第一篇：主觀題-零售業務法律分析及風險防范

“零售業務法律分析及風險防范”主觀題

一、請簡要論述銀行在銷售理財產品過程中應承擔的主要職責 參考答案：

1.應當對客戶風險承受能力進行評估，并根據評估情況適當推薦和銷售。

2.應當對理財產品進行充分的信息披露與風險揭示。

3.關于理財產品投資范圍的改變，應當取得客戶的確認和認可。4.應確保產品宣傳行為的合規性。

5.應當加強員工和經營場所的管理，防范員工私售風險。

二、“飛單”是指銀行個別員工在利益驅使下私自銷售非本行發行的理財產品或本行代銷的金融產品。該類事件可能對銀行造成較大的聲譽和經濟損失。請簡要論述銀行如何防范“飛單”風險？ 參考答案：

1.建立健全銀行的內部控制制度。對產品銷售人員的權利、義務進行清晰界定，制定嚴格的考核方案，并形成制度化的內控合規獎懲辦法，鼓勵員工揭發、制止身邊的“飛單”行為；對有“飛單”行為的人員要進行問責。

2.做好投資者提示。為防止銀行內部人員私自銷售未經授權的產品，銀行可以采取在公告欄告知或統一印制宣傳頁的形式，列出銀行所銷售的所有理財產品和代銷產品清單，并以“溫馨提示”或其他明示方式以醒目字樣提醒投資者核對其所購買的產品是否存在于產品清單中。同時，提示客戶在購買理財時要關注購買資金的劃款路徑。

3.有條件的可對銷售產品過程進行全程錄音錄像與同步監控。4.加強對證券公司駐支行網點人員的管理，設置專門區域或在其工位上設置標牌，與我行員工做出清晰明顯的區分，避免客戶混淆網點內人員身份，發生糾紛時因表見代理要求我行承擔責任。

第二篇：國有企業法律風險防范

國有企業法律風險防范

一、單項選擇題（每題的備選項中，只有1個最符合題意）

1、恒生公司進口的一批貨物被某海關作出扣押的決定，該公司不服，應向（）申請復議。A．該海關

B．該海關所在市的人民政府 C．該海關所屬省的人民政府 D．該海關的上級主管部門

2、李某在行政復議決定作出前，要求撤回行政復議申請，則（）A．可以暫時終止訴訟

B．由行政復議機關決定是否準許

C．可以撤回行政復議申請，行政復議終止 D．經說明理由可以撤回

3、按照《行政復議法》的規定，管理相對人認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，可以（）向行政復議機關提出對該規定的審查申請。A．一并 B．單獨 C．事后 D．事先

4、同申請行政復議的具體行政行為有利害關系的其他公民．法人或者其他組織，可以作為（）參加行政復議。A．第三人 B．共同申請人 C．知情人 D．原告

5、按照《行政復議法》的規定，管理相對人認為行政機關的具體行政行為所依據的規定不合法，可以（）向行政復議機關提出對該規定的審查申請。A．一并 B．單獨 C．事后 D．事先

6、對某市某縣公安局派出所以該縣公安局的名義作出的具體行政行為不服申請的復議，應由下列哪項所述機關管轄？（）A．該縣公安局 B．該派出所

C．該縣人民政府或某市公安局 D．某市人民政府

7、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政

訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

8、對復議前置的案件，行政復議機關決定不予受理或者超期不作答復的，申請人可以依法（）。

A．向上級機關申訴 B．向上級行政機關申請復議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

9、對海關．金融．國稅．外匯管理等實行垂直領導的政府機關具體行政行為不服的，向其（）申請復議。

A．上一級主管部門 B．本部門 C．本級人民政府 D．上一級人民政府

10、行政復議機構應當自行政復議申請受理之日起（）日內，將行政復議申請書發送被申請人。A．5 B．7 C．10 D．15

11、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

12、王某販賣盜版光碟被文化局查處，罰款1000元。王某不服申請行政復議，但是復議機關也維持了處罰決定。王某逾期不履行維持原具體行政行為的行政復議決定，應當如何處理？（）

