第一篇：新形勢下人壽保險的詐騙方式及防范對策

內容提要:隨著我國保險事業的發展，保險詐騙案件也呈上升趨勢，主要特點是為騙取保險金而有預謀的投保，虛構保險標的；主要表現為帶病投保，冒名頂替，偽造證明，擴大損失等，這些現象都影響了保險業的健康發展，成為對保險公司盈利構成威脅的最大因素之一。研究新形勢下保險詐騙的特征，加強內控制度建設，加大查勘和執法力度，各部門齊抓共管，綜合治理保險詐騙，是維護保險事業正常發展的重要保證。

一、人壽保險詐騙的法律解釋及特征

我國《刑法》第198條對保險詐騙罪是這樣規定的：1.投保人故意虛構保險標的，騙取保險金的；2.投保人、被保險人或受益人對發生的保險事故編造虛假的原因或者夸大程度，騙取保險金的；3.投保人、被保險人或受益人故意編造未曾發生的保險事故，騙取保險金的；4.投保人、受益人故意造成保險財產損失，騙取保險金的；5.投保人、受益人故意造成被保險人死亡、傷殘或者疾病，騙取保險金的。有以上五種情形之一且數額較大的行為，就構成保險詐騙罪，法律即可追究行為人的刑事責任。保險領域出現的這類違法犯罪現象，其社會危害性已構成了對保險業經營秩序的破壞，必須采取措施加以制止，所以1997年3月14日頒布的新《刑法》對保險詐騙罪作了明確規定，為有效打擊和懲處這類違法犯罪活動提供了法律保證。

根據《保險法》的定義，保險是指投保人根據合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發生的事故因其發生所造成的財產損失承擔賠償保險金的責任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔給付保險金責任的商業保險行為。從表面看，保險與賭博似乎有許多相似之處，都可能以較小的支出獲得較大的回報。投保人的心態不同，會產生不同的動機，實施不同的行為，造成不同的社會效果，演繹出不同的法律關系。人壽保險金的給付以保險責任事故的發生或出現約定的給付條件為前提，由于人的生命是無價的，無法用金錢來衡量，因而給付額以保險金額為上限，不存在通過保險獲得期望利潤的可能。人們對保險認識的局限性，往往造成比較多的投保人從個人的投資回報和利益角度來看待保險，所以，不少人的保險意識存在偏差，認為投保得不到賠償就是“吃虧”，更有一些鋌而走險的不法分子，抱著賭博的心態投保，投機取巧，以虛構保險標的、編造保險事故、偽造證明材料、夸大損失程度等手段，使保險人陷入錯誤認識而向其支付保險金，從中獲取不正當的利益。這種行為的存在，給保險公司的正常經營構成威脅，影響著保險人的償付能力，最終危害的是廣大保戶的利益。

新形勢下人壽保險詐騙的法律特征可以概括為以下幾方面：一是行為人在主觀上有違法犯罪的故意，即有詐騙、非法獲取保險金的目的；二是主體的特殊性，即實施詐騙行為的人必須是保險合同的投保人、被保險人或受益人；三是行為人在客觀上必須實施了利用人壽保險合同進行詐騙的行為：四是行為的結果侵害了受法律保護的金融保險秩序。

二、保險詐騙案件的主要表現形式[!--empirenews.page--]

（一）故意虛構保險標的騙取保險金

保險標的在人身保險中表現為人的生命或身體健康，而虛構保險標的是指投保人對根本就不存在的保險標的作虛假表示，使保險人誤以為保險標的存在而與之簽定保險合同的行為。其特征表現為：投保人明知被保險人不存在或不符合投保條件，而故意為之，其主觀愿望是為了騙取保險金。在人身保險中故意不履行如實告知義務已成為壽險公司最常見的問題之一。具體表現為：1.故意隱瞞被保險人的真實年齡，即將不符合投保年齡的人作為符合投保年齡的人投保。這一點《保險法》第54條已作了有利于投保人的規定，即自合同成立之日起逾二年的除外。2.隱瞞既往病史或現有病癥投保。3.隱瞞被保險人的真實職業。這一點在意外險中表現得尤為突出，投保人為了少交保險費或將保險公司不予承保的變為能保的，而故意將高風險職業作為較低風險的職業投保，也屬虛構保險標的行為。

（二）故意造成被保險人死亡、殘疾，編造虛假事故原因或夸大損失程度

人身保險是以人的生命安全及健康為保險標的，這類保險除了個別是具有“儲蓄”性質的兩全保險外，大多都是以被保險人的死亡、傷、殘或疾病為給付條件的，在這種情況下有些投保人、受益人為了獲取保險金，就會人為地故意制造保險事故，往往采取殺害、傷害、虐待、遺棄、傳播傳染病等致使被保險人死亡、傷、殘或患病。主要有以下幾種方式：1.故意造成被保險人死亡騙取保險金。其手法無非是偽裝被第三者襲擊；偽裝失足溺死、摔死；偽裝交通事故、中毒、疾病死亡或其它意外死亡等。這類案件在保險業發達的國家已經習以為常，在我國，隨著人們保險意識的普遍提高、投保金額的加大，也越來越成為犯罪分子選擇的詐騙保險金方式。2.故意造成被保險人殘疾騙取保險金。由于一般的殘疾不會危及被保險人的生命，又會獲得一筆可觀的保險金，不少犯罪分子采取這種隱蔽性很強的方式來博得保險人的同情。20世紀末在臺灣地區發生的幾起“金手指”案，都是被保險人同時向多家保險公司投保巨額人身意外傷害保險，然后使自己的手指缺失，并向保險公司索賠保險金，屬于典型的自殘后騙取保險金的方式。3.編造虛假的保險事故、偽造證明材料騙取保險金。指投保人、被保險人或受益人在未發生保險事故的情況下虛構事實，慌稱發生了保險事故，或者所發生的事故與保險無關，而設法偽造證明、制造成保險事故，來達到騙取保險金的目的。4.對發生的保險事故夸大損失程度，騙取保險金。主要表現在給付醫療費的賠案中，開大方、開假方、所取藥物與病（傷）情無關、痊愈出院后大量帶藥等都是夸大損失程度的行為。

