第一篇：融資擔保有限公司自查整改報告

ⅩⅩ市ⅩⅩ融資擔保有限公司自查整改報

告

根據市經貿委關于開展對融資性擔保么司合規經營情況檢查的通知要求，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議全面部署此項工作。成立了由董事長、公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案。現將自查整改情況匯報如下：

一、學習、領會精神

2011年6月17日公司又召開了全體員工大會，組織學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會等7部委令ⅩⅩ年第3號）、省經貿委《關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》和省政府辦公廳《關于明確融資性擔保業務監管職責（暫行）的通知》（閩政辦[ⅩⅩ]15號）的有關規定，認真領會精神。

二、確立自查整改指導思想

根據自查工作方案要求，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我公司可持續發展打下堅定基礎。

三、自查中發現的問題

1、公司從業人員的素質和業務技能還有待提高。公司十分重視員工素質和業務技能的培養，同時積極面向社會廣泛招聘文化程度高、思想品德好、有職業道德的專業人才。公司員工從成立初期的2-3人，中、小學文化程度，發展到現在的11人，全是大專以上文化程度。但是由于人員變動較大，非專業人員多，各項業務技能和素質還有待進一步培養、提高。

2、貸款擔保“三查”制度落實不夠。

特別是保前調查不夠深入、細致、全面、專業，有依賴貸款銀行專業人員的思想；保后跟蹤檢查力度不夠，沒有嚴格按制度規定定期深入貸款企業跟蹤檢查，對企業的生產經營狀況、企業財務情況、還貸能力評估等跟蹤檢查報告不全，缺乏專業水平，有走過場現象。

3、擔保業務發展不理想。

①社會信用體系建設滯后，對中小企業，特別是個體經營戶的貸款擔保風險防范難度加大；

②業務拓展能力不足； ③擔保品種單一；

四、整改措施

針對這次自查發現的問題,為認真做好融資性擔保公司重新確認近期工作，全面提升我公司內控制度執行力，增強合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虛假注資和抽資問題。

2公司已建立了擔保評審委員會，完善了保前審查機制，建立了風險部處理事后追償和處置管理制度

3建立了風險預警機制和突發事件應急機制及嚴格規范的業務操作規程。

4已經聘請具有金融相應專業技術的擔任總經理一職。和金融法律專業人士擔任風險部經理。

5、對公司制定的內部管理制度和風險管理制度進行全面認真的檢查和修訂，存在的缺陷的立即補充完善。

6、加強全員風險防范意思，全面落實貸款擔保“三查”制度，嚴格執行貸款擔保操作規程，嚴格規范擔保手續，加強保前調查和保后跟蹤檢查力度。提高風險防范能力，確保擔保貸款按期收回。

7、進一步完善機構設置，海納專業人才充實經營管理隊伍，在規范擔保手續的同時力求簡便快捷。為適應新形勢下人們不斷增長的需求，我們將積極努力開發新的擔保品種。如：票據承兌擔保、項目融資擔保、工程履約擔保、財務顧問、中介服務等。

8、積極尋求政府及金融部門對擔保企業強有力的政策支持和理解。密切與銀行、政府及各鄉鎮中小企業管理部門和公司的配合。逐步完善社會信用體系和融資擔保體系。共同開創金融支持中小企業融資擔保工作的新局面并取得了一些成績。

五、并嚴格規范健全財務會計制度。

1、按標準收取擔保費。

2、健全財務管理制度。

3、完善金融企業財務和企業會計準則。

4、建全擔保賠償準備金。提取

5、未到期責任準備金。提取

6、按規范填送報表。并報送有關部門。

ⅩⅩ市ⅩⅩ融資擔保有限公司

ⅩⅩ年6月29日

第二篇：信用擔保有限公司自查整改報告

自查整改報告

XX信用擔保有限公司

（ⅩⅩ年9月）

根據河北省中小企業局《關于對實施行政許可前設立的融資性擔保機構進行審查的通知》及其他相關文件精神，我公司按照文件要求，對公司成立以來業務開展及經營情況進行了認真的檢查，找出了存在的問題，明確了下一步的經營思路。現將我公司自查整改情況報告如下：

一、公司成立以來的業務開展情況

（一）社會效益明顯。公司自成立以來累計扶持XX戶中小企業，XX個體工商業主。據不完全統計，年可增加銷售收入XX元，財政稅收近XX元，創造再就業機會萬余人次。并且保證擔保范圍內金融機構零損失。有效地提升了中小企業在金融機構的信用，形成了企業盈利，銀行降險，財政增收，擔保發展的“多贏”局面。

（二）公司擔保實力提高。公司經過XX年運作，風險防范能力提高，公司對于擔保過程中可能產生的政策風險、操作風險、市場風險、道德風險等作了深入的研究，形成了一套完整的風險防范體系。擔保資金的增加和風險防范體系的完善大大加強了公司的擔保實力和擔保能力。

（三）合作領域拓寬。公司與金融機構的合作。公司成立初與XX銀行合作開展業務，目前發展到包括XX銀行旗下的二十余個分支機構有業務往來。合作金融機構的增加，表明公

司信用度的提高，得到金融機構的認可，也為公司今后業務的開展奠定了堅實的基礎。

公司與同業機構的合作。針對擔保需求額度較大，期限較長的中小企業貸款擔保，一家擔保機構擔保能力有限，無法滿足，這就需要兩家甚至多家擔保機構聯合擔保。從成立起公司開始與同業機構開展合作業務。以聯保、分保、再擔保形式為我市中小企業提供近XX元的貸款擔保，有效地滿足了中小企業的貸款擔保需求，同時也分散了擔保機構的擔保風險。

（四）服務范圍擴大。服務對象由最初職位股東企業擔保發展到包括法人企業、集體企業、獨資企業、個體工商戶在內的各種組織形式；服務行業由單純的工業企業擴展到包括制造業、交通運輸業、批發零售業、社會服務業、建筑業等在內的幾十多個行業，科技企業等占到了80%以上，傳統產業占比不到20%。服務范圍的擴大，充分發揮了公司的擔保杠桿作用，推動我市各形式、各區域、各行業的經濟組織快速發展。

（五）嚴格執行國家各項政策。公司自成立以來，嚴格按照國家和各級政府關于擔保方面的相關規定開展業務，至今不曾有吸收存款、發放貸款或者變相吸收存款、發放貸款的行為，該項由公司董事、監事監督，并不定期檢查。

二、開展業務當中存在的問題

高管及從業人員素質需要進一步提高。從我公司現有人員情況來看，難以達到業務開展的要求。特別是在企業考察、反擔保設置、各種合同的簽訂、保后的監管等，公司人員尚不能

熟練地進行操作。

三、下一步總體思路

（一）嚴格按照規定開展擔保業務。

今年銀監會第七部委聯合頒發了《融資性擔保公司管理暫行辦法》，省工信廳等九部門聯合制發了《河北省融資性擔保機構管理實施細則》，下一步我公司要嚴格按照省、市文件要求開展業務，對在保企業進行更深一步的風險防控，同時對將要開展的業務作出嚴格的規定，堅決杜絕非法集資，高息借款，虛假出資等情況。

（二）抓住機遇，開拓創新。

金融危機的爆發和持續，對中小企業特別是出口企業影響較大，擔保機構面臨著較大的經營壓力和風險隱患。然而，擔保行業也有許多利好消息，作為信用擔保體系的重要環節，擔保機構已成為中小企業融資的“助推器”，得到政府的高度重視，給予擔保行業從政策到資金的全方位扶持。國辦發（2006）90號文件對信用擔保的財政專項資金安排、稅收減免等方面作了具體規定。財稅【2007】27號文件則進一步明確了風險準備金的稅前扣除辦法。這些優惠政策為擔保行業創造了持續發展的環境，堅定了擔保機構的信心。我們要利用這些有利條件，抓住機遇，不斷創新發展，壯大公司實力，適應中小企業融資需求的新形勢。

