第一篇：關于工商銀行網上銀行的調查報告

中央廣播電視大學人才培養模式改革和開放教育

天津廣播電視大學本科調查報告

關于工商銀行網上銀行的調查報告

作者：黃明婷 學校：天津廣播電視大學

專業：金融 年級：09秋

學號：0912001250830 指導教師：陳麗 2011年 7月

關于工商銀行南開支行網上銀行電子銀行的調查報告

調查時間：2011年6月10日-2011年7月9日 調查單位：工商銀行南開支行

調查目的：工商銀行南開支行電子銀行業務應如何更好的發展 調查方式：問卷調查，座談

網上銀行又稱網絡銀行，是依托信息技術、因特網提供各種金融服務的一種全新的企業組織形式或是一種全新的銀行服務手段。工商銀行網上銀行工商銀行推出的，以因特網為媒介，為客戶提供金融服務的電子銀行產品。客戶通過互聯網訪問工商銀行網上銀行網站，可進行賬務查詢、轉賬、外匯買賣、銀證轉賬、網上購物、賬戶掛失和賬戶管理等。工商銀行通過安全的加密技術，確保客戶的賬戶資料和交易信息的安全。

本次調查我通過座談和問卷方式從主觀到客觀進行分析，我國工商銀行南開支行電子銀行業務應如何更好的發展。

通過調查，2010年個人電子銀行注冊業務在全行率先完成任務，截止目前，個人電話銀行本年新增注冊262戶，完成任務的187.14%；個人網上銀行本年新增注冊386戶，完成任務的193%；企業電話銀行新增注冊11戶，完成任務的110%；企業網上銀行新增注冊13戶，完成任務的130%；電子銀行業務實現中間業務收入達到118萬元，成為該行新的效益增長點；電子銀行業務穩步推進，沒有案件事故發生。

在調查問卷中顯示，有近80%開通了網上銀行，有14%開通了手機銀行服務。其中92%的用戶使用第三方支付進行過網絡購物，其次是手機充值，使用比例為63%。隨著互聯網絡的普及以及上網速度的提升，網上銀行已為廣大網民所了解，使用網上銀行的用戶數量也保持了持續上漲的勢頭。

通過座談得知該行電子銀行業務成功的經驗主要為：優質服務是保障，業務過硬是基礎；抓牢大戶是有事。2011年年初，面對改行的業務情況及面臨覺的經營狀況，支行提出了努力增加中間業務收入的明確思路，要求全體員工圍繞增收搞經營，抓住該行電子銀行的產品功能不斷完善的良好契機，依托該行電子銀行產品創造收入，改善該行經營環境。

在工作中，員工不斷認識到，只有視客戶為客人，時刻以滿足客戶需求為主線，才能更好的開展電子銀行工作，因此，凡企業或個人客戶打來電話詢問，不論是業務問題或是電腦操作問題等，該行的專管員都及時電話解答或上門服務，為客戶排除故障。

具備良好的服務客戶的理念，在深層打造強硬的業務技術，是提高電子銀行業務服務的基礎。2011年分行電子銀行部對該行電子銀行業務給予大力支持，各級領導多次到該行進行工作指導，講解電子銀行業務功能，具體負責改行工作的專管員還到該行為重點企業客戶紀念館行了網上銀行產品展示，就企業網銀為其財務信息的銀企同步、為企業提供個性化服務、操作簡便、安全放心等功能進行了具體介紹。使該行業務人員及企業客戶對該行的電子銀行產品有了更高的認知，奠定了良好的營銷環境。為了不斷加強業務技術學習，支行還先后組織了多次大型業務培訓，采用理論培訓與實地操作相結合，夯實業務人員電子銀行業務基礎。

通過調查我覺得要盡快提高電子銀行發展，想電子銀行業務一要收入，就必須掌握電子銀行產品性能，以“適銷對路”的策略營銷該行電子銀行產品。針對此，該行住準工作切入點，部位“完成注冊、應付指標”而工作，而是認準優質客戶，逐級營銷該行電子銀行產品，不斷增強企業對改行的粘合力，不斷促進企業與該行的合作關系。

通過調查得知今年，是該行銀行體制改革關鍵的一年，各家金融機構都已經充分認識到該

領域領好的發展前景，網絡金融戰將更加激烈。電子銀行在進入良好的態勢下，要不斷發展下去，我覺得必須做好以下幾個方面：

1.不斷強化和建設該行三級電子銀行營銷網絡，發揮各自職能作用，分行組織推動；支行督導貫徹；柜臺細化實施。各級營銷層必須抓住機會，采取靈活多樣的宣傳方式，多渠道營銷電子銀行產品。

2.進一步搞好電子銀行業務，充分發揮專管員作用是關鍵。一方面加快專官員隊伍建設，擴充專管員編制，一方面加大對柜臺一線人員的培訓力度。通過調查并充分考慮實際情況，大家認為最好的培訓方式是采取觀摩操作的培訓手段。

3.隨著電子銀行產品的推廣，使用人群擴大，社會上不法分子也盯上了這一領域，要繼續加強電子銀行管理，有效防范業務風險，促進電子銀行業務健康有序發展。以后應繼續加強業務規章制度管理，整合操作手許，強化業務制度建設，加強內控防范，堵塞漏洞，讓內控制度建設真正起到為電子銀行業務發展保駕護航的作用。

