第一篇：銀行業安全保衛、消防、案防工作自查情況的報告

XX銀行XX分行

安保、案防、消防工作開展情況的匯報

秦皇島銀監分局：

開業至今以來，我行認真貫徹落實各級監管部門制度要求，做到“一把手”負責制，加強組織領導，強化安保、案防、消防管理，扎實開展各項工作隱患排查工作，堅決防范重大安全事故、風險案件的發生，確保我行的安全穩定運營，現將各項工作開展情況匯報如下：

一、安全保衛、消防工作方面

（一）組織方面

開業以來，我行成立了由行長擔任組長，副行長擔任副組長，分行各部室負責人為成員的XXX分行應急處置領導小組，并于每年年初制定詳細的安全保衛、消防工作實施方案，確保我行安全保衛工作有序開展。

（二）整章建制方面

根據各級監管機構規章制度以及總行保衛部下發的《XXXXX》，結合我分行實際情況制定了《XXXX》，包含了XXX分行安全保衛管理規定等13項制度，通過建立健全規章制度，提高了員工防范意識的加強和各項規章制度的落實，有效地避免了案件和事故發生。

（三）責任狀簽訂方面 每年初我行會組織全員層層簽訂了《安全保衛、消防安全目標責任狀》，簽訂形式為分行行長與分行副行長、支行負責人簽訂，分行副行長分別與所主管的部門負責人簽訂，支行行長、各部門負責人分別與所屬員工簽訂，要求全員嚴格遵守責任狀考核、獎懲機制。

（四）培訓演練方面

為強化和提升我行員工基本防范技能和應對突發情況的反應能力，各支行半月組織一次培訓，主要以傳達相應的制度文件為主，每季度組織一次防搶或防火應急演練。每半年分行都要邀請消防培訓中心專家來我行進行授課，主要以講述近期發生的突出案例為主，授課完畢后，再結合培訓內容組織一次消防應急預案演練，更好的規范應急預案操作程序。

（五）隱患排查方面

根據我行規章制度和各級監管單位相關要求，我行各級管理人員定期將開展檢查督導、隱患排查工作，對于在檢查的過程中發現的隱患問題將根據事態嚴重性進行處理，小事當場解決，大事下發隱患整改通知書并限期整改，整改完畢后，還要開展“回頭看”行動，確保徹底解決隱患問題，形成檢查、指導、整改完善流程。

（六）設施設備維護保養方面 我行根據現有的安防、消防設施設備的使用要求，定期進行檢測、維保工作，每日對設備的運行情況進行巡檢、每季度進行由專業人員進行測試、每半年進行專業的維護保養、每年對過期設備進行更換，確保各類安、消防設施設備的穩定運行。

二、案件防控工作方面

在當前嚴峻的案防形勢面前，我行要求各級管理人員要提高思想認識，切忌懈怠，要有危機感、緊迫感、責任感，繼續保持高壓態勢，建立壓力傳導機制，促進案防責任的落實。同時結合監管部門關于案防工作的要求，完善案防工作的組織領導，明確職責分工。分行成立一把手任組長的案防工作領導小組，依據總行各項案防規章制度開展工作，不斷完善各項案防措施，督導案防措施的落實，把案防工作作為一項長期性的日常工作來抓，及時解決案件防控、案件風險排查等方面發現的問題。具體案防工作措施匯報如下：

（一）案防學習教育培訓方面

通過形式多樣的思想教育、職業道德教育、職業操守教育，引導員工樹立正確的觀念，增強法制意識，知曉行為后果，使員工對違規動作不可為，也不敢為。

1、分行要求支行定期組織案防警示教育。各支行結合實際情況，通過集中學習各項案防規章制度，討論、分析實際案例等，來達到教育及防范目的，學習過程要求留存記錄。分行定期召開案防分析會，總結分行案防工作開展情況，下達之后的案防工作要求，及時傳達監管部門特項檢查和臨時性工作任務。

2、我行各支行行長、部門負責人定期對所屬員工進行一對一談心，詳細了解每一位員工的思想、工作和生活情況，及時為他們解決困難和問題，及時發現和遏制不良思想的傾向，談話結果要留有記錄。

（二）員工行為管控方面

1、按年度簽訂案件防控責任狀，要求“層層簽訂”，分行行長與副行長、支行行長簽訂，副行長與其負責條線部門負責人簽訂，部門負責人、支行行長與本單位員工簽訂，確保案防責任明確，層層落實，做到“縱向到底”、“橫向到邊”。