（三）增資擴股，創新發展

為了加大公司對中小企業的扶持力度，更快地推動我市經

濟發展，做精做強擔保公司，公司計劃增資擴股，優化人才結構，創新業務發展。一是增加注冊資本，從而壯大公司資金實力，提高擔保能力和抗風險能力；二是優化人才結構，培養一批熟悉金融、法律、財務等方面知識的復合型人才，使公司員工在知識結構，年齡結構方面更趨于合理。三是創新業務品種，做好企業融資擔保，委托貸款，開發工程保證擔保，嘗試風險投資，優化公司業務品種結構。

成績屬于過去，責任基于未來，擔保業的發展任重道遠，我們一定要認清形勢，抓住機遇，快速發展，努力提升中小企業信用，推動信用擔保體系建設。我們堅信，在各級領導和政府有關部門的支持監督下，金融機構和受保企業的密切配合下，經過全體同仁艱苦創業，公司將會在前方的征途上鑄就新的輝煌，為構建和諧社會做出更大的貢獻。

第三篇：擔保有限公司自查整改報告1

xxxxxx擔保有限公司自查整改報告

一． 公司簡介

1． xxx擔保有限公司是一家成立于2009年專業從事個人房產

抵押貸款擔保、訴訟保全司法擔保、個人信用貸款擔保、企業貸款擔保的綜合性民營企業。公司注冊地為xx號寫字樓。法人代表為xx。業務范圍：從事相關法律、法規允許的擔保業務、不得從事金融業務及財政信用業務；對房地產業、工業、農業、貿易業、教育業、網絡科技業、能源電力業、水利業、交通運輸業、社會服務業、公路基礎實施業、礦山資源業、娛樂業、旅游業的投資；房產居間服務；房產代理。（以上經營范圍涉及許可證經營項目的，應在取得有關部門的許可后方可經營）

2． 擔保準入資格

二． 經營情況

公司目前辦公場地xxx平方米，場地寬敞，擁有完整的客戶信息管理系統，設有業務部、風控部、財務部、綜合部等專業分工細致的組織架構。目前主要從事住房抵押貸款、中小企業貸款、訴訟保全司法擔保等業務。

公司目前主要以住房抵押貸款擔保為主，月平均余額在00000萬元左右。住房抵押貸款合作銀行為xxxxx支行，核定擔保額度為2000萬元循環使用。中小企業貸款擔保項目與xxxxx支行合作，授信額度xx億元人民幣。

財產訴訟保全司法擔保額xxxxx萬，分別在xxxxxx人民法院，xxxx人民法院，xxxx人民法院受理。

三． 公司建章立制和內控制度

為適應擔保業務的特殊需求，公司在認真總結多年來成功經驗基礎上，從受保客戶準入、篩選、受保的合規性、受保市場的選擇，擔保額度核定，擔保的審核、核定，擔保的合規性、合法性，保后檢查和監管，預警系統以及擔保資料的真實與歸納等等都嚴格按照風險防范的管理要求，建立了一套行之有效的管理制度，從制度上合管理方法上把好受保企業關，為授信銀行或者合作銀行充當“先頭兵”和“排查員”，確保銀行貸款安全、周轉、效益奠定基礎。

四．根據七部委聯合發布的《融資性擔保公司管理暫行辦法》結合我司的實際經營情況，我司認真進行了自查，現將自查情況匯報如下：

1．我司目前新辦理的住房抵押貸款、贖樓貸款、司法訴訟保全及中小企業貸款擔保符合《擔保法》規定的范疇，未出現違規、違法現象。

2．我司從未從事吸收存款、發放貸款、受托發放貸款、受托投資以及監管部門規定不得從事的其他活動。

3．我司組織架構明晰、設有業務部、風控部、財務部、綜合部、法律顧問等專業分工細致的組織架構。對受保企業的合規性、合法性、以及保前調查、保后檢查、事后追償和處置、風險預警機制和突發事件應急機制均定有嚴格的規章制度予以執行。

4．我司中層以上業務部門負責人均為銀行專業人士，具有相當

強的專業知識。

5．嚴格按照金融財務規則和企業會計準則等要求，建立健全財務會計制度，真實記錄和反映企業財務狀況，經營成果和現金流量。

6．所收取的擔保費不違反國家規定。

7．按規定提取當年擔保費收入50%的到期責任準備金，并按不低于當年擔保責任金額1%的比例提取擔保賠償準備金。

以上自查報告情況屬實，請審查。

擔保有限公司

第四篇：擔保公司自查整改報告

建陽市隆泉融資

擔保有限公司自查整改報告

根據市經貿委關于開展對融資性擔保么司合規經營情況檢查的通知要求，我公司領導及董事會成員高度重視，立即召開專題會議全面部署此項工作。成立了由董事長、公司總經理、副總經理、各部門負責人組成的工作領導小組，制定了自查整改工作方案。現將自查整改情況匯報如下：

一、學習、領會精神

2011年6月17日公司又召開了全體員工大會，組織學習《融資性擔保公司管理暫行辦法》（中國銀行業監督管理委員會等7部委令2010年第3號）、省經貿委《關于融資性擔保公司設立（確認）和變更審批有關事項的通知》和省政府辦公廳《關于明確融資性擔保業務監管職責（暫行）的通知》（閩政辦[2010]15號）的有關規定，認真領會精神。

二、確立自查整改指導思想

根據自查工作方案要求，結合公司制定的內部管理制度和風險管理制度，立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次自查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我公司可持續發展打下堅定基礎。

三、自查中發現的問題

1、公司從業人員的素質和業務技能還有待提高。

公司十分重視員工素質和業務技能的培養，同時積極面向社會廣泛招聘文化程度高、思想品德好、有職業道德的專業人才。公司員工從成立初期的2-3人，中、小學文化程度，發展到現在的11人，全是大專以上文化程度。但是由于人員變動較大，非專業人員多，各項業務技能和素質還有待進一步培養、提高。

2、貸款擔保“三查”制度落實不夠。

特別是保前調查不夠深入、細致、全面、專業，有依賴貸款銀行專業人員的思想；保后跟蹤檢查力度不夠，沒有嚴格按制度規定定期深入貸款企業跟蹤檢查，對企業的生產經營狀況、企業財務情況、還貸能力評估等跟蹤檢查報告不全，缺乏專業水平，有走過場現象。

3、擔保業務發展不理想。

①社會信用體系建設滯后，對中小企業，特別是個體經營戶的貸款擔保風險防范難度加大；

②業務拓展能力不足；

③擔保品種單一；

四、整改措施

針對這次自查發現的問題,為認真做好融資性擔保公司

重新確認近期工作，全面提升我公司內控制度執行力，增強合規經營、合規操作意識，杜絕屢查屢犯、有章不循違規操作的行為發生，提高防控能力。整改如下：

1公司不存在虛假注資和抽資問題。

2公司已建立了擔保評審委員會，完善了保前審查機制，建立了風險部處理事后追償和處置管理制度

3建立了風險預警機制和突發事件應急機制及嚴格規范的業務操作規程。

4已經聘請具有金融相應專業技術的擔任總經理一職。和金融法律專業人士擔任風險部經理。

5、對公司制定的內部管理制度和風險管理制度進行全面認真的檢查和修訂，存在的缺陷的立即補充完善。

6、加強全員風險防范意思，全面落實貸款擔保“三查”制度，嚴格執行貸款擔保操作規程，嚴格規范擔保手續，加強保前調查和保后跟蹤檢查力度。提高風險防范能力，確保擔保貸款按期收回。

7、進一步完善機構設置，海納專業人才充實經營管理隊伍，在規范擔保手續的同時力求簡便快捷。為適應新形勢下人們不斷增長的需求，我們將積極努力開發新的擔保品種。如：票據承兌擔保、項目融資擔保、工程履約擔保、財務顧問、中介服務等。

8、積極尋求政府及金融部門對擔保企業強有力的政策支持和理解。密切與銀行、政府及各鄉鎮中小企業管理部門和公司的配合。逐步完善社會信用體系和融資擔保體系。共同開創金融支持中小企業融資擔保工作的新局面并取得了一些成績。

五、并嚴格規范健全財務會計制度。

1、按標準收取擔保費。

2、健全財務管理制度。

3、完善金融企業財務和企業會計準則。

4、建全擔保賠償準備金。提取

5、未到期責任準備金。提取

6、按規范填送報表。并報送有關部門。

建陽市隆泉融資擔保有限公司

2010年6月29日

第五篇：融資擔保有限公司的申請[范文模版]