4.要進一步加強售后服務工作，在當前同業競爭日益激烈的情況下，電子銀行已成為有一競爭領域。各家銀行在產品功能上的差距微乎其微，比拼的就是服務。由于2011年的售后服務跟蹤比較近，因此該行2010年的售后服務跟蹤的比較緊，因此該行2010年客戶的動率為75%展期率為75%，2011年動率為100%，一直較為穩定，并沒有特別進行喚醒。由于服務跟蹤緊，客戶對該行認同度明顯提高，甚至還幫助該行宣傳他們上下游企業使用該行產品。但該行也要認清形勢，不可松懈，服務同樣也是營銷。

通過調研，在電子銀行業務的開展過程中，制約電子銀行業務發展的難點問題主要體現為支行電子培訓設備短缺；電子銀行業務營銷能力還待提高。

該行仍將進一步加強電子銀行業務發展作為重點工作來抓，在抓好量的同時，在好質的優化，增加業務收入，做強、做大電子銀行工作。

工商銀行南開支行電子銀行在網上銀行的行業標準競爭初期可以將重點集中在網上銀行產品標準、方法標準、管理標準、服務標準的制定上，可以充分學習借鑒同行的先進管理經驗，參照國際標準或慣例，加強自身產品、服務創新能力，收集、整理相應資料，將自己的產品和服務包裝后進行逐項申報，通過政府或國際組織的認定，擁有自己的知識產權，爭取獲得法律上的保障，以本身的待業標準來應對外資銀行的標準挑戰。

在用戶最長使用的網上銀行安全性對比調查中，認為工商銀行的網上銀行很安全的用戶較多，達到了49.3%。本次調查還發現，網上銀行用戶由于使用習慣的因素，他們更希望通過網絡的手段來加強和銀行網站的交流，有57.6%的用戶希望使用電子郵件，有53.2%表示希望在線交流，只有21.7%的用戶希望通過電話進行交流。此外，調查也顯示，網民不使用網上銀行的主要原因是對網上銀行交易的安全顧慮、不知道如何使用，以及習慣于傳統銀行服務，分別占56.1%，33.2%，和29.4%。

從上述調查數據可以看出，隨著我國互聯網的逐漸普及和網民數量的迅速增長，網上銀行已經得到越來越多網民的認可并逐漸顯現出其隨時隨地、安全、快捷的獨特優勢。然而，在我國，網上銀行要在大眾中廣泛普通，要成為人們獲得銀行服務的一種重要方式，仍然任重而道遠，即使是在網民中，要達到普及的程度，也有相當長的路要走。這需要政府、銀行及媒體的共同努力，通過進一步加強網上銀行知識、優勢和安全的宣傳和普及，通過價格引導等多種方式，讓人們充分了解和體會到網上銀行的優越性和安全性，進而成為忠實的網上銀行客戶。這對于加快我國電子銀行和電子商務的發展，對于提升我國金融服務水平，更好地滿足人們現代生活和理財的需要，都將產生重要影響。

目前，工商銀行網上銀行還處在穩步發展階段。業務通過分支機構輸的傳統模式正在改變。網上銀行將來可能會成為中國工商銀行核心部分。根據世界其他國家的經驗，網上銀行已是最為成功的商務之一。因此，應把握機會，合理地運用科技手段，不斷完善中國工商銀行網上銀行業務，建立全新的中國工商銀行。

第二篇：工商銀行長春分行營業部網上銀行

工商銀行長春分行營業部網上銀行的業務問題和發展

課程名稱： 財政金融學

班級： 財0902

學號： 15號

姓名： 耿絢

隨著網絡的發展和普及的應用，銀行的經營方式也呈現了網絡化的趨勢。現如今，網上銀行已經成為銀行業務重要發展領域之一。網上銀行及其虛擬的金融服務是網絡經濟中的重要內容。同傳統銀行相比，網上銀行是一種全新的銀行服務手段和全新的金融企業組織形式，具有新的特征和重要功能。

網上銀行業務發展現狀

網絡經濟的迅猛發展，信息化水平的不斷提高，促進了全球網上銀行業務的飛速進步；而隨著長春市社會經濟發展水平的不斷進步，信息化發展水平不斷提升，長沙市網上銀行業務也相應的得到快速發展。

1.1長春市主要商業銀行網上銀行業務發展狀況

各大銀行在機構設置，人員配備，市場營銷，科技研發力量投入，業務管理等方面都對網上銀行寄予很大的支持。他們投入很大，起點很高，發展更快，更具特色，有很多產品開發搶險在前面，博得了客戶的好評和認可，使得工商銀行面臨挑戰。

總得來說，在長春，工商銀行在網上銀行數，交易額，交易筆數上具有一定的優勢，特別是企業網上銀行交易額市場占比較大，大約能達到50%以上，企業網上銀行客戶數占比較大，但是存在大多數的普通版用戶。個人網上銀行客戶數占比較高。

各家商業銀行對網上銀行的產品模仿，復制的速度比較快。但工商銀行一直保持著產品創新的優勢。如：工商銀行在本行和跨行資金到賬的實時性，集團資金歸集下波自動化程度較高；功能與客戶應用結合比較緊密。工商銀行根據客戶類別分層次提供服務，既有服務于大型集團客戶的互聯產品，也有服務于企業客戶的網銀產品，還有服務于中小企業客戶的普通版，但是工商銀行企業網上銀行在貸款和國際業務上比較薄弱。

1.2工商銀行長春市分行營業部加快發展網上銀行業務的必要性

發展網上銀行已經成為商業銀行的必然選擇，而對于工商銀行長春分行營業部來說，基于以下原因，還必須較快發展網上銀行業務，實現自身的轉型發展。

1.2.1發展網上銀行是金融信息化發展的必然規律

比爾蓋茨曾經說過，銀行業是必須得，銀行是不必要的。隨著信息技術的發展，當前全球商業銀行的暗戰呈現出精英智能化，經營法師網絡化，機構網點虛擬化等趨勢。有資料顯示那些不發展網上銀行業務的傳統商業銀行，每年的客戶流失率為10%，為確保客戶資源的穩定和自身支付清算地位不被去大氣，傳統商業銀行必須大力發展網

