第一篇：最近關(guān)于非法集資案件的調(diào)查分析報(bào)告

以下是最近關(guān)于非法集資案件的調(diào)查分析報(bào)告，詳情請(qǐng)看下文!

近幾年來(lái)，集資欺騙、非法吸收公眾存款案件的發(fā)案率大幅上升。這類案件嚴(yán)重危害我國(guó)的金融秩序，侵害投資戶的利益，并易引發(fā)群體性上訪，擾亂國(guó)家機(jī)關(guān)正常的辦公秩序，是影響當(dāng)前社會(huì)穩(wěn)定的重要因素和重大隱患。筆者通過(guò)對(duì)我院近三年來(lái)受理的集資欺騙和非法吸收公眾存款案件進(jìn)行分析研究，查找出此類案件發(fā)案大幅上升的緣由，并提出防范對(duì)策。

一、基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)

(一)受案情況統(tǒng)計(jì)

20**年至20**年，**中院共審理非法集資類案件16件，其中非法吸收公眾存款案件**件，占62.5%，集資欺騙案件6件，占37.5%。在這兩類案件中，一審案件5件，占31.3%，其中非法吸收公眾存款案件1件，占一審受案數(shù)的20%;集資欺騙案件4件，占一審受案數(shù)的80%。二審案件11件，占68.7%，其中非法吸收公眾存款案件9件，占二審受案數(shù)的81.8%;集資欺騙案件2件，占二審受案數(shù)的18.1%。在11件二審案件中，維持9件，占81.8%;撤訴2件，占二審受案數(shù)的18.1%。

(二)被告人基本情況統(tǒng)計(jì)

在這16件非法集資類欺騙案件中，被告人總?cè)藬?shù)為98人，其中非法吸收公眾存款案件被告人數(shù)為32人，占此類案件被告人總數(shù)的32.7%;集資欺騙案件被告人數(shù)為66人，占此類案件被告人總數(shù)的67.3%。

1、被告人性別統(tǒng)計(jì)。按性別統(tǒng)計(jì)，在這98名被告人中，男性被告人43人，占被告人總數(shù)的43.9%;女性被告人55 人，占被告人總數(shù)的56.1%。

2、被告人犯法年齡統(tǒng)計(jì)。按被告人犯法時(shí)年齡統(tǒng)計(jì)，在這98名被告人中，20-30歲的被告人11人，占11%;30-40歲的被告人14人，占14%;40-50歲的被告人28人，占29%;50-60歲的被告人37人，占38%;60-70歲的被告人5人，占5%;70歲以上的被告人3人，占3%。

3、被告人被判處刑罰情況統(tǒng)計(jì)。按被告人被判處的刑罰情況統(tǒng)計(jì)，在98名被告人中，被判正法刑的被告人5人，占5%;被判正法緩的被告人1人，占1%;被判處無(wú)期徒刑的被告人3人，占3%;被判處**-15年的被告人11人，占11%;被判處5-**年的被告人21人，占22%;被判處3-5年的被告人34人，占35%;被判處3年以下的被告人13人，占135%;被判處緩刑的被告人3人，占3%;免于刑事處罰的被告人7人，占7%。

二、非法集資類案件的犯法特點(diǎn)分析

通過(guò)對(duì)近三年來(lái)我庭審理的非法集資類案件的分析，我們發(fā)現(xiàn)非法集資類案件存在以下主要特點(diǎn)：

(一)被告人數(shù)多、年齡偏大、女性多于男性

從以上分析我們可以看出，在這16起非法集資案件中，被告人數(shù)到達(dá)98名，均勻每起案件的被告人數(shù)為6人之多。其中焦英霞集資欺騙案被告人為15人，圣瑞團(tuán)體集資欺騙案的被告人更是到達(dá)32人之多。且被告人多以40歲以上的中老人年為主，其中40-60之間的被告人占到了全部被告人人總數(shù)的67%。在這98名被告人中，女性被告人占大多數(shù)，比男性被告人多出**.2個(gè)百分點(diǎn)。

(二)涉案金額大、觸及地域廣

非法集資類案件的涉案金額常常特別巨大，少則幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)元，多則上千萬(wàn)元，乃至幾億、幾十億元，如焦英霞集資欺騙案犯法金額高達(dá)7億多人民幣、圣瑞團(tuán)體集資欺騙案犯法金額高達(dá)5億多人民幣。而且犯法嫌疑人活動(dòng)范圍擴(kuò)大,跨區(qū)域犯法增多,有些犯法案件觸及黑龍江省、河北省、內(nèi)蒙古自治區(qū)等20多個(gè)省市。

(三)受害人數(shù)多、年齡偏大

非法集資類犯法的受害群體廣泛, 受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則成百上千人。遍及離退休老人、下崗職工、農(nóng)民、個(gè)體工商戶、公務(wù)員、企事業(yè)單位職工和其他社會(huì)無(wú)業(yè)職員等社會(huì)各個(gè)階層。且受害人年齡普遍偏大，多以中老人為主。這部份人手中有些閑散資金，但又苦于找不到致富門(mén)路，很輕易遭到犯法嫌疑人的欺騙和***，有的乃至將所有積蓄都用來(lái)投資。同時(shí)，受害人之間多多少少都存著同事、朋友、支屬等不同的關(guān)系層面，構(gòu)成由點(diǎn)到線、由線到面的幅射效應(yīng)。有的受害人既是被害人又是爪牙，不但自己投資，還勸親朋好友等往投資，自己從中獲利。

(四)追贓困難、維穩(wěn)壓力大

從目前辦理的案件情況看，非法集資案件追贓非常困難，追贓遠(yuǎn)低于實(shí)際損失數(shù)額。緣由在于，一是大部份集資案件的爆發(fā)，均是資金鏈已斷裂，召募來(lái)的資金已被犯法份子消耗殆盡;二是案發(fā)時(shí)犯法份子多以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)移了贓款,大量贓款往向難以查明,追贓困難,被害人損失難以挽回;三是此類案件犯法證據(jù)搜集較難,常常致使因證據(jù)不足或不充分而對(duì)犯法數(shù)額認(rèn)定的較低。這就輕易引發(fā)受害人不滿,在沒(méi)有其它索賠渠道的情況下,被害人常常集結(jié)到各級(jí)政府上訪,尋求政府救濟(jì),或采取梗塞交通等方式,給政府施加壓力,輕易出現(xiàn)越級(jí)訪、告急訪,引發(fā)群體性事件。

三、非法集資類案件的犯法情勢(shì)分析

(一)以高額回報(bào)為誘餌

為欺騙受害人參與集資，犯法份子常常采取放長(zhǎng)線釣大魚(yú)的作案手法，以高于銀行幾倍乃至幾十倍的利率為誘餌，***和煽動(dòng)公眾參與集資活動(dòng)。在進(jìn)行非法集資犯法活動(dòng)的早期，犯法份子常常能保持良好的信譽(yù),按時(shí)足額兌現(xiàn)先期投進(jìn)者的本息，給予投資者高額回報(bào),欺騙參與群眾的信任，進(jìn)而利用獲利集資人作活廣告四周宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資范圍使資金越滾越大，越集越多。犯法份子繼而采取拆東墻補(bǔ)西墻的資金運(yùn)作方式，用后期集資人的錢兌現(xiàn)先前的本息。然而，隨著集資款的不斷增長(zhǎng)，需要支付的回報(bào)也愈來(lái)愈多，終究因不堪重負(fù)而致使崩盤(pán)。有些犯法份子則是待集資到達(dá)一定范圍后便秘密轉(zhuǎn)移資金，攜款叛逃。

(二)犯法行為具有較強(qiáng)的欺騙性和隱蔽性

犯法份子通常借用公司名義實(shí)施犯法,工商執(zhí)照、稅務(wù)登記、司法公證樣樣俱全，以此為其非法集資活動(dòng)披上正當(dāng)?shù)耐庖拢酥梁芏喾阜ǚ葑颖旧砭褪钱?dāng)?shù)氐闹髽I(yè)家、政協(xié)委員、人大代表，在本地享有一定的著名度，有一定人脈關(guān)系和社會(huì)活動(dòng)能力，其公司也是當(dāng)?shù)氐闹髽I(yè)、明星企業(yè)。為掩蓋其非法集資的性質(zhì)，犯法嫌疑人常常打著響應(yīng)國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、支持新農(nóng)村建設(shè)、為老同道、下崗工人謀福利等旗號(hào)，向社會(huì)公眾大肆宣傳其集資活動(dòng)是經(jīng)有關(guān)部分批準(zhǔn)同意的，其集資項(xiàng)目是符合政府產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向、無(wú)風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)的，其集資是用于擴(kuò)大生產(chǎn)、投資開(kāi)發(fā)的，來(lái)欺騙受害人信任。

(三)作案周期長(zhǎng)，組織周密

非法集資類犯法的涉案團(tuán)伙大都有著周密的組織分工，都是有計(jì)劃、有步驟地進(jìn)行。一般都經(jīng)歷編造項(xiàng)目、宣傳造勢(shì)、召募資金、還本付息、最后崩盤(pán)等環(huán)節(jié)，少則一年半載，多則幾年，作案周期普遍較長(zhǎng)。為了吸引更多的人參與，他們常常應(yīng)用傳銷的手段，采用封閉式培訓(xùn)、授課的方式給參與者洗腦,采取拉人頭返利，帶人來(lái)參與給予傭金的鼓勵(lì)方式勾引集資。當(dāng)前，集資欺騙、非法吸收公眾存款罪與非法傳銷活動(dòng)有融會(huì)的趨勢(shì)，主要策劃者居于幕后，或在外地遠(yuǎn)控指揮，分層設(shè)立分公司、代理站、傾銷員，再臨時(shí)雇傭社會(huì)閑散職員進(jìn)行宣傳和發(fā)展下線，上下構(gòu)成網(wǎng)絡(luò)，按業(yè)績(jī)提成，構(gòu)成層層欺騙的金字塔。其活動(dòng)地點(diǎn)也常常選擇在人口密集的貿(mào)易網(wǎng)點(diǎn)、居民小區(qū)出租房，活動(dòng)更加隱蔽;在交款方式上，多為異地交款，異地銀行卡存取、郵政儲(chǔ)蓄存款、電子銀行轉(zhuǎn)賬等，使大量資金活動(dòng)難以發(fā)現(xiàn)。

