第一篇：論保險個人代理

論保險個人代理

【摘 要】中國保險行業傳統的營銷模式主要是依靠代理人營銷，中國自 1992 年引入保險營銷制度，保險個人代理人營銷已經發展成為中國保險行業最主要的業務渠道，為保險業的快速發展提供了有力支持，但是這種傳統的個人代理人營銷模式在促進行業發展的同時也制約行業的發展。尤其是當前無論是企業還是個人，對保險業提供多樣化、個性化、全方位的保險產品與風險管理服務都提出了更高的要求，傳統的代理人營銷模式、固有代理人隊伍已經不能滿足客戶的需要。

【關鍵詞】營銷模式；個人代理人營銷；業務渠道；風險管理。

1980 年中國大陸恢復保險業，那時候中國人民保險公司一枝獨秀，1988 年起中國平安、中國太平洋等保險公司相繼成立，一直到 1992 年，三家保險公司每年的總保費也僅在 200 億左右。1992年，上海友邦引進了“代理人制度”，首期培訓了約3000 名代理人，使得友邦的保費收入成倍增長，隨之全國各大保險公司紛紛效仿，以“批量生產”的方式培訓代理人隊伍。1992～1996 年是中國代理人隊伍瘋狂發展的年份，由于保險業界并沒有一個準確規范的從業資格，各大保險公司以各種方式擴大自己的代理人隊伍。繼1995年新中國第一部保險法的頒布實施，1996 年為了規范保險營銷人員，監管部門制定《保險代理人管理規定（試行）》，這是我國有關保險代理人地位、作用的首部規定。同年，中國保險監管部門聯合中國廣播電視大學開始推廣代理人資格考試，試圖限制代理人的從業資格和人數。但由于營銷規律的體現，保險從業資格的門檻一降再降，據統計，僅1996～1997 年，全國就有 35 萬人通過了該考試。后來經過1999 年、2002 年對保險從業資格的調整和規范，形成了個人代理的基本法，從而確立了代理人制度在保險營銷中的地位。2006 年，保監會公布《保險營銷員管理規定（草案）》，對各種保險代理行為作出了進一步規范。但是未來行業的發展的必然趨勢是制度性增長所占的比重將越來越低，傳統個人代理人營銷模式的弊端將更大的凸現出來。

一、傳統個人代理人營銷模式的弊端品牌營銷。

1.代理人業務能力與代理人營銷制度嚴重不匹配。

我國保費收入主要依靠個人代理人、團體直銷、銀行代理三種渠道，而個人代理營銷又是其中的主要方式，這就使得保險業的展業很大程度上依賴于個人代理人營銷制度。這樣個人代理人的數量、質量、結構將在很大程度上影響保費收入，也影響保費質量，而且現狀是我們 280 萬保險營銷員，整體學歷偏低，年齡層次偏高，從業背景復雜，專業度遠遠不夠，我國知名保險專家、中央財經大學教授郝演蘇曾精辟的概括中國保險前些年的發展，很大一部分業務是“不該賣的人賣給了不該買的人”，保險產品是金融產品，屬于高端產品，而現在的從業人員根本不具備銷售這樣高端產品的專業意識、專業能力。

2.保險個人代理人流動性大。保險代理人和保險公司之間簽訂的是代理合同，而不是勞動合同，簽訂代理合同的手續也是非常簡單的，現在大多數保險公司代理人入司是在考取保險代理人職業資格證書

后，只需要提供學歷的復印件即可，在保險法當中規定，從業人員必須具備高中以上學歷，而提供復印件在一定程度上為一些低學歷從業人員提供了便利條件，也造成進出保險公司沒有制度性的限制。另外，現在各個保險公司的現狀是首年代理人傭金非常高，個別保險公司20 年繳費、30年繳費產品首年傭金最高能達到40%，而續期傭金在不斷減少，到第四年第五年以及以后基本沒有續期傭金，這樣一種狀況一方面造成在激烈競爭的情況下，代理人首年傭金返傭現象十分嚴重，更形成一種惡性競爭，導致行業競爭的惡性循環。為了簽單前期不惜一切代價，付出很多，而后期隨著傭金的減少到無傭金可提，對客戶的服務質量也在直線下滑。

這樣的激勵機制使得代理人只重視展業和初期傭金收入而忽視后期的回訪，售后的服務，誘發代理人的短期行為和道德風險，致使大量孤兒保單涌現，不利于建立長期的競爭優勢。

而且由于首年的返傭等現象的存在，代理人的營銷成本非常大，收入減少，伴隨著嚴格的紀律考核和業績考核，代理人的流失就非常嚴重，保險公司每一年每一天都在灌輸一個理念———增員，但是不斷增員，整體的員工數量增長卻十分緩慢，緣由就是高流失率，而且這些流失的人大部分是被考核離開公司，他們離開之后對于行業對于公司肯定持有不滿的態度，這樣的一種宣傳效應勢必是行業的負面新聞。