上銀行，1.2.1發展網上銀行是保持競爭優勢的核心手段和需要

目前國內有16家全國性商業銀行，2家政策性銀行，117家城市商業銀行以及5萬多家農村信用社。工商銀行的傳統的清算，結算等優勢正面臨挑戰，必須大力發展網上銀行，特別要大力拓展對公企業客戶，穩固結算網絡優勢。

工商銀行網上業務已經在激烈的市場競爭中取得先機，那么，工商銀行差昂春分行營業部必須借助于網上銀行的渠道優勢，帶動各項業務的發展。

如工商銀行長春市平陽支行充分發揮網上銀行的優勢，不斷加大對系統，集團，項目大客戶的對公存款市場營銷力度，搶占他行市場份額，軍區，鐵路，國土等系統，集團及大型項目公司先后成為平陽支行優質大戶。

中國工商銀行的網上銀行的優勢是建立領先國內銀行業的信息技術上的。因此，在其他大型商業銀行尚未實現數據大集中前，是工商銀行網上銀行加快發展的寶貴時期，工商銀行長春市分行營業部必須把握機遇，提升競爭力，帶動實現各項業務的大發展。

第三篇：工商銀行個人網上銀行完完全全手冊

工商銀行個人網上銀行完完全全手冊

工行網銀基本功能分為十三個：我的帳戶、繳費站、工行理財、網上匯市、網上證券、網上保險、網上貸款、網上黃金、e卡、跨國理財、銀行卡服務、工行信使、客戶服務、分行特色。我按這十三個模塊一一道來：

1、我的帳戶。這塊功能為客戶提供查詢、添刪帳戶、轉帳、匯款等服務。也就是網銀最基本的查查轉轉功能就在這里。

（1）注冊帳戶管理：這個菜單一共有“注冊帳戶列表”、“添加下掛卡及帳戶”、“添加注冊卡及帳戶”、“帳戶別名維護”、“刪除下掛卡及帳戶”、“刪除注冊卡/注冊帳戶”六個功能。

【注冊帳戶列表】注冊帳戶列表客戶登陸網銀后看到的第一個界面就是這個菜單下的“注冊帳戶列表”。在這里客戶可以看到自己已經注冊到網銀的所有帳戶。其中靈通卡、e時代卡、理財金卡（暈吧？名稱那么多，其實就是不同檔次的借記卡）前面都有一個像文件夾一樣的圖標，說明這些注冊卡都是綜合帳戶，它下面可以有各種各樣的下掛帳戶。比如基金帳戶、黃金帳戶、定期存款帳戶、零存整取帳戶、通知存款帳戶等好多。如果你在網上存過定期存款，或買過黃金、基金什么的，那么你點開注冊卡前的文件夾圖標，則下掛的定期帳戶、黃金帳戶都會顯示出來。當然帳如果你在工行總存款超過20萬，建議你使用理財金帳戶，它是工行最高級別的借記卡，可以辦理除信用透支以外的幾乎所有銀行業務。同時在全國工行網點可以進入VIP室。

【添加下掛卡及帳戶】如果你申請了U盾，那你可以使用這個功能自助添加、注銷下掛卡。很多人搞不懂什么是下掛卡。下掛卡是下掛在注冊卡下面的子帳戶（比較復雜，包括紙質存折或卡類）。它不能用來登陸網銀，也不能單獨對外支付。由于以前銀行卡都是一個單幣種的活期帳戶，因此想在網上銀行存定期、買基金，就需要把基金賬號或柜臺上辦的定期存折掛到銀行卡下面以此來實現網上操作。這個功能目前來說已經無太大的意義，因為現在的工行借記卡都已經是綜合帳戶了，一張卡內已經包含了定期、通知等各種存款子帳戶，同時基金、國債、黃金帳戶也會自動下掛，不需要再手工添加。該功能用到的會越來越少。大家只要知道在網上可以添加、刪除注冊卡就行了。

【添加注冊卡及帳戶】同樣適用U盾客戶。注冊卡是網上銀行的主體。說簡單了就是可以拿它來登陸網銀，拿它來對外支付，而且當我們要辦理網上銀行變更業務的時候（如重置網上銀行密碼、添加新的注冊卡、申請U盾等等）也必須使用到注冊卡。如果你有多張注冊卡，那么你登陸網上銀行或到銀行柜臺去辦理電子銀行變更業務時，只需使用其中任意一張就行了。這里另外要說明一點的是，目前工行的版本中，對于使用U盾自助添加的注冊卡，沒有對外支付的權限。如果你想添加一張注冊卡，用它來網上購物或匯款，那你還是需要到柜臺去辦理。從這點上看，工行對網銀的非技術風險也是比較重視的。

【帳戶別名維護】我們可以給自己每個注冊帳戶定義一個名字，方便識別。比如我把我平時打工資的那張卡就薪水卡，把我的貸記卡叫消費卡，并把我的另一張買基金的借記卡叫理財卡。你也可以自己定義你自己的每張卡的名稱。當然不給每張卡取名字也絲毫不影響你的使用。

