第一篇：保險代理從業人員執業行為守則

保險代理從業人員執業行為守則

第一章 總則

第一條為規范保險代理從業人員的執業行為，樹立保險代理從業人員良好的職業形象，維護保險業良好的市場競爭秩序，促進包括保險代理在內的保險業的持續健康發展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構管理規定》等法律法規以及《保險代理從業人員職業道德指引》，制定本守則。

第二條本守則所稱保險代理從業人員是指接受保險公司委托從事保險代理業務的人員或者在保險專業代理機構和保險兼業代理機構中從事保險代理業務的人員。

第三條保險代理從業人員應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險代理機構管理規定》等法律法規，保險監督管理部門的有關規定，以及保險行業自律組織的有關規則。

第四條保險代理從業人員應當遵守社會公德并按照《保險代理從業人員職業道德指引》的要求，在執業活動中遵循守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險代理行業的信譽。

第五條保險代理從業人員應當忠誠服務于所屬機構，接受所屬機構的業務管理，切實履行對所屬機構的責任和義務，不得侵害所屬機構利益。

第二章 持證上崗與培訓

第六條保險代理從業人員在執業前，應當取得中國保險監督管理委員會頒發的《保險代理從業人員基本資格證書》以及有關單位據此核發的《保險代理從業人員展業證書》或《保險代理從業人員執業證書》。

第七條 保險代理從業人員應當接受并完成有關法規規定的持續教育。

第八條 保險代理從業人員應積極參加保險行業自律組織和所屬機構舉辦的培訓，不斷增強法律和誠信意識，提高職業道德水準和專業技能。

第三章 與所屬機構關系

第九條 保險代理從業人員應當與所屬機構簽訂書面委托代理合同或取得所屬機構的授權。保險代理從業人員的執業行為不得擅自超越代理權限或授權范圍。

第十條 保險代理從業人員在從事人壽保險代理業務時，不得同時接受兩家或兩家以上人壽保險公司的委托。

第十一條 保險代理從業人員與所屬機構之間的勞動或代理關系終止或一方提出解除，雙方應及時按有關規定或雙方約定辦理相關手續。

第四章 展業

第十二條 保險公司和保險專業代理機構的保險代理從業人員在執業活動中應當首先向客戶聲明所屬機構的名稱、性質和業務范圍，并主動出示《保險代理從業人員展業證書》或《保險代理從業人員執業證書》。

第十三條 如果客戶要求，保險代理從業人員應當向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯系方式等信息。

第十四條 保險代理從業人員在向客戶提供保險建議前，應深入了解和分析客戶需求，不得強迫或誘騙客戶購買保險產品。當客戶擬購買的保險產品不適合客戶需要時，應主動指出并給予合適的建議。

第十五條 保險代理從業人員應當使用由所屬機構發放的保險單證和展業資料。

第十六條 保險代理從業人員應當客觀、全面、準確地向客戶提供有關保險產品與服務的信息，不得夸大保障范圍和保障功能；對于有關保險人責任免除、投保人和被保險人應履行的義務以及退保的法律法規規定和保險條款，應當向客戶作出詳細說明。

保險代理從業人員應當就履行法定說明義務以及公司規定的其他說明義務取得客戶的書面確認。

第十七條 保險代理從業人員不得對投資連結產品和分紅產品等新型產品的回報率作出預測或承諾。

第十八條 在對不同的保險產品作比較或者在保險產品與其他投資產品之間作比較時，保險代理從業人員應當向客戶特別指明各種產品的不同特性。

第十九條 保險代理從業人員應將客戶的如實告知義務以及違反義務可能造成的后果明確告知客戶。

第二十條 保險代理從業人員應當按照有關法律法規要求或所屬機構規定將保險單據和重要文件交由客戶本人簽署確認，不得代客戶簽署，也不得唆使或引誘他人代客戶簽署。

第二十一條 如果所屬機構與客戶之間信息、保險單據和文件的傳遞經由保險代理從業人員進行，那么保險代理從業人員應當確保傳遞的及時性和準確性。

第二十二條 保險代理從業人員應當仔細檢查與客戶有關的保險單據和文件的完整性和準確性，發現問題應當及時通知所屬機構或客戶更正。未取得所屬機構同意或客戶書面授權，不得對保險單據和文件進行更改。

第二十三條 保險代理從業人員應當將所知道的與投保有關的客戶信息如實告知所屬機構，不得唆使、引誘客戶或與客戶串通，隱瞞或虛報客戶的投保信息。

第五章 售后服務

第二十四條 保險代理從業人員應與客戶保持適當的聯系，及時解答客戶提出的有關問題。

第二十五條 應客戶要求，保險代理從業人員應當協助客戶辦理變更保單信息等事宜。

第二十六條 保險代理從業人員應在保險期屆滿以前及時通知客戶續保，并應客戶要求協助辦理保單續保事宜。

第二十七條 如果客戶提出退保，保險代理從業人員應當提醒客戶注意保單中有關退保的條款、退保可能引致的財務損失以及退保后客戶所面臨的保單保障范圍內的風險。如果客戶仍決定退保，保險代理從業人員應當按照客戶的要求協助辦理有關事項。

