第一篇：小額貸款有限公司自檢報告

*****小額貸款有限公司 關于對全市小額貸款公司

常規運營情況開展現場檢查的自查報告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監辦：

******小額貸款有限公司是根據中國人民銀行、銀監會聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》、銀監發【2008】23號文件精神、貴州省《省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》（黔中小局發?2012?32號）的有關規定和《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件精神，經貴州省經濟和信息化委員會批準成立的小額貸款公司。公司于****年****月***日注冊成立，注冊資本***萬元，法人：***，經營范圍：小額貸款業務和票據貼現業務（憑批準文件規定的期限、范圍經營）。***年***月***日掛牌運營。公司坐落在**************，公司現有員工10人。

公司2011年8月23日開業以來，在縣委、政府的領導下，在縣工貿局、銀監辦、人民銀行的關心和指導下，公司嚴格按照有關管理制度積極開展貸款業務，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。

經過公司高管、員工上下一致努力，業務經營取得了相對滿意的經營業績。截止***年**月末累計發放貸款****筆，金額****萬元，貸款余額*****萬元。

從貸款額度來看，貸款額在10萬以下的有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的56%；貸款額在10-20萬元之間有***筆，金額***萬元，占公司注冊資金的37%；貸款額在20-50萬元之間有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的18%；貸款額在50-100萬元之間有**筆，金額***萬元，占公司注冊資金的21%；貸款額在100萬以上的有0筆，金額0萬元，占公司注冊資金的0%。

從貸款期限上看，短期性特點突出，1年期以內(含)貸款占全部累計貸款總額的100％。

從貸款對象看，個人貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的30％；企業貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的70％。

從貸款用途看，經營性貸款累計***筆，金額****萬元，個人消費貸款累計0筆，金額0萬元，分別占全部累計貸款總額的100％、0%。

從貸款方式看，以房產抵押貸款和其他擔保貸款為主，占全部累計貸款總額的80％。

從貸款利率執行水平看，單筆最低利率為**％，單筆最高利率為**％，貸款利率水平執行符合有關規定。到期貸款和利息收回率均為 98%，信貸資金實現了良性循環，取得較好的經營效益。

現根據省金融辦《關于對各市（州）小額貸款公司常規運營情況開展現場檢查的通知》及“銅仁市人民政府辦公室關于全市小額貸款公司常規運營情況開展現場檢查的通知”（銅府辦發電[2013]167號

銅機發364號文件精神），公司及時召開緊急會議傳達文件精神，對照文件要求逐條自查，現將自查情況匯報如下：

1、由于公司代理總經理***另有發展，于2013年元月14日由公司執行董事解聘***代理總經理一職，并聘請***擔任公司總經理一職，然后再上報有關部門備案。公司沒有設立分支機構。

2、公司開業以來，嚴格按照相關管理制度積極開展貸款業務，嚴格遵照相關法律法規依法經營，始終堅持小額貸款公司經營原則：堅持小額分散，沒有跨區域經營。公司沒有超過批文所規定的核準經營范圍。

3、公司業務穩定、經營效益較好信貸資金實現了良性循環，上級監管部門沒有接到舉報公司違反利率政策、非法集資及變相非法吸收公共存款等現象。

4、公司在正常運營的情況下多次接受縣工貿局、銀監辦、人民銀行等部門的檢查和監管，并且還聘請社會監督員和法律顧問、設立監督崗接受主管部門和社會的監督。

5、由于公司前期對貸款客戶做到了認真細致的貸前調查、審查、以及貸后追蹤等工作，在收貸方面采取電話、短信通知、發放催款通知書等方式收貸，客戶付息、還貸比較正常守信，沒有暴力追債等現象。

6、公司準時按照相關規定向上級相關部門提供真實有效的報表、報告等文件、資料。按規定進行信息披露，沒有弄虛作假等行為。

7、公司一直以來都是嚴格按照小額貸款公司有關管理制度及相

關法律法規積極開展貸款業務，沒有違反國家和地方法律、法規等違規行為。

通過自查，回顧開業以來的工作，我們在取得一定經營業績的同時，也清醒的認識到，我們的工作中還存在著很多不足，在今后的工作中，我們還要不斷認真總結經驗，堅持合法經營，按章辦事，在原有的基礎上不斷的完善自身制度和業務建設，做大做強公司業務，大力支持“三農”、中小型企業的建設，為縣域經濟的發展做出更大的貢獻。

*****小額貸款有限公司

****年***月***日

第二篇：小額貸款有限公司運營情況報告

市ⅩⅩ小額貸款有限公司ⅩⅩ運營情況報告

市金融辦：

市ⅩⅩ小額貸款公司自ⅩⅩ年8月份開業以來在省金融辦及省小貸協會的關心和支持下，圍繞既定的目標，振奮精神，搶抓機遇，加快發展，ⅩⅩ年上半年經濟效益繼續保持著良好的態勢，各項工作取得了較好的業績。具體經營情況介紹如下：