【刪除下掛卡及帳戶】對應“添加下掛卡及帳戶”。

【刪除注冊卡/注冊帳戶】對應“刪除注冊卡/注冊帳戶”。

（2）帳務查詢。該菜單提供了較全面的網銀數據的查詢和下載。它包含了“帳戶基本信息查詢”、“帳戶余額查詢”、“帳戶當日明細查詢”、“帳戶歷史明細查詢”、“帳戶未登折明細查詢”、“繳費明細查詢”、“網上購物明細查詢”、“網上售貨收款明細查詢”、“查詢下載對帳單”、“查詢我的銀行戶口”、“查詢電子工資單”、“國際匯款收款指令查詢”、“電子回單查詢”共十三個項功能。這個模塊功能太多，很多人看到眼睛發花，自己要查個東西倒底要進哪個項目還真得戴起眼鏡看個半天（我的近視眼鏡都不知扔哪里去了！）。其實工行應該好好考慮怎樣設計得人性化一點，客戶不用作過多的選擇。這方面工行還得下點工夫。

【帳戶基本信息查詢】在這里你可以查詢注冊卡中的信用卡（貸記卡、準貸記卡、國際卡）的有效期限，卡片狀態是否正常。也可以查借記卡（靈通卡、E時代卡、理財金卡）下面掛了多少下掛帳戶，下掛帳戶的信息。比如中以查借記卡中下掛的定期存款的幣種、存款日、到期日等等。

【帳戶余額查詢】老實說，這塊是我工行網銀中最不喜歡的功能。可能為了節約服務器的業務量，工行網銀的余額查詢必須一個卡一個卡查，如果你有一張貸記卡，一張準貸記卡、一張理財金卡，那你得一張一張地查，不能一步到位一次性把所有注冊卡的余額全給查出來。在最近的一個版本更新中，工行已經對借記卡余額查詢作了優化，如果你想查借記卡余額，點擊查詢后可以一下子顯示這張借記卡中人民幣定活期帳戶、外幣定活期帳戶、美元黃金等帳戶的余額。希望工行能再進一步，能讓我們除了點擊一次“查詢”就完成查詢一張注冊卡下的所有下掛帳戶外，也能點擊一次查詢就完成全部注冊卡的余額。

【帳戶當日明細查詢】這里可以查詢或者下載每個帳戶當日內的收支明細。查詢的話，直接在網頁上顯示；下載的話，可以選擇下載成文本格式或EXCEL格式。在下載按鍵邊上可以選txt或csv，csv就是EXCEL格式（如果在頁面下直接顯示“按此下載文本”“按此下載EXCEL那就更容易讓人明白，什么csv，我打賭起碼八成的人不知道是什么意思）。查詢后，根據摘要的內容，你可以知道支出的是什么，收入的又是什么。每筆收支后，余額是多少等等。注意，在查借記卡（靈通卡、E時貸卡、理財金卡）的時候，請選擇好你要查的子帳戶。一般來說，我們基本上都是要查卡里的活期帳戶余額，所以看清了，別選中它的定期子帳戶一頓猛查，結果什么也查不到還以為網銀有問題。

【帳戶歷史明細查詢】同上，這里查詢的是昨天以及更久前帳戶的收支情況。

【帳戶未登折明細查詢】如果你有活期、定期存折下掛在注冊卡下面，那么你可以到這里來查下，存折上有多少明顯還沒有打出來（因為平時都用網上交易，所以你的存折上不會有記錄，除非你上銀行去柜臺或被登折機上打印）。通過這個功能，你知道存折上還有多少內容沒打出來。

【繳費明細查詢】如果你通過工行網銀繳費，比如在繳費站里買東西、訂機票、考試報名、繳納手機費、交學費等等（各個地方可供繳費的項目不同，要看當地工行推廣業務的力度），那么可以在這里查到已經繳過費的明細。我所在的城市已經開通了移動、聯通手機費的實時繳納、網上買米、油等常用生活品、網上訂機票等業務，如果你有興趣也可以查下你在的地區都有些什么樣的繳費服務。呵呵，上次我一個高中同學報理財師AFP考試，好像他們推薦用工行網銀報名。他沒有工行的網銀，托我給他辦，我通過繳費站——在線繳費——學校學雜費，選擇北京地區，查到的確有北京金融培訓中心的AFP、CFP培訓考試報名，于是給他辦了，他想不到這么簡單，說也要去辦個工行網銀，我說你辦個其他行的試試，別跟著我啊，結果他還是辦了工行的。繳費明細只能以文本格式下載。

【網上購物明細查詢】如果你是個網上購物狂，那么這個功能對你很有用，你可以盤查下最近自己究竟買了多少東東，是不是太多該剎車了。這里可以查出訂單號、交易流水、交易時間（精確到秒）、訂單金額、商家名稱、交易狀態（成功還是失敗）等一系列數據。查詢結果也可以按文本或EXCEL格式下載。

【網上售貨收款明細查詢】這塊業務目前用的人應該還不多。我估計應該是在工行的一個C2C支付平臺上，你賣出東西的話，可以通過這里來查看貨款的到帳明細。老實說現在一個人想在網上買東西，多半喜歡去淘寶店，呵呵，我就是。阿里巴巴的旗下的支付寶配合淘寶網真是渾然一體。

【查詢下載對帳單】這里你可以查詢、下載理財金、貸記卡、準貸記卡、國際卡的對帳單。每個月的對帳單數據在次月的5日生成。（關于所有注冊卡的綜合對帳單功能，我記得工行網銀會自動訂制，但長期不登陸會失效，具體情況我有些記不清了，等我在我工行網站上再找下到時再補上）

