第一篇：通州市東升農村小額貸款有限公司流程

通州市東升農村小額貸款有限公司

辦理貸款操作程序

一、受理

1、借款人向本公司提出貸款申請，信貸業(yè)務部客戶經理熱情接待，并確認借款人的合法身份，了解生產經營狀況，準確介紹本公司的有關信貸政策。

2、初步了解客戶債權債務情況，是否具有按期償還本息能力；了解客戶借款經營項目是否符合國家相關政策及其贏利能力；確認借款的保證方式。

3、要求客戶提供有關資料，法人客戶首筆貸款應提交：營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、貸款卡、有關財務報表等；自然人客戶首筆貸款：戶口薄、身份證、家庭財產情況、項目經營情況等以及根據不同的保證方式提供的有關資料。

二、調查評價

1、客戶經理對客戶提供的資料是否完整、真實、有效進行調查核實，對提供的復印件應與原件核對相符，并在復印件上簽署“與原件核對相符”字樣。

2、調查客戶信用及有關人員品行狀況。

3、客戶經理對企(事)業(yè)法人、其他經濟組織及其擔保人的資產狀況、生產經營狀況和市場情況進行調查；分析信貸需求和還款方案。

4、對自然人信貸業(yè)務，客戶經理應調查分析個人客戶及其家庭的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定，是否具有持續(xù)還貸款本息的能力；提供擔保的，還要對擔保人的經濟收入是否真實，各項收入來源是否穩(wěn)定進行調查。

5、客戶經理依據擔保管理辦法，對客戶提供的擔保資料進行分析，判斷客戶提供的擔保是否符合擔保條件，并確定其擔保能力。

6、撰寫調查報告，調查報告的主要內容：

(一)法人客戶信貸業(yè)務調查報告的內容：

①客戶基本情況及主體資格；

②財務狀況、經營效益及市場分析；

③擔保情況和信貸風險評價；

④本次信貸業(yè)務的綜合效益分析；

⑤結論。是否同意辦理此項信貸業(yè)務；對信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率、還款方式、擔保方式和限制性條款等提出初步意見。

(二)自然人客戶調查報告內容：

①申請人的基本情況；

②申請信貸業(yè)務的用途；

③擔保情況；

④收入來源；

⑤還款來源；

⑥結論。對是否同意辦理此項信貸業(yè)務提出初步意見。

7、填寫借款申請審批表。

8、報送信貸業(yè)務部經理復核：

①復查有關資料的完整性，是否符合公司要求。

②復查貸款項目的可行性。

③復查客戶的信用程度。

④復查擔保方式的可靠性。

⑤簽批意見(明確貸與不貸，貸多貸少，期限長短，利率高低。)

三、審查

風險管理部風險管理員對信貸業(yè)務部門移交的信貸資料與信貸資料交接清單進行逐一核對無誤后，重點審查以下內容：

(一)基本要素審查

(二)主體資格審查

(三)信貸政策審查

(四)信貸風險審查

(五)填制信貸業(yè)務審查表，提出明確的審查意見，包括信貸風險評價和防范措施以及信貸業(yè)務的種類、金額、期限、利率或費率、還款方式、擔保方式和限制性條款等。

（六）對信貸業(yè)務部門客戶經理移送的信貸資料不全、調查內容不完整、不清晰的信貸業(yè)務，可要求客戶經理補充完善；對不符合國家產業(yè)政策、信貸政策的信貸業(yè)務，將材料退回信貸業(yè)務部門并做好記錄。

（七）報送風險管理部經理復查，簽批意見：提出審查結論和有關限制性條款

四、審批

按照三級授權審批的辦法進行審批。詳見《貸款審查委員會工作規(guī)則》、《信貸審批流程和授權管理辦法》。

五、簽訂合同

1、簽訂合同(含擔保，抵押等有關合同)。信貸合同由信貸業(yè)務合同和擔保合同組成，信貸業(yè)務合同是主合同，擔保合同是從合同，主從合同必須相互銜接。信貸業(yè)務合同和擔保合同的填寫和簽章應符合下列要求：

①合同必須采用鋼筆書寫或打印，內容填制必須完整，正副本的內容必須一致，不得涂改；

②信貸業(yè)務合同的信貸業(yè)務種類、金額、期限、利率或費率、還款方式和擔保合同應與信貸業(yè)務審批的內容一致；

③信貸業(yè)務部門必須當場監(jiān)督客戶、保證人、抵押人、質押人的法定代表人或授權委托人在合同文本上簽字、蓋章，核對預留印鑒，確保簽定的合同真實、有效。④信貸業(yè)務部門對信貸合同進行統(tǒng)一編號，并按照合同編號的順序依次登記在《信貸合同登記簿》，信貸業(yè)務部門應將統(tǒng)一編制的信貸合同號填入信貸業(yè)務合同和擔保合同，主從合同的編號必須相互銜接。

