第一篇：銀保監會整治金融亂象：一季度開11.5億元罰單

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

4月20日，據中國銀保監會消息，2018年一季度，在整治金融亂象執法實踐中切實執行對違規機構和責任人員“雙罰”原則，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。

其中，重點針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象。

4月23日，一位接近銀保監的人士對21世紀經濟報道記者表示，“嚴字當頭”，從嚴整治、從快處理、從重問責，已經成為金融市場監管導向。此前召開的中小銀行及保險公司公司治理培訓座談會明確表示，建立和完善具有中國特色的現代公司治理機制，是現階段深化銀行業和保險業改革的重點任務。此外，銀保監會已經安排了2018年的現場檢查工作方案。

重點懲治車險、農險亂象

值得一提的是，2018年一季度，嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為成為重點懲治對象。根據21世紀經濟報道記者統計，財務數據造假等是財險公司被處罰最多的緣由，包括財務數據不真實;編制提供虛假資料;虛列費用;虛掛保險業務，套取資金;直接業務虛構為中介業務給予投保人合同外利益等。

例如，在農歷春節復工伊始，原保監會接連發布多份處罰決定書，其中人保財險總公司以及四川分公司，平安產險總公司及四川、寧波分公司，太保產險總公司及福建分公司，太平財險總公司及四川分公司赫然在列。從處罰緣由看，主要涉及給予或者承諾給予投保人保險合同約定以外的保險費回扣或其他利益，以及編制提交虛假報表。

以人保財險為例，2016年11月-2017年6月，人保財險在某車險平臺開展集分寶抵扣商業車險保費的營銷活動。人保財險預付資金向某集分寶公司購買集分寶，某集分寶公司收到款項后將相應數量的集分寶發放至人保財險名下的集分寶賬戶。人保財險使用上述集分寶，在客戶支付車險保費時直接抵扣一部分保費。

此外，21世紀經濟報道記者注意到，在壽險上，2017年一季度，涉及變更營業場所地址未按規定報告、存在代簽名的行為、聘任不具有任職資格人員、任用高管未向監管機關報告、臨時負責人超期任職編制虛假資料;唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動;欺騙投保人等問題。

以華夏人壽為例，3月29日，山東保監局發布行政處罰決定書，華夏人壽濰坊中支存在編制虛假資料;唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動;欺騙投保人等違法違規行為。對此，山東保監局決定對華夏人壽濰坊中支罰款31萬元。對時任華夏人壽濰坊中支銀保渠道負責人警告并罰款6

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

萬，對時任華夏人壽濰坊中支銀行保險部經理警告并罰款1萬，對華夏人壽兩名個人代理人分別警告并罰款1萬，共計40萬罰單。

國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生對21世紀經濟報道記者表示，雖然保險監管部門不斷加大監管的力度，對部分保險公司在農險領域的違法違規行為進行嚴厲的處罰，并開展過農業保險專項治理整頓工作，但通過編造保險事故或是擴大部分農戶損失程度進行賠付、賠款用于返還代墊保費等問題仍然屢禁不絕。問題的根源在于農險的發展模式需要改變。

開出多張億元罰單

在銀行領域，嚴肅查處浦發銀行(11.780, 0.18, 1.55%)成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案、陜西和河南銀行業金融機構質押貸款案等大案要案。

對于銀行業金融機構的違法違規問題，監管部門表現出了一查到底的決心，開出多張億元罰單。以浦發銀行成都分行違規放貸案為例，原銀監會在現場檢查中發現，浦發銀行成都分行為掩蓋不良貸款，通過編造虛假用途、分拆授信、越權審批等手法，違規辦理信貸、同業、理財、信用證和保理等業務，向1493個空殼企業授信775億元，換取相關企業出資承擔浦發銀行成都分行不良貸款。

4月23日，一位銀行業人士向21世紀經濟報道記者表示，這說明監管力度之大，防風險的決心之堅決。查清1400多個空殼公司的授信，工作量無疑是巨大的。發現問題后，沒有采取隱瞞或者“大事化小”的做法，而是嚴肅處理，并主動向媒體公開。最終認定是一起“成都分行主導的有組織的造假案件，涉案金額巨大，手段隱蔽，性質惡劣，教訓深刻。”

對此，四川銀監局依法對浦發銀行成都分行罰款4.62億元;對浦發銀行成都分行原行長、2名副行長、1名部門負責人和1名支行行長分別給予禁止終身從事銀行業工作、取消高級管理人員任職資格、警告及罰款。

對于一些涉案機構廣、人數多的大案要案，監管部門也堅決查處。在郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件中，監管部門不僅處罰案發機構，而且處罰違規購買理財的機構和其他一些“通道”。