A．由作出原具體行政行為的行政機關依法強制執行，或者申請人民法院強制執行 B．由行政復議機關依法強制執行

C．由行政復議機關申請人民法院強制執行 D．由作出原具體行政行為的行政機關或行政復議機關依法強制執行，或者申請人民法院強制執行

13、當事人對縣土地管理局的具體行政行為不服，可對下列（）具體行政行為的依據提出申請？ A．《土地管理法》

B．國土資源部的有關文件

C．國務院有關土地管理的行政法規 D．省人民政府制定的規章

14、某公司效益很好，許多外單位職工都想調入，紛紛找市勞動局說情。市勞動局未征得該公司的同意，強行將20名外單位職工調入該公司。該公司不服，向市政府申請行政復議，此案應如何處理？（）

A．不予受理，因不屬于行政復議范圍 B．應當受理，因屬于行政復議范圍

C．告之屬于勞動爭議，應向勞動仲裁機構申請仲裁 D．不予受理，因為是勞動爭議

15、行政復議機構應當自行政復議申請受理之日起（）日內，將行政復議申請書發送被申請人。A．5 B．7 C．10 D．15

16、對縣級以上地方人民政府工作部門的具體行政行為不服的，可以向該部門的本級人民政府申請行政復議，也可以向上一級主管部門申請復議，（）。A．由該部門的本級政府決定

B．由該部門的上一級主管部門決定 C．由申請人自由選擇

D．由本級政府與上一級主管部門協商決定

17、如法律．法規規定對于某些具體行政行為應當先向行政復議機關申請行政復議，對行政復議決定不服再向人民法院提起行政訴訟，如果行政復議機關決定不予受理或者受理后超過行政復議期限不作答復，行政相對人可()。A．向上一級行政主管機關提出控告 B．向同級人民政府提出控告 C．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十日內，依法向人民法院提起行政訴訟 D．自收到不予受理決定書之日起或者行政復議期滿之日起十五日內，依法向人民法院提起行政訴訟

18、某縣縣委組織部．縣紀委．縣土地管理局．某鎮人民政府組成聯合調查小組，調查處理縣機關干部和城關鎮干部違法占地建房問題。聯合調查小組對縣機關某干部李某作出了處理決定，沒收其在非法占用的土地上所建的樓房。處理決定是以四個單位聯合發文的形式作出的，蓋了四個單位的公章。李某不服，申請復議。本案的復議機關是()A．縣委

B．縣土地管理局 C．縣人民政府 D．市土地管理局

19、對復議前置的案件，行政復議機關決定不予受理或者超期不作答復的，申請人可以依法（）。

A．向上級機關申訴 B．向上級行政機關申請復議 C．向人民法院提起行政訴訟

D．無法提起行政訴訟

20、不屬于《行政復議法》第九條第二款所稱的不可抗力的是（）A．地震

B．水災 C．重病 D．戰爭

第三篇：建筑工程法律風險防范

建筑工程施工的法律風險防范

市場經濟是法治經濟，企業從設立到運行、從決策到管理方方面面都是在法律的框架下進行的。法律風險是企業在日常經營過程中最容易遇到的，如果企業管理者和員工法律意識不強，這些潛在的法律風險就會變成現實的災難，輕則給企業帶來財產或商譽損失，重則給企業帶來“滅頂之災”。

一、法律風險的概念

法律風險是指由于企業外部法律環境發生變化，或由于包括企業自身在內的法律主體未按照法律規定或合同約定有效行使權利、履行義務，而對企業造成負面法律后果的可能性。

二、法律風險的類型

1、合同風險；

2、不規范經營風險；

3、訴訟風險；

4、意外傷害風險；

5、公司印章管理不嚴帶來的債務風險；

6、借貸風險；

7、擔保風險等等。

三、建筑工程施工中常見法律風險的防范

（一）合同簽訂階段的法律風險防范

1、簽訂合同需審查對方資質

根據建設部《建筑業企業資質管理規定》的相關規定，建筑業企業資質分為施工總承包、專業承包和勞務分包三個序列。

取得施工總承包資質的企業，可以承接施工總承包工程。施工總承包企業可以對所承接的施工總承包工程內各專業工程全部自行施工，也可以將專業工程或勞務作業依法分包給具有相應資質的專業承包企業或勞務分包企業。