3.保險代理人的素質參差不齊，代理人招聘方式存在很強的誤導。保險公司在業務員招聘時誤導性很強，這樣誤導必然會造成求職者的心理落差和高脫落率，而且這種誤導效應會延續到少數留存下來的人員以后營銷業務的開展中，在對客戶進行業務宣傳的時候也存在對客戶的誤導。有的保險公司聘用的多為待業人員、下崗人員，這些人有的原本業務素質就較低，并非從事保險代理工作的合適人選，難以達到專業化的服務標準。而保險公司又不注重對代理人的職業道德教育，不注重經常性的監督檢查工作，與代理人的關系只停留在簡單的保險業務和傭金上。個別營銷員的不誠信行為導致了整個行業信用體系的缺失，嚴重影響了保險公司和代理人的聲譽和形象。

4.保險代理人薪資待遇沒有穩定保障，考核壓力大，心理壓力大。很多人不愿意從事保險的一個主要原因就是薪資沒有穩定的保障，每個月工資都會歸零，如果沒有持續不斷的客戶源，有的月份可能是零收入，特別對于新入司的新人來說，由于其沒有續期傭金和管理津貼等。保險公司每個月都有相應的考核標準，在每天的早會上又會經常宣傳這些考核標準，表面上看以示激勵，但是實際上給業務員造成很大的心理壓力，如果沒有一個好的調節機制，解壓方式，很容易形成惡性循環，甚至導致新人離司。同時代理人收入稅收很重，又沒福利。

5.受傳統觀念影響，保險從業對高素質人才沒有吸引力。目前，中國大陸地區高收入人群呈爆炸式增長，這樣一些高端人士我們用傳統的營銷方式去展業根本行不通，必須高端服務于高端，但是受傳統觀念的影響，高素質人才卻不愿意從事保險行業，尤其不愿意從事保險營銷工作，究其原因，認為這個行業社會認同感低，社會認可度高，社會價值感很難找到。個人代理人不是壽險公司員工，不享受員工待遇，但是保險公司又對其進行考勤管理，還鼓勵個人代理人：如果努力，“走團隊管理路線”或“行政路

線”，通過公司的考核，成為“營銷總監”一類，就可以成為公司正式在編員工。事實上，個人代理人淪為壽險公司的編外制員工，連臨時工都算不上，社會地位自然低下。我國壽險營銷模式雖然來源于友邦，但管理制度則拷貝于臺灣的壽險營銷，制度的核心有兩項：團隊金字塔和晉升考核。壽險營銷制度的團隊金字塔的模式為：在銷售保單的同時，每個個人代理人可以增員，增員增到一定的數量，加上一定的個人和小組業績，就可以晉升為業務主任、業務經理等一些職位；增來的幾人再同時增員，各自成為業務主任，原來的業務主任又成為業務經理等等。這種組織模式與傳銷如此相似，讓人把壽險營銷與傳銷直接聯系起來，甚至懷疑，是壽險營銷復制了傳銷，還是傳銷復制了壽險營銷，嚴重影響到壽險營銷行業的社會形象。個人壽險保單的銷售需要用大量的銷售人員進行，壽險公司采用個人代理人管理制度的初衷是為了減少大量固定的銷售成本，降低經營風險。然而，多年的實踐證明，由于現行個人代理人制度實施過程中產生的一系列不良后果，已經讓保險業付出了形象不良、喪失誠信的代價，動搖保險經營的誠信根基，使以誠信為立業之本的保險業得不償失。

二、總結。

事實上，必須承認社會的風險管理需要保險這一神圣的行業，就像9·11以后，美國經濟能夠如此平穩過渡，那是世界上很多保險公司和再保險公司的保險起到了過渡和償付重建的作用。所以我們需要對個別代理人的行為表示譴責，更需要的是對代理人制度進行反思。

參 考 文 獻。

[1《]中華人民共和國保險法典》應用版。北京法律出版社，2008（1）。

[2]胡疆。略談創新提升我國保險業核心競爭力[J].企業導報。2009（5）。

[3]張文偉。經代業務在中國壽險業的發展前景[N].中國保險報。2005，9（20）4.[4]曹海菁。我國保險營銷員達到 146 萬[N].中國證券報。2005，9（13）4

論文關鍵詞：保險 營銷

人營銷模式制約保險行業發展原因剖析

第二篇：保險個人代理合同書

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保險個人代理合同書

被代理人（以下簡稱甲方）

地址：

郵政編碼：

經營許可證號碼：

負責人：

代理人（以下簡稱乙方）

家庭住址：

郵政編碼：

身份證號碼：

《保險代理從業人員資格證書》編號：

根據《中華人民共和國保險法》、《保險公司營銷服務部管理辦法》和《保險代理人管理規定（試行）》及有關法規，甲乙雙方經平等協商，就保險個人代理事項達成一致，簽訂本合同。

第一條 本合同自甲乙雙方簽字或蓋章，且乙方保證人在《履行保險個人代理合同保證書》上簽字或蓋章之日起生效。代理期限 個月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

第二條 甲乙雙方的關系為保險代理合同關系，不直接或間接構成勞動關系。

第三條 甲方委托乙方在本合同授權范圍內為甲方代理保險業務。

第四條 代理地域范圍

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甲方授權乙方在甲方經營區域 省（自治區、直轄市）市（地區、州、盟）縣（市、區、旗）代理保險業務。