(四)利用媒體進(jìn)行宣傳造勢(shì)

非法集資犯法份子通常采取聘請(qǐng)明星代言，請(qǐng)政府官員參與相干活動(dòng)，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報(bào)導(dǎo)宣傳企業(yè)的業(yè)績(jī);將部份非法集資款投進(jìn)公益事業(yè)或進(jìn)行捐贈(zèng);雇用業(yè)務(wù)員傳進(jìn)社區(qū)散發(fā)傳單，傳播集資信息;舉行各種活動(dòng)，并在現(xiàn)場(chǎng)兌現(xiàn)紅利，讓參與職員先嘗到甜頭，進(jìn)行現(xiàn)身說(shuō)法等方式，大力進(jìn)行宣傳造勢(shì)，以勾引更多的人參與非法集資活動(dòng)。

(五)作案手段不斷翻新

犯法份子除以傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖、項(xiàng)目開(kāi)發(fā)等名義欺騙受害人投資、進(jìn)股、加盟外，更利用新興事物，如利用互聯(lián)網(wǎng)上的，如電子商展、電子百貨等虛擬產(chǎn)品，以投資委托經(jīng)營(yíng)，到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。或利用電子黃金、投資基金、網(wǎng)絡(luò)炒匯等新的名詞迷惑群眾，謊稱這些為新的投資理財(cái)工具或金融衍生產(chǎn)品，欺騙群眾投資。

四、懲辦非法集資類犯法面臨的諸多題目

(一)案件定性及正確認(rèn)定涉案金額難

非法吸收公眾存款與集資欺騙犯法的表現(xiàn)情勢(shì)非常復(fù)雜，輕易與民事經(jīng)濟(jì)糾紛相混淆，對(duì)罪與非罪、此罪與彼罪的界限也難以界定。另外在認(rèn)定涉案金額方面，觸及很多會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、金融、稅務(wù)、企業(yè)運(yùn)作與投資、證券外匯投資等方面的知識(shí)，需要辦案職員具有較寬的知識(shí)面和扎實(shí)的法律功底，這一點(diǎn)在實(shí)際操縱的進(jìn)程中會(huì)給辦案人增加很大的難度。

(二)搜集證據(jù)和追贓難

非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法觸及面廣，跨省乃至跨國(guó)犯法時(shí)有發(fā)生。犯法份子為回避打擊，對(duì)公司、企業(yè)的財(cái)務(wù)管理極不規(guī)范，記賬方法簡(jiǎn)單粗糙，沒(méi)有建立會(huì)計(jì)賬目，財(cái)務(wù)賬冊(cè)資料殘缺混亂，無(wú)證據(jù)反映投資款的資金流向和投資用處，投資款大多被肆意處置和浪費(fèi)。同時(shí)，偵察機(jī)關(guān)在偵辦案件時(shí)，遭到人力、物力、信息等諸多限制，如與外地公安機(jī)關(guān)協(xié)同偵辦前期溝通程序繁瑣，辦案方法等方面輕易發(fā)生分歧等，取證和追贓工作難度極大。追繳贓款存在的困難一方面是被執(zhí)行人可供執(zhí)行財(cái)產(chǎn)查找難。另外一方面是有關(guān)部分移交執(zhí)行的很多涉案財(cái)產(chǎn)都處于權(quán)屬不明的狀態(tài)，單位和個(gè)人、被執(zhí)行人與案外人財(cái)產(chǎn)權(quán)屬不分致使了執(zhí)行范圍界定的困難。

(三)相干法律規(guī)定滯后乃至缺位

目前，我國(guó)懲辦非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法的相干法律及司法解釋在面對(duì)現(xiàn)實(shí)生活中各類紛紛復(fù)雜、表現(xiàn)情勢(shì)變化多樣的案件時(shí)不可避免地顯現(xiàn)出滯后性和被動(dòng)性，乃至對(duì)諸如非法銷售未上市公司股權(quán)、電話欺騙、網(wǎng)絡(luò)傳銷等新型犯法行為還存在法律缺位。關(guān)于追繳、退賠的概念、范圍也未在任何法律、法規(guī)、中予以明確，致使案件具體執(zhí)行范圍很難把握。這也致使對(duì)一些不法行為的認(rèn)定和案件定性等帶來(lái)諸多實(shí)際困難，一定程度上下降了不法份子的犯法本錢及風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，由于每一個(gè)集資欺騙和非法吸收公眾存款刑事案件背后都有大量與之相干的民事案件，刑事?lián)p失和民事債權(quán)債務(wù)相互交織重合(主要觸及有抵押權(quán)的民事案件)，致使了刑事案發(fā)前做出的民事裁判中認(rèn)定的金額是不是有效、刑事判決認(rèn)定的損失是不是包括了民事抵押金額、普通民事債務(wù)是不是也納進(jìn)同一執(zhí)行的范圍等一系列辣手題目，這就大大增加了執(zhí)行根據(jù)的不確定性。

五、非法集資類犯法的預(yù)防、治理對(duì)策

人民法院通過(guò)刑事審判手段打擊非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法、追究犯法份子的刑事責(zé)任只能是一種事后救濟(jì)手段。鑒于當(dāng)前非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法情勢(shì)的嚴(yán)重性和復(fù)雜性，為加強(qiáng)***社會(huì)建設(shè)，必須加強(qiáng)對(duì)我國(guó)社會(huì)轉(zhuǎn)型期非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法的研究，堅(jiān)持打防結(jié)合、多措并舉，多管齊下，規(guī)范市場(chǎng)主體行為，把防范工作做在事前，建立有效的預(yù)防和打擊非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法機(jī)制。

(一)依法規(guī)范市場(chǎng)主體行為，增強(qiáng)群眾風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)

要引導(dǎo)市場(chǎng)主體依法經(jīng)營(yíng)杜盡非法集資，使其各種經(jīng)濟(jì)行為不超越法律的邊界。針對(duì)當(dāng)前民眾投資欲看高、投資渠道少、投資范圍窄的現(xiàn)實(shí)窘境，應(yīng)大力拓展投資渠道，建立并優(yōu)化各類資本要素市場(chǎng)，盡量多地為人民群眾提供投資機(jī)會(huì)，避免各種以吸引投資為名、欺騙受害群眾錢財(cái)?shù)倪`法犯法活動(dòng)的發(fā)生。要充分利用各種新聞媒體廣泛宣傳國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策、法律法規(guī)，對(duì)非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法的危害性進(jìn)行重點(diǎn)宣傳，及時(shí)宣傳司法機(jī)關(guān)打擊犯法獲得的成果，揭穿這些犯法活動(dòng)的欺騙性和非法斂財(cái)本質(zhì)，震懾違法犯法份子，大力營(yíng)建震懾犯法、教育群眾的濃厚氛圍。應(yīng)用各類宣傳工具和載體,采取巡回審判、法律宣講、專題講座等多種情勢(shì),將典型非法集資的方式、特點(diǎn)、鑒別方法等及時(shí)告知廣大群眾,以增強(qiáng)群眾自我保護(hù)意識(shí),增強(qiáng)參與非法集資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)意識(shí),自覺(jué)抵制非法集資活動(dòng)。同時(shí),建立非法集資舉報(bào)嘉獎(jiǎng)鼓勵(lì)制度,發(fā)動(dòng)廣大群眾積極舉報(bào)非法集資活動(dòng)線索,充分發(fā)揮社會(huì)氣力的監(jiān)視作用。

(二)完善相干法律法規(guī)

立法、司法和行政部分要加強(qiáng)對(duì)實(shí)踐發(fā)展的關(guān)注，加強(qiáng)法律和行政法規(guī)的有效銜接，積極行動(dòng)，協(xié)作配合，及時(shí)解決發(fā)展中出現(xiàn)的題目。一是制定有關(guān)刑事財(cái)產(chǎn)部份執(zhí)行的規(guī)范性法律文件。二是制定有關(guān)刑事財(cái)產(chǎn)部份執(zhí)行的規(guī)范性法律文件。積極制定出相應(yīng)的案件定性量刑標(biāo)準(zhǔn)，避免出現(xiàn)新的法律漏洞，應(yīng)著力將未履行信息表露的集資行為進(jìn)行進(jìn)罪化處理，正當(dāng)融資行為與非法集資的區(qū)別界定不以集資的量和范圍作為標(biāo)準(zhǔn)。