⑤信貸業(yè)務部門應區(qū)別不同擔保方式，與客戶、抵押人或質押人共同辦理以下事宜：一是以抵押、質押擔保的要到相關的房地產、車輛、海關、外匯管理、工商行政等有權登記的職能部門辦理抵押、質押登記手續(xù)，并將他項權證交綜合財務部執(zhí)管；二是以存單、國債等質押的權利憑證應辦理止付手續(xù)；質押擔保的質物應填制“質物交接清單”，信貸業(yè)務部門要與出質人共同簽章辦理質物交接手續(xù)。⑥辦妥抵押登記手續(xù)取得的他項權利證明、抵押物保單及存單、國債等權利憑證，信貸業(yè)務部門應及時移交綜合財務部入保險柜保管，辦理妤交接手續(xù)。

2、填制借款憑證。借款憑證由客戶經理填制，填制要求：

①填制的借款人名稱、借款金額、還款日期、借款利率等內容要與信貸業(yè)務合同的內容一致；借款日期要在信貸業(yè)務合同生效日期之后；

②借款憑證的大、小寫金額必須一致；分筆發(fā)放的，借款憑證的合計金額不得超過相應信貸業(yè)務合同的金額；

③借款憑證的簽章應與信貸業(yè)務合同的簽章一致。

六、放款

1、轉賬付款。借款憑證雙方簽章后，由客戶經理送交綜合財務部門，由出納員按照貸款發(fā)放的各要素進行審查，符合規(guī)定后開出轉帳支票，公司有權人簽字蓋章后，由客戶經理交給借款人，借款人在《轉賬支票簽收登記薄》上簽收后，到指定的金融單位轉賬，本次貸款發(fā)放完畢。

2、客戶經理登記信貸臺帳。

七、貸后管理

1、檢查貸款是否按用途使用，是否按計劃運作。

2、檢查貸款項目的進展，如發(fā)現新情況，新問題及時匯報公司領導，以便采取有效措施。

3、督促借款人主動按期歸還貸款本息。

4、貸款本息全部歸還后，辦理貸款銷戶手續(xù)。(含退還抵押、質押物或證件等)

5、對貸款逾期催收兩次以上仍未還款的借款人，聯系擔保人執(zhí)行代還責任。

6、對貸款逾期催收三次以上，經努力催收，借款人、擔保人都無法還清貸款的，根據借款合同，向法院起訴或提交仲裁委員會協(xié)助處理。

第二篇：農村小額貸款有限公司會計崗位職責

財務經理崗位職責

（1）認真學習國家金融法律法規(guī)及信貸方面的精力知識，遵守公司各項規(guī)章制度，服從總經理的統(tǒng)一領導和工作安排。

（2）負責協(xié)調公司人力資源、文秘宣傳、會務接待、后勤服務、安全保衛(wèi)、保密及檔案管理、企業(yè)文化建設等方面的工作；具體負責公司重要會議記錄與紀要形成，負責公司重大活動的組織安排工作。

（3）負責總經理室的相關服務工作及其他職能部門必要的服務工作。

（4）具體負責人為資源配置、績效考核、教育培訓工作。

（5）協(xié)助總經理負責公司的經費使用與管理。督辦會計核算與出納業(yè)務等工作。負責重要憑證的保管工作。

（6）負責公司的黨、團、工會、紀檢監(jiān)察、文明優(yōu)質服務等工作。

（7）負責公司印章管理與使用。

（8）負責公司的車輛與物資管理，為公司業(yè)務發(fā)展提供支持、服務與保障。

（9）完成總經理交界的其他工作。

會計復核員崗位職責

（1）對會計員傳來的憑證，逐筆逐項復核，看日期、金額、收款人是否有更改現象，其他要素是否正確合規(guī)。

（2）對會計員的憑證進行逐筆核對后在“復核”處蓋章。

（3）認真保管和使用各類會計印章，做到日期及時更換，印章經常清洗，保證字跡清晰。

（4）認真學習《現金管理條例》，保證各項現金支出合理合規(guī)，庫存現金在限額以內。

（5）對各類財務會計報表進行復核，做到數據準確，內容完整。

（6）提高核算質量，降低差錯的發(fā)生，爭取將差錯率減少到最低程度。

（7）愛崗敬業(yè)，積極完成領導交界的其他各項任務。

總賬會計崗位職責

（1）嚴格按照國家相關法律法規(guī)，做好會計核算工作，包括賬薄設置、會計科目運用的監(jiān)控和審核及賬務處理。

（2）做好各項稅款申報繳納工作

（3）按時報送董事會及需要的各類月報、季報、年報及臨時性需上報的報表與資料。

（4）對公司的經營狀況及經營成果進行分析，定期向總經理及董事會報告。

（5）做好結算、清算及月末費用科目的結轉工作。

（6）做好出納業(yè)務的管理工作。

（7）完成領導交辦的其他工作。

出納工作崗位職責

（1）按照《會計法》出納人員要認真執(zhí)行《出納管理制度》、《現金管理暫行條例》和《現金管理條例實施細則》規(guī)定，及公司要求做好出納工作，確保資金使用安全。