第二十八條 保險代理從業人員應當在所屬機構授權的范圍內辦理理賠查勘事宜。

第二十九條 保險代理從業人員應當按照所屬機構要求協助客戶做好防災防損工作。

第三十條 保險代理從業人員不得唆使、引誘或串通客戶，向保險人進行欺詐性索賠，也不得以任何方式協助或參與欺詐性索賠。

第六章 代收付款

第三十一條 保險代理從業人員應當將保費的支付方式以及不按時支付保費可能導致的后果告知客戶。

第三十二條 保險代理從業人員在代收保費時應當向客戶出具所屬機構的收款憑證，不得以個人名義收取保費。

保險代理從業人員應當及時將代收的保費全額交付所屬機構，不得將收取的保費存入個人賬戶，不得侵占、截留、滯留或挪用，也不得從保費中坐扣手續費（傭金）。

第三十三條 保險代理從業人員不得向客戶收取保費以外的任何費用。

第三十四條 保險代理從業人員應當根據所屬機構授權及時將賠款或保險金轉交客戶，不得侵占、截留、滯留或挪用。未經客戶同意，不得從賠款或保險金中坐支保費。

第七章 競爭

第三十五條 保險代理從業人員不得借助行政力量或其他非正當手段進行執業活動。

第三十六條 保險代理從業人員不得向客戶給予或承諾給予保險合同規定以外的經濟利益。

第三十七條 保險代理從業人員應當嚴格執行經保險監督管理部門批準或備案的保險條款和費率，不得擅自改變。

第三十八條 保險代理從業人員不得詆毀、貶低或負面評價保險中介機構和保險公司及其從業人員。

第三十九條 保險代理從業人員不得以銷售保單為目的建議客戶提前終止其他保單。

第八章 保密

第四十條 保險代理從業人員應當對有關客戶的信息向所屬機構以外的其他機構和個人保密。保險代理從業人員應當對客戶的與投保無關的信息向所屬機構保密。

第四十一條 保險代理從業人員應當保守所屬機構的商業秘密。

第九章 爭議與投訴處理

第四十二條 保險代理從業人員應當將投訴渠道和投訴方式告知客戶。

第四十三條 對于與客戶之間的爭議，保險代理從業人員應爭取通過協商解決，盡量避免客戶投訴。

第四十四條 保險代理從業人員應當始終對客戶投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴及時提交所屬機構處理。

第四十五條 保險代理從業人員應當配合所屬機構或有關單位對客戶投訴進行調查和處理。

第十章 附則

第四十六條 保險代理從業人員所屬機構應當在本守則的基礎上制定詳細的保險代理從業人員內部管理辦法。

第四十七條 本守則由中國保險行業協會負責解釋和修訂。

第四十八條 本守則自2004年12月1日起施行。

第二篇：2012保險代理從業人員職業道德

2012保險代理從業人員職業道德

第二節 保險代理從業人員職業道德 單項選擇題以下各小題所給出的4個選項中只有1項最符合題目要求請將正確選項的代碼填入括號內 1保險代理從業人員應當遵循的職業道德主要包括。A誠實信用、守法遵規、專業勝任、勤勉盡責、保守秘密、客戶至上、公平競爭 B誠實信用、愛崗遵規、專業勝任、勤勉盡責、保守秘密、客戶至上、公平競爭 C誠實信用、守法遵規、專業精通、勤勉盡責、保守秘密、客戶至上、公平競爭 D誠實信用、守法遵規、專業勝任、盡職盡責、保守秘密、客戶至上、公平競爭 答案 A 2對任何一個行業的從業人員來說 是最基本的職業道德。A誠實信用 B勤勉盡責 C守法遵規 D專業勝任 答案 C 3下列哪種行為不符合守法遵規原則的要求 A以《保險法》為行為準繩遵守有關法律和行政法規遵守社會公德 B遵守保險監管部門的相關規章和規范性文件服從保險監管部門的監督與管理 C遵守保險行業自律組織的規則 D不挪用、侵占保費不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權 答案 D 解析 D項是勤勉盡責原則的要求。4保險代理從業人員應以 為行為準繩。A《中華人民共和國保險法》 B《中華人民共和國消費者權益保護法》 C《中華人民共和國民法通則》 D《中華人民共和國海商法》 答案 A 解析 保險代理從業人員應以《中華人民共和國保險法》為行為準繩遵守有關法律和行政法規遵守社會公德。5、地方性的保險行業協會同業協會等屬于保險行業自律組織。A中國保險學會 B中國保險行業協會 C中國保險監督管理委員會 D中國保險精算學會 答案 B 解析 保險行業自律組織包括中國保險行業協會、地方性的保險行業協會同業協會等。保險行業自律組織是保險公司、保險中介機構或保險從業人員自己的社團組織具有非官方性。6保險行業自律組織制定的自律規則主要包括規范機構會員行為和 的規則。A規范保險監管部門 B規范保險公司 C規范從業人員行為 D規范投保人行為 答案 C 解析 從規范對象來看保險行業自律組織制定的自律規則可分為兩類①規范機構會員行為的規則②規范從業人員行為的規則。前者能通過規范機構會員的行為部分地起到間接規范從業人員行為的作用而后者對保險代理從業人員的行為起著直接的約束作用。7我國保險代理從業人員職業道德主體部分的7個道德原則中包括下列哪項原則 A客觀公正原則 B守法遵規原則 C獨立執業原則 D友好合作原則 答案 B 解析代保險代理從業人員職業道德指引》對保險代理從業人員應當遵循的職業道德作了原則性規定。其主體部分由7個道德原則和21個要點構成。這7個道德原則是守法遵規、誠實信用、專業勝任、客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密。8在保險代理從業人員應當遵循的職業道德原則中對 原則的擴展包括了客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密等幾個原則。A守法遵規、專業勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責 D公平競爭、保守秘密 答案 B 解析 保險代理從業人員應當遵循的道德原則中守法遵規、專業勝任是基礎誠實信用是核心客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密這幾項原則可視為誠實信用原則在不同方面的發展。9向客戶推薦保險產品時不強迫或誘導客戶購買保險產品是 原則的具體要求之一。A誠實信用 B守法遵規 C專業勝任 D勤勉盡責 答案