（三）先出險后投保，隱瞞重要事實

這種保險詐騙一般有兩種形式，一是被保險人先出險再投保，然后再提供精心“加工”后的索賠資料；二是被保險人在投保時故意隱瞞身體已有的殘疾，然后在保單生效后故意制造一起保險事故，慌稱該事故導致了殘疾，從而騙取保險金，這一點與上面所提到的編造虛假的保險事故騙取保險金有相似之處。[!--empirenews.page--]

（四）冒名頂替被保險人

冒名頂替這種“移花接木”的詐騙方式，主要是利用沒有發生保險事故的被保險人的保險，將其他沒有參加保險的人所發生的事故“張冠李戴”，向保險公司申請索賠。

三、保險詐騙的防范對策

我國保險業走過了50多年的歷程，近年來保險業在不斷發展壯大，人們對保險也有了進一步的認識，特別是《保險法》出臺后，我國壽險業更以超常規的速度發展。人們在保險意識不斷增強的同時，一部分心術不正的人在參加保險的過程中開始想發“保險財”。因此，我國的保險詐騙案件逐年上升。據統計，20世紀80年代末期，在我國的欺詐犯罪中涉及保險的僅占2％，到了1992年已占到4.5％，1994年則為6％，而在1997年僅廣州市發生的此類案件就比上一年增加30％；在國際上，保險詐騙也愈演愈烈。據資料顯示，1998年美國各類犯罪所得中，保險犯罪所得名列第二，僅次于毒品犯罪；歐洲每年被詐騙的保險賠款高達100億美元。防范保險詐騙已成為各國保險公司及司法機關研究的新課題。

（一）加強內控制度建設，不給犯罪分子以可乘之機

各家保險公司都有自己一套行之有效的內控制度，從內部管理角度來說，嚴格按章辦事，是有效地預防保險詐騙案件發生的重要措施。具體說來，一是要加強核保，嚴格把好承保關，將相當一部分詐騙分子拒于保險門外。首先應要求投保人如實填寫投保單，然后根據投保單上被保險人的年齡、職業、目前身體狀況及既往病史等情況，來決定是否承保。還可以對被保險人進行生存調查，通過當面接觸，核實被保險人目前身體是否健康、是否有能力支付應交的保險費等情況，以決定被保險人是否存在保險詐騙的動機。二是要加強對保險公司內部人員教育和保險代理人的監督、管理，以減少內外勾結的保險詐騙案件的發生。有許多人之所以敢進行保險詐騙，與保險公司某些內部人員及保險代理人不遵守業務操作規定或蓄意合謀、串通是分不開的。如果保險代理人加強法律意識，在展業時，能夠嚴格按照公司的業務規定，當面核實投保人及被保險人的身份，就能有效地防止帶病投保、虛構保險標的的行為；保險公司內部人員不將本公司某些內部實務操作過程告訴投保人，不與他們同流合污，那么想實施保險詐騙的人就不會輕易得逞。三是要加強對理賠人員的培訓，增強對保險詐騙的甄別能力。理賠人員的基本素質和工作經驗直接影響對保險詐騙的識別能力，凡是欲行詐騙的案件，都是經過預謀的，具有很強的隱蔽性，但“智者千慮，必有一失”，只要提高警惕，總會發現疑點。在理賠時應重點注意以下幾種情況：1.相類似的病情，花費的費用差別很大；2.出險時間離保單生效日很近；3.索賠者有過保險詐騙記錄；4.治療不符合常規，一有病即到省、市大醫院進行檢查；5.所交保費與其實際收入不相稱；6.同時在多家保險公司投保高額保險；7.索賠資料有涂改的痕跡等等，都應當引起理賠人員的高度重視，從而加大查勘力度，找到有利證據后拒賠，甚至追究有關人員的法律責任。

（二）配備高素質的調查人員，加大賠案查勘力度[!--empirenews.page--] 當理賠人員發現賠案有疑點時，必須配備專人對賠案進行調查，賠案調查也是保險公司受理賠案后，防止保險詐騙的最基本措施。設立專職調查崗，有利于調查人員在工作中積累豐富的經驗，增強反詐騙能力。調查崗對理賠調查人員有較高的要求，首先是政治素質過硬，要具備拒腐防變的能力；其次是業務素質高，能從細微之處發現疑點，找準突破口。只有選準了突破口，才能根據案情做進一步調查，想方設法了解事故發生的真實原因及有關事實真相，并試圖尋找更多的有用的真實信息，然后根據調查情況詳細地寫出調查報告。在整個調查過程中，還要注意運用一定技巧，防止急躁和簡單化。

加大查勘力度方面，除了要與各部門密切配合外，提高第一現場查勘率，掌握第一手資料也是有效避免保險詐騙必不可少的方法。現行的各種壽險條款一般要求保戶出險后10日內報案，多數公司對這一規定執行得不是很嚴，有的是在出險后幾個月甚至是一年多才報案，錯過了對賠案調查的有利時機，也為詐騙分子造假留下了充足的時間。壽險公司應當嚴格按照條款規定要求保戶報案，并盡可能在第一時間趕到現場，對被保險人受傷或疾病做必要的記錄、核對、照相等。如果有條件，可以選擇規模大、信譽高的醫院作為定點醫院，并實行聯網，一旦有公司承保的被保險人住院，保險公司就能掌握一定的信息，并直接參與治療過程的監控，從而能及早地識破有詐騙企圖的動機，有效地預防部分詐騙案。

