第一篇：以賭博方式詐騙,認定詐騙的理由

我認為本案被告構成詐騙罪，理由如下：

認為本案屬賭博案件的主要依據是最高院的批復，1995年11月6日最高人民法院《關于對設置圈套誘騙他人參賭又向索還錢財的受騙者施以暴力或暴力威脅的行為應如何定罪問題的批復》規定，行為人設置圈套誘騙他人參賭騙取錢財，屬賭博行為，構成犯罪的，應以賭博罪定罪處罰。但是以賭博為名，行詐騙之實的行為應當構成詐騙罪。所謂賭博是以財物作注，預先設定以某個結果的產生為取勝，并由取勝者獲得作注的財物。賭博往往都有一套規則，當事人都必須遵守，按規則行事。賭博具有一定射幸性，是以偶然的輸贏拿財物進行博戲的行為，這種偶然性對當事人來講具有不確定性。如果對一方當事人而言，勝敗的結果已定，則不能稱為賭博。本案被告人黃三等五人主觀上從一開始就具有明確的非法占有他人財物的動機和目的，客觀上實施了誘使他人參加假賭博，在賭博中控制牌局，輸贏結果不具有任何偶然性，是在以賭博之名，行詐騙之實，符合詐騙罪的構成要件。

在客觀方面，本案被告人實施了詐騙行為，通過虛構事實、隱瞞真相手段誘使被害人參賭，且在被害人參賭后，被告人的欺騙行為并未停止，而是通過運用一定騙術的方式人為地控制賭局，使被害人誤以為欠下賭債而把財產交付給被告人，因而本案中所謂的“賭博”失去了賭博活動的本質特征，不應再認定為賭博行為。這也與《批復》中規定的單純的誘賭行為有本質區別。在以賭取財的案件中，行為人的行為都可以分為兩個階段，一是誘人參與賭博，一是賭博取財。在誘人參賭的階段，行為人往往要虛構事實隱瞞真相，給人以極易取勝的假象，使他人受引誘而參與賭博。行為人雖然虛構了事實或隱瞞了真相，但其追求的目的和可能的結果都僅僅是使他人參與賭博，是為后一階段的賭博取財創造條件。他人參與賭博后才進入賭博取財的階段，能否取得財物實賴行為人在這一階段的行為及行為所導致的賭博結果，這一階段是行為人取財的關鍵。所以要區分以賭取財的行為是賭博還是詐騙，重點是考查賭博取財階段行為人的行為而不管誘人參賭的階段行為人如何行為，而考查賭博取財階段的核心問題是審查行為人是否遵守規則，如行為人遵守了相關規則進行賭博而獲勝，獲得財物，屬于賭博行為;如果不遵守規則而采取虛構事實或隱瞞真相的手段即使用所謂詐術而獲勝，從而取得財物的，是詐騙行為。據此，以符合“聚眾賭博”的法定構成要件為由而認定為賭博罪的觀點不能成立。

在主觀方面，《刑法》第三百零三條賭博罪中“以營利為目的”與《刑法》第二百六十六條詐騙罪中以“非法占有為目的”是有著本質的區別。主要表現在第一，營利通常指謀取利潤，有成本核算等利潤計算方法，它運作的表現形式看起來有一定“合法性”;后者體現的是對他主物據為己有的意思，一般至少表現出“違法性”，如盜竊作案人表現出的對贓物的占有愿望;第二，營利一般是在慣常地展開經常性的活動，而非法占有并不一定要經常性行為，更多的是臨時起意，本案沒有證據證實郭某等六人有慣常性的行為;第三，營利通常要借鑒一定的載體如設立賭場開展活動。因此，本案黃三等五人的行為只能說是以非法占有為目的，而不構成以營利為目的，符合詐騙罪主觀方面的構成要件。

在侵犯的客體方面，賭博罪侵犯的是社會主義的社會風尚，詐騙罪侵犯的客體是公私財物所有權。本案一系列的犯罪活動針對的是被害人姚九個人，侵犯的是姚九私人財產而非社會風尚。在對象上，《批復》中設置圈套誘賭是針對不特定的大眾，而詐騙罪被詐騙對象是相對特定的，本案中的被害人是事先經過被告人有針對性的預謀選定誘騙參賭。而帶有欺詐性的賭博僅是被告人實施詐騙的手段，賭博只是詐騙的工具。

因此，本案中被告人的行為完全符合詐騙罪的犯罪構成要件，應以詐騙罪定罪處罰。

此外，因被告人黃三系縣公安局副政委，該特殊身份牽扯到黃三是否涉及變相受賄，姚九是否變相行賄的問題。而中共某市紀委的情況說明已證實黃三在涉嫌受賄而被“雙規”期間，主動交代自己伙同袁

四、劉

五、劉

六、方七以打假牌方式騙取姚九錢財的事實，可排除此處受賄或行賄的可能。

第二篇：電信詐騙方式及應對措施

電信詐騙方式及應對措施

從所破獲的電信詐騙案看，老板99%是臺灣人，馬仔99%是福建泉州安溪縣長坑鄉。作案地點99%在東南亞。愚以為，只要通過查詢咋騙人的護照，根據護照去向，可追溯到團伙去向，很容易找到這些人在東南亞的落腳點。根據電信公司記錄的電話來源，也很容易知道騙子所在地。

