第一篇：DCC收單模式及市場前景

DCC收單模式及市場前景

13年02月20日來源：移動支付網我要評論(0)字號：T|T

[導讀]DCC(動態貨幣轉換，Dynamic Currency Conversion)是近年來國際上比較流行的一種外卡收單業務模式，其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業務時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種進行直接扣帳和結算。與傳統外卡收單業務相比，DCC表面上看提供了持卡人多種交易貨幣選擇，實質也是通過這一方式將卡組織和發卡機構收取的貨幣轉換部分收益轉移到了收單端，...DCC(動態貨幣轉換，Dynamic Currency Conversion)是近年來國際上比較流行的一種外卡收單業務模式，其主要功能是收單行在受理外卡收單消費業務時，持卡人可以選用外卡賬戶的幣種進行直接扣帳和結算。與傳統外卡收單業務相比，DCC表面上看提供了持卡人多種交易貨幣選擇，實質也是通過這一方式將卡組織和發卡機構收取的貨幣轉換部分收益轉移到了收單端，可以在收單行、商戶、DCC專業化機構之間分配，從而改善一直以來外卡收單扣率居高、尤其是優質好商戶難以議價的收單困境，不失為一種平衡性的支付處理，使外卡收單業務勉強還可以做下去。

雙邊市場價格博弈

VISA、萬事達卡差不多到了2000年代就已經完成了全球受理網絡建設，而隨著新興國際性卡品牌(如銀聯)和區域性卡品牌(如Discover, BC卡公司)等的崛起，兩大巨頭率先采用價格杠桿將利益向發卡端傾斜，以刺激發卡機構更大規模的發卡和搶占品牌布局，交換費的調整同時，外卡收單機構也就感覺價格一路上漲，原先菲薄的收益也逐漸難以保障。大概在2005-2007年，外卡收單1.6%以上扣率還可能微利，而到現在，單純外卡收單，如果整體扣率水平不超過2%，基本是賠錢。名目繁多的收費和交換費項目調整，整體上抬高了發卡方收益，壓縮了收單方的空間，從全球看基本都是這一趨勢。

在卡組織定價里，一般包括以下三部分：收單和發卡之間的交換費;VISA向收單、發卡收取的服務費;以及針對每筆交易貨幣轉換收取的跨境交易評估費用。前兩個項目沒有空間可鉆，而貨幣轉換則存在契機，于是DCC順勢產生。一般卡組織收取1-1.5%的跨境交易評估費，而發卡行也會在此基礎上加收1%-2%，這樣，持卡人一筆跨境交易，可能因貨幣轉換而被收取2.5%-3.5%的額外費用。

DCC之前的貨幣轉換工作，均由VISA或萬事達卡等卡組織及發卡行實現，而DCC則將卡組織、發卡銀行所提供的信用卡跨境交易的貨幣轉換服務工作，轉由收單行一方所完成，收單端在進行轉換時，提前預加一定百分比，通常是3%。這既算得上是個創新，也是無奈之舉。

傳統外卡收單模式與DCC收單模式對比

DCC收單模式建制

DCC實現的最重要一點，是收單機構要能夠實時得到原始交易貨幣和目標交易貨幣之間的匯率，原始交易貨幣由收單機構和商戶定義，目標交易貨幣則由持卡人選擇，這樣便構成了無數種可能。當然，由于選擇要在POS終端界面上展示，市場通行的做法是提供本地幣種到美元、英鎊、歐元、港幣、新加坡元、日元、澳大利亞元等主流貨幣的匯率選擇，這樣終端查詢比較簡單。

從收單機構的DCC模式來看，基本上有兩種：

1、內嵌式，即收單機構自建DCC系統，在內部自行維護匯率系統，從某一匯率來源取得實時匯率，并與終端交互;如果純粹收單機構自行獲取和管理匯率，難點是難以確保匯率相對外卡組織匯率的優惠性。

2、第三方服務模式，收單機構采用Fexco、Global Blue、Travlex等專業化機構提供的匯率，建立接口系統實時查詢，并與終端交互。該方案優點是，專業化機構長年從事匯率轉換，有成熟的匯率報價系統，匯率較好且更新及時。

下圖展示了業務系統構成及基本的邏輯順序。

對于開展外卡收單業務的機構而言，除了考慮DCC匯率來源之外，還要向外卡組織申請多幣種交易、清算，以支持多幣種上送和鎖定清算收益。如始終采用美元清算，則貨幣預加部分還可能會在清算時因清算幣種非交易幣種而抵消部分。

卡組織的態度

在最初收單機構開展DCC時，卡組織并沒有明顯的贊成和反對，也適當修改了一些差錯規則與以適應，如VISA曾在06年的規則中表示，若持卡人因DCC提出拒付時，收單機構可憑借原始交易幣種向發卡行再請款。之后VISA主動加強了管理，要求開展DCC的收單機構必須注冊并繳納一定費用。由于DCC一定程度上壓縮了卡組織的收益空間，2010年4月，VISA頒布了新的規則，要求DCC單據必須體現轉換信息，并限制增加新的DCC參與者，以及新的注冊和認證計劃，限制已經結束的新商戶和收單機構繼續提供DCC。