取得專業承包資質的企業，可以承接施工總承包企業分包的專業工程和建設單位依法發包的專業工程。專業承包企業可以對所承接的專業工程全部自行施工，也可以將勞務作業依法分包給具有相應資質的勞務分包企業。

取得勞務分包資質的企業，可以承接施工總承包企業或專業承包企業分包的勞務作業。

施工總承包資質、專業承包資質、勞務分包資質序列按照工程性質和技術特點分別劃分為若干資質類別。各資質類別按照規定的條件劃分為若干資質等級。

若與上述建筑企業簽訂建筑工程合同，而合同相對方不具備上述專業資質，則所簽合同屬于無效。依據《合同法》第58條規定，合同無效后，因該合同取得的財產，應當予以返還；不能返還或者沒有必要返還的，應當折價補償。有過錯的一方應當賠償對方因此所受到的損失，雙方都有過錯的，應當各自承擔相應的責任。

為避免無效合同的存在，減小公司潛在的法律風險，簽訂合同時必須全面考察合同相對方的資質。需審查資料為：營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證、專業資質（依據合同種類而定）、安全生產許可證(依據合同種類所需)、法定代表人身份證復印件等。在公司內部流轉會簽手續，經辦人必須將上述資料與原件核對是否一致，并注明核對結果，經辦人需簽字確認。

（二）合同履行階段的法律風險防范

1、依據實際情況及時做出變更文書

項目施工現場客觀多變，往往會依據業主的新指令對施工進行變更，這時就需要對合同作出相應變更。可以采取簽訂補充協議、工作聯系單、業主簽發的指令等書面形式予以確認變更事項的發生。某個項目因趕工或是其他原因，在承建過程中多數依據業主的口頭指令進行變更。一旦發生變更事項，我司投入的成本必然增加。最終與業主結算時，沒有書面確認的變更簽證，業主對我司承建的工程量不予認可，可能會因此扣除我公司工程款。同時，也造成我公司向業主索賠產生的訴訟費用和成本。

法律建議：在接到書面的變更指令或通知時方可進行變更施工；若時間緊迫，可靈活處理切記后補書面的變更文書。

2、確保發送函件的法律有效性

例如某起訴訟案件，我項目部人員通過電子郵件和手機短信的形式發送函件，維修通知等。此函件從表面來看，已經發送。但在法庭上作為證據提交，必須能符合法律規定的證據形式。因此，我司對該經手人的電子郵件和手機短信進行公證，以滿足其證明力。因為從法律認定此函件必須滿足2個條件。一是需證明我司已發送函件。二是需證明對方已經收到此函件。

法律建議：若以快遞形式發送，地址必須為合同約定的相對方地址或者注冊地，法定代表人或合同約定的授權人簽收，必須保存好快遞底單。若親自送達方式發送，準備兩份函件，必須對方簽字簽收，我司留存其中一份。若以電子郵件形式發送，必須確保對方接受的電子信箱為對方常用的工作郵箱，確認系本人郵箱。并且，經手人不可以將此郵件刪除，若必要可以進行公證。此方式風險較大，不建議使用。

3、原件留存的重要性

例如某起仲裁案件，雙方簽訂補充協議，內容為對方放棄某個部分工程的施工，減少的工程量價值為20多萬元。然而，此協議的原價卻沒有找到，只有復印件，仲裁庭不予認可此證據。我司為此多支付20多萬的工程款，造成重大的損失。

