第一篇：保定市住房公積金職工個(gè)貸新政解讀

保定市住房公積金職工個(gè)貸新政解讀 http://.cn2009年08月07日15:49燕趙都市報(bào)為貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和作風(fēng)建設(shè)年教育成果，近日，保定市住房公積金管理中心轉(zhuǎn)變作風(fēng)、簡(jiǎn)化程序、服務(wù)群眾、擴(kuò)大貸款范圍、縮短貸款時(shí)間、降低貸款門(mén)檻，研究制定了《保定市住房公積金職工個(gè)人貸款管理辦法實(shí)施細(xì)則》。就實(shí)施細(xì)則的有關(guān)內(nèi)容，我報(bào)采訪了市住房公積金管理中心李保成副主任：

問(wèn)：最近住房公積金管理中心對(duì)住房公積金貸款政策做了相應(yīng)調(diào)整，請(qǐng)問(wèn)李主任中心為何要對(duì)貸款政策進(jìn)行調(diào)整？調(diào)整的主要內(nèi)容又是什么呢？

李主任：通過(guò)近幾年住房公積金貸款政策的實(shí)施，中心支持了一萬(wàn)多戶家庭享受到了公積金貸款，改善了這些家庭的居住條件。但是職工對(duì)我們貸款工作普遍反映手續(xù)繁雜、放貸時(shí)間長(zhǎng)、貸款門(mén)檻高。為落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀和作風(fēng)建設(shè)年教育成果，最大限度的服務(wù)于民，中心對(duì)公積金貸款政策做了調(diào)整，主要是增加了貸款對(duì)象，擴(kuò)大了貸款范圍，簡(jiǎn)化了貸款程序，并在我市各縣(市)一并執(zhí)行。

問(wèn)：既然貸款對(duì)象增加了，那么沒(méi)有繳存住房公積金的人，購(gòu)房時(shí)能否享受住房公積金貸款？

李主任：如果他的配偶或直系親屬(父母、子女)現(xiàn)在正常繳納住房公積金一年以上，并且未享受住房公積金貸款，購(gòu)房時(shí)就可以申請(qǐng)住房公積金貸款。

問(wèn)：對(duì)于剛參加工作，繳納公積金還未滿一年的職工，購(gòu)房時(shí)可以使用住房公積金貸款嗎？

李主任：可以，只要他的工作單位屬于國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、國(guó)有企業(yè)，且單位已正常繳存住房公積金一年以上，那么在繳存住房公積金一個(gè)月后，即可申請(qǐng)住房公積金貸款。

問(wèn)：因?yàn)橐淮涡愿肚宸靠詈箝_(kāi)發(fā)商可以對(duì)房?jī)r(jià)給予適當(dāng)優(yōu)惠，所以有的職工借錢(qián)一次性繳納了全款，之后還能申請(qǐng)住房公積金貸款嗎？

李主任：可以，只要購(gòu)房人具有向他人借款購(gòu)房的行為，并有借款購(gòu)房的借據(jù)，在距付清房款之日起一年內(nèi)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款，但同時(shí)要提供其他房產(chǎn)證作為貸款抵押擔(dān)保。

問(wèn):還有一種常見(jiàn)情況，有的職工借親戚朋友的錢(qián)付清了房款，并取得了房產(chǎn)證，還能申請(qǐng)住房公積金貸款嗎？

李主任：能，只要購(gòu)房人具有向他人借款購(gòu)房的行為，并有借款購(gòu)房的借據(jù)，在取得房產(chǎn)證一年內(nèi)，可以申請(qǐng)住房公積金貸款。問(wèn)：有的職工由于不了解住房公積金政策，購(gòu)房時(shí)申請(qǐng)了商業(yè)銀行貸款，現(xiàn)在想轉(zhuǎn)成住房公積金貸款，應(yīng)該如何操作呢？

李主任：對(duì)于此類(lèi)問(wèn)題有三種選擇方式：一是可以用另外一套房產(chǎn)作抵押，申請(qǐng)住房公積金貸款來(lái)償還商業(yè)銀行貸款；二是可以委托中介擔(dān)保申請(qǐng)住房公積金貸款來(lái)償還商業(yè)銀行貸款；三是可以先借款

還清商業(yè)銀行貸款，在結(jié)清商業(yè)銀行貸款三個(gè)月內(nèi)，憑借款借據(jù)申請(qǐng)住房公積金貸款。

問(wèn)：商住房可否申請(qǐng)住房公積金貸款？

李主任：可以，但只辦理可用于居住部位的住房公積金貸款業(yè)務(wù)。問(wèn)：現(xiàn)在有的職工在外地買(mǎi)房，可以在保定申請(qǐng)住房公積金貸款嗎？

答：可以，只要購(gòu)房人提供購(gòu)房地房管部門(mén)備案購(gòu)房合同和票據(jù)，并提供本地房產(chǎn)作抵押擔(dān)保，即可在保定市申請(qǐng)住房公積金貸款。問(wèn)：外地職工在保定買(mǎi)房可以在我市申請(qǐng)住房公積金貸款嗎？李主任：可以，但需要購(gòu)房人在繳存地住房公積金管理部門(mén)出具繳存證明和未在當(dāng)?shù)叵硎苓^(guò)住房公積金貸款的證明，即可在我市購(gòu)房所在地的住房公積金管理部門(mén)申請(qǐng)貸款。

問(wèn)：有的開(kāi)發(fā)商只提供商業(yè)貸款，不辦理公積金貸款。對(duì)于拒絕為職工辦理住房公積金貸款的開(kāi)發(fā)商，職工應(yīng)如何維權(quán)呢？

李主任：開(kāi)發(fā)商這樣做是不可以的。我國(guó)建立住房公積金制度的目的就是為了解決職工的購(gòu)房困難。最近，我市住房公積金管理中心、建設(shè)局、房管局、人民銀行、銀監(jiān)局等五部門(mén)聯(lián)合下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)發(fā)企業(yè)和受托銀行不得以任何理由拒絕和拖延公積金貸款的通知》，對(duì)開(kāi)發(fā)企業(yè)和受托銀行提出了明確要求，歡迎廣大職工發(fā)現(xiàn)此類(lèi)問(wèn)題及時(shí)向我中心及有關(guān)部門(mén)舉報(bào)。

問(wèn)：都說(shuō)住房公積金貸款的利率低，那么住房公積金貸款利率是多少呢？最高額度和最長(zhǎng)期限又是多少呢？

李主任:住房公積金貸款利率分兩個(gè)檔次，目前1至5年(含5年)住房公積金貸款年利率為3.33%，月利率為2.775%。，5年以上住房公積金貸款年利率為3.87%，月利率為3.225%。；住房公積金貸款最高額度為40萬(wàn)元，最長(zhǎng)期限為30年。

貸款咨詢熱線：3353300、3353322

第二篇：住房公積金新政解讀

住房公積金新政培訓(xùn)講稿

2017年8月

第一部分 新政簡(jiǎn)要介紹 第二部分 新政實(shí)操詳解

第一部分 新政簡(jiǎn)介

實(shí)施目的：進(jìn)一步貫徹國(guó)務(wù)院關(guān)于“放管服”的工作要求，不斷提升服務(wù)水平，防范騙提住房公積金風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化辦事手續(xù)，簡(jiǎn)化提取材料。

實(shí)施手段：與相關(guān)政府部門(mén)加強(qiáng)互聯(lián)互通，提高審核效率和審核準(zhǔn)確性。

實(shí)施時(shí)間：2017年9月1日起，此前有關(guān)規(guī)定與本通知不一致的，以本通知為準(zhǔn)。

主要內(nèi)容：共分為8條，其中與繳存單位和繳存人相關(guān)的有三條：

一、住房公積金繳存人提取本人住房公積金應(yīng)根據(jù)提取 情況分別填寫(xiě)不同的申請(qǐng)表，提交相應(yīng)證明材料

二、單位為職工繳存住房公積金辦理程序及需要提交的 相關(guān)材料

2特別提示：該類(lèi)提取經(jīng)辦人可預(yù)先登錄北京市住建委網(wǎng)站核實(shí)申請(qǐng)人所選房屋項(xiàng)目是否已公示備案，以免多跑路

經(jīng)審核具備住房保障資格，經(jīng)過(guò)審核備案的，個(gè)人賬戶最少保留10元后，一次性提取本人住房公積金賬戶內(nèi)的余額。

3、購(gòu)買(mǎi)單位公房（也稱(chēng)房改房）、集資合作建房 填寫(xiě)表格：《購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)公有住房、集資合作建房提取住房公積金申請(qǐng)表》一份

提交材料：（1）申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件一份

（2）購(gòu)房收據(jù)原件。若原件丟失，提交收據(jù)復(fù)印件加蓋售房單位印章或由原房改售房單位出具收到購(gòu)房人支付售房款具體數(shù)額的說(shuō)明

填表說(shuō)明：已取得房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證的，應(yīng)在表內(nèi)注明房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證號(hào)。