一、基本情況

市ⅩⅩ小額貸款有限公司于ⅩⅩ年8月正式運行，目前公司在職員工9人，注冊資金為4400萬元。為了保證合理高效地運營和管理，公司設立股東會、董事會和監事會，制定了相關權利與義務關系，并下設信貸業務部、財務部、綜合辦公室，風險控制等部門。公司以誠信、高效為原則為中小企業、個體經營戶、三農產業提供專業、方便迅捷的貸款業務，各個部門之間相互合作并協調,為更合理、高效、安全利用資金努力。本公司嚴格按照《中華人民共和國公司法》等法律、法規的規定，合法合規地開展經營活動。在資金來源及流向、利率政策方面嚴格按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》等相關規定執行，不非法集資、不吸收公眾存款、不發放高利貸、不跨地區發放貸款。并始終堅持“小額，分散”的原則，以給中小企業、個體經營戶，三農產業貸款為重心，解決其資金需求急、融資困難等問題。

二、主要運行情況

（一）資金來源

公司注冊資金4400萬元，均為股東自有資金，無變動，無商業銀行融資，無其他任何非法融資和非法集資現象。

貸款利率嚴格按照中國人民銀行同期人民幣存貸款基準利率的0.9-4倍之間執行，單筆單款額度均不超過注冊資金的5%。

（二）貸款集中度

公司目前的貸款業務主要以房屋抵押貸款為主，信用和保證貸款均面向信用和經濟實力好的優質客戶，且信用貸款的額度均控制在可把控的風險范圍之內且適當地采用個人擔保方式并存。各類貸款業務均按照《安徽省小額貸款公司試點實施辦法》規定的貸款比例執行，且不存在任何跨地區發放貸款的行為。

（三）資產質量

截至ⅩⅩ年6月底未發生任何不良貸款，資產運營情況良好。

三、加強內控管理及業務創新制度地執行

內控制度是否完善將決定小額貸款公司的生死存亡。如果不能建立良好的公司治理結構和內控制度，小額貸款公司極易爆發貸款和人員風險。為此公司在堅持效益性、安全性、流動性原則地基礎上，制定了較為完備的內控制度

（1）貸款方式:主要分為保證貸款、抵押貸款、信用貸款三類。我公司主要以抵押貸款為主，并把原來的其他種類貸款逐步轉為抵押貸款。今年人總行多次調整人民幣存款準備金，這就意味著各商業銀行的信貸政策進一步收緊，這一情況對我們小貸公司來說既是機遇也是挑戰。加上從2010年下半年以來銀行銀根持續收緊，出現多例客戶還款后銀行不能履行其原先續貸的承諾，中小企業到銀行貸款難度很大，這種企業資金鏈一旦斷裂，勢必會對公司造成一定的損失。本著謹慎性原則在目前的金融大環境下過橋資金貸款已謹慎發放。我公司逐漸擴大抵押貸款比例，優先選擇有抵押物的優質客戶，以降低風險。

（2）貸款發放程序必須遵照借款人申請—貸前調查—貸款審批—簽訂合同—貸款發放—貸后檢查—貸款收回的程序。任何人不得逆程序或漏程序運行，在貸款審查中一定要嚴把審批關。

（3）發放貸款后必須及時進行貸款臺帳地登記，貸款臺帳總額必須與會計貸款余額每半月核對一次做到準確無誤，定期打印，定期存檔。貸款頻繁的客戶要

設立詳細檔案，保存完整的經濟資料。

（4）信貸員在職權范圍內，不受任何外來干涉，按貸前調查、貸中審查、貸后檢查的貸款 “三查制度”辦理貸款業務，對調查資料的真實性、完整性負責。在貸前調查結束后，需提出貸與不貸意見，交評審小組決策認定。

（5）嚴格監督管理經審批發放的貸款，采取有效辦法進行風險防范，發現問題及時匯報領導，并采取有效措施，做好貸后管理的工作。

四、強化管理，增強服務意識，進一步提高信貸管理部履職水平。

（1）加強管理重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況地檢查和督辦，重點是貸款投放和風險管理，完善各種規章制度和操作流程，確定支持產業和投放重點，深入研究各項業務中的風險點有效防范風險；

（2）加強服務，樹立服務客戶地服務理念；

強化信貸業務培訓，信貸管理部門將結合其他部門聘請法律方面專業人員在合適的時間進行典型案例地分析學習，不斷用知識來充實自己并學習兄弟單位的先進管理，找出存在的差距糾正不足。