（2）及時登記核對重要空白憑證明細賬，和總賬核對，確保賬賬相符。

（3）負責受理貸款發(fā)放和歸還的收付工作。根據公司規(guī)定嚴格審查貸款發(fā)放的各類要素，符合規(guī)定則開具轉向支票，按貸款流程做好收付登記，進行賬務處理。防范業(yè)務差錯的發(fā)生。

（4）每日將全公司的存款、貸款等經營數據上報總經理室及各業(yè)務部門，并及時準確統(tǒng)攝各類財務會計報表。

（5）負責公司的經費工作，編制現金計劃，做好現金管理工作。認真審核經費原始憑證，按規(guī)定審批后報銷各類費用。及時代扣、代繳各類稅費。

（6）負責銀行對賬工作，有未達賬款及時查找，保證財務準確無誤。

（7）根據限額核定庫存現金，登記好現金賬薄，嚴格按操作規(guī)程辦事。收款業(yè)務先收款，后記賬，付款業(yè)務先記賬，后付款，做到現金收付無差錯。

（8）必須嚴格堅持雙人收、付款，錢賬分管制度，不得違章操作，做好保衛(wèi)、保密工作，確?，F金安全無事故。

（9）因事離崗時必須同管理人員批準，認真辦理現金、鑰匙、印章交接手續(xù)，填好交接登記薄，不得私自離崗。

（10）每日營業(yè)終了，必須與總賬核對庫存現金，做到賬據、賬款、賬實相符，嚴禁挪用和白條抵庫。

（11）完成領導交辦的其他工作任務。

第三篇：小額貸款流程

在我國，小額貸款主要是面向中小企業(yè)、廣大工商個體戶及三農等對象服務的，同時，其申請的門檻也相對較低，一般來說需要滿足以下條件： 小額貸款申請條件

1.具有穩(wěn)定的收入來源和還本付息的經濟能力；

2.具有穩(wěn)定的地址住所和工作經營場所； 3.遵紀守法，無不良的信用記錄； 4..借款行規(guī)定的其他貸款條件；

在符合上述條件之后，就可以將個人身份證明、收入證明、工作證明、貸款用途證明等資料提交給貸款行，就可以獲得貸款金額在1000以上，30萬元以下，最高可達50萬元的貸款，而貸款期限一般為12個月到36個月不等 小額貸款流程

1.1、申請受理。

借款人將小額貸款申請?zhí)峤唤o小額貸款貸款行之后，由經辦人員向借款人介紹小額貸款的申請條件、期限等待，同時對借款人條件、資格及申請材料進行初審；

12.2、再審核。

2經辦人員根據有關規(guī)定，采取合理的手段對客戶提交的材料真實性進行審核，評價申請人的還款能力和還款意愿；

3.3、審批。

3由有權審批人根據客戶的信用等級、經濟情況、信用情況和保證情況，最終審批確定客戶的綜合授信額度和額度有效期；

4.4、發(fā)放。

4在落實了放款條件之后，客戶根據用款需求，隨時向貸款行申請支用額度；

5.55、貸后管理。

貸款行按照貸款管理的有關規(guī)定對借款人的收入狀況、貸款的使用情況等進行監(jiān)督檢查，檢查結果要有書面記錄，并歸檔保存；

6.6、貸款回收。6

根據借款合同約定的還款計劃、還款日期，借款人在還款到期日時，及時足額償還本息，到此小額貸款流程結束。

? 最后提醒廣大想貸款的朋友們，在申請小額貸款之前，一定要選擇一個正規(guī)專業(yè)的貸款公司或者銀行機構，避免落入詐騙圈套中造成不可挽回的損失。

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第四篇：小額貸款流程

小額貸款流程

一、貸款業(yè)務操作流程圖

二、借款申請

1、業(yè)務接待申請人，通過申請人填表、與客戶洽談，了解客戶貸款金額、用途和需求、客戶的基本情況（公司、家庭基本情況）

2、客戶填寫《貸款申請表》、3 客戶應提供的資料：

3.1夫妻雙方身份證（如有配偶）3.2營業(yè)執(zhí)照 3.3婚姻狀況證明（結婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無再婚證明、喪偶證明）3.3信用卡及儲蓄卡，以及三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單 3.4近半年銀行流水

