足額、合法地變現，就成為銀行化解信貸風險的重要環節。由于中國消費品二級市場尚處于起步階段，交易秩序尚不規范，交易法規也不完善，各種手續十分繁瑣，交易費用偏高，導致銀行難以將抵押物變現，貸款抵押形同虛設。

(二)銀行經營管理方面的信貸風險

1.基礎工作薄弱，信貸檔案資料缺漏嚴重

信貸檔案是銀行發放、管理、收回貸款這一完整過程的文字記錄，而目前有些商業銀行管理工作混亂，大量存在借款人和保證人的財務資料、貸款抵押憑證、貸后檢查報告、催收通知書等資料的缺漏。這些重要文件的漏缺，不僅對貸款的風險分析造成困難，同時也構成了依法收貸的障礙。

2．貸款“三查”制度執行不力 “三查”工作做得不深不細，這是信貸風險產生的主要原因。一是貸前調查往往流于形式。貸前調查作為風險控制的關鍵環節，需要調查人員深入企業查賬，核實相關數據，了解企業的產品、生產經營及管理等各種情況，通過大量的數據資料進行綜合的分析研究，形成客觀、公正、有決策價值的結論，但有些信貸人員只是根據企業提供的相關文字材料進行摘錄、整合，做表面文章，根據這樣的貸前調查報告做出的結論已經使貸款失去了安全性。二是貸中審查不嚴。在貸款發放過程中，信貸人員對借款人、擔保人、抵押物、質押物等審查不嚴，造成潛在的信貸風險。如信貸人員未發現擔保人主體資格不符合法律規定的要求；一些商業銀行未對抵押物、質押物的合法性、有效性進行認真審查；按照《擔保法》規定必須辦理抵押登記的，未按法律規定辦理抵押登記等等。三是貸后檢查表面化。貸后檢查作為風險控制的重點環節，需要信貸人員深入企業監控其經濟活動和資金流向、認真分析其貸款風險變化情況。可是，信貸人員對不少貸款企業的后續管理卻放松了，這是造成貸款預警機制失靈的主要原因。

3．銀行管理缺乏系統性，致使潛在風險增大

現在，國內商業銀行管理水平不高，各部門之間缺乏系統性的信息互通機制，對同一個借款人的信用信息資料分散在各個業務部門，而且相當一部分資料尚未上機進行聯網管理，從而難以實現資源共享。通常，僅憑借款人身份證明、個人收入證明等比較原始的征詢材料進行判斷和決策，對個人的信用調查基本上依賴于借款人的自報及其就職單位的證明，對借款人的資產負債狀況、社會活動及表現，有無違法紀錄、有無失信情況等缺乏正常程序和有效渠道進行了解征詢，導致銀行和借款人之間的信息不對稱。

4．內部監督機制不健全，忽視對管理者的管理

主要表現在：(1)。一些基層行長權力過大，監督約束機制沒有真正起到作用，造成一些基層行長亂批貸款、亂投資、亂擔保等；(2)。貸款責任無法落實，最終導致無人負責，不了了之；(3)。行長經營目標考核辦法不科學，助長了行長經營上的短期行為，為了完成指標任務，不得不采取違規的做法。

5.違規賬外經營嚴重。違規賬外經營是目前商業銀行信貸管理中的一個重要問題

其違規經營主要采取私設外賬、亂用科目、調整賬表和繞規模貸款等形式，并主要投向房地產公司或其他高風險收益領域。由于賬外經營是在隱蔽情況下進行的，這部分資產沒有處于有效的監督之下，甚至參與了違法犯罪活動，因而這部分信貸資產處于巨大的風險之中。

二、商業銀行防范信貸風險的對策

綜合上述風險的來源，造成商業銀行信貸風險問題的根本原因在于：信貸管理機制不健全。健全的信貸管理機制應包括三個方面：信貸管理制度、信貸管理機構以及激勵和約束系統。信貸管理制度主要包括授權授信規定、信貸工作程序、信貸工作每一程序的內容和目標；信貸管理機構主要解決信貸工作中的權力分工，從機構這個角度確保信貸工作中的權力受到其他部門的制約，分清信貸工作各個部門的職責，并保證各部門之間相互監督和制約；激勵和約束系統致力于發揮每一位信貸工作人員的主觀能動性，同時，通過明確信貸工作人員的職責分工，加大對信貸工作人員的紀律約束。因此，商業銀行要建立起一套防范信貸風險的綜合管理體系，具體應從以下幾方面人手：

