第一篇：關于企業征信系統工作開展情況的自查報告

關于企業征信系統工作

開展情況的自查報告

按照總行文件要求，我行對開展企業征信系統工作以來進行全面自查，現將自查情況報告如下：

一、我行一直以來都在客戶的授權下，使用企業征信系統查詢客戶的信用報告，并根據報告的情況來決定貸款發放的額度。從2010年4月開始，不管是擔保、貸款，我行都做到在客戶的授權下，對每個貸款客戶的信用情況進行查詢；

二、我行企業征信系統專職人員有一人，其中A角為蘇鋒，B角為李晶晶；并且臺帳建立齊全。

三、我行不存在多人共用一個用戶的情況；

四、我行均按客戶提供的年檢過的貸款卡進行征信系統查詢，不存在客戶名稱與貸款卡號不一致的情況；

五、關于柜面錄入

1、從2010年4月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；

2、證件號碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請的貸款額度相一致，并保證了貸款付息賬號客戶號碼與貸款賬號客戶號碼相同；

六、2010年4月以來，基本做到了查詢企業信用報告都填列《企業信用報告查詢登記表》，并簽收，且信用報告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自使用企業征信系統以來，我行并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協查函；

八、我行自使用征信系統以來，并未發生將企業信用信息告訴任何第三方的情況，也未發生違規向客戶提供信用信息或違規提供查詢獲得的客戶信用報告。

以上是我行對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規范和完善此項工作，以降低我行信貸風險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。

特此報告

第二篇：關于個人征信系統工作開展情況的自查報告專題

關于個人征信系統工作

開展情況的自查報告

紫云縣聯社：

按照《省聯社辦公室關于印發貴州省農村信用社個人征信系統考核辦法的通知》（黔農信辦發［2010］200號）文件要求，我社對自開展個人征信系統工作以來進行全面自查，現將自查情況報告如下：

一、我社一直以來都在客戶的授權下，使用個人征信系統查詢客戶的信用報告，并根據報告的情況來決定貸款發放的額度。但只是針對擔保或按揭貸款，小額農戶信用貸款還未使用過征信系統，從2010年8月9日開始，不管是擔保、按揭貸款，還是信用貸款（包括小額農戶信用貸款），我社都做到在客戶的授權下，對每個貸款客戶的信用情況進行查詢；

二、我社個人征信系統專職人員有兩人，其中A角為楊斌，B角為何津錦；

三、我社不存在多人共用一個用戶的情況；

四、我社均按客戶提供的有效身份證件進行征信系統查詢，不存在客戶名稱與身份證件不一致的情況；

五、關于柜面錄入

1、從2010年9月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；

2、證件號碼都是用半角字符錄入；

3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；

4、授信額度與客戶申請的貸款額度相一致，并保證了貸款付息賬號客戶號碼與貸款賬號客戶號碼相同；

六、2010年9月以來，基本做到了查詢個人信用報告都填列《個人信用報告查詢登記表》，并簽收，且信用報告與客戶的檔案資料一起裝訂保管；

七、自使用個人征信系統以來，我社并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協查函；

八、我社自使用征信系統以來，并未發生將個人信用信息告訴任何第三方的情況，也未發生違規向客戶提供信用信息或違規提供查詢獲得的客戶信用報告。

以上是我社對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我社還存在很多不足之處，但我社將逐步規范和完善此項工作，以降低我社信貸風險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。

特此報告

宗地信用社

2010年11月6日

第三篇：企業征信系統管理制度

企業征信系統管理制度

（2009年7月16日起執行，2013年9月12日修訂）

為加強企業征信系統管理，保證數據質量及信息安全，履行金融信用信息基礎數據庫信息提供及使用者責任，促進社會信用體系建設，根據《征信業管理條例》及中國人民銀行征信中心相關規定，結合貸款公司實際，制定本制度。