3.5公司基本賬戶和其它賬戶情況

3.7房產證、購房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產查冊）、征信報告上邊顯示的抵押房產也要提供相關房產資料 3.8公司簡介和法人代表簡介，以及生產經營情況 3.9企業(yè)和個人征信資料

3.10與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；

3.11期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等 3.12其它有關材料 保證人應提供的資料：

4.1夫妻雙方身份證（如有配偶）4.2 營業(yè)執(zhí)照

婚姻狀況證明（結婚證、未婚證明、離婚證及離婚協(xié)議、離婚后無再婚證明、喪偶證明）4.4 信用卡及儲蓄卡，以及三個月的銀行對賬單和個人信用卡對賬單 4.5近半年銀行流水

4.6公司基本賬戶和其它賬戶情況

4.7 房產證、購房合同或按揭合同（番禺、花都、增城等新區(qū)的還需要提供房產查冊）、征信報告上邊顯示的抵押房產也要提供相關房產資料 4.8公司簡介和法人代表簡介，以及生產經營情況 4.9 企業(yè)和個人征信資料

4.10與借款用途有關的資料：購銷協(xié)議、合作協(xié)議；

4.11期財務報表及近3年的財務報表和中介機構出具的審計報告。報表主要包括：資產負債表、損益表、現金流量表、納稅申報表等 4.12其它有關材料 5 注意事項

5.1提供的材料除復印件外，同時應提供原件備驗； 5.2.提供的材料復印件要加蓋公章；

5.3.公司受理人可根據申請人和項目的實際情況對提供的資料進行刪選和添加。

三、貸款初步審查和實地調查

1.公司信貸業(yè)務部負責項目受理，一般情況下項目受理人為項目責任人(以下簡稱責任人)，負責核實客戶提交材料的完整性和真實性，審理受理條件，提出受理意見。對符合貸款條件的項目正式受理，建立客戶檔案及檔案編號，登記《貸款項目受理登記表》，要求客戶簽署<征信查詢授權書>、保證人簽署<征信查詢授權書> 2.公司實行雙調查人制度，第一調查人為責任人，負主要調查責任，第二調查人為項目協(xié)辦人(以下簡稱協(xié)辦人)協(xié)助責任人工作。

3、初步審查

3.1項目初審主要是通過資料審核和實地調查，獲取貸款項目、申請人和保證人真實、全面的信息，3.2 資料審核是項目初審的開始階段，是對申請貸款的企業(yè)提供的資料、信息進行搜集、整理和審核，以確定這些信息的有效、完整和真實性。信息除來源于企業(yè)外，還應從其他途徑獲取，如與企業(yè)和項目有關的管理、金融、財稅部門和供應商、用戶等。3.3 調查申請人的征信報告

3.4對上述資料、信息審核過程中須明確、補充、核實之處是下一步進行實地調查的重點。3.5對保證人提供的文件資料的審核與以上3項基本相同，重點是審核保證人提供的擔保措施是否符合《擔保法》和有關法律法規(guī)（如房地產、土地、海商)及有關抵(質)押登記管理辦法的規(guī)定，抵押物、質物的權屬(權力憑證)是否明晰。4 資料審核要點

4.1按“清單”要求提供的材料是否齊全、有效，要求提供的原件是否為原件，復印件是否和原件一致，復印材料是否加蓋公章。各種文件是否在有效期內，應年檢的是否已年檢； 4.2有關各文件的相關內容要核對一致，邏輯關系要正確，通過對企業(yè)成立批文、合同、章程、董事會決議、驗資報告、立項批文、可研、資信等級、環(huán)保及市場準入等具體文件的審核，了解申請人和擔保人是否具備資格、合法合規(guī)； 4.3 財務報表是否由中介機構出具了審計報告，是否是無保留意見報告，初步分析財務狀況，記錄疑點，以便實地調查核實

5、資料審核一般應在半個工作日內完成

6、實地調查

6.1 實地調查目的

6.1.1分析、判斷申請人的還款意愿和還款能力、分析、判斷經濟環(huán)境對貸款項目和申請人的影響；

6.1.2分析保證人的保證資格和能力，分析保證方式的可操作性、合法性 6.1.3分析風險

6.2 實地調查要求

6.2.1項目初審過程中，項目責任人與協(xié)辦人(至少雙人下戶)應到申請人和保證人以及有關部門實地調查，實地調查至少要進行一次。公司負責人根據具體情況參與調查。進行實地調查前，要列出調查提綱，明確調查目標，以保證調查的質量和效率。