(三)貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事政策

各審判機(jī)關(guān)要嚴(yán)厲懲辦各類從事欺騙犯法活動(dòng)和違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，特別是觸及受害人數(shù)多、涉案數(shù)額巨大的非法集資活動(dòng)，最大限度地減少引發(fā)和滋生各類涉眾型經(jīng)濟(jì)犯法因素。要重視提升打擊新型涉眾型經(jīng)濟(jì)犯法的水平，不斷適應(yīng)懲辦涉眾型經(jīng)濟(jì)犯法工作的需要，加強(qiáng)對(duì)投資者法律權(quán)益的司法保護(hù)，及時(shí)做好受害群眾的撫慰工作和維穩(wěn)工作，積極其受害群眾維護(hù)本身權(quán)益提供便利，依法保障其正當(dāng)正當(dāng)訴求。審判機(jī)關(guān)要定期分析研究此類犯法的特點(diǎn)和規(guī)律，除要搜集犯法嫌疑人罪有罪無(wú)的證據(jù)，還要做好是不是浪費(fèi)與轉(zhuǎn)移贓款、是不是逃匿、是不是將召募資金用于與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)無(wú)關(guān)的開(kāi)支等方面證據(jù)搜集工作。人民法院在審理非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法案件時(shí)，要堅(jiān)持懲辦與教育相結(jié)合，嚴(yán)格貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)刑事政策，依法正確定罪量刑，突出刑罰的經(jīng)濟(jì)制裁功能，剝奪犯法份子的再犯能力。

(四)加強(qiáng)地區(qū)間司法合作，建立多部分調(diào)和配合，建立長(zhǎng)效機(jī)制

隨著改革開(kāi)放的深進(jìn)和經(jīng)濟(jì)建設(shè)的加速，科技、交通、通訊的發(fā)展，跨地區(qū)非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法更為突出，加強(qiáng)地區(qū)間的司法合作變得日趨重要。要積極構(gòu)建由公安、工商、質(zhì)監(jiān)、交通、民政等多部分調(diào)和同一配合，街道、居委會(huì)、生活小區(qū)、家庭四級(jí)聯(lián)動(dòng)的周密監(jiān)管體系，積極發(fā)動(dòng)群眾參與，鼓勵(lì)提供相干線索，揭穿不法份子，消除犯法活動(dòng)空間，從源頭上卡住非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法活動(dòng)軟肋，在社會(huì)上構(gòu)成群防群治、綜合治理的良好局面。構(gòu)成打擊防范非法吸收公眾存款和集資欺騙犯法活動(dòng)長(zhǎng)效管理機(jī)制。

第二篇：非法集資問(wèn)題調(diào)查分析

非法集資問(wèn)題調(diào)查分析

近年來(lái)，非法集資活動(dòng)在全國(guó)各地的普遍出現(xiàn)，損害了老百姓的切身利益，擾亂了我國(guó)的金融秩序。在此背景下，各地均采取了一定的措施去預(yù)防、打擊。但是，隨著金融市場(chǎng)和民間借貸市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展，全國(guó)各地出現(xiàn)的非法集資犯罪活動(dòng)仍然頻發(fā)。

結(jié)合當(dāng)前一個(gè)階段我院轄區(qū)以及我縣的具體情況，參考全國(guó)有關(guān)數(shù)據(jù)，發(fā)現(xiàn)該類犯罪中，以非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪兩個(gè)罪名較多、涉案金額較大、受害人群較廣、大案頻發(fā)、犯罪數(shù)量呈現(xiàn)上升趨勢(shì)。面對(duì)這一嚴(yán)峻形勢(shì)，筆者對(duì)近年來(lái)發(fā)生的非法集資犯罪活動(dòng)進(jìn)行了專題調(diào)研，通過(guò)對(duì)非法集資類犯罪活動(dòng)的內(nèi)涵、特點(diǎn)、原因加以分析，并比照民間借貸的特點(diǎn)以及整個(gè)金融市場(chǎng)的背景去探索相應(yīng)的對(duì)策和預(yù)防模式，希望尋求一條既能夠使老百姓合理科學(xué)的投資理財(cái)，也能夠保障老百姓的合法權(quán)益的路子。為進(jìn)一步做好人民法院預(yù)防、打擊違法犯罪行為、維護(hù)司法正義、保障人民權(quán)利、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定的工作打好理論基礎(chǔ)。

一、非法集資相關(guān)概念

（一）非法集資的含義

非法集資是指法人、其他組織或者個(gè)人，未經(jīng)有權(quán)機(jī)關(guān)批準(zhǔn)，向社會(huì)公眾募集資金的行為。通常表現(xiàn)為法人、其他組織或個(gè)人未依照法定程序經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的做法。

（二）非法集資相關(guān)罪名

非法集資刑事犯罪，是指涉及人員、金額達(dá)到刑事案件追訴標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)當(dāng)追究相關(guān)單位及人員刑事責(zé)任的非法集資行為。我國(guó)刑法以非法吸收公眾存款罪、集資詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、組織、領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪等對(duì)該類犯罪行為作出懲罰。結(jié)合辦案實(shí)際以及案件的處理情況，主要有以下兩個(gè)罪名。

1、非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百七十六條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元一下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處三年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金。”

《最高人民檢察院、公安部關(guān)于經(jīng)濟(jì)犯罪案件追訴標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定》第二十四條規(guī)定：“非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)予追訴：

1.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在二十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，數(shù)額在一百萬(wàn)元以上的；

2.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款三十戶以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款一百五十戶以上的；

3.個(gè)人非法吸收或者變相吸收公眾存款，給訊寬仁造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在十萬(wàn)元以上的，單位非法吸收或者變相吸收公眾存款，給存款人造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額五十萬(wàn)元以上的。

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體，是國(guó)家金融管理制度。犯罪對(duì)象是公眾存款，存款是指存款人將資金存入銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)向存款人支付利息的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)；公眾存款是指存款人是不特定的群體。

在客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款的行為。具體的行為方式主要表現(xiàn)為：以不法提高存款利率或者變相提高利率的方式吸收存款、依法無(wú)資格從事吸收公眾存款業(yè)務(wù)的單位非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序。

本罪的主體為一般主體，主觀方面要求表現(xiàn)為故意，即行為人必須明知自己非法吸收公眾存款的行為會(huì)造成擾亂金融秩序的危害結(jié)果，而希望或者放任這種結(jié)果的發(fā)生。

2、集資詐騙罪

集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。

（1）條文規(guī)定及相關(guān)司法解釋

《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十二條規(guī)定：“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。”

（2）犯罪構(gòu)成分析

本罪侵犯的客體是復(fù)雜客體，既侵犯了公私財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，又侵犯了國(guó)家金融管理制度。在客觀方面表現(xiàn)為行為人必須實(shí)施了使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大行為。本罪的主體為一般主體，主觀上由故意構(gòu)成，且以非法占有為目的，即行為人在主觀上具有將非法集資的資金據(jù)為己有的目的。

3、集資詐騙罪與非法吸收公眾存款罪的區(qū)別

（1）侵犯的對(duì)象不同

集資詐騙罪的對(duì)象是他人用于集資獲利所交付的集資款，可以表現(xiàn)為資金和財(cái)物；而非法吸收公眾存款罪的對(duì)象則是公眾的存款，只能表現(xiàn)為金錢，且只能以存款人用于存款而獲取一定利息的形式出現(xiàn)。

（2）犯罪客觀行為的表現(xiàn)方式不同

前罪是以詐騙的方法去非法聚集資金，表現(xiàn)為詐騙方法與非法集資兩種行為的統(tǒng)一。詐騙屬于方法，是為非法集資這一目的去服務(wù)的；后罪是以存款的形式非法吸收公眾存款，其可以采用欺騙的方法，但不是必須的方法。

（3）犯罪目的不同

前罪的目的是為了將所非法募集到的集資資金據(jù)為己有，即以非法占有為目的；但后罪的目的是為了營(yíng)利，并不具有非法占有的目的。其中，“為了營(yíng)利”是指將所聚集的資金用于一些諸如生產(chǎn)投資、高利放貸等生產(chǎn)或服務(wù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。

（4）侵犯的客體不同

前罪侵犯的是雙重客體，既侵犯了國(guó)家有關(guān)集資的金融管理制度，又會(huì)侵犯公私財(cái)物所有權(quán)；后罪只侵犯國(guó)家有關(guān)集資且主要是吸收公眾存款的金融信貸管理制度。

（三）非法集資類犯罪與民間借貸的區(qū)別

在實(shí)際生活當(dāng)中，民間借貸與非法集資的概念混淆，錯(cuò)誤判斷，成為許多老百姓成為受害人的一大因素，使自己在經(jīng)濟(jì)上蒙受損失，心里上遭受打擊。

所謂民間借貸，是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間的正常借貸關(guān)系。即滿足雙方當(dāng)事人意見(jiàn)表示真實(shí)即可認(rèn)定有效，因借貸產(chǎn)生的抵押也相應(yīng)有效，但利率一般不得超過(guò)人民銀行規(guī)定的利率。在目前的市場(chǎng)背景下，由于種種原因，使民間借貸行為存在不規(guī)范現(xiàn)象，處在一個(gè)尷尬的介于黑白之間的灰色地帶。

我國(guó)《合同法》第二百一十一條就對(duì)民間借貸做出了對(duì)應(yīng)的規(guī)定：自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。同時(shí)根據(jù)1991

年《最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見(jiàn)》的有關(guān)規(guī)定：民間借貸的利息可適當(dāng)高于銀行利率，但最高不得超過(guò)同期銀行貸款利率的4

倍，超出部分的利息法律不予保護(hù)。國(guó)務(wù)院247

號(hào)令的規(guī)定，“非法吸收公眾存款”，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。

非法吸收公眾存款罪在客觀上的一個(gè)重要特征就是企業(yè)未經(jīng)有權(quán)批準(zhǔn)的機(jī)構(gòu)審批，向社會(huì)上不特定的公眾吸收存款。這一特征也是區(qū)分民間借貸和非法集資行為的重要界限，如果借款人向特定的人依照法律的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行借貸活動(dòng)，相應(yīng)的就產(chǎn)生了一個(gè)合法的、受到法律保護(hù)的民事關(guān)系。而一旦面向不特定的社會(huì)大多數(shù)人進(jìn)行借款、集資，這就突破了法律的界限，當(dāng)然就要受到法律的制裁。