詐騙團伙如何分工：

據了解，詐騙團伙分工十分明確，行騙手法很有規律。團伙成員中，有負責購買信息的、專門打電話的、負責開銀行卡的，當然，還有專門取款的。

信息組：四處搜羅購買個人信息

信息組成員通過網絡、人們一些社團活動登記的記錄，搜集咋騙對象的信息，比如，參加會議登記，參加考試登記，購買車輛，資質注冊等。另外，在一些招生網、購物網上，填寫個人信息也會被泄露。他們會到這種地方，購買個人信息，甚至還會去一些商場辦卡的地方購買。這樣做，學生、家長、車主及其他當事人如退休老人的信息就會被竊取。

電話組：“教材”教會應對說辭

打電話的騙子一般以女性為多，團伙為首者會給這些打電話的女子，分發、教授相應的“教材”。撥打電話后，第一句話說什么，學生、家長、車主及其他當事人如起疑心怎么應對，通常會問哪些問題，都會一一加以詳解，以便應對如流。

錢卡組：

為規避被警方追查到的風險，詐騙團伙使用的銀行卡往往是通過假名、收購到的身份證開的戶，這些活也有專門的人員去辦理。報載：惠安警方搗毀的團伙中，當場繳獲嫌疑人身上的700多張銀行卡。

詐騙得手后，首要分子并不自己去取款，而是將取款的業務交由馬仔取款，以免主犯被抓。

以下將詐騙，舉例說明：

步驟一：聲稱有退稅（費）補貼 提供號碼供咨詢

詐騙人員假冒教育局工作人員，打電話給學生或學生家長，“你的孩子***，現在某學校就讀。”一句準確無誤的信息，讓學生或家長先入為主，認為教育局工作人員是真的。或者說：“根據國家有關政策，小學到中學的九年義務教育學雜費，國家有補貼，財政局給你寄了通知單，現通知單寄到我們這邊來，但你要去財政局辦理，可撥打財政局服務電話***咨詢。”

步驟二：電話確認補貼款 誘人持卡到銀行

另外的詐騙人員化身“財政局工作人員”確認國家有退費的規定。“目前我們已經將你這筆補貼移到財政局，核對后，就將補貼退還給你。你拿銀行卡到atm機上操作，我將這筆錢轉到你銀行卡上。你到atm柜員機后，打電話給我，我再教你如何操作。”

步驟三：遙控按步驟操作 成功轉賬

受害者持銀行卡到atm，詐騙人員會稱：“你先查詢一下銀行卡內有多少錢，以方便等一下匯款過去后方便對賬。”

受害者將卡內的金額告之，詐騙分子讓受害者按轉賬按鈕，讓受害者輸入連接的號碼（實際上是詐騙分子的銀行賬號）。受害者輸入后，詐騙人員就說還需要輸入驗證碼（實際上就是輸入轉賬金額，一般不會超過卡內金額的數字）才能連接成功。受害者輸入驗證碼，按確認，詐騙人員最后會說，確認后補貼款會立即轉到卡內。

步驟四：防賬戶被凍結 得手后立馬取款

詐騙得手后，頭目會馬上通知取款人哪張銀行卡已轉入多少錢，讓取款人以最快速度前往取款，以防止受害者發覺被騙報案后被警方凍結。

網騙犯罪是隱蔽化作案，跨境跨國犯罪——這是近年來電信詐騙犯罪的一個發展趨勢。從近年來電信詐騙的大案要案中可見，每挖出一個案子，就動輒牽連出幾十人甚至上百人，動輒跨國跨境，涉案資金上千萬上億的也不鮮見。下面舉例說明：

近日，廣東番禺區一女商人被一種新型電信詐騙手法蒙騙，詐騙分子在作案時冒充“公安”人員，誘騙事主下載安裝一套“保護賬戶安全”的軟件，然后在軟件種植木馬病毒，再3 神不知鬼不覺地通過病毒程序操控事主的電腦進行資金轉賬，竊取錢款高達2700多萬元。

無獨有偶，2013年10月29日，廣州天河警方接到一起群眾報案，事主李女士在接到一個自稱是“上海市公安局民警、檢察院檢察官”的電話，以其牽涉一宗洗錢案件要求配合調查為由，指引其于連續三天通過網上銀行將485余萬元轉賬到對方提供的所謂“安全賬戶”。

2009年11月3日上午，警方接到家住海淀區的張女士報警稱，有人冒充公安局、檢察院工作人員，謊稱她電話欠費，要求她將存款全部集中在一個銀行卡賬戶內，并提供這個賬戶網上銀行的用戶名和密碼，最終騙走她1000多萬元存款。

據杭州市公安局網站消息，2013年7月23日，杭州市公安局通報一起電信詐騙案情況，這是杭州發生的今年以來案值最大的電信詐騙案，一女財會人員三天多的時間給騙子匯出了352萬元。

2013年12月12日，吉林市龍潭區發生一起電信詐騙案。45歲被騙人李女士輕信電話信息，被騙走30萬元。

2013年12月15日，吉林市船營區發生一起電信詐騙案。犯罪嫌疑人冒充銀行工作人員電話聯系29歲市民王女士，謊稱其銀行卡存在問題，需指定賬戶轉存，騙走匯款2.4萬元。