（三）充分借助外部力量防止和查處保險詐騙

由于社會上保險詐騙的手段越來越高明，技術越來越先進，僅靠保險公司的力量難以應付，因此，人壽保險公司要與醫院、交警、公安、檢察、法院及同業公司等協調好關系，并密切配合，必要時甚至可以取得被保險人所在的居委會、工作單位的協助。有些案件雖然掌握了對方造假的一些情況，但要進一步取得證據，還有許多法律障礙，比如保險公司無刑事取證權、強制措施權等，如果有必要，應該向公安機關報案，求得公安等司法機關的支持。

保險業發展到今天，各家保險公司在反詐騙方面有著共同的利益，不存在競爭，應當加強彼此之間的合作，對于雙方都有用的核保、核賠資料應進行共享。如果條件允許，最好能成立全國性的壽險核保、核賠資料中心，以便能及時獲得信息，及早地識破保險詐騙，降低查勘成本。

（四）加大執法力度，沉重打擊保險詐騙活動

為了維護金融秩序，對凡涉及保險詐騙的，無論金額大小，都應當給予重擊，觸犯刑律的應依法追究刑事責任，并通過媒體爆光，這是遏制保險詐騙的重要手段。這樣做，既可以對已犯罪的人進行特殊防范，防止他們不再犯罪；又可以對那些未達到犯罪程度的人或具有犯罪動機，準備犯罪的人發揮震懾作用，做到超前防范。另外，還可以對社會一般公眾進行法制教育，使他們懂法、守法。因此，各家保險公司對保險詐騙不要姑息遷就，一旦發現立即報案，以追究行為人的法律責任，而不能僅依《保險法》規定的解除保險合同并不退還保險費來處理了事。

總之，人壽保險詐騙的方式多種多樣，反保險詐騙的工作任重而道遠，保險詐騙同其他經濟犯罪一樣，不僅僅是保險公司要重點打擊的事情，同樣需要全社會的支持，雖然我們不可能一時間將保險詐騙完全杜絕，但經過我們的共同努力，完全能夠將這類犯罪降到最低限度，從而為我國的壽險市場創造一個良好的發展環境。

第二篇：網絡詐騙常見手段及防范對策

網絡詐騙常見手段及防范對策

隨著互聯網的飛速發展，利用互聯網實施違法犯罪活動日益突出，特別是網絡詐騙犯罪活動異常猖獗。為減少網絡詐騙案件的發生，增強在校學生的防范意識和水平，校保衛處、安慶市公安局大龍山派出所對各種網絡詐騙案例進行了梳理分析，總結出了以下常見幾種的網上詐騙手法并提出相應的防范對策。

騙術一：冒充合法網站實施詐騙

冒充合法網站實施詐騙慣用的伎倆就是用字母與數字之間差異小的的去代替。一些假冒交易網站的域名和正式網站差別很小，有的甚至只有一個字母的差別。如果用戶不仔細看地址欄，就會進入騙子預先設計好的假冒交易網站，從而導致密碼被盜，資金丟失。

【防范對策】進入網站要從正規網站登錄，要注意看清網站的域名。在網絡上要保持警惕，防止被騙。

騙術二：以低價為誘惑實施詐騙

在很多交易網站上會看到一些商品的銷售價格遠低于市場價格，此類交易共同的特點是采取先付款后發貨的方式，且拒絕使用網站提供的第三方安全支付工具。

【防范對策】堅持使用第三方安全支付工具，在網上購物時要核對對方身份，盡量尋找信譽度高、正規的商家。最好使用專用的銀行進行網上購物，且卡內不要存放太多的現金。

騙術三：網絡游戲交易中實施詐騙

這類騙術往往會在互聯網上發布一些低價的游戲虛擬商品交易信息，之后冒充網絡游戲的交易客服、熱線客服等方式對游戲玩家實

施詐騙。

【防范對策】不要輕信互聯網上發布的一些低價游戲虛擬商品交易信息，這些往往是騙子的誘餌。

騙術四：利用電信實施銀行卡詐騙

此類騙術大部分都會通過電腦改號軟件來冒充“司法機關”、“電信部門”、“快遞公司”等部門的電話撥打家庭電話或手機，并以各種理由誘騙被害人將銀行卡賬戶內資金轉賬。例如：被害人接到冒充郵政部門工作人員的電話，稱在被害人的郵包內發現毒品，要求被害人與公安機關聯系并告知聯系電話。當被害人聯系之后，對方又編造各種理由，使被害人相信其身份信息或銀行卡信息泄露，從而以銀行卡解凍、設置防火墻等名義誘騙受害人將存款匯入指定賬戶。

【防范對策】在接到此類電話之后，應撥打被冒充部門的正確電話核實，不要按照對方提供的電話號碼進行撥打核實，因為電話的一頭也是騙子的團伙。不要給對方匯錢或轉賬，無論對方是何種理由。

騙術五：使用木馬等技術實施詐騙

此類詐騙大都是先通過QQ等聊天軟件與受害人聯系，并以各種名目給被害人發送帶有木馬病毒的壓縮包，從而篡改被害人的網銀付款路徑，使原本要轉入第三方平臺支付的錢，自動劃入騙子預設的賬戶。

【防范對策】安裝防病毒軟件并及時更新病毒庫。不要輕易打開來源不明的附件。

騙術六：冒充親朋好友實施詐騙

冒充親朋好友實施詐騙大部分都是先使用木馬等黑客技術盜取QQ等聊天軟件的賬號，然后偽裝成該聊天軟件原用戶與其好友進行

聊天，騙取好友信任。接著以各種借口向好友借錢，實施詐騙。這種詐騙手段往往都附有“視頻”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范對策】遇到這種情況之后，一定要通過其他聯系方式與好友聯系，或在與對方聊天時注意視頻中對方的動態，如僅有視頻聊天靜態片段或照片，對方是騙子的可能性就非常大，這時就需要設置一些問題來辨別對方的身份。