(一)充實完善各項信貸管理制度

首先，要制定完善的信貸檔案管理制度，明確規定信貸檔案的收集、保管、交接、檢查等工作程序，并指派專人負責，定期檢查、考核執行情況。其次，進一步完善以貸款風險管理為核心的授權授信、審貸分離、分級審批、集體審批、貸款“三查”等風險控制制度，同時，上級行要加強對下級行各項制度執行情況的檢查，確保各項制度落到實處。

(二)建立健全信貸專門管理機構

首先要真正落實審貸分離制度，將貸款的審查權和批準權分別落實到不同的職能部門，明確貸款審查部門的工作范圍、工作職責和工作目標，規范貸款審批部門的工作制度、審批內容、審批權限、審批程序和審批責任。其次，建立專門的貸款管理委員會，針對大額貸款和疑難問題貸款進行審批決策。第三，由一個獨立部門承擔貸款風險評估職責。貸款風險定期評估需要獨立、科學、客觀地對每一筆貸款存續期間的風險狀況作出量化評估，為了保證貸款風險評估的客觀性、科學性、時效性，這項工作需要一個獨立于信貸業務部門的其他部門來獨立完成。總之，建立健全信貸專門管理機構，是為了防止信貸權力的過分集中，實行信貸決策民主化、科學化。

(三)建立科學的個人信用評價體系

隨著社會個人信用制度和信用檔案的建立，各銀行還應根據自身業務特點和發展戰略制定具體的個人信用評價體系，以此作為發放貸款的基本標準，使之從源頭上發揮防范信貸風險的作用。信用評價體系可采用積分制，根據積分多少評定個人信用等級。商業銀行可以通過在系統內交流“不良借款人黑名單”的形式，禁止其分支機構向不良借款人發放新的貸款，并采取有效措施及時收回舊貸款。

(四)建立可靠的貸款風險信息系統

該系統是一個綜合信息系統，至少應包括三個部分：一是環境監測信息系統，主要包括宏觀經濟環境信息、區域經濟環境信息、產業結構現狀及未來預測信息、同業競爭市場信息。二是客戶信息系統，主要包括客戶財務信息、賬戶信息、與客戶相關的其他非財務信息。三是信貸風險監控信息系統，可與個人信用評價體系相結合，主要包括信貸違規性信息、財務指標異常變化信息、不良貸款信息、客戶監管信息。

(五)進一步完善貸款擔保制度

在現有的《擔保法》基礎上，要盡快健全抵押擔保制度，具體應注意以下幾個方面：首先，要培育規范的抵押品二級市場，使各種貸款抵押物能夠及時、順利地變現。其次，可考慮由政府出面組建信貸擔保公司，為長期、大額信貸提供擔保，這也是一些西方國家發展銀行信貸的成功經驗。第三，國家應規定一定金額以上的貸款必須設定擔保，銀行可視各個貸款品種的不同及申請人資信狀況，要求提供合適的擔保方式，并對擔保程序進行嚴格審查。

(六)把貸款與保險結合起來

借款者的個人健康狀況和償還能力的變化，往往是貸款無法償還的一個重要因素。因此，我們可以將貸款與保險公司的有關險種、產品組合起來運作。如銀行在發放某些貸款時，可以要求借款人必須購買某種特定保險。一旦借款人發生意外，不能償還貸款時，保險公司即要向保險受益人支付一定金額的保險賠償金，而這筆賠償金又足以償還銀行貸款本息。這樣，一方面可化解銀行的經營風險，實現信貸風險的合理有效轉換，另一方面也有助于保險業的發展。

(七)改善信貸風險控制考核激勵機制

在傳統的信貸風險考核激勵機制下，發放貸款給予一定獎勵，清收不良貸款也給予重獎，造成了貸款發放數量越大、質量越差則獎勵越多，而質量越好卻獎 勵越少的異常機制。因此，要優化信貸風險控制獎勵機制，在貸款營銷考核時，要重點考核貸款投向和投量的合理性、合規性、潛在風險性，淡出對貸款發放量的考核獎勵；對信貸風險控制的考核獎勵，應當改為質量優良的給予重獎，對完成清收不良貸款目標的不獎不罰，超額完成清收目標的給予適當獎勵，完不成清收目標的給予重罰，從而更有效地促進信貸業務安全、健康發展。