如何防止受騙？防止電信詐騙首先要做的就是提高警惕性，遇到陌生號碼來電，首先要在心里打個問號：這會不會是騙子打來的電話？其次，別貪圖小便宜。尤其是遇到中獎類的電話或者短信，一定要加強警惕，不要因小失大。然后，對方在講完“電話欠費”、“銀行卡被盜用”等情況后，要向子女、親屬等進行多方核實。其實，最簡單且最有效的核實辦法就是打110。即便對方利用改號軟件，冒充110打電話，市民反打110也不會連接到騙子那里，而是真會打到110那里。110民警會義務幫助市民核實真偽。

常見12招防范電信網絡詐騙技巧

不管電信詐騙手段多高明，騙子的最終目的都是要你通過銀行轉賬或匯款，達到騙錢的目的。所以無論騙子如何花言巧語、危言恐嚇，大家一定要記住“不聽、不信、不轉賬、不匯款”，有疑問撥打110。這里簡單總結一下幾招提示大家。

“中獎、退稅、刷卡”藏騙局

騙招1——給手機用戶發“我是××省公證處的公證員××，恭喜你的手機或電話號碼在××抽獎中了×等獎，獎品是小轎車一部”之類的短信。

支招：如果你的手機收到這類短信，請給自己幾秒鐘的思考時間，想想自己是否將手機號碼投入搖獎或參與過什么活動，如果沒有，刪除它，不要回復，更不要相信天上掉下的這個大獎。

騙招2——以××銀行的名義，提醒您在某地刷卡消費，消費的金額將于近期從您的賬戶中扣除。

支招：如果你收到類似的手機短信，再按短信里的電話打去詢問，就會一步步栽進不法之徒設好的圈套里。所以，對這類疑騙信息不要理睬。

騙招3——打電話自稱是國家稅務局干部，幫您辦理汽車或房屋退稅事宜。

支招：如果可能存在這樣的退稅事項，你接到電話不能判定是真假，就說我到你部門柜臺當面辦理，假的就不敢和你見面。筆者曾接到所在城市某活動中獎的電話，說錢款要打到我的銀行卡中，我說你們在哪里辦公，我馬上就到你處直接辦理，騙子托詞不見面。

騙招4——有人打電話稱，你的孩子被綁架，并索要贖金，電話中甚至還出現了孩子的哭鬧聲音。

支招：如遇到這種事情，一定要冷靜，先問問對方手中是男孩還是女孩，長什么樣，穿什么樣的衣服。如果對方所陳述的內容與孩子相符，盡快報警，以便公安機關查出事實真相。如果您所問的情況對方回答不上來或有誤，那一定是有詐。

騙招5——有人打電話稱，您的家人在某地生急病或發生意外，急需用錢，讓您把錢打到××銀行賬號上。

支招：接到這類電話時，您一定要核實清楚事情的真相，6 不要輕易相信他人的話，以免不法之徒利用您對身邊人的感情，實施詐騙。

“點歌、充值、退話費”騙你是真

騙招6——“您好，您的朋友為您點播了一首××歌曲，以此表達他的思念和祝福，請您撥打×××收聽。”

支招：不要回撥電話。在這種情況下，當你撥打收聽時，那您的話費余額一定會直線下降。

騙招7——“您好，您的電話、電視收看費、燃氣費、電費、水費已經欠費，請在XX時間馬上充值，否則將停機。”

支招：接到這樣的電話或信息，一定要核對清楚，不要盲目回電話匯款轉賬充值，以免中了圈套。

騙招8——“您好，這里是中國移動（或聯通）客戶服務熱線，由于我們的工作失誤，您的電話費這幾個月共多收了×××元，如確認退費請按……”

支招：類似的電話接到后，您只要認真查看一下來電號碼，就可識破騙局。

大玩捉迷藏引你入陷阱

騙招9——“低值充值卡出售，本公司與電信制卡部門聯合推出移動、聯通手機卡充值，100元面值的38元低價促銷，誠招各地代理經銷商。”

支招：如果你收到這樣的信息，請不要被低價與利潤所誘惑，因為不法之徒往往會利用這些誘餌騙你上當，遇事多7 問為什么，可不可能，最好向移動與聯通的客戶服務中心落實后，再加盟也來得及。

騙招10——如果您接到未知的電話號碼，或響過兩下就掛斷的電話，一定要當心，不要隨隨便便回復。

支招：目前，在一部分電話號碼中有一類是加值的付費電話，市民在接到這兩個號碼開頭的電話或陌生來電時，一定要小心核對再行回復。

騙招11——如果您接到不熟悉的電話，對方自稱為您好友，并讓您猜其身份，請不要跟他捉迷藏了，直接問他是誰，如果是您的好友，簡單核對一下就清楚了，您的朋友也不會責怪的，但卻防止了上當受騙。

騙招12——對打著上級領導身邊工作人員的旗號、要求您幫忙處理領導個人事務的電話。

支招：對這類電話，請多長一個心眼，不要急于付錢，待核實該人身份之后再幫忙也不遲。

結論： 電信、網絡詐騙最大的特點就是犯罪分子在設置騙局時，大多借助電話、手機、網絡等手段進行“遠程、非接觸”式詐騙。大家要記牢電信詐騙的關鍵詞（網銀升級、核查賬戶、郵包藏毒、電話欠費、法院傳票、洗黑錢等），要格外謹慎，提高警惕。

