第一篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業務經營情況自查報告

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第二篇：XXXX小額貸款有限公司2010年檢自查報告

XXXX小額貸款有限公司 2010年檢自查報告

省、市金融辦：

根據X政金字【2011】2號文件關于對小額貸款公司2010合規經營情況進行專項檢查及上報監管分析報告通知的文件精神，并對照《山東省小額貸款公司試點管理暫行辦法》、《山東省小額貸款公司監督管理暫行辦法》、《山東省小額貸款公司登記管理試行辦法》、《山東省小額貸款公司財務制度（試行）》等有關文件，我們認真開展了自查，現將有關情況匯報如下：

（一）注冊資本到位及運用情況。我公司注冊資本5000萬元，注冊資本金全部到位，主要用于三農、個體戶、中小企業貸款；公司內無重大事項變更和融入資金情況。

（二）貸款經營情況。我公司自2010年11月份成立以來，先后發放貸款2415萬元，其中三農貸款2175萬元，中小企業貸款240萬元；其中0-6個月貸款15萬元，7-12個月貸款2400萬元；貸款利息收入48萬元，企業所得稅6.5萬元，營業稅及附加3萬元，累計實現利潤45萬元。

（三）利率執行情況。我公司發放貸款單筆最高利率18%，單筆最低利率9%，平均利率16%。

（四）財務管理情況。我公司依照《山東省小額貸款公司財務制度（試行）》制訂規范可行的財務管理制度，做到了依法經營，規范管理。

（七）人員和內部管理情況。我公司下設有業務部、審查部、財務部三個職能部室；人員共有8人，其中董事長1人、總經理1人、業務部2人、審查部2人、財務部2人；公司由總經理具體運作日常業務，并制訂了相應的管理規章制度，對貸款程序進行嚴格把關，對抵壓物進行嚴格審查，確保把貸款的風險降至最低。

公司現有基本銀行賬戶一個，開戶行：中國農業銀行單縣支行,戶名：XXXX小額貸款有限公司，月末余額為：2621萬元

附件：

1、小額貸款公司基本情況表；

2、小額貸款公司財務狀況表；

3、小額貸款公司業務狀況表；

4、小額貸款公司合規經營情況表。

二O一一年一月十八日

第三篇：小額貸款有限公司總經理崗位職責

小額貸款有限公司總經理崗位職責

一、嚴格遵守國家法令法規，依據公司《章程》規定，并忠實執行。

二、組織實施公司工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案。

三、組織實施討論通過的新上項目。

四、組織指揮公司日常經營管理工作，代表公司簽署有關協議、合同、合約和處理相關事宜。

五、決定組織體制和人事編制，決定總經理助理，各職能部門和下屬各關聯企業經理以及其他高級職員的任免、報酬、獎懲，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系。

六、根據經營需要，有權聘請專職或兼職法律、經營管理、技術顧問并決定其報酬。

七、決定對成績顯著的職員予以獎勵、調資和晉級，對違紀員工的處分，直至辭退。

八、審查批準計劃內的經營、投資、改造、基建項目和流動資金貸款、使用、擔保的可行性報告。

九、搞好員工的思想政治工作，加強員工隊伍建設，建立一支作風優良、紀律嚴明、訓練有素，適應“四個一流”需要的員工隊伍。

十、堅持民主集中制的原則，發揮“領導一班人”的作用，充分發揮員工的積極性和創造性。

十一、加強企業文化建設，搞好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

十二、加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團組織工作。

十三、主持制定和完善公司的各項規章制度，建立健全內部組織系統，協調各部門關系，建立有效合理的運行機制；

十四、研究并掌握市場發展變化情況，全面負責公司業務的市場拓展、人力資源開發和計劃財務工作；

十五、負責中層以上管理干部的培養、考核、任免、督導；

十六、組織召開高級管理人員工作例會和員工大會；

第四篇：小額貸款有限公司上半年工作總結（模版）

小額貸款有限公司上半年工作總結

我公司是經安徽省人民政府金融辦ⅩⅩ年12月28日批準成立，ⅩⅩ年1月1日正式開業，開業以來，嚴格按照有關規定開展業務，在市、縣人民政府金融辦、銀監局的監督管理下開展工作，在局領導的正確領導和密切關注下，通過公司員工的共同努力，截止到目前為止已經累計發放貸款73筆，合計金額5334萬元，實現應收利息160余萬元、財務費收入16萬余元。已經超額完成縣政府年初預定全年累計發放5000萬元的貸款任務。