2、全體在崗員工簽訂以“員工禁止行為規定”為主要內容的承諾書，在職員工簽訂一次，承諾書作為員工規范自身、提高職業素養和衡量道德標準的重要紙質依據，每位在職員工簽訂后，至少由分行留存一份，承諾書的簽訂使員工明確自身案防工作責任，起到教育警示目的，防范、約束員工的違規行為。

3、對員工異常行為進行監督，加強員工日常行為管理。日常考勤情況定期進行檢查，對經常不按時上班、經常脫崗或經常請假者要查明情況，對長期病假者要核實。并堅持按照相關要求實施強制休假、輪崗等。

4、定期組織員工行為排查，至少每半年達到一次全員覆蓋，重點是對照排查表中的內容全面開展排查，讓參加排查的人員能夠積極提出意見、揭露問題而無后顧之憂。內容針對員工異常消費、與收入不匹配的過度消費及負債、交友復雜、不良嗜好等，同時排查員工是否參與非法集資、民間融資和私售理財產品、泄露銀行或客戶信息、在外兼職情況等。

（三）重點業務環節案件風險管理

針對重點業務案件風險排查工作，分行各主管業務條線部門依據總行紀檢監察室、本條線歸口管理部門相關要求，不定期開展專項排查活動，同時，分行辦公室定期組織轄內機構業務風險排查，聯合各條線業務骨干精英開展專項“飛行檢查”活動，業務排查內容包括且不限于以下方面：

1、授信業務重點環節：是否執行授信業務獨立、雙人調查，面談、面簽等制度；授信業務的簽章、簽字是否在辦公場所和辦公時間辦理，并保證其真實性；是否隱瞞客戶重大負面信息、隱瞞或掩飾客戶基本資料、財務數據、抵（質）押物等存有的虛假或瑕疵。對擔保物是否進行實地調查并保留相關證據，有無不按規定檢查和確認抵（質）押物價值，或提前解除、返還抵（質）押物等問題。

2、賬戶管理環節：開立賬戶是否堅持柜面辦理的原則，嚴禁在網點辦公室辦理；開戶資料是否真實、完整、合法；是否嚴格執行大額資金業務分級審批授權制度；個人存款賬戶開戶是否實名制；是否落實監管制度“了解你的客戶”“聯系代理人”的相關要求；是否存在營業網點員工在本網點代理他人開戶問題等。

3、銀企對賬環節：是否嚴格按照規范的銀企對賬流程操作，對賬單是否齊全，對賬單上的簽章、要素是否齊全、真實等。

4、保管交接環節：憑證、現金、印章、檔案資料等重要物品是否按規定進行了保管、交接，是否留存記錄，相關簽字簽章是否齊全等。

5、重要崗位輪換環節：是否嚴格按照規定，對按時限應輪崗人員進行崗位輪換，有無相關登記記錄，要對實際輪崗情況進行查證。

6、網上銀行業務環節：是否面簽開通網銀業務協議；是否落實大額網上支付轉賬等交易的確認及核實措施；是否存在無正當理由的個人客戶或代理人頻繁開戶、銷戶，同一額度或大額是否頻繁轉賬，網銀簽約后是否迅速轉賬等。

7、信用卡業務環節：是否落實親訪親簽制度，并保障客戶身份和提供資料的真實性；是否存在套現等異常交易；逾期催收是否及時有效等。

（四）按照監管要求開展案防工作

截至目前，我行按照監管部門相關要求，開展了多項案防排查、教育、宣傳工作，包括且不限于與市銀監分局簽訂2018年案防目標責任狀、涉黑涉惡排查、案件（風險）信息報送工作情況自查、防范員工非法集資案防教育、排查工作、開展非法集資宣傳月專項活動等。在監管部門的大力指導下，我行認真組織具體實施工作，及時匯總排查結果，均按時、準確、真實的向監管部門報送了相應報告、報表等。

三、下一步計劃

我分行將繼續按照銀監分局、公安、消防等上級監管部門的工作要求，加強安全保衛、案件防控、消防制度建設，杜絕工作“走過場”，落實工作實施細節，做好相關業務檔案及臺賬的建檔保存工作，將安全隱患、案件風險消滅在萌芽之中，保證我行各項工作業務的安全、穩定運行。

特此報告。

XX銀行XXXXX分行 2018年5月18日

第二篇：銀行業金融機構案防工作管理辦法

中國銀監會辦公廳關于

印發銀行業金融機構案防工作辦法的通知

銀監辦發[2013]257號

各銀監局，各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行、金融資產管理公司，郵政儲蓄銀行，各省級農村信用聯社，銀監會直接監管的信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司：