第三篇：淘寶詐騙方式總結

淘寶詐騙方式總結(新浪微博：@布衣秀才曉亮)

1、鄭重提醒：未開通保證金業務并不影響買家付款，所有以“未開通保證金業務導致無法付款”為理由要求繳納保證金的人，都是騙紙！！

2、鄭重提醒：淘寶客服不會通過阿里旺旺與賣家聊天，更不會要求繳納消保資金，“以任何理由要求繳納消保金”的人，都是騙紙！！

3、鄭重提醒：繳納保證金只能通過“淘寶網賣家中心—消費者保障服務”頁面進入，“讓登錄任何其他頁面繳納消保資金”的人都是騙紙！！

4、鄭重提醒：繳納消保資金≠創建紅包，“以各種理由發各種鏈接要求創建紅包填寫信息”的人，都是騙紙！！

5、鄭重提醒：若有通過以上4種手段或者其他手段要求繳納保證金，再或者引導創建紅包的人，都是騙紙！！切勿上當！！總結：以讓我掏錢為目的地任何人，都是壞人！！

關于日常交易

1、淘寶購物不存在卡單或者訂單有問題的、付款未成功等情況。如遇到問題請與買家在阿里旺旺上溝通確認，請勿使用其他聊天工具；

2、交易出現問題請通過阿里旺旺溝通，或者即刻致電淘寶客服0571-88158198、天貓客服400-8608608或支付寶客服95188.3、淘寶、支付寶客服不會向會員索要銀行卡號、身份證號、手機驗證碼等個人信息！

4、淘寶購物請在淘寶交易系統中完成。不要輕易點擊付款鏈接進行支付；不要隨意掃描陌生人發來的二維碼、接受不明文件、點擊不明鏈接；

5、當下載到一些不明的軟件的時候，請不要隨意的安裝并及時刪除該應用；

6、二維碼作為一種新穎的信息獲取渠道目前騙子已經作為一種新的手法，掃描的時候請注意二維碼的出處。

7、“轉賬”、“套現”的借口不要輕信，淘寶網買賣商品請務必按照支付寶擔保交易完成，保證買賣雙方安全。

8、銀行端的短信只是提醒了收付款雙方，并未實際提醒資金已經入賬，關于資金到賬的任何問題，請聯系各家銀行。

9、請勿隨意接受陌生人遠程操作的要求，這樣等于將自己的淘寶帳戶給他人使用；

10、淘寶官方及工作人員不會要求通過任何代付方式及打款方式繳納保障金（保證金）；

11、代付是指代替別人付款，并且退款也屬于對方，代付頁面都有清晰的提示！而且只有在勾選確認之后才能進行下一步操作，所以付款要謹慎。

總結：騙子必殺技是偽裝和忽悠。賣家不如買家熟，就如同學生教導老師一樣滑稽可笑。

關于活動報名

1、淘寶網相關的活動請直接登錄淘寶網參與，警惕旺旺、電話、郵件等通知的中獎信息，請勿隨意填寫個人信息！淘寶網相關活動不需要會員填寫銀行卡、身份證等信息！

2、凡是主動找上門的這些一律都不要相信！無論是旺旺、QQ還是電話上的！（活動效果假如真那么好，他們干嘛不自己做淘寶？大店都應付不過來吧，還會有精力來找你這個新店？）

3、淘寶網舉行的任何活動均不會收取會員的任何費用，而騙子的目的就是拐彎抹角的讓你交錢！

4、聲稱是淘寶官方或是與淘寶官方合作的！（除非你是淘寶類目百強店，否則百分之9999.9999是騙人的！）

淘寶的小二，在旺旺聊天框右側的名片夾上，會清楚的寫著“阿里巴巴集團淘寶小二”或“阿里巴巴員工”的標志！淘寶客服不會利用QQ和大家聯系，淘寶商家唯一熱線是：0571-88157858，其他的一律均為假冒!！

5、一旦揭露騙子或被騙后，一定不要和騙子發生正面沖突，畢竟自己店鋪還需要正常經營下去，以免被騙子搗亂或報復！發現被騙后一定要及時聯系客服或報警處理！

6、如果、假設真的需要非淘寶官方推廣，一定要在各大搜索引擎上搜索一下對方是否有負面信息，如果對方不能做到支付寶擔保交易的，那就“高抬貴手”把對方拉黑吧~！

總結：老人常說：天上不會掉餡餅。不相信的，都后悔了......關于買家詐騙

1、請嚴格保密買家的個人信息，不以任何形式泄露或公布買家的個人信息！

2、如遇非購物買家的旺旺要求核實個人收貨信息時，請謝絕并旺旺聯系買家本人確認！

3、請要求核對買家姓名、手機等關鍵信息，騙子是不會知道買家本人姓名或手機號碼的！

總結：保密，是一項非常非常好的好習慣。

最后總之：淘寶官方不會旺旺或電話聯系你付費或做推廣！淘寶上的所有非官方“推廣”、“廣告”等合作一定要多長個心眼！如果是充值卡代充、銀行轉賬、第三方支付平臺轉賬等等的，一定警惕，在淘寶，非支付寶擔保交易流程付款的交易都不受保護！