與原操作的區(qū)別： 特別提示：

4、購(gòu)買(mǎi)危改、拆遷、征收回遷房

填寫(xiě)表格：《購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)危改、拆遷、征收回遷房提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件5）一份, 提交材料：（1）申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件一份

（2）拆遷或征收回遷協(xié)議原件

填表說(shuō)明：已取得房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證應(yīng)在表內(nèi)注明房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證號(hào)；

與原操作的區(qū)別：

特別提示：按照協(xié)議中明確的購(gòu)房人實(shí)際繳納的房?jī)r(jià)款金額提取。協(xié)議中未注明實(shí)交房款的，需補(bǔ)充提交購(gòu)買(mǎi)回遷房的銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票或收據(jù)原件，由審核人員確定提取金額。

5、申請(qǐng)人使用北京住房公積金管理中心貸款（含住房公積金與商業(yè)銀行的組合貸款）購(gòu)買(mǎi)上述四種住房的

填寫(xiě)表格：填寫(xiě)《使用北京住房公積金管理中心貸款（含住房公積金與商業(yè)銀行的組合貸款）購(gòu)買(mǎi)住房提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件6）一份，提交材料：申請(qǐng)人身份證原件

6、購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域外住房，即異地購(gòu)房未使用貸款的

填寫(xiě)表格：《購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域外住房提取住房公積金申請(qǐng)表》一份

提交材料：（1）申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件一份

（2）購(gòu)房合同原件

（3）銷(xiāo)售不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一發(fā)票或契稅完稅憑證原件，（4）已取得房屋所有權(quán)證或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證的需提交原件

填表說(shuō)明：

與原操作的區(qū)別：取消了異地購(gòu)房證明和社保個(gè)人權(quán)益記錄 特別提示：經(jīng)審核通過(guò)辦理提取。

7、購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域外住房，若審核未通過(guò)，但使用了

6次，月提取金額既不得超過(guò)本人住房公積金月繳存額也不得超過(guò)月租金，租房提取期限為一年，滿一年的，應(yīng)到管理部及受托銀行代辦點(diǎn)重新申請(qǐng)。）

3、租住本市公租房提取

填寫(xiě)表格：《租房提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件10）一份

提交材料：（1）申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件一份

（2）公租房合同原件

（3）房租發(fā)票原件

填表說(shuō)明：公租房首次提取時(shí)，未達(dá)到租房發(fā)票金額，二次辦理提取的，也填寫(xiě)該表。

與原操作的區(qū)別：原一個(gè)季度取一次，改為按一年提取一次 特別提示：按照實(shí)際房租支出全額提取，每年核驗(yàn)公租房資格

4.夫妻一方已辦理租房提取的，其配偶申請(qǐng)?zhí)崛r(shí)，提供身份證、結(jié)婚證原件和復(fù)印件一份，填寫(xiě)《租房提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件10）一份。提供租住商品住房合同和租房發(fā)票提取的，夫妻月租房提取金額既不得超過(guò)雙方住房公積金月繳存額之和也不得超過(guò)月租金。

三、大修、翻建、自建北京市行政區(qū)域內(nèi)自住住房的

填寫(xiě)表格：填寫(xiě)《北京市行政區(qū)域內(nèi)大修、翻建、自建自住住房提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件11）一份

提交材料：（1）申請(qǐng)人身份證原件及復(fù)印件一份

（2）房屋所在地的規(guī)劃國(guó)土部門(mén)批準(zhǔn)大修、翻建、自建的文件或鄉(xiāng)鎮(zhèn)人民政府批準(zhǔn)的文件原件和復(fù)印件一份

（3）購(gòu)買(mǎi)材料的明細(xì)發(fā)票或分?jǐn)偟絺€(gè)人的費(fèi)用發(fā)票原件和復(fù)印件一份

（4）已取得房屋產(chǎn)權(quán)證的應(yīng)在表內(nèi)注明房屋產(chǎn)權(quán)證號(hào)，按照實(shí)際大修、翻建、自建自住住房支出提取。

填表說(shuō)明： 特別提示：

四、退休銷(xiāo)戶提取的

職工達(dá)到國(guó)家法定退休年齡或已領(lǐng)取基本養(yǎng)老金且不再繳存住房公積金的，可辦理住房公積金銷(xiāo)戶提取。

填寫(xiě)表格：《職工退休提取住房公積金申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件12）一份。

提交材料：本人身份證原件及復(fù)印件一份 填表說(shuō)明：

與原操作的區(qū)別：取消了退休證原件及復(fù)印件 特別提示：辦理退休銷(xiāo)戶后原則上不得重新建立住房公積金賬戶。

（五）去世銷(xiāo)戶提取的

因職工去世，繼承人申請(qǐng)?zhí)崛∽》抗e金的

10地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件15），交由轉(zhuǎn)入地中心通過(guò)全國(guó)住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)辦理。

2、轉(zhuǎn)入地公積金中心未開(kāi)通異地轉(zhuǎn)移接續(xù)平臺(tái)的，仍按原辦法辦理

3、公積金轉(zhuǎn)出至國(guó)管分中心、中直分中心、鐵路分中心的，仍按原辦法辦理

三、單位信息變更業(yè)務(wù)

已在管理中心辦理住房公積金登記開(kāi)戶的單位，若單位基本信息、單位委托收款銀行、單位經(jīng)辦人發(fā)生變化的，應(yīng)及時(shí)到所繳存住房公積金的管理部柜臺(tái)辦理變更手續(xù)。

1、單位基本信息發(fā)生變化的，辦理變更的程序。單位名稱(chēng)、單位性質(zhì)、統(tǒng)一社會(huì)信用代碼、法定代表人或負(fù)責(zé)人發(fā)生變化的，需重新對(duì)單位經(jīng)辦人進(jìn)行授權(quán)

填寫(xiě)單據(jù)：《單位辦理住房公積金信息變更申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件18）一式兩份，加蓋單位公章和法定代表人簽字（或蓋章）。經(jīng)管理部審核確認(rèn)后，一份退單位留存，一份由管理部留存。

提交材料：（1）法定代表人身份證復(fù)印件一份

（2）北京市工商行政管理局出具的“名稱(chēng)變更通知”原件或單位設(shè)立批準(zhǔn)文件原件

（3）載有統(tǒng)一社會(huì)信用代碼的單位證件原件

2、變更單位經(jīng)辦人的

填寫(xiě)單據(jù)：《單位辦理住房公積金信息變更申請(qǐng)表》（見(jiàn)附件18）一式兩份，加蓋單位公章和法定代表人簽字（或蓋章）。經(jīng)管理部審核確認(rèn)后，一份退單位留存，一份由管理部留存。

提交材料：新經(jīng)辦人身份證原件及復(fù)印件一份

特別提示：原則上單位應(yīng)指定本單位在職職工作為住房公積金經(jīng)辦人，辦理住房公積金相關(guān)業(yè)務(wù)。如經(jīng)辦人未在該單位繳存住房公積金的，管理部應(yīng)通過(guò)詢問(wèn)、驗(yàn)證、上門(mén)核查等方式核實(shí)雖不是該單位繳存住房公積金的職工，但確實(shí)接受單位法人委托，由管理部認(rèn)定經(jīng)辦人資格。每次辦理業(yè)務(wù)時(shí)，經(jīng)辦人均需出示身份證原件，各管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)要嚴(yán)格審核繳存單位經(jīng)辦人身份，經(jīng)核實(shí)身份后方可辦理業(yè)務(wù)。

3、變更單位委托收款銀行的

由經(jīng)辦人持管理部提供注明委托銀行收款編號(hào)的《單位托收信息確認(rèn)表》，與開(kāi)戶銀行重新簽訂《北京市同城特約委托收款付款授權(quán)書(shū)》后，到繳存的管理部托收窗口或銀行代辦點(diǎn)柜臺(tái)辦理變更手續(xù)。目前東城管理部還是在管理部辦理。

四、公積金繳存業(yè)務(wù)

（一）單位首次辦理住房公積金開(kāi)戶的，可通過(guò)管理中心網(wǎng)站完成登記基本信息的填報(bào)，也可在網(wǎng)站下載并填寫(xiě)紙質(zhì)申請(qǐng)表到管理部柜臺(tái)辦理。具體步驟和辦理程序請(qǐng)自行到官網(wǎng)查閱新政文件。

（二）單位首次匯繳住房公積金，采用委托銀行收款方式的，314處理。

七、信息清晰集中封存戶管理

個(gè)人離職后住房公積金賬戶只能封存在原單位，不得轉(zhuǎn)入信息清晰集中封存戶。已封存在管理部集中封存戶的不得轉(zhuǎn)移到其他管理部的集中封存戶。繳存單位已在北京市工商行政管理局注銷(xiāo)的，管理部核驗(yàn)注銷(xiāo)情況無(wú)誤后，可將職工封存信息轉(zhuǎn)入信息清晰集中封存戶。

需填寫(xiě)提交的業(yè)務(wù)申請(qǐng)表可通過(guò)管理中心網(wǎng)站（http://www.tmdps.cn）下載，填寫(xiě)后用A4紙打印并簽字，申請(qǐng)表格式不得修改，提倡雙面打印；也可到管理部或受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)領(lǐng)取。