第一章

機構及用戶管理

第一條 公司為無分支機構獨立法人，公司本部為接入企業征信系統唯一機構用戶，由征信中心北京市分中心創建及維護，并授予數據報送、信息查詢等權限。

第二條 公司發生名稱、地址、聯系人等信息變更時，應向征信中心北京分中心提交《企業征信系統機構變更申請表》（附件1）及相關資料申請變更。

第三條 公司內部用戶分為管理員用戶及普通用戶。管理員用戶由信息技術部指定專人擔任，經征信中心北京分中心審查后創建和停用，負責普通用戶管理。管理員用戶創建及停用需向征信中心北京分中心提交《征信系統接入機構總部管理員用戶申請表》（附件2）。

第四條 普通用戶按照“專人專用、一人一戶”原則，由管理員用戶負責創建及停用。管理員用戶應定期對普通用戶進行清查，對離崗用戶及時進行停用。管理員用戶對公司全部用戶建冊管理，登記《企業征信系統創建用戶登記備案簿》（附件3）及《企業征信系統停用用戶登記備案簿》（附件4），并在用戶發生變動后的2個工作日向征信中心北京分中心報備。

第五條 內部用戶的創建管理等具體要求按照公司《企業征信系統用戶管理規定》執行。

第二章

分工及職責

第六條 公司信貸部門（包括自主及貸款業務部門）為企業征信系統（非接口行報文生成系統,MBT系統）錄入及企業信用信息的使用部門。信貸部門業務人員負責在非接口行報文生成系統中錄入貸款業務信息，并作為第一責任人保證數據的真實、準確、完整。信貸部門業務人員因盡職調查及后續管理需要，可申請查詢企業信用信息。

第七條 綜合統計部門設企業征信系統管理員兩名，分為A、B角，承擔征信系統相關制度的建立健全、信貸數據的審核、報文生成及上報、反饋報文的收取及解析、系統數據信息核對、錯誤數據刪除、信用信息查詢及異議處理，變動信息報備及與征信中心工作人員的溝通聯系等職責。

第八條 信息技術部指定專人負責征信系統的程序安裝、日常技術維護，并承擔管理員用戶職責，負責普通用戶的創建、權限設置、停用及建冊登記等事項。

第三章

信息采集及上報 第九條 公司按照《征信業管理條例》及征信中心相關規定向金融信用信息基礎數據庫提供信貸業務信息。

第十條 公司采集及上報信息主體基礎信息及貸款信息應事先取得信息主體書面同意。書面同意的方式包括簽署包含同意條款的借款合同或出具《授權書》（附件5、6）。

第十一條 企業征信系統采集信息包括借款人基本信息、信貸業務信息和財務報表信息。其中信貸業務信息包括貸款合同信息、借據信息、還款信息、展期信息、欠息信息及擔保信息。

第十二條 信貸業務部門業務人員負責及時將相關信息錄入非接口行報文生成系統，其中借款人基本信息應在新增客戶或客戶基本信息發生更新時錄入，信貸業務信息應在相關業務發生后的24小時之內錄入。

第十三條 企業征信系統管理員按日審核征信數據錄入情況，并按要求生成數據報文上報到金融信用信息基礎數據庫，保證信貸業務在發生后的下一個工作日結束之前上報。

第四章

信息查詢

第十四條 查詢企業征信信息應取得信息主體書面同意，由信息主體（包括借款人及擔保人）出具書面《授權書》或簽署包含同意查詢其信用信息條款的《借款合同》或《擔保合同》。

第十五條 公司實行嚴格的企業信用信息查詢歸口管理，企業信用信息查詢統一由綜合統計部門企業征信系統管理員進行，其他人員均無權查詢企業信用信息。

第十六條 查詢企業信用信息的條件限定為盡職調查、貸后管理需要及其他公司領導同意的與業務開展相關的合理需要。查詢內容一般包括貸款信息、擔保信息、欠息信息、不良記錄及信用報告。

第十七條 查詢企業信用信息需由發起查詢部門填制《企業征信信息查詢審批表》（附件7），經部門負責人及分管領導審批后提交綜合統計部門企業征信系統管理員，并提供企業名稱及貸款卡號碼。