第四篇：淺談惡意透支型信用卡詐騙之認定

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淺談惡意透支型信用卡詐騙之認定

作者：顧奕

來源：《法制博覽》2012年第12期

【摘要】惡意透支是信用卡詐騙罪的一種情形。通過分析惡意透支的手法、期限和數額的認定以及對“催收不還”的界定，對惡意透支型信用卡詐騙作出法律界定。

【關鍵詞】信用卡；惡意透支；催收

刑法第一百九十六條對惡意透支的定義為：持卡人以非法占有為目的，做出在規定期限內透支或超出規定限額，同時在發卡銀行多次催繳后仍未進行償還相關金額的行為。簡單來講，合法持卡人明知無力償還或者有能力償還卻不愿償還，而進行的不合法的透支行為。

一、惡意透支的手法

（一）持卡人利用現有無效真卡

在非發卡區域進行高額透支等行為，部分持卡人所持“黑卡”已被發卡銀行列入本行黑名單（止付名單），但是由于在異地各特約商戶接到銀行發出止付通知和銀行接到止付通知之間存在時間差，這一漏洞被不法分子所利用，異地透支交易作案。

（二）合法持卡人利用現有有效真卡

在極短時間內，在不同區域多次進行發卡銀行授予的最高金額提取，進而在多次領取超出銀行規定限額的巨額后逃逸。因各特約商戶之間的相對獨立性以及信用卡的重復使用性，因此只要交易在各特約商戶的限額內，那么其職能對消費信用卡的簽名及信用卡是否有效與真實進行判別，對該持卡人的守約信譽及交易次數則無從查起。通過這一點，不法分子利用在限額內重復使用達到了大量透支的目的。

（三）持卡人利用現有真卡

伙同他人在非發卡銀行區域進行大額金額透支，通常來講，如果持卡人獨自作案，無論其使用的信用卡是否有效，都可以為相關部門輕易抓獲，而對于不法份子而言，常使用新的作案手段，采取多人作案、相互伙同的手段進行信用卡惡意透支。譬如說，臺灣等地的一些不法份子，就經常使用多人作案的手段在大陸進行信用卡惡意透支，即信用卡實際持有人將已持有卡交于第三者，第三者在得到卡后到內地消費，進而造成信用卡超出銀行規定限額透支。而在1-2個月后，當信用卡實際持有人受到銀行賬單時，就可以以未離境為由謊稱銀行賬目出錯，由銀行承擔透支。[1]

二、惡意透支期限和數額的認定

根據我國現行刑法的相關條例規定，構成惡意透支的行為分為兩種，一是超出規定期限透支，二是超出規定限額透支。所謂超出規定限額，其主要是指持卡人做出其與銀行有關信用卡協議中明文規定的透支限額規定行為，限額的判定，并不是以每次透支數額作為鑒定標準，而是根據發生透支行為后，持卡人賬戶最終所剩余額進行計算。所以只要余額超過限額的，哪怕每一次透支都未達到限額標準，即可判定為超限額透支。與此同時，相較于透支限額，還存在一種交易限額，后者與前者的不同之處在于當持卡人每次消費或提取的限額，只要是在消費過程中達到銀行授予規定限額，此時，發卡單位需授權給受理機構，發卡單位按照持卡人賬戶現有月與透支限額情況對受理單位進行授權，只有在得到授權后，受理單位才能辦理此項業務，否則受理單位要承擔損失責任。

關于惡意透支數額的計算，有兩種不同意見。一種觀點指出，應以超過透支數額的一定倍數并應當以高于其他使用偽造、作廢的信用卡及冒用信用卡犯罪的數額作為犯罪起點標準。另一種觀點則指出，計算惡意透支數額的標準可以參照《關于審計詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》中的相關規定，數額較大以惡意透支金額5000元以上為標準，數額巨大以惡意透支5萬元以上為標準，數額特別巨大以惡意透支20萬元以上為標準。若惡意透支信用卡持卡人已在協議簽署前繳納一定保證金，那么惡意透支金額則以減去保證金后計算。筆者認為，在我國尚未出臺新的司法解釋前，有關惡意透支數額只能參照上述內容來計算。

然而，事實上，上述內容顯然不能滿足事實現狀需求。按照我國銀監會1999年發布的《銀行卡管理辦法》第45條規定相關要求，對于信用卡業務風險的控制，銀行需遵循兩大標準：一是持卡人同一賬戶在月度透支余額必須少于5萬元人民幣或相同價值外幣；二是持卡人單筆透支金額必須少于2萬元或相同價值外幣。此外，該項辦法第46條對于準貸記卡的透支期限（最長為兩個月）也做出了明確規定。

根據上述規定，持卡人在與銀行簽卡協議中需約定每月最高透支限額為5萬元。根據透支限額60天規定，透支10萬元是不違法的。所以現階段有關惡意透支構成的數額起點并沒有做較高的要求，還需進一步修訂與完善。