A 10 是保險代理從業人員應當遵循的核心職業道德原則。A守法遵規、專業勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責 D公平競爭、保守秘密 答案 B 11保險代理從業人員應當遵守的職業道德原則中“誠實信用”需要。A保險人做到即可 B保險人、投保人或被保險人均予遵守 C投保人或被保險人均予遵守 D全體社會成員均予遵守 答案 B 解析 誠實信用是保險代理從業人員職業道德的靈魂。保險代理從業人員的中介作用使其成為聯系保險人與投保人或被保險人的紐帶因而保險代理人應對保險人和投保人或被保險人均做到誠實信用。12 要求“保險營銷員要講明與保險公司之間的代理關系”。A勤勉盡責 B守法遵規 C專業勝任 D如實告知 答案 D 13 是保險代理從業人員如實告知義務的主要方面。A代理從業人員對所屬機構的如實告知義務 B代理從業人員對客戶的如實告知義務 c代理從業人員對保險公司的如實告知義務 D代理從業人員對保險監管機構的如實告知義務 答案 B 解析

保險代理實務中如實告知義務可以分為兩個方面①代理從業人員對客戶的如實告知義務這是如實告知義務的主要方面②代理從業人員對所屬機構的如實告知義務。14 是保險代理從業人員應當遵循的基礎性職業道德原則。A守法遵規、專業勝任 B誠實信用 C客戶至上、勤勉盡責 D公平競爭、保守秘密 答案 A 解析 保險代理從業人員應當遵循的7個道德原則之間不是孤立的而是一個相互聯系的有機整體。其中守法遵規、專業勝任是基礎誠實信用是核心客戶至上、勤勉盡責、公平競爭、保守秘密這幾條原則可視為誠實信用原則在不同方面的發展。15作為一名保險代理從業人員是否具備保險代理的特殊職業素質能否勝任保險代理的專業性要求主要是考察其。A風險評估能力 B客戶關系管理能力 C保險公估代理的專業技能 D把握市場的能力 答案 C 解析 一些特殊職業要求其從業人員具備特殊的職業素質。作為一名保險代理從業人員是否具備保險代理的特殊職業素質能否勝任保險代理的專業性要求主要是考察其保險公估代理的專業技能。16 是保險代理從業人員獲取知識的主要途徑。A正規學校教育 B工作實踐 C崗位培訓 D參加保險監管部門、保險行業自律組織和所屬機構組織的考試和持續教育 答案 B 解析 保險代理從業人員通過業務實踐有意識地檢驗自己的知識水平和知識結構對自己的工作作出合乎實際的估價發揚優點修正錯誤同時通過實踐直接學習從實踐中汲取豐富的知識營養完善自己的知識結構。17保險代理從業人員的下列行為哪項符合客戶至上原則的要求 A加強同業人員間的交流與合作實現優勢互補、共同進步 B保守客戶秘密 C不挪用、侵占保費不擅自超越代理合同的代理權限或所屬機構授權 D在執業活動中主動避免利益沖突 答案 D 解析 客戶至上原則要求保險代理從業人員做到①為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務②不影響客戶的正常生活和工作言談舉止文明禮貌時刻維護職業形象③在執業活動中主動避免利益沖突。18在保險代理活動中從業人員要“想保戶所想急保戶所急謀保戶所需”。這體現了保險代理從業人員職業道德的哪種原則 A誠實信用 B守法遵規 C專業勝任 D客戶至上 答案 D 19保險代理從業人員在營銷時所要遵守的道德準則不包括下列哪項 A言談舉止文明禮貌 B時刻維護職業形象 C不影響客戶的正常生活和工作 D積極主動回應客戶的抱怨 答案 D 解析 客戶至上原則要求保險代理從業人員做到①為客戶提供熱情、周到和優質的專業服務②不影響客戶的正常生活和工作言談舉止文明禮貌時刻維護職業形象 ③在執業活動中主動避免利益沖突。20 是保險代理從業人員正確處理與客戶之間關系的基本準則。A客戶至上 B誠實信用 C遵紀守法 D勤勉認真 答案 A 解析 保險通常都是處于買方市場服務意識對于保險營銷至關重要。通過服務可以增加保險的附加值建立良好的企業形象達到客戶與公司利益的雙贏。“客戶至上”這一道德規范是保險代理從業人員正確處理與客戶之間關系的基本準則。21客戶服務首先要做到。A客戶服務要周到 B保持熱情的服務態度 C客戶服務要優質 D誠實信用 答案 B 解析 保險業是服務性行業客戶購買了保單就意味著購買了保險服務。從18世紀第一張保險單售出開始保險公司就開始為客戶提供服務。客戶服務首先要保持熱情的服務態度。22 是保險代理人向客戶推薦保險產品時的出發點。A客戶需要 B手續費高低 C保險費高低 D提成高低 答案 A 解析 保險代理人向客戶推薦的保險產品應符合客戶的需求不強迫或誘導客戶購買保險產品。23 是保險代理從業人員應該保持的工作態度。A忠誠服務 B遵紀守法 C誠實守信 D勤勉盡責 答案 D 解析 保險代理從業人員應立足于本職崗位積極盡職秉承勤奮認真的工作態度把職業理想與平凡的日常工作結合起來創造優異績效。24 是保險代理從業人員將代收保費的一部分交付所屬機構另一部分據為已有的行為。A侵占 B截留 C滯留 D挪用 答案 B 解析 侵占是指將保費全部據為已有滯留則是指沒有及時地將收取的保費交付所屬機構挪用則是將保費挪作他用。25有一筆賠款或保險金要由保險代理從業人員轉交客戶恰好客戶此時正想通過該保險代理從業人員續交保險費或購買其他保險產品保險代理從業人員便從保險金中提前支取了客戶應交的保險費這是一種 行為。A坐支保費 B截留 C滯留 D挪用 答案 A 解析 未經客戶同意不得從賠款或保