第十八條 綜合統計部門企業征信系統管理員對查詢人員、查詢日期、企業名稱、貸款卡編碼等信息進行登記，并將查詢結果反饋到查詢部門。

第五章

信息刪除管理

第十九條 從企業征信系統刪除的數據信息包括：因原有委托業務規范等歷史原因已不在公司賬內也不作為債權管理但仍存在于征信系統的業務信息；因操作失誤、業務發生重組、借款企業發生變更而在征信系統無法變更產生的與實際情況不相符的數據信息；其他情況產生的確需刪除的信息。

第二十條 從企業征信系統中刪除信息須履行審批程序，由業務人員填寫《企業征信系統信息刪除審批表》（附件8），填寫擬刪除數據信息及刪除原因，由所在部門負責人及分管領導簽字同意，報綜合統計部門征信系統管理員審核，經征信系統管理員及綜合統計部門負責人簽字同意后，由征信系統管理員向征信中心提交《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》（附件9）并上報刪除報文。

第二十一條 如刪除數據后需要重新上報正確數據，業務人員應及時登錄數據信息，經征信系統管理員審核無誤后立即補報新數據。

第六章

數據質量及安全管理

第二十二條 各級用戶在設立或變更后要及時修改密碼，不得使用初始密碼，并定期進行更換。用戶應妥善保管密碼，防止泄露，不得讓他人借用用戶名及密碼。管理員密碼應進行封存并交公司檔案室保管。

第二十三條 管理員用戶創建、停用普通用戶及修改普通用戶信息及權限必須經過普通用戶所在部門申請及分管領導審批，不得隨意操作。用戶管理過程應進行詳細記錄。

第二十四條 用戶完成操作或離開操作臺，必須退出程序。

第二十五條 業務人員作為數據質量的第一責任人必須按照《企業征信系統貸款公司貸款業務采集指南》要求，及時、準確錄入信息和數據。可采取業務人員交叉復核或部門統計員復核方式提高準確率。

第二十六條 業務人員加強相關企業的宣傳和引導工作，提高企業信用意識，監督企業及時更新基本信息。

第二十七條 綜合統計部門征信系統管理員根據業務發生情況督促業務人員及時錄入數據，并對數據、信息完整性進行審核，確保在要求時限內完成報送。

第二十八條 征信系統管理員生成報文（包括加壓加密）及上報報文分別由A、B角負責，并定期進行角色交換，防止可能存在的數據泄露和篡改風險。

第二十九條 征信系統管理員應定期與征信中心進行數據核對，保證兩端數據一致性，及時獲取及加載征信中心反饋信息，掌握征信信息在線刪除及更正方法，正確處理數據刪除和更正業務。

第三十條 公司將征信系統數據報送情況納入公司績效考核體系，征信系統管理員對業務人員數據錄入情況進行監測，發生遲報、錯報等情況定期反饋到人力資源部，作為員工績效考核的依據之一。征信系統管理員工作質量由部門負責人進行評估，并通過與征信中心定期核對數據等途徑獲得信息，作為考核依據。

第三十一條 征信系統管理員應定期對征信系統數據管理情況進行自查；審計部不定期對征信系統管理制度的執行情況進行檢查，以防范操作風險，保障數據準確性和安全性。

第七章

異議處理

第三十二條 企業認為征信系統中的信息存在錯誤、遺漏的，可由企業法定代表人或委托經辦人向公司提出異議申請，提出異議申請應提交《企業征信異議申請表》（附件10），法定代表人親自辦理的應提供身份證明，委托經辦人辦理的應提交《法定代表人授權委托書》（附件11）及經辦人身份證件。