騙術七：以網絡兼職形式實施詐騙

不法分子會以網絡兼職為名，要求被害人做各種類型的“任務”從而獲取“提成”。而這些“任務”都需要被害人購買一些產品才能完成。例如要求被害人用自己的錢給某某公司“刷信譽度”，并承諾被害人會得到“回扣”。當被害人用小額金錢進行操作時，會得到相應的“回扣”。當被害人嘗到甜頭之后，就會投入更多的金錢。但是受害人投入大額金錢之后，不僅沒有收到“回扣”，而且自己投入的金錢都無法收回。

【防范對策】不要輕信網絡兼職，凡是讓你自己花錢做兼職的，都不要相信。

第三篇：日常詐騙常見手段及防范對策

日常詐騙常見手段及防范對策

針對近期不法分子冒充單位領導、利用網絡、電話等通訊工具對我公司員工進行詐騙，為使公司員工能有效識別此類詐騙，提高防詐騙安全意識，謹防上當受騙，現公司整理了各類常見詐騙手段及防范措施進行宣傳，此次宣傳普及工作主要針對以電話、互聯網方式進行的詐騙活動，謹防受騙，安全防范意識是最堅實的一道防線。

騙術一：冒充：“單位領導”實施電話詐騙

老套的電話詐騙案件類型，詐騙分子事先非法獲取受害人的姓名、單位、手機等信息，冒充受害人的領導撥打電話給受害人，以“領導”的口吻叫受害人于次日或約某一時間點到“他辦公室”一趟，說有要事交代。對受害人提出對方手機號碼變更質疑的，對方就說是該號碼剛換的，還要求受害人將該領導的原來手機號碼刪除；對方未表明是某領導的，受害者一般會問是不是“XX領導”，詐騙分子便馬上對號入座。

在約定時間到“領導辦公室”前，詐騙分子以“XX領導”名義再次給受害者打電話，稱現在有兩名上級領導在他辦公室談話，現在不方便和他見面，同時提出需要準備紅包給其兩名上級領導送禮，并不方便使用現金，叫受害者代為去銀行匯款至兩名上級領導的指定賬戶。當受害人匯款完畢后，詐騙分子會繼續以上級領導“胃口太大”還需繼續匯款為由，叫受害者繼續匯款，直至受害者發現被騙。

【防范對策】此類犯罪是繼“猜猜是我誰？”、冒充“公檢法”部門工作人員實施電話詐騙形式后的一種新型詐騙類型，冒充“領導”對其下屬實施電話詐騙，容易使受害人上當受騙。當前，此類案件在全

省和全國呈多發態勢。廣大群眾和單位職員要提高防騙意識和識騙技能，避免上當受騙。

騙術二：企業財務人員成新型詐騙對象

案犯先從網上搜索各地會計、財務QQ群，以發“會計證辦理”、“會計資格考試大綱”等文件名為誘餌，植入盜號木馬，一旦受害人點擊文件激活木馬便可獲取財務人員的QQ好友信息及聊天記錄，掌握領導QQ賬號、表達習慣及近期的交易往來等情況。

案犯會事先將財務QQ好友中客戶、領導的QQ刪除，再用相同的頭像和昵稱注冊一新QQ，然后將新QQ加入財務QQ好友，當財務再與客戶、領導用QQ交流時學客戶、領導等人的口吻要求財務匯款實施詐騙。

【防范對策】提高風險防范意識，設置QQ密碼不要過于簡單，且一定要對QQ密碼設置保護。電腦要安裝殺毒軟件定期查殺。不要隨便接收陌生人發來的郵件，防止因中了木馬病毒而導致QQ號碼被盜，盡量將財務電腦和其它電腦分開，減少病毒傳染的可能性，聊天時，不要輕易向陌生人泄露個人信息。

騙術三：冒充合法網站實施詐騙

冒充合法網站實施詐騙慣用的伎倆就是用字母與數字之間差異小的的去代替。一些假冒交易網站的域名和正式網站差別很小，有的甚至只有一個字母的差別。如果用戶不仔細看地址欄，就會進入騙子預先設計好的假冒交易網站，從而導致密碼被盜，資金丟失。

【防范對策】進入網站要從正規網站登錄，要注意看清網站的域

名。在網絡上要保持警惕，防止被騙。

騙術四：以低價為誘惑實施詐騙

在很多交易網站上會看到一些商品的銷售價格遠低于市場價格，此類交易共同的特點是采取先付款后發貨的方式，且拒絕使用網站提供的第三方安全支付工具。

【防范對策】堅持使用第三方安全支付工具，在網上購物時要核對對方身份，盡量尋找信譽度高、正規的商家。最好使用專用的銀行進行網上購物，且卡內不要存放太多的現金。

騙術五：網絡游戲交易中實施詐騙

這類騙術往往會在互聯網上發布一些低價的游戲虛擬商品交易信息，之后冒充網絡游戲的交易客服、熱線客服等方式對游戲玩家實施詐騙。

【防范對策】不要輕信互聯網上發布的一些低價游戲虛擬商品交易信息，這些往往是騙子的誘餌。

騙術六：利用電信實施銀行卡詐騙

此類騙術大部分都會通過電腦改號軟件來冒充“司法機關”、“電信部門”、“快遞公司”等部門的電話撥打家庭電話或手機，并以各種理由誘騙被害人將銀行卡賬戶內資金轉賬。例如：被害人接到冒充郵政部門工作人員的電話，稱在被害人的郵包內發現毒品，要求被害人與公安機關聯系并告知聯系電話。當被害人聯系之后，對方又編造各種理由，使被害人相信其身份信息或銀行卡信息泄露，從而以銀行卡解凍、設置防火墻等名義誘騙受害人將存款匯入指定賬戶。

【防范對策】在接到此類電話之后，應撥打被冒充部門的正確電話核實，不要按照對方提供的電話號碼進行撥打核實，因為電話的一

頭也是騙子的團伙。不要給對方匯錢或轉賬，無論對方是何種理由。

騙術七：使用木馬等技術實施詐騙

此類詐騙大都是先通過QQ等聊天軟件與受害人聯系，并以各種名目給被害人發送帶有木馬病毒的壓縮包，從而篡改被害人的網銀付款路徑，使原本要轉入第三方平臺支付的錢，自動劃入騙子預設的賬戶。