以上為本次培訓(xùn)內(nèi)容，不到之處，請(qǐng)予指正。

謝謝大家！

東城管理部

附件：1.北京住房公積金管理中心下屬的管理部及受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)名單和地址 2.購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)商品住房提取住房公積金申請(qǐng)表

3.購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)經(jīng)濟(jì)適用住房、限價(jià)商品住房及支付上述兩種住房首付款提取住房公積金申請(qǐng)表

4.購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)公有住房、集資合作建房

提取住房公積金申請(qǐng)表

5.購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域內(nèi)危改、拆遷、征收回遷房

提取住房公積金申請(qǐng)表

6.使用北京住房公積金管理中心貸款（含住房公積金與商業(yè)銀行的組合貸款）購(gòu)買(mǎi)住房提取住房公積金申請(qǐng)表

7.購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域外住房提取住房公積金申請(qǐng)表

8.使用商業(yè)銀行貸款及使用異地公積金貸款購(gòu)買(mǎi)北京市行政區(qū)域外住房提取住房公積金申請(qǐng)表 9.同一住房非首次提取住房公積金申請(qǐng)表

10.租房提取住房公積金申請(qǐng)表

11.北京市行政區(qū)域內(nèi)大修、翻建、自建自住住房提 取住房公積金申請(qǐng)表

12.職工退休提取住房公積金申請(qǐng)表 13.繼承提取住房公積金申請(qǐng)表 14.特殊事項(xiàng)銷(xiāo)戶提取住房公積金申請(qǐng)表 15.住房公積金異地轉(zhuǎn)移接續(xù)申請(qǐng)表

16.單位網(wǎng)上辦理住房公積金登記開(kāi)戶申請(qǐng)表

變更、注銷(xiāo)密鑰申請(qǐng)表

受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)檔案資料清單

管理部與受托辦理住房公積金歸集業(yè)務(wù)銀行代辦點(diǎn)檔案交接單

住房公積金歸集業(yè)務(wù)檔案統(tǒng)計(jì)月報(bào)表

第三篇：保定市住房公積金個(gè)人貸款管理辦法

保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法發(fā)布日期: 2013-12-02

第一章 總則

第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款”）是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定及時(shí)足額繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物、有價(jià)證券質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，以住房公積金為資金來(lái)源的政策性住房貸款。

職工購(gòu)買(mǎi)的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建設(shè)住房（房改房）、二手房、拆遷安置房等。

第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。

第四條 住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管理中心”）負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放的審批工作。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。

第五條 管理中心委托承辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款銀行”）具體辦理貸款手續(xù)，并按有關(guān)規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)。

第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第七條 貸款的資金來(lái)源是管理中心歸集管理的住房公積金。

第二章 貸款對(duì)象、用途和條件

第八條 貸款的對(duì)象是向管理中心申請(qǐng)貸款的借款人。

第九條 貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房。

第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有本市的常住戶口或者本市其他有效居留身份證明。

（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。

（三）借款人或配偶申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿12個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金）。

購(gòu)買(mǎi)政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制。借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)的。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。）

（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。

（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。

（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。

（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。購(gòu)買(mǎi)新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門(mén)許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個(gè)月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。

（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款。

（九）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買(mǎi)改善住房條件的普通自住房。

（十）父母子女聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)自住住房必須共同簽訂抵押合同；父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口薄、戶籍管轄部門(mén)出具的證明或其他具有法律效力認(rèn)定方式為準(zhǔn)。閱讀次數(shù): 885 來(lái)源: 貸款處

（十一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款資料

第十一條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：

（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。

（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。

（三）個(gè)人信用報(bào)告。

（四）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。

（五）借款人婚姻狀況的有效證明（夫妻戶口在同一戶口簿能體現(xiàn)夫妻關(guān)系的，可不提供結(jié)婚證；借款人未婚的由相關(guān)單位出具證明；離異的提供離婚證或法院生效的法律判決書(shū)或調(diào)解書(shū)）。

（六）購(gòu)建房資料。購(gòu)買(mǎi)自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供存量房買(mǎi)賣(mài)合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買(mǎi)單位集資、定向開(kāi)發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書(shū)；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。

（七）擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書(shū)，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。

（一）貸款最高限額為40萬(wàn)元。

（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的40%；購(gòu)買(mǎi)90平方米以上住房的，貸款額度不得超住房?jī)r(jià)格的70%，購(gòu)買(mǎi)90平方米（含）以下住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。

（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。

（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。

還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及管理中心規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不再提供工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明）。

第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。

第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。

第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。

（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。

（三）保證是指借款人購(gòu)買(mǎi)的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供

連帶責(zé)任的保證。

（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。

（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。

第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；

（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)或贈(zèng)與。第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；

（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書(shū)面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；

（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；

（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。

第十九條 借款人以購(gòu)買(mǎi)的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。

第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。

第六章 貸款程序

第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。

第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。

第二十三條 停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。

第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。

第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶。

第七章 貸款償還

第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。

（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。

第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)手續(xù)，合同終止。

第八章 貸后管理及違約處置

第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話、上門(mén)催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過(guò)法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。

第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。

第三十四條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。

（一）將貸款挪作他用的；

（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；

（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；

（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的。

第三十五條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費(fèi)用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價(jià)款不足以償還上述款項(xiàng)的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過(guò)應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。

第三十六條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第九章 監(jiān)督檢查

第三十七條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。

第三十八條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第三十九條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。

第四十條 不定期對(duì)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行抽樣檢查，監(jiān)督評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物價(jià)值的評(píng)估工作，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，根據(jù)協(xié)議約定及時(shí)處理，直至取消其辦理貸款抵押物價(jià)值評(píng)估業(yè)務(wù)資格。第四十一條 管理中心要不定期檢查開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤(pán)跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開(kāi)發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。

第四十二條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。

第十章 附則

第四十三條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。

第四十四條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋?zhuān)郧坝嘘P(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。第四十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。

第四篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法

保定市住房公積金個(gè)人住房貸款暫行管理辦法

發(fā)布日期: 2015-05-01

第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有本市的常住戶口或者其他有效身份證明；

（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好；

（三）借款人或配偶或直系親屬（父母、子女）申請(qǐng)貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿6個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳。因單位原因中斷繳存的，應(yīng)同時(shí)符合以下規(guī)定：申請(qǐng)貸款時(shí)前12個(gè)月內(nèi)連續(xù)中斷繳存未超過(guò)3個(gè)月（含）、累計(jì)中斷繳存未超過(guò)6個(gè)月（含）且已辦理補(bǔ)繳；原繳存單位繳存住房公積金的，在新單位繳存不滿6個(gè)月的，繳存時(shí)間合并計(jì)算。購(gòu)買(mǎi)政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制，借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房）；

（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金；

（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的證明材料；

（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保；

（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。購(gòu)買(mǎi)新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門(mén)許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，以房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起三個(gè)月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限；

（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款；

（九）借款人擁有一套住房并已結(jié)清購(gòu)房貸款的家庭（借款人、配偶及未成年子女），為改善居住條件再次申請(qǐng)貸款購(gòu)買(mǎi)普通自住住房，執(zhí)行首套房貸款政策；

（十）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買(mǎi)改善住房條件的普通自住房；

（十一）借款人在就業(yè)地繳存住房公積金，在戶籍所在地購(gòu)買(mǎi)自住住房的，可持就業(yè)地城市住房公積金管理中心出具的繳存證明，向戶籍所在地管理中心申請(qǐng)貸款；

（十二）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款資料

第十一條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：

（一）身份證、軍官證等有效證明和戶口薄、暫住證等有效居留證明；

（二）個(gè)人信用報(bào)告；

（三）收入證明；

（四）婚姻狀況證明；

（五）購(gòu)建房資料。購(gòu)買(mǎi)自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供存量房買(mǎi)賣(mài)合同和付款收據(jù)、契稅、個(gè)稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買(mǎi)單位集資、定向開(kāi)發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書(shū)；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)；

（六）擔(dān)保資料。以他人房產(chǎn)抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書(shū)，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。

（一）貸款最高限額為60萬(wàn)元。

（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的70%；購(gòu)買(mǎi)首套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。

（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。

（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。

第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。

第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。

第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。

（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。

（三）保證是指借款人購(gòu)買(mǎi)的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任的保證。

（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。

（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。

第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權(quán)人或委托人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；

（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)或贈(zèng)與。

第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；

（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書(shū)面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；

（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；

（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。

第十九條 借款人以購(gòu)買(mǎi)的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。

第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。

第六章 貸款程序

第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。

第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。

第二十三條 停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。

第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。

第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶。

第七章 貸款償還

第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)偅?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。

（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。

第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)手續(xù)，合同終止。

第八章 貸后管理及違約處置

第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。

第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話、上門(mén)催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過(guò)法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。

