第一篇：關(guān)于XX銀行開展反洗錢專項檢查的報告（大全）

關(guān)于開展xx年反洗錢專項檢查的報告

xx銀行x（下稱“我行”）反洗錢工作領導小組及內(nèi)審部成員于xx年xx月xx日嚴格按照《XX銀行xx年反洗錢工作檢查方案》對我行xx年度反洗錢工作進行檢查。檢查情況如下：

一、執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況

（一）反洗錢機構(gòu)建設情況

我行成立反洗錢工作領導小組，由行長任組長，副行長任副組長，各部門負責人為成員，指定內(nèi)審部為我行反洗錢工作主管部門，并由具有法律職業(yè)資格證人員擔任反洗錢專員，負責日常反洗錢工作，現(xiàn)內(nèi)審部人數(shù)為4人。我行在各部門（分支機構(gòu)）各設一名兼職合規(guī)員，合規(guī)員職責主要為及時向部門（分支機構(gòu)）負責人及內(nèi)審部報告合規(guī)報告、定期或不定期進行合規(guī)檢查、定期進行合規(guī)培訓、定期收集、撰寫合規(guī)文章等。截至報告之日沒有發(fā)生合規(guī)專員調(diào)整沒有備案的情況。我行對自身金融產(chǎn)品如存款業(yè)務、保管箱業(yè)務等均要求客戶在申辦業(yè)務時對客戶進行身份聯(lián)網(wǎng)核查從而降低客戶洗錢風險。

（二）反洗錢風險管理政策執(zhí)行情況

我行基本能按照全面風險管理的要求，平衡洗錢風險控制與經(jīng)營業(yè)務發(fā)展兩項目標之間的關(guān)系，沒有造成反洗錢風險控制措施被弱化或反洗錢風險管理政策缺乏應有執(zhí)行力的情況。

（三）反洗錢內(nèi)控制度建設情況

自開展反洗錢工作以來，我行能不斷完善內(nèi)控制度建設，制定了《XX銀行大額和可疑支付交易報告操作規(guī)程》、《XX銀行大額現(xiàn)金交易監(jiān)測報告管理辦法》、《XX銀行重大可疑線索（含涉嫌恐怖融資）報告管理規(guī)定》、《XX銀行客戶洗錢風險等級劃分辦法》、《XX銀行反洗錢考核追究制度》和《XX銀行合規(guī)風險 1

管理及反洗錢內(nèi)控工作操作規(guī)程》等制度，制度中涵蓋了反洗錢考核、崗位職責、操作程序等規(guī)定，對反洗錢監(jiān)管政策發(fā)生的，我行均有及時修改完善反洗錢內(nèi)控制度及業(yè)務操作規(guī)程，例如對新的機構(gòu)信用代碼證在反洗錢領域的運用，我行在《XX銀行合規(guī)風險管理及反洗錢內(nèi)控工作操作規(guī)程》中新增“機構(gòu)信用代碼在反洗錢領域的運用”一章，對有關(guān)情況進行詳細規(guī)定。

（四）客戶身份識別情況

本行各業(yè)務部門均能夠按照要求進行客戶身份識別，在為客戶辦理規(guī)定的業(yè)務時，對個人銀行結(jié)算賬戶堅持查驗身份證等有效證件的原件，并聯(lián)網(wǎng)核查確認無誤后予以開立賬戶。對于公戶開戶，認真檢查客戶的開戶資料，包括法人代表身份證、經(jīng)辦人身份證、企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證等資料的真實性和有效性（并對法人代表、經(jīng)辦人身份證件進行聯(lián)網(wǎng)核查確認），確認無誤后才予以開立結(jié)算賬戶。

我行在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，均重新識別客戶身份。

我行客戶洗錢風險等級認定小組根據(jù)我行制定的標準劃分客戶或賬戶的風險等級，定期審核本行保存的客戶基本信息，對風險等級較高客戶或者賬戶的審核嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的審核。對風險等級最高的客戶或者賬戶，要求至少每半年進行一次審核。

（五）大額交易和可疑交易報告情況

本行落實分級管理、專人負責的反洗錢工作制度，每日反洗錢系統(tǒng)自動從綜合業(yè)務系統(tǒng)獲取符合大額和可疑交易標準的交易信息，由營業(yè)網(wǎng)點人員對可疑交易嚴格按照我行制度規(guī)定結(jié) 2

合客戶和交易背景情況對交易內(nèi)容進行初級甑別和報送，再由內(nèi)審部專人負責二次分析、甑別并將結(jié)果按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定及時有效地向中國人民銀行報送報送反洗錢報表、大額和可疑交易報告。XX年，我行共上報大額XX宗，共XX筆，交易金額XX萬元；上報可疑交易XX宗，共XX筆，交易金額XX萬元。通過對大額和可疑交易的報送，有效預防和打擊洗錢等違法犯罪案件，更好地履行金融機構(gòu)的反洗錢義務。

（六）客戶身份資料和交易記錄保存情況

我行設立開銷戶登記簿對開銷戶資料均完整地進行保存，對交易記錄亦按規(guī)定進行保存。

《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》中第十五條明確規(guī)定了“金融機構(gòu)及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。”因此我行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息、可疑交易報告等工作信息嚴格予以保密，沒有發(fā)現(xiàn)對外泄密情況。

（七）反洗錢宣傳和培訓情況

我行結(jié)合業(yè)務實踐，不定期對一線員工進行了客戶識別及大額可疑交易報告方面的培訓，自開業(yè)以來共開展培訓XX次，加強對薄弱環(huán)節(jié)、重點環(huán)節(jié)的培訓，以利于反洗錢工作順利開展。同時督促營業(yè)網(wǎng)點及時報送大額報告和可疑報告，以便快速、及時分析掌握客戶信息的真實性、完整性，以利于反洗錢工作深入開展。

我行長期在營業(yè)網(wǎng)點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客戶舉報、咨詢，以該等方式進行反洗錢宣傳工作。開業(yè)以來，還開展X次反洗錢宣傳月活動，宣傳月除繼續(xù) 3

在營業(yè)網(wǎng)點播放反洗錢宣傳標語、擺放反洗錢宣傳小冊及接受客戶舉報、咨詢外，還在我行服務區(qū)域多處繁榮地段懸掛自制反洗錢標語橫幅，利用公眾休息日在我行門口擺設咨詢臺，發(fā)放反洗錢知識宣傳單，接受公眾對反洗錢疑問的咨詢，深入服務區(qū)域周邊的社區(qū)、工廠、商業(yè)區(qū)進行反洗錢宣傳。通過反洗錢宣傳活動，能提高我行反洗錢工作人員的業(yè)務素質(zhì)，增強我行的反洗錢意識及履行反洗錢義務的自覺性；加強我行與外部的聯(lián)系溝通，為進一步優(yōu)化反洗錢工作營造良好的外部環(huán)境；增強社會公眾的反洗錢意識，使社會公眾能意識到洗錢的危害性及懂得反洗錢是每個公民應盡的義務及責任，形成全社會共同參與反洗錢、打擊洗錢犯罪的良好社會氛圍。

（八）監(jiān)管要求執(zhí)行情況

我行按要求按時報送非現(xiàn)場監(jiān)管報表及報告、機構(gòu)信用代碼運用情況表及反洗錢動態(tài)信息。我行今年尚未接到執(zhí)法機構(gòu)要求配合開展反洗錢調(diào)查以及協(xié)助涉嫌洗錢案件的偵查工作。

