第一篇：非法集資案件的認定和處理 (講稿)

非法集資犯罪的司法認定與相關問題

近幾年來，隨著社會經濟的發展，集資詐騙、非法吸收公眾存款等非法集資犯罪的發案率大幅上升。這類案件嚴重危害我國的社會秩序，損害投資者的利益，并易引發群體性上訪，是影響當前社會穩定的重要因素和隱患。特別是近年來互聯網金融如P2P網貸平臺、第三方支付、網絡眾籌等的興起，在發展過程中也催生了各種新型的非法集資犯罪活動，一些單位和個人以從事金融創新為名，從事非法集資犯罪活動，嚴重破壞金融管理市場秩序，侵害人民群眾合法權益，應當依法追究刑事責任。市場經濟的繁榮有序發展，既需要鼓勵合理合法的融資流通，更需要嚴厲打擊非法集資犯罪行為。下面，我們從四個方面來學習和探討非法集資犯罪的認定問題。

一、非法集資犯罪的概念和特征

（一）非法集資犯罪的概念

早在1996年最高人民法院在《關于審理詐騙案件具體應用法律的若干問題的解釋》中就規定“非法集資是指法人、其他組織或者個人，未經有權機關批準，向社會公眾募集資金的行為”。然而，該規定將非法集資的定義落腳在未經有關機關批準，存在諸多的局限性和不周延性，不能有效滿足新 形勢下打擊新型非法集資犯罪活動的需要。隨后，2010年出臺的《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》（以下簡稱《解釋》）則從法律要件和實體要件兩個方面對非法集資進行界定，即：非法集資是違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為。

（二）民間借貸的概念和特點

民間借貸是指公民之間、公民與法人之間、公民與其它組織之間借貸.民間借貸是一種直接融資渠道和投資渠道，是民間金融的一種形式。在市場經濟不斷發展，一定程度上緩解了銀行信貸資金不足的矛盾，促進了經濟的發展。民間借款主要形式包括民營銀行、小額貸款、第三方理財、民間借貸連鎖、擔保、私募基金、銀企對接平臺、網絡借貸、金融超市。

1、借款利息不得預先扣除。

2、借款未約定利息視為無息借貸。

3、逾期利息按銀行基準利息計算。

4、最高利息為基準利息4倍，超過部分不予保護。

5、自愿支付高息，法院不予干預。

《最高人民法院關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》第二十六條規定：“借貸雙方約定的利率未超過年利率24%，出借人請求借款人按照約定的利率支付利息 的，人民法院應予支持。借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應予支持。”

從中可以看出，如果借貸雙方約定的利率沒有超過年利率24%（每個月少于2%），出借人請求借款人按照約定的利率支付利息的，人民法院應當予以支持。如果借貸雙方約定的利率超過年利率36%（每個月超過3%），那么超過部分的利息約定則不受到法律保護，即為無效。在實際操作中，借款人請求出借人返還已支付的超過年利率36%部分的利息的，人民法院應當予以支持。如果雙方當事人約定的利率超過24%而未超過36%，被稱為自然債務區，如果當事人依據合同，向人民法院起訴要求保護這個區間的利息，人民法院是不予法律保護的。

（二）非法集資犯罪的特征

根據刑法及相關司法解釋對非法集資系列犯罪的犯罪構成的規定，概括而言，非法集資犯罪的本質特征有四個方面，即非法性、公開性、利誘性和社會性。

1.非法性。

非法性是指違反國家金融管理法律規定吸收資金，具體表現為未經有關部門依法批準吸收資金和借用合法經營的形式吸收資金兩種。

未經有關部門依法批準主要表現為以下4種情形：一是未經 有關部門批準；二是騙取批準欺詐發行；三是具有主體資格，但具體業務未經批準；四是具有主體資格，但經營行為違法。借用合法經營的形式吸收資金的具體表現形式多種多樣，犯罪分子往往依托合法注冊的公司、企業，以響應國家產業政策、支持新農村建設、項目投資、委托理財等為幌子，巧妙偽裝，故意混淆非法集資與合法融資的界限，在判斷行為是否構成非法集資犯罪時我們要結合《最高人民法院關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》等規定進行實質認定。

2.公開性

公開性是指通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳。首先，公開宣傳是公開性的實質，而具體宣傳途經可以多種多樣，除了上述列舉的途徑外，常見的宣傳途徑還有標語、橫幅、宣傳冊、宣傳畫、講座、論壇、研討會等形式。出于降低犯罪成本以及規避監管等考慮，犯罪人往往采用口口相傳的形式傳遞相關信息。在人情社會或者熟人社會，口口相傳往往比其他方式更容易讓人信服，具有很強的擴展性和蔓延性，換言之，公開性僅意味著其行為對象的公眾性。就宣傳的內容而言，該宣傳內容可能是真實的，也可能是虛假的。非法集資的本質在于違反規定向社會公眾吸收資金，傳遞信息虛假與否在所不論，但欺騙性不屬于非法集資的必備要件。

3.利誘性

利誘性即承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給予回報。利誘性特征包含有償性和承諾性兩個方面內容。首先，非法集資是有償集資，對于非經濟領域的公益性集資，不宜納入非法集資的范疇。例如，李某虛構家中親人身患癌癥無錢醫治的事實，并請其朋友王某錄制成假新聞，在王某工作的電視臺播放，向社會募集捐款共計50余萬元。在此案中，李某募集資金的對象雖然是社會公眾，但是，由于其沒有承諾在一定期限內給予投資回報，因此不具有有償利誘性，雖具有欺騙性，但不能認定為非法集資犯罪。其次，非法集資具有承諾性，即不是現時給付回報，而是承諾將來給付回報。所承諾的回報不必具有確定性，只要承諾的回報具有可能性即可。至于回報的形式，除貨幣、實物外，還有股權、消費等，而具體給付回報名義，除了較為常見的利息、分紅之外，還有所謂的工資、獎金、銷售提成等。