具體做法：

一、嚴格按照貸款受理、組織考察、貸審會審議、簽訂借款合同、完善擔保手續、發放貸款、貸后檢查、按季結息、到期回收貸款等一系列程序開展工作。

二、嚴格執行三會一層的公司法人治理結構。

三、嚴格執行三項制度(貸審會、風險金和股東會制度）。

四、加強同擔保公司的團結協作、積極吸收和借鑒其先進的工作和管理經驗，以改進我們的工作。

存在問題

一、公司注冊資本金有限，嚴重制約公司發展。

我公司注冊資本金僅為2036萬元整，想做太大業績不太現實，為完成政府制定的工作目標并不輕松。另外，利辛經濟的發展對資金的需求量不斷膨脹，公司注冊資本金凸顯不足。

二、急需增加工作人員

我公司成立以來，專職人員只有一人，另有二名兼職人員，隨著業務的開展，各項工作都要去做，人員不足問題越來越明顯，現在日常工作只能是圍繞發放貸款做一些基礎工作，還有很多細節工作要做而沒有時間完善。

下半年工作安排

一、做好貸款的回收、結息及發放工作，這是我們公司的日常工作要極力完成，并適時抽出時間完成一些基礎性工作，爭取全年累計發放貸款7500萬元，實現收入200萬元，確保6%分紅目標任務的完成。

二、預定到今年年底或明年初實現一次增資擴股，力爭把注冊資本金增加到5000萬元。

三、積極爭取增加一到二名工作人員，以緩解現有人員的工作壓力。

四、在配備好人員的基礎上，爭取盡快把股東名單統計好，制定好股權證書并發放到股東手中，增加股東投資信心，為增資擴股打基礎。

第五篇：小額貸款有限公司合同協議書

小額貸款有限公司合同協議書

來源：法大大

合同編號: 年小額貸款字第號

借款人（甲方）： 身份證號碼： 工作單位： 聯系地址： 家庭住址:

貸款人（乙方）： 負責人： 聯系電話：

甲方向乙方申請貸款,乙方經審查同意發放貸款.為維護各方利益,明確責任,恪守信用,根據國家法律,法規,貸款政策,經協商一致,訂立本合同.第一條 借款金額

本合同項下的借款金額為人民幣（大寫）￥ :（人民幣￥: 萬元整）第二條 借款用途

本合同項下借款主要用于

第三條 借款期限

本合同項下的借款期限共 月,即從 年 月 日至 年 月 日止.第四條 借款利率與利息

借款利率與計息方法； 本合同項下借款,執行中國人民銀行頒布的同檔次法定貸款利率.本合同簽訂時貸款月利率為 ‰.合同期內貸款利息利率不變動.甲方應每月 日支付當月利息，到期本息合計 元。

第五條 貸款的發放與劃付

本合同簽字當日乙方將貸款轉賬方式發放給甲方.第六條 借款償還

一,甲方必須嚴格履行還款義務；

二,甲方自付本合同項下借款產生的利息和罰息.到期按時去乙方業務辦理處辦理還息手續；

三,甲方如遇到資金周轉問困難,可以向乙方提出一次調整還款計劃的申請,乙方應予以受理,并根據實際情況和有關規定進行合理調整；

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四,甲方在借款期間內,可以提前部分或全部還款,但必須提前15天向乙方提出書面申請.對提前還款的部分按合同約定利率和該部分實際使用天數計收利息.經乙方同意提前還款的部分,甲方不得要求再次提用.；

五,甲方在借款到期時本金還不上.可以向乙方申請續約.經乙方審核，可以續約，具體約定雙方可再協商。

第七條 罰息

甲方不能按規定支付到期借款本息又未申請續約或申請調整還款計劃的,借款本息逾期部分按借款合同的規定計收罰息.第八條 甲方聲明與承諾 一,甲方聲明如下:

(一)甲方簽署本合同基于其真實意思表示；

(二)甲方向乙方提供的所有文件,資料和憑證等書面材料均為準確,真實,完整和有效；(三)甲方同意將本人的貸款信息及還款情況按國家有關法規使用.二,甲方承諾如下:

(一)按照本合同規定的用途使用貸款,接受乙方的信貸檢查與監督,并給予足夠的協助和配合；

(二)按照本合同約定清償貸款本息;