6.2.2 訪問申請人之前，列出申請人主要問題，可能的邏輯檢驗方法、列出認為需要申請人解釋的問題；

6.2.3訪問申請人，會見有關當事人，通過《資產負債表基本結構表》、《損益表》、《權益檢驗》等表格工具，實地考察申請人基本情況(籍貫、年齡、行業(yè)、從業(yè)時間、家庭情況)、資產負債情況（流動資產、固定資產、應收/應付賬款、長期負債、短期負債）、償還能力（第一還款來源、月均流水、銷售利潤、流動資產、固定資產）、評估貸款目的合理性； 6.2.4了解申請人的經營歷史及資本積累、生意模式，考察主要生產、經營場所，通過走、看、問，判斷企業(yè)實際生產、經營情況，印證有關資料記載和有關當事人介紹的情況。6.2.5對需進一步核實的材料，要求企業(yè)提供原件核對。

6.2.6通過財務報表，了解企業(yè)的主要會計政策和制度，審核企業(yè)是否做到了賬表、賬賬、賬證、賬實相符，核實資產、負債、權益是否有虛假；

6.2.7 查看申請人、保證人的抵押物，了解抵押物的價格等，辨別真?zhèn)巍?貸款受理條件

7.1具備企業(yè)法人資格并已通過年檢；

7.2合法經營，重合同、守信用，具有良好的資信等級； 7.3資產負債比例合理，有連續(xù)的盈利能力和償債能力。7.4 其它補充

8實地考察一般應在半個工作日內完成 四《貸款調查報告》與《貸款審批表》

1、項目負責人完成實地考察后，通過綜合分析、比較、評價，形成《貸款調查報告》。制作《貸款調查報告》和《貸款審批表》

2、《貸款調查報告》內容如下： 2.1、借款人背景情況； 2.2、項目基本情況；

2.3、市場預測及銷售分析； 2.4、財務狀況及償債能力； 2.5、借款用途及還款資金來源； 2.6、擔保情況；

2.7、與銀行往來及或有負債情況； 2.8、綜合分析該項目風險程度； 2.9、其他需要說明的情況；

2.10調查結論，包括貸款額度、貸款期限、貸款利率、貸款展期

3、注意事項：

3.1、項目初審過程中發(fā)現借款人或擔保人有不良信用紀錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問題，或借款人主動要求撤回擔保申請，致使初審工作不能繼續(xù)進行時，責任人應在《貸款調查報告》中說明原因并提出處理意見，填寫《中止貸款項目處理意見書》，信貸業(yè)務部簽署意見后逐級報公司董事長(總經理)審批。責任人將處理結果告知借款人，解釋原因，并返還資料。

3.2、因借款人或擔保人材料提供不全或借款人要求暫緩處理影響項目初審工作的，亦按上述程序辦理

4、《調查貸款報告》和《貸款審批表》應在半個工作日內完成

五、項目評審與決策

1、貸款項目責任人將申請人和保證人提交的各項資料和《貸款調查報告》、《貸款審批表》提交給信貸業(yè)務部負責人，信貸業(yè)務部負責人組織人員對上述資料進行初審。信貸業(yè)務部初審的重點是項目資料和《貸款調查報告》。

2、信貸業(yè)務部初審的主要內容：

2.1項目資料的真實性、完整性、正確性； 2.2對擔保措施提出意見；

2.3對報審資料從法律角度加以審核； 2.4對項目的風險度進行評價； 2.5對企業(yè)的財務狀況進行評價，在《貸款審批表》填寫審批意見和結論。

3、信貸業(yè)務部初審完畢后，將《貸款調查報告》和《貸款審批表》連同其他資料一并移交公司風險控制部進行審核。風險控制部主要對信貸業(yè)務部提供的《貸款調查報告》的結論，進行再次復審(包括對貸款單位的再次實地考察和相關資料的復審)，復審后需在《貸款審批表》填寫風險評審意見，轉報公司董事長(總經理)復審。公司董事長(總經理)如無疑義(如有疑義，則退回進一步完善或終止貸款流程)，則可進行下一合同簽訂

4、項目評審與決議應在半個工作日內完成

六、擔保措施與貸款合同的簽訂

1、擔保措施

1.1簽訂合同前，申請借款必須落實擔保措施，包括財產抵押、財產或權力質押、保證等。公司根據借款人和項目的實際情況，采用一種或幾種擔保措施。1.2 擔保人提供抵押物、質物的范圍，按《擔保法》的規(guī)定執(zhí)行，并按有關規(guī)定辦理抵（質）押登記手續(xù)。