二、反洗錢工作存在的問題及建議

一是個別客戶進行大額現(xiàn)金支取時經(jīng)辦人員沒有在《大額現(xiàn)金支取登記簿》上登記提現(xiàn)人姓名及身份證件號碼；二是公戶開銷戶檔案資料中存在客戶證件復印件沒有雙人復核、印鑒卡登記不齊，缺乏啟用日期或經(jīng)辦人員簽章等情況；三是《客戶洗錢風險等級劃分評定表》中部分欠缺初分人簽章、要素不齊等情況；四是客戶交易記錄傳票存在客戶現(xiàn)金繳款單留存兩份而錯誤收回的一份沒有加蓋作廢章且第二、三聯(lián)沒有收回附上，客戶詢證函無法定代表人或委托代理人簽章等情況。

請對上述問題認真落實整改，并繼續(xù)完善內(nèi)部控制制度建設，加強客戶身份識別能力，加強網(wǎng)絡洗錢風險學習分析，提高網(wǎng)絡洗錢認定能力，加強對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收 4

付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進行詳細登記、分析，加大反洗錢培訓和宣傳力度。

特此報告

第二篇：河南分行認真開展外匯業(yè)務反洗錢專項檢查

河南分行認真開展外匯業(yè)務反洗錢專項檢查

作者： 發(fā)布時間：2010-08-16 為進一步了解全省農(nóng)行外匯業(yè)務反洗錢職責履行情況，加強對反洗錢工作的管理，切實防范風險和履行社會責任，河南分行于2010年7月21日至31日對全行反洗錢工作進行了專項檢查。

一、周密部署，有序推動。為保證此次反洗錢檢查工作的質(zhì)量，河南分行結(jié)合本行實際,詳細制定了檢查方案，對檢查內(nèi)容、依據(jù)、范圍、方式等方面提出了明確要求。各二級分行認真按照方案要求，開展了多種形式的自查，自查面達到100%；省分行在各行自查的基礎上，從內(nèi)控合規(guī)部、國際業(yè)務部、運營管理部、個人金融部抽調(diào)業(yè)務骨干13人組成三個檢查組，對所轄的6個二級分行和12個縣級支行的進行了抽查。

二、明確方法，鎖定重點。一是非現(xiàn)場分析與現(xiàn)場核查相結(jié)合，充分利用外匯管理局個人結(jié)售匯系統(tǒng)及我行BIBS、AMLS等監(jiān)控和業(yè)務管理系統(tǒng)，做到非現(xiàn)場分析和現(xiàn)場檢查的有機結(jié)合，鎖定檢查重點，提高了工作效率。二是與案件風險排查、業(yè)務檢查、盡職監(jiān)督檢查相結(jié)合，有效利用檢查成果，切實減輕基層負擔，降低了檢查成本。三是結(jié)合被檢查行的業(yè)務特點，有側(cè)重、有區(qū)別地進行檢查，做到檢查工作重點突出，提高檢查的針對性，保障檢查的質(zhì)量和效果。

三、加強培訓，明確責任。檢查前，針對本次檢查的內(nèi)容，省分行對檢查人員進行了培訓，統(tǒng)一思想，提高對反洗錢工作的 認識，認真學習反洗錢相關(guān)規(guī)章制度，加深了對制度的理解，增強檢查的針對性和操作性，努力做到檢查不留空檔與死角。同時嚴格紀律、明確分工，落實責任，規(guī)范檢查行為，強化檢查人員責任意識，確保檢查工作取得實效。

第三篇：2018年反洗錢專項檢查

大安惠民村鎮(zhèn)銀行 2018年反洗錢專項檢查計劃

為進一步了解各機構(gòu)執(zhí)行反洗錢規(guī)定的情況，督促各機構(gòu)加強反洗錢工作管理，提高全員反洗錢工作水平，完善反洗錢內(nèi)控機制，有效防范和遏制洗錢犯罪。我行于2018年4月10日至4月20日對全行全轄范圍內(nèi)組織開展反洗錢工作的專項檢查。

一、檢查內(nèi)容

1、組織機構(gòu)建設情況，即是否指定專人負責反洗錢工作、是否設立反洗錢崗位及崗位責任制落實情況、反洗錢崗位的實際活動情況；

2、客戶盡職調(diào)查情況：即與客戶建立業(yè)務關(guān)系或與其進行交易時客戶身份的識別確認，對客戶提交資料的真實性、完整性和合法性的確認；是否存在匿名賬戶、假名賬戶；

3、大額和可疑交易報告情況：即各類本外幣大額和可疑交易報告情況是否按規(guī)定及時、準確地進行報告；、賬戶資料和交易記錄保存情況：即客戶的賬戶資料和交易記錄是否按規(guī)定期限保存；

5、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓情況；

6、客戶風險等級分類工作情況。

二 檢查方式

1、各營業(yè)機構(gòu)按季度自查，自查面要達到100%

2、反洗錢工作組按年檢查，并不定期抽查。三 檢查要求

1、要認真負責，把問題查明、查透，不留死角，消除隱患。

2、各支行要針對本次檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，深入分析，并在規(guī)定期限內(nèi)進行整改，并將整改情況反饋給檢查部門。

大安惠民村鎮(zhèn)銀行

2018 年4月6日

第四篇：銀行反洗錢整改報告

關(guān)于xx反洗錢工作的整改報告

總公司稽核調(diào)查部：

近日，xx收到貴部下發(fā)的《關(guān)于xx2011年反洗錢工作專項審計

報告》后，xx立即將該報告中所反映的問題向全體工作人員進行通報，并要求各機構(gòu)、各部門反洗錢崗位工作人員在今后的工作中嚴格要求，認真學習公司相關(guān)政策文件的精神，落實到實際工作中去。目前，xx已針對審計報告中所反映的問題進行了認真的梳理和總結(jié)，并結(jié)合xx實際情況進行整改，現(xiàn)將整改情況做如下匯報。

一、制度建設與學習

（一）進一步提高對反洗錢工作重要性的認識

當前洗錢犯罪和恐怖融資活動犯罪呈現(xiàn)多發(fā)態(tài)勢，犯罪分子洗錢

意識越來越強，洗錢手段愈趨復雜化，保險金融機構(gòu)面臨的被動洗錢風險會越來越大。做好反洗錢工作，對預防打擊各種犯罪，維護正常的金融秩序，防范公司的經(jīng)營風險具有十分重要的意義。這既是我們應當履行的社會責任和法定義務，也是公司強化管理防范風險的客觀需要。對此，安徽分公司反洗錢領導小組要求在今年的反洗錢工作中要不斷深化對反洗錢工作重要性、緊迫性的認識，增強做好反洗錢工作的責任感和使命感，高度重視反洗錢工作，在日常工作中切實履行反洗錢各項義務。

（二）法律法規(guī)學習及落實

認真學習反洗錢“一法四規(guī)”文件內(nèi)容，特別是結(jié)合保監(jiān)會2011 年末下發(fā)的《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》以及安徽保監(jiān)局下發(fā)的《安徽保險業(yè)反洗錢工作指引》等規(guī)定，認真組織各機構(gòu)、各部門開展對

反洗錢法律法規(guī)文件的學習。xx先后兩次發(fā)文（xx皖發(fā)[2011]96號、100號）要求各機構(gòu)、各部門學習“安徽保險業(yè)反洗錢工作指引”以及監(jiān)管機關(guān)領導所做的《提高認識 抓好落實 切實防范保險業(yè)洗錢風險--在貫徹落實保險業(yè)反洗錢工作管理辦法視頻會議上的輔導講話》重要指示，認真學習總公司領導在反洗錢工作會議上的重要講話，并將上述學習資料進行書面整理，上報至分公司反洗錢聯(lián)絡人處進行整理、歸檔。