第五條 代理業務范圍

（一）甲方授權乙方代理下列保險業務（按險種列明）

（二）乙方代理保險業務的行為限于：

1、向客戶宣傳、介紹、推薦甲方提供的保險產品；

2、將投保人填寫的投保單及相關的投保材料交付甲方；

3、代理甲方收取保險費，并將甲方簽發的保險單、保險費收據等相關單證交付給投保人；

4、接受客戶咨詢；

5、甲方書面委托的其他事項。

（三）乙方不得處理下列事項：

1、簽發或批改保險單和保險費收據；

2、核保、核賠；

3、其他未經甲方書面授權的事項。

第六條 本合同有效期內，乙方在甲方授權范圍內，代為辦理保險業務的行為，由甲方承擔責任。乙方超越本合同甲方書面授權范圍的行為，由乙方承擔責任。

第七條 保險費的解付方式和期限

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（一）乙方應在收到保險費當日將代收的保險費全額解付甲方或存入甲方指定的銀行帳戶；特殊情況下經甲方同意，解付期限可以延長為收到保險費二十四小時之內。

（二）乙方不得使用非甲方帳戶收取保險費，不得將保險費挪作他用。

第八條 代理手續費支付標準和支付方式

（一）甲方按照國家規定，向乙方支付代理手續費。雙方約定的各險種手續費標準是：

（二）甲方按列明的手續費率向乙方支付代理手續費，但乙方所得代理手續費產生的稅款由乙方承擔。

（三）甲方按每一會計月份的實收保險費以現金或轉帳方式結算乙方代理手續費，結算日為次月 日，遇節假日順延。

（四）甲方根據國家有關法律、法規和行政規章以及甲方業務管理需要，可調整手續費標準，如乙方不能認可新的手續費標準，本合同自動終止。

（五）同時符合以下三個條件，乙方才有權要求甲方支付代理手續費：

1、甲方已審核簽發保險單；

2、甲方已全額收到保險費；

3、代理行為符合代理合同各項約定。

（六）乙方代理的業務發生退保或變更，甲方相應調整乙方的手續費。

第九條 甲方的權利：

（一）根據國家有關法律、法規和行政規章，制定個人代理管理制度，并據此對乙方與保險代理有關的行為進行管理；

（二）對乙方代理業務的核保、核賠權；

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（三）乙方越權代理及違反本合同其他約定的，甲方有權解除本合同；造成甲方損失的，甲方有權向乙方索賠；

（四）在本合同有效期內留存乙方《保險代理從業人員資格證書》；

（五）按稅務機關規定代扣乙方應繳納的稅款；

（六）了解乙方代理業務完成情況和代理客戶詳細信息。

第十條 甲方的義務：

（一）根據本合同約定向乙方支付代理手續費；

（二）對乙方在甲方授權范圍內代理的保險業務承擔保險責任；

（三）為乙方核發或更換《保險代理人展業證書》；

（四）將乙方《保險代理從業人員資格證書》報保險監管部門備案并辦理檢驗；

（五）為乙方提供從事保險代理業務所需展業證件、業務單證和甲方認為必要的宣傳材料；

（六）認真聽取乙方提出的合理化建議；

（七）為乙方提供與保險代理業務有關的培訓。

第十一條 乙方的權利：

（一）在授權范圍內為甲方代理保險業務，并獲得甲方支付的代理手續費；

（二）依法解除本合同；

（三）取得甲方提供的有關代理業務的展業證件、業務單證、宣傳材料；

（四）享有甲方為其提供的與保險代理業務有關的培訓；

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（五）拒絕甲方的違法、違規和非書面委托事項。

第十二條 乙方的義務：

（一）遵守國家有關法律、法規和行政規章以及甲方制定的有關規章制度，遵守職業操守，維護甲方及投保人、被保險人和受益人的合法利益，維護甲方的社會形象；

（二）參加甲方組織的業務培訓，不斷提高專業技能；

（三）向投保人全面說明保險合同內容，并按照甲方的要求就保險標的和被保險人的有關情況提出詢問；對于保險合同中的責任免除條款，向投保人明確說明；

（四）協助甲方了解投保標的的真實情況和風險狀況；

（五）按本合同約定向甲方解付代收的保險費；

（六）保守甲方和代理客戶的商業秘密；

（七）非經甲方書面授權，不為甲方以外保險機構代理保險業務；

（八）按甲方要求確定展業身份稱謂，不向投保人作任何與保險業務有關的虛假宣傳和承諾；

（九）在接到投保人或被保險人的出險通知后，及時通知甲方；

（十）保險合同訂立后，在接到投保人要求變更、終止或者解除合同的請求后，及時轉告甲方。

第十三條 保證

乙方請 作為乙方履行本合同的保證人，由其出具的《履行保險個人代理合同保證書》是本合同的組成部分。

第十四條 合同的變更

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（一）在本合同有效期內，根據國家有關法律、法規和行政規章，甲乙雙方協商一致，可依法對保險代理的地域范圍、險種范圍、代理手續費標準、保證人等合同內容進行變更，并訂立補充協議予以約定。