(三)保證在每次還息日前足額辦理還息手續 ；

(四)當發生如下事件時,甲方保證在15個工作日內書面通知乙方: 1.家庭住所,通訊地址,聯系電話及工作單位等情況發生變化;2.出現失業,重大疾病等危及貸款安全的情況;3.甲方涉入重大訴訟或仲裁案件;4.發生其他影響其償債能力的情況.；

(五)如未按期償還貸款本息,應如實提供乙方要求的資料(包括對外所欠款項,新發生大額借款等),并配合乙方調查,審查和檢查與借款有關的個人經濟收入,開支等情況;

(六)如實提供本合同要求的有關情況.；

(七)甲方咨詢貸款業務時應直接登錄乙方的官方網站而不要通過郵件或其他網站提供的鏈接登錄.甲方在大陸地區辦理業務,應直接撥打乙方代表的電話()聯系；(八)甲方必須擁有不低于貸款額度20%以上的流動資金或存款。

第九條 乙方承諾

一,按合同約定按期足額發放貸款;

二,對甲方的職業性質或變化情況,經濟收入,開支等情況給予保密.但因甲方未按期還款,乙方為催收貸款而必須依本合同約定予以公布的情況除外.第十條 違約責任

一,甲方違約責任:

(一)甲方必須按本合同規定的貸款用途使用貸款,違反借款合同規定的貸款用途使用貸款的,乙方有權提前收回部分或全部貸 款.對不按合同規定用途使用貸款的部分,在本合同載明的貸款利率水平上加收20%的違約金;

(二)甲方未按合同約定的期限歸還貸款的,乙方作為逾期貸款處理,并根據實際逾期金額和實際逾期天數計收罰息,罰息利率按本合同載明的貸款利率水平上加收20%;

(三)甲方如違反在本合同第九條承諾的第四,五項規定的義務,或發生下列情況之一,乙方有權提前收回已發放的部分或全部貸款,并將甲方違約情況告知甲方所在單位(包括境內外工作單位等)或國家有關部門: 1.甲方在有關合同中的陳述發生重大失實,或提供虛假文件資料,或隱瞞重要事實,已經或可能造成貸款損失的;2.甲方變更工作單位或居住地址后30

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個工作日內未將變更后的工作單位和有效聯系方式通知貸款人;3.甲方在借款期限內出國留學或移居海外而未償清借款的;4.甲方按還款協議進入還款期后,連續拖欠還款超過一年且不與乙方主動聯系辦理有關手續時;5.甲方拒絕或阻撓乙方監督檢查其貸款使用情況;

(四)進入還款期后,連續拖欠還款超過一年且不與乙方主動聯系辦理有關手續的甲方,乙方和貸款管理中心有權在不通知甲方的情況下,通過新聞媒體和網絡等信息渠道公布其姓名,公民身份號碼,工作單位及具體違約行為等信息;

(五)因甲方違約致使乙方采取訴訟方式實現債權的,甲方應承擔訴訟過程中產生的訴訟費用及其他實現債權的費用.二,乙方違約責任：

(一)乙方違反本合同第九條第一款規定給甲方造成損失的,應根據違約數額和延期天數付給甲方違約金,；

(二)乙方違反本合同第九條第二款規定給甲方造成損失的,應承擔一切法律責任.第十一條 法律適用,爭議解決及司法管轄

一,本合同適用中華人民共和國法律.二,在合同履行期間,凡因履行本合同所發生的或與本合同有關的一切爭議,糾紛,雙方可協商解決.如果協商開始后60天仍無法達成一致意見,任何一方都可向乙方所在地人民法院申請訴訟.除另有裁決外,訴訟費由敗訴方負擔.在裁決期間,除正在進行裁決部分外,合同其他部分應繼續執行.第十二條 義務轉讓和權利保留

未經乙方書面同意,甲方不得將本合同項下義務轉讓給第三人.(直系親屬)乙方給予甲方任何寬容,寬限,優惠或延緩行使本合同項下的任何權利,均不影響,損害或限制乙方依本合同和法律,法規而享有的一切權益,不應視為乙方對本合同項下權利,權益的放棄.第十三條 合同生效

一,本合同未盡事宜,按照國家有關法律,法規,政策辦理.二,本合同經各方授權簽字人簽章后生效.三,本合同壹式貳份，雙方各執一份,均具同等效力.第十四條 特別提示

乙方已提請甲方特別注意有關雙方權利義務的全部條款,并對其作全面,準確的理解.乙方已經應甲方的要求對上述條款做出相應的說明.簽約各方對本合同條款的理解完全一致.甲方（簽字）乙方（蓋章）：

簽約日期：

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