4.社會性（對象不特定性）

社會性是指其向社會公眾即不特定對象吸收資金。社會性是非法集資的本質特征，禁止非法集資的重要目的在于保護公眾投資者的利益。社會性特征包含兩個層面的內容。一是指向對象的廣泛性；二是指向對象的不特定性。在認定是否屬于“社會不特定公眾”時，關鍵在于明確集資人吸收資金 的行為有無針對性，是否無論從何人、何處收集到資金都符合行為人的本意。至于何為不特定對象，一般可以理解為出資者與吸收者之間是沒有聯系的人或單位。若僅是親朋友好友之間或是單位內部一些特定對象的集資則不構成非法集資犯罪。《解釋》第一條第二款就規定“未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收公眾存款或是變相吸收公眾存款。”同時2014年3月出臺的《最高人民法院、最高人民檢察院、公安部關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》（以下簡稱《意見》）第三條將下列兩種情形排除在“針對特定對象吸收資金”的行為之外：一是在向親友或者單位內部人員吸收資金的過程中，明知親友或是單位內部人員向不特定對象吸收資金而予以放任；二是以吸收資金為目的，將社會人員吸收為單位內部人員，并向其吸收資金的。

（三）非法集資犯罪所涉及的罪名

從邏輯關系來看，非法集資處于第一層次，包括非法集資犯罪和非法集資違法兩類；非法集資犯罪處于第二層次。從現有刑法及司法解釋的規定來看，涉及非法集資犯罪的主要有7個罪名，即欺詐發行股票、債券罪（刑法第一百六十條）、擅自設立金融機構罪（第一百七十四條）、非法吸收公眾存款罪（刑法第一百七十六條）、擅自發行股票、公司、企業債券罪（刑法第一百七十九條）、集資詐騙罪（刑法第 一百九十二條）、組織、領導傳銷活動罪（第二百二十四條）和非法經營罪（第二百二十五條）。非法吸收公眾存款罪具有基礎性意義，屬于非法集資犯罪的一般法規定，而集資詐騙罪是非法集資犯罪的加重罪名；其他5個罪名則屬特別法規定。為了更加明顯的揭示非法集資犯罪的形態和特征，我們主要簡單介紹下實踐中常見的非法吸收公眾存款和集資詐騙兩類犯罪。

1.非法吸收公眾存款罪

非法吸收公眾存款罪，是指非法吸收公眾存款或者變相非法吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為。《解釋》第一條的規定，“違反國家金融管理法律規定，向社會公眾（包括單位和個人）吸收資金的行為，同時具備下列四個條件的，除刑法另有規定的以外，應當認定為刑法第176條規定的非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款：

（一）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

（二）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

（三）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

（四）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。未向社會公開宣傳，在親友或者單位內部針對特定對象吸收資金的，不屬于非法吸收或者變相吸收公眾存款。”

刑法和司法解釋將非法吸收公眾存款罪作為非法集資系列犯罪中的基礎罪名，也就是“門檻罪”，其他非法集資類 犯罪的構成要件則是在門檻罪的基礎上增加特殊的犯罪方法和載體（如擅自發行股票、公司、企業債券罪）或是行為人特殊的主觀犯罪目的（如集資詐騙罪）等要素。

非法吸收或者變相吸收公眾存款，主要用于正常的生產經營活動，能夠及時清退所吸收資金，可以免予刑事處罰；情節顯著輕微的，不作為犯罪處理。

2.集資詐騙罪

根據《刑法》第一百九十二條的規定，所謂集資詐騙罪，是指“以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數額較大”的行為。據此，判斷某一行為是否成立集資詐騙罪，需要考證行為人是否具有非法占有之目的，是否使用了詐騙方法，是否向社會公眾非法集資。同時，根據《解釋》的規定，只要客觀上屬于用詐騙方法實施的非法吸收公眾存款或是變相吸收公眾存款的行為，并具有非法占有目的的，就以集資詐騙罪論處。

第二篇：關于企業法人非法集資案件的處理意見

關于企業法人非法集資案件的處理意見

根據《企業債券管理條例》的規定，中華人民共和國境內具有法人資格的企業進行有償籌集資金的活動，必須通過公開發行企業債券的形式進行（法律、法規另有規定的除外）。故處理企業法人集資案件，首先需審查其集資行為是否合法，對于合法行為認定有效并按照民間借貸案件處理，只要雙方當事人意思表示真實且不違反其他法律的規定，企業債務的持有人有權按照約定的期限取得利息、收回本金。反之即認定無效，按無效民事行為處理原則予以處理。

一、企業集資行為必須具備的形式要件

（一）企業進行有償籌集資金活動，必須通過公開發行企業債券的形式進行（法律、法規另有規定的除外）。

企業債券的票面應當載明下列內容：

1、企業的名稱、住所；

2、企業債券的面額；

3、企業債券的利率；

4、還本期限和方式；

5、利息的支付方式；

6、企業債券發行日期和編號；

7、企業的印記和企業法定代表人的簽章；

8、審批機關批準發行的文號、日期。

（二）審批中央企業發行債券，由中國人民銀行會同國家計劃委員會審批；地方企業發行企業債券，由中國人民銀行省、自治區、直轄市、計劃單列市分行會同同級計劃主管部門審批。未經審批，不得擅自發行和變相發行企業債券。

（三）企業債券的購買和轉讓。企業發行企業債券，應當由證券經營機構承銷。企業債券的轉讓，應當在經批準的可以進行債券交易的場所進行。非證券機構和個人不得經營企業債券的承銷和轉讓業務。

（四）利率。企業債券的利率不得高于銀行相同期限居民儲蓄定期存款利率的40%。

凡欠缺上列要件2、3的集資行為即為非法集資，一律認定為無效；要件1所要求內容記載不完全者不影響行為效力，但其中第（二）、（三）、（六）、（七）項內容為必須記載項；不符合要件4者行為部分無效，不影響其他部分的效力。