融資擔保公司設立

申

報 材 料

申請設立名稱：XX縣XX擔保有限責任公司 地

址：XX縣解放東街15號 郵

編：831800

負

責

人： 聯

系

人： 聯 系 電 話：0994---申 請 日 期：二0一三年三月六日

目 錄

1、申請書……………………………………………… 3

2、部門設臵……………………………………………4

3、管理制度……………………………………………6

4、可行性研究報告……………………………………12

5、章程草案 …………………………………………20

6、股東會議決議………………………………………27

7、擬任董事、監事、人員的資格證明………………28

8、經營發展戰略和規劃………………………………29

8、出資人出資證明……………………………………38

9、工商局核發（企業名稱預先核準通知書）…………略

10、營業場所證明……………………………………….略

關于成立XX縣XX融資擔保有限責任公司的申請

XX縣財政局：

根據《中華人民共和國公司法》以及新政辦發[2010]254號，“關于印發《新疆維吾爾自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》的通知，結合我們的實際情況，擬設立融資擔保公司，名稱為：XX縣XX融資性擔保公司，公司住所為：XX縣解放東街15號；注冊資金為：2000萬元；業務經營范圍：貨款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其它融資性擔保業務。兼營范圍為：訴訟保全擔保、履約擔保以及與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介報務和以自有資金進行的投資；部門擬設臵：公司內設總經理室、財務部、擔保業務部、風險審查部；擬制定的內部管理制度與風險控制制度；根據國家及新疆維吾爾自治區有關管理規定，我們已具備設立融資性擔保公司的條件，懇請貴局給予審核批準成立”XX縣XX融資性擔保公司為盼！

附件：

一、部門擬設臵基本情況

二、內部管理制度

三、風險控制制度

申請人：

二0一三年 月 日

附件一

部門擬設臵基本情況

一、總經理一名、1、主持公司的經營管理工作；

2、組織實施公司經經營計劃；

3、擬訂公司內部管理機構設臵方案；

4、擬訂公司的基本管理制度；

5、提請聘用或者公司高管人員。

二、擔保業務部：設負責人一名、業務員二名；

1、受理客戶擔保申請，負責對項目進行調查，提出意見；

2、初步設計反擔保措施，并對抵押進行核查，對已辦理的擔保項目進行跟蹤，掌握被擔保人的運營情況，及時提出處理意見，提交風險防控部；

3、協助有關部門實施資產保全措施。

三、風險控制部：設負責人一名，業務員二名；

1、負責業務制度建設及操作程，審核公司在開展融資擔保業務中各類合同、協議、文書；

2、業務的合規性審查、履行風險控制能，參與項目調查、做好反擔保措施；

3、負責擔保責任項目監測，依法維護公司債權。

四、財務部：設負責人一名、會計一名、出納一名；

1、負責建立健全擔保中心和創新公司內部財務制度，編制財務計劃和各種資金報表、會計報表、統計報表；

2、負責協調各協議銀行及其它金融機構的資金往來，承辦對外融資，對內調度工作；

3、負責實施對協議銀行貨款發放額度、進度的監管。

XX縣XX融資擔保有限責任公司（籌）

二0一三年三月六日

內部管理制度

為了更好的管理企業，為社會供更好的擔保服務和效益，特制訂本內部制度：

一、擔保業務及風險控制部管理制度

1、開展擔保業務要強化風險意識，重視風險防范，對客戶的抵押物應收取有效證件，復印件無效。對客戶的簽字、手模承辦人必須當場監督，不準他人代替。

2、認為有疑難問題的擔保業務不能決定的，必須提交董事會集體研究決定；

3、加強對不良資產的監管，凡未約定期限歸還的貸款，一律列入不良資產，對不良資產明確一名風險管理員，歸口風險監管部，對每一筆不良資產應寫出成因，防范措施和處理意見，應向董事長報告，并加強管理，化解風險，凡違規操作，使擔保業務出現風險，造成不良資產的，由違規者負責全部責任；

4、凡是擔保，投資項目考察必須經總經理同意，考察項目中必須二人以上；

5、每一筆擔保業務必須嚴格審查，有總經理、董事長簽字后，方可向銀行（信用社）提供擔保；

6、實行追究責任制。今后從調查、收集資料、做單、簽字、蓋章、收費各個環節建立責任制。

7、嚴格審批制度。在擔保貸款審批過程中，具體承辦人、業務部、風險部、總經理、董事長對調查材料是否真實，手續是否齊全，抵押物是否充足、合法，防范控制風險手段是否得力、可行，嚴格審查，嚴格把關，簽字就要負法律責任。

8、加強檔案資料管理。對貸款戶要按程序，按規定收齊資料，嚴格交、接、核、查閱檔案手續。

9、跟蹤走訪服務。對已經擔保貸款的客戶，要組織專職人員，實行專職與各科室配合，采取定期或不定期的方式，深入走訪，了解情況，并寫出貸后效益檢查報告書。

二、財務管理制度

(一)財務計劃

1、公司應本著勤儉節約的原則，根據業務發展需要，每月初應制訂切實可行的財務收支計劃。

2、嚴格按照辦公、招待、差旅、工資、福利等財務支出計劃與標準。

3每終，應向董事會報告計劃執行情況。

(二)財務支出審批

1、財務支出由財務部初核，董事長審批。財務支出業務應先與財務部協商后進行，便于帳務處理和核算。

2、財務支出行為的發生，須經董事長授權。

3、各部門業務必需的開支(如辦公用品等)應先擬訂詳細具體的計劃，大宗業務開支應先有預算計劃，報總經理審定后再報董事長審批后執行。

(三)財產管理

1、財產物品的管理由綜合管理部門負責，綜合管理部建立各種財產物品臺帳。

2、財務部門應對財產的管理進行監督，定期核對賬實。

(四)成本核算

1、成本核算采用權責發生制。

2、成本核算應根據國家財務部門的規定辦理，其范圍包括在業務經營過程中發生與經營有關的各項支出。

(五)營業收入及利潤分配的核算

1、營業收入：是指在經營過程中所取得的各項收入，主要包括手續費收入、投資收入、利息收入等。

2、利潤：是指營業收入減去成本及稅金后剩余部分。

3、所終利潤總額按以下順序進行分配(國家另有規定的除外)。

三、員工工作制度

(一)不準遲到早退、擅離崗位，必須按作息時間上下班；

(二)不準辦事拖拉，嚴格履行職責，盡職盡責完成工作任務；

(三)不準做損害公司利益的事，遵守職業道德，樹立良好的個人形象；

(四)不準違規操作各項業務，嚴格按操作規程辦事；

(五)不準在公司辦公室組織打牌、下棋等娛樂活動；

(六)不準泄露公司內部秘密；

(七)不準以公司的名義從事個人一切經營活動，嚴禁公司員工私自在社會上融資；

(八)不準接收客戶的禮品、禮物、禮金及與消費、娛樂活動。

四、會議制度

(一)股東會每年至少召開一次。

(二)董事會、監事會每季至少召開一次。

(三)辦公會每星期一次。

(四)生活會每月組織一次。

XX縣XX融資擔保有限責任公司（籌）二0一三年三月六日

附件三

風險控制制度

“服務XX縣區區域發展”是我們擔保公司的宗旨，XX縣的經濟正處于發展階段，各中小企業在縣域經濟發展中占了半壁江山。這就意味著我們擔保公司不同與別的擔保公司，主要服務對象是中小相關企業、相關企業人員、返鄉創業人員。公司以融資擔保作為核心業務，業務范圍包括提供符合法律規范及商業銀行要求的擔保服務。要面向社會更廣泛的群體開展融資擔保服務，所以擔保公司應當做好以下三方面工作：

一、擔保對象及審查。由于接受我們擔保公司擔保服務的群體具有社會廣泛性，這就要求我們擔保公司在擔保資格審查方面具有較強的判斷能力，因此我們在資格審查方面應當建立一定的審查機制。首先是對申請人的身份審查，應當加強和人行、公安的聯系對申請擔保的相關人員信用開展審查、加強和工商、稅務及商業行的聯系對企業經營活動和曾經貸款記錄開展信用審查，加強和鄉鎮村各級政府聯系，對個人情況多加了解，并在此基礎上建立個人電子檔案，以維護好客戶資料建立擔保公