為加強銀行業金融機構案防長效機制建設，現將《銀行業金融機構案防工作辦法》印發給你們，請認真組織落實。

中國銀行業監督管理委員會辦公廳

2013年11月1日

銀行業金融機構案防工作辦法

第一章

總

則

第一條

為加強案防工作，維護銀行業金融機構安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》以及其他有關法律法規，制定本辦法。

第二條

中華人民共和國境內設立的各銀行業金融機構適用本辦法。

中華人民共和國境內設立的金融資產管理公司、信托公司、企業集團財務公司、金融租賃公司、外國銀行分行以及經國務院銀行業監督管理機構批準設立的其他金融機構參照適用本辦法。

第三條

銀行業金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系，完善案防管理制度和流程，強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實現案防關口前移，及早防范和化解案件風險。

第四條

本辦法所稱案件是指銀行業金融機構從業人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的，侵犯銀行業金融機構或客戶資金或其他財產權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事案件。

第五條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作實施監督管理。

第二章

組織架構

第六條

銀行業金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、資產規模和業務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應當包括以下基本要素：

（一）董事會（或理事會等，下同）職責；

（二）監事會職責；

（三）高級管理層職責；

（四）適當的組織架構；

（五）管理政策、制度和流程；

（六）內部監督與檢查。

第七條

董事會應當將案件風險作為銀行業金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第一責任人。董事會應當下設合規委員會或承擔合規管理職責的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門委員會對董事會負責，根據董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。專門委員會在案防方面的主要職責包括：

（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設；

（二）明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監測、預警和處置案件風險；

（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；

（四）考核評估本機構案防工作有效性；

（五）確保內審稽核對案防工作進行有效審查和監督。

未設董事會的銀行業金融機構，應當由經營決策機構履行董事會的有關案防工作職責。第八條監事會或監事應當監督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監事長是案防工作監督的第一責任人。

第九條

高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經理等，下同）是案防制度制定和執行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制定案防工作計劃。

第十條

銀行業金融機構應當設立一名合規總監或指定一名高級管理人員（以下統稱合規總監）負責本機構合規及案防工作。合規總監納入銀行業金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗位變動要按照監管管轄事前向銀監會或其派出機構報告。合規總監向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作。

合規總監在案防方面的主要職責包括：

（一）定期審查、檢查和監督執行案防政策、制度和操作規程；

（二）全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告；

（三）建立與各業務條線和分支機構的協調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的案防工作機制。

第十一條

銀行業金融機構應當明確負責合規管理工作的部門（以下簡稱合規部門）為案防工作牽頭部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。

合規部門對合規總監負責，其案防方面的具體職責包括：

（一）擬定本機構案防管理政策、制度和操作規程；

（二）組織實施、協調落實案防工作決策和案防工作計劃；

（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；

（四）督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系正常運行；

（五）跟蹤落實監管部門提出的案防監管要求；

（六）定期組織案防工作培訓。

第三章

制度及質量控制

第十二條

銀行業金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業務部門發起制定業務制度和辦法。業務制度和辦法應當覆蓋全部業務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規應當承擔的責任。

第十三條

銀行業金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規性和有效性進行審查，根據審查結果和業務發展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業務領域和環節。

第十四條

銀行業金融機構應當建立并完善統一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗位分離、制約有效的內部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。

第十五條

銀行業金融機構應當建立和完善信息科技系統，提高通過技術手段防范案件的能力，支持各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業務環節實時監控，確保業務的連續性、系統的安全性和穩定性。

第十六條

銀行業金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、后評價等專門制度。

第十七條

銀行業金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業務發展與內部控制、風險管理能力相匹配，規范各級機構及其員工行為，防止因考核激勵機制不科學誘發員工違法違規行為。

第十八條

銀行業金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。

第四章

人員培訓與行為管理

第十九條

銀行業金融機構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要內容，建立完善的員工合規及案防培訓體系，制定合規及案防培訓計劃和重點業務培訓方案，建立配套的培訓考核機制，并與員工崗位、待遇、職務晉升等掛鉤。

第二十條

銀行業金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經驗和專業素質。

銀行業金融機構應當定期為案防管理人員提供系統的專業技能培訓。

第二十一條

銀行業金融機構應當強化員工職業規范約束，將員工行為管理與操作風險管理有機結合。主要工作至少應當包括:

（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業操守、八小時內外行為規范等要素納入案防管理范疇；

（二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經商辦企業、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監督檢查力度。

第五章

監督檢查

第二十二條

銀行業金融機構應當對各項制度的執行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發部位和薄弱環節的檢查力度。

第二十三條

銀行業金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內外部檢查發現問題整改情況進行檢查評價，并根據檢查評價結果促進內控管理自我完善。

第二十四條

銀行業金融機構應當釆取整體移位、突擊檢查等方式開展檢查，合理設定突擊檢查頻率、覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網點和一線柜臺的突擊檢查。

第二十五條

銀行業金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現內部監督和社會監督有機結合。

第六章

考核與問責

第二十六條

銀行業金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經營績效考核的重要內容。考核要素至少應當包括案防工作組織及質量、內控制度建設、制度執行、內審監督、案發情況、責任追究和整改情況等。

第二十七條

銀行業金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規及案件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規失職人員，發揮違規懲戒的警示作用。

第二十八條

銀行業金融機構應當加強監督檢查工作質量控制，業務條線管理、合規管理、內審稽核等負有檢查職責的部門對具體發案業務已做過專項檢查或審計，應發現未能發現問題或發現問題后未及時報告的，應當追究有關人員責任。

第七章

案防工作監管

第二十九條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作實施監管，銀行業金融機構案防管理政策和程序應當按監管管轄報送銀監會或其派出機構備案。

第三十條

銀監會及其派出機構依法對銀行業金融機構案防工作進行監督檢查和評估。第三十一條

銀監會及其派出機構應當將銀行業金融機構案防工作評估結果作為監管評級和現場檢查的重要依據。

第三十二條

對于銀監會及其派出機構在監管和評估中發現的有關案防工作問題，銀行業金融機構應當在規定時限內提交整改方案并釆取有效整改措施。

第八章

附

則 第三十三條

個別銀行業金融機構組織架構設置不完全適用本辦法有關要求的，相關機構法人應當按監管管轄向銀監會或其派出機構提出申請，由銀監會或其派出機構根據實際情況酌情決定。

第三十四條

本辦法由銀監會負責解釋。第三十五條

本辦法自印發之日起施行。

第三篇：安全保衛“三防”自查報告范文

16-17學年下期薛店鎮第一初級中學

安全保衛“三防”自查報告

為進一步加強學校安全防范工作，建立安全長效機制。學校成立安全保衛和“三防”建設自查小組就學校安全保衛及周邊環境專項治理情況進行了細致詳實的自查，現匯報如下：

學校高度重視安全校園創建工作，積極構建“三防”學校安全教育體系，維護學校正常教學秩序，保證師生生命財產安全。成立安全保衛領導小組，制定了安全保衛職責、制度，嚴格執行24小時值班帶班、門衛管理、校園周邊巡查、校園巡查等制度。三防配備，學校要按要求配足配齊了人防、物防、技防。

一是人防，學校成立以校長為組長的安全工作領導小組，定期召開安全工作專題會議，分析、協調、督查和解決學校安全工作中的問題，做到一經發現、及時處理，有效排除事故隱患。在校園內時刻教育學生安全用火、用電，幾年來無違規現象發生。門衛值班正常，保安和值班人員服裝齊整、嚴守崗位、熱情服務，嚴格落實校門出入登記制度。值班人員對學校重點部位和學生活動能認真進行巡查并及時認真做好巡查記錄。每天安排值日領導、值日教師做好校園紀律、秩序維持，隨時發現隱患，能及時處理。節假日、寒暑假能安排領導、教師輪值，切實保障校園師生人身、財物安全；與派出所成立警民共建學校，在處理突發事故及學生離校時，派出所派出警員到校門口維持秩序。

二是物防，安裝樓層應急燈，保證突然停電時，安全通道光線充足，人員到位，學生有序撤離；消防設施安裝符合要求，滅火器安裝合理；經常組織學生進行安全知識教育和安全技能培訓，進行緊急疏散演練，學生掌握了的安全常識與技能；在樓前、樓后、寢室原來光線較暗的地方安裝了照明設施，加固、加高了學校圍墻，配備了高壓警棍一支，有效地保障學校安全；經自查，我校各項安全投入到位，安全工作扎實，無安全隱患。

三是技防，為有效維護學校校園安全，學校加大對技防的投入力度，先后投入14路監控設備和教學樓、宿舍樓、食堂樓等防雷設備，一鍵報警裝置。重要職能室都安裝了防盜門窗。這些設施設備的投入極大的加強了我校的安全保障。