第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。

第三十四條 借款人虛構(gòu)提取條件或持偽造資料提取住房公積金的，自該認(rèn)定之日起取消其3年時(shí)限內(nèi)申請(qǐng)貸款資格。

第三十五條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。

（一）將貸款挪作他用的；

（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；

（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；

（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的；

(六）繳存單位未辦理緩繳手續(xù)，借款人在貸款手續(xù)完成后即惡意停止繳存公積金的或累計(jì)滿12個(gè)月（含）的。

第三十六條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費(fèi)用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價(jià)款不足以償還上述款項(xiàng)的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過(guò)應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。

第三十七條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第三十八條 借款人提供虛假證明或者資料騙取貸款的，由管理中心責(zé)令限期改正，處一千元以下的罰款；用于經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有違法所得的，處違法所得三倍以下罰款，但最高不得超過(guò)三萬(wàn)元，沒(méi)有違法所得的，處一萬(wàn)元以下罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

第九章 監(jiān)督檢查

第三十九條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。

第四十條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第四十一條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。

第四十二條 管理中心要不定期檢查開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤(pán)跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開(kāi)發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。

第四十三條 房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)阻撓、拒絕繳存人使用住房公積金貸款購(gòu)房的，由縣級(jí)以上人民政府房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)主管部門(mén)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，予以通報(bào)，并進(jìn)行不良行為記錄。信譽(yù)良好的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)在取得《銷(xiāo)（預(yù)）售許可證》的情況下，可以簽訂按揭協(xié)議并辦理貸款業(yè)務(wù)。

第四十四條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。

第十章 附則

第四十五條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。

第四十六條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋?zhuān)郧坝嘘P(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十七條 本辦法自發(fā)布之日起施行，有效期兩年。

中國(guó)人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率，以進(jìn)一步降低社會(huì)融資成本。其中，金融機(jī)構(gòu)一年期貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至4.35%;一年期存款基準(zhǔn)利率下調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)至1.5%；其他各檔次貸款及存款基準(zhǔn)利率、人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整；個(gè)人住房公積金貸款利率保持不變。同時(shí)，對(duì)商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動(dòng)上限，并抓緊完善利率的市場(chǎng)化形成和調(diào)控機(jī)制，加強(qiáng)央行對(duì)利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。

自同日起，下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，以保持銀行體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)。同時(shí)，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵(lì)，對(duì)符合標(biāo)準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)額外降低存款準(zhǔn)備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)。（完）

金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率調(diào)整表

首套房公積金1.0，貸款50%，利息69625元

二套房公積金上浮1.1，貸款50%，利息76588元

利息差：69625-76588=6963元

二套公積金上浮1.1，貸款11萬(wàn)元，利息39488元；貸款16萬(wàn)元，利息57438

對(duì)比結(jié)論

1.還清第一套房子10萬(wàn)元，第二套利息69625元

2.第一套房子不還，還第二套房子10萬(wàn)元，利息39488+（第一套剩余利息）= 3.第一套房子不還，還第二套房子5萬(wàn)元，利息57438+（第一套剩余利息）=

第五篇：保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

保定市住房公積金個(gè)人住房貸款管理辦法

發(fā)布日期: 2013-12-02

第一章 總則

來(lái)源: 貸款處

第一條 為規(guī)范住房公積金個(gè)人住房貸款管理，建立政策性住房信貸體系，支持保定城鎮(zhèn)居民購(gòu)買(mǎi)自住住房，支持城市中低收入家庭住房保障體系建設(shè)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》、《住房公積金管理?xiàng)l例》、《個(gè)人住房貸款管理辦法》、《貸款通則》和《河北省住房公積金管理辦法》、《河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》等有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱(chēng)住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款”）是指按《住房公積金管理?xiàng)l例》規(guī)定及時(shí)足額繳存住房公積金的職工，在購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房時(shí)，以其所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押物、有價(jià)證券質(zhì)押，或由第三人為其貸款提供保證并承擔(dān)償還本息連帶責(zé)任，以住房公積金為資金來(lái)源的政策性住房貸款。

職工購(gòu)買(mǎi)的自住住房包括普通商品房、經(jīng)濟(jì)適用房、集資建設(shè)住房（房改房）、二手房、拆遷安置房等。

第三條 貸款的辦理遵循自愿、公平、誠(chéng)實(shí)、信用的原則。

第四條 住房公積金管理中心（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“管理中心”）負(fù)責(zé)本行政區(qū)內(nèi)貸款發(fā)放的審批工作。分中心、管理部根據(jù)管理中心的授權(quán)負(fù)責(zé)管轄范圍內(nèi)貸款的審核和發(fā)放工作。

第五條 管理中心委托承辦住房金融業(yè)務(wù)的銀行（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“貸款銀行”）具體辦理貸款手續(xù)，并按有關(guān)規(guī)定支付手續(xù)費(fèi)。

第六條 管理中心與貸款銀行簽訂辦理貸款業(yè)務(wù)的協(xié)議，并規(guī)定各自的權(quán)利和義務(wù)。

第七條 貸款的資金來(lái)源是管理中心歸集管理的住房公積金。

第二章 貸款對(duì)象、用途和條件

第八條 貸款的對(duì)象是向管理中心申請(qǐng)貸款的借款人。

第九條 貸款只能用于購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房。

第十條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)具備以下條件：

（一）具有本市的常住戶口或者本市其他有效居留身份證明。

（二）具有完全民事行為能力，具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，有償還貸款本息的能力，信用良好。

（三）借款人或配偶申請(qǐng)住房公積金貸款時(shí)足額正常繳存住房公積金滿12個(gè)月（含）以上，且所在單位處于繳存正常并不欠繳（正常繳存包括按月連續(xù)繳存、預(yù)繳、補(bǔ)繳住房公積金）。

購(gòu)買(mǎi)政策性住房的借款人不受住房公積金繳存時(shí)限限制。借款人只滿足建立住房公積金賬戶，且處于足額正常繳存狀態(tài)的。（政策性住房是指享受政府相關(guān)稅收、福利、政策優(yōu)惠等條件的住房。）

（四）具有符合規(guī)定的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的自籌資金。

（五）具有合法有效的購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的證明材料。

（六）具有管理中心認(rèn)可的擔(dān)保方式（抵押、質(zhì)押、保證），能夠提供管理中心認(rèn)可的有效足額擔(dān)保。

（七）符合申請(qǐng)時(shí)效要求。購(gòu)買(mǎi)新建住房的，從簽訂購(gòu)房合同及預(yù)付購(gòu)房款之日起一年以內(nèi)；建造、翻建自住住房的，未竣工的，以規(guī)劃部門(mén)許可證批準(zhǔn)之日起一年以內(nèi)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，以契稅票據(jù)和房屋產(chǎn)權(quán)證核發(fā)之日起一個(gè)月以內(nèi)；使用公積金貸款償還商業(yè)銀行貸款的，貸款期限不應(yīng)超越商業(yè)銀行批準(zhǔn)還貸年限。

（八）借款人為他人提供貸款第三方保證尚未解除保證責(zé)任的不能申請(qǐng)貸款；貸款未還清或未達(dá)到貸款信用審核標(biāo)準(zhǔn)的，不予辦理貸款。

（九）第二套貸款的發(fā)放對(duì)象，僅限于現(xiàn)有人均住房建筑面積低于當(dāng)?shù)仄骄降睦U存職工家庭（包括借款人、配偶及共同居住的直系親屬），且貸款用途僅限于購(gòu)買(mǎi)改善住房條件的普通自住房。

（十）父母子女聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)自住住房必須共同簽訂抵押合同；父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口薄、戶籍管轄部門(mén)出具的證明或其他具有法律效力認(rèn)定方式為準(zhǔn)。

（十一）法律、法規(guī)和規(guī)章規(guī)定的其他條件。

第三章 貸款資料

第十一條 借款人申請(qǐng)貸款應(yīng)當(dāng)同時(shí)提供以下資料：

（一）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的身份證。

（二）借款人、配偶及保證人或抵押人及共有人的戶口簿。

（三）個(gè)人信用報(bào)告。

（四）借款人、配偶、保證人單位出具的收入證明。

（五）借款人婚姻狀況的有效證明（夫妻戶口在同一戶口簿能體現(xiàn)夫妻關(guān)系的，可不提供結(jié)婚證；借款人未婚的由相關(guān)單位出具證明；離異的提供離婚證或法院生效的法律判決書(shū)或調(diào)解書(shū)）。

（六）購(gòu)建房資料。購(gòu)買(mǎi)自住住房的提供合法有效的購(gòu)房合同和首付款票據(jù)；購(gòu)買(mǎi)二手房的，提供存量房買(mǎi)賣(mài)合同和付款收據(jù)、契稅票據(jù)及產(chǎn)權(quán)證；購(gòu)買(mǎi)單位集資、定向開(kāi)發(fā)房的，提供職工與單位簽訂的購(gòu)房協(xié)議及首付款票據(jù)，建設(shè)工程規(guī)劃許可證等有關(guān)建房資料；購(gòu)買(mǎi)拆遷安置房的，提供拆遷安置許可證、拆遷安置補(bǔ)償協(xié)議書(shū)；建造住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證和土地使用證等建造手續(xù)；翻建住房的，提供建設(shè)工程規(guī)劃許可證及翻建房屋的產(chǎn)權(quán)證等有關(guān)翻建手續(xù)；大修住房的，提供房屋質(zhì)量鑒定證明和所大修房屋的產(chǎn)權(quán)證等相關(guān)手續(xù)。