總公司于2011年末修訂下發(fā)了五項反洗錢制度，內(nèi)容涵蓋了反 洗錢基本制度的落實、反洗錢宣傳與培訓、客戶洗錢風險等級劃分等重要內(nèi)容。xx認真領會總公司制度精神，結(jié)合合規(guī)會議要求，認真學習、積極總結(jié)，確保反洗錢各項制度得以貫徹落實。目前xx正在根據(jù)總公司制度內(nèi)容，結(jié)合分公司工作實際，進一步細化制度內(nèi)容，建立實施細則，加強制度的操作性。

二、深入開展反洗錢的培訓宣導

一是利用晨會、各項培訓、司務會等機會，采取各種形式深入開

展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，提升公司廣大員工、特別是銷售人員、前線員工反洗錢的主動意識。開展群眾喜聞樂見的宣傳方式加大分公司反洗錢宣傳力度，提升群眾反洗錢意識。

二是認真執(zhí)行公司反洗錢培訓宣傳制度，組織開展在公司內(nèi)部總

經(jīng)理室、部門負責人、反洗錢崗人員，特別是針對普通員工開展專題培訓，普及反洗錢基本內(nèi)容和意義，了解反洗錢工作與員工自身利益的關(guān)聯(lián)性，有針對性地組織對全員的反洗錢培訓，提高學習的積極性。

三是分公司反洗錢領導小組成員積極參加人民銀行、保險監(jiān)管部

門以及上級公司舉辦的反洗錢宣傳培訓活動。xx一季度重點對新成立的三級機構(gòu)開展反洗錢培訓工作。分別

針對xx籌建及xx公司籌建進行全體反洗錢工作相關(guān)人員，各相關(guān)崗位的培訓，內(nèi)容涵蓋了反洗錢法律法規(guī)、總公司全部反洗錢制度以及安徽分公司已建立的反洗錢實施細則及工作要求，培訓人數(shù)共計32人，所有人員均經(jīng)過筆試測試。同時xx利用網(wǎng)絡學院開展全體員工的反洗錢培訓工作，共計175 人參加網(wǎng)絡學院反洗錢知識學習，全部人員均通過閉卷測試。

針對“反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)”的上線及日常使用，xx要求各機

構(gòu)反洗錢聯(lián)絡人、分公司合規(guī)崗、各部門各機構(gòu)負責人等共計36人通過網(wǎng)絡學院學習該系統(tǒng)功能及日常操作。

三、強化反洗錢監(jiān)管規(guī)定和公司反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行力

在今年的工作中，一方面需要根據(jù)反洗錢的監(jiān)管要求和工作需要

進一步完善公司系統(tǒng)的反洗錢內(nèi)控制度，確保反洗錢內(nèi)控制度的健全、完善并具有操作性，另一方面，最關(guān)鍵的就是要采取積極有效的措施強化對反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管政策和公司反洗錢內(nèi)控制度的執(zhí)行力。通過宣導進一步提升反洗錢相關(guān)崗位人員的執(zhí)行意識，通過強化培訓不斷提升反洗錢相關(guān)人員的執(zhí)行技能，通過明確分工落實有關(guān)部門和人員的執(zhí)行責任，通過加強監(jiān)督檢查和考核獎懲確保反洗錢制度執(zhí)行的效果。通過進一步強化對公司反洗錢監(jiān)管規(guī)定和公司內(nèi)控制度的執(zhí)行力，確保反洗錢各項工作落到實處，切實履行反洗錢義務。

四、切實做好反洗錢日常工作

一是認真做好客戶身份識別和重新識別工作，并按照規(guī)定保存客

戶身份資料及交易信息，保證客戶身份識別和重新識別無遺漏，客戶身份資料及交易信息保存準確、完整、符合要求。

二是認真學習貫徹人民銀行關(guān)于可疑交易報告制度和總公司制定

下發(fā)的“大額可疑交易甄別報送流程”，按照“風險為本”的原則，深入研究可疑交易識別規(guī)律，認真開展可疑交易的分析、識別、審核登記和報告等工作，重點關(guān)注業(yè)務過程中的重大洗錢風險，特別是大額現(xiàn)金收支業(yè)務、提前退保、大額理賠等業(yè)務，不斷提高可疑交易分析識別的有效性。

三是按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定和總公司的要求，認真做好反洗錢非現(xiàn)

場監(jiān)管報表、報告的報送工作，確保工作的質(zhì)量和時效。

五、加強與反洗錢監(jiān)管部門的聯(lián)系和溝通

一是主動加強與當?shù)厝嗣胥y行的聯(lián)系和溝通，匯報公司反洗錢工

作的開展情況，爭取監(jiān)管部門對公司反洗錢工作的支持和幫助，并及時了解和掌握人民銀行反洗錢監(jiān)管思路和監(jiān)管重點，抓好有關(guān)工作的落實。

二是認真配合監(jiān)管部門對公司開展的反洗錢現(xiàn)場檢查和審計，及

時對檢查和審計發(fā)現(xiàn)問題進行整改，按時向監(jiān)管機構(gòu)和省公司報送整改工作報告。

三是按照反洗錢監(jiān)管規(guī)定，結(jié)合當?shù)厝嗣胥y行和保監(jiān)局的要求，主動、準確、及時地做好反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表、報告和反洗錢工作動態(tài)及信息的報送工作。〇一二年五月四日篇二：信用社反洗錢工作自查的報告

關(guān)于xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

反洗錢工作情況自查的報告

人民銀行xx縣支行：

為貫徹落實人民銀行湟中縣支行反洗錢工作各項要求，我社對反洗錢工作給予充分重視，將反洗錢工作作為加強內(nèi)部控制，防范外部案件的重要任務，根據(jù)中國人民銀行反洗錢工作相關(guān)規(guī)定和省聯(lián)社制定的各項內(nèi)控制度，著實做好反洗錢各項制度的落實和執(zhí)行。同時根據(jù)人民銀行湟中縣支行對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查的通知要求，結(jié)合我社實際，我社及時安排部署對反洗錢工作進行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：

一、組織機構(gòu)建設情況 根據(jù)中國人民銀行反洗錢工作的相關(guān)要求，我社將反洗錢工作納入日常管理工作當中，確保各項業(yè)務健康發(fā)展。我社堅持以聯(lián)社主任為組長，各部門負責人為成員的原則，成立反洗錢領導小組作為我社反洗錢工作的組織管理機構(gòu)，同時，根據(jù)不同時期業(yè)務發(fā)展和機構(gòu)人員的變動情況，及時修訂、調(diào)整和變更各反洗錢小組成員和反洗錢崗位成員并上報縣支行。

二、反洗錢內(nèi)控制度建設情況

我社將縣支行及省聯(lián)社下發(fā)的有關(guān)文件精神，及時印發(fā)

傳達至各營業(yè)網(wǎng)點，并結(jié)合我社實際先后制定了《反洗錢工作站工作職責》、《反洗錢工作聯(lián)絡員崗位職責》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作管理實施細則》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社人民幣大額和可疑支付交易報告操作規(guī)程》、《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢操作規(guī)程》等各項內(nèi)控制度，并制定《xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢實施方案》要求網(wǎng)點主任認真組織員工學習，要求員工熟知反洗錢操作規(guī)程，加強個人存款實名制、人民幣結(jié)算帳戶管理等方面的制度執(zhí)行力，對客戶提交的申請資料、身份資料加大審查力度，對大額支付、可疑支付及時登記備案，同時對實際處理中的票據(jù)、銀行卡、匯兌、大額現(xiàn)金取款等業(yè)務實行額度授權(quán)，以嚴格的事權(quán)劃分制度規(guī)范處理大額支付業(yè)務。在事后監(jiān)督檢查當中，對發(fā)現(xiàn)未經(jīng)有權(quán)人授權(quán)處理的大額業(yè)務或無有權(quán)人背書確認的支付款項及時跟蹤檢查，落實整改。