【查詢我的銀行戶口】這個功能應該了解的人不多，我問了銀行的人都不太清楚。其實根據我對工行網銀的了解，這塊內容應該是非常好的東西，但工行的網上銀行本身的功能與這塊內容缺少整合，使得“銀行戶口”這個比較超前的概念得不到推廣。銀行戶口的概念按我個人的理解就是用一個介質（比如理財金帳戶）來統管你在工商銀全行（境內）分支機構內開立的帳戶。如果你在各地工行都擁有帳戶，包括卡、紙質的定期存折什么的，那么只要你使用理財金卡申請了銀行戶口，就可以把全國的卡、存折都歸到它下面。也就是憑一張理財金卡，一個密碼就可以統管你在工行的所有帳戶。如果想使用網上銀行，那么只需那張理財金這一張卡注冊網上銀行就行了。雖然是很出色的業務產品，但由于推廣力度不夠，加上網上銀行也能夠通過添加注冊卡、添加下掛帳戶的方式來管理本異地的帳戶，因此在一定程度上減緩了銀行戶口的推廣。不過好在我們大多數人都是平凡人一個，不會在天南地北開帳戶，就算有，通過網銀掛下也可以很方便地管理，所以這個功能不用也無妨。

【查詢電子工資單】如果你的公司也開了工行的企業網上銀行，而且工資也通過工商銀行發放，那么你們公司的財務人員就可以把你們的工資單上傳。這樣只要你開了工商銀行的個人網上銀行，就可以進去查到自己的工資單。不會像以前一樣，一大張工資單，大家自己撕自己的那條。說不定別人撕工資條的時候，已經把自己的工資明細給看了去，隱私都沒有了。如果你們單位使用了這項功能，你通過這個菜單可以隨時查看自己任意一個月的工資單，可以看看工資的表化情況，也可以下載保存到自己電腦里。不比以往，很可能工資單看過就隨手扔了，過幾個月想再看看就找不到了。

【國際匯款收款指令查詢】查詢他人通過工行visa匯款功能向你的注冊卡賬戶的匯款記錄。查詢結果也可以按文本或EXCEL格式下載。

【電子回單查詢】這塊功能也幾乎可以說是工行的獨有產品，即在線可以打印[U]帶章的回單[/U]，并且其真偽可以通過工行網站來驗證。通過這個功能你可以查詢、校驗、下載和打印轉賬匯款、網上購物、代繳費等類通過網上銀行交易的電子回單的詳細信息。回單上記錄的時間精確到秒以后6位。上面的數字驗證碼無法逆向運算，因此可以保證回單的真實性，只要帳號、金額等要素被改動過，驗證碼就無法通過驗證。已經可以達到單位里記帳的規格，防偽程度超過一般銀行蓋章的回單。一般來說，個人很少能得到匯款入帳的回單。通過這個功能，你就可以自己打印了。

（3）我的注冊帳戶轉帳。這塊功能包括“活期轉活期”、“活期轉定期”、“定期轉活期”共三個項目。通過這些項目，你就可以將你的錢從各張注冊卡間轉來轉去，也可以轉成各種存款，像定期存款，零存整取、存本取息之類的，總之只要你的工資是發在卡里的，那你就不需要像以前那樣還得上銀行把錢從活期里取出來再轉存電費卡，還貸卡或轉存定期什么的。

【活期轉活期】說白了就是把錢從你的一張卡上轉到你的另一張卡上。當然這兩張卡都必需是網上銀行的注冊卡。比如把你借記卡里的錢轉到你的貸記卡上。這個我估計應該每個人都用得到。這種轉帳由于轉來轉去都轉在你自己的卡下，而且是網銀的注冊卡，所以沒什么風險，轉的時候不需要輸入密碼。又快又方便。

整存整取，零存整取、存本取息、教育儲蓄。在這里你也可以選擇轉成通知存款，不過由于它是非定期存款，系統自動轉到另一個菜單“通知存款”。對你的操作來說沒什么不同。

【定期轉活期】顧名思義，就是上述功能的相業務，把存的定期存款取出來。如果你有U盾，需要插入U盾，如果沒申請過U盾，系統會要你輸入支付密碼。不過，工行個人網銀的設計很搞笑，其他存款都沒什么問題，就是你如果存了“存本取息”，那么你無法通過“定期轉活期”來提取存本取息，只能提取利息。為了寫這篇文章，我試了下，轉了存本取息，結果本金轉不回來了，嗚~ 明天只能到銀行網點去提了。

（4）電子速匯。工行系統內匯款。這個菜單下，共有“單筆轉帳匯款”、“批量轉帳匯款”、“單筆轉帳匯款查詢”、“批量轉帳匯款查詢”、“我的收款人”五項

工行在很多年前就已經做到境內分支機構實時到賬。電子速匯是工行對工行轉帳匯款的一個品牌。特別說明一點，工行網銀可以使用國際卡來對外匯款，這是很少網銀能做到的。在工行網銀中，使用國際卡和本地卡沒有什么大的區別。很多銀行的國際卡經常需要持卡人打總行發卡中心的電話來完成諸如購匯還款，自動還款設置，明細查詢等，有的甚至存入的外匯都不能實時到帳。這一點工行網銀對國際卡的支持可以用“貼肉”來形容，余額、明細的查詢，帳單的查詢、對外匯款，甚至可以B2C網上購物。這也是一個銀行實力的體現。