據悉，該案是支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

案發后，郵儲銀行武威市分行被罰款9050萬元;對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元;對紹興銀行、南京銀行(8.160, 0.21,2.64%)鎮江分行等10家違規交易機構共計罰款12750萬元。

此外，在陜西潼關縣聯社發生的一起2000萬元質押貸款案件中，陜西、河南銀監局迅速組織轄內銀行業金融機構開展全面排查，發現多名外部不法人員橫跨陜西、河南兩省，以純度不足的非標準

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

黃金做質押物，騙取19家銀行業金融機構190億元貸款。調查清楚后，兩地銀監局對涉案的19家銀行業金融機構共計罰款5250萬元，并處罰104名責任人。

第二篇：銀保監會：深化整治 銀行業和保險業市場亂象工作

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

5月14日，中國銀行保險監督管理委員會召開深化整治銀行業和保險業市場亂象工作推進會議，通報前一階段亂象整治工作進展情況，總結分析經驗與問題，明確下一步整治重點和要求。

會議指出，黨的十九大和中央經濟工作會議把防范化解金融風險作為“三大攻堅戰”的首要戰役。總書記明確指出，防范化解金融風險事關國家安全、發展全局、人民財產安全，是實現高質量發展必須跨越的重大關口。深化整治銀行業和保險業市場亂象既是打好防范化解金融風險攻堅戰的重要組成部分，也是推動銀行業向回歸本源和主業、向高質量發展轉變的重要前提，還是落實強監管嚴監管深監管要求的重要內容，具有十分重要的意義。

會議認為，當前深化整治市場亂象各項工作按部署穩步有序推進，銀行保險機構的風險意識、主業意識、合規意識進一步增強，更加重視從高速增長向高質量發展的轉變，為防范化解金融風險奠定了較好基礎。但是，銀行業保險業風險具有隱蔽性、傳染性、多變性和關聯性的特點，一些體制機制問題還沒有得到根本性解決，各級各部門在思想認識、落實整改等方面還不夠統一和深入，面臨的形勢依然嚴峻復雜。

會議要求，銀行保險機構要按照黨中央、國務院決策部署，堅持穩中求進、服務大局，抓住主要矛盾和矛盾的主要方面，扎實推進整治市場亂象各項工作,嚴厲整治各類違法違規行為，嚴守不發生系統性金融風險的底線。一是進一步統一對深化整治銀行業和保險業市場亂象重要性的思想和認識，堅決防止出現等待觀望、推諉責任和消極應付等情況。二是堅持做到監管改革和整治亂象兩手抓、兩促進，增強“四個意識”，嚴守各項紀律，確保職責調整和亂象整治工作協同推進。三是堅持底線思維，把握工作節奏，嚴格落實責任，抓好問題整改、督導檢查等各項工作。按照“穩定大局、統籌協調、分類施策、精準治亂”的要求，重點解決當前存在的突出問題，穩妥消化存量，嚴格控制增量。四是持續保持對違法違規行為嚴處罰、嚴問責的高壓態勢，做到依法監管、有法必依、違法必懲、執法必嚴，并依法公開相關處罰信息。

會議強調，各級各部門要以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，不折不扣地抓好黨中央、國務院決策部署的貫徹落實，持續深化整治銀行業和保險業市場亂象，以更加飽滿的精神，更加扎實的作風，更加有效的舉措，為打好防范化解金融風險攻堅戰、決勝全面建成小康社會作出新的更大貢獻。

會議采取電視電話形式。中國銀行保險監督管理委員會黨委委員、副主席王兆星同志、陳文輝同志出席會議并講話，黨委委員、副主席周亮同志主持會議。部分銀監局、保監局、銀行保險機構負責人在會上作了交流發言。中國銀行保險監督管理委員會有關部門負責同志、全國性銀行業金融機構

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

負責同志、在京保險法人機構主要負責同志在主會場參加會議，各銀監局、保監局、銀監分局、保監分局分別設立分會場。

第三篇：中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知[定稿]

【發布單位】中國保險監督管理委員會 【發布文號】保監財險〔2017〕174號 【發布日期】2017-07-06 【生效日期】2017-07-06 【失效日期】 【所屬類別】政策參考