第四篇：案防和安全保衛培訓心得體會

《案防和安全保衛培訓資料》學習心得

2011年12月23日，我部室在部長的帶領下，學習了《案防和安全保衛培訓資料》，通過學習培訓資料里面近幾年發生在同行的各種案件，我對案件防控工作重要性和必要性有了更深的認識，現對本次活動的開展，談談自己的心得體會：

首先，我作為一個貸款提款申請的審查崗，主要檢查貸款資料的完整性以及合規性，從對我行貸款資料合同的審查情況來看，部分客戶經理對合同知識不夠熟悉，致使合同要素填寫不齊全或要素填寫錯誤，進而出現挖補、刮擦、涂改等現象，且屢有發生。

在《案防和安全保衛培訓資料》有兩個案例（P13-P14頁）提到使用“格式文本的借款合同”中關于提前還款時利息計收方式的情況，借款合同的范本是這樣約定的：借款人提前還款，應征得貸款人同意借款人同意借款人提前還款的，還款時對提前還款部分按以下第種方式計收利息：1.按本合同約定借款期限和約定執行利率收息。2.按實際借款期限在合同約定執行利率基礎上上浮%計收利息。

那么，案例1中的銀行與客戶填寫的借款合同是時，未在借款合同的空格部分用斜線劃去，（也就是空著沒填），致使對提前還款的利息支付問題產生歧義。由于銀行多采用制式合同，其中大部分條款是事先印好的，極易被法院認定為格式條款。根據《合同法》第41條的規定：“對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。”案例1中的銀行與客戶簽訂時合同是空著的，未用斜線劃去，因此按實際借款期限計收利息，利率不上浮。意思就是我們格式條款的合同不要空著，要么就用斜線劃去，如果空著，以后有了分歧，法院不會站在格式合同的一方，而會采用對客戶有利的一方作為解釋，導致銀行會應收利息未收回。

案例2中的銀行與客戶填寫借款合同時，選擇第一種利息計收方式，即1.按本合同約定借款期限和約定執行利率收息，仔細觀察案例，發現該客戶準備與另外一家能夠提供更優惠貸款條件的銀行融資，但是由于合同事先約定，若提前還款，則按本合同約定借款期限和約定執行利率收息，而銀行與客戶約定的借款期

限為3年，也就是說客戶如果要提前還款，必須要把3年的利息全部支付完，算了一下該客戶還是放棄了提前還款的想法。因此，我認為，客戶經理在填寫合同的時候，一定要認真、要合規、合法，要有遠見，把每一筆貸款當作即將逾期的貸款來對待，若他逾期了，面臨起訴，我們的手續是不是齊的，是不是在法律上站得住腳，培訓資料里面也講到，要有責任心，作為經辦人，并不是說你把一筆的貸款放了之后，你就可以逃脫得了責任，一旦發生合同違規行為，依然會追究當事人的責任。

其次，作為一個不良貸款的管理崗，我認為我行在貸款發放質量、監管環節、催收力度等方面不同程度上存在共性問題，具體表現為訴訟時效和優先受償權失效比例大，抵押貸款手續不夠規范、抵押貸款未辦理抵押登記，或者未及時有效行使抵押權等，導致催收工作存在一定的法律風險與隱患。借款人故意逃債、無能力還債現象比重較大，給法院清貸工作帶來很大難度。當事人之間的“串連”現象將增多，與依法清收產生對抗的不利因素將增多，對繼續開展清收工作的增加不少難度。

最后，針對上述存在的困難，我建議：

一、要用足用活法律強制措施，堅決打擊惡意逃貸、惡意賴帳的行為。對于有償還能力而又故意賴賬不還的貸款戶，要舉起法律利劍，用足訴訟保全措施，樹立法律震懾力，以求起到打擊一個，震懾一片的效果。

二、要科學規劃專項清收工作與正常工作，從嚴治院，從優待警，做到“兩促進，兩不誤”。

三、清收工作宜采取“速戰速決”方式，防止當事人“串連”，減少不利因素的干擾，避免超過時效或者被告惡意轉移財產，以提高不良貸款回收率。

四、加強貸款監管，加強追貸力度，有效杜絕訴訟時效和優先權失效現象（催收通知單的日期一定要填寫正確，算好時間，中斷其時效，保障我行債權），妥善平衡職工利益與清收貸款工作的矛盾，激發清收貸款工作熱情。