【單筆轉帳匯款】顧名思義就是一次轉一筆。這個功能的界面還是比較清晰的。工行提供了匯款卡號保密的功能。有一個選項——“如果不允許收款人查詢此筆交易的付款賬號，請在此處打勾”，該選項打勾后，對方收款人就不能在網上銀行查到是哪張卡匯錢給他的，否則可以通過打印電子回單或在匯款查詢里查到是哪張卡匯的。當然如果你不知道收款人的帳號，那也可以匯款，根據頁面上的提示，你可以進入無對方帳號匯款的頁面，只需輸入對方身份證號，收款人所在地區，確定收款人提取匯款在哪個工行網點，就可以把錢匯過去，收款人憑身份證到你指定的網點去領取匯款。這塊功能雖然不錯，但比起農行的漫游匯款來說，還是要差一點。

【批量轉帳匯款】工行個人網銀也支持批量支付。如果你轉帳筆數較多，單筆輸入每次都用U盾簽名太麻煩。可以到工行主頁的軟件下載區中下載個人批量制作工具，先不用上網，在本地用工具制作批量指令，做完后保存成一個文件，然后到這里上傳就行了。

【轉帳匯款查詢】可查詢你匯出的匯款，或是你收到的匯款。如果是別人匯錢給你，他在匯款時沒有選“如果不允許收款人查詢此筆交易的付款賬號，請在此處打勾”這一項，那么你在這查到的匯款里可以看到他的卡號。查詢出的每筆明細后面都有“回單”兩個字，點擊它可以打印該筆業務的電子回單。

【批量匯款指令查詢】同上，這里查詢的是批量指令的明細。

【我的收款人】我們在單筆匯款時，輸入收款人信息后，系統會問你要不要加入我的收款人，如果加入的話，那么以后匯款就方便了。當然如果你想事先錄入收款人信息的話也可以，就到這里來。由于工行的匯款支持本系統，跨行和境外，因此我的收款人也分成相應的三類。

（5）工行與他行轉帳匯款。工行使用跨行支付系統實現對其他銀行的轉帳匯款。這里包含了“跨行轉帳匯款”與“跨行轉帳匯款查詢”這兩項。

我們可以對列表中50個左右的國銀商業銀行（農行），股份制銀行（中行、建行、招行等）、外資銀行（花旗、匯豐等）進行匯款。匯款可以加急或普通。加急一般實時到帳（一般在17:00前，但每個地方都不同，取決于人行關閉大額跨行系統的時間），普通的一般當天到帳（取決于批處理的時間）。2萬元以下的可選加急或普通，2萬元以上的只能選加急。

【跨行轉帳匯款】這塊與電子速匯里的單筆轉帳匯款最大的差別就是需要你精確輸入收款行的名稱（應該說是選中）。當你從下拉菜單中選中收款人開戶銀行的行別后，要通過模糊查詢的方式查出收款人具體的開戶網點。比如我們匯到北京建行東大街支行，就需要先選中中國建設銀行，然后選“按關鍵字查找收款賬戶開戶行”并輸入東大街，然后點擊查詢，這樣可以查到建行共有14個網點的名稱中有東大街字樣，北京東大街支行排在里面第一個，選中它就可以了。在個人匯款時我們通常沒能那么精確地知道對方卡是開在哪個網點，一般來說掌握一個原則就是匯到它的上級行。比如對方的卡是開在杭州的，我不知道具體開在哪個網點，我就選建行杭州市分行。

【跨行轉帳匯款查詢】查詢跨行轉帳匯款（只能是5天內的匯款）

（6）境內匯出匯款。可以向境外銀行匯款的個人網銀應該不多吧。工行很早就推出了境外匯款。個人可向境外匯出等值5萬美元以內的外匯。如進行郵購、向國外讀書的子女匯款等都可以通過個人網銀在家里辦理。雖然農行的西聯國際匯款只需兩三分鐘就能就能收到，但必須去指定的網點辦理，不如工行個人網銀在家的悠然自得。該菜單包括“境內匯出匯款”、“境內匯出匯款查詢”兩項。

【境內匯出匯款】辦理境內匯匯出匯與跨行轉帳匯款有點類似，收款銀行需要精確選擇。匯款的手續費折合成人民幣從你的帳號上扣收。需要注意的是本交易里面的內容需要用英文填寫，不支持輸入漢字。匯款時先通過下拉框選擇收款人銀行所在的國家，然后再選擇城市，最后選擇開戶行。網上匯出匯款操作有時間限制，一般來說是周一到周五的9：00——16：00。匯款一般當天就可以到。

【境內匯出匯款查詢】可以查詢一年內的匯出匯款明細。

（7）通知存款。該菜單分“通知存款”、“查詢帳戶信息”、“設立提款通知”、“取消提款通知”、“通知存款提前轉出”五項

如果你有5萬元以上的資金，想臨時儲蓄，可以存通知存款。一天或七天（如果是外幣只有7天一種）。對于炒股的人來說，每逢長假或打新股回籠，都會有大量的錢閑置，通知存款是不錯的選擇，而且，設立提款通知后，就無須再操心，到期通知存款會自動提出轉入注冊卡。

【通知存款】人民幣5萬元起存，外幣等值于5萬，但因換算方法差異各地可能略有不同。辦理此業務與定活互轉業務一樣，你必須得有理財金卡或E時代卡，如果你網銀只注冊了信用卡（貸記卡、準貸記卡、國際卡）就不能辦理通知存款了。老的靈通卡好像也不支持通知存款（但可以做前面的定活互轉，07年8月版本前，靈通卡定活互轉需要先到銀行柜臺開立虛擬的定期一本通，但8月版本后即支持在線開立）。