三、客戶盡職調(diào)查 我社在對公開戶辦理賬戶手續(xù)時，嚴格審查客戶的各種資料是否齊全，證明文件是否符合規(guī)定，臨時賬戶是否有當?shù)赜嘘P(guān)部門同意設立外來臨時機構(gòu)的批件，專用賬戶是否用于各項資金的收付，單位開立結(jié)算賬戶的名稱是否與其提供的申請開立賬戶的證明文件一致。在辦理資金收付業(yè)務時，查驗支付用途是否符合規(guī)定，資金來源是否合法合規(guī)。同時，結(jié)合人民銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)精神，對部分開戶單位申

請資料、證明文件不全的賬戶，積極補辦開戶手續(xù)，并進行清理、銷戶。

自然人開立的結(jié)算賬戶辦理開戶手續(xù)時，嚴格按照《個人存款賬戶實名制規(guī)定》審核結(jié)算賬戶名稱是否與提供的個人有效身份證件名稱一致，根據(jù)規(guī)定認真辯明客戶的真實身份，了解客戶的背景資料，并認真記錄客戶資料信息，在辦理各項業(yè)務時，基本做到對個人和單位賬戶進行客戶盡職調(diào)查。

四、賬戶資料及交易記錄保存情況 我社各營業(yè)網(wǎng)點配有專職人員負責人民銀行賬戶開立工作，由開戶單位將開戶申請資料提交開戶網(wǎng)點，經(jīng)開戶網(wǎng)點賬戶管理人員審查資料的完整、合法性后提交聯(lián)社營業(yè)部，由聯(lián)社營業(yè)部專人負責客戶信息資料的錄入，最后報縣人行進行審批，所有開戶資料及客戶交易記錄，嚴格按會計檔案管理規(guī)定規(guī)范保管。

五、大額和可疑交易報告情況

按照中國人民銀行《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》的規(guī)定，我社每季度向縣支行報送《金融機構(gòu)可疑交易報告情況統(tǒng)計表》等相關(guān)報表，同時，根據(jù)業(yè)務實際，在大額現(xiàn)金管理過程中，我社建立了大額現(xiàn)金支付登記備案制度，制定了大額現(xiàn)金支取逐級審批制度，嚴格按照《現(xiàn)金管理暫行條例》、《大額現(xiàn)金支付管理實施細則》要求，對大

額現(xiàn)金的支取用途嚴格審核，嚴格把關(guān)，嚴格執(zhí)行審批制度，嚴禁發(fā)生超權(quán)限審批現(xiàn)象，認真執(zhí)行大額現(xiàn)金報備制度，如實登記大額支取統(tǒng)計臺帳。經(jīng)檢查，未發(fā)現(xiàn)可疑交易的行為。

六、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況

在反洗錢工作當中，堅持與司法機關(guān)、行政執(zhí)法機關(guān)全面合作。在網(wǎng)點一線員工中開展學法、知法、用法活動，掌握各種法律條款的內(nèi)容、協(xié)助配合司法機關(guān)和行政執(zhí)法機關(guān)打擊洗錢活動，依照法律程序協(xié)助司法機關(guān)、稅務等部門辦理對有關(guān)賬戶及資金的查詢、凍結(jié)、扣劃等事宜，對涉嫌洗錢的客戶，立即停止為其辦理各項業(yè)務。

七、反洗錢宣傳及業(yè)務培訓情況 我社認真貫徹執(zhí)行縣支行及省聯(lián)社有關(guān)反洗錢工作規(guī)章制度，及時將相關(guān)規(guī)定、制度等印發(fā)各營業(yè)網(wǎng)點，并要求各網(wǎng)點組織柜員認真學習，將反洗錢工作納入到日常業(yè)務當中。同時，我社在開展的各項業(yè)務操作大檢查及專項檢查中，也將反洗錢所涉及的各項工作列入檢查范圍，更好地規(guī)范了一線臨柜人員的操作行為，規(guī)避了日常業(yè)務處理當中存在的洗錢犯罪隱患。

八、存在的問題：

1、我社對反洗錢工作的組織培訓工作還有所欠缺，組織培訓力度不足。

2、部分網(wǎng)點雖然對員工進行了組織學習，但員工對有

關(guān)知識或相關(guān)規(guī)定不熟悉，思想認識較為松懈。

3、個別信用社對部分久懸戶的賬戶資料保存不全，存在遺失現(xiàn)象。

九、整改的措施：

1、繼續(xù)加強對員工反洗錢的培訓工作，增強臨柜人員反洗錢的法規(guī)意識，規(guī)范操作行為。

2、加強檢查和崗位監(jiān)督，將內(nèi)控制度執(zhí)行到位，做到分工合理，責任到人。

3、認真做好反洗錢工作記錄，按規(guī)定保存客戶帳戶資料和交易記錄。

反洗錢工作是一項長期性、系統(tǒng)性的工作，今后的工作中我們將嚴格按照有關(guān)規(guī)定和要求，切實履行好反洗錢的法定義務，保持社會穩(wěn)定，提高我社信譽，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，奠定反洗錢工作的社會基礎。xx縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社

二〇一〇年七月二日篇三：反洗錢工作自查整改報告

反洗錢工作自查整改報告

一、制度建設情況

根據(jù)反洗錢的“一法三令”和集團公司的有關(guān)規(guī)定，我公司制定了《安陽市中心支公司反洗錢內(nèi)控領導小組》、《大額交易和可疑交易報告管理實施細則》、《反洗錢內(nèi)控制度及實施細則》、《客戶身份識別及信息采集與管理規(guī)范實施細則》、《反洗錢客戶風險等級劃分工作計劃》等。基本覆蓋了反洗錢法規(guī)對反洗錢共組偶的要求。

作為基層經(jīng)營單位，我公司積極落實上級公司有關(guān)要求，重點制定落實了《中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司安陽中心支公司反洗錢工作內(nèi)部控制制度》。進一步細化了反洗錢工作，設定了工作崗位、聯(lián)系人，明確了工作職責和要求，完善了流程。

上述制度的發(fā)文和有關(guān)資料都抄送了中國人壽財險河南分公司反洗錢管理崗，同時在人民銀行安陽支行反洗錢負責部門做了登記備案。

二、組織建設和人員配置情況

為加強對反洗錢工作的組織領導，我公司及時成立了反洗錢工作領導小組。明確了各部門的反洗錢工作職責和工作要求。

按照條線管理要求，將反洗錢工作分別在承保管理、理賠管理、財務管理和合規(guī)經(jīng)營管理設置了相應的聯(lián)系人。

按照省分公司工作安排，明確了反洗錢工作報送流程和責任人，按排專人負責每月報送《客戶身份識別情況統(tǒng)計表》、《可以交易報告情況統(tǒng)計表》、《協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》。

三、反洗錢培訓和宣傳情況

制定了詳細的反洗錢工作培訓計劃，并于2010年10月23日對全轄中層以上人員和承保、理賠、財務崗工作人員進行了基礎知識和實務操作方面的培訓，進一步增強了全體員工對反洗錢工作重要性的認識以及對相關(guān)工作內(nèi)容的了解和掌握。

四、各項制度執(zhí)行情況

按照客戶身份識別制度、可以交易報告制度的要求，按月報送了《客戶身份識別情況統(tǒng)計表》、《可疑交易報告情況統(tǒng)計表》、《協(xié)助公安機關(guān)、其他機關(guān)打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》，由反洗錢日常操作崗每日記錄客戶交易情況，并及時歸檔管理各類客戶資料。