1.3 負責人負責準備抵(質)押登記資料和借款人一同辦理抵(質)押登記手續(xù)。辦理完抵（質）押登記手續(xù)后，應取得抵(質〉押登記部門發(fā)放的《他項權力證書》或經抵(質)押登記部門簽章的《抵(質)押登記表》等證明文件。

2、合同簽訂

2.1項目評審通過并完成擔保措施后，信貸業(yè)務部安排專人辦理簽約手續(xù)，2.2一般情況下責任人為經辦人，簽約程序如下： 2.2.1準備空白合同文本，包括《借款協(xié)議》、《居間服務協(xié)議》、《借款收據》以及其他各種通用表格、如有保證人，還需準備《保證擔保合同》、及其他須準備的資料。

2.2.2由信貸業(yè)務部、風險控制審核上述合同文本，對需要調整和修改的合同條款應及時與有關當事人協(xié)商、談判，將修改意見，報公司董事長(總經理)審定。2.2.3責任人登記《貸款項目合同登記表》，確定本公司出具合同的編號，填寫合同內容并在經辦人處簽字。

2.3由責任人通知借款人、保證人辦理有關簽約手續(xù)

2.4 辦理完簽約手續(xù)的項目資料由責任人負責管理。重要合同和證件：包括借款協(xié)議、保證合同、抵(質)押合同及抵(質)押登記證件等須移交綜合管理部單獨重點管理。

3、合同簽訂應在半個工作日內完成

七、利息收取和貸款發(fā)放 1利息收取

1.1貸款利息按合同約定收取。

1.2 借款人在簽署《借款協(xié)議》時，應確認貸款利率。

1.3 責任人辦妥抵(質)押登記手續(xù)后，按合同約定督促借款人繳納貸款利息，貸款利息由信貸業(yè)務部負責計算和催繳，公司財務部門負責核實和收款。

2、貸款發(fā)放

2.1責任人須將抵(質)押登記手續(xù)完備情況送信貸業(yè)務部、風險控制部、綜合部、財務部、董事長(總經理)審核。財務部在發(fā)放貸款時須要求項目責任人提供：

2.2填寫《貸款出賬審批表》報公司相關部門責任人和公司董事長(總經理)簽字同意； 2.3提供《借款協(xié)議》、《保證擔保合同》、《抵(質)押合同》、借款借據原件查驗并提供以上合同和借款借據的復印件作為入賬憑據。2.4財務部收到《貸款出賬審批表》，根據借款人提供的賬號、戶名、開戶行，發(fā)放貸款。

3、貸款發(fā)放應在半個工作日內完成

八、貸后管理和貸款收回

1、貸后管理

1.1貸后管理是指自公司向申請人放款至貸款收回的過程的管理，包括貸后檢查、展期、逾期的處理等

1.2 項目負責人須每月定期對申請人作如下檢查： 1.2.1借款人是否按合同規(guī)定使用貸款； 1.2.2借款人生產經營和財務狀況；

1.2.3擔保措施中是否發(fā)生了新的不利因素； 1.2.4其他須說明的情況。

1.2.5 檢查人員在檢查中發(fā)現借款人和保證人存在較大問題，須當日向部門負責人口頭報告，部門負責人應在一日內將存在問題和處理意見書面報告公司董事長(總經理)。對發(fā)現的重大問題，部門負責人應立即報告董事長(總經理)，董事長(總經理)認為有必要時，可召集有關人員進行專題討論并提出相應的對策及措施。1.3 項目負責人須每月填寫《貸后檢查報告》

2、貸款收回

2.1對所有貸款項目，在貸款到期日之前7日，責任人原則上填寫《貸款到期通知》，通知借款人，公司須留存。

2.2 每月月末前，信貸業(yè)務部應向公司董事長(總經理)提交當月《逾期項目統(tǒng)計表》。季度檢查完畢應及時向公司董事長(總經理)報送《貸后跟蹤情況報告表》。

2.4 對逾期的貸款項目，由信貸業(yè)務部寫出檢查報告，提出處理意見，撰寫《貸款逾期處理意見書》報公司董事長(總經理)審批。

2.5 貸款到期后，責任人負責核實貸款本金確已歸還，經信貸業(yè)務部、財務部確認后報公司董事長(總經理)核準，辦理注銷抵押登記并將所保管的原件退還。

3、展期

3.1 需要展期的貸款項目，申請人須在貸款到期前10天向公司提出貸款展期書面申請，項目負責人調查貸款展期的原因，提出處理意見；如受理展期，按上述簽訂合同步驟操作。