（二）雙方如不能就變更事宜達成一致意見，本合同自動終止。

第十五條 合同的終止及解除

（一）本合同期滿前三十天內，甲、乙雙方任何一方可以向對方提出續簽保險代理合同，經雙方協商一致可以續簽保險代理合同。

（二）在本合同有效期內，甲乙任何一方要求解除合同，應提前三十天書面通知對方。

（三）乙方有下列情況之一的，甲方可隨時單方解除合同：

1、違反國家法律法規；

2、違背社會公德，損害甲方信譽和形象；

3、挪用或侵占保險費；

4、串通投保人、被保險人或保險受益人欺騙甲方；

5、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；

6、擅自變更保險條款，提高和降低保險費率；

7、泄漏客戶信息及甲方商業秘密；

8、遺失重要保險單證造成甲方重大損失；

9、為甲方以外的保險機構代理保險業務；

10、違反本合同約定中乙方的任何一項義務。

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（四）有以下情形之一的，本合同終止：

1、本合同期滿；

2、乙方喪失民事行為能力；

3、乙方喪失勞動能力；

4、乙方《保險代理從業人員資格證書》被保險監管部門吊銷；

5、法律規定的其他應當終止的情形。

（五）本合同終止或解除時，乙方須將甲方核發的《保險代理人展業證書》、代理期間有關的單證材料、代理客戶資料、乙方和保證人留存的代理合同原件和借用甲方的物品交還甲方，并辦理有關手續；甲方交還乙方《保險代理從業人員資格證書》。

（六）本合同終止或解除后，乙方不得再以甲方的名義從事保險代理活動。

第十六條 違約責任

（一）甲方無正當理由，未按本合同約定向乙方支付代理手續費，除應如數支付代理手續費外，每拖延壹日，要向乙方支付應支付代理手續費金額 %的違約金。

（二）乙方未在本合同約定的期限內向甲方解付保險費，除應如數上交保險費外，每拖延壹日，要向甲方支付應交付保險費金額 %的違約金。

（三）甲乙雙方違反本合同約定，除本條第一、二款的情形以外，須支付壹百元至伍百元的違約金。

（四）乙方超出甲方授權范圍或者在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經甲方追認的以外由乙方自行承擔責任。

（五）甲方不履行合同義務或違反合同約定，乙方有權提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權要求賠償損失。

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（六）乙方違反國家法律法規或違反本合同約定造成甲方損失的，須按照損失金額支付賠償金。

第十七條 爭議處理

甲乙雙方就本合同發生爭議時，可協商解決。協商不成，可依法仲裁或提起訴訟。

第十八條 附則

本合同一式四份，甲乙雙方及乙方保證人各持一份，報甲方所屬分公司備案一份。

甲方蓋章 乙方簽字（蓋章）

年 月 日 年 月 日

合同簽訂地點： 省（自治區、直轄市）市（地區、州、盟）縣（市、旗、區）

附件：

履行保險個人代理合同保證書

致中國人民財產保險股份有限公司 分（支）公司：

根據你公司與保險個人代理人（以下稱“被保證人”）簽訂的第 號《保險個人代理合同書》（以下簡稱《合同書》），本保證人自愿為《合同書》項下被保證人所應負的民事責任提供連帶責任保證。

本保證人在此聲明和保證：

一、本保證人是，在不具備擔保資格或能力時，本保證人保證及時通知你公司。

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二、本保證人與他方簽訂的任何合同、協議均不影響本保證的真實性和有效性。