司信息檔案，確保申請人的情況清楚，起到長效的跟蹤服務。

二、資金用途審查。應當加強對申請擔保貸款用途審查，應當加強和各級政府、政府各職能的聯系，特別應當從分發揮好中小企業個體工商戶有以及個來企業，嚴格審查項目同時跟蹤項目的服務。再則應當嚴格審辦程序，嚴格要求每一筆擔保業務都要按照流程操作，不能因私或因情就簡。我們擔保公司是根據董事會（或股東會）決議，逐戶與合作銀行簽訂最高額融資擔保合同（逐筆辦理貸款或承兌時，銀行只憑擔保公司審查后出具的證明即可辦手續）。而在逐筆辦理貸款或承兌擔保中，銀行和擔保公司還要對其資金的使用合理，合法性進行審查和監督，發現問題我們應當配合銀行及時處理。

三、聯保措施。我們應當推行三戶成組聯保模式以降低風險，如：萬一有一家貸款戶在貸款或承兌到期出現資金困難時，聯保小組其他成員應首先要設法幫助解決；假若出現逾期不能歸還的現象，也是先由聯保小組其他成員替代墊款再追查原因；聯保小組確有困難的，在擔保公司派員深入調查清楚產生逾期的原因后，通過研究才可由擔保公司代墊。代墊后在規定時間內可能償還的，停止擔保并訴之于法律，此時，聯保小組其他成員都要承擔連帶責任。因聯保小組之間關系比較密切，信譽較好，平時經常溝通情況，發現不良苗頭及時阻止或事前采取措施，使聯保小組之間的風險隱患得到有效控制。

XX縣XX融資擔保有限責任公司（籌）

2013年3月6日

關于設立“XX縣XX融資擔保有限 責任公司”的可行性研究報告

長期以來，融資難、擔保難問題一直困擾中小企業農村專業經濟的發展，特別是當前受金融市場的影響，資金短缺更是成為制約中小企業及農村經濟發展的“瓶頸”。國家《中小企業促進法》和《國務院關于鼓勵支持和引導個體私營等非公有制經濟發展的若干意見》出臺后，大量民間資金被激活，政策性擔保公司逐漸降低或退出了國有股本的比例，擔保市場的市場化進程明顯加快。由于民間擔保機構機制靈活，推動了擔保市場日趨活躍，在一定程度上緩解了農村經濟融資難問題。為貫徹2005年中央一號文件精神，解決好農村經濟發展問題，結合我縣石材產業、旅游產業、農業、加工業、飲食業、煤化工的發展特點，按照XX縣委、縣政府大力發展XX區域經濟，做大做強“煤都、糧都、龍都、酒都、儷都”各相關產業的要求。本著“服務XX經濟發展，滿足各產業融資擔保需要”的宗旨，根據國內外中小企業信用擔保體系建設和發展成功的經驗，結合我縣實際情況，我們就設立XX縣融資擔保有限責任公司（以下簡稱擔保公司）的可行性分析如下：

一、擔保公司的設立適應地方經濟發展需要。

隨著中央新疆工作座談會的召開以及新疆實現跨越式發展的戰略性舉措的逐步實施，新疆迎來了前所未有的發展機遇。XX縣將成為天山東部的經濟、物流中心，XX地區將西起阜康彩南地區的五彩灣、東至木壘縣老君廟、南至XX縣芨芨湖、北到卡拉麥里山，已經被國家批準為新疆XX將軍廟煤電、煤化工國家級“工業園區”，根據調查了解，現有中小企業1000多家，個體工商戶6000多戶，進食將軍廟區域入住煤電煤化企業及石材企業200多家；經過現場調研，由于本地企業及外來企業的入住，企業生產到資金周轉均比較困難，隨著XX縣經濟發展的逐漸增長與企業的增多，目前，XX縣的發展正處在由量向質提升發展的重要階段，而提升發展關鍵是提升各中小企業的發展規模，規模發展首先要解決問題就是資金問題。XX縣的中小企業通過多年的經營積累了一定的資金，但是畢竟量能有限，雖然積累了豐富的經營經驗但是大多都缺乏與銀行等金融機構打交道的經驗，再則XX縣提供的融資服務平臺的缺失，導致大多數企業只能依靠民間高利借貸來發展，經營風險太大。為了更好的利用融資擔保手段解決XX縣的融資難問題，以XX縣廣大企業得到健康的發展和更大的發展。我們集中了自己的閑散資金，自發入股擬組建“XX縣XX融資擔保有限責任公司“，以借助“XX融資擔保”這一服務廣大中小企業的平臺，為XX縣本地企業及外來等相關企業向銀行融資提供擔保服務。

二、擔保公司的設立符合國家政策規定。

中小企業融資難是一個世界性的難題，發達國家經過較長發展過程，逐步建設了一套在完善信用體系基礎上的包括信用機構、擔保機構、中小銀行、創業投資體系等在內的中小企業直接、間接融資的市場體系和政府政策支持體系，有效地促進

了中小企業的發展。我國政府自90年代中期開始意識到中小企業在我國經濟中的重要作用，開始借鑒國外中小企業融資體系的經驗，先后頒發了一系列政策法規，如1999年發布的《關天建立中小企業信用擔保體系試點的指導意見》，人行也下發了《關于加強和改善對中小企業金融服務的指導意見》；2000年國務院辦公廳印發了《關于鼓勵和促進中小企業發展的若干政策意見》，對中小企業信用擔保體系的基本架構與實踐模式做出了具體規定;同年，國家經貿委發布了《建立全國中小企業信用擔保體系有關問題的通知》，對擔保企業的一些具體問題做出了規定；2001年財政部又頒發了《中小企業融資擔保機構風險管理暫行辦法》，同時，2003年1月生效的《中小企業促進法》明確指出信用擔保在扶持中小企業的重要作用，進一步加大了對擔保行業的法律保護力度。最近出臺的《中小企業信用擔保管理辦法》和《融資性擔保公司管理暫行辦法》進一步對擔保企業的市場準入、公司治理、內控制度、業務范圍和操作流程、風險防范等多方面做出規定。各商業銀行為適應國家扶持中小企業的新形勢，也紛紛出臺了扶持政策，并對由擔保公司提供擔保的企業融資進行優惠。

總的來講，我國中小企業信用擔保體系在各級政府的關心支持下，已得到迅速發展和良性發展，尤其是內地的省、市發展更迅速，而我縣擔保企業仍是空白，這也為我們成立：“XX縣XX融資擔保有限責任公司”提供了百年不遇大好的設立及發展機遇。

三、XX擔保公司的設立可以滿足XX縣中小企業發展的需求。

據調查，XX縣已成立各種類型的擔保公司4家，注冊資金

達最高為800萬元，但是尚無一家取得開展融資擔保業務的許可，應當說，這些擔保公司的成立，為個別小企業解決了融資難問題。但是目前XX縣大多數擔保公司的運作方式是采取擔保公司股東互聯互保向銀行貸款，以解決自身資金需求問題。這些擔保公司大多存在以下不足之處：一是目前擔保公司與銀行的合作是封閉式合作，擔保業務涉及面狹隘，大多數擔保公司只為內部股東關聯企業提供擔保，無法惠及廣大XX縣的中小企業;二是即使對外承接擔保業務，對股東以外擔保收費偏高，使需要擔保的企業難以接受;三是由于大多數擔保公司缺乏專業的管理和經營人才，導致擔保手續很煩瑣;四是由于這些擔保公司無經營許可，業務面較小無法滿足XX縣中小企業的發展需要。

通過對現狀的分析，我們認為應當在XX縣成立一家立足于服務中小企業發展的擔保公司產生。首先擔保公司與銀行的合作必須是開放式的，把各家銀行的不同金融產品推薦給合適的貸款戶。再則擔保公司應當有專業的經營管理和業務人材，這樣才能更好地面向XX縣中小企業并開展擔保服務，能真正為XX縣相關產業發展提供好擔保服務。