險金中坐支保費。坐支保費可能在以下情況下發生有一筆賠款或保險金要由保險代理從業人員轉交客戶恰好客戶此時正想通過該保險代理從業人員續交保險費或購買其他保險產品。26下列哪項屬于正當競爭行為 A借助行政力量進行競爭 B業務競爭 C給予客戶保險合同以外的經濟利益 D向客戶承諾最低的投資回報率 答案 B 解析 保險代理從業人員應當在我國法律允許的范圍內在相同的條件下開展保險代理業務的競爭。正當的競爭應該是競相向客戶提供物美價廉的產品和優質的服務。27保險業同業競爭目標不包括下列哪項 A促進保險業的穩健發展 B保護被保險人利益 C反對各種不正當競爭 D保護保險人利益 答案

D 解析 保險業經營的特殊性要求保險業的同業競爭以促進保險業的穩健發展、保護被保險人利益為目標反對各種不正當競爭。競爭作用的正常發揮需要一種公平交易的秩序需要形成公平的競爭環境。28保險代理從業人員在執業活動中詆毀、貶低或負面評價保險中介機構和保險公司及其從業人員的行為屬于 行為。A非法競爭 B惡意競爭 C不正當競爭 D優勢競爭 答案 C 29 不屬于保險競爭的主要內容。A險種的競爭 B服務質量的競爭 C業務的競爭 D價格的競爭 答案 A 解析 競爭是商品生產和交換的一般規律保險市場上也存在著激烈的競爭。保險競爭的主要內容包括服務質量的競爭、業務的競爭、價格的競爭等等。30保守秘密作為保險代理從業人員的一項義務是指。A對客戶保守秘密 B對所屬機構保守秘密 C對客戶和對所屬機構保守秘密 D對所屬機構的競爭對手保守秘密 答案 C 解析 保守秘密是保險代理從業人員的一項義務。《指引》只是指出了這項義務的兩個。指向①對客戶②對所屬機構。31保險代理從業人員在執業活動中應當向 保密有關客戶的信息。A所屬機構 B客戶本人 C所屬機構的核保人員 D所屬機構以外的其他機構和個人 答案 D

第三篇：保險公估從業人員執業行為守則（范文模版）

附件6

保險公估從業人員執業行為守則

（征求意見稿）

第一章

總則

第一條 為規范保險公估從業人員的執業行為，樹立保險公估從業人員良好的職業形象，維護保險業良好的市場競爭秩序，促進保險業的持續健康發展，依據《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構管理規定》等法律法規以及《保險公估從業人員職業道德指引》，制定本守則。

第二條 本守則所稱保險公估從業人員是指取得中國保險監督管理委員會頒發的保險公估從業人員基本資格證書，從事保險公估業務的保險公估機構工作人員。

第三條 保險公估從業人員應當遵守《中華人民共和國保險法》、《保險公估機構管理規定》等法律法規以及保險監督管理部門的有關規定。

第四條 保險公估從業人員應當遵守社會公德并按照《保險公估從業人員職業道德指引》的要求，在執業活動中遵循獨立執業、專業勝任、客觀公正、勤勉盡責、友好合作、公平競爭、保守秘密的原則，自覺維護保險公估行業的信譽。

第二章

持證上崗與培訓

第五條 保險公估從業人員在執業前，應當取得中國保險監督管理委員會頒發的《保險公估從業人員基本資格證書》以及有關組織據此核發的《保險公估從業人員執業證書》。

第六條 保險公估從業人員應當接受并完成有關法規規定的持續教育。

第七條 保險公估從業人員應積極參加行業協會和所屬保險公估機構組織的培訓，不斷提高業務素質與技能。

第三章

業務洽談與受理

第八條 保險公估從業人員在開展業務過程中應當首先向客戶聲明其所屬保險公估機構的名稱、性質和業務范圍，并主動出示《保險公估從業人員執業證書》。

第九條 如果客戶要求，保險公估從業人員應當向客戶說明如何得知該客戶的名稱（姓名）、聯系方式等信息。

第十條 保險公估機構在與保險合同當事人接洽委托事宜時，應當根據自身專業勝任能力和執業經驗判斷是否受理委托。保險公估機構不得承辦力所不及的業務。

第十一條 受理保險公估（或風險評估）業務應當與委托人簽定書面業務受理合同或取得委托人的書面委托，并據此立案。

業務受理合同或委托書應明確業務委托范圍及委托人授權范圍。業務委托一旦成立，保險公估機構及從業人員應盡職盡責地完成委托事項。

第十二條 保險公估從業人員不得向保險公估標的有關當事人收取 或接受任何不當經濟利益。

第四章

操作準備

第十三條 保險公估機構應根據委托項目的具體情況和要求以及內部從業人員的專業技能和執業經驗指派專業勝任的人員承擔項目操作，并向其明確所承擔的任務和要求達到的目標。

第十四條 保險公估從業人員應在合理的時間內聯系投保人或被保險人，進一步了解情況并搜集相關資料，包括但不限于保險合同、損失清單、有關部門出具的事故證明或技術鑒定書、費用發票、必要的報表、賬簿、單據以及其他必要的單證、文件。