二、非法集資行為的認定及處理

（一）凡未經中國人民銀行批準，任何企業擅自從事下列活動一律認定為無效：

1、非法吸收公眾存款，是指未經中國人民銀行批準，向社會不特定對象吸收資金，出具憑證，承諾在一定期限內還本付息的活動。

2、變相吸收公眾存款，是指不以吸收公眾存款的名義，向社會不特定對象吸收資金，但承諾履行的義務與吸收公眾存款性質相同的活動。

3、未經依法批準，以借貸或其他任何名義向職工或社會不特定對象進行的非法集資。包括擅自從事的以還本付息或者以支付股息、紅利等形式向出資人進行的有償集資活動，或者以發起設立股份公司為名，變相募集股份的集資活動。

（二）非法集資案件的具體處理

1、確認該集資行為為無效民事行為。

2、返還財產，即集資方將所收取款項（本金）立即返還出資人。

3、對于雙方惡意串通，損害國家、集體或第三人的利益，以及其他違反法律、法規情節嚴重的，對過錯方處以相當于非法所籌資金金5%以下的罰款，或按照雙方約定的利率收繳非法所得。

第三篇：非法集資材料

防范打擊非法集資

問：什么是非法集資？

答：非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他方式向投資人還本付息或給予回報的行為。

問：非法集資有哪些特征？

答：非法集資主要有以下幾點特征：

1）未經有關部門依法批準或者借用合法經營的形式吸收資金；

2）通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳；

3）承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或者給付回報；

4）向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

問：非法集資的主要表現形式是什么？

答：非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣，從目前案發情況看，主要表現有以下幾種形式：

1）借用投資名義進行非法集資。

2）以發行或變相發行股票等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。

3）通過認領股份、入股分紅進行非法集資。

4）通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

5）以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家聯盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

6）利用民間“會”、“社”等組織或者地下錢莊進行非法集資。

7）利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品，如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

8）對物業、地產等資產進行等份分割，通過出售其份額的處置權進行非法集資。

9）以簽訂商品經銷合同等形式進行非法集資。

10）利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資。

11）利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資。

12）利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

13）私自、違法利用銀行工作人員身份或銀行場所“代銷”理財產品、基金、股權、債券等進行非法集資。

問：非法集資的常見手段有哪些？

答：非法集資的常見手段主要是：第一，承諾高額回報；第二，編造虛假項目；第三，以虛假宣傳造勢；第四，利用親情、朋友、同鄉誘騙。

問：非法集資活動對社會的危害性如何？

答：非法集資活動具有很大的社會危害性。一是參與非法集資的當事人會遭受經濟損失，甚至血本無歸。二是非法集資也嚴重干擾了正常的經濟、金融秩序，引發風險。三是非法集資容易引發社會不穩定與安全問題。由于非法集資是違法行為，危害極大，希望社會公眾一定不要參與非法集資活動。

問：從事非法集資活動會受到怎樣的法律處罰？

答：對進行非法集資活動的，除了依照《商業銀行法》、《保險法》、《證券法》、《證券投資基金法》、《銀行業監督管理法》和《非法金融機構和非法金融業務活動取締辦法》等法律、行政法規的規定給予沒收違法所得、罰款、取締非法從事金融業務的機構等行政處罰外，對構成犯罪的，還要依法追究刑事責任。例如：依照我國刑法規定，對非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，情節嚴重的，可處三年以上十年以下有期徒刑，并處罰金；對未經批準擅自發行股票，情節嚴重的，可處五年以下有期徒刑或拘役，并處罰金；對以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資的，最高可處死刑，并處罰金或者沒收財產。

近年來，按照黨中央國務院的部署，處置非法集資部際聯席會議和各省區市采取了一系列的行動，非法集資快速蔓延的勢頭得到了有效遏制。但受多種因素影響，非法集資活動仍比較猖獗，形勢不容樂觀。

一、非法集資形勢依然嚴峻

（一）非法集資案件持續高發。據統計，2005年以來，全國公安機關非法集資立案年均2000多起，涉案金額200億元左右。2011年底至2012年初，按照國務院的部署，部際聯席會議會同公安部在全國組織開展了為期三個月的整治非法集資問題專項行動，各地方政府積極行動，公安機關重拳出擊，打出了聲勢，打出成效。許多非法集資案件被偵破，一些潛在的案件得到了集中暴露。盡管今年新發案數量、涉案金額、參與集資人數與2012年同期相比有大幅下降，但與以往常規年份相比較仍呈增加趨勢。

（二）涉案地域、人員、行業廣泛。當前非法集資案件已覆蓋全國大部分地（市），集資參與者既有家境富裕人群，也有吃低保的社會弱勢群體，既有在職人員，也有離退休人員，幾乎涵蓋了社會各個階層。案件涉及眾多行業和領域，包括農業、林業、房地產、教育、商品流通等等，并由傳統的種植、養殖業逐步蔓延至科技、環保、投資等領域，形式手段更趨債權化和機構化，依托網絡平臺進行借貸涉嫌非法集資的情況日漸突出。

（三）社會危害嚴重。非法集資作為典型的涉眾型違法經濟犯罪，往往因為涉及區域廣泛、集資參與者眾多，使得案件處置難度很大。而且常常由于經營不善或犯罪分子侵吞、揮霍及轉移資產，造成案件最終挽損率普遍偏低，有的甚至是血本無歸，嚴重損害人民群眾利益，擾亂國家正常經濟金融秩序，甚至激化社會矛盾，嚴重影響社會穩定。例如，湖南省湘西州曾成杰集資詐騙案，先后集資34.52億余元，涉及人數24238人。集資總額減去還本付息的金額后，曾成杰集資詐騙金額為8.29億元，造成集資戶經濟損失共計6.2億元。集資戶吳安英見集資兌付無望，當眾自焚造成七級傷殘。湖南省高級人民法院以集資詐騙罪判處被告人曾成杰死刑，剝奪政治權利終身，并處沒收個人全部財產。最高人民法院依法核準。