【防范對策】安裝防病毒軟件并及時更新病毒庫。不要輕易打開來源不明的附件。

騙術八：冒充親朋好友實施詐騙

冒充親朋好友實施詐騙大部分都是先使用木馬等黑客技術盜取QQ等聊天軟件的賬號，然后偽裝成該聊天軟件原用戶與其好友進行聊天，騙取好友信任。接著以各種借口向好友借錢，實施詐騙。這種詐騙手段往往都附有“視頻”聊天片段，容易使受害人相信。

【防范對策】遇到這種情況之后，一定要通過其他聯系方式與好友聯系，或在與對方聊天時注意視頻中對方的動態，如僅有視頻聊天靜態片段或照片，對方是騙子的可能性就非常大，這時就需要設置一些問題來辨別對方的身份。

騙術九：以網絡兼職形式實施詐騙

不法分子會以網絡兼職為名，要求被害人做各種類型的“任務”從而獲取“提成”。而這些“任務”都需要被害人購買一些產品才能完成。例如要求被害人用自己的錢給某某公司“刷信譽度”，并承諾被害人會得到“回扣”。當被害人用小額金錢進行操作時，會得到相應的“回扣”。當被害人嘗到甜頭之后，就會投入更多的金錢。但是受害人投入大額金錢之后，不僅沒有收到“回扣”，而且自己投入的金錢都無法收回。

【防范對策】不要輕信網絡兼職，凡是讓你自己花錢做兼職的，都不要相信。

騙術十：短信詐騙

銀行卡消費詐騙：通過短信告知受害人銀行卡在異地欠費，如有疑問撥打電話，其同伙假冒銀行工作人員，利用受害人恐慌心理，逐步將受害人引入轉賬陷阱。

無理由匯款詐騙：通過短信發送“銀行賬號，請速匯款”等內容行騙正要匯款的群眾。

【防范對策】當大家遇到上述某種情況時，凡是接到陌生人要求轉賬、匯款的短信或電話，請您做到不聽、不信、不轉賬，并立即撥打110報警，以防受騙。

第四篇：電信詐騙特點、類型及防范對策

電信詐騙特點、類型及防范對策

近年來，隨著我國通信業及金融業的迅速發展，各種各樣的遠程電信詐騙犯罪案件也不斷滋生，嚴重危害著老百姓的生活。特別是近兩年來，以虛假信息為誘餌進行的詐騙犯罪在我國迅速的蔓延，犯罪分子借用手機、固話及現代網銀技術實施的非接觸式的詐騙犯罪已經成為社會一大公害，嚴重影響了社會治安，人民群眾反響及大。針對當前幾種多發性電信詐騙案件，松陽縣公安局刑警大隊特提示廣大中小學生及家長，平時擦亮眼睛，識破騙術，謹防上當。現就電信詐騙案的特點、類型及防范對策作一簡單的探討。

一、電信詐騙的淵源：

（一）電信詐騙的定義：什么是“電信詐騙”？“電信詐騙”就是違法犯罪份子利用手機短信、電話、傳真和互聯網等通訊工具，假冒國家機關、公司、醫院、朋友等名義，謊稱被騙人中獎、退稅、家人意外受傷、朋友急事、有人加害或出售致富信息和投資分紅等情況，騙取受害人信任后，叫其將錢匯入到指定銀行卡帳戶的一種詐騙活動。

（二）電信詐騙起源于臺灣

1、電信詐騙與臺灣息息相關，最早起源于臺灣

2上世紀九十年代,技術加人才優勢,推進臺灣島內高發。3、2000年以來，陸、日本、韓國、泰國、菲律賓等亞州國家蔓延。近年來，呈加速和泛濫之勢

二、電信詐騙犯罪特點及規律

（一）犯罪手段科技化

?犯罪分子的作案工具從手機短信群發器、電腦群發軟件、一號通等發展到任意顯號、任意改號軟件等，犯罪的欺騙性和隱蔽性增強。

（二）詐騙方式多樣化

?犯罪分子利用民眾心理弱點，不斷翻新詐騙內容和作案手法。目前常見的詐騙內容有：假冒黨政要員、企業高管的協迫型詐騙；虛構“中獎”、“ 退費退稅”的利誘型詐騙;謊稱“銀行卡泄密”、親友車禍的避險型詐騙等。

（三）作案手段隱蔽化

?犯罪分子通過郵件、短信、電匯等現代金融及通信技術實施詐騙、獲取贓款。犯罪過程中不與被害人直接接觸，常選用跨省市手機卡或運用相應的電腦軟件進行編發短信、接打電話等，給群眾的判斷識別和公安機關的偵查增加了難度。

（四）犯罪現場流動化

?犯罪群體不斷蔓延擴散，作案過程多區域活動，犯罪分子大跨度流竄。?臺灣籍和安溪籍是電信詐騙犯罪的主力軍。

?湖北武漢.湖南婁底.廣東茂名.廣西南寧.海南儋州籍是電信詐騙犯罪的常規軍。?犯罪主體漸呈擴散之勢。

（三）虛假信息詐騙犯罪主體

?臺灣人為主、雇傭操縱大陸人員的電信詐騙犯罪團伙利用境外網絡電話，針對大陸經濟發達地區實施 “電話欠費”、“購車退稅”等手段的詐騙犯罪

?湖北武漢不法分子冒充領導虛假銷售紀念品、書籍詐騙或勒索錢財詐騙犯罪 海南儋州不法分子網絡中獎詐騙犯罪

?湖南婁底不法分子夫妻結伙實施虛假銀聯卡消費、二手車銷售、假冒匯款或催還借款名義詐騙犯罪

?廣東茂名不法分子冒充同學、熟友詐騙犯罪，?廣西南寧不法分子ATM機虛假提示詐騙犯罪

?安溪人為主的虛假信息詐騙

（五）犯罪群體職業化

?結伙形式從家族式作案，到企業化運作，招聘下線，話務員、取款人、團伙骨干、幕后指揮者相互之間單向聯系，甚至境內外勾結，犯罪團伙頭子躲在境外，電話遠程操控。

（六）社會影響深度化

?詐騙金額從幾千元、幾萬元、幾十萬元，到數百萬元，給受害者帶來極大的經濟損失。?