保險公估從業人員應當對相關當事人提供的資料進行甄別、審核。如發現問題，應當要求相關當事人予以澄清或補充相關資料，必要時可以與委托人協商后聘請專業機構進行鑒定。

第十五條 保險公估從業人員應當做好項目操作的準備工作，主要包括擬定行程和作業計劃、準備查勘設備、技術資料以及人員分工。

第五章

現場查勘

第十六條 保險公估項目的現場查勘旨在調查保險標的出險后的狀況。保險公估從業人員應詳細調查出險標的坐落地點、出險時間、出險原因、標的損失內容、損失程度、損失數量等，制作詳實的《現場查勘記錄》。《現場查勘記錄》應當由主辦查勘人現場制作，要求項目齊全、表述準確、書寫工整。《現場查勘記錄》應當由主辦查勘人簽字，并取得出險單位代 表簽字確認。

第十七條 為客觀反映保險標的損失狀況，保險公估從業人員應認真做好現場取證工作，包括拍照、攝像、繪圖、丈量、稱重、計數等，同時現場索取與出險標的有關的由相關執法機關或有資質機構出具的各種證明材料。

第十八條 為準確判定保險責任，保險公估從業人員應盡快索取相關的保險合同和被保險人提交的《索賠清單》。

第十九條 為公正、合理的理算作準備，保險公估從業人員應盡快取得并查看出險單位的會計賬冊和有關憑證，必要時可對相關賬目、憑證復印，以取得財務證據。

第二十條 保險公估從業人員應當對清理出的受損財產進行分類清點，據實造冊登記，并由保險公估從業人員和出險單位代表簽字確認。保險公估從業人員和保險當事人均有保證受損財產得到妥善保護的義務。

第二十一條

保險公估從業人員應當充分考慮災損現場的時效性，確保查勘過程中的任何疑點均在現場查勘過程中得到合理解釋。特別應將出險單位是否具有故意行為、欺詐行為、惡意串通行為作為疑點排查的重點，必要時可以與委托人協商后聘請專業機構協助進行鑒定、檢測，并對發現的疑點追查到底。

第二十二條

為防止財產損失擴大，保險公估從業人員有義務提出進一步施救措施建議，敦促、協助相關當事人制定搶救方案，避免或減少現場損失擴大。

第二十三條

參與現場查勘的保險公估從業人員不應接受出險單位 的宴請、饋贈或其他不當經濟利益。

第二十四條

保險公估從業人員在查勘、鑒定時應當充分考慮相關當事人的利益，體現科學、專業、公平、高效、合理、節約的原則。不得僅憑現場查勘取得的證據向保險當事人保證是否能夠得到賠償或賠償的比例與金額。

第二十五條

風險評估項目的現場查勘旨在評價保險標的潛在風險的狀況，進而對防范風險的發生提出建議。保險公估從業人員應當取得與評估對象有關的各種技術資料、圖紙、歷史記錄等，通過對上述資料的分析，全面掌握評估對象的歷史沿革、資產狀況、經營狀況、管理狀況以及出險記錄與治理措施等。

第二十六條

為使評估客觀公正，保險公估從業人員應認真聽取評估對象的情況介紹，以獲取除各項資料以外更詳細的相關信息。

第二十七條

保險公估從業人員應在掌握必要的資料的基礎上，對評估對象進行實地勘驗。為準確了解受檢部位現狀，必要時可采取儀器檢測等技術手段。保險公估從業人員應當對受檢部位的現狀作詳實的記錄。

第二十八條

保險公估從業人員應在對各受檢部位勘驗的同時，全面了解評估對象的周圍環境、交通狀況、河川地形地貌、公共建設配套設施、消防水源、排水系統及各項安全防護設施等的狀況及其對評估對象的影響。

第二十九條

為使評估科學有據，保險公估從業人員應全面掌握與評估項目有關的國際、國家、省（部）級技術標準信息資料。

第三十條 保險公估從業人員應與保險當事人密切配合，真實客觀 地反映評估對象的各種風險因素，以及這些風險因素對保險利益的影響。

第六章

責任審核

第三十一條

保險公估從業人員應按照委托要求，根據查勘情況和調查分析結果確認事故原因，也可依據有關行政職能部門或法定機構出具的證明文件認定事故原因。

第三十二條

保險公估從業人員應當根據事故原因和相關的調查結果，分析確認事故的近因。

第三十三條

保險公估從業人員應當熟悉、理解和正確運用保險條款，特別是有關保險責任和除外責任的條款。

第三十四條

保險公估從業人員應當按照委托要求根據近因原則和保險條款確認保險責任是否成立。

第三十五條

保險公估從業人員應當按照委托要求，根據查勘、調查情況和事故原因確認是否存在第三方責任。

第七章

《保險公估報告》和《風險評估報告》

第三十六條

《保險公估報告》是指保險公估機構根據委托要求，在實施了必要的公估程序后出具的，關于事故原因、損失狀況、保險責任、理算結果的書面文件，是保險公估機構客觀反映保險公估事件過程和結論的載體，是保險公估業務的最終產品。

(一)《保險公估報告》應當如實反映保險合同內容、保險財產概況、保險事故發生經過、保險事故原因分析、保險責任（除外責任）認定依據、損失程度認定依據、損失理算依據，并據此得出相關的保險公估結論。

(二)《保險公估報告》應當資料翔實、數據可靠、分析科學、推斷嚴密、結論準確、語言精煉。保險公估機構不得出具含有虛假、不實、有偏見或具有誤導性內容和結論的報告。保險公估機構應當對其出具的《保險公估報告》的真實性負責，并承擔相應的法律責任。

(三)《保險公估報告》所附各種證據應構成完整的證據鏈。第三十七條 《風險評估報告》是保險公估機構對評估對象所面臨的、尚未發生的和潛在的各種風險進行識別、估測、鑒定所作出的書面文件，是對風險作出科學判斷的載體，是風險評估業務的最終產品。

