第一篇：小額貸款有限公司12月份的總結（精選）

小額貸款有限公司12月份的總結

自ⅩⅩ年6月開業以來，ⅩⅩ縣ⅩⅩ小額貸款有限公司在省、市、縣金融辦領導下，在縣人行、稅務等部門的監督和指導下。通過公司各股東的鼎力合作，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，同拓創新，取得了較為滿意的經營業績，在短時間公司業務平穩開展，逐漸建立信貸市場，為公司發展奠定了堅實的基礎，現對ⅩⅩ年的工作總結，如下：

一、經營狀況。我公司6月開張以來，7月份正常經營業務，近半年來，經全體人員共同努力，通力合作，公司經營平穩進行，今年累計發生業務約30筆，累計發出貸款約1200萬元，累計實現業務收入約160萬元，由于前期投入費用較大，起始貸款利率低，貸款市場小，本年度未盈利。截至年末未貸款余額約500萬元，到期貸款和利息回收率100％，信貸實現了良性循環，經營前景較好。

二、建立各項規章制度。公司開張以來，遵照國家有關財經方針政策、法律法規，嚴格按照≤ⅩⅩ縣小額貸款公司管理暫行方法≥執行，在財政管理方面參照金融企業有關規章制度進行管理，公司領導充分認識到良好的制度管理好是一個公司持續、穩定、長久發展的保障。為確保小額貸款公司健康發展、業務規范運作在公司建立之初，我們公司就制定了《貸款管理方法》、《財務管理方法》、《安全管理規定》、《印章使用管理規定》等規章制度，小額貸款公司工作流程及業務流程，這些規章和辦法的實施，為公司的正常運營，有效管理奠定了基礎，從而保證了各項工作規范有序進行。

三，全面提高從業人員的素質。一支素質高、業務能力強的隊伍，才是公司發展的基本保證。公司成立后，我們面對新公司、新人員，缺流程、缺經驗的客觀情況，組織全體人員發揮主觀能動性，加大學習力度，以盡可能短的時間適應工作需要。一要抓好職業道德培訓，引導相關人員端正態度明確定向，盡快進入工作狀態；二是學習法律、法規制度、熟知公司指定的制度規章。三要抓好業務學習。鑒于新進的員工缺乏相關專業知識及就業經驗，有的放矢的參加省內外舉辦的信貸知識、財務知識、法律知識的業務培訓班，促使就業人員在業務操作方面盡快適應工作需要。

四、努力開拓市場，用足用好資金。為保障貸款發放安全，公司從領導到員工齊心協力，利用一切可能關系和方式主動營銷，發放每筆貸款，信貸部人員都進行了實地考察，篩選了一批信譽較好、用款穩定的客戶，為小額貸款公司的后續和長遠發展打下了良好的基礎。月末對其到期的貸款或即將到期的貸款，及時收繳本息，隨時做好資金有計劃的使用。保證資金占用上的銜接，盡可能降低資金閑置，爭取經營效益的最大化。

五、防范風險，努力保障資金安全。本著寧缺毋濫的原則做好市場客戶的選擇，這也是保證貸款資金安全的首要條件，對每一筆貸款均落實好有效擔保，為貸款的安全提供第二還款來源保障。同時，我們要求業務人員在辦理業務過程中嚴格按照規定程序處理，確保所有手續合法、齊全、有效。基于以上辦法的嚴格執行和落實，公司自開張以來辦理的所有的業務均未產生不良，也沒有發生拖欠利息的現

象，保證經營資金良好循環。

經過開張以來一段時間的經營實踐，各項工作不斷向好的方向發展，但存在的諸多問題表現在：從業人員業務總素質有待進一步提高；當前存量貸款結構不盡合理，需要逐步調整；貸后管理相對滯后，風險預警防范有待加強；投資擔保公司過多，擾亂信貸市場；區域經濟欠發達，信貸用量小。

ⅩⅩ 年主要工作思路

Ⅰ、繼續提高員工素質。經過開業以來一段時間多形式的培訓，公司從業人員業務素質有了很大的提高，初步適應了業務經營的需要，但距要求還有一定的差距。主要表現在對實際問題的把握和處理認識不夠，層次不深，處理方式不恰當，容易產生紕漏等，這就要求我們必須進一步加大培訓力度，并保證學習培訓工作的連續性。一是進行業務理論與實踐操作相結合的學習活動，提高業務人員獨立辦理業務的操作水平；二是加強職工夫人職業道德教育，幫助其樹立愛崗敬業的人生價值觀，有一個端正的工作態度和積極向上的精神面貌。Ⅱ、努力開拓市場，積極調整資金結構。為了資金占用和保障經營效益，前期在市場的開拓受到客觀因素的限制，試我們的客戶群相當集中，散小客戶占比例較小。按照對小額貸款公司客戶結構的要求，我們的貸款客戶結構還不夠合理，這還需要進一步開拓市場，盡可能地將公司客戶結構達到一定的要求。