（四）非法集資存在原因復雜

非法集資的成因十分復雜，與社會經濟、文化、歷史狀況密切關聯，涉及國內外宏觀經濟、社會環境、金融服務、個體參與者情況等因素，歸納起來主要有以下三個方面：一是經濟環境因素。隨著經濟的增長和國民財富的增強，民間資金充裕，投資需求強烈，而投資渠道和投資工具比較有限，不同投資者可能選擇的收益性、風險性和流動性的偏好也不同，部分投資偏好于高收益的投資者，可能會把資金投向于高收益的民間借貸，甚至是非法集資。二是參與者自身因素。許多參與集資者缺乏相應的經濟金融法律方面的知識，不能區分合法與非法的界限，對“謹慎投資，風險自擔，非法集資不受法律保護”的投資理念認識不足，經受不住社會上的高利誘惑，加劇了非理性逐利沖動而上當受騙。三是制度政策方面因素。當前一些領域的改革還待于進一步深化，制度還有待進一步完善，一些領域的監管還有待于加強，對民間借貸等投融資的規范引導還有待于完善，特別是防范預警和打擊非法集資的機制還需進一步健全，工作力度應進一步加大，開正道、堵邪門、強監管，嚴防不法分子鉆政策和法律空子，從事非法集資活動。總的來看，影響非法集資的一些因素仍將不同程度的存在，而且，隨著市場活躍程度的進一步提高，如果監管與管理一時難以同步加強，非法集資的風險還可能進一步加大。在當前及今后一段時期，非法集資活動仍會頻繁發生，案件高發態勢仍將持續，并不排除在一些地區、行業和領域集中爆發的可能，形勢依然嚴峻，防范和打擊非法集資的工作任務仍將艱巨。

二、高度關注、防范一些領域的非法集資風險

近些年來，許多非法集資活動打著“支持地方經濟發展”、“倡導綠色消費”、“金融業務創新”等旗號，以合法公司名義，以高收益、高回報為誘餌，形式多樣手段翻新，由直接吸收資金發展到進行生產經營投資，由單一債權發展到股權甚至債權、股權相混合，由個人作案發展到組織化、智能化和網絡化，手段更加隱蔽，欺騙性更強。當前，以下領域及形成的非法集資風險尤其要注意關注和防范。

（一）民間借貸誘發非法集資案件在一些地區或行業仍會高發。從近幾年的發案情況看，民間借貸越是活躍，非法集資的案件越是高發，在當前企業融資需求旺盛、民間資金較為充裕、社會投融資政策積極寬松，而相關規范引導不盡完善的環境下，民間借貸在一些地區或行業誘發非法集資案件的風險仍然較大。

（二）一些中介機構參與非法集資，風險集聚。目前社會上各種中介機構種類繁多、數量很大，但監管缺失或不足，在很大程度上可以說是無序發展、惡性競爭，助長了民間融資亂象，積聚了很大的非法集資風險。一些中介機構以高額回報為誘餌非法吸收公眾資金，用于投資或轉借給他人，謀取不法利益，隱患很大，一些地方的風險已經集中暴露。

（三）農業專業合作社類非法集資風險開始上升。近年來全國農業專業合作社發展迅猛，在促進農村農業發展、農民致富方面發揮了積極重要的作用，但有的農業專業合作社背離辦社宗旨，專門從事吸收農民資金和放貸等業務，甚至進行異地吸金和放貸，進行非法集資，直接損害了農民利益，影響農村發展與穩定，甚至可能引發嚴重的社會問題。今年上半年全國各地已發生了十多起農業專業合作社引發的非法集資案件。

（四）網絡借貸誘發非法集資將成為新的案件高發點。近幾年網絡借貸迅猛發展，今年初以來更是火爆，新開設的P2P平臺數量和貸款規模也都迅速飚升，但目前尚無明確的法律規范和規定，該領域的非法集資風險正快速積聚，應及時加強有效規范和引導，防止網絡借貸領域成為非法集資“重災區”。

（五）股權投資領域非法集資活動一直比較活躍。今年股權投資領域非法集資新發案件雖有減少，但陳案風險很大。據不完全統計，目前全國50余家私募股權企業涉嫌非法集資，涉案金額逾160億元，參與人數超過10萬人。

（六）銀行業金融機構個別工作人員涉嫌非法集資風險顯現。銀行業金融機構個別工作人員打著單位旗號、利用職務之便涉嫌非法集資，嚴重影響銀行聲譽和正常經營活動。盡管目前案件數量很少，但風險及影響不容忽視。

三、全面加強防范打擊非法集資宣傳教育工作

防范和打擊非法集資工作是一項系統工程，也是一項長期、復雜、艱巨的工作任務，要標本兼治。一方面要嚴厲打擊，依法懲處犯罪分子，進行警示和震懾；另一方面要加強防范和預警，特別是要加強宣傳教育，營造良好的社會輿論，引導社會公眾提高風險防范意識，自覺抵制并遠離非法集資。

年初以來，部際聯席會議在大力推動一些重點案件查處的同時，按照“關口前移、打早打小”的工作思路，于5月在全國集中開展了防范打擊非法集資宣傳月活動。據不完全統計，活動期間共開展集中宣傳活動730余次，發放各類宣傳材料2200余萬份（冊），擺放、張貼展板、海報35萬多個（張），懸掛標語橫幅55000余條，出動巡回宣傳車1400輛（次），設置宣傳咨詢點6300多個，接受咨詢人數320多萬人（次），發送公益短信8億余條，在電視、廣播、報刊等媒體宣傳7000余次，在68萬輛移動公交載體播發宣傳信息等，取得了顯著的社會效果。

從8月起，在全國范圍內又開展了為期三個月的涉嫌非法集資廣告資訊信息排查清理活動，多地政府高度重視，認真部署，積極行動，整合力量，多方位、多渠道、細致深入地對涉嫌非法集資廣告資訊信息進行了排查清理，成效明顯。