（一）《風險評估報告》應對評估對象進行科學的風險識別、風險估測，對潛在的風險進行定性和定量的評價，并提出有針對性的改進措施建議。

（二）《風險評估報告》應經得起科學技術標準的檢驗和推敲，所有論點應有相關的論據支持，科學嚴謹，邏輯性強。

第三十八條

保險公估機構應當建立嚴格的《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的內部審核制度，確保《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的質量符合相關技術標準。

第三十九條

保險公估機構應建立與《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告相關的服務意見的反饋機制，以確保業務得到持續改進。

第八章

競爭

第四十條 保險公估從業人員不得借助行政手段或其他非正當手段 開展業務活動。

第四十一條 保險公估從業人員不得向客戶給予或承諾給予不正當的經濟利益。

第四十二條

保險公估從業人員不得詆毀、貶低或負面評價同業、保險公司或其他保險中介機構。

第九章

檔案管理與保密

第四十三條

保險公估機構應當建立項目檔案，將業務過程中形成的文字、影像、電子資料等歸入項目檔案。項目檔案全部資料應列表逐項登錄。

第四十四條

保險公估機構應當建立完善的業務檔案管理制度，對《保險公估報告》、《風險評估報告》及其他風險咨詢報告的相關技術資料進行妥善保管。

第四十五條

保險經紀機構應當為每個客戶建立獨立的客戶檔案，并按照有關法規要求妥善保管。

第四十六條

保險公估從業人員應當對執業過程中得到的有關保險標的及其當事人的信息保密。

第四十七條

保險公估從業人員應當保守所屬保險公估機構的商業秘密。

第十章

投訴處理

第四十八條

保險公估從業人員應當將投訴渠道和投訴方式告知保 險公估標的有關當事人。

第四十九條

保險公估從業人員應當始終對投訴保持耐心與克制，并將接到的投訴提交所屬保險公估機構。

第五十條 保險公估從業人員應當積極協助所屬保險公估機構或其他機構對投訴進行調查和處理。

第五十一條

保險公估機構對于涉及第三方利益的投訴，應當堅持客觀、公正的原則進行處理。

第十一章

附則

第五十二條

保險公估機構應當在本守則的基礎上制定詳細的保險公估從業人員內部管理辦法。

第五十三條

本守則由中國保險行業協會負責解釋和修訂。第五十四條

本守則自2004年

月

日起實施。

第四篇：青海省保險代理從業人員資格試題

青海省保險代理從業人員資格試題

本卷共分為1大題50小題，作答時間為180分鐘，總分100分，60分及格。

一、單項選擇題（共50題，每題2分。每題的備選項中，只有一個最符合題意）

1.若保險公司有（）個或以上監管指標值超過正常范圍，中國保監會可根據具體情況采取相應的監管措施。

A．2 B．3 C．4 D．5

2.根據我國1993年12月31日修改頒布的《國內航空運輸旅客身體損害賠償暫行規定》，每名身體受損害的旅客的最高賠償金額為__。

A．2萬元人民幣

B．7.8萬元人民幣

C．7萬元人民幣

D．25萬元人民幣

3.員工福利計劃通常由貨幣型福利、非貨幣型福利、保障型福利三部分組成。下列屬于貨幣型福利項目的是__。

A．交通補貼

B．帶薪休假

C．團體意外傷害保險

D．繼續教育

4.在法律效力方面，默示保證與明示保證的關系表現為__。

A．默示保證的法律效力等同于明示保證

B．默示保證的法律效力大于明示保證

C．默示保證的法律效力小于明示保證

D．以明示保證的條款為主，默示保證為輔

5.__最早運用風險分散原理。

A．中國

B．美國

C．英國

D．意大利

6.某投保人繳凈保費P=1800元，附加費比例K=10%，則該投保人繳納的營業保費為______。

A．1800元

B．1620元 C．2000元

D．1880元

7.下列哪項是保險公估人員的主要任務__ A．對承保提出具體方案

B．具體承擔公估項目操作

C．對理賠提出具體方案

D．對保險公司的理賠結果進行公證

8.2009年12月31日，某財產保險公司資產和負債分別為250億元和200億元，流動資產和流動負債分別為120億元和60億元，則該公司__。

A．流動比率為200％

B．流動比率為50％

C．負債經營率為500％

D．資產負債率為80％

E．資產負債率為125％

9.周某為自己投保了一份人壽保險，并指定其妻子為受益人。周某有一個兒子和一個女兒，分別為5歲和7歲，周某的父親已經去世，母親獨自生活。某日，周某突發心臟病去世。該保險的保險金依法應當__。

A．作為遺產由周某的妻子和母親繼承

B．作為遺產由周某的妻子、兒女和母親共同繼承

C．全部支付給周某的妻子

D．作為遺產由周某的妻子和兒女繼承

10.各種職業對從業人員的道德要求，總是從本職業的活動和交往的內容及方式出發，適應于本職業活動的客觀環境和具體條件。這表明職業道德__。

A．具有鮮明的職業特點

B．具有明顯的時代特點

C．具有一定的實踐特點

D．具有多樣化的特點

11.王女士的狗在小區里咬傷鄰居，但王女士已經證明這一事故自己并不存在過失，則王女士對這一事件__。

A．不承擔任何責任

B．承擔過失侵權責任

C．承擔故意侵權責任

D．承擔絕對責任

12.20世紀80年代以來，澳大利亞經過一系列重大的改革，逐步形成了目前的三支柱養老保障體系框架，其中第二支柱為__。

A．強制性公積金

B．中央公積金

C．強制的超級年金 D．賬面準備金

13.以下關于養老金信托說法正確的是（）。

①養老金信托是基于勞動關系而產生的②雇主是養老金信托中的唯一委托主體

③政府也經常介入養老金計劃中，確保養老金信托關系的正常運行

④受托人的行為必須遵守忠誠原則和謹慎原則

A．①②④

B．②③

C．②③④

D．①③④

14.在我國，新開發的人壽保險條款__。

A．由保險行業制定，報保險監管部門備案

B．由保險公司自行制定，報保險監管部門備案

C．由保險公司制定，報保險監管部門審批

D．由保險經紀公司制定，報保險監管部門備案

15.在合同有效期內，雙方已達成解除合同的書面協議，規定如果保險代理人在一定時間內。不能完成先約定的最低數量的代理業務額，則保險人有權行使解除權，解除代理合同，這是屬于____ A：約定解除