保證人為法人的：

保證人：（蓋章）

法定代表人簽字：

保證人地址：

聯系電話：

郵政編碼：

年 月 日

保證人為自然人的：

保證人：（簽字）

身份證號碼：

家庭住址及郵政編碼：

工作單位名稱：

工作單位地址及郵政編碼：

聯系電話：

年 月 日

說明：

（一）保證人為自然人的須提供下列材料：

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1、身份證原件和復印件；

2、個人收入和擁有所有權的資產證明。

（二）保證人為法人單位的須提供下列材料：

1、營業執照及法人代碼證復印件（蓋章）；

2、法定代表人身份證原件和復印件；

3、擁有所有權的資產證明和開戶銀行證明。

合同續簽協議

甲乙雙方協商一致，按原合同條款續簽合同。新合同自甲乙雙方簽字或蓋章，且乙方保證人簽字或蓋章之日起生效。

代理期限 個月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

甲方蓋章 乙方簽字（蓋章）

年 月 日 年 月 日

保證人為法人的：

保證人：（蓋章）

法定代表人簽字：

保證人地址：

聯系電話：

郵政編碼：

年 月 日

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保證人為自然人的：

保證人：（簽字）

身份證號碼：

家庭住址及郵政編碼：

工作單位名稱：

工作單位地址及郵政編碼：

聯系電話：

年 月 日

合同簽訂地點： 省（自治區、直轄市）區）

市（地區、州、盟）縣（市、旗、

第三篇：保險個人代理合同

保險個人代理合同

甲 方（投保人）：

乙 方（保險代理人）：

使用說明

一、保險代理人、投保人簽訂本合同時，應認真閱讀本合同。本合同一經依法簽訂即具有法律效力，雙方必須嚴格履行。

二、本合同必須由保險公司的法定代理、投保人親自簽訂，并加蓋保險公司公章（保險合同專用章）方為有效。

三、合同參考文本中的空欄，由雙方協商確定后填寫清楚。

四、保險代理人應當履行誠實、勤勉的義務，如實告知投保人保險產品的詳細情況。

五、當事人可以書面形式對本示范文本內容進行變更或者補充。變更或者補充的內容，不得減輕或者免除應當由保險公司承擔的責任。

六、本文本僅適合于保險個人代理合同使用。

根據《中華人民共和國保險法》、《保險公司營銷服務部管理辦法》和《保險代理人管理規定（試行）》及有關法規，甲乙雙方經平等協商，就保險個人代理事項達成一致，簽訂本合同。

甲 方（投保人）(個人)姓名：

性別： 出生年月： 民族: 職業: 住址 : 身份證號: 聯系方式:(單位)名稱 : 住所地 : 組織機構代碼: 法定代表人 : 職務 : 負責人 : 職務 : 乙 方（保險代理人）(個人)姓名：

性別： 出生年月： 住址 : 身份證號: 聯系方式:(單位)名稱 : 住所地 : 組織機構代碼: 法定代表人 : 職務 : 負責人 : 職務 :

聯系方式: 聯系方式 : 民族: 職業: 聯系方式: 聯系方式 :

第一條 本合同自甲、乙雙方簽字或蓋章之日起生效。代理期 限 個月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