今天，我們召開座談會就是為了深入學習全面貫徹落實黨的十八屆三中全會精神，在研究分析當前非法集資形勢的同時，組織開展新一輪的防范打擊非法集資法律政策宣傳攻勢，營造引導公眾防范和遠離非法集資、打擊震懾非法集資犯罪的良好社會氛圍，從源頭上有效遏制非法集資，維護經濟金融秩序，維護人民群眾根本利益，維護社會和諧穩定。

我希望而且相信在大家的共同努力下，特別是在媒體的大力支持和積極參與下，打擊非法集資宣傳教育活動一定能夠取得豐碩的成果，取得成功。保監會歷來重視非法集資風險防范治理工作，加大非法集資防范打擊力度，取得了初步成效。一是健全機制。先后出臺非法集資預警和查處工作暫行辦法等9項制度，建立包括案件監測、報告、分析、處置、責任追究在內的全流程工作機制，強化非法集資案件日常管理。二是定期排查風險。采取多種方式、通過多種途徑，深入排查非法集資風險隱患。先后4次部署行業進行風險排查和預警防控，重點排查保險中介業務、基層機構及收付費環節案件風險，力爭“打早打小”。三是嚴肅查處大案要案。對于非法集資案件做到每案必查，及時處置化解風險，完善內控，構建風險防范長效機制。嚴肅追究案件管理責任，先后對32起非法集資案件140人進行了責任追究。四是加強宣傳和警示教育。通過下發宣傳手冊、組織宣傳活動、通報典型案件等方式，不斷提高保險消費者以及保險從業人員防范非法集資的意識和能力。今年5月組織開展宣傳月，全行業懸掛條幅、擺放海報、展板等3萬份，發放宣傳資料100多萬份，通過短信或微信平臺、電子郵件等發送宣傳短信130多萬條，舉辦客戶講座千余次，直接受教育的社會公眾達到260余萬人次。

從近幾年全國情況看，非法集資持續活躍，新增案件多、金額大，并且呈現由傳統生產領域向投資理財領域、活動空間由實體向網絡發展、參與人員遍及社會多個階層、民間融資引發案件較多、衍生犯罪頻發等特點。今后一段時期，受國際、國內宏觀經濟金融形勢等影響，一些潛在非法集資案件可能會加速暴露。在全國非法集資形勢更趨復雜嚴峻的大背景下，保險從業人員從事非法集資活動的風險也在增加。

近年來，保監會在防控行業案件風險過程中，也發現了一些非法集資案件。保險領域非法集資主要表現為保險機構工作人員或銷售人員利用職務便利或公司管理漏洞，假借銷售保險名義、制售虛假保險單證或理財協議，向社會公眾給予或承諾給予高額回報并非法吸收資金。保險領域非法集資的特點主要有：一是利用職務便利。部分涉案人為保險機構工作人員甚至是高管人員，在當地有一定社會人脈或知名度，利用管理或職務便利獲得消費者信任；部分涉案人為保險機構代理人員，熟悉保險業務流程并長期接觸客戶，客戶較為信任。二是假借銷售保險名義。涉案人虛構保險理財產品，或者在原有保險產品基礎上承諾額外利益，或者與消費者簽訂所謂的“理財協議”，吸收資金。三是高額利息誘導。涉案人采取先支付利息、到期支付本金或繼續滾存的方式，給予或者承諾給予消費者高額回報。四是偽造單證印鑒。涉案人出具假保單，并在自購收據或公司作廢收據上加蓋私刻的公章，甚至直接出具白條騙取資金。

與其他行業相比，保險業非法集資案件的數量、涉案金額、受害人數都比較少，非法集資案件風險整體可控。但由于保險業務的特殊性、非法集資犯罪行為的復雜性，我們在查防工作過程中也遇到不少困難。一是對保單的法律定位不明晰，影響了案件立案。銷售假保單只能以實際非法所得計算犯罪數額，不能以票面金額計算犯罪數額，導致一些利用虛假保險單證非法集資的案件因行為人的犯罪所得較少而不能立案，錯過了“打早、打小”的有利時機。二是有關部門基層機構處置涉案財產標準不明確。當事人將通過非法集資、傳銷等途徑獲取的資金用于投保，對保險業來說，在案件結案前屬正常業務，有關部門直接要求保險機構全額退保并劃轉資金或重復劃轉，將導致保險機構面臨訴訟風險或承擔經濟損失。三是部分非法集資案件處置操作要求不明晰。案發后各級政府都十分重視案件處置工作，但出于地方利益考慮，往往寄希望于公司“買單”，與相關規定中“因參與非法金融業務活動受到的損失，由參與者自行承擔”的精神不符，甚至致使一些非法集資案件的性質難以及時、準確認定，同時也給公司造成一定負擔。

非法集資涉及金額高、涉及面廣、危害性大，需要全社會一齊努力，共同預防，堅決打擊。下一步，我會將認真貫徹落實十八屆三中全會精神，積極配合部際聯席會議做好各項防范處置工作，構建并完善保險行業非法集資案件風險管理體系。保險監管部門要建立完善打擊和處置非法集資工作機制，強化對保險機構涉嫌非法集資活動的監管，加強針對保險從業人員、保險消費者的宣傳教育。特別是要提醒消費者，提高風險防范意識和能力，在保險消費過程中力爭做到“兩查兩配合”，即“查產品、查單證，配合做好繳費，配合做好回訪”。“查產品”就是買保險時通過網上查證（中國保監會、中國保險行業協會以及保險公司網站），或者致電保險公司客服人員等方式核實所購買保險產品的真假，不要相信高息“保險”，也不要受“先返息”之類的誘惑。“查單證”就是交費后要求銷售人員及時提供正式保單和保費發票，并認真鑒別保險單證的真偽：真保單上有保險公司印章且為電腦打印，不應有人為改動、手寫的地方。“配合做好繳費”就是消費者所交保費超過1000元時，應選擇銀行轉賬方式或者到保險公司營業場所繳納，不要隨意將現金交給公司人員。“配合做好回訪”就是購買分紅、萬能、投連等新型保險產品后，積極配合公司回訪，確保利益不受損害，如果購買上述保險產品未接到回訪，或者發現從業人員存在非法集資嫌疑的，可以通過網絡、電話、信件等方式向保險監管部門進行舉報反映。保險機構要積極開展風險排查，及早發現風險苗頭；案件發生后積極做好案件調查、客戶回訪、追贓挽損等工作；要針對案件暴露出的管控漏洞，做好責任追究、后續整改以及警示教育工作，防止同質同類案件發生。防范和打擊非法集資工作是一項長期、艱巨、復雜的工作任務，為了積極防范保險領域非法集資風險，我們建議：一是加強部際聯席會議成員單位間的溝通與交流，特別是進一步加強行政執法與刑事執法協作力度，建立案件查辦會商機制、加強執法信息交流，形成打擊違法違規行為的執法合力。二是建議明確保險單的法律性質，即明確保單為金融票證的法律屬性，并使之得到刑法保護。三是進一步明確非法集資案件處置環節的操作要求，明確債權債務處理規則，細化不能償還債務的處理方法與標準。