迫于收單機構的壓力，2010年8月，VISA暫停對DCC的限制，DCC可以繼續提供給在美國、亞太、加拿大新的商戶，2011年4月，取消在拉丁美洲和加勒比地區(LAC)的限制。

在VISA 歐洲的官方網站上，也有DCC的介紹和相關信息披露要求，這表明VISA已完全認可了這一市場操作。萬事達卡對DCC一直以來也無異議。

哪些人會使用DCC

實際上，DCC的利益重組仍在支付產業鏈條之內，從收單轉移到發卡。大部分收單機構會加收2.5%-3%的匯率加成，以彌補其中的業務成本、降低商戶扣率及支付相關服務機構。對于持卡人而言，DCC的好處在于：原幣扣帳，無匯率轉換，交易多少清楚明了，主要規避了商務活動回國報銷費用時的匯率損失，因而比較適合商務旅行人士，主要使用的商戶類型是酒店、餐飲。當然，也不乏一些非商務客根據具體的匯率計算，在覺得劃算時選擇DCC。

自北京奧運會與上海世博會之后，國內外卡收單業務與日俱增，據相關數據統計，旅游外匯收入年均增長約16%;境外持卡人普遍對于DCC所提供的貨幣轉換服務接受較好，在香港的85%左右的境外持卡人會選擇DCC支付，國內大型酒店、涉外餐飲DCC也較為普及。中行、工行、交行、農行等主流外卡收單機構均已經提供了DCC服務。

從當前的國內市場情況來看，隨著第三方收單機構的業務范圍不斷延伸，國內受理環境的持續改善，受卡商戶必然覆蓋更多二三四線城市、城鎮，與此同時，商戶規模和品牌穩定性也在不斷成長，類似如家、莫泰、漢庭等經濟連鎖型酒店也將有受理外卡的需求，而中國經濟的不斷開放、交通網絡的四通八達也決定了外賓、境外商務人士的活動將向內地縱深不斷延伸。這些集合點也都促使外卡受理商戶群的擴大，為DCC的開展打開了空間。

從費率角度來看，這些非中心一線城市的外卡商戶拓展，所能接受的價格總體較低，傳統的外卡高扣率模式難以持續，而DCC正提供了這種可能，即使得收單機構對于這些不愿意接受外卡高價的商戶，通過DCC的手段降低受理成本。看起來，DCC提供了一種可行的中國式非一線主流城市商旅商戶群受理外卡的特色之路，而收單機構也得以將外卡作為內卡服務的一個補充，用以提升其整體競爭力，至于外卡業務收益仍可能是比較奢侈的事情了。

第二篇：收單業務的模式

間聯POS介紹

銀行卡P O S 收單業務就是簽約銀行或機構向商戶提供的本外幣的資金結算服務。目前，各區域中心處理跨行P O S 業務的聯網方式，主要有間聯和直聯兩種模式。區域中心是指銀聯在各地所屬的負責進行當地銀行卡跨行交易清算的部門。

收單模式介紹

? POS間聯是指從POS終端機連接到收單銀行（A）的主機系統，當持卡人持銀行卡（發卡行B）在POS機上跨行消費的時候，交易信息先發送給收單銀行A，再發送給發卡銀行B。目前銀行和商戶簽訂POS機協議的POS機都是這類間聯的。

? POS直聯是指從POS終端機直接連接到銀聯主機，當持卡人持銀行卡（發卡行B）消費的時候，交易信息直接發送給發卡行B，收單行A不會得到相應的信息。目前商戶和銀聯簽訂的POS機一般都是這類。

POS間聯與直聯區別

間聯POS模式是由收單銀行負責和商戶簽約，每一方承擔相關的義務和責任。間聯POS的特點是從商戶出來的信息必須通過收單銀行的審核環節，轉給銀聯，由銀聯再轉給發卡行。在此種模式下，收單銀行可以檢測到商戶的交易情況。直聯方式沒有收單銀行這一環節，相當于商戶的交易直接到銀聯，再由銀聯到發卡行。

在間聯模式下，銀行卡與POS機為同一銀行時無須經過銀聯進行跨行清算。

POS間聯與直聯優劣比較

? 中國銀聯推直聯POS機表面上是為了避免銀行通過壓低扣率的方式搶占市場，實則可以獲取可觀的收單業務手續費，并鞏固銀聯在人民幣銀行卡跨行清算方面的專營地位，實現壟斷后便可隨意定制商戶POS機結算手續費的標準和分配比例。

? 直聯POS是銀聯自己充當收單行，數據直接到當地銀聯分公司，經跨行清算后再返回商業銀行。直聯模式下比較容易產生諸如信用卡套現一類的虛假違規交易，而銀聯只收取收單行的收益，缺 2 少控制銀行卡收單風險的動力，也不承擔套現、欺詐等風險。? 間聯POS是銀行開展消費信貸和交叉銷售的基本渠道，也是銀行開展資金結算、公司金融服務的紐帶，通過銀行自己的間聯POS可以為商戶實現如商戶優惠折扣、信用卡積分、分期付款、交叉營銷等增值業務。對銀行-商戶聯名卡的優惠更為突出。這是目前銀聯的直聯POS機并不具有這些功能。