第三十三條 異議受理由綜合統計部門征信系統管理員受理，征信系統管理員應妥善處理企業異議申請，不得無故拒絕。

為方便企業提出異議申請，公司接受企業通過撥打綜合統計部門電話或公司投訴專線方式先行受理，電話核實異議人身份，提前進入受理程序，并通知企業補辦書面異議申請。

第三十四條 受理異議申請后，征信系統管理員應當向企業法定代表人或經辦人說明異議處理的程序、時限、對處理結果有爭議時可以采取的救濟手段。

第三十五條 征信系統管理員應在受理異議申請后兩個工作日內進行處理。經核查企業征信系統，不存在異議信息的，應及時回復異議申請人。確認異議信息存在錯誤、遺漏，且錯誤、遺漏是由于公司數據報送錯誤形成的，應及時向異議申請人說明情況，同時向征信中心報送更正信息，盡快進行處理；不能確認核查結果或認為錯誤原因是由于數據庫數據處理過程形成的，應在征信系統中進行“異議標注”并發送至征信中心審核確認，確認通過的異議信息由征信中心在企業信用報告中進行填加。

第三十六條 由征信中心受理的企業異議信息需要由公司進行核查的，在接到核查通知后立即啟動核查程序，并及時將核查結果通過企業征信異議處理子系統發送至征信中心，核查后確認異議信息存在錯誤、遺漏的應在回復核查結果的同時向征信中心報送更正信息。確認異議信息不存在錯誤、遺漏的.應明確回復核查結果。經核查不能確認核查結果的,應如實回復核查情況。由征信中心根據情況回復異議申請人或進行異議標注。

第三十七條 異議處理結束之后.應及時刪除異議標注。

第三十八條 綜合統計部門征信系統管理員應向企業法定代表人或經辦人出具《企業征信異議回復函》（附件12），其中經核查不存在異議信息的應及時回復；因公司數據報送錯誤形成的，應在7個工作日內回復；不能確認核查結果需要征信中心處理的，應在在20日內回復。

第八章

附則

第三十九條 在征信系統管理過程中出現下列情況公司視情況給予相關人員警告、記大過、扣罰工資獎金、辭退等處罰；給信息主體造成損失的，依法承擔民事責任；構成犯罪的，移送司法機關：

（一）違法提供或者出售企業征信信息；

（二）因過失泄露企業征信信息；

（三）未經同意查詢或采集企業信貸信息；

（四）未按照規定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；

（五）拒絕、阻礙國務院征信業監督管理部門或者其派出機構檢查、調查或者不如實提供有關文件、資料。

第四十條 征信系統管理員應定期對報文生成系統數據進行備份，并妥善保管征信系統上報報文及反饋報文。

第四十一條 征信系統管理員應對系統管理過程形成的資料建檔管理，包括以下內容：

查詢業務所形成的《企業征信信息查詢審批表》原件及相關企業《授權書》原件、傳真件或掃描件；

刪除數據所形成的《企業征信系統信息刪除審批表》、《金融機構企業征信系統批量業務刪除申請表》；

異議處理業務所形成的異議企業法定代表人及經辦人身份證件復印件、其他證件復印件、《企業信用報告異議申請表》原件、《企業法定代表人授權委托證明書》原件、以及《企業征信異議回復函》復印件等；

其他應保管的資料，如向征信中心報備的資料、管理臺賬、自查報告及報表等。

第四十二條 本制度自公布之日起執行。

第四十三條 本制度由綜合統計部門進行解釋和修訂。

二〇〇九年七月十六日

第四篇：企業和個人征信系統

企業和個人征信系統

征信系統建設背景

完善的征信體系是金融體系的基石，是成熟市場經濟的重要標志。20世紀90年代初，伴隨著計劃經濟向市場經濟的轉型，企業和個人跨行借貸、跨地域交易日益活 躍，惡意拖欠和逃廢銀行債務現象時有發生，建立企業和個人信用信息共享機制，全面把握借款人信用風險，提高信貸資產質量，重建企業和個人信用，成為整個金 融系統乃至全社會面臨的迫切任務。為 此，黨中央、國務院高度重視征信系統建設，并做出了一系列重大決策部署，要求社會信用體系建設應從“信貸信用征信起步”，要“加快全國統一的企業和個人信 用信息基礎數據庫建設，形成覆蓋全國的基礎信用信息服務網絡”。2003年，國務院明確賦予人民銀行“管理信貸征信業，推動建立社會信用體系”的職責。