司法實踐中，最高人民法院《關于民事訴訟證據的若干規定》等規定，無法與原件、原物核對的復印件、復制品，不能單獨作為認定案件事實的依據。因為傳真件與電子郵件被偽造和篡改的幾率非常高。法律認定上，并不是所有的書面材料都具有法律效力。

法律建議：工程量大、標的額高、歷時時間久、人員流動頻繁是建筑工程的特點。此特點也使得證據資料搜集的難度大大增加。但在法律意義的證據必須為原件才起到完全證明力的作用，復印件、電子版除非對方予以確認，否則等于一張廢紙。一般發生訴訟時，對方不可能會認可對自己不利的文件，因此公司各部門要重視原件留存，形成規范的文件管理和保存制度。

第四篇：商業銀行法律風險防范

（二）各業務種類的主要法律風險 1.資產類業務主要法律風險

①借款合同、擔保合同的訂立及履行過程中的法律風險

主體資格：需特別注意一些特別主體不能充當保證人：包括企業法人分支機構、職能部門、國家機關（除經國務院批準為使用外國政府或國際經濟組織貸款進行轉貸提供保證的除外）、學校、幼兒園、醫院等以公益為目的的事業單位、社會團體。另外，公司擔當保證人需依照公司章程規定，取得董事會或股東會、股東大會決議。生效要件及合同效力：（債權與物權區分原則）合同自簽字蓋章之日起生效，對于物權的變動，法律規定需要登記或交付的，自登記或交付之日起發生物權變動的效力。需特別注意無效合同（違反法律、行政法規的強制性規定）和可撤銷合同（因重大誤解、顯失公平訂立的合同）。訴訟時效：一般為兩年

行使擔保物權的期限：擔保法司法解釋第十二條規定：“擔保物權所擔保的債權的訴訟時效結束后，擔保人在訴訟時效結束后兩年內行使擔保物權的，人民法院應當予以支持”。物權法對抵押權的行使期限作了修訂，第202條規定，“抵押權人應當在主債務訴訟時效期內行使抵押權，未行使的，人民法院不予保護。因此，在行使擔保物權時，需特別注意在法律規定的時限內行使。

借新還舊：由于擔保合同的從屬性，簽訂借新還舊借款合同后，擔保合同需要重新簽訂。特別注意保證擔保，擔保法解釋規定：主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸，除保證人知道或應當知道的外，保證人不承擔民事責任。新貸與舊貸系同一保證人的除外。

② 樓宇按揭貸款的主要法律風險（假按揭）

假按揭的情況下，雖然銀行對相關房產仍享有優先受償權，對抵押物不足清償部分仍可以繼續追討，但在實務中，由于各方面的原因，對業主繼續追償不足部分難以實現，提供保證擔保的開發商也往往已經不復存在或名存實亡。

假按揭案例

房地產開發商甲公司開發某樓盤，開盤時的單位售價創當地歷史最高價，銷售對象主要是香港人，其中也有部分是開發商的員工。有的購買兩套，每套在銀行的按揭貸款金額達200多萬元。

后查實，大部分購買房產的香港人及員工均是名義購房者，房屋實際上仍由開發商在使用，還款也是由開發商向銀行還款。

后由于該地區房地產價格回落，開發商經營不善，導致逾期增多，且無能力繼續還款，給銀行資金帶來損失。

二、銀行法律風險防范核心-——銀行公司授信業務的法律風險控制

（一）對我國商業銀行不良資產問題的基本認識 商業銀行遇到的最大的問題就是不良資產問題。這個問題不僅困擾中國商業銀行，也困擾大部分的亞洲銀行、歐美銀行，甚至有些商業銀行因為不良資產問題而垮臺。

中國的商業銀行不良資產率在全世界都是比較高的。形成因素：有內部管理上的因素，歷史的因素，有體制上的因素、有道德風險的因素。

不良資產問題已經成為中國銀行發展的沉重負擔，成為制約經濟發展的瓶頸。如不能解決不良資產問題，將大大削弱中國商業銀行的核心競爭力，中國銀行將在與外資銀行的競爭中處于十分不利的地位。