? 間聯POS機是發卡行自己安裝并維護商戶的賬務結算等基本銀行服務，因此不向銀聯繳納月租費，商戶所繳納的收單費用也是由布放POS機的商業銀行協商確定。

第三篇：銀行卡收單

本辦法所稱銀行卡收單，是指通過銷售點（POS）終端等為銀行卡特約商戶代收貨幣資金的行為。

銀行卡收單業務

目錄

簡介 概念 正文 簡介 概念 正文

簡介

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。舉例

以信用卡為例子，收單通常是指某個銀行，你刷卡買東西，簽字后走人。商家把你簽字的那張簽購單留下，然后把它交給發給它刷卡機的銀行，這個銀行就是收單行。收單行收到你當時的簽購單后，按上面的數目給錢給商家。商家就得到商品的應得的錢了。

收單行然后再通過銀聯平臺找發卡行要該筆錢。你就還錢給發卡行就可以了。

這中間當然不是這么簡單，各個環節都有手續費的，不然銀行和銀聯沒有錢賺。其實你刷卡的那一下子整個過程都通過銀聯這個共享中間環節網絡實現了。概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

收單機構

收單機構

接收所有類型銀行卡事務或資金支付人

用來維持商業關系并從商戶手中接收所有類型的銀行卡交易事務。也可以用來形容現金支付款中的資金支付人。

收單機構主要負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于商戶回傭、商戶支付的其他服務費（如POS終端租用費、月費等）及商戶存款增加。大多數發卡銀行都兼營收單業務，也有一些非銀行專業服務機構經營收單業務。

收單業務

百科名片

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單銀行結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。目錄

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

正文

POS收單業務的知識概述

概念

銀行卡收單業務是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。

就是我們在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。

正文

信用卡收單同銀行卡收單的過程是一樣的。

收單分為：

1)網絡收單

2)pos收單 ：參與的有各收單行(如工行、建行、交行等)、銀聯、數字王府井、廣東漢鑫、上海杉德。

3)ATM收單

銀行卡收單機構是指經各信用卡組織授權辦理特約商店簽約事宜，并與特約商店清款時先行墊付持卡人交易賬款。

POS收單業務的知識概述

一、什么是收單業務

收單業務是指簽約機構或銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務。就是最終持卡人在銀行簽約商戶那里刷卡消費，銀行結算。收單機構結算的過程就是從商戶那邊得到交易單據和交易數據，扣除按費率計算出的費用后打款給商戶。

二、收單業務的參與方

1、發卡機構：向持卡人發行各種銀行卡，并通過提供各類相關的銀行卡服務收取一定費用，是銀行卡市場的發起者和組織者，是銀行卡市場的賣方。

2、收單機構：負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、帳單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續費的分成、服務費。

3、持卡人及潛在持卡人：在銀行卡市場中處于中心地位，是產生購買銀行卡產品及其衍生產品需求的市場基礎，是銀行卡的領用者和金融機構、特約商戶及銀行卡組織利益的創造者，是市場營銷的主要對象。

4、銀行卡組織：關鍵職能在于建立、維護和擴大跨行信息交換網絡，通過建立公共信息網絡和統一的操作平臺，向成員機構提供信息交換、清算和結算、統一授權、品牌營銷、協助成員機構進行風險控制及反欺詐等服務。

5、第三方服務供應商：包括除銀行卡組織以外的信息交換和轉接業務機構、第三方金融服務公司、支付處理支援商等。

6、特約商戶：是指與收單機構簽有商戶協議，受理銀行卡的零售商、個人、公司或其他組織。

三、POS跨行交易商戶結算手續費

POS跨行交易商戶結算手續費的分配涉及發卡行，提供POS機具和完成對商戶資金結算的收單機構(統稱收單方)，以及提供跨行信息轉接的中國銀聯。

POS跨行交易的商戶結算手續費收益分配，采用固定發卡行收益和銀聯網絡服務費方式，即每筆商戶結算手續費，發卡行獲得的固定收益和銀聯收取的網絡服務費執行如下標準：

(一)對賓館、餐飲、娛樂、珠寶金飾、工藝美術品類的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的1.4%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.2%。

(二)對一般類型的商戶，發卡行的固定收益為交易金額的0.7%，銀聯網絡服務費的標準為交易金額的0.1%。

(三)在上述(二)的基礎上，對以下幾類特殊行業或商戶，現階段可通過降低發卡行收益比例和銀聯網絡服務費標準的方式予以適當優惠：

1.對房地產、汽車銷售類商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過40元，銀聯網絡服務費最高不超過5元；對批發類的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶的辦法和標準收取，但發卡行收益每筆最高不超過16元,銀聯網絡服務費最高不超過2元。（如果再高，所有收益都歸收單方）

2.對航空售票、加油、超市等類型的商戶，發卡行固定收益及銀聯網絡服務費比照一般類型商戶減半收取，即發卡行的固定收益為交易金額的0.35%，銀聯網絡服務費標準為交易金額的0.05%。