三、當前電信詐騙的主要發案類型：

（一）電話欠費詐騙。

不法分子冒充電信局工作人員向事主撥打電話告知其話機欠費，謊稱該用戶個人身份信息可能被他人冒用申報辦理了欠費話機，并聲稱要幫助聯系報案;再由一名自稱公安局的男子接聽電話，稱事主名下登記的電話和銀行賬戶涉嫌洗錢、詐騙等犯罪活動;接著，讓事主將銀行存款轉移至其指定的所謂安全賬號進行保管。

案例：蓮都區東升北區受害人陳某在家中被犯罪嫌疑人以電話欠費和身份信息被盜用名義，冒充公安局和銀行工作人員，通過銀行轉賬的方式，分5次詐騙走人民幣914000元。

（二）銀行卡消費詐騙。

不法分子通過手機短信提醒手機用戶，稱該用戶銀行卡剛剛在某地刷卡消費，如用戶有疑問，可致電查詢，并提供相關的電話號碼轉接服務。如用戶回電，則謊稱該銀行卡可能被復制盜用，逐步將手機用戶引入“轉 用錢，但自己隨身所帶錢財不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2008年12月11日，家住松陽縣西屏鎮環城西路115號的受害人李某收到一銀行卡消費短信，受害人同短信內所留電話聯系，后在12月12日被對方以唱三簧方式從銀行轉帳詐騙走工商銀行卡內現金43000元。

（三）冒充領導詐騙。

冒充某系統或單位主要領導，通過短信或直接撥打下級單位領導電話，編造各種事由，誘騙事主錢財。

案例：2009年12月16日晚上16時30分許，松陽縣象溪鎮龍灣村白麻寮14號村民余某來所報案稱：其于昨天晚上20時許，接到一自稱松陽縣政府辦公室人員的陌生男子電話，男子稱縣里的葉副縣長正在省廳開會，可以幫余某村里爭取扶貧資金60萬元。并留下電話號碼，說是葉副縣長的電話。余某立即撥打了此號碼，電話中對方自稱是葉副縣長的男子說要余某給予15000元的打點費用才能爭取到扶貧資金。12月16日早上8時左右，余某即向對方提供的帳號，打進15000元人民幣。下午15時許，自稱葉副縣長的男子又打電話要錢6000元，才使余某得知自己被詐騙。

（四）冒充熟人詐騙。

此類詐騙俗稱“猜猜我是誰”，即冒充事主外地朋友通過電話先與事主聯系，謊稱次日要去事主所在城市看望事主，但第二天通過電話謊稱自己出了事需要 用錢，但自己隨身所帶錢財不夠，從而誘騙事主郵匯錢款。

案例：2013年5月15日10時左右，家住古湖東二區2幢5號的周某接到一自稱其小叔子的男子電話，對方在電話里稱在溫州辦事需要用錢，周某通過中國農業銀行向對方提供帳號內匯款5000元，后發現被騙。

（五）退還汽車購退稅詐騙。

不法分子以向車主發送手機短信或撥打電話的方式，謊稱稅務局要退還其購買汽車時的稅款，讓車主速與財政局某主任聯系。若車主撥打電話與該主任聯系時，對方便讓其從銀行ATM機上利用轉賬操作獲取退稅費用。

案例： 縉云縣五云鎮林某接到電話，對方冒充麗水車管所工作人員，告知其所購的車子可退稅，林某按其提供的號碼撥打電話后，被告知拿銀行卡到銀行按提示操作，操作完畢后才發現兩張銀行卡上原有的69662.12元人民幣都已被轉賬走。

（六）中獎詐騙。

不法分子以公司慶典或新產品促銷抽獎為由，撥打電話通知受害人中了大獎，一旦回復，便稱兌獎必 須交納所得稅或手續費，否則不予兌獎，通過電話指引受害 人將這些款項匯至其提供的賬戶。還有一種是網絡中獎詐騙。在網絡上制作虛假網頁，通過向事主發中獎短信，謊稱事主中獎，誘騙事主登錄虛假網頁，從而進一步使事主進入圈套。

案例：有人通過QQ聯系慶元縣松源鎮胡某說其可通過控制六合彩內部搖號使其中獎并用電話與胡本人聯系，騙取信任后，胡某將320000元人民幣匯至對方的銀行卡上，后發現被騙。

（七）銷售廉價違法物品詐騙。不法分子向受害人發送出售二手汽車或防身武器等虛假信息，待被害人撥打聯系電話想要購買時，以必須交定金、托運費等費用為名義，要求向其 提供的賬匯款。

（八）、編造事故詐騙。不法分子首先通過反復騷擾或其他手段致使被騙人親屬手機關機，利用被騙人親屬手機關機期間，以醫生或警察名義，向被騙人或其家人打電話，謊稱其親屬生病或遇車禍住院搶救，甚至謊稱遭到綁架，騙其匯錢 到指定賬戶實施詐騙。

案例：2011年3月23日上午9時15分，受害人李玉偉到刑大報案：稱自己上午8時20分許，接到一個電話（***），對方是一男的，自稱是小孩學校老師，說受害人小孩大出血到醫院急救了，現在要往醫院內的賬號內存錢，受害人接電話后驚慌失措，就往對方提供的賬號（建設銀行，***3881，開戶人：陳肖飛）內存了9000元現金，后發現被騙。