三、商業銀行風險內控管理體系

目前，商業銀行的風險內控體系總體上實現了對各類風險、各業務流程的有效覆蓋，為業務發展提供了有效的支持和保障。但是，從全球爆發的金融危機反思，這種體制還存在一些不足，主要反映在以下幾個層面：首先，由于缺乏全面的績效評估制度，員工自覺參與風險內控建設的認知不深，還沒有真正將風險與收益、質量與速度、風險內控與業務發展有機統一起來，崗位制衡達不到應有的效果；風險文化尚未真正形成，崗位制衡監督機制受傳統思想影響而未真正履行到位，導致風險內控機制低效。

其次，在風險監管方面，風險識別、計量、評估的手段落后，同時忽視風險緩釋工具的利用，系統風險研究的前瞻性不足，風險管理體制存在缺陷；管理部門對基層機構和業務條線的檢查不充分，整改的長效機制未建立，以致全面風險控制不足。

第三，商業銀行審計條線已基本實行垂直管理，但內部審計人員數量和素質與監督的范圍和領域還不相適應。審計的手段、工具、方法還不能滿足業務發展的需要，還不能適時發現問題和在事前預防風險。

目前，商業銀行大多已經按照監管要求建立了以內部控制環境等五要素為基礎的內部控制體系。然而，上述薄弱環節不僅體現不了風險與內控的包容性、動態性，而且還可能削弱風險內控體系的有效性。因此，筆者認為，要構建堅強有力的風險內控管理體系，必須要做到以下幾個方面：

形式上應建立載體。銀行應利用自身網絡優勢構建內部控制及其自我評估手冊體系，初步搭建以風險管理為核心的內部控制基礎平臺，建立重要管理制度的自動更新和查閱系統。

精神上應構建文化。商業銀行應建立包括董事會、高管層及各級員工在內的全員參與的風險內控環境，大力培育合規文化，樹立以客戶為中心、可持續發展理念，不斷豐富和發展風險文化內涵，形成人人參與內控建設，個個注重風險防范的文化氛圍，使風險內控理念根植于每位員工的思想意識深處，實現風險內控理念與具體經營管理行為的和諧統一，從而實現風險與收益、質量與速度、風險內控與業務發展的有機結合。

內容上應體現變化。商業銀行應結合新資本協議和內部控制基本規范的實行，適時更新和補充完善風險內控管理的內容，構建以COSO2為基礎的八要素管理體 系，將風險識別與評估進一步細分，完善風險識別、計量與評估的工具和手段，積極探索風險內控新模式；在內審監督方面，應積極開展風險導向審計和動態審計，適當前移內部審計對風險控制的切入點。積極研發審計工具，大力推進非現場審計，以實現審計方式及手段的創新。

四、商業銀行不良貸款率偏高的原因分析

商業銀行不良貸款率偏高一直是困擾我國銀行業發展的絆腳石，從原因上講有多方面的因素。本文主要從操作流程入手，細細把握每一個環節，結合平時的工作經驗和實際操作，從貸款的申請到發放再到收回，在每一環節上設置評判標準，凡是達不到評判標準就中止貸款程序或采取措施。具有較強的可操作性和實用性。最后，采用了我在工作中遇到比較典型的兩個案例作為輔證和檢驗。

信貸風險是伴隨銀行產生而產生的，是銀行業的天然產物，是客觀存在和不可避免的。信貸流程管理就好比一個凈化器，充分發揮人的主觀能動性，一層一層的對企業進行篩選，優選朝陽行業，從中選擇出發展前景良好的企業，作為潛在貸款客戶。再進行自身優化，優化商業銀行信貸管理體系，提高銀行的工作效率和決策的有效性。最后對存量貸款進行實時監控，及時發現問題貸款和回收不良貸款。我們相信通過對三個信貸流程進行從始到終的風險控制，建立商業銀行信貸風險流程化管理；最終達到預防、規避、轉移、化解商業銀行信貸風險，從而減少不良貸款引起的損失，增強商業銀行的核心競爭能力。

[參考文獻]