3.對公立醫院和公立學校，發卡行和銀聯暫不參與收益分配。

四、區別

銀聯商務收單與開戶行收單在手續費收入的區別

銀聯商務收單，是由銀聯商務與客戶簽訂協議，由銀聯商務為客戶提供資金清算。目前在開戶行開戶的客戶，無論是銀聯商務發展的，還是由開戶行進行發展，由銀聯商務布放POS機具的，收單主體都是銀聯商務，我社只獲取開戶行銀行卡70%的手續費收入。

開戶行收單，是由開戶行與客戶簽訂協議，為客戶提供資金清算。收單主體為開戶行各分支結構，開戶行獲取本行卡100%和其他行銀行卡20%的手續費收入。當然，與銀聯商務的收益不同，開戶行還有一個存款方面的收益。

五、開展收單業務的重要意義

1.POS收單業務是整個銀行卡業務的基礎

在銀行卡產業的價值鏈中，持卡人是銀行卡的最終使用者，是銀行卡存在的根據，也是整個銀行卡產業賴以產生利潤的主要來源。持卡人通過使用銀行卡而獲得各種便利，并為此支付費用。而發展收單業務就是為持卡人提供使用銀行卡的環境并提高使用銀行卡的便利程度，因此收單業務是整個銀行卡體系運行必不可少的基礎。

2.促進銀行卡使用，增加中間業務收入及盈利

一方面，銀行卡只有“活”起來，產生交易，才能帶來收益。發展收單業務，改善銀行卡受理環境，拉動消費，能夠促進銀行卡交易的快速增長，從而給信用社帶來產生收入的可能性。另一方面，收單業務通過為商戶提供資金結算服務本身也能給我社帶來收入，是銀行卡收入的主要來源之一。再就是收入增加，可以改變目前我社的收入結構，改善資產質量。

3.通過交叉營銷和增值服務，提高持卡人滿意度和忠誠度

發展收單業務，通過與特約商戶的合作、交叉營銷，為持卡人提供優惠或額外增值服務，是提高持卡人的滿意度和忠誠度，打造銀行卡核心競爭力的有力手段。

此外，發展POS收單業務還能為進入新的市場類型提供渠道，能為將來開戶行發展新的對公結算業務、信用卡業務做好市場準備，并為個人貸款、消費信貸等業務奠定基礎。

第四篇：支付收單協議

心海集團有限責任公司心海支付招商部

心海支付收單合作協議V1.0

甲方：心海支付項目部

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心海集團有限責任公司心海支付招商部

地址：北京市西城區西直門南大街28號 電話：400 696 2665 乙方： 地址： 電話：

一、總則

為保障銀行卡收單業務合法、規范、有序開展，切實維護甲乙雙方正當權益，依照《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國反洗錢法》等法律法規、中國人民銀行《銀行卡收單業務管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《中國人民銀行關于加強銀行卡收單業務外包管理的通知》等監管規定和規范性文件，以及中國支付清算協會制定的行業規范、中國銀聯等銀行卡組織制定的業務風險規則，甲、乙雙方就銀行卡收單業務合作相關事宜協商一致，達成本合作協議。

甲、乙雙方采取協議方式，共同推廣心海支付銀行卡收單業務。雙方約定按照本協議內容，分享利潤，承擔損失責任及商業風險。

二、術語定義

1、“銀行卡收單”是指收單機構與特約商戶簽訂銀行卡受理協議，在特約商戶按約定受理銀行卡并與持卡人達成交易后，為特約商戶提供交易資金結算服務的行為。

2、“受理終端”是指通過讀取或輸入銀行卡相關信息，發起交易并提示操作方完成的讀取或輸入銀行卡相關信息，發起交易并提示操作方完成的專用設備及其終端程序。

3、“商戶”及“特約商戶”是指收單機構簽訂銀行卡受理協議，按約定受理銀行卡并委托收單機構為其完成交易資金結算的企事業單位、個體工商戶或其他組織，以及按照國家工商行政管理機關有關規定，開展網絡商品交易等經營活動的自然人。

4、“交易證明材料”是指銀行卡交易過程中形成的，能夠證明交易真實、有效的相關資料，包括但不限于交易簽購單，持卡人消費明細、購物發票、商戶發票憑證、持卡人收貨憑證、商戶銷賬憑證等。

5、“收單收益”及“手續費收入”是指甲方作為收單機構提供銀行卡收單支付服務所獲得的，在銀行卡交易手續費中扣除發卡、轉接機構服務費以及轉接機構品牌服務費和其他約定費用的，最終實際取得的收入；不含甲方為商戶提供銀行卡收單外信息/技術等服務取得的收入。含應付發卡機構、交易轉接機構和收單機構等各方的費用。

6、“賬戶信息”是指銀行卡上記錄的所有賬戶信息以及銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息。記錄在銀行卡上的賬戶信息包括卡號、卡片有效期、磁道信息（含芯片等磁道信息）、卡片驗證碼（CVN及CVN2）等信息；與銀行卡交易相關的用戶身份驗證信息包括個人標識代碼（PIN）、網上業務、電話銀行、手機銀行等業務中的用戶注冊名、登錄密碼、支付密碼、真實/ 8