（二）應用法律手段控制銀行公司授信風險 1.授信之前的法律審查

貸前的調查是防范授信風險的基礎。

1.借款人、擔保人資格法律審查（如前所述）；

2.合同法律審查：合同是否構成無效合同或可撤銷合同，合同的變更或解除是否符合法律要求，擔保物是否為禁止流通物或不得轉讓；

3.手續法律審查：擔保合同是否取得合法的授權手續、需要登記或交付才生效的，是否已經履行了相關手續。

4.實地審查：客戶經理要加強對企業的現場檢查和實地詢問，應對企業報表中的主要資產進行實地盤查，可以到稅務部門調查企業以前納稅情況，掌握客戶的準確財務數據。必要時銀行可以指定會計師事務所對企業會計資料進行真實性審計，防范由于虛假會計資料造成信用等級評定虛高的風險，進而化解潛在的信貸風險。2.擔保方及擔保方式的選擇

①抵押擔保的履約率相對較高。借款人做抵押的情況下，特別是自有物業做抵押的情況下，履約率會大大提高。一項調查顯示，抵押貸款的損失率一般不超過50%，保證類貸款如果通過訴訟解決，履約率不會高于20%。另外，一般企業拿來抵押的資產往往是核心資產，往往關系到企業的生死存亡，所以借款人自身就會感覺到巨大的壓力。

②如果采用保證擔保，應該對擔保人的償債能力進行調查，盡量避免關聯企業擔保。關聯擔保一般是一榮俱榮、一損俱損。3.貸后監督管理

貸后管理是控制授信業務風險的關鍵，要嚴格控制企業信貸資金使用，確保與審前用途一致，嚴防資金挪用。項目貸款可以根據工程進度發放貸款，實行監督支付。

客戶經理要經常深入企業，實地調查經營情況，關注關聯交易、資本投資、股權變更等異常動態，及早發現企業的各種風險隱患，便于銀行盡快采取相應保全措施，最大程度減少損失。

此外，要特別注意訴訟時效、保證期間以及行使擔保物權的期限。充分利用法律規定的訴訟時中止、中斷的法律規定，避免因超過訴訟時效而使銀行受到損失。還有保證期間需要特別注意。擔保物權的行使期限在前面已經講到，要特別注意。

（三）不良資產訴訟分析 1.加強訴前論證工作，制定有效的訴訟方案； 制定有效的訴訟方案是加強訴前論證工作的重點，就是對債務人企業的綜合經營情況、財產狀況、貸款法律手續情況，合同的效力以及履行情況，以及本案受地方保護主義的可能影響程度等進行全面細致的訴前調查與分析，并對起訴后可能遇到的情況進行充分考慮，在此基礎上提出填密的訴訟方案，有計劃、有針對性地向法院提起訴訟，包括訴訟對象的選擇、管轄法院的選擇、訴訟請求的選擇、保全措施的運用、訴辯理由的取舍、證據的收集與運用等。

2.充分發揮各種中介機構的作用，做好對債務人財產狀況的調查工作，并及時采取財產保全措施；

為避免造成勝訴后無財產可供執行的情形發生，對決定起訴的案件，要充分發揮律師事務所、會計師事務所、審計師事務所、拍賣公司、咨詢公司甚至民間調查機構等社會中介機構的作用，利用這些機構社會關系廣泛、信息靈通的優勢，全方位、多渠道地調查債務人的財產狀況和轉移財產的線索，并請求法院對本案進行訴前、訴中的財產保全。

3.靈活運用各種執行手段提高執行效率，最大限度地實現債權回收；

不應將被執行標的物局限在借款人、保證人的有限財產或抵押物上，應當對法定的各種執行手段加以靈活、組合式的運用，例如申請執行第三人到期債權、申請執行被執行人的投資權益，追加、變更被執行人、行使撤銷權（案例）等。

申請執行第三人到期債權：如果該第三人在收到法院的履行通知后15日內未提出異議，而且又不履行債務，法院即可對其強制執行。如果該第三人在15日內提出異議，法院將不對該異議進行審查，也不得再執行該第三人。銀行需另案提起代位權訴訟。