四、我們已經具備設立擔保公司的相關條件

擔保公司設立的首要問題是股東。由于XX縣擔保有限責任公司是為XX縣中小企業及相關業主提供融資擔保服務，股東構成會決定擔保公司的經營思路和經營決策。所以在組建擔保公司時我們對股東構成就經過認真的考慮。股東之一的陳學全同志是新疆XX房地產開發有限責任公司、XX縣XX旅游公司的法定代表；是昌吉州“五一勞動獎章”獲得者，是XX縣優秀企業代表，現擔任XX縣農村信用社理事，熟悉XX縣中小企業發展

過程及發展過程中的資金問題，有很好的中小企業工作經驗。股東之一的李萬璽同志是從事多年企業的高級管理人員，在中小企業有30多年的工作經驗，現為XX縣XX旅游公司經理。

擔保公司設立的另一關鍵問題是企業規模。組建擔保公司要面對現實同時又有前瞻性，應當不盲目求大，關鍵在于能有效地為XX縣中小企業及個體工商戶提供好融資服務為準則，并能得到當地政府和銀行的大力支持，所以我們公司的初期注冊資本定位于2000萬元，按照實際業務發展的要求再行逐步增資擴股。現有規模情況下我們把股東股東人數控制為二個人，是為了便于擔保業務開展，盡量減少因股東太多導致意見不一致等不應有的扯皮現象，在整個機制運行順暢后再行考慮增資擴股。

擔保公司設立的還一個關鍵問題是業務人才的儲備，業務人才的業務素質高低將關系到擔保公司能否穩定發展。由于擔保業務類似銀行信貸業務，注重風險管理，所以，從總經理的聘用到業務員的招聘我們考慮優先從各家銀行買斷下崗的信貸業務人員中去選擇，我公司現聘任的董事長助理王國臣先生曾經在XX縣工行、阜康縣工行擔任過副行長，又具備高級經濟師職稱。其他業務員也將從買斷下崗的銀行客戶經理中招聘（有干過信貸業務二年以上者優先），這樣選聘的業務主干將直接決定我們公司的風險控制和業務能夠順利開展。公司擬設立董事長一名，監事長一名，總經理一名，業務主管二名（其中 一名負責前臺工作即調查、評估工作，一名負責后臺工作即審查工作并兼任辦公室主任），業務員四名（其中一名業務素質比較高的負責后臺初審工作，三名業務員分別管理擔保具體業務和事后跟蹤管理、協調工作）會計、出納、各一名。只有配好強有

力的業務團隊才能更好的擔當起服務中小企業發展的重任。

擔保公司設立所需的經營場所問題我們已經具備了，我們自建的XX縣解放東街15號XX麗錦商住樓，門面房300多平方米的場所作為擔保公司的經營和辦公場所。

五、從效益分析擔保公司具有持續發展的條件

XX縣XX融資擔保有限責任公司不同于其他擔保公司，面向XX縣區域內這一廣闊而強有力的經濟活動群體，在承攬和辦理業務方面基本上不存在問題，因此，其經營效益是比較穩定的。我們暫按入股資金2000萬元，授信額度1.6億元測算：

六、財務分析

1、成本：

房屋租金：每年3萬元；

人員工資、福利、獎金等：9人，共計60萬元左右。交通通訊費：5萬元。業務招待費：5萬元。水電費：2萬元。

設備折舊、辦公費用、廣告宣傳費用等：10萬元。財務費用（融入資金利息等）：5萬元； 其它費用：10萬元； 成本費用合計：100萬元。

2、收入：

按照資本金規模2000萬元計，按銀行授信放大8--10倍計算，可提供融資擔保16000萬元，擔保年費率按2.6%計算，每

年可收入416萬元（根據國家扶持中小企業信用擔保機構的免稅政策，可免除除營業稅）。

3、利潤：

416萬元-100萬元=316萬元。

5、凈利潤：

所得稅：316萬元×25%=79萬元 416萬元-79萬元=337萬元。

七、財務評價分析

（一）、財務評價指標

經分析，公司年營業收入416萬元，經營費用100萬元，利潤337萬元。

（1）資本金利潤率為13%。（2）成本費用利潤率為8%。（3）凈資產收益率為70%。

（二）、財務評價分析結果

從以上指標看出，該項目可行，盈利性較好。

（三）、不確定性分析

隨著中小企業擔保機構的一擁而上，會加劇市場競爭，包括品種、費率、營銷策略等的調整和變化，競爭程度會十分火爆。據分析，國家會對其無序競爭采取規范的措施。收入部分

綜上分析，請各級融資性擔保業務監管部門相信我們一定能成功地開辦和經營管理好XX縣XX融資擔保有限責任公司，一定能夠為XX縣發展提供好融資服務平臺，一定能為XX的經濟建設添磚加瓦

八、結 論

該項目以《新疆維吾爾自治區融資性擔保公司管理暫行辦法》為依據，充分考慮了XX縣經濟發展的情況和急需擔保需求等因素，選擇了比較合理的實施方案，符合XX縣國民經濟和社會發展的戰略部署。整個項目建設體現了“股份多元化、運作市場化、管理規范化”的指導思想。

項目建設在方案的設計上比較合理，風險的防控與管理機制上有效，有明顯的社會效益與經濟效益，項目實施后能有效促進益陽市經濟的發展，幫助中小企業、外來企業、個體戶、農戶解決融資擔保難的實際困難，是一項利國利民的好事，XX縣XX融資擔保公司的成立，將為解決XX縣中小企業融資難及XX縣的經濟發展起到巨大的推動作用。

XX縣XX融資擔保有限責任公司（籌）二0一三年三月六日

XX縣XX融資擔保有限責任公司

章 程

依據《中華人民共和國公司法》（以下簡稱《公司法》）及其他有關法律、行政法規的規定，股東陳學全、李萬璽。于2013年3月6日簽署本章程。本章程如與國家法律、法規相抵觸的，以國家法律、法規為準。

第一章 公司名稱和住所

第一條 公司名稱：XX縣XX融資擔保有限責任公司（以下簡稱“公司”）

第二條 公司住所：XX縣解放東街15號。第二章 公司經營范圍

第三條 公司經營范圍:貨款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保、其它融資性擔保業務。兼營范圍為：訴訟保全擔保、履約擔保以及與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介報務和以自有資金進行的投資；

第四條 公司可以修改公司章程，改變經營范圍，但是應當辦理變更登記。公司的經營范圍中屬于法律、行政法規規定須經批準的項目，應當依法經過批準。

第三章 公司注冊資本與實收資本

第五條 公司注冊資本：人民幣2000萬元。

股東以貨幣出資的，應當將貨幣出資足額存入有限公司在銀行開設的賬戶；以非貨幣財產出資的，該出資需未設定任何擔保、質押或抵押，已依法辦理其財產權的轉移手續，并經評估作價。

股東繳納出資后，必須經依法設立的驗資機構驗資并出具證明。

第六條 公司增加注冊資本，股東應當自足額繳納出資之日起30日內申請變更登記。公司以法定公積金轉增為注冊資本的，公司所留存的該項公積金不得少于轉增前公司注冊資本的25%。

公司減少注冊資本，應當自公告之日起45日后申請變更登記，并應當提交公司在報紙上登載公司減少注冊資本公告的有

關證明和公司債務清償或者債務擔保情況的說明。

公司減資后的注冊資本不得低于法定的最低限額。第七條 公司實收資本：人民幣2000萬元。

公司注冊資本在公司設立登記之日起30日內足額繳納。第八條 公司新增資本時，股東有權優先按照實繳的出資比例認繳出資。公司變更注冊資本或實收資本，應當依法向公司登記機關辦理變更登記。

第四章 股東的名稱及住所

第九條 股東的名稱及住所如下：

股東：陳學全,住址：XX縣XX鎮健康路199號4幢5單元505號、身份證號：***819 股東：李萬璽,住址：XX縣XX鎮健康路安居一巷203號、身份證號：***01X 第五章