九、追償項目的管理

1、借款人在貸款到期日足額清償《借款協(xié)議》項下的全部款項，貸款責任即宣告解除。如果借款人在貸款到期日未能按時足額歸還公司貸款，公司應及時與借款人、保證人進行談判，各方就追償發(fā)生的各項費用的承擔、借款人(保證人)的還款計劃、違約金或滯納金的支付標準等達成一致意見并簽署相關法律文件，以落實公司向借款人(保證人)追償債務的權利。

第五篇：小額貸款有限公司自查報告

富源縣雄達小額貸款有限公司

業(yè)務經營情況自查報告

富源縣財政局：

根據《曲靖市財政局關于開展全市小額貸款公司現場檢查的通知》（曲財外[2010]30號），依據《云南省小額貸款公司管理辦法（試行）》（云政辦發(fā)[2008]195號）、《云南省小額貸款公司監(jiān)管工作指引（試行）》（云金辦[2010]33號）以及其他相關文件規(guī)定，富源縣雄達小額貸款有限公司管理層高度重視，召開專題會議，研討自檢自查工作方案，布臵工作內容。各部門統(tǒng)一思想，相互協(xié)調配合，認真落實文件精神，及時開展自檢自查工作，于2010年5月1日至5月16日為期半月，對公司內部管理、業(yè)務經營、財務執(zhí)行以及各種制度建立健全情況進行了自檢自查，現將情況匯報如下：

一、公司基本情況

（一）公司機構設臵及人員構成

富源縣雄達小額貸款有限公司經云金辦[2009]149號文件批準，并依法辦齊各種證照，于2009年5月31日開業(yè)成立。注冊資本金為壹億壹仟萬元，經營地址：富源縣鳴鳳路凱悅酒店一樓1-3號。公司高級管理人員設有：法定代表人（董事長）：郭東；總經理：田斌昌。

自董事長、總經理下設臵8個管理職能部門，分別是：綜合部、人力資源部、財會部、信貸業(yè)務部、風險管理部、安全保衛(wèi)部、審計監(jiān)察部，審貸委員會。有工作人員11人，其中：有男性8名，女性3人；最大年齡44歲，最小年齡21歲，平均年齡29歲；學歷上：有本科6人，?？?人,高中3人。

（二）業(yè)務經營情況

公司貸款業(yè)務，以圍繞服務“三農”、支持縣域經濟發(fā)展為主要投向，以信用、保證和抵押為主要方式，以利率合理、額小面廣、風險分散為原則，以依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現目標為經營理念，面向全縣廣大農戶，個體工商戶，個體經濟戶，中小企業(yè)發(fā)放貸款。

公司2009年累計發(fā)放各項貸款12899萬元，其中：涉農貸款累放金額11104萬元，占累放總額的86.08%；實現營業(yè)收入454.86萬元，銀行存款利息收入6.88萬元，業(yè)務及管理費用支出212.27萬元，營業(yè)稅金及附加支出24.79萬元，其他業(yè)務支出113.49萬元，實現營業(yè)利潤111.19萬元，減去營業(yè)外支出2萬元，實現利潤總額109.19萬元，繳納所得稅27.30萬元，凈利潤81.89萬元，實現了既定效益目標。

2010年，是國家十一五規(guī)劃的最后一年，也是全面貫徹落實中央十七屆四中全會精神及2010年中央1號文件精神的重要一年。在全球金融危機影響逐步緩解的國際經濟背景下，在中央經濟工作會議精神和農業(yè)農村工作會議精神的指引下，公司堅定不移地堅持以立足縣域，服務“三農”為原則，以嚴控風險為前提，繼續(xù)面向“三農”發(fā)放貸款。截至2010年5月16日，公司累計發(fā)放貸款189筆，共計14057萬元，貸款余額為11255萬元，其中：涉農貸款124筆，共計9210萬元，占各項貸款余額的81.83%。

二、自檢、自查具體內容

公司各部門依據公司賦予的職能，對自檢自查工作進行了細致分工，任務明確，責任到人，嚴格認真開展自檢自查。

（一）勞動人事管理

公司開業(yè)后，通過多渠道擇優(yōu)錄取新員工進入。根據國家《勞動法》相關規(guī)定，與員工簽訂了勞動合同，辦理了各種保險，相應制定了各種人事管理制度，通過自查，我公司人力資源部擬定了：《人事管理制度》、《職工薪酬福利制度》、《員工離職細則》、《員工培訓制度》、《員工禮儀守則》、《員工手冊》、《員工行為管理條例》等制度，規(guī)范了員工行為，解決了員工的后顧之憂，培養(yǎng)了員工愛崗敬業(yè)精神，增強了員工與企業(yè)榮辱與共的歸屬感和認同感。