與信用卡詐騙罪的其他犯罪手段行為相比，無論是在主體、主觀亦或是客觀方面，惡意透支行為都存在一定的特殊性，所以數額標準應當規定較高。不難發現，根據合法透支數額倍數對惡意透支數額進行計算的方式沒有較強的可操作性。因為善意透支技術范圍非常大，如若根據倍數來計算犯罪數額，那么標準就會變得過高，與信用卡詐騙數額標準相比，差異性過大，不具有合理性。正確的措施是盡快頒布最新的司法解釋，相較于其他信用卡詐騙犯罪手段的數額標準，惡意透支數額規定應做進一步更高規定，與此同時，不應當將利息計入透支數額，而應當還按照本金來計算。根據透支是否超過限額，構成犯罪的惡意透支期限也有所差異。透支數額在銀行規定的限額內的，透支期限為2個月，超出2個月的，銀行就會以多種方式對持卡人進行催收。而持卡人的透支超出限額，這種行為本身就是違法的，發卡銀行會在短時間內派發出催款通知單。按照我國司法解釋（最高院1996年）規定，出現惡意透支行為且逃逸的，或未能在接受發卡銀行催款通知單90天內及時支付的，就應當承擔相應的刑事責任。

三、必須以“催收不還”為要件認定惡意透支

按照我國相關刑法要求，凡是發卡銀行將催款通知單發給透支持卡人卻仍未在規定期限內還款的，即以惡意透支罪論處。然后，該項規定的合理性在我國刑法學界一直未能達成共識，部分學者認為，該項規定既缺乏合理性，又缺乏可操作性，因為在眾多的司法實踐中，在銀行尚未發現持卡人有惡意透支的行為或雖已發現但尚未向持卡人發出催告前持卡人就已經落網的情況屢見不鮮，基于此，若銀行還沒有寄出催款通知單，那么司法機關是否就無需查處相關人士呢？[2]還有學者認為，以催收不還為要件存在如下問題：首先，發卡銀行是否“催收”在實踐中難以認定，因為持卡人會以各種理由否認銀行曾經催收而使銀行處于不利地位。其次，銀行催收有困難，由于人口流動等因素，銀行有時在催收中找不到持卡人。第三，“催收無效”的含義不盡明確，部分歸還是否視為“催收無效”，催收后多長時間內歸還為“催收有效”等，沒有明確規定。第四，對“明知故犯”的行為不必再附加任何條件就可以確定其為違規、違法行為，因為持卡人在申辦信用卡時就已經了解發卡銀行關于透支的規定，如再規定附加條件，無疑是對已有規定的否定。第五，規定“催收無效”這一要件，會使持卡人認為規定可不遵守，這不僅不利于培養持卡人遵紀守法的意識，也不利于貫徹執行有關法律、規章。[3]

筆者認為，根據罪刑法定原則，既然刑法已明確規定經過“催收不還”的才構成惡意透支，那么就必須嚴格照此執行。事實上，立法者如此規定是有其充分理由的。因為信用卡區別于其他金融票證的基本特征就是透支消費，這是信用卡的基本功能之一，也是它的優勢所在。透支可以區分為惡意透支和善意透支，善意透支又分為兩種情況：一種是在規定限額和規定期限內的透支，是完全合法的透支；另一種是違法但并不具有非法占有目的的透支，即雖已超過了規定期限或限額，但透支人打算歸還的透支。法律規定惡意透支必須以“催收不還”為要件，就是為了在第二種情況的善意透支和惡意透支之間劃出清晰的界限，使惡意透支內在的主觀惡性獲得可靠的證明，使司法機關有一個統一的、直觀的衡量尺度，以便于操作。因此，即使事實上行為人在透支時確實有非法占有的目的，只要在銀行催收期間歸還了透支款的，就認定其不具有非法占有的目的。而那些經發卡銀行催收后仍不歸還的，就構成惡意透支。因此，對于那些四處異地透支，突擊消費取現，透支數額巨大甚至特別巨大的，如果在銀行催收期間全部歸還了透支款的本息，哪怕是在公安機關立案偵查后歸還但沒有超過歸還期限，也應當依法認定為不具有非法占有目的。因為這是法律上的一種推定，不管其行為時的本來目的如何，只要在催收期間歸還了透支款，就應當認定其不具有非法占有目的。既然法律已推定行為人不具有非法占有的目的，前述論者所言的即使透支人在銀行催收期間歸還了透支款，也可以視情節（“歸還”作為一種退贓情節考慮）對其以信用卡詐騙罪處罰的觀點就是不成立的。但是，如果透支人在催收期滿后才歸還透支款的，則完全符合惡意透支的構成要件，歸還行為就可視為一種退贓行為。因此，對于透支后逃避追查沒有抓獲的，銀行仍應發出催收通知，3個月期滿后仍不歸還的，不管透支人收到與否，都可以定為惡意透支。

參考文獻：

[1]中國人民大學法學院刑法專業.刑事法專論（下卷）[M].北京：中國方正出版社，1998：1125-1126.[2]王明立.信用卡惡意透支及其法律責任[N].金融時報，1997-12-10（6）.[3]王明立.信用卡惡意透支及其法律責任[N].金融時報，1997-12-10（6）.