B：法定解除

C：自行終止

D：書面終止

16.出現以下哪種情形時，被保險人死亡后其保險金不可作為被保險人的遺產處理__ A．保單中載明受益人的

B．受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的C．受益人依法喪失受益權，沒有其他受益人的D．受益人放棄受益權的，沒有其他受益人的17.壽險公司在非因破產而解散的情況下對公司的債權債務進行清算的行為為__。

A．破產清算

B．解散清算

C．和解清算

D．整頓清算

18.保險合同的基本事項中應包括保險合同當事人和關系人的名稱和住所。但此項規定對__一般不起作用。

A．投保人

B．被保險人

C．監護人

D．受益人

19.承保雇主因雇員的不法行為而受到的經濟損失的是__保險。A．合同保證

B．誠實保證

C．產品保證

D．雇主責任

20.企業分立、合并后的權利和義務由__享有和承擔。

A．原法人

B．原法人的主管部門

C．變更后的法人

D．原法定代表人

21.在我國的貨物運輸保險、團體人壽保險和機動車輛第三者責任保險中，大量使用的保險合同形式是__。

A．投保單

B．暫保單

C．保險憑證

D．口頭保險協議書

22.合并為兩全保險的兩類保險合同是（）。

A．財產保險與人身保險合同

B．定期壽險合同與終身壽險合同

C．傳統壽險與新型壽險合同

D．生存保險與死亡保險合同

23.在人身保險中，人們通常將由于人體內在的原因而造成精神上或肉體上的痛苦或不健全稱為____ A：終身死亡壽險

B：意外傷害保險

C：重大疾病保險

D：生死兩全保險

24.某定期死亡保險的被保險人死亡時，保險人發現其實際年齡為40歲，而其投保時申報年齡為45歲，則保險人應采取的措施是（）

A：增加給付額

B：減少給付額

C：退還多收保費

D：收取少交保費

25.在合同有效期內，雙方已達成解除合同的書面協議，規定如果保險代理人在一定時間內。不能完成先約定的最低數量的代理業務額，則保險人有權行使解除權，解除代理合同，這是屬于____ A：約定解除

B：法定解除

C：自行終止 D：書面終止

26.{單選26}

27.{單選27}

28.{單選28}

29.{單選29}

30.{單選30}

31.{單選31}

32.{單選32}

33.{單選33}

34.{單選34}

35.{單選35}

36.{單選36}

37.{單選37}

38.{單選38}

39.{單選39}

40.{單選40}

41.{單選41}

42.{單選42}

43.{單選43}

44.{單選44}

45.{單選45}

46.{單選46} 47.{單選47}

48.{單選48}

49.{單選49}

50.{單選50}

第五篇：2014年保險代理從業人員資格考試大綱

2011年保險代理從業人員資格考試大綱

一、保險基礎知識(80分)