（二）信貸營業(yè)管理

通過對營業(yè)以來的每一筆貸款進行自查，未有單筆貸款超過200萬元，單戶貸款超過注冊資本金5%的情況出現，無一筆違規(guī)跨區(qū)域貸款，利率執(zhí)行上下浮動全部在人民銀行基準利率0.9—4倍區(qū)間內，無隱瞞收支、截留利潤現象。公司施行按季結息方式，計息差錯均能夠及時退補。經自查所有貸款均屬合規(guī)、正常。具體管理及運作方式概括為以下三方面：

1、信貸業(yè)務內控制度的建立及落實情況。為加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產質量，公司制定了《信貸管理基本制度》。信貸人員進行了認真學習，并要求信貸員嚴格遵照執(zhí)行。同時結合自身實際，對貸款的“調查、審批、發(fā)放、收回”等一系列環(huán)節(jié)做了詳細具體的規(guī)定。

公司貸款期限有三個月、半年、一年、兩年、三年五種，貸款目前實行“正常、逾期、呆滯、呆賬”的四級分類進行形態(tài)管理，以后將推行“正常、關注、次級、可疑、損失”的五級分類進行貸款管理，以便有利于科學、規(guī)范、合理分析貸款風險和反映貸款占用形態(tài)。旨在從制度和源頭上保證貸款管理的科學化、規(guī)范化。

2、貸款審批情況。根據有關信貸內控制度要求，公司成立了審貸委員會。并對貸款審批權限進行了嚴格規(guī)定。凡上報審貸委審批的貸款，首先必須對貸款項目的可行性進行調查，對貸款人的信譽進行評定。經調查有風險的貸款，堅決拒絕審批，貸款手續(xù)不全的責令補全后再行審批，嚴禁人情貸款和超權貸款的出現，確保信貸資產質量。

3、大額貸款發(fā)放及管理情況。貸款投放堅定向農民，個體工商戶，縣域中小企業(yè)等“三農”傾斜。貸款主管信貸員必須對每一筆貸款，進行調查研究，風險性評估。如果發(fā)現問題，必須及時上報，避免因信息不對稱，致使不良貸款的發(fā)生。

（三）財務管理、執(zhí)行情況

依據《金融企業(yè)財務制度》、《金融企業(yè)會計出納制度》、《云南省企業(yè)財務會計實施細則》等相關制度規(guī)定，財務堅持每月對報表與總賬、總賬與分戶賬進行了認真核對，做到賬賬、賬表、賬實，賬據、賬款、內外賬務完全相符。財務收支堅持實事求是、真實準確、增收節(jié)支、量入為出的原則，實行總經理一支筆審批的管理制度，嚴格控制費用標準，完整記錄各種開支，及時反映經營狀況。通過自查，無違規(guī)或超標列支各種費用情況發(fā)生。

（四）“三防一?！惫ぷ?/p>

為把安全保衛(wèi)工作落到實處，確保安全經營無事故，公司執(zhí)行防查并舉、重在預防、標本兼治的工作方針，堅持人防、物防并舉，不惜投入6萬余元安裝了影像監(jiān)控系統(tǒng)，確保人員、資金、財產安全。此外，還強化了員工安全防范意識，完善了安全防范體系，堅持領導職能建章立制，加強內部管理，不斷增強防范措施和防范能力，保證經營安全有序。經自查，未發(fā)現重大安全隱患存在，營業(yè)場所及各種安全防衛(wèi)設備、措施均能夠保障公司業(yè)務正常、安全經營。

雖然經過公司全體員工為期半月的自檢自查，未發(fā)現有違規(guī)經營現象，但是，基于公司絕大部分員工畢均應屆畢業(yè)生的事實，實踐工作經驗缺乏，政治素養(yǎng)欠缺，思想意識不夠嚴謹，特別是對一些政策、法律、法規(guī)、制度上的理解，可能會出現偏差，也難免會出現經營管理和一些業(yè)務操作上的失誤，各種超想象中出現的問題，有待各級領導提出，我們一定虛心接受，在下步經營管理中，一定會不斷完善，加以改正。

總之，富源縣雄達小額貸款有限公司在云南省金融辦、市縣財政局的領導下，得到了相關單位部門領導的關心指導，于不斷探索和完善中走過了一年的歷程。相信在各位領導的關懷下，富源縣雄達小額貸款有限公司將有足夠的信心和動力，不斷加強內部管理，積極開拓進取，以“依法合規(guī)、穩(wěn)健經營、持續(xù)發(fā)展、實現目標”為經營理念，努力為富源縣“三農”經濟、中小企業(yè)發(fā)展做出更大貢獻！

富源縣雄達小額貸款有限公司

二0一0年五月十七日