五、與監(jiān)管機構(gòu)溝通情況

指定專人負責向人民銀行分支機構(gòu)和省分公司報告反洗錢統(tǒng)計報表、信息資料、交易數(shù)據(jù)、工作報告中與反洗錢工作有關(guān)的內(nèi)容，如實反映反洗錢工作情況。

辦事處：

為切實加強反洗錢工作力度，確保我縣反洗錢工作有效開展，縣聯(lián)社依照陜信聯(lián)x辦發(fā) [2007]x號《關(guān)于開展全省農(nóng)村信用社反洗錢自查工作的通知》的文件精神，聯(lián)社理事長認真批閱，安排成立了以xxx副主任為組長的工作領導小組，迅速開展反洗錢自查工作。x月x日至x月x日對全縣x個網(wǎng)點進行全面、深入、細致的檢查，現(xiàn)將檢查情況匯報如下：

一、組織機構(gòu)

為了認真做好反洗錢檢查工作，聯(lián)社成立了以xxx副主任任組長，財務部、信息部、各信用社負責人為成員的反洗錢檢查工作領導小組，小組設在聯(lián)社財務部。并配備必要工作人員專門負責反洗錢工作，能夠做到“三明確”、“二落實”，將反洗錢工作職責落實到崗，落實到人。由各社會計出納專門負責收集全轄反洗錢工作及大額支付報告和可疑支付報告，按月報送聯(lián)社財務部，財務部匯總并上報渭南辦事處，并按照分級管理的原則，對基層機構(gòu)的反洗錢情況進行監(jiān)督、檢查。

二、制定有效的反洗錢措施：

1、建立客戶身份登記制度。按照“了解客戶”制度原則，在客戶辦理開戶時，柜面業(yè)務人員嚴格審查客戶提供的材料、證明文件和資料（如身份證、企事業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、代碼證以及國地稅務登記證等）的真實性、完整性和有效性；根據(jù)審慎性原則認真的開展了解客戶活動，對重要客戶的經(jīng)營范圍、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點及資金流向進行分析，對其賬戶的現(xiàn)金交易以及賬戶交易及時進行監(jiān)控。

2、在綜合業(yè)務系統(tǒng)上按規(guī)定期限保存客戶賬戶資料和交易記錄，建立存款人信息數(shù)據(jù)檔案，保存銀行結(jié)算賬戶存款人的信息資料，包括單位銀行結(jié)算賬戶存款人的名稱、法定代表人或負責人姓名及其有效身份證件的名稱和號碼、開戶的證明文件、組織機構(gòu)代碼、住所、注冊資金、經(jīng)營范圍、主要資金往來對象、賬戶的日平均收付發(fā)生額等信息和個人銀行結(jié)算賬戶存款人的姓名、身份證件的名稱和號碼、住所等信息。

3、按規(guī)定每月報送大額交易、可疑交易報告的相關(guān)資料及報表。

4、開展對客戶的反洗錢宣傳工作。通過張貼宣傳畫、分發(fā)傳單、電視、廣播等輿論工具，并將反洗錢培訓擺上工作日程，采用以會代訓的形式，讓工作人員掌握有關(guān)反洗錢的法律、行政法規(guī)及規(guī)章制度的規(guī)定，提高可疑支付交易資金的識別和分析能力。我聯(lián)社通過組織反洗錢宣傳活動，結(jié)合本社的存款利率上浮進行廣泛宣傳，加強反洗錢知識普及和相關(guān)金融法規(guī)的教育，提高客戶的法律意識，積極配合我社開展反洗錢工作，形成良好的抵制、打擊洗錢活動的社會氛圍。

三、精心組織自查工作，對今年以來大額交易和可疑交易的主要檢查項目通過賬薄原始記錄、綜合業(yè)務系統(tǒng)的大額支付進行逐筆審查。

（一）大額交易方面檢查涉及項目

1、對法人、其他組織和個體工商戶（以下統(tǒng)稱單位）之間金額100萬元以上的單筆轉(zhuǎn)賬；

2、對金額20萬元以上的單筆現(xiàn)金收付，包括現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取和現(xiàn)金匯款解付；

3、對個人銀行結(jié)算賬戶之間以及個人銀行結(jié)算賬戶與單位銀行結(jié)算賬戶之間金額20萬元以上的款項劃轉(zhuǎn)。

（二）可疑支付交易方面檢查涉及項目。對法人、其他組織和個體工商戶以及個人銀行結(jié)算賬戶之間的以下項目進行分析和識別：

1、短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出；

2、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符；

3、資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符；

4、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符；

5、周期性發(fā)生大量資金收付與企業(yè)性質(zhì)、業(yè)務特點明顯不符；

6、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付；

7、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付；

8、短期內(nèi)頻繁地收取來自與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關(guān)的個人匯款；

9、存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正常現(xiàn)金收付明顯不符；

10、個人銀行結(jié)算賬戶短期內(nèi)累計100萬元以上現(xiàn)金收付；

12、頻繁開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付；

13、有意化整為零，逃避大額支付交易監(jiān)測；

四、反洗錢工作存在不足及今后工作要求。我社基本上能按照反洗錢的有關(guān)規(guī)定開展工作，但仍存在一些不足，如基層員工對反洗錢缺乏系統(tǒng)的理論知識和足夠的實踐經(jīng)驗，有待進一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力等。今后，我們將嚴格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事機構(gòu)的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。

根據(jù) xxxxxxxxxxxx要求,我們積極行動,組織專項檢查工作人員,依據(jù)《關(guān)于開展反洗錢工作專項檢查的通知》規(guī)定的檢查內(nèi)容,自接文起6月4日至6月8日,歷時5天,對全轄x個營業(yè)單位的反洗錢工作管理情況進行了認真全面的自查,現(xiàn)已檢查結(jié)束,把自查中的有關(guān)情況匯報于后:

一、組織領導、精心培訓

我行委派會計部門人員于五月份參加了省分行組織的反洗錢工作培訓。培訓結(jié)束回來后，向縣行領導認真做了匯報工作，闡明了反洗錢工作的重要性，行領導非常重視。并在6月初縣行組織的柜員業(yè)務培訓會上首次把反洗錢做為一項重要培訓工作。培訓的內(nèi)容，諸如“了解你的客戶”培訓項目，對全行柜員進行有關(guān)反洗錢規(guī)章制度、操作程序、可疑資金的識別和分析，遇情況處理等知識，使員工熟悉反洗錢操作規(guī)程以及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法，培訓的目地使柜員知道自己在識別客戶、保存和提供記錄、記錄和報告現(xiàn)金交易以及報告可疑交易方面所具有的責任；培訓取得圓滿成功，在此基礎上，今后我行將定期地組織對員工進行反洗錢教育和培訓。以維護國家金融秩序的穩(wěn)定。自接到市分行的《關(guān)于開展反洗錢工作專項檢查的通知》的通知后,主管行長及時組織縣行xxxx、監(jiān)察保衛(wèi)部、客戶服務部等科室共6人學習領會<<關(guān)于開展反洗錢工作專項檢查的通知>>、以及其它與反洗錢有關(guān)的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》、《人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法》等制度規(guī)定,明確此次檢查的時間、范圍、對象、內(nèi)容和要求，從而使檢查人員進一步加深了對反洗錢管理法規(guī)制度的理解，統(tǒng)一了思想認識。參與檢查的同志一致認為,隨著<<金融機構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法>>和<<中國農(nóng)業(yè)銀行人民幣支付交易反洗錢工作規(guī)程>>等一系列法規(guī)的頒布實施和不斷完善,商業(yè)銀行辦理人民幣單位和個人結(jié)算帳戶的開立和使用，不斷加強銀行結(jié)算帳戶的管理，使票據(jù)和支付結(jié)算業(yè)務日益規(guī)范,有效保證了銀行和客戶的資金安全，維護了經(jīng)濟金融秩序穩(wěn)定，促進了社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展。但也存在有企業(yè)單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續(xù)等現(xiàn)象。未在我行開立基本存款帳戶的單位，存在有大額支取現(xiàn)金、大額