Ⅲ、加強風險管理，積極挖掘資金潛力，實現經營效益最大化。有效的風險管理是業務安全運營和效益實現的保障，要進一步建立和完善貸后管理制度，確保貸款“放的出，收的回”,保證效益。鑒于小額貸款公司經營資金來源渠道單一，可用資金額度受限的實際情況，是用足用活自由資金的前提下，進一步向銀行尋求融資支持，對貸款利息收入部分也要充分利用，使公司經營資金規模最大化，確保經營效益的穩定實現。

第二篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業務經營情況自查報告

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統一思想，相互協調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業務經營、財務執行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業務部、風險管理部、安全保衛部、審計監察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，專科2人,高中3人。

（二）業務經營情況

公司貸款業務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業發放貸款。

公司2009年累計發放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業務及管理費用支出212.27萬元，營業稅金及附加支出24.79萬元，其他業務支出113.49萬元，實現營業利潤111.19萬元，減去營業外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續面向“三農”發放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業后，通過多渠道擇優錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養了員工愛崗敬業精神，增強了員工與企業榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業管理

通過對營業以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規跨區域貸款，利率執行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發放、收回”等一系列環節做了詳細具體的規定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發生。

（三）財務管理、執行情況

依據《金融企業財務制度》、《金融企業會計出納制度》、《云南省企業財務會計實施細則》等相關制度規定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規或超標列支各種費用情況發生。

（四）“三防一保”工作

為把安全保衛工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監控系統，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發現重大安全隱患存在，營業場所及各種安全防衛設備、措施均能夠保障公司業務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發現有違規經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規、穩健經營、持續發展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業發展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日

第三篇：小額貸款有限公司2010年經營情況總結

新民萬鑫小額貸款有限公司

2010年經營情況總結

我公司認真貫徹執行黨在農村的各項方針政策，支持農村、農業、農村經濟的發展。堅持小額分散、擴大農戶貸款面、弱化風險，來站穩農村市場。以自主創新、自我約束、自我發展、自擔風險的經營原則，開拓創新，穩健發展。

我公司自2009年6月開業以來，一直本著“誠信為本，自強不息”的企業理念，嚴格管理，合法、規范經營。從2010年1月至11月末，我公司累計發放128筆，金額3213.5萬元；其中用于商業78筆，金額1930.5萬元，用于種植養殖業15筆，金額108萬元，用于其他用途35筆，金額1175萬元；本年累計收回136筆，金額3016萬元；其中用于商業84筆，金額1686萬元，用于種植養殖業3筆，金額12萬元，用于其他用途49筆，金額1318萬元；本月貸款余額125筆，金額3145.2萬元；用于商業74筆，金額2026.5萬元，用于種植養殖業15筆，金額108萬元，用于其他用途36筆，金額1010.7萬元；貸款對象為個體、農戶。截止目前，公司資產總計為3163.81萬元，實現凈利潤133.16萬元、繳納企業所得稅46.89萬元。

綜上，是我公司2010年1月份至11月份經營情況，到目前為止沒有一筆不良貸款，經營情況健康穩步發展。小額貸款屬于新興行業，開業之初，公司也曾遇到不少困難，但經理憑借多年的金融經驗，帶領全體員工，不斷創新、開拓思路，堅持小額分散、擴大農戶貸款面、弱化風險，最終站穩了農村市場。信貸員在工作期間，認真走訪每一個貸戶，排查摸底，最大限度的降低了貸款的風險，從而使公司能得到正常持續的經營，不受任何損失。在以后的經營中，我公司將繼續本著認真貫徹執行金融辦各項方針政策的原則，扎扎實實，依法開展業務經營；在不斷完善內控機制和風險控制水平的基礎上，立足地方實際，堅持商業可持續發展，努力為我市縣域經濟和“三農”經濟提供便捷、靈活、優質、高效的金融服務。