第四篇：關于打擊非法集資類案件的幾點思考

關于打擊非法集資類案件的幾點思考

近幾年來，集資詐騙、非法吸收公眾存款案件的發案率大幅上升。這類案件嚴重危害我國的金融秩序，損害投資戶的利益，并易引發群體性上訪，擾亂國家機關正常的辦公秩序，是影響當前社會穩定的重要因素和重大隱患。

一、非法集資類案件的犯罪特點分析

通過對近三年來我庭審理的非法集資類案件的分析，我們發現非法集資類案件存在以下主要特點：

(一)被告人數多、年齡偏大、女性多于男性

從以上分析我們可以看出，在這16起非法集資案件中，被告人數達到98名，平均每起案件的被告人數為6人之多。其中焦英霞集資詐騙案被告人為15人，圣瑞集團集資詐騙案的被告人更是達到32人之多。且被告人多以40歲以上的中老人年為主，其中40-60之間的被告人占到了全部被告人人總數的67%。在這98名被告人中，女性被告人占大多數，比男性被告人多出**.2個百分點。

(二)涉案金額大、涉及地域廣

非法集資類案件的涉案金額往往特別巨大，少則幾十萬、幾百萬元，多則上千萬元，甚至幾億、幾十億元，如焦英霞集資詐騙案犯罪金額高達7億多人民幣、圣瑞集團集資詐騙案犯罪金額高達5億多人民幣。而且犯罪嫌疑人活動范圍擴大,跨區域犯罪增多,有些犯罪案件涉及黑龍江省、河北省、內蒙古自治區等20多個省市。

(三)受害人數多、年齡偏大

非法集資類犯罪的受害群體廣泛, 受害人數少則數十人，多則成百上千人。遍及離退休老人、下崗職工、農民、個體工商戶、公務員、企事業單位職工和其他社會無業人員等社會各個階層。且受害人年齡普遍偏大，多以中老人為主。這部分人手中有些閑散資金，但又苦于找不到致富門路，很容易受到犯罪嫌疑人的欺騙和誘惑，有的甚至將所有積蓄都用來投資。同時，受害人之間多多少少都存著同事、朋友、親屬等不同的關系層面，形成由點到線、由線到面的幅射效應。有的受害人既是被害人又是幫兇，不但自己投資，還勸親朋好友等去投資，自己從中獲利。

(四)追贓困難、維穩壓力大

從目前辦理的案件情況看，非法集資案件追贓非常困難，追贓遠低于實際損失數額。原因在于，一是大部分集資案件的爆發，均是資金鏈已經斷裂，募集來的資金已被犯罪分子消耗殆盡;二是案發時犯罪分子多以現金方式轉移了贓款,大量贓款去向難以查明,追贓困難,被害人損失難以挽回;三是此類案件犯罪證據收集較難,往往導致因證據不足或不充分而對犯罪數額認定的較低。這就容易引起受害人不滿,在沒有其它索賠渠道的情況下,被害人往往集結到各級政府上訪,尋求政府救濟,或采取堵塞交通等方式,給政府施加壓力,容易出現越級訪、告急訪,引發群體性事件。

三、非法集資類案件的犯罪形式分析(一)以高額回報為誘餌

為騙取受害人參與集資，犯罪分子往往采取“放長線釣大魚”的作案手法，以高于銀行幾倍甚至幾十倍的利率為誘餌，誘惑和煽動公眾參與集資活動。在進行非法集資犯罪活動的初期，犯罪分子往往能保持良好的“信譽”,按時足額兌現先期投入者的本息，給予投資者高額回報,騙取參與群眾的信任，進而利用獲利集資人作“活廣告”四處宣揚，不斷擴大集資規模使資金越滾越大，越集越多。犯罪分子繼而采取“拆東墻補西墻”的資金運作方式，用后期集資人的錢兌現先前的本息。然而，隨著集資款的不斷增長，需要支付的回報也越來越多，最終因不堪重負而導致崩盤。有些犯罪分子則是待集資達到一定規模后便秘密轉移資金，攜款潛逃。

(二)犯罪行為具有較強的欺騙性和隱蔽性

犯罪分子通常借用公司名義實施犯罪,工商執照、稅務登記、司法公證樣樣俱全，以此為其非法集資活動披上合法的外衣，甚至很多犯罪分子本身就是當地的知名企業家、政協委員、人大代表，在本地享有一定的知名度，有一定人脈關系和社會活動能力，其公司也是當地的知名企業、明星企業。為掩蓋其非法集資的性質，犯罪嫌疑人往往打著響應國家產業政策、支持新農村建設、為老同志、下崗工人謀福利等旗號，向社會公眾大肆宣傳其集資活動是經有關部門批準同意的，其集資項目是符合政府產業導向、無風險、高回報的，其集資是用于擴大生產、投資開發的，來騙取受害人信任。