二、非法集資犯罪現(xiàn)狀及特點(diǎn)

近三年來(lái)，我縣涉及非法集資類案件呈上升趨勢(shì)，而此類案件頻發(fā)已經(jīng)成為我市，乃至全國(guó)的共性問(wèn)題，加之此類案件受害人數(shù)多、涉案金額大、破案難度高、追贓挽損難，已經(jīng)嚴(yán)重影響地區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會(huì)穩(wěn)定。綜合起來(lái)看，其特點(diǎn)有以下幾個(gè)方面：

1.涉案金額巨大，社會(huì)影響惡劣

從近年方城縣發(fā)生的非法集資案件來(lái)看，涉案金額巨大、社會(huì)影響惡劣是所有非法集資刑事案件的一個(gè)顯性特征。涉案人員以月利率3%-5%不等的高額回報(bào)去吸引存款者，使其在初期能夠得到銀行同期定期存款20-40

倍的回報(bào)，且基本能按約支付，這就使得許多受害人投身其中。再加上大多數(shù)受害者與涉案人員有朋友、同學(xué)關(guān)系，就會(huì)對(duì)這種從天而降的“好事”深信不疑，并加大投入。而隨著集資的數(shù)額不斷增大、范圍不斷擴(kuò)大，開(kāi)始出現(xiàn)“入不敷出”的情況，拖欠受害者的利息，這樣惡性循環(huán)，最終造成巨大的資金黑洞。從目前的情況來(lái)看，個(gè)案涉案金額在3000萬(wàn)人民幣以上的占多數(shù)，其中更有趙某涉嫌非法吸收公眾存款案，涉案金額多達(dá)一億五千萬(wàn)人民幣。

2.受害人數(shù)眾多，嚴(yán)重影響群眾生活

近年辦理的幾起案件中，受害人數(shù)少則數(shù)十人，多則達(dá)數(shù)百人。如南陽(yáng)市出現(xiàn)的兩起非法吸收公眾存款案，受害人達(dá)分別有151人、594人。一個(gè)受害者背后至少是一個(gè)家庭，而像此類非法吸收公眾存款案中的受害人講述，受害人大多是被告人的鄰居、同學(xué)、朋友。這樣算來(lái)，受害群體至少是幾百個(gè)家庭，造成的嚴(yán)重后果需要這些家庭去承受，嚴(yán)重影響了他們的生活質(zhì)量，甚至?xí)?lái)更為嚴(yán)重的后果。

3.涉案人員文化水平較高，社會(huì)隱患重大

該類違法犯罪活動(dòng)的涉案人員，大多數(shù)為大學(xué)本科以上文化，且有公職或退休人員較多。受過(guò)高等教育的他們，具有較高的知識(shí)水平和較為廣泛的圈子，在一定程度上讓這部分不重視法律規(guī)范的人在違法犯罪的路上越走越遠(yuǎn)。較高的文化水平，一方面使得他們具有更加縝密的思維和較為細(xì)致的安排，另一方面讓其犯罪活動(dòng)更有信服力和擴(kuò)張力，從而產(chǎn)生了更多的受害人，使更多的受害人受到財(cái)產(chǎn)損失，使眾多家庭受到重創(chuàng)，一些老人甚至失去了積攢多年的養(yǎng)老錢。

4.受害群體特殊，亟待普及法律知識(shí)

在該類案件的辦理過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)受害者多為年齡偏大的社會(huì)弱勢(shì)群體，諸多原因使得他們的法律和防范意識(shí)較為薄弱，這成為他們?nèi)菀咨袭?dāng)受騙的重要原因。另外，發(fā)現(xiàn)受害人中絕大部分為退休、下崗人員，而原因在于此類人群年齡結(jié)構(gòu)大、收入渠道窄，缺少相應(yīng)的投資理財(cái)及相關(guān)法律知識(shí)，極易受到高額利益誘惑而進(jìn)行盲目投資，最終導(dǎo)致財(cái)產(chǎn)受損的結(jié)果。

5.集資活動(dòng)頭銜繁多，欺騙性隱秘

分析此類案例，不難發(fā)現(xiàn)，諸多涉案單位、人員都是打著看似合法合理的頭銜和名目來(lái)進(jìn)行非法集資活動(dòng)，誘導(dǎo)老百姓投資的。例如：購(gòu)買保險(xiǎn)、參加郵政商品保值活動(dòng)、技術(shù)合同、開(kāi)發(fā)礦產(chǎn)等。曾經(jīng)報(bào)道過(guò)的類似案例，涉案人員就將預(yù)備投資或者已經(jīng)投資的老百姓組織起來(lái)，進(jìn)行廠房、企業(yè)的參觀，并營(yíng)造出虛假的企業(yè)運(yùn)營(yíng)正常，收益頗豐的現(xiàn)象去迷惑受害者。一系列措施和宣傳后，受害人便心甘情愿的將自己積攢多年的資金拱手送出。這些不法分子依靠自己的職業(yè)優(yōu)勢(shì)或者掛靠手段，取得正規(guī)渠道的項(xiàng)目信息，以合法的頭銜去進(jìn)行不法的集資活動(dòng)，編造虛假項(xiàng)目，承諾高額收益，使社會(huì)公眾對(duì)之深信不疑，非法集資手段具有極強(qiáng)的欺騙性和隱秘性。

由民間借貸演化而來(lái)的一些非法集資活動(dòng)，更加值得重視。一些融資公司、投資理財(cái)公司作為正常開(kāi)展業(yè)務(wù)的民間借貸居間公司，一旦有貸款方無(wú)力償還的情況發(fā)生，放貸一方便只能抓住居間公司，這種情況下，產(chǎn)生的不良后果就需要鏈條上的中間環(huán)節(jié)去承受。實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)下降、企業(yè)創(chuàng)新不力以及盲目的投資都有可能造成民間借貸鏈條的斷裂，這也是近幾年來(lái)我市融資公司、理財(cái)公司等紛紛關(guān)閉的原因之一。

三、非法集資犯罪活動(dòng)的成因

分析非法集資犯罪活動(dòng)的成因可以使我們從根源上去尋求一套合理有效的制約機(jī)制，從而規(guī)范民間借貸市場(chǎng)、維護(hù)社會(huì)金融秩序，確保老百姓的資金安全和合法權(quán)益不受侵犯。非法集資活動(dòng)的出現(xiàn)，有內(nèi)因的決定作用，也有外因的推波助瀾。

（一）中國(guó)民間金融狀況的影響

早在1986年，浙江溫州曾發(fā)生過(guò)轟動(dòng)一時(shí)的“抬會(huì)”。所謂“抬會(huì)”是溫州早期典型的民間金融組織，由若干人組成一個(gè)會(huì)，會(huì)員繳納資金形成會(huì)費(fèi)，由會(huì)員輪流使用，先用的人付利息，后用的人吃利息。會(huì)員也可以自己發(fā)展新的“抬會(huì)”，層層向下，形成復(fù)雜的金字塔結(jié)構(gòu)。但是，當(dāng)全民加入“抬會(huì)”時(shí)，利息被無(wú)限制的抬高，民眾對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的熱情減弱，完全進(jìn)入“炒錢”迷局，導(dǎo)致資金斷裂，全盤(pán)崩潰。據(jù)當(dāng)時(shí)的資料顯示，在三個(gè)月內(nèi)，溫州有63人自殺，200人潛逃，近1000人被非法關(guān)押，8萬(wàn)多戶家庭破產(chǎn)，多為會(huì)主被判處死刑。

另外，自2010年以來(lái)，民間借貸危機(jī)首先在沿海經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)出現(xiàn)。以溫州為例，2011年爆發(fā)了大規(guī)模的跑路潮，其中有負(fù)債高達(dá)12個(gè)億的債務(wù)人，只每個(gè)月的利息就需要2000多萬(wàn)元，這是一組令人瞠目的數(shù)據(jù)。然而，四年過(guò)去了，這種跑路和債務(wù)沒(méi)有停止，反而在全國(guó)各地都頻頻發(fā)生。

民間借貸危機(jī)的爆發(fā)，因“炒錢”而起。而“炒錢”是因?yàn)橄啾容^投資實(shí)體，錢更加值錢。市場(chǎng)上流動(dòng)資金短缺，部分企業(yè)盲目投資之后銀行銀根收緊，企業(yè)不得不尋求民間借貸去償還銀行貸款，這其中引發(fā)的民間存款的利率不斷攀升，最終導(dǎo)致企業(yè)無(wú)力支撐，釀成悲劇。

（二）房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展中帶來(lái)的問(wèn)題影響

房地產(chǎn)行業(yè)，始終是備受矚目的一個(gè)行業(yè)。中國(guó)傳統(tǒng)文化觀念里的影響，使得房子對(duì)于中國(guó)每一個(gè)家庭都有著至關(guān)重要的地位。例如當(dāng)今，結(jié)婚要買房、孩子上學(xué)要學(xué)區(qū)房、老人要養(yǎng)老房……有許多的城市都是靠房地產(chǎn)行業(yè)的發(fā)展為支柱的，然而隨之出現(xiàn)的一些問(wèn)題也就為非法集資活動(dòng)埋下了隱患。