轉(zhuǎn)帳未審批未上報等現(xiàn)象；這些都是違反票據(jù)結(jié)算有關(guān)規(guī)定的，更是違反反洗錢制度規(guī)定的，急需在以后的業(yè)務活動中糾正。經(jīng)辦人員掌握制度不夠，不能嚴格遵守中國人民銀行《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》的規(guī)定；因此，加強對反洗錢管理的檢查是非常必要的。會后,成立了以主管領導為組長,有xxxx、監(jiān)察保衛(wèi)部、客戶服務部門參加的反洗錢工作專項檢查自查領導小組,加強了對此項工作的具體指導。

二、開展自查結(jié)果

從6月4日開始，縣行從有關(guān)科室抽出6名同志分別深入6個營業(yè)單位，對照自查。在自查過程中，檢查人員對照文件精神，嚴格要求，從反洗錢組織機構(gòu)建設、反洗錢內(nèi)控制度建設情況、客戶盡職調(diào)查情況、大額和可疑交易報告情況、配合司法機關(guān)及涉嫌洗錢犯罪信息移送情況、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓情況等諸環(huán)節(jié)進行全面檢查，取得了明顯成效。根據(jù)檢查匯總情況看，我行已指定專人負責反洗錢管理工作并上報市分行備案。各營業(yè)機構(gòu)內(nèi)勤坐班主任負責大額和可疑交易記錄、分析和報告。反洗錢內(nèi)控制度建設情況還屬建設階段，還沒達到內(nèi)控制度建設的要求。我行把客戶盡職調(diào)查作為主要檢查工作，因為“了解客戶”是金融機構(gòu)打擊洗錢活動的基礎工作，是反洗錢的核心原則，如果沒有獲取客戶信息的技術(shù)和制度支持，識別并報告大額和可疑交易就是不能完成的任務，金融機構(gòu)反洗錢工作也就失去了基礎。為此，檢查范圍為2003年3月1日至2004年2月29日、全行自查單位結(jié)算帳戶268戶，結(jié)算憑證１20筆,其中現(xiàn)金支票１56筆,轉(zhuǎn)帳支票56筆,銀行匯票20筆,信匯１４3筆。從檢查可以看出，全行各營業(yè)單位的銀行結(jié)算帳戶的管理都較好貫徹落實了<<人民幣銀行結(jié)算帳戶管理辦法>>及其相關(guān)法律制度,沒有出現(xiàn)重大聯(lián)行結(jié)算事故,沒有客戶丟失重要空白憑證現(xiàn)象,全行結(jié)算渠道暢通，秩序井然。同時對個人或單位帳戶中是否存在匿名帳戶、假名帳戶情況作了抽樣檢查，總體來說，絕大部分機構(gòu)嚴格執(zhí)行存款實名制度規(guī)定。但是這次檢查也發(fā)現(xiàn)，由于近年來我行人事機構(gòu)改革，營業(yè)機構(gòu)不斷的撤并，營業(yè)單位的業(yè)務經(jīng)辦人員變動頻繁，造成辦理銀行結(jié)算業(yè)務生疏，審查把關(guān)不嚴，導致銀行結(jié)算帳戶管理的有關(guān)規(guī)定不能嚴格落實。如前反映有些企業(yè)單位開立基本存款賬戶未在人民銀行辦理開戶手續(xù)等現(xiàn)象。未在我行開立基本存款帳戶的單位，存在有大額支取現(xiàn)金、大額轉(zhuǎn)帳未審批未上報等常見問題的發(fā)生。通過這次檢查使被查單位進一步嚴肅了人民幣銀行帳戶管理法紀，促進了我行開展反洗錢管理的規(guī)范化。

三、改進措施 我行要以此次反洗錢專項檢查為契機, 針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，認真對照〈〈金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定〉〉《中國農(nóng)業(yè)銀行人民幣交易反洗錢工作規(guī)程》以及相關(guān)的法律、法規(guī)及規(guī)章制度,堅決糾正存在的薄弱環(huán)節(jié)。為此我們要在本年在組織一次反洗錢業(yè)務培訓班，進一步對全行一線臨柜人員進行<<金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定>>及其相關(guān)法律制度的教育,使全行會計人員全面掌握反洗錢業(yè)務基礎知識,熟練處理,把好柜面審查關(guān)，嚴防一切違法犯罪分子通過銀行洗錢的發(fā)生,確保銀行和客戶資金順暢流通。其次，要教育會計人員不要因為開展反洗錢工作，而降低服務質(zhì)量，要大力搞好柜面反洗錢宣傳力度，進一步提高素質(zhì)，提高服務質(zhì)量，使我行反洗錢管理工作更好的服務于業(yè)務發(fā)展的需要。

四、合理性建議

建議有關(guān)報告可疑交易的規(guī)定，包括金融機構(gòu)披露可疑交易的義務，金融機構(gòu)不泄露信息的義務以及善意披露免責的保護措施。建議要求金融機構(gòu)予以特別注意的交易包括：所有復雜的交易，不正常的交易，或巨額的交易；所有不正常類型的交易；以及無明顯經(jīng)濟或合法目的的定期小額交易。金融機構(gòu)一旦懷疑上述交易可能構(gòu)成非法活動或與非法活動有關(guān)，應立即向主管機關(guān)報告可疑交易。對于法院或其他主管機關(guān)要求或取得可疑交易信息的情況，金融機構(gòu)不得通知除法院、主管機關(guān)和法律授權(quán)的其他人以外的任何人。建議規(guī)定，金融機構(gòu)及其雇員、職篇四：關(guān)于開展反洗錢工作自查自糾及整改報告

關(guān)于開展反洗錢工作自查自糾及整改報告

分公司：

我司為堅決貫徹落實集團公司關(guān)于反洗錢工作的要求，在反洗錢工作堅持以風險為本的原則，以反洗錢法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定和公司規(guī)章制度為依據(jù)，加強組織領導，強化制度執(zhí)行，加大反洗錢工作自查自糾的力度，加強了對發(fā)洗錢薄弱環(huán)節(jié)的監(jiān)督檢查和缺陷整改。根據(jù)分公司在全轄開展了反洗錢工作監(jiān)督檢查情況及《關(guān)于貫徹落實﹤保險業(yè)反洗錢工作管理辦法〉的指導意見》的通知，結(jié)合我司實際，上報自查自糾及整改落實情況如下：

一、自查自糾基本情況及自查內(nèi)容

（1）自查自糾工作開展基本情況 此次自查自糾，我公司經(jīng)理擔任組長，通過對文件的學習，使公司員工認識到為什么要開展反洗錢工作，以及它的重要性和意義。利用各種培訓、工作會議等機會、采取各種形式深入開展反洗錢知識、反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定的宣傳，認真組織開展反洗錢宣傳活動，普及反洗錢知識，提升公司廣大員工、保險代理人和社會公眾的反洗錢意識。

（2）自查內(nèi)容自查情況

1、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存工作。嚴格按照客戶身份識別制度識別客戶身份，了解被保險人和交易的實際受益人，核對客戶的有效身份證件或其