新民萬新小額貸款有限公司

2010年12月4日

第四篇：小額貸款有限公司自檢報告

*****小額貸款有限公司 關于對全市小額貸款公司

常規運營情況開展現場檢查的自查報告

市工信委、市工商局、市公安局、市人民銀行、市銀監辦：

******小額貸款有限公司是根據中國人民銀行、銀監會聯合發布《關于小額貸款公司試點的指導意見》、銀監發【2008】23號文件精神、貴州省《省人民政府辦公廳關于開展小額貸款公司試點工作的通知》（黔中小局發?2012?32號）的有關規定和《貴州省小額貸款公司試點暫行管理辦法》等文件精神，經貴州省經濟和信息化委員會批準成立的小額貸款公司。公司于****年****月***日注冊成立，注冊資本***萬元，法人：***，經營范圍：小額貸款業務和票據貼現業務（憑批準文件規定的期限、范圍經營）。***年***月***日掛牌運營。公司坐落在**************，公司現有員工10人。

公司2011年8月23日開業以來，在縣委、政府的領導下，在縣工貿局、銀監辦、人民銀行的關心和指導下，公司嚴格按照有關管理制度積極開展貸款業務，全體員工緊緊圍繞公司既定的工作目標，同心同德，開拓創新，取得了較好的經營業績，在短時間內為公司業務穩定、高效、良好地發展奠定了基礎。

經過公司高管、員工上下一致努力，業務經營取得了相對滿意的經營業績。截止***年**月末累計發放貸款****筆，金額****萬元，貸款余額*****萬元。

從貸款額度來看，貸款額在10萬以下的有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的56%；貸款額在10-20萬元之間有***筆，金額***萬元，占公司注冊資金的37%；貸款額在20-50萬元之間有***筆，金額****萬元，占公司注冊資金的18%；貸款額在50-100萬元之間有**筆，金額***萬元，占公司注冊資金的21%；貸款額在100萬以上的有0筆，金額0萬元，占公司注冊資金的0%。

從貸款期限上看，短期性特點突出，1年期以內(含)貸款占全部累計貸款總額的100％。

從貸款對象看，個人貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的30％；企業貸款累計***筆，金額****萬元，占全部累計貸款總額的70％。

從貸款用途看，經營性貸款累計***筆，金額****萬元，個人消費貸款累計0筆，金額0萬元，分別占全部累計貸款總額的100％、0%。

從貸款方式看，以房產抵押貸款和其他擔保貸款為主，占全部累計貸款總額的80％。

從貸款利率執行水平看，單筆最低利率為**％，單筆最高利率為**％，貸款利率水平執行符合有關規定。到期貸款和利息收回率均為 98%，信貸資金實現了良性循環，取得較好的經營效益。

現根據省金融辦《關于對各市（州）小額貸款公司常規運營情況開展現場檢查的通知》及“銅仁市人民政府辦公室關于全市小額貸款公司常規運營情況開展現場檢查的通知”（銅府辦發電[2013]167號

銅機發364號文件精神），公司及時召開緊急會議傳達文件精神，對照文件要求逐條自查，現將自查情況匯報如下：

1、由于公司代理總經理***另有發展，于2013年元月14日由公司執行董事解聘***代理總經理一職，并聘請***擔任公司總經理一職，然后再上報有關部門備案。公司沒有設立分支機構。

2、公司開業以來，嚴格按照相關管理制度積極開展貸款業務，嚴格遵照相關法律法規依法經營，始終堅持小額貸款公司經營原則：堅持小額分散，沒有跨區域經營。公司沒有超過批文所規定的核準經營范圍。

3、公司業務穩定、經營效益較好信貸資金實現了良性循環，上級監管部門沒有接到舉報公司違反利率政策、非法集資及變相非法吸收公共存款等現象。

4、公司在正常運營的情況下多次接受縣工貿局、銀監辦、人民銀行等部門的檢查和監管，并且還聘請社會監督員和法律顧問、設立監督崗接受主管部門和社會的監督。

5、由于公司前期對貸款客戶做到了認真細致的貸前調查、審查、以及貸后追蹤等工作，在收貸方面采取電話、短信通知、發放催款通知書等方式收貸，客戶付息、還貸比較正常守信，沒有暴力追債等現象。

6、公司準時按照相關規定向上級相關部門提供真實有效的報表、報告等文件、資料。按規定進行信息披露，沒有弄虛作假等行為。

7、公司一直以來都是嚴格按照小額貸款公司有關管理制度及相

關法律法規積極開展貸款業務，沒有違反國家和地方法律、法規等違規行為。

通過自查，回顧開業以來的工作，我們在取得一定經營業績的同時，也清醒的認識到，我們的工作中還存在著很多不足，在今后的工作中，我們還要不斷認真總結經驗，堅持合法經營，按章辦事，在原有的基礎上不斷的完善自身制度和業務建設，做大做強公司業務，大力支持“三農”、中小型企業的建設，為縣域經濟的發展做出更大的貢獻。