股東的出資方式、出資額和出資時間

第十條 股東的出資方式、出資額和出資時間

陳學全認繳出資額1960萬元，占注冊資本總額的98%，以貨幣出資1960萬元，于公司設立登記之日起繳足。

李萬璽認繳出資額40萬元，占注冊資本總額的2%，以貨幣出資40萬元，于公司設立登記之日前繳足。

第十一條 股東以其認繳的出資額對公司承擔責任。公司成立后，應向股東簽發出資證明書。

第六章 公司法定代表人

第十二條 公司法定代表人由執行董事擔任。

第十三條 公司法定代表人的職權如下：

（一）代表公司簽署有關文件；

（二）在發生戰爭、特大自然災害等緊急情況下，對公司事務行使特別裁決權和處臵權，但這類裁決權和處臵權須符合公司利益，并在事后向股東會和董事會報告。

第十四條 公司法定代表人出現法律、法規、國務院規定或其他禁止擔任法定代表人的情形的，公司董事會應當免去其職務。

公司法定代表人變更，應當辦理變更登記。

第七章 公司的機構及其產生辦法、職權、議事規則

第十五條 公司股東會由全體股東組成。股東會是公司的權力機構，依照《公司法》的規定行使職權。

股東會行使下列職權：

（一）決定公司的經營方針和投資計劃；

（二）選舉和更換執行董事、監事，決定有關執行董事、監事的報酬事項；

（三）審議批準執行董事的報告；

（四）審議批準監事的報告；

（五）審議批準公司的財務預算方案、決算方案；

（六）審議批準公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；

（七）對公司增加或者減少注冊資本做出決議；

（八）對發行公司債券做出決議；

（九）對公司合并、分立、解散、清算或者變更公司形式做出決議；

（十）修改公司章程。

對前款所列事項股東以書面形式一致表示同意的，可以不召開股東會會議，直接做出決定，并由全體股東在決定文件上簽名、蓋章。

第十六條 首次股東會會議由出資最多的股東召集和主持。

股東會會議分為定期會議和臨時會議。定期會議于每年十二月召開。代表十分之一以上表決權的股東，監事提議召開臨時會議的，應當召開臨時會議。

第十七條 股東會會議由執行董事召集和主持。

執行董事不能履行或者不履行召集股東會會議職責的，由監事召集和主持；監事不召集和主持的，代表十分之一以上表決權的股東可以自行召集和主持。

第十八條 召開股東會議應于會議召開十五日前通知全體股東。股東會應當對所議事項的決定做成會議紀錄，出席會議的股東應當在會議記錄上簽名。

股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明的權力。

第十九條 股東會會議做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議，必須經代表三分之二以上表決權的股東通過。召開股東會議應于會議召開十五日前通知全體股東。股東會應當對所議事項的決定做出會議紀錄，出席會議的股東應當在會議記錄上簽名。

股東出席股東會議也可書面委托他人參加股東會議，行使委托書中載明的權力。

第二十條 公司設執行董事，執行董事由股東會選舉產生。執行董事任期３年，任期屆滿，可連選連任。

第二十一條 執行董事對股東會負責，行使下列職權：

（一）執行股東會決議；

（二）決定公司的經營計劃和投資方案；

（三）制訂公司的財務方案、決算方案；

（四）制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；

（五）制訂公司增加或者減少注冊資本的方案；

（六）擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；

（七）決定公司內部管理機構的設臵；

（八）提名公司經理人選，根據經理的提名，聘任或者解聘公司副經理，財務負責人，決定其報酬事項；

（九）制定公司的基本管理制度；

（十）行使公司章程規定的法定代表人的職權。

第二十二條 公司設經理一名，由股東會聘任或解聘。第二十三條 經理對股東會負責，行使下列職權：

（一）主持公司的生產經營管理工作；

（二）組織實施公司經營計劃和投資方案；

（三）擬定公司內部管理機構設臵方案；

（四）擬定公司的基本管理制度；

（五）制定公司的具體規章；

（六）提請聘任或者解聘公司副經理，財務負責人；

（七）決定聘任或者解聘除應由執行董事聘任或者解聘以外的負責管理人員。

第二十四條 公司設監事一人。監事由公司股東會選舉產生。

第二十五條 監事的任期每屆為三年。監事任期屆滿，連選可以連任。

第二十六條 監事行使下列職權：

（一）檢查公司財務；

（二）對執行董事、高級管理人員執行公司職務的行為進行監督，對違反法律、行政法規、公司章程或者股東會決議的執行董事、高級管理人員提出罷免的建議；

（三）當執行董事、高級管理人員的行為損害公司的利益時，要求執行董事、高級管理人員予以糾正；

（四）提議召開臨時股東會會議，在董事會不履行本法規定的召集和主持股東會會議職責時召集和主持股東會會議；

（五）向股東會會議提出提案；

（六）《公司法》規定的其他職權。

第二十七條 公司執行董事、高級管理人員不得兼任公司監事。

第二十八條 有下列情形之一的，不得擔任公司的執行董

事、監事、高級管理人員：

（一）無民事行為能力或者限制民事行為能力；

（二）因貪污、賄賂、侵占財產、挪用財產或者破壞社會主義市場經濟秩序，被判處刑罰，執行期滿未逾五年，或者因犯罪被剝奪政治權利，執行期滿未逾五年；

（三）擔任破產清算的公司、企業的董事或者廠長、經理，對該公司、企業的破產負有個人責任的，自該公司、企業破產清算完結之日起未逾三年；

（四）擔任因違法被吊銷營業執照、責令關閉的公司、企業的法定代表人，并負有個人責任的，自該公司、企業被吊銷營業執照之日起未逾三年；

（五）個人所負數額較大的債務到期未清償。

公司違反前款規定選舉、委派執行董事、監事或者聘任高級管理人員的，該選舉、委派或者聘任無效。

執行董事、監事、高級管理人員在任職期間出現本條第一款所列情形的，公司應當解除其職務。第八章 公司的股權轉讓

第二十九條 股東之間可以相互轉讓其全部或者部分股權。股東出現法律、法規、國務院規定或其他有關禁止投資情形的，應及時轉讓所持有的公司股權。

股東之間相互轉讓股權，不需由股東會表決。第三十條 股東向股東以外的人轉讓股權，應當經其他股東過半數同意。股東應就其股權轉讓事項書面通知其他股東征求同意，其他股東自接到書面通知之日起滿三十日未答復的，視為同意轉讓。其他股東半數以上不同意轉讓的，不同意的股東應當購買該轉讓的股權；不購買的，視為同意轉讓。

經股東同意轉讓的股權，在同等條件下，其他股東有優先購買權。兩個以上股東主張行使優先購買權的，協商確定各自的購買比例；協商不成的，按照轉讓時各自的出資比例行使優先購買權。

第三十一條 股東依法轉讓股權后，公司應當相應修改公司章程和股東名冊中有關股東及其出資額的記載。對公司章程的該項修改不需再由股東會表決。

第九章 財務、會計、利潤分配及勞動用工制度

第三十二條 公司應當依照法律、行政法規和國務院財政部門的規定建立本公司的財務、會計制度。公司應當在每一會計終了時編制財務會計報告，并依法經會計師事務所審計。財務會計報告應當依照法律、行政法規和國務院財政部門的規