他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。

2、客戶洗錢風險等級劃分。了解客戶身份、業(yè)務和交易信息，結(jié)合客戶洗錢風險分類，客觀、審慎評定洗錢風險等級，持續(xù)進行客戶風險

等級跟蹤評價。除此之外，提高客戶交易的檢查頻率，根據(jù)不同客戶分類級別采取措施對客戶進行識別，并就此對客戶風險等級劃分進行管理。

3、大額交易和可疑交易識別報告工作開展情況。嚴格執(zhí)行大額和可疑報告制度并根據(jù)實際制定了大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程。

4、反洗錢內(nèi)控制度執(zhí)行情況和其他基礎工作情況。我司按照上級要求成立了以縣支公司經(jīng)理為組長，小組成員（**、**、**），反洗錢聯(lián)絡員由張逢同志負責，將反洗錢工作職責落實到崗、落實到人；并結(jié)合公司實際制定了反洗錢內(nèi)控制度，在工作會議上向工作公司員工及營銷伙伴進行宣導，保證了制度的執(zhí)行效果。

5、按照上級公司的要求定期登陸公司反洗錢監(jiān)控報送系統(tǒng)，對總公司提取的可疑交易待確認數(shù)據(jù)及時進行分析確認，確保數(shù)據(jù)質(zhì)量。

（3）反洗錢培訓和宣傳工作

按照分公司在全轄開展“反洗錢宣傳月活動”的相關(guān)要求，我司工作人員對前來投保的客戶發(fā)反洗錢宣傳資料。篇五：市農(nóng)發(fā)行反洗錢整改報告

市農(nóng)發(fā)行反洗錢整改報告

市人民銀行： xx年下半年您部對我行反洗錢工作進行了現(xiàn)場檢查,根據(jù)檢查中所存在的問題,我行認真進行了整改。為了進一步提高我行反洗錢工作水平，我行組織各網(wǎng)點負責反洗錢工作的人員，進行了學習和交流，取得了顯著的效果。現(xiàn)將整改情況匯報如下：

一、在帳戶資料審查過程中，我行強化了開戶企業(yè)審查力度。對所有開戶企業(yè)資料進行了認真細致地審查，結(jié)合今年帳戶年檢時機，重新梳理了企業(yè)開戶資料，并對發(fā)現(xiàn)不足之處進行了認真地整改。通過整改使我行對于新開基本賬戶的原始資料保存完整，客戶登記信息清晰明了，對實名制及其客戶經(jīng)營狀況和資金運行狀況比較了解。我行已經(jīng)按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》和《個人存款賬戶實名制規(guī)定》的要求，在客戶開立和支取大額現(xiàn)金時，對客戶的有效身份證件進行認真審查和登記，加大力度對客戶資料真實性和完整性審核。

二、內(nèi)控制度方面：我行進一步建立健全了密山市支行反洗錢工作機構(gòu)和制度，完善了反洗錢工作職責和協(xié)調(diào)機制。同時建立大額、可疑交易分析制度及書面的大額、可疑交易報告流程及柜面審查、事后監(jiān)督制度。為了今后根據(jù)中國人民銀行密山市支行關(guān)于開展反洗錢專項檢查的安排部署，為加強金融機構(gòu)反洗錢工作，規(guī)范大額和可以資金支付交易報告的管理，有效防范和遏制洗錢犯罪，維護金融安全和金融穩(wěn)定，并根據(jù)中國人民銀行密山市支行關(guān)于對密山市金融機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查情況通報的說明，我行進行了相關(guān)的整改工作。今后，我行將嚴格按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點做好：一是進一步貫徹落實“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的具體規(guī)定，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是不斷完善反洗錢工作領導小組及其辦事人員的整體功能，確保反洗錢工作的深入開展；三是要不斷完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中找缺陷漏洞；四是要繼續(xù)加強現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；五是進一步加強反洗錢的社會宣傳力度；六是嚴格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展，一旦發(fā)現(xiàn)有涉嫌反洗錢行為的，將及時上報人行反洗錢部門及上級領導機構(gòu)。

第五篇：銀行支行反洗錢現(xiàn)場檢查方案

關(guān)于ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查的通知

各分支行、市行營業(yè)部：

根據(jù)《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號）（以下簡稱《通知書》）精神，ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行將于ⅩⅩ年11月2日至11月6日，對分行及部分分支行開展反洗錢現(xiàn)場檢查。為貫徹落實ⅩⅩ銀行精神，做好ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查的協(xié)調(diào)配合，現(xiàn)將《通知書》）轉(zhuǎn)發(fā)給你們，請各單位認真做好各項前期準備工作，確保現(xiàn)場檢查順利完成。

一、檢查內(nèi)容和范圍

（一）檢查內(nèi)容

1、內(nèi)控制度的健全性和有效性

（1）是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務流程和操作規(guī)范是否合理。

（2）是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務流程。

2、反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

（1）是否在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責，監(jiān)督指導本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。（2）本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

（3）反洗錢領導小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務。

（4）反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓與考核。

3、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

（1）是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學劃分客戶風險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎上，適時調(diào)整客戶風險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務審核是否嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務審核。

（2）在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務等金融服務時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

（3）在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

（4）對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

（5）是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

4、大額和可疑交易報告（1）大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

（2）對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

（3）重點可疑交易報告報送情況。

5、反洗錢培訓和宣傳

（1）是否扎實有效開展反洗錢培訓工作，培訓那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

（2）是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

6、銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務

（1）在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，是否嚴格履行客戶身份識別義務，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

（2）對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務。

（3）委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

（4）是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

（5）銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。

7、其他反洗錢義務履行情況。

（二）檢查范圍：ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日

二、現(xiàn)場檢查時間

ⅩⅩ年11月2日至11月6日

三、須提供數(shù)據(jù)、資料

（一）由信息科技部提供的資料

2008年2季度、ⅩⅩ年2季度本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，交易數(shù)據(jù)保存為EXCEL格式，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，另行通知。

（二）由運行管理部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、個人客戶開戶檔案資料；

3、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

4、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

5、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

6、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

7、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料。

（三）由銀行卡中心準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、ⅩⅩ年上半年銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ銀行卡客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料。

（四）由電子銀行部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料 1、2008年、ⅩⅩ年上半年網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需要提供ⅩⅩ網(wǎng)上銀行客戶明細數(shù)據(jù)，另行通知；

2、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

3、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

4、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料。

（五）由個人金融業(yè)務部、國際業(yè)務部準備并按人行現(xiàn)場檢查要求提供的資料

1、本專業(yè)反洗錢制度、包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年本專業(yè)反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

5、本專業(yè)反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料。

（六）由相關(guān)分支行提供的資料

1、開銷戶登記簿及對公開戶檔案；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表（包括分支行及所轄營業(yè)網(wǎng)點）；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢工作行級會議記錄；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢工作報告、反洗錢檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料。

四．要求(一)高度重視，積極協(xié)調(diào)配合。近年來，ⅩⅩ銀行加大反洗錢的監(jiān)管處罰力度，在對其他行開展業(yè)務檢查中，對檢查發(fā)現(xiàn)的未嚴格執(zhí)行規(guī)章制度，未認真履行職責等問題，實施了較嚴厲的處罰決定，包括行政處罰和經(jīng)濟處罰。因此各單位要對檢查工作高度重視，嚴格按照ⅩⅩ銀行《通知書》要求，全力配合ⅩⅩ銀行反洗錢現(xiàn)場檢查工作，確保檢查工作順利完成。同時請相關(guān)業(yè)務管理部門指定一名專業(yè)負責人作為本次現(xiàn)場檢查工作聯(lián)系人，主要負責做好檢查前的各項前期準備、資料報送工作，以及檢查期間與ⅩⅩ銀行檢查組及市行反洗錢領導小組辦公室的溝通協(xié)調(diào)。聯(lián)系人名單、電話請于10月16日報市行內(nèi)控合規(guī)部。