第五篇：詐騙辯護詞

詐騙辯護詞

尊敬的審判長、審判員：

山東**律師事務所接受本案被告人張**的委托，指派我們擔任張**詐騙罪案的一審辯護人，依法為其提供辯護。辯護人在開庭前通過查閱卷宗材料，多次會見被告人，現根據法庭查明的事實，本著以事實為根據、以法律為準繩的原則，發表如下辯護意見：

一、辯護人對本案詐騙罪的定性不持異議。

二、本案被告人張**具有一系列法定、酌定從輕、減輕處罰的情節，依法可以從輕、減輕處罰。

1、本案是共同犯罪，被告人張**在本案中系從犯，處于從屬的地位，依法應該從輕處罰。

在犯罪中，被告人張**處于次要地位，詐騙的犯意是同案犯“老*”提起并策劃的，被告人張**在整個犯罪過程中，所實施的行為只有三個：聽從老*和劉**的指使在網上發布招聘信息，招聘到同案犯韓*和李**。聽老*的安排，讓韓*辦理兩張銀行卡，因王*要求在合同承租人處簽字。所實施的行為均是他人的安排和指使。被告人張**在整個過程中的地位和作用是次要的，輔助作用，情節較輕微，社會危害性也不大，主觀惡性小，依法應當減輕或免除處罰。

從時間上來說，被告人張**是后來加入的，不是犯意提起者，也不是犯罪組織者，被告人張**最初是以幫忙買車為目的參與本案中來的，根本沒有去詐騙對方的想法和故意，在案件的發展中，數次想抽身撤回，都因同案犯劉**的勸阻，被動參與，在本案中不起主要作用的。被告人張**2013年10月11日第一次的《訊問筆錄》第十二頁中部：“問：在簽合同時，你為什么簽成劉**？答：當時我是故意簽的劉**，故意寫錯的，我不想讓老*買到車。問：你為什么不想讓他買車？答：我很早就和劉**說我不想做了，我說我回家了，劉**和我說現在都走到這種地步了，不做也不行了，我就是已經覺得他騙人，我想抽身，不想參與他違法的事，劉**也想到了老*就是騙人，我和劉**說過這件事情，但是他就想掙這筆2萬塊錢，就不想走--”

被告人張**不是本案的組織者，策劃者，縱觀整個事件的產生、發展及該損害結果的產生，他只是盲目的跟隨，在本案中起作用是次要的、輔助的，根據《刑法》第二十七條規定：“在共同犯罪中起次要或者輔助作用的，是從犯。對于從犯，應當從輕、減輕處罰或者免除處罰。”

2、被告人張**具有自首情節，案發后，被告人在偵查、起訴，審判各環節，能如實供述自己的犯罪事實，悔罪態度誠懇。

在犯罪事實尚未被發覺以前，被告人張**在感覺可能被騙后就第一時間于2013年10月4日主動通過QQ（與被害人王*唯一的聯系方式）告知被害人被騙并建議報警且可以為其作證，等待公安機關抓捕，歸案不僅如實供述自己的罪行，并且如實供述同案犯的全部事實，使公安機關可以迅速、順利查破此案，抓捕本案其他犯罪嫌疑人。根據《中華人民共和國刑法》第六十七條第一款及最高人民法院《關于處理自首和立功具體應用法律若干問題的解釋》之規定，被告人張**具有自首情節，可以對其從輕、減輕處罰。

3、被告人張**具有立功表現，到案后如實供述自己和同案犯的全部犯罪事實，并協助司法機關抓捕同案犯，可以從輕、減輕處罰。

李**的第二次《訊問筆錄》第四頁和第五次《訊問筆錄》第四-五頁中：“2013年10月2日，那個叫孫**的給我打電話說康總的電話打不通了，說沒拿到錢。他說他要報警，讓我給他作證。到了10月12日，孫**打電話叫我在紅西門地鐵站和他見面，我到那之后就被警察抓了。”根據2013年10月9日被害人王*的第一次《詢問筆錄》倒數第二頁下部“在今年的10月7日，孫**用QQ和我聯系，大概的意思就是說我們公司被老*騙了，他可以找到老*并為我們作證，他讓我們趕緊報警。”

被告人張**在最初感覺被騙后，就及時向同案犯求助，并有報警的想法和意圖，經過仔細考慮后，又主動向被害人告知，并答應自己可以協助找到老*。所以，正是被告人張**向公安機關和被害人提供同案犯的手機號碼，劉**的照片，并約他們見面，本案得以迅速偵破以及同案犯劉**和李**、韓*的落網，劉**之兄劉磊和劉**女友劉子木兩個銀行賬戶30余萬的被凍結，以及雷克薩斯車輛和浪琴手表的收繳，在最大幅度內挽回了被害人的損失，被告人張**在其中起著巨大的作用。基于上述事實，根據《中華人民共和國刑法》第六十七、六十八條及最高人民法院關于處理自首和立功具體應用法律若干問題的解釋》第五條之規定，被告人張**具有立功表現。

4、被告人具有積極退贓、退賠的情節，應根據退贓的數額以及對被害人彌補的程度適度減輕被告人的處罰。

正是因為被告人張**的如實供述，致使公安機關迅速凍結劉**之兄劉磊和劉**女友劉子木兩個銀行賬戶30余萬的贓款，以及52萬余元的雷克薩斯車一輛和價值2萬余元的浪琴手表，共挽回被害人經濟損失約80余萬。