申請被執行人的投資權益：如果是股份有限公司的股份，可要求法院強制被執行人按照公司法的有關規定轉讓，也可以由法院直接采取拍賣、變賣的方式進行處分，或直接將股票抵償給銀行。如果是上市公司的股份，必須經過拍賣。對于有限責任公司的股權，在處分前應征得有限責任公司全體股東過半數同意后，予以拍賣、變賣。同時要特別注意其他股東的優先購買權問題。如果被執行人系在中外合資、合作經營企業中的對外投資，在轉讓前必須征得合資或合作他方的同意，并經過外資管理機構的批準。

追加、變更被執行人：有的被執行人會假借改制之名，轉移有效資產，以逃廢銀行債務。在發生上述情況時，應及時追加、變更被執行人。

行使撤銷權，恢復原狀：有的被執行人為逃避債務，將資產低價轉讓給第三方。銀行可以依據《合同法》的規定，另案起訴，行使撤銷權，使被執行人的資產恢復原狀。行使撤銷權的案例

n 2003年7月，甲銀行與乙公司簽訂借款合同，借款本金逾3億元。合同到期后，乙公司未履行還款義務，甲銀行隧向法院提起訴訟。甲銀行在取得勝訴判決后向法院申請強制執行。但是乙公司的財產在拍賣后根本無法清償甲銀行的全部債權。

n 后甲銀行調查發現，乙公司曾于2004年10月將其名下的位于某處的一塊土地作價人民幣2000萬元入股到丙公司名下。而該土地的原始登記價逾3000萬。經委托評估公司對該土地進行評估，評估價值在4000萬元以上。且調查發現，乙公司與丙公司存在關聯關系。n 2007年3月，甲銀行向法院提起訴訟，認為乙公司以明顯的低價轉移財產，意圖逃避債務，請求法院判令解除乙公司的入股行為，并判令丙公司向乙公司返還該土地。

n 最終，乙公司與甲銀行達成和解，甲銀行的權益得到了保障。4.利用執行和解，實現各方利益的調和。由于不良資產處置訴訟往往涉及地方利益，因此地方政府介入案件的情況時有發生，而地方政府一旦介入案件，又常常使得原本屬于簡單的債權債務關系糾紛變成了“三角債”或“多角債”, 如此增加了案件的處理難度，并最終使判決的執行也變得困難重重。在申請執行過程中，應當本著務實的態度，積極主動地協調好與政府、企業的關系。

根據案件的具體情況，實事求是地提出執行和解方案，或者認真考慮債務人或執行法院提出的執行和解方案，通過給予債務人一定的債務減免達成和解，從而實現對債權的迅速回收，并避免使執行工作陷人僵持狀態。

第五篇：法律風險防范讀后感

《建筑企業法律風險防范與化解》讀后感

《建筑企業法律風險防范與化解》一書，結合大量生動詳實的案例，解答了很多施工中令人困擾的法律問題。我讀后深受啟發，回想起以前施工中的一些做法和認識，竟然有許多在法律上有欠妥之處，幸虧未造成損失。隨著相關法律的不斷健全，建筑市場的不斷完善，讓每個管理人員都具備相應的法律常識和意識是非常重要的。以下是我的一點感想：

一、項目經理作為施工企業履行施工合同的代表，法律地位遠高于項目部其他管理人員。

項目經理經委托后，即成為施工企業在具體項目施工中的代表，可以在委托權限范圍內實施相關法律行為；項目經理部一般僅是為實施特定項目施工而成立的臨時性及一次性內部組織機構，多從事與項目施工有關的事務性工作，二者之間存在一定的從屬關系；項目經理在委托權限范圍內可獨立為意思表示，擁有一定的自由裁量權，且在權限范圍內所產生的法律后果由施工企業承擔；項目經理部其他工作人員一般不能獨立地對外進行法律行為，其意思表示能力受到項目經理的限制，其行為后果除項目經理授權或構成表見代理情況下由其個人承擔。項目經理一經委托后，未經法定程序不得更換，而項目經理部其他人員一般來說并不固定，可以隨工程任務的變化而調整。