(三)作案周期長，組織嚴密

非法集資類犯罪的涉案團伙大都有著嚴密的組織分工，都是有計劃、有步驟地進行。一般都經歷編造項目、宣傳造勢、募集資金、還本付息、最后崩盤等環節，少則一年半載，多則幾年，作案周期普遍較長。為了吸引更多的人參與，他們經常運用傳銷的手段，采用封閉式培訓、授課的方式給參與者“洗腦”,采取“拉人頭”返利，帶人來參與給予“傭金”的激勵方式引誘集資。當前，集資詐騙、非法吸收公眾存款罪與非法傳銷活動有融合的趨勢，主要策劃者居于幕后，或者在外地遙控指揮，分層設立“分公司”、“代理站”、“推銷員”，再臨時雇傭社會閑散人員進行宣傳和發展“下線”，上下形成網絡，按“業績”提成，形成層層欺騙的金字塔。其活動地點也往往選擇在人口密集的商業網點、居民小區出租房，活動更加隱蔽;在交款方式上，多為異地交款，異地銀行卡存取、郵政儲蓄存款、電子銀行轉賬等，使大量資金流動難以發現。

(四)利用媒體進行宣傳造勢

非法集資犯罪分子通常采取聘請明星代言，請政府官員參與相關活動，在一些媒體上刊登專訪文章，利用報道宣傳企業的“業績”;將部分非法集資款投入公益事業或進行捐贈;雇用業務員傳入社區散發傳單，傳播集資信息;舉辦各種活動，并在現場兌現紅利，讓參與人員先嘗到甜頭，進行“現身說法”等方式，大力進行宣傳造勢，以引誘更多的人參與非法集資活動。

(五)作案手段不斷翻新

犯罪分子除了以傳統的種植、養殖、項目開發等名義騙取受害人“投資”、“入股”、“加盟”外，更利用新興事物，如利用互聯網上的，如“電子商鋪”、“電子百貨”等虛擬產品，以投資委托經營，到期回購等方式進行非法集資。或者利用電子黃金、投資基金、網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾，謊稱這些為新的投資理財工具或金融衍生產品，欺騙群眾投資。

四、懲治非法集資類犯罪面臨的諸多問題(一)案件定性及準確認定涉案金額難

非法吸收公眾存款與集資詐騙犯罪的表現形式非常復雜，容易與民事經濟糾紛相混淆，對于罪與非罪、此罪與彼罪的界限也難以界定。此外在認定涉案金額方面，涉及很多會計、統計、金融、稅務、企業運作與投資、證券外匯投資等方面的知識，需要辦案人員具備較寬的知識面和扎實的法律功底，這一點在實際操作的過程中會給辦案人增加很大的難度。

(二)收集證據和追贓難

非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪涉及面廣，跨省甚至跨國犯罪時有發生。犯罪分子為逃避打擊，對公司、企業的財務管理極不規范，記賬方法簡單粗糙，沒有建立會計賬目，財務賬冊資料殘缺混亂，無證據反映投資款的資金流向和投資用途，投資款大多被肆意處置和揮霍。同時，偵查機關在偵辦案件時，受到人力、物力、信息等諸多限制，如與外地公安機關協同偵辦前期溝通程序繁瑣，辦案方法等方面容易發生分歧等，取證和追贓工作難度極大。追繳贓款存在的困難一方面是被執行人可供執行財產查找難。另一方面是有關部門移交執行的很多涉案財產都處于權屬不明的狀態，單位和個人、被執行人與案外人財產權屬不分導致了執行范圍界定的困難。

(三)相關法律規定滯后甚至缺位

目前，我國懲治非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的相關法律及司法解釋在面對現實生活中各類紛繁復雜、表現形式變化多樣的案件時不可避免地呈現出滯后性和被動性，甚至對于諸如非法銷售未上市公司股權、電話詐騙、網絡傳銷等新型犯罪行為還存在法律缺位。關于追繳、退賠的概念、范圍也未在任何法律、法規、中予以明確，導致案件具體執行范圍很難掌握。這也導致對一些不法行為的認定和案件定性等帶來諸多實際困難，一定程度上降低了不法分子的犯罪成本及風險。同時，由于每個集資詐騙和非法吸收公眾存款刑事案件背后都有大量與之相關的民事案件，刑事損失和民事債權債務互相交織重合(主要涉及有抵押權的民事案件)，導致了刑事案發前做出的民事裁判中認定的金額是否有效、刑事判決認定的損失是否包含了民事抵押金額、普通民事債務是否也納入統一執行的范圍等一系列棘手問題，這就大大增加了執行依據的不確定性。

五、非法集資類犯罪的預防、治理對策

鑒于當前非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪形勢的嚴峻性和復雜性，為加強和諧社會建設，必須加強對我國社會轉型期非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的研究，堅持打防結合、多措并舉，多管齊下，規范市場主體行為，把防范工作做在事前，建立有效的預防和打擊非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪機制。

(一)依法規范市場主體行為，增強群眾風險防范意識 要引導市場主體依法經營杜絕非法集資，使其各種經濟行為不超出法律的邊界。針對當前民眾投資欲望高、投資渠道少、投資范圍窄的現實困境，應大力拓展投資渠道，建立并優化各類資本要素市場，盡可能多地為人民群眾提供投資機會，防止各種以吸引投資為名、騙取受害群眾錢財的違法犯罪活動的發生。要充分利用各種新聞媒體廣泛宣傳國家的經濟政策、法律法規，對非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪的危害性進行重點宣傳，及時宣傳司法機關打擊犯罪取得的成果，揭露這些犯罪活動的欺騙性和非法斂財本質，震懾違法犯罪分子，大力營造震懾犯罪、教育群眾的濃厚氛圍。門口運用各類宣傳工具和載體,采取巡回審判、法律宣講、專題講座等多種形式,將典型非法集資的方式、特點、鑒別方法等及時告知廣大群眾,以增強群眾自我保護意識,增強參與非法集資風險自擔意識,自覺抵制非法集資活動。同時,建立非法集資舉報獎勵激勵制度,發動廣大群眾積極舉報非法集資活動線索,充分發揮社會力量的監督作用。