【律師提示】:代理期限由當事人自行約定，一般不超過保險合同的承保期限。

第二條 甲乙雙方的關系為保險代理合同關系，不直接或間接構成勞動關系。

第三條 甲方委托乙方在本合同授權范圍內為甲方代理保險業務。

【律師提示】:代理保險業務是本合同的核心，雙方沒有勞動關系。

第四條 代理地域范圍

甲方授權乙方在甲方經營區域 省（自治區、直轄市 市（地區、州、盟）縣（市、區、旗）代理保險業務。

第五條 代理業務范圍

（一）甲方授權乙方代理下列保險業務（按險種列明）……

（二）乙方代理保險業務的行為限于：

1、向客戶宣傳、介紹、推薦甲方提供的保險產品；

2、將投保人填寫的投保單及相關的投保材料交付甲方；

3、代理甲方收取保險費，并將甲方簽發的保險單、保險費收據等相關單證交付給投保人；

4、接受客戶咨詢；

5、甲方書面委托的其他事項。

【律師提示】:保險代理業務范圍由當事人約定，被保險人應當盡量授權代理人提供產品或者服務以及其他程序性事項，核心業務必須經由被保險人同意或者授權。

（三）乙方不得處理下列事項：

1、簽發或批改保險單和保險費收據；

2、核保、核賠；

3、其他未經甲方書面授權的事項。

【律師提示】:涉及保費以及理賠的事項，必須被保險人同意，保險代理人不得擅自處理。

第六條 本合同有效期內，乙方在甲方授權范圍內，代為辦理保險業務的行為，由甲方承擔責任。乙方超越本合同甲方書面授權范圍的行為，由乙方承擔責任。

【律師提示】:超越代理權限范圍的行為，由代理人自行承擔責任。當事人也可以約定如果被保險人追認或者對被保險人有利的行為，可以認可。

第七條 保險費的解付方式和期限

（一）乙方應在收到保險費當日將代收的保險費全額解付甲方或存入甲方指定的銀行帳戶；特殊情況下經甲方同意，解付期限可以延長為收到保險費二十四小時之內。

（二）乙方不得使用非甲方帳戶收取保險費，不得將保險費挪作他用。

第八條 代理手續費支付標準和支付方式

（一）甲方按照國家規定，向乙方支付代理手續費。雙方約定的各險種手續費標準是： ……

（二）甲方按列明的手續費率向乙方支付代理手續費，但乙方所得代理手續費產生的稅款由乙方承擔。

（三）甲方按每一會計月份的實收保險費以現金或轉帳方式結算乙方代理手續費，結算日為次月 日，遇節假日順延。

（四）甲方根據國家有關法律、法規和行政規章以及甲方業務管理需要，可調整手續費標準，如乙方不能認可新的手續費標準，本合同自動終止。

（五）同時符合以下三個條件，乙方才有權要求甲方支付代理手續費：

1、甲方已審核簽發保險單；

2、甲方已全額收到保險費；

3、代理行為符合代理合同各項約定。

（六）乙方代理的業務發生退保或變更，甲方相應調整乙方的手續費。

【律師提示】:保險費的支付方式由當事人約定，目的是及時地到達指定賬戶。保險費不包括手續費，由當事人另外約定，這一點要特別注意。

第九條 甲方的權利：

（一）根據國家有關法律、法規和行政規章，制定個人代理管理制度，并據此對乙方與保險代理有關的行為進行管理；

（二）對乙方代理業務的核保、核賠權；

（三）乙方越權代理及違反本合同其他約定的，甲方有權解除本合同；造成甲方損失的，甲方有權向乙方索賠；

(四）在本合同有效期內留存乙方《保險代理從業人員資格證書》；

（五）按稅務機關規定代扣乙方應繳納的稅款；

（六）了解乙方代理業務完成情況和代理客戶詳細信息。

第十條 甲方的義務：

（一）根據本合同約定向乙方支付代理手續費；

（二）對乙方在甲方授權范圍內代理的保險業務承擔保險責任；

（三）為乙方核發或更換《保險代理人展業證書》；

（四）將乙方《保險代理從業人員資格證書》報保險監管部門備案并辦理檢驗；

（五）為乙方提供從事保險代理業務所需展業證件、業務單證和甲方認為必要的宣傳材料；

（六）認真聽取乙方提出的合理化建議；

（七）為乙方提供與保險代理業務有關的培訓。

【律師提示】:甲方的主要權利是對保險代理業務進行管理，防止乙方越權或者濫用代理權，甲方的主要義務是支付代理手續費，承擔保險責任。

第十一條 乙方的權利：

（一）在授權范圍內為甲方代理保險業務，并獲得甲方支付的代理手續費；

（二）依法解除本合同；

（三）取得甲方提供的有關代理業務的展業證件、業務單證、宣傳材料；

（四）享有甲方為其提供的與保險代理業務有關的培訓；

（五）拒絕甲方的違法、違規和非書面委托事項。

第十二條 乙方的義務：

（一）遵守國家有關法律、法規和行政規章以及甲方制定的有關規章制度，遵守職業操守，維護甲方及投保人、被保險人和受益人的合法利益，維護甲方的社會形象；

（二）參加甲方組織的業務培訓，不斷提高專業技能；

（三）向投保人全面說明保險合同內容，并按照甲方的要求就保險標的和被保險人的有關情況提出詢問；對于保險合同中的責任免除條款，向投保人明確說明；

（四）協助甲方了解投保標的的真實情況和風險狀況；

（五）按本合同約定向甲方解付代收的保險費；

（六）保守甲方和代理客戶的商業秘密；

（七）非經甲方書面授權，不為甲方以外保險機構代理保險業務；

（八）按甲方要求確定展業身份稱謂，不向投保人作任何與保險業務有關的虛假宣傳和承諾；

（九）在接到投保人或被保險人的出險通知后，及時通知甲方；

（十）保險合同訂立后，在接到投保人要求變更、終止或者解除合同的請求后，及時轉告甲方。

【律師提示】:乙方的主要權利是代理保險業務、拒絕非法委托，乙方的主要義務是依法代理保險業務、維護甲方權益、保守商業秘密。

第十三條 保證

乙方請 作為乙方履行本合同的保證人，由其出具的《履行保險個人代理合同保證書》是本合同的組成部分。

【律師提示】:保證條款不是必需的，如果是大型保險公司的保險代理人，可以由公司出具證明或者提供擔保，更為可靠。

第十四條 合同的變更

（一）在本合同有效期內，根據國家有關法律、法規和行政規章，甲乙雙方協商一致，可依法對保險代理的地域范圍、險種范圍、代理手續費標準、保證人等合同內容進行變更，并訂立補充協議予以約定。

（二）雙方如不能就變更事宜達成一致意見，本合同自動終止。

【律師提示】:合同變更主要是對涉及保險代理的范圍、費用等事項重新約定，可以另行簽訂補充協議。

第十五條 合同的終止及解除

（一）本合同期滿前三十天內，甲、乙雙方任何一方可以向對方提出續簽保險代理合同，經雙方協商一致可以續簽保險代理合同。

（二）在本合同有效期內，甲乙任何一方要求解除合同，應提前三十天書面通知對方。

（三）乙方有下列情況之一的，甲方可隨時單方解除合同：

1、違反國家法律法規；

2、違背社會公德，損害甲方信譽和形象；

3、挪用或侵占保險費；

4、串通投保人、被保險人或保險受益人欺騙甲方；

5、使用不正當手段強迫、引誘或者限制投保人、被保險人投保或轉換保險人；

6、擅自變更保險條款，提高和降低保險費率；

7、泄漏客戶信息及甲方商業秘密；

8、遺失重要保險單證造成甲方重大損失；

9、為甲方以外的保險機構代理保險業務；

10、違反本合同約定中乙方的任何一項義務。

（四）有以下情形之一的，本合同終止：

1、本合同期滿；

2、乙方喪失民事行為能力；

3、乙方喪失勞動能力；

4、乙方《保險代理從業人員資格證書》被保險監管部門吊銷；

5、法律規定的其他應當終止的情形。

（五）本合同終止或解除時，乙方須將甲方核發的《保險代理人展業證書》、代理期間有關的單證材料、代理客戶資料、乙方和保證人留存的代理合同原件和借用甲方的物品交還甲方，并辦理有關手續；甲方交還乙方《保險代理從業人員資格證書》。