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[4] 陶能虹“商業銀行并購風險的識別與防范研究”《金融論壇》2010第一期 [5]冷云竹.國有商業銀行內控制度的問題對策[J].西部論叢,2008(3)[6] 張小霞.現代商業銀行內控制度研究[M].中國財政經濟出版社.2009(6)

第五篇：標書

近年來，我國早產兒出生率從1985年的9.8％上升至目前的12％，即每年約有450萬例早產兒出生

[1]。早產兒尤其是極低出生體重兒肺損傷已成為新生兒死亡、致殘的主要原因之一，重度肺損傷病死率仍在40%以上[2]。迄今早產兒肺損傷發病機制尚未完全闡明，臨床亦無有效治療措施，給家庭及社會造成沉重負擔。因此，深入研究早產兒肺損傷的發生機制和防治措施，對提高早產兒存活率和生存質量具有重要意義。

肺發育受阻及不成熟肺組織異常修復是早產兒肺損傷的兩個特征性病理改變[3]。晚近研究表明，炎性因子、氧中毒、氣壓或容量損傷、營養缺乏等病因致單核/巨噬細胞高度活化，導致腫瘤壞死因子（TNF）、IL-

8、轉化生長因子（TGF）和胰島素樣生長因子（IGF）等諸多細胞因子水平異常升高。這些細胞因子構成調節網絡，通過正反饋機制進一步促進肺泡上皮細胞結構和功能破壞，介導肺損傷發生。肺泡Ⅱ型上皮細胞(alveolar epithelial cell Ⅱ，AECⅡ)是肺內主要干細胞，肺損傷修復的唯一途徑是AECⅡ增殖并向肺泡Ｉ型細胞轉分化（transdifferentiation），對肺泡壁重新上皮化以恢復氣血屏障起重要作用。在早產兒肺損傷中，AECⅡ轉分化居于肺發育受阻及損傷修復的中心位置[4]。目前，有關AECⅡ轉分化的研究在國內外受到高度重視，但多以成年肺泡上皮為研究對象，對發育中胎肺Ⅱ型上皮細胞轉分化研究甚少。

研究表明，AECⅡ能轉分化為AECＩ，后者可逆轉為AECⅡ，這種轉分化主要受肺成纖維細胞及細胞外基質（ECM）調節，AECⅡ和基底膜細胞外基質的相互作用貫穿于整個修復過程[3]。正常肺組織的超微結構研究證實，AECⅡ通過“上皮足突”穿越基底膜與肺間質成纖維細胞相聯系。當AECⅡ處于分裂增殖狀態時，上皮突起數目減少，上皮下基底膜完整；而當AECⅡ轉分化時，上皮突起則增多，基底膜變得不完整。而且AECⅡ增殖的同時，與之聯系的間質成纖維細胞亦增殖。Demayo F[3]等推測，AECⅡ與肺成纖維細胞的直接接觸可能是調控肺上皮細胞表型轉分化的重要前提。若AECⅡ正常轉分化為AECＩ，則損傷完全修復，肺結構正常；若AECⅡ轉分化異常，則導致不成熟肺異常修復和肺發育阻滯。目前，關于AECⅡ-AECＩ間可逆轉分化的研究僅限于離體實驗，在早產兒肺損傷中的作用尚不清楚。因此，研究Ⅱ型細胞“轉分化”及基質對其調控機制，是闡明早產兒肺損傷發病機制的關鍵所在。細胞外基質調控Ⅱ型細胞轉分化的信號途徑成為關注的焦點。近年發現，Notch受/配體信號系統可決定肺泡上皮細胞轉分化方向，從而在肺發育及肺損傷修復中起重要作用 [5]。Notch信號為一組高度保守的跨膜蛋白質，由Notch1～