（九）、ATM取款機告示詐騙。不法分子事先損壞ATM取款機，并在旁張貼虛假的提示信息，受害人在取款時出現故障后，如與不法分子提供的虛假銀行客服電話聯系，冒充銀行工作人員的犯罪分子便以保證受害人資金安全為由，通過電話指引受害人將自己賬戶上的資金轉入其提供的所謂安全賬戶上。

（十）、.發布匯款賬戶詐騙。不法分子以群發短信的方式，將“請把錢直接存到某銀行賬號”等短信內容大量發出。

（十一）、身份信息被冒用詐騙。

不法分子假冒公安民警撥打受害人電話，稱其涉嫌從事違法犯罪活動，待受害人辯解后，犯罪分子便稱其身份信息可能被人冒用，銀行存款有被人冒取的危險，要求受害人將銀行賬戶上的資金轉入犯罪分子提供的所謂安全賬戶。

（十二）、QQ詐騙。首先通過木馬程序盜取用戶QQ，然后向該 QQ好友群詐騙。案例：2013年3月11日10時左右，犯罪嫌疑人使用被害人老公QQ聯系被害人QQ，犯罪嫌疑人在QQ里冒充被害人老公稱其領導已回國，但有10000美金在其身上，讓被害人與一唐姓領導聯系。被害人與唐領導聯系后，被唐領導以父親看病為由分兩次詐騙30000元。青田縣鶴城鎮季某在家中上網聊QQ時被人盜用她弟弟的QQ，以有事急需用錢為由，季某信以為真，最后被騙走人民幣340570元

（十三）以社保退錢名義進行詐騙。充當設備社保局的工作人員，電話或短信通知你有一筆社保金領取，從而實施詐騙。

案例：慶元縣松源鎮吳某收到一條短信，稱其有社會保險金可領取，受害人撥打對方提供的號碼，被告知受害人需去銀行ATM機上操作才能領取社會保險金，受害人信以為真，于是到銀行按照對方要求進行操作，被騙23000元人民幣。

（十四）包裹涉毒為由實施詐騙。冒充郵局和公安人員，稱你有一涉毒包裹，要求轉賬至安全賬戶，實施詐騙。

蓮都區巖泉街道受害人陳某報案稱其收到一條短信，稱其有一個快件速與某某聯系，其就撥打該號碼對方稱她有個從云南西雙百納寄來的包裹內有一張銀行卡和普洱茶，茶里有毒品白粉，讓其聯系刑偵隊，她按對方提供的號碼撥打電話，對方又讓她先后去多個銀行按對方提示操作在ATM機上將卡里的148399元人民幣轉到了對方賬戶。

四、2012年、2013年電信詐騙案件發案情況：

我縣受理電信詐騙案件起82起，月均受案7起，涉案金額200余萬元。今年以來受案38起，月均受案與去年基本持平，涉案金額41余萬元。

五、防范電信詐騙的措施

縱觀公安機關破獲的此類案件中，犯罪分子無論采取何種手段，歸根結底，就是騙錢。所以如果廣大中小學生及家長對此類騙術保持高度警惕，遇到行騙時及時核實，不貪圖便宜，不輕信中獎、低價售車等虛假信息，就不會輕易上當。

（一）樹立防騙意識，不輕信天上掉餡餅。公安機關要結合類似案發狀況，加大對轄區居民的防騙宣傳，提醒廣大居民不要貪一時便宜，以免因為貪念而造成不必要的經濟損失。

（二）涉及到匯款等銀行業務時，要加強防范 對于陌生人及陌生號碼的來電，要提高警惕，特別是冒充受害人親屬、朋友借錢的電話，要求受害人去銀行進行匯款、轉賬時，一定要及時和親屬、老師核實此事，千萬不可貿然匯款。

（三）、注意個人信息的保護。在銀行辦理業務、購車、購房時，注意對個人信息的保護，謹防不法分子獲取。要注意避免個人資料外泄，對不熟悉的金融業務盡量不要在ATM機上操作，應到柜面直接辦理。不要輕易將自己或家人的身份、通訊信息等家庭、個人資料泄露給他人。對于家人意外受傷害需搶救治療費用、朋友急事求助類的詐騙短信、電話，要仔細核對，不要著急恐慌，輕信上當，更不要上當將“急用款”匯入犯罪份子指定的銀行賬戶。

（四）、加強與警方配合，切實保護其財產安全。遇到此類案件時，應沉著應對，及時向公安機關報案，并及時提供對方賬號等線索，協助警方破案。在接到此類信息、電話時，也要向公安機關積極舉報，提供破案線索。

1、克服“貪利”思想，不要輕信麻痹，謹防上當。世上沒有免費的午餐，天上不會掉餡餅。對犯罪份子實施的中獎詐騙、虛假辦理高息貸款或信用卡套現詐騙及虛假致富信息轉讓詐騙，不要輕信中獎和他人能辦理高息貸款或信用卡套現及有致富信息轉讓，一定多了解和分析識別真偽，以免上當受騙。

（五）多作調查應證，對接到培訓通知、冒充銀行信用卡中心聲稱銀行卡升級和虛假招工、婚介類的詐騙，要及時向本地的相關關單位和行業或親臨其辦公地點進行咨詢、核對，不要輕信陌生電話和信息，培訓類費用一般都是現款交納或者對公轉帳，不應匯入過個人賬戶，不要輕信上當。

（六）不作虧心事，不怕鬼敲門。如收到以加害、舉報等威脅和謊稱反洗錢類的陌生短信或電話，不要驚慌無措和輕信上當，最好不予理睬，更不要為“消災”將錢款匯入犯罪份子指定的賬戶。

（七）購買違禁物品屬于違法行為。對于廣告“推銷”特殊器材、違禁品的短信、電話，應不予理睬并及時清除，更不應匯款購買。對于要求先匯款后交貨或要求預交定金、保證金、風險抵押金、公證費、手續費購物的陌生短信、電話，一定要小心謹慎，仔細甄別，千萬不要輕信麻痹和上當受騙。