【查詢帳戶信息】查詢理財金、E時代卡下的通知存款明細。

【設立提款通知】這個很好理解吧，所謂的通知存款，就是取之前要通知。這一項就是給你用來通知銀行的。當你在這里設立了提款通知后，系統會在通知到期日自動將款項轉入你的理財金或E時代卡。當然你也可以只通知一部分金額（但必須大于5萬元），那么到時只有你通知的那部分金額被提出。設立提款通知，可以使你的存款按照7天1.71%，1天1.17%的較高的通知存款利率計息。如果你在通知后，于通知到期前又取消通知，那么通知期限內銀行不計算利息（七天通知存款的話就少算7天利息，1天通知存款少算一天利息）。

【取消提款通知】這項目用于你設立了提款通知后，可能由于資金暫時又不需要了，因此打算取消通知時候用的。當然如果你的七天通知，辦了取消通知后，你的存款會少計算7天利息。在我來看，還不如不要取消了，到期后系統自動轉入E時代卡或理財金，你到時再做一次存入不就行了。

【通知存款提前轉出】當你資金使用迫在眉捷，比如明明存了七天通知，但已經來不及提前7天去做設立提款通知了，那只好忍痛提前支取了，銀行會以活期利息給你計付利息。

（8）我的企業年金。企業年金是一種補充養老金，如果你的單位成立了企業年金，你就可以從個人網上銀行里查到自己的年金資料。我試圖用通俗的話解釋一下什么是企業年金（可能不太準確，具體大家可以到網上查一下）年金是目前國家積極倡導的補充養老金。因為以目前社會養老金這一塊來看，你退休后的薪金可能會比在職時少很多，通過企業年金可以增加你退休以后的收入。企業年金一般由金融機構托管。一個單位被并購、破產或其它形態的經濟形態改變，不會影響你已經年金資產。如果你的單位開辦了年金業務，你登記在年金里的銀行卡已經注冊了個人網上銀行，那么你就可以在這里查到你的年金信息。這里一共有“基本信息查詢”、“基本信息修改”、“繳費信息查詢”、“投資信息查詢”、“支付歷史查詢”、“對帳單下載”、“年金信息通”7項。

【基本信息查詢】查詢你在年金中的基本信息，如身份信息、地址信息、通訊信息等，還有就是你的年金資產信息。如你繳納的金額，企業繳費已歸屬金額等等。

【基本信息修改】即修改你的聯系方式

【繳費信息查詢】查詢你的年金帳戶詳細的繳費信息

【投資信息查詢】可以查詢到你的年金資產投資的信息，把括投資組合查詢、收益信息查詢、歷史凈值查詢。

【支付歷史查詢】查你年金支付的情況

【對帳單下載】下載年金對帳單

【年金信息通】詳細介紹年金。如果你有興趣（打算從老板那里爭取一下這份利益），那么好好看看這里的內容，所括作為老板他做這塊業務除了提高員工福利外，他有什么好處，呵呵

2、繳費站。這是一個繳費平臺，提供給收費單位用來收繳費用的一個地方。繳費者可以通過這個平臺來繳納費用。這塊內容每個地區可能都不同的，要看當地和各收費單位的合作情況。只要你所在地區的工商銀行投產足夠多的品種，你可以享受相應的便利。比如手機充值，鮮花預訂、買米、水費、有線電視費、網上考試報名等。這個功能模塊只有三個菜單，分別是“在線繳費”、“代繳學費”、“委托代扣”。

【在線繳費】。這里需要你選擇繳費類型和收費單位所在的地區。默認是你網銀當前地區（因為網銀可以有不同地區的注冊卡）。如果你有空，可以查下本地或其他地區都有些什么業務。有些地方的業務還真不少。我們這里雖然不多，但可以網上訂送米、油、純凈水什么的，也挺方便。

【代繳學費】這是一個專門針對大中專院校收學費的平臺。通過這個平臺，學生去學校報名不必帶上厚厚的鈔票，只要在家里通過個人網上銀行就可以交學費了。

【委托代扣】在這里可以授權單位可以從你帳戶里扣款。當一個單位和工商銀行簽約并辦理了收費站業務后，需要向這個單位繳費的個人就可以通過個人網上銀行來辦理授權，授權給它可以從自己的帳戶里扣錢，

第四篇：工商銀行網上銀行U盾使用指南

工商銀行網上銀行二代U盾快速使

用指南

安全提示

1.登錄正確的網站

謹記中國工商銀行網站門戶http://www.tmdps.cn”，客戶有如下常用的網址，請您在訪問銀行網站時檢查域名，對不符合中國工商銀行一級域名的網站，請謹慎輸入私密信息。

中國工商銀行門戶：http://www.tmdps.cn 貴賓網銀：https://vip.icbc.com.cn

網上支付：https://b2c.icbc.com.cn 或https://mybank.icbc.com.cn

企業網銀：https://corporbank.icbc.com.cn

? 檢查站點證書。中國工商銀行個人網銀、貴賓網銀、在線支付等交易站點配置有國際權威機構頒發的站點證書，通過該站點證書可有效識別站點身份。檢查方法是雙擊瀏覽器上的小鎖圖標后，就會顯示證書信息（提示：IE6的小鎖圖標在瀏覽器右下方的狀態欄上，IE7/8則在瀏覽器地址欄旁）。例如個人網銀站點證書信息應如下顯示，請核對【頒發給】字段為中國工商銀行網站域名（見圖12）。

請立即致電95588與我們聯系。對于已經向不明人員或網站提供網上銀行密碼的，要立即登錄網上銀行修改密碼，或到柜臺進行密碼重置。

? 選擇不容易猜測的密碼（建議不要使用您的出生日期、電話號碼、相同數字、連續數字和身份證號碼中前幾位或后幾位等），以免被有心人士猜中。? 為您的電子銀行設置專門的密碼，區別于您在其它場合中（例如：其他網上服務、ATM、存折和銀行卡等）使用的用戶名和密碼，避免因某項密碼的丟失而造成其他密碼的泄漏。