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姓名、證件號碼、手機號碼、動態驗證碼、生物特征等信息。

二、合作內容

甲方授權乙方在 地區，開展銀行卡收單商戶的營銷拓展、終端布放與受理標識張貼、終端維護、商戶培訓、耗材配送、交易證明材料調取（以下簡稱“調單”）等核心業務。

三、甲方的權利和義務

1、甲方負責為商戶提供銀行卡收單核心業務服務，包括但不限于商戶資質審核、受理協議簽訂、銀行卡收單業務交易處理、資金結算、風險監測、受理終端主密鑰生成和管理、差錯和爭議處理等業務活動及相關服務。

2、甲乙雙方共同協議制定《附件協議》中的階段性市場拓展目標，甲方定期或不定期對乙方進行考核，若乙方未達標，甲方有錢單方調整合作區域、《附件協議》中的約定內容或提前終止本協議。

3、甲乙雙方原則上按照商戶手續費收入分配比例承擔銀行卡受理風險，但是對于由甲方或乙方商戶違規操作或失誤引起的風險損失及責任由乙方全部承擔。甲方有權從乙方收益分潤、保證金中扣除相應的金額，不足部分有權繼續向乙方追索。

4、甲方負責向乙方提供商戶簽約所需的《特約商戶受理銀行卡業務合作協議》等相關協議范本及受理手續費標準。

5、甲方有權決定新拓展收單商戶受理終端的提供方。甲方提供的受理終端產權歸甲方所有，乙方提供的受理終端產權歸乙方所有；甲方若與乙方提供受理終端的商戶終止收單合作，甲方應通知乙方進行受理終端撤銷，此商戶不再納入乙方服務范圍。

6、甲方有權按照甲方特約商戶準入標準對乙方推薦的商戶進行審批，與商戶簽訂收單業務協議，并負責新商戶入網的相關工作，包括將受理終端接入甲方銀行卡業務處理系統，設置并開通商戶號和終端號。

7、甲方有權要求乙方在限定時間內完成商戶銀行卡交易的調單工作。協助甲方開展商戶風險調查，調取交易證明材料等工作；如乙方未在限定時間內完成調單，或調取單據不符合甲方及相關銀行卡組織的規范要求，由此給甲方造成的損失由乙方承擔。

8、甲方應按照中國銀聯等銀行卡組織的規則處理差錯交易，盡可能維護雙方利益。

9、甲方應按照本協議約定向乙方支付收單收益分潤。

10、甲方有權定期或不定期對乙方所拓展商戶獨立開展現場或非現場核實，評估商戶經營狀況、受理機具安全維護、相關業務系統安全性、收單業務風險情況等。

11、甲方有權調整《附件協議》，制定業務風險管理制度要求，乙方有義務在雙方合作業務中予以執行。甲方應向乙方公式或告知相應制度，告示、告知的方式包括不限于網站、書面、郵件等形式。

12、甲方發現乙方拓展的商戶有下列行為之一的，有權凍結該商戶結算資金，立即停止該商戶收單服務，通知乙方，如乙方知曉并參與下列行為。甲方有權追究乙方相應責任：

（1）涉嫌套用商戶類別碼或特殊計費、移機、虛假申請等；

（2）涉嫌參與洗錢、信用卡套現、賭博、盜錄銀行卡信息、受理偽卡等違法犯罪活動；（3）無理由拒絕受理持卡人或商戶使用甲方終端進行交易；（4）故意詆毀或損害甲方聲譽；

（5）監管機構、行業協會、銀行卡組織或甲方認定的其他風險事件或違規行為。/ 8

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13、甲方有權對乙方業務開展情況定期或不定期開展檢查，包括但不限于管理團隊、經營狀況、財務狀況、信用狀況、內控水平，以及收單業務外包相關資質、專業背景、從業經營、服務能力、業務合規及風險情況。

14、甲方有權依據監管規定、行業規范要求，對乙方開展風險監測、風險評估和績效評價，并相應動態采取必要的風險控制措施。對于存在以下情形之一的，甲方有權要求乙方整改，情節嚴重的，甲方可單方面解除本協議，追究乙方責任，并有權將相關信息（包括不僅限于外包服務機構及相關工作人員信息）報送監管機構、行業自律組織及銀行卡清算機構：

（1）違反國家法律法規、中國人民銀行監管規定，或受到監管機構通報、處罰；（2）與不良商戶勾結進行虛假偽冒申請、虛假交易、洗單、套現等欺詐活動；（3）違規向其他機構轉讓、轉包業務；（4）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；

（5）將特約商戶資金劃入自己控制的賬戶，或通過其他機構、商戶進行二次清算；（6）超出規定區域發展商戶，拒不整改或整改不徹底的；

（7）多次發生違規、風險事件，給甲方造成重大損失或不良影響的；（8）監管機構、行業組織、銀行卡組織認定的其他重大風險事件。

四、乙方的權利和義務

1、乙方承諾其是在中國境內合法注冊登記的公司，遵循國家相關法律法規合法開展經營，履行反洗錢法定義務，根據相關監管要求、行業規則開展報告、報備、注冊等工作，確保合規從事銀行卡收單外包工作。