(二)完善相關法律法規

立法、司法和行政部門要加強對實踐發展的關注，加強法律和行政法規的有效銜接，積極行動，協作配合，及時解決發展中出現的問題。一是制定有關刑事財產部分執行的規范性法律文件。二是制定有關刑事財產部分執行的規范性法律文件。積極制定出相應的案件定性量刑標準，防止出現新的法律漏洞，應著力將未履行信息披露的集資行為進行入罪化處理，正當融資行為與非法集資的區別界定不以集資的量和規模作為標準。

(三)貫徹寬嚴相濟的刑事政策

各審判機關要嚴厲懲處各類從事詐騙犯罪活動和違法經營活動，尤其是涉及受害人數多、涉案數額巨大的非法集資活動，最大限度地減少誘發和滋生各類涉眾型經濟犯罪因素。要注重提升打擊新型涉眾型經濟犯罪的水平，不斷適應懲治涉眾型經濟犯罪工作的需要，加強對投資者法律權益的司法保護，及時做好受害群眾的安撫工作和維穩工作，積極為受害群眾維護自身權益提供便利，依法保障其合法正當訴求。審判機關要定期分析研究此類犯罪的特點和規律，除了要收集犯罪嫌疑人罪有罪無的證據，還要做好是否揮霍與轉移贓款、是否逃匿、是否將募集資金用于與經營活動無關的開支等方面證據收集工作。人民法院在審理非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪案件時，要堅持懲辦與教育相結合，嚴格貫徹寬嚴相濟刑事政策，依法準確定罪量刑，突出刑罰的經濟制裁功能，剝奪犯罪分子的再犯能力。

(四)加強地區間司法合作，建立多部門協調配合，建立長效機制

隨著改革開放的深入和經濟建設的加速，科技、交通、通訊的發展，跨地區非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪更為突出，加強地區間的司法合作變得日益重要。要積極構建由公安、工商、質監、交通、民政等多部門協調統一配合，街道、居委會、生活小區、家庭四級聯動的嚴密監管體系，積極發動群眾參與，鼓勵提供相關線索，揭露不法分子，消除犯罪活動空間，從源頭上卡住非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動軟肋，在社會上形成群防群治、綜合治理的良好局面。形成打擊防范非法吸收公眾存款和集資詐騙犯罪活動長效管理機制。

第五篇：非法集資新聞稿

學生之家積極開展“拒絕高利誘惑，遠離非法集資”宣傳活動

(貴州大學學生之家 訊）5月15日，為響應省教育廳辦公室關于開展2018防范和處置非法集資宣傳教育暨“5.15”宣傳日活動，貴州大學學生之家于本日在貴州大學新校區西一區，西二區及北校區等地方開展了相關宣傳活動，現場進行擺點宣傳，通過發放宣傳資料、播放宣傳音頻、接受同學們咨詢等形式來幫助廣大師生了解和學習如何防范非法集資等犯罪活動。

據了解，貴陽市已經連續多年組織開展防范打擊非法集資宣傳月活動，此次貴州大學的宣傳活動選擇在各校區教學樓下、宿舍區、食堂門口等人員相對集中和密集的場所開展，并結合QQ校園公眾空間等媒體宣傳相呼應，以“室內室外、線上線下”相互結合的方式，廣泛普及參與非法集資風險自擔等法律常識，引導同學們樹立科學理財觀念，自覺遠離非法集資。

為配合開展本次宣傳活動，學生之家以非法集資的基本概念、表現形式、主要危害及防范等常識為主要內容，設計制作了數千余份通俗易懂的宣傳資料，在多個宣傳現場同時進行發放，并組織同學們進行自覺抵制非法集資簽名活動，此舉獲得了同學們積極的響應。

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所謂“非法集資”，就是指單位或者個人未依照法定的程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或其他債權憑證的方式，向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物及其他利益等方式向出資人還本付息給予回報的行為。非法集資活動涉及內容廣，表現形式多樣。從目前案發情況看，主要包括債權、股權、商品營銷、生產經營等四大類。

非法集資活動主要有以下四個方面的基本特征：一是未經有權機關依法批準；二是向社會不特定對象即社會公眾籌集資金；三是承諾在一定期限內給出資人貨幣、實物、股權等其他形式的還本付息；四是以合法形式掩蓋其非法集資的目的。

事實上非法集資是一種違法活動，出資人的利益得不到法律的保護；資金大多被挪作他用，中飽私囊；活動中少數出資人僥幸獲得回報，但往往都是拆東墻補西墻，給大多數投資人造成重大損失，甚至血本無歸。

對此我們要識別和防范非法集資活動：

1.認清非法集資的本質和危害，提高識別能力，自覺抵制各種誘惑。堅信“天上不會掉餡餅”，對“高額回報”“快速致富的投資項目進行冷靜分析，避免上當受騙。2.正確識別非法集資活動，主要看主體資格是否合法，以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準；是否是向社會不特定對象募集資金；是否承諾回報，非法集資行為一般具有許諾一定比例集資回報的特點；是否以合法形式掩蓋其非法集資的性質。

3.增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險，不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此，—定要增強理性投資意識，依法保護自身權益。4.增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為，參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此，當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時，一定要認真識別，謹慎投資。

5.非法集資大多借助傳銷手段，由于多是親戚、朋友、熟人介紹、推銷，一方面，容易取得信任，另一方面，礙于面子也不便推辭，因此這種方式更容易在民間滲透，其危害面也更廣。因此面對熟人的好心和善意推銷，得多長個心眼兒。

6.形形色色的非法集資活動都有一個共同點，那就是許諾高額回報。每當遇上諸如此類“天上掉下來的餡餅”“一本萬利”“一夜暴富”的神話般的誘惑，千萬冷靜，得悠著點兒，決不能因為聽到別人發了財眼紅，進而跌入欺騙者設下的陷阱。