? 不要隨意點擊陌生人通過郵件、即時工具（QQ、MSN、旺旺等）提供的網銀鏈接或訂單支付鏈接。? 在您進行網上銀行交易時請核對頁面顯示的交易信息，如轉出轉入賬號、戶名、金額等。

? 交易時請核對二代U盾顯示信息，重要的交易信息會通過二代U盾的顯示屏進行顯示，請務必核對信息的準確性。只有核對無誤后才能在二代U盾上按鍵確認。? 不在網吧等公共電腦上登錄網銀，防止木馬、病毒竊取您的信息。

? 每次登錄后，請查看上次登錄時間和實際登錄情況是否相符，便于您及時發現異常情況。

1安裝二代U盾客戶端軟件

在使用二代U盾前，請您首先安裝二代U盾客戶端軟件。該軟件提供了客戶端管理工具等應用程序。

打開光驅，放入光盤→光盤會自動運行autorun.exe，彈出對話框，提示您選擇安裝的語言（見圖1）。如果因為計算機系統或者光驅等原因沒有自動運行，也可以在光盤目錄下雙擊ICBC_TDR_UShield2_Install.exe。

選擇合適的安裝語言后，客戶端軟件安裝即可完成。

圖1 備注：如您安裝了殺毒軟件或防火墻，請您在安裝過程中仔細閱讀殺毒軟件或防火墻的相應提示，謹慎操作。2網銀證書下載

如果您是企業用戶，網點已經在您領取二代U盾時為您下載了證書并提供了證書的密碼信封，您可直接訪問我行網站登錄企業網上銀行。

如果您是個人用戶，首次使用二代U盾時，需要下載證書。

1.正確登錄中國工商銀行網站→點擊“個人網上銀行登錄”→輸入賬號、登錄密

3網上轉賬交易示例

3.1 個人網上轉賬交易示例

下面是個人用戶轉賬的示例：

1.訪問中國工商銀行網站，并選擇“個人網上銀行登錄”。2.點擊工行匯款 →填寫匯款信息，點擊“提交”。

3.提示“請插入U盾做簽名交易”，此時請插入二代U盾并點擊確認，請根據網頁提示，輸入正確的驗證碼（見圖5），點擊“確認”。

圖5 4.請使用鍵盤或者軟鍵盤輸入二代U盾口令（見圖6）。

圖6 5.口令驗證通過后，網銀將彈出對話框，顯示部分交易信息（見圖7），與此同時，二代U盾屏幕將顯示交易賬號和金額等重要交易信息（見圖8），此時請仔細查看二代U盾的顯示信息和實際的交易信息是否一致，一致則按二代U盾的“OK”鍵確認，否則請按“C”鍵取消該交易 →“OK”鍵確認后，二代U盾屏幕將顯示“請再次確認”，此時請再次按二代U盾的“OK”鍵確認→交易完成。

5.口令驗證通過后，網銀將彈出對話框，顯示部分交易信息（見圖10），與此同時，二代U盾屏幕將顯示交易賬號和金額等重要交易信息（見圖11），此時請仔細查看二代U盾的顯示信息和實際的交易信息是否一致，一致則按二代U盾的“OK”鍵確認，否則請按“C”鍵取消該交易 →“OK”鍵確認后，二代U盾屏幕將顯示“請再次確認”，此時請再次按二代U盾的“OK”鍵確認→交易完成。

圖10

圖11

備注：

? 以上企業網上轉賬示例是基于企業只申請了基本權限的U盾，如果企業擁有授權權限的U盾，轉賬指令還需提交授權人進行證書簽名； ? 如對中國工商銀行具體業務存在疑問，咨詢方式如下：

－撥打中國工商銀行熱線：95588；

－登錄中國工商銀行網上論壇進行溝通咨詢；

－撥打北京天地融科技有限公司熱線：（86）010-51660313。

第五篇：招商銀行網上銀行與工商銀行網上銀行比較

收集招商銀行網上銀行相關資料，結合中國工商銀行網上銀行支付案例，分析討論兩者的各自優勢是什么？

工商銀行有兩種方式可以在網上支付。1是口令卡，2是U盾，口令卡可以滿足小額的支付一般每天是1000元，這樣的話有的人只是充話費什么的就完全滿足，并且次數很多，方便使用，工商銀行的U盾是無限額的；招商銀行就是有數字證書和UKEY，但是數字證書很麻煩，有的人在不懂的情況下，不方便安裝，沒有口令卡方便。UKEY和U盾的支付額度和限額都差不多，不過招行現在第二代的UKEY是免驅動，而工商銀行需要去網上銀行里更新驅動，對于電腦不在行的有點麻煩。還有網上購物，工商銀行對信用卡口令卡每天購物限額是1000（任何支付平臺），而招商銀行每次的限額（目前財付通不支持）支付寶為599.99，百付寶為299，每次都太低不是很方便，不是很實用，工行是只要有U盾一次可以把轉出信用額度以內的任何支付額度，方便了大家購物。招商銀行有3組密碼，支付密碼，查詢密碼，和交易密碼，還有登錄密碼；工商銀行為登錄密碼和U盾支付時候用的密碼，還有交易密碼，招商有專業版支付和大眾版支付，而工商支付是只有1種是要輸入卡號和登錄密碼。工商銀行的網銀是以一個城市來開網銀的，每個城市都可以有獨立的網銀，當然也可以關聯，招商銀行的網銀全國性的，只能開一個。對于這兩家銀行，其他功能基本差不多.