作為市第二家開業的小額貸款公司，省金融辦及省小貸協會一直以來對我們給予了極大的關心支持和幫助。自開業以來先后有省市各相關部門等領導對我公司進行了多次檢查調研，均得到一致的好評，取得一定成績的同時，經濟發展喜中有憂，目前公司自有資金不足，稅負較重，公司要承擔5.56%營業稅金及附加，25%的企業所得稅，公司發展受到嚴重制約。我們的目標是發展成為“村鎮銀行”，公司爭取早日轉制，為市區域經濟發展、為大滁城建設做出應有的貢獻。

市ⅩⅩ小額貸款有任公司

ⅩⅩ年 7月1日

第三篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業務經營情況自查報告

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第四篇：小額貸款有限公司總經理崗位職責

小額貸款有限公司總經理崗位職責

一、嚴格遵守國家法令法規，依據公司《章程》規定，并忠實執行。

二、組織實施公司工作計劃和財務預算報告及利潤分配、使用方案。

三、組織實施討論通過的新上項目。

四、組織指揮公司日常經營管理工作，代表公司簽署有關協議、合同、合約和處理相關事宜。

五、決定組織體制和人事編制，決定總經理助理，各職能部門和下屬各關聯企業經理以及其他高級職員的任免、報酬、獎懲，建立健全公司統一、高效的組織體系和工作體系。

六、根據經營需要，有權聘請專職或兼職法律、經營管理、技術顧問并決定其報酬。

七、決定對成績顯著的職員予以獎勵、調資和晉級，對違紀員工的處分，直至辭退。

八、審查批準計劃內的經營、投資、改造、基建項目和流動資金貸款、使用、擔保的可行性報告。

九、搞好員工的思想政治工作，加強員工隊伍建設，建立一支作風優良、紀律嚴明、訓練有素，適應“四個一流”需要的員工隊伍。

十、堅持民主集中制的原則，發揮“領導一班人”的作用，充分發揮員工的積極性和創造性。

十一、加強企業文化建設，搞好社會公共關系，樹立公司良好的社會形象。

十二、加強廉政建設，搞好精神文明建設，支持各種社團組織工作。

十三、主持制定和完善公司的各項規章制度，建立健全內部組織系統，協調各部門關系，建立有效合理的運行機制；

十四、研究并掌握市場發展變化情況，全面負責公司業務的市場拓展、人力資源開發和計劃財務工作；

十五、負責中層以上管理干部的培養、考核、任免、督導；

十六、組織召開高級管理人員工作例會和員工大會；

第五篇：小額貸款有限公司上半年工作總結（模版）

小額貸款有限公司上半年工作總結

我公司是經安徽省人民政府金融辦ⅩⅩ年12月28日批準成立，ⅩⅩ年1月1日正式開業，開業以來，嚴格按照有關規定開展業務，在市、縣人民政府金融辦、銀監局的監督管理下開展工作，在局領導的正確領導和密切關注下，通過公司員工的共同努力，截止到目前為止已經累計發放貸款73筆，合計金額5334萬元，實現應收利息160余萬元、財務費收入16萬余元。已經超額完成縣政府年初預定全年累計發放5000萬元的貸款任務。

具體做法：

一、嚴格按照貸款受理、組織考察、貸審會審議、簽訂借款合同、完善擔保手續、發放貸款、貸后檢查、按季結息、到期回收貸款等一系列程序開展工作。

二、嚴格執行三會一層的公司法人治理結構。

三、嚴格執行三項制度(貸審會、風險金和股東會制度）。

四、加強同擔保公司的團結協作、積極吸收和借鑒其先進的工作和管理經驗，以改進我們的工作。

存在問題

一、公司注冊資本金有限，嚴重制約公司發展。

我公司注冊資本金僅為2036萬元整，想做太大業績不太現實，為完成政府制定的工作目標并不輕松。另外，利辛經濟的發展對資金的需求量不斷膨脹，公司注冊資本金凸顯不足。

二、急需增加工作人員

我公司成立以來，專職人員只有一人，另有二名兼職人員，隨著業務的開展，各項工作都要去做，人員不足問題越來越明顯，現在日常工作只能是圍繞發放貸款做一些基礎工作，還有很多細節工作要做而沒有時間完善。

下半年工作安排

一、做好貸款的回收、結息及發放工作，這是我們公司的日常工作要極力完成，并適時抽出時間完成一些基礎性工作，爭取全年累計發放貸款7500萬元，實現收入200萬元，確保6%分紅目標任務的完成。

二、預定到今年年底或明年初實現一次增資擴股，力爭把注冊資本金增加到5000萬元。

三、積極爭取增加一到二名工作人員，以緩解現有人員的工作壓力。

四、在配備好人員的基礎上，爭取盡快把股東名單統計好，制定好股權證書并發放到股東手中，增加股東投資信心，為增資擴股打基礎。