（六）本合同終止或解除后，乙方不得再以甲方的名義從事保險代理活動。

【律師提示】:解除合同要履行通知義務，否則即使符合解除條件，程序不合法也是無效的。

第十六條 違約責任

（一）甲方無正當理由，未按本合同約定向乙方支付代理手續費，除應如數支付代理手續費外，每拖延壹日，要向乙方支付應支付代理手續費金額 %的違約金。

（二）乙方未在本合同約定的期限內向甲方解付保險費，除應如數上交保險費外，每拖延壹日，要向甲方支付應交付保險費金額 %的違約金。

（三）甲乙雙方違反本合同約定，除本條第一、二款的情形以外，須支付壹百元至伍百元的違約金。

（四）乙方超出甲方授權范圍或者在代理合同終止后仍以甲方名義進行的活動，除經甲方追認的以外由乙方自行承擔責任。

（五）甲方不履行合同義務或違反合同約定，乙方有權提出解除本合同，給乙方造成損失的，乙方有權要求賠償損失。

（六）乙方違反國家法律法規或違反本合同約定造成甲方損失的，須按照損失金額支付賠償金。

【律師提示】:違約責任適用的是無過錯責任原則，規定違約金是常見的承擔責任的方式。完全由當事人在合同中事先明確金額和計算方式，如約定過高或過低，才由法官自由裁量。

第十七條 爭議處理

雙方因本協議有關的一切爭議首先通過友好協商解決，如果協商不成的，任何一方有權選擇以下第 種方式解決爭議：

1、向 法院提起訴訟；

2、向 仲裁委員會提起仲裁。

【律師提示】:仲裁約定要明確。從有利于訴訟的角度出發，管轄法院也最好約定，一般來說合同的管轄法院可以是被告住所地或者合同履行地法院，當事人有約定的，以約定為準。

第十八條 附則

本合同一式四份，甲乙雙方及乙方保證人各持一份，報甲方所屬分公司備案一份。

甲方：

乙方：

（簽章）（簽章）

年 月 日 年 月 日 【律師提示】：協議需要注明簽訂時間，以證明該時間是合同生效時間，避免合同因沒有簽署時間而未生效的法律風險。

第四篇：代理保險工作總結

一、中介業務情況分析

目前，我市中介市場較為繁榮，正規兼業保險代理單位家，保險代理公司家，其各保險代理單位或公司以壽險業務為主，財險業務為輔，財險業務以車險業務為主，其他業務為輔。各家代理公司的合作目的是利益最大化，誰簽單收取保費少，手續費給的高，業務就與誰合作，這樣就給我公司中介業務發展造成較大困難。

針對以上情況，我公司就濮陽保險市場和中介業務進行了認真的分析和研討，通過分析和研討我公司制定了結合濮陽實際發展中介業務的經營策略。一是自身定位，我公司在濮陽成立不久，如何在濮陽樹立良好的形象，創出中華聯合財產保險公司的牌子尤為重要。為此，我們既考慮如何發展中介業務，又考慮如何規范經營。在中介業務的發展上，我們以長遠的眼光開拓發展中介業務，而不是以犧牲自身利益為代價發展中介業務。二是以合理的價格介入中介市場。目前，濮陽經營保險的主題較多，部分保險公司已低保險價格、高手續費返還為手段來掠奪中介市場，誠然，低保險價格、高手續費是介入中介市場的杠桿，但不是唯一的做法，對此我公司認真分析市場價格，在公司整體運作規定范圍內結合濮陽實際制定出自身適應中介市場的保險價格和費用，以達到最佳的平衡點。三是以優質服務贏得中介市場。以優質服務為著眼點，切實將優質服務看成公司發展的生命線，具體的來說，我公司做好了簽約前和簽約后的優質服務，設立專人負責對簽約代理單位服務，明確專人管理。四是搞好中介代理的信息收集，隨時掌握中介代理市場的發展趨勢和動向，并針對具體情況，制定出符合市場運作實際的經營策略，從而，為快速、穩健發展中介業務奠定良好的基礎，五是加強管理。中介業務存在著點多、從業人員雜、業務來源廣和只求效益，忽視管理等因素，為此，我公司著重從以下幾個方面進行規范：規范代理協議的簽訂;規范單證管理;規范保費結算流程;規范與代理公司的溝通制度。

二、中介業務拓展情況

通過中介業務部加強車險業務經營是今年非常重要的中介業務工作。車險業務在整個業務經營中具有舉足輕重的地位和作用，必須做大做強，做精做細。也就是發揮中介部的紐帶作用，繼續加快發展車險業務，保持較快的發展速度，同時，大力優化車險業務結構，嚴格控制高風險、高賠付的業務，從承保源頭抓起，從每一筆業務、每一個環節抓起，從每一位承保人員抓起，全面提高車險業務經營管理水平，增強盈利能力，使車險真正成為增收保費和創造利潤的骨干險種。

三、中介業務發展措施

今年來，我中介業務部堅持學習政治理論，提高業務技能，制定了相應的學習計劃。建立健全了一整套適應本我中介業務部實際的制約機制，使我中介業務部形成一個團結拼搏、務實進取的戰斗集體。進一步完善了我中介業務部內部控制制度，以效率為中心，實行工效掛鉤。做到一人干保險全家干保險，堅持以貢獻排名次，以業績論英雄。讓經濟杠桿起作用，變職工要我干為我要干，拉開了分配檔次，增強了工作的積極和主動性。我中介業務部根據保險服務行業的特點，從狠抓效益入手，抓落實，重實效，取得了顯著效果。一是完善了優質服務措施，制定了優質服務標準，明確了服務內容，規范了服務程序。廣泛深入保戶，回訪“黃金客戶”，積極征求意見，改進工作作風，增加了服務透明度。