（八）到銀行自動取款機（ATM機）存取遇到銀行卡被堵、被吞等以外情況，認真識別自動取款機（ATM機）的“提示”真偽，千萬不要輕信和上當，最好打95516銀聯中心客服電話的人工服務臺了解查問，與真正的銀行工作人員聯系處理和解決。

六、最后致家長們一封信：

尊敬的學生家長：

近年來，一些違法犯罪分子利用網絡IP電話、手機、固定電話、手機短信息等方式，冒充電信、公安、檢察院、法院、稅務、金融監管等國家機關工作人員，以電話欠費、接收加密郵件、個人資料泄漏、涉嫌某一案件、參與洗黑錢犯罪、購車退稅、銀行卡在某地消費、請轉某銀行帳號及冒充親朋好友借錢、中獎、協助炒股等方式進行詐騙的案件時有發生，受騙群眾因為輕易相信犯罪分子的說辭，將錢轉入犯罪分子所提供的銀行賬戶或“安全”賬戶（也可能是其他名目的賬戶），以致多年積蓄被犯罪分子輕松騙走。為了保護您以及您的朋友、親人的財產安全，根據公安部門打擊此類犯罪手段的實踐經驗，特向您提供以下3條建議，請您百忙當中認真細讀，并協助公安部門將此信息向您的親朋好友傳播，共同打擊防范電信詐騙犯罪。

一、犯罪分子經常冒充公安局、檢察院、法院、電信、銀行等單位的工作人員進行詐騙。請您在接聽陌生和來歷不明的電話時，要提高警惕，對電話中稱您參與洗黑錢以及其他犯罪活動時，要保持冷靜，不要驚慌，可以掛斷電話后，直接撥打110詢問情況。請不要相信犯罪分子提供給您的“安全賬號”。任何公安機關、檢察院、法院等政府部門的工作人員在執法辦案過程中絕不會在電話里讓您將您的資金轉到所謂的“安全賬號”，也根本不存在“安全帳號”。

二、如果您接到自稱為您久別的親朋好友或同學，并讓您猜他的姓名，只要您說他是誰，他就承認是誰，這種電話要特別留心，接下來或者過一段時間后可能給您打電話，借口有急事、被抓、遺失錢包等急需用錢，向您借錢，達到騙錢的目的。接到此類電話，請不要猜他的姓名，切不能輕易匯款到可疑帳戶。

三，接到自稱是上級領導或領導身邊工作人員的電話，要求您轉賬一筆錢幫助處理有關事務，請您要想法核實情況，不要急于轉賬，避免上當受騙。

除了以上騙術，還有諸如推薦幫購股票、虛構重金求子、高薪招工、提供低息無息貸款等詐騙手法令人防不勝防，松陽警方再次提醒廣大市民‘對遇見的可疑信息、應采取不聽、不信、不匯款、不轉賬、查詢求證的方法處理’以免財物損失，并及時向警方進行舉報。

順祝您及您的家人身體健康，萬事如意！

第五篇：電信詐騙防范對策及止損流程

電信詐騙防范對策

第一道防線：拒絕誘惑、遠離詐騙

廣大群眾要深知“天上不會掉陷餅”，中獎、退稅、無擔保低息貸款等好事不會無緣無故地降臨素昧平生的“你”的頭上。因此，對陌生人用電話或手機短信發給你的信息一概不予理睬。

第二道防線：當面咨詢、沉著應對

電信詐騙是一種虛擬引誘，受害群眾一般有較充裕的時間來應對。因此，對于事主實在不放心，想探明究竟的“信息”，可以直接拔打110詢問，或到銀行、稅務、電信、公安等機關當面咨詢。只要沉著應對，處置得當，是完全可以避免被騙的。

第三道防線：涉卡轉帳，立即停止

電信詐騙不管犯罪分子編造各種理由，設置種種陷阱，最后都會殊途同歸，誘騙受害人進行銀行卡（信用卡）轉帳，其本質就是銀行卡詐騙犯罪。一旦群眾受騙時，不管什么理由，當要你提供銀行卡號、密碼或在ATM機上轉帳操作時，應當猛然醒悟，停止操作，捂緊錢袋，這是防范詐騙的第三道防線，也是防止被騙的最后底線。

第四道防線：相互提示，共同預防

親戚朋友間要相互提示，相互宣傳。針對此類案件中老年/婦女等被騙較多的現狀，要及時做好家中老人、婦女的宣傳防范工作，提醒、告誡在接到電話，收到短信，只要是不認識、不熟悉的人和事，均不要理睬，以免被誘被騙。

電信詐騙止損流程

一是要求銀行協助止付。受害人在銀行ATM或柜面交易等被騙，應立即向現場銀行工作人員提出，要求采取止付措施。

二是封鎖涉案詐騙賬戶的網銀轉賬功能。對贓款滯留賬戶，受害人可登錄該涉案賬號（安全賬戶）歸屬銀行的網址，進入個人網上銀行界面輸入該詐騙賬號，然后重復輸錯密碼（當日5次），可使該詐騙賬號暫時凍結止付。該操作僅限制嫌疑人的網上銀行轉賬功能。

三是對于有電話轉賬功能的賬戶，同樣可以使用上述方法。受害人應立即撥打該詐騙賬號歸屬銀行的客服電話（如工商銀行撥打95588），根據語音提示輸入該詐騙賬號，然后重復輸錯密碼（當日5次）可使該詐騙賬號暫時凍結止付。該操作僅限制嫌疑人的電話銀行轉賬功能。

四是目前對部分銀行（如農行），也可通過ATM機的無卡存取款功能對詐騙賬號進行凍結，方法與網上銀行、電話銀行相同。對在非工作時間通過ATM機匯款被騙的，受害人可據此操作止損。