（七）擔(dān)保資料。以現(xiàn)房抵押的，提供管理中心認(rèn)可的評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告、房屋產(chǎn)權(quán)證（他項(xiàng)權(quán)證）；以期房抵押的，須由售房單位與管理中心簽訂階段性連帶責(zé)任保證書(shū)，并提供建設(shè)用地規(guī)劃許可證、國(guó)有土地使用證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建設(shè)工程施工許可證等；職工聯(lián)保的提供保證人及其配偶身份證明、夫妻關(guān)系證明、同意提供擔(dān)保證明；質(zhì)押擔(dān)保的，提供管理中心認(rèn)可的質(zhì)押物。

第四章 貸款額度、期限和利率

第十二條 單筆貸款額度根據(jù)借款人及配偶住房公積金賬戶儲(chǔ)存狀況、購(gòu)建住房?jī)r(jià)格及其還款能力等情況綜合確定，有以下三項(xiàng)計(jì)算貸款額度。

（一）貸款最高限額為40萬(wàn)元。

（二）根據(jù)房?jī)r(jià)一定比例確定的限額。自建、翻建、大修住房的，貸款額度不超過(guò)工程造價(jià)的50%，工程造價(jià)由管理中心根據(jù)建設(shè)工程規(guī)劃許可證載明的面積和當(dāng)?shù)仄骄靸r(jià)具體確定；購(gòu)買(mǎi)第二套住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的40%；購(gòu)買(mǎi)90平方米以上住房的，貸款額度不得超住房?jī)r(jià)格的70%，購(gòu)買(mǎi)90平方米（含）以下住房的，貸款額度不得超過(guò)住房?jī)r(jià)格的80%。

（三）根據(jù)繳存公積金情況確定貸款額。貸款額度不得超出借款人和配偶在退休年齡內(nèi)繳存住房公積金數(shù)額的2倍或借款人和配偶當(dāng)前繳存公積金余額總和的15倍。

（四）根據(jù)還款能力確定的貸款限額。月還款額不高于借款人的還款能力，借款人及其配偶月還款能力按月工資之和的50%計(jì)算（借款人為單身的，核算借款人及其直系親屬還款能力）。

還貸比測(cè)算額度的借款人需要提供單位工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明或銀行代發(fā)工資對(duì)賬單等有效憑證以及管理中心規(guī)定的其他憑證（低于國(guó)家納稅起征點(diǎn)的不再提供工資發(fā)放證明和稅務(wù)部門(mén)提供的工資繳稅證明）。

第十三條 貸款年限最長(zhǎng)不超過(guò)30年（不能超過(guò)房屋使用年限）；借款人及保證人年齡加貸款期限一般不得超過(guò)法定退休年齡；借款人自貸款之日起到退休時(shí)不足30年的、經(jīng)管理中心審批后，其貸款期限一般最長(zhǎng)到借款人法定退休年后5年止（以出生年月為準(zhǔn)）。

第十四條 貸款利率按照中國(guó)人民銀行公布的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；貸款期限在一年以上的，如遇法定利率調(diào)整，于次年元月1日起按相應(yīng)利率檔次執(zhí)行新的利率標(biāo)準(zhǔn)。一年期的執(zhí)行合同利率。第二套貸款利率不得低于同期首套貸款利率的1.1倍。第五章 貸款擔(dān)保

第十五條 擔(dān)保方式為抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保。

（一）抵押是指借款人以自有產(chǎn)權(quán)、共有產(chǎn)權(quán)或第三人擁有產(chǎn)權(quán)證的住房作為貸款的擔(dān)保。

（二）質(zhì)押是指借款人采用自有或第三人的有價(jià)證券質(zhì)押擔(dān)保的，有價(jià)證券金額不得低于貸款本息額。

（三）保證是指借款人購(gòu)買(mǎi)的期房不能提供抵（質(zhì)）押物時(shí)，經(jīng)管理中心認(rèn)可的有足夠代償能力的單位提供連帶責(zé)任的保證。

（四）用第三人的房產(chǎn)、有價(jià)證券作為擔(dān)保的，須征得第三人同意，并辦理公證手續(xù)或其他法律、法規(guī)認(rèn)可的手續(xù)。

（五）公積金聯(lián)保是指借款人用本人和第三方具有貸款資格的職工為借款人貸款提供擔(dān)保，屬于權(quán)利質(zhì)押的擔(dān)保方式。

第十六條 以房產(chǎn)作為抵押物的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）抵押人必須將房產(chǎn)價(jià)值全額用于貸款抵押；

（二）抵押人和抵押權(quán)人應(yīng)到產(chǎn)權(quán)產(chǎn)籍管理機(jī)構(gòu)辦理抵押登記手續(xù)，有關(guān)費(fèi)用由借款人支付，抵押人應(yīng)將辦妥的《房屋他項(xiàng)權(quán)證》交由管理中心（抵押權(quán)人）或貸款銀行保管；

（三）抵押房產(chǎn)現(xiàn)值由管理中心認(rèn)可，抵押值最高不得超過(guò)抵押房產(chǎn)現(xiàn)值的80％；

（四）抵押期內(nèi)，抵押人必須保證抵押物的完好，抵押人不得將抵押物再次抵押、轉(zhuǎn)讓、變賣(mài)或贈(zèng)與。

第十七條 用有價(jià)證券作為質(zhì)押物的應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）質(zhì)押人與質(zhì)押權(quán)人對(duì)質(zhì)押物辦理凍結(jié)手續(xù)，質(zhì)押率不得高于90％；

（二）對(duì)設(shè)定的質(zhì)押物交管理中心（質(zhì)押權(quán)人）保管，借款人按照借款合同還本付息后，管理中心將質(zhì)押的有價(jià)證券退還借款人。質(zhì)押期內(nèi)，管理中心不得擅自處分。質(zhì)押物遺失或毀損的，管理中心應(yīng)承擔(dān)責(zé)任并負(fù)責(zé)賠償。

第十八條 用本人和第三方公積金進(jìn)行聯(lián)保的，應(yīng)遵守下列規(guī)定：

（一）提供住房公積金的擔(dān)保人、借款人與管理中心簽訂書(shū)面擔(dān)保協(xié)議，承諾在擔(dān)保期間內(nèi)不得提取個(gè)人戶名下的住房公積金和以后陸續(xù)存入的住房公積金；

（二）借款人違約或無(wú)力償還貸款時(shí)，管理中心可以扣劃擔(dān)保人、借款人戶名下的住房公積金作抵；

（三）根據(jù)借款人、配偶與擔(dān)保人繳存公積金余額占申請(qǐng)貸款額的比例分別確定（實(shí)行二人聯(lián)保、三人聯(lián)保）。具體比例根據(jù)不同時(shí)期的最高貸款限額和公積金的繳存情況另行確定。20萬(wàn)元以下的貸款，繳存余額達(dá)到貸款額30%以上的，可以實(shí)行二人聯(lián)保；20萬(wàn)元以上的貸款，余額達(dá)到25%以上的實(shí)行三人聯(lián)保；不符合上述保證條件的選擇其他形式擔(dān)保；一旦借款人還款額達(dá)到第一擔(dān)保人擔(dān)保時(shí)的余額時(shí)，第一擔(dān)保人可退出擔(dān)保，形成擔(dān)保梯次退出機(jī)制。

第十九條 借款人以購(gòu)買(mǎi)的期房作抵押物時(shí)，在未辦理個(gè)人房屋產(chǎn)權(quán)證之前，由擔(dān)保單位提供連帶責(zé)任擔(dān)保，借款人取得房屋產(chǎn)權(quán)證后應(yīng)及時(shí)辦理房產(chǎn)抵押置換手續(xù)。

第二十條 抵（質(zhì)）押、公積金聯(lián)保期限與貸款期限應(yīng)保持一致，貸款本息還清，抵（質(zhì)）押權(quán)隨之終止。第六章 貸款程序

第二十一條 借款人到管理中心咨詢，可以貸款的，根據(jù)不同情況領(lǐng)取貸款資料。

第二十二條 借款人備齊規(guī)定的相關(guān)資料后送交管理中心審核。審查內(nèi)容主要包括住房消費(fèi)行為是否真實(shí)有效、首付款是否達(dá)到規(guī)定比例；借款人、配偶、保證人及其所在單位繳存公積金情況；借款人家庭收入情況是否真實(shí)、穩(wěn)定，有無(wú)足夠的償還能力；身份證件是否真實(shí)有效；貸款擔(dān)保是否可靠。對(duì)貸款有異議的，要進(jìn)行貸前調(diào)查。管理中心應(yīng)在受理之日起10個(gè)工作日內(nèi)作出準(zhǔn)予或不準(zhǔn)予貸款的決定，不準(zhǔn)予貸款的，通知申請(qǐng)借款人并告知拒貸原因；準(zhǔn)予貸款的，通知受托銀行辦理貸款手續(xù)。