(一)風險與風險管理

1．風險概述

風險的含義；風險的構成要素；風險的種類；風險的特征。

2．風險管理

風險管理的含義與演變；風險管理的程序；風險管理的目標；風險管理的方法。

(二)保險概述

1．保險的要素與特征

保險的定義；保險的要素；保險的特征；保險與相似制度的比較。

2．保險的分類

按照實施方式分類；按照保險標的分類；按照風險轉移層次分類；按照承保方式分類。

3．保險的功能

保險保障功能；資金融通功能；社會管理功能。

4．保險的產生與發展

保險的歷史沿革；中國保險業的現狀與發展前景。

(三)保險合同

1．保險合同的特征與種類

保險合同的定義；保險合同的特征；保險合同的種類。

2．保險合同的要素

保險合同的主體；保險合同的客體；保險合同的內容。

3．保險合同的訂立與效力

保險合同的訂立；保險合同的形式與構成；保險合同的效力。

4．保險合同的履行

投保人義務的履行；保險人義務的履行。

5．保險合同的變更、中止及終止

保險合同的變更；保險合同的中止；保險合同的終止。

6．保險合同的解釋與爭議處理

保險合同條款的解釋；保險合同爭議的處理方式。，‘

(四)保險基本原則

1．最大誠信原則

最大誠信原則的含義；規定最大誠信原則的原因；最大誠信原則的內容；違反最大誠信 原則的表現形式及其法律后果。

2．保險利益原則

保險利益及其確立條件；保險利益原則及其對保險經營的意義；保險利益原則在保險實 務中的應用。

3．損失補償原則

損失補償原則及其意義；影響保險補償的因素；損失補償原則的派生原則；損失補償原 則的例外情況。

4．近因原則

近因與近因原則；近因原則的應用。

(五)保險公司業務經營環節

1．保險銷售

保險銷售的含義；保險銷售的主要環節；保險銷售渠道。

2．保險承保

保險承保的含義；保險承保的主要環節與程序；財產保險的核保；人壽保險的核保。

3．保險理賠

保險理賠的含義；保險理賠的基本原則；保險理賠的流程。

4．保險客戶服務。

保險客戶服務的定義；保險客戶服務的主要內容；財產保險客戶服務的特別內容；人壽

保險客戶服務的特別內容。

(六)財產保險

1．財產保險概述

財產保險的定義；財產保險的特征；財產保險的種類。

2．企業財產保險

企業財產保險的保險標的范圍；企業財產保險的責任范圍；企業財產保險的保險金額與

保險價值；企業財產保險的保險費率與保險期限；企業財產保險的賠償處理。

3．家庭財產保險

家庭財產保險的含義；家庭財產保險的保險標的范圍；家庭財產保險的責任范圍；家庭

財產保險的保險金額與保險價值；家庭財產保險的保險期限與保險費率；家庭財產保險的賠

償處理。

4．機動車輛保險

機動車輛保險的保險標的；機動車輛損失險；機動車交通事故責任強制保險；機動車商

保險代理從業人員資格考試大綱

業第三者責任保險；機動車輛保險的附加險；機動車輛保險的無賠款優待。

5．國內貨物運輸保險貨物運輸保險及其特征；國內貨物運輸保險的責任范圍；國內貨物運輸保險的保險金額；國內貨物運輸保險的保險期限與保險費率；國內貨物運輸保險的賠償處理。

6．責任保險

責任保險及其特征；責任保險的主要種類。

7．信用保險和保證保險

信用保險的主要特征；信用保險的主要種類；保證保險的種類。

8．農業保險

農業保險及其特點；農業保險的種類。

(七)人身保險

1．人身保險概述

人身保險的定義；人身保險的特征；人身保險的種類。

2．人壽保險

人壽保險的種類；人壽保險合同的常用條款；人壽保險的定價。

3．人身意外傷害保險

人身意外傷害保險的含義；人身意外傷害保險的特征；人身意外傷害保險的可保風險分

析；人身意外傷害保險的主要內容；人身意外傷害保險的主要種類。

4．健康保險

健康保險及其特征；健康保險的種類。

(八)保險代理人

1．保險代理人概述

保險代理人的含義；保險代理人的法律特征；保險代理人的權利和義務；保險代理人與

保險經紀人的區別。

2．保險代理機構

保險專業代理機構；保險兼業代理機構。

(九)保險代理從業人員職業道德

1．職業道德概述

職業道德的含義；職業道德的特征。

2．保險代理從業人員職業道德

守法遵規；誠實信用；專業勝任；客戶至上；勤勉盡責；公平競爭；保守秘密。

二、保險中介相關法規制度(20分)

(一)《中華人民共和國保險法》

1．保險法概述

保險代理從業人員資格考試模擬試題及解析

保險法的立法目的；保險法的適用范圍；保險法的立法原則。

2．保險合同，‘

保險合同的一般規定；人身保險合同；財產保險合同。

3．保險公司

保險公司的組織形式與組織機構；設立保險公司的條件與審批程序；保險公司的變更、解散、撤消與破產；壽險公司依法撤消與破產的特殊處理。．

4．保險經營規則

保險公司的業務范圍；保險公司的各種準備金及其提取；保險公司的最低償付能力；保 險公司的資金運用。．

5．保險代理人

保險代理人的資格與營業資格的取得；保險代理人的責任；保險代理人的執業規則。

6．保險業監督管理’

保險條款與保險費率的審批；對保險公司的業務狀況、財務狀況及資金運用狀況的檢 查；對保險公司的整頓與接管。

7．相關各方的法律責任

投保人、被保險人和受益人違反保險法的行為及其各自的法律責任；保險代理人違反保 險法的行為及其法律責任；保險人及其工作人員違反保險法的行為及其法律責任。

(二)《保險專業代理機構監管規定》

1．總則

立規目的；保險專業代理機構界定。

2．市場準人．

機構設立；任職資格。

3．經營規則

一般規定；禁止行為。

4．市場退出

5．監督檢查

非現場檢查；現場檢查。

6．法律責任

(三)《保險營銷員管理規定》

1．總則

保險營銷員的定義；保險營銷活動的定義。

2．資格管理

取得資格證書的條件；換發資格證書的條件；變更、更換和補發資格證書的條件。

3．展業登記管理

展業證管理程序要求。

4．展業行為管理

行為規范；禁止性行為規定。

保險代理從業人員資格考試大綱

5．崗前培訓與后續教育

崗前培訓和后續教育定義；培訓教育范圍和時限要求

6．保險公司的管理責任

保險公司授權管理責任；保險公司培訓教育管理責任；保險公司檔案管理責任。

7．法律責任

資格考試作弊的處罰；不得獲得資格證書的處罰；保險營銷員違規行為處罰。

(四)《中華人民共和國民法通則》

1．基本原則

民法通則的調整對象與適用范圍；民法通則規定的有關民事活動原則。

2．公民(自然人)與法人

公民；法人。

3．民事法律行為和代理．

民事法律行為；代理。

4．民事權利

財產所有權；與財產所有權有關的財產權；債權。

5．民事責任與訴訟時效

有關民事責任的各項規定；承擔民事責任的方式；民法通則規定的訴訟時效。

(五)《中華人民共和國反不正當競爭法》

1．反不正當競爭法概述

反不正當競爭法的立法目的；不正當競爭的界定。

2．不正當競爭行為及其監督檢查

不正當競爭行為的表現形式；對不正當競爭行為的監督檢查；不正當競爭者需要承擔的 各種法律責任。

(六)《中華人民共和國消費者權益保護法》

1．消費者的權利與經營者的義務

消費者的權利；經營者的義務。

2．消費者合法權益的保護

國家對消費者合法權益的保護；消費者組織；消費者權益爭議的解決。