2、乙方應在甲方授權地區設立企業或企業分支機構，開展商戶拓展等相關業務，乙方應制定與合作業務相關的業務制度、操作規程、設備維護規定和服務方案并向甲方報備。乙方應配備能滿足業務需要的足夠數量專業人員，履行與甲方約定的合作事項，并向甲方提供業務合作進展情況。

3、乙方不得從事中國人民銀行規定的銀行卡收單核心業務，對乙方發展的商戶負有風險管理義務，向甲方承擔商戶風險先行賠付的責任。

4、乙方承諾遵守甲方制定的相關制度及工作要求，根據甲方要求及時處理各類風險排查等工作，防范收單風險。

5、乙方應確保商戶商戶入網資料的真實性及準確性，如因乙方提交的商戶入網資料不真實、不規范、不準確造成的任何風險及損失，乙方需承擔全部責任。

6、乙方應負責商戶維護，并履行以下義務：

（1）負責對其維護的商戶進行收單系統的使用培訓和銀行卡使用業務知識培訓，培訓內容包括：受理終端的操作使用、保養知識：銀行卡識別、受理、風險防范知識；賬務處理知識等培訓頻率不得少于每半年1次；

（2）提供全天候服務支持和應急處理，應及時響應甲方及其特約商戶要求，為甲方及其特約商戶解答銀行卡收單等業務相關的技術、業務及賬務知識，具備嚴格的商戶維護日志登記制度與處理時效考核系統；

（3）乙方應對負責維護的特約商戶按甲方要求的頻率進行定期回訪，做出書面的回訪和巡檢記錄，并妥善保留，并向甲方定期提供商戶回訪記錄報告；

（4）接受甲方或商戶委托，開展賬務查詢及賬務調整的溝通協調工作，以及商戶調單等工作；如由于乙方自身原因在接到甲方調單通知后未及時進行調單處理而造成甲方不能在有效時間內順利完成單據調閱，影響有關業務差錯處理而造成資金損失，乙方將承擔相應責任；

（5）配合甲方的風險監測、高風險商戶抽檢、違規商戶處理等要求，及時報告商戶的違/ 8

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規、違法行為，有效降低銀行卡欺詐風險；

（６）對交易量較大的重點特約商戶，增加培訓次數，做好收銀員集中培訓和跟進培訓；（７）乙方如發現商戶有變更收單機構情況，應及時通知甲方，做好挽留工作。７、乙方應負責終端維護，并滿足以下設備及技術要求條款：

（1）乙方不得將未經甲方認可的終端機具用于協議所涉業務。乙方保證為此項業務所投如的POS受理終端等硬件設備具備原制造廠商的銘牌、標志，所有設備均應符合國家、金融行業技術標準、行業協會技術標準和相關信息安全管理要求，并通過符合相關技術安全標準的檢測和認證，符合制造商公布的質量標準，所有硬件設備通過合法渠道獲得。凡出現的任何涉及設備的糾紛和損失，均由乙方承擔全部法律責任；

（2）乙方采購的POS等受理終端類型需符合甲方的受理終端相關規定；

（3）乙方應首先確認甲方已與商戶簽署收單業務合作協議書，并確認在甲方收單系統或銀行卡清算機構系統內進行商戶注冊后，在布放POS等相關受理終端；

（4）乙方負責受理終端的安裝、測試及開通、日常維護、管理保養、耗材提供和上門配送、設備維修和零配件更換；

（5）乙方應建立POS等受理終端臺賬，及時向甲方提供布放POS等受理終端的準確地址等相關信息及變更情況，并將統計數據報送甲方；

（6）乙方應積極配合甲方進行的應用軟件升級、操作系統升級、軟件優化、增加新需求等的開發和調試，配合甲方驗收、安裝；

（7）乙方不得對POS等受理終端進行隨意更換、轉移或加裝。對于商戶提出的更換、維護POS等受理終端的要求，需按甲方要求履行必要的核實程序，以避免不法分子冒充商戶人員利用POS等受理終端進行欺詐；在POS等受理終端上增加任何增值服務項目，需事先征得甲方書面同意，其操作范疇不得違背監管部門的相關規定；如乙方過失導致不法分子利用POS等受理終端進行欺詐的，乙方應對甲方承擔責任，賠償甲方因此遭受的損失；