發(fā)展房地產(chǎn)需要大量的資金去支撐，而并非每一個(gè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商在進(jìn)行開(kāi)發(fā)時(shí)土地等相關(guān)手續(xù)完備齊全，在這種情況下，向銀行抵押貸款就成為一個(gè)問(wèn)題。那么有些開(kāi)發(fā)商就想到了用吸收民間存款的方式去籌集資金，也就是開(kāi)始了吸收公眾存款的行為，然而在開(kāi)發(fā)的過(guò)程中以及開(kāi)發(fā)完成后一旦資金鏈斷裂，造成的就是非法集資的嚴(yán)重后果。當(dāng)然，不僅是房地產(chǎn)行業(yè)會(huì)存在這類問(wèn)題，其他的企業(yè)也會(huì)出現(xiàn)資金短缺且無(wú)從貸款的困境，但是不去尋求合法正規(guī)的解決途徑，終究不能化解問(wèn)題，還會(huì)將自己推進(jìn)深淵而不能自拔。

四、非法集資類活動(dòng)帶來(lái)的影響及危害

非法集資類犯罪活動(dòng)通常波及面廣，危害程度大。首先，其不僅擾亂了我國(guó)正常的金融秩序，影響金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。其次，其極大的損害了受害群眾的利益，影響了整個(gè)社會(huì)的穩(wěn)定。再者，在一定程度上，此類犯罪還會(huì)損害政府形象，影響了國(guó)家政策的貫徹執(zhí)行。具體到個(gè)案的當(dāng)事人而言，參與非法集資人員遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。用于非法集資的錢可能是參與人一輩子節(jié)衣縮食省下來(lái)的，也可能是養(yǎng)命錢，而非法集資人對(duì)這些資金則是任意揮霍、浪費(fèi)、轉(zhuǎn)移或者非法占有，參與人很難收回資金。

民間借貸與非法集資，僅有一步之遙，二者往往相生相伴。當(dāng)民間借貸鏈條中的一環(huán)產(chǎn)生了問(wèn)題，就會(huì)導(dǎo)致全盤(pán)崩潰，也會(huì)引發(fā)非法集資類犯罪。出現(xiàn)崩盤(pán)影響是全面的，宏觀上對(duì)發(fā)生地的金融市場(chǎng)、微觀上到每家每戶受害者，都是不小的打擊。

（一）對(duì)金融體系的影響難以消解

以一個(gè)斷裂鏈條中的企業(yè)為例，企業(yè)破產(chǎn)，銀行會(huì)首先受到?jīng)_擊，導(dǎo)致銀行壞賬率大增。其次會(huì)影響到當(dāng)?shù)孛耖g資本的投資，據(jù)溫州市人民銀行的數(shù)據(jù)顯示，截止2014年6月，溫州市金融機(jī)構(gòu)本外幣存款余額為8648億元，比年初增加了525億元。比2011年6月危機(jī)爆發(fā)前，增加了1000多億元，該項(xiàng)數(shù)據(jù)說(shuō)明老百姓寧可把錢放在銀行里貶值，也不敢再拿出去借貸。

（二）對(duì)社會(huì)穩(wěn)定的波及不可避免

無(wú)論是民間借貸還是非法集資，依靠的重要力量是親情、友情等構(gòu)筑的民間信用體系。一旦民間借貸崩潰或是非法集資類犯罪被發(fā)現(xiàn)，這種人與人之間的信任便會(huì)一去不復(fù)返，信任感沒(méi)有了，有何談?dòng)H情友情，當(dāng)所有的關(guān)系都要用無(wú)感情的借與貸來(lái)支撐時(shí)，影響的不僅是金融市場(chǎng)，更是社會(huì)中誠(chéng)信的樹(shù)立。民事關(guān)系是建立在平等、誠(chéng)實(shí)守信的原則上的，可見(jiàn)信用體系在整個(gè)社會(huì)中占據(jù)的重要地位。

五、司法機(jī)關(guān)在辦理非法集資類涉眾型犯罪案件中的難題

在辦理非法集資類案件中，取證難、追贓難成為一大難題，這個(gè)難題直接導(dǎo)致了受害者的損失成為了永久損失，無(wú)法加以補(bǔ)救，而使得懲治犯罪的活動(dòng)難以取得較好的法律效果。

一方面來(lái)講，非法吸收公眾存款案中，賬目不清楚、部分被害人無(wú)法找到、被害人陳述和犯罪嫌疑人的供述與辯解之間存在差異等各種情況多有發(fā)生，嚴(yán)重影響了對(duì)犯罪數(shù)額的認(rèn)定。目前來(lái)看，在數(shù)額的認(rèn)定上，最主要的還是依靠廣大被害者提供合同、收據(jù)、銀行記錄等證據(jù)來(lái)計(jì)算。這也帶來(lái)了局限性，就是一旦遇到被害人找不到，或者沒(méi)有書(shū)面合同，或者沒(méi)有相關(guān)的書(shū)證，那么在被害人與犯罪嫌疑人說(shuō)法出現(xiàn)較大出入的情況，就給辦案帶來(lái)了很大困難。

另一方面，很多案件當(dāng)中，大量贓款去向不明。案件追繳贓款困難重重。由于犯罪分子多以現(xiàn)金方式轉(zhuǎn)移贓款，或者由于金融機(jī)構(gòu)與公安戶籍以及工商行政管理部門(mén)基本信息不共享，出現(xiàn)了大量以虛假身份證和虛假營(yíng)業(yè)執(zhí)照開(kāi)立的存款賬戶，使得追繳贓款線索中斷，導(dǎo)致結(jié)案后贓款無(wú)法追回、損失得不到補(bǔ)償、受騙群眾不滿意的局面。

六、對(duì)非法集資活動(dòng)的應(yīng)對(duì)及預(yù)防對(duì)策

對(duì)非法集資行為的治理，不能單單依靠刑法。要讓全社會(huì)動(dòng)員起來(lái)，做到防范和打擊雙管齊下、形成合力。

1.提升政府對(duì)非法集資活動(dòng)的監(jiān)管能力

在我國(guó)，政府是市場(chǎng)監(jiān)管的主體，全面、有效、合理地執(zhí)行市場(chǎng)監(jiān)管是其職責(zé)所在。在一些先進(jìn)地方，針對(duì)非法集資活動(dòng)，建立了由銀監(jiān)部門(mén)牽頭，工商、司法等部門(mén)參加配合的聯(lián)席會(huì)議制度，明確權(quán)責(zé)劃分，不搞形式主義。另外，適當(dāng)放松民間金融管制，鼓勵(lì)民營(yíng)資本參與正規(guī)金融，將民間融資監(jiān)管制度平臺(tái)盡快建立起來(lái)，強(qiáng)化非法集資活動(dòng)專門(mén)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，完善民間融資風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，適時(shí)進(jìn)行信息披露和風(fēng)險(xiǎn)提示，不斷防范和化解風(fēng)險(xiǎn)。

2.完善非法集資的其他法律

我國(guó)《刑法》已經(jīng)對(duì)非法集資類犯罪活動(dòng)做出了明確的規(guī)定，在打擊犯罪方面起到重要作用。但是，不容忽視的是：改革開(kāi)放以來(lái)民間資本得到了極大擴(kuò)充，對(duì)民間資本有效的法律保障還不健全。因此，加強(qiáng)民間資本立法，健全民間資本運(yùn)行的法律保障機(jī)制迫在眉睫。在立法層次上，明確非吸收存款類放貸人主體的法律地位，不對(duì)合法民間融資規(guī)模設(shè)定統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，引導(dǎo)民間金融參與金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，重新明確民間借貸最高利率，區(qū)分“黑色”與“灰色”高利貸行為，有效遏制非法集資活動(dòng)。

3.司法機(jī)關(guān)加大打擊處置力度

司法機(jī)關(guān)應(yīng)高度關(guān)注因非法集資活動(dòng)導(dǎo)致的各種犯罪問(wèn)題，通過(guò)專項(xiàng)行動(dòng)或日常打擊等方式，全力偵破大要案，嚴(yán)懲犯罪分子。另外要注重加強(qiáng)內(nèi)部與外部的配合，一是公檢法之間的配合，二是與銀監(jiān)會(huì)、人民銀行、審計(jì)、工商等部門(mén)及金融機(jī)構(gòu)、檢法機(jī)關(guān)的配合協(xié)調(diào)，拓寬案件來(lái)源渠道。在一些關(guān)鍵領(lǐng)域，例如房地產(chǎn)、理財(cái)、保險(xiǎn)等金融行業(yè)，密切關(guān)注其動(dòng)向，重點(diǎn)打擊非法集資類犯罪，以及因非法集資誘發(fā)的其它暴力犯罪。在打擊犯罪的過(guò)程中，全力追贓，最大限度追繳涉案資產(chǎn)，保護(hù)群眾合法權(quán)益。并不斷提升業(yè)務(wù)素質(zhì)，準(zhǔn)確區(qū)分和處理非法集資與民間借貸行為，實(shí)現(xiàn)執(zhí)法效果與社會(huì)效果、經(jīng)濟(jì)效果的統(tǒng)一。

4.加強(qiáng)法律知識(shí)學(xué)習(xí)，增強(qiáng)法律觀念。分析各個(gè)案例，發(fā)現(xiàn)法律觀念淡薄的群眾，是犯罪分子最愛(ài)下手的目標(biāo)，且最容易被犯罪分子欺騙。因此，政府部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、新聞媒體要加大宣傳教育和輿論引導(dǎo)的力度。要采取以案說(shuō)法等形式，用老百姓容易接納的方式宣傳有關(guān)法律法規(guī)和理財(cái)知識(shí)，幫助群眾樹(shù)立正確的理財(cái)觀，不斷提高自我防范意識(shí)和辨別能力，做到理性投資、合法理財(cái)。同時(shí)注重暢通溝通渠道。例如在相關(guān)部門(mén)設(shè)立非法集資投訴受理中心，設(shè)立公開(kāi)電話，受理群眾舉報(bào)，并提供相關(guān)政策咨詢和法律服務(wù)，幫助公眾投資釋疑解惑。