定制作。

公司應于第二年三月三十一日前將財務會計報告送交各股東。

第三十三條 股東按照實繳的出資比例分取紅利。

公司分配當年稅后利潤時，應當提取利潤的百分之十列入公司法定公積金。公司法定公積金累計額為公司注冊資本的百分之五十以上的，可以不再提取。

公司的法定公積金不足以彌補以前虧損的，在依照前款規定提取法定公積金之前，應當先用當年利潤彌補虧損。

第三十四條 公司必須保護職工的合法權益，依法與職工簽訂勞動合同，參加社會保險，加強勞動保護，實現安全生產。

公司應當采用多種形式，加強公司職工的職業教育和崗位培訓，提高職工素質。

第十章 公司的營業期限

第三十五條 公司的營業期限為20年，從《企業法人營業執照》簽發之日起計算。

第三十六條 公司營業期限屆滿，可以通過修改公司章程而存續,但公司延長營業期限,須經持有三分之二以上表決權的股東通過。

公司延長營業期限,必須于營業期限屆滿前修改公司章程并辦理相應的變更登記手續。

第十一章 公司的合并與分立

第三十七條 公司合并，應當由合并各方簽訂合并協議，并編制資產負債表及財產清單。公司應當自做出合并決議之日起十日內通知債權人，并于三十日內在報紙上公告。

公司合并時，合并各方的債權、債務，由合并后存續的公司或者新設的公司承繼。

第三十八條 公司分立，其財產作相應的分割。公司分立，應當編制資產負債表及財產清單。公司應當自做出分立決議之日起十日內通知債權人，并于三十日內在報紙上公告。

公司分立前的債務由分立后的公司承擔連帶責任。但是，公司在分立前與債權人就債務清償達成的書面協議另有約定的除外。

第十二章 公司的解散與清算

第三十九條 公司因下列原因解散：

（一）公司章程規定的營業期限屆滿；

（二）股東決定解散；

（三）因公司合并需要解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依照《公司法》的規定予以解散。

第四十條 公司解散，依法應當清算的，清算組應當自成立之日起十日內將清算組成員、清算組負責人名單向公司登記機關備案。

第四十一條 清算組應當自成立之日起十日內通知債權人，并于六十日內在報紙上公告。

第四十二條 有下列情形之一的，公司清算組應當自公司清算結束之日起30日內向原公司登記機關申請注銷登記：

（一）公司被依法宣告破產；

（二）公司章程規定的營業期限屆滿或者公司章程規定的其他解散事由出現，但公司通過修改公司章程而存續的除外；

（三）股東決定解散；

（四）依法被吊銷營業執照、責令關閉或者被撤銷；

（五）人民法院依法予以解散；

（六）法律、行政法規規定的其他解散情形。第四十三條 清算期間，公司存續，但不得開展與清算無關的經營活動。公司財產在未依照《公司法》規定清償前，不得分配給股東。經公司登記機關注銷登記，公司終止。第十三章 其他事項

第四十四條 公司應當臵備股東名冊，記載于股東名冊的股東，可以依股東名冊主張行使股東權利。

第四十五條 公司應當將股東的姓名或名稱及其出資額向公司登記機關登記；登記事項發生變更的，應當辦理變更登記。未經登記或者變更登記的，不得對抗第三人。

第四十六條 公司可以向其他企業投資；但是，除法律另有規定外，不得成為對所投資企業的債務承擔連帶責任的出資人。

第四十七條 公司為公司股東或者實際控制人提供擔保的，必須經股東會決議。

前款規定的股東或者受前款規定的實際控制人支配的股東，不得參加前款規定事項的表決。該項表決由出席會議的其他股東所持表決權的過半數通過。

第四十八條 公司向其他企業投資或為他人（不包含公司股東或者實際控制人）提供擔保，由股東會決議，此項表決由出席會議的全體股東所持表決權的過半數通過。

第四十九條 本章程未規定的其他事項，適用《公司法》的有關規定。公司章程條款如與國家法律、法規相抵觸的，以國家法律法規為準。

第五十條 本章程經股東制定，自股東簽字之日起生效。

股東簽字（蓋章）：

二〇一三年三月六日

新疆XX擔保有限責任公司

股東會決議

會議時間：2013年3月6日

會議地點：合月興房地產公司會議室 應到股東：陳學全、李萬璽 實到股東：陳學全、李萬璽 主 持 人：陳學全 記錄：時均新

會議性質：臨時會議，于2013年3月6日以電話方式通知全體股東。

全體股東一致通過以下決議：

一、全體股東一致同意共同出資設立：XX縣XX擔保有限責任公司

二、全體股東一致同意：各股東在新疆XX擔保有限責任公司的出資額、出資比例、出資方式及出資時間如下：

陳學全、認繳出資額1960萬元，占注冊資本總額的98%，于公司設立登記之日前繳足。

李萬璽、認繳出資額40萬元，占注冊資本總額的2%，于公司設立登記之日前繳足。

三、全體股東一致同意推舉陳學全擔任公司董事長兼任公司法定代表人，任期3年。

四、全體股東一致同意聘任陳學全為新疆XX擔保有限責任公司經理，任期3年。

五、全體股東一致推舉李萬璽擔任公司監事職務,任期3年。

六、全體股東一致通過新疆XX擔保有限責任公司章程。

七、本股東會決議一式三份，各股東簽字后即生法律效力，報公司登記機關備案一份，公司存檔一份。

全體股東簽字（或蓋章）：

二〇一三年三月六日

擬任董事、監事、高級管理人員的資格證明

一、董事長：陳學全

1984.03—1989.03 XX縣城建開發公司建筑隊隊長 1989.04—1990.12 XX縣城建開發公司施工隊隊長 1991.04—1992.06 XX縣第三建筑公司施工隊隊長 1992.07—2001.02 XX縣振達建筑公司經理

2001.03—2005.08 XXXX建筑安裝工程有限責任公司 總經理 2005.08—至今 新疆XX房地產開發有限責任公司董事長（總經理）

二、監事長：李萬璽

1980年—1991年XX第三建筑公司工作；

1991年—1994年在自治區水利廳一處水電公司工作； 1994年—2002年XX縣振達建筑公司工作； 2002年—2009年在XX縣華泰建筑安裝公司工作； 2009年至今在新疆XX房地產開發有限責任公司工作；

XX縣XX融資擔保有限責任公司

經營發展戰略和規劃

信用擔保企業的掘起，是促進中小企業的向前發展的必由之路，這一行業在中國來講，即是一個有發展前景的行業，也是朝陽企業。所以，我們組建的“XX縣XX融資擔保有限責任公司”必須利用好“XX縣區域發展”這一平臺，積極溶入XX縣各產業發展，為XX縣的發展提供好融資服務，假以時日我們“XX縣XX融資擔保有限責任公司”肯定會發展成一家規模較大、且有實力的擔保公司。經我們XX融資擔保有限責任公司全體股東發起人協商一致，擔保公司的經營發展戰略和規劃制定如下（以下簡稱擔保公司）：

一、擔保公司基本定位。

擔保公司之所以注冊為XX縣擔保有限責任公司，這是和我們擔保公司發展的方向相關聯的，擔保公司的基本定位是：促進XX縣各產業發展，面向XX縣中小企業相關聯的個體工商業主，特別是外地企業而項目好、有發展前景的朝陽企業及個人創業提供融資擔保服務。公司的擔保、投資等業務的開展，都必須遵守國家法律法規和相關政策，必須對XX地區的發展事業有利，必須對XX縣整體發展與政府發展規劃相吻合。

二、擔保公司的經營管理理念定位。

擔保公司其經營管理理念概括起來為“強化管理，協調各方，銀保合作，服務XX發展”。

“強化管理”是每個擔保公司的應當解決的首要問題。因為擔保業和金融業一樣是高風險行業，如果不強化風險控制和管理，盲目提供擔保，只要一家被擔保企業出了問題，擔保公司

就會陷入被動的局面，可見強化風險管理的重要性。所以在建立和完善內部各項管理制度的同時，要嚴格按照程序化操作擔保業務流程，更重要的是要加強風險管理。因此我們要認真的制定好《擔保業務辦理制度和流程》、《擔保業務風險防范要求》等一系列規章制度，明確各崗位職責權限，與獎懲掛鉤，以推動制度的落實。

“協調各方”也是擔保公司的重要職能之一。擔保公司不僅要協調好當地政策、主管部門（主要是經貿委、人行、銀監局、工商局）、財稅、銀行等各方面的關系，還要協調好本公司董事、監事、股東之間的關系，同時還應當積極與擔保服務的企業加強聯絡，促進各方之間的關系和諧，互信、互助，以促進擔保公司協調、穩步發展。

“銀保合作”是擔保公司的基礎。主辦銀行和擔保公司之間合作程度，將關系即擔保公司能否健康順利運作。根據以往的經驗，擔保公司組建中各家銀行都會主動介入并提出服務方案由擔保公司選擇。我們擔保公司要和有提供優惠政策的銀行商定好合作方案（要認真比較擔保和銀行授信的信數、利率和企業準入條件的優惠、金融服務的承諾等等）。通過選擇好真心實意和擔保公司合作的銀行，擔保公司才能與之建立長久的合作關系，在銀保雙贏的前提下共同發展。