5、被告人張**獲利較小，在整個犯罪過程中，被告人張**僅獲得1800元，其主觀上并沒有騙取公司一百多萬巨款的想法和意識，主觀惡性不大。獲利1800元，其中1000元是2013年9月30日老*通過韓*轉交給張**的回山東老家的路費，從北京回山東老家**縣來回路費需要800余元，被告人張**和同案犯劉**每次坐車去老*處，老*都很會給100-200元，一共大約三、四次，共所得800元，出去來回交通路費和吃飯，剩余的錢大都被劉**拿走，因為劉**當時，沒有任何工作和收入，被告人張**一直打些零工、小工，多少有點收入。被告人張**實際所得應該在一千元以內，獲利數額較小，在對其量刑時，此情節應予考慮。

6、本案的發生，被害人具有一定的過錯和責任，應減輕被告人的責任。

本案整個犯罪時間很短，2013年9月25日中午11時左右，劉**（老*）電話聯系被害人，次日雙方就草率、快速的簽訂了買賣合同和擔保合同，合同簽訂后去對方公司參觀、考察。9月27日，第一臺車付款44萬元，9月29日，被害人公司就給北京**商貿有限公司匯入126萬元。整個犯罪的實施只有短短五天時間，被害人在沒有認真、仔細核實情況下，共向經銷商北京**商貿有限公司匯入170萬元巨款。

在此過程中，被害人存在著嚴重的過失和過錯行為，2013年9月26日，北京**汽車租賃有限公司總經理王*電話核實北京**商貿有限公司現車信息后，雙方當天簽訂購車及擔保合同。被害人只是簡單的電話核實經銷商，并未去實地考察。被害人去大興區采育攪拌站考察、參觀，卻沒有核實攪拌站的資格、資質，甚至連負責人是誰叫什么名字都不知道。合同的簽訂者為張**、劉**、韓*，三人年齡均不到三十周歲，就是極為普通的打工者，經濟條件極其一般，其經濟實力根本不能買一臺攪拌車，更別說是四輛。無論作為購買人還是擔保人，其三人均無資格，無正當、穩定的工作，名下也無固定的住房和大額存款，被害人只是簡單看了下三人的身份證，就簽訂了170萬的租賃和擔保合同。作為承租人的張**，電話一直保持通話，被害人從未與其聯系過，交納保證金，交車匯款等合同的實際履行，被告人張**一點也不知情，被告人張**只是和韓*一樣在合同上簽字，此后事情發展一概不知。直到收到檢察院的起訴書才得知具體情況和犯罪的具體數額。假如，被害人對購車人、擔保人、經銷商、攪拌站負責人等任何一個人稍加考察、核實，相信本案絕不會發生。

7、被告人張**在合同上簽字，并非是自己真實的想法，在合同承租人處簽字是因為被害人公司經理王*因其戶口是北京戶口，而提出讓其作為承租人簽字。被告人張**是被動簽署的，無意識，盲目的行為。

從同案犯李**和韓*的詢問筆錄和辯護人多次會見交談中得知，被告人張**（化名孫**）不會說普通話，山東口音較重。被害人公司總經理王*與其見面交談數次，口音應該很容易分辨出來。

同案犯李**的第二次《訊問筆錄》和第五次《訊問筆錄》在訴說孫**的體貌特征時，說：“孫**，男，30歲左右，身高1.74米左右，中等體態，短發，山東口音。”“由于姓孫的說話有口音，康總讓他上去后盡量不要說話。”韓*的的第一次《訊問筆錄》在訴說孫**的體貌特征時，說：“孫**，戶籍不詳，27、8歲，身高172CM，較瘦，瓜子臉，外地口音。”根據2013年10月9日被害人王*的《詢問筆錄》“問：你跟誰簽訂的合同？答：我和孫**簽訂的合同。問：你為什么要和孫**簽訂合同？答：當時在對方家里，姓康的說他自己銀行信用記錄有問題，不能使用，在場的還有何**、韓*、孫**三人，由于孫**是北京人，他的銀行記錄正常，所以我們就和孫**簽訂的租賃合同”。

8、被告人張**沒有前科、屬初犯、偶犯，有悔罪表現。

被告人張**系初犯、偶犯，以前沒有任何違法及不良行為，歷史清白，在歸案后一直如實向公安機關、司法機關供述犯罪事實，認罪態度較好、悔罪誠懇。

9、被告人張**初中文化，所受教育程度很低，法律意識淡薄。

被告人張**既是被告人也是被害人，其因家庭經濟條件極為困難，2013年7月18日從山東老家來北京打工，因無一技之長，平時依靠在網上找一些小工、臨時工度日，生活所迫加上老*的欺騙和誘惑，再加上自身法律意識淡薄，最終走上了犯罪的道路。

被告人張**的家鄉為山東省**市**縣**村，全國重點貧困山區，土地貧瘠，父母體弱多病，父親患有高血壓、心臟病多種疾病，全家以種地為生，無其他生活來源，被告人張**于2010年4月20日經山東省**縣人民法院調解以（2010）梁民初字第393號《民事調解書》調解離婚，婚生女兒張**由張**獨自撫養，現婚生女跟隨其父母生活，被告人張**系家庭的主要經濟來源和生活支柱，請合議庭在合議時充分考慮被告人現實的生活和生存狀況。

鑒于本案的上述實際情況，以上辯護意見敬請法庭予以充分考慮，予以重視并采納！

此 致

北京市**區人民法院

辯護人：羅**、姜**

山東**律師事務所律師

2014年3月4日