除項目經理個人行為外，施工企業均需對項目經理的行為承擔相應責任。實踐中施工企業往往與項目經理簽訂內部承包合同來確定各自的權利義務，以此規避施工企業的責任。但是內部承包并不改變施工企業本身的法律地位，改變的僅僅是企業內部的經營管理方式。項目經理與施工企業之間簽訂的內部合同或掛靠協議等無論怎樣約定，根據合同的相對性，僅對其雙方發生約束力，不能對合同外的第三人產生約束力。換言之，雙方內部合同的約定不能對抗合同關系之外的第三人。因此項目經理在經營期間與第三人產生的法律關系所產生的債務均由建筑企業來承擔。

二、項目經理行為潛在法律風險的表現

1，項目經理不適當履行與業主的建設工程承包合同，造成質量問題或工期延誤，導致業主索賠；

2，項目經理非法轉包或違法分包工程的行為；

3，項目經理在工程竣工結算中，為達到個人目的，濫用代表權，故意拖延結算或拒絕移交竣工資料造成施工企業無法及時結算；

4，項目經理采購建筑材料、租賃機械設備的行為。有的項目經理隨意以項目部名義簽訂經濟合同，在合同履行中欠付對方合同款，造成經濟糾紛，通過法律解決時法院以項目經理欠債屬于職務代表行為為理由，在項目經理無償還能力時，由施工企業支付欠款；

5，項目經理在材料采購、設備租賃中的惡意行為，比如施工企業因疏于管理，項目經理利用職權和持有的項目部章，與他人串通一氣，偽造材料款、設備租賃款等，再通過虛假訴訟達到占有施工企業款項的目的；

6，項目經理通過虛假支付分包工程款、勞務工程款及勞務人員工資的形式，套取施工企業款項；

7，項目經理對外借款，并由項目部擔保。實踐中，債權人憑著項目經理出具的借條、項目部出具的借條、項目部擔保的借條，向施工企業主張權利。8，項目經理拒付、拖欠民工工資，造成民工到企業、到政府集體上訪，給企業造成不良的社會影響，最終拖欠的民工工資還得企業設法解決。

9，項目經理挪用、轉移工程資金，造成工程虧損，借以逃避各種債務和應交稅費，施工企業不僅損失了管理費，往往還要承擔債務。

10，項目經理在招攬工程的過程中，為了承接工程過分讓步，甚至與甲方串通，簽訂不利于施工企業的合同。在合同履行時出現困難，將責任推給施工企業。可見，項目經理的行為，不管是善意的還是惡意的，都會影響到施工企業的經濟利益。加強項目經理的風險管理應成為施工企業風險控制的重要方面。

三、施工企業項目經理法律風險防范

（一）、嚴格選任，加強項目管理團隊建設。

項目經理的選任，不是一個法律問題，但對項目的成敗起著重要作用。優秀的項目經理及項目管理團隊，是企業未來發展的核心力量。因此在施工開始前的項目經理選任中，首先應對項目經理進行全面、慎重地審核和選拔，通過廣泛聽取各方面的意見建議，全面了解項目經理的從業經歷、工作業績、為人品質、經營管理能力和承擔風險實力，并著重考察其職業道德、團隊精神及過往違紀情況。

（二）、建立項目經理激勵和約束機制。

現在很多施工企業實行項目經理內部承包制，項目經理享有很大的自主權，這會給施工企業帶來極大的法律風險，因此必須建立有效的激勵和約束機制，使項目經理的責、權、利有機統一。在項目經理工作啟動前，企業法定代表人應與項目經理協商訂立項目管理目標責任書，對項目的各項目標、企業與項目經理之間的責任、權利和利益分配、項目所需人、材、機等資源供應方式、項目經理應承擔的風險和項目經理獎懲的依據、標準及辦法進行明確約定，并可提取一定的風險抵押金，通過風險抵押金的方式來增強項目經理、項目承包人的風險意識和守法經營、安全生產、文明施工等方面的自覺性，從而保證承包經營活動的效果。另外，在制定考核標準時，要合理確定承包系數，使項目經理在適當履行承包合同后，能取得合理滿意的收入，同時，對項目經理的權力進行約束，確定合理的違約責任條款，提高項目經理違約成本。