三、擔保公司的硬件要求。

硬件要求主要體現在三個方面要：企業規模、經營場所、管理和業務人才。一是企業規模。組建擔保公司要面對現實同時又有前瞻性，應當不盲目求大，關鍵在于能有效地為XX縣各產業和返鄉創業人員提供好融資服務為準則，并能得到當地政府和銀行的大力支持，所以我們公司的目前的注冊資本定位于2000萬元，按照實際業務發展的要求再行逐步增資。現有規模

情況下我們把股東股東人數控制為二個人，是為了便于擔保業務開展，盡量減少因股東太多導致意見不一致等不應有的扯皮現象，在整個機制運行順暢后再行考慮擴股。公司規模的遠景發展目標應當在1億元以上，新股東的發展應當立足于資金和技術型，爭取在XX各產業發展集中區域設辦事機構，以適應XX縣的發展趨勢。二是經營場所。擔保公司目前確定的辦公場所在XX縣解放東街15號，面積為300平方米，其中要有董事長、經理、財務辦公室、業務主管及業務員辦公場所和會議室。三管理和業務人才。專業人才的業務素質高低將關系到擔保公司能否穩定發展。由于擔保業務類似銀行信貸業務，注重風險管理，所以，從總經理的聘用到業務員的招聘我們都應盡量從各家銀行買斷下崗的信貸業務人員中去選擇，我公司現聘任的董事長助理王國臣先生曾經在工商行擔任過副行長又具備高級經濟師職稱，在經營過程中我們應當以發展的眼光看待事情，要加強人才儲備，加強業務人才的培訓，形成業務培訓制度化，做好傳幫帶工作，培養好業務接班人。

四、擔保公司業務發展方向

XX縣XX融資擔保有限責任公司的經營范圍是：主營貸款擔保、票據承兌擔保、貿易融資擔保、項目融資擔保、信用證擔保等擔保業務和其它法律、法規許可的融資性擔保業務。兼營范圍為訴訟保全擔保、履約擔保以及與擔保業務有關的融資咨詢、財務顧問等中介服務和以自有資金進行的投資。

擔保公司業務主要發展方向是：公司主要服務對象是XX縣經濟發展的相關企業、外地來疆企業，相關企業主、返鄉創業人員。公司以融資擔保作為核心業務，業務范圍包括提供符合法律規范及商業銀行要求的擔保服務。應著力推進各類企業動產、不動產再擔保業務的開展，為銀行

和政府評定信用優質的企業和個人提供信用擔保，為政府重點發展的朝陽產業相關項目提供擔保服務，為XX縣相關企業在經營中的票據承兌、貿易融資和信用證提供擔保服務。要推動股權質押、農村自建房擔保等擔保業務范圍的拓展，以拓展XX縣的融資渠道。同時要積極為相關企業和個人提供相關的融資咨詢、財務顧問等中介服務。公司應當利用自有資金主動溶入加強企事業的投資，市場開發建設，以推動XX縣的近期投資發展的目標。

五、擔保公司的組建方案

擔保公司的組建和日常管理是一項系統工程，要使擔保公司能順利運行，一是發起人要有積極性，因為宣傳發動階段是靠他們去做工作的，日后的大決策大方向要由他們來把握;二是要努力獲得地方政府和經貿、工商、銀監、人行等有關部門的大力支持;三是要推動與合作方銀行的密切配合。具體組建方案有以下五個階段：

1、籌建階段：

籌建是基礎，只有基礎打牢了，房子就能順利造成，一般情況下，籌備階段有三步驟，時間大約10天左右。

第一步：召開股東會議，講明組建擔保公司的重要性和必要性，統一大家的思想。只有股東和高管人員的思想統一了，這時就可以選出籌備組組長和具體籌備工作人員，制定方案。（這項工作已經完成）

第二步：積極與XX縣政府、縣經貿委、縣工商局、縣銀監局、縣人行等領導溝通XX縣XX融資業擔保有限責任公司籌備的想法和組建方案，以得到地方政府及相關部門的大力支持，同時將組建方案形成文字，一是獲準名稱審核，二是為后期報送方案奠定基礎。（目前已經去的名稱核準，方案已形成待報審）

第三步：籌備組應指定專人和各家商業銀行溝通，把籌備方案要求銀行積極配合（主要是信貸政策上的優惠、擔保的倍數、對擔保公司授信的額度不得少于入股資金的8-10倍，以及在授信中不要人為提高門檻而影響授信工作）。初步談妥銀保合作協議。在與各家商業銀行溝通中，從中優選一家商業銀行做為主辦合作銀行，這是非常重要的一環。（這項工作已經初步完成，待審批辦照后便可與銀行簽訂協議）

2、宣傳階段

這個階段是組建擔保公司的關鍵，一經核準后集中一個月時間，首先，籌備組要擬定宣傳提綱，把組建擔保公司的重要性，具體操作程序簡要寫出印成宣傳單，通過宣傳渠道發放到各相關企業手中。必要時，在宣傳發動期間召開2-3次推介會，主要是解答疑問。同時應當做好開業儀式籌備工作。

3、準備組建階段

準備組建是組建階段的前奏，這個階段準備工作做的好壞直接關系到組建工作的順利開展，一般情況下有以下五個步驟：

第一步：負責與各家商業銀行溝通的人員專題向籌備組成員匯報談判結果，提出選擇合作方銀行的方案供籌備組決策，合作方銀行是一個關鍵點，它不僅涉及到入股企業的授信額度問題（即入股金額可得到多少倍的授信，當然8--10倍為最佳）還涉及服務質量和利率優惠，辦事效率等問題，因此，選擇好合作方銀行就顯得格外重要，絲毫不得含糊。

第二步，擬定《股東會、董事會、監事會議事規則》以及《擔保公司擔保業務操作流程》等文件。先由法律顧問審查后提交籌備組審議修正，并與合作方銀行溝通好，初步擬定《銀保合作協議》

第三步：確定主辦合作銀行，與其簽訂合作協議，在主辦合

作銀行開立基本戶，股東按照承諾書入資，進行驗資辦照，同時在其他合作銀行開設一般賬戶。

第四步，向社會公開招聘部門經理和業務員，這是一項很重要的工作，它不僅關系到擔保公司能否正常運轉，更關系到擔保公司的風險防范及與合作方銀行能否協調好工作。同時，對已租賃好的辦公地點進行必要的裝修。

第五步，對申請擔保企業及業主進行核審初選。初選好的交由合作方銀行，由銀行負責對這些企業的授信進行前期調查工作。為確保這些企業主能得到合作方銀行的授信，招聘來到的業務主管及業務員要主動配合銀行認真搞好調查工作，遇到問題及時向總經理及籌備組匯報，并及時與銀行溝通，爭取早日得到授信，同時，通知有關企業主到合作方銀行有關支行開立賬戶。

5、具體操作階段：

到了具體操作階段，主要是看合作方銀行的授信是否到位，如果到位就可以進行以下工作：①股東會研究確定開業典禮時間等問題；②股東會根據業務員對各申請擔保企業擔保調查和銀行對各股東企業的具體授信額度，研究確定各股東的擔保額度，并做出決議；③聯保小組組成后選出組長。在此基礎上，聯保小組成員之間簽訂最高額互保協議（格式化），聯保小組整體按戶與擔保公司簽訂最高額反擔保協議；④擔保公司與合作方銀行各有關支行按戶簽訂最高額擔保合同；⑤舉辦一到二期申請擔保企業財務短訓班，主要學習逐筆申請貸款（承兌）和擔保業務時如何操作以及如何繳交手續費等。

XX縣XX融資擔保有限責任公司（籌）

2010年8月6日

出資承諾書

經過市場調查和謹慎考慮，本人決定與自然人李萬璽、共同出資人民幣2000萬元整, 籌建XX縣XX融資擔保有限責任公司，本人貨幣出資1960萬元整, 占總股本98%，本人承諾將按照股東協議要求在規定的時間內支付所承諾的出資資本。

自然人股東(簽章):

二0一三年三月六日

出資承諾書

經過市場調查和謹慎考慮，本人決定與自然人陳學全、共同出資人民幣2000萬元整, 籌建XX縣XX融資擔保有限責任公司，本人貨幣出資40萬元整, 占總股本2%，本人承諾將按照股東協議要求在規定的時間內支付所承諾的出資資本。

自然人股東(簽章):

二0一三年三月六日