第二十三條 停止向購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的繳存職工家庭發(fā)放貸款；停止向貸款之前，已付清全部房款、辦理房屋所有產(chǎn)權(quán)證、貸款未還清的發(fā)放貸款。

第二十四條 準(zhǔn)予貸款的，由管理中心與貸款銀行及借款人簽訂住房公積金借款合同，視貸款擔(dān)保方式簽訂住房公積金借款合同中的抵押、質(zhì)押、保證和公積金聯(lián)保條款。

第二十五條 貸款的撥付。貸款銀行按借款合同約定的時(shí)間以轉(zhuǎn)賬方式將貸款資金劃轉(zhuǎn)到售房單位（售房人）或者建房、修房施工方在受托銀行開(kāi)設(shè)的賬戶內(nèi)。償還商業(yè)銀行貸款的將貸款資金劃轉(zhuǎn)到商業(yè)銀行開(kāi)設(shè)的貸款賬戶。第七章 貸款償還

第二十六條 借款人申請(qǐng)貸款時(shí)可自愿選擇等額本金還款法或等額本息還款法償還貸款本息。

（一）等額本金還款法是指借款人每月償還的貸款本金固定不變。即本金在整個(gè)還款期內(nèi)平均分?jǐn)?，但所?fù)貸款利息逐月減少，還款期內(nèi)還貸額逐月遞減的一種還款方式。

（二）等額本息還款法是指借款人在整個(gè)還款期內(nèi)，每月償還貸款本金和利息之和保持不變。但每月還款額中的本金比重逐月增加，利息比重逐月減少的一種還款方式。

第二十七條 貸款期限為12個(gè)月以內(nèi)（含）的，實(shí)行到期一次還本付息；借款期限在12個(gè)月以上的實(shí)行按月還款。

第二十八條 借款人死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力等原因未能償還貸款本息的，其財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）應(yīng)繼續(xù)履行借款人簽訂的借款合同償還貸款。

第二十九條 借款人提前一次性償還全部貸款本息須在貸款滿12個(gè)月后辦理，按中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

第三十條 借款人還清貸款本息后，由管理中心會(huì)同借款人到原登記部門(mén)辦理抵（質(zhì)）押注銷(xiāo)手續(xù)，合同終止。

第八章 貸后管理及違約處置

第三十一條 管理中心要落實(shí)貸款責(zé)任人制度，加強(qiáng)貸后原始資料（文本檔案及電子檔案）存檔的管理。

第三十二條 管理中心做好貸后的違約處理：對(duì)欠還1—3個(gè)月的借款人，采取電話、上門(mén)催收的方式；對(duì)欠還4—6月的借款人，采取發(fā)放《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》并凍結(jié)借款人和配偶的住房公積金等方式；對(duì)欠還7個(gè)月以上或已到期惡意不還的，通過(guò)法律途徑申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行；對(duì)涉嫌詐騙提供虛假證明或擅自改變貸款用途，挪用貸款的，依法提前收回或處理抵押物。

第三十三條 管理中心認(rèn)真做好貸款資金運(yùn)行情況的分析，按月及時(shí)向上級(jí)住房公積金管理機(jī)構(gòu)報(bào)送公積金貸款回收情況及欠還、逾期貸款明細(xì)報(bào)表。

第三十四條 發(fā)生下列情況之一的，均為借款違約，管理中心及貸款銀行有權(quán)依照有關(guān)法律、法規(guī)及合同停止放貸或提前收回貸款，有權(quán)按照《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定處置抵押（質(zhì)）押物。

（一）將貸款挪作他用的；

（二）借款人提供虛假證明材料騙取住房公積金貸款的；

（三）售房人出具虛假購(gòu)房合同騙取住房公積金貸款的；

（四）借款人在借款合同終止前死亡、宣告失蹤或喪失民事行為能力，借款人財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）或財(cái)產(chǎn)合法繼承人（管理人、監(jiān)護(hù)人）拒不承擔(dān)償還貸款本息責(zé)任的或無(wú)力償還貸款本息的；

（五）借款合同到期，借款人未按合同約定清償全部貸款本息和相關(guān)費(fèi)用或借款期內(nèi)借款人累計(jì)六個(gè)月未償還貸款本息和相關(guān)費(fèi)用，并在受托銀行向借款人發(fā)送《到（逾）期貸款催還通知書(shū)》之日起30天內(nèi)（以送達(dá)時(shí)間為準(zhǔn)），借款人仍未能清償貸款本息和相關(guān)費(fèi)用的。

第三十五條 處置抵（質(zhì)）押物所獲價(jià)款，應(yīng)按下列順序分配：

（一）支付處置抵（質(zhì)）押物的有關(guān)費(fèi)用；

（二）償還借款人所欠貸款本息（包括罰息）及違約金；

（三）所獲價(jià)款不足以償還上述款項(xiàng)的部分，管理中心和貸款銀行有權(quán)向借款人追償。超過(guò)應(yīng)償還上述款項(xiàng)的部分，應(yīng)退還借款人。

第三十六條 保證期內(nèi)發(fā)生借款違約，由管理中心及貸款銀行追索保證人的連帶責(zé)任，以借款合同的主債權(quán)、利息、違約金和實(shí)現(xiàn)債權(quán)的費(fèi)用為限。

第九章 監(jiān)督檢查

第三十七條 管理中心和各貸款銀行有權(quán)對(duì)售房單位（售房人）及借款人貸款使用進(jìn)行監(jiān)督檢查，對(duì)有弄虛作假騙取貸款行為的，管理中心有權(quán)提前收回貸款，并依法追究相關(guān)單位及個(gè)人的法律責(zé)任。

第三十八條 貸款管理人員對(duì)辦理貸款審查把關(guān)不嚴(yán)、濫用職權(quán)、玩忽職守，造成貸款損失的，視情節(jié)輕重按照有關(guān)法律及內(nèi)部管理制度給予行政處分，構(gòu)成犯罪的，依法追究法律責(zé)任。

第三十九條 按照管理中心與貸款銀行簽訂的委托貸款協(xié)議的約定，每年根據(jù)貸款的發(fā)放、回收、逾期情況對(duì)貸款銀行進(jìn)行考核檢查。

第四十條 不定期對(duì)房地產(chǎn)評(píng)估機(jī)構(gòu)出具的評(píng)估報(bào)告進(jìn)行抽樣檢查，監(jiān)督評(píng)估機(jī)構(gòu)對(duì)抵押物價(jià)值的評(píng)估工作，加強(qiáng)對(duì)評(píng)估機(jī)構(gòu)的管理，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，根據(jù)協(xié)議約定及時(shí)處理，直至取消其辦理貸款抵押物價(jià)值評(píng)估業(yè)務(wù)資格。

第四十一條 管理中心要不定期檢查開(kāi)發(fā)商及項(xiàng)目進(jìn)展情況，對(duì)所貸款的樓盤(pán)跟蹤調(diào)查，及時(shí)督促開(kāi)發(fā)商辦理期房轉(zhuǎn)現(xiàn)房抵押登記手續(xù)。

第四十二條 借貸雙方的任何一方要求解除合同或變更內(nèi)容及附件，需以書(shū)面形式通知相關(guān)各方并就有關(guān)內(nèi)容達(dá)成協(xié)議。在未達(dá)成協(xié)議以前，原合同及其附件繼續(xù)有效。

借貸雙方及保證人發(fā)生糾紛時(shí)，應(yīng)協(xié)商解決。協(xié)商不成時(shí)，可依法向所在地人民法院起訴。

第十章 附則

第四十三條 本辦法適用于在保定市行政區(qū)域內(nèi)申請(qǐng)并辦理貸款的職工本人、配偶、共同還款人，擔(dān)保人，各貸款銀行,各相關(guān)單位和個(gè)人。

第四十四條 本辦法由保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)解釋?zhuān)郧坝嘘P(guān)規(guī)定與辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。

第四十五條 本辦法自發(fā)布之日起實(shí)行。

保定市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款實(shí)施細(xì)則

發(fā)布日期: 2013-08-23 閱讀次數(shù): 2591 來(lái)源: 辦公室

第一條 為規(guī)范我市個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》（國(guó)務(wù)院令第350號(hào)）、《國(guó)務(wù)院關(guān)于堅(jiān)決遏制部分城市房?jī)r(jià)過(guò)快上漲的通知》(國(guó)發(fā)[2010]10號(hào))、《保定市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》（市房金委字[2010]3號(hào)）、《關(guān)于調(diào)整部分貸款政策的通知》（保房金管[2010]24號(hào)）等文件規(guī)定，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)個(gè)人住房商業(yè)貸款轉(zhuǎn)公積金貸款（以下稱(chēng)“轉(zhuǎn)公積金貸款”）是指正常繳存住房公積金的職工,將本人或配偶已辦理且尚未結(jié)清的個(gè)人住房商業(yè)貸款（以下稱(chēng)“原商貸”）轉(zhuǎn)換為在住房公積金管理中心及所屬分中心、管理部（以下稱(chēng)“管理中心”）委托商業(yè)銀行（以下稱(chēng)“受托銀行”）辦理的公積金貸款。