嚴(yán)打非法集資詐騙犯罪活動(dòng)，需要全社會(huì)動(dòng)員起來(lái)，做到防范和打擊雙管齊下。司法部門(mén)要充分發(fā)揮職能作用，從重從快進(jìn)行打擊，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，迅速破案，震懾犯罪。同時(shí)，法院要依法快審、快判這類犯罪，從源頭上徹底鏟除其產(chǎn)生的條件和土壤。

第三篇：非法集資調(diào)查問(wèn)卷

非法集資調(diào)查問(wèn)卷

姓名： 所屬機(jī)構(gòu)：

1.您對(duì)非法集資行為是否了解？ A．了解 B.不了解

2.根據(jù)您的觀察，您周邊人員是否有在外經(jīng)商、參股投資或從事第二職業(yè)等非保險(xiǎn)職業(yè)行為？ A．有 B.沒(méi)有

3.根據(jù)您的觀察，您周邊人員是否存在組織、參與民間借貸或集資等活動(dòng)？ A．存在 B.不存在

4.根據(jù)您的觀察，您周邊人員是否存在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品以外其他金融產(chǎn)品或理財(cái)產(chǎn)品行為？ A．存在 B.不存在

5.根據(jù)您的觀察，您周邊人員是否持有涉嫌非法集資廣告資訊等宣傳資料？ A．持有 B.不持有

6.根據(jù)您的觀察，您周邊人員是否存在利用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行集資的行為？

A．存在 B.不存在

7.如有其他需說(shuō)明情況，請(qǐng)?jiān)谙路娇瞻滋幪顚?xiě)。

第四篇：關(guān)于企業(yè)法人非法集資案件的處理意見(jiàn)

關(guān)于企業(yè)法人非法集資案件的處理意見(jiàn)

根據(jù)《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》的規(guī)定，中華人民共和國(guó)境內(nèi)具有法人資格的企業(yè)進(jìn)行有償籌集資金的活動(dòng)，必須通過(guò)公開(kāi)發(fā)行企業(yè)債券的形式進(jìn)行（法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外）。故處理企業(yè)法人集資案件，首先需審查其集資行為是否合法，對(duì)于合法行為認(rèn)定有效并按照民間借貸案件處理，只要雙方當(dāng)事人意思表示真實(shí)且不違反其他法律的規(guī)定，企業(yè)債務(wù)的持有人有權(quán)按照約定的期限取得利息、收回本金。反之即認(rèn)定無(wú)效，按無(wú)效民事行為處理原則予以處理。

一、企業(yè)集資行為必須具備的形式要件

（一）企業(yè)進(jìn)行有償籌集資金活動(dòng)，必須通過(guò)公開(kāi)發(fā)行企業(yè)債券的形式進(jìn)行（法律、法規(guī)另有規(guī)定的除外）。

企業(yè)債券的票面應(yīng)當(dāng)載明下列內(nèi)容：

1、企業(yè)的名稱、住所；

2、企業(yè)債券的面額；

3、企業(yè)債券的利率；

4、還本期限和方式；

5、利息的支付方式；

6、企業(yè)債券發(fā)行日期和編號(hào)；

7、企業(yè)的印記和企業(yè)法定代表人的簽章；

8、審批機(jī)關(guān)批準(zhǔn)發(fā)行的文號(hào)、日期。

（二）審批中央企業(yè)發(fā)行債券，由中國(guó)人民銀行會(huì)同國(guó)家計(jì)劃委員會(huì)審批；地方企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，由中國(guó)人民銀行省、自治區(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市分行會(huì)同同級(jí)計(jì)劃主管部門(mén)審批。未經(jīng)審批，不得擅自發(fā)行和變相發(fā)行企業(yè)債券。

（三）企業(yè)債券的購(gòu)買和轉(zhuǎn)讓。企業(yè)發(fā)行企業(yè)債券，應(yīng)當(dāng)由證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)承銷。企業(yè)債券的轉(zhuǎn)讓，應(yīng)當(dāng)在經(jīng)批準(zhǔn)的可以進(jìn)行債券交易的場(chǎng)所進(jìn)行。非證券機(jī)構(gòu)和個(gè)人不得經(jīng)營(yíng)企業(yè)債券的承銷和轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。

（四）利率。企業(yè)債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲(chǔ)蓄定期存款利率的40%。

凡欠缺上列要件2、3的集資行為即為非法集資，一律認(rèn)定為無(wú)效；要件1所要求內(nèi)容記載不完全者不影響行為效力，但其中第（二）、（三）、（六）、（七）項(xiàng)內(nèi)容為必須記載項(xiàng)；不符合要件4者行為部分無(wú)效，不影響其他部分的效力。

二、非法集資行為的認(rèn)定及處理

（一）凡未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，任何企業(yè)擅自從事下列活動(dòng)一律認(rèn)定為無(wú)效：

1、非法吸收公眾存款，是指未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內(nèi)還本付息的活動(dòng)。

2、變相吸收公眾存款，是指不以吸收公眾存款的名義，向社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金，但承諾履行的義務(wù)與吸收公眾存款性質(zhì)相同的活動(dòng)。

3、未經(jīng)依法批準(zhǔn)，以借貸或其他任何名義向職工或社會(huì)不特定對(duì)象進(jìn)行的非法集資。包括擅自從事的以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人進(jìn)行的有償集資活動(dòng)，或者以發(fā)起設(shè)立股份公司為名，變相募集股份的集資活動(dòng)。

（二）非法集資案件的具體處理

1、確認(rèn)該集資行為為無(wú)效民事行為。

2、返還財(cái)產(chǎn)，即集資方將所收取款項(xiàng)（本金）立即返還出資人。

3、對(duì)于雙方惡意串通，損害國(guó)家、集體或第三人的利益，以及其他違反法律、法規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)過(guò)錯(cuò)方處以相當(dāng)于非法所籌資金金5%以下的罰款，或按照雙方約定的利率收繳非法所得。

第五篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問(wèn)：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物及其他方式向投資人還本付息或給予回報(bào)的行為。

問(wèn)：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點(diǎn)特征：

1）未經(jīng)有關(guān)部門(mén)依法批準(zhǔn)或者借用合法經(jīng)營(yíng)的形式吸收資金；

2）通過(guò)媒體、推介會(huì)、傳單、手機(jī)短信等途徑向社會(huì)公開(kāi)宣傳；

3）承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物、股權(quán)等方式還本付息或者給付回報(bào)；

4）向社會(huì)公眾即社會(huì)不特定對(duì)象吸收資金。

問(wèn)：非法集資的主要表現(xiàn)形式是什么？

答：非法集資活動(dòng)涉及內(nèi)容廣，表現(xiàn)形式多樣，從目前案發(fā)情況看，主要表現(xiàn)有以下幾種形式：

1）借用投資名義進(jìn)行非法集資。

2）以發(fā)行或變相發(fā)行股票等權(quán)利憑證或者以期貨交易、典當(dāng)為名進(jìn)行非法集資。

3）通過(guò)認(rèn)領(lǐng)股份、入股分紅進(jìn)行非法集資。

4）通過(guò)會(huì)員卡、會(huì)員證、席位證、優(yōu)惠卡、消費(fèi)卡等方式進(jìn)行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購(gòu)與轉(zhuǎn)讓、發(fā)展會(huì)員、商家聯(lián)盟與“快速積分法”等方式進(jìn)行非法集資。

6）利用民間“會(huì)”、“社”等組織或者地下錢莊進(jìn)行非法集資。

7）利用現(xiàn)代電子網(wǎng)絡(luò)技術(shù)構(gòu)造的“虛擬”產(chǎn)品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經(jīng)營(yíng)、到期回購(gòu)等方式進(jìn)行非法集資。

8）對(duì)物業(yè)、地產(chǎn)等資產(chǎn)進(jìn)行等份分割，通過(guò)出售其份額的處置權(quán)進(jìn)行非法集資。

9）以簽訂商品經(jīng)銷合同等形式進(jìn)行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯(lián)的形式非法集資。

11）利用互聯(lián)網(wǎng)設(shè)立投資基金的形式進(jìn)行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進(jìn)行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場(chǎng)所“代銷”理財(cái)產(chǎn)品、基金、股權(quán)、債券等進(jìn)行非法集資。

問(wèn)：非法集資的常見(jiàn)手段有哪些？

答：非法集資的常見(jiàn)手段主要是：第一，承諾高額回報(bào)；第二，編造虛假項(xiàng)目；第三，以虛假宣傳造勢(shì)；第四，利用親情、朋友、同鄉(xiāng)誘騙。

問(wèn)：非法集資活動(dòng)對(duì)社會(huì)的危害性如何？

答：非法集資活動(dòng)具有很大的社會(huì)危害性。一是參與非法集資的當(dāng)事人會(huì)遭受經(jīng)濟(jì)損失，甚至血本無(wú)歸。二是非法集資也嚴(yán)重干擾了正常的經(jīng)濟(jì)、金融秩序，引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)。三是非法集資容易引發(fā)社會(huì)不穩(wěn)定與安全問(wèn)題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會(huì)公眾一定不要參與非法集資活動(dòng)。

問(wèn)：從事非法集資活動(dòng)會(huì)受到怎樣的法律處罰？

答：對(duì)進(jìn)行非法集資活動(dòng)的，除了依照《商業(yè)銀行法》、《保險(xiǎn)法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》和《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》等法律、行政法規(guī)的規(guī)定給予沒(méi)收違法所得、罰款、取締非法從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)等行政處罰外，對(duì)構(gòu)成犯罪的，還要依法追究刑事責(zé)任。例如：依照我國(guó)刑法規(guī)定，對(duì)非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節(jié)嚴(yán)重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自發(fā)行股票，情節(jié)嚴(yán)重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對(duì)以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。