（8）乙方應確保接入甲方系統的安全性，若乙方提供的POS終端、設備、軟件等給甲方系統、設備、軟件等造成損失的，乙方應承擔賠償責任。

8、乙方不得轉移甲方商戶資源，即將甲方商戶轉變為其他收單機構的商戶。

9、乙方應保證甲方商戶和持卡人相關信息安全。乙方不得儲存銀行卡密碼、有效期、卡片驗證碼等銀行卡敏感信息。

10、乙方有義務達成《附件協議》中的階段性市場拓展目標，并接受甲方考核。

11、乙方應建立完善的商戶管理機制，并對商戶進行有效的監管，若發現風險商戶應及時處理并通知甲方，并承擔因通知或報告、處理不及時而帶來的風險損失。

12、如因乙方原因造成甲方經濟損失的，乙方承擔全部責任，并同意甲方在乙方的手續費分潤和保證金內扣除，不足部分乙方應在接到甲方通知后10個工作日內補足。

13、乙方在業務開展中，不得存在以下行為：、（1）向其他機構轉讓、轉包業務；

（2）以任何形式存儲銀行卡賬戶信息；

（3）以商戶名義入網，或以任何方式擁有、控制商戶結算資金，為商戶提供二次清算；

（4）拓展非真實、違規經營的商戶，主動或協助商戶以虛假材料惡意申請入網；

（5）超出公司授權的區域、業務范圍開展業務活動；

（6）與客戶合謀開展銀行卡套現、受理偽卡、洗錢等違法違規活動；

（7）自主設置交易路由，或加載未經收單機構同意的程序；

（8）通過自行編制、纂改、仿制或重組交易報文等方式隱匿、歪曲真實交易；

（9）冒用甲方的名義開展活動；

（10）未征得甲方書面同意，擅自或違規使用心海支付logo ； / 8

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（11）其他違反監管規定、行業規則的事項。

如因乙方存在以上任一行為，導致監管機構、相關銀行卡組織采取處罰措施，或產生風險損失的，或產生侵權（如字體、宣傳等）造成追償損失的，乙方承擔全部責任；由此給甲方帶來的損失及負面影響，甲方有權要求乙方賠償。

14、乙方有權在本協議約定時間內向甲方獲取收單收益分潤。

15、乙方有權要求甲方提供外包業務相關的培訓。

16、合作終止后，乙方有義務協助甲方做好有關后續工作。

五、合作模式

1、甲乙雙方在合作期間共同確定各階段市場拓展目標，詳細內容請參考《附件協議》，乙方應達成階段性市場拓展目標。

2、甲乙雙方采取手續費分潤的模式，具體分潤比例詳見《附件協議》。

3、甲方允許乙方在授權范圍內拓展跨區域連鎖型商戶，異地維護工作可由甲方協調其他合作伙伴協助服務，具體分潤模式由甲乙雙方另行協商。

六、合作分潤

1、甲乙雙方的分潤模式：

（1）內卡：甲方向乙方提供基準費率（結算價格）及簽約費率（請參考《附件協議》），乙方簽約費率不得低于甲方規定的簽約費率，乙方當月所在網商戶的手續費收入為每筆交易手續費收入的總和，每筆交易手續費收入=每筆交易金額*（簽約費率-基準費率）；乙方當月手續費分潤=手續費收入*分潤比例，分潤比例請參考《附件協議》；

（2）甲方可根據國家發改委、中國人民銀行及銀行卡組織/轉接清算組織等部門、機構的相關規定，對基準費率、乙方最低簽約費率及建議簽約費率進行調整，并在調整之前書面通知乙方；

（3）乙方如低于最低簽約扣率與商戶簽約，導致甲方利益受損的，甲方有權按照最低簽約扣率重新結算收入金額，并據此向乙方全額追索。

2、甲方向乙方開發銀行卡收單產品及相關應用（請參考《附件協議》），甲方有權根據實際情況更新產品類型。

3、甲方按月向乙方支付上一自然月乙方的手續費分潤。甲方應于每月將上一自然月的交易分潤數據提供給乙方對賬，乙方確認無誤后提供相應數額的服務費發票給甲方，甲方在收到乙方發票且確認無誤后的15個工作日內向乙方支付手續費分潤，乙方賬戶信息如下：

賬戶名稱：

賬 號：

開戶銀行：

七、保證金

1、為確保乙方及乙方推薦的商戶能遵守各項法律、法規及相關監管機構、銀行卡組織的有關規定，并全面履行與甲方的各項協議，乙方應在本協議簽署生效后的五個工作日內向甲方繳納保證金人民幣 萬元，付款至甲方指定賬戶，保證金不算利息，甲方賬戶信息如下：

賬戶名稱：

賬 號： / 8

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開戶銀行：

2、甲方有權根據乙方的風險評估結論，定期、不定期調整乙方保證金額度，乙方應在收到甲方的保證金調整通知后10個工作日內補足。

3、因乙方或乙方簽約的商戶造成甲方任何損失的，甲方有權保證金中扣收相應金額。保證金被扣收后，乙方未在甲方通知期限內補足，甲方有權暫停服務并停止結算乙方收益。

4、本協議終止180天后，乙方及乙方推薦的商戶無違約、違規情形的，且不再發生損失的，甲方退還保證金余額。

八、違約責任

1、甲方未按本協議約定履行其義務，乙方有權追究甲方違約責任。

2、乙方轉移甲方商戶資源，將甲方商戶轉變為其他收單機構的商戶，甲方有權解除合同，乙方應賠償由此給甲方造成的損失，按照每戶100元的標準向甲方支付違約金。

3、由乙方原因導致甲方商戶或持卡人信息泄露的，乙方應承擔由此產生的相關責任，賠償給甲方造成的損失，在此基礎上，需要按照每造成1張銀行卡信息泄露賠償200元的標準向甲方支付違約金。