第三條 原商貸的銀行必須是管理中心受托銀行。

第四條 個(gè)人住房組合貸款中的商業(yè)貸款和購(gòu)買(mǎi)第三套及以上住房的商業(yè)貸款不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款。

第五條 管理中心負(fù)責(zé)轉(zhuǎn)公積金貸款的咨詢、申請(qǐng)、受理和審批。轉(zhuǎn)公積金貸款借款人需使用另一套房產(chǎn)進(jìn)行抵押或進(jìn)行有價(jià)證券（有價(jià)證券是指：定期存單、活期存單、憑證式國(guó)庫(kù)券）質(zhì)押。

第六條 轉(zhuǎn)公積金貸款對(duì)象

在本市行政區(qū)域內(nèi)按規(guī)定連續(xù)正常足額繳存住房公積金12個(gè)月以上，并在本市行政區(qū)域內(nèi)購(gòu)買(mǎi)開(kāi)發(fā)手續(xù)齊全的商品房（以下稱(chēng)“一手房”）或房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)住房（以下稱(chēng)“二手房”）時(shí)辦理了個(gè)人住房商業(yè)貸款的職工，可以以本人的名義（以下稱(chēng)“轉(zhuǎn)貸人”）申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款。

第七條 轉(zhuǎn)公積金貸款條件及貸款所需資料

（一）轉(zhuǎn)公積金貸款條件

1、轉(zhuǎn)貸人持有合法身份證件，且具有完全民事行為能力；

2、同意提前結(jié)清原商貸余額；

3、原商貸發(fā)放后已正常還款12個(gè)月以上，貸款期間還款正常、無(wú)逾期貸款，并提供由貸款銀行出具的原商貸正常還款記錄和貸款余額證明；

4、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按時(shí)償還貸款本息的能力；

5、無(wú)尚未還清的公積金貸款，且無(wú)影響公積金貸款償還能力的其他債務(wù)；

6、有用于抵押的房產(chǎn)或用于質(zhì)押的有價(jià)證券，抵押房產(chǎn)抵押率不高于70%，有價(jià)證券質(zhì)押率為100%；

7、原商貸借款人為單身，在申請(qǐng)轉(zhuǎn)公積金貸款時(shí)已結(jié)婚，需出具借款人夫妻雙方約定原商貸所購(gòu)房屋產(chǎn)權(quán)共有的公證書(shū)及共同還款聲明；

8、原商貸借款人已離異，經(jīng)法院判決、裁定或離婚協(xié)議中明確其房屋產(chǎn)權(quán)歸屬已不在原商貸借款人名下的，原商貸借款人不能辦理轉(zhuǎn)公積金貸款；

9、原商貸房屋購(gòu)買(mǎi)人為父母子女（不包括與多個(gè)子女）聯(lián)名購(gòu)買(mǎi)的，可以申請(qǐng)辦理轉(zhuǎn)公積金貸款，但必須共同簽訂轉(zhuǎn)公積金貸款抵押合同，提供房屋共有權(quán)人同意將房屋用作公積金貸款抵押且共同還款的具結(jié)書(shū)，并進(jìn)行公證。父母子女直系親屬關(guān)系的認(rèn)定，以戶口薄、戶籍管轄部門(mén)的證明或其他具有法律效力的認(rèn)定方式為準(zhǔn)；

10、二手房轉(zhuǎn)公積金貸款房屋房齡（以建成年份為準(zhǔn)，下同）不超過(guò)20年（含20年），并且轉(zhuǎn)貸人同意由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)進(jìn)行價(jià)值評(píng)估。

（二）貸款所需資料

1、轉(zhuǎn)貸人及配偶的身份證、戶口薄和結(jié)婚證原件及復(fù)印件（轉(zhuǎn)貸人為單身的由所在單位出具單身證明）；

2、辦理原商貸所購(gòu)房屋的《借款合同》原件及復(fù)印件；

3、原商貸銀行出具的轉(zhuǎn)貸人原商業(yè)貸款的還款記錄和截止轉(zhuǎn)公積金貸款申請(qǐng)日的原商貸余額及剩余期限的證明；

4、用于抵押房產(chǎn)的產(chǎn)權(quán)證書(shū)或用于質(zhì)押的有價(jià)證券原件及復(fù)印件；

5、由管理中心認(rèn)可的房屋評(píng)估機(jī)構(gòu)出具抵押房屋《市場(chǎng)價(jià)值評(píng)估報(bào)告》；

6、房屋產(chǎn)權(quán)共有權(quán)人出具經(jīng)公證的同意抵押的具結(jié)書(shū)；

7、管理中心要求出具的其他資料。

第八條 轉(zhuǎn)公積金貸款額度實(shí)行限額管理，每筆公積金貸款金額取以下限額標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算的最小值，同時(shí)不超過(guò)管理中心規(guī)定的還貸比例：

（一）不得高于當(dāng)年規(guī)定的一手房、二手房貸款最高限額；

（二）不得高于當(dāng)年規(guī)定的一手房、二手房貸款最高比例：

1、一手房轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例按房屋建筑面積分為：建筑面積在90平方米以內(nèi)的，為房屋總價(jià)的80%；建筑面積在90平方米以上的，為房屋總價(jià)的70%；

2、二手房轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例按房屋房齡分為兩個(gè)等級(jí)：第一等級(jí)房屋房齡在10年（含10年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的70%；第二級(jí)房屋房齡在11-20年（含20年）以內(nèi)的，貸款最高比例不超過(guò)房屋總價(jià)的60%。房屋總價(jià)的認(rèn)定以房屋評(píng)估價(jià)格、成交價(jià)格和計(jì)稅價(jià)格中最低價(jià)格為準(zhǔn)；

3、轉(zhuǎn)貸人單方繳存住房公積金的轉(zhuǎn)公積金貸款最高比例為房屋總價(jià)的70%，最高貸款30萬(wàn)元，但據(jù)其公積金月繳存額測(cè)算可以達(dá)到貸款額度的，在考慮其償還能力的基礎(chǔ)上，貸款最高比例可放寬至不超過(guò)按房屋建成年限所規(guī)定的最高貸款比例；

（三）不得高于按照還款能力確定的貸款額度；

（四）轉(zhuǎn)公積金貸款額度不得超過(guò)原商貸剩余本金。

第九條 轉(zhuǎn)公積金貸款的期限按下列各項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)取最小值：

（一）一手房轉(zhuǎn)公積金貸款期限不超過(guò)30年；二手房轉(zhuǎn)公積金貸款期限不超過(guò)20年，并按房屋剩余使用年限（以評(píng)估報(bào)告為準(zhǔn)）折半計(jì)算；

（二）轉(zhuǎn)公積金貸款期限不能超過(guò)借款人法定退休年齡后5年，貸款期限取實(shí)際年齡的整年計(jì)算；

（三）轉(zhuǎn)公積金貸款期限不得長(zhǎng)于原商貸的剩余期限。

第十條 轉(zhuǎn)公積金貸款利率

轉(zhuǎn)公積金貸款利率按照人民銀行規(guī)定的利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。貸款期間如遇人民銀行貸款利率調(diào)整，貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的實(shí)行合同利率，不分段計(jì)息；貸款期限在1年以上的，其利率當(dāng)年內(nèi)不作調(diào)整，具體調(diào)整時(shí)間為次年的1月1日，按相應(yīng)的利率檔次進(jìn)行調(diào)整。

第十一條 辦貸時(shí)間

辦理轉(zhuǎn)公積金貸款的時(shí)間為20個(gè)工作日。自轉(zhuǎn)貸人提交貸款資料之日起，管理中心在15個(gè)工作日內(nèi)完成內(nèi)部審批手續(xù)。受托銀行在接到管理中心轉(zhuǎn)交的貸款資料后5個(gè)工作日內(nèi)完成貸款審批及放款手續(xù)。

第十二條 貸款歸還

（一）公積金貸款期限在1年（含1年）以內(nèi)的，實(shí)行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在1年以上的，實(shí)行按月歸還貸款本息；

（二）轉(zhuǎn)貸人可選擇等額本息還款方式、等額本金還款方式；

（三）轉(zhuǎn)貸人結(jié)清全部貸款本息后，受托銀行將抵(質(zhì))押的權(quán)利憑證等資料返還給轉(zhuǎn)貸人。以房產(chǎn)抵押的，憑受托銀行出具的抵押注銷(xiāo)證明，到房產(chǎn)管理部門(mén)辦理抵押注銷(xiāo)手續(xù)；以有價(jià)證券進(jìn)行質(zhì)押的，憑受托銀行出具的質(zhì)押撤銷(xiāo)證明，到出質(zhì)銀行辦理質(zhì)押解除手續(xù)。

第十三條 本實(shí)施細(xì)則由保定市住房公積金管理中心制定并負(fù)責(zé)解釋?zhuān)酝k法中與本實(shí)施細(xì)則不符的均以本實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。