為 落實黨中央、國務院一系列指示精神，中國人民銀行于2004年至2006年組織商業銀行建成全國集中統一的企業和個人征信系統，由中國人民銀行征信中心負 責建設、運行和維護。2013年3月15日起施行的《征信業管理條例》，明確了企業和個人征信系統作為國家金融信用信息基礎數據庫的地位，即國家設立金融 信用信息基礎數據庫，由專業化機構建設、運行和維護，接收從事信貸業務的機構按照規定提供的信貸信息。

征信系統建設情況

企業征信系統：1992 年，人民銀行在深圳試點貸款證制度，紙質貸款證的出現形成了征信系統的早期雛形。從1996年起，伴隨著紙質貸款證變為貸款卡，人民銀行于1997年開始 籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內數據共享。該系統主要從商業銀行等金融機構采 集企業的基本信息、信貸信息、企業主要財務指標等。在該系統多年運行基礎上，2005年人民銀行啟動銀行信貸登記咨詢系統的升級工作,將原有的三級分布式 數據庫升級為全國集中統一的企業征信系統。2005年12月，企業征信系統實現與主要商業銀行的全國聯網運行，并在天津、上海、浙江、福建四個省（市）試 行查詢服務。2006年6月末，企業征信系統實現所有中資、外資商業銀行和有條件的農村信用社的全國聯網運行，并于2006年7月末完成全國范圍內與銀行 信貸登記咨詢系統的切換工作。截至2013年11月底，企業征信系統收錄企業及其他組織共計1900多萬戶，其中400多萬戶有信貸記錄。

個人征信系統：個 人征信系統建設最早是從1999年7月人民銀行批準上海資信有限公司試點開始的。2004年初，人民銀行開始組織商業銀行建立全國集中統一的個人征信系 統。2004年底實現15家全國性商業銀行和8家城市商業銀行在全國7個城市的成功聯網試運行。2005年8月底完成與全國所有商業銀行和部分有條件的農 村信用社的聯網運行。2006年1月個人征信系統在全國正式運行。2012年，個人征信系統榮獲金融行業的重要獎項——銀行科技發展獎特等獎。截止 2013年11月底，個人征信系統收錄自然人數約8.37億人，其中近

3.17億人有信貸記錄。

企 業和個人征信系統的建設參考了國際最佳做法，采取集中數據庫模式，利用人民銀行專線和商業銀行的信貸營業網點相連，建立了覆蓋全國的信用信息采集和服務網 絡，全面采集企業和個人信貸信息，按照統一系統、統一管理、統一標準的原則，實現了企業和個人信用信息在全國各商業銀行的交換和全國共享，且系統效率高，實現了信用報告查詢秒級響應。

征信系統的信息采集

征 信系統收集的信息，以銀行信貸信息為核心，還包括企業和個人在社會經濟生活中產生的、反映其信用狀況的其他信息，如遵紀守法信息等。收集的銀行信貸信息覆 蓋了所有銀行類金融機構的信貸信息，包括貸款、信用卡、擔保、票據承兌轉讓、保理等。此外，為全面反映企業和個人信用狀況，幫助更多的企業和個人與商業銀 行建立信貸關系，還廣泛整

合企業和個人身份、非金融領域負債以及遵紀守法等方面的信息，如企業和個人的社保信息、住房公積金信息、法院判決和強制執行信息 以及行政許可和處罰信息等公共信息。此外，與公安部的人口數據庫和質檢總局的組織機構代碼數據庫分別實現了個人身份信息和組織機構代碼信息的聯網核查。征 信系統采集到上述信息后，按信息主體對數據進行匹配、整理和保存，將屬于同一個企業或個人的所有信息整合在其名下，形成該企業或個人的信用報告