第五篇：代理保險工作總結

2011年代理保險業務上半年工作總結及

下步工作安排

一、上半年整體業務發展情況

2011年上半年共實現保費4618.27萬元，占全年計劃的

41.57 %，與形象進度相差8.43個百分點，保費差額936.73萬元，全市排名第六位，全省排名98位，比去年同期上升6個位次；其中躉繳4111.97萬元，期繳506.3萬元，占年計劃的30.41%，全省排名第79位，比去年同期上升32個位次。召開村郵站推介會129場，實現保費141.5萬元，村郵站出單82個，占總保費的3%。營投人員實現保費420萬元，占總保費的9.09%。

收入完成346.22萬元，占全年收入計劃的66.58%，超形象進度16.58個百分點，全市排名第三位。

二、主要做法

1、不斷招聘新的專柜人員，為團隊增加新的血液。新招聘人員12人，通過業務、營銷技巧的培訓，留下8人，并分配到網點，以老帶新，增強實踐營銷經驗。其中有4個專柜人員在崗位上都取得了不錯的業績。

2、對不同層次人員的業務培訓。本專業結合泰康、人壽保險公司對團隊專柜人員進行了險種及營銷技巧的培訓，并逐個通過演練。增強專業專職營銷人員的營銷技巧和推介產品能力。利用開周例會的時間對營業員進行培訓，激發營業員對保險業務的熱情和出單能力。對投遞人員進行村郵站保險業務的切入點進行講解，通過保險業務提高投遞員的收入。

3、通過期繳訓練營活動提高專柜人員營銷技能和積極性。元月、5月份分別在我局舉行了為期15天的民生期繳訓練營活動，共產生保費186萬元。從而增強了專柜人員團隊意識和積極性。

4、專柜人員結合支局長下鄉召開村郵站推介會。每周先確定開村郵站推介會的時間和地點，再由專柜人員前兩天利用下班時間針對這個村莊進行進村入戶宣傳，最后再召開推介會，并跟蹤客戶。取得了較好的效果，使村郵站人員嘗到甜頭，調動了村郵站人員的積極性。

5.制定了季末沖刺計劃，每位專柜人員每天確保日計劃，未完成計劃的，第一天專柜人員向專業打電話說明原因及下發展措施，第二天專柜人員到專業.支局長到局長辦公室參加后進會。第三天團隊經理下鄉幫扶。第四天未完成計劃專柜人員調到其它網點學習（無工資）直到確保完成計劃為止。

三、存在問題。

1.新招專柜人員缺乏專業知識，營銷技巧不足。專柜人員素質參差不齊，新老專柜人員分配不均.2.個別專柜人員積極性不高,在網點不能積極推介保險業務,外出宣傳力度不夠.3.對營投人員的指導及培訓不夠，未充分調動營投人員的積極性，營投人員出單占比較低.4、支局所業務發展不均衡,鄉下網點好于縣城網點。全縣18個支局所，截止目前只有一個支局所完成一季度計劃，2個支局所達到形象進度的90%以上，11個支局所的占比在60%以上，有4個所的占比在50%以下整體發展不均勻。

四、下步發展措施

1、繼續招聘新的優秀專柜人員，為團隊增加新的血液，組建一支業務能力強的外拓團隊。

2、加強對專柜人員的培訓。結合保險公司，分層次對新老專柜人員進行壽種及營銷技巧的培訓。每周召開不少于 兩次的保險例會，新老專柜人員相互交流，學習營銷技巧。

3、加強對營投人員的培訓，提高營投人員出單占比。

4、繼續加強業務宣傳，開展精準營銷活動，利用農村集會、廟會搭帳篷宣傳郵政代理保險的優勢以及分紅險的特點，擴大宣傳力度，增加業務宣傳面。支局所所長、營業員、投遞員配合專柜人員，利用下班時間，進村入戶，到村郵站張貼宣傳海報，提高郵政代理保險的知名度。

5、加大對村郵站保險業務推介會的頻次和力度。首先加強對村郵站負責的溝通和業務培訓，使他們對保險感興趣，進而會說保險；其次，以村郵站人為突破口，先對他們講保險，讓他們做保險，才會對保險進行宣傳；再次，加大推介會的召開次數，每月每個村郵站不少于兩次，讓更多的人了解郵政代理保險；最后，及時對村郵站保險出單進行通報，增強專柜人員的積極性。

6、加強業務督促，天天通報。專業公司每天通過飛信及時通報專柜人員出單情況，晚上總結每個柜員差距，察找原因，及時調整方法。對落后網點，每天一統計，兩天一通報，連續3天落后的網點支局長帶營業員、專柜員來縣局開后進會。

洛寧縣代理保險 2011年6月28日