【文件來源】中國保險監督管理委員會

中國保監會關于整治機動車輛保險市場亂象的通知

保監財險〔2017〕174號

各保監局、各財產保險公司、中國保險行業協會：

為強化保險監管，打擊違法違規行為，整治市場亂象，維護車險消費者合法權益，促進車險市場持續健康發展，現就整治機動車輛保險市場亂象有關事項通知如下：

一、各財產保險公司應樹立科學經營理念，強化合規主體責任。不得忽視內控合規和風險管控，盲目拼規模、搶份額。不得脫離公司發展基礎和市場承受能力，向分支機構下達不切實際的保費增長任務。不得偏離精算定價基礎，以低于成本的價格銷售車險產品，開展不正當競爭。

二、各財產保險公司應加強費用預算、審批、核算、審計等內控管理，據實列支各項經營管理費用，確保業務財務數據真實、準確、完整。不得以直接業務虛掛中介業務等方式套取手續費。不得以虛列“會議費”“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“防預費”“租賃費”“職工績效工資”“理賠費用”“車輛使用費”等方式套取費用。

財產保險公司應強化手續費核算管控。對于保險銷售過程中向保險中介機構支付的費用，應堅持實質重于形式的原則，如實記入“手續費支出”科目。不得將在車險銷售過程中產生的、與車險銷售收入或保單銷售數量掛鉤的費用計入“宣傳費”“廣告費”“咨詢費”“服務費”“技術服務費”等其他科目。

財產保險公司應做好車險費用入賬和費用分攤工作。不得將費用在不同時期、不同地域、不同險種、不同分支機構以及同一集團內部不同子公司之間，或以違規簽訂再保險合同的方式在不同市場主體之間進行調節。總公司及省公司本級不開展銷售活動的，不得在總公司及省公司本級列支銷售類費用。總公司開展銷售活動的，應將銷售費用分攤到保險業務所在地的分支機構。

3、各財產保險公司應加強對車險中介業務的合規性管控，履行對中介機構及個人的授權和管理責任。不得委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，不得向不具備合法資格的機構支付或變相支付車險手續費。不得委托或放任合作中介機構將車險代理權轉授給其他機構。

財產保險公司發現非合作機構假借合作名義開展車險銷售活動的，應及時在官方網站、中國保險行業協會網站等公開途徑發表聲明，并依法追究相關機構的法律責任。未公開聲明的，財產保險公司應對此承擔相應的法律責任。財產保險公司應加強對車險業務歸屬地的內部管控，不得直接或委托中介機構開展異地車險業務。

四、各財產保險公司應加強對第三方網絡平臺合作車險業務的合規性管控。財產保險公司可以委托第三方網絡平臺提供網頁鏈接服務，但不得委托或允許不具備保險中介合法資格的第三方網絡平臺在其網頁上開展保費試算、報價比價、業務推介、資金支付等保險銷售活動。

五、各財產保險公司應按照規定報批和使用車險條款費率。未經批準，不得使用口頭約定、特別約定、補充協議、批單和退保條款等，變相修改或拆分車險產品的責任范圍、保險期限、權利義務和費率水平等。

財產保險公司、保險中介機構及個人不得通過返還或贈送現金、預付卡、有價證券、保險產品、購物券、實物或采取積分折抵保費、積分兌換商品等方式，給予或者承諾給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益。不得以參與其他機構或個人組織的促銷活動等方式變相違法支付保險合同約定以外的利益。

財產保險公司向投保人或被保險人提供機動車輛防災減損、道路救援等服務，應在保險單特別約定欄目予以注明，并在中國保險行業協會“財產保險公司產品自主注冊平臺”進行登記。中國保險行業協會應就相關保險單樣本向中國保監會申請備案。

六、各財產保險公司應依法開展保險業務活動，不得利用業務便利為其他機構或個人牟取不正當利益。不得通過虛增零配件項目、虛構工時項目、提高零配件價格、提升工時費定價標準等方式，故意擴大保險事故損失或增加保險理賠支出，進行不當利益輸送。不得以交納業務保證金、承保利潤分成等方式向其他機構或個人進行不正當利益輸送。

七、各財產保險公司應嚴格按照有關規定及時足額提取未決賠款準備金，不得違規調整未決賠款準備金以調節不同時期、不同地域、不同分支機構、不同險種之間的賠付率數據，導致車險業務財務數據不真實。

八、各財產保險公司應依法履行保險合同義務。不得以拖賠、惜賠、無理拒賠等方式損害保險消費者合法權益，不得要求消費者提供不必要的索賠證明文件。應優化理賠資源配置，保證理賠服務場所、理賠服務工具、理賠服務人員配備充足，不斷提升理賠服務質量和水平。

九、各財產保險公司應對照本通知要求，對車險業務經營活動中的管控漏洞和違法違規行為進行自查，制定整改方案，扎實開展自查整改工作。同時，應專門針對自查過程中發現的車險內控管理薄弱環節，找差距、建制度、補短板、堵漏洞，建立依法合規經營的長效機制。