征信系統的應用情況

多年來，征信系統始終堅持“立足金融，服務社會”，不僅廣泛應用于金融領域，而且逐漸滲透到經濟社會生活的各個方面，已成為我國重要的金融基礎設施，在社會信用體系建設中發揮著重要作用。

企 業和個人征信系統應用廣泛，使用范圍和影響力逐年增加。一是服務金融，全面反映企業和個人信用狀況，幫助商業銀行核實客戶身份，防范信貸風險，廣泛應用在 金融機構在貸前審查和貸后管理中，為商業銀行信用風險管理提供信息支持；二是服務政府部門，通過在行政管理、評選評優、司法調查中依法查詢信用報告，促進 行業信用管理，提高行政執法效率；三是服務社會，提高社會信用意識，在全社會形成“守信激勵、失信懲戒”的激勵約束機制。

第五篇：征信系統

信用：在經濟學范疇里，信用就是以償還為條件的價值運動的特殊形式。包括貨幣

借貸、商品賒銷等形式，如銀行信用、商業信用等。

征信（Credit Checking或Credit Investigation）是指為了滿足從事信用活動的機

構在信用交易中對信用信息的需要，專業化的征信機構依法采集，調查，保存，整

理，提供企業和個人的信用信息活動。

征信業務：又稱信用信息服務業務，包括信用記錄（報告）、信用調查、信用評分

和信用評級。

征信系統建設情況

企業信用信息基礎數據庫：人民銀行于1997年開始籌建銀行信貸登記咨詢系統，2002年建成地市、省市和總行三級數據庫體系，實現以地市級數據庫為基礎的省內

數據共享。

截至2008年9月底，企業信用信息基礎數據庫收錄企業及其他組織共計1千多萬戶，其中6百多萬戶有信貸記錄。

個人信用信息基礎數據庫：個人信用信息基礎數據庫建設最早是從1999年7月人民

銀行批準上海資信有限公司試點開始的。

截止2008年9月底，個人信用信息基礎數據庫收錄自然人數共計6億多人，其中1億

多人有信貸記錄。

（二）征信對個人有什么好處？

節省時間。銀行需要了解的很多信息都在您的信用報告里了，所以就不用再花

那么多時間去調查、核實您在借款申請表上填報信息的真實性了。

借款便利。如果您的信用報告反映您是一個按時還款、認真履約的人，銀行肯

定喜歡您，不但能提供貸款、信用卡等信貸服務，還可能在金額、利率上給予優惠。

信用提醒。如果信用報告中記載您曾經借錢不還，銀行在考慮是否給您提供貸

款時必然要慎重對待。

公平信貸。征信對您還有一大好處是，幫助您獲得更公平的信貸機會。

企業征信：是指依法設立的專門從事信用信息服務的征信機構，依法采集、調查、保存、整理和提供企業的信用信息，并對其資信狀況進行評價，以此滿足從事信用

活動的機構在信用交易中對信用信息的需要，解決借貸市場信息不對稱的問題

個人信用征信：是指依法設立的個人信用征信機構對個人信用信息進行采集和加工，并根據用戶要求提供個人信用信息查詢和評估服務的活動。個人信用報告是征信

機構把依法采集的信息，依法進行加工整理，最后依法向合法的信息查詢人提供的個人信用歷史記錄。

建立個人信用信息基礎數據庫對個人有什么好處？

建立個人信用信息基礎數據庫對個人最大的好處是為個人積累信譽財富。目前，個

人在申請銀行貸款、信用卡等業務時，需要花費較長時間，同時還需要提供很多材

料、辦理很多證明，以證明自身的信用狀況，費時費力，很多情況下，還可能因無

法證明自己的信用狀況而得不到貸款。個人信用信息基礎數據庫建成后，相當于為

個人建立了一個信用檔案，每一次按時支付水、電、燃氣、和電話費，以及按時向

銀行還本付息，都會為個人積累成一筆信譽財富，可以用作銀行借款的信譽抵押品，為以后獲得銀行貸款提供方便。