*****小額貸款有限公司

****年***月***日

第五篇：小額貸款有限公司資金管理制度

ⅩⅩ小額貸款有限公司資金管理制度

為加強ⅩⅩ小額貸款有限公司（以下簡稱：公司）資金內部控制，保證資金使用安全，特制定本制度。本制度適用于公司使用小額貸款資金的所有業務過程。

第一條 職責

1、出納負責票據的保管及收付款項的辦理；

2、出納負責“承兌匯票登記簿的建立及登記；

3、公司財務總監負責授權范圍內支付款項的審批；

4、公司綜合事務部和財務助理負責本制度的編制、培訓落實與監控執行；

5、財務部門負責制度的審核確認及執行；

6、總經理負責本制度的批準執行。

第二條 支票領用管理

1、經辦人將經過批準后的《放款單》(依據公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2、出納填寫《支票領用審批單》交公司總經辦財務總監審核；

3、出納按批準金額封頭、加蓋印章、填寫日期；

4、經辦人在支票存根上簽字后領取支票；

5、出納將支票存根報總經理簽字確認；

6、內部提現由出納填寫《支票領用審批單》，日累計提現金額在20000元(含)以下的由財務專員審核后可直接辦理，支票存根事后集

中報總經理補簽，20000元以上須報總經理審批后方可辦理提現。

第三條 支票核銷管理

1、經辦人將付款或提現后的支票存根和有關發票等單據簽字后交出納；

2、出納人員核對有關金額是否相符。

第四條 承兌匯票保管管理

1、業務經辦人將收取的承兌匯票交于出納并簽收；

2、出納根據承兌匯票登記“承兌匯票登記簿"；往來帳會計開具一式二聯到票收據。一聯給經辦人；一聯做帳務處理。

第五條 承兌匯票使用管理

1、未到期使用

1.1經辦人將經過批準后的《放款單》(依據本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)及加蓋收票單位公章或財務章的收據交出納；

1.2出納將“承兌匯票登記簿”和收票單位收據報總經理審批確認；

1.3收款單位經辦人“承兌匯票登記簿”上簽字，領取承兌匯票。

2、未到期貼現

2.1財務專員根據資金計劃向總經理提出貼現中請； 2.2總經理批準后出納辦理貼現業務；

2.3出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報總經理審批確認。

3、到期承兌

3.1出納填寫銀行進帳單，辦理承兌手續；

3.2出納將“承兌匯票登記簿”及銀行回單報總經理審批確認。

第六條 匯款管理

1、經辦人將批準后的《放款單》（依據本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2、根據資金計劃出納辦理匯款手續；

3、出納將銀行匯款回單報總經理簽字確認。

第七條 銀行匯票管理

1、收取匯票

1.1經辦人將匯票交出納，往來帳會計開具一式二聯到票收據，一聯給經辦人，一聯自留；

1.2出納辦理銀行進帳手續。

2、開具匯票

2.1經辦人將經過批準后的《放款單》(依據本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納； 2.2根據資金計劃出納辦理銀行匯票手續； 2.3出納將銀行匯票申請書回單報總經理簽字確認。

第八條 銀行本票管理

1、收取本票

1.1業務經辦人將本票交出納，往來帳會計開具一式二聯到票收據，一聯給經辦人，一聯自留； 1.2出納辦理銀行進帳手續。

2、開具本票

2.1經辦人將經過批準后的《放款單》(依據本公司《借款和費用報銷及款項審批程序》制度)交出納；

2.2根據資金計劃出納辦理銀行本票手續； 2.3出納將銀行本票申請書回單報總經理簽字確認。第九條 有關簡化管理的說明

1、采購付款：凡“放款單”已經總經理簽字，金額在“10萬元以內，財務部門可根據資金計劃先安排付款，有關支付單據事后報總經理集中補簽。另外：凡需由分管副總監控或直接經辦的采購業務，“放款單”還需經分管副總簽字；

2、行政后勤用款；對于金額在5000元(含)以下的行政后勤（電話、用餐、水電、辦公用品、汽油、維修、郵寄等）用款，凡“放款單”已經總經理簽字批準，財務部門可根據資金計劃先安排付款，有關支付單據事后報總經理集中補簽；金額在5000元以上的應先批后辦；

3、稅款：應先報總經理簽字批準后，根據資金計劃安排付款。本制度自下發之日起施行。