4、配體（Delta、Jagged）及目的基因supperssor of hairless(Su(H))、Hes（hairy and enhance of split）組成，是多種組織和器官早期發育所必需的細胞間調節信號，通過鄰近細胞間相互作用精確調控各譜系細胞（如多種器官干細胞及其原始細胞）的發育、增殖、分化。研究表明[6]，Notch配體通過與相鄰的同型或異型細胞表面的Notch分子胞外區結合，釋放具有活性的Notch胞內區，后者通過與胞漿和胞核內的相關蛋白結合來調控分化目的基因Su(H)、Hes的轉錄，最終影響細胞分化命運。Notch的生理抑制劑Numb可以阻斷其細胞內區向核內的轉移。研究發現，Notch信號途徑介導的細胞間相互作用的本質特征在于相鄰細胞受、配體的表達不同[6]：由同型細胞組成的細胞群中，使某些細胞定向分化，周圍細胞向另一方向分化或保持未分化狀態（即側向分化或抑制作用）；由不同型細胞組成的細胞群中，使細胞進入下一分化階段（即信號誘導作用）。目前有限的文獻報道[7，8]及我們的前期工作[9，10]表明，新生大鼠

肺發育囊泡期肺泡上皮細胞和間質細胞高表達Notch受/配體，其蛋白及mRNA表達水平隨胎齡增加而改變。由此推測，Notch信號可能通過調控AECⅡ分化方向在肺發育及早產兒肺損傷中起重要作用，Notch信號表達異常可能通過上皮/基質相互作用對肺泡上皮細胞轉分化及肺損傷修復產生重要影響。

目前，對上皮細胞轉分化在發育期肺損傷修復中的作用研究很少，基質調控胎肺AECⅡ轉分化的分

子機制尚有待進一步研究。國際上有關Notch信號轉導通路調控發育的報道主要限于淋巴細胞和腦組織

細胞分化的研究，而對其調控肺泡上皮細胞轉分化的機制及在早產兒肺損傷中作用尚無人涉及。

在早產兒肺損傷研究領域，本室已開展一系列工作，成功建立了高氧所致早產大鼠急、慢性肺損傷的動物模型，掌握了支氣管肺泡灌洗術、體外胎肺肺泡Ⅱ型細胞和成纖維細胞培養[11]以及其他相關的分

子生物學和免疫細胞化學技術，并對細胞因子、抗氧化酶、一氧化氮、轉化生長因子β、細胞外基質中

MMPs/TIMP（基質金屬蛋白酶/基質金屬蛋白酶抑制劑）平衡等因素在高氧肺損傷發病機制中所起的作用

進行了較深入研究，同時應用地塞米松、人類重組促紅細胞生成素、銀杏葉提取物（EGb761）進行了抗

氧化損傷的干預研究。晚近已完成Notch 信號在大鼠胎肺組織表達的預實驗。上述前期工作為從分子水

平探討早產兒肺損傷發生機制奠定了基礎。

據此，本研究提出如下假設：1．體外同型細胞培養時AECⅡ轉分化為AECＩ；不同型細胞（AECⅡ+

成纖維細胞）共培養時抑制AECⅡ轉分化；2．細胞外基質抑制AECⅡ轉分化主要通過Notch 信號調控。

本項目內容如能按預期完成，將深化對Notch信號通路調控AECⅡ轉分化分子機制的認識并可能為

早產兒肺損傷的防治開拓新思路和提供理論依據。

2、項目的研究內容、研究目標,以及擬解決的關鍵問題

研究目標：闡明胎肺細胞外基質是否對AECⅡ—AECⅠ間可逆轉分化起決定作用；闡明Notch受/配體信

號在基質對胎肺AECⅡ體外轉分化的調控機制中是否起關鍵作用，以期初步確定基質調控胎肺AECⅡ轉

分化分子機制，探索防治早產兒肺損傷的新途徑。

研究內容：

1.體外培養大鼠胎肺AECⅡ（同型細胞群），體外AECⅡ和成纖維細胞（Fb）共培養（不同型細胞群），研究兩種條件下胎肺AECⅡ體外轉分化的形態學改變（病理染色及電子顯微鏡技術）；

2.兩種培養條件下細胞增殖、轉分化狀況的差異（利用流式細胞技術）；

3.胎肺AECⅡ和成纖維細胞表面Notch受/配體表達狀況（利用共聚焦顯微鏡技術）；

4.兩種培養條件下AECⅡ細胞Notch受/配體表達的差異（利用基因表達連續分析技術，SAGE）；

5.研究生理抑制劑，阻斷細胞膜表面Notch受體對胎肺AECⅡ增殖、分化的影響；

6.建立早產鼠慢性高氧肺損傷動物模型，研究高濃度氧對早產動物肺損傷形態學及Notch信號通路的影響。