十、中國保險行業協會應依法組織制定、修訂車險相關行業標準和行業規范，完善對會員單位車險市場行為的約束、管理機制，建立對會員單位投訴舉報的受理、核查制度。對于涉嫌違法的，可提請保險監管部門或其他執法部門予以處理。

十一、各保監局應嚴格落實《中國保監會關于進一步加強保險監管維護保險業穩定健康發展的通知》（保監發〔2017〕34號）等系列文件精神，結合《2017年車險市場現場檢查工作方案》相關要求，牢固樹立大局意識、責任意識、擔當意識，切實加強領導、精心組織實施，確保車險市場專項整治工作有序推進。對于情節嚴重的違法違規行為，應依法采取限制保險機構業務范圍、責令保險機構停止接受車險新業務、吊銷保險機構業務許可證、撤銷高管人員任職資格等措施，從嚴從重從快進行行政處罰。

十二、各保監局發現財產保險公司存在套取手續費或其他費用用于商業賄賂，以及其他貪污、挪用、侵占等行為的，應及時向司法機關移交案件線索。發現財產保險公司在手續費科目之外歸集、計量手續費支出，違反稅法的，應及時向稅務管理部門提供涉稅違法線索。發現其他機構或者個人借用、冒用保險公司名義違法開展保險銷售活動，構成犯罪的，應及時向司法機關移交案件線索。

中國保監會

2017年7月6日

本內容來源于政府官方網站，如需引用，請以正式文件為準。

第四篇：ACCA財經新聞：一季度處罰646家銀保公司 罰沒近12億元

中公財經培訓網：http://www.tmdps.cn/

4月20日消息，中國銀行(3.780,-0.01,-0.26%)保險監督管理委員會稱，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。

今年以來，中國銀行保險監督管理委員會全面貫徹黨的十九大、中央經濟工作會議、全國金融工作會議和全國“兩會”精神，堅持穩中求進、服務大局，嚴厲整治各類違法違規行為，嚴守不發生系統性金融風險的底線，為銀行業、保險業回歸本源、服務實體經濟保駕護航。

2018年一季度，中國銀行保險監督管理委員會針對公司治理不健全、違反宏觀調控政策、交叉性金融產品違規套利、侵害金融消費者權益、編制提供虛假保險資料等亂象開展治理工作。在整治金融亂象執法實踐中切實執行對違規機構和責任人員“雙罰”原則，前三個月共處罰銀行業、保險業機構646家次，罰沒合計11.58億元，責令停止接受新業務12家次。處罰責任人員798人次，罰款合計2861.85萬元，取消任職資格及禁止從業107人。

迅速處置重大風險，嚴格依法查處金融領域重大案件。堅持全面深入調查、快速通報，依法準確定性問責，加大違法違規成本，提高監管威懾力。2018年一季度，依法對安邦集團實施接管，重點懲治嚴重擾亂車險、農險市場秩序的違法行為，嚴肅查處浦發銀行(11.610,-0.19,-1.61%)成都分行違規發放貸款案、郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案、陜西和河南銀行業金融機構質押貸款案等大案要案。通過案情通報和信息公開，第一時間發揮對全行業的警示作用，始終保持對各類違法違規行為的高壓態勢，真正實現利劍高懸、警鐘長鳴。

通過加強監管處罰，各類機構風險和合規意識顯著增強，銀行業和保險業市場秩序明顯好轉，違法違規行為和案件的高發勢頭進一步得到遏制。

下一步，中國銀行保險監督管理委員會將繼續堅決貫徹落實黨中央、國務院關于打好防范化解金融風險攻堅戰的決策部署，深入分析金融亂象成因，進一步加強補齊制度短板工作，從根本上、源頭上遏制金融亂象的發生;始終堅持強監管嚴處罰的執法導向，提高監管能力，增強執法科學性;以罰促改、懲前毖后，切實維護市場秩序，保障金融穩定。

第五篇：XX市政府辦公室地方金融領域亂點亂象專項整治工作方案

地方金融領域亂點亂象專項整治工作方案

為深入推進金融放貸領域突出問題整治，構建打擊金融放貸領域違法犯罪長效常治，有效遏制地方金融領域亂點亂象，為經濟社會發展營造良好的金融環境。決定在全市范圍內組織開展地方金融領域亂點亂象專項整治，特制定如下工作方案。