（二）認真做好各項業(yè)務交易數(shù)據(jù)的采集和業(yè)務資料的匯總。由于我行業(yè)務數(shù)據(jù)信息量非常大，而ⅩⅩ銀行反洗錢現(xiàn)場檢查要求業(yè)務交易數(shù)據(jù)采集的時間較緊，請各相關(guān)部室要高度重視，盡快落實，指定專人負責業(yè)務交易數(shù)據(jù)的采集和各項業(yè)務資料的匯總，嚴格按照時間要求做好各項業(yè)務數(shù)據(jù)的提取，確保各項資料的完整性和準確性。信息科技部、銀行卡中心、電子銀行部負責準備的結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)、銀行卡、電子銀行客戶明細數(shù)據(jù)資料于10月29日前，以電子文本形式報市行內(nèi)控合規(guī)部。如ⅩⅩ銀行現(xiàn)場檢查需提供ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間其他時段有關(guān)數(shù)據(jù)，請相關(guān)部室協(xié)調(diào)配合，按要求及時提供。

（三）各分支行應指定一名副行長負責本次反洗錢現(xiàn)場檢查工作，及時將《通知》在全行轉(zhuǎn)發(fā)，落實各部門職責，督促相關(guān)部門認真做好各項資料的前期準備工作，確保在檢查組入場前準備完整、設專人保管存放待查。

執(zhí)行過程中如有疑問，請及時與市行內(nèi)控合規(guī)部聯(lián)系。

聯(lián)系人：房愛菊

辛玉君

聯(lián)系電話：82378279

郵箱地址：ⅩⅩ反洗錢/內(nèi)控合規(guī)/ⅩⅩ/ICBC，附件：《中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書》（大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]8號）

ⅩⅩ市分行內(nèi)控合規(guī)部

二○○九年十月十四日

抄送：運行管理部、個人金融業(yè)務部、國際業(yè)務部、電子銀行部、銀行卡中心、信息科技部

附件：

中國ⅩⅩ銀行ⅩⅩ市中心支行現(xiàn)場檢查通知書

大銀反洗錢現(xiàn)檢字[ⅩⅩ]11號

中國工商銀行ⅩⅩ市分行：

根據(jù)《中華ⅩⅩ共和國反洗錢法》、《中國ⅩⅩ銀行法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律法規(guī)規(guī)定，茲指派下列人員于ⅩⅩ年11月2日至11月6日對你單位及所屬分支機構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查。

一、檢查組成員

二、被查業(yè)務時間跨度

ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日

三、檢查內(nèi)容

（一）內(nèi)控制度的健全性和有效性

1、是否建立健全大額和可疑交易報告制度及操作規(guī)程、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存制度及其操作規(guī)程，業(yè)務流程和操作規(guī)范是否合理。

2、是否定期進行內(nèi)部審計，評估操作流程是否健全、有效，并及時修改和完善相關(guān)制度和內(nèi)部操作規(guī)程，進一步整合和優(yōu)化內(nèi)部業(yè)務流程。

（二）反洗錢組織機構(gòu)建立及運行

1、是否在高級管理層中明確專人負責反洗錢合規(guī)工作，該專人是否能夠嚴格履行職責，監(jiān)督指導本機構(gòu)反洗錢工作的有效開展。

2、本機構(gòu)反洗錢牽頭部門設置是否合理，能否有效上傳下達，協(xié)調(diào)各項工作。

3、反洗錢領導小組各成員部門組成是否合理，能否全面涵蓋反洗錢各項工作、各項業(yè)務。

4、反洗錢崗位管理人員是否專職，是否經(jīng)過必要的上崗前的培訓與考核。

（三）客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存

1、是否按照客戶的特點或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素，科學劃分客戶風險等級；是否在持續(xù)關(guān)注的基礎上，適時調(diào)整客戶風險等級，并據(jù)此開展客戶身份識別工作；對風險等級較高客戶或者賬戶的業(yè)務審核是否嚴于對風險等級較低客戶或者賬戶的業(yè)務審核。

2、在為客戶提供開立賬戶、辦理業(yè)務等金融服務時，執(zhí)行客戶身份識別情況；在與客戶的業(yè)務關(guān)系存續(xù)期間，是否采取持續(xù)的客戶身份識別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動、金融交易情況，及時提示客戶更新資料信息。

3、在為客戶辦理一次性交易、境外匯出（匯入）資金中執(zhí)行客戶身份識別制度情況。

4、對已經(jīng)報送的可疑交易中涉及的客戶，是否進行了客戶身份重新識別。

5、是否按照有關(guān)規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄。

（四）大額和可疑交易報告

1、大額和可疑交易報告報送是否及時、準確、完整，是否存在漏報、錯報，是否存在明顯“防御性報告”問題，是否及時補報缺項的可疑交易報告。

2、對于我國有關(guān)部門和聯(lián)合國安理會發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單，是否采取有效措施進行監(jiān)控。

3、重點可疑交易報告報送情況。

（五）反洗錢培訓和宣傳

1、是否扎實有效開展反洗錢培訓工作，培訓那些內(nèi)容，采取何種方式，取得哪些效果，存在哪些不足，能否經(jīng)得起考核檢驗。

2、是否積極主動地組織反洗錢宣傳工作，內(nèi)部相關(guān)部門的協(xié)調(diào)和配合情況以及宣傳工作取得的效果。

（六）銀行卡、網(wǎng)上銀行等非面對面業(yè)務

1、在辦理批量發(fā)卡業(yè)務時，是否嚴格履行客戶身份識別義務，并嚴格按照規(guī)定保存客戶身份資料。

2、對于持有多張信用卡的客戶，是否嚴格履行客戶身份識別義務。

3、委托第三方開展客戶身份識別工作時，雙方職責是否明確、是否符合相關(guān)規(guī)定。

4、是否對特約商戶有效開展客戶身份識別、可疑交易監(jiān)測。

5、銀行機構(gòu)在辦理網(wǎng)上銀行、ATM等非面對面業(yè)務過程中是否采取了必要的反洗錢風險管理措施。

（七）其他反洗錢義務履行情況

四、你單位需提供的數(shù)據(jù)、資料：

（一）電子數(shù)據(jù)

1、請你單位提取ⅩⅩ年1月1日至ⅩⅩ年6月30日期間本外幣所有結(jié)算賬戶交易數(shù)據(jù)，須具備交易日期、交易時間、收（付）款人、收（付）方賬號、金額、交易類型（結(jié)算方式）等要素；

2、檢查期間你單位報送的反洗錢大額交易和可疑交易報告明細。

（二）業(yè)務資料

1、檢查期間的會計憑證；

2、開銷戶登記簿及全部開戶檔案；

3、銀行卡、網(wǎng)上銀行客戶明細。

（三）其他資料

1、反洗錢內(nèi)控制度，包括相關(guān)操作規(guī)程和控制措施；

2、反洗錢崗位組織機構(gòu)建設資料；

3、反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報表；

4、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年涉及反洗錢工作會議記錄；

5、ⅩⅩ年-ⅩⅩ年反洗錢工作報告、稽核審計對反洗錢工作的檢查報告；

6、反洗錢宣傳和業(yè)務培訓相關(guān)資料；

7、檢查需要的有關(guān)資料。

請你單位積極配合ⅩⅩ銀行檢查組的工作，準備好相關(guān)資料并提供必要的辦公條件。

特此通知。