近年來(lái)，按照黨中央國(guó)務(wù)院的部署，處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議和各省區(qū)市采取了一系列的行動(dòng)，非法集資快速蔓延的勢(shì)頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動(dòng)仍比較猖獗，形勢(shì)不容樂(lè)觀。

一、非法集資形勢(shì)依然嚴(yán)峻

（一）非法集資案件持續(xù)高發(fā)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，2005年以來(lái)，全國(guó)公安機(jī)關(guān)非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國(guó)務(wù)院的部署，部際聯(lián)席會(huì)議會(huì)同公安部在全國(guó)組織開(kāi)展了為期三個(gè)月的整治非法集資問(wèn)題專項(xiàng)行動(dòng)，各地方政府積極行動(dòng)，公安機(jī)關(guān)重拳出擊，打出了聲勢(shì)，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發(fā)案數(shù)量、涉案金額、參與集資人數(shù)與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規(guī)年份相比較仍呈增加趨勢(shì)。

（二）涉案地域、人員、行業(yè)廣泛。當(dāng)前非法集資案件已覆蓋全國(guó)大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會(huì)弱勢(shì)群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會(huì)各個(gè)階層。案件涉及眾多行業(yè)和領(lǐng)域，包括農(nóng)業(yè)、林業(yè)、房地產(chǎn)、教育、商品流通等等，并由傳統(tǒng)的種植、養(yǎng)殖業(yè)逐步蔓延至科技、環(huán)保、投資等領(lǐng)域，形式手段更趨債權(quán)化和機(jī)構(gòu)化，依托網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)進(jìn)行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會(huì)危害嚴(yán)重。非法集資作為典型的涉眾型違法經(jīng)濟(jì)犯罪，往往因?yàn)樯婕皡^(qū)域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經(jīng)營(yíng)不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉(zhuǎn)移資產(chǎn)，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無(wú)歸，嚴(yán)重?fù)p害人民群眾利益，擾亂國(guó)家正常經(jīng)濟(jì)金融秩序，甚至激化社會(huì)矛盾，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數(shù)24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)6.2億元。集資戶吳安英見(jiàn)集資兌付無(wú)望，當(dāng)眾自焚造成七級(jí)傷殘。湖南省高級(jí)人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處沒(méi)收個(gè)人全部財(cái)產(chǎn)。最高人民法院依法核準(zhǔn)。

（四）非法集資存在原因復(fù)雜

非法集資的成因十分復(fù)雜，與社會(huì)經(jīng)濟(jì)、文化、歷史狀況密切關(guān)聯(lián)，涉及國(guó)內(nèi)外宏觀經(jīng)濟(jì)、社會(huì)環(huán)境、金融服務(wù)、個(gè)體參與者情況等因素，歸納起來(lái)主要有以下三個(gè)方面：一是經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)和國(guó)民財(cái)富的增強(qiáng)，民間資金充裕，投資需求強(qiáng)烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會(huì)把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)金融法律方面的知識(shí)，不能區(qū)分合法與非法的界限，對(duì)“謹(jǐn)慎投資，風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，非法集資不受法律保護(hù)”的投資理念認(rèn)識(shí)不足，經(jīng)受不住社會(huì)上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動(dòng)而上當(dāng)受騙。三是制度政策方面因素。當(dāng)前一些領(lǐng)域的改革還待于進(jìn)一步深化，制度還有待進(jìn)一步完善，一些領(lǐng)域的監(jiān)管還有待于加強(qiáng)，對(duì)民間借貸等投融資的規(guī)范引導(dǎo)還有待于完善，特別是防范預(yù)警和打擊非法集資的機(jī)制還需進(jìn)一步健全，工作力度應(yīng)進(jìn)一步加大，開(kāi)正道、堵邪門(mén)、強(qiáng)監(jiān)管，嚴(yán)防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動(dòng)。總的來(lái)看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場(chǎng)活躍程度的進(jìn)一步提高，如果監(jiān)管與管理一時(shí)難以同步加強(qiáng)，非法集資的風(fēng)險(xiǎn)還可能進(jìn)一步加大。在當(dāng)前及今后一段時(shí)期，非法集資活動(dòng)仍會(huì)頻繁發(fā)生，案件高發(fā)態(tài)勢(shì)仍將持續(xù)，并不排除在一些地區(qū)、行業(yè)和領(lǐng)域集中爆發(fā)的可能，形勢(shì)依然嚴(yán)峻，防范和打擊非法集資的工作任務(wù)仍將艱巨。

二、高度關(guān)注、防范一些領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)

近些年來(lái)，許多非法集資活動(dòng)打著“支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展”、“倡導(dǎo)綠色消費(fèi)”、“金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新”等旗號(hào)，以合法公司名義，以高收益、高回報(bào)為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發(fā)展到進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)投資，由單一債權(quán)發(fā)展到股權(quán)甚至債權(quán)、股權(quán)相混合，由個(gè)人作案發(fā)展到組織化、智能化和網(wǎng)絡(luò)化，手段更加隱蔽，欺騙性更強(qiáng)。當(dāng)前，以下領(lǐng)域及形成的非法集資風(fēng)險(xiǎn)尤其要注意關(guān)注和防范。

（一）民間借貸誘發(fā)非法集資案件在一些地區(qū)或行業(yè)仍會(huì)高發(fā)。從近幾年的發(fā)案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發(fā)，在當(dāng)前企業(yè)融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會(huì)投融資政策積極寬松，而相關(guān)規(guī)范引導(dǎo)不盡完善的環(huán)境下，民間借貸在一些地區(qū)或行業(yè)誘發(fā)非法集資案件的風(fēng)險(xiǎn)仍然較大。

（二）一些中介機(jī)構(gòu)參與非法集資，風(fēng)險(xiǎn)集聚。目前社會(huì)上各種中介機(jī)構(gòu)種類繁多、數(shù)量很大，但監(jiān)管缺失或不足，在很大程度上可以說(shuō)是無(wú)序發(fā)展、惡性競(jìng)爭(zhēng)，助長(zhǎng)了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風(fēng)險(xiǎn)。一些中介機(jī)構(gòu)以高額回報(bào)為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉(zhuǎn)借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)集中暴露。

（三）農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社類非法集資風(fēng)險(xiǎn)開(kāi)始上升。近年來(lái)全國(guó)農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社發(fā)展迅猛，在促進(jìn)農(nóng)村農(nóng)業(yè)發(fā)展、農(nóng)民致富方面發(fā)揮了積極重要的作用，但有的農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社背離辦社宗旨，專門(mén)從事吸收農(nóng)民資金和放貸等業(yè)務(wù)，甚至進(jìn)行異地吸金和放貸，進(jìn)行非法集資，直接損害了農(nóng)民利益，影響農(nóng)村發(fā)展與穩(wěn)定，甚至可能引發(fā)嚴(yán)重的社會(huì)問(wèn)題。今年上半年全國(guó)各地已發(fā)生了十多起農(nóng)業(yè)專業(yè)合作社引發(fā)的非法集資案件。

（四）網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。近幾年網(wǎng)絡(luò)借貸迅猛發(fā)展，今年初以來(lái)更是火爆，新開(kāi)設(shè)的P2P平臺(tái)數(shù)量和貸款規(guī)模也都迅速飚升，但目前尚無(wú)明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。

（五）股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資活動(dòng)一直比較活躍。今年股權(quán)投資領(lǐng)域非法集資新發(fā)案件雖有減少，但陳案風(fēng)險(xiǎn)很大。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前全國(guó)50余家私募股權(quán)企業(yè)涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數(shù)超過(guò)10萬(wàn)人。

（六）銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員涉嫌非法集資風(fēng)險(xiǎn)顯現(xiàn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)個(gè)別工作人員打著單位旗號(hào)、利用職務(wù)之便涉嫌非法集資，嚴(yán)重影響銀行聲譽(yù)和正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。盡管目前案件數(shù)量很少，但風(fēng)險(xiǎn)及影響不容忽視。

三、全面加強(qiáng)防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)系統(tǒng)工程，也是一項(xiàng)長(zhǎng)期、復(fù)雜、艱巨的工作任務(wù)，要標(biāo)本兼治。一方面要嚴(yán)厲打擊，依法懲處犯罪分子，進(jìn)行警示和震懾；另一方面要加強(qiáng)防范和預(yù)警，特別是要加強(qiáng)宣傳教育，營(yíng)造良好的社會(huì)輿論，引導(dǎo)社會(huì)公眾提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，自覺(jué)抵制并遠(yuǎn)離非法集資。

年初以來(lái)，部際聯(lián)席會(huì)議在大力推動(dòng)一些重點(diǎn)案件查處的同時(shí)，按照“關(guān)口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國(guó)集中開(kāi)展了防范打擊非法集資宣傳月活動(dòng)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，活動(dòng)期間共開(kāi)展集中宣傳活動(dòng)730余次，發(fā)放各類宣傳材料2200余萬(wàn)份（冊(cè)），擺放、張貼展板、海報(bào)35萬(wàn)多個(gè)（張），懸掛標(biāo)語(yǔ)橫幅55000余條，出動(dòng)巡回宣傳車1400輛（次），設(shè)置宣傳咨詢點(diǎn)6300多個(gè)，接受咨詢?nèi)藬?shù)320多萬(wàn)人（次），發(fā)送公益短信8億余條，在電視、廣播、報(bào)刊等媒體宣傳7000余次，在68萬(wàn)輛移動(dòng)公交載體播發(fā)宣傳信息等，取得了顯著的社會(huì)效果。