—、基本原則

（一）問題導向。

按照“有黑掃黑，無黑除惡，無惡治亂”的原則，把整治亂點亂象和加強行業監管結合起來，既要管持牌地方金融組織違規開展金融活動，也要管打著持牌旗號違法從事金融活動的行為，既要管好監管的機構，也要管好從業人員。

（二）壓實責任。

按照“誰主管、誰負責，管行業、管穩定”原則，各行業主監管部門負責做好各自監管領域的非法集資和非法放貸行為整治。

（三）溝通聯動。

各部門要完善工作機制，相關職能部門要開展聯合檢查和處罰，加強聯動和信息互通，形成工作合力。

二、排查范圍

（一）地方金融組織及其從業人員。

小額貸款公司、融資擔保公司、區域性股權市場、典當行、融資租賃公司、商業保理公司、地方資產管理公司、投資公司、開展信用互助的農民專業合作社、社會眾籌機構、地方各類交易場所和民間融資機構及其從業人員；

（二）非法金融業務。

未經地方金融監管部門批準，非法從事地方金融業務；非法吸收公眾存款、集資詐騙等非法集資行為；

（三）涉黑涉惡行為。

地方金融領域存在涉黑涉惡行為。

三、排查重點

（一）資金來源。

地方金融組織是否通過非法集資或變相吸收公眾存款等方式獲取資金。

（二）注冊資本金。

地方金融組織注冊資本金是否實繳，是否直接或變相抽逃注冊資本金。

（三）經營范圍。

地方金融組織是否超越地方金融監管部門核定的經營范圍違規開展經營活動；一般工商企業是否在注冊經營范圍之外，未經地方金融監管部門批準或備案，從事典當、放貸、融資性擔保、民間借貸撮合、網絡借貸等地方金融業務。

（四）利率收費。

地方金融組織發放（撮合）的貸款（借款）綜合成本是否超過國家有關規定，收取的費用是否合規。

（五）廣告宣傳。

地方金融組織是否違規發布廣告，發布的廣告是否采用了“低風險”“零風險”“無風險”“高收益”等字樣，是否承諾本息保障；一般工商企業，是否未經金融監管部門批準備案，違法發布含有“放貸”“理財”“金融”“小額貸款”“融資性擔保”“典當”“商業保理”“交易場所”等字樣的金融業務廣告、門頭。

（六）債務催收。

地方金融組織是否自行或委托第三方通過故意傷害、非法拘禁、毆打、侮辱、恐嚇、威脅、騷擾等非法手段催收債務以及追償代償資金。

（七）吸收資金。

未經金融監管部門批準，打著“理財”“投資”“民間借貸”“私募基金”“原始股發行”“商業加盟”“預充值”“預付費”“養老VIP”“售后包（返）租”等各種旗號，承諾還本付息等回報，向不特定公眾吸收資金的行為。

（八）員工行為。

地方金融組織從業人員是否從事涉黑涉惡行為。

（九）涉黑涉惡行為。

地方金融組織是否直接從事涉黑涉惡行為，是否為涉黑涉惡行為提供資金支持和其他方式的幫助。

四、實施步驟

本次專項排查工作分為三個階段進行：

（一）行業自查（8月20日至9月5日）。

各地方金融組織逐條進行自查，形成自查報告報市政府金融辦。自查報告需由公司法定代表人簽名蓋章上報，同時報送電子版，內容至少包括：自查開展情況，自我評價，發現的主要問題、已采取和擬采取的整改措施情況。

（二）現場檢查（9月6日至10月15日）。

各相關部門對轄區內金融組織和非法從事地方金融業務的各類機構進行地毯式現場檢查。市政府金融辦將隨機赴各地進行督導調研。

（三）長效常治（10月16日至11月10日）。

各相關部門完成現場檢查后，對情況進行匯總分析，查找行業管理存在的問題和漏洞，建立長效常治機制。

五、有關要求

（一）受理舉報，建立臺賬。

各有關部門要公布舉報方式，受理舉報，深挖問題線索。建立線索臺賬，完善線索發現、移交、通報反饋制度，逐條核實、處置和反饋，不漏一條，銷號管理。

（二）分類處理，依法處置。

根據行業主管和屬地管理原則，對收集、發現的線索按照部門職責分工分類處理，涉嫌超范圍經營和違法廣告的移送市場監管部門處罰，涉嫌治安違法和涉嫌犯罪的移交公安機關打擊，涉黑涉惡的要同時通報同級掃黑辦。

（三）制定方案，加強報送。

各有關部門要制定專項整治方案，組織開展地方金融領域亂點亂象專項整治；要及時調度督導工作進展，在11月13日前報送專項整治工作總結。重要問題和好的經驗做法隨時報送。