征信系統的信息采集

目前，企業和個人信用信息基礎數據庫的信息來源主要是商業銀行等金融機構，收

錄的信息包括企業和個人的基本信息、在金融機構的借款、擔保等信貸信息，以及

企業主要財務指標。企業和個人信用信息基礎數據庫除了主要收錄企業和個人的信

貸信息外，還收錄企業和個人基本身份信息、企業環保信息、繳納各類社會保障費

用和住房公積金信息、質檢信息、企業拖欠工資信息以及繳納電信信息等。

一、企業和個人征信系統建設的必要性

（一）化解金融風險、維護金融穩定的需要

（二）提高商業銀行經營效率，應對國際競爭的需要

（三）促進消費信貸和消費健康增長，改善經濟增長結構的需要

發展個人征信，有利于促進個人消費信貸業務的健康發展。信貸業務重點從大企

業向個人的轉移是許多發達國家信貸市場都經歷過的一個轉變。但并不是每個國家的經歷都是成功的。

（四）緩解中小企業借款難、促進經濟健康持續增長的需要

（五）確保金融體制改革促進經濟發展的需要。

（六）提高全社會的誠信意識的需要

建立個人信用記錄，以制度的約束促使個人養成按時履約的習慣，促進個人重視

自己的誠信行為，有助于提高全社會的誠信意識。

企業和個人信用信息基礎數據庫功能

首先是幫助商業銀行核實客戶身份，杜絕信貸欺詐、保證信貸交易的合法性；

其次是全面反映企業和個人的信用狀況，通過獲得信貸的難易程度、金額大小、利

率高低等因素的不同，獎勵守信者，懲戒失信者；

再次是利用企業和個人征信系統遍布全國各地的網絡及其對企業和個人信貸交易等

重大經濟活動的影響，提高法院、環保、稅務、工商等政府部門的行政執法力度； 最后是通過企業和個人征信系統的約束性和影響力，培養和提高企業和個人遵守法

律、尊重規則、尊重合同、恪守信用的意識，提高社會誠信水平，建設和諧美好的社會。

企業和個人征信系統的應用正在迅速推廣，在社會經濟發展中發揮的作用也日益明

顯，主要體現在以下幾個方面：

一是提高信貸資產質量，防范信貸風險，維護金融穩定，促進經濟的可持續發展。

目前，查詢人民銀行信貸征信系統，已成為所有中資金融機構辦理信貸業務的必經

環節，大大縮短了審貸時間，提高了信貸效率和管理水平。

二是提高社會誠信水平，推動社會信用體系建設。隨著企業和個人征信系統內

在的“失信懲戒機制”作用的發揮，促使企業和個人重視在相關領域的誠信記錄，從而使得企業和個人的信用行為發生改變，包括主動償還拖欠的貸款，按時履行貸

款償還義務等。

三是有利于維護社會穩定。企業和個人征信系統在一定程度上，有效地約束了

社會上存在的過度負債沖動，在避免形成銀行不良資產的同時，降低了企業和個人

債務負擔過重的傾向，減輕了企業和個人因債務過重，影響到正常的經營和生活，甚至引發社會問題的可能性，對于維護社會穩定有著積極意義。此外，征信系統有

效地推動了金融創新。金融機構可以利用征信系統的信息數據，監測已有的資產組

合，建立消費者行為模型，開發和銷售新產品，通過更準確的定價和產品定位，提

高盈利能力。

市場經濟是信用經濟。

社會信用體系是市場經濟體制中的重要制度安排。建設社會信用體系，是完善我國

社會主義市場經濟體制的客觀需要，是整頓和規范市場經濟秩序的治本之策。當前，惡意拖欠和逃廢銀行債務、逃騙偷稅、商業欺詐、制假售假、非法集資等現象屢

禁不止，加快建設社會信用體系，對于打擊失信行為，防范和化解金融風險，促進

金融穩定和發展，維護正常的社會經濟秩序，保護群眾權益，推進政府更好地履行

經濟調節、市場監管、社會管理和公共服務的職能，具有重要的現實意義。