從8月起，在全國(guó)范圍內(nèi)又開(kāi)展了為期三個(gè)月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動(dòng)，多地政府高度重視，認(rèn)真部署，積極行動(dòng)，整合力量，多方位、多渠道、細(xì)致深入地對(duì)涉嫌非法集資廣告資訊信息進(jìn)行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開(kāi)座談會(huì)就是為了深入學(xué)習(xí)全面貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)精神，在研究分析當(dāng)前非法集資形勢(shì)的同時(shí)，組織開(kāi)展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢(shì)，營(yíng)造引導(dǎo)公眾防范和遠(yuǎn)離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會(huì)氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序，維護(hù)人民群眾根本利益，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動(dòng)一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監(jiān)會(huì)歷來(lái)重視非法集資風(fēng)險(xiǎn)防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機(jī)制。先后出臺(tái)非法集資預(yù)警和查處工作暫行辦法等9項(xiàng)制度，建立包括案件監(jiān)測(cè)、報(bào)告、分析、處置、責(zé)任追究在內(nèi)的全流程工作機(jī)制，強(qiáng)化非法集資案件日常管理。二是定期排查風(fēng)險(xiǎn)。采取多種方式、通過(guò)多種途徑，深入排查非法集資風(fēng)險(xiǎn)隱患。先后4次部署行業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查和預(yù)警防控，重點(diǎn)排查保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)、基層機(jī)構(gòu)及收付費(fèi)環(huán)節(jié)案件風(fēng)險(xiǎn)，力爭(zhēng)“打早打小”。三是嚴(yán)肅查處大案要案。對(duì)于非法集資案件做到每案必查，及時(shí)處置化解風(fēng)險(xiǎn)，完善內(nèi)控，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)防范長(zhǎng)效機(jī)制。嚴(yán)肅追究案件管理責(zé)任，先后對(duì)32起非法集資案件140人進(jìn)行了責(zé)任追究。四是加強(qiáng)宣傳和警示教育。通過(guò)下發(fā)宣傳手冊(cè)、組織宣傳活動(dòng)、通報(bào)典型案件等方式，不斷提高保險(xiǎn)消費(fèi)者以及保險(xiǎn)從業(yè)人員防范非法集資的意識(shí)和能力。今年5月組織開(kāi)展宣傳月，全行業(yè)懸掛條幅、擺放海報(bào)、展板等3萬(wàn)份，發(fā)放宣傳資料100多萬(wàn)份，通過(guò)短信或微信平臺(tái)、電子郵件等發(fā)送宣傳短信130多萬(wàn)條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會(huì)公眾達(dá)到260余萬(wàn)人次。

從近幾年全國(guó)情況看，非法集資持續(xù)活躍，新增案件多、金額大，并且呈現(xiàn)由傳統(tǒng)生產(chǎn)領(lǐng)域向投資理財(cái)領(lǐng)域、活動(dòng)空間由實(shí)體向網(wǎng)絡(luò)發(fā)展、參與人員遍及社會(huì)多個(gè)階層、民間融資引發(fā)案件較多、衍生犯罪頻發(fā)等特點(diǎn)。今后一段時(shí)期，受國(guó)際、國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)等影響，一些潛在非法集資案件可能會(huì)加速暴露。在全國(guó)非法集資形勢(shì)更趨復(fù)雜嚴(yán)峻的大背景下，保險(xiǎn)從業(yè)人員從事非法集資活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)也在增加。

近年來(lái)，保監(jiān)會(huì)在防控行業(yè)案件風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程中，也發(fā)現(xiàn)了一些非法集資案件。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資主要表現(xiàn)為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員或銷售人員利用職務(wù)便利或公司管理漏洞，假借銷售保險(xiǎn)名義、制售虛假保險(xiǎn)單證或理財(cái)協(xié)議，向社會(huì)公眾給予或承諾給予高額回報(bào)并非法吸收資金。保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資的特點(diǎn)主要有：一是利用職務(wù)便利。部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員甚至是高管人員，在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄉ鐣?huì)人脈或知名度，利用管理或職務(wù)便利獲得消費(fèi)者信任；部分涉案人為保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代理人員，熟悉保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程并長(zhǎng)期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險(xiǎn)名義。涉案人虛構(gòu)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，或者在原有保險(xiǎn)產(chǎn)品基礎(chǔ)上承諾額外利益，或者與消費(fèi)者簽訂所謂的“理財(cái)協(xié)議”，吸收資金。三是高額利息誘導(dǎo)。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續(xù)滾存的方式，給予或者承諾給予消費(fèi)者高額回報(bào)。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購(gòu)收據(jù)或公司作廢收據(jù)上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業(yè)相比，保險(xiǎn)業(yè)非法集資案件的數(shù)量、涉案金額、受害人數(shù)都比較少，非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)整體可控。但由于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特殊性、非法集資犯罪行為的復(fù)雜性，我們?cè)诓榉拦ぷ鬟^(guò)程中也遇到不少困難。一是對(duì)保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實(shí)際非法所得計(jì)算犯罪數(shù)額，不能以票面金額計(jì)算犯罪數(shù)額，導(dǎo)致一些利用虛假保險(xiǎn)單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯(cuò)過(guò)了“打早、打小”的有利時(shí)機(jī)。二是有關(guān)部門(mén)基層機(jī)構(gòu)處置涉案財(cái)產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)不明確。當(dāng)事人將通過(guò)非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)來(lái)說(shuō)，在案件結(jié)案前屬正常業(yè)務(wù)，有關(guān)部門(mén)直接要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)全額退保并劃轉(zhuǎn)資金或重復(fù)劃轉(zhuǎn)，將導(dǎo)致保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨訴訟風(fēng)險(xiǎn)或承擔(dān)經(jīng)濟(jì)損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發(fā)后各級(jí)政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關(guān)規(guī)定中“因參與非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)受到的損失，由參與者自行承擔(dān)”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質(zhì)難以及時(shí)、準(zhǔn)確認(rèn)定，同時(shí)也給公司造成一定負(fù)擔(dān)。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會(huì)一齊努力，共同預(yù)防，堅(jiān)決打擊。下一步，我會(huì)將認(rèn)真貫徹落實(shí)十八屆三中全會(huì)精神，積極配合部際聯(lián)席會(huì)議做好各項(xiàng)防范處置工作，構(gòu)建并完善保險(xiǎn)行業(yè)非法集資案件風(fēng)險(xiǎn)管理體系。保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)要建立完善打擊和處置非法集資工作機(jī)制，強(qiáng)化對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)涉嫌非法集資活動(dòng)的監(jiān)管，加強(qiáng)針對(duì)保險(xiǎn)從業(yè)人員、保險(xiǎn)消費(fèi)者的宣傳教育。特別是要提醒消費(fèi)者，提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和能力，在保險(xiǎn)消費(fèi)過(guò)程中力爭(zhēng)做到“兩查兩配合”，即“查產(chǎn)品、查單證，配合做好繳費(fèi)，配合做好回訪”。“查產(chǎn)品”就是買保險(xiǎn)時(shí)通過(guò)網(wǎng)上查證（中國(guó)保監(jiān)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)以及保險(xiǎn)公司網(wǎng)站），或者致電保險(xiǎn)公司客服人員等方式核實(shí)所購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的真假，不要相信高息“保險(xiǎn)”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費(fèi)后要求銷售人員及時(shí)提供正式保單和保費(fèi)發(fā)票，并認(rèn)真鑒別保險(xiǎn)單證的真?zhèn)危赫姹紊嫌斜ｋU(xiǎn)公司印章且為電腦打印，不應(yīng)有人為改動(dòng)、手寫(xiě)的地方。“配合做好繳費(fèi)”就是消費(fèi)者所交保費(fèi)超過(guò)1000元時(shí)，應(yīng)選擇銀行轉(zhuǎn)賬方式或者到保險(xiǎn)公司營(yíng)業(yè)場(chǎng)所繳納，不要隨意將現(xiàn)金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購(gòu)買分紅、萬(wàn)能、投連等新型保險(xiǎn)產(chǎn)品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購(gòu)買上述保險(xiǎn)產(chǎn)品未接到回訪，或者發(fā)現(xiàn)從業(yè)人員存在非法集資嫌疑的，可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、信件等方式向保險(xiǎn)監(jiān)管部門(mén)進(jìn)行舉報(bào)反映。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)排查，及早發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)苗頭；案件發(fā)生后積極做好案件調(diào)查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對(duì)案件暴露出的管控漏洞，做好責(zé)任追究、后續(xù)整改以及警示教育工作，防止同質(zhì)同類案件發(fā)生。防范和打擊非法集資工作是一項(xiàng)長(zhǎng)期、艱巨、復(fù)雜的工作任務(wù)，為了積極防范保險(xiǎn)領(lǐng)域非法集資風(fēng)險(xiǎn)，我們建議：一是加強(qiáng)部際聯(lián)席會(huì)議成員單位間的溝通與交流，特別是進(jìn)一步加強(qiáng)行政執(zhí)法與刑事執(zhí)法協(xié)作力度，建立案件查辦會(huì)商機(jī)制、加強(qiáng)執(zhí)法信息交流，形成打擊違法違規(guī)行為的執(zhí)法合力。二是建議明確保險(xiǎn)單的法律性質(zhì)，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護(hù)。三是進(jìn)一步明確非法集資案件處置環(huán)節(jié)的操作要求，明確債權(quán)債務(wù)處理規(guī)則，細(xì)化不能償還債務(wù)的處理方法與標(biāo)準(zhǔn)。