第十四條 本實(shí)施細(xì)則自2010年11月11日起施行。

保定市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)《保定市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房

公積金貸款實(shí)施細(xì)則》的通知

發(fā)布日期: 2013-03-25

閱讀次數(shù): 1432 來(lái)源: 中心貸款處

保定市住房公積金管理中心關(guān)于印發(fā)《 保定市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款

實(shí)施細(xì)則》的通知

各處室、分中心、管理部及住房公積金貸款業(yè)務(wù)承辦銀行：

為貫徹落實(shí)《住房公積金條例》，規(guī)范我市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)操作，根據(jù)《保定市住房公積金個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》，現(xiàn)制定《保定市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則》并印發(fā)你們，請(qǐng)遵照?qǐng)?zhí)行。

二〇一三年三月七日

保定市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人

住房公積金貸款實(shí)施細(xì)則

第一條 為規(guī)范我市房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款業(yè)務(wù)，根據(jù)《河北省住房公積金個(gè)人住房貸款指導(dǎo)意見(jiàn)》、《保定市個(gè)人住房公積金貸款管理辦法》等相關(guān)規(guī)定，特制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本實(shí)施細(xì)則所稱(chēng)房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)個(gè)人住房公積金貸款（以下稱(chēng)“二手房貸款”），是指保定市住房公積金管理中心及所屬分中心、管理部（以下稱(chēng)管理中心）委托商業(yè)銀行（以下稱(chēng)“受托銀行”），為符合條件的住房公積金繳存職工，在本市行政區(qū)域內(nèi)房地產(chǎn)二級(jí)交易市場(chǎng)，購(gòu)買(mǎi)具有《房屋所有權(quán)證》的自住住房（以下稱(chēng)“二手房”）時(shí)發(fā)放的個(gè)人住房公積金貸款。

借款人申請(qǐng)二手房貸款不足已支付購(gòu)房款時(shí)，其不足部分可同時(shí)申請(qǐng)商業(yè)性個(gè)人住房貸款，由受托銀行以住房組合貸款的形式向借款人發(fā)放。

第三條 保定市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)二手房貸款的管理和審批；受托銀行根據(jù)委貸協(xié)議有關(guān)規(guī)定，負(fù)責(zé)借款人貸款受理、合同簽訂、貸款發(fā)放及貸后管理等日常業(yè)務(wù)的辦理。

第四條 二手房貸款堅(jiān)持專(zhuān)款專(zhuān)用的原則。借款人二手房貸款批準(zhǔn)后，受托銀行以轉(zhuǎn)帳方式將二手房貸款資金全額劃轉(zhuǎn)到賣(mài)方個(gè)人銀行賬戶，借款人不能支取現(xiàn)金。

第五條 借款人二手房貸款以其所購(gòu)的二手房提供房產(chǎn)抵押。用第三方房產(chǎn)抵押的需提供公證書(shū)。

第六條 貸款對(duì)象和條件

凡具有城鎮(zhèn)常住戶口或者其他合法居留身份、按規(guī)定正常繳存住房公積金、具有完全民事行為能力的職工，在本市購(gòu)買(mǎi)二手房時(shí)，均可以申請(qǐng)二手房貸款。二手房貸款借款人應(yīng)同時(shí)符合下列條件：

1、正常繳存住房公積金滿12個(gè)月（含）以上，且所在單位住房公積金賬戶處于正常并不欠繳；

2、擬購(gòu)買(mǎi)的二手房具有《房屋所有權(quán)證》，產(chǎn)權(quán)清晰，可在房地產(chǎn)二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，且能夠在房產(chǎn)管理部門(mén)辦理房產(chǎn)抵押登記手續(xù)；

3、能夠提供管理中心規(guī)定的二手房購(gòu)房合同或協(xié)議；

4、購(gòu)房合同簽訂時(shí)間在一個(gè)月之內(nèi)，能夠提供稅務(wù)部門(mén)出具二手房交易的相關(guān)票證；

5、具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，信用良好，有償還貸款本息的能力，無(wú)影響住房公積金貸款償還能力的其它債務(wù)；

6、管理中心要求提供的其它證明材料。

第七條 貸款額度、期限、利率

1、二手房貸款最高貸款金額為40萬(wàn)元。

2、不得向全額付清所購(gòu)二手房房款的職工家庭放發(fā)個(gè)人住房公積金貸款。

3、對(duì)借款人或配偶有其他商業(yè)性貸款仍尚未還清的，要對(duì)其家庭或直系親屬收入充分合并計(jì)算并簽訂連帶責(zé)任保證書(shū)。

4、二手房購(gòu)房總價(jià)款，以稅務(wù)部門(mén)出具二手房交易契稅票證單中“計(jì)稅金額（或銷(xiāo)售收入金額）”、二手房評(píng)估價(jià)格和實(shí)際成交價(jià)格中的最低值作為認(rèn)定依據(jù)。

5、二手房貸款期限，一般為30年，最長(zhǎng)不得超過(guò)房屋按評(píng)估基準(zhǔn)日剩余使用年限；貸款申請(qǐng)人年齡（周歲，下同）加上貸款年限，一般不超過(guò)法定的退休年齡（可在法定退休年齡的基礎(chǔ)上，最多放寬5年）。

上述貸款期限超過(guò)本條任何一項(xiàng)期限的，應(yīng)以其中最短的期限作為貸款年限。

6、二手房貸款利率，按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的個(gè)人住房公積金貸款利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。

第八條 貸款程序

二手房貸款手續(xù)由借款人自行辦理。

1、借款人辦理二手房貸款，管理中心應(yīng)對(duì)借款人、配偶進(jìn)行面談、面簽記錄后并同時(shí)告知需向管理中心提交的有關(guān)資料：

（1）借款人夫妻雙方戶口簿、身份證、結(jié)婚證（或未婚證明，未婚證明由民政部門(mén)或所在單位出具）原件及復(fù)印件；

（2）借款人夫妻雙方所在單位分別在貸款申請(qǐng)表的單位信息項(xiàng)加蓋財(cái)務(wù)或者勞人部門(mén)的有效印鑒；

（3）買(mǎi)賣(mài)雙方簽訂的“二手房買(mǎi)賣(mài)合同或協(xié)議”原件及復(fù)印件；

（4）稅務(wù)部門(mén)出具二手房交易的“稅收通用完稅證”（契稅發(fā)票）等原件及復(fù)印件；不低于20%（90平米（含）以下的20%，90平米以上的30%）的首付款憑證個(gè)人首付款憑證原件及復(fù)印件；

（5）賣(mài)方身份證及賣(mài)方個(gè)人銀行卡復(fù)印件；

（6）賣(mài)方的《房屋所有權(quán)證》復(fù)印件；

（7）房屋產(chǎn)權(quán)共有人同意出售房產(chǎn)的書(shū)面文件，保證所售房產(chǎn)權(quán)明晰、交易合法；

（8）管理中心要求提供的其他證明材料。

2、貸款受理審批

（1）管理中心負(fù)責(zé)對(duì)借款人提交的貸款資料，進(jìn)行貸前調(diào)查、合規(guī)性審查；二手房貸款的受理、初審和審批，按現(xiàn)行辦理住房公積金貸款的程序和方式進(jìn)行。對(duì)符合辦理二手房貸款條件的借款人，在《住房公積金貸款申請(qǐng)審批表》上簽署受理、初審意見(jiàn)后，報(bào)處長(zhǎng)（分中心、管理部主任）審批。

（2）二手房貸款批準(zhǔn)后，受托銀行與借款人簽訂《職工個(gè)人住房公積金借款合同》，并將借款人全部貸款手續(xù)辦理完畢。

（3）管理中心貸款業(yè)務(wù)部門(mén)或受托銀行應(yīng)將準(zhǔn)予貸款的審批情況通知二手房買(mǎi)賣(mài)雙方到房產(chǎn)管理部門(mén)辦理房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)。

（4）買(mǎi)賣(mài)雙方辦理完畢房屋產(chǎn)權(quán)抵押登記手續(xù)后，受托銀行向管理中心出具“二手房公積金貸款放款額度函。管理中心憑此件將借款人貸款資金全額轉(zhuǎn)入受托銀行；貸款發(fā)放情況由受托銀行通知借款人。

第九條 借款人借款本息歸還實(shí)行等額本息或等額本金還法。

第十條 借款人在正常還款期內(nèi)，不得變更抵押物。

第十一條 借款人貸款滿1年后，方可辦理提前一次性還貸手續(xù)。

第十二條 借款人結(jié)清全部貸款本息后，到受托銀行貸款業(yè)務(wù)部門(mén)，領(lǐng)回《房屋他項(xiàng)權(quán)證》和《抵押注銷(xiāo)證明》。

第十三條 本實(shí)施細(xì)則由保定市住房公積金管理中心制定并負(fù)責(zé)解釋?zhuān)酝k法中與本實(shí)施細(xì)則不符的均以本實(shí)施細(xì)則為準(zhǔn)。

第十四條 本實(shí)施細(xì)則自發(fā)布之日起施行。