（三）、完善經營管理制度，杜絕“以包代管”。

強化項目管理，提倡工程全過程管控，對于每個項目，施工企業都要派專人從經營管理、工程質量、安全生產、施工工期、工程成本、勞務分配等方面，及時發現問題、消除隱患。加強項目分包、勞務、購銷、租賃等合同管理，建立管理臺帳，注重合同簽定的細節。施工合同履行過程中，要依托施工企業力量，協助項目部及時采取切實有效的措施對合同變更簽證、工程款催付等事項進行協商，以切實維護企業自身的合法權益。

（四）明確項目經理的權限范圍。項目經理的權限來源于施工企業法定代表人的委托，因此，從權源上對項目經理權限進行適當的規范與限制是防范項目經理引發法律風險的源頭措施。

1，明確授權。在開工前，以授權委托書的方式明確項目經理的授權范圍和期限，并將該授權委托書作為合同附件或在施工開始前向發包人和已確定的分包商及材料商送達，保留其簽收記錄。委托書應載明受托人的姓名、職務、授權事宜、時限等，并由企業法定代表人親筆簽名。

2，授權排除。在對項目經理的授權中，將一些重大的或不適宜由其決定的事項加以明確排除，如合同修改與變更、重大施工技術方案的變更、重大分包事項、重大材料及設備采購、重大財務事項（如接受發包方付款等）、對外借款以及對外提供擔保等。

（五）加強項目部印章管理。施工企業要建立完善的、操作性強的管理制度，項目經理或他人外出聯系工程需要借用營業執照、資質證書副本時，不能隨意交給他人，應由公司派相關部門的人員攜帶前往，并建立借出回收登記制度，需要以上證件的復印件時，應在復印件上注明僅針對特定的具體工程，并加蓋公司印章，注明日期并建立檔案。對于公章、合同章、財務專用章的管理，要明確審批權限，做到一章一請示，一章一登記。加蓋公章的批準權限一般為公司的總經理。不要開據空白介紹信。同時，由于項目部印章具有不需備案、易于偽造的特點，因此，在項目施工中，其制作與使用應格外慎重。施工企業應指定專人對項目部印章、印鑒進行管理，如必須使用項目部印章，應當在工程承包及分包、材供合同中就項目部印章的使用范圍及事項作出明示，并做好印章使用登記，必要時可在項目部印章表面作必要的權利限制標記。

四、加強索賠與反索賠管理，妥善處理履約糾紛，充分運用合同及其法律武器保護企業自身合法權益。索賠貫穿于建設工程承發包合同履行全過程的各個環節，為了確保施工合同目標的實現，就必須正確運用索賠這一經濟法律行為，以提高施工合同的履約率，維護承包方的合法權益。索賠或反索賠工作是一個復雜的系統工程，首先是項目的管理人員要建立強烈的合同意識，要對簽訂的合同及其條款熟悉，按合同辦事，認真履約，規避不利。其次是要建立一套完整的管理制度，包括文件、資料、紀要等簽證以及印章、審批、責任、考核等辦法。最后，要注意糾正“索賠將會與業主關系搞僵”的錯誤認識。只要遵約守信，不僅不會與業主關系搞僵，反而會使關系更加密切融洽。

五、加強合同及相關法律知識的培訓，提高管理人員的業務素質和遵紀守法的意識。充分利用已有的人力資源，制定適合企業的培訓方案，分層次培訓各級合同管理人員，從根本上增強經濟管理人員的法律意識，做到防患于未然。