總結人：李琦

2011年10月10日

第五篇：案防和安全保衛培訓心得體會

《案防和安全保衛培訓資料》學習心得

2011年12月23日，我部室在部長的帶領下，學習了《案防和安全保衛培訓資料》，通過學習培訓資料里面近幾年發生在同行的各種案件，我對案件防控工作重要性和必要性有了更深的認識，現對本次活動的開展，談談自己的心得體會：

首先，我作為一個貸款提款申請的審查崗，主要檢查貸款資料的完整性以及合規性，從對我行貸款資料合同的審查情況來看，部分客戶經理對合同知識不夠熟悉，致使合同要素填寫不齊全或要素填寫錯誤，進而出現挖補、刮擦、涂改等現象，且屢有發生。

在《案防和安全保衛培訓資料》有兩個案例（P13-P14頁）提到使用“格式文本的借款合同”中關于提前還款時利息計收方式的情況，借款合同的范本是這樣約定的：借款人提前還款，應征得貸款人同意借款人同意借款人提前還款的，還款時對提前還款部分按以下第 種方式計收利息：1.按本合同約定借款期限和約定執行利率收息。2.按實際借款期限在合同約定執行利率基礎上上浮 %計收利息。

那么，案例1中的銀行與客戶填寫的借款合同是時，未在借款合同的空格部分用斜線劃去，（也就是空著沒填），致使對提前還款的利息支付問題產生歧義。由于銀行多采用制式合同，其中大部分條款是事先印好的，極易被法院認定為格式條款。根據《合同法》第41條的規定：“對格式條款的理解發生爭議的，應當按照通常理解予以解釋。對格式條款有兩種以上解釋的，應當作出不利于提供格式條款一方的解釋。”案例1中的銀行與客戶簽訂時合同是空著的，未用斜線劃去，因此按實際借款期限計收利息，利率不上浮。意思就是我們格式條款的合同不要空著，要么就用斜線劃去，如果空著，以后有了分歧，法院不會站在格式合同的一方，而會采用對客戶有利的一方作為解釋，導致銀行會應收利息未收回。

案例2中的銀行與客戶填寫借款合同時，選擇第一種利息計收方式，即1.按本合同約定借款期限和約定執行利率收息，仔細觀察案例，發現該客戶準備與另外一家能夠提供更優惠貸款條件的銀行融資，但是由于合同事先約定，若提前還款，則按本合同約定借款期限和約定執行利率收息，而銀行與客戶約定的借款期限為3年，也就是說客戶如果要提前還款，必須要把3年的利息全部支付完，算了一下該客戶還是放棄了提前還款的想法。因此，我認為，客戶經理在填寫合同的時候，一定要認真、要合規、合法，要有遠見，把每一筆貸款當作即將逾期的貸款來對待，若他逾期了，面臨起訴，我們的手續是不是齊的，是不是在法律上站得住腳，培訓資料里面也講到，要有責任心，作為經辦人，并不是說你把一筆的貸款放了之后，你就可以逃脫得了責任，一旦發生合同違規行為，依然會追究當事人的責任。

其次，作為一個不良貸款的管理崗，我認為我行在貸款發放質量、監管環節、催收力度等方面不同程度上存在共性問題，具體表現為訴訟時效和優先受償權失效比例大，抵押貸款手續不夠規范、抵押貸款未辦理抵押登記，或者未及時有效行使抵押權等，導致催收工作存在一定的法律風險與隱患。借款人故意逃債、無能力還債現象比重較大，給法院清貸工作帶來很大難度。當事人之間的“串連”現象將增多，與依法清收產生對抗的不利因素將增多，對繼續開展清收工作的增加不少難度。

最后，針對上述存在的困難，我建議：

一、要用足用活法律強制措施，堅決打擊惡意逃貸、惡意賴帳的行為。對于有償還能力而又故意賴賬不還的貸款戶，要舉起法律利劍，用足訴訟保全措施，樹立法律震懾力，以求起到打擊一個，震懾一片的效果。

二、要科學規劃專項清收工作與正常工作，從嚴治院，從優待警，做到“兩促進，兩不誤”。

三、清收工作宜采取“速戰速決”方式，防止當事人“串連”，減少不利因素的干擾，避免超過時效或者被告惡意轉移財產，以提高不良貸款回收率。

四、加強貸款監管，加強追貸力度，有效杜絕訴訟時效和優先權失效現象（催收通知單的日期一定要填寫正確，算好時間，中斷其時效，保障我行債權），妥善平衡職工利益與清收貸款工作的矛盾，激發清收貸款工作熱情。

總結人：李琦

2011年10月10日