4、對于乙方管理不善造成終端挪移至中國大陸以外地區或國家的，乙方應承擔由此對甲方造成的損失，并需要按照每臺1萬元的標準向甲方支付違約金。

5、乙方所發展商戶從事二清行為，視是否發生損失、事件影響程度等情況，乙方應承擔由此給甲方造成的損失，并按每臺不低于1000元、不高于5000的標準向甲方支付違約金。

6、乙方未按本協議約定履行其義務，出現違反本協議約定任一條款之一的，甲方有權采取以下一種或多種措施：

（1）扣除乙方收益分潤；（2）扣除乙方保證金；（3）要求乙方賠償甲方因此受到一切損失；（4）提前終止本協議。

九、保密條款

1、甲乙雙方（包括各自經營管理人員和雇傭人員）中的任何一方均應對雙方的合作內容等以一切信息承擔保密義務，不得提供、透漏給任何第三方或許可其使用，不得將前述信息、數據、資料使用于本合約內容以外其他任何用途。如有違約，由違約方承擔由此給守約方造成的損失。

2、須保密資料包括一切關于甲乙雙方的有價值、被公開、已經或正在采取保密措施的以書面、口頭、電子文件或其他形式呈現、提供的信息、數據、及雙方之間的合作事項，包括但不限于業務關系、業務/會議記錄、商業計劃、商業圖片、語音視頻、技術資料、技術方案、設計要求、服務內容、實現方法、運作流程、技術指標、軟件系統、數據庫、運行環境、作業平臺、測試/研究結果、財務數據、產品信息、客戶信息、價格結構、成本及其它商業信息。

3、披露此類保密信息的方式，包括但不限于信函、傳真、備忘、紀要、報告、方案、提案、協議、電子郵件、微博、博客、日志、BBS等網絡傳播形式，或以口頭方式披露并以書面方式確認為保密信息的任何信息或數據。不得刺探或者以 其他不正當手段（包括利用計算機進行檢索、瀏覽、復制等）獲取合作該項目之外的其他保密信息。

4、乙方承諾方須采取足夠的措施，并承諾其及所屬員工出入甲方辦公區域須遵守時間、路線等要求，不錄音、拍照或攝像，不盜取或夾帶任何資料文件，不擅自延時、逗留或留宿甲方所屬區域。

5、如果雙方協商后未建立交易/合作關系。或交易/合作項目不再繼續進行。或其中一/ 8

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方因故退出此項目，乙方應當在五個工作日內銷毀或向甲方返還其占有控制的全部保密資料以及包含或體現了保密資料的全部文件和其他材料并連同全部副本。

6、甲乙雙方于接受資料起兩年均由保密義務未經對方同意不得向第三方泄露、交付。

7、甲方向乙方披露的資料并不構成向乙方轉讓或授予其商業秘密、商標、專利、技術秘密或任何其他知識產權擁有的權益，也不構成向乙方轉讓或授予甲方受第三方許可而使用的商業秘密、商標、專利、技術秘密或任何其他知識產權擁有的權益。

十、協議的變更、解除及終止

1、合作期間內，若一方欲變更或終止本協議，須提前六個月向對方書面提出，經雙方協商一致可變更協議或終止協議。若一方未經對方同意，擅自變更或終止本協議，則須賠償對方因此而遭受的經濟及法律損失。本協議另有規定的除外。

2、由于不可抗力及國家法律規定、相關政策發生變化導致本協議無法履行，本協議自行終止，甲乙雙方均無須承擔違約責任。

3、保留、賠償損失等相關的條款不因本協議的解除、終止、變更而失效。

十一、其他約定

1、本協議未及事宜由甲乙雙方友好協商解決。本協議如遇有爭議并無法協商解決的，提請北京仲裁委員會按照該會仲裁規則進行仲裁。

2、本協議有效期限為壹年，自雙方加蓋公章后生效，協議有效期自＿＿年＿月＿日至＿＿年＿月＿日。本協議到期前30天，甲乙雙方根據實際情況商定是否需要變更協議條款，如無異議，本協議自動順延。

3、本協議壹式貳份，甲乙雙方各執壹份，均具有相同法律效力。

4、本協議之《附件協議》作為本協議的組成部分，與本協議具備同等法律效力。

5、本協議有效期間內，甲、乙雙方應本著精誠合作、誠實信用、平等互利、優勢互補的原則，并嚴格遵守本協議的規定。

甲方（蓋章）：心海支付招商部 乙方（蓋章）：

授權代表（簽字）： 授權代表（簽字）：

簽約日期： 年 月 日 簽約日期： 年 月 日 / 8

第五篇：銀行卡及銀行卡收單復習資料

《銀行卡及銀行卡收單》復習資料

1、交易成功后打印在簽購單中的項目。

2、消費撤銷與退貨有何區別

3、銀行卡的借/貸記帳戶與電子現金帳戶在消費交易過程

4、出現跑單時，預授權應如何處理

5、審卡流程

6、脫機交易

7、信用卡交易步驟

8、“銀聯”全息防